AÑO 1 / EDICIÓN NÚMERO 2
FUERZA LA
TRABAJO
DEL
JULIO / AGOSTO / 2013
AÑO 1 / EDICIÓN NÚMERO 2
Grupo Financiero
El boom
de la madera aglomerada
La industria espera ventas por US$100 millones para el presente año.
Felipe Bosch: “Nos tiene que importar el futuro del país”
¿Cómo contrarrestar la escasez de talento?
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DIRECTORIO
Sumario
Directorio Ejecutivo Sergio Hernández Lemus Eduardo José Liu Ronald García Navarijo Javier Medrano Mendizábal Carlos Canteo Flores Consejo Editorial Javier Medrano Mendizábal Carlos Canteo Flores Dalila Huitz Leonel Díaz Zeceña
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Editorial
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El Invitado
Remesas familiares: desempeño, proyección e importancia Carlos González Arévalo, consultor y experto en temas financieros, Asociación de Investigación y Estudios Sociales (ASIES).
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La Fuerza del Trabajo
Editora Alejandra Cardona
En busca de la miel orgánica
Redacción Erick Campos Alejandra Cardona
Pablo Coronado, gerente General de Agroindustrias Ecorgánicas, S.A. nos cuenta acerca de su emprendimiento.
Fotografía El Fotógrafo Shutterstock Diseño y Diagramación www.feelinggroup.net
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Desarrollo Humano
¿Cómo contrarrestar la escasez de talento?
Servicios Editoriales Grupo Atrévete S.A. Colaboradores en esta edición
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Cementos Progreso, en cumplimiento de su visión
Carlos González Arévalo Consultor y experto en temas financieros, Asociación de Investigación y Estudios Sociales (ASIES) Manpower Group Impresión Corporación Litográfica, S.A. La Fuerza del Trabajo es una revista de circulación bimestral que sirve de vehículo de comunicación entre el Grupo Financiero Bantrab y las empresas y clientes que nos favorecen con su preferencia. La Fuerza del Trabajo y Bantrab no se hacen responsables por las opiniones que estén calzadas con el nombre de sus autores. Cualquier comentario o sugerencia por favor dirigirlo a: lafuerzadeltrabajo@bantrab.net.gt
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Actualidad Empresarial
16 Innovación 17
Web 3.0
¿Cómo registrar un vehículo a su nombre desde la red? La SAT implementó la modalidad virtual para la gestión del traspaso de vehículos en no más de 10 minutos.
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Guatemala Hoy
El boom de la madera aglomerada
Distribuidores y exportadores como Miguel Ángel Tax han sido favorecidos con la demanda triplicada de este producto en Guatemala.
22 Perfiles
Felipe Bosch: “Nos tiene que importar el futuro del país”
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Noticias Bantrab
18 22
Ahorro = Crecimiento 26
La Voz del Experto
Fidelización de las tarjetas de crédito
Bajas tasas de interés, el programa de beneficios Plan Plus+ y mayor seguridad son los diferenciadores de las tarjetas Bantrab Visa.
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Lupa económica
Las TIC, un largo camino por recorrer
El país está en la posición 120, de 144, en el listado del uso de las TIC para el desarrollo, pese a que el 76 por ciento de la población tiene acceso a algún tipo de telefonía.
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33 Negocios
Tradición e innovación son buen negocio
Más de 100 expositores artesanales de Centroamérica esperan hacer un buen negocio en la sexta edición del New World Craft.
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La Fuerza Joven
Siempre con la Teletón
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En Buena Condición
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Diversión & Crecimiento 5
editorial
AÑO 1 / EDICIÓN NÚMERO 2
LA FUERZA DEL TRABAJO
E
Y es el contexto de ese “boom” de la madera prensada o aglomerada que también se cuenta parte de la historia del empresario Miguel Ángel Tax, un guatemalteco que con esfuerzo logró construir su propia empresa, Comercial El Ángel, la cual ha tenido un crecimiento impresionante en los últimos años. Miguel Ángel, como muchos casos de éxito en nuestro país, emprendió la emocionante y complicada tarea de formar su propia empresa, y de la mano de Grupo Financiero Bantrab comenzó a incursionar en un mercado novedoso que hoy le está rindiendo los frutos deseados después de mucho esfuerzo. La correcta utilización de un crédito de Bantrab le ha permitido a Comercial El Ángel convertirse en una empresa referente en su ramo. Innovar ha sido parte del desarrollo de esta empresa y a pesar de que el camino no ha sido un lecho de rosas, su propietario está consciente de que el uso inteligente de un crédito, así
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AÑO 1 / EDICIÓN NÚMERO 2
Grupo Financiero
EL BOOM
DE LA MADERA AGLOMERADA
a la fuerza del trabajo n nuestro tema central de este número usted encontrará un interesante reportaje sobre el mercado de la madera prensada o aglomerada, comúnmente llamada madera MDF, la cual es utilizada principalmente para la construcción de gabinetes y otro tipo de muebles. El uso de este tipo de madera representó para muchos pequeños empresarios guatemaltecos el reto de “reinventarse” y adaptarse a las nuevas tendencias de la industria de la carpintería.
FUERZA
TRABAJO
DEL
JULIO / AGOSTO / 2013
Grupo Financiero
El premio
LA
LA INDUSTRIA ESPERA VENTAS POR US$100 MILLONES PARA EL PRESENTE AÑO.
Felipe Bosch: “Nos tiene que importar el futuro del país”
¿Cómo contrarrestar la escasez de talento?
como la sabia reinversión de sus utilidades le han dado la fortaleza financiera para seguir destacando. Hoy la empresa de Miguel Ángel le brinda puestos de trabajo a decenas de guatemaltecos y su desarrollo ha llegado hasta la creación de su propia marca de barnices. Además ha entendido que su principal mercado, los pequeños carpinteros, deben ser capacitados para que puedan trabajar y promover con sus clientes las ventajas de la madera MDF. No cabe duda que el éxito de Comercial El Ángel es el premio a la fuerza del trabajo de su propietario, quien gracias a su entusiasmo y dedicación logró incursionar en un mercado relativamente nuevo y en crecimiento. El caso de Miguel Ángel es un claro ejemplo de que los emprendimientos bien dirigidos y el apoyo de Grupo Financiero Bantrab se convierten en una mezcla poderosa que permite obtener los resultados deseados. Así como Miguel Ángel existen miles de guatemaltecos inquietos, emprendedores, que no le temen a los retos, a reinventarse y a poner en marcha todo su ingenio y energía para darle forma a sus sueños. Ellos son lo que mueven todos los días a este país, los que enfocan sus energías en el desarrollo y los que saben que en Grupo Financiero Bantrab estamos comprometidos a caminar junto a ellos y unirnos a esa fuerza del trabajo que todos los días construye nuevos sueños.
el invitado
LA FUERZA DEL TRABAJO
Recuperación paulatina
Remesas
familiares:
desempeño, proyección e importancia “El principal destino de estos recursos son gastos de consumo, inversión en mejora de vivienda y gastos médicos, entre otros. Esto permite el fortalecimiento de la demanda agregada y se beneficia la actividad económica”. Por Carlos González Arévalo*
L
as remesas familiares constituyen el ingreso de divisas procedente de los envíos que con frecuencia, generalmente mensual, efectúan los guatemaltecos que laboran en el exterior, especialmente en los Estados Unidos de América. Este flujo de divisas ha generado dependencia tanto en el aspecto macroeconómico, particularmente para la balanza de pagos del país, como para las familias que lo reciben. Las remesas familiares representan ya cerca del 10 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) y contribuyen a la reducción del déficit de la cuenta corriente de la balanza de pagos, que durante los últimos años ha sido más que compensado por los ingresos netos de la cuenta de capital, que finalmente redundan en incremento de las reservas monetarias internacionales.
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Para las familias que las perciben, los recursos provenientes de las remesas constituyen un apoyo importante para sus presupuestos, en especial para las que residen en el área rural, dado su bajo nivel de ingresos y situación de pobreza en su mayoría. El principal destino de estos recursos son gastos de consumo, inversión en mejora de vivienda y gastos médicos, entre otros. Esto permite el fortalecimiento de la demanda agregada y se beneficia la actividad económica. Para los bancos del sistema es una fuente importante de negocios también, toda vez que además de proveerle de dólares para su venta al público, en cuyas transacciones obtienen un diferencial cambiario a su favor. Esta situación les brinda la oportunidad de captar ahorros en la parte de las remesas que los beneficiarios deciden mantener depositados en el banco.
En los años de la crisis económica mundial de 2007-2008, los ingresos de divisas por remesas familiares se desaceleraron. Sin embargo, a partir de 2009 han mostrado crecimiento, aunque a tasas inferiores a los años previos a dicha crisis, debido al alza del desempleo en los Estados Unidos de América, especialmente el que corresponde a la mano de obra de origen latino. En 2012 ascendieron a US$4,782.7 millones (incremento del 9.2 por ciento); hasta el mes de junio de 2013 han ingresado por este concepto US$2,478.5 millones (crecimiento interanual del 5 por ciento) y para el final del año se espera que crezcan en un rango entre 5 por ciento y 9 por ciento. A pesar de que la tasa de desempleo en Estados Unidos ha descendido en 2013, existen otros factores que han afectado el monto de ingresos por remesas familiares como el aumento de deportados y la falta todavía de una ley migratoria en ese país que ofrezca mejores oportunidades para los trabajadores migrantes. El aporte de las remesas familiares, para las familias y el país, podría ser más importante si se implementaran, como existe en otros países como México, programas que fomenten el ahorro o inversión de los recursos recibidos en valores bancarios que les ofrezcan rendimientos adicionales, en condiciones de rendimiento aceptables en el mercado financiero del país. Todo ello, esperando que finalmente se logre la modificación a la ley de migración actualmente en discusión en las cámaras legislativas estadounidenses. * Carlos González Arévalo, consultor y experto en temas financieros, Asociación de Investigación y Estudios Sociales (ASIES).
