DEL 22 AL 29 DE SEPTIEMBRE
EDICIÓN N° 192
DESEMPLEO EN AGOSTO SE UBICÓ EN 9,1%. AUMENTÓ LEVEMENTE NOTICIAS - ECONOMÍA - INDICADORES - MERCADO - ESTADÍSTICAS Créditos Imagen: Designed by Katemangostar / Freepik
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CONTENIDO 6
¿Es mejor tener vivienda propia o arrendar?
10
¿Es posible comprar casa en Neiva?
14
Restitución de los inmuebles, el cuello de botella de los arriendos
16
Alcalde de Cajicá desafía a los constructores de vivienda
20
Las 10 preguntas y respuestas sobre las cuentas AFC
23
El euro baja a 1,1774 dólares
24
Colombianos son los que más quieren ahorrar entre los latinoamericanos
26
Desempleo en agosto se ubicó en 9,1%. Aumentó levemente
28
Junta Directiva del Banco de la República mantiene la tasa de interés en 5,25%
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INDICADORES
ECONÓMICOS MONEDA
Tomados de www.dane.gov.co
29 de septiembre del 2017
TASA DE INTERÉS
Dólar TRM
DTF (EA)
$ 2.941,07
5,52 %
EMPLEO Y SALARIO Desempleo Nacional 8,9 % 2015
UVR
251,8034
NACIÓN
0,14 %
Agosto 2017
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
9,2 % 2016 8,9 % 2017 Abril
Salario mínimo
$ 737.717
Café
US $ 1,28 (Dólar por libra)
5,75 % Enero-Diciembre 2016 IPC (Índice de Precios al Consumidor)
1,3 %
II Trimestre 2017
2,0 %
Enero-Diciembre 2016
Petróleo WTI US $ 51,63
(Dólares por barril)
PIB (Producto Interno Bruto)
PIB (Producto Interno Bruto)
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INVERSIÓN www.dinero.com
28 de septiembre del 2017
¿ES MEJOR PROPIA E
n 1997, el estadounidense de origen japonés Robert Kiyosaki publicó el libro Padre rico, padre pobre, que en poco tiempo se convirtió en best-seller. Su principal propuesta consiste en alcanzar la “libertad financiera”, distinguiendo bien entre pasivos y activos y, para sorpresa de muchos, aseguró que la vivienda en la que una persona habita no es un activo. Su argumento es que un activo es solo lo que pone dinero en el bolsillo, por ende, todo lo que extraiga dinero o implique gasto es un pasivo. Así las cosas, para Kiyosaki una casa es un pasivo, pues tiene gastos periódicos en servicios, administración, mantenimiento, impuestos, hipoteca, etc. Esta idea, por su puesto, generó polémica, pues tener casa propia no es solo un tema económico, sino también sicológico, dado que así sea con una costosa deuda, ser propietario da tranquilidad mental, una sensación que, literalmente, no tiene precio. Si bien Kiyosaki posteriormente aclaró que no está en contra de la compra de vivienda, insistió en que
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se le debe calificar como pasivo y n como activo; pero más allá del deba te, lo cierto es que la disyuntiva ent ser propietario o inquilino está ho más viva que nunca. No solo porqu hay una nueva generación de perso nas con capacidad para comprar cas pero que no les interesa (milenials sino porque los precios de las vivien das han subido mucho y quienes quieren comprar deben hacer grande esfuerzos de ahorro para lograrlo. Es claro que en mercados desa rrollados como Estados Unidos, don de las viviendas son costosas per los créditos son baratos (tasas de 2 anual, frente a los 11,3% de Colombi muchas personas se enfrentan a es dilema, pues el valor de los arriendo y de las cuotas hipotecarias es simila Acá, por el contrario, el valor del alqu ler ha sido históricamente más barat y la gran mayoría (4,9 millones de ho gares) vive en arriendo no por gust sino porque simplemente no tiene capacidad de ahorro para completar cuota inicial que les permita converti se en propietarios.
R TENER VIVIENDA O ARRENDAR?
no atre oy ue osa, s), nsí es
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También es cierto que con los programas de subsidios que ha venido desarrollando el Gobierno la dificultad de la cuota inicial se ha subsanado para muchos hogares de estratos socioeconómicos bajos, que además se benefician con un alivio en la tasa de interés de sus créditos hipotecarios. Igualmente, la clase media que aspira a comprar viviendas con un valor entre 135 y 435 salarios mínimos legales (entre $99,5 millones y $321 millones) puede obtener un beneficio de 2,5 puntos porcentuales de tasa de interés, lo que implica que, en vez de pagar 11,3%, pagan 8,8%. Eso vuelve la cuota mensual muy similar o incluso inferior al arriendo.
¿Y LOS DEMÁS?
La decisión entre ser propietario o inquilino toma relevancia, entonces, entre las personas que aspiran a comprar una vivienda de más de $321 millones, lo que no necesariamente implica un inmueble lujoso ni de gran tamaño por lo mucho que se han encarecido los apartamentos y las casas, en especial en Bogotá.
Cifras del portal Metrocuadrado. com muestran que en el barrio Cedritos, al norte de la capital (estratos 4 y 5), venden apartamentos en construcción a $340 millones por un área de 65 m2 y en Hayuelos, al occidente (estratos 3 y 4), venden sobre planos apartamentos de 77 m2 en $337 millones. En ambos casos no se puede aspirar al subsidio a la tasa y sí se debe tener más de $100 millones en ahorro para la cuota inicial; aunque claro, esta se puede pagar en plazos de hasta dos años, pero cancelando casi $4 millones mensuales. Esto implicaría, según la calculadora hipotecaria del portal de Asobancaria, cuotas en pesos y a tasa fija, sin incluir seguros, y por 15 años, de $2’824.000, mientras que el arriendo de un apartamento de tamaño similar en Cedritos está alrededor de $1’400.000. Además, se deben incluir costos asociados al pago de la cuota inicial, como el estudio de crédito hipotecario, el certificado de tradición y libertad, la autenticación de la promesa de compraventa, el avalúo, los estudios de títulos, los trámites de escrituración, los
derechos de registro y el valor de la hipoteca. Aunque estos costos pueden reducirse de acuerdo con las ofertas comerciales de los bancos; en promedio, para un apartamento de $350’000.000 podrían ser de $4’300.000, que se pagan por una sola vez. A todo lo anterior se suma el pago del impuesto predial y el mantenimiento de la vivienda. Un estudio de investigadores del Banco de la República (Ignacio Lozano y Diana Ricciulli) sostiene que la carga del impuesto predial aumentó en Colombia de 0,18% a 0,78% del PIB entre 1985 y 2015. Este mayor recaudo sitúa al país entre los que más tributan por predial en América Latina, al tiempo que se ha venido acercando a los estándares de los países de la Ocde.
