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INFORMATIVO noticias mercado economía indicadores estadísticas
DEL 12 AL 19 DE OCTUBRE N° 242
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14 ¿Cómo le pega a Colombia el desplome de las bolsas?
20 Los motivos por los cuales ahorrar siempre será bueno
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Para esto le sirve el seguro de arriendo
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ECONOMÍA
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PARA ESTO LE SEGURO DE AR
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i tiene un inmueble en arriendo y lo que quiere es curarse en salud ante posibles daños o prevenir que su inquilino no le pague la cuota mensual obligatoria, usted puede acceder a un seguro de arrendamiento. Este tipo de beneficio lo ofrecen varias aseguradoras en el país y se convierte en una herramienta más para generar tranquilidad sobre el manejo de su propiedad. Tenga muy presente que si hace uso de este seguro, será la entidad con la cual haya contratado, la que se encargue de llevar a cabo los procesos de selección del inquilino, así como la valorización del inmueble y cuál podría ser el costo que se deba pagar ante un posible daño que presente la propiedad. De esta manera, será la aseguradora la que se encargue, en primera instancia, de valorar la historia crediticia, capacidad de endeudamiento y referencias tanto laborales como personales de quien se postule como arrendatario del inmueble. A partir de ello dará el visto bueno o negará la solicitud del postulante. Es muy importante que tengar presente que algunas aseguradoras, previas a la contratación del se-
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guro, cobran la realización Si se decide por adquirir u tenga en cuenta que el pre referencia factores como q mueble, la zona en la que e construcción y tipo (vivien A partir de ello, la compañí ramiento fija el monto por ese seguro de arriendo. El pago de este, que pued dalidad de cancelación mensual, se establece, p niendo en cuenta entre e canon de arrendamiento; caso, el valor se mueve e pago total por arriendo. Alfonso Álvarez, presiden Propietarios, Arrendatarios Propiedad Horizontal de C que este tipo de servicios, medidas y necesidades e minar siendo un beneficio canismo válido para proteg prenda de garantía para qu una propiedad no se pierda
SIRVE EL RRIENDO
de este estudio. un servicio de este tipo ecio varía teniendo como qué tan grande es el inestá ubicado, tiempo de nda, oficina o comercial). ía encargada del aseguel cual puede brindarse
de hacerse bajo la moanual o desembolso para el primer caso, teel 50 % y el 60 % de un ahora, para el segundo entre un 3 % y 6 % del
nte de la Asociación de s y Administradores de Colombia (Asurbe), cree , si se contratan bajo las específicas, pueden terimportante. “Es un meger un inmueble y como ue la inversión hecha en a”.
Por cuestiones de facilidad y si su propiedad se encuentra administrada por una inmobiliaria, el trámite de adquisición de este seguro también lo puede hacer a través de esta. Los beneficios reales pueden diferenciarse mucho entre una compañía y otra, pero en medio las condiciones que debe primar se recomienda que este tipo de servicios le brinden a usted la probabilidad, por ejemplo, de no cargar con el trámite de un posible litigio si la situación llega a esas instancias. Es decir, que usted esté exento del pago de abogados o trámites judiciales. Una de las ventajas que debe tener muy presente es el tiempo de responsabilidad que asume la aseguradora ante el incumplimiento del inquilino en el pago de la renta. En algunos casos se ofrece hasta el desembolso, por 36 meses, una vez se ha iniciado el proceso de reclamación. Asegurar parece clave en un contexto como el colombiano, más si se tiene en cuenta que, según el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), de cada 100 viviendas que se construyen, 23 se destinan a arriendo.
