Die Provisionsdiskussion – ein kontroverses Thema in der Retail Investment Strategy

höhten Gebühren schützen, aber auch vor Beratung bei Risikofragen?

Die Debatte um Provisionszahlungen in der Versicherungsbranche hat in den letzten Jahren immer wieder für Schlagzeilen gesorgt, bereits 2012 hat es heftige Debatten gegeben, wir haben darüber berichtet.

Dabei liegt das eigentliche Problem im Verständnis der Konsumenten. Viele Versicherungsnehmer betrachten ihre Versicherungspolizze immer noch als eine Art Sparbuch, weshalb Aussagen wie „Wir haben dieses Jahr noch nichts von unserer Haushaltsversicherung erhalten“ nicht überraschend sind. Natürlich erscheint eine solche Aussage in einigen Versicherungssparten wie der Feuerversicherung grotesk. Doch die Frage stellt sich, ob die Branche selbst durch ihre Kommunikation zur falschen Erwartungshaltung der Kunden beigetragen hat. Hat die Haltung des „Da finden wir einen Weg“ oder die „Kulanzbearbeitung“ die falsche Wahrnehmung bei den Konsumenten bestärkt?

Im Vergleich zu anderen Berufsgruppen wie Steuerberatern, Rechtsanwälten oder Unternehmensberatern, die für ihre Dienstleistungen individuelle Gebühren verlangen, scheint es ungerecht, dass Experten, die sich um die Absicherung des privaten Risikos kümmern, ihre Aufwendungen nicht in Rechnung stellen dürfen. Hier wird die Bezahlung über die Prämie des vermittelten Produkts abgewickelt. Eine Versicherung hat zwar eine Prämie, aber soll die Beratung und Betreuung kostenfrei sein? Dieses Missverständnis wurde von Anfang an falsch vermittelt. Beratung und Aufklärung über Risiken im Alter und die finanzielle Absicherung der Zukunft sind umfassende Dienstleistungen, die einen bestimmten Wert haben. Die Diskussion wird an einem falschen Ansatzpunkt geführt. Verbraucherschützer möchten ihre Klientel vor versteckten Kosten und über-

Es ist bedauerlich, dass die Aufklärung über die Leistungen der Branche nicht nur bei den Konsumenten, sondern anscheinend auch bei Konsumentenschützern und Politikern nicht funktioniert. Vor Kurzem wurden die Richtlinienvorschläge zur Retail Investment Strategy veröffentlicht und diese bietet interessante Einblicke in die weitere Entwicklung. Eine erste Durchsicht zeigt, dass ein generelles Provisionsverbot nicht geplant ist. Dennoch überrascht es, dass Kommissarin Mairead McGuinness entgegen früheren Ankündigungen ein Provisionsverbot in bestimmten Bereichen vorschlägt. Besonders besorgniserregend ist der Vorschlag eines Provisionsverbots für die unabhängige Vermittlung von Versicherungsanlageprodukten wie Lebensversicherungen. Zudem empfiehlt die Europäische Kommission ein Provisionsverbot für die beratungsfreie Vermittlung von Wertpapieren.

Noch ist nichts entschieden, denn sowohl das Europäische Parlament als auch der Rat müssen zunächst Position zu diesen Vorschlägen beziehen, bevor es zu den sogenannten Trilog-Verhandlungen kommt.

Dennoch könnte man wieder einmal zum Schluss kommen, ein lauer Wind von Unverständnis bläst in Brüssel durch die Gänge. Aber vielleicht ist es auch einfach Desinteresse, denn dass es ohne Beratung zu deutlichen Mängeln in der Absicherung der Bevölkerung kommen wird, kann man in den Ländern, wo es bereits ein Provisionsverbot gibt, sehen. Und das nicht nur bei der Haushaltsversicherung, sondern besonders bei der finanziellen Absicherung im Alter, im Gesundheitsbereich, aber auch im Pflegebereich.