CASOS REALES
Los elevados costos de la vivienda y del crédito han llevado cada vez a más colombianos a tomar la decisión de no ser propietarios. Uno de ellos es Édgar, un joven empresario de 36 años, casado y con dos hijos, quien tiene las cuentas claras en su cabeza.
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“Muchas personas creen que solo es posible construir patrimonio con ladrillos, pero esto también se puede hacer con inversiones. Si hay que tener más de $100 millones ahorrados para la cuota inicial, fácilmente esa plata se puede poner a rendir en un negocio, que además ayude a pagar el arriendo de la vivienda donde uno reside”, explica, advirtiendo que esta no es una opción para todas las personas, pues no solo depende de su nivel de tolerancia al riesgo, sino además de su capacidad para hacer negocios. “Además, si después de pagar la cuota inicial tengo que pagar una cuota hipotecaria que es de 30% del valor de mis ingresos, se me va a afectar mi flujo de caja. Yo entiendo que la vivienda incrementa su valor y que, si se mantiene el promedio histórico, en diez años un apartamento en Bogotá se ha valorizado 12% anual, pero luego venderlo no es fácil”, explica. Édgar dice que esto no implica que no quiera ser propietario a futuro, pero que solo comprará vivienda cuando amortizar el crédito le cueste lo mismo o menos que el arriendo. Otro caso es el de Andrés, un excomisionista de bolsa que se independizó y para eso vendió el apartamento que había comprado. “Claro, le alcancé a ganar una valorización y ahora que el negocio ya está dando estoy pensando en volver a comprar, pues la tierra es escasa y es un bien que le da a uno tranquilidad con miras a la vejez”, comenta y agrega que su experiencia y la de conocidos suyos le ha demostrado que la opción del
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arriendo les funciona mejor a los independientes que a los empleados. “Los primeros generalmente necesitan liquidez para sus negocios y son exitosos invirtiendo la plata y sacándole utilidades; los segundos, que al no ser propietarios de la empresa donde trabajan están en constante riesgo de quedar desempleados y pueden terminar haciendo malas inversiones y quedándose sin casa y sin ahorro”, sostiene.
FIJARSE METAS
La conveniencia económica de ser propietario o inquilino está atada a los objetivos de vida de cada persona, así que es difícil generalizar qué es más conveniente. Clara Inés Guzmán, líder del programa de Bienestar Financiero de Old Mutual, explica que cada persona lo primero que debe tener claro es cuáles son sus objetivos y con base en ellos hacer una planeación financiera. Si lo que se busca es darle estabilidad a la familia, es mucho mejor tener casa propia, pero si la idea es vivir fuera del país, adquirir un inmueble se puede convertir en una carga que alejaría a la persona de sus metas. “Así mismo, a quienes aún no han logrado acumular el capital necesario para la cuota inicial o están en un momento de poca estabilidad laboral o con expectativas de un nuevo negocio o traslado de la ciudad, les puede dar mayor tranquilidad vivir en arriendo por un tiempo”, reitera. Jonathan Malagón, vicepresidente de Asobancaria, coincide en que cualquier decisión de compra de un activo debe tener en cuenta las alternativas de inversión y el apetito de
riesgo de cada individuo. Sin embargo, considera que para aquellas personas a quienes la rentabilidad de una inversión les permite el pago de un arriendo y la generación de un ahorro extra, la decisión temporal de arrendar tiene sentido financiero. “No obstante, dicha apuesta depende de la rentabilidad de las alternativas de inversión que, por lo genera,l es incierta, lo que implica que las familias asuman un mayor riesgo sobre algo tan delicado como su techo”, dice. En Camacol consideran que la vivienda es una inversión estable, rentable y de bajo riesgo, pero al comprar se deben tener en cuenta factores como el componente de la carga financiera del crédito, la valorización de la zona en la que se compra y la facilidad para su comercialización o para ponerlo en renta. Los investigadores Lozano y Ricciulli agregan que muchos compradores potenciales de vivienda analizan que, si viven en arriendo, el costo más importante será el canon del alquiler que, entre otras cosas, ha venido bajando como proporción del precio de los inmuebles. Por el contrario, cuando se compran vivienda, además del costo del crédito y de manutención, está el costo del predial, cuyo aumento anual ha sido superior al de los arriendos. “Por ley, los cánones para los inmuebles residenciales se ajustan anualmente con la inflación, que fue de 3,7% en promedio entre 2009 y 2016. Por su parte, nuestro trabajo muestra que el pago por impuesto predial se incrementó a unas tasas promedio anual de 19% y
16% vam
de t más punt decl ta en adec los e y de port nale
pia y mayo en la
% para los estratos 6 y 5, respectiente, en Bogotá”, agregan. Es evidente que la decisión tener techo propio va mucho s allá del análisis financiero (al to que el afamado Kiyosaki laró su empresa en bancarron 2012), no hay una respuesta cuada y la recomendación de expertos es hacer los cálculos efinir si para usted son más imtantes los beneficios emocioes o los económicos.