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CONSTRUCCIÓN
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e acuerdo con ICR Construcciones y Oikos Constructoras, citadas en un informe de Davivienda, y con la Federación Internacional de Profesiones Inmobiliarias (Fiabci) consultado por LR es importante saber cuánto es el valor actual del inmueble y qué podría esperarse a futuro de su valorización si usted está en el plan de vender su casa y comprar una nueva. Para definir este aspecto del inmueble, según los expertos, hay varios factores determinantes. Entre estos se encuentran los acabados de la vivienda. Cuando esta es nueva o está remodelada, los precios del inmueble podrían tener una mayor valorización. De igual forma, es importante que las zonas comunes se encuentren en buen estado. Otro factor relevante que podría hacer que la vivienda tenga un mayor precio a la hora de venderla es cuando está cerca a vías principales, centros financieros, universidades y lugares de entretenimiento. El tercer factor es el reconocimiento de la constructora, ya que esta le daría la suficiente confianza a los posibles compradores de que el inmueble fue construido bajo lo que exige la ley y cumple todas las garantías de un proyecto bien hecho. El cuarto factor sería el diseño de interior. De acuerdo con Andrés Correa, presidente de Fiabci Colombia, tener hoy la posibilidad, gracias a los avances tecnológicos, de teletrabajar ha hecho que la demanda de oficinas y apartamentos cam-
ubicación, sino también al diseño de interio permita que la persona viva, pero también t cómodamente desde su hogar”. Si bien, ya se han mencionado los aspecto harían que el precio de la vivienda se increm también es importante saber cómo se rea medición de dicha valorización. Para hacerl varias opciones y entre las más usadas, es avalúo comercial y catastral. De acuerdo con Oikos Inmobiliaria, “un a es un dictamen técnico constituido po completa investigación de mercado con e jeto de poner a la venta un inmueble que un valor adecuado a las expectativas de c y potenciales compradores”. Ahora bien, un avalúo comercial, de acuerd Oikos, “tiene como motivo central la venta d mueble a partir de un precio competitivo qu lo general, dicta el mercado”. Allí se usa com erente el precio de otros inmuebles con c terísticas similares y ubicados en la misma zo Por su parte, el avalúo catastral, valorado por tidad de Catastro de las alcaldías locales, seg define el artículo 8 de la Resolución 70 de 20 la determinación del valor de los predios, ob do mediante investigación y análisis estadísti mercado inmobiliario. Una vez conocidos los factores que podrían dete la valorización del inmueble y algunos tipos de aval importante conocer cómo sacarle el máximo prov
bie de manera radical. Por esto, “parte de la valorización del inmueble está atada, no solo a la
su vivienda y venderla al mejor precio. Ante esto, Correa aseguró que “el mejor pre
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Por: Valerie Cifuentes
ENTÉRESE CUÁLES SON LOS FACTORES QUE PODRÍAN DEFINIR LA VALORIZACIÓN DE SU VIVIENDA da el mismo mercado y esto significa estar atentos a que mi inmueble ofrezca lo que requieren los compradores y actualizarlo permanentemente para que no se quede atrasada”. Además, agregó, que “para vender mejor mi inmueble yo debo mantenerlo en buenas condiciones físicas y actualizado tecnológicamente”. Por último, el experto mencionó que hay varias condiciones que benefician la compra de vivienda en la actualidad. “En entidades como el Fondo Nacional del Ahorro tiene tasas preferenciales para quienes reciben los menores ingresos y esto se apoya con los auxilios del Gobierno a la tasa para Vivienda Social y la clase media”. Correa también destacó la amplia oferta de los bancos con tasas de crédito hipotecario de entre 10% y 12%.
Así están las tasas de crédito vivienda De acuerdo con los expertos consultados, es un buen momento para adquirir financiación de vivienda. Con base en cifras de la Superfinanciera con corte a octubre 12, para crédito de vivienda No Vis, el banco que ofrece una mejor tasa en el mercado es el banco Av Villas, con 9,61% T.E.A., seguido por el Banco Popular y Bbva con 10,07%. La tercera mejor opción es el Banco de Bogotá con 10,16%, posteriormente está el Banco de Occidente con 10,27%. La opción más cara es Bancompartir con 13,78%.
