El b a nco ide a l aú n no e x ist e México, 2014
Un reporte sobre cómo transformar la banca en México y Latinoamérica.
No. 03
ÍNDICE 1. Uncommon Nuestra razón de ser Nuestros servicios
1. Oportunidades en la experiencia bancaria 2. El banco de la generación millennial 2.1 Una tarjeta de crédito interactiva 2.2 El banco como un tercer lugar 2.3 El banco invisible 2.4 Diagnóstico de mi situación financiera 2.5 Un banco más humano 2.6 Un banco flexible 2.7 Gratificación instantánea
3. Recomendaciones estratégicas 4. Principios de diseño
5. El banco de las personas de bajos ingresos 5.1 El banco sobre ruedas 5.2 Pagos móviles 5.3 Educación financiera 5.4 No me van a atender porque no tengo tanto dinero 5.5 El empeño está cambiando
6. Recomendaciones estratégicas 7. Principios de diseño
Oportunidades en la experiencia bancaria
¡es el momento de cambiar a la banca!
Cuando buscamos ideas para desarrollar negocios o proyectos que puedan tener un alto impacto en la sociedad, casi cualquier persona piensa en temas sociales: salud, comunidad, seguridad, felicidad, entre otros, y eso está muy bien. Pero en Latinoamérica difícilmente encontramos startups o nuevas propuestas de valor en servicios financieros, un componente básico del bienestar de la sociedad. Es más, casi podríamos quitar los logos y colores de las sucursales y websites de todos los bancos y aseguradoras y darnos cuenta de que son exactamente iguales. No podemos diferenciar realmente un banco de otro, una tarjeta de otra, un seguro de otro, y si pensamos en el servicio y las experiencias que pasamos con las
compañías financieras, sucede lo mismo, no hay diferenciación. Los clientes sin duda somos números, productos y rentabilidad. Todo lo anterior, hace de la banca y los servicios financieros, en todo el mundo, y especialmente en México y Latinoamérica, uno de los sectores ideales para la disrupción. Sobre todo, porque todas las personas todos los días gastamos dinero y seguiremos realizando interacciones económicas y necesitando de más servicios financieros. La banca tiene la fortuna de estar en contacto con millones de personas todos los días y con ello tiene la oportunidad de impactar positivamente la vida de todas ellas. Pero internamente, las grandes organizaciones financieras están invirtiendo sus esfuerzos en batallas verticales entre áreas, unidades de
negocio y directivos. Implementan tecnología de millones de dólares sin necesariamente considerar quién la va a usar y sin buscar la causa real de sus problemáticas y oportunidades. Parecería ser que están diseñando productos y servicios con muy bajo conocimiento de los consumidores como personas, trabajando en darle la vuelta muchas veces a su visión parcial del mundo. Con este reporte retamos a la industria financiera de Latinoamérica a reinventarse, a rediseñar el futuro de su industria y a generar el mayor valor posible a clientes, accionistas y sociedad; con productos, servicios y experiencias que cumplan y rebasen las necesidades y expectativas de las personas.
Para cumplir con este objetivo, documentamos el análisis de dos grupos considerados relevantes en Latinoamérica: la generación millennial y personas de bajos ingresos. Mediante este análisis, presentamos las principales hipótesis de sus necesidades y expectativas vinculadas a los servicios financieros; así como las principales tendencias globales que podrían impactar en cambios de comportamiento y por ende a su interacción con la industria financiera. ¡Reinventemos juntos el futuro de la banca!
El Banco de la generaci贸n millennial.
¿Cómo son los M
96 Hombres
100
X
Mujeres
México es un país de jóvenes
La mitad de la población tiene 26 años o menos
Millennials? 47.1%
26.7%
Estudian
Trabajan
26.2%
“Ni estudian ni trabajan�
*Inegi
Una tar cr茅dito in
El banco como un tercer espacio
El banco invisible
Diagn贸stico de mi situaci贸n financiera
El Ban la gene millen
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nco de generaci贸n nnial.
