Noti Informativo No. 246 by CENTURY 21 Colombia

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INFORMATIVO noticias mercado economía indicadores estadísticas

DEL 9 AL 16 DE NOVIEMBRE N° 246

Colombianos, con el quinto puesto de los que menos ahorran en la región

12 ¿IVA a la vivienda usada? El debate está servido

18 Vender 23.000 viviendas nuevas en Antioquia es la meta para 2019

Imagen: Photo by Michael Longmire on Unsplash

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Noiembre 16 de 2018

Indicadores Económicos

Dólar TRM

UVR

DTF (EA)

$3.198,29

260,2027

4,35%

Desempleo

IPC

PIB

Noviembre 16

(Total Nacional)

9,5%

Noviembre 16

(Indice de Precios al Consumidor)

Noviembre 16

(Producto Interno Bruto)

2,8%

Septiembre 2018

0,12%

II Trimestre 2018

Salario Mínimo

Café

Petróleo WIT

US$1,09

US$56,56

$781.242 2018

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Octubre 2018

(Dólar por libra)

Noviembre 16

(Dólares por barril)

Noviembre 16

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BANCOS

16/11/2018

www.larepublica.co

COLOMBIANOS, C PUESTO DE LOS Q AHORRAN EN LA

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Por: Laura Fernanda Bolaños R.

CON EL QUINTO QUE MENOS REGIÓN

l dinero bajo el colchón o las cadenas siguen teniendo una participación importante del mercado del ahorro colombiano. Así lo dio a conocer la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) en el IV Informe de Inclusión Financiera de 2018 en el que explican que en la región, solo 24% de los habitantes ahorra en entidades financieras y en total 33% hace un ejercicio de ahorro (con otros mecanismos), lo que es sustancialmente menor que el 71% de los países de altos ingresos. Y es que aunque los clásicos ‘marranitos’ siguen siendo una opción de ahorro, lo cierto es que según este informe, Colombia es el quinto país en la región que menos ahorra, ya que solo 9% de los adultos ahorró en una institución financiera. El país solo está por encima de países como Paraguay, Argentina, Nicaragua y Perú que reportaron porcentajes respectivos en el ahorro de 6%, 7% y 8%. Al observar las estadísticas del ahorro formal e informal, el segundo sigue con la corona en la región. Como informó Felaban en 2011, 23% de los adultos ahorró formalmente y 28% informalmente,

pero la cifra creció en 2014 al llegar a 35% de los adultos ahorrando por medio de herramientas que no están relacionadas con entidades financieras autorizadas. Y es que a pesar de las diferentes herramientas que ofrecen los bancos la cifra de ahorro informal siguió aumentando y en 2017 llegó a 43% versus 26% de los adultos que ahorra formalmente. Ahora, según el informe de la entidad, dirigida por José Manuel López, es normal que en la región el ahorro esté dominado por otros mecanismos por la alta informalidad laboral, y por eso “los que ahorran en efectivo lo hacen por medio de cadenas o herramientas que están asociadas a una especie de clubes formadas por familiares, amigos, colegas de trabajo o estudio”. Por eso es que el país también ocupa uno de los puestos más bajos respecto al ahorro formal, ocupando la cuarta posición con 18% de las personas usando las instituciones autorizadas para guardar sus recursos. (Ver gráfico) Pero ¿cuáles son las razones para que los colombianos no ahorren adecuadamente? Jairo Borray,

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docente de contabilidad y finanzas de la Universidad El Bosque, explicó que este fenómeno se da inicialmente por “la falta de educación financiera de los colombianos, que se evidencia en la ausencia de programas que orienten esta temática”. Además, este no es el único pilar que está fallando, sino que además “el nivel de ingresos per cápita de la gran mayoría de ciudadanos es inferior en muchos casos a los gastos fijos que deben asumir periódicamente, lo que influye negativamente en el ahorro de los colombianos”, concluyó el profesor. Es por esto que para Felaban la tecnología es una de las principales herramientas para cerrar las brechas que existen entre la población y el sistema financiero. Para la entidad la transformación que está viviendo el sector en la forma de ofrecer sus productos y servicios debe potenciarse.