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VIVIENDA
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ASÍ PUEDEN LOS COLOMBIANOS EN EL EXTERIOR COMPRAR VIVIENDA EN EL PAÍS
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i usted es colombiano, vive en el exterior, quiere comprar vivienda en Colombia y no encuentra cómo hacerlo, tranquilo, porque en el país existe un mecanismo que le
están: Alemania, Bélgica, China, Estados Unidos, Francia, Holanda, Italia, Jamaica, y Canadá. Luego de enviar el formulario, en ocho días hábiles el FNA programará una entrevista por
ayudará a ahorrar y acceder a un buen crédito para obtener su casa soñada. Así es, desde hace tres años el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) lanzó un programa dedicado a esos colombianos que decidieron vivir en el exterior pero que sueñan con tener una vivienda en el país para que, en caso de que regresen, tengan un lugar para llegar, sea una inversión o den la posibilidad a un familiar que se quedó de tener su propia casa. “‘Colombianos en el Exterior’ es un producto relativamente nuevo y se creó pensando en aquellas personas que están en el exterior y que entre sus planes tienen comprar vivienda en Colombia”, aseguró Jaime Afanador Parra, Secretario General del Fondo Nacional del Ahorro. De acuerdo con Afanador, todos los connacionales que tengan o no su condición migratoria definida podrán acceder al programa y el principal requisito es ser afiliado al FNA. Para ello, deberán ingresar al portal de la entidad, descargar y diligenciar un formulario en el que especificarán datos como los ingresos que reciben. “Todo el proceso es digital. El formulario deben diligenciarlo, enviarlo a un correo y nosotros verificamos que cumplan con los requisitos. Hacemos un análisis y al aceptarlo hacemos un contrato de ahorro con el ciudadano”, explicó Jaime. También deberán residir en uno de los 58 países donde el programa tiene cobertura. Entre ellos
videollamada con el fin de corroborar los documentos enviados. Finalmente, enviarán un email confirmando el proceso. A partir de ahí podrá empezar a realizar su ahorro. En la actualidad 5.178 colombianos se encuentran activos en el programa, y para este año han accedido 2.991, un 94% más que el año pasado. De igual forma, datos del FNA revelan que la mayoría de ciudadanos compran vivienda usada y las zonas más frecuentes para realizar esta inversión son Valle del Cauca, Antioquia, Bogotá y Eje Cafetero.
Los montos y las formas de ahorro De acuerdo con Víctor Velásquez, líder de Colombianos en el Exterior del FNA, el tiempo del ahorro dependerá del usuario y puede ser de 9 a 12 meses según sus ingresos y estatus migratorio. Así, los colombianos que tengan definido su estatus migratorio deberán pactar una cuota mínima del 10% de sus ingresos, máximo 10.000.000 de pesos al mes. Quienes no lo tengan definido, será de 7 salarios mínimos mensuales vigentes en un año. Para el ahorro en nueve meses se debe ahorrar un salario completo dividido en dicho tiempo como mínimo o podrán pagar el valor total del contrato pactado el siguiente mes. Si no cancela el total puede depositar el dinero mensual-
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mente. “Cuando se realicen los pagos deberán hacerlo ajustado al cambio de la moneda, ya que los contratos firmados están en pesos colombianos”, señaló Velásquez. Para hacer los depósitos los colombianos tendrán tres opciones: • A través de Western Union. Aquí se les cobrará una tarifa de 7 dólares por el envío a Colombia, sin importar el monto. • Por pagos PSE si se tiene una cuenta activa en Colombia. • Pagos directamente en Colombia con el código de barras que se envía al email.
Para el crédito y elegir la vivienda Velásquez explicó que al completar el ahorro el FNA le indica a la persona que cumplió con dicha meta y se les brinda la oportunidad de acceder a una de las líneas de crédito que ofrece la entidad. “Nosotros les brindamos cinco líneas de crédito en las que financiamos hasta el 80% para vivienda nueva y usada, 50% para mejora de vivienda, 70% para construcción en lote propio y manejamos compra de cartera según las condiciones definidas con la entidad”, afirmó Velásquez. Junto con esto, para escoger la vivienda los colombianos tienen dos opciones: una particular, en la que se pueden apoyar de un familiar para seleccionar la vivienda o el FNA ha puesto a disposición de los colombianos un portal donde pueden consultar la oferta de vivienda que hay en el país. “Tenemos convenios con varias constructoras que publican su portafolio en ese portal”, indicó Velásquez.
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Información presencial Los próximos 18 y 19 de octubre en el Consulado de Colombia en Orlando, Florida, se realizará una de las visitas consulares que realiza el FNA. Allí los connacionales podrán conocer los beneficios del programa y una guía de cómo acceder a este. Junto con esto, el 20 y 21 de octubre, el FNA estará en la feria de servicios organizada por la Cancillería de Colombia en Nueva York para brindar asesorías a los colombianos.
