Regionale Stärke
BÜNDELN
Jahresbericht 2015
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Regionale Stärke bündeln | Raiffeisenbank im Stiftland eG
Inhalt RAI FFEISEN BAN K IM STI FTL AN D EG Bericht des Vorstandes 2015 incl. Bilanz
3-4
G E S C H Ä F T S B E R E I C H WA R E Bericht des Geschäftsführers 2015
5
Z A H L E N U N D FA K T E N 2 0 1 5
6
UNSER ENGAGEMENT FÜR DIE REGION
7
G E S C H Ä F T S S T E L L E N U N D V E R W A LT U N G
IMPRESSUM
2
Herausgeber und Redaktion:
Quellenverweis:
Raiffeisenbank im Stiftland eG
Texte und Bilder:
Prinz-Ludwig-Str. 27 a, 95652 Waldsassen
GVB
Konzeption, Gestaltung und Druck:
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Wittmann Druck & Werbung,
Raiffeisenbank im Stiftland eG, wittmann.media,
95652 Waldsassen
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Regionale Stärke bündeln | Raiffeisenbank im Stiftland eG
Erneut stabil gewachsen Im Jahr 2015 setzte sich der konjunkturelle Aufschwung in Deutschland fort. Trotz der Wachstumsschwäche in den Schwellenländern und der erneuten Zuspitzung der griechischen Schuldenkrise in den Sommermonaten blieb die gesamtwirtschaftliche Entwicklung hierzulande robust aufwärtsgerichtet. Den ersten Schätzungen des Statistischen Bundesamtes zufolge ist das Bruttoinlandsprodukt preisbereinigt um 1,7 % über das Vorjahresniveau gestiegen. Der Zuwachs fiel damit geringfügig stärker aus als in 2014 (+1,6 %) und deutlich stärker als in den Jahren 2012 und 2013 (+0,4 % bzw. +0,3 %). Das Wirtschaftswachstum vollzog sich im Jahres verlauf vergleichsweise stetig. Der wichtigste Treiber des gesamtwirtschaftlichen Wachstums waren erneut die Konsum ausgaben. Die Anlageinvestitionen und der Außenhandel trugen demgegenüber weniger stark zum Anstieg des Brutto inlandsprodukts bei. Angesichts der stabilen konjunkturellen Lage in Deutschland konnten die 1.021 Volksbanken und Raiffeisenbanken im Geschäftsjahr 2015 an ihre guten Geschäftsergebnisse der Vorjahre anknüpfen. Sie wuchsen erneut stabil. Die positive Geschäftsentwicklung zeigt einmal mehr: Den Kreditgenossenschaften ist es nachhaltig gelungen, das Vertrauen der Kunden in ihr Geschäftsmodell weiter zu stärken und diese mit ihren Leistungen zu überzeugen. Der prozentuale Zuwachs im Kreditgeschäft der Kredit genossenschaften lag bei 4,8 % (ein Plus von knapp 23 Milliarden Euro). Insgesamt haben die Kreditgenossenschaften per Ende 2015 Kredite in Höhe von 505 Milliarden Euro herausgegeben. Damit knüpften die Kreditgenossenschaften an die Rekordmarken der beiden Vorjahre an (2014 und 2013: 4,3 %). Wachstumstreiber waren wiederum die langfristigen
Josef Strauß und Thomas Wirth, Vorstände Raiffeisenbank im Stiftland eG
Forderungen. Ihr Volumen wuchs um 5,4 Prozent auf 443 Milliarden Euro. Durch ihre Versorgung von Privat- und Firmenkunden mit Krediten kamen die Volksbanken und Raiffeisen banken ihrem Förderauftrag als mittelständische Banken gewohnt zuverlässig nach. Das deutliche Plus bei den Kundenkrediten konnte durch eine Erhöhung der Kundeneinlagen vollständig refinanziert werden. Aufgrund der hohen Kundeneinlagen sind die Kreditgenossenschaften weitgehend unabhängig von der mittel- und langfristigen Refinanzierung am Geld- und Kapitalmarkt. Der Einlagenüberschuss über die Kundenforderungen lag wie in den Vorjahren bei rund 100 Milliarden Euro. Angesichts der Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank bevorzugten die Kunden der Volksbanken und Raiffeisen
Bilanz der Raiffeisenbank im Stiftland eG zum 31.12.2015 AKTIVA
TEuro
Vj.