Un banco m谩s humano
Un banco flexible
Gratificaci贸n instant谩nea
Escuchando a los Millennials
Los millennials son impacientes y tienen grandes expectativas. No confían en las viejas instituciones, han crecido observando la disrupción de muchas industrias, desde la música y la telefonía celular, hasta la App-ificación de los servicios. Esto hace que su relación con la banca sea distinta a otras generaciones.
Durante nuestra investigación escuchamos y observamos a jóvenes de diferentes segmentos interactuar con los servicios bancarios. Los hallazgos que obtuvimos reflejan su visión sobre la industria y expresan oportunidades para imaginar cómo sería su banco ideal, involucrando tendencias e innovaciones globales.
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“Los bancos son como un papá regañón, que si es tu papá y todo, pero te puede dar la espalda.” “Con los tres bancos que he estado, no veo ninguna diferencia, todos son iguales.” “Siento que los bancos tienen el sartén por el mango, son muy grandes e imponentes.”
¿Cómo se lee este reporte?
Título del hallazgo
Las verbalizaciones Aquí encontrarás las verbalizaciones de los entrevistados, tanto millennials como personas de bajos recursos de distintos perfiles. Sus observaciones, comentarios y sugerencias sobre sus experiencias bancarias, nos condujeron a descubrir sus formas de experimentar las transacciones financieras y descubrir cuál sería su banco ideal.
El hallazgo En esta sección explicamos el hallazgo que resultó del análisis de las observaciones recabadas en conjunto con las tendencias actuales.
Una tarjeta de crédito interactiva
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“Me gustaría una tarjeta que me ayudara a planificar mis gastos, que me envíen mensajes de cuánto puedo gastar, sino, no me controlo.” “Si hubiera una tarjeta de crédito que me avisara cuánto he comprado y me mandara mensajes diciéndome cuánto me queda por gastar, o me enviara recordatorios de pago, sí sacaría una.” “Ahorita estoy pagando una tarjeta de crédito de mi mamá, pero aunque pagues más del mínimo, nunca baja tu deuda, ellos mismos te van ahogando.”
Los Millennials tienen miedo de las tarjetas de crédito, ya que han visto como sus padres o personas cercanas se han endeudado.or lo mismo, muchos de ellos tardan años en decidirse para sacar una; los millennials necesitan ayuda para manejar sus finanzas y de esta manera, perder el miedo a los productos financieros. Ellos esperan que las tarjetas les den mensajes de seguimiento como, cuánto han gastado, cuánto les queda de saldo, y recordatorios de pagos..
La oportunidad ¿Cómo podríamos facilitar el uso de la tarjeta de crédito para los millennials?
Esta pregunta refleja la oportunidad que descubrimos para cambiar positivamente la experiencia o percepción.
El ejemplo La tarjeta digital Coin, pretende ser la tarjeta de crédito del futuro. Será capáz de almacenar muchos números de tarjetas de crédito, débito o de beneficios en un simple dispositivo. Con la tarjeta Coin sólo se necesitará deslizar el dedo para elegir la tarjeta con la que se quiere pagar, ya que cuenta con una pantalla donde se visualizan los datos.
Aquí encontrarás un ejemplo o tendencia actual que creemos ha respondido o resuelto exitosamente el conflicto expresado por los entrevistados en las verbalizaciones y que podría inspirar al lector a mejorar sus productos o servicios o generar nuevos.
Una tarjeta de crédito interactiva
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“Me gustaría una tarjeta que me ayudara a planificar mis gastos, que me envíen mensajes de cuánto puedo gastar, si no, no me controlo.” “Si hubiera una tarjeta de crédito que me avisara cuánto he comprado y me mandara mensajes diciéndome cuánto me queda por gastar, o me enviara recordatorios de pago, sí sacaría una.” “Ahorita estoy pagando una tarjeta de crédito de mi mamá, pero aunque pagues más del mínimo, nunca baja tu deuda, ellos mismos te van ahogando.”
Los Millennials tienen miedo de las tarjetas de crédito, ya que han visto como sus padres o personas cercanas se han endeudado, por lo mismo, muchos de ellos tardan años en decidirse para sacar una; los millennials necesitan ayuda para manejar sus finanzas y de esta manera, perder el miedo a los productos financieros. Ellos esperan que las tarjetas les den mensajes de seguimiento como: cuánto han gastado, cuánto les queda de saldo, y recordatorios de pagos..