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Incidencia de la tecnología en el sector Como se mencionó, la tecnología es la principal herramienta para combatir la falta de inclusión e información financiera según Felaban, y es que viendo las estadísticas de 2017 la banca móvil ya representa 38% en el número de operaciones por canal de atención. El segundo puesto se lo llevan los ATM que tienen 20% del mercado, seguido por Puntos de ventas (POS) con 20%, Sucursales con 9%, corresponsales no bancarios con 7%, banca por internet con 4%, y finalmente, los call center que se llevaron 2% del mercado, según el informe reportado por la entidad.

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14/11/2018

VIVIENDA

www.conexioncapital.co

SEIS ASPECTOS Q TENER EN CUENTA DE COMPRAR VIV

i está pensando en comprar una casa o apartamento, debe tener presente que se trata de un proceso con trámites que requieren de toda su atención, investigación y diligencia. Más allá de elegir la vivienda que sea de su agrado y que esté ubicada en el lugar que más se adapte a sus necesidades, existen aspectos legales y económicos que debe considerar y revisar en detalle.

Revise sus ahorros y evalúe su capacidad de pago Lo primero que debe hacer antes de comprar una vivienda es tener claridad sobre sus fi-

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nanzas personales. Para ello debe res con absoluta sinceridad estas dos pre ¿cuánto dinero tiene ahorrado? y ¿cuá capacidad de endeudamiento?. Esto le ayudará a determinar el tipo de créd necesita y los plazos para el mismo.

Infórmese bien sobre las formas de

Generalmente se estipulan dos momen pago: la cuota inicial de aproximadamen % del valor total y un pago final del 70 % r Esto le permitirá planificar mejor su presup tener claridad sobre las fechas de pago.

QUE DEBE TA AL MOMENTO VIENDA

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Considere los gastos adicionales El valor de la vivienda no es el único gasto que deberá asumir dentro del proceso. Considere también aspectos como: • Estudios de crédito • Derechos notariales • Adecuaciones • Mudanza

Revise con calma la promesa de compraventa Elija el tipo de crédito que más le convenga Los más comunes son el leasing habitacional y el crédito hipotecario. Ninguna opción es mejor o peor que la otra, pero sí debe analizar a fondo en qué consisten para elegir la que más se ajuste a sus necesidades. Revise las tasas de interés y la duración del crédito No se apresure, revise con calma las diferentes opciones de tasa de interés que le ofrecen las entidades bancarias. Además debe tener en cuenta que a mayor número de cuotas, más dinero tendrá que pagar.

De acuerdo con el Ministerio de Justicia y del Derecho, un contrato de compraventa debe realizarse por escrito y debe contener como mínimo: • Nombre e identificación de las partes que lo celebran • Objeto del mismo (la compraventa de una vivienda) • Identificación y lugar de ubicación del inmueble en cuestión • Precio • Plazo y forma en que se realizará el pago • Cláusulas relativas al dinero que tendrá que pagar aquél que incumpla lo pactado

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IMPUESTOS

13/11/2018

www.semana.com

¿IVA A LA VIV USADA? EL DE ESTÁ SERVIDO

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a propuesta de reducir la tarifa general del IVA pero ampliando la base de bienes y servicios a los que se les aplicaría, generó no solo un gran rechazo al incluir los productos de la canasta familiar sino grandes controversias. Una de ellas ha sido la del IVA a la vivienda usada por el gran impacto que un tributo de esta naturaleza podría traer sobre la finca raíz en el país. Mientras los conocedores del sector inmobiliario y los contradictores de la reforma insisten en que tal como está redactada la norma se gravaría las ventas de vivienda usada y se afectaría el sector, el Gobierno ha insistido en que nunca contempló gravar la vivienda usada y que arreglará la redacción de la norma para evitar malinterpretaciones. ¿La razón? En el proyecto de Ley de financiamiento donde el gobierno reduce la tarifa general del IVA del 19 al 18 por ciento en el primer año, pero “universaliza” la base a todos los bienes y servicios, lista explícitamente aquellos productos que serán excluidos del pago de este impuesto. Al lado de temas como educación, transporte público y servicios de salud, el proyecto deja excluido del IVA a “la primera venta de unidades de vivienda nueva cuyo valor supere los 888,5 millones de pesos (26.800 UVT)”. Sin embargo, no menciona nada de la vivienda usada. Esto ha llevado a expertos del sector a inferir que

cualquier venta de un gunda sí podría queda eral del IVA del 18 por la venta de inmuebles valor, quedaría gravada de 18 por ciento propu se trate de vivienda nu mina la norma”, afirma Testimonios como est bio va desacelerar el genera costos adicion eran vender o adquir otra de las medidas qu de la clase media en e Para Camacol, gremio afecta el mercado de bién el de la vivienda n oría de la población c vivienda nueva, debe v vive para poder acced el gremio de los const IVA a los ladrillos y la a valor de la construcció Algo en lo concuerda athan Malagón, quien vertir el impacto neg IVA a la vivienda usad

