MI DINERO Tu Revista de Finanzas Personales
Número 19 | Noviembre 2012
especial
issn 2174-176X
la confianza nueStrO dinerO: ¿en quiÉn confiamos?
niños & adultos educación financiera para niñOS ¿quÉ enseñar a los niños sobre la confianza en relación con el dinero? ecOnOmía para gente madura la brújula de la confianza: instrucciones de uso
empresas dignO de confianza
más nOvedadeS patiO de recreO finanzaS cOn amigOS
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EDITORIAL Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es - Alicante - Madrid - Buenos Aires Directora Editorial Verónica Deambrogio editorial@minidocs.es El editor de la revista no necesariamente comparte las opiniones expresadas por colaboradores y/o autores. Derechos reservados Minidocs® Está obra está sujeta a la licencia Reconocimiento - NoComercial SinObraDerivada 3.0 Unported de Creative Commons. Para ver una copia de esta licencia, visitehttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/. Su contenido puede reproducirse en su totalidad en cualquier medio digital (blogs, webs, redes sociales, etc.) siempre que se mencione el autor y la fuente. Queda prohibida la comercialización bajo cualquier aspecto. Para reproducir los artículos deberá agregarse el nombre de la autor y la leyenda “Publicado originalmente en MI DINERO: Tu Revista de Finanzas personales www.revistamidinero.com (Minidocs®). Reservados todos los derechos. ISSN 2174-176X Copyright Minidocs® 2011.
¡Hola! Aquí estamos una vez más con el número19, ya en noviem-
¡Confío en que te guste este número! ¡Nos vemos en diciembre!
de nuevo por aquí. Antes que nada, quiero agradecer a los muchos lectores que nos han respondido a las encuestas del número anterior; a los que aún no lo han hecho, les recuerdo que están a tiempo de contestarlas si quieren ganarse un fuerte abrazo virtual y un sincero ¡gracias! :-) Según el escritor inglés Samuel Johnson, “Nuestro ánimo
diendo la revista todo lo que puedas por las redes sociales, webs, blogs etc.? ¡Gracias! Porque aunque no puedo escucharte, estoy segura de que lo harás.
¡Nos leemos en diciembre!
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esta razón: porque todavía no nos han traicionado”. Por si fuera evitar que nos traicionen y cómo tener credibilidad. María Inés nos explica cómo enseñar a los niños sobre la Verónica Deambrogio demás confíen en nosotros. Cristina nos regala el manual de ayudarte a descubrir a quién confías tu dinero (¡y por qué lo haces!). En Finanzas con amigos contamos este mes con un colaborador especial: Gregorio Delgado es un gran experto en marketing comercial y nos hablará sobre la importancia de la
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Colaboradores
ÍNDICE
VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975) Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Editorial y del programa educativo Educación Financiera para Todos para España y Europa.
EDITORIAL
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Colaboradores
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MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia)
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Psicóloga, docente universitaria, formadora de forniños, reputada autora y conferencista internacional.
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con el dinero?
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El Patio de recreo
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MIGUEL MARTÍNEZ CLEMENTE (España, 1973) Asesor Financiero Personal y Consultor de Gestión Empresarial. Consultor experto en administración y
Novedades
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Contacta con nosotros
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NOS PATROCINA: CRISTINA CARRILLO (España,1966) Economista, abogada y divulgadora del sentido copara Latinoamérica.
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Opinión
Nuestro dinero:
La mayoría de las personas le “temen” al dinero, como reza el dicho popular, porque es difícil de ganar y muy fácil de perder. Este sentimiento de que el dinero es algo tan “efímero” en nuestras vidas que, a veces, ni siquiera llega a estar todo un mes completo con nosotros, no sólo nos hace sentir miedo, sino también mucho respeto por él.
Como explicaba antes, básicamente consuperiores, sino porque la mayoría de nosotros no nos creemos capaces de administrarlo correctamente. Dime quién eres… y te diré en quién confías. Los cimientos de una verdadera riqueza no se basan únicamente en el ahorro: si ahorramos toda la vida pero no somos capaces de invertir ese dinero para que se duplique, triplique o genere ingresos pasivos, el valor de ese dinero acumular mucho, cada vez valdrá menos.
Verónica Deambrogio
Voy a darte un ejemplo para que veas a qué
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de los precios de bienes y servicios, con relación a una moneda, sostenido durante un período de tiempo determinado. Veamos un ejemplo sencillo. Imagina que consigues ahorrar 50 $ por mes, cantidad que te alcanza para comprar 10 botellas de vino Miedo, respeto, inseguridad y falta de con“secretos del dinero”, infravaloramos nuestra capacidad de tomar decisiones acertadas con respecto a nuestra economía y, en muchos cadestino que en nosotros mismos. demás (sean estos pareja, amigos, asesores o entidades bancarias)?
es del 10% anual, el próximo año el precio del vino habrá aumentado un 10% y las 10 botellas eres capaz de comprar 10 botellas con tus ahorros, dentro de un año sólo podrás comprar 9. Así, a pesar de que seguimos ahorrando la misma cantidad cada año, con ese dinero podemos comprar cada vez menos cosas, porcada vez sea menor.
