UNIVERSIDAD TÈCNICA DE AMBATO FACULTAD DE CONTABILIDAD Y AUDITORÌA CARRERA DE INGENIERÌA FINANCIERA
PORTAFOLIO IMPLICACIONES SISTEMA MONETARIO Nombre: VERÓNICA LLIGALO Docente: ECO. JUAN PABLO MARTÍNEZ Semestre: QUINTO “A” Octubre – Marzo 2015 – 2016
SECCIÓN 2 DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
SECCIÓN 3 DE LAS ENTIDADES ASOCIATIVAS O SOLIDARIAS, CAJAS Y BANCOS COMUNALES Y CAJAS DE AHORRO
SECCIÓN 5 DE LAS CAJAS CENTRALES
UNIVERSIDAD TÉCNICA DE AMBATO FACULTAD DE CONTABILIDAD Y AUDITORÍA CARRERA DE INGENIERÍA FINANCIERA Modulo: Implicaciones del Sistema monetario Nombre: Verónica Lligalo Docente: Eco. Juan Pablo Martínez Fecha: Diciembre 03, 2015 I. II.
Título: CONFORMACIÓN DE LOS GRUPOS FINANCIEROS Introducción
En el presente trabajo se detallara acerca de los Grupos Financieros que son las asociaciones de intermediarios de distinto tipo, con reconocimiento legal que se comprometen a seguir políticas comunes y a responder conjuntamente de sus pérdidas. Entre las ventajas que implican estos grupos destaca la posibilidad de que sus integrantes actúen de manera conjunta, ofreciendo servicios complementarios al público. Las actividades del grupo financiero es efectuar los aumentos de capital y enajenar acciones de las demás entidades integrantes. Además estos grupos estarán sujetas al control mencionadas en este Código y al control de la Superintendencia de Bancos. Dentro de los grupos financieros existe la junta el mismo que establecerá disposiciones que se deben aplicar para la consolidación o combinación de los estados. III.
Desarrollo GRUPOS FINANCIEROS
Se entenderá por grupos financieros al conformado por un banco nacional privado que posea las subsidiarias o afiliadas, previstas en este Código. Un grupo financiero no podrá estar integrado por más de un banco nacional ni por más de una sociedad de servicios financieros y de servicios auxiliares del sistema financiero nacional, dedicados a la misma actividad. Las entidades financieras del exterior, subsidiarias o afiliadas del banco nacional, también formaran parte de los grupos financieros establecidos en este artículo. Prohibición de adquirir acciones
Las compañías subsidiarias y afiliadas de las entidades del sistema financiero privado no podrán adquirir ni ser propietarios de acciones del banco que haga cabeza del grupo financiero o de cualquier otra entidad del grupo financiero; tampoco podrán ser accionistas o participar en el capital de las personas jurídicas que sean accionistas de ellas, ni podrán invertir en el capital de las personas jurídicas mercantiles que operen en un ámbito distinto al financiero. Presunción de grupo financiero La configuración de estas presunciones convertirá a dichas sociedades o entidades del exterior, en integrantes del grupo financiero del banco nacional. El organismo de control mediante norma determinara los criterios para presumir la conformación de grupo financiero. Actividades del grupo financiero Las entidades que formen parte de un grupo financiero podrán:
Efectuar los aumentos de capital que sean necesarios en las entidades integrales o si esto no es posible, dar todas las facilidades para que terceros inversionistas suscriban y paguen dichos aumentos de capital.
Enajenar, a solicitud de la superintendencia, acciones de las demás entidades integrantes o acordar la venta o enajenación de activos de sus subsidiarias, con el objetivo de efectuar los aportes de capital en la entidad que lo requiera.
Las referidas responsabilidades estarán previstas expresamente o se entenderán incorporadas en los estatutos de la entidad matriz de la inversión. Solvencia, prudencia y control del grupo financiero Las entidades que integren un grupo financiero, conforme lo previsto en esta sección, en forma individual y consolidada, estarán sujetas a todas las normas de solvencia, prudencia financiera y de control determinadas en este Código y al control de la Superintendencia de Bancos.
Solvencia de los grupos financieros
Para la determinación de la solvencia de los grupos financieros, se deducirá del patrimonio técnico total de la cabeza del grupo el capital invertido en sus subsidiarias y afiliadas. La junta establecerá disposiciones que se deben aplicar para la consolidación y/o combinación de los estados financieros de grupos financieros, por efectos de la participación directa de la casa matriz o por su influencia significativa en las entidades integrantes, así como establecerá las demás deducciones del patrimonio técnico total de la matriz, provenientes de partidas contables relacionadas con sus subsidiarias o afiliadas o de los riesgos identificados y no cubiertos por ellas. IV.
