INTEGRANTES
CHAHUILLA CHAVEZ Fanny SANCHEZ LLANES Chelsy SUAZO FIERRO Stephany
I.
LA EMPRESA i) DATOS GENERALES DE LA EMPRESA Nombre de la empresas: FINANCIERA EDYFICAR Nombre Comercial: EDYFICAR RUC: 20375312868 Fecha de Fundación: 25/09/1998 Tipo de sociedad: SOCIEDAD ANOMIMA Estado de la empresas: Activo Sector económico de la empresa: Otros tipos de intermediación financiera Dirección: Agencia Huancayo, Av. Giraldez N° Referencia de la ubicación: Av. Giráldez y Jr. Amazonas ii) HISTORIA DE EMPRESA En 1998, se fundó la Edpyme Edyficar con la participación de CARE Perú como accionista mayoritario, una organización internacional de desarrollo sin fines de lucro. Edyficar inicia operaciones en Lima, Arequipa y La Libertad sobre la base y experiencia del programa de apoyo crediticio de CARE Perú dirigido a segmentos de pobladores de menores recursos. En el año 2005, Edyficar participa en la primera operación a nivel mundial de titularización de cartera para microfinanzas (BlueOrchard) y en el 2007, consiguió ser la primera empresa microfinanciera no bancaria en acceder con gran éxito en el Mercado de Capitales. En el 2009, Edyficar pasó a ser parte del Grupo CREDICORP al convertirse en subsidiaria del Banco de Crédito del Perú. Mibanco inició operaciones en Lima en 1998, sobre la base de la experiencia de Acción Comunitaria del Perú (ACP), una asociación civil sin fines de lucro con 43 años operando en el sector de la micro y pequeña empresa. En el año 2006, el BID reconoce a Mibanco con el Premio a la Excelencia en Microfinanzas y en el 2008 gana el Effie de Plata por la campaña "Créditos Aprobados". Además de estos reconocimientos, Mibanco ganó una calificación Global de Desempeño Social otorgado por Planet Rating 4+ y en el 2011 obtuvo el grado de inversión BBB con perspectiva estable otorgado por Standard & Poor's. A principios del 2014, Mibanco fue adquirido por Edyficar y es en ese momento que se produjo el gran proceso de fusión entre Financiera Edyficar y Mibanco para brindar lo bueno de estar juntos.
iii) VISIÓN, MISIÓN, VALORES
Visión: Promovemos la inclusión social, liderando el acceso al sistema financiero, y somos el mejor socio para el crecimiento de nuestros clientes.
Misión: Damos acceso y proveemos servicios financieros a personas de menores recursos económicos, preferentemente a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa, contribuyendo a la mejora de su calidad de vida.
Valores: Pasión por el Cliente: Orientar todos nuestros esfuerzos a la satisfacción del cliente, generando una relación de confianza que apoye el conocimiento real de sus necesidades financieras, y aseguren el crecimiento sano del cliente dentro del segmento de las microfinanzas.
Compañerismo y Trabajo en Equipo: Fomentar un liderazgo sano entre los diversos equipos de trabajo para intercambiar prácticas, experiencias, éxitos y fracasos que ayuden a un aprendizaje organizacional constructivo. Establecer espacios para el desarrollo del potencial de los colaboradores a través de proyectos con equipos multidisciplinarios.
Creatividad y Adaptación al Cambio: Fomentar “Que las cosas sucedan” con el compromiso de todos los colaboradores para asumir estrategias potentes, que agilicen la respuesta oportuna hacia nuestros clientes, a través de la mejora
continua de nuestros procesos, lo cual impactará en el incremento del valor organizacional de la empresa.
Integridad sin concesiones: Nuestras acciones y prácticas deben sostenerse en una conducta Ética, valorando a quienes actúan y se comunican con transparencia con los clientes, equipos de trabajo o colaboradores, manteniendo una línea de conducta en todas las circunstancias. Asumiendo cada uno de nosotros la responsabilidad de ser representantes de la imagen y reputación de la empresa dentro y fuera de ella.
