Revista del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros
aseguradores.
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Tramitación de siniestros
Partes que añaden valor
Entrevista con Juan Arsuaga | La diversidad como riqueza en la empresa | Seguros médicos, la tendencia actual del mercado Japón, el país de la armonía
nº
428 octubre 2011
SUMARIO ASEGURADORES nº 428 - octubre 2011
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Presidente del Consejo de Dirección José María Campabadal. Consejo de Dirección José Maria Campabadal, José Luis Nieto, Eusebio Climent, Pasqual Llongueras, Enric Freire, Julio Henche, Elisa Urbasos. Directora: Elisa Urbasos Tapia. E-mail: elisaurbasos@cmste.com Corresponsales: Juanjo García Conde (Álava), Josep Castelló Vives (Alicante), Julio Fernández Ruiz (Almería), Angel José López (Astu-
rias), Ismael Ruiz Bardera (Ávila), Matías Alonso Piriz (Badajoz), Antonio Blaguer Gutierrez (Baleares), Jesús Serrano Vicario (Burgos), María Altagracia Paín Arias (Cáceres), José Ignacio Martínez C. García (Cádiz), Justo de Santiago Pere (Cantabria), Fernando Solsona Albert (Castellón), Juan Antonio Carrasco Martí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo (Ciudad Real), Rafeal Santiago Cabello Gutiérrez (Córdoba), José Manuel Martínez Loureiro (Coruña), Josep María Torras i Carrillo (Girona), José Arturo González Fernández y José Baena Muñoz (Granada), Manuel Víctor Delgado Campos (Guadalajara),
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Entrevista con Juan Arsuaga Serrats Tramitación de siniestros: Partes que añaden valor
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La diversidad como riqueza en la empresa
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Lo que no se debería hacer
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La letra pequeña y el lenguaje complejo lo más difícil para los consumidores
34
Seguros médicos, la tendencia actual del mercado
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Desde Fuera
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Empresas
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Japón, el país de la armonía
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Infocolegios
Roberto Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier García-Baquero Merino (Huelva), María Grúas Perie (Huesca), José Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Margarita Álvarez Vergel (León), José María Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Fernando Sáenz (Madrid), José Martín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia), Carlos Alonso Yerro (Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Ángel Rodrigo Alario (Palencia), Conrado González Cardona (Las Palmas), Antonio H. Rodríguez Eichhorn (Pontevedra), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja), José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca),
Félix Carlos De Pablo Heredero (Segovia), María Isabel Alcalde Márquez (Sevilla), Luis D. Ciria Santos (Soria), José L. Sarmiento Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), Juan Ruiz Villasuso (Toledo), Julio Herrero Codoñer y Juan Remolí Beltrán (Valencia), Pedro Cendón de Miguel (Valladolid), Roberto Aldama Parra (Vizcaya), Laura Martínez-Cabezas Soler (Zaragoza).
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D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X
Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el Consejo de Dirección de Aseguradores. El Consejo de Dirección se reserva el derecho de publicar total o parcialmente los artículos o comunicaciones remitidas.
Editorial Estar ahí
En noviembre, se celebran las elecciones generales más importantes que quizá hayamos vivido en España en los últimos años. Importantes porque son imprescindibles, esperemos, para desatascar una situación complicada que afecta a la Sociedad Española de forma generalizada.
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Tramitación de siniestros
Partes que añaden valor
Entrevista con Juan Arsuaga | La diversidad como riqueza en la empresa | Seguros médicos, la tendencia actual del mercado Japón, el país de la armonía
nº
428 octubre 2011
Portada V.4
Al margen de ideologías políticas, la Sociedad madura, necesita reafirmar en las urnas, quién debe liderar el destino político de nuestro país. Aquellos que lleguen al poder, tendrán que encarar una situación difícil, ya lo sabemos de sobra, pero es cierto que no será únicamente una tarea suya. Cada uno de nosotros, desde nuestra actividad y desde nuestra responsabilidad tenemos que unirnos en el esfuerzo colectivo que va a significar más organización, más formación, más profesionalidad, mejor comunicación y mucha más disciplina. Mediadores y aseguradoras, tenemos que ser más exigentes todavía con nosotros mismos, cada cual en su terreno, cada cual haciendo mejor su tarea. Yo creo que con esto ya no hay vuelta atrás. No viviremos como antes, ni nosotros, ni las futuras generaciones que están tomando ahora el relevo. Como ya se decía en el comienzo de la crisis económica, estábamos viviendo por encima de las posibilidades del país. Nuestras deudas y las que España ha adquirido en nuestro nombre, nos pasaran factura en los próximos años.
“Mi reflexión es que si sabemos asesorar bien a nuestros clientes, y si ellos entienden que somos verdaderos profesionales, seguirán necesitando que les ayudemos en sus necesidades de seguros”.
Sin embargo, nada puede evitar que nos sintamos optimistas y valientes ante la situación si eso es lo que queremos. Es cierto que tenemos muchos competidores y batallas abiertas ahí fuera, conozcámosles bien, sepamos de sus fortalezas y de sus debilidades y plantemos cara con la moral bien alta. Mi reflexión es que los consumidores precisan de nuestros servicios, precisan que les asesoremos a evaluar sus riesgos y sus necesidades de seguro y las aseguradoras nos deben ayudar a ello, mejorando su eficiencia y apostando de forma clara por la mediación profesional. Pero tenemos que estar todos ahí. José María Campabadal, Presidente.
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Caleidoscopio
el pozo de los
deseos Rubalcaba quiere suprimir ventajas fiscales
Editamos el libro
D’INTERÈS 1991-2011
En el marco del acto institucional de la XXXVII Semana Mundial del Mediador de Seguros organizada por el Colegio de Mediadores de Seguros de Girona, que se celebró el pasado jueves 20 de octubre, tuvo lugar la presentación del libro D’INTERÈS 1991-2011. Este libro, editado por el Colegio de Girona en formato digital, es una recopilación de los artículos, obra del actuario y asesor técnico de dicho Colegio, Ricard Llapart, que durante el periodo 1991-2011 ha publicado El butlletí, revista colegial de la institución. El libro, cuya presentación corrió a cargo de Jordi Parrilla, director del CECAS, está prologado por Albert Ferrando, Presidente del Colegio de Actuarios de Catalunya, y por Antoni Godoy, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Girona.
Con la edición de este libro ya son cuatro las publicaciones que, derivadas de su presencia en la revista colegial, han visto la luz como libros gracias a la iniciativa del Colegio de Girona. Reale Seguros, como ya sucedió en el anterior libro publicado, ha apoyado esta iniciativa y ha hecho posible la edición. El libro está a disposición de todos los interesados en la web del Colegio de Girona (www.mediadorsdassegurances.cat). Deseamos que todos los mediadores de nuestro Colegio, y de los Colegios de Cataluña, encuentren interesante esta serie de artículos que nosotros hemos recopilado con el fin de poner a su disposición parte del trabajo que realizamos cada año. Colegio de Mediadores de Seguros de Girona
SED DE DATOS Robo en las empresas
Efectos de la crisis
Crece Vida
Las investigaciones por robo de información confidencial en las empresas aumentan un 30% Las empresas pueden perder hasta 2 millones de euros.
La renta nacional disponible por habitante continúa anclada en niveles del año 2005. Ese año la riqueza por habitante se situó en 17.542 euros.
El ahorro en seguros de vida crece un 3,49% en los nueve primeros meses del año. No Vida se estanca. El seguro no vida se estanca por el momento.
Fuente: ZENIT
Fuente: INE
Fuente: ICEA
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El candidato a la Presidencia del Gobierno propuso en la Conferencia del PSOE celebrada que finalicen las exenciones a la sanidad privada, con el objetivo de lograr unos 300 millones de euros que se inyectarían en la sanidad pública.
Nos escuchan
El Colegio de Málaga ha organizado un curso de calidad sobre las claves en la mente del emprendedor impartido por Fernando Moreno que presenta un método tras veinte años de experiencia empresarial que ayuda a influir, persuadir, vender y negociar. La Mediación se abre a la sociedad impulsando actividades como ésta, de auténtica .
La voz del mediador
El Juzgado de Primera Instancia número 15 de Valencia dictó, sentencia por la que desestima íntegramente la demanda presentada contra una Correduría de Seguros por una antigua Auxiliar Externo.
Para tener en cuenta
ICEA tiene publicados en su web los rankings por entidades y grupos a septiembre de 2011 para los principales ramos.
Gestor de Fondos Senior, Skandia Investment Group http://www.mediadoresdeseguros.com
APLAUSÓMETRO: CONSTRUYENDO LA NUEVA DAS JORDI RIVERA CONSEJERO DELEGADO DE DAS
El pasado 27 de septiembre, inauguramos en Barcelona la nueva sede corporativa DAS en España. Para mí no se trata de un mero cambio de ubicación sino que representa un paso más en el reto de posicionar la marca DAS como líder de la Protección Jurídica en España, para que ocupe la misma posición hegemónica que ha alcanzado ya, en otros 11 países europeos. Los atributos que caracterizan el edificio al que nos hemos trasladado, diseñado por el arquitecto japonés Toyo Ito, como son la transparencia, la claridad y la solidez son un símbolo de los valores de nuestra entidad que potencia la comunicación abierta, el trabajo en equipo, la colaboración entre las diferentes áreas y la orientación al cliente. En mi opinión, para posicionar la marca DAS como líder de Defensa Jurídica, debemos focalizarnos, no tan solo en el crecimiento del negocio, sino también en la mejora de la eficiencia de la compañía, que nos permita crecer más rápido y con mayor rentabilidad.
