Beleggen en Sparen bij Robeco
Robeco, aangenaam!
Robeco Al meer dan 80 jaar zijn wij actief als belegger. We leren van successen, en ook van teleurstellingen. Onze beleggers zijn actief in Rotterdam, Chicago, Parijs, Zurich, Boston, New York, Mumbai en Hong Kong. Kennis en ervaring die we over de hele wereld opdoen, maken wij beschikbaar voor beleggers, groot of klein. Als beleggingsspecialist zijn wij er in alles op gericht om zo goed mogelijk zorg te dragen voor de vermogens van onze klanten. Uiteraard streven we daarbij naar een goed rendement, maar niet ten koste van alles. Risico’s in de hand houden is voor ons minstens zo belangrijk. Wij geloven in een verantwoorde beleggingsaanpak. Onze ervaring leert dat een langetermijnvisie zinvoller is dan kortzichtig winstbejag. Daarom richten wij ons ook op beleggingen die een duurzame maatschappij en economie voorstaan. Omdat wij geloven dat duurzame beleggingen op lange termijn bijdragen aan een solide rendement. 2 | Beleggen en Sparen
Maak kennis met The Investment Engineers Met ruim 80 jaar ervaring behoort Robeco tot een van de eerste internationale vermogensbeheerders in Europa. Onze kennis en ervaring strekt zich uit over de lokale markten in Europa, de Verenigde Staten en de opkomende markten. Als een van de grootste vermogensbeheerders van Europa bieden we betrouwbare beleggingsoplossingen voor uiteenlopende klanten. Duurzaam beleggen en een verantwoord rendement staan centraal in onze beleggingsaanpak.
The Investment Engineers Robeco wil behoren tot de allerbeste vermogensbeheerders door blijvend goede rendementen te bieden, zowel op korte als lange termijn, en klanten optimale service te bieden. Robeco heeft ruim 80 jaar ervaring als fondsbelegger. We beleggen weloverwogen en gestructureerd met maar één doel: het beste resultaat. De experts van Robeco, The Investment Engineers, delen hun kennis met collega’s en klanten en passen deze toe in alle beleggingsproducten en services.
Een solide basis Robeco is onderdeel van de Rabobank Groep, wereldwijd de enige particuliere bank met de hoogste kredietwaardigheidsbeoordeling (AAA) van Moody’s en Standard & Poor’s. Daarnaast loopt Rabobank wereldwijd voorop als het gaat om maatschappelijk verantwoord ondernemen en duurzaamheid.
Ruim 80 jaar ervaring in fondsbeleggen Robeco werd in 1929 opgericht door een groep Rotterdamse beleggers. Het Rotterdamsch Beleggings Consortium is uitgegroeid tot de grootste beleggingsspecialist van Nederland voor zowel kleine beleggers als vermogende particulieren. Vanaf het begin kenmerkt de werkwijze van Robeco zich door een internationale visie en een verantwoorde beleggingsstrategie. Deze jarenlange beleggingskennis vertaalt zich in deskundige en persoonlijke adviezen. Behalve beleggen kunt u bij Robeco ook sparen met aantrekkelijke spaarproducten. Bovendien gaat sparen en beleggen bij Robeco heel gemakkelijk: via één en dezelfde rekening.
Specialist in verantwoord rendement Robeco staat voor rendement op een verantwoorde manier. Om dat te realiseren bieden we u vakmanschap, degelijkheid en betrokkenheid. We beschikken over een groot aantal kundige en ervaren beleggingsteams in Europa, de V.S. en Azië. Zij houden continu een vinger aan de pols en volgen nauwgezet de ontwikkelingen op de wereldwijde markten. Bovendien maken zij veelvuldig gebruik van wetenschappelijke modellen en kennis om tot verantwoorde beleggingsbeslissingen te komen.
Beleggen met verstand The Investment Engineers staan bekend om hun goede gestructureerde beleggingsaanpak. Zij maken hierbij gebruik van voorspellende beleggingsmodellen, die binnen Robeco zijn ontwikkeld. Onze beleggingsteams beschikken over de benodigde expertise om hun kennis om te kunnen zetten in rendement en vernieuwende beleggingsstrategieën te ontwikkelen. We ontwikkelen dan ook innovatieve beleggingsproducten die kunnen presteren onder uiteenlopende marktomstandigheden en die we verfijnen en aanpassen aan de actuele ontwikkelingen.