¿Cómo podríamos facilitar el uso de la tarjeta de crédito para los millennials?
La tarjeta digital Coin, pretende ser la tarjeta de crédito del futuro. Será capaz de almacenar muchos números de tarjetas de crédito, débito o de beneficios en un simple dispositivo. Con la tarjeta Coin sólo se necesitará deslizar el dedo para elegir la tarjeta con la que se quiere pagar, ya que cuenta con una pantalla donde se visualizan los datos de las tarjetas.
El banco como tercer Espacio
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“Quisiera que en el banco me trataran como en mi estética, en dónde me sientan, me ofrecen algo de beber y me dan algo para leer mientras espero. Me tratan bien, es más humano.” “Debería haber un ambiente un poquito más agradable en el banco; te saturan de televisiones con comerciales, que se repiten mil veces. Debería de haber más diversidad de cosas que de verdad quieres ver o leer.” “La experiencia en el banco podría ser más relajada, tengo 23 años y me llaman ¡señora!, todo es muy rígido.”
Los Millennials perciben a los bancos como lugares para gente mayor, en dónde el trato es poco humano y sólo son vistos como números, por lo mismo, se sienten alejados de esas instituciones consideradas como poco empáticas. Ellos están acostumbrados a experimentar los servicios de una manera dinámica, han crecido en una época en dónde los productos y servicios son personalizables a sus gustos y necesidades inmediatas. Existen empresas que se están adaptando a este dinamismo generando una relación empática con los Millennials por medio de servicios cercanos, divertidos y flexibles. Algunas de estas son: Virgin Mobile, Southwest airlines, Old Spice o Charmin.
¿Cómo podríamos ofrecer una experiencia bancaria dinámica y divertida para los millennials?
La sucursal bancaria de moda Frank by OCBC, es un nuevo concepto de banco diseñado para jóvenes menores de 26 años. Desde el espacio, hasta los productos y servicios disponibles, FRANK ofrece más que una sucursal bancaria, es una tienda de moda, con diseños de tarjetas elegantes y servicios especializados para Millennials.
El Banco invisible
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“Mi banco ideal sería sin banco, porque nadie iría, todo lo podrías hacer en línea fácilmente.” “Odio ir al banco, es de las peores experiencias de mi vida, hay mucha gente, te toma mucho tiempo y no puedes hacer nada mientras estás esperando en la fila, no puedes checar ni tu celular.” “Solo acudo a la sucursal cuando tengo algún problema, casi siempre para pagos y depósitos los hago en internet o en tiendas de conveniencia.”
Los Millennials se sienten frustrados al acudir a una sucursal bancaria, debido a que lo perciben como una actividad innecesaria y burocrática, porque ellos están acostumbrados a realizar la mayoría de los servicios digitalmente. Un banco sin banco, sería el ideal de muchos que consideran obsoletas las sucursales bancarias, sobre todo cuando por medio de aplicaciones en sus teléfonos celulares podrían realizar las mismas transacciones.
¿Cómo podríamos ofrecer la mejor experiencia bancaria en línea y por medio de aplicaciones?
El banco simple Simple.com, es un banco completamente en línea, que ofrece una gama de productos y servicios digitales mediante su plataforma web o en su aplicaciones móviles. Ofrece herramientas para realizar presupuestos, planes de ahorro, envío y depósito de cheques con una simple fotografía, y envíos de dinero con un solo mensaje.
Diagnóstico de mi situación financiera
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“Me gustaría que alguien me evaluara, como un diagnóstico para ayudarme a administrar mejor mi dinero. Me cambiaría la vida.” “Me gustaría que me ayudaran a hacer un plan personalizado. Por ejemplo, si quiero comprarme una casa que me digan cuánto tengo que ahorrar semanalmente y por cuántotiempo, para junto con un crédito, pueda lograr comprar mi casa a través del banco.” “Siento que puedo aprovechar más mi dinero, pero no lo hago porque no se, me causa frustración.”