VENTAJAS DE CADA OPCIÓN
De ser propietario 1. Movilidad social. La vivienda proy la educación superior son las dos ores conquistas de la movilidad social as economías en vía de desarrollo. 2. Es patrimonio. La vivienda se
convierte en patrimonio, que puede ser utilizado como soporte financiero para futuras inversiones. Así mismo, se pueden obtener ganancias por la valorización. 3. Da bienestar. Ser propietario tiene un valor emocional invaluable, la alegría y sensación de éxito que da adquirir vivienda es muy grande, le aporta bienestar y mayor sentido de pertenencia a la familia. De ser inquilino 1. Sin ahorros. No se requiere hacer el esfuerzo de ahorrar la cuota inicial, ni comprometer ingresos futuros. 2. Flexibilidad. Se pueden encontrar inmuebles de acuerdo a las necesidades inmediatas, como la cercanía al trabajo. 3. Menos gastos. No se debe pagar predial, ni reparaciones locativas. Se puede cambiar fácil de casa.
ÍNDICE DE PRECIOS DE LA VIVIENDA USADA
9 CENTURY 21 Colombia
NEIVA www.lanación.com.co
24 de septiembre del 2017
H
an pasado 5 años desde que Patricia y Javier decidieron vivir juntos. Ya tienen una hijita y su gran sueño, como el de muchas otras familias neivanas, es tener vivienda propia. Buscan entre la amplia oferta del mercado inmobiliario, la que más se ajuste a sus ingresos, teniendo en cuenta que los empleos de ambos no superan los tres salarios mínimos y pagan arriendo. Camacol Huila y entes gubernamentales indican que actualmente en Neiva, se presenta un clima optimista en este tema, ya que existen los factores que dinamizan el sector e impulsan la posibilidad de compra de vivienda nueva y flexibilidad de pago, incluso en los estratos bajos. El primero de esos factores son los programas como Mi Casa Ya, que hace parte de la política pública de Vivienda de Interés Social VIS y Vivienda de Interés Prioritario VIP, segmento que cubre el 50% de la inversión de vivienda en Colombia, según indica Sandra Forero, presidente de Camacol. Siguiendo esta línea, el Municipio de Neiva lidera proyectos
¿ES POSIBLE COMPRAR CASA EN NEIVA? 10 CENTURY 21 Colombia
co de Fo la co en da pro
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on el concurso de la Gobernación el Huila, el Ministerio de Vivienda, onVivienda y Comfamiliar del Huicomo gerencia. Uno de ellos es la onstrucción de 1.100 apartamentos n 4 agrupaciones (A, B, C, F) viviena tipo VIP (70 smmlv), en el Macrooyecto Bosques de San Luis. Según avizora el secretario de vienda, Gustavo Adolfo Silva, “el obtivo es darle continuidad a la totaliad de la ejecución del proyecto Bosues de San Luís y del sector Cuarto entenario, los cuales contarán con dos los espacios y mobiliario urbano ara el desarrollo integral de las famias y la comunidad”. Así mismo, va tomando forma desarrollo del proyecto Ciudadela oncepción, en 17 hectáreas ubicadas n el sector de MercaNeiva, teniendo na proyección de la construcción de 20 apartamentos aproximadamente ara vivienda tipo VIP. En este proyecse estudian los análisis de financiaón y ejecución con la Constructora olívar, la más grande a nivel nacional n construcción de vivienda de interés ocial, y la posible implementación de estrategia de arriendo con opción e compra. La Ciudadela Concepción ontará también con todos los servios y zonas de esparcimiento. En vivienda tipo VIS (tope 135 mmlv) se tiene el proyecto Villa Mana, en el cual se pretende alcanzar
la construcción de 320 apartamentos de 10 pisos de 70.7 m2, en dos etapas, que como gran atractivo tiene un área interna del apartamento generosa, comparada a los proyectos en desarrollo de este mismo segmento. “Las personas se pueden vincular este año al proyecto, el apartamento tiene un precio de $93 millones y con la consecución de todos los subsidios, incluido el de Comfamiliar, podría estar alrededor de un valor final de unos $67 millones. Tiene una ubicación inigualable, sobre la Avenida Inés García Durán que conduce del puente de la carrera 2 con circunvalar hacia Mercaneiva. Es un condominio cerrado, con seguridad y espacios de esparcimiento. El predio es del Municipio. Se tiene previsto darle inicio en este mes de septiembre luego de haber tenido un receso en la construcción”, explicó Silva. El secretario de Vivienda mencionó que otro proyecto que está en diseños y se desarrollará posiblemente a finales del año 2018 es la construcción de 100 apartamentos en el sector de El Tesoro. “Ya está adelantado, ya tiene licencia de construcción pero se le deben concertar unas cosas”. A estos proyectos se les suma, los subsidios que se pueden aportar al proyecto liderado por Comfamiliar del Huila, en el sector del Chaparro, oriente de Neiva, con aportes bajo la modalidad de Subsidios de 1.000 nuevas
soluciones de vivienda. Recordó el secretario que para aplicar a las viviendas tipo VIS las familias deben tener ingresos de entre 2 a 4 salarios mínimos. Y para aplicar a la vivienda tipo VIP deberán tener ingresos hasta de 2 salarios mínimos. Gustavo Silva se refirió a que “en el marco de la Política de Asentamientos, sin tener cifras consolidadas, se ha decidido en reducir el déficit cuantitativo de estos en el Municipio de Neiva, teniendo como base la solución de unas 1.000 viviendas. Hogares que deben de cumplir con los requisitos para el otorgamiento de subsidios familiares de vivienda”. Con lo anterior, el alcalde Rodrigo Lara pretende lograr la meta que se comprometió en su Plan de Desarrollo de 4 mil viviendas nuevas representadas en subsidios.