Compromiso con la inclusión financiera: Nuestras acciones y práctica cotidiana están orientadas a hacer cumplir la esencia de nuestra misión y visión, gestionando un desarrollo social sostenido y responsable para nuestros clientes con menores recursos, evidenciándose su crecimiento impulsado por su espíritu emprendedor, lo que nos ayuda a transcender socialmente como organización. iv) PRODUCTOS Y/O SERVICIOS QUE OFRECEN EDICAPITAL EDYMAQUINA EDYLOCAL EDYMERCADO EDYCOMERCIAL EDYDEUDA EDYENGORDE EDYENGORDE ESPECIAL (A) EDYRURAL EDYRURAL ESPECIAL (B) A1 PLUS EDYPUNTUALITO EDYAGROPECUARIO PILOTO (E) EL RAPIDITO EDY LIBRE DISPONIBILIDAD INDEPENDIENTES EDYCONVENIO EDELNOR INDEPENDIENTES (F) EDYSOAT EDYVIVIENDA INDEPENDIENTE
CREDIAGUA INDEPENDIENTE (I) EDYLECHERO EDYFACILITO Entre los principales productos están los cuatro primeros: EDYCAPITAL: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona natural o jurídica) para incrementar capital de trabajo a través del financiamiento de mercaderías, materias primas, insumos o materiales. EDYMAQUINA: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona natural o jurídica) para atender la necesidad de financiamiento de maquinarias y/o equipos. EDYLOCAL: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona natural o jurídica) para atender la necesidad de compra, construcción o mejora del local comercial. EDYMERCADO: El producto esta dirigido a las diferentes Asociaciones o grupos de comerciantes y productores (formalizados y no formalizados) de mercados y Centros Comerciales del ámbito de atención de la agencia, se puede financiar la compra de terreno, local terminado, construcción, remodelación, ampliación de mercado, galería o centro comercial.
v) ANÁLISIS DE LA INDUSTRIA Las micro y pequeñas empresas en el Perú representan un importante sector de la economía pues se estima que contribuyen en un 42.1% del PBI, emplean a mas del 77% la PEA y en conjunto constituyen mas del 98% de las empresas, y solo representan el 17.1% de las deudas del sistema financiero. El mercado de Financiera Edyficar, está circunscrito a este sector de la economía, clasificándose de acuerdo al volumen de los créditos. Se clasifica como crédito a micro empresa, los montos menores a los S/. 20,000 y el crédito a pequeñas empresas, entre S/.20, 000 a S/. 300,000. Internamente la financiera segmenta el crédito microempresa en tres rangos. Siendo segundos en el primer rango que es de préstamos hasta S/.5, 000, lideres en el rengo de S/.5, 000 a S/.10, 000, y segundos en el rango de S/.10, 000 a S/.20, 000.
Las familias de los microempresarios se encuentran en la base piramidal social y económica del país, donde uno de cuatro adultos realiza algún tipo de actividad emprendedora. vi) VENTAJA COMPETITIVA Financiera Edyficar desde sus inicios es un vehículo de inclusión social, pues tienen el propósito de cambiar vidas y las personas que trabajan en esta institución tienen esta sensibilidad. Es por ello que están primeros en el sector, inmersos en un marco de mejora competitiva, van probando, cometiendo errores, enmendándolos y difundiendo. Tienen un accionista con la espalda y respaldo del BCP, por lo cual les permite crecer a pasos agigantados y por ende llevar la inclusión a más partes del país. Los asesores de negocio tienen vocación de servicio, pues les apasiona el trabajo de campo, estar cerca de los clientes y asesorarlos. Los clientes siempre buscan una ayuda de parte de la financiera y valoran que esa ayuda llegue en el momento oportuno. Se busca una relación a largo plazo con sus clientes de tal manera que no solo puedan cumplir con sus compromisos contraídos sino que puedan progresar y de este modo puedan incrementar sus ingresos y activos, mejorando así la calidad de vida de sus familias. vii) ANÁLISIS FODA FORTALEZAS: Adecuado margen financiero Plana gerencial profesional y con experiencia OPORTUNIDADES:
Incorporación de socio estratégico Desarrollo de nuevos productos crediticios segmentos, actualmente no atendidos.