Ihre

Doris Wrumen

03

Editorial

Die Provisionsdiskussion – ein kontroverses Thema in der Retail Investment Strategy

Markt

Stabile Entwicklung bei Sicherheitsdienstleistern – von Mag.

Christian Sec

Vorsitzender – UNIQA

Obmannwechsel – Niederösterreichische Versicherungsmakler

Aktienbarometer 2023 –

Industriellenvereinigung (IV)

Neuerungen im Management – R+V Österreich

Vorstandsteam stellt sich neu auf –Österreichischer Versicherungsmaklerring

Vorstand – Wüstenrot

Aufsichtsrat – VIG

Toolbox – Versicherungsagenten

Country Manager Austria – CORUM Asset Management

Leiterin – Generali

Leiterin Customer & Shared Services –ACREDIA Geschäftsführung – Continentale

Cybersecurity in Österreich – KPMG

Hohe Risiken trotz guter Zahlen – von Mag.

Christian Sec

Digitaler Lehrgang – ÖVM/DBU

Bilanz 2022 – Generali

Bilanzzahlen 2022 – Merkur Versicherung

News – VIG

Rechte und Pflichten des Versicherungsmaklers – KOBAN SÜDVERS

Group GmbH

Gesundheitsangebot – Generali

China überholt Europa – Acredia

Digitaler Marktplatz – Finlex/UNIQA

In der Reisezeit das Unfallrisiko mitdenken Cashback-System – VIG

Partnerschaft – muki/MO‘Drive

Mobility-App – Generali

Wachstum – Niederösterreichische Versicherung

Kooperation – TOGETHER CCA/HDI

Jubiläum – Helvetia

Fachkräftebarometer – BMAW/AMS

Motorradtarif – VAV Versicherung

Urlaubsbarometer

Geschäftsreisen sind wieder im Kommen –Mag. Wolfgang Lackner, Vorstand der Europäischen Reiseversicherung

Reiserücktrittsversicherung:

Abschlussbereitschaft und COVID-19Pandemie Heilmittel

Interview

Erwartungen übertroffen –Geschäftsführerteam wefox Österreich

Wir bieten Lösungen an – Mag. Martin Moshammer, Niederlassungsleiter ROLAND Rechtsschutz Versicherung Österreich

Vertrieb

Kolumne

Zwei Giganten im Kommen – von Mag.

Christian Sec

Propheten und Herrscher – von Mag.

Christian Sec

Veranstaltung

Akademische Feier – JKU Linz 41 41 56 56 57 57 Rückblick

Buchpräsentation – UNIQA

Spende – Niederösterreichische Versicherung

Roadshow – HDI LEBEN

Finanzen 34 48 52 42 34 30 27 risControl 06/2023 • Inhalt • 05

Vorsitzender UNIQA

In der konstituierenden Aufsichtsratssitzung nach der 24. ordentlichen Hauptversammlung der UNIQA Insurance Group AG am 6. Juni 2023 wurde Dr. Burkhard Gantenbein zum Vorsitzenden des Aufsichtsrates gewählt. Dr. Burkhard Gantenbein, der seit 2017 dem Aufsichtsrat von UNIQA Insurance Group AG angehört, folgt damit Dr. Walter Rothensteiner als Vorsitzender. Dr. Walter Rothensteiner hatte diese Funktion während der letzten elf Jahre inne, war bereits davor seit 1995 Mitglied des Aufsichtsrates und zieht sich nun aufgrund der satzungsmäßigen Altersgrenze aus dem

Obmannwechsel

Niederösterreichische Versicherungsmakler

Nach einer erfolgreichen Amtszeit von zehn Jahren übergibt KommR Gottfried Pilz seine Position als Obmann der Niederösterreichischen Versicherungsmakler an Martin Wienerroither. Dieser Wechsel wurde im Rahmen einer Fachgruppenveranstaltung vollzogen, bei der Gottfried Pilz für seine herausragenden Leistungen für die niederösterreichische Wirtschaft mit der silbernen Ehrenmedaille der Wirtschaftskammer Niederösterreich ausgezeichnet wurde. Die Ehrung wurde persönlich vom Präsidenten KommR Wolfgang Ecker überreicht. In seiner