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La fuerza del trabajo
En busca de la
miel orgánica El interés por la agricultura y la ecología lo tiene desde niño y hace unos 20 años le empezó a rondar la idea de “hacer algo diferente” en beneficio de las comunidades del país. Sin embargo, no fue sino hasta el año pasado que Pablo Coronado arrancó con el proyecto de la ecogranja y las investigaciones apícolas.
Por Erick Campos
Cosechamos con la luna llena porque consideramos que es el momento ideal, debido a la influencia de este astro en la agricultura, en las mareas y en nuestra vida diaria”, refiere Coronado al explicar su postura sobre la conexión entre las energías del cielo y de la tierra, en un mundo cambiante y que necesita regresar a sus orígenes. Por ello mismo, en común acuerdo con sus hermanos bautizaron la ecogranja familiar con el nombre maya de Hunab Ku, término relacionado con la cosmovisión de la deidad maya y que evoca a la relación armónica que deben tener todos los elementos del universo.
Dulzura ciento por ciento pura
Aclarados los conceptos anteriores se puede entender mejor su proyecto, el cual busca “una dulzura ciento por ciento pura”, basada en una apicultura biodinámica, libre de agroquímicos, hormonas y antibióticos, ya que esa es la actual demanda internacional. Los países del Primer Mundo constituyen el principal mercado de la miel orgánica, “y nosotros tenemos el potencial para producirla”, afirma orgulloso. De hecho, en el apiario todo inicia con el pie de cría de la lombriz coqueta roja, la cual es alimentada con residuos orgánicos de la misma granja para que produzca el lombricompost (excretas líquidas y sólidas), que luego se inyecta al sistema de riego y se aplica a los cultivos de girasol y ajonjolí, de cuyas flores se alimentan las abejas.
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Mieles exóticas y diferenciadas
El polen del girasol sirve como proteína para las abejas y las flores del ajonjolí son su fuente de néctar durante la época lluviosa. “Para la siguiente temporada (noviembrediciembre), proyectamos recolectar miel de ajonjolí, cuyo sabor, aroma y color es muy exótico”, prevé el experto con un doctorado en Sistemas Agrícolas Sostenibles. El objetivo es diferenciar las mieles y clasificarlas por su origen. En este momento están produciendo miel de campanilla, de hule, de cuje (árbol utilizado para dar sombra al café), de bosque húmedo tropical, de caña y polifloral. “Estamos incentivando a los pequeños productores a cosechar con sistemas orgánicos. Les proveemos de capacitaciones y equipo a precios módicos, y les compramos los productos, ya sea miel, polen o propóleo (bactericida y fungicida). Compramos un 80 por ciento de su producción y los estimulamos para que el resto lo consuman como fuente alimenticia y nutrición de sus familias. Actualmente somos los primeros en Guatemala en exportar mieles diferenciadas”. HOJA DE VIDA
Guatemalteco. 45 años. Ingeniero Agrónomo. Escuela Agrícola Panamericana El Zamorano. Universidad de Ciencias Aplicadas y Recursos Naturales (BOKU), Viena, Austria. Gerente general de Agroindustrias Ecorgánicas, S.A.
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desarrollo humano LA FUERZA DEL TRABAJO
¿Cómo Contrarrestar
la escasez de talento?
La dificultad para encontrar el personal idóneo es un problema mundial, su impacto local es percibido por el 33 por ciento de empleadores en Guatemala, quienes se ven en dificultades para cubrir vacantes. Colaboración Manpower Group
L
os resultados globales de la Encuesta de Escasez de Talento realizada por Manpower Group revelan que mientras dicha escasez se intensifica a nivel global, en Guatemala 33 de cada 100 empleadores tienen dificultades para encontrar personal con las habilidades adecuadas para el crecimiento de sus negocios. Las vacantes con más dificultad para ocupar exitosamente en el presente año son representantes de ventas, ingenieros y técnicos. En 2012 los trabajos con más demanda fueron precisamente los técnicos, los representantes de ventas, las secretarias y asistentes administrativas. Uno de los empleadores encuestados reconoce que “el punto débil para el país sigue siendo la falta de trabajadores especializados. Necesitamos personal que, además de conocer su negocio, busque aprender de otras áreas y desarrolle talento en temas diferenciados del resto”. Para hablar de fuerza laboral sostenible, inicialmente hay que pensar en potenciar a los jóvenes, enseñarles a tener un mayor interés por la inserción a la vida universitaria y a la vida laboral. Motivarlos a elegir carreras, como las ciencias exactas, que puedan satisfacer la demanda de conocimientos y prácticas de organizaciones que llegan al país 12
en busca de nuevos talentos o interesadas en crearlos.
Las alternativas Cada día vemos más empresas con la disposición a invertir cuando las condiciones del país se prestan para hacerlo, pero hay algo más importante: las condiciones de trabajo. En este aspecto vemos la necesidad de buscar estrategias que permitan a los jóvenes entender que la capacitación continua técnica, el aprendizaje holístico y la búsqueda de oportunidades debe ser algo constante, buscar trabajo es un trabajo. Debería existir también la posibilidad de crear una cultura de talentos específicos, que permita a las organizaciones encontrar una diferencia en lo que buscan y que ese valor se traslade al producto, al servicio, a la manufactura, etcétera; que se perciba la innovación y la identidad. Esto requiere de talentos estudiados, tecnificados y experimentados para posicionarse y atraer inversión de giros específicos y dife-
rentes, como sucedió cuando ingresaron los centros de atención telefónica o call center al país, brindando no sólo empleo, sino también capacitación bilingüe. Actualmente hay muchas empresas en Guatemala de diferentes giros organizacionales que bajo proyectos de vinculación académica pueden ir identificando instituciones educativas con pénsum encaminados a la misión y visión de las mismas organizaciones. De esta manera pueden ir formando talentos que les permitan potenciar en la práctica el conocimiento adquirido, y que bajo ese esquema se emplee a personas que buscan ser competitivas en sus funciones e innovadoras en el cambiante mundo laboral. Si una empresa premiara la innovación mes a mes, tendría personal competitivo y capaz de brindar soluciones inmediatas a los grandes retos organizacionales. Con más personas competitivas dentro de las organizaciones se podrá tener equipos eficientes y capaces de lograr los más grandes proyectos, siempre con dedicación y enfocándose en los resultados.
Después de años de hablar sobre escasez de talento, los líderes de negocios reconocen que éste es un reto a largo plazo y están listos para implementar soluciones, lo único que requieren es contar con una guía.
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ACTUALIDAD
LA FUERZA DEL TRABAJO
Cementos Progreso, en cumplimiento de su visión Iniciativas que los acerca a sus clientes, inversiones en alta tecnología para aumentar la efectividad del uso de energía y el máximo aprovechamiento de sus recursos es lo que permite a Cementos Progreso alcanzar el cumplimiento de su visión: “compartir sueños y construir realidades”. Por Alejandra Cardona
O
frecer herramientas y facilidades necesarias para la remodelación o ampliación de la vivienda es el objetivo de la instalación de centros de asesoría en los 400 puntos de venta de la franquicia Construred. En estos quioscos, las personas reciben de forma gratuita asesoría técnica en construcción, ilustración de ambientes en 3D, estimación y cotización de materiales, financiamiento y referencia de mano de obra calificada. Esta información está ya disponible en 244 centros de asesoría y en lo que va del año se han atendido a más de 15,000 personas, explica Jorge Mario López, ejecutivo de la firma.
Cuidar el medioambiente y ahorrar energía A lo interno de Cementos Progreso se ejecutan prácticas ambientales basadas en la norma ISO 14,001, indica Oscar Pérez, gerente de Gestión Ambiental. Hacia afuera también existen 14
iniciativas importantes como la reutilización del agua en las plantas. Pero una de las acciones más relevantes es la inversión en tecnología que aumenta la efectividad del uso de energía por medio de las mediciones de PUE (Power User Effectiveness por sus siglas en inglés). Esta métrica, aceptada a nivel mundial para medir la eficiencia de centros de datos, “permite comparar el total de la energía consumida por el centro de datos con la cantidad de energía que realmente llega al equipamiento de área de informática, dando a conocer la cantidad de energía que se pierde en otros equipos como los de aire acondicionado”, explica Jorge Mena, gerente Financiero y de TI. “Con el anterior centro de datos, se contaba con un valor PUE de 2.19, mientras que con el nuevo centro de datos alcanzamos un PUE de 1.95, lo que se traduce en ahorro”, indica Mena. Dicho ahorro significa una disminución de 199,465 kilovatios en un año, lo que es igual a la puesta en marcha de 23 carros.