para
DEBILIDADES: Concentración de fuentes de financiamiento y comercial Crecimiento en niveles de morosidad Debilidad en el software utilizado (TOPAZ) AMENAZAS:
nuevos
Crecimiento de la competencia en el segmento de las microfinanzas (CMAC, CRAC, Edpymes y Bancos) por las bajas barreras de entrada al mercado.
viii) ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL a) Gerente De Agencia: Funciones Dirigir en forma eficaz y eficiente al equipo de trabajo de la Agencia, de tal forma que asegure un servicio permanente y de calidad a los Clientes, responsabilizándose del resultado financiero de la Agencia. Proponer y desarrollar el Plan Estratégico de la Oficina en función de los objetivos de la Alta Dirección. Ejercer la dirección de negocios de la Agencia, de acuerdo con las facultades otorgadas por la Administración del Banco, las leyes, normas y disposiciones internas y externas, que regulan el negocio bancario Abrir y cerrar las operaciones del día, cuidando que el arqueo final se haga de manera eficiente Evaluar periódicamente los avances en el logro de las metas asignadas, así como en los niveles de penetración del mercado de su ámbito de acción, dictaminando, de acuerdo a sus funciones y responsabilidades, las medidas correctivas y acciones que los casos ameriten. Evaluar las operaciones crediticias en base a la información económica-financiera, informes comerciales y experiencia crediticia, en concordancia con las Normas y Políticas de Crédito formuladas por la Administración del Banco y dentro de disposiciones de la Superintendencia de Banca y Seguros, proponiendo aquellas que considere que son viables. Resguardar las claves de acceso a las bóvedas y cajas confinadas de seguridad. Supervisar el correcto manejo de efectivo y de instrumentos de cambio. Informar oportunamente sobre los cambios en las políticas de la institución.
Canalizar las peticiones a los diferentes ejecutivos especializados, reconociendo de inmediato cuáles son las necesidades de los clientes. Tener un control draconiano sobre la cartera de créditos, vigilar la solvencia de las operaciones. Mantener debidamente actualizados los informes crediticios.
b) Jefe De Banca: Funciones Supervisar el soporte y ejecución de operaciones realizadas en canales de atención en concordancia a los lineamientos establecidos, de manera que se asegure una eficiente prestación de servicio al cliente interno y externo, contribuyendo al logro de los objetivos institucionales. Verificar y controlar que el servicio otorgado a través de la empresa, sea eficiente y se encuentre disponible a los clientes en el momento oportuno. Analizar y evaluar los reportes de la operatividad de la agencia, adoptando las medidas correspondientes de ser necesario. asegurar el equilibrio entre la oferta de servicios y alcance de la red Busca que se cumplan los objetivos establecidos por la empresa en coordinación con su departamento. Las nuevas tecnologías exigen un mayor grado de complejidad, atención personal y preparación de los asociados Proponer estándares de atención y calidad de servicio en la agencia, controlando y evaluando su cumplimiento; así como proponer las mejoras que sean convenientes. c) Jefe De Negocios: Funciones Planea, organiza y dirige las actividades relacionadas con los programas de crédito de la agencia, controlando las actividades relacionadas con todos los programas crediticios. Es el encargado de asesorar a los ADNs (Asesores de negocios) en aquellos casos complejos.
Evalúa el desempeño del personal a su cargo, asegurando la calidad y eficiencia del servicio que se brinda en la agencia. Vela por la solvencia y record crediticio de los clientes especiales y da seguimiento a los programas de recuperación. Controla el crecimiento de la cartera de clientes, define políticas operativas, programas y procedimientos de los créditos que vayan acorde a los objetivos y metas empresariales. Verificar que el costo de las actividades de la Gerencia se mantenga dentro de los límites establecidos en el presupuesto anual.