Conclusiones La información encontrada en esta sección es de mucha utilidad ya que no cualquier persona o empresa puede formar parte de un grupo financiero para la constitución de una banca privada dentro del sector financiero privado y este a su vez debe ser controlada por la Superintendencia de Bancos. La banca privada es una Institución que se encarga captar depósitos y otorgar algunos tipos de créditos a la sociedad. Por tanto los clientes deberán conocer las funciones de las mismas. La banca privada al no cumplir con ciertas leyes y obligaciones expuestas en este código, recibirán sanciones.
V.
Referencia Bibliográfica
CÓDIGO ORGÁNICO MONETARIO Y FINANCIERO, LIBRO 1. “Publicado en el suplemento del Registro Oficial No. 332 de 12 de septiembre del 2014”. Recuperado de:
ASOCIACIONES MUTUALISTAS DE AHORRO Y CRÉDITO PARA LA VIVIENDA
CONCLUSIÒN: La asociación mutualista de ahorro y crédito para la vivienda está
dirigida al financiamiento para la construcción o adquisición de la vivienda la misma que está conformada por socios y está regulada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
CORPORACIÓN DEL MERCADO SECUNDARIO DE HIPOTECAS
UNIVERSIDAD TÉCNICA DE AMBATO FACULTAD DE CONTABILIDAD Y AUDITORÍA CARRERA DE INGENIERÍA FINANCIERA
Modulo: Implicaciones del Sistema Monetario Nombre: Verónica Lligalo Docente: Eco. Juan Pablo Martínez Fecha: 12 / 01 / 2016 Tema: CRISIS FINANCIERA EN EL AÑO 2008
CONCLUSIÓN
Así como en Ecuador los EE.UU. en septiembres del 2008 se produjo una crisis bancaria en donde se duplico la deuda y muchos ciudadanos se quedaron en la pobreza. Esto se dio por una fraude por parte de una autoridad y la crisis se fue creciendo no existió responsabilidad. Además algunos involucrados rechazaron la entrevista. Todo esto ha causado que exista una disminución del dominio económico, trabajan más horas y tienen más deudas y las reformas financieras son débiles. Hoy en día se puede observar que por estos motivos varios extranjeros residentes en los EE.UU ha regresado a sus respectivos países.
A.G.D. Almacenes Generales de Dep贸sito
CASA DE CAMBIO
CORPORACIÓN DEL MERCADO SECUNDARIO DE HIPOTECAS
UNIVERSIDAD TÈCNICA DE AMBATO FACULTAD DE CONTABILIDAD Y AUDITORÌA CARRERA DE INGENIERÌA FINANCIERA
IMPLICACIONES SISTEMA MONETARIO INTEGRANTES:
Carolina Llerena Verónica Lligalo Magally López Maricela Sailema
DOCENTE: Eco. Juan Pablo Martínez SEMESTRE: Quinto “A” Octubre – Marzo 2015 – 2016
1. TÍTULO CAPÍTULO 3: Disposiciones comunes para el sistema financiero nacional (Sección 5 De las operaciones) CAPÍTULO 6: Sector Financiero Popular y Solidario (Sección 4 De las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda)
2. DESARROLLO
ASOCIACIONES MUTUALISTAS DE AHORRO Y CRÉDITO PARA LA VIVIENDA
3. CONCLUSIÓN Las instituciones financieras realizan una variedad de operaciones para el beneficio del público las mismas que deberán contar con tecnología y servicio adecuado, además deberán cumplir con las normas establecidas por los respectivos organismos de control. Es muy importante conocer todas las actividades que deben hacer las instituciones financieras nacionales para su respectivo funcionamiento y así poder evitar sus respectivas sanciones. Los Organismos de control son de mucha ayuda actualmente en relación de otros años. Ahora existe más control sobre cómo crear una institución financiera y el manejo de las mismas. La asociación mutualista de ahorro y crédito para la vivienda está dirigida al financiamiento para la construcción o adquisición de la vivienda la misma que está conformada por socios y está regulada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria Las mutualistas de ahorro y crédito realizan diferentes actividades como otorgar créditos para la construcción y vivienda para cualquier persona ya sea personas naturales o jurídicas.