Máxima rentabilidad para cumplir sueños
Para poder compartir sueños, Cementos Progreso ha sabido sacar la máxima rentabilidad de su estadio.De hecho, con la misión de “promover el deporte en Guatemala”, desde su inauguración en 1991, el Estadio Cementos Progreso ha ofrecido a lo largo de su historia programas deportivos gratuitos como el Club de Atletismo, el Club de Patinaje, la Academia de Ciclismo, las Olimpiadas Especiales,
el programa Creciendo con el Deporte (en colaboración con la Dirección General de Educación Física), la academia de baile Ríe, Baila y Sueña, y la Escuela de Fútbol Real Madrid. El financiamiento de todas esas actividades es gracias a los eventos comerciales que se realizan en este recinto, como conciertos musicales, encuentros deportivos nacionales e internacionales y actividades no tradicionales, indica Otto Melgar, alto ejecutivo de Cementos Progreso.
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innovación
Fotos: Samsung
LA FUERZA DEL TRABAJO
Aplicaciones novedosas para compartir vídeo Redacción Revista LFT
Vine Permite grabar videoclips de seis segundos máximo y compartirlos con otros usuarios de la red, incluido Twitter. Disponible en Apple App Store y en Google Play.
Viddy Permite grabar, editar y compartir vídeos, los cuales tienen una duración de hasta 30 segundos, e incluye opciones como tomar y editar fotos y añadir música. Se encuentra en el cuarto lugar del listado de aplicaciones de microvideo a nivel mundial. Disponible en Apple App store y en Google Play.
Nueva híbrido
Samsung ha revelado la nueva gama de computadora-tableta, una híbrido llamada ATIV Q, que incorpora en el mismo producto Windows 8 y el sistema Android 4.2. Se trata de una tableta con un teclado deslizable que en el centro tiene un puntero para dirigir el cursor. Además cuenta con un lápiz integrado para escribir y dibujar directamente sobre la pantalla de 13.3 pulgadas, con una alta resolución de 3.200 x 1.800 píxeles y un peso cerca de 2.8 libras. Se prevé que salga a la venta en septiembre. Tomado de: Samsung Tomorrow y Engadget.
Instagram Con la llegada del vídeo a Instagram, se permite grabar 15 segundos y hacer modificaciones con 15 filtros diferentes. Disponible para Apple y dispositivos Android.
Cinemagram Es un programa que capta vídeos y fotos, permite editarlos y mezclarlos, añadir filtros y manipular la velocidad, comparte con Twitter, Facebook y Tumblr. Disponible en Apple App Store.
Tout Captura vídeos de 15 segundos y permite compartirlos en vivo en redes sociales, se enfoca en deportes y entretenimiento. Disponible en Google Play.
Foto: wot.motortrend.com
Se parquea solo
Volvo acaba de anunciar un nuevo prototipo del V40, el cual es capaz de encontrar un espacio y estacionarse sin un conductor abordo, esto mientras evita a peatones, vehículos y otros obstáculos, todo a través de sensores y controles integrados. Aún no se ha anunciado cuándo se integrarán los avances a autos en el mercado. Tomado de: www.engadget.com
Tomado de: www.cnnexpansion.com
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WEB 3.0
LA FUERZA DEL TRABAJO
¿Cómo registrar un vehículo a su nombre desde la red?
L
as colas en las oficinas tributarias y los tramitadores quedaron atrás, pues el traspaso de vehículos en la red es la única forma de realizar este trámite. La gestión no pasa de los 10 minutos y puede hacerse desde la comodidad del hogar o de la oficina personal. Desde el pasado abril la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT) implementó esta modalidad. A continuación los pasos a seguir. Por Erick Campos
Este trámite debe hacerse cuando un vehículo usado cambia de propietario ya sea vendido, cedido, heredado o adjudicado.
1 2 3 4 5 6
Constancia de pago en los bancos del sistema de los formularios o boleta SAT-2000 de ambos formularios.
www.declaraguate.sat.gob.gt
Ubíquese en el apartado 4 (formularios de vehículos) y haga clic en “Vehículo Traspasos Gestión”, formulario 8611.
Después de ingresar la información que le solicitan, haga clic en “Llenar SAT-8611”. Aquí le pedirán todos los datos del vehículo, del comprador y del vendedor, así como del notario que legalizará las firmas del documento.
Al terminar de proporcionar la información solicitada en los siete rubros que tiene el formulario, el sistema validará de manera automática la información e indicará al usuario si en la consignación de los datos hay errores.
En el mismo apartado 4, haga clic en “Vehículos Traspasos IVA”, formulario 2311. Debe proporcionar una dirección de correo electrónico, entre otros datos. Le será asignado el pago que debe hacer según el modelo del vehículo. Al concluir, haga clic en “validar” y en “congelar”, conforme el formulario se lo pida. El sistema generará una contraseña con la cual puede pagar por medio de la banca en línea o si lo prefiere puede imprimir el documento y cancelar en un banco local, para lo cual se tiene un máximo de 15 días hábiles. Ésta es la boleta SAT-2000.
Imprescindible Previo al procedimiento de traspaso revise si cuenta con estos documentos:
- Tarjeta de Circulación actualizada (estar al día con el impuesto). - Certificado de propiedad del automotor.
A partir de ingresar los formularios tiene 20 días para finalizar el trámite en cualesquiera de las agencias tributarias situadas en Galerías Prima, Galerías del Sur, Plaza San Rafael (zona 18) o Pacific (San Miguel Petapa).
Documentos a presentar:
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Ingrese al portal
Expediente a presentar en la SAT
Para imprimir el documento de traspaso, sitúese en “Buscar formulario”, allí debe escribir los datos que se encuentran al final de la boleta SAT-2000, o en el mensaje enviado a la cuenta de correo electrónico indicada en el respectivo formulario. El sistema lo seguirá guiando.
Original de la solvencia de tránsito, emitida por la Entidad Reguladora de Transporte y Tránsito (Emetra) o la entidad que corresponde.
Original y fotocopia legalizada del nombramiento del representante legal (si es necesario).
Acuda con el notario que usted designó en su formulario para que efectúe la legalización de las firmas.
Original de la Tarjeta de Circulación de Vehículos actualizada.
Q
SAT
Preséntese a una oficina tributaria, con la constancia de pago y papelería completa.
- Documento de identificación del comprador: cédula o Documento de Identificación Personal (DPI). En caso de presentar este último, debe haber actualizado ese dato.
Anexo del certificado de propiedad generado por declaraguate.sat.gob.gt con firmas del vendedor y del comprador legalizadas por notario activo.
Original y fotocopia del documento de identificación.
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Original del Certificado de Propiedad de Vehículos.
Valor de la gestión Trámite de traspaso: Q60. Emisión de un nuevo certificado de propiedad: Q60. Sumar el Impuesto al Valor Agregado (IVA).
Este trámite puede realizarse en agencias de Bantrab,entre otras instituciones del sistema bancario.
-Número de Identificación Tributaria (NIT) del notario, el cual debe estar colegiado activo.
- NIT del comprador. - Solvencia de tránsito.
- NIT del vendedor. Para más información comuníquese al número telefónico 1550.
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GUATEMALA HOY LA FUERZA DEL TRABAJO
El boom
de la madera aglomerada Distribuidores y exportadores como Miguel Ángel Tax han sido favorecidos con la demanda triplicada de este producto en Guatemala. Redacción Revista LFT
T
odo empezó con el espíritu emprendedor que le forjó su padre al poner un negocio para la venta de madera de pino, cedro y palo blanco. “En ese tiempo, no había maderas aglomeradas”, recuerda Tax. Pero tras haber abierto una carpintería descubrieron las necesidades reales de los artesanos, por lo que decidieron distribuir suministros para facilitar la labor del carpintero. “Vimos que se necesita más de un clavo o grapa tal que de otro, por lo que empezamos a traer esos artículos”, comenta. La familia Tax recorría los lugares donde se encontraban los productos de mayor demanda para luego revenderlos en el negocio que bautizaron como Comercial El Ángel. Ubicados en la colonia La Florida, zona 19, Miguel Ángel y sus hermanos satisfacían las necesidades de sus clientes llevando a su punto de venta los suministros requeridos. “Los clientes nos decían ‘tenemos que ir hasta la zona 1 y eso significa tiempo’. Así que traíamos esos productos, aunque el margen de ganancia era pequeño, pero siempre teníamos lo que necesitaban”. A esto se suma la importancia del servicio al cliente. “Lo que vio el carpintero fue que el servicio era personalizado, éramos quienes le dábamos una
solución”, recuerda Tax. A la fecha, este aspecto es clave en su negocio, “les digo a quienes están tras el mostrador que aquí el cliente viene a solucionar sus problemas y no a que nosotros le demos más”. Pero encontrar un nicho de mercado y ofrecer un buen servicio no lo era todo, para alcanzar el éxito Tax reconoce el apoyo de Bantrab al otorgarle financiamiento que le permitiera crecer. “Cuando me preguntaron cuánto tiempo le daba al negocio, yo respondí ‘hasta el día que dejen de existir personas en este planeta’”, recuerda. La competencia notó el crecimiento del negocio y Tax se vio en una guerra de precios. Mientras otros comercios similares bajaban el costo de las mercaderías, él y su familia decidieron perseverar y usar estrategias como abrir el comercial más temprano y no cerrar al mediodía. “Otros negocios abren a las ocho de la mañana, pero muchos carpinteros trabajan en carretera a El Salvador y lugares lejanos, por lo que algunos clientes estaban desde las 6:30 esperando que abriéramos el negocio. Por ello es que las persianas se levantan a las siete de la mañana para que sus clientes puedan adquirir desde temprano los productos que necesitan.