ALGO MÁS QUE APLAUSOS Y ALGÚN ‘BRAVO’: A todas las aseguradoras que en sus campañas de publicidad dan protagonismo al mediador de seguros y a su profesionalidad.
Una coyuntura de crisis como la que estamos viviendo supone una oportunidad de crecimiento, porque la protección jurídica ofrece soluciones a los asegurados siempre que lo necesiten. DAS enfocará todos sus esfuerzos en dar a las familias y a las Pymes españolas, una protección legal de gran calidad, a un coste razonable, con un gran equipo de especialistas y con toda la experiencia de la empresa líder a escala europea.
añadir un comentario: blogpapel@mediadoresdeseguros.com
7mil
ATRONADORA SALVA DE APLAUSOS Y VÍTORES: Para el Colegio de Barcelona que ha reunido en su Semana Mundial a más de 1200 personas y que siempre destaca por su gran poder de convocatoria.
EL RADIOGRÁFICO
de habitantes somos en la Tierra desde este mes de octubre.
APLAUSOS MERECIDOS: Metlife apuesta por el mercado de agentes y corredores en España. Es un buen camino para empezar a trabajar juntos. SILENCIO EN LA SALA: Nos merece la disparidad de interpretaciones que ha suscitado el informe sobre el asociacionismo en el sector de la mediación de seguros. NECESITA MEJORAR: Los corredores que no habiéndose adaptado a la Ley de Blanqueo de Capitales se exponen a sanciones judiciales.
@
CORREO
Queremos saber tú opinión. Escríbenos a:
lector@mediadoresdeseguros.com p. 7
Con nombre y apellidos Estudié en Madrid y cuando terminé la carrera de Económicas y Empresariales mi padre me dijo: “lo último que te voy a pagar en estudios en tu vida es una estancia en el extranjero, para que te sueltes y aprendas inglés”. Así que me fui y ha sido una de las mejores cosas que mis padres hicieron por mí. Hoy en día viajo a Londres al menos dos o tres veces al mes.
Juan Arsuaga Serrats Consejero delegado de Lloyd´s en España
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Mi misión es explicar a los corredores que pueden diversificar y competir con productos a medida y con marca Me recibe una persona sonriente. La oficina es sencilla y bonita, en pleno barrio de Salamanca. La mayoría de sus sonrisas terminan en risa y se agradece encontrar a una persona básicamente optimista y alegre. Y luego observas una seriedad muy elocuente cuando se dispone a contestar a todo lo que le preguntas. Su actitud refleja equilibrio y un sentido del humor que se hace patente a la hora de fotografiarle y de cómo habla de él todo su equipo. He abusado de su tiempo y únicamente lo noto cuando me despide porque, sin decir nada, se ve que anda apurado con otra cita. Pero es que el tiempo ha pasado casi sin darme cuenta y hablar de Lloyd’s es sumamente entretenido. No en vano es la cuna del seguro y me recuerda a aquellas historias de los bares del puerto de Londres, desde donde salían los barcos y se subastaban las probabilidades de siniestros. De Londres a España... toda una odisea. Entrevista: Elisa Urbasos
¿Cómo puedo imaginarme Lloyd’s? Imagina un mercado en el que los puestos son aseguradoras independientes a los que llamamos Sindicatos. Entre ellos hay de todo, grandes grupos multinacionales, fondos de inversión, aseguradoras…pero en el momento en que utilizan la plataforma del mercado lo hacen bajo la marca Lloyd’s. Para formar parte de este mercado, cada sindicato paga un porcentaje de sus primas, que sirve para satisfacer las necesidades financieras de la Corporación, además de contribuir a la cadena de seguridad. ¿Y qué más derechos tienen? Tienen acceso a muchos servicios y ventajas; uno de las más importantes es la cadena de seguridad, que es la misma
para todos los sindicatos, además de beneficiarse de un único rating de solvencia para todo el mercado. Asimismo, se benefician de la red de licencias de Lloyd’s y les ayudamos a desarrollar su negocio. Piense que Lloyd’s está autorizado para operar en muchos países. Si no fuera por esa licencia, todos los sindicatos tendrían que obtener la suya propia, lo que les sería mucho más costoso. También les ayudamos a implantar su negocio en otros países con apoyo comercial e, incluso, legal. ¿Y usted qué es, un gestor? Claro. El mercado necesita de personas que lo gestionen. Ésa es la labor de la Corporación de Lloyd’s y, formando parte de ella, mi trabajo. Somos los gerentes
del mercado. Los sindicatos que forman parte del mercado tienen negocios de distintos tipos. Hay sindicatos más generalistas y otros que son muy especializados, que venden nada más que un nicho muy específico de negocio. También los hay de todos los tamaños, unos que facturan más de mil millones de euros y otros que facturan sesenta millones. En ese intervalo de facturación están todos los Sindicatos. Y en España, ¿que trabajo hace su oficina? En España, nuestra labor es prestar una serie de servicios: oficina de representación, ayuda para el desarrollo del negocio, apoyo legal y regulatorio, punto de contacto en caso de reclamaciones, etc. Desde aquí explicamos què es Lloyds,
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Con nombre y apellidos
Juan Arsuaga Serrats ayudamos a los sindicatos a montar sus plataformas de distribución y les proporcionamos una serie de servicios adicionales. ¿Dónde decide Lloyd’s tener oficinas? Donde considera que debe apostar, donde más posibilidades tiene de crecer y de ganar dinero. En Europa tenemos oficinas en, entre otros países, Francia, Italia, Irlanda, Suecia, Polonia y España. Fuera de Europa, Lloyd’s tiene licencia para operar en casi todos los países, bien en seguro directo, bien en reaseguro. En el negocio total del mercado, más o menos un treinta por ciento procede de negocio de reaseguro y el resto del seguro directo. Es cierto que se cree que Lloyd’s es, sobre todo, un gran reasegurador, y lo es, pero su principal fuente de negocio es el seguro directo. Con Europa a la vista…le tocaba a España. Sí, aquí decide establecerse con oficina propia en el año 2004. Hasta entonces, el negocio de Lloyd’s en Italia y Francia estaba ya muy desarrollado, porque son los dos primeros países en los que Lloyd’s se estableció con oficinas propias. De esto hace más de veinte años en ambos casos. Y lo hizo porque consideró que el flujo de negocio que les llegaba a través de los brokers era lo suficientemente grande como para tener una presencia local. Las oficinas de Italia y Francia tienen un modelo de negocio muy distinto entre sí y de España, siempre condicionado por lo que requiera el regulador en cada país. En Italia se prestan muchos más servicios, es una oficina más grande, con más equipo. Francia tiene una estructura más parecida a la nuestra. Para que se haga una idea: hablando de estos dos países, que, quizá, son los más grandes de Europa en los que Lloyd’s tiene oficina propia, Italia factura aproximadamente el doble que nosotros y Francia un poquito más
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La DGS nos ha recibido siempre muy bien porque creo que vio en Lloyds una capacidad de ayudar al mercado español a crecer en cuanto a productos modernos y solventes. Nos han facilitado las cosas algo que es de agradecer y también hemos encontrado mucho apoyo en Unespa, en el Consejo General de los Colegios de Mediadores y en las asociaciones de corredores. Estamos muy satisfechos de todo lo que nos han ayudado. ¿Y en España? En España en el 2001 se obtiene la licencia de establecimiento y se crea una sucursal. Poco a poco, el negocio va creciendo, va evolucionando y cada vez se hace mas preciso realizar labores de información y de formación. Esto conduce a que, tres años más tarde, se decida abrir una oficina permanente. Mi predecesor en el cargo, David Batman, inició una labor de promoción y de acercamiento del mercado de Lloyd’s a los mediadores españoles. En 2006 me incorporo yo. ¿Qué valoraron para elegirle? Yo llevaba 14 años trabajando en distintos puestos de Willis, donde fui miembro del comité ejecutivo y presidente en Portugal. Hasta esa época, en Lloyd’s se daba más importancia a la parte regulatoria y legal, se pensaba más en proteger y mantener la licencia que en el desarrollo de negocio. Poco a poco se cambió el enfoque y yo entré para comenzar a trabajar un nuevo modelo, en el que la parte regulatoria seguía siendo muy importante, pero más centrado en el desarrollo del negocio directo, algo en lo que yo tenía experiencia como corredor que era. Así que pensaron en mí. Además tenían claro el concepto de oficina ibérica, que englobara a España y Portugal y yo tenía experiencia en ambos países. La verdad es que no costó mucho conven-
cerme. Aunque ya conocía Lloyd’s, no tenía experiencia de trabajar con este mercado. Y es cierto que, a medida que fui profundizando, me di cuenta de que, una entidad que llevaba funcionando más de 300 años y que podía funcionar otros 300 más, era un buen lugar para estar. En la cuna del seguro. Sí. Estoy encantando porque es un buen sitio. Sigo teniendo el mismo equipo que cuando comencé en 2006, aunque, ahora que vamos a prestar servicios también en el área de los concursos públicos, vamos a incorporar una persona nueva. Me siento feliz con mi equipo. ¿Qué cambió cuando llegó usted? Cuando Lloyd’s comenzó a operar en España, lo hacía sobre todo desde Londres, lo que suponía que mucha gente no entendía el idioma o cómo funcionaba el mercado. Los Sindicatos se apoyaban en sus interlocutores - brokers principalmente –, para que su estilo de negocio llegara a los consumidores finales. El reaseguro entonces tenía un peso muy grande en la cuenta de negocio de Lloyd’s en España, con una facturación de entre sesenta y ochenta millones de euros; pero, en general, había un gran desconocimiento del mercado. Yo creo que los años 90 fueron un momento complicado para el negocio
de Lloyd’s en el mercado español. Muchas de las colocaciones que se hicieron por las grandes aseguradoras españolas no estaban bien explicadas. Tampoco se entendía cómo funcionaba el mercado, ni las cláusulas de las pólizas. Ni siquiera estaba bien explicado qué jurisdicción era aplicable en caso de litigio, si eran los jueces ingleses o los españoles Era necesario un nuevo enfoque… Lógicamente, y creo que aquello coincidió con una época muy difícil para Lloyd’s. En el año 2001 hubo siniestros muy importantes, como el atentado a las torres gemelas en Nueva York. Ello ocasionó que se tuviera que reestructurar todo el mercado. Fue un punto de inflexión y de allí nacieron sistemas nuevos para que no volviera a ocurrir una situación parecida. Nadie esperaba que 2005 fuera un año especialmente dramático en riegos catastróficos debido a los huracanes. Sin embargo, estos nuevos sistemas fueron probados en ese momento y funcionaron a la perfección.