Aufsichtsrat zurück. Der gebürtige Schweizer, der auch die deutsche Staatsbürgerschaft besitzt, studierte an der Universität Zürich Rechtswissenschaften und promovierte an der Universität Freiburg. Sein Fachwissen und ManagementKnow-how erweiterte er an der Universität St. Gallen (Institut für Versicherungswirtschaft) sowie an der London Business School. Er war unter anderem als Mitglied des Vorstandes bei der Generali Versicherungsgruppe sowie als CEO der Helvetia Versicherungen in Österreich tätig. Neu in den Aufsichtsrat gewählt wurde Dr. Rudolf Könighofer, Generaldirektor der Raiffeisenlandesbank Burgenland.

Dankesrede richtete Gottfried Pilz seinen besonderen Dank an die Mitglieder der Fachgruppe für ihre Anerkennung und die konstruktive Zusammenarbeit. Auf die Frage nach seinen zukünftigen Plänen und Zielen betonte Martin Wienerroither, der nun die Position des Obmanns übernimmt, dass ihm wie auch Pilz die Förderung des Nachwuchses ein wichtiges Anliegen sei. Er beabsichtige, einen besonderen Fokus auf die Stärkung des Images des Berufsstands zu legen und den Mitglie-

Aktienbarometer 2023

Industriellenvereinigung (IV)

Die IV, das Aktienforum und die Wiener Börse beauftragten Meinungsforscher Peter Hajek damit, eine Studie bezüglich des Umgangs mit Wertpapieren und des Wissens über den Kapitalmarkt in Österreich durchzuführen. Es zeigte sich klar: Das Interesse an Wertpapieren ist groß und steigend. Jeder Vierte in Österreich besitzt Wertpapiere. Während mit fortschreitender Digitalisierung und steigender Inflation bereits zahl- dern stets ein offenes Ohr für ihre Anliegen zu bieten. Martin Wienerroither zeigt sich entschlossen, die erfolgreiche Arbeit seines Vorgängers fortzusetzen und die Interessen der Niederösterreichischen Versicherungsmakler weiterhin engagiert zu vertreten. reiche Menschen nach Alternativen für einen nachhaltigen Vermögensaufbau gesucht haben, wird auf politischer Seite oft ideologisch und wenig faktenbasiert argumentiert. „Daher braucht es neben einer politischen Willenserklärung auch starke Anreize für die anlegenden Bürger mit steuerlichen Begünstigungen, wie im aktuellen Regierungsprogramm vorgesehen. Diese müssen rasch umgesetzt werden, um für mehr Menschen eine aktive Teilhabe am Kapitalmarkt attraktiver zu gestalten“, fordert der Generalsekretär der Industriellenvereinigung, Christoph Neumayer. Auch im Vergleich zeigt sich: „Wir sind bei Anreizen für Kapitalerträge in Österreich international eines der Schlusslichter“, betonte der Präsident des Aktienforums Robert Ottel. „Die Geschichte, es

Neuerungen im Management

R+V Österreich

Die R+V Versicherung Österreich hat im Mai 2023 Änderungen im Management Board vorgenommen.

Dr. Elisabeth Poschauko, bisher Chief Underwriterin im Kredit- und Kautionsabteilungsteam, hat die Leitung dieser Abteilung übernommen. Sie folgt damit Dipl.-BW Philipp Dierig, dem langjährigen Leiter der Abteilung, er wird vor seinem wohlverdienten Ruhestand die Niederlassung als Managementberater weiter unterstüt- handle sich bei Anreizen für den Kapitalmarkt lediglich um ein Elitenprogramm, ist ein gern erzähltes Märchen, jedoch faktisch nicht richtig. Bis zu einem Einkommen von 3.000 Euro haben mehr als 1,3 Millionen Menschen in Österreich Wertpapiere – das Thema ist also längst in der Mitte der Gesellschaft angekommen“, so Ottel. Angelika