Beheersbare risico’s Een goed rendement voor de lange termijn staat bij Robeco voorop. Maar zeker zo belangrijk vinden we het beheersbaar maken en houden van de bijbehorende risico’s. Bij Robeco is dit dan ook een vast onderdeel binnen alle fases van het beleggingsproces.
Verantwoord beleggen
Wij geloven in een verantwoorde beleggingsaanpak. Een goed rendement behalen is ons streven, maar niet tegen elke prijs. Onze ervaring is dat kortzichtig winstbejag niet zinvol is, dus kijken we altijd naar de lange termijn. We kiezen voor duurzame beleggingen en verantwoord rendement. Omdat wij geloven dat verantwoord beleggen op de lange termijn bijdraagt aan een solide rendement.
4 | Beleggen en Sparen
Beleggen en Sparen | 5
6 | Beleggen en Sparen
Vermogensgroei op korte en lange termijn Beleggen of sparen? Aandelen of obligaties? Duurzaam beleggen, beleggen met garanties of alternatief beleggen? Bij Robeco is het allemaal mogelijk en regelt u het heel gemakkelijk online met één en dezelfde rekening. Wat voor u een verstandige keuze is, hangt af van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Sparen biedt de meeste zekerheid, maar met beleggen maakt u kans op een hoger rendement.
Beleggen: ruime keuze Uit ervaring weten wij dat beleggen op de lange termijn meer oplevert dan sparen. Bij Robeco kunt u dan ook kiezen uit een groot assortiment aandelen- en obligatiefondsen. Robecofondsen, maar ook een aantal streng geselecteerde kwaliteitsfondsen van andere aanbieders. Wij houden het assortiment regelmatig tegen het licht en voegen regelmatig nieuwe fondsen toe. Kijk voor een actueel overzicht van alle mogelijkheden op onze website.
Aandelenfondsen Robeco biedt een zeer ruime keuze in aandelenfondsen van zowel Robeco als andere kwaliteitsaanbieders. Regelmatig worden nieuwe topfondsen toegevoegd. U kunt kiezen uit allerlei variëteiten en smaken, van wereldwijde tot specifieke regiofondsen en van fondsen die focussen op kansrijke trends tot gespreide mixfondsen.
Obligatiefondsen
voor duurzaam beleggen. Bij Robeco hebt u de keuze uit diverse SAM-fondsen die focussen op duurzame aspecten als water, energie en klimaat.
Sparen: zekerheid voorop Sparen biedt u de zekerheid dat uw inleg intact blijft. Sparen levert doorgaans op de lange termijn minder rendement op dan beleggen, maar ook in een goed gespreide beleggingsportefeuille hoort spaargeld thuis. Sparen bij Robeco doet u ook met uw Robecorekening. Wij bieden u verschillende aantrekkelijke spaarproducten. Kijk op www.robeco.nl/sparen voor onze spaarproducten, actuele rentestanden en voorwaarden.
Ontdek robeco.nl
Gratis online transacties
Ook op het gebied van obligatiefondsen, zowel staatsobligaties als bedrijfsobligaties, biedt Robeco u keuze uit eigen fondsen en fondsen van andere kwaliteitsaanbieders.
Beleggen en sparen met één Robecorekening Alternatief en duurzaam beleggen Robeco biedt een breed assortiment duurzame en alternatieve beleggingsmogelijkheden. Voorbeelden zijn private equity, duurzame themafondsen, hedgefunds, grondstoffen en vastgoed.
SAM Met het Zwitserse SAM (Sustainable Asset Management) beschikt Robeco sinds eind 2006 over een toonaangevend expertisecentrum
Met uw Robecorekening kunt u via onze website kosteloos online transacties uitvoeren. Zowel beleggen als sparen gaat via één en dezelfde rekening. Dat werkt heel makkelijk. Wilt u bijvoorbeeld een deel van uw spaarsaldo gebruiken voor het kopen van beleggingsfondsen? Of andersom? U regelt het eenvoudig online of met een telefoontje.
Beleggen en Sparen | 7
Het gemak van een Robecorekening Werken aan uw vermogensgroei kan bij Robeco op verschillende manieren. Wilt u zelf betrokken zijn bij het behalen van een optimaal rendement? Ga dan zelf aan de slag met uw Robecorekening. Wij geven u graag online advies en ondersteuning. Bent u ervan overtuigd dat beleggen voor u een verstandige keuze is, maar hebt u geen zin of tijd om regelmatig met uw beleggingen bezig te zijn? Vertrouw dan op onze expertise en kies voor Robeco Vermogensbeheer.