EL EFECTO NEGATIVO DE LA CRISIS PETROLERA
La caída del precio del petróleo, no ha hecho fácil en los últimos años las ventas para las empresas constructoras. Según comenta Aníbal Rodríguez Rojas presidente de la Junta Directiva de Camacol Huila, “Neiva era una ciudad donde una buena parte de los proyectos inmobiliarios estaban con demandantes del sector de hidrocarburos. Ese mercado se acabó y generó una disminución significativa en las ventas de empresas
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constructoras. Algunas de ellas que se habían focalizado exclusivamente en segmentos medio y altos incluso llegaron a paralizar actividades en el año 2016 por la caída en las ventas”. Pero en general, explica, las empresas que han persistido en el mercado inmobiliario ya en este momento han venido logrando mejorar su situación. “El mercado ya descontó ese efecto negativo de la crisis petrolera y se están generando las condiciones para iniciar un proceso de reactivación del mercado, que se está dando sobre todo en los segmentos de vivienda prioritaria y de interés social gracias a los programas del Gobierno Nacional”. Es así que las empresas afiliadas a Camacol Huila disponen de una amplia gama de ofertas de proyectos en todos los segmentos y localizados en diferentes sitios de la ciudad; por nombrar algunos, están Caña Brava, una ciudadela con 3 condominios que conforman un total de 1.380 viviendas que están en una fase muy desarrollada de construcción, Balcones de los Hoyuelos, Reservas del Jardín, Bambú conjunto residencial, Terrazas de Algarrobo, que están en la fase de comercialización. De igual manera empresas como Prohuila, Disarco, León Aguilera, tienen una amplia gama de oferta focalizada en los segmentos 3 y 4.
COMPRA DE VIVIENDA FÁCIL
El representante de Camacol Huila, considera que este es el mejor momento para comprar vivienda debido a unas condiciones muy particulares. La primera, las tasas de interés se han disminuido a niveles históricos. “El
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Banco de la República ha venido bajando las tasas de referencia del sector financiero y ya se empezaron a sentir sus efectos en el mercado. Entidades como Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá están ofreciendo tasas que dependiendo del perfil del cliente, pueden iniciar en 0,76% efectivo mensual, lo cual nos arroja una tasa inferior al 10% efectivo anual para los compradores”. “Adicionalmente, el Gobierno Nacional viene otorgando un porcentaje de cobertura a las tasas de interés para la compra de vivienda en los tres segmentos. Para la vivienda prioritaria cuyo precio va hasta $51.612.000 se subsidian hasta 5 puntos porcentuales; para la vivienda de interés social cuyo precio hoy va hasta $99.513.000, se subsidian hasta 4 puntos porcentuales; y para la vivienda NO VIS hasta de $335.000.000 se subsidian 2.5 puntos porcentuales. En estas condiciones, dependiendo del perfil del cliente y el rango en el cual se ubica la vivienda, se pueden encontrar tasas hasta por la increíble tarifa del 0.5% efectivo mensual. Estas son condiciones excepcionales que nunca se habían presentado en el mercado y que no las vamos a tener por mucho tiempo”. A esto se suma, indicó Rodríguez Rojas, la oferta apropiada a precios bajos de las constructoras. “En los dos últimos años el precio de la vivienda se ha mantenido constante. Los incrementos nominales únicamente han sido equivalentes en el mejor de los casos al monto de la inflación, lo cual significa que el mercado presenta una oferta de vivienda nueva a muy buenos precios y a buenos plazos en cuanto a la amorti-
zación de cuotas iniciales”. Regulación de la construcció Por último, el secretario de vienda de Neiva, indicó a los inter dos en la compra de una vivienda, se pueden acercar a la Secretaria Planeación Municipal y a la Secret de Vivienda y Hábitat, para que ha las consultas suficientes y necesa para esclarecer sus dudas frente que en cualquier momento o luga ofrecen las constructoras en sus p yectos, pues en ocasiones presen irregularidades y ponen en riesgo recursos y sueños de muchas fami
SUBSIDIOS DE COMFA MILIAR HUILA
En el año 2016 la Caja Compensación Familiar del H la asignó 793 Subsidios Fam res de Vivienda, por el valor $15.365.240.915. En el 2017 h ta el momento se han asign 254 subsidios por el valor d 5.274.414.552. La acogida por parte de los liados a este beneficio ha sido m satisfactoria ya que Comfam Huila entrega un subsidio en din por una sola vez al beneficiario cual constituye un complemento su ahorro, para facilitarle la adqu ción y construcción de una soluc de vivienda de interés social. Las personas que se po lan al Subsidio Familiar de Vivie son los afiliados a la Caja de Co pensación que tiene conform un grupo familiar y cuyos ingre mensuales no superen los cuatro salarios mínimos legales mensu vigentes, tener un ahorro previo
ón e viresaque a de taria agan arias, a lo ar le prontan o los ilias.
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movilizado, no haber recibido Subsidio de Vivienda por otra entidad y no poseer vivienda, dando cumplimiento a la normatividad vigente. El porcentaje en general de las personas que logran beneficiarse con el Subsidio de Vivienda es de un 26%, debido a la gran demanda de postulaciones y a los limitados recursos para asignar.
SOLUCIONES DE VIVIENDA EN EL CHAPARRO
En el proyecto de Vivienda el Chaparro, Comfamiliar Huila se plantea la construcción de aproximadamente 2752 soluciones de vivienda a los huilenses, de las cuales 360 son viviendas VIP de 1 piso, 160 viviendas VIS de dos pisos, 1320 apartamentos VIP en bloques de 5 pisos y 912 apartamentos VIS en bloques de 8 pisos, con sus respectivas áreas sociales y de servicios varios. La ciudadela se desarrollará en un lote de 50 hectáreas ubicado en el sector Oriente de la ciudad de Neiva Barrio el Tesoro. La propuesta Urbanística resulto ganadora del concurso público que abrió Comfamiliar, y en la cual habitarán aproximadamente más de 10.000 habitantes El lote está apalancado por una red vial que ya está programada, como la Circunvalar de Oriente, que pasará por allí, y otra avenida que está proyectada entre los terrenos de la ciudadela y los del Batallón Tenerife y que se unirá con la Circunvalar de Oriente para aumentar la movilidad de esa zona.