Miguel Ángel Tax, gerente General de Comercial El Ángel, pasó de emprendedor a ser uno de los principales importadores y exportadores de maderas aglomeradas.
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Encontrar las oportunidades
Maderas aserradas, selladores, barnices, lijas y clavos eran los productos que no podían faltar en Comercial El Ángel hace dos décadas. Sin embargo, con el tiempo la oferta y demanda de los insumos ha ido cambiando. “Hoy predomina el tornillo en lugar del clavo, bisagras sofisticadas y las maderas aglomeradas”, indica Tax. Actualmente este negocio es uno de los principales importadores y exportadores de tableros de partículas. “Después de salir de La Florida nos fuimos expandiendo en el país y hoy nuestros clientes están en Petén, Puerto Barrios, Alta y Baja Verapaz, Jutiapa, Zacapa y en el sur del país”, comenta. De acuerdo con Michael Mussack, presidente de la Comisión de Fabricantes de Muebles (Cofama), la demanda de madera aglomerada en el interior del país ha ido en aumento debido a la aceptación del producto y la oferta de proyectos modulares.
$73.000m
$69.148m
$80.464m
$92.768m (15%)
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Meta: $100m
$75.000m
16%
$87.000m
2003
15%
$69.600m
De la madera aserrada a la madera aglomerada
8%
Proyección 2013 Exportaciones sector forestal en la última década
$78.000m
la construcción favorecido por las remesas, el cual no ha sido atendido. • Los proyectos con madera aglomerada permiten innovar en textura, color y aplicaciones. • La producción está basada en plantaciones sostenibles. • En Guatemala se reproduce pino, gmelina, teca y eucalipto, las especies reconocidas a nivel mundial para la producción de maderas aglomeradas.
$59.870m
De acuerdo con Mussack, algunas condiciones del país que permiten continuar con el crecimiento de la industria de aglomerados son: • Guatemala cuenta con 26 especies de pino tropicales y subtropicales. • El país lidera en la región los proyectos de apartamentos modulares. • Se puede aprovechar el 40 por ciento de la biomasa que antes se desperdiciaba en los aserraderos. • Existe un mercado de
$48.180m
Madera para crecer
Parte de lo que permitió a Tax involucrarse más en la venta de maderas aglomeradas fue uno de los retos afrontados hace unos años. Cuando el sector de la construcción tuvo su mayor baja, las ventas de tablero para fundiciones cayeron de 5,000 a 500 piezas, y fue ahí cuando empezaron a importar tableros para cielos falsos, divisiones y fondos de gavetas de muebles varios, lo que les dio la oportunidad de seguir adelante. Encontrar oportunidades en la adversidad es una obligación para todo emprendedor, incluso para quienes ya llevan tiempo en algún negocio. La industria de los tableros de partículas se vio afectada cuando Estados Unidos, principal comprador del producto, entró en recesión económica, entonces “empezamos a ver más hacia la región centroamericana y el Caribe”, explica Mussack. De esa cuenta, a partir de 2010 las exportaciones forestales se han incrementado entre el 16 y 15 por ciento, teniendo este año la meta de US$100 millones de ventas.
$21m
al mes de marzo
2013
*Cifras en millones de dólares. Fuente: Cofama.
Los ingresos por venta de mobiliario de madera aglomerada representan US$30 millones y, de acuerdo con estadísticas internas de Cofama, la tendencia es a crecer. Los países de Centroamérica se han convertido en el destino del 60 por ciento de las exportaciones de esta industria. “Ahora El Salvador y Honduras superan individualmente las compras de Estados Unidos”, explica Mussack. En los últimos años el consumo de aglomerados se ha triplicado en Guatemala y Costa Rica, se quintuplicó en Honduras, se cuadriplicó en El Salvador y casi lo mismo en Nicaragua. Y aunque el sector construcción no se ha recuperado totalmente, “existe bastante oferta de proyectos habitacionales que ya no son exclusivos al sector alto o medio, sino también proyectos populares que tienen su componente de cocinas, clósets y baños”, comenta Mussack.
El nuevo papel del carpintero La nobleza de los aglomerados y los avances en tecnología han permitido la diversificación del negocio de Tax, y de igual manera representan una oportunidad de crecimiento para quienes se desempeñan en la carpintería. “Hace unos años surgió el
Centro Carpintero El Cortijo por la necesidad de cortar el tablero. Al principio el carpintero fue renuente, pero le mostramos que podría vender más porque en lugar de hacer una cocina en una semana, harían cinco en el mismo tiempo”, explica Tax.
Los servicios a corto plazo que se estarán ofreciendo en este lugar son el pegado del tapacanto (tira que cubre el borde del tablero), la perforación de agujeros para instalar bisagras y la elaboración de diseños como tornos para barandillas. 19
GUATEMALA HOY LA FUERZA DEL TRABAJO
No todo es color de rosa Pese al panorama positivo que se observa en la industria de las maderas aglomeradas, existen varios obstáculos a superar. Por una parte están las fuentes de abastecimiento, el 30 por ciento de áreas protegidas abarca casi el 50 por ciento de las plantaciones del país. Y por otra, el 60 por ciento de la población consume el 75 por ciento de la madera convertida en leña. También hay proyectos forestales que están cambiando el uso de la tierra. Todo esto significa una amenaza para el abastecimiento de materia prima. Otro aspecto importante es que la cosecha, la falta de infraestructura que aumenta el precio del transporte, los altos precios del combustible y de la energía eléctrica, hacen que el fabricante del tablero pierda competitividad. Esto no sucede en países como Brasil y Chile, donde existe una ley forestal con incentivos y los procesos les permiten tener costos más bajos, mayor volumen y mejor calidad, indica Álvaro Samayoa, director de Industria y Comercio, del Instituto Nacional de Bosques (Inab). El experto señala que “una debilidad del producto nacional es la falta de calidad en cuanto a la densidad”.
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“Todo esto ha hecho que en algunos casos sea más barato traer madera de Chile y llevarla a Puerto Quetzal para fabricar muebles y exportarlos, que comprar la madera en el mismo país”, señala Samayoa. Sin embargo, importar también tiene sus riesgos. “Cuando empezamos a trabajar con los chinos no teníamos experiencia y perdimos US$50,000, la mejor decisión fue abordar un avión e ir a conocer cada lugar”, cuenta Tax. Al respecto, Mussack afirma que se está trabajando en una estrategia para reducir las importaciones y aumentar el consumo del producto nacional. Parte de ello es “medir la huella de carbono porque hemos llegado a la conclusión de que se genera un menor impacto ambiental con la producción local que con el uso de transporte al importar aglomerados”, explica. Aunque no se pueden negar estas condiciones desfavorables, la visión general es bastante optimista: “Nos hemos educado a reinvertir, no veo que mi negocio termine en 10 ó 15 años, al contrario, la industria del mueble va creciendo”, concluye Tax.
Uso de los árboles Mal aprovechamiento del recurso (caso Guatemala)
60% del árbol:
Aprovechamiento integral de del árbol (en otros países) Producción de bioenergía *US$100 Mt³
Desperdicio o poco aprovechamiento para producción de tableros de partículas.
40%
del árbol:
Producción de madera sólida (60%). Desperdicio (viruta, aserrín) o aprovechamiento para la producción de tableros de partículas (40%).
Fuente: Inab.
Producción de papel y aglomerados *US$250 Mt³ Producción de madera sólida *US$350 Mt³ *Valores aproximados.
Hacer las cosas bien para crecer Muchas de las empresas dedicadas a la comercialización de los tableros de madera son pequeñas y medianas empresas. Así se inició el negocio de los hermanos Tax, que ahora cuenta con su propia marca de barnices y distribución de aglomerados dentro y fuera del país. ¿Qué hicieron bien? De acuerdo con Eduardo García, vice-presi-
dente de la Asociación de la Pequeña y Mediana Empresa (Asopyme), las empresas en estas categorías se apoyan en tres ejes básicos: capacitación, plataforma de negocios y financiamiento. En el último aspecto, “el recurso proveniente de un crédito bancario, manejado inteligentemente, puede convertirse en catalizador para el crecimiento de una empresa”.