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ECONOMÍA
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n Colombia los efectos del desplome de las bolsas en el mundo le pega directamente a la cotización de las divisas, principalmente la del dólar, que el miércoles cerró en 3.090,25 pesos y este jueves amenaza con llegar y hasta sobrepasar los 3.100. Los expertos, durante una caída como la que se presenta este jueves, estiman que el efecto en la Bolsa de Valores de Colombia no debería ser tan grande, sin embargo, el hecho de existir incertidumbre por lo que pueda pasar en el mercado bursátil del mundo, conduciría a los inversionistas a refugiarse en la compra de dólares, lo que presiona el precio de la divisa. Al medio día de este jueves el índice Colcap de la BVC estaba en terreno negativo -1,40 %. En la mañana de este jueves, el dólar inició la jornada con una leve reducción, al negociarse a 3.089,25, en comparación con la Tasa Representativa del Mercado para hoy: 3.090,30 pesos. Y es que, las bolsas en el mundo viven un jueves negro. Las pérdidas salpican las asiáticas y las europeas no se quedan atrás, luego del desplome de Wall Street.
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La situación se debe a la fuerte tensión que cada vez es más expectante para los mercados, producto de la guerra comercial entre los gigantes de la economía mundial y la subida de los tipos de interés en Estados Unidos criticada por Donald Trump. De inmediato, Wall Street sintió el efecto. El Dow Jones, que es el índice estrella de la bolsa de Nueva York, cayó a su nivel más bajo desde febrero, al ceder en 3,15 % hasta los 25.598,74 puntos. Hacía ocho días había alcanzado un máximo histórico. Entre tanto, el Nasdaq, índice de valores tecnológicos, perdió un 4,08 %, su mayor retroceso en más de dos años. “La caída en Wall Street, la subida de las tasas de interés a largo plazo, nuevas preocupaciones por las relaciones comerciales entre China y Estados Unidos y una actitud prudente antes de los anuncios de resultados de empresas son las principales razones del desplome”, explicó a la agencia Bloomberg Juichi Wako, de la compañía financiera japonesa Nomura Securities. En las asiáticas, la bolsa de Tokio perdió 3,89 %; la de Shanghái más de 5 % y la de Hong Kong 3,5 %. El lastre arrastró a las Europeas: París abrió a -1,50 %, Londres a -1,35%, Fráncfort a - 1,31% y Madrid a -1,87%. Los mercados están “amenazados”, estima Stephen Innes, responsable de las transacciones
Asia-Pacífico en OANDA, una empresa de servicios financieros. Las intempestivas declaraciones del presidente estadounidense, Donald Trump, que el miércoles pasado dijo que la Reserva Federal se había vuelto ‘loca’, tuvieron mucho que ver. La crítica de Trump a la decisión del banco central y su política de alza progresiva de las tasas de interés. Trump hizo esas declaraciones tras una jornada negra en Wall Street, lo que aumentó el efecto.
¿CÓMO LE PEGA A COLOMBIA EL DESPLOME DE LAS BOLSAS?
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BANCOS
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ste viernes el Distrito dio a conocer megaproyecto Lagos de Torca en la s bana de Bogotá que, con un nuevo P de ordenamiento Zonal (POZ), busca rev lucionar una importante área del norte de capital del país con construcciones que cluyen, además de unidades habitacional colegios, establecimientos de comercio, c clorutas, vías, parques, entre otros. Según datos del Ministerio de Vivienda, Ciud y Territorio, el proyecto tiene aportes de $ billones, recursos que vienen del sector p blico y privado. “El macroproyecto urbaníst Lagos de Torca impulsará la construcción la Vivienda de Interés Social (VIS) y la Vivie da de Interés Prioritario (VIP) en Bogotá, co virtiéndose en ejemplo exitoso de crecimie to planificado, ordenado y sostenible para demás ciudades del país”, recalcó el minis de Vivienda, Jonathan Malagón. Por su parte, Juan Camilo González, gerente Ciudad Norte, ratificó que el desarrollo y ejecuc del proyecto Lagos de Torca no le va a costar peso al Distrito. “Nosotros pusimos las reglas p
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LAGOS DE TO MEGAPROYEC BOGOTÁ NEC
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hacer una ciudad equitativa y feliz. En 2010 cuando se empezó a trabajar en este proyecto, sacaron el Acuerdo 451 que cobraba la valorización de la calle 72 hacia el norte: el ciudadano de la 73 se tenía que meter la mano al bolsillo para pagar la valorización de estos predios que están en la sabana de Bogotá, hoy con la puesta en marcha de este proyecto ya no es así”. Y agregó que “por eso ideamos un mecanismo donde todo el suelo vale lo mismo, independiente de si es parque metropolitano, suelo de vía de malla vial arterial como las vías que ya están escrituradas o si es suelo desarrollable”. De acuerdo con las declaraciones del ministro, el gerente de Ciudad Norte y del alcalde Enrique Peñalosa, este proyecto va a estimular la compra de vivienda sobre todo para los hogares de escasos recursos, pues –según las proyecciones del proyecto- se van a construir 130.000 unidades de vivienda de las cuales entre 40% y 60% serán viviendas VIS y VIP. “Hay toda una estrategia para que en los próximos 4 años reverdezca la vivienda VIS y VIP. Proyectos de este tipo y de esta naturaleza son las puntas
ORCA, ¿EL CTO QUE CESITABA?
