Data en de beginselen van privacy VSAE Actuariaatcongres 4 maart 2019
Jurjen Boog
Bart Witteman
Manager Risk Advisory
Senior Manager Risk Advisory
• • •
Non-life Insurance Proposition Content Lead Actuary in non-life, health and income insurance >6 years of experience in pricing, reserving, capital management and monitoring
M: +31 6 23 20 85 28 E: JBoog@deloitte.nl
• • •
Privacy Strategy and Governance Lead Financial Services Privacy Lead Engineer with >10 years of experience in privacy consultancy
M: +31 6 83 33 00 29 E: BWitteman@deloitte.nl
Grenzen verleggen Méér mogelijkheden voor het gebruik van persoonsgegevens
© 2019 Deloitte The Netherlands
Privacy – een terugblik Een oud concept met nieuwe ontwikkelingen
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Ontwikkeling De focus verschuift van de overheid naar het bedrijfsleven
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
6
Uitdagingen Andere privacy percepties door voortschrijdende technologie
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
7
Privacy is niet enkel een juridisch vraagstuk Er moet rekening worden gehouden met diverse aspecten
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
8
Toepassingen voor verzekeraars Stakeholder management - Brokers - Polishouders - Next-Best-Action
Underwriting
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data Driven Insight
Claims
- Selectie van risico’s
- Triage
- Pricing modellen
- Fraude en regres
- Exposure management
- Workflow management
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
9
“There were 5 exabytes of information created between the dawn of civilization through 2003, but that much information is now created every 2 days”
Executive
Eric Schmidt chairman & former
CEO
of
Cases Hoe maken we het mogelijk om in de toekomst (meer) data in te zetten voor de berekening van de premie van een polis?
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
11
Doorsneepremie
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Opslagen of kortingen
Risicomodel
Dynamic pricing
Telematics
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
12
Het beoordelingsmodel
Grondslag & Doelbinding
Rechten van betrokkenen
Goedkeuren
Nieuwe case
Transparantie
Data Security
Aanvraag (product / analyse
Wijziging case
Beoordelen Besluiten
Aanpassen
Uitvoering
Verwerking door bewerker
Data kwaliteit
Intrekken case
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Afkeuren
Doorgifte buiten de EEG
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
13
Privacy beginselen Met deze beginselen moet rekening worden gehouden
Transparantie
Rechten van betrokkenen
Data Security Grondslag & Doelbinding
Verwerking door bewerker Doorgifte buiten de EEG
Data kwaliteit Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
14
Twee uitersten Méér gebruik van data is de doelstelling: waar moet je op inzetten?
DOORSNEEPREMIE VOOR ALLE POLISHOUDERS
© 2019 Deloitte The Netherlands
100% INDIVIDUELE PREMIE
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
15
Doorsneepremie
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Opslagen of kortingen
Risicomodel
Dynamic pricing
Telematics
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
16
Case 1
Case 1
Doorsneepremie Schadeverzekeraar A wil een collectieve ziektekostenverzekering aanbieden. Schadeverzekeraar A maakt hierbij gebruik van een voor iedereen gelijke doorsnee premie. Op welke wijze kan Schadeverzekeraar A de premie berekenen waarvoor mensen de ziektekostenverzekering af kunnen sluiten? Welke gegevens zijn hiervoor nodig?
Grondslag & Doelbinding
Rechten van betrokkenen
Transparantie
Data Security
Verwerking door bewerker
Data kwaliteit
Doorgifte buiten de EEG
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
17
Case 2 Collectiviteitskortingen, -opslagen en risico-opslagen Voor een levensverzekering wordt een opslag in de premie bepaald wanneer de polishouder roker is, of heeft gerookt. Welke additionele informatie is nodig? Wat zijn de afwegingen van persoonlijk belang versus het belang van de verzekeraar? Na overlijden van de niet-rokende polishouder kan twijfel ontstaan over het rookgedrag van de polishouder. Wat is er mogelijk?
