50 DICAS DE COMO COLOCAR SUA VIDA FINANCEIRA EM DIA!
INTRODUÇÃO
Muitas vezes nos deparamos com determinadas dificuldades financeiras que impossibilitam de realizar nossos sonhos, como a compra de uma casa, ou uma viagem ou até mesmo ajudar um filho ou uma filha. E é nestes momentos que uma boa educação financeira faz falta, para que possamos ter um orçamento equilibrado e gerar uma reserva financeira. Sempre fomos ferrenhos defensores da educação, em todas as suas formas. Pois acreditamos que ela é o agente de mudança de uma pessoa, uma família e de um país. O objetivo deste eBook é lhe passar algumas dicas para que possa organizar sua vida financeira, realizar seus sonhos e obviamente ter a oportunidade de investir em educação. “O único ativo do mundo que ninguém irá tirar de você ou de seus filhos!” Esperamos que seja bastante útil. Boa Leitura!
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SUMÁRIO
1º CAPÍTULO
Cuidando melhor do seu dinheiro
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2º CAPÍTULO
Pai rico, filho nobre e neto pobre
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3º CAPÍTULO
Educação financeira se aprende!
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4º CAPÍTULO
Transformando seus sonhos em realidade
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5º CAPÍTULO
Evitando o endividamento
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6º CAPÍTULO
Saindo das dívidas
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7º CAPÍTULO
Aprendendo a investir
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8º CAPÍTULO
Os Juros contra você
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9º CAPÍTULO
Economizando nas compras
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Garantido seu futuro!
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10º CAPÍTULO
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1º CAPÍTULO
CUIDANDO MELHOR DO SEU DINHEIRO Neste capítulo você terá diversas dicas com objetivo de lhe mostrar o melhor caminho para administrar sua vida financeira, pois, não importa o quanto de dinheiro possui, você pode realizar os seus sonhos.
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1.
CUIDANDO MELHOR DO SEU DINHEIRO
1. Ser independente financeiramente é trabalhar por prazer e não por necessidade. 2. Ter a educação financeira em sua vida é uma questão de atitude, disciplina e perseverança. 3. O dinheiro deve ser respeitado e nunca desprezado. Ele não leva desaforo pra casa! 4. Respeite o seu padrão de vida, muitas são as pessoas e famílias que vivem acima do seu padrão de vida. 5. Mude seus hábitos e costumes com relação ao dinheiro.
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“Não importa o quanto você ganha, o importante é o quanto você guarda!”
2º CAPÍTULO
PAI RICO, FILHO NOBRE E NETO POBRE A educação financeira deve ser para toda a família. Neste capítulo estão dicas que mostram pequenas mudanças que permitem que você comece imediatamente em novo caminho em sua vida financeira!
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2.
PAI RICO, FILHO NOBRE E NETO POBRE
1. Cuidado com o ditado: “Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre”, invista na educação de sua família, para que seus filhos continuem sua história de sucesso. 2. Ganhar muito dinheiro não é sinônimo de riqueza, existem pessoas que ganham pouco e guardam dinheiro e outras que ganham muito e estão totalmente endividadas. 3. Se você parasse de receber hoje o seu ganho mensal, por quanto tempo você conseguiria manter seu atual padrão de vida? Se sua resposta for menos de um ano, você deve repensar a maneira que lida com o dinheiro. 4. Faça reuniões mensais com todos da família, inclusive as crianças, e converse sobre o orçamento financeiro familiar. 5. Invista na sua educação e dos seus filhos, quanto mais cedo melhor! 07
“Se você não tomar o controle de suas finanças, serão os credores que farão este trabalho!”
3º CAPÍTULO
EDUCAÇÃO FINANCEIRA SE APRENDE! É possível desenvolver novos hábitos e costumes e começar uma nova vida financeira. A parte mais importante para isso é a vontade de mudar. Comece aprendendo e cultivando novos hábitos.
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3.
EDUCAÇÃO FINANCEIRA SE APRENDE!
1. O tempo é o grande aliado para aqueles que querem se tornar independente financeiramente, não se deve ser ansioso, querendo tudo rápido, o caminho é ter paciência, disciplina, atitude e muita perseverança. 2. Dinheiro é meio e não fim. 3. O dinheiro deve ser um dos instrumentos para alcançar todos os seus sonhos e objetivos. 4. Quanto dinheiro passou por suas mãos? Quanto de dinheiro você conseguiu guardar? Se a resposta for pouco ou quase nada, o melhor a fazer é investir em sua educação. Como já dissemos, essa ninguém lhe tira! 5. Os juros como seu aliado tem grande impacto nos investimentos e traz muitos benefícios para a vida. 09
“Quem tem dívida paga juros, quem paga juros não guarda dinheiro, quem não guarda dinheiro não realiza sonhos!”