Aproximándose al sector… Sí, al regulador, a las asociaciones, a los corredores. Empezamos a ver lo que sería el futuro modelo de distribución y que incluye al negocio mediano y pequeño, a través de las agencias de suscripción y el resto del negocio, como siempre, a través de los corredores, siempre facilitando el acceso y simplificando la cadena para llegar a los Sindicatos. Y en 2006 se aprueba la Ley de Mediación y se regulan las agencias de suscripción. Importante, ¿no? Sí, porque se regulan por vez primera y de ahí comienzan a formarse las veinte agencias de suscripción con las que contamos en la actualidad. Es cierto que vamos poco a poco. Al principio, la Dirección General de Seguros estableció que las agencias de suscripción fueran exclusivas, pero la Ley de Economía Sostenible lo cambió y ahora se permite que las agencias de suscripción trabajen con diferentes aseguradoras y no solamente con una. A partir de ahí lo que intenta-
mos es atraer a Sindicatos para que cada vez hagan más negocio en nuestro país y ofrecerles oportunidades. ¿En qué negocios en particular? Fundamentalmente en nichos donde hay posibilidades de negocio. Y, por otro lado, a los corredores españoles les facilitamos el acceso a Lloyd’s. Trabajamos mucho el tema de la formación y, de hecho, hemos visitado a muchos Colegios de Mediadores de España, para facilitar el conocimiento sobre Lloyd’s. Y todos los Colegios nos han ayudado mucho, abriéndonos las puertas y dejándonos que les expliquemos en qué consiste Lloyd’s y qué posibilidades tienen los corredores de hacer negocio con Lloyd’s, ¡sin tener que ir a Londres! ¿Y que ofrece Lloyds a los corredores españoles para que resulte atractivo? Es una idea de negocio diferente, pero lo primero que he de destacar es su seguridad y solvencia, cosa que creo muy importante. Solvencia, porque llevamos
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Con nombre y apellidos
Juan Arsuaga Serrats mas de 300 años funcionando y nunca hemos dejado de pagar un siniestro que estuviera debidamente asegurado. Seguridad, porque el hecho de estar trabajando con una aseguradora cuya marca es su principal fuerza no deja de ser una buena opción para un cliente. Y, si ocurre un siniestro, ustedes están ahí para intervenir. Todas las pólizas de Lloyd’s en España cuentan con los mismas instancias de reclamación, en las que se incluyen al corredor y, en su caso, a la agencia de suscripción. Lloyd’s Iberia actúa como defensor del asegurado, además de ser el domicilio de notificación en caso de quejas o reclamaciones judiciales. Pero le puedo decir que, en los cinco años que llevo aquí, como mucho nos habrán llegado dos o tres reclamaciones al año, lo que me lleva a pensar que las cosas funcionan.
De todos modos, las instancias están bien organizadas y cada parte tiene su área de responsabilidad muy definida. Cuando comienza su actividad comercial: ¿con qué mercado se encuentra en España? Cuando me incorporo en 2006 teníamos una situación de mercado blando, quizá no como el que vivimos ahora, pero en el que los corredores ya veían que sus ingresos estaban bajando, porque las primas de sus clientes también lo hacían; además, había una competencia feroz, las primas estaban cayendo y estaban empezando a faltar criterios técnicos a la hora de suscribir los riesgos. En ese momento vimos una oportunidad en negocios específicos. A los corredores les ofrecimos la oportunidad de, a través de un mercado especializado, competir con productos innovadores y testados con éxito en otros países,
Tenían la experiencia y querían ofrecerla a los demás… Se trataba de productos que llevábamos años comercializando en otros países, que constituían una parte importante de nuestro negocio, y dábamos la oportunidad de distribuirlos de forma local. Así que empezamos a trabajar y se empezó a fraguar el mundo de las agencias de suscripción que querían trabajar este tipo de riesgos. Es verdad que, al principio, los corredores pensaban que Lloyds sólo funcionaba en los grandes negocios, pero las agencias de suscripción han venido a cambiar esa opinión; de hecho, podría decirse que las agencias de suscripción reproducen el esquema de funcionamiento de una pequeña aseguradora: cotizan, suscriben y emiten pólizas. Algunas, incluso, tramitan los siniestros. Al principio nos costó explicarlo y los corredores nos miraban sin creérselo dema-
Actualidad a fondo Estamos impresionados con el tema de los secuestros, de personas, de barcos, ¿qué remedio o al menos qué ayuda se puede ofrecer? El seguro de secuestro es un seguro por el cual el asegurador no paga el rescate, lo que está prohibido legalmente, pero facilita la gestión de todo lo que puede ocurrir. Y no es fácil hacer de mediador, hay que tener experiencia.
El Alakrana… ¿estaba cubierto? Una parte de la carga sí, pero el secuestro, lo desconozco. Hay muchos casos en que existe este seguro y es importante para la familia el tener un número de teléfono al que llamar y alguien que lo organiza todo. Uno no está acostumbrado a lidiar con este tipo de incidencias pero el seguro de secuestro en España tiene su peso.
En el momento que secuestran a una persona, o un barco con toda la tripulación hay un teléfono al que llamar y alguien va a ocuparse de todo…. eso es lo que más vale.
Hoy en día nos impresionan los secuestros de cooperantes de ONGS en África… Es cierto, y de hecho las ONGS pueden contratar un seguro de secuestro, pero no tanto para
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cubrir el rescate, sino para que alguien organice y gestione. Por descontado que siempre puedes acudir a la policía y te va a ayudar, pero también hay profesionales que lo han hecho en muchos casos y que lo conocen, hay negociadores que han intervenido en muchos secuestros y que llegan a un nivel de gestión al que muy difícilmente pueden llegar otros. Los seguros de secuestro son siempre totalmente confidenciales. Piense que, en las grandes empresas que tienen ese tipo de pólizas, ni sus propios empleados saben que existen. ¿Y la Responsabilidad Civil médica? Da la impresión
que los médicos están ahora más prevenidos Hoy en día es difícil encontrar algún médico que no tenga su responsabilidad profesional asegurada. Por mi propia experiencia sé que cada vez conocen más el mercado y las coberturas. Tanto si hablamos de sanidad pública como de sanidad privada, lo habitual es contar con este tipo de seguros. En España, Lloyd’s cuenta con dos agencias de suscripción que suscriben este tipo de riesgo, con mucho éxito. Y tenemos un Sindicato especialmente reconocido en esa clase de riesgo.