de lanza que permitirán tener victorias tempranas. Yo creo que la realidad de la oferta de VIP y VIS de Bogotá cambia de manera definitiva con este proyecto”, indicó el ministro Malagón. De acuerdo con el titular de la cartera, en Bogotá y en general en todo el país hay una sequía de Vivienda de Interés Social y Prioritario. No obstante, entre el sector público y privado se sacarán adelante macroproyectos como el de Lagos de Torca. Se espera que antes de culminar octubre se tengan los diseños conceptuales de la primera unidad funcional del proyecto para que en junio de 2019 inicie su construcción.
Las críticas Cabe mencionar que este proyecto ha tenido fuertes críticas a lo largo de su planeación, pues diferentes grupos sociales y entidades se han opuesto a su ejecución ya que podría afectar el ecosistema de esta zona de Bogotá. Recientemente, el Distrito impugnó el fallo que ordenaba ajustar el decreto de Lagos de Torca para hacer un reajuste a la conectividad, en un sector del mismo, entre los Cerros Orientales y la Reserva Thomas Van Der Hammen. En ese momento la Alcaldía Mayor de Bogotá, en cabeza del alcalde, Enrique Peñalosa, buscó la forma de usar el derecho de impugnar la decisión referente a la normativa expedida por la conectividad en Lagos de Torca. “Estamos seguros que el decreto cumplirá a cabalidad con la conectividad. Tenemos hasta el jueves 22 de febrero de 2018 para presentar la impugnación”, había señalado el secretario distrital de
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Planeación, Andrés Ortiz Gómez. Según Gómez, Lagos de Torca fue revisado por todas las autoridades ambientales competentes, pues recibió concepto del Ministerio de Ambiente y, adicionalmente, fue concertado en todos sus aspectos ambientales con la Corporación Autónoma Regional (CAR) y la Secretaría Distrital de Ambiente.
¿Para cuándo? Hoy, el gerente de Ciudad Norte ratificó el éxito del proyecto con una certificación de recursos por $500.000 millones en efectivo y garantías de $2 billones que se esperan recaudar adicionalmente durante la ejecución de las obras. A la fecha llevan 110 hectáreas escrituradas al fideicomiso de las 273 que se esperan. En total son $4 billones. El plan a seguir estima que, con estos recursos, en junio de 2019 se pueda contratar la Avenida Boyacá, desde la calle 183 hasta la Avenida Guaymaral. “Eso va a mejorar toda la movilidad del norte de la ciudad y va a habilitar varios suelos de la zona”, manifestó González. Hay que decir que el ministro de Vivienda respaldó este proyecto que promete garantizar la seguridad jurídica, calidad urbanística y equidad de la ciudad. Así alrededor de 450.000 personas de todos los estratos podrían vivir en el norte de Bogotá y contar con infraestructura social como parques, vías y espacios públicos. “Este sector va a tener 38 colegios, y una tercera parte del proyecto de 1.800 hectáreas corresponderá a espacio público peatonal con un parque central más grande que el Simón Bolívar y una red de parques lineales que lo conectan con los demás barrios, habrá ciclorrutas en todos los
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perfiles viales, acompañados de amplios andenes. De manera que esta será una ciudad ejemplar a nivel internacional”, destacó el alcalde de Bogotá, Enrique Peñalosa. De acuerdo con el mandatario capitalino 110 hectáreas de suelos para vías y parques han sido aportados por privados, sin costo para Bogotá. Lagos de Torca promete, además de los proyectos de vivienda de todos los estratos ya mencionados, un parque de 150 hectáreas, ciclorutas, 38 colegios privados, 43 manzanas para colegios, centros de salud, estaciones de policía, además de una renovación de las quebradas que bajan de los cerros orientales para estimular el crecimiento del humedal aledaño. Además de Transmilenio por la Autopista Norte, por la carrera novena y la séptima. Según el gerente de Ciudad Norte, las obras de infraestructura arrancan en junio de 2019 y las salidas a ventas –después de que se arranque la infraestructura- se tienen estimadas para finales de agosto o principios de septiembre del año que viene. Las obras y el desarrollo se van a demorar 2 años; es decir, para 2021. La ciudad y los capitalinos podrían disfrutar del megaproyecto completo en 8 años según cálculos de Planeación Distrital. Para que nada entorpezca la ejecución del proyecto, la administración distrital actual dejará el 72% de todo el proyecto con norma para que quede blindado contra futuras modificaciones. Aunque, como dice la coloquial expresión ‘todavía falta mucho pelo para el moño‘, vale esperar que Torca se convierta en la respueta para lograr una mejor calidad de vida para un gran porcentaje de la población capitalina. Ya veremos en los próximos 2 años cómo evoluciona el proceso.
