NFFs næringsforsikringer 2023 by soderbergpartners

NFFs næringsforsikring 2019

NFFs næringsforsikringer 2023

“

DRIVER DU EGEN PRAKSIS? Det er mye å tenke på når man driver egen virksomhet, og forsikring er en av mange ting som må på plass. Som medlem i NFF har du et eget forsikringskontor som du kan henvende deg til for å få råd og hjelp. Vi tilbyr forsikringsløsninger både for deg som privatperson og virksomheten din. Det å skaffe seg økonomisk trygghet er ekstra viktig når man er sin egen arbeidsgiver. Ta kontakt med oss, så finner vi den rette løsningen for deg!

INNHOLD Næringsforsikringer

Ansvarsforsikring Sykeavbruddsforsikring

side 5

Instituttforsikring

side 8

Yrkesskadeforsikring

Driftsavbruddforsikring Tjenestepensjon

Kortversjon

Beskrivelsen av de ulike forsikringene i denne brosjyren er ikke fullstendig i alle detaljer. Ved et skadeoppgjør er det forsikringsvilkårene, forsikringsbeviset og avtalene mellom NFF og det aktuelle forsikringsselskap som legges til grunn.

Næringsforsikringene

Forsikringsavtalene inngås mellom NFF og det enkelte forsikringsselskap, slik at NFF er forsikringstaker på vegne av medlemmene. Megling og forvaltning ivaretas av Söderberg & Partners (orgnr. 971 189 452) etter avtale med NFF.

Forbehold om trykkfeil

Det tas forbehold om eventuelle endringer av forsikringene og trykkfeil.

Forsikringsleverandører

Tryg er leverandør for NFFs næringsforsikringer. DNB Livsforsikring er leverandør av tjenestepensjon.

side 4

side 6-7 side 8

side 9

ANSVARSFORSIKRING Norsk Pasientskadeerstatning (NPE) dekker fagansvaret fysioterapeuten har for pasienter under behandling i Norge. Dette innebærer at hvis du er uheldig og skader en pasient under fysioterapibehandling, vil dette være dekket av NPE.

Kan kjøpes av alle

NFFs ansvarsforsikring dekker de områder som ikke omfattes av NPE og vil være et viktig tillegg for deg som privatpraktiserende fysioterapeut.

Pris

NFFs ansvarsforsikring kan benyttes av alle våre medlemmer med egen praksis, uavhengig av om du har driftsavtale eller ikke. Kr 358 per år.

NFFs ansvarsforsikring dekker blant annet:

• Behandlingsformer som ikke er omfattet av pasientskadeloven.

• Oppreisning til pasienter med inntil kr 200 000.

• Rettshjelp for deg som privatpraktiserende fysioterapeut med inntil kr 300 000.

Les mer om

Norsk Pasientskadeerstatning (NPE) på nettsiden www.npe.no

• Fagansvar for skade utenfor Norge.

Ansvarsforsikringen leveres av Tryg.

SYKEAVBRUDDSFORSIKRING Blir du langvarig syk vil som oftest dine faste utgifter løpe hele tiden, mens inntekten vil bli kraftig redusert. NFFs sykeavbruddsforsikring dekker opp for dette ved at den utbetaler dagpenger så lenge du er minst 50 % sykmeldt. NFFs sykeavbruddsforsikring kan benyttes til å dekke: • Bortfall av inntekt • Faste kostnader

• Bortfall av driftstilskudd Sykeavbruddsforsikringen er fleksibel ut fra eget behov. Du kan velge dagpengeerstatning fra kr 172 til kr 1 715 per dag. Utbetalingen fra sykeavbruddsforsikringen starter ved 17. sykedag og fortsetter så lenge du er minst 50 % arbeidsufør i inntil 365 dager innenfor et tidsrom på 3 år fra første sykemeldingsdag.

Pris per år Dagpengesats

Erstatning 349 dager

Pris per år

172

60 028

3 679

343

Kr 119 707

7 357

Kr Kr

229 686

Kr 1 029 Kr 1 372 Kr 1 715

79 921

Kr 239 414 Kr 359 121 Kr 478 828 Kr 598 535

4 856

kr 14 715 kr 22 072 kr 29 428 kr 36 785

Dagpengesatsen utbetales 7 dager i uken, og beskattes som vanlig inntekt. Du kan bestille forsikringen på www.fysioforsikring.no, eller du kan kontakte vårt forsikringskontor. Sykeavbruddsforsikringen leveres av Tryg.

Forsikringen må kjøpes innen du fyller 60 år, men du kan beholde den til utgangen av det året du fyller 70 år. Forsikringen trer i kraft etter din egenerklæring på helse er godkjent av selskapet. Sykeavbruddsforsikringen gjelder bare nye sykdommer. Sykdom som har vist symptomer i de første 30 dagene etter at forsikringen trådte i kraft, gir ikke rett til erstatning.

