ABC for frilansere
Forsikringer for medlemmer
Sikker inntekt ved sykdom og uhell Det er mye å tenke på når man driver egen virksomhet, og forsikring er en av mange ting som må på plass. Som medlem i NJ har du et eget forsikringskontor som du kan henvende deg til for å få råd og hjelp. Vi tilbyr mange gode forsikringer som er kjekke å ha for deg som er frilanser eller selvstendig næringsdrivende. Vi håper denne ABC’en kan være til hjelp for å finne ut hva du trenger. – Lykke ti! Hilsen NJ Forsikring
2 | www.nj.no/forsikring
K
K
Side 4 Sykeavbruddsforsikring
Side 6 Yrkesskadeforsikring
R
Side 8 Kamerautstyrsforsikring
Side 10 Kontorforsikring
Side 12 Pensjonssparing
Side 16 Reiseforsikring
Y 3
S
Sykeavbruddsforsikring – Hva med inntekten din om du blir langvarig sykemeldt?
Vi har gjort oss avhengig av inntekten vår til å betjene gjeld og faste utgifter. Det første og viktigste du bør gjøre, er å sørge for at den opprettholdes den dagen du blir syk. NJ tilbyr deg en sykeavbruddsforsikring som gir deg en daglig utbetaling ved sykdom.
Du kan selv velge mellom 4 ulike størrelser på utbetalingen, og den starter fra 17. sykefraværsdag. Når du skal vurdere størrelsen på utbetalingen, må du beregne hvor mye inntekt du mister ved sykemelding. Samtidig må du også tenkte på om du har noen faste driftsutgifter som du må betale selv om du er sykemeldt. Om du blir sykemeldt, har du rett på sykepenger fra NAV fra 17. sykefraværsdag. Størrelsen på utbetalingen er avhengig av hvordan du jobber. • •
Jobber du som frilanser, utgjør sykepengene 100 % av sykepengegrunnlaget*. Jobber du som selvstendig næringsdrivende, utgjør sykepengene 75 % av sykepengegrunnlaget*.
Ønsker du å kjøpe sykeavbruddsforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10, send e-post til post@forsikring.nj.no eller fyll ut et elektronisk påmeldingsskjema på våre nettside www.nj.no/forsikring. *) Begrenset oppad til 6G.
4 | www.nj.no/forsikring
S
Eksempler på utbetaling fra NAV: Frilanser Årsinntekt Utbetaling
300 000 300 000
Årsinntekt Utbetaling
650 000 581 298
Selvstendig næringsdrivende Årsinntekt 300 000 Utbetaling 225 000 Årsinntekt Utbetaling
650 000 435 974
Det er din pensjonsgivende inntekt som gir rett til sykepenger. Sykepengegrunnlaget er begrenset oppad til 6 ganger grunnbeløpet i Folketrygden (G), som per 1. mai 2018 er kr 96 883.
Sykeavbruddsforsikring fra NJ Forsikring: Dagpengesats Erstatning 365 dager
Årspris
kr 500
kr 7 431
kr 250
kr 87 250
kr 750
kr 261 750
kr 1 000
kr 174 500
kr 349 000
kr 3 716 kr 11 148
kr 14 864
Utbetalingen beskattes som vanlig inntekt.
5
Yrkesskadeforsikring – Hva om du skader deg på jobb?
Y
I motsetning til når du er ansatt hos en arbeidsgiver må du selv sørge for å tegne en yrkesskadeforsikring. Det er frivillig å gjøre det, men har du ansatte eller er ansatt i eget AS er du pålagt å ha denne forsikringen. Forsikringen dekker skade eller sykdom som påføres under arbeid, på arbeidsstedet i arbeidstiden. Yrkesskadeforsikringen vil i praksis gjelde der arbeidet til enhver tid utføres. En yrkesskadeforsikring dekker:
• • • •
Løpende og fremtidige utgifter Løpende og fremtidig inntektstap Mènerstatning Erstatning til etterlatte ved dødsfall
Ønsker du å kjøpe yrkesskadeforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
6 | www.nj.no/forsikring
Y
Yrkesskadeforsikring fra NJ Forsikring:
Årspris 2019
Tips: I tillegg til å kjøpe en frivillig yrkesskadeforsikring bør du kjøpe Frivillig yrkesskadetrygd hos NAV. Ved yrkesskade får du da rett til særytelser fra NAV. Du kan lese mer om dette på hjemmesidene til NAV, men det er blant annet full dekning for utgifter til lege, tannlege, fysikalsk behandling og legemidler ved en yrkesskade eller yrkessykdom.
kr 1 795
7
Kamerautstyrsforsikring fra NJ Forsikring: Forsikringssum
Ă…rspris
kr 100 000
kr 3 995
kr 50 000
kr 150 000
8
kr 1 998
kr 5 993
K
K
Kamerautstyrsforsikring – Har du verdifullt kamerautstyr?
