Sindicato do Servidor Público Municipal de Taubaté ‘Nossa Independência é a Nossa Força!’
Cartilha de Orçamento Familiar
SSPMT
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Introdução
Consumo Responsável
Olá, amigos! Convido todos vocês a levarem esta cartilha para casa. Aqui, separamos dicas para você organizar sua vida financeira, informações sobre cheque, cheque especial, cartão de crédito e outras contas. Além disso, você terá a oportunidade de repensar sobre todos os seus gastos e de que forma você pode realizar seus sonhos. Esta cartilha foi elaborada cuidadosamente e pensada em você, servidor! Espero que esse nosso trabalho possa contribuir de maneira efetiva na sua vida e de seus familiares. Na minha, já trouxe muitos benefícios. Hoje, após a elaboração desta cartilha, consigo controlar melhor meus gastos, e deixei de cometer erros que passavam despercebidos no meu cotidiano mas que comprometiam minha renda, inclusive com relação às taxas de juros. Estou muito satisfeito e feliz por ter concluído este trabalho e poder dividir o resultado com todos vocês. Que Deus nos abençoe e faça de nós pessoas melhores.
Todos nós temos vontade de ter e de fazer coisas. É natural, mas também é importante saber a diferença entre aquilo de que nós realmente precisamos e aquilo de que só temos vontade. Por exemplo, precisamos usar sapatos, mas não é necessário que seja o tênis da última moda, que custa muito mais caro. A mesma coisa podemos falar do computador, do celular, da roupa ou da televisão. É bom saber que, em primeiro lugar, precisamos comprar e fazer o que é realmente necessário; depois, conforme vamos ganhando mais ou juntando o que conseguimos economizar, aí sim, comprar aquilo de que temos vontade. Se não tivermos esse cuidado e gastarmos mais do que ganhamos ou do que podemos pagar, estaremos criando problemas.
Augusto Cesar Guará Filho Presidente
Sonhar é bom e todo mundo gosta. Para que possamos realizar nossos sonhos é importante pensar e se planejar. Tente organizar seus planos considerando quais são as suas prioridades. ? Avalie quanto dinheiro precisará para realizar cada objetivo; ? Calcule a quantia que terá que poupar por mês; ? Discuta com a família de que forma poderão juntar esse dinheiro todo o mês; ? Calcule o tempo que levará para conseguir juntar o necessário; ? Crie um plano para poupar o valor todo mês e siga o plano.
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Dicas para Organizar seus Gastos Evite compras por impulso!
Antes de comprar, faça três perguntas a si mesmo: ? Estou precisando disso? ? Como posso pagar? ? Posso deixar para comprar amanhã? Ao emitir cheques, controle o seu saldo no banco para que os cheques não sejam devolvidos. Procure não utilizar o limite do cheque especial, pois as taxas são altas. Se for preciso utilizar o cheque especial, tenha como prioridade regularizar a situação o quanto antes. Pague suas contas até o vencimento. Assim, você evitar pagar multas e juros que são embutidos nestes casos de atraso.
Sumário Introdução.......................................................................2 O que é Orçamento Familiar?..........................................4 Como fazer seu Orçamento Doméstico?.........................4 Como calcular?...............................................................4 O que São Receitas e Despesas?...................................5 Cheque...........................................................................6 Cheque Especial.............................................................6 Cartão de Crédito............................................................7 Cartão Consignado.........................................................7 Aprenda a poupar............................................................8 Como sair do ‘vermelho’?................................................9
Informe-se sobre as taxas praticadas em financiamentos e prestações. Só faça a compra se você realmente puder pagar. Na hora da compra, pesquise os preços em diversas lojas. Analise o preço e a qualidade do produto.
Empréstimo Consignado................................................9 Dicas para organizar seus gastos...................................10 Consumo Responsável..................................................11
Se sobrar algum dinheiro no mês, guarde na poupança para uma eventual emergência no futuro. As pessoas da sua família devem estar envolvidas no planejamento familiar. Todos devem colaborar!
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Aprenda a Poupar
O que são Receitas e Despesas?
Não importa o tamanho do seu salário, é importante que você faça uma poupança. Poupar é uma questão de rotina, mas exige muita força de vontade e determinação. Todos os meses ao receber o salário, separe uma parte para poupar e faça o pagamento das despesas do mês. Se sobrar um algum dinheiro, guarde-o com a sua poupança. Comece a fazer sua poupança, mesmo que seja com uma pequena quantia por mês. Com o tempo, você se acostumar a guardar um pouco de dinheiro todos os meses. São muitas as vantagens de fazer uma poupança; de fato vale a pena economizar um pouco.
Economizando um pouco por mês, você pode realizar grandes objetivos! Veja alguns exemplos na tabela abaixo. Valor economizado por mês
Após 1 ano, corrigido pela poupança
Após 2 anos, corrigido pela poupança
Após 3 anos, corrigido pela poupança
R$ 125,00
R$ 1.547,07
R$ 3.201,37
R$ 4.970,33
R$ 250,00
R$ 3.094,15
R$ 6.402,75
R$ 9.940,66
R$ 375,00
R$ 4.641,22
R$ 9.604,12
R$ 14.910,99
R$ 500,00
R$ 6.188,29
R$ 12.805,49
R$ 19.881,32
R$ 625,00
R$ 7.735,37
R$ 16.006,86
R$ 24.851,65
As Receitas são a soma de todos os recursos financeiros recebidos pela família em determinado período de tempo (semanalmente, mensalmente, etc.), como: salário, pensão, bolsa família, aposentadorias, benefícios previdenciários, aluguéis, etc.