Los Millennials quieren ahorrar e invertir porque sienten que pueden aprovechar mejor su dinero, pero no saben en dónde buscar información, y en los bancos no reciben la atención adecuada. Los Millennials son una generación preocupada por su futuro, pero han crecido apáticos ante las instituciones financieras ya que, sienten que no hablan el mismo idioma, consecuentemente no saben cómo relacionarse con ellos. Los Millennials sienten que si tuvieran ciertos parámetros de comparación podrían seguir su progreso financiero de una mejor manera.
¿Cómo podríamos ofrecer parámetros interactivos de comparación para que los millennials puedan cumplir sus metas financieras?
Educación financiera accesible LearnVest es una plataforma de planeación financiera que brinda asesoría de expertos para ayudar a sus clientes a manejar mejor su dinero. Por medio de educación financiera y herramientas de visualización, los usuarios pueden observar y monitorear el progreso de sus finanzas para cumplir las metas establecidas en el programa.
Un banco más humano
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“Siento que para los bancos, somos un número, yo quiero que me conozcan más como un novio. Claro que quiero que me conozca más y que la atención sea más personalizada, más humana.” “No me he acercado a un ejecutivo de cuenta porque siento que son como abogados, solo te quieren sacar tu dinero.” “Cuando hablo al banco no lo siento real, siento que hablo con una computadora que tiene un discurso ya preparado.”
Los Millennials desconfían de los bancos porque los perciben como poco honestos e imponentes. Consecuentemente, no acuden a ellos para pedir asesoría acerca de productos o servicios financieros que les pudieran ayudar a cumplir sus metas financieras. Sin embargo, existe una oportunidad en cuanto al servicio a la comunidad que los distinguiría de otros bancos codiciosos.
¿Cómo podríamos tener una relación más estrecha con la comunidad en la que nos encontramos?
un banco para la comunidad Umpqua Bank, es un banco que nació con la intención de convertirse en un aliado de la comunidad, ofreciendo un espacio para eventos comunitarios como obras teatrales, cursos de manualidades o un lugar para que grupos altruistas recauden fondos. El banco también cuenta con una plataforma en línea para donar dinero para mejorar la colonia con diferentes causas.
Un banco flexible
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“Pienso que los bancos te quitan mucho dinero y se aprovechan de tí, con las comisiones que no te informan que existen.” “Estaría increíble que los bancos abrieran sábados y domingos o que abrieran muy temprano o cerraran muy tarde. Porque si estoy todo el día en la oficina, solo podría pasar a las 8 de la mañana.” “Son poco honestos. Cuando abrí mi cuenta si no les pregunto si tiene comisión ellos no me dicen. Estratégicamente solo te dicen algo, pero no la verdad completa.”
Los Millennials perciben a los bancos como rígidos porque sienten que se han aprovechado de ellos al no proporcionarles la información completa. Ellos buscan honestidad y flexibilidad para realizar sus transacciones, que el banco se adapte a sus estilos de vida y no ellos a los parámetros del banco.
¿Cómo podríamos conocer mejor a los millennials para adaptarnos a sus estilos de vida?
El banco personalizable Go Bank ha destacado por ser posiblemente el banco más flexible del mundo, en donde el usuario elige hasta cuánto pagar de “propina” al banco por sus servicios. El banco, completamente digital, permite a sus usuarios personalizar sus cuentas de acuerdo a sus estilos de vida y necesidades.
Gratificación instantánea
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“Aunque sean beneficios más pequeños, que sean inmediatos y que lleguen directo a tu celular, como entradas al cine.” “Me gustaría que no tuvieras que esperar tanto por los beneficios, que no tengas que esperar a juntar muchos puntos, mejor que los veas reflejados en tu iphone.” “Tengo una tarjeta de Rewards, que me da beneficios como descuentos o premios. Pero no me importan, preferiría que me regalaran boletos para el teatro, no licuadoras.”
Los Millennials no perciben valor en las tarjetas de beneficios, debido a que el proceso de redención de puntos o millas es lento y burocrático. Ellos preferirían beneficios más pequeños pero instantáneos y más afines a sus gustos.
¿Cómo podríamos aprovechar los avances tecnológicos para ofrecer beneficios instantáneos a los millennials?