d) Gestor De Cobranzas: Funciones Monitorear la cartera de créditos, a fin de detectar los deudores debilitados, así como aquellos que muestren razonables indicios, que en un corto plazo su situación económica financiera podría verse deteriorada por factores internos o externos. Convocar a reuniones de Seguimiento de Cartera Vencida y proponer los traslados para la recuperación de aquellos deudores que presenten señales de deterioro en su capacidad de pago. Participar en las reuniones de seguimiento de la gestión de cobranzas y recuperaciones. Controlar e informar a su Jefatura, las operaciones crediticias con mora mayor a 30 días y con pólizas de seguros sobre garantías, que estén próximas a vencer, para coordinar la renovación de la misma. Vigilar el cumplimiento de las normas y políticas establecidas en cuanto al plazo por tipo de producto para la cobranza, recuperaciones y el pase a judicial. Supervisar que se mantengan actualizados los files de los clientes de la cartera correspondiente (31 a 90 días de mora), con los sustentos de la gestión de cobranzas y recuperaciones realizadas. Analizar las propuestas de exoneraciones. Evaluar las condiciones en que fueron aprobados aquellos créditos nuevos que tienen atrasos de pago desde la
primera cuota, en previsión de casos de fraude, informándolos a su jefatura. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional, de los Auditores Externos y demás órganos de control y supervisión. Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, así como las señales de alerta que permitan identificar las transacciones sospechosas.
e) Supervisor De Banca: Funciones Elaborar el plan estratégico y operativo de su unidad organizativa, coordinando con su Gerencia Central y la Jefatura del Departamento de Planeamiento y Presupuesto. Proponer estándares de calidad en los diferentes procesos. Establecer el perfil de nuestros clientes objetivo y los planes estratégicos para el posicionamiento de nuestros productos y servicios. Promover, desarrollar y mantener relaciones financieras con clientes, generando una cartera de alta calidad dentro del margen de rentabilidad y 311 riesgo aprobado por la institución. f) Ejecutivo De Banca: Funciones Atender las necesidades de los clientes y ofrecerles los productos del activo, pasivo y de servicios que requieran Aprobar las operaciones de crédito a su cargo dentro de su ámbito y límites de autonomía. Maximizar las oportunidades de ventas y generación de nuevos ingresos para la institución. Evaluar la situación económica financiera de los clientes del segmento de su responsabilidad. Cumplir con las demás funciones que le asignen, dentro del ámbito de su competencia. g) Asistente De Operaciones: Funciones Revisar diariamente la correcta ejecución operaciones procesadas por la agencia. Revisar:
de
las
Los movimientos efectuados sobre las cuentas inactivas e inmovilizadas. Diariamente los sustentos correspondientes, de las operaciones realizadas en la agencia, en especial el de las operaciones pasivas canceladas. Los desbloqueos realizados sobre las cuentas de depósitos (ahorros, a la vista, plazo fijo y CTS). Informar a su Jefe, sobre las diferencias de caja y remesas de efectivo detectadas en coordinación con cada uno de los usuarios, reportándolas al Departamento de Recursos Humanos. Verificar en forma aleatoria los extornos de operaciones realizados en la agencia. Reportar a su Jefe, los problemas encontrados, proponiendo e implementando las medidas correctivas para minimizar el riesgo operativo. Verificar las transferencias entre cuentas; así como, las transferencias desde y hacia los Bancos, solicitadas por los clientes. Atender los reclamos presentados por los clientes a través del Oficial de Atención al Usuario, relacionados a las operaciones realizadas en los canales de atención. Reportar los riesgos inherentes a la función que desempeña, así como las señales de alerta que permitan identificar las transacciones sospechosas.
h) Asesores De Negocios: Funciones Maneja, estudia y aplica las políticas de créditos a otorgar por la institución Verificar que los candidatos cuenten con todas las solvencias requeridas por los estatutos requeridos en la institución. Es encargado de elaborar y presentar un informe financiero al sector gerencial y brindar seguimiento a los créditos aprobados, ponderando los pagos y cobros. Realizar una proyección de la recaudación de abonos y determina el grado de las deudas.
II.