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ECONOMÍA www.portafolio.co
6 de septiembre del 2017
E
l ministro de Vivienda, Jaime Pumarejo, reveló que está trabajando en el proyecto de decreto, con el fin de entregar reglas claras que protejan a los inquilinos y les brinden más confianza a los dueños de la oferta residencial en alquiler. Según el funcionario, el compromiso es promover este mercado con seguridad jurídica, porque cuando la hay, los constructores y los propietarios tienen los títulos que les permiten moverse mejor en el negocio. Con base en esto, Pumarejo volvió a poner sobre la mesa la importancia de ajustar la política de alquiler que –de hecho– esta semana tuvo una noticia positiva del lado del Fondo Nacional del Ahorro (FNA), con el lanzamiento de Ahorra tu Arriendo, un programa que impulsa el leasing sin cuota inicial y que, además, atiende la inversión para la clase media, mediante el alquiler con opción de compra. Sin embargo, esta figura por ahora es solo para los afiliados al Fondo pero podría reproducirse, en un espectro más amplio, para atender a los interesados en adquirir vivienda de interés social y prioritaria, donde hay una demanda alta. Y el potencial es grande, si se tiene en cuenta que –según el Dane– de 11,4 millones de hogares urbanos que hay en el país, 4,9 millones (44%) viven en arriendo (ver gráfico anexo). Sobre el tema, el presidente del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Luis Alberto Moreno, señaló que, efec-
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tivamente, vienen realizando un trabajo con el Ministerio para darles a los constructores una herramienta valiosa para atender el déficit habitacional, y que les permita –además– edificar para arrendar.
CONTRA LA INFORMALIDAD
El directivo recordó que una de cada tres familias en Latinoamérica vive en viviendas deficientes, es decir, en espacios deteriorados, en hacinamiento, sin servicios públicos o sin títulos de propiedad. “Esto, precisamente, obliga a asumir acciones, no solo para impulsar la construcción de oferta nueva, sino para mejorar barrios o promover el arrendamiento”. Sobre el tema, la presidenta de la Federación Colombiana de Lonjas de Propiedad Raíz (Fedelonjas), María Clara Luque, señaló que el 'cuello de botella' está en la restitución de los inmuebles. “Cuando hay incumplimiento, este debería darse en primera instancia por mutuo acuerdo entre las partes (arrendador y arrendatario); ese es el escenario ideal y por eso apoyamos al Gobierno en el desarrollo de políticas de Estado porque, en promedio, ese proceso (la restitución) puede demorarse más de seis meses”. Pero no es la única idea. Julio Miguel Silva, socio fundador de la compañía Economía Urbana, sugirió retomar la propuesta de un plan de arrendamiento, que, con fundamento en las leyes 820 del 2003 y 1469 del 2012, apoye a los interesados
R D E D
con un sub Según mitiría form proporción que hacen vivienda. Ig condiciones chos de ello de arriendo anotó el em De es ven a esta Silva–, con que sería u de la vivien muy eficien toso. “De p de hacer se hogares de formación análisis de de entidade
RESTITUCIÓN DE LOS INMUEBLES, EL CUELLO DE BOTELLA DE LOS ARRIENDOS
bsidio al canon mensual. n el directivo, “esto permalizar el mercado de una importante de hogares, un gasto significativo en gualmente, mejoraría las s de habitabilidad de muos que hoy pagan un canon o en viviendas deficientes”, mpresario. sta forma, las ideas vuelar sobre la mesa –según n la ventaja adicional de un programa alternativo al nda gratuita, que ha sido nte, pero fiscalmente cospaso, daría la posibilidad eguimiento al gasto de los e bajos ingresos; así, la inpodría utilizarse para el riesgo crediticio por parte es financieras”, concluyó.
Al ‘leasing’ o a la idea de un auxilio al canon mensual se suma la iniciativa de que los constructores edifiquen viviendas con el fin de alquilarlas.
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ALCALDE DE C LOS CONSTRU
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CAJICÁ DESAFÍA A UCTORES DE VIVIENDA A
l tiempo que se encienden las alarmas por la incesante ola de construcciones que se registran en la Sabana de Bogotá, y justo cuando la Procuraduría adelanta varias investigaciones por irregularidades en diversos planes de ordenamiento territorial, el hecho de que un alcalde se enfrente a las poderosas constructoras de la región no pasa inadvertido. Eso fue lo que hizo Orlando Díaz, alcalde de Cajicá, que frenó 30 proyectos de construcción en inmediaciones de la variante de su municipio donde buscaban edificar 10.000 unidades de vivienda que iban prácticamente a duplicar la población de 59.000 residentes. Para el mandatario, esos proyectos se estaban licenciando sin proveer vías, lo que tendría conse-
cuencias para la movilidad, y tampoco tenían garantizado el acceso a los servicios públicos, que habría desencadenado problemas sanitarios. Oriundo de Cajicá, graduado de su colegio municipal, ingeniero civil y experto en temas de planeación, pues trabajó como secretario de esa cartera en su municipio, y también como subdirector de Infraestructura en la Contraloría de Cundinamarca, dice que las modificaciones al Plan Básico de Ordenamiento Territorial (PBOT) que dieron viabilidad a las viviendas, se hicieron sin la debida planificación en la administración que lo precedía. Por eso, en marzo del 2016, expidió dos decretos que suspendieron por nueve meses los proyectos. Luego concertó con las constructoras. De los
30 proyectos a 6 les negaron la licencia, otras 6 desistieron, 7 están en licenciamiento y 11 fueron aprobadas. Camacol demandó las medidas, pero hace dos semanas, en primera instancia, el juzgado administrativo de Zipaquirá falló a favor del municipio. ¿POR QUÉ FRENÓ LAS OBRAS? La modificación al PBOT en el 2014 permitió que en el corredor vial, variante de las vías principales, se tuviera mayor densidad. Se iban a construir edificios de cinco pisos y en algunos casos de ocho. Íbamos a tener problemas de movilidad porque se tenían proyectadas 10.000 viviendas sobre el corredor y sin alternativas viales. ¿TENÍAN SERVICIOS PÚBLICOS? No. Las licencias que estaban aprobadas o en trámite tenían una viabilidad