Hvor mye taper du når du blir sykemeldt? Sykepenger fra NAV, maks 6G Eksempel:

Inntekt – Sykepenger 80 % av 6G = Inntektstap

kr 800 000 kr 569 376 kr 230 624

YRKESSKADEFORSIKRING Forsikringen er lovpålagt, og alle arbeidsgivere plikter å tegne yrkesskadeforsikring for sine ansatte, enten de arbeider heltid eller deltid. Forsikringen gjelder ved skade og sykdommer som den ansatte påføres under arbeid, på arbeidsstedet, i arbeidstiden. NFFs yrkesskadeforsikring dekker deg også på reise til og fra jobb. Er du ansatt i eget AS må du kjøpe yrkesskadeforsikring på deg selv.

Frivillig yrkesskadeforsikring

Yrkesskadeforsikring kan også etableres på frivillig basis for selvstendig næringsdrivende. Forsikringen gir tilnærmelsesvis rett til de samme erstatninger som for ansatte.

Du betaler for det antall årsverk som utføres i virksomheten. Lovpålagt yrkesskadeforsikring og frivillig yrkesskadeforsikring har samme pris. Yrkestyper

Pris per årsverk

Administrasjon

570

Ergoterapeut

951

Treningsinstruktør Renholder

Helseveileder inne Helseveileder ute

Erstatning

Tilfaller

Ménerstatning

Ansatte

Dødsfallserstatning

Etterlatte

Ervervserstatning

Ansatte

Yrkesulykke 4,5 G

22 – 30 G 15 G 6,5 G

Yrkessykdom 4,5 G

22 – 30 G 15 G 6,5 G

Utvidet persondekning

Pris

Fysioterapeut

En godkjent yrkesskade eller yrkessykdom kan gi følgende erstatningsutbetalinger:

kr kr

951 951

Forsikringen er et tillegg til lovpålagt og frivillig yrkesskadeforsikring, og er en utvidelse av dekningen. Følgende er inkludert:

• Yrkesskader som gir under 15 % invaliditet (frivillig yrkesinvaliditet) • Fritidsulykkesforsikring

• Kriseforsikring (10 timers psykologhjelp ved alvolige hendelser)

1 984

Utvidet persondekning koster kr 875 per person. For mer informasjon om forsikringen se www.fysioforsikring.no

1 264

Yrkesskadeforsikringen leveres av Tryg.

726

“

HUSK! Frivillig yrkesskadetrygd i NAV NAV!! - aktuelt for selvstendig næringsdrivende For å være omfattet av alle særytelsene ved yrkesskade bør du i tillegg til yrkesskadeforsikringen kjøpe frivillig yrkesskadetrygd gjennom NAV. Særytelsene i frivillig yrkesskadetrygd gir blant annet full dekning for utgifter til lege, tannlege, fysikalsk behandling og legemidler ved en yrkesskade eller yrkessykdom. I tillegg dekker yrkesskadetrygden arbeidsavklaringspenger ned til 30 % reduksjon av arbeidsevnen, og du kan også få uførepensjon ved uføregrad ned til 30 %. Ta kontakt med ditt lokale NAV-kontor så får du en oversikt over alle særytelsene. Dersom du er ansatt – også i eget AS – trenger du ikke kjøpe egen yrkesskadeforsikring eller frivillig yrkesskadetrygd, men ditt AS – som arbeidsgiver – må da kjøpe yrkesskadeforsikring for ansatte.

Pris

Frivillig yrkesskadetrygd koster 0,4 % av pensjonsgivende inntekt per år og kjøpes direkte hos NAV.

INSTITUTTFORSIKRING

DRIFTSAVBRUDDSFORSIKRING

Driver du eget institutt alene eller sammen med andre, dekker NFFs instituttforsikring skader på maskiner, inventar og løsøre som skyldes brann, vann, innbrudd og naturskade.

Leier du deg inn på et institutt risikerer du å være uten arbeidssted dersom dette skulle brenne eller få en vannskade. Vi tilbyr nå en forsikring som dekker tap av driftsinntekter dersom skader skulle inntreffe.

Forsikringen omfatter blant annet:

Følgende er inkludert:

• Kontoransvar

• Tap av driftsinntekter

• Ansvarsforsikring for treningsutstyr

• Ingen egenandel - 24 timers karenstid

• Kriminalitetsforsikring

• Dekning inntil 12 måneders stans

• Bygningsmessig innredning

• Rekonstruksjon av arkiver og data

Forsikringen dekker ikke nedstengning som følge av en pandemi.

• Avbrudd ved skade for omsetning inntil kr 2 mill - karens 24 timer

Pris

• 6 valgfrie forsikringssummer

• 1 fysioterapeut i virksomheten

• Ulykkesforsikring for pasienter med forsikringssum kr 300 000

Pris Forsikringssum

Pris

Inntil kr 250 000

kr 2 889

Inntil kr 750 000

kr 3 902

Inntil kr 1,5 mill

kr 5 292

Inntil kr 2 mill

kr 6 825

Inntil kr 2,5 mill

kr 7 927

Inntil kr 3 mill

kr 8 400

Pris

kr 0 - 1 mill

kr 391

kr 1 - 2 mill

kr 704

Utvidelser og tillegg

Leier du deg inn på et institutt og i tillegg har egne eiendeler, kan dette inkluderes i forsikringen. Da dekker løsningen i tillegg til tap av driftsinntekter: • Skade på egne eiendeler som skyldes brann, vann, innbrudd og naturskade

• Kontoransvar med forsikringssum kr 10 mill

Utvidelser - Instituttforsikring

Pris

Avbrudd for omsetning kr 2 – 4 mill

327

2 fysioterapeuter i virksomheten

435

3 eller flere fysioterapeuter i virksomheten

652

Bærbart elektronisk utstyr inntil kr 25 000

339

Ansvar treningssenter, inntil 100 medlemmer

725

Ansvar treningssenter, inntil 500 medlemmer

kr 1 389

Institutt- og driftsavbruddforsikringen leveres av Tryg.