Zelf beleggen en sparen Als u kiest voor zelf beleggen en sparen, staat u er bij Robeco niet alleen voor. U kunt via Mijn Robeco online advies inwinnen of onze adviseurs raadplegen. Hier hebt u ook inzage in uw portefeuille, actuele koersen en uw persoonlijke rendementen. Ook kunt u eenvoudig uw portefeuille controleren op risico en samenstelling. Bij Robeco betaalt u niets voor online transacties in beleggingsfondsen.
Ontdek robeco.nl
Stap snel online in
Robeco Vermogensbeheer Wilt u de zorg voor uw vermogen uitbesteden? Dan is Robeco Vermogensbeheer een verstandige keuze. Hiermee geeft u het beheer van uw portefeuille volledig uit handen aan onze specialisten. Zij beleggen uw geld op een verantwoorde manier, conform uw eigen (vooraf afgesproken) uitgangspunten. U hebt geen omkijken meer naar uw portefeuille en ontvangt elk kwartaal een overzichtelijke rapportage. De kosten voor Robeco Vermogensbeheer bedragen EUR 40 per maand en 0,05% over uw beheerde vermogen. U leest er meer over op www.robeco.nl/vermogensbeheer.
Online voordelen Een Robecorekening biedt u veel gemak. Zo verricht u eenvoudig transacties; online of telefonisch, net wat u het prettigst vindt. U kunt met één rekening beleggen en sparen. Bovendien hebt u via Mijn Robeco onbeperkt toegang tot de expertise van onze beleggingsspecialisten. Een online rekening bij Robeco heeft veel voordelen:
Wat kost beleggen bij Robeco? Hoewel online transacties kosteloos zijn, betaalt u wel beheerkosten over de fondsen die u in uw portefeuille hebt. Deze beheerkosten, zoals managementfees en distributievergoedingen, worden conform de marktstandaard jaarlijks direct ten laste gebracht van het fonds. Wij brengen dus geen kosten achteraf in rekening, deze zitten al verwerkt in het fondsrendement. Kijk voor uitgebreide informatie op www.robeco.nl/kosten.
8 | Beleggen en Sparen
– – – – – – – –
Gratis transacties in beleggingsfondsen Gratis en eenvoudig overboeken op eigen rekeningen Gratis portefeuilleadviezen 24 uur per dag inzage in uw rekeningoverzichten Persoonlijk fonds- en portefeuillerendement Uw actuele beleggingsrisico in beeld Handige tools om uw rekening(en) te beheren Robeco Connect, ons klantenforum voor tips en vragen
Beleggen en Sparen | 9
Een Robecorekening is zo geregeld Een Robecorekening openen is heel eenvoudig. Via onze website is dat snel geregeld en binnen een werkweek is uw nieuwe rekening een feit. Hieronder zetten wij de stappen voor u op een rijtje. Hebt u vragen, neem dan contact op met een van onze medewerkers via 0900 - 8040 (10 cpm). Ook als u het beheer van uw geld volledig wilt uitbesteden met Robeco Vermogensbeheer kunt u telefonisch contact met ons opnemen.
Zo opent u een Robecorekening
Uw beleggingsprofiel
1. Ga naar www.robeco.nl/klantworden, vul uw persoonlijke gegevens in en beantwoord de vragen over uw beleggingsprofiel. 2. U ontvangt een e-mail met uw rekeningnummer en een document met al uw gegevens. 3. Print dit document en stuur het ondertekend retour, samen met een kopie van een geldig identiteitsbewijs. 4. Vervolgens incasseren wij uw eerste storting van minimaal EUR 25, afkomstig van een bankrekening die (mede) op uw naam staat. Deze storting is ter identificatie zodat wij uw rekening definitief kunnen activeren. Indien de storting van een gezamenlijke rekening afkomstig is, stuur dan een kopie dagafschrift van de betreffende bankrekening mee. Vanaf uw online aanmelding tot deze activering duurt ongeveer een werkweek. 5. Per post ontvangt u separaat uw inloggegevens en bevestigingscode om online of via ons telefonisch overboekingssysteem te handelen. Bent u al rekeninghouder? Uw huidige gebruikersnaam en wachtwoord gelden ook voor uw nieuwe rekening.
