7 minute read
Geldzaken voor dummies
Afstuderen betekent elk jaar voor heel wat jongeren het maken van financiële keuzes. Over zaken zoals beleggen, pensioensparen of het kopen van een huis denk je best al op jonge leeftijd na, maar te weinig jongeren doen dat ook.
Diederik Vandendriessche, vennoot bij het financieel planningsbureau Pareto, geeft alvast enkele tips voor jongeren. “Mijn belangrijkste aanbeveling is om zo snel mogelijk over te gaan tot de aankoop van een onroerend goed. De rente staat nog altijd heel laag. Je leent vandaag aan historisch absurd lage tarieven, maar dat zal niet blijven duren. Als je een hypotheeklening aangaat met een vaste rente, dan klik je dat vast voor 15-20 jaar. Kijk naar welk budget je hebt, wat je kunt lenen en wat je ervoor kunt kopen. Dat zal veel meer opbrengen dan pakweg pensioensparen.”
Ook kun je als jongere meer risico nemen dan wanneer je ouder bent. “Je moet nadenken over een beleggingshorizon”, stelt Vandendriessche. “Als je dus geen grote aankopen zal doen in pakweg de komende twee jaar, dan kun je voor meer risico kiezen. Denk maar aan aandelen of bij verzekeringen de Tak 23 formules, die volatieler zijn, maar ook meer opbrengen. Daarbij moet je natuurlijk oppassen. Je risicoprofiel hangt namelijk niet enkel af van je leeftijd en je beleggingshorizon, maar ook van hoe angstig je bent. Als je slapeloze nachten zal beleven omdat de beurs schommelt, dan kun je beter defensiever beleggen.”
Voor jongeren geldt doorgaans het principe dat ze meer risico kunnen nemen, want ze hebben hun hele leven nog voor hen. Dat betekent meestal beleggingsopties die sterker steunen op aandelen. “Maar opnieuw is dat in de veronderstelling dat je dat geld niet onmiddellijk nodig hebt”, stelt Vandendriessche. “Als je binnen enkele jaren een huis wilt kopen, dan zou ik bijvoorbeeld niet je geld op aandelen zetten. Als de markten dan slecht zijn, dan blijkt je eigen inbreng voor de woning misschien te laag. Tijdshorizon is alles.”
Jongeren laten financiën nog te vaak links liggen, maar denken toch best goed na over dit soort keuzes. “Er is niet louter één keuze”, stelt VRT-journalist Michaël Van Droogenbroeck, die samen met collega-journalist Ewald Pironet het boek Investeren in de eerste helft van je leven schreef. “Je moet vooral goed leren nadenken over je financiën. Banale keuzes zoals huren of kopen, of beginnen met pensioensparen of niet, kunnen over 20 of 30 jaar een groot verschil maken.” Informatie opzoeken en erover praten met mensen die je vertrouwt zijn dus cruciaal. “Je financiën staan of vallen bij je goed informeren”, stelt Van Droogenbroeck. “Geld is nog altijd een taboe, waarover we weinig praten. Ook op school staan we daar niet goed bij stil. Je wordt geacht jezelf daarover te informeren. Wij vinden dat er geen juist of fout is op dit gebied, het hangt vooral af van welk pad je wil bewandelen. Maar er zijn erg veel jongeren die niet weten dat er fundamentele keuzes zijn.”
Zo blijft er al snel heel wat geld van jongeren op spaarboekjes staan, wat niet noodzakelijk de beste keuze is. “Je geld gewoon op de bankrekening laten staan is ook een keuze”, stelt Pironet. “Zelfs wanneer je denkt dat je geen keuze maakt, kies je toch voor één optie: het spaarboekje. Je moet dus goed nadenken of dit de beste keuze is voor jou, want de intresten staan vandaag erg laag en de inflatie hoog. Praat en lees er dus over, en maak je eigen huiswerk.” Vandendriessche is het daarmee eens. “De grootste fout die je kunt maken is er niet mee bezig zijn”, besluit hij. “Soms krijgen we klanten over de vloer die 20 of 30 jaar hun financiën negeerden, wat erg grote gevolgen heeft. Zelfs 2 procent extra rendement berekend over 30 jaar geeft een hallucinant verschil vergeleken met niets doen. Of je het nu zelf doet, of jezelf laat bijstaan, dat maakt niet zoveel uit. Wees bezig met je financiën. Trek bijvoorbeeld één dag per jaar ervoor uit. Wacht niet 20 jaar om over deze vragen na te denken, want dan laat je erg veel geld op tafel liggen.”
— Michaël Van Droogenbroeck, journalist en auteur
Bitcoin: onbekend maakt onbemind?
Cryptomunten en blockchaintechnologie zijn een blijvertje. Het is de nieuwe vorm van geld, en wereldwijd groeien het gebruik en de toepassingen. Tegelijk bestaan er nog heel veel misverstanden, ja, zelfs heuse mythes. Onbekend maakt onbemind, maar daar past DCA een mouw aan.