siado. Pero los que lo han practicado están encantados. Y merece la pena esa oportunidad… Claro. De hecho, yo invitaría a los corredores a los que el tema de las agencias de suscripción de Lloyd’s no les convence, a que, al menos, las conozcan y les den la oportunidad de demostrarles que es una fantástica manera de acceder a los productos de Lloyd’s. ¿Está cambiando la mediación? ¿Cree que se ha notado algún cambio en los últimos cinco años? Hay muchos mediadores centrados en productos muy básicos, como autos y hogar, cuyo peso en la mediación española es altísimo. Y les va bien, aunque están luchando con la competencia de los seguros directos y los bancos. Por otro lado están los grandes corredores, que se tienen que reestructurar constantemente en temas como la transparencia o el asesoramiento a clientes; creo que les están obligando a ajustar mucho más sus beneficios y, por ello, han comenzado a diversificar negocio y a buscar distintos sistemas para gestionar los negocios – cualquiera que sea el tamaño –, para que cada uno de ellos sea rentable en sí mismo. Y luego está el gran mundo del corredor mediano, el corredor local que puede estar entre los tres o cinco millones de euros de primas. Ese corredor medio sí está sufriendo porque las pymes españolas están sufriendo, muchas están cerrando y, además, los grandes corredores están llegando y atacando sus nichos de negocio con unos instrumentos mucho más organizados. Y ahí es donde Lloyds quiere entrar Sí, porque queremos explicarles que deben diversificar y competir con productos a medida y con marca. Las agencias de suscripción pueden darles soluciones al más alto nivel, para que puedan comercializar productos de, por ejemplo,
“Hay muchos agentes y corredores que están centrados en productos muy básicos, autos y hogar, y el peso de estas pólizas en la mediación española es altísimo”. responsabilidad civil profesional, entrar en ese mercado y obtener nuestra ayuda para desarrollarse. Es verdad que entender Lloyd’s no es sencillo inicialmente, pero es cierto que, cuando se le explica, el corredor tiene muchos argumentos (producto, solvencia, marca, prestigio) para trasladarle a su cliente ¿En qué productos es fuerte Lloyd’s? Centrados en las agencias de suscripción, la variedad es amplia. Somos fuertes en responsabilidad civil profesional, construcción, daños, seguros de joyerías, seguros equinos, obras de arte, embarcaciones de recreo, seguros de protección de empresas informáticas. Desde 2006, lo que intentamos hacer en España es ofrecer productos que ya había tenido éxito en otros países de nuestro entorno, como Francia o Italia. Y está funcionando muy bien. ¿Còmo accede una agencia de suscripción a Lloyd’s y qué requisitos tiene que cumplir? Actualmente, cualquier agencia de suscripción que quiera trabajar con Lloyd’s ha de contar con, por un lado, la autorización administrativa de la Dirección General de Seguros y, por otra, con la aprobación como “Lloyd’s coverholder”. Lógicamente, esto implica reunir una serie de requisitos legales, profesionales y financieros, además de contar con un plan de negocio adecuado. De hecho, si, por la razón que
Me encanta que se identifique el ecologismo con la caza y la pesca porque precisamente eso es lo que entiendo mejor me define y no todo el mundo piensa que se puede ser cazador y ecologista a la vez. Me gusta el campo… todo el campo. Creo que cada campo tiene un encanto especial y cada estación del año hace que el campo cambie. Tengo una casa en Soria donde consigo olvidarme de todo, donde consigo pasar horas sin hacer nada, mirando mis recuerdos de caza y contando cuentos a mis hijos. Las piedras, la madera, el fuego de una chimenea, un buen libro, el frío, una manta de Ezcaray...creo que hay pocas cosas que puedan producir tanto placer y tanta tranquilidad. Creo que estamos sometidos a un ritmo de vida en el que el movimiento, los viajes y el aprovechar hasta el último minuto marcan cada uno de nuestros pasos, por lo que cuando llega el fin de semana, cada uno busca su paz y yo la encuentro aquí. ¡¡Como se nota que me has pillado en Soria fumándome un buen puro y sentado en mi sofá preferido!!
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Juan Arsuaga Serrats “Estamos abiertos a muchas cosas, a que aparezcan nuevas agencias de suscripción, a que más corredores quieran colaborar con nosotros.” sea, entendemos que ese concreto negocio no es propio para una agencia de suscripción de Lloyd’s, así lo decimos. Tenga en cuenta que de cincuenta proyectos que se nos plantean, sólo dos o tres continúan adelante. Es importante que la agencia de suscripción encuentre a un socio apropiado para el proyecto. Me refiero a los Lloyd’s brokers, cuya función seria la de ayudar y acompañar a la agencia de suscripción en todo el proceso; dese la elaboración del plan de negocio, al proceso de acreditación y negocios futuros. Para Lloyd’s, lo más importante, además de tener una estructura financiera adecuada, es que cuente con un equipo bien preparado, porque esas personas van a tener capacidad de suscribir en nombre y por cuenta de los Sindicatos de Lloyd’s. ¿Qué opina de la situación actual de crisis? ¿Frenará la expansión de Lloyd’s en España? Desde el 2006 el negocio de Lloyd’s en España ha crecido de 80 millones de euros a 240 millones, en 2010. Es un buen crecimiento. En este momento estamos notando la crisis como todo el mundo y supongo que este año creceremos menos. También es cierto que no tenemos un objetivo de crecimiento específico. Lo que tenemos muy claro es que no estamos en España para competir de forma indiscriminada, por ganar cuota de mercado. Al contrario, si el negocio baja, no va a pasar nada, siempre que lo
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que se suscriba sea rentable. Pero estamos abiertos a nuevas oportunidades y proyectos, a que aparezcan nuevas agencias de suscripción, a que más corredores quieran colaborar con nosotros, a que las compañías de seguros utilicen cada vez más nuestro reaseguro. Ése es el camino en el que trabajamos. ¿En qué les ha afectado más esta situación? En el día a día, en el negocio mediano, en el que los asegurados han de cerrar sus empresas. Pero a nivel global, lo que realmente incide en los resultados de Lloyd’s son las catástrofes naturales. El primer semestre de 2011 ha sido el peor en cuanto incidencia catastrófica de la historia del seguro mundial. En lo que va de año, en riesgos catastróficos asegurados, Lloyd’s ha pagado 2.800 millones de libras siendo esta cantidad diez veces superior a la media de los últimos años, La grafica de incidencias de este año ha sido enorme. Es cierto que, por otro lado, la crisis financiera no nos ha afectado en gran la medida que ha afectado a otros participantes del sector financiero ya que
somos fuertes en ese sentido. De hecho, los mejores resultados de toda la historia del Lloyds lo hemos tenido durante los últimos cinco años. Supongo que las agencias de suscripción estarán muy controladas Las agencias de suscripción no sólo han de cumplir una serie de requisitos inicialmente, sino que han de mantenerlos durante toda la relación con Lloyd’s. Además, los Sindicatos con los que operan las auditan anualmente. Piense que toda póliza que suscribe y emite una agencia de suscripción está respaldada por Lloyd’s, lo que significa que es la imagen y el prestigio de Lloyd’s el que está en juego. Por eso, para Lloyd’s es vital la confianza y el saber que las cosas se hacen bien. Una de las funciones de la oficina en España es estar en contacto con las agencias de suscripción y, en caso de dificultades, analizar el problema y solucionarlo. Pero más que para controlar, estamos para ayudar a las agencias de suscripción, tanto a buscar Sindicatos cuando quieren desarrollar nuevos productos como para facilitarles las tareas regulatorias.
En Profundidad
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“PArtes”
Que añaden valor La sensible caída de suscripciones en algunos ramos junto con la adopción de comportamientos de menor riesgo, han hecho que la siniestralidad baje en términos generales durante 2010. Por otra parte, los cambios en el sector asegurador han afectado en los últimos años, no siempre de forma positiva, a la tramitación del siniestro que los mediadores siguen viendo como una oportunidad para fidelizar al cliente. Redacción: Óscar Bordona
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En Profundidad
Cosas del ciclo económico en fase deprimida todo son malas noticias; al menos si de lo que vamos a hablar es de los siniestros que ha soportado el sector asegurador español durante el pasado ejercicio. En 2010, la siniestralidad neta en el ramo de No Vida se incrementó dos décimas en comparación con la de 2009, pero el resultado final es mejor, en definitiva, por la caída del 0,7% registrada en la siniestralidad neta, que se queda en el 72,1%. Para obtener la imagen fiel de la situación, hay que desglosar esta cifra, desde luego, sin olvidarse de dirigir el foco hacia los actores que participan en un proceso tan elemental para el sector asegurador como la tramitación del siniestro. Para empezar, la situación actual y su evolución reciente no se explica únicamente por el encogimiento y las incertidumbres propias del momento, hay que contemplar además los cambios acaecidos en la comercialización del seguro, como la diversificación de los canales de venta que implican formas de relación con el consumidor más inmediatas y cómodas, pero a la vez más solitarias e inciertas desde el punto de vista de la suscripción y la atención posventa. Por si fuera poco, los cambios no sólo han tenido que ver con el cliente final, sino también con los profesionales que actúan de eslabones intermedios es esta cadena, como los mediadores y peritos. La primera duda que hay que despejar es cómo estamos en cuanto a siniestralidad. Las cifras recogidas por la Fundación Mapfre dentro de su estudio ‘El mercado español de seguros en 2010’, indican que la situación no es homogénea en los ramos. La disminución en la circulación de vehículos que revela la caída de ventas de combustible (-1,9%), sin duda guarda relación con el frenazo de la accidentalidad en carretera, nada menos que un 8,7% con respecto a 2009 en cuanto a los accidentes mor-
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tales. Hubo también bastantes menos fallecidos (9,1%) y heridos graves (11,4%) que doces meses antes. El número de fallecidos por millón de habitantes se situó en 56, la tercera parte que 10 años atrás. Otro dato esperanzador es que las víctimas mortales en motocicleta, que no dejaban de aumentar desde 2004, se redujeron en 2010 un 14%. Y aunque la siniestralidad neta del ramo se elevó un 0,5% respecto a 2009 -hasta el 79,5%-, el resultado del ratio combinado neto aún es positivo (97%). Garantías Según los datos de ICEA recopilados por el Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre, todavía dentro del ramo de
“Solamente el 25% de los clientes tiene siniestros y si no recurren al servicio posventa de las compañías, no pueden comparar con los mediadores”. Florentino Bango
El mercado español de seguros en 2010
duales, y a la menor demanda les, coberturas y primas, en el ccidentes Colectivos.
orno continúa provocando una mpetencia en el sector con posuscripción agresivas y prebaja sobre las tarifas. Bajo esstancias, las compañías buscan sus cuotas de mercado con la ión de acciones comerciales y productos más adaptables a las des de las familias (Accidentes es) y con la reducción de primas a por un entorno de baja siniesAccidentes Colectivos).