Om u beter van dienst te kunnen zijn stellen wij een beleggingsprofiel voor u vast. Dit profiel geeft aan hoeveel risico u maximaal accepteert en welk verwacht rendement hierbij hoort. U kunt de passende verhouding tussen rendement en risico voor uzelf bepalen aan de hand van enkele vragen die te maken hebben met factoren zoals: – het doel waarvoor u belegt – hoe lang u uw geld kunt missen – de mate van zekerheid die u wenst – de tijd die u wilt besteden aan uw beleggingen. Robeco kent zeven beleggingsprofielen, uiteenlopend van profiel I, waarbij alleen garantieproducten passen, tot profiel VI dat een hoge mate van risico accepteert. Voor beleggers die volledig naar eigen inzicht willen handelen (zonder advies) en zelf alle risico’s accepteren, bestaat beleggingsprofiel VII.
Overstappen van een andere bank? Bel dan een van onze adviseurs nadat u uw bevestiging per e-mail ontvangen hebt. Onze adviseurs kunnen alles telefonisch voor u regelen.
10 | Beleggen en Sparen
Uw persoonlijke adviesportefeuille
Wat vinden anderen?
Op basis van uw beleggingsprofiel komen we – als u dat wilt – samen tot een persoonlijke adviesportefeuille. Deze portefeuille wordt onderverdeeld in aandelen, obligaties en spaargeld (ook wel liquiditeiten genoemd). Deze verdeling noemen we de assetmix.
Met andere klanten van Robeco praten over onze dienstverlening? Dat kan via ons klantenforum, Robeco Connect: www.robeco.nl/connect.
Bij elke verdeling hoort een bijpassend verwacht rendement en een bandbreedte waarbinnen de waarde per jaar kan schommelen. Welke beleggingsfondsen wij u adviseren hangt af van: – uw houding ten opzichte van geld – uw beleggingsprofiel – de actuele marktsituatie – het bedrag dat u wilt beleggen.
Belangrijke informatie Deze brochure is met zorg samengesteld door Robeco. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Robeco Direct N.V. (Robeco) is als bank geregistreerd bij De Nederlandsche Bank N.V. en als beleggingsonderneming bij de Autoriteit Financiële Markten. Handelsregisternummer 24257977.
Meer weten? Kijk voor meer informatie op www.robeco.nl en ervaar op een interactieve manier wat Robeco voor u kan betekenen. Bent u nieuwsgierig geworden? Hebt u speciale wensen? Neem dan gerust contact met ons op. Dat kan via onze site: hier kunt u een e-mail versturen via het contactformulier of direct met onze adviseurs chatten of skypen. Telefonisch kunt u ons bereiken via 0900 - 8040 (10 cpm). Onze adviseurs zijn op doordeweekse dagen bereikbaar van 08.00 uur tot 21.00 uur en op zaterdag van 09.00 tot 17.00 uur.
Beleggen en Sparen | 11
Contact Robeco Postbus 2100 3000 CC Rotterdam T 0900 - 8040 (10 cpm) F 010 - 224 5900 I www.robeco.nl
Verantwoord Beleggen bij Robeco Verantwoord rendement. Robeco streeft naar verantwoord rendement door in al zijn beleggingsprocessen en advisering rekening te houden met milieu, maatschappij en goed bestuur. En bovendien door voldoende aandacht te hebben voor risicobeheer en transparantie. Wij zijn ervan overtuigd dat wij hiermee voor onze klanten een betere risico-/ rendementsverhouding kunnen leveren. Dialoog. We gaan actief de dialoog aan met de ondernemingen waarin onze fondsmanagers beleggen. In deze dialoog willen we ondernemingen motiveren tot verbeteringen op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur. Dit zal op lange termijn de waarde van de ondernemingen ten goede komen.
Producten. Robeco verkoopt producten die verantwoord zijn en zich op de lange termijn richten: verantwoorde beleggingsfondsen (van Robeco en andere aanbieders) en SAM duurzame themafondsen. In al onze beleggingen en advisering sluiten wij ondernemingen en beleggingsfondsen uit die in controversiÍle wapens beleggen. Risico. Robeco streeft spreiding van risico’s na en informeert u nauwkeurig over het verloop van uw beleggingen. Transparant. Robeco streeft ernaar om zo transparant mogelijk naar zijn klanten te zijn over het beleggingsbeleid, kosten, risico’s, rendementen, diensten en producten.
RD 7000-0311
Verantwoord beleggen uitgelegd: www.robeco.nl