4º CAPÍTULO
TRANSFORMANDO SEUS SONHOS EM REALIDADE Sonhar mais um sonho impossível. Lutar quando é fácil ceder. Vencer o inimigo invencível. Negar quando a regra é vender. Sofre a tortura implacável. Romper a incabível prisão. Voar num limite provável. Tocar o inacessível chão. É minha lei, é minha questão. Virar este mundo, cravar este chão. Não importa saber se é terrível demais. Quantas guerras terei que vencer. Por um pouco de paz. E amanhã este chão que eu deixei. Por meu leito e perdão. Por saber que valeu. Delirar e morrer de paixão. E assim, seja lá como for. Vai ter fim a infinita aflição. E o mundo vai ver uma flor brotar do impossível chão! Música: Sonho impossível (versão em português de Chico Buarque). 10
4.
TRANSFORMANDO SEUS SONHOS EM REALIDADE
1. Realizar reunião mensal com toda família, inclusive com filhos independentes da idade, mostrando o peso de cada despesa com relação ao dinheiro ganho. 2. Faça uma faxina financeira e descubra para onde está indo cada centavo do seu dinheiro. 3. Sair do endividamento deve ser um de seus sonhos, reserve dinheiro para isto. 4. Estar equilibrado financeiramente é não ter dívidas, mas também não ter dinheiro guardado, neste caso os sonhos ficam mais distantes, por isso mude sua atitude e guarde dinheiro. 5. Ao receber seus ganhos mensais, primeiro retire a parte dos seus sonhos, e utilize o restante para suas despesas mensais.
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“Sonhar mais um sonho impossível. Lutar quando é fácil ceder.”
5º CAPÍTULO
EVITANDO O ENDIVIDAMENTO
Milhões de pessoas equilibradas financeiramente não percebem que estão no caminho do endividamento e o melhor jeito de escapar da escravidão que isso ocasionará é não contraílas. Veja algumas dicas a seguir. 12
5.
EVITANDO O ENDIVIDAMENTO
1. A compra a vista é o caminho para evitar o endividamento. 2. Caso o parcelamento seja inevitável, é fundamental que as prestações estejam dentro de suas possibilidades. 3. Lembre-se: “quando a esmola é demais o santo deve desconfiar”. Assim, cuidado com as promoções, elas são as grandes responsáveis por compras de coisas desnecessárias. 4. Procure negociar suas compras buscando o preço do produto a vista, ao conseguir, procure parcelar sem juros. 5. Não entre na ilusão de que pequenos endividamentos podem ser solucionados rapidamente, na grande maioria dos casos o que parece simples se torna um labirinto sem saída.
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“Educação financeira começa cedo.”
6º CAPÍTULO
SAINDO DAS DÍVIDAS
Hoje são milhões de pessoas endividadas no país, mas existem formas de reverter esse quadro. Nesse capítulo veremos que o caminho não é simples e demanda muita de vontade e perseverança.
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6.
SAINDO DAS DÍVIDAS
1. É preciso estabelecer uma estratégia para sair do endividamento, conhecendo detalhadamente os credores, valores, taxas de juros e, antes de tudo, reestruturar o orçamento financeiro para propor um acordo que caiba no seu bolso. 2. Dois fatores levam ao endividamento. São eles: o crédito fácil e o marketing de consumo. Assim todo cuidado é pouco com essa mistura. 3. Cuidado com as facilidades de crédito, como cheque especial, é importante entender que algumas destas linhas de crédito possuem as maiores taxas de juros praticadas. 4. Não “emprestar” seu nome para parentes e amigos contraírem dívidas. Se eles não podem usar o próprio nome é porque provavelmente já estão com problemas de endividamento. 5. Tenha reservas financeiras para utilizar em momentos de dificuldades.
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“Quem é endividado não é livre”
7º CAPÍTULO
APRENDENDO A INVESTIR
Neste capítulo veremos algumas dicas sobre onde aplicar o dinheiro guardado, isto quer dizer poupar, parece ser uma tarefa muito difícil, mas não é, o importante é pensar no futuro e definir algumas prioridades.
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7.
APRENDENDO A INVESTIR
1. Um investimento só está seguro quando está atrelado a um sonho. 2. Na hora de aplicar, é preciso observar se esta aplicação será de curto, médio ou longo prazo, somente assim conseguirá ter uma melhor performance de seu investimento. 3. Ao investir procure especialistas, como gerente de investimentos, corretoras de valores, entre outros, e também diversifique seus investimentos. 4. Antes de aplicar, pesquise no mínimo em três instituições financeiras e compare os últimos três anos de desempenho desses investimentos. 5. Antes de tomar a decisão sobre qual investimento fazer, é necessário descobrir seu perfil de investidor: se é arrojado, moderado ou conservador.