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AHORRO
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i unimos el esfuerzo de ahorrar con un sueño por cumplir, será más fácil tomar la decisión de no gastar hoy, acumular dinero para alcanzar ese objetivo financiero particular. En el campo de las finanzas personales, ahorrar es el medio para llegar a la meta propuesta. ¿Cuántas veces hemos dicho “la próxima semana comienzo a hacer dieta” o “el próximo mes me inscribo en el gimnasio”? Ahorrar es un hábito que idealmente debemos adquirir desde muy pequeños, pero que nunca es tarde para iniciarlo. Debemos mentalizarnos con que “sí podemos ahorrar”. La verdad es que todos podemos, independiente del nivel de ingreso, cada uno en su escala. Fíjese una meta de ahorro, por ejemplo el 10% de su ingreso mensual. Separe ese ahorro tan pronto reciba el sueldo, pues si lo deja para el final, es muy posible que no le quede nada. Ya tomada la decisión de ahorrar, la pregunta es ¿dónde? Es fundamental realizar ese ahorro a través de un producto formal, es decir que sea manejado por una entidad que se encuentre autorizada. Revise bien ese aspecto pues podría caer en manos de captadores ilegales de dinero, que no le responderán por el dinero ahorrado. Cuando le ofrezcan un rendimiento muy superior a la tasa de inflación, pregúntese cómo logran pagar esa tasa de interés, seguramente es una “pirámide”. Entidades financieras, como los establecimientos de crédito, son una alternativa para dejar el dinero ahorrado. Un ejemplo de este tipo de entidades son los bancos, que ofrecen productos como las cuentas de ahorro o los CDT’s (certificados de depósito a término). Una ventaja de utilizar este tipo de entidades, es que los ahorros están protegidos por el seguro de
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depósito, que cubre hasta un monto máximo de cincuenta millones de pesos, en caso que la entidad se quiebre. Las cuentas de ahorro aun cuando pagan bajos intereses mantienen los recursos disponibles para los ahorradores. Por su parte, los CDT remuneran unas mejores tasas pero limitan la liquidez de los recursos, debiendo mantenerlos a un plazo específico. Otra alternativa para guardar los ahorros, son los fondos de inversión colectiva (FIC). Son vehículos financieros administrados por sociedades fiduciarias o sociedades comisionistas de bolsa, donde éstas y sus fondos son vigilados por la Superintendencia Financiera. Los ahorros guardados en estos FIC, se unen con los de otras personas, logrando mayores montos de inversión, generando ventajas como menores costos e inversiones diversificadas. Se ofrecen gran variedad de fondos, con diferentes riesgos, plazos y rentabilidades esperadas (no garantizan una rentabilidad). Un aspecto relevante es ajustar su perfil de riesgo al tipo de fondo. Hay fondos muy líquidos y que invierten en activos financieros de muy alta calidad, otros que invierten en activos, como por ejemplo bonos, acciones, monedas extranjeras, mezcla de algunos de estos activos, entre otros. Los gastos son la principal limitante para el ahorro. Los hay grandes y pequeños, recurrentes y estacionales, pero al fin y al cabo son gastos. Hago una especial mención sobre los pequeños gastos, que muchas veces los despreciamos pero que pueden abrir un hueco en nuestras finanzas. El café diario, la empanada de la esquina, el taxi por no madrugar, la cuota de manejo de algún producto financiero o el llamado cuatro por mil, son ejemplos de estos gastos. La solución es
contar con ingresos c detallado Contar co una event para soluc para estas erva. Adem er escaño del logro d cuando va que ahorra
Por: Santiago Rodríguez Raga
n un presupuesto que incluya tanto sus como sus gastos, realizando un control sobre éstos. on ahorros nos da seguridad, pues ante tualidad tenemos recursos disponibles cionar el problema. Ese dinero guardado s situaciones, se llama un fondo de resmás, tener un plan de ahorro es el primo para cumplir nuestros sueños, a través de nuestros objetivos financieros. Ahí es aloramos ese esfuerzo y podemos decir ar siempre será bueno.