Como muchos de nosotros conocemos los cidad de ahorro de una persona (¡recuerda que soy argentina!), en el momento en que comenzamos a ahorrar dinero o a tener excedentes nos ataca la duda “existencial”: ¿A quién confío mi dinero? Sabemos que lo de ponerlo debajo del colchón no sirve. Aunque creamos que nadie cuidará de nuestro dinero tan bien como nosoqueremos que el día de mañana ese dinero sólo sirva para empapelar las paredes del cuarto. También sabemos que los ladrones conocen tan “original” escondite y no resulta seguro tener dinero en casa, menos aún cuando se tra3 ta de una cantidad importante. Entonces, ¿qué hacemos? nas que mencionaba al comienzo de este artíen las entidades bancarias. Irás a tu banco de toda la vida, hablarás con el empleado (que te llama por tu nombre), le comentarás tu situación y él te recomendará abrir una cuenta de meses ingresarás algún dinero que te dará unos (mínimos) intereses. Así te sentirás mejor que si lo hubieras dejado en tu hogar. Necesitas sentirte seguro y eso te da tranquilidad. ¿Inconvenientes? Nadie te regala nada, y menos un banco. Normalmente los intereses no alcanzan ni a cubrir el riesgo que supone la perdiendo dinero todos los años; un poco menos que si tuvieras los ahorros bajo el colchón, pero perdiendo de todas maneras. www.revistamidinero.com
Opinión
dinero sin dudarlo y, por favor, pregúntale si puede también encargarse del mío. :) Si eres jubilado/a y te sobra dinero de tu pensión todos los meses, seguramente eres un afortunado y hasta podrías salir en el libro Guinness de los récords. Bromas aparte, lo más probable es que confíes tus ahorros a tus hijos, porque sabes que te quieren muchísimo y que nunca harán nada que te pueda perjudicar. En la mayoría de los casos es así. Por desgracia, también conozco muchos casos en los que los hijos arruinaron a sus padres, los endeudaron de por vida o malgastaron su dinero, pero como generalmente son la excepción y no la regla, voy a hablar de los hijos bienintencionados.
4 Además, en muchos casos no tendrás disponibilidad inmediata de tu dinero, porque existen ciertas condiciones que penalizan el retiro antes del vencimiento.
les confíes a ellos tu dinero. Sabes que son las personas que más te quieren en el mundo y que nunca harían nada para dañarte.
El empleado del Banco, por más que te salude con un abrazo y te llame por tu nombre de pila, NO ES TU AMIGO. Está cumpliendo con su trabajo y su trabajo es vender. No le interesará tanto cuidar tu dinero como SUS intereses, o los del Banco, por lo que en muchos casos te estará recomendando productos que ni siquiera él es capaz de entender. En estos casos, cuando te ofrezcan demasiadas ventajas a cambio de casi nada, recuerda el dicho: “Cuando la limosna es grande, hasta el santo desconfía”… Y, por supuesto, desconfía.
En la mayoría de los casos es así. Por desgracia, también conozco muchos casos en los que los padres arruinaron a sus hijos, los endeudaron de por vida o malgastaron su dinero, pero como generalmente son la excepción y no la regla, voy a hablar de los progenitores bienintencionados.