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condicionada de servicios públicos. No podían prestarlos, la verdad sea dicha. ¿QUÉ DEFICIENCIAS TIENEN? No tenemos acueducto propio, y ni siquiera se ha avanzado en el proyecto de un acueducto regional. Compramos agua en bloque y eso es lo que consumimos en todos los municipios; incluso hay problemas de presión en algunos sectores. Gestionamos con el Acueducto de Bogotá otra conexión de agua potable y requerimos dos tanques de almacenamiento. ¿Y EN ALCANTARILLADO? Ejecutamos un plan maestro de alcantarillado, pero está en un 30 por ciento. Con la CAR tenemos un convenio para construir una planta que mejore el tratamiento de aguas residuales e instalamos una de bombeo para evitar los vertimientos al río Bogotá. ¿QUÉ SUCEDIÓ TRAS EXPEDIR LOS DECRETOS? Recibí del Viceministerio de Vivienda una carta en la que me decían que iba a ser denunciado en la Fiscalía. Afortunadamente, la Fiscalía no encontró mérito para que se realizara el procedimiento penal que presentó esa cartera. ¿Y EL MINISTERIO DE VIVIENDA? Logramos tener una charla con la entonces ministra Elsa Noguera que
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muy gentilmente nos recibió e instaló unas mesas técnicas. Pero el Viceministerio tampoco lo permitió. ¿CÓMO SE DIO LO DE LA DEMANDA DE CAMACOL? Nos visitaron, y les dijimos que concertábamos con los constructores porque hicieron cosas fuera del PBOT. Camacol envió una propuesta para revisar el decreto, les dijimos que la tendríamos en cuenta. Luego instauraron la demanda en contra de los decretos y el juzgado de Zipaquirá falló a nuestro favor. ¿SE OPONE A LA CONSTRUCCIÓN EN LA SABANA? Sí se puede construir, pero debe ser muy bien planificado. Muchos por querer desarrollar hacen el trámite que sea por la licencia, sin darse cuenta de los inconvenientes a futuro. ¿LA REGIÓN SÍ TIENE VOCACIÓN RESIDENCIAL? No solo residencial. Debe haber un equilibrio económico, no puedo permitir que la gente llegue a vivir sin que tengan posibilidad de conseguir empleo.
CAMACOL APELÓ EL FALLO
Por no contar con estudios técnicos, no respetar las decisiones del Concejo de Cajicá y no tener en cuenta las competencias en ordenamiento territorial del Gobierno Nacional y de
las administraciones locales, la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol) demandó los decretos que expidió el alcalde Orlando Díaz, con los que se suspendieron las licencias de construcción para los proyectos de vivienda en ese municipio. Aunque el Juzgado Administrativo de Zipaquirá falló en primera instancia a favor del municipio, en Camacol señalaron que apelaron la decisión judicial porque dejó a esa población “en un limbo jurídico que desestimula la inversión, el desarrollo y la generación de empleo”. Señalaron que los decretos del alcalde Díaz carecían de un sustento técnico que justificaran que el desarrollo inmobiliario afectaba a los residentes de Cajicá. “Cualquier medida en materia de ordenamiento territorial no surge espontáneamente sino de estudios y consideraciones técnicas”, dijo Sandra Forero, presidenta de Camacol. En la entidad agregaron que la suspensión de los proyectos de vivienda se realizó por vía de decretos y que de acuerdo con las normas vigentes Díaz no tenía la facultad para impedir que se llevaran a cabo las autorizaciones que se dieron en el PBOT y que además ignoró lo que aprobó el Concejo.
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BANCOS www.larepublica.co
26 de septiembre del 2017
LAS 10 PRE SOBRE LAS Para recibir beneficios tributarios, el total de las deducciones no puede exceder 40% de ingresos.
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EGUNTAS Y RESPUESTAS CUENTAS AFC D
e acuerdo con la Dirección de Aduanas e Impuestos Nacionales (Dian), hay 2,13 millones de personas naturales obligadas a presentar su declaración de renta correspondiente al año gravable 2016. De acuerdo con Carlos Rodríguez, abogado y contador tributarista, socio de Jiménez Higuita Rodríguez & Asociados, los contribuyentes pueden utilizar las cuentas AFC como una alternativa para disminuir el valor de la base gravable. Para entender su funcionamiento, LR responde 10 preguntas clave que usted debe saber sobre estas cuentas para que las use en su declaración en los próximos años, pues si la crea hoy su beneficio rige para el futuro. ¿QUÉ ES UNA CUENTA AFC? Las cuentas de ahorro para el fomento de la construcción (AFC) fueron creadas gracias a la ley 488 de 1998 con el fin de incentivar el ahorro a largo plazo e impulsar la adquisición de vivienda. ¿CUÁLES SON LAS CARACTE-
RÍSTICAS DE LA CUENTA AFC? De acuerdo con Asobancaria, la asociación representativa del sector financiero colombiano, las cuentas AFC tienen tres características principales: primero, generalmente no tienen un monto mínimo de apertura (de hecho solo es necesario ser mayor de edad y llevar una copia de su cédula ampliada a 150%). En segundo lugar está que no generan tarjeta débito y no tienen cuota de manejo. Y tercero, su propósito es destinar el ahorro para el pago de cuotas de créditos hipotecarios, de operaciones de leasing habitacional o pago de cuota inicial de vivienda. ¿CÓMO FUNCIONAN LAS CUENTAS AFC? Luego de abrir una cuenta AFC en cualquier establecimiento de crédito vigilado por la Superintendencia Financiera, de acuerdo con Asobancaria, si usted es empleado, debe autorizar a la empresa en la que trabaja para que le descuente el valor a ahorrar directamente de su sueldo