Analizar los riesgos e incorporar herramientas que reduzcan los impagos; esto permite que la agencia reduzca sus perdidas. Si es un crédito empresarial deberá investigar el comportamiento pasado de la empresa a otorgar crédito, si han cumplido con los pagos en el pasado y presente, evaluando quienes son los que toman las decisiones y cuál es la tendencia de crecimiento.
PROCESO DE NEGOCIO (AS-IS) i) ORGANIGRAMA DE LA EMPRESA
GERENTE DE AGENCIA
JEFE DE NEGOCIOS
JEFE DE BANCA
SUPERVISOR DE BANCA
EJECUTIVO DE BANCA
ASISTENTE DE OPERACIONES
GESTOR DE COBRANZAS
ASESORES DE NEGOCIOS
ii) DESCRIPCIÓN DE PROCESOS DE NEGOCIO ACTUALES a) Captaciones De Ahorros: Los potenciales clientes se apersonan a las oficinas de atención en donde serán recibidos por personal (Asistente de operaciones) para su atención. Se Informa sobre Productos de Ahorro, Requisitos para Apertura de Cuenta El Asistente de operaciones procederá a la atención del potencial ahorrante, dando
información sobre las bondades del producto de ahorro (intereses, beneficios, ventajas, forma de utilizar los documentos, contrato y otros) en forma clara, transparente precisa y aclarando consultas que pudiera tener con relación a los productos de ahorro ofertados, proporcionará la información de los requisitos a ser presentados para la apertura de la cuenta de ahorro Se Pacta Plazo, Interés y Modalidad del Ahorro El Auxiliar de Ahorro, una vez definido con el potencial cuentahabiente el tipo de producto de ahorro a ser aperturada, pactará el tiempo o plazo del depósito (si corresponde), la tasa de interés nominal a ser pagada y la modalidad de acreditación de los rendimientos. El Auxiliar de Ahorro, una vez pactada todas las condiciones del producto de ahorro, procederá a la captura de los datos del cuentahabiente en el sistema informático, para lo cual solicitará la documentación oficial (específico para personas físicas o morales). Si el (los) cuentahabiente (s) ya opera (n) con otro tipo de producto de ahorro, se verificará los datos existentes a fin de actualizar la información de los mismos. Generación de Documentación del Producto de Ahorro: El Auxiliar de Ahorro generará el número de cuentahabiente (o es generado por el sistema informático en forma automática), accediéndose a través del mismo a cualquier modalidad de apertura de depósito de ahorro según productos demandados por el ahorrador. De igual manera, generará la documentación legal correspondiente Se Registra Firma del Ahorrante: El Auxiliar de Ahorro registrará las firma del (los) titular (es) en el formato correspondiente utilizado para el registro de firma. Al finalizar el registro de la (s) firma (s), el Auxiliar de Ahorro procederá a registrar su firma y sello como Visto Bueno. Archivo de Documentación Original y Entrega de Copia al Ahorrista: El Auxiliar de Ahorro procederá a archivar la documentación original del contrato
respectivo, según productos de ahorro, y el registro de firma. Entregará al Ahorrador la copia del contrato, la libreta de ahorro (si corresponde al tipo de producto de ahorro) y la ficha de depósito. Caja Depósito en Efectivo: Con la ficha de depósito y la libreta de ahorro (si corresponde), el Cuentahabiente se acercará a la ventanilla de caja para realizar el correspondiente depósito inicial.