LOS MOTIVOS POR LOS CUALES AHORRAR SIEMPRE SERÁ BUENO
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BANCOS
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LAS TASAS DE INTER BAJANDO HASTA FIN EL AÑO SEGÚN LOS E
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obre si es el momento adecuado para adquirir una obligación financiera el experto agregó que “en cartera comercial se están presentando las tasas más bajas de los últimos tres años. Lo mismo ocurre en la de cartera de consumo, donde los niveles actuales se están acercando a los más bajos desde 2015. En la segunda podría faltar un poco, pues la transmisión de lo hecho por el Banco de la República ha sido un poco más lenta”. Pero ¿cuánto más podría durar esta tendencia y de
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cuánto sería? Esperanza Pérez Mora, vicepresidenta de negocio masivo del Banco Caja Social, manifestó que “el ligero rezago de dos a tres meses sugiere que podría haber espacio para una reducción adicional máxima de 25 puntos básicos, donde el piso se estaría viendo antes del cierre del año”. Sin embargo, aclaró que un punto que se debe saber es que “para el segundo trimestre de 2019 comenzarán a verse las presiones al alza de las tasas al tiempo que el Emisor retome el incremento de su tasa de referencia”. Ahora, no ocurre lo mismo para todas las carteras. Según Juan Pablo Espinosa, gerente de investiga-
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ciones económicas de Bancolombia, en el caso de la cartera comercial, que “ha sido la que ha tenido bajas más pronunciadas, ya que cuando inició el año estaba cerrando a 9,76%, y hoy está a 9,30%, es posible que ya esté cerca el ciclo de finalización. Sin embargo, viendo otra cartera, como la de consumo, que ha bajado menos que la tasa comercial, aún hay un margen de reducción adicional que se podría ajustar a 100 puntos básicos. Esta disminución va a ser muy gradual, y podría llegar a darse los próximos cuatro a seis meses”, concluyó. Teniendo en cuenta este descenso en las tasas que buscan una reactivación económica en el país, una gran pregunta es ¿si es un buen momento para endeudarse, o se debe esperar un poco a que las condiciones del mercado se acomoden? Y la respuesta es que sería el momento aconsejable para hacerlo. El presidente de Scotiabank Colpatria, Jaime Alberto Upegui, explicó que teniendo en cuenta estas tasas “es un buen momento para endeudarse porque a tasa fija estamos en niveles bajos óptimos. Lo que se espera hacia el futuro es un incremento en las tasas de interés por parte del Banco
Por: Laura Fernanda Bolaños R. - lbolaños@larepublica.com.co
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Central, entre 75 a 100 puntos básico, probablemente no para este año pero sí el entrante, por lo que supondría que las tasas de interés ya tocaron su piso y podrían comenzar a subir”. Por eso la recomendación del ejecutivo es que los usuarios “tomen los créditos que requieran y las personas naturales aprovechen a hacer un buen cierre de diciembre”. Jaramillo por su parte aconsejó tener en cuenta tres factores a la hora de endeudarse. “Primero, que desde el punto de vista de la tasa, estamos muy cerca de llegar a los niveles más bajos que vamos a ver en el ciclo de tasas de interés. Por eso es que basándonos solo en el comportamiento de costo, definitivamente no aplazaría la decisión de tomar un crédito solo por el tema del costo del financiamiento, así que este es un buen momento para solicitar un prestado”. En segunda instancia agregó que la “economía colombiana está en un estado de estabilidad y buenas perspectivas. Y finalmente, el usuario debe también hacer un acompañamiento de un crédito por lo que implica asumir una deuda”. Finalmente, David Nieto, coordinador área financiera de la Facultad de ciencias económicas y administrativas de la Universidad El Bosque, aclaró que el mejor momento para endeudarse podría ser en lo corrido del año ya que hay una estabilidad económica. Así que si quiere adquirir un crédito, está en el punto ideal, pero siempre tenga en cuenta su capacidad de pago y el flujo de caja que tendrá.
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