el comportamiento de la siniesompe la tendencia descendente n el año 2000, debido a la situamercado blando, que afecta dite a las condiciones económicas pción, tanto para nueva produco para Autos, cartera, y deen particular, la garantía Daños propios todavía es, a pesar de una caída de tres puntos, la modalidad de Accidentes Cola más frecuente con un 43,8%; las demás frecuencia al De este mantuvieron modo, elunaratio de inferior sinies10%, excepto la de Responsabilidad Civil, e incrementa que marcó unalgo 10,5%. más de dos asta el Por 35,3%. Enrespecto líneas generaotra parte, al coste medio de los siniestros, baja en la mayoría remento en la siniestralidad no de las garantías, principalmente en Incendios (-23%), Ocupantes por el incremento en las (-10,9%), cifras Robo (-9,1%) y Responsabilidad Civil ros como por la comparativa por daños corporales (-5,2%). Sólo de se producen subidas en Retirada de caros con la menor recaudación de né (38,9%) y Rotura de lunas (0,3%). Además, la garantía de Responsabilidad Civil por daños corporales repite como la más cara, con un coste medio técnico-financiero volvió por siniestro de 5.002€; la segundaa
ado ordinariamente favorable y creel 33,4%, resultado solo supera-
indicadores básicos (% sb. primas)* Vol. Primas Emitidas Variación primas Retención Siniestralidad bruta Gastos brutos Siniestralidad neta Ratio combinado neto Rdo. financiero Rdo. técnico-financiero
2009 945 -5,7% 89,0% 32,3% 34,0% 32,7% 67,9% 5,0% 37,1%
2010 918 -2,9% 89,5% 34,2% 35,4% 35,3% 71,8% 5,3% 33,4%
(*) Explicación del cálculo de estos indicadores en el apartado de Metodología (1) Millones de euros Indicadores básicos seguro de Autos tabla 23. indicadores básicos seguro de accidentes * Millones de Euros Fuente: elaboración propia a partir de datos de ICEA es la de Incendios (3.201€), “donde los vehículos minoritarios de 2ª Categoría son los que presentaron valores más altos debido a siniestros punta”. Respecto a la siniestralidad, la garantía de Daños Propios es la que alcanza la tasa más elevada (96,6%), aunque se reduce significativamente respecto a 2009 (99,6%), “debido a la mayor composición de franquicias en las carteras de Todo Riesgo”, detalla el informe.
cios, cuya siniestralidad neta se queda en el 64%, frente al 61,5% que tuvo en 2009. Daños por agua encabeza el ranking de frecuencia siniestral y Robo el de importe siniestral e importe medio por póliza. La actividad de bares y restaurantes repite como la que origina el mayor número de siniestros e importe siniestral, mientras que la actividad económica de estancos fue la que obtuvo peores índices de frecuencia siniestral y costes medios.
Frente a éste, el ratio combinado en el ramo de Multirriesgos aumentó casi En Comunidades, el porcentaje de siniescuatro puntos, hasta situarse en el tralidad sobre las primas avanza desde el 97,1%, por el incremento del ratio de 62,5% al 65,1% y la garantía de Daños por siniestralidad, que pasa en un año del agua es la de mayor frecuencia siniestral 62,8% al 66,9%. El resultado es dispar y coste medio por póliza, “sobre todo en entre las distintas modalidades, pero edificios con una antigüedad comprendiFigura 28. evolución de accidentes. primas devengadas destaca el notable empeoramiento de da entre los 31 y 40 años”, concreta el estudio de Fundación Mapfre. la siniestralidad en Industriales seguro -salta directo del 63,7% al 71,6%-, lo que ha provocaFuente: ICEA do que su ratio combinado ascienda al Mejoría en Salud 98,5%. La garantía con mayor frecuen- Dentro del ramo de No Vida, Salud es uno cia siniestral y coste medio por póliza es de los pocos que puede presumir de resulIncendios; sin embargo, la garantía de tados positivos. La siniestralidad neta se Pérdida de Beneficios es la que tiene un recortó ligeramente hasta quedar en el 85,7%. La mayor parte de esta mejoría hay mayor coste medio por siniestro. que atribuirla a las pólizas de Asistencia En Hogar, la siniestralidad neta pasa Sanitaria, mientras que en Enfermedad el del 62,5% al 66,5% y la garantía con ratio de siniestralidad subió 6 puntos. mayor frecuencia siniestral y coste medio por póliza continúa siendo Caso aparte es el de las pólizas de ResDaños por agua. De forma parecida se ponsabilidad Civil, lastradas por el descomportó el multirriesgo de comer- plome de la actividad en el sector de la
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En Profundidad construcción, que suponen el 22% del aseguramiento de este ramo. En línea con dicha tendencia, la siniestralidad disminuyó del 51,6% al 42,6%. “Este dato hay que tomarlo con cautela, ya que la siniestralidad está condicionada por la valoración económica de los siniestros long-tail propios de este ramo, especialmente en daños personales. La mejora de siniestralidad ha supuesto mantener la tendencia en la reducción de primas”. Ligero, como en el caso de Salud, es el recorte de siniestralidad en Decesos (un 0,5%) hasta posarse en el 52,8%, que es uno de los porcentajes más bajos junto con el ya citado de Responsabilidad Civil y el del que sigue en este repaso: Accidentes personales. En este último caso, el informe ‘El mercado español de seguros en 2010’ explica que “en 2010, el comportamiento de la siniestralidad rompe la tendencia descendente iniciada en el año 2000, debido a la situación de mercado blando, que afecta directamente a las condiciones económicas de suscripción, tanto para nueva producción como para cartera, y en particular, influye en la modalidad de Accidentes Colectivos. De este modo, el ratio de siniestralidad se incrementa algo más de dos puntos, hasta el 35,3%”. Esto se atribuye, más que al aumento de los siniestros, a su comparación con la menor recaudación de primas. Siniestralidad a la baja Excelentes son en cambio los resultados que presentan en 2010 los seguros de Crédito, con una disminución drástica de la siniestralidad neta, el concepto al que nos estamos refiriendo en todas las ocasiones y que en este segmento queda fijada en el 56,6%, cuando un año antes había alcanzado el 96,2%. “El ratio combinado descendió hasta el 74,1% debido a la importante reducción de casi 40 puntos de la siniestralidad neta. La estabilización y control en la frecuencia de los impagados empresariales ha resultado clave para que se produjera esta reducción, que ha permitido al sector volver a resultados técnicos muy positivos (30,7%)”. Sin embargo, se considera difícil que este ramo repita marcas similares en 2010 debido a una combinación de factores: “la ocurrencia de siniestros de intensidad, un ligero repunte en la siniestralidad de frecuencia y una menor
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recuperación en las deudas impagadas respecto al ejercicio anterior”. Por una senda muy parecida ha transitado el ramo de Caución, donde la siniestralidad neta ha mejorado nada menos que 37 puntos, hasta quedar en el 63,3%. No obstante, la siniestralidad bruta alcanzó en 2010 el 123,3% (113,2% en 2009) “probablemente ocasionada por el sector inmobiliario en su mayor parte”, argumenta nuestro estudio de referencia. Por lo que se refiere a Transportes, hay que reseñar una caída de nueve puntos en lo que a siniestralidad se refiere (62,6%), “gracias al descenso generalizado de las frecuencias y costes medios registrados en las modalidades de Cascos y Mercancías, que unido a la reducción de casi un punto en los gastos brutos, favoreció que el ratio combinado disminuyera casi 10 puntos, hasta el 89,1%”. En la modalidad de Cascos -el 59% del las primas de Transportes- el seguro experimentó otro importante recorte en siniestralidad (14 puntos) “la cual se ha mantenido constante en los buques mercantes y ha descendiendo de manera considerable en los buques pesqueros y en las embarcaciones
Por lo que se refiere a Transportes, hay que reseñar una caída de nueve puntos en siniestralidad gracias al descenso en las modalidades de Cascos y Mercancías.
en los buques mercantes y ha descendiendo de manera os y en las embarcaciones de recreo. El resultado técnitivo en 2009 (-6,0%), a un 8,6% en 2010.
ncías e 204 n deantea del ntinúa cando as. La l bajo ación r que ios.