Nytt kamerautstyr koster mye hvis det skulle bli ødelagt. NJ forsikring tilbyr deg forsikring på kamera og tilleggsutstyr som mikrofon, rigg, stativ, blitz m.m. Du kan velge mellom 3 ulike forsikringssummer. Har du behov for høyere forsikringssum, ta kontakt med forsikringskontoret. Holder du deg innenfor forsikringssummen du har valgt trenger du ikke å varsle når du skifter ut utstyr. Ønsker du å kjøpe kamerautstyrsforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
www.nj.no/forsikring | 9
Kontorforsikring – Har du kostbart utstyr og inventar?
K
Enten du har eget kontorlokale eller deler kontor med andre tilbyr NJ Forsikring deg en kontorforsikring. Forsikringen dekker skade på utstyr, inventar og løsøre hvis det oppstår en skade som skyldes brann, vann, innbrudd og naturskade. Du kan velge mellom 2 ulike forsikringssummer. Ønsker du å kjøpe kontorforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
10 | www.nj.no/forsikring
K
Kontorforsikring fra NJ Forsikring: Forsikringssum
Ă…rspris
kr 500 000
kr 2 087
kr 250 000
kr 1 486
11
Tips: For å sikre deg enda bedre kan du knytte uførepensjon til avtalen. Den erstatter inntektstap ved uførhet, og kommer i tillegg til arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd fra NAV. Erstatningen blir utbetalt månedlig dersom du får nedsatt din arbeidsevne med minst 20 % i mer enn ett år. Utbetalingen starter etter 12 måneders sykemelding, dersom du mottar arbeidsavklaringspenger fra NAV. Premie til uførepensjon gir fullt skattefradrag.
Eksempel på pensjonsutbetaling: Stilling Journalist Journalist 1
1. års innskudd
Total innbetaling
Sparesaldo ved Utbetaling Premie pensjonsalder 1. år innskuddsfritak
01.01.68
kr 27 192
kr 547 484
kr 762 263
01.01.88
kr 450 000 kr 550 000
kr 21 192
kr 1 465 600 kr 2 992 334
kr 122 4321 kr 51 123
1
kr 408
kr 2 570
Tallet er diskontert til dagens kroneverdi, basert på 6 % innskudd av inntekt over 1G (96 883), inflasjonsfaktor = 2,5 %, årlig lønnsvekst = 3,5 %, årlig vekst av G = 3,5 % og en forventet årlig avkastning på 5 %.
12
P
Fødselsdato Faktisk lønn
P
Pensjonssparing
– Har du begynt å spare til egen pensjon?
Sparer du til tjenestepensjon, utbetales den som alderspensjon i tillegg til folketrygden. Frilansere/selvstendig næringdrivende kan etablere tjenestepensjon med fullt skattefradrag for innbetalt premie. Du kan nå spare inntil 6 % av brutto personinntekt mellom 1 G og 12 G. Du må være registrert i Brønnøysundregistrene og ha organisasjonsnummer for å få tegne egen tjenestepensjon. Innskuddsfritak I tilknytning til tjenestepensjonen må alle tegne en obligatorisk forsikringsdekning som kalles innskuddsfritak. Denne forsikringen fortsetter sparingen på gitte vilkår dersom du skulle bli helt eller delvis arbeidsufør etter 12 måneders sykemelding. Ønsker du å starte med pensjonssparing? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
www.nj.no/forsikring | 13
Tjenestepensjon
– Har du etablert pensjonssparing for dine ansatte?