Si eres joven, aún vives con tus padres y tienes ahorros, lo más probable es que www.revistamidinero.com
el dinero a nuestros padres es que, con frecuencia, ¡ellos son los primeros que ni siquiera saben qué hacer con el suyo propio! Y como, en general, actúan como las personas que hemos descrito en el ejemplo del banco, no podrán hacer demasiadas maravillas con tu dinero. Eso sí, si tu padre se llama Warren Buffet, confíale tu
El principal inconveniente que le veo a esto es que, en general, tus hijos se lo gastan. Creen que tienes tus necesidades cubiertas, que ellos siempre estarán allí para lo que te haga falta en el futuro y que, como no lo necesitas de manera inmediata, es mucho más “útil” invertir ese dinero en una nueva televisión, un cambio de casa o un nuevo coche. Y sí, lamentablemente los hijos “abusamos” de los padres, pero no te preocupes porque tus nietos abusarán de nosotros para mantener el equilibrio cósmico. Si eres hombre, casado y con hijos, tienes un trabajo con alto nivel de estrés o tienes un alto nivel de estrés porque tienes un trabajo y muchos gastos que cupara administrar tus ingresos… Digo tus ingresos y no tus ahorros, porque dudo de
que llegues a tener alguno. Como yo soy la que administra el dinero en mi casa, espero que me disculpes por no detallar los inconvenientes , sería como tirar piedras sobre mi propio tejado y voy a limitarme a hablar de las venta jas. :-) Generalmente las mujeres somos buenas administradoras del dinero, y no lo digo yo, sino los múltiples estudios que se han hecho al respecto. Parece que se relaciona con el instinto protector de las mujeres, que nos lleva a evitar el despilfarro y a administrar mejor el dinero, sobre todo si vemos en peligro la integridad de nuestro hogar o el bienestar de nuestros hijos y protegidos. Estoy segura de que conoces a más de bargo, también es común que los hombres no se interesen por administrar los
gastos del hogar, o vean tedioso ocuparse de las facturas mensuales… El resultado es que, aunque crean que sus parejas femeninas son malas administradoras, dejadez propia. Si eres mujer trabajadora, vives en pareja y consigues ahorrar, pero le tienes en tu pareja para que administre los excedentes y los invierta por ti. Lo único que debes tener claro (suponiendo que ya te habías asegurado de que tiene el conocimiento adecuado para ello), es que los hombres tienen un comportamiento más arriesgado con respecto a las inversiones. Es posible que vuestros aspecto, porque las mujeres solemos ser más conservadoras en las decisiones de dinero.
Opinión
Estos son sólo algunos ejemplos más comunes, hay muchísimos más como diferentes tipos de familia hay hoy en día, pero lamentablemente no me dio tiempo de abarcarlos a todos. Si aún te está picando la pregunta “¿A quién confío mi dinero?” y todavía no has encontrado una respuesta que te satisfaga, déjame decirte la respuesta que yo considero más acertada: A TI MISMO. Nadie valorará tu dinero mejor que tú, porque sabes cuánto te ha costado conseguirlo. Sin embargo, para sentirte
Cuanto mayor conocimiento tengas, más fácil te será conseguir ayuda efectiva, resolver tus problemas y lograr los resultados esperados. Y, lo más importante, ¡será mucho más difícil que te engañen! eres lector de esta revista, ya sabes que ni un secreto revelado a pocos elegidos. Así que, ¡adelante, confía en ti! Tú puedes hacerte cargo de tu dinero. ¡Hasta la próxima!
ti mismo. Verónica Deambrogio
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Sí, sí, todo eso está muy bien, pero Cuando aprendiste a andar en bicicleta, o a nadar, o a leer, ¿cómo lo hiciste? ¿Tirando la toalla a la primera y pidiendo que alguien lo hiciera por ti porque pensabas que no ibas a ser capaz? ¿O aprendiste después de caerte y volverte a levantar, practicando una y otra vez o estudiando cuando era necesario? el reconocimiento de nuestra capacidad para hacer algo, y esa capacidad se logra estudiando, esforzándose y practicando. Con esto no quiero decir que no confíes en los profesionales, ya sean asesores misma… Lo que te pido es que nunca confíes a ciegas. www.revistamidinero.com
Opinión
¿
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mí?
Suma y sigue
perar si sus gestores y las personas que trabajan con quien se relacionen, o al menos no debieran hacerlo. Es algo recíproco, porque damos
Seguro que en más de una ocasión te habrás hecho estas preguntas o algunas de ellas. sente en nuestras relaciones sociales, ya sean personales o de negocios, que resulta ser la piedra angular sobre la que se soporta todo. Pue-
En realidad, si lo analizamos detenidamento, en lo que sabemos de los demás. Igual que confían en nosotros aquellos a los que nos hemos abierto, a los que hemos dejado conocer todo aquello que necesitaban para otorgarnos
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Cuando les pregunto a qué se dedican, qué es lo que venden o en qué consiste el negocio, de forma incomprensible intentan evadirse creando cierto misterio; aunque entiendo que lo hacen por crear expectación, me provocan justo lo contrario. Rápidamente los meto en la hacerlo, lo que necesitamos es tener respuestas e información sobre los aspectos que nos interesa conocer de la otra parte. Claro que nuestro inconsciente va mucho más allá, y desconfía también de los temas so-
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damente frágil. llos que están dispuestos a dejarse conocer.
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tanto el asunto. Por ejemplo, es posible que el banquero que conocemos de toda la vida goce
Miguel Martínez Clemente
www.facebook.com/miguelmclemente es.linkedin.com/in/miguelmartinezclemente http://administracionpyme.com
En cualquier aspecto de la vida, y especialmente en los negocios, la con-
ofrezca algo que desconocemos. En este caso, la persona, sino en el asunto que tratamos con ella.