y lo deposite en su cuenta. En caso de que usted sea independiente, puede consignar directamente sus aportes o informar a su agente retenedor, antes del pago, el valor que este deberá consignar en su cuenta AFC. ¿QUÉ BENEFICIOS TRIBUTARIOS OTORGAN LAS CUENTAS AFC? Según explicó Rodríguez, los ahorros que decidan hacer las personas naturales en una cuenta AFC serán considerados como una renta exenta, con los que se disminuye la retención mensual y el impuesto de renta anual. Para recibir los beneficios tributarios, los recursos en esta cuenta solo podrán destinarse para pago de cuotas mensuales de crédito hipotecario; compra de vivienda; o cualquier destino siempre y cuando el dinero permanezca en la cuenta durante 10 años. ¿CUÁLES SON LOS LIMITANTES A ESTE BENEFICIO? El experto explicó que existen tres limitantes: primero, hasta una
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suma del valor de los aportes voluntarios, los seguros privados de pensiones y los fondos de pensiones voluntarias no excedan de 30% del ingreso laboral. En segundo lugar , la suma de los tres conceptos anteriores no pueden superar a un monto máximo de 3.800 UVT que para este año equivaldrían a $121 millones. Y por último, para el caso de rentas de trabajo, con la Reforma Tributaria de 2016, se estableció un límite adicional según el cual la suma de todas las deducciones más las rentas exentas no pueden exceder 40% de los ingresos netos. ¿QUÉ PASA SI RETIRO MI AHORRO EN LA AFC ANTES DE 10 AÑOS O LO UTILIZO PARA OTRA COSA QUE NO SEA VIVIENDA? Si se retiran los recursos para cualquier otro propósito, antes de un período mínimo de permanencia de 10 años contados a partir de la fecha de su consignación, el trabajador pierde el beneficio y se efectúan las retenciones inicialmente no realizadas en el año en que se percibió el ingreso y se realizó el aporte. En el caso de ser empleado, Rodríguez explicó que el pagador es
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quien realiza una retención contingente (cuyo valor puede variar), mientras que cuando se ha aportado de forma independiente, la retención es de 7%, si corresponde a aportes efectuados después del 1 de enero de 2017. SI NO DECLARO RENTA, ¿ES ÚTIL TENER UNA AFC? Para Ricardo Bonilla, exsecretario de Hacienda de Bogotá y quien fue miembro de la Comisión Tributaria señaló que “tener una cuenta AFC es más útil para la gente que declara que es, además, la que puede abrirla, porque es un ahorro y alguien con un ingreso menor a $3 millones difícilmente lo puede sostener”. ¿UNA PERSONA NATURAL PUEDE HACER EL APORTE EN AFC Y EL MISMO AÑO LO PUEDE UTILIZAR PARA EL PAGO DE LA CUOTA DEL CRÉDITO? Sí, se puede hacer el aporte a la cuenta AFC, con lo que se tiene el beneficio tributario de la renta exenta y al mismo tiempo la persona puede autorizar a la entidad financiera para que debite la cuota del crédito. Por tal razón es ideal que la persona tenga la cuenta en la misma entidad financiera donde se tenga el
crédito hipotecario o el contrato de Leasing. Este tratamiento hace que este producto sea atractivo para las personas naturales. ¿QUÉ SE DEBE HACER CON LOS RECURSOS QUE SE DEPOSITAN EN LA CUENTA PARA UTILIZARLOS? Rodríguez explicó que se pueden realizar retiros de los recursos de las cuentas de ahorros AFC para la adquisición de vivienda del trabajador, sea o no financiada por entidades sujetas a la inspección y vigilancia de la Superfinanciera, a través de créditos hipotecarios o leasing habitacional. En caso de que la adquisición de vivienda se realice sin financiación, previamente al retiro, deberá acreditarse ante la entidad financiera, con copia de la escritura de compraventa, que los recursos se destinaron a dicha adquisición. ¿LOS DINEROS RETIRADOS DE LAS AFC SE PUEDEN UTILIZAR PARA EL PAGO DE LA CUOTA EN UN CONTRATO DE LEASING HABITACIONAL? Sí, los recursos captados a través de las cuentas AFC, pueden destinarse al pago de la cuota de leasing habitacional y con ello se mantiene el beneficio.
ECONOMÍA www.wradio.com.co 29 de julio del 2017
EL EURO
BAJA A 1,1774 DÓLARES B
erlín, 29 sep (EFE).- El euro bajó hoy en la negociación europea del mercado de divisas y a las 6.00 GMT se cambiaba a 1,1774 dólares, frente a los 1,1785 dólares a que se negociaba ayer a las 15.00 GMT. El Banco Central Europeo (BCE) fijó ayer el tipo de cambio de referencia de la divisa europea en 1,1778 dólares. EFE
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AHORRO www.portafolio.co
20 de septiembre del 2017
K
antar Worldpanel, empresa global experta en el desarrollo de investigaciones sobre las compras reales de los hogares, presentó su estudio Consumer Watch, en donde revelo la profunda incertidumbre económica que sienten los hogares en Latinoamérica. Entre esos países se encuentra Colombia, donde el 83% de las familias indican que sienten vivir en una crisis. El promedio de la región es de 86%. Uno de los resultados que arroja el análisis, es que después de Venezuela, Brasil y México, Colombia es el país donde más sienten que están viviendo en crisis. Al respecto, Andrés Simon County Manager de Kantar Worldpanel, informó: “En 2017 vemos que predomina un escenario de pesimismo en general para Latinoamérica, por lo que los hogares están haciendo un ajuste en sus presupuestos para cubrir los gastos y así hacer
rendir el dinero. Ya para el próximo año, los colombianos están más optimistas tanto a nivel personal cuanto a nivel de mejoras en el país.” Al preguntar a los hogares colombianos cuáles son sus más grandes preocupaciones en 2017, estos respondieron: inseguridad y violencia (48%), aumento de precios (45%), crisis económica (45%), salud y estado físico (43%) y para finalizar calentamiento global con (32%).
MIRANDO AL FUTURO
A pesar de las preocupaciones actuales, los colombianos desean empezar a ahorrar principalmente para tener una casa propia y evitar problemas en el futuro. Es así como un 79% de las personas tienen como meta empezar a guardar dinero desde este año, en 2013 el porcentaje era de 75%. Colombia es el país de Latinoamérica que más pretende ahorrar en 2017, por otra parte, el 66% de los colombianos nunca se pasan del presupuesto del mes o hacen lo posible para no hacerlo.