VIENDA EBATE O

na casa o apartamento de sear gravada con la tarifa genr ciento. “Con esta redacción sin importar su antigüedad o a con el IVA a la tarifa general uesta en el proyecto, salvo que ueva hasta el tope que detera un conocedor del sector. tos apuntan a que este caml sector inmobiliario pues le nales a las personas que quirir inmuebles usados, siendo ue afecta el poder adquisitivo el país. o del sector, la medida no solo e la vivienda usada sino tamnueva, dado que la gran maycolombiana que adquiere una vender el inmueble en el que der a uno nuevo. Así mismo, tructores, ha afirmado que el arcilla, elevará fuertemente el ón. el Ministro de Vivienda, Jonn también fue enfático en adativo que traería al sector el da.

No obstante, el gobierno ha advertido a través de diferentes funcionarios que la venta de vivienda usada no estaría gravada con IVA. “Es totalmente claro y quiero darles la tranquilidad a todos los colombianos que la venta de vivienda usada no está gravada con IVA y que los quieren venderla para comprar otra no va a estar gravada con el IVA”, precisó el director de la Dian, José Andrés Romero quien agregó que entendía las inquietudes que han surgido y que ajustarían la redacción del articulado para que no haya ningún equivoco sobre la materia. “Cuando el constructor la hace, la vende y es vivienda de menos de 880 millones de pesos o es VIS o VIP, nunca va a generar el IVA. Mientras que las que excedan esa cuantía si van a generar el IVA. Además, es claro que los activos fijos, que son las viviendas que tienen las personas, no van a generar IVA y esa norma tiene que seguir siendo interpretada y aplicada de esa manera”, agregó Romero. El día de hoy comenzaron las reuniones entre los congresistas ponentes de la ley de financiamiento y el Gobierno Nacional para determinar los cambios que le realizaran al proyecto y se espera que este tipo de cambios donde lo que hay acuerdo y lo que falta es mayor claridad en la redacción sean rápidamente resueltos.

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CRECIMIENTO

15/11/2018

www.dinero.com

PIB DE COLOMBIA CRECIÓ 2,7% EN EL TERCER TRIMESTRE

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l Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) publicó este jueves que durante el tercer trimestre del año el PIB del país creció en 2,7%, ligeramente inferior al reporte de 2,8% del segundo trimestre e impulsado Administración pública y defensa. En esta oportunidad, dicha actividad presentó un crecimiento de 4,5%, superior al promedio nacional, y con el mayor crecimiento en “educación de no mercado”, con 5,6%, seguida de la Administración pública y defensa; planes de seguridad social de afiliación obligatoria, con un crecimiento de 5,3%. Al gasto público le siguió Comercio al por mayor y al por menor con un crecimiento de 2,6%, impulsado a su vez por los servicios de comida y alojamiento que lograron crecer 3,3% y el comercio al por menor y al por mayor con un incremento de 3%. Mientras tanto, los servicios financieros avanzaron 1,7% en este trimestre, una disminución de 0,4% con respecto al trimestre anterior.

Por primera vez en varios trimestres, el sector de la construcción volvió a presentar un comportamiento positivo al crecer 1,8%, lo que representa un incremento trimestral de 6,5%. El otro sector que volvió a crecer fue minas y canteras con 1%, pese al incremento en el precio del crudo, que se vería reflejado en las cuentas nacionales mediante las exportaciones. Sin embargo, esta actividad registró una caída acumulada durante los primeros 9 meses del año de 1,8%. De acuerdo con el Dane, el PIB nacional obtuvo un crecimiento de 2,5% en lo corrido del año, con respecto al periodo enero-septiembre del año anterior. Para el acumulado del año, la actividad que más impulsó la economía nacional fue Administración pública y defensa; planes de seguridad social de afiliación obligatoria; educación; actividades de atención de la salud humana y servicios sociales, con un crecimiento de 5,2%. Le siguió Comercio al por mayor y al por menor; reparación de vehículos automotores y motocicletas; transporte y almacenamiento; alojamiento y servicios de comida que creció 3,1%. En tercer lugar se ubicaron las industrias manufactureras con un crecimiento de 1,5%. Contrario a lo que había anunciado el gobierno en sus primeros días de actividad, el crecimiento de la economía no parece demostrar que la simple llegada de Iván Duque a la Casa de Nariño sirviera de impulso para un país cuya confianza del consumidor ha vuelto a caer con los anuncios de una Ley de Financiamiento.