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perfiles
LA FUERZA DEL TRABAJO
Amable, sonriente y hasta un poco campechano, a pesar de contar con una agenda cargada por ser uno de los empresarios más importantes de América Latina, Felipe Bosch no pone ninguna condición a la entrevista y cede un espacio para compartir experiencias. Por Erick Campos
Felipe “nos tiene que importar el futuro del país” Cuál es el motor que lo impulsa para encabezar el mar de proyectos en el que está sumergido: GuateÁmala, Guatemaltecos Mejoremos Guatemala, el Plan Visión de País, entre otros? Mis hijos y mis nietos por venir. Creo que a todos los buenos guatemaltecos nos tiene que importar el futuro del país, no sólo hasta cuánto vamos a vivir, sino hasta dónde llegue nuestra sangre, por decirlo de alguna manera. Realmente hay que trabajar para los hijos y los nietos. Ese es el motor que nos impulsa, no sólo los hijos de uno, los de todos, los de los amigos, los de los trabajadores, los de todos los que formamos este país. 22
En su trayectoria ha estado al frente de la Cámara de Industria y del Comité Coordinador de Asociaciones Agrícolas, Comerciales, Industriales y Financieras (Cacif), ¿qué aprendizaje le han dejado estos cargos? Me dejó muchas cosas buenas y positivas como los amigos. Pero, también me generó cicatrices y experiencia. Creo válido comentar que hace poco se fue “un señor” a Estados Unidos, se lo llevaron, y es una tristeza que haya tenido toda la posibilidad del mundo para cambiar al país, pero que sólo cambió su bolsillo y hoy está pagando por eso. Ojalá que todos los que están en el Gobierno y los que vienen pongan las barbas a remojar. Al final, qué bueno lo que pasó, ahora vamos a ver si en realidad lo dejan en
Estados Unidos, si de verdad era un pillo. La iniciativa privada ha propuesto el 2021, bicentenario de la independencia, para alcanzar algunas metas de desarrollo del país, ¿cómo avizora las expectativas económico-sociales con miras a esa fecha? El bicentenario es una fecha importante. Todavía nos faltan ocho años, durante los cuales se puede trabajar muchísimo para que el país avance. Guatemala ha ido mejorando poco a poco, aunque ese “poco a poco” es lo que nos confunde, porque ha sido muy lento. No podemos quejarnos de que el país no ha avanzado porque hay más inversiones y desarrollo, hay más bienestar para la gente, lo que pasa es que la población también ha ido
creciendo. Si bien hay más prosperidad, a la hora de revisar los porcentajes vemos que el avance ha sido poco. Hoy más del 50 por ciento de la población vive en pobreza y pobreza extrema, pero esa cifra es la misma de hace unos 10 años. Hay avances, pero no a la velocidad que se necesita. Ahí es donde el sector privado ha puesto sobre la mesa una propuesta para atraer, por un lado, más inversiones, y por otro, que esas inversiones creen más empleo. Estamos convencidos de que esa es la única manera de salir del subdesarrollo y de la pobreza. No hay otra. Sin embargo, aún con un grado mayor de prosperidad todavía va a quedar un porcentaje de guatemaltecos en pobreza y pobreza extrema, entonces, esa parte es la que le corresponderá al Estado, ahora es imposible pedirle que llegue a la mitad de los guatemaltecos. ¡No alcanzan los recursos! ¿Qué logros ha obtenido recientemente la iniciativa privada en su lucha por reducir la pobreza? La lucha contra la desnutrición y el programa Hambre Cero constituyen un tema que en buena medida, por el liderazgo del Gobierno al colocarlo como prioridad, hay que destacar. A raíz de ese liderazgo se conformó dentro del sector privado la Alianza por la Desnutrición, en la cual hay unas 36 fundaciones que están trabajando en conjunto. Ese esfuerzo de unificar criterios, de poner el tema como uno de los denominadores comunes, ya es un paso. El Gobierno, por un lado, el sector privado, por otro, y la comunidad internacional, por su parte, confluyen en un mismo tema, eso es muy valioso. Respecto al tema de la seguridad, ¿cómo evalúa el camino que estamos tomando? Definitivamente aquí lo que no hemos entendido es que hay otra guerra y es una batalla complicada porque el Estado tiene que pelear, pero también se lleva a todos los guatemaltecos de por medio. Creo que es un tema muy delicado, yo no soy un experto en seguridad. Es más fácil estar en donde yo me encuentro, que en la silla de la zona 1.
En el sector privado, dentro del tema Mejoremos Guate está el proyecto Alertos, el cual consiste en el uso de cámaras de video conectadas con la Policía Nacional Civil en la Zona Viva, y me han indicado que la tasa de homicidios ha bajado 55 por ciento de septiembre del año pasado a la fecha. Los hoteleros y restauranteros del área son quienes están entrándole al proyecto, creo que así debe de ser. Ya que hablamos de la silla de la zona 1, ¿hay alguna posibilidad de un puesto político en su vida? ¿Yo? (cuestiona admirado) No, Dios me guarde, me han venido a visitar varias veces, pero dejémoslo en que posiblemente está en la agenda, más adelante. Entre las empresas y proyectos cívicos, ¿le queda tiempo libre para ser un ciudadano más? (Contesta en forma serena) Me levantó a las seis de la mañana, hago ejercicio, desayuno algo y voy a la reunión de las 7:30. Ahí arranca la cosa, porque hay días que terminan a las ocho de la noche, hay otros que la jornada de trabajo termina a las seis de la tarde. Pero eso sí, me tomo sábados y domingos para estar con la familia, porque uno ve a los suyos muy poco. Tengo cuatro hijos hombres y siento que se me están yendo como agua entre los dedos. Por lo menos estar con ellos y compartir es bien válido, aunque uno como papá hace preguntas y ellos dirán “ese mi papá no me deja tranquilo”, pero así nos vamos conociendo. Ya se casó uno, otro estudia fuera del país, sólo me quedan los otros dos, y hay que terminar de ayudarlos a que hagan sus sueños realidad por medio del trabajo y del estudio. Hoy viernes es un día especial (el día de la entrevista) porque mi cuarto hijo hace su Confirmación a las cuatro de la tarde, y si no estoy a esa hora con corbata y saco, la señora me da una buena, así que hoy se termina la jornada un poco antes.
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Noticias bantrab LA FUERZA DEL TRABAJO
Ahorro = crecimiento
Los niveles de ahorro en el país se han incrementado, superando ocho por ciento los valores ahorrados en quetzales en mayo de 2012 y 11.3 por ciento en las cuentas en dólares en el mismo período*.Las oportunidades para aumentar dichas reservas se multiplican gracias a una mayor cobertura territorial de las instituciones financieras e incentivos.
Redacción Revista LFT
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os factores que han incidido positivamente en el incremento de ahorros a nivel nacional son mayor cobertura y mejor acceso a los servicios bancarios, mejores tasas de interés y estímulos para quienes ahorran. “Queremos rescatar la cultura de ahorro que una vez hubo en Guatemala y nuestro compromiso también es que el hábito de ahorro crezca mediante la confianza en las instituciones encargadas de resguardar el dinero de los guatemaltecos”, comenta Mauricio Álvarez, gerente corporativo de Planeación Estratégica de Bantrab. Cuando se habla de una cultura de ahorro, de acuerdo con los expertos, debería traducirse en que los habitantes 24
del país guarden por lo menos la cantidad de dinero necesario para cubrir seis meses del presupuesto en caso de un despido, una enfermedad o un imprevisto. Eduardo Palacios, asesor de finanzas personales, ha recomendado en varias ocasiones ahorrar el 10 por ciento del ingreso mensual para contar con un salario extra al cabo de 10 meses. Si bien esas serían las condiciones de ahorro deseables para cada persona, los indicadores demuestran que la captación de ahorro promedio en el país no supera los Q3,500, es decir que el 93 por ciento de los cuentahabientes mantiene en ahorro un saldo promedio inferior a los Q5,000. De ahí que los estímulos con premios instantáneos, como los ofrecidos por Bantrab, resultan importantes.
Beneficioso para el país
De acuerdo con Álvarez, “el ahorro puede ser la base del crecimiento y éxito económico para un país, cuando la población ahorra garantiza que existan recursos suficientes para invertir. Normalmente el sector productivo necesita de nuevos recursos y éstos los consiguen en el mercado financiero. Si el grado de ahorro de un país es bajo, el sector productivo no tendrá suficiente dinero para financiarse y deberá recurrir al crédito externo, lo cual puede ser más caro e implica traer más divisas que afectarían la estabilidad de la moneda local”. “Por lo general hay una gran aceptación de las cuentas de ahorro debido a la confianza que ha genera-
do el sistema financiero, pues éstas se han incrementado en más del 50 por ciento desde 2009. Dicha confianza se debe a una economía estable y crecimiento de país. Vemos cómo se reactiva en los hogares guatemaltecos el deseo de guardar un poco de los ingresos mensuales”, afirma el experto. No obstante, la bancarización actual de Guatemala es del 50 por ciento, lo que significa que para el sistema financiero aún queda alrededor de 2.5 millones de personas posibles de bancarizar, ya que la Población Económicamente Activa (PEA) está cerca de los cinco millones. Álvarez resalta que “en el área metropolitana el indicador es mayor, cerca del 70 por ciento, por esa razón el sistema ha buscado crecer hacia el interior del país”.