4. REFERENCIA BIBLIOGRÁFICA Asamblea Nacional de la República del Ecuador. “CÓDIGO ORGÁNICO MONETARIO
Y
FINANCIERO”.
Ecuador.
Año
2014.
Recuperado
de:
http://www.sbs.gob.ec/medios/PORTALDOCS/downloads/normativa/codigo_organico_ monetario_financiero_2014.pdf
UNIVERSIDAD TÈCNICA DE AMBATO FACULTAD DE CONTABILIDAD Y AUDITORÌA CARRERA DE INGENIERÌA FINANCIERA
IMPLICACIONES SISTEMA MONETARIO
INTEGRANTES:
Carolina Llerena Verónica Lligalo Magally López Maricela Sailema
DOCENTE: Eco. Juan Pablo Martínez SEMESTRE: Quinto “A” Octubre – Marzo 2015 – 2016
CONTENIDO HISTORIA BANCO MACHALA ......................................................................................... 4
Certificación de Cheques .................................................................................................. 8
Cobros ............................................................................................................................... 8
Pagos ................................................................................................................................. 8
Transferencias a cuentas propias ....................................................................................... 8
Transportación de Valores ................................................................................................ 8
Western Unión .................................................................................................................. 9
Tarjeta de Débito ............................................................................................................... 9
INTRODUCCIÓN El presente trabajo se realiza con el fin de obtener información de las actividades bancarias, realizada por media una pequeña investigación sobre los tipos de créditos. El crédito es un préstamo de dinero que los Bancos otorgan a sus clientes. Esto ayuda para el desarrollo de la economía social, ya que están afectadas a ella desde el ahorro o economía familiar hasta el financiamiento de grandes empresas y hasta de los gobiernos. Es por eso que ha sido necesario durante el desarrollo de esta actividad enmarcarla en legislaciones específicas que amparen, tanto a las instituciones de crédito como a los usuarios de los servicios que ofrecen, otorgándoles diferentes tipos de créditos para que puedan satisfacer sus necesidades mercantiles. La investigación se realizó en el Banco Machala el mismo que ofrece diferentes servicios a la sociedad el principal es el otorgar créditos a sus clientes. Los diferentes tipos de créditos que brinda esta Institución son: Crédito Educativo: Estudio Meta, Crédito Automático BM, Crédito de consumo, CrediEstudios, AutoCredit, Crédito Back to Back, Garantía Bancaria, Crédito Efectivo, Crédito Automático de consumo para Comerciantes, Credit Rol.
OBJETIVOS
General Obtener información de cada tipo de créditos que brinda el Banco de Machala a sus clientes. Específicos Conocer cada uno de los servicios que entregan a las personas que requieran satisfacer sus necesidades. Analizar los dos tipos de créditos investigados en el Banco de Machala.
GUÍA PARA OBTENER LA INFORMACIÓN
1) Selección del Banco 2) Planificación para la investigación a. Fecha b. Hora c. Presentación formal d. Preparar preguntas 3) Llegar al Banco con identificación universitaria 4) Autorización del guardia para poder ingresar 5) Espera de 30 min. 6) Autorización del responsable para continuar con la investigación 7) Ingresamos al Departamento de créditos 8) Solicitamos información acerca de dos tipos de créditos a. Requisitos b. Tabla amortización 9) Agradecimiento 10) Desarrollo de la investigación
DESARROLLO HISTORIA BANCO MACHALA
El 16 de julio del año de 1962, el Banco de Machala S.A., inicia sus operaciones bancarias en la ciudad de Machala, capital de la provincia de El Oro, zona fronteriza sur del Ecuador, como un Banco Comercial Privado, con el objetivo de ayudar al desarrollo de las actividades productivas de la Provincia de El Oro, la mayor productora de banano del Ecuador. La iniciativa y el gran esfuerzo de un grupo de empresarios liderados por el señor Dr. H.C. Don Esteban Quirola Figueroa, permitieron darle a Machala y a la provincia de El Oro, una Institución Financiera, que luego de 50 años de trabajo tesonero, prudente y constante, se ha convertido en un Banco de alcance nacional, contando a la fecha con 60 puntos de atención; entre Sucursales, Agencias, Autobancos y Ventanillas de extensión. La Superintendencia de Bancos emitió la respectiva autorización para el funcionamiento de la entidad, el 27 de mayo de 1962 y la aprobación fue publicada en el Registro Oficial No. 191 del 27 de Junio del mismo año, autorizando que el Banco pueda abrir todas las secciones permitidas por la Ley: Comercial, Ahorro, Hipotecario y Mandato. Una vez realizada la primera junta general de accionistas el 12 de julio de 1962, se designó como Presidente del Directorio al Sr. Esteban Quirola Figueroa. Las operaciones comerciales del Banco de Machala S.A., han estado siempre dentro de las leyes existentes, teniendo un cuidado muy especial en el control de lavado de dinero y de Activos en general, demostrando rectitud en el manejo de los depósitos del público, atención por igual a los grandes y pequeños empresarios, ayuda al mejoramiento del nivel de servicios públicos, modernización, actualización de tecnología y ampliación constante de los servicios bancarios, desarrollando una ayuda constante a toda actividad generadora de producción. Estas cualidades han generado en los clientes y público una merecida confianza y apoyo constante que se encuentran reflejadas a través de sus 51 años de operaciones.