Tecnología acelera la decisión de compra Los bancos y comercios minoristas buscan soluciones para canalizar las decisiones de compra en todas las plataformas. Marcas como Mastercard están aprovechando el factor de la gratificación instantánea a través de acuerdos con diferentes medios. Estas tecnologías buscan que los clientes puedan comprar lo que quieran al momento, a través de distintos medios de comunicación como una pantalla de televisión o incluso un anuncio impreso.
¿Cómo sería tu banco ideal?
Nuestra reflexión
Un banco más afín a los millennials debe de tener como prioridad conocerlos mejor. ¡Los millennials son protagonistas!, desean ser conocidos y apreciados; se desenvuelven en un medio dinámico, digital e instantáneo. Uno de los problemas yace en que los bancos siguen tratando a la gente joven como a sus padres, cuando ellos ya no tienen el mismo estilo de vida que ellos, su forma de experimentar los productos y servicios ha cambiado. Por lo tanto, la estructura del banco tradicional los aleja y los esfuerzos que se han llevado a cabo en la banca en línea no son suficientes, puesto que la misma estructura burocrática es llevada a las plataformas digitales, en donde se requiere seguir ciertos trámites y contraseñas para poder acceder o realizar alguna transacción.
“Me gustaría que la banca en línea se manejara como un iphone o una mac, en el que arrastras todo para hacer una transacción.” Crear un lazo más fuerte con los millennials requiere entender su flujo financiero, intereses y estilos de vida. Ellos son emprendedores por naturaleza, muestran interés en hacer más cosas con su dinero, pero carecen de educación financiera y se muestran apáticos al preguntar en una sucursal bancaria, debido a la rigidez y seriedad que representa. “Nunca me han preguntado qué me gusta, entonces me regalan cosas que no me importan.”
驴C贸mo hacer felices a los millennials?
Principios de diseño
Estos principios expresan los pasos necesarios a seguir para convertir las oportunidades en realidad.
• Usar la tecnología para acelerar los trámites y procesos en la experiencia bancaria.
• Ayudar a los jóvenes a planificar sus gastos para alcanzar sus metas a futuro.
• Personalizar los productos de acuerdo a las necesidades de los clientes.
• Entender las necesidades monetarias de los jóvenes.
• Brindar métricas y visualizaciones para que los jóvenes midan su progreso financiero.
• Crear una relación honesta en todos los productos y servicios ofrecidos.
• Simplificar los trámites de apertura de cuentas o de transacciones financieras.
• Humanizar la atención a clientes.
• Hacer consistente y accesible la información bancaria de las personas en todas las plataformas.
El Banco de las personas de bajos ingresos
¿Cómo son las persona
17 millones utilizan el sector informal como única opción de crédito
15 millones no tienen ninguna alternativa
32 Millones no tienen acceso a la banca
Escolaridad
50% Primaria o menos
32 Millones de adultos
NĂşmero de sucursales bancarias
s de bajos ingresos?
70
50
14.5 Brasil
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MĂŠxico
por cada 100 Mil adultos
*banco mundial
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No me van a atender porque no tengo tanto dinero
El empeĂąo estĂĄ cambiando
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anco ruedas
nco de rsonas recursos
Pagos m贸viles
Educaci贸n financiera
Entendiendo a las personas
Entender el flujo financiero de las personas de bajos ingresos es vital para diseñar productos o servicios que cubran sus necesidades. A través de la investigación recabamos información acerca de sus hábitos al manejar dinero, que muchas veces son pasados por alto por las institu-
ciones financieras debido a que sus servicios monetarios se basan en gran medida en sistemas informales, proporcionados a través de familia, amigos, prestamistas, casas de empeño o pequeños comerciantes que los fían.
