Prevenção é sempre a melhor escolha

ASSISTÊNCIA FINANCEIRA

PREVENÇÃO É SEMPRE A MELHOR ESCOLHA

Em 2020, o FGCoop realizou três operações que beneficiaram diretamente 23.747 associados, evitando danos maiores ao cooperativismo financeiro

Em vez de apagar incêndios, preferimos investir em medidas preventivas, como o monitoramento (que funciona como um alarme, que dispara ao menor sinal de fumaça) e a assistência financeira (uma “saída de emergência” para situações de risco).

Ao primeiro sinal de alerta de risco em uma de nossas associadas — detectado por nossa equipe de monitoramento —, iniciamos um movimento interno de acompanhamento cuidadoso das informações contábeis e extracontábeis enviadas por ela ao fundo. Esses estudos são apresentados à cooperativa monitorada — por intermédio dos representantes do Conselho de Administração — para preveni-la, bem como para que ela avalie quais medidas podem ser adotadas para reverter a situação de risco apontada.

Se for verificado, pela própria singular, que a medida mais adequada para a resolução do problema é a realização de uma incorporação, o fundo poderá apoiar esse processo, por meio da operação de assistência ou de suporte financeiro — respeitadas as diretrizes e as regras previstas nos normativos internos do FGCoop. Fazemos isso não apenas para apoiar essa cooperativa, mas para cuidar dos cooperados que nela confiam e para zelar pela boa imagem e pelo crescimento de todo o cooperativismo financeiro.

Em 2020, realizamos três operações de assistência financeira, que, juntas, somaram R$ 69,3 milhões — recursos que retornarão ao fundo, conforme aprovado pelo Conselho de Administração para cada caso.

Números que explicam a importância da prevenção

7operações de assistência financeira

foram realizadas pelo FGCoop desde 2018, quando fomos autorizados pelo Banco Central a realizar operações de assistência e de suporte financeiro.

R$ 172,2 milhões

Valor total de capital social das cooperativas incorporadas que não foi perdido em virtude dessas incorporações

R$ 103,7 milhões

foram aportados pelo Fundo nessas operações.

R$ 242,4 milhões

Volume de depósitos realizados pelos associados das cooperativas incorporadas que, graças às operações de assistência financeira, não tiveram de ser cobertos pelo FGCoop

34.234

cooperados

foram diretamente beneficiados pelas incorporações realizadas com o apoio da assistência financeira do FGCoop.

2,8 milhões de cooperados*

Total de pessoas que teriam a confiança no cooperativismo financeiro abalada se as cooperativas incorporadas com o apoio do FGCoop tivessem sido liquidadas.

*Esse número corresponde ao total de cooperados dos estados onde as sete incorporações ocorreram. São eles: Minas Gerais, São Paulo e Goiás.

É IMPORTANTE SABER QUE...

1. O FGCoop NÃO é obrigado a fazer operações de assistência financeira, mas buscou autorização para fazê-las por acreditar na atuação preventiva como excelente método para a manutenção da solidez, da confiança e da boa imagem de todo o nosso sistema.

2. Nem todas as operações de incorporação do SNCC estão sendo realizadas com o apoio financeiro do FGCoop. Muitas dessas movimentações ocorrem dentro dos sistemas cooperativos, de forma completamente independente. Algumas dessas operações são feitas para alavancar o crescimento de cooperativas financeiramente saudáveis, em busca de maior força em sua região; outras ocorrem para evitar danos aos cooperados e possíveis riscos de imagem ao setor.

3. O FGCoop NÃO faz doações a fundo perdido e NÃO é uma instituição financeira.

4. Os recursos do FGCoop utilizados em operações de assistência financeira devem ser devolvidos ao fundo pelos beneficiários. As condições das operações relativas ao prazo, às taxas de juros e às garantias serão estabelecidas em conformidade com os riscos associados a cada operação e devem respeitar as condições fixadas na Política e Norma de Operações de Assistência ou Suporte Financeiro e no Estatuto Social.