Si vamos a hacer negocios con alguien que se reserva cierta información, la oculta y nos niega el acceso, indudablemente estamos ante un candidato ideal a ser marcado como “no
Es importante que aprendamos a diferenciar estos dos aspectos, y a desvincular la tratamos. Una vez más, el conocimiento es la base de
En cualquier aspecto de la vida, y especialneda de cambio. Ningún negocio puede proswww.revistamidinero.com
Con demasiada frecuencia, recibo ofertas de emprendedores, principalmente relacionados con los negocios multinivel, que prometen un negocio próspero. Por alguna razón que aún no alcanzo a comprender, porque es una estrategia comercial nefasta, se empeñan en ocultar la naturaleza del negocio hasta que decidas asistir a la conferencia o reunión en la que te lo explicarán. Personalmente no tengo nada en contra de los negocios multinivel, aunque no son de mi interés.
Hasta ahora hemos hablado de cómo condemás confíen en nosotros o en nuestro netiempo y necesita altas dosis de transparencia, bondad, cortesía, honestidad y compromiso. En
Opinión
Los valores personales que tenemos o los valores que transmite un negocio son los que generan la consus metas y consiguieron grandes logros lo hicieron Por tanto, si buscas el éxito personal o profesional, la za basada en la información y el conocimiento. ¡Hasta el próximo número!
Miguel Martínez Clemente
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Economía para gente madura
La brújula de la confianza: instrucciones de uso
Economía para gente madura
Cristina Carrillo Rivero
@addkeen @addkeen_eng cristinacarrillo.addkeen http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo http://www.addkeen.net E-mail: info@addkeen.net
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stá claro que no podemos ir por la vida desconfiando de todo el mundo. Si pensáramos que el resto de la humanidad tiene como objetivo aprovecharse de nosotros no tendríamos amigos, ni pareja, ni sería posible hacer negocios.
La “brújula de la confianza” es un elemento imprescindible en nuestra caja de herramientas personal, porque nos ayuda a realizar esa calificación de manera consciente y reflexiva, lo que reduce las posibilidades de tomar el camino equivocado.
El gran desafío reside en distinguir quiénes merecen nuestra confianza y quiénes, por el contrario, constituyen un peligro para nuestra fe en los demás… ¡y para nuestro bolsillo!
Sin más preámbulo, vamos a conocer con más detalle este excepcional utensilio. Como toda brújula que se precie, nos marca cuatro posibles rumbos; cada uno de ellos sólo debe utilizarse con personas y en situaciones muy concretas:
Con la vocación de servicio que nos caracteriza, ponemos a vuestra disposición una herramienta infalible, diseñada en exclusiva para los lectores de esta revista: la extraordinaria y científica “brújula de la confianza”. ¿Para qué sirve? Nada más y nada menos que para orientarnos en la dirección correcta siempre que nos enfrentemos a una decisión financiera. Antes de pasar al manual de instrucciones de tan utilísimo instrumento, tenemos que tener muy clara una idea: Todas las decisiones que tomamos sobre el dinero implican una valoración previa de la confianza que nos merece una persona, una organización o una situación. No hay excepciones a esta regla. Siempre que optamos por hacer (o dejar de hacer) algo con nuestro dinero, estamos evaluando, casi siempre de forma inconsciente, el grado de confianza que tenemos en algo o en alguien.
Confianza plena
Confianza operativa
Con fianza
Desconfianza total
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Confianza plena
Este camino nos conduce a dejar el control de nuestro dinero en manos ajenas, con la completa seguridad de que su conservación, crecimiento y devolución es la máxima prioridad de la persona o institución a quien se lo entregamos.
Por fortuna, la mayoría de nosotros tenemos a nuestro alrededor hijos o amigos en los que sabemos que podemos confiar como en nosotros mismos: les otorgamos poderes para que actúen en nuestro nombre en transacciones mercantiles, disponen de nuestras claves bancarias (especialmente si no nos sentimos muy seguros operando por Internet o no entendemos demasiado bien esas ofertas tan complicadas que nos envían los bancos…) y nos mantienen informados de todo lo que acontece con nuestro dinero.
Visto así, ¿no estáis de acuerdo en que esta vía debe tomarse muy poquitas veces? Aparte de nosotros mismos, ¿cuántas personas o entidades conocemos que tengan como principal objetivo nuestra seguridad financiera, sin atisbo alguno de interés propio?