Campo fértil
Como lo explica Álvarez, la bancarización de personas e instituciones en la provincia es una tarea pendiente, pero no sólo para Guatemala. Estudios en países con ciertas similitudes en su economía demuestran que hay un potencial importante de ahorro en el área rural (ya sea que lo tengan como liquidez en casa, la congelación de la liquidez en ganado y la compra de activos como tierra) para ser incorporado en el sistema financiero formal. Para captar estos nuevos ahorrantes, la publicación “Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menos ingresos de Bolivia”, presentado por Juan Carlos Requena P., con el apoyo de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal), sugiere tener en cuenta el modelo de vida y de negocios de estas poblaciones. Por ejemplo, en el área rural la estacionalidad de los ingresos incide fuertemente en el manejo de la liquidez y las formas de ahorro. “En los períodos de ventas de sus cosechas, las familias campesinas cuentan con una sobre liquidez de recursos, en el sentido de que éstos son superiores a sus niveles habituales de consumo. Pero ese exceso de liquidez va disminuyendo en la medida en
que hace frente a su consumo cotidiano (...) Sin embargo, lo anterior no inhibe que el exceso de liquidez pueda ser captado por el sistema financiero en forma de depósitos de alguna clase”. Otro aspecto importante es la cobertura del sistema financiero en las áreas rurales, ya que el costo del viaje y el tiempo que toma llegar a los lugares físicos de ahorro, sumado a los riesgos de la delincuencia son aspectos que desestimulan el ahorro en estas poblaciones. En el caso de las micro y pequeñas empresas que funcionan en el interior del país, los expertos señalan que el ahorro debe ir acompañado de intereses atractivos, seguridad y la reciprocidad en cuanto al otorgamiento de préstamos que les permita incrementar su nivel de actividad. Dicho estudio señala también la importancia de las campañas masivas de educación acerca de las bondades del ahorro para el futuro de las personas y familias, en cuanto a posibilidades de acceder a viviendas, educación, bienes duraderos y otras inversiones. Y aquí entran también las estrategias para atraer a nuevos ahorrantes, como la campaña La Ahorradita, de Bantrab, que en cuatro años ha tenido un crecimiento entre el 22 y 27 por ciento.
disfrutar los beneficios de aho-
La Ahorradita, rrar, por lo que al incrementar mi buena suerte la cuenta con Q200, se tiene la Esta es la cuarta vez que se lanza la campaña La Ahorradita en alianza con Los Tigres del Norte. De acuerdo con Mauricio Álvarez, gerente corporativo de Planeación Estratégica de Bantrab, “antes la cuenta La Ahorradita crecía en saldo alrededor de Q5 a Q10 millones al año. Y con cada campaña que han refrescado a lo largo de estos años, ha ido creciendo hasta llegar a los Q25 millones anuales. Por lo que para la actual campaña esperamos superar los Q30 millones”. El objetivo de esta campaña es impulsar el deseo de
posibilidad de ser el ganador del sorteo de Q1,000 diarios, Q10,000 en sorteos semanales, Q100,000 en sorteos cada mes y Q2 millones a finales del presente año. Los Tigres del Norte, quienes ahora lucen trajes con detalles típicos de Guatemala y que fueron confeccionados por Saúl E. Méndez, ofrecerán cinco conciertos con lo mejor de su carrera musical y temas de un nuevo disco, con dinámicas exclusivas para los clientes de Bantrab. La campaña culminará con un concierto masivo en la ciudad capital.
Para ahorrar Defina para qué quiere ahorrar, esto le ayudará a alcanzar la meta. Determine la cantidad de ahorro por semana, quincena o mes. Revise su presupuesto para reducir algunos gastos. Anote todos los gastos que realiza a diario para llevar un control de sus salidas. Solicite al banco que le hagan descuentos automáticos de su cuenta para trasladarlos a la cuenta de ahorro. *Datos de la Superintendencia de Bancos.
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la voz del experto LA FUERZA DEL TRABAJO
Fidelización para tarjetas
de crédito El uso de tarjetas de crédito revoluciona la industria financiera en Guatemala, y Bantrab no se ha quedado atrás. José Eugenio Contreras, Coordinador Corporativo de Productos de la entidad, explica qué los diferencia del resto de instituciones financieras y habla de un exitoso programa de fidelización que busca retribuir de manera tangible a sus clientes.
Redacción Revista LFT
En un mercado saturado por las tarjetas de crédito, ¿qué propone Bantrab a sus clientes? Tarjetas de crédito con las mejores condiciones del mercado financiero guatemalteco, tanto a nivel de beneficios como de reconocimiento a los tarjetahabientes que prefieren Bantrab Visa. Asimismo, ofrecemos a las empresas afiliadas la oportunidad de otorgar a sus colaboradores tarjetas de crédito que podrán ser utilizadas para reemplazar el trámite de adelantos de salario, lo cual disminuirá los gastos administrativos por parte del empleador y da mayor tranquilidad al colaborador pues se le otorga el crédito con una buena tasa de interés.
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¿Cuáles son las ventajas que tienen las tarjetas de crédito Bantrab Visa a diferencia de las que ofrecen otros bancos? Bajas tasas de interés, muy por debajo del promedio de la industria. Un programa de lealtad bastante completo y competitivo con el cual los clientes tienen oportunidad de acumular y canjear puntos, así como obtener beneficios y descuentos en todos los establecimientos afiliados al Plan Plus+. Un excelente servicio enfocado en la seguridad del tarjetahabiente a través de notificaciones de consumos vía mensaje de texto al celular, gracias a un sistema de monitoreo de compras en Guatemala y el extranjero. El resto de bancos sólo notifica la compra, nuestro sistema permite identificar patrones de consumo atípicos de un cliente. Cuando se detecta una transacción dudosa, se activan las alertas y un representante de servicio contacta de inmediato al cliente para confirmar que las transacciones hayan sido realizadas por el titular de la tarjeta. ¿Cuál es el objetivo de la iniciativa de fidelización? Buscamos que nuestras tarjetas se conviertan en el principal medio de pago electrónico, privilegiando su uso por encima de otras tarjetas, incluso del efectivo. Por ello hemos desarrollado un programa de lealtad con el cual gratificamos a los clientes que las utilizan, canjeándoles puntos por millas de AviancaTaca con solo llamar al PBX 1755. Además, tenemos el Plan Plus+ que es un atractivo programa de beneficios y descuentos instantáneos, con el cual el cliente puede acceder a descuentos, promociones y beneficios con solo pagar sus compras con las tarjetas de crédito Bantrab Visa. ¿Quiénes pueden optar a una tarjeta de crédito Bantrab Visa? Disponemos de un producto acorde a las necesidades de cada consumidor. Contamos con Tarjeta de Crédito Local, Tarjeta de Crédito Internacional, Tarjeta de Crédito Oro Internacional y Tarjeta de Crédito Platinum, cada una con diferentes requisitos y beneficios. Una de las particularidades de las tarjetas de crédito Bantrab Visa es que ofrecemos a nuestros clientes la facilidad de pago con-
vencional en nuestras más de 125 agencias o a través de descuentos a su salario cuando trabaja en una entidad afiliada a Bantrab. Los requisitos mínimos para obtener una tarjeta de crédito son: ser mayor de 21 años de edad, reportar ingresos arriba de Q1,500 y tener un año mínimo de estabilidad laboral. ¿Qué ventajas existen al consolidar deudas con las tarjetas Bantrab Visa? La principal ventaja son los extra financiamientos con los cuales el tarjetahabiente podrá gozar de una de las mejores tasas del mercado: 1.45 por ciento de interés mensual con un plazo de pago de hasta 36 meses. Otra de las ventajas de la consolidación de deudas con Bantrab es que le permite al cliente llevar un mejor control de sus gastos ya que podrá presupuestar una cuota fija cada mes en lugar de tener que hacer múltiples pagos en diferentes fechas, además los pagos de sus tarjetas de crédito Bantrab Visa los podrá hacer de manera rápida en cualquiera de nuestras más de 125 agencias o a través de Bantrab en línea. ¿Qué garantía tienen los clientes de la seguridad en sus datos? El acceso a la información de nuestros clientes está bastante restringido y se implementan procesos de mejora continua para identificar puntos de riesgo y corregirlos antes de que la información se vea comprometida. Asimismo, al contar con Plan Plus+, el cliente está protegido con un seguro contra fraude y clonación que le brinda el respaldo necesario para estar tranquilo al momento de utilizar sus tarjetas de crédito Bantrab Visa. ¿Cuál es la forma más inteligente de manejar una tarjeta de crédito? El primer aspecto a considerar, y quizá el más importante, es minimizar la exposición; esto quiere decir tener la menor cantidad posible de tarjetas de crédito y que la suma de sus límites de crédito no sobrepase la capacidad de pago del tarjetahabiente. Tener un buen control de las fecha de corte y pago para poder aprovechar los días de financiamiento sin el costo que la tarjeta ofrece y no incurrir en intereses por pagos fuera de fecha.
José Eugenio Contreras, Coordinador Corporativo de Productos de Bantrab.
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Lupa económica LA FUERZA DEL TRABAJO
Las TIC,
un largo camino por recorrer
Aunque en Guatemala hay más teléfonos que personas, abundan los celulares inteligentes, las tabletas y otros dispositivos de última generación, esta realidad tropieza con la falta de cobertura de telefonía móvil, internet y electricidad, así como con la poca prioridad que el Gobierno da al uso de las Tecnologías de la Información y la Comunicación (TIC). Por Erick Campos
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o anterior se refleja en el Informe Global sobre las TIC, denominado “Crecimiento y empleo en un mundo hiperconectado”, que presentó recientemente la Fundación para el Desarrollo de Guatemala (Fundesa), institución que es la contraparte en el país del Foro Económico Mundial (WEF), con sede en Ginebra, Suiza, y que efectúa estos estudios. Al respecto, el economista Fernando Spross, de Fundesa, explica que si bien es cierto que hay más celulares que población, esto no indica una cobertura total, puede ser que el servicio esté concentrado en cierta parte de la ciudad o en los centros urbanos, ya que el referido conteo ubica al país en la posición 120 de 144 países. “El 76 por ciento de la población tiene señal o está en el área de cobertura de telefonía móvil”, es decir, todavía hay una cuarta parte del país que está fuera del área de cobertura, reitera el experto.