indicadores básicos (% sb. primas)* Vol. Primas Emitidas Variación primas Retención Siniestralidad bruta Gastos brutos Siniestralidad neta Ratio combinado neto Rdo. financiero Rdo. técnico-financiero
2009 222 -22,6% 69,9% 52,0% 26,0% 55,6% 85,0% 6,0% 21,0%
2010 204 -7,9% 69,6% 36,0% 25,3% 48,9% 77,9% 5,7% 27,8%
mercado español deapartado segurosdeen 2010 (*) Explicación del cálculo deElestos indicadores en el Metodología Indicadores básicos seguro de Transportes. Mercancias (1) Millones de euros * Millones de Euros tabla 28. indicadores básicos seguro de transportes. mercancías Fuente: elaboración propia a partir de datos de ICEA
indicadores básicos (% sb. primas)* 2009 2010 Vol. Primas Emitidas 81 84 ha notablemente hasta el 27,8%, gracias 10 incrementado un Variación primas -6,3% 3,8% ratio combinado, como consecuencia del descenso del e euRetención 41,6% 44,4% Siniestralidad 113,2% 123,3% a del 56,6% al bruta 48,9%. topasado del Gastos brutos 39,9% 24,9% Este Siniestralidad neta 100,7% 63,3% y poRatio combinado neto 168,4% 88,7% Rdo. financiero 5,5% 5,1% enario iesgos asegurados y pólizas contratadas, es muy difícil Rdo. técnico-financiero -62,9% 16,4% ario y
miento para 2011 del ramo de Transportes en su globastruc- (*) Explicación del cálculo de estos indicadores en el apartado de Metodología ctual y la siniestralidad sigue mejorando o manteniénIndicadores básicos seguro de Caución ergías (1) Millones de euros primas seguirán sufriendo una importante *disminución Millones de Euros merotabla 25. indicadores básicos seguro de Caución ultados. Estos resultados dependerán de lo que compatamFuente: elaboración propia a partir de datos de ICEA de recreo”. por su parte, tuvo dispuestos que acabamos de a desgranar, tanto por implicados enMercancías, el mercado están sacrificar cción una siniestralidad del 48,9%, casi siete la caída de actividad en determinauota de mercado. dos sectores, como por el cambio de ón de puntos menos que en 2009. hábitos que reducido la exposición al 63 Por último, en lo tocante al seguro agrariesgo, también parece estar detrás de e mirio combinado, se puede hablar de esta- algunas de las transformaciones relavincu- bilidad, ya que en 2010 la siniestralidad cionadas con la gestión del siniestro y
nsideablemobiuarse straliuntos,
global ha sido prácticamente la misma que en 2009, sólo ha habido tres décimas de rebaja (85,2%). Además, el 80% de los siniestros se concentró en las líneas de retirada y destrucción de animales muertos en la explotación. “Ahora se reclama todo” Si el impacto de la crisis explica en buena medida el balance por ramos
que han afectado al mismo tiempo a los actores implicados en cada una de las etapas del proceso. “Unos años antes de la crisis, las compañías de seguros españolas o que operan en el territorio español ya redujeron notablemente sus gastos internos, abordando reestructuraciones en todos sus departamentos”, afirma Florentino Bango, presidente del Colegio de Medidores de Asturias.
Figura 32. evolución de Caución. primas devengadas
¿Se necesita un intermediario? La creciente penetración de la línea directa -ya supone el 18% en el segmento de automóviles privados-, la aparición de nuevos canales de venta como los agregadores de Internet y la gestión centralizada de los clientes por parte de las aseguradoras, llevan a preguntarse por el sentido que puede tener de cara al futuro la figura del mediador de seguros en la tramitación del siniestro. Jaime Acebes, presidente del Colegio de Mediadores de Cantabria se muestra rotundo frente a esa tendencia que sacrifica servicio por precio. “Falta que los consumidores se den cuenta que el día que haya un problema, no van a tener a una persona o a un grupo de personas a su servicio”. De hecho, Acebes ve al mediador como un garante de los derechos de los consumidores, porque el perito “a veces se lava un poco las manos y no explica al cliente que algo está incluido o excluido”, se queja. “La labor del mediador profesional es fundamental para que se cumpla el contrato de seguro”, defiende Florentino Bango, presidente de los mediadores asturianos. “Los conflictos entre las partes, por muy buena que sea la regulación, van a seguir existiendo” vaticina. “Sobre nuestro valor añadido solamente hay que ver la estadística de la Dirección General de Seguros sobre quejas de los clientes: una minoría proceden de los mediadores”. Bango considera que la venta directa “tendrá su parcela en el mercado”, sobre todo en los seguros masa, ya que “solamente el 25% de los clientes tiene siniestros y si no utilizan los servicios de la compañía, nunca van a poder comparar, en el servicio posventa, las cualidades de los mediadores”.
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En Profundidad La contrapartida de esos recortes es que “por supuesto afectaron a los de siniestros”. El adelgazamiento de las plantillas ha tenido una repercusión negativa, “en la atención a los clientes y a los mediadores”, ya que además, “los puestos amortizados no fueron reemplazados por personas con formación suficiente”, denuncia Bango. “Ahora se reclama todo”, sintetiza el presidente del Colegio de Mediadores de Cantabria, Jaime Acebes, para referirse a lo que considera uno de los principales cambios que están viendo los mediadores de la región desde que se inició la crisis. Acebes contrapone ese creciente celo por parte del asegurado al hecho de que la siniestralidad ha bajado “algo” en el ramo de Autos junto a los importes porque “se rueda más por ciudad, en lugar de por autopista, por lo tanto el importe de los siniestros es menor”, pero justifica que los mediadores que se implican en todo lo que tiene que ver con sus pólizas no han visto decaer su trabajo por este concepto. “Cuando se tramita un siniestro, se hace un seguimiento semanal para saber cómo va, lo que ha dicho el perito, etc. No se le deja a la compañía y se piensa que ya lo solucionará”. Se trata de una labor que “no tiene coste añadido” para el cliente pero que se convierte es uno de los valores añadidos que aporta el mediador en este terreno. Acebes apunta otro factor que marca una diferencia más con la situación precedente: “En época de crisis la picaresca en automóviles aumenta”. La consecuencia es previsible: “Los peritos son bastante duros, se mira bastante
más cada siniestro, incluso se aplican a veces exclusiones discutibles y tenemos que acabar muchas veces en el juzgado o hablando con las sucursales”. Claro que no se trata sólo de una reacción ante un posible aumento del fraude, en opinión de Acebes, el hecho de las aseguradoras hayan visto mermados sus beneficios hace que “cada vez aprieten más o al perito o al tramitador y el día que venga un tramitador con menos experiencia y conocimientos que nosotros tenemos y que nos ayuda a defender cada caso...”
Hay ejemplos de cómo mediadores y peritos pueden tender puentes para fortalecer sus relaciones y que eso sirva para prestar un mejor servicio. La colaboración entre el Colegio
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El perito debería ser un profesional tan común para la resolución de un siniestro como lo es, por ejemplo, un abogado”. Carlos Solís.
de Mediadores de Barcelona y la asociación de peritos APCAS, iniciada hace algo más de un año, permite que los mediadores puedan recurrir a un perito y que a su vez estos, por medio del órgano de formación colegial, tengan la posibilidad de ampliar conocimientos gracias al posgrado de Técnica Pericial Aseguradora que se ha creado. “Nos merecemos los mejores peritos y la seguridad de que
estén perfectamente preparados de acometer todos los retos a los que se enfrenta el sector asegurador”, reclama Carlos Solís, responsable del Servicio de Peritos del Colegio, que cree necesaria “una mayor regulación dirigida a ordenar el acceso a la profesión, los requisitos mínimos formativos y el necesario reciclaje”, de estos profesionales, “casi imprescindibles”, recuerda,
muy probable queque a corto les cobro de primas, ha plazo se empiece a producir un cambio de ciclo para didas sectoriales. incremento de las anula-
LTIRRIESGOS ída de la producción, el alcanzó en 2010 ne Multirriesgos resultado técnico-finanen de primas de 6.281 millones nariamente favorable, a lo que un incremento enso delsupone resultado finanspecto al año anterior. ho peso en este ramo por
umen dedeprovisiones que volumen primas corresponodalidad de Hogar (55,8%), seio combinado disminuyó ndustrial Comunidades tos hasta(20,9%), el 66,9%, debido Comercios (10,4%), y Otros Mulal descenso de la sinies(0,9%). Los ingresos por prinalizó el año en el 42,6%. traron unas variaciones en 2010 que tomarlo con cautela, en Hogar, del -0,9% en Indusstralidad está condiciona0,3% en Comercios, del 5,8% en ación deOtros los sides y económica del -16,0% en Mulail . propios de este ramo, en daños personales. La niestralidad ha supuesto ndencia en la reducción de
indicadores básicos (% sb. primas)* 2009 2010 Vol. Primas Emitidas 6.097 6.281 Variación primas 3,1% 3,0% Retención 81,6% 79,1% Siniestralidad bruta 63,7% 71,4% Gastos brutos 28,9% 28,7% Siniestralidad neta 62,8% 66,9% Ratio combinado neto 93,5% 97,1% Rdo. financiero 4,6% 4,2% Rdo. Figura técnico-financiero 11,1% civil 7,1% 23. evolución de Responsabilidad primas devengadas. seguro directo (*) Explicación del cálculo de estos indicadores en el apartado de Metodología Fuente: ICEA Indicadores básicos seguros Multirriesgos (1) Millones de euros Millones de Euros. tabla 15. indicadores básicos seguros multirriesgos Fuente: elaboración propia a partir de datos de ICEA
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s gastos, el ratio aumentó bido al menor importe de de las primas de Responsabilidad Civil por ayor presión por parte de Figura 24. distribución Distribución de las primas de Responsabilidad Civil modalidades por modalidadesv para incrementar el por* Millones de Euros. Fuente: ICEA misiones y no reducir sus minos absolutos. Para pa“para la valoración y liquida- cualificados, que sean exper- se dé otro paso, reformar la para ser ejecutado”. Reforo de gastos externos, las compañías están reduciendo las cesiones al reación de un siniestro”. tos en la materia, para lo cual Ley de Contrato de Seguro zar a través de la normativa es necesario regular de forma para introducir en ella “un la figura del perito sin olvien mayor retención de riesgos. Esta política de mayor retención tendrá sus Solís justifica la necesidad de completa todos los aspectos procedimiento de liquidación dar otra tarea pendiente del trabajar en el ámbito de la la que siniestralidad. inciden en el desempeño de conflictos, similar al que colectivo pericial: “la populaomento en que repunte formación por “la complejidad de su actividad, empezando actualmente regula el artículo rización de sus servicios”. Solís de los tiempos, la rapidez con la que las nuevas tecnologías se implantan en los procesos de gestión de los talleres y del sector asegurador en general”, que obliga a que los peritos “sean unos profesionales muy
por el acceso a la profesión”. No obstante, el también responsable de responsable de Defensa Jurídica del RACC va más allá. Tras esa regulación de la profesión pide que
38 de la Ley de Contrato de Seguro, en vigor desde 1980, que otorgue al dictamen pericial el valor jurídico suficiente para que sea vinculante para ambas partes sin que se tenga que acudir a los tribunales
considera que estos profesionales deben acercarse más a los usuarios. “El perito debería ser un profesional tan común para la resolución de un siniestro como lo es, por ejemplo, un abogado”.