As Despesas são a soma de tudo aquilo que a família gasta, como: compras do supermercado, aluguel, mensalidades escolares, água, energia, etc. Despesas Fixas são aquelas que ocorrem todos os meses e, por isso, podem ser previstas com antecedência. Exemplo: aluguel, alimentação, contas de água, energia elétrica, escola, plano de saúde, telefone, IPTU, etc. Despesas Variáveis são aquelas que não ocorrem todos os meses e variam proporcionalmente à necessidade de consumo. Exemplo: consumo de combustível, compra de roupas, lazer. Despesas Eventuais são aquelas que não temos como prever o valor a ser gasto, mas precisamos manter uma reserva para elas. Exemplo: compra de remédios, vestuário, presentes, manutenção da casa, manutenção do carro, etc.
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O que é o Orçamento Familiar?
Como sair do VERMELHO?
Todo mundo traça sonhos e objetivos na vida. E para que eles sejam realizados, toda família precisa elaborar o Orçamento Familiar. Aqui, você vai encontrar dicas e orientações para planejar sua vida financeira! O Orçamento Doméstico ou Familiar é um modo de controlar os gastos e o dinheiro da família. Com ele, podemos nos planejar e aprender a utilizar melhor o dinheiro.
Analise todos os débitos que possui e a gravidade de cada um, por exemplo: juros, corte do fornecimento de serviços (água, luz, telefone, etc.), entre outros problemas. • Assim que estiver preparado, procure os credores e renegocie as dívidas. • Defina as despesas prioritárias e não ultrapasse essa quantia mensalmente. • Se perceber que terá dificuldades para pagar a dívida, procure imediatamente o credor, pois isso pode evitar o aumento do débito. • Negocie o pagamento das parcelas, de acordo com suas possibilidades. • Se for pagar a dívida à vista, tente negociar um DESCONTO. • Mesmo estando no vermelho, trace objetivos e, assim que quitar as dívidas, comece a economizar. Invista em você! • Controle o consumismo: saia de casa com o dinheiro contado e sem talão de cheques. Isso evita que você faça compras desnecessárias. Defina o que é importante, pois é imprescindível cortar o supérfluo.
Como fazer seu Orçamento Doméstico? ? Reúna os comprovantes que você guardou de contas pagas
nos últimos 3 meses. ? Escreva todos os ganhos que você possui no mês, como seu
salário e serviços extras. ? Faça uma soma de todos os seus gastos e depois some os
seus ganhos. Aquilo que você gasta deve ser inferior ao que você recebe no mês.
Como Calcular? Após somar todas as suas receitas, ou seja, o que você recebe todos os meses, e calcular seus gastos, coloque na ponta do lápis. Se você estiver ganhando mais do que gastando, você está no caminho certo! Agora, se os seus gastos são maiores do que seu salário, você precisa repensar sua vida financeira e começar a agir!
Empréstimo Consignado Caso você tenha débitos, verifique qual a taxa de juros de cada um deles. Certamente, os juros são maiores do que em um Empréstimo Consignado. Em seguida, faça um empréstimo consignado e quite todos os seus débitos. Assim, você irá concentrar sua dívida em um lugar só, com juros menores, e conseguirá estabilizar sua vida financeira. Além disso, com o dinheiro em mãos para pagar seus débitos à vista, você consegue negociar o pagamento, diminuindo o valor de sua dívida.
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Cheque
CARTÃO DE CRÉDITO
Lembre-se: quando você paga com cheque, é um dinheiro que já está comprometido! Anote, no canhoto, a data, o valor do cheque emitido e o saldo disponível. Se der algum cheque pré-datado, controle bem o saldo para que esse cheque não volte sem fundo. No dia da compensação do cheque, verifique sua conta para garantir que está tudo correto.
• Pague em dia o máximo que puder. Os juros sobre o saldo devedor são mais altos e em pouco tempo o valor a pagar aumentará muito, como no exemplo abaixo: 13,80% de juros ao mês. • Ao dividir um pagamento em várias vezes, fique atento para não juntar muitas parcelas para os meses seguintes e comprometer o orçamento doméstico. • Fazer dívidas é fácil, mas lembre-se sempre de que, um dia, você terá de pagá-las.
Cheque Especial O cheque especial é um crédito que o banco disponibiliza na conta bancária do usuário. Este valor pode ser utilizado, porém são cobradas taxas de juros altas, que pode atingir 11% ao mês. Por exemplo: você recebeu seu salário e já o utilizou para o pagamento de suas contas. No final do mês, surgiu um imprevisto e você precisa de mais dinheiro. Você pode, então, utiliza ê c o v e u s a c a r m a i s u m q O dinheiro d e t e r m i n a d o v a l o r, é como l a i c e p s e conforme seu limite de do cheque ue você q o cheque especial. Quando m i t s é r um emp seu pagamento for juros m o c o c n a depositado, parte dele será licita no b o s mês. utilizado para cobrir o o a % 1 1 é t de a cheque especial, com juros e correção.
! Lembre-se
Verifique sua fatura: • Pagamento anterior: se está correto o que foi pago no mês anterior. • Valor total: se está correto o valor dos gastos que você realizou no mês. • Compras parceladas: quantas já foram pagas e quantas ainda faltam. • Taxas e encargos: mostram os juros e valores cobrados referentes ao financiamento no mês.
Cartão Consignado Os cartões consignados são mais vantajosos. O pagamento mínimo já está garantido, através do desconto em folha de pagamento, ou seja, você nunca vai ficar inadimplente. Além disso, os juros são baixos, em torno de 5% a.m..
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