Misión: Contribuir en el crecimiento y desarrollo económico del país, bajo principios de un buen gobierno corporativo y con una adecuada administración de los riesgos, generando valor a nuestros clientes, accionistas y colaboradores; atendiendo en forma oportuna y competitiva las
necesidades financieras de los clientes con productos y servicios de calidad
Visión: Nos vemos como una institución importante dentro de los bancos medianos del país, brindando a la sociedad productos y servicios de acuerdo a sus necesidades, alcanzando altos estándares de eficiencia y productividad. VALORES Calidad de Servicio al cliente: Brindar atención personalizada, ágil y profesional, identificando las necesidades de los clientes, para mejorar y crear nuevos productos y servicios a costos competitivos Seguridad: Generar confianza en el servicio integral a los clientes; protección a los colaboradores, bienes y sistemas de información de la institución. Ética: Desarrollar nuestras actividades con honestidad y rectitud. Recursos Humanos: Recompensar el desempeño y la superación de todos los colaboradores; fortalecer la comunicación interna, creando un espíritu de equipo, capacitación continua y un comportamiento de lealtad y fidelidad con la institución. Imagen: Mantener y fortalecer la percepción de solvencia, excelencia, buen nombre e integridad institucional. Eficiencia: Mediante una efectiva gestión de negocios y una adecuada administración de los recursos, optimizar la rentabilidad de la Institución. Prudencia: Administrar los recursos del Banco en general, con una actitud responsable y eficiente. Proactivo: Propender al crecimiento permanente de negocios y operaciones de intermediación financiera con los actuales y potenciales clientes. Creatividad: Generar acciones y procesos innovadores que permitan la creación de productos y servicios, acorde a las exigencias del mercado.
Responsabilidad: A través de un liderazgo activo, serio y comprometido, responder por la adecuada administración de los recursos encomendados por nuestros clientes y accionistas. BANCA PERSONAL CUENTAS Cuenta Corriente Cuenta de Ahorro TARJETA DE CREDITO BANCO DE MACHALA CREDITOS Banco de Machala le ofrece variadas posibilidades de concretar sus proyectos con créditos hechos a su medida: Crédito Educativo: Estudio Meta Porque creemos que la mejor inversión está en su desarrollo profesional, el Banco de Machala pone a su disposición el producto Estudio Meta, diseñado exclusivamente para el financiamiento de Maestrías presenciales, semi-presenciales y online. Crédito Automático BM Crédito inmediato de hasta 5 veces el saldo promedio de su cuenta corriente o de ahorros. Crédito de consumo Crédito para gastos de viaje, compras y más. Aplican ejecutivos, empleados de empresa y personas independientes. CrediEstudios Financiamos sus estudios superiores, maestrías, cursos de capacitación y mucho más.