b) Captaciones De Créditos: Promoción de crédito: Procedimiento para informar a las personas naturales y jurídicas sobre los microcréditos que la financiera brinda, con el propósito de ofertar una financiación que satisfaga las necesidades del cliente, acudiendo a zonas donde se encuentra el cliente objetivo (bodegas, centros comerciales, negocios varios, etc.) Informar sobre créditos para clientes nuevos o recurrentes: Informar y orientar al cliente sobre los productos y servicios de créditos que ofrece la institución debido al desconocimiento que números clientes manifiestan sobre el acceso al crédito, para ello se realiza labores de asesoría financiera para el cliente. Todo esto se ofrece junto con la información de los productos ofertados, con el objetivo de que los asesores de negocios presenten al cliente el producto más conveniente. Para ello debe informar lo siguiente: o Requisitos y condiciones o Tasas y comisiones o Proceso de otorgamiento del producto o Simulaciones de cuotas o Documentos y condiciones del producto Luego de haber convencido al cliente se debe fijar una fecha de visita. Recepción de Documentos:
o El cliente hace la entrega de los documentos solicitados por el asesor de negocios o Se verifica la autenticidad de los documentos in situ Evaluación del expediente de crédito Lo desarrolla el asesor de negocios, quien evalúa los expedientes con la tecnología crediticia de acuerdo a las políticas de créditos de la institución. Análisis de la moral de pago. o Evolución del negocio o Experiencia o Relaciones familiares o Análisis de calificación en la central de riesgos o Relación edad del cliente vs. Patrimonio Análisis de la actividad económica desarrollada por el cliente: o Revisión y comprobación del comportamiento de pago del titular y demás intervinientes del crédito en las centrales de riesgo, SBS, INFOCORP, RENIEC, SUNAT, SUNARP, SAT, etc. o Evaluar el crédito in situ para verificar la información brindada por el cliente, en la mayoría de los créditos, el cliente desarrolla la actividad económica principal en el seno de la unión familiar, donde se comprueba si posee casi todo su patrimonio. Análisis de la Capacidad de Pago: o En este contexto, el asesor de negocios visita al prestatario recogiendo la información, para la elaboración del balance general y estado de ganancias y perdidas (ratios económicos y financieros), flujo de efectivo, anexa, fotográficas, documenta ingresos para luego ingresar toda la información al sistema.
Evaluación de Garantías: son formas de asegurar el cumplimiento de una obligación de pago mediante la creación de una variable a favor del acreedor. El asesor de negocio determina el procedimiento para evaluar las garantías que el solicitante ofrece de acuerdo a las políticas y reglamento de crédito, luego procede a ingresar la garantía al sistema. Aprobación del crédito: El Asesor de Negocios envía el file al Jefe de Negocios para ser evaluado junto con el Comité de Créditos, si cumple con la políticas será aprobado, caso contrario será rechazado. Desembolso: Es el conjunto de actividades que se llevan a cabo a fin de realizar el desembolso de dinero que obtuvo el cliente a través de un proceso de crédito o Auxiliar de soporte de negocios Verificar nombres y direcciones del cliente Realiza el registro de las garantías y su vinculación con el crédito o Auxiliar de operaciones Realiza el procedimiento del desembolso del crédito Abona en efectivo o a una cuenta aperturada por el cliente
c) Cobranzas: Se encarga de prevenir perdidas pro créditos impagos otorgados a clientes que no cumplen con sus obligaciones con la financiera El proceso comprende desde que el Gestor de Cobranzas realiza la evaluación de los créditos no pagados, identifica los problemas del No Pago, negocian el planteamiento de alternativas de solución, el cliente firma los compromisos de pago y los nuevos pagos. Este
proceso puede resultar en una negociación con el cliente, lo cual se traduce en un crédito reestructurado. iii) MODELADO DE LOS 3 PROCESOS DE NEGOCIO EN BPMN a) Captaciones De Ahorros:
b) Captaciones De Créditos:
c) Cobranzas:
iv) JUSTIFICACIÓN DEL PROCESO A EVALUAR Elegimos el segundo: “Captaciones de Créditos”, porque nos parece que podemos mejorar este proceso y volverlo más eficiente y eficaz, favoreciendo tanto a la empresa y a las clientes. v) PERFIL DE PUESTOS a) Gerente De Agencia Profesional titulado en administración de empresas, economía o afines. Contar con especialización o maestría en gerencia Experiencia en el área de Gerencias a NIVEL NACIONAL (no de una sola agencia). Experiencia mínima de 3 años en puestos similares. Office a nivel intermedio. Base de datos a nivel intermedio. b) Jefe De Banca Profesional titulado en administración de empresas, economía, ing. industrial o afines.