Los pro y los contra
Según el referido informe, las ventajas que se mencionan para Guatemala son el número de suscriptores de telefonía móvil (puesto 23 de 144), pocos procedimientos para hacer cumplir un contrato de telefonía (puesto 26), costos competitivos de la telefonía móvil (puesto 38) y nivel de capacitación de los colaboradores en las empresas (puesto 40). No obstante, el país refleja grandes desventajas de coyuntura para promover el mayor uso de las TIC, por ejemplo que el Organismo Judicial se tarda 1,459 días para resolver una disputa comercial (puesto 142), la falta de efectividad de los diputados para promover leyes que mejoren el clima de negocios (puesto 140), calidad de la enseñanza en ciencias y matemáticas (puesto 137), calidad del sistema educativo (puesto 130) y poca importancia de las TIC en la visión del Gobierno (puesto 129).
“Cero papel”
Con relación al gobierno electrónico, Spross aclara que este subíndice nos ubica en la casilla 76, “estamos en un término medio, no estamos tan mal como la falta de importancia que el Gobierno da a las TIC (puesto 129)”. El profesional añade que se ha observado que la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT) ha avanzado desde hace varios años hacia todo lo que es electrónico en el pago de impuestos, casi en un 90 por ciento. Aunque también se da el caso del Instituto Guatemalteco de Seguridad Social (IGSS), que desde hace cinco años ha implementado la planilla electrónica, pero sólo el 20 por ciento de los patronos lo usa, tal vez por falta de información o porque no ven beneficios. Se habla que el Ministerio de Economía, dentro de sus planes para mejorar el clima de negocios busca desaparecer el uso del papel, “por lo menos se ve la intención de ir avanzando hacia un gobierno electrónico”. 29
El Informe Global de Tecnologías de la Información y la Comunicación 2013 es preparado por el Foro Económico Mundial (WEF), en colaboración con la Escuela de Negocios INSEAD y la Escuela de Negocios Johnson, de la Universidad de Cornell. Se publica desde 2001 y abarca a 144 países.
Falta inversión
Para Spross, el empate entre tecnología y Gobierno es cuestión de tiempo, pues debe ir aumentándose la cobertura, tanto de señal de celular, como de internet y electricidad, pues “seguramente las áreas que no tienen señal de telefonía deben ser las mismas que no tienen electricidad”. A esto hay que agregar que en torno a producción de electricidad per cápita, Guatemala está en la posición 107, es decir que no hay problema sólo en cobertura, sino que la cantidad de producción de energía es relativamente baja. Igual sucede con internet, pues el indicador de acceso a la red en escuelas y colegios, ubica al país en el rubro 103. Entonces, no es sólo que se diga “queremos hacer un gobierno electrónico”, sino que hace falta invertir en infraestructura eléctrica, telefonía y de acceso a internet. “La clave es priorizar en áreas específicas para invertir en estos tres campos”. Para Edgar Santos, presidente del sector Tecnología en Información y Subcontratación de Procesos de Negocios (IT & BPO, por sus siglas en inglés), la clave está en priorizar la inversión que hace el Gobierno, de tal manera que los procesos puedan automatizarse y haya más transacciones móviles en las instituciones estatales. “¿Por qué, cada vez que tengo que hacer un trámite, como solicitar una licencia o antecedentes, debo presentar una fotocopia (usar papel) de la Cédula de Vecindad, la patente o el DPI, si esa es información que ya posee el Gobierno”, se pregunta el experto. “Eso debería estar en línea, porque son datos que ya existen en las municipalidades, en la SAT y otras instituciones. Y también debería aprovecharse la firma electrónica”, indica el empresario.
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COMPARACIÓN DE PUESTOS ENTRE PAÍSES CENTROAMERICANOS 2013-2012 País Panamá Costa Rica El Salvador Guatemala Honduras Nicaragua
2013 46 53 93 102 109 125
2012 57 58 103 98 99 131
Variación 11 5 10 -4 -10 6
Fuente: WEF, Informe Global de Tecnologías de la Información y la Comunicación 2013
A la vanguardia
Los países que lideran el Índice Global de las TIC 2013 son Finlandia, Singapur, Suecia, Países Bajos, Noruega, Suiza, Reino Unido, Dinamarca, Estados Unidos de América y Taiwán. En Latinoamérica, el índice es liderado por Chile (34), Panamá (46), Uruguay (52), Costa Rica (53) y Brasil (60).
www.invegem.org
Rozas Botrán
Instituto de Investigación en Enfermedades Genéticas y Metabólicas
INVEGEM fue concebido para la atención de personas y familias afectadas por enfermedades hereditarias de origen genético y metabólico con mayor prevalencia en la población guatemalteca y la región centroamericana. Así mismo, INVEGEM también ha sido ideado para cooperar en la formación del recurso humano de salud.
Se ubica en el departamento de Sacatepéquez, en donde se reciben muestras biológicas de pacientes provenientes de diversas partes del país.
En cada uno de nuestros servicios se manifiesta el compromiso del personal y la Institución por obtener los mejores resultados, teniendo en cuenta la calidad y calidez para brindar una atención integral que dé soporte clínico de la mano con el diagnóstico de laboratorio.
Nuestro principal objetivo La investigación y educación científica con miras a la formación de futuros generadores y creadores de propuestas innovadoras que planteen soluciones viables para el tratamiento de las enfermedades de origen genético y metabólico.
(502) 6624-3838
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Tradición e innovación
son buen negocio
Con una proyección de ventas por US$900,000, más de 100 expositores artesanales de la región centroamericana y compradores de las Américas, Europa, Asia y Oriente Medio, la sexta edición de New World Craft se vislumbra con éxito. Por Alejandra Cardona
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quellos artículos que producen nostalgia, con el rojo, verde o azul típico de los tejidos, la alfarería, la cerámica y la cestería guatemalteca, adquieren un nuevo valor cuando se les agrega toques de innovación. Y de ahí que ahora vemos cojines que combinan textil con sibaque, jícaras que funcionan como lámparas o nacimientos de fieltro. Estos productos que presentan incluso nuevas paletas de colores están ganando terreno en el mercado de la decoración, artículos para regalo y accesorios utilitarios, explica Shirley Pérez, coordinadora de Logística de Eventos, de la Asociación Guatemalteca de Exportadores, Agexport. De ahí que hoy se tiene como meta superar las cifras en ventas, expositores artesanos y compradores alcanzadas el año pasado. En su quinta edición, New World Craft 2012 fue reconocida como
una de las ferias más importantes en Latinoamérica, reuniendo a compradores como Novica (en asociación con National Geographic), The Gardener y Altra Qualita, tiendas de comercio justo en Europa, comercios de Canadá y Sudáfrica. En esa ocasión se reunió a 110 expositores, de los cuales 62 por ciento representaron a Guatemala y el resto a Honduras, Costa Rica, El Salvador y Nicaragua. El país invitado en esa ocasión fue Bolivia, mientras este año se espera a la delegación de Panamá, “pues a pesar de que pertenece a la región, no se ha terminado de integrar a la feria”, señala Pérez. Éste es el gran evento esperado por artesanos con experiencia en exportación, quienes se preparan desde ocho hasta 12 meses antes con capacitaciones, innovando en sus productos e invirtiendo tiempo y dinero para su presentación ante los ojos del mundo.
NEGOCIOS LA FUERZA DEL TRABAJO
Contribuyendo al desarrollo
La Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID) apoya el programa Feed the Future con aportes económicos que van directamente a 14 municipios en extrema pobreza y desnutrición. Agexport también trabaja para fortalecer el desarrollo empresarial del sector artesanal para que éste pueda comercializar sus productos no solo en el mercado local, sino internacional. Este año, las regiones cuya artesanía estará presente en el New World Craft 2013 son: Quiché, Quetzaltenango, Huehuetenango, Sololá y Sacatepéquez. No obstante, Pérez asegura que hay posibilidad que se agreguen más regiones debido a la amplia oferta de artesanía en el país. El sector artesanal La actividad tendrá lugar el próxide Guatemala mo 24 y 25 de septiembre en Hotel Casa Santo Domingo. Y gracias a la Agrupa a 1 millón alianza con la Organización de las de artesanos. Naciones Unidas para la Educación, 70% está conformado la Ciencia y la Cultura (Unesco), por mujeres. por segundo año consecutivo será 65% elabora textiles. galardonado el maestro artesano con mejor trayectoria. Asimismo se 10% trabaja cerámica. estará otorgando un reconocimiento 10% trabaja madera. en las categorías de diseño e innova10% trabaja fibras vegetales. ción, rescate a la técnica artesanal, el mejor stand y el mejor producto 5% trabaja materiales reciclados. centroamericano. Fuente: Agexport.
Primera feria ecológica La New World Craft se ha convertido en la primera feria de carbono neutral de la región latinoamericana. Esto significa que en 2011 fueron medidas las emisiones de carbono por la organización del evento y los gases de efecto invernadero que éstas implican. Las 56 toneladas de emisiones de carbono fueron compensadas con la siembra de 2,223 árboles en Quiché, donde están las comunidades más afectadas por la pobreza. Esta acción no sólo favorece la producción de oxígeno, sino también supone la creación de trabajo en el área.
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RSE BANTRAB LA FUERZA DEL TRABAJO
Siempre con la
TELETÓN
Donativos por parte de los colaboradores internos de Bantrab que se incrementan en 226 por ciento y una participación que aumenta un 83 por ciento cada año evidencian el compromiso de Bantrab por colaborar con la Teletón. En 2013 el donativo fue de Q4.2 millones.