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Opinión
mos aquí los que se dan entre padres e hijos, porque en tales casos el comprensible componente emocional suele prevalecer sobre cualquier consideración económica. Pero, ¿qué sucede cuando un primo, cuñado o pariente de grado similar nos pide ese pequeño préstamo a interés cero, sin papeles y sin plazo de devolu-
10 Todos necesitamos contar con personas así en nuestras vidas. Sin embargo, conviene manejar este grupo como si se tratara un club muy exclusivo, en el que la admisión de nuevos miembros está sujeta Es bien conocido el caso de la maravillosa actriz española Carmen Maura, que recoen su nombre al que fuera su pareja durante trece años… hasta que se encontró sumergida en unas deudas estratosféricas que estará pagando el resto de sus días. 2. Este rumbo es el que seguimos para cieras cotidianas: asumimos que lo que compramos tiene una calidad adecuada a su precio, que la empresa del gas va a facturarnos lo que efectivamente hemos www.revistamidinero.com
consumido o que el taxista está aplicando las tarifas vigentes con rigurosa exactitud. produce unos efectos muy similares a la lidad de todas nuestras contrapartidas en los innumerables pequeños intercambios que realizamos a diario, no tendríamos tiempo para ninguna otra cosa. Es cierto que, en ocasiones, las empresas o proveedores con los que interactuamos abusan ciaciones de consumidores muy activas que se encargan de detectar y denunciar tales prácticas, corrigiendo los inevitables rativa. Hay una variante de este tipo de conlos préstamos entre familiares. No inclui-
que no nos ilusione mucho la idea, uno se siente fatal diciéndole “NO” a alguien con quien se comparten antepasados o cenas navideñas… Y tampoco es cuestión de pedirle garantías de solvencia, así que mos los dedos y dejamos pasar un tiempo razonable. El “tiempo razonable” se estira cada vez más y la situación económica del primo, cuñado o equivalente mejora con claridad: se va de viaje al Caribe, cambia el automóvil y hace obras en casa. Por desgracia, con la prosperidad le sobreviene un severo ataque de amnesia
en la garantía que obtenemos de la otra vencia, prueba de buena voluntad o de cualquier otra forma.
3. Sabio enfoque que aplicamos (o deberíamos aplicar) a todas aquellas transacciones de cierta cuantía o duración. Por seguir con el juego de palabras, la . Es decir,
Tú no te fías de mí:¡Haces bien! Yo no me fío de tí:¡Hago aún mejor!
do estamos hablando de cantidades importantes de dinero, la cautela es una virtud imprescindible. Vivimos rodeados piso, el propietario solicita un depósito para cubrir posibles desperfectos. Los hoteles retienen los datos de nuestra tarjeta de crédito por si, después de marcharnos, descubren que nos hemos llevado los albornoces. Los bancos, para concedernos un préstamo hipotecario, exigen como garantía la vivienda, uno de nuestros riñones, parte del hígado y a nuestro hijo primogénito, como indicaba una impagable parodia de los Monty Python sobre la banca comercial (como siempre, aquí va el enlace para nuestros lectores en línea). Lo anterior nos lleva a una interesante pregunta que, con un poco de suerte,
animamos a reclamarle la devolución, es bastante habitual que se sienta ofendido y responda algo así como “Ah, bueno, no sabía que te hacía falta”. Sin comentarios. Como bien señala un clásico refrán espa-
la aplicación estricta e irrenunciable del PRINCIPIO DE RECIPROCIDAD:
Pensad en ello, queridos lectores… 4. Abrumamos a nuestros niños con la recomendación de que no hablen con desconocidos ni acepten nada de personas que no formen parte de su círculo habitual. Sin embargo, en un alarde de incoherencia, los adultos seguimos cayendo promesas de alguien que acaba de aterrizar en nuestras vidas. mino seguro ante aquellas situaciones o personas que no conocemos directamente y que nos proponen algún tipo de tran-
nuestras vidas: si los bancos no confían en nosotros cuando les pedimos dine-
argumento válido, porque es posible que ellas sean tan víctimas como nosotros.
los bancos cuando son ellos los que nos lo piden? ¿Qué capacidad hipnótica tienen las sucursales bancarias para que aceptemos todo lo que nos dicen, con tal fe ciega que les entregamos los ahorros de toda una vida sin realizar siquiera unas sencillas averiguaciones previas sobre lo que nos están vendiendo? Para que nues-
Por otra parte, los estafadores son grandes psicólogos y saben cómo ganarse pasar el número 11 de nuestra revista, en el que hablábamos largo y tendido sobre
saludables y equilibradas, os proponemos
Cerramos este artículo con un divertido cartel que alguien compartió en facebook, y que ilustra muy bien el concepto
Opinión
nas mayores de 90 años, siempre y cuando vengan acompañadas por sus padres”.