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En Profundidad En el repaso de los últimos tiempos, el presidente de los mediadores cántabros reconoce que se han introducido herramientas útiles como los baremos informatizados que utilizan los peritos. Sobre los call center a los que muchas compañías han derivado la atención al cliente, opina que prestan un servicio mejorable, puesto que no siempre cuentan con personal especializado en el sector. En cuanto al tiempo que lleva la resolución de cada expediente, cree que por lo menos en automóviles “hemos ido para atrás”, mientras que en otros siniestros masa se ha ganado en agilidad, sobre todo si se trata de pequeños accidentes. “Esto mismo pasa cuando en otros ramos, como hogar o comercio, actúan los servicios de asistencia de las aseguradoras”, confirma Florentino Bango. “El asunto se complica cuando el siniestro tiene algún problema en su tramitación”, porque entonces “salvo casos excepcionales, el mediador no tiene una referencia del tramitador por lo que la comunicación con aquel es difícil”, añade. Tiempos mejores ¿Cualquier tiempo pasado fue mejor? Bango ofrece una receta conciliadora: “Diseñaría un servicio con las cosas buenas de las nuevas tecnologías y el trato personal de antaño. Los problemas siempre los tiene que resolver las personas y cuanto más cercanos tengamos los centros de decisión de las compañías, más fácil será resolver las controversias”. El presidente del colegio asturiano justifica la necesidad de tender ese puente ya que “hoy día los mediadores tenemos una carga administrativa importante en la tramitación de los siniestros” y la necesidad de conocer el estado del proceso para después informar al cliente “hace que nuestra labor sea más costosa que hace años”. Las relaciones entre todos los profesionales implicados también se han resentido de un tiempo a esta parte. Bango habla de cierto “alejamiento, entre peritos, tramitadores y mediadores” debido a que “los centros de decisión de las aseguradoras no están en el territorio y esto dificulta esa relación de cordialidad y profesionalidad que siempre existió entre las partes del siniestro”.
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Los mediadores ven en el acto de dar un parte la oportunidad para prestar otro servicio al cliente, de manera que lo que podría constituir un problema, sirva para acompañar a ese cliente y demostrar a la vez que, también ahí, pueden ser útiles. Eso explica, sin duda, el interés que manifiestan por contar con un procedimiento ágil y, en definitiva, un servicio de calidad en cada una de las fases de la tramitación. Pero, ¿cómo se podría mejorar la situación? “Yo demandaría sobre todo la ‘línea directa’ entre tramitador, perito y mediador. Cuando surgen problemas y se atajan desde la base y por todos los intervinientes, casi siempre se resuelven con satisfacción para todos”, reclama Bango.
“Los centros de decisión de las aseguradoras no están en el territorio y esto dificulta esa relación de cordialidad y profesionalidad que siempre existió entre las partes del siniestro”.
Reflexiones
La diversidad como riqueza en la empresa p. 26
Jean-Louis Liedana Subdirector General de RR.HH. y Comunicación de Allianz Seguros
“En un sector como el seguro, donde no existe un producto tangible en el momento de la compra, son las personas las que hacen la diferencia.”
Siete mil millones de personas en el mundo, esa es la cifra que se va a alcanzar en estos días. Cada persona tiene sus hechos diferenciales, tanto en lo personal como en lo profesional. Clientes, empleados, mediadores, accionistas, proveedores,…, la sociedad en general, quieren mirar hacia una empresa y ver reflejadas y entendidas sus necesidades. Así pues, en una compañía, la diversidad no es sólo un concepto de moda, sino un requisito necesario para su desarrollo. Ahora bien, en ocasiones, se asocia la diversidad con el género o las capacidades de las personas. Pero la diversidad en una empresa es mucho más: no sólo significa reconocer y promover las diferentes características individuales (género, edad, orientación sexual, etc.) y los diferentes valores culturales (religión, renta, educación, etc.), sino también las similitudes y diferencias de las personas en sus puestos de trabajo (experiencia, desempeño, etc.). Reconocer y promover esta diversidad es además de una cuestión ética, una oportunidad para una compañía. Y es que para tener una compañía exitosa, hay que rodearse de los mejores talentos. Y el talento no tiene pasaporte, ni género, ni connotaciones físicas o religiosas, ni tendencia sexual. El talento no es el monopolio de nadie. Por eso, las compañías competitivas no sólo deben luchar contra las prácticas discriminatorias, sino crear condiciones para atraer y retener a los mejores talentos de la sociedad. Saben que las personas
son el mayor activo de una compañía y el talento está representado por gente de diferentes orígenes, pensamientos y experiencias. Son conscientes de que esta diversidad aporta valor al negocio. Trabajar con los mejores significa trabajar en un entorno diverso.
“Para tener una compañía exitosa, hay que rodearse de los mejores talentos.
En un sector como el seguro, donde no existe un producto tangible en el momento de la compra, son las personas las que hacen la diferencia. Son las personas las que hacen grande una marca por la confianza que en ellas depositan los clientes. Sin embargo, en ocasiones, la diversidad todavía no es vista como un valor añadido en la empresa. Por ello, conviene seguir impulsando la diversidad y la igualdad de oportunidades eliminando las barreras, sobre todo psicológicas, que impiden a las personas desarrollarse profesionalmente. La diversidad es una riqueza para la sociedad e integrar es crecer.
PARA SABER + Sobre el Charter de la Diversidad El Charter de la Diversidad de España de la Fundación para la Diversidad es una iniciativa impulsada por la Comisión Europea. Se enmarca dentro de las Directivas de anti-discriminación de la Unión Europea y tiene como objetivo fomentar prácticas de gestión e inclusión de la diversidad en las empresas, instituciones y entidades públicas españolas como herramienta para aportar eficacia y competitividad a la entidad. Actualmente, cinco países de la Unión Europea cuentan ya con Charters: Francia, Bélgica, Alemania, Italia y España. El Charter de la Diversidad de España cuenta con más de 400 miembros. La firma del Charter supone una muestra del compromiso de Allianz Seguros como empresa responsable. De este modo se convierte también en socia de la Fundación para la Diversidad.
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opinión
Lo que NO Se debería hacer
De un tiempo a esta parte, venimos viendo y oyendo las campañas publicitarias que llevan a cabo algunas de las líneas directas, a fin de captar clientes de otras compañías, principalmente en los seguros de automóviles y hogar, con el eslogan “díganos su precio de renovación y se lo mejoramos, garantizado” y es así en la mayoría de los casos, aunque no estaría de mas que divulgaran las bases generales y especiales de la promoción, que entre otras condiciones indica que el descuento de la campaña solo se aplicará en la primera anualidad de la póliza, que el pago de la prima sea anual y que en el ultimo año el asegurado no debe haber declarado ningún parte con culpa en la compañía de la que procede, es decir lo que denominamos derecho de enganche. El año que viene ya veremos.
“El asegurado se está encontrando con que tiene dos seguros y por tanto debe abonar los dos recibos. Mariano Hernanz Corredor de Seguros
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Ante esta oferta que según nuestra opinión no debía de permitirse, ya que esta induciendo al tomador a no cumplir lo establecido en el contrato de seguro, en cuanto a la no renovación del mismo, debiéndose comunicar por escrito a su compañía, al menos con dos meses de anticipación, oponiéndose a la prorroga del contrato, creo que los mediadores debemos oponer nuestros argumentos profesionales. Entonces ocurre que le mejoran el precio de renovación, si se ajusta a las bases de la promoción y el tomador no abona el recibo de su póliza actual, procediendo en la mayoría de los casos las compañías a la anulación del recibo y la póliza, aunque no debería de ser así ya que al no haber cumplido el plazo de preaviso de anulación de la póliza, la compañía puede reclamar el pago del recibo. Ante estas circunstancias, algunas compañías han comenzado a reclamar los recibos impagados, de acuerdo con lo estipulado en las pólizas y lo que esta ocu-
rriendo es que el asegurado se encuentra con que tiene dos seguros y por tanto debe abonar los dos recibos. No acabamos de comprender como estas compañías de seguros inducen solapadamente a no cumplir la ley y que Unespa no se pronuncie al respecto. Aunque en un mercado de libre competencia, cada uno puede cobrar lo que considere, pero en cuanto a las compañías de seguros no debe afectar a su solvencia. Ya en el año 2009 en el numero 31 de la revista Actualidad Aseguradora, en su apartado “Las preguntas de la semana” se decía: En la actual situación de mercado en el seguro del automóvil ¿de que forma esta controlando el órgano de control la existencia de notas técnicas en las ofertas, en muchos casos sobre la marcha y en el momento de la renovación, a los asegurados”?. Han transcurrido casi dos años y esta pregunta nos la seguimos haciendo.