“”
“Mis hijos ya no viven conmigo, entonces no hay quien me explique qué hacer en el banco” “Me piden muchos papeles en el banco para abrir una cuenta y como que no me da confianza”
El banco sobre ruedas
“”
“Siempre trato de ir al cajero de mi banco para que no me cobren comisión, pero me queda muy lejos, tengo que tomar el camión” “Nunca llego al banco después del trabajo, cierran muy temprano”
Las personas buscan el banco más cercano a sus casas, pero muchas veces estos se encuentran alejados, lo que dificulta la interacción regular con ellos. La innovación tecnológica puede ayudar a los bancos a llegar a nuevos clientes en mercados con baja penetración bancaria. Tradicionalmente, los bancos han invertido en sus redes de sucursales para hacer esto. Algunos de los bancos más innovadores han desarrollado sucursales itinerantes para llegar a lugares remotos. Sin embargo, estos enfoques tienen implicaciones de seguridad, por lo tanto, muchas comunidades remotas permanecen desatendidas.
¿Cómo podríamos acercar el banco a los lugares más alejados?
Sucursales Móviles Bankia, ha implementado en España oficinas itinerantes que atienden a los clientes residentes en pequeños municipios que no cuentan con una sucursal permanente. En este tipo de unidad itinerante, los clientes pueden realizar todas las operaciones comunes como actualización de cuentas, extracción de dinero o realización de transferencias.
pagos móviles
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“No acepto tarjetas, los montos que cobro son muy bajos y pues no me conviene.” “A veces siento que es muy inseguro tener todo el dinero de mi negocio aquí en efectivo, pero no hay de otra”
Los servicios financieros inadecuados e inaccesibles son sin duda unas de las razones por lo que las personas de bajos recursos, no logran estabilidad económica. Sin acceso a la financiación, ellos no pueden invertir en herramientas para aumentar su productividad, iniciar una microempresa, invertir en educación o salud, o incluso tomarse el tiempo para buscar mejores oportunidades. Además, los intercambios monetarios requieren de una ubicación física y las personas necesitan transporte para llegar a lugares alejados de sus comunidades.
¿Cómo podríamos generar servicios financieros adecuados para los comerciantes de bajos recursos?
Los Pagos móviles a gran escala M-PESA es un sistema de pagos electrónicos accesibles desde teléfonos móviles ordinarios en Kenya. Los clientes pueden utilizar sus teléfonos para transferir fondos a tanto usuarios como no usuarios, así como pagar cuentas y comprar crédito de tiempo aire móvil. Los usuarios que lo deseen pueden acudir a una tienda de conveniencia a retirar el dinero en efectivo. La facilidad del servicio ha sido clave para abrir la puerta a los servicios financieros formales en comunidades rurales.
EDUCACIÓN FINANCIERA
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“No hay quien me explique cómo ahorrar, a veces mis hijos me asesoran, pero no tienen tiempo de ir al banco conmigo” “Mis hijos ya no viven conmigo, entonces ya no hay quien me explique cómo pagar o qué hacer en el banco” “Guardo mi dinero en una cajita y lo voy sacando como lo voy necesitando, mi hermana también me guarda mi dinero.”
Las personas de bajos recursos, mayores de edad y con hijos fuera de la casa, tienen dificultad para entender los productos y servicios financieros, no saben cómo pueden beneficiarse de estos, pero han escuchado que podrían ser de ayuda. La buena administración del dinero para este segmento de población, es crítica para satisfacer sus necesidades del día a día, a la vez que tienen que administrarse para situaciones de emergencia inesperadas y planificar para el futuro de sus familias.
¿Cómo podríamos inculcar la buena administración del dinero en poblaciones desfavorecidas?
Obras de teatro para educar sobre finanzas Banco Azteca, llevará un teatro interactivo a todo el país, con una obra titulada: “Ahorrar queremos, gastar no sabemos”; con el propósito de que niños, jóvenes y adultos desarrollen y aprendan de manera divertida e interactiva, temas de educación financiera como el ahorro y la inversión, y cómo evitar el gasto desmedido realizando un consumo responsable.
No me van a atender porque no tengo tanto dinero
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“Siento que si no soy el señor pelón barbudo no me atienden bien, porque como que dicen: Pinche niña, seguro ni tiene dinero” “Yo tengo poquito dinero, no van a querer guardármelo”
Las personas acuden con desconfianza a los bancos ya que existe la percepción de que sólo tratan bien a los que más dinero tienen, consecuentemente este sector desaprovecha las oportunidades que los servicios financieros les pueden brindar. Los bancos son percibidos como instituciones las cuáles su único interés es el dinero de las personas, en vez de buscar su bienestar por medio de productos que los ayuden en su estabilidad financiera.