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11 ¡Hasta el mes que viene! Cristina Carrillo Rivero P.S. En el próximo número comenta remos las respuestas y comentarios que estamos recibiendo a las preguntas que os proponíamos el mes pasado, sobre nos habéis enviado vuestras aportaciones!
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en relación con el dinero
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portantes en todas las interacciones que ciones en las que entra en juego el dinero.
creencia que nosotros tenemos sobre la conducta de otras personas. Por ejemplo, María nos dice que al día siguiente llegará a nuestra ría obrará de tal manera que llegará a la hora que dijo. No tenemos que vigilar si se levanta mos en que llegará a las 7:00 a.m., independientemente de las circunstancias.
María Inés Sarmiento
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nosotros. unas buenas relaciones interpersonales. Si no
¿Sabías qué? María Inés Sarmiento Díaz es también autora de la colección completa digital de educación “Cómo enseñar a los niños sobre el dinero” que encontrarás en www. minidocs.es
persona no puede creer en nosotros, es probable que la relación entre las dos no prospere. mantenerse o debilitarse de acuerdo con las acciones de la otra persona y de acuerdo con nuestras propias acciones. Por ejemplo, un niño nos dice: “Te voy a contar un secreto pero no se lo digas a nadie”. Si nosotros comentamos su secreto con otras personas, perdemos credibilidad: El niño no volverá a contarnos sus Por el contrario, si nosotros guardamos su nuestra relación con el niño.
Igual nos pasa a los adultos: Si le decimos algo a un amigo pidiéndole reserva y después nos enteramos de que nuestro secreto lo co-
niños y niñas, es importante enseñarles tres
nuestro amigo y no lo volveremos a tener en
demás confíen en ellos y aprender cuándo es
si él mantiene la reserva de lo que le decimos, portantes cuando manejamos dinero y cuando cieras.
nos ayuda a ser precavidos. Se dice que una persona es precavida cuando actúa o se comporta con cautela y precaución e intenta evitar o prevenir un peligro. Las personas precavidas actúan midiendo bien las consecuencias de sus actos1 .
Imagina que vas a comprar un producto y el vendedor te dice que es muy bueno y que tiene garantía. Cuando llegas a la casa, te das cuenta de que el producto está roto. Te devuelves al almacén a reclamar tu garantía y el vendedor te dice: “La garantía no cubre que el producto esté roto, pues pudo romperlo usted. No se lo podemos cambiar ni devolver el dinero”. Como consecuencia de esa conducta, noel almacén y en los productos que ofrecen, y ellos no sólo nos pierden como clientes, sino también a nuestros conocidos a quienes les contemos esa experiencia. O imagina que le pides a un amigo que te compre un producto que venden cerca de su casa y le entregas el dinero. Pasa el tiempo sin que tu amigo te entregue el producto ni te devuelva el dinero. Cuando tú le preguntas qué perdiendo tu dinero… y esa amistad, pues es ni a hacerle un encargo, porque no respondió a
En relación con el dinero, una persona prey las condiciones que rigen en cada una, antes de elegir en cuál depositar su dinero, de tal manera que lo haga en aquella que le brinda gos de perderlo. 1 http://es.thefreedictionary.com/precavido
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Opinión
¿Cómo enseñar a los niños y niñas a generar credibilidad? Muéstrales la importancia de decir la verdad y no mentir. En la medida en que las personas dicen la verdad, los demás aprenden a creer en ellas. Enséñales a ser coherentes. Una manera de hacerlo es lograr que siempre coincidan lo que piensas, lo que dices y lo que haces. Si como papá o mamá le dices a tu hijo que fumar no es bueno para la salud y tú fumas, estás siendo incongruente entre lo que dices (no fumar) y lo que haces (fumar) y le estás enseñando a ser incongruente.
Cumple lo que prometes. Si les dices a los niños que vas a acompañarlos a un determinado lugar, hazlo. De esa manera ellos se dan cuenta de que, cuando das tu palabra, la cumples, y aprenden así a hacer lo mismo. Si tu hijo o hija dice que ahorrará un porcentaje del dinero que reciba para ir a pasear en las vacaciones y tú te das cuenta de que va a gastar una parte de esa suma comprando un jean que le llamó la atención y está en promoción, recuérdale su deseo de viajar y coméntale que, cuando nos ponemos una meta en la vida, muchas veces tenemos que sacrilante.