AutoCredit Compre su vehículo para uso personal o del negocio. Crédito Back to Back Crédito inmediato otorgado en función del endoso de si certificado de inversión
Garantía Bancaria
Realice de forma segura sus negocios o compras de activos fijos. Crédito Efectivo Le brinda liquidez en el momento que usted lo necesite. Crédito Automático de consumo para Comerciantes Crédito inmediato de hasta 5 veces el saldo promedio de su cuenta corriente o de ahorros dirigido a personas naturales Credit Rol Ponemos a su disposición nuestro nuevo producto Credit Rol, un crédito de consumo diseñado para funcionarios y colaboradores de su empresa SERVICIO BANCARIO Banco de Machala le ofrece una gama de servicios para su comodidad y seguridad a través de: Certificación de Cheques Cobros Pagos Transferencias a cuentas propias Transportación de Valores
Western Unión Tarjeta de Débito INVERSIONES Banco de Machala le ofrece las mejores opciones para invertir su dinero. Depósitos a plazo Para inversiones desde US$ 1000 desde los 30 días. Inversión Plus Una nueva forma de premiar la fidelidad de nuestros inversionistas Depósito a Plazo en Euros Para inversiones desde 3.000 desde 30 días en adelante BM 365 Una nueva forma de Invertir su dinero a 365 días Producto EI 180 La evolución en inversión, depósitos a 180 días plazo COMERCIO EXTERIOR Banco Machala le ofrece productos y servicios que le facilitarán la realización de sus operaciones de comercio exterior. Cartas de crédito domésticas: Modalidad de pago a ser utilizada dentro del territorio nacional. Cartas de crédito de Importación: Facilidades para comprar materia prima, maquinaria y equipos en el exterior. Cartas de crédito de exportación: Facilidades para financiar sus exportaciones. Cobranzas de importación y exportación : Maneje sus cobranzas de importación o exportación a través de nuestros bancos corresponsales.
Avales: Producto de una relación comercial en al cual el Banco garantiza su compromiso con el beneficiario. Garantía Bancaria: Es un documento incondicional, irrevocable y de pago inmediato, por el cual el Banco se compromete con el beneficiario. Carta de crédito Stand By: Es una especie de garantía bancaria que se utiliza para cubrir obligaciones financieras por falta de pago con el exterior.
EJEMPLOS CRÉDITO DE VIVIENDA También conocido como crédito hipotecario, es todo crédito otorgado que sirve para la adquisición de una vivienda. Este también puede ser utilizado para la reparación, remodelación o mejoramiento de vivienda propia. Este tipo de crédito es a largo plazo (10 – 20 años). Características:
Cuenta corriente o de ahorros
Hasta 5 años con pagos mensuales
Requisitos:
Solicitud de crédito
Base solicitado de 5000
Escritura
Tener cuenta de ahorros o corriente en Banco de Machala, con mínimo con un año de antigüedad
Copia de cédula de identidad y certificado de votación a color (Aplica para cónyuge si tuviera)
Copia de cédula de identidad y certificado de votación a color del garante (Aplica para cónyuge si tuviera)
Planilla de servicios básicos con vigencia de los últimos 2 meses.
CRÉDITO DE CONSUMO Crédito dirigido a personas naturales que requieran satisfacer necesidades personales, tales como pagos de estudios, salud, viajes, etc. Características:
Monto de acuerdo a la capacidad de pago
Hasta 3 años plazo
Pagos mensuales
Garantía de acuerdo al monto
Beneficios:
Tasas competitivas
Asesoría de personal especializado
Requisitos: Personas naturales con relación de dependencia:
Solicitud de crédito
Cédula de identidad y certificado de votación a color (Aplicar para cónyuge si tuviera)
Planilla de servicios básicos con vigencia de los 2 últimos meses
Certificado Laboral
En caso de tener bienes copia de predio o copia de matrícula de vehículo
COMPARACION Crédito de Vivienda
Crédito de Consumo
Requisitos mas precisos
Requisitos confiables
Monto de acuerdo a la capacidad de pago
Monto dependerá de sus posibilidades de pago
Plazo Max. 5 años
Plazo Max. 3 años
Tasa de Interés Nominal 10.78%
Tasa de Interés Nominal 15.2%
Tasa Efectiva Anual 11.32%
Tasa Efectiva Anual 16.30% Cuota: Fija o Variable
UNIVERSIDAD TÉCNICA DE AMBATO CONTABILIDAD Y AUDITORÍA INGENIERÍA FINANCIERA IMPLICACIONES SISTEMA MONETARIO COMPAÑÌAS DE TITULARIZACIÒN HIPOTECARIAS INTEGRANTES: Benalcázar Byron Lligalo Verónica Rodríguez Patricio Salan Dayana DOCENTE: Eco. Juan Pablo Martínez SEMESTRE: Quinto PARALELO: “A” PERIODO: Octubre-Marzo
2015-2016
COMPAÑÌA DE TITULARIZACIÒN HIPOTECARIA (CHT)
ANEFI
AFPV
FIDUECUADOR