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“Respeite o dinheiro e realize seus Sonhos!”
8º CAPÍTULO
OS JUROS CONTRA VOCÊ
Ao pagar juros está se consumindo as reservas financeiras, fazendo com que se realize menos sonhos, por isso neste capítulo mostraremos algumas dicas de como não cair nessa armadilha.
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8.
OS JUROS CONTRA VOCÊ
1. Ao pagar a prazo, certamente estará pagando juros, por isso é importante conhecer o preço à vista para descobrir a diferença. 2. Tenha em mente que há várias formas de pagamento e as melhores obedecem à seguinte ordem: pagamento à vista, parcelamento por cartão de crédito sem juros e parcelamento por boleto bancário. 3. Não use cheque pré-datados, pois, essa linha de crédito apesar do que outros dizem é ilegal e, há risco de todos serem depositados de uma só vez – lembre-se: cheque é uma ordem de pagamento à vista. 4. Negocie e procure sempre parcelar a compra sem juros, mas só faça isso quando tiver certeza de que a loja já chegou ao menor valor. 5. Evite utilizar crediários que possuem, na maioria das vezes, juros muito altos, que impactarão o preço final do produto. Sempre faça as contas. 19
“Ao comprar sempre faça a pergunta: Quanto custa este produto a vista?”
9º CAPÍTULO
ECONOMIZANDO NAS COMPRAS
Uma das formas de se tornar independente financeiramente é também saber comprar melhor, neste capítulo, daremos algumas dicas que o ajudará a adquirir o que deseja com a melhor relação custo benefício.
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9.
ECONOMIZANDO NAS COMPRAS
1. O ato de comprar é o de adquirir, de conquistar, portanto, antes de ir as compras, procure saber se realmente é algo que irá lhe agregar valor. 2. Ao ir às compras de supermercado faça uma lista, não vá com fome e evite levar crianças. 3. Antes de sair as compras, pesquise o produto ou serviço pela internet em pelo menos três locais diferentes. 4. Obter descontos é uma forma de ganhar e poupar. 5. É importante que tenha todo o dinheiro do produto a ser comprado e, senão tiver, que as prestações assumidas sejam inseridas no seu orçamento financeiro.
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“Saber comprar bem é uma Arte!
10º CAPÍTULO
GARANTIDO SEU FUTURO!
Para finalizar esse eBook podemos dizer que os nove capítulos já lidos ajudaram você na caminhada rumo a seu sucesso financeiro e para tanto agora estaremos falando sobre como garantir seu futuro.
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10.
GARANTIDO SEU FUTURO!
1. Inicie uma reserva financeira somente para garantir seu futuro. 2. O melhor investimento que podemos fazer é investir na educação, ela nos propiciará um incremento de renda que facilitará a formação de reserva financeira para aposentadoria. 3. Fique atento ao dinheiro investido, um pequeno percentual de 0,1% poderá significar milhares ou até milhões em dinheiro a menos ou a mais. 4. Respeitar o seu padrão de vida é um dos segredos para alcançar sua independência financeira. 5. Não é o quanto você ganha, é o como você administra o dinheiro ganho. 6. Seja conservador e no máximo moderado em seus investimentos, isso fará com que respeite o dinheiro ganho no decorrer de sua vida. 7. Invista em seus filhos ou futuros filhos, educando-os, poupando para seu futuro e para que tudo que você construiu não seja perdido. 23
“Sonho sem valor e tempo para realiza-lo é pesadelo.”
A UNIP Interativa é o sistema de Educação a Distância da Universidade Paulista. A Educação a Distância é a modalidade de ensino na qual a mediação didático-pedagógica ocorre com a utilização de tecnologias de informação e comunicação. Os cursos da UNIP na modalidade de Educação a Distância (EAD) são oferecidos através da metodologia, denominada, SEI – Sistema de Ensino Interativo.
A Buildschool é uma empresa especializada em educação a distância. Sempre em parceria com as melhores Instituições de ensino. Auxiliá-lo na escolha e contratação da melhor opção de cursos de graduação, pós-graduação e de curta duração, nacionais e internacionais é nossa missão. Atendemos pessoas físicas e pessoas jurídicas com um vasto catálogo de cursos, além de ser capaz de montar um curso personalizado de acordo com as necessidades de sua empresa e equipe.
UNIP Belo Horizonte / Pampulha - Rua Guarumã, 685 - B. Jaraguá - Tel.: (31) 3441-3602 UNIP Belo Horizonte / Centro - Avenida dos Andradas, 302 / 4 andar - B. Centro - Tel.: (31) 3022-9045 UNIP Contagem - Rua Goiabeiras - B. Eldorado - Tel.: (31) 3352-3593
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