Contar con especialización o maestría en administración u operaciones. Experiencia en el área de Soporte Operativo de Agencias, Canales Alternativos de Atención y Auxiliar de Soporte Operativo de Agencias a NIVEL NACIONAL (no de una sola agencia). Experiencia mínima de 3 años en puestos similares. Office a nivel intermedio. Base de datos a nivel intermedio. Manejo de hojas de cálculo a nivel avanzado.
c) Jefe De Negocios Profesional titulado en administración de empresas, economía, ing. industrial o afines. Contar con especialización o maestría en administración u operaciones. Experiencia mínima de 3 años en procesos de comercialización; manejo de cuentas mayores. Conocimientos requeridos en el puesto: Contabilidad Básica, Planes de Negocio, Manejo de Ofimática y Windows y Planeación Estratégica d) Gestor De Cobranzas Profesional titulado de derecho con dominio en el campo comercial, laboral, civil, financiero, bancario y procesal. Experiencia mínima de tres (3) años, de preferencia en empresas del sistema financiero en cobranza y recuperación de deudas Con conocimientos en administración, finanzas, planeamiento y legislación bancaria. e) Supervisor De Banca Profesional o egresado de la especialidad de Economía o Ingeniería Industria o Administración o Contabilidad Con experiencia mínima de 3 años en posiciones similares, preferentemente en empresas del sector financiero, con conocimientos en banca y finanzas, créditos, análisis y evaluación de estados financieros, mercadeo y ventas.
f)
Ejecutivo De Banca Profesional Graduado o egresado de la especialidad de Administración o Contabilidad o Economía o Ingeniería Industrial o Ingeniería de Sistemas Experiencia mínima de 2 años en empresas del sector financiero. Office a nivel intermedio
g) Asistente De Operaciones Profesional Graduado o egresado de la especialidad de Administración o Contabilidad o Economía o Ingeniería Industrial o Ingeniería de Sistemas Con experiencia mínima de 2 años en empresas del sector financiero Dos años en elaboración, análisis y control de presupuestos. Tres años administrando proyectos o programas sociales h) Asesores De Negocios Profesional Graduado o egresado de la especialidad de Administración o Contabilidad o Economía o Ingeniería Industrial o Ingeniería de Sistemas Con experiencia de dos (2) años, preferentemente en empresas del sector financiero, desarrollando funciones similares en análisis, evaluación y detección de riesgos. vi) USO ACTUAL DE TECNOLOGÍAS DE INFORMACIÓN COMUNICACIONES Actualmente EDYFICAR usan en cuanto a redes: Telefonía Fija Banda ancha; de terminales Ordenadores personales Internet Teléfonos móviles. En servicios en las TIC: correo electrónico, banca en línea. Software TOPAZ
Y
III.
REINGENIERIA DEL PROCESO DE NEGOCIO (TO-BE) (i) OBJETIVO DE REINGENIERÍA DE PROCESOS La Entidad Financiera ofrece una amplia gama de servicios para procurar la financiación y operaciones de inversión que realiza la empresa, además de poner a disposición de esta una serie de instrumentos para la ejecución de pagos y cobros que se ocasionan en la actividad empresarial. OBJETIVO: Identificar y entender los procesos existentes y revisarlos en forma sistemática, para cambiar aquello que no está funcionando dentro de los procesos actuales de la empresa; logrando así, los resultados deseados (ii) ANÁLISIS DE VENTAJAS IMPLEMENTACIÓN
Y
DESVENTAJAS
DE
LA
VENTAJAS Reducir costos: Mejorar los procesos para reducir los costos de los procesos no esenciales. Mejoramiento decisivo: Cambios notables en tiempos cortos para responder a la satisfacción del cliente. Innovación: Ser reconocidos en el mercado financiero como una empresa con mayor innovación Ganar reconocimiento por brindar un buen servicio al cliente, facilitándoles la atención de sus requerimientos. Mejoramiento decisivo: Cambios notables en tiempos cortos para responder a la satisfacción del cliente. Aumentar la productividad por colaborador dentro de la empresa. Mejora de la comercialización de los servicios que oferta la empresa a través de la web comercial y corporativa. DESVENTAJAS:
Resistencia al cambio: Por parte de los clientes y los colaboradores Implica un alto riesgo ya que los cambios son radicales. El mejoramiento se concentra en un área específica de la organización.