PASSO A PASSO DA

ASSISTÊNCIA FINANCEIRA

A demanda inicial por assistência deve ser formalizada à Diretoria Executiva do FGCoop antes da realização do processo de incorporação, por intermédio da entidade máxima de representação sistêmica (confederação ou central) ou diretamente, pela cooperativa singular, quando não filiada a um sistema. A documentação enviada deve conter estimativa de recursos a serem aportados e previsão de cronograma da incorporação. O pedido de assistência financeira é analisado por nossa Equipe Técnica, pela Diretoria Executiva e por nosso Conselho de Administração, que avaliam a capacidade financeira da demandante e se a operação está dentro dos limites definidos por nosso estatuto, visando sempre a preservação de um lastro financeiro capaz de suprir eventuais demandas de cobertura de depósitos.

Em caso de aprovação, os recursos são repassados à cooperativa que irá realizar a incorporação, para que esta possa absorver os associados da cooperativa em risco de descontinuidade sem prejudicar suas finanças.

O valor da assistência financeira deve ser devolvido ao FGCoop no período aprovado para cada caso e em conformidade com os normativos.

LIMITES CLAROS

A obrigação do FGCoop — enquanto administrador dos recursos e da confiança depositada pelas cooperativas captadoras de depósito — é garantir a melhor aplicação possível dos recursos do fundo. E para garantir que as operações de saneamento não interfiram em nosso equilíbrio patrimonial, ficam estabelecidas estatutariamente algumas etapas e limites à plena realização dessas operações. Consulte o nosso estatuto em: www.fgcoop.coop.br/normas

Com base na relação entre o patrimônio social e o volume de contas garantidas referentes ao mês de dezembro/2020, o FGCoop pode disponibilizar até 12,5% do seu patrimônio social para as operações de assistência ou suporte financeiro — em dez/2020, este índice era de 0,6677%.

Limites estatutários para as operações de assistência financeira

ASSISTÊNCIA FINANCEIRA (limites em relação ao patrimônio social) Relação PS/VCG ≥ 0,60% ≥ 0,75% ≥ 1,00%

Limite por instituição Limite para sistema de 2 níveis Limite para sistema de 3 níveis Limite para o conjunto de operações

POSIÇÃO PATRIMONIAL

Volume de contas garantidas (VCG) Patrimônio Social (PS) PS/VCG

5% 5% 5% 7,50% 10% 15% 10% 20% 25% 12,50% 25% 50%

dez/2020

252.546.942.915 1.686.365.752 0,6677%

CONTROLE DE LIMITES

Tipo

Controle de limites R$ Utilizado

Limite por instituição 5% 84.318.288 Limite para o sistema de 2 níveis 7,50% 126.477.431 Limite para o sistema de 3 níveis 10% 168.636.575 89.832.027 Limite para o conjunto de operações 12,50% 210.795.719 108.858.020

Desafios para 2021

Os primeiros anos, após a autorização para realizar operações de assistência e de suporte financeiro, foram dedicados à construção e consolidação da área. Em 2021, teremos o desafio de ampliar a área de assistência financeira para uma área de relacionamento com as cooperativas, buscando uma maior proximidade das nossas associadas, no intuito de conhecer e entender melhor as peculiaridades do cooperativismo financeiro na região em que elas atuam.

Em maio/2020 foi colocado em prática o projeto de realização de visitas técnicas – de modo online – nas singulares, justamente com o intuito de estreitar o relacionamento. Em 2021 retomaremos as visitas técnicas – a princípio, ainda em ambiente virtual –nas centrais e singulares para conhecelas melhor e trocar informações. Neste momento, a prioridade é o contato com as associadas que foram identificadas pela área de monitoramento como “Alto Risco” ou classificadas no “Monitoramento Especial”, de modo a demonstrar os riscos, os impactos e os novos projetos. Ao todo, a previsão é que sejam realizadas 25 visitas técnicas.

26 RELATÓRIO ANUAL 2020 www.fgcoop.coop.br RESULTADOS