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REFORMA TRIBUTARIA

15/11/2018

www.elcolombiano.com

¿QUÉ TAN FUE ES LA CLASE M PARA PAGAR M

“C

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olombia es un país que está mutando socialmente (...) es un país preponderantemente de clase media y no en situación de pobreza”, aseguró el ministro de Hacienda y Crédito Público, Alberto Carrasquilla. Lo hizo, al argumentar que la fuente de recaudo tributario del país debe migrar de las empresas a las personas, y por eso el impacto llega a la clase media como fuente de ingresos en la propuesta de Ley de Financiamiento o reforma tributaria, que por primera vez fue presentada ante el Congreso de la República frente a las comisiones Tercera y Cuarta (las económicas), conjuntas.

itivas puede pobreza”, ase vestigador de Y dado que desiguales d la pena grava gresos y pen de renta, las i atacar las gab Durante el d habían firma de la Ley de Impuesto al

Carrasquilla pidió “cambiar el canal” y dado que hay una clase media beligerante, que quiere más seguridad, educación e infraestructura es ella quien debe financiar estos cambios. Según el Ministro hoy 80 % de la carga tributaria recae en las empresas y solo 20 % en las personas, lo que es “lógico en un país donde es preponderante el nivel de pobreza (...) pero nos tenemos que ir moviendo dentro de la lógica de un país que está avanzando (...) a ser conformado por clase media”. El problema del supuesto recae en la cantidad de “clases medias” que hay, entre la que se encuentra una muy vulnerable que “frente a choques negativos en el nivel de ingreso o con medidas impos-

productos d 53 %) y se p que la tarifa 2019 y a 17 % “Aquí se está las empresas los pobres y senadora de La postura c generó recha del Partido Li la idea comp programas co los recursos s

Por:Natalia Cubillos.

ERTE MEDIA MÁS?

caer fácilmente en una condición de eguró Alejandro Torres, profesor e ine Eafit. Colombia es uno de los países más del mundo, dijo Torres, bien merece ar más a quienes tienen mayores innsar en aspectos como: el impuesto inversiones de capital, los dividendos, belas y exenciones a las empresas. debate, al menos 80 congresistas ado la petición para que se excluyera e Financiamiento la ampliación del Valor Agregado (IVA) al 80 % de los

de la canasta familiar (hoy lo está el pensara en más alternativas, pese a a se redujera de 19 % a un 18 % en % en 2020. á construyendo un paraíso fiscal para s y transnacionales y un suplicio para la clase media”, aseguró Aida Avella, Decentes. contra el IVA no tuvo color político y azo en el legislativo. El representante iberal Alexander Bermúdez cuestionó pensar a los más pobres a través de omo Familias en Acción, al sugerir que se podrían desviar.

Para Juan Diego Becerra, presidente de la firma de consultoría en consumo Raddar, una solución podría ser extender el IVA pero a una tarifa de 8 %, “como el nivel de informalidad es muy alto, con esta medida se puede ayudar a la formalización y por esta vía aumentar el recaudo”.