Cuando una persona es incongruente no genera credibilidad. Por ejemplo, un niño va con sus amigos a un espectáculo y olvida llevar el dinero para comprar las entradas. Les pide a sus amigos que le presten el dinero y les dice que se lo devolverá al día siguiente. Pagar el dinero al otro día es esencial para que los amigos
De la misma manera recuérdale la importancia de mantener su palabra para que los demás sepan que ella cumple lo que se propone. ¿Cómo enseñar a los niños y niñas a con-
vigilada por el Estado, cuál ha sido la experiencia de otras personas en esa entidad, de cuánto son los intereses que paga por llevar el dinero allí, si cobra comisiones, etc. Ayúdales a investigar si la institución cambia las normas con las que funciona (por ejemplo, no cobraba comisión por algún servicio y de pronto comienza a hacerlo), etc. Sólo conociendo distintas instituconviene para llevar su dinero allí. Invita a los niños a aprender el núza, de tal manera que si en algún momento se sienten asustados o tienen una emergencia y no pueden contactar a sus padres, puedan llamar a esa persona.
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Comenta con los niños y niñas que son aquellos que están presentes y nos apoyan tanto en los momentos positivos como en los momentos en que vivimos situaciones difíciles. Enséñales a los niños que, en gene-
una persona que genera credibilidad. Esto lo logras, entre otras cosas, facilitando que alcancen las metas que se proponen y que lo hagan por sí mismos, con su esfuerzo y sus habilidades. Si están haciendo un proyecto, anímalos a que lo hagan bien, a que lo terminen y tes y orgullosos de sí mismos. Si una niña decide ahorrar para comprar regalos de navidad, resalta su capacidad de lograr lo que se propone. Cuando compre los regalos felicítala por obtener su meta.
abuelos, tíos, etc.). Es importante enseñarles la importancia de tratar y conocer a otras perso-
cumplen y obedecen las normas aunque no haya una autoridad presente; quienes cuando juegan lo hacen en forma limpia y las que, cuando presentan exámenes, responden lo que saben sin copiarse de otros ni hacer trampas.
conocimiento que tienen de algo. Confías en una persona cuando la conoces y te das cuen-
¿Cómo enseñar a los niños y niñas a ser precavidos?
de acuerdo con lo que dice, piensa y con los valores que pregona: es honesta, respetuosa, responsable, etc.
Enséñales a los niños que no permitan que adultos desconocidos se les acerquen para pedirles ayuda. Diles que, si se les acerca un adulto a quien no conocen, deben permanecer alerta y buscar la compañía de otro ami-
Antes de llevar su dinero a una ins-
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Opinión
Enséñales que pueden decir “NO” a desconocidos que les ofrezcan dulces o dinero. No deben recibir nada de extraños, ni dar información de ellos o de su familia a personas desconocidas que llamen por teléfono. Asegúrate de que los niños y niñas memoricen sus propios nombres, números de teléfono y dirección en la que viven. En la casa, coloquen la información de ustedes en un lugar donde sus hijos puedan verla: número de teléfono del lugar donde trabajan, número del celular, etc. Pídeles que guarden el dinero que tengan en su casa, en un lugar seguro y no visible para cualquier persona.
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Cuando quieran invertir su dinero, enséñales y dales ejemplo de cómo informarse y conocer más acerca de la forma de inversión. Por ejemplo, si quieren invertir en bienes raíces, antes de hacerlo deben conocer sobre este tipo de inversión. No sólo deben buscar un profesional experto, sino que tienen que tener una idea de qué quieren hacer, de las variables que intervienen en que éste sea un buen negocio, etc. Antes de iniciar un negocio con otra persona, los niños y niñas deben saber que es importante indagar acerca de dicha persona: ¿Qué dicen quienes han hecho negocios con ella? ¿Qué se encuentra en Internet acerca de esta persona? Si la conoces, ¿cómo se ha comportado en diferentes Recuerda que en un negocio se invierte tiempo, dinero y energía, y lo mejor es hacer esa inversión en
protegerse y cuidar su dinero de personas desconowww.revistamidinero.com
cidas es una forma de orientarlos para que se protejan a sí mismos y manejen su dinero con prudencia. ¡Hasta el próximo número!
María Inés Sarmiento
El Patio de recreo
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Finanzas con amigos
Hoy: Gregorio Delgado
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oy se habla mucho de generar dible para superar la situación de crisis en la que nos vemos inmersos. Pero sin embargo, con demasiada frecuencia, vemos acciones que no están en consonancia con esta intención. ¿Quizás no tenemos claro los iniciarla, y desarrollarla? ¿O no somos conscientes de lo que supone quebrarla y movernos en un entorno en el que no se cree en la palabra de los demás y en los compromisos adquiridos?