T
Driver du et foretak med ansatte som utgjør mer enn 0,75 årsverk, er du pliktig å ha tjenestepensjon. I slike tilfeller må det etableres en pensjonsavtale hvor sparingen minimum utgjør 2 % av lønn mellom 1 G og 12 G. I tillegg skal ordningen omfatte innskuddsfritak slik at sparing til alderspensjon opprettholdes for ansatte som blir langtidssyke eller helt eller delvis arbeidsuføre. NB! Alle ansatte over 20 år med minst 20 % stilling skal være med i tjenestepensjonen. Innskuddsgrensene er slik: • opp til 7 % av lønn inntil 7,1 G (kr 687 869) • opp til 25,1 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G (kr 1 162 596)
Kostnader NJs tjenestepensjon er forhandlet fram for en større gruppe. Det betyr at kostnadene fordeles på mange, og blir mye lavere enn ved kjøp av individuell pensjon. Foruten kostnadene til sparing og innskuddsfritak påløper følgende omkostninger: Administrasjonskostnader på kr 242 (0,25 % av G per ansatt per år.) Forvaltningskostnader er kr 0,40 %, uavhengig av Fondsvalg. Ønsker du å etablere tjenestepensjon? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no
14 | www.nj.no/forsikring
T
15
R
Krigsrisiko!
Skal du til et område hvor det er krig? Denne reiseforsikringen dekker IKKE reiser og opphold i områder hvor UD fraråder nordmenn å reise til. Skal du reise til slike områder så ta kontakt med NJ Forsikring. Der får du hjelp til å utvide reiseforsikringen til å dekke «krigsrisiko» for frilansere etter en konkret vurdering i hvert enkelt tilfelle. Prisen baseres på område/land og reisens varighet.
Reiseforsikring fra NJ Forsikring: Familie
Enkeltperson
16
kr 1 651 kr 1 312
R
Reiseforsikring – Er du mye på farten i jobben din?
Da er det viktig å ha en reiseforsikring som gjelder hele året. NJs reiseforsikring gjelder både for medlemmer og ektefelle/samboer som har felles adresse i folkeregisteret. Barn av medlemmet eller ektefelle/samboer er forsikret til og med året de fyller 21 år, så lenge de er folkeregistrert hos en av sine foreldre. Når forsikringen gjelder Reiseforsikringen gjelder ferie- og fritidsreiser i hele verden med inntil 90 dagers varighet. For medlemmer gjelder forsikringen også på tjenestereiser. Den dekker også reiser til og fra arbeidsstedet. Forsikringen gjelder ikke i hjemmet eller på ditt arbeidssted/studiested. Avbestilling inkludert Forsikringen har dekning for avbestilling på grunn av sykdom, dødsfall og andre alvorlige hendelser i familien. Det er ingen egenandel ved skader – bortsett fra mobiltelefon fra og med andre skadetilfelle innen 3 år. Hva er viktigst? Det som er den aller viktigste dekningen på en reiseforsikring er nok hjelp ved sykdom og hjemtransport hvis man skulle få behov for det. Det er dessverre en del som tar sjansen på å reise uten forsikring og det kan bli veldig dyrt hvis man får behov for bistand i utlandet. Ønsker du å kjøpe reiseforsikring? Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@forsikring.nj.no. Du kan også kjøpe forsikringen på nett.
www.nj.no/forsikring | 17
18
F
F
NJ Forsikring – Hva er fordelene?
NJ Forsikring er Norsk Journalistlags eget forsikringskontor. Vi forhandler årlig priser og vilkår med forsikringsselskapene på vegne av alle medlemmene, slik at du til enhver tid har blant markedets beste betingelser. Du står aldri alene om du har dine forsikringer gjennom NJ. Oppstår det en tvist mellom deg og forsikringsselskapet vil våre rådgivere sørge for at du får det du har rett til i henhold til vilkårene. NJ Forsikring svarer på alle spørsmål om medlemsforsikringer. Vi har medarbeidere med lang og variert erfaring fra forsikringsbransjen, og kan gi deg gode og konstruktive forslag til løsninger på dine behov. Du treffer oss på telefon 22 20 11 10 eller post@forsikring.nj.no
www.nj.no/forsikring | 19
La oss hjelpe deg med dine forsikringer
Kathe
Bent
Sindre
Frode
NJ Forsikring, Boks 553, 1327 Lysaker | 22 20 11 10 | post@forsikring.nj.no | www.nj.no/forsikring
Tove