DCA staat voor Digital Currency Arency Academy, en werd in 2019 opgericht door David De Vriesere. Het is intussen uitgegroeid tot het grootste netwerk van lesgevers in Vlaanderen. Crypto-experts delen er hun kennis en knowhow met beginners via op maat gemaakte opleidingen. Bitcoin en andere virtuele munten zijn de voorbije jaren dan wel doorgebroken bij het grote beleggerspubliek, tegelijk bestaat er nog veel onduidelijkheid over de technologie en zijn toepassingen. “Wij geven bij DCA geen financieel of beleggingsadvies”, benadrukt medeoprichter Brecht Van Craen, die als bedrijfspsycholoog (UGent) wellicht de enige Belg is die zich kan beroepen op een masterdiploma in Digital Currencies, behaald aan de Universiteit van Nicosia.
“Tijdens onze jarenlange ervaring in cryptomunten hebben wij helaas al enorm veel mensen ontmoet die het slachtoffer zijn geworden van oplichting, hacking en online scams. Hoewel online heel veel informatie te vinden is over bitcoin en andere cryptomunten, is deze vaak misleidend of simpelweg onjuist, waardoor mensen gewoon door de bomen het bos niet meer zien”, legt Brecht Van Craen de pijnpunten bloot. “Ons doel is de geïnteresseerde mensen alle tools in handen te geven zodat ze onafhankelijk, zelfstandig én veilig kunnen investeren in digital currencies.” Hij gelooft rotsvast in het revolutionaire karakter van crypto, maar zag met lede ogen aan hoe mensen met valse voorwendsels en gladde praatjes misleid werden.
DCA wil cryptobeleggers de nodige educatie en handvaten bijbrengen. Het bracht hun experts al tot in het Vlaams en federale parlement. Ze doorprikken de vele misverstanden omtrent de zogeheten jungle van de cryptomunten. Met hun advies stap je gewapend en met kennis van zaken deze nieuwe economie van de 21e eeuw binnen. DCA biedt drie cursussen aan, afhankelijk van het uiteindelijke doel. Bij geen enkele van de cursussen is voorkennis vereist. Met ‘Bitcoin Starter’ nemen de experts je mee doorheen het ontstaan van bitcoin, langs de werking van ons monetair systeem, en verklaren ze waarom bitcoin blijft stijgen in prijs en wint aan populariteit. Wie een stap verder wil gaan, kan de ‘Crypto Belegger’-cursus volgen, waarbij uitgelegd wordt wat een blockchain nu werkelijk is en waarom deze revolutionaire technologie heeft gezorgd voor de opkomst van altcoins. Vervolgens leer je investeringsstrategieën te bepalen en je eigen portfolio te beheren. ‘Crypto Trader’ is dan weer een geavanceerde cursus waarbij je niet alleen leert om te investeren in bitcoin en andere cryptomunten. Je leert er technische analyse toe te passen door grafieken te analyseren.
Geen overbodige luxe, beaamt Méhdi Zagheden, advocaat-partner bij Everest Law, professor fiscaliteit (FHS-KUL, VUB) en lesgever bij DCA. Hij specialiseerde zich voorbije jaren in de materie. “De technologie is één ding, maar het ganse fiscale, legale en juridische aspect is vaak nog te veel een woestenij. Er is weinig tot geen reglementering, en bij velen ontbreekt het aan de nodige bagage. In tegenstelling tot bij de klassieke belegger zijn ook de reguliere banken eerder terughoudend. Terwijl het voor particulieren en ondernemers interessante perspectieven biedt.” Noch op Belgisch, noch op Europees vlak is er – tot op vandaag – enige specifieke wetgeving voorzien, wat weliswaar niet betekent dat cryptovaluta aan belastingheffing ontsnappen. Méhdi Zagheden maakt je bij DCA wegwijs in die rompslomp.
“Op je eigen benen staan en je geld beheren en laten aangroeien zonder de tussenkomst en de neerbuigende behandeling van het bancaire systeem zijn absolute basisprincipes voor ons”, zegt Brecht Van Craen. “Maar crypto gaat over veel meer dan enkel dat. Naast een bescherming tegen de inflatie van de euro is crypto ook een hele omslag in hoe we in de toekomst kunnen nadenken en actie ondernemen met betrekking tot onze gemeenschap.”
Wie interesse heeft om de experts van DCA aan het woord te horen, kan op 18 juni in Antwerpen langskomen voor een gratis bitcoin-infomoment van 13u tot 15u. Alle info kun je vinden op www.digitalcurrencyacademy.be, waar je je tevens kunt inschrijven voor een cursus, een gratis adviesgesprek online kunt inplannen of een ticket boeken voor een van de leuke cryptocafé’s.