(iii) DEFINICIÓN DEL NUEVO PROCESO DE NEGOCIO Actualmente el proceso de captación de créditos comprende de 9 pasos:
Promoción del crédito Informar Recepción de documentos Evaluación del expediente de crédito Análisis de la actividad económica desarrollada Análisis e al capacidad de pago, evaluación de garantías Aprobación del crédito Desembolso
Con el fin de acelerar los procesos, reducción de tiempos y hacerlo más eficiente para los clientes de la “Financiera Edyficar” podemos fusionar algunos procesos:
Dentro del segundo proceso de informar, adherimos la entrega de documentos al asesor de negocios por parte del cliente
Como segundo cambio, eliminamos el “Análisis de la actividad económica desarrollada”, y los procesos que habían dentro de él, lo adherimos dentro de “análisis de calificación en la central de riesgos”, proceso que pertenece al cuarto paso “Evaluación del Expediente de Crédito”
Dentro de “Aprobación del crédito” pasamos el file directamente al Comité de evaluación, para ser revisado junto al Jefe de Negocios.
En el ultimo paso “Desembolso”, ya no pasamos el file al auxiliar de negocios, pues el tiempo de espera es mayor, como cambio proponemos pasar el file directamente hacia el auxiliar de operaciones.
Con estos cambias, la financiera podrá brindar una mayor satisfacción a sus clientes.
(iv) MODELADO DEL NUEVO PROCESO DE NEGOCIO
(v) IMPLEMENTACIÓN DE NUEVAS INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN
TECNOLOGÍAS
DE
LA
Implementar una Banca electrónica
De esta manera se podrán realizar transacciones por Internet así como quejas y sugerencias. Implementar una red 4G Implementar fibra óptica para tener más velocidad, y llevar mayor cantidad de información. Darle mas tamaño a la red, puesto que en algunas oportunidades esta se cae, y dificulta seguir con los procesos.
IV.
CONCLUSIONES, RECOMENDACIONES, ANEXOS (i) CONCLUSIONES
De realizar esta reingeniería de procesos, los encargados de la agencia, podrán reducir tiempos y costos es importante resaltar que la cantidad ahorrada corresponde únicamente a un proceso realizado en un día, por lo cual para tener una visión más clara de ahorro global se debe inferir este valor, por el número de operaciones realizadas en un tiempo determinada.
La estructura organizacional de Financiera EDYFICAR, se mantuvo de manera invariable, ya que los cambios propuestos en la reingeniería, se basan en el cambio de las funciones en la ejecución de los procesos operativos del departamento de crédito, eliminando los procesos que eran realizados de manera repetitiva.
Se requiere que cada persona apoye el proceso de mejora desde el rol que desempeña.
(ii) RECOMENDACIONES Los encargados del departamento de crédito deben efectuar una planificación basada en el establecimiento de metas, las cuales deben ser socializadas con todos los involucrados en el proceso de la otorgación de crédito. La reingeniería debe provocar cambios, y mejorar el alto impacto hacia cliente y esto repercutirá en la rentabilidad de la Financiera, la reingeniería se hace a través de la organización y de los procesos según sea su capacidad la tecnología que pueda acceder. La estructura organizacional debe ser revisada de manera trimestral por parte de los encargados de la Agencia, para evitar la duplicidad de funciones o en su defecto la no participación en la retroalimentación de los distintos procesos que se realizaron
en Financiera EDYFICAR, tanto como en el departamento de Crédito como en los otros departamentos. Realizar de manera constante la capacitación al personal de la Financiera EDYFICAR, en todos los procesos mejorados o modificados, para que los distintos individuos involucrados los realicen de manera adecuada y óptima obteniendo indicados de gestión de efectivos.
(iii) ANEXOS
Información brindada por: GERENTE DE AGENCIA: Luis PARRA ESTRADA