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Reseña del autor 19 años de experiencia en sectores tecnológicos y web, 9 como director comercial y marketing. Especialista en el análisis para buscar soluciones, diseñar modelos comerciales, y formar equipos de ventas. Permanentemente trabajando para mejorar lo importante. las acciones de marketing con las comerciales, son sus obsesiones. Síguelo en: www.gregoriodelgado.com
que nos dedicamos a vender estamos permanentemente trabajando para crear relaciones merciales. Pero de modo más general parece lógico que cualquier relación sana, ya sea personal o profesional, debe estar basada en una Algunas situaciones que nos desvelan las claves Desde hace ya algunos años hay muchos productos que se venden exclusivamente por teléfono. Numerosas experiencias nos muestran que un vendedor de teléfono puede ser más rentable que un vendedor presencial. Esto no nos deja de sorprender. ¿Cómo puede ser necesaria para que alguien, sin reunirse físicamente con el comercial, decida pagar por un producto? Analizando cómo trabajan los me-
No venden más los más simpáticos, ni los más habilidosos con el lenguaje, ni los que son www.revistamidinero.com
producto. Venden más los que cumplen escrupulosamente con todos los compromisos que van estableciendo con el potencial cliente, ya sea el envío de un email, llamar tal día a tal persona debo cumplir por todos los medios los compromisos que voy adquiriendo con ella. Dando un paso más, la venta electrónica se realiza incluso sin la intervención de un vendedor. No puedo tocar el producto, aunque es verdad que en ocasiones sí tengo la posibilidad de probar el servicio durante un tiempo. Hace unos años, para muchos esto se vería como algo impensable. ¿Quienes compran en internet? Fundamentalmente aquellos que tienen han estado en contacto con el mismo, han ido teniendo diferentes experiencias positivas, y han visto que introducir los datos de su tarjeta de crédito en un portal de internet, puede ser incluso más seguro que pagar con ella en un establecimiento.
Esto nos da otra de las claves para generar mismo modo la ausencia de contacto irá deteriorando la misma. En el inicio de las jornadas de networking de “gettingcontacts!” suelen decir que si no mantienes al menos siete contactos al año con una persona, en realidad no tienes relación con ella. De estos dos ejemplos también podemos concluir que hoy en día la tecnología nos per-
vés de numerosas herramientas; y en ocasiones mucho más rápido que antes. Personalmente twitter me parece un medio que cambia los parámetros que anteriormente hemos seguido en En las reuniones de ventas el comprador suele iniciar la conversación con las murallas alzadas. “Este me viene a vender algo y yo no me voy a dejar”. Hay un modo mágico por su sencillez, para que el interlocutor se relaje y entienda que no tiene porque estar a la defensiva. Si mostramos un interés sincero por sus circunstancias, por lo que puede necesitar, o por los problemas en los que se encuentra inmerso, y hacemos preguntas adecuadas para conocerEsta es otra de las claves. Demostrando a la otra persona que realmente nos importa, que estamos interesados en él, y pensamos menos en nuestra historieta, empezaremos a estrechar lazos. Hay empresas de éxito que ya no piensan en su producto y cómo venderlo, sino más en cómo pueden utilizar sus competencias para ayudar a sus clientes. Desde siempre hacer un regalo ha sido una de las mejores maneras de fortalecer vínculos. Reforzando lo que hemos dicho antes, si quiero conocer bien a la otra persona. De este modo le regalaré algo que le guste, se sentirá halagado, y empezará a verme con otros ojos. Una de las maneras que uso para reforzar prospectos es poner en contacto, sin contrapartida, a dos empresas que pueden tener interés en hacer negocios juntos. Ya tenemos otra
Opinión
ción, y por tanto puede ser extremadamente frágil.
nada a cambio, ofrecer en vez de pedir. La claridad, la transparencia, son impreslocutor no tiene claras mis intenciones o no entiende lo que le quiero transmitir no avanzaremos. En ventas uno de los medios para mostrar transparencia es dar datos concretos y estadísticas de mi empresa, de mi producto. Los números ayudan, y mucho más si los generan otras fuentes contrastables independientes de mí.
No debe ser tomada a la ligera. Espero que sepamos evolucionar hacia una sociedad donde la mentira no sea tolerada, que conseguir éxito a través de falsedades no sea digno de admiración, romper los compromisos adquiri dos traiga consecuencias, y aprendamos el va ¿Piensas que me he olvidado de alguna Saludos cordiales.
1.- Cumplir por todos los medios los compromisos adquiridos
Gregorio Delgado
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2.- El roce, el trato continuado con las personas 3.- Interesarse realmente por el otro y demostrarlo 4.- Dar sin esperar nada a cambio, ofrecer en vez de pedir 5.- Ser transparente, dar información concreta y entendible Cuando los compromisos no se cumplen, cuando se falta a la verdad, la marca de una empresa o nuestra “marca personal” se degrada. En un mundo donde crear conocimiento es cada vez más sencillo y rápido, cuidar y desarrollar nuestra marca tiene más valor que nunca. www.revistamidinero.com
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