Sommer-Hemetsberger, stellvertretende Aufsichtsratsvorsitzende der Wiener Börse AG, fügte hinzu: „Mehr Bildung sorgt für mehr private Vorsorge. Finanzund Wirtschaftswissen sind die Basis dafür, die eigenen Finanzen selbst in die Hand zu nehmen. Finanzwissen ist der Hebel, um den Wohlstand der Mittelschicht nachhaltig zu stärken.“ zen. Dr. Poschauko war seit Jänner 2022 im Team von Herrn Dierig tätig und hat in der Position als Chief Underwriterin die Sparte Kreditversicherung erfolgreich mitgestaltet. Herr Dierig gilt als ausgewiesener Spezialist für Kredit- und Kautionsversicherungen mit über 30 Jahren Erfahrung im Versicherungswesen. „Unter der Leitung von Frau Dr. Poschauko beginnt eine neue, spannende Zeit für die Sparte Kreditversicherung. Wir werden mit Dr. Poschauko unsere starke Marktposition in diesem Segment weiter ausbauen“, so Dkfm. Dr. Martin Beste, Geschäftsführer R+V Österreich. „Gleichzeitig freue ich mich, Herrn Dierig weiter- sident zur Verfügung stehen. Anerkennung für seine Verdienste erhielt er bei der gestrigen Generalversammlung in Salzburg, bei der ihm die lebenslange Ehrenpräsidentschaft verliehen wurde. hin als Experten auf seinem Gebiet und nunmehr auch als Berater an unserer Seite zu haben.“

Der Österreichische Versicherungsmaklerring (ÖVM) verändert einige Positionen in seinem Vorstand und Präsidium. Nach dem langjährigen Präsidenten Ing. Alexander Punzl tritt nun Mag. Alexander Gimborn vom Landesverband Salzburg in seine Fußstapfen. Gimborn war bereits seit Langem Mitglied des Vorstands und bisheriger Vizepräsident.

„Nach vielen Jahren als Präsident ist es an der Zeit, dass ich jemand anderem die Möglichkeit gebe, an der Spitze des ÖVM gute Ideen für unsere Branche umzusetzen“, erklärte Ing. Alexander Punzl seinen Rücktritt als Präsident. Er wird jedoch weiterhin als Vizeprä-

Mag. Alexander Gimborn tritt nun als neuer Präsident die Nachfolge von Punzl an. „Ich freue mich sehr auf diese neue Herausforderung und werde mein Bestes geben, den erfolgreichen Weg meines Vorgängers fortzusetzen, der so viele erfolgreiche Projekte umgesetzt hat“, sagte Gimborn. Weitere Neuigkeiten betreffen die Zusammensetzung des Vorstands: Die bereits kooptierte Susanne Kond- ziolka-Bloch aus Wien ist nun offizielles Vorstandsmitglied. Sie tritt die Nachfolge des bereits in Pension gegangenen Landesvorsitzenden Alfred Binder an, der nach 20 Jahren Vorstandstätigkeit aus dem ÖVM ausscheidet. Auch der Landesvorsitzende von Tirol, Michael Schopper, verlässt nach mehr als zehn Jahren die Vorstandsriege.

Vorstand

Wüstenrot

Wolfgang Hanzl übernahm mit 1. Juni 2023 die neu geschaffene Funktion des

CIO und COO für die Wüstenrot-Gruppe, zusätzlich zu seiner Funktion als Vorstandsmitglied der Wüstenrot Bank.