PASSIVA
TEuro
Barreserve
17.101
Forderungen an Kreditinstitute
12.510
Verbindlichkeiten Kreditinstitute
61.440
51.627
51.280
51.900
Verbindlichkeiten Kunden
510.591
490.442
Forderungen an Kunden
366.343
335.924
Rückstellungen
6.909
6.450
Wertpapiere
152.182
153.927
Eigenkapital
27.630
26.196
9.922
10.648
Fonds für allgemeine Bankrisiken
16.000
13.500
16.956
16.835
Sonstige Passiva
3.856
5.202
Sonstige Aktiva
7.054
6.688
Beteiligungen
5.588
4.985
Bilanzsumme
626.426
Bilanzsumme
626.426
Warenbestand Anlagevermögen
593.417
Vj.
593.417
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Regionale Stärke bündeln | Raiffeisenbank im Stiftland eG
banken Sichtguthaben als besonders liquide und sichere Bankanlageform. Länger laufende und damit weniger liquide Bankprodukte waren hingegen weniger gefragt. Die Kreditgenossenschaften steigerten ihre Kundeneinlagen im letzten Jahr insgesamt um 26 Milliarden Euro oder 4,5 % auf 608 Milliarden Euro. Die aggregierte Bilanzsumme der Kreditgenossenschaften hat sich im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 3,8 % auf 818 Milliarden Euro erhöht. Der Konsolidierungsprozess unter den Volksbanken und Raiffeisenbanken setzte sich gegenüber den Vorjahren in einem leicht gesunkenen Umfang fort. Die Zahl der Kreditgenossenschaften nahm 2015 um 26 Institute (–2,5 %) auf 1.021 Banken ab. Unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist neben einer jederzeit ausreichenden Liquidität eine angemessene und robuste Eigenkapitalausstattung und –bildung. Den Kreditgenossenschaften ist es im Jahresverlauf 2015 gelungen, das bilanzielle Eigenkapital mit einem Plus von 4,1 % auf 46,3 Milliarden Euro zu steigern. Deutlich zulegen konnten die Rücklagen um 5,1 % auf 35,1 Milliarden Euro, auch die Geschäftsguthaben (gezeichnetes Kapital) wuchsen auf 11,2 Milliarden Euro. Mit der im Vergleich zum Vorjahr um 0,1 Prozentpunkte leicht gestiegenen Eigenkapitalquote – berechnet als bilanzielles Eigenkapital im Verhältnis zur Bilanzsumme – in Höhe von 5,7 %, verfügen die Kreditgenossenschaften über ausreichende Wachstumsspielräume, um den Kreditwünschen von Privat- und Firmenkunden gleichermaßen gerecht zu werden. In einer Zeit, in der viele gesellschaftliche Gruppierungen eher über Mitgliederschwund zu klagen haben, gelang es den Volksbanken und Raiffeisenbanken aufgrund ihres attraktiven Geschäftsmodells, ihren Mitgliederkreis im abgelaufenen Jahr nochmals um 258.000 neue Mitglieder zu verbessern.
Das sind 1,4 % mehr als im Vorjahr. Ende 2015 konnten die Volksbanken und Raiffeisenbanken 18,3 Millionen Personen und Unternehmen zu ihren Mitgliedern zählen. Das bedeutet, dass fast jeder fünfte Einwohner in Deutschland Miteigentümer einer Genossenschaftsbank ist. Auch Ihre Kreditgenossenschaft, die Raiffeisenbank im Stiftland, konnte in 2015 ein gutes Ergebnis erzielen und Geschäftszuwächse verzeichnen. Unsere Bilanzsumme stieg von 593 Millionen Euro auf 626 Millionen Euro. Die gesamten Kredite an unsere Kunden erhöhten sich von 336 Millionen Euro auf 366 Millionen Euro. Auch 2015 waren vor allem Kredite an Unternehmen die Wachstumstreiber. Die uns anvertrauten Einlagen erhöhten sich von 485 Millionen Euro auf 509 Millionen Euro. Die Bilanziellen Eigenmittel konnten wir in 2015 wieder deutlich stärken und belaufen sich zum Jahresende auf 46,6 Millionen Euro. Der Bilanzgewinn wird mit 870.044,76 Euro ausgewiesen. Zum Ende des Jahres 2015 wird die Raiffeisenbank im Stiftland von 15.997 Mitgliedern mit 63.371 Geschäftsanteilen getragen. Die Anzahl der Mitglieder erhöhte sich damit um 474 Personen. Der erfolgreiche Abschluss des Geschäftsjahres ist Ausdruck der hohen Leistungsbereitschaft der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Ihnen sprechen wir unseren herzlichen Dank aus. Freundliche Grüße
Thomas Wirth Vorstand
Josef Strauß Vorstand
Gewinn- und Verlustrechnung der Raiffeisenbank im Stiftland eG zum 31.12.2015 Persönliche Aufwendungen
Vj.
13.578
13.416
Zinsüberschuss
TEuro
Vj.