Driftsinntekt

Utvidelser - Driftsavbrudd

Pris

Eiendeler inntil kr 100 000

1 104

Eiendeler inntil kr 200 000

1 967

Eiendeler inntil kr 300 000

2 951

Ulykkesdekning for pasienter med forsikringssum kr 300 000

652

Bærbart elektronisk utstyr inntil kr 25 000

339

TJENESTEPENSJON Tjenestepensjon utbetales som alderspensjon i tillegg til folketrygden.

Selvstendig næringsdrivende

Selvstendig næringsdrivende kan etablere tjenestepensjon med fullt skattefradrag for innbetalt premie. Du kan nå spare inntil 7 % av brutto personinntekt mellom 0 G og 12 G.

Innskuddsfritak

I tilknytning til tjenestepensjonen må alle tegne en obligatorisk forsikringsdekning som kalles innskuddsfritak. Denne forsikringen fortsetter sparingen på gitte vilkår dersom du skulle bli helt eller delvis arbeidsufør etter 12 måneders sykmelding.

Uførepensjon

For å sikre deg enda bedre kan du knytte uførepensjon til avtalen. Den erstatter inntektstap ved uførhet, og kommer i tillegg til arbeidsavklaringspenger eller uførepensjonen fra folketrygden. Erstatningen blir utbetalt månedlig dersom du får nedsatt din arbeidsevne med minst 20 % i mer enn ett år. Utbetalingen starter etter 12 måneders sykemelding, dersom du mottar arbeidsavklaringspenger fra NAV. Premie til uførepensjon gir fullt skattefradrag. Ta kontakt med NFFs forsikringskontor for å få et uforpliktende tilbud.

Innskuddsgrensene er slik:

Plikt til å etablere tjenestepensjon

Driver du et foretak med ansatte er du pliktig å ha tjenestepensjon. Minimumskravet er 2 % av lønn mellom 0 G og 12 G. Alle ansatte uansett alder og stillingsprosent skal være med. I tillegg skal ordningen omfatte innskuddsfritak slik at sparing til alderspensjon opprettholdes for ansatte som blir langtidssyke, eller helt eller delvis arbeidsuføre.

Sparing for bedrifter med ansatte

Bedrifter som har ansatte, kan innbetale mer enn minstekravet på 2 %. Innskuddsgrensene er slik:

• Opp til 7 % av lønn inntil 7,1 G (kr 842 202).

• Opp til 25,1 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G (kr 1 423 440).

Kostnader

NFFs tjenestepensjon er forhandlet fram for en større gruppe. Det betyr at kostnadene fordeles på mange, og blir mye lavere enn ved kjøp av individuell pensjon. Foruten kostnadene til sparing og innskuddsfritak påløper følgende omkostninger:

• Administrasjonskostnader på kr 510 per ansatt per år (0,43 % av G). Tillegg på kr 119 (0,10 % av G) hvis uførepensjon tilknyttes.

• Forvaltningskostnader er 0,25 % for indeksforvaltede pensjonsprofiler. Tjenestepensjon tilbys av DNB Livsforsikring.

• Opp til 7 % av lønn inntil 7,1 G (kr 755 433).

Eksempel på pensjonsutbetaling

Født

01.01.1992 01.01.1972

Lønn

800 000

1 200 000

Innskudd

16 000 24 000

2 % sparing Sparesaldo

1 005 000 484 000

Utbet 1. år

Innskudd

100 500

56 000

48 400

84 000

7 % sparing Sparesaldo

3 519 000 1 3 000

*) Tallet er diskontert til dagens kroneverdi, basert på 6 % innskudd av inntekt over 1G (118 620), inflasjonsfaktor = 2,5 %, årlig lønnsvekst = 3,5 %, årlig vekst av G = 3,5 % og en forventet årlig avkastning på 5 %.

Årlig utbetaling

Fysioterapeut født i 1972 Fysioterapeut født i 1972

351 900

169 300 100 500

48 400 Fra dette

til dette

Fra dette

til dette

Utbet 1. år

351 900 169 300

NFF

Besøksadresse: Kirkegata 15 0153 OSLO Postadresse: Postboks 147 Sentrum 0102 OSLO Telefon 22 93 30 50 E-post nff@fysio.no www.fysio.no

NFFs forsikringskontor Boks 553, 1327 Lysaker

Telefon 22 93 30 69 E-post post@fysioforsikring.no www.fysioforsikring.no