Der Vorstand der Bank wurde um die neue Funktion des CFO und CRO erweitert, die mit 1. Juni 2023 von Mag. Gregor Hofstätter-Probst übernommen wurde. Mit dem Go-live der digitalen Bank am 1. Juni 2023 werden die Herausforderungen im IT- Bereich der Gruppe noch vielseitiger und komplexer. Daher wurde der Vorstand der Gruppe um die Funktion des CIO/COO erweitert. Wolfgang Hanzl: „Ich freue mich sehr auf die weiteren strategischen und operativen Aufgaben als CIO und COO der Wüstenrot-Gruppe. Der erfolgreiche Launch der neuen App im Rahmen des Bank-Go-live war ein wichtiger Meilenstein, um der

Aufsichtsrat VIG

Peter Thirring wurde mit Wirkung vom 1. Juli 2023 in den Aufsichtsrat der VIG Wiener Versicherung Gruppe gewählt.

Peter Thirring, geboren am 20. Juli 1957, studierte Rechtswissenschaften und ist seit 1984 in der Versicherungsbranche und seit 2016 für die VIGGruppe tätig. Er scheidet mit Ablauf der Funktionsperiode am 30. Juni 2023

Toolbox

Versicherungsagenten

Die österreichweite Branchenstudie der Versicherungsagenten vom Herbst 2022 zeigte auf, dass 71 Prozent der Mitglieder Bürokratie und Verwaltung als größte Herausforderung ihrer beruflichen Zukunft sehen. Um den aus dem Vorstand der VIG aus und soll mit seiner langjährigen internationalen Erfahrung und seinem versicherungstechnischen Know-how der VIG-Gruppe als Aufsichtsratsmitglied erhalten bleiben. Das Aufsichtsratsmandat von Peter Thirring bei der VIG läuft bis zur Beendigung der Hauptversammlung, die über die Entlastung für das Geschäftsjahr 2027 beschließt.

Da Heinz Öhler mit Wirkung zum 30. Juni 2023 sein Aufsichtsratsmandat zurückgelegt hat, besteht der Aufsichtsrat weiterhin aus gesamten Gruppe einen einheitlichen, digitalen Auftritt zu geben. Viele weitere Schritte werden folgen.“

Der Vorstand der WüstenrotGruppe setzt sich somit ab 1.6.2023 wie folgt zusammen: Generaldirektorin Dr. Susanne Riess-Hahn, CEO Mag. Gregor Hofstätter-Pobst, CFO/CRO Wolfgang Hanzl, CIO/COO.

Mitgliedern eine Unterstützung im Berufsalltag zu bieten, gibt es die „Echt. Sicher. Sein. Toolbox“.

KommR Horst Grandits, Bundesgremialobmann der Versicherungsagenten: „Unsere Toolbox ist ein ausgeklügeltes Instrument, in das wir viel Arbeit und Ideen gesteckt haben. Sie ist einfach einzusetzen und anzuwenden“, erklärt Grandits. Für den schnellen Überblick ist die „Echt. Sicher. Sein. Toolbox“ auf der Website www. echtsichersein.at in die Bereiche „Mar- zwölf von der Hauptversammlung gewählten Mitgliedern. kenauftritt“ und „Dokumentvorlagen“ gegliedert.

Ein Leitfaden erklärt die grundsätzlichen Funktionen und Anwendungsmöglichkeiten aller verfügbaren Unterlagen. In der Rubrik „Markenauftritt“ finden sich standardisierte Vorlagen für den Berufsalltag samt dem „Echt. Sicher. Sein“-Design. Neben dem Logo sind Musterinserate, Textbausteine für Pressemitteilungen, Vorlagen für die Geschäftspapierausstattung, Social-Media-Sujets, Plakate, Illustra- tionen oder bewegte Animationen verfügbar. „Unsere Toolbox bedient sowohl analog als auch digital affine Versicherungsagenten“, erklärt Grandits. Zum Angebot gehört auch ein ausführlicher Social-Media-Leitfaden für Facebook, LinkedIn und Co. Bei allen Vorlagen ist Platz für persönliche Informationen vorgesehen. Alle Anwendungen stehen

Country Manager Austria

CORUM Asset Management

Mag. Martin Linsbichler hat die Leitung des Österreich-Büros von CORUM, einem internationalen Entwickler und Anbieter von Investment-Lösungen wie Immobilienfonds und Anleihenfonds, übernommen.