12.606
12.462
229
180
Sachliche Aufwendungen
5.162
5.233
Erträge aus nicht festverz. WP und Beteiligungen
Abschreibungen
1.442
1.430
Provisionsüberschuss
4.432
3.427
Steuern
1.652
1.321
Rohergebnis Warenverkehr
8.098
8.036
Sonstige Aufwendungen
478
414
Sonstige Erträge
976
1.680
Aufwand aus Bewertung
0
1.608
Ertrag aus Bewertung
324
0
912
542
2.500
1.000
25.724 941
24.964 821
26.665
25.785
Außerordentliche Aufwendungen Zuführung Fonds f. allgem. Bankrisiken Summe der Aufwendungen Jahresüberschuss
4
TEuro
Summe der Erträge
Regionale Stärke bündeln | Geschäftsbereich Ware
Geschäftsbereich Ware Trotz rückläufigen Preisen für Rohstoffe und Agrarerzeugnisse konnte sich der Geschäftsbereich Ware der Raiffeisenbank im Stiftland in einem global herausfordernden Marktumfeld wieder gut behaupten und den Rohertrag steigern. Die Sparte Agrar konnte ihren Futtermittelabsatz um 2,19 % erhöhen, somit konnten wir unser eigenes Kraft futterwerk in Wurz wieder gut auslasten. Der Absatz im Bereich Dünger ging um 6,93 % zurück, der Umsatz im Bereich Pflanzenschutz um 5,60 %. Dies ist damit begründet, dass aufgrund der Trockenheit der Bedarf niedriger war. Erfreulich zeigte sich die Menge der Getreideerfassung, diese war um 5,50 % höher als im Vorjahr und stellte die höchste Erfassung in den letzten 15 Jahren dar. Das zeigt, dass die Landwirte die kurzen Wege zu unseren Erfassungslägern, die gerechten Auszahlungspreise und die zeitnahe Abrechnung schätzen. Am Standort Liebenstein wurde eine neue Siloanlage mit einer Kapazität von ca. 4.700 to. geschaffen, welche im August in Betrieb genommen wurde. Die Sparte Technik baute ihren Umsatz im Bereich der Außenwirtschaft aus, musste aber im Bereich der Innenwirtschaft und Ersatzteilbereich rückläufige Umsätze hinnehmen, was auf verhaltene Investitionsbereitschaft der Landwirte zurückzuführen ist. Den Seat Vertrieb konnten wir ausbauen, was zu einer ordentlichen Umsatzerhöhung führte.
Im Bereich Baustoffe und SB – Markt konnten wir die Ertragslage weiter verbessern. Hier ist besonders zu erwähnen, dass wir den Standort in Mitterteich komplett neu gestaltet haben, was zu einer deutlichen Frequenzsteigerung am Standort führt.
T€
Raiffeisen-Waren GmbH, Erdinger Land
88.180
Raiffeisen-Handels-GmbH Rottal
82.775
Raiffeisenbank im Stiftland eG
53.534
E:V:G: Ein- und Verkaufsgenossenschaft eG Erkheim
46.072
Raiffeisen-Waren GmbH Iller-Roth-Günz
42.957
Raiffeisen Waren und Handels GmbH Altmühlfranken Raiffeisen-BayWa-Waren GmbH Lobsing-Siegenburg-Abensberg
Geschäftsleiter Bereich Ware
Im Bereich der Energie ging der Umsatz um 18,26 % zurück. Dieser Rückgang ist ausschließlich auf den im gesamten Jahr 2015 stark gesunkenen Rohölpreis zurückzuführen, der sich in entsprechend niedrigen Preisen für Heizöl und Kraftstoffe niederschlug. Die abgesetzten Mengen lagen ca. auf dem Vorjahresniveau. Umsatzentwicklung in TEuro nach Sparten 18 16
17,2 16,9
16,3 15,4 15,9
14
12,7
12
13,8 11,6 11,3
11,7 11,5 12,1
10 8 6 4 2 0
Umsatzrangliste ländliches Warengeschäft 2015 Die zehn umsatzstärksten Unternehmen im Raiffeisen-Warengeschäft
Jürgen Zant
Agrar 2013
2014
Baustoffe/SB-Märkte
Energie
Technik
2015
Insgesamt erzielte der Warenbereich der Raiffeisenbank im Stiftland einen Umsatz von 53,53 Mio Euro. Das entspricht gegenüber dem Vorjahr einen Rückgang von 4,17 %, der in erster Linie auf die gesunkenen Preise für fossile Energieträger zurückzuführen ist. Viele Grüße
41.844 36.272
Raiffeisen Straubing GmbH
34.142
Raiffeisen Waren GmbH Oberbayern Südost
33.382
Raiffeisen-Lagerhaus Amberg-Sulzbach GmbH
31.728
Jürgen Zant Geschäftsleiter Bereich Ware
5
Regionale Stärke bündeln | Raiffeisenbank im Stiftland eG
ZAHLEN UND FAKTEN 2015 Ihre Raiffeisenbank im Stiftland eG Zahlen und Fakten
12 15
per 31.12.2015
junge Leute machen bei uns eine Ausbildung als Bank-, IT-Kaufmann oder als Kaufmann für Versicherungen.