Redacción Revista LFT
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uando se habla del apoyo a una noble causa como Teletón, la buena voluntad y las acciones superan los aportes económicos. Y esto se debe a que “somos solidarios y devolvemos a los guatemaltecos parte de la confianza depositada en nuestra institución mediante la recolección de fondos que son usados en miles de terapias”, comenta Pedro Echevarría, gerente Corporativo de Publicidad y Promoción de Bantrab. Lo cierto es que el interés de varias personas dentro de esa institución para poner su granito de arena ha dado como resultado, al cabo de los años, iniciativas como venta de pulseras, habilitación de la cuenta de depósitos 9999, Explosión Teletón con alcancías recolectoras en todas las agencias, edificios corporativos y en manos de voluntariado en 34
calles, escuelas y centros comerciales. Las distintas formas de promover la solidaridad en la que cree el Banco ha sido organizando mini teletones en agencias del interior del país. De acuerdo con Echevarría, las personas pueden tener la certeza de que el dinero recaudado llega a las arcas de la Fundación Pro-Bienestar del Minusválido (Fundabiem) porque todo el proceso es “auditado y supervisado por el Banco y personeros de la institución benéfica”. Personal de todo rango se ha visto involucrado en actividades a favor de Fundabiem, institución que ha impactado positivamente a más de 400,000 personas con sus 24 centros de rehabilitación. Una de las experiencias inolvidables para directores, gerentes, coordinadores y otros colaboradores de este Banco fue haber participado
en “Un día con el corazón”. Dicha iniciativa consistió en realizar una jornada laboral en silla de ruedas, muletas, andadores y otras herramientas comunes para la rehabilitación. “Fue una experiencia muy fuerte, con muy buenas reacciones de parte de todos, y que sensibilizó aún más al Banco”, comenta Echevarría. La responsabilidad social con diferentes ejes, uno de ellos la salud, es parte de lo que permite a Bantrab apoyar actividades como ésta: “Nos convertimos en aliados estratégicos de esta noble iniciativa que no sólo busca la rehabilitación sino la reinserción laboral de estas personas con capacidades diferentes”, concluye el gerente Corporativo de Publicidad y Promoción, quien hace referencia a que el aporte económico principal del Banco este año supera los Q4 millones.
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LA FUERZA DEL TRABAJO
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enfermedades típicas de los ejecutivos
Síndrome de intestino irritable, hipertensión arterial y diabetes parecen ser las tres enfermedades más frecuentes en ejecutivos. Sin embargo, hay dos factores desencadenantes importantes de mencionar: estrés y sobrepeso.
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i bien las enfermedades mencionadas son comunes en ejecutivos de ambos sexos, el género masculino presenta mayor incidencia de hipertensión, explica la doctora Telma Hernández*. Es común que estos problemas se presenten después de los 40 años, con fuerte componente hereditario, empeorado por el sedentarismo y el estrés, agrega el doctor Ricardo Tejada. Además, trastornos emocionales como ansiedad y depresión, asociados muchas veces con consumo de alcohol, también afectan a algunos ejecutivos. Por su parte, la salud de las mujeres ejecutivas suele verse afectada principalmente por estrés, competitividad, dieta inadecuada y en algunos casos consumo de alcohol. Sin embargo, Tejada afirma que en general, las mujeres se cuidan más que sus pares.
Los peores enemigos El estrés produce contracción involuntaria de diversos músculos, lo que genera dolores en la espalda, cuello y cintura, entre otras áreas. A causa de ello, el sistema nervioso simpático produce un incremento en el gasto cardíaco que resulta en aumento de la presión arterial, explica Hernández.
En este proceso, de acuerdo con Tejada, la producción de adrenalina acelera al corazón, pero cuando esto sucede de manera continua, se produce la constricción de las arterias, se libera cortisol, se eleva la glucosa y se inhiben las defensas naturales del cuerpo. Por ello se dice que el estrés es un factor que predispone el desarrollo de Diabetes Mellitus. Otro problema común entre los ejecutivos es la falta de horarios establecidos para comer y el consumo de alimentos ricos en carbohidratos y grasas. Lo cual favorece una condición física que sumada al estrés resulta en presión arterial alta.
Soluciones al alcance Las recomendaciones básicas de Hernández son: -dieta saludable -cumplir con los horarios de alimentación -dormir lo suficiente -ejercitarse 30 minutos al día -disfrutar del periodo vacacional. Tejada observa la importancia de diferenciar tres horas de gimnasio de una rutina saludable por 20 ó 30 minutos diarios. La importancia de controlar el consumo de alcohol y buscar ayuda para manejar la parte emocional, incluso practicar métodos de relajación.
*Telma Hernández, responsable de Educación Médica Continua de Asociación de Medicina del Trabajo, Asomet.
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Para mejorar la memoria: A ejercitarse!
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en buena condición
La actividad física libera una sustancia química en el cerebro llamada factor neurotrófico (BDNF por sus siglas en inglés), la cual reconecta los circuitos de la memoria para que funcionen mejor. De acuerdo con John Ratey, profesor clínico de la Universidad de Harvard, “cuando usted hace ejercicio está utilizando más células cerebrales y eso dispara los genes para producir BDNF”. Dicho factor neurotrófico no está disponible en medicamentos, sólo lo produce el cerebro mediante el estímulo del ejercicio. Se requieren 30 minutos de actividad física moderada, cinco días a la semana. Ejercitarse uno o dos días no ofrece dichos beneficios cognitivos.
Menos de 10 gramos de chocolate negro al día pueden ser beneficiosos. Por contener taninos, vitamina E, betacarotenos, potasio y lípidos, el chocolate ejerce una acción antioxidante. Limitantes de la diabetes al conducir En el Reino Unido la licencia para conducir está prohibida a personas que padecen de hipoglucemia grave. En 2012 se denegaron 1,354 licencias al considerar que estos pacientes están en riesgo de sufrir un ataque en no menos de un año y las consecuencias pueden ser catastróficas cuando se está al volante. El padecimiento consiste en un descenso brusco de la glucosa en la sangre, lo que produce temblores, hambre compulsiva, sudoración fría, visión borrosa, incluso daños en el funcionamiento del cerebro. Sin embargo, la noticia publicada en The Lancet Diabetes & Edocrinology destaca que el reglamento aprobado por la Vehicle Licensing Agency (DVLA) para el presente año fue flexible, ya que sólo los pacientes tratados con insulina deben notificar acerca de su enfermedad. Los que controlan la diabetes con dieta o medicamentos deben informar en caso de complicaciones como retinopatía o neuropatía periférica. Quienes usan insulina pueden adquirir su licencia por tres años para conducir automóviles y motocicletas.
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GASTRONOMÍA
diversión y crecimiento LA FUERZA DEL TRABAJO
agenda Expomueble
Exposición y venta de muebles fabricados en la región y conferencias. Del 31 de julio al 4 de agosto. De 10:00 a 21:00 horas. Expocenter Tikal Futura. Admisión: Q10 por persona. 2422-3400. http://goo.gl/Udgmk
Feria Alimentaria 2013
Más de 200 stands, congreso de restaurantes, concursos de escuelas culinarias y festival gastronómico. El principal evento culinario de Centroamérica y El Caribe. Del 10 al 12 de septiembre. Expocenter Tikal Futura. Admisión: Q25 por persona. 2367-5053. http://feriaalimentaria.com
Un lugar para los amantes de la carne y los mariscos, preparados con los ingredientes de más alta calidad. Sus clientes son satisfechos a diario con un tártar de atún, tiradito de róbalo al aroma de chipotle, tostones con chorizo, entraña con mantequilla de trufa, lomito a las tres pimientas, su famoso tuna tataki con salsa de mango o la reconocida langosta entera (tres libras) a la parrilla. Los platos son elaborados y montados bajo la dirección de la chef Sofía Ruiz, quien ha trabajado en distintos restaurantes de Europa y Estados Unidos. Un lugar acogedor, con ambiente de acuerdo al horario y a la clientela. Ideal para ir bien acompañado o para una celebración entre amigos.
libros
cine
El arte de la guerra hoy Juanma Roca
Un zoológico en casa Basada en la historia real de Benjamin Mee, quien después de perder a su esposa hace cambios radicales en su vida para cuidar de sus dos hijos. Decide cambiar de casa, termina comprando un zoológico en ruinas e invierte todos sus ahorros en la restauración del lugar. Después de lidiar con aprietos económicos, los retos de un emprendedor y la conducta de un adolescente que no supera la muerte madre, recibe la recompensa de todo su esfuerzo.
Foto: tuenlinea.com
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Brassica
Cuando los esquemas económicos, sociales y empresariales se agotan, y vivimos en un mundo de constantes cambios con dificultades para tomar decisiones acertadas, es necesario volver a los clásicos. El tratado de guerra de Sun Tzu, publicado hace 2,500 años, se convierte en una guía actual al adaptar consejos estratégicos y prácticos en el entorno empresarial de hoy. Su autor, Juanma Roca ofrece esta visión actualizada con ejemplos y casos reales de empresas reconocidas.
Biografías bastardas Braulio Ortiz Pool
Un hombre que cambia de personalidad gracias a un karaoke, una familia acosada por la prensa rosa, un dálmata enamorado y una comunidad religiosa que se opone a la llegada del ferrocarril. Narraciones divertidas con una mirada surrealista e insolente del mundo desarraigado que todo ser humano lleva en su interior. Una obra de cuyo autor la crítica reconoce “su habilidad para construir personajes de enorme fuerza y su ambición a la hora de enfocar la historia desde diversos ángulos”.
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