¿Quiénes son clase media? La pregunta del millón y cada uno tiene respuestas diferentes. Si se divide la población por deciles de ingreso (en grupos de diez), quienes se consideran más vulnerables tienen un promedio de ingreso mensual entre 234.582 pesos y de 789.215 pesos de acuerdo con el Ministerio de Hacienda; aquellos serían beneficiados con una compensación, de ser aprobada la propuesta. Los que entrarían en el “sándwich” tendrían un nivel de ingreso de 971.791 y 2,08 millones y los deciles más altos llegarían desde 2,8 millones y 7,1 millones. Si se analiza desde quienes deben pagar renta, Minhacienda prevé que una tarifa de 19 % para quienes reportan 4,8 millones en ingresos brutos, que quede en 28 % para los que están entre 7,5 millones a 18 millones; entre este último valor y 33 millones de 33 %, entre 33 millones y 55 en 35 % y de 55 millones en adelante en un 37 %, los últimos dos, considerados como los de más altos ingresos. Al tiempo, Carrasquilla asegura que la propuesta busca unificar el pago de impuestos de renta y quienes tienen pensiones altas, identificadas desde 4,8 millones, es decir un total de 3,9 % de los jubilados. ¿Están listas las “clases medias” para que se vuelvan la base del recaudo? ¿La Ley de Financiamiento produndizará la desigualdad o promueve la progresividad? es ahí donde debería estar la discusión y usted ¿de qué lado de la clase media se siente? .

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VIVIENDAS

09/11/2018

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VENDER 2 NUEVAS E ES LA MET

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menos de dos meses de que se acabe el año, el sector constructor ya preparó sus estimaciones para 2019: vender 23 mil viviendas nuevas en Antioquia, ascender de 2,3 a 4 millones de metros cuadrados en licencias y aumentar de 7 % a 35 % la oferta de Vivienda de Interés Social (VIS). Así lo dio a conocer ayer el gerente de la Cámara Colombiana de la Construcción, Camacol, regional Antioquia, Eduardo Loaiza, durante el Foro Económico Sectorial, evento en el que afirmó que el próximo año se verá marcado por el ritmo económico que ha tenido el sector durante este año. “Debido a que la incertidumbre política por el proceso electoral que se vivió durante el primer semestre frenó mucho las inversiones, la compra de vivienda y la decisión de endeudarse con crédito hipotecario”, apuntó Loaiza (ver Informe). En ese sentido, Camacol estima que las ventas de viviendas nuevas en el departamento paisa cierren este año por el orden de las 20.300 unidades, 8,2 % menos de lo que se vendió en 2017, un total de 22.286. Sin embargo, la comercialización de oficinas y consultorios hasta septiembre mostró una reactivación con crecimien-

Por: Andrea Ballesteros

23.000 VIVIENDAS EN ANTIOQUIA TA PARA 2019 tos de 12 % y 166 %, respectivamente. En ese sentido, el profesor de Economía de la Universidad Nacional, Raúl Ávila, explicó que esos resultados se pueden deber a dos fenómenos: “El primero es que hay una tendencia a la baja en las ventas de viviendas no solo en Antioquia sino en todo el país, eso por la incertidumbre política y a que el bajo crecimiento económico desestimuló las inversiones de los hogares. El segundo factor es que la dinámica de los empresarios se reactivó en sectores afines al presidente Iván Duque, como el departamento paisa”.

Proyecciones nacionales La presidente de Camacol, Sandra Forero Ramírez, estimó que la venta de viviendas en el país llegará a 165.000 al cierre de 2018, eso significaría una caída de 4,62 % frente al resultado del año pasado (173.000 unidades). Del total de lo que se espera para final de 2018, 96.000 serían viviendas VIS. Pese a los cambios que podrían llegar el año que viene de aprobarse la reforma tributaria y el proyecto de ley de vivienda, la cifra de ventas generales para 2019 es un poco más alta que la de

término de 2018, un total de 171.000 unidades, según las cuentas de la representante del sector construcción. “La Ley de Financiamiento es necesaria para el país, tiene unas grandes virtudes porque simplifica el sistema tributario colombiano. Pero tenemos unos comentarios particulares sobre las exenciones de vivienda VIS que son eliminadas en esta propuesta del Gobierno”, acotó. Por tal motivo, Forero Ramírez indicó que el sector está dispuesto a sentarse a trabajar junto con el Ministerio de Hacienda para buscar alternativas diferentes que no afecten este tipo de unidades habitacionales. Aunque ese no es el único problema que el sector de la construcción le ve a la propuesta de ley. “En este momento se está planteando aumentar el IVA de 5 % a 18 % para las viviendas que cuestan más de 880 millones de pesos. Es un mercado que está muy debilitado con un gravamen de 5 %, con uno de 18 % la situación será más crítica. Ese es otro tema que pedimos al Gobierno estudie porque el recaudo solo se logra si se produce esa vivienda”, subrayó .

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