ÂżCĂłmo podrĂamos crear un banco inclusivo que genere confianza en todo tipo de clientes?
Tienda comunitaria y banco rural Las tiendas de comunidades marginadas, Diconsa, junto con Bansefi han implementado un programa de servicios financieros bĂĄsicos, en donde las personas de las comunidades pueden ahorrar en su cuenta individual de la tienda. El dinero es resguardado por un miembro de la comunidad.
eL EMPEÑO ESTÁ CAMBIANDO
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“Una vez que estaba muy atorada, pensé en empeñar mi cámara, pero al final no lo hice, porque me dijeron que me iban a dar nada o muy poco, es como regalarles mi prenda e igual nunca puedo recuperarla” “Nunca he empeñado, he oído que luego te dan bien poquito dinero, lo haría si ya de plano no tuviera otra opción”
Las personas perciben el empeño como un recurso de última instancia en una emergencia, ya que perciben que el dinero que reciben a cambio es muy poco por el valor de su prenda. Las casas de empeño se encuentran actualmente en un momento de disrupción, debido a las nuevas tendencias que buscan hacer de los prestamos un servicio tan sencillo y accesible en un solo click.
¿Cómo podríamos posicionar el empeño como un recurso financiero confiable?
Nuevas formas de prestar dinero Nuevas iniciativas como Prestadero o Lenddo, buscan cambiar la manera en que los créditos son concedidos, utilizando por ejemplo, la reputación de las personas en redes sociales para determinar su calificación crediticia o siendo la plataforma de unión entre prestamistas y adquirentes.
“¡NO ME VAN A ATENDER PORQUE NO TENGO TANTO DINERO!”
Nuestra reflexión
Los bancos pueden ser un vehículo para el bienestar de las personas, necesitan reposicionarse como compañeros de vida, con el objetivo de conducirlos a alcanzar su liberación financiera. Ver más allá del banco como una herramienta para pagar o recibir dinero, es primordial para tener una mejor relación con los clientes, ir más allá del ahorro hacia un lugar para hacer crecer el capital de las personas para que tengan mejores oportunidades. Actualmente nos encontramos en un momento de disrupción, la competencia en los mercados emergentes está aumentando, debido a instituciones no financieras, como las empresas minoristas, startups en internet y proveedores de telecomunicaciones, que están empezando a ofrecer productos
financieros más accesible para la mayoría de la población que lo que han hecho los bancos tradicionales. El sistema financiero no está innovando y no está buscando atraer a los consumidores por medio de calidad, innovación y mejores precios. Las organizaciones que innoven ahora podrían promover los beneficios sociales y económicos para las personas de bajos recursos mediante la expansión de la inclusión financiera y contribuyendo así a que un creciente número de trabajadores de bajos ingresos tengan acceso a herramientas financieras que puedan utilizar para mejorar sus vidas.
¡Reinventemos juntos el futuro de la banca!
驴C贸mo ofrecer una experiencia bancaria incluyente?
Principios de diseño
Estos principios expresan los pasos necesarios a seguir para convertir las oportunidades en realidad.
• Hacer la experiencia en sucursal inclusiva a todo perfil de cliente.
• Exteriorizar la buena administración del dinero.
• Ofrecer alternativas de cobro para los pequeños comerciantes.
• Acercar los productos y servicios bancarios a las comunidades desbancarizadas.
• Entender el flujo monetarios de este segmento para personalizar los productos y servicios ofrecidos.
• Hacer accesible el entendimiento de los productos y servicios financieros para los adultos mayores y personas con rezago educativo.
• Posicionar los productos financieros como vehículos para alcanzar la libertad y bienestar de las personas.
• Aprovechar los puntos de venta establecidos en las comunidades rurales para llevar productos bancarios.
• Hacer consistente y accesible la información bancaria de las personas en todas las plataformas.
NUEstra razón de ser
Las personas se comportan de manera no-común.
Las calles están repletas de circunstancias no comunes.
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Hacemos lo no-común; simple, valioso y negocio
El mundo está cambiando a un ritmo poco común.
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