“Que cada uno saque sus propias conclusiones, pero estas campañas de publicidad, nada dicen a favor de dignificar la imagen que los ciudadanos tienen de los seguros. Dirán que la campaña es licita y que cumple todas las normativas, pero a mi entender es una campaña de lo que no se debería hacer. Que cada uno saque sus propias conclusiones, pero estas campañas de publicidad, nada dicen a favor de dignificar la imagen que los ciudadanos tienen de los seguros.
Análisis Técnico
Miguel García
Lenguaje Claro en los seguros
Director de Comunicación y Responsabilidad Empresarial
DKV Seguros y el Consejo General de los Colegios de mediadores de seguros impulsan la segunda edición del Estudio “Lenguaje Claro” para mejorar la transparencia del sector asegurador y la comunicación con los clientes.
La letra pequeña y el
lenguaje complejo
lo más difícil para los consumidores
La letra pequeña y el lenguaje demasiado técnico siguen siendo los aspectos que más dificultan a los consumidores la contratación de un seguro. Ésta es una de las conclusiones que se desprende del estudio que ha realizado DKV Seguros dentro de su programa Lenguaje Claro entre más de 3.000 consumidores de toda España. Una iniciativa que se emprendió por primera vez hace casi 10 años y que ahora ha vuelto a analizar la percepción de la población hacia el sector asegurador, para saber si ahora los españoles leen más los contratos y los entienden mejor. Y aunque se ha mejorado respecto al anterior estudio, los
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resultados obtenidos en esta segunda edición reflejan que aún queda trabajo por hacer. Un 85% de la población tiene algún tipo de seguro contratado, pero la mitad de ellos confiesa haber necesitado asesoramiento para entender la póliza. Además, cómo nos resultan de difícil comprensión, no les prestamos la atención adecuada. Así se desprende del hecho que un 52% de los encuestados reconozca que solamente hace una lectura rápida de los contratos, mientras que un 18% dice no leerlos. Aunque se observa que las cosas han mejorado respecto a 2002, cuando un 55% de la población afirmaba no leer las cláusulas.
En el año 2002 DKV Seguros impulsó la primera fase del programa Lenguaje Claro, con la realización de un estudio para conocer la opinión de los españoles sobre el lenguaje asegurador. Como consecuencia de las conclusiones extraídas, en los últimos años DKV Seguros ha establecido diferentes medidas para hacer el lenguaje de los contratos más claro y comprensible. Las pólizas tienen un nuevo formato que contribuye a un mejor entendimiento, el tamaño de letra es mayor, se han sustituido aquellas expresiones demasiado técnicas por otras más claras, y todos los condicionados se ha incluido un resumen de garantías y de coberturas,
Un 50% de personas necesitan ayuda a la hora de contratar un seguro para entender las condiciones y un 52% de los encuestados sólo hace una lectura rápida de los contratos, mientras que un 18% reconoce que no se los lee. que incluye también un listado de las preguntas más frecuentes. Además, con la colaboración de la Facultad de Filología de la Universidad de Barcelona se elaboró un glosario con la terminología propia del sector y una propuesta de cambios en el léxico de las pólizas. La Unión Española de Consumidores (UCE) revisa todos los contratos. El resultado de estas acciones emprendidas hace casi una década se recogió en el libro Lenguaje claro en el seguro. La transparencia del lenguaje en el sector asegurador.
mación que reciben para resolver sus dudas y el exceso de cláusulas.
Lenguaje complejo, letra pequeña, excesivo papeleo y muchas dudas La encuesta se ha realizado a una muestra de más de 3.000 consumidores y a 200 agentes y mediadores de la red comercial española que han expresado su opinión sobre las dificultades que se encuentran cuando contratan un seguro, cuáles son sus hábitos y ver qué conocimientos reales tienen sobre el funcionamiento del sector. Los factores que los consumidores perciben como más dificultosos son, por este orden, el lenguaje complejo, la letra pequeña, los papeleos y el tiempo, la escasa infor-
La contratación de un seguro es una decisión largamente meditada que la mayoría de los consumidores reflexionan. Más del 70% de las personas suelen consultarla con su pareja, generalmente la fuente más habitual de asesoramiento, u otros familiares, mientras que un 28% toma la decisión en solitario. Los seguros de salud son los que más consultas o consejos despiertan, y suelen ser las mujeres quiénes más consultan en su entorno antes de tomar una decisión.
Así para la mayoría de los consumidores, las principales dificultades las han de superar a la hora de contratar el seguro. Una vez pasado este trámite, sólo el 13% de los encuestados manifiesta haber tenido algún problema a la hora de cursar un parte de siniestro. Los problemas suelen producirse fundamentalmente por la falta de eficacia y rapidez, o por no tener una buena cobertura.
Según los encuestados, el tipo de seguros que suscita más complicaciones a la hora de
contratar son las coberturas para hogar y automóvil, mientras que los más sencillos son los de moto, defunción y multiriesgo empresarial. En estos 10 años desde el primer estudio, un 30% de los encuestados ha notado un cambio en el lenguaje de los seguros, aunque la mayoría (un 54%) dice no haber apreciado grandes cambios. Las
mujeres, que suelen leer con más atención los contratos, son quiénes más detectan estas variaciones. Y los jóvenes parecen ser los que notan que el lenguaje asegurador ha tendido a ser más comprensible, un 31%. Una cuestión de edad y género La experiencia siempre es un grado. Los datos extraídos del
PARA SABER +
Los resultados del Estudio Lenguaje Claro se han empleado para poner en marcha diversas iniciativas que impulsa DKV Seguros con la colaboración del Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros y la Unión de Consumidores (UCE) para que los usuarios conozcan mejor el lenguaje y la terminología empleada en el sector asegurador y, así, facilitarles la tarea a la hora de contratar un seguro. Además se han editado diversas materiales con el objetivo de ayudarles y guiarles en el proceso de contratación de una póliza, para que pueda conocer sus derechos y obligaciones. Toda la información sobre este programa, que pretende mejorar la comunicación y la transparencia en el sector asegurador, puede consultarse en la página www.DKVhablaclaro. com, donde el consumidor encontrará asesoramiento sobre los aspectos que ha de tener en cuenta a la hora de contratar un seguro y podrá resolver sus dudas. El portal es totalmente accesible y cuenta con contenidos audiovisuales para que la consulta de la información sea lo más amena y ágil posible. Ofrece, asimismo, un diccionario de términos para ayudar a la comprensión de todas aquellas palabras que sean demasiado técnicas y puedan resultar de difícil comprensión para los usuarios, además de un apartado con consejos útiles.
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Análisis Técnico
“Las mujeres son quiénes leen más minuciosamente todos los apartados del contrato”. estudio revelan que la contratación de un seguro se les da mejor a los más “mayores”. A más edad mayor comprensión de las pólizas, mientras que los más jóvenes son quiénes más dificultades encuentran a la hora de entender los contratos. Para las personas entre 20 y 30 años, lo más complicado son los papeleos y la gran cantidad de tiempo que en ocasiones requieren los trámites. Mientras que aquellos entre 20 y 40 años les cuesta entender el lenguaje complejo. Se observa, que en general, la contratación de seguros aumenta a partir de los 30 años. Por eso, a más edad se tiene más experiencia en este tipo de gestiones y el proceso resulta más fácil. El seguro también es una cuestión de género. Las mujeres son quiénes leen más minuciosamente todos los apartados del contrato, mientras que los hombres recono-
cen que sólo hacen una lectura rápida. Sin embargo, los resultados apuntan que ellos son quiénes comprenden mejor los contratos. Términos que no acabamos de entender Como comentábamos, el lenguaje es una de las principales dificultades que encuentran los consumidores para entender los contratos. Determinadas palabras son demasiado técnicas o aún suscitan confusión. Sin duda, la expresión más conocida es parte de siniestro (un 95%), seguida de carencia. “Carencia” es uno de los términos que ya empieza a quedar más claro respecto al anterior estudio. Un 72,5% de usuarios dice conocerlo y acierta en su definición cuando se le pregunta, frente a un 50% que en el año 2002 no conocían su significado. Aquellos que ya tienen contratado un seguro médico, parecen tener más
claro el significado del término, que quiénes no lo tienen. Sin embargo, el término que aún genera menor entendimiento es “franquicia”. Casi un 32% de las personas encuestadas lo confunden con las empresas que licencian marcas. Un problema que se constata que ha descendido
levemente respecto al anterior estudio, cuando un 39% de las personas no tenían claro el significado del término. Según los resultados del estudio, un 92% dicen saber su significado, pero sólo un 47,7% aciertan con su definición. Las mujeres y los más jóvenes son quiénes parecen estar más confundidos con el término.
LA OPINIÓN DE LSOS MEDIADORES La encuesta también se ha realizado entre los mediadores de seguros para conocer su opinión sobre las dificultades que se encuentran a la hora de vender un seguro y qué mejoras creen se deberían introducir en la comunicación con el cliente. Un 