16 10
Geschäftsstellen stehen ihnen für Ihre Finanzgeschäfte zur Verfügung, u.a. auch in Tschechien
217 130
Eger
Mitarbeiter haben bei uns im Bankbereich einschl. Tschechien ihren Arbeitsplatz.
Konnersreuth Waldsassen
Neualbenreuth
Mitterteich Fuchsmühl Wiesau
Marienbad
Mähring
Tirschenreuth
Mio. Euro betrug das außerbilanzielle Kundenvolumen
Plana
Pilsen
Falkenberg
509
Griesbach
Mio. Euro verzeichneten wir als Kundengelder
Liebenstein Kirchendemenreuth
306
Plößberg
53,5
Mio. Euro Warenumsatz
Wurz
366
Mio. Euro betrugen die Ausleihungen unserer Bank
19
626
Mio. Euro erzielten wir als Bilanzsumme
15.997
Geldautomaten versorgen Sie rund um die Uhr mit Bargeld
6
Kunden sind bei uns Mitglieder
Geschäftsbereich Ware
Raiffeisenbank im Stiftland eG
Regionale Stärke bündeln | Raiffeisenbank im Stiftland eG
Unser Engagement für die Region 15.997
Mitglieder tragen die Raiffeisenbank im Stiftland eG
474
Einwohner aus unserer Region sind neue Mitglieder geworden
38.625
Kunden werden von uns regional betreut
52 %
der Menschen hier in der Region sind unsere Kunden
172 Mio.
Euro haben wir an Handwerker und Betriebe als Kredite ausgegeben
509 Mio.
Euro sind bei uns zuverlässig und sicher angelegt
150,9 Mio. Euro wurden zur Finanzierung von Eigenheimen ausgeliehen 347
heimatnahe Arbeitsplätze
27
Ausbildungsplätze bieten Jugendlichen in der Region eine qualifizierte Ausbildung
1,7 Mio.
Euro zahlen wir in der Heimat an Steuern
347
1,737 Mio. Euro an Investitionen kommen der heimische Wirtschaft zugute 52.000
Euro haben wir für gemeinnützige Zwecke gespendet
92.000
Euro konnten als Gewinn unter den Gewinnsparlosinhabern ausgeschüttet werden
306 Mio.
Euro betrug das außerbilanzielle Kundenvolumen
27
Auszubil d
ende
115
Warenm ita
rbeiter
205
Bankmit
50
arbeiter,
davon
in CZ
7
„Vertraute Menschen aus dem Kollegenkreis, Verwaltungsmitglieder, Vertreter und Mitglieder sind im vergangenen Jahr verstorben. Ihrer gedenken wir mit Achtung und Respekt vor ihrer Lebensleistung.“ ZUR ERINNERUNG A N D I E V E R S T O R B E N E N V E R W A LT U N G S M I T G L I E D E R , V E RT R E T E R U N D M I TG L I E D E R .
Geschäftsstellen und Verwaltung Eger
Konnersreuth
Konnersreuth Waldsassen
Waldsassen
Neualbenreuth
Mitterteich Fuchsmühl Wiesau
Mähring
Tirschenreuth
Marienbad
Mitterteich Wiesau
Plana
Tirschenreuth
Pilsen
Falkenberg
Liebenstein
Liebenstein Kirchendemenreuth
Plößberg Wurz
Wurz
SITZ DER RAIFFEISENBANK IM STIFTLAND eG Prinz-Ludwig-Str. 27 a 95652 Waldsassen Telefon 09632 500 - 0 Telefax 09632 500 - 103 Internet: www.rb-stiftland.de e-mail: info@rb-stiftland.de
SITZ DE S WAR E N B E R E IC H E S Bahnhofstr. 41 / 43 95643 Tirschenreuth Telefon 09631 86 - 0 Telefax 09631 86 - 180 Internet: www.rb-stiftlandware.de e-mail: info@rb-stiftlandware.de
Vorstände Josef Strauß Thomas Wirth
Geschäftsleitung Warenbereich Jürgen Zant
Prokuristen Ralf Möstl Matthias Rath Helmut Thoma
8
Mähring Griesbach
Vorstand Vorstand