LAS PREOCUPACIONES DE LOS COLOMBIANOS
Inseguridad, aumento de precios
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y d p p
W d p c r d ( q
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C p t p c i 5 l q v l m l
y crisis económica son las más grandes preocupaciones de las familias del país. Salud y calentamiento global han perdido relevancia en los últimos años. De las cifras que encontró Kantar Worldpanel, se destacan que el (84%) de los colombianos sintieron que los precios aumentaron, (47%) destacan que sus ingresos se disminuyeron, (38%) indican que hubo pérdida de empleo de alguien muy cerca y el (34%) advirtió que redujo el dinero que destinaba a diversión. En este sentido, a la hora de hacer compras, los hogares colombianos buscan que los productos sean de buena calidad (82%), con buen precio (57%), en promoción (35%), tamaño requerido (21%), que sea orgánico o de envase reciclable (17%), que algún conocido se lo haya recomendado (14%) o que el empaque se adapte a sus necesidades (12%). Para finalizar, Andrés Simon, Country Manager de Kantar Worldpanel recalcó, “las marcas líderes y tradicionales del país han perdido un poco de relevancia. Para 27% de los colombianos, estas marcas son menos importantes que hace cinco años y 53% piensan que siguen igual de relevantes. Por eso es muy importante que las marcas líderes continúen invirtiendo en innovación y en reforzar los beneficios diferenciadores de la marca para permanecer vigentes en las elecciones de los consumidores”.
COLOMBIANOS SON LOS QUE MÁS QUIEREN AHORRAR ENTRE LOS LATINOAMERICANOS 25 CENTURY 21 Colombia
ECONOMÍA www.elespectador.com 29 de septiembre del 2017
DESEMPLEO EN AGOSTO SE UBICÓ EN 9,1%. AUMENTÓ LEVEMENTE E
ste viernes el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE) reveló la tasa de desempleo para agosto de 2017, que se ubicó en 9,1 %, dato superior al 9 % que tuvo el país para el mismo periodo en 2016. “La generación de empleo se concentró principalmente en las 13 ciudades y sus Áreas Metropolitanas”, afirmó el DANE. Si se juntan los últimos doce meses, es decir, los comprendidos entre septiembre de 2016 y agosto del presente año, la tasa de desempleo fue de 9,2 %, la de participación 64,5 % y la de ocupación 58,6 %. Con este dato el DANE anunció
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que se completan 48 periodos consecutivos en los que el país ha registrado una tasa de desempleo de un dígito. Si de ocupación se habla, la entidad reveló que, en agosto de 2017, 22.518.000 personas se encontraban ocupadas, 228.000 más que en el mismo periodo de 2016, registrando una tasa entre junio y agosto, que se consolida en 58,5%, en total 0,2 puntos porcentuales superior a la que se registró en los mismo tres meses de 2016. El DANE señaló también en su reporte que las actividades que más jalonaron la generación de empleo en el país fueron las inmobiliarias, empresariales y de alquiler, también los servicios comunales, sociales y personales. Agricultura, caza, silvicultura, ganadería y pesca se suman a ese listado.
EL DESEMPLEO VISTO CON LUPA
Al mirar con detalle el desempleo, es notorio que las ciudades y áreas metropolitanas registran los mayores niveles en el país, 9,9 % para el mes de agosto, mientras que en los centros poblados y las zonas rurales este mismo dato se consolida en 4,8 %. “Bogotá explica el 46,0 % de la variación de la tasa de desempleo en las 13 ciudades y Áreas Metropolitanas en el trimestre móvil junio - agosto de 2017”, comunicó el DANE. En las 23 ciudades y áreas metropolitanas, los porcentajes más bajos de desempleo se evidenciaron en Bucaramanga con un 8,1 %, Sincelejo con 8,5 % y Santa Marta con 8,7 %, mientras que las más altas se situaron en Quibdó con 16 %, Cúcuta con 15,3 % y Armenia con 14,4 %.
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HACIENDA www.larepublica.co
29 de septiembre del 2017
JUNTA DIRECTIVA D DE LA REPÚBLICA LA TASA DE INTERÉ La decisión tendría que ver con los resultados positivos de la inflación, que en agosto se situó en 3,87%, después de un año de descenso.
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E
l Banco de que la tasa ne en 5,25% res. Uno de ello con la inflación, do un comporta genera incertidu de convergencia sor que según gerente genera se ha mantenid Recordem de un año de en agosto la incrementó y Sin embargo, los analistas de inflación b cercanas al 4% de inflación d diciembre de túan en 4,18% vamente” aseg
DEL BANCO A MANTIENE ÉS EN 5,25%
e la República informó a de interés se mantie% por diferentes factoos, estaría relacionado , que aunque ha teniamiento muy positivo, umbre en la velocidad a con la meta del EmiJuan José Echavarría, al del Banco, “siempre do en 3%”. mos que después descenso continúo, inflación anual se se situó en 3,87%. , la expectativa de sobre el indicador básica se mantienen %. “Las expectativas de los analistas para 2017 y 2018 se si% y 3,58%, respectiguró Echavarría.
En el comunicado emitido por la entidad también se manifestó que uno de los factores que motivaron la decisión en materia de tasas fue “la debilidad de la actividad económica y el riesgo de una desaceleración más allá de la compatible con el deterioro en la dinámica del ingreso originado por la caída en los precios del petróleo”. Adicionalmente, se piensa que el valor real de las tasas de interés de referencia está cercano a su nivel neutral, aunque según lo mención Echavarría “no se tiene muy claro cual es este nivel”. Con respecto al crecimiento general de la economía colombiana para este año, Echavarría aseguró que puede crecer entre 1,6% y 1,8%, y el ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, afirmó que este año la inflación estará controlada y que se espera que se mantenga en 4%.
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