Als Country Manager Austria wird er für den Ausbau der Markenbekanntheit, den weiteren Ausbau der Vertriebspartnerstruktur und einer mit den Aufgaben verbundenen Erweiterung und Reorganisation des Teams verantwortlich zeichnen. In der Branche ist das

Leiterin

Generali den Mitgliedern kostenlos zum Download zur Verfügung und werden laufend ergänzt.

Bei der Generali Versicherung findet ein Wechsel an der Spitze der Abteilung Krankenversicherung statt.

Andrea Hutter (44) übernimmt diese Funktion von Hemma Massera (61), die in den wohlverdienten Ruhestand wechselt.

Andrea Hutter studierte Rechtswissenschaften an der Johannes-Kepler-Universität Linz und sammelte davor erste Erfahrungen im Finanz- und Rechnungswesen bei der Commerzbank in München. Ihre berufliche Laufbahn bei der Generali startete sie nach dem Gerichtspraktikum 2008 in der Abteilung Lebensversicherung, wo sie unter anderem den Bereich Lebensversicherung-Recht aufbaute und etablierte.

„Die Rubrik ‚Markenauftritt‘ ist der Startschuss für unsere Toolbox“, verrät Grandits. Ab 2024 werden in der Werkzeugbox für Versicherungsagenten auch rechtlich geprüfte Dokumentenvorlagen bereitgestellt. Diese reichen vom kor- rekten Beratungsprotokoll bis zu Musterdokumenten für Vollmachten oder Informationen zu weiteren ComplianceThemen. „Mit der ‚Echt. Sicher. Sein. Toolbox‘ unterstützen wir unsere Mitglieder umfassend in ihrem Berufsalltag“, sagt Grandits. „Damit können sie sich voll auf ihr Geschäft und ihre Kunden konzentrieren.“ neue Gesicht von CORUM in erster Linie aufgrund seiner langjährigen erfolgreichen Tätigkeit als Österreich-Chef des Vermögensverwalters Franklin Templeton bekannt. Martin Linsbichler kann auf einen Erfahrungsschatz aus fast 30 Jahren Tätigkeit in Führungspositionen in der Finanzdienstleistungsbranche zurückgreifen, davon rund 16 Jahre für Franklin Templeton. Unter seiner Leitung entwickelte sich das Unternehmen zu einer der dominierenden internationalen Vermögensverwaltungsgesellschaften Österreichs. Nach seinem Karrierestart in der internationalen Unternehmensberatung waren weitere berufliche Stationen die österreichische Allianz Gruppe und Fi- delity Investments. Zuletzt übernahm Linsbichler ein Mandat als externer Senior Advisor für Eurazeo, einem französischen börsennotierten Private-EquityHaus.

2021 wechselte die Juristin zur Europ Assistance Österreich, ein Service- und Dienstleistungsunternehmen der internationalen Generali Group, wo sie bis zuletzt erfolgreich die strategische Organisationsentwicklung und den Bereich Human Resources weiterentwickelte. Zusätzlich wirkte sie an mehreren strategischen Projekten der Generali Versicherung mit.

Martin Sturzlbaum, Chief Insurance Officer Leben/Kranken der Generali Versicherung, sagt: „Ich freue mich sehr, dass wir diese Position mit einer erfahrenen Kollegin aus den eigenen Reihen besetzen konnten. Die Bedeutung der privaten wie betrieblichen Krankenversicherung hat in den vergangenen Jahrzehnten stark zugenommen, und die österreichische Versicherungswirtschaft trägt zum Erhalt und zur Finanzierung von öffentlichen und privaten Spitälern durch Vergütun- gen von Sonderklassegebühren, Arztund Operationskosten maßgeblich bei. Andrea Hutter wird mit ihrem engagierten Team die durch Digitalisierungen und Innovationen geprägte Weiterentwicklung in der Gesundheitsvorsorge vorantreiben, um auch in Zukunft maßgeschneiderte Versicherungslösungen und individuelle Beratung anbieten zu können.“