Grondslag & Doelbinding
Rechten van betrokkenen
Transparantie
Data Security
Verwerking door bewerker
Data kwaliteit
Doorgifte buiten de EEG
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
18
Case 3 Risicomodellering Bij het online vergelijken van een inboedelverzekering wordt de potentiële polishouder gevraagd om informatie te geven. Om minder gegevens van klanten te vragen, en betrouwbaarheid van data te verhogen, wordt externe data gekoppeld wanneer een potentiële klant een quote opvraagt. Welke externe data kun je gebruiken om te differentiëren in premies?
Grondslag & Doelbinding
Rechten van betrokkenen
Transparantie
Data Security
Verwerking door bewerker
Data kwaliteit
Doorgifte buiten de EEG
© 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
19
Case 4 Dynamic pricing
Grondslag & Doelbinding
Betrekken prijselasticiteit Op basis van klantkenmerken en -gedrag bepalen hoe veel de klant bereid is te betalen.
We voeren casus 3 verder door. Op basis van surfgedrag en concurrentieprijzen wordt real-time een inschatting gemaakt van de prijselasticiteit van de potentiële polishouder. Op basis hiervan wordt een gepersonaliseerde webpagina getoond, waar een korting of opslag wordt gegeven op de commerciële prijs. Welke overwegingen heb je, gebruikmakend van de privacy beginselen?
Rechten van betrokkenen
Transparantie
Data Security
Verwerking door bewerker
Data kwaliteit
Doorgifte buiten de EEG
© 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
20
Case 5
Grondslag & Doelbinding
Rechten van betrokkenen
Telematics
Transparantie
De aanbieder van een autoverzekering wil een nieuw soort autoverzekering op de markt brengen. Hierbij wil de autoverzekeraar een persoonlijke korting geven op de premie van een autoverzekering op basis van de rijstijl van de verzekerde. De premie van deze autoverzekering wordt vastgesteld op basis van de gegevens die worden verzameld via een stekker die in de auto wordt geplaatst. Hoe ‘veiliger’ je rijstijl is, hoe hoger de korting op je premie. Denk hierbij aan de gemiddelde snelheid, hoe vaak je remt en hoe hard je optrekt. Daarnaast zal de locatie waar je rijdt van belang zijn, aangezien het risico op schade groter is in bepaalde gebieden. De kans op een aanrijding is bijvoorbeeld groter in de stad dan op het platteland. Wanneer de verzekerde een lange tijd onveilig rijdt kan de verzekering worden stopgezet door de autoverzekeraar, zelfs wanneer er geen schade is veroorzaakt.
Data Security
Verwerking door bewerker
Data kwaliteit
Hoe wordt het dataverzoek voor deze analyse beoordeeld? Doorgifte buiten de EEG
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
21
Machine learning Een nieuwe manier om premies te berekenen
Š 2019 Deloitte The Netherlands
Data en beginselen van privacy - VSAE Actuariaatcongres
22
Deloitte refers to one or more of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, a UK private company limited by guarantee (“DTTL”), its network of member firms, and their related entities. DTTL and each of its member firms are legally separate and independent entities. DTTL (also referred to as “Deloitte Global”) does not provide services to clients. Please see www.deloitte.nl/about to learn more about our global network of member firms. Deloitte provides audit & assurance, consulting, financial advisory, risk advisory, tax and related services to public and private clients spanning multiple industries. Deloitte serves four out of five Fortune Global 500® companies through a globally connected network of member firms in more than 150 countries and territories bringing world-class capabilities, insights and service to address clients’ most complex business challenges. To learn more about how Deloitte’s approximately 264,000 professionals make an impact that matters, please connect with us on Facebook, LinkedIn, or Twitter. This communication contains general information only, and none of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, its member firms, or their related entities (collectively, the “Deloitte network”) is, by means of this communication, rendering professional advice or services. Before making any decision or taking any action that may affect your finances or your business, you should consult a qualified professional adviser. No entity in the Deloitte network shall be responsible for any loss whatsoever sustained by any person who relies on this communication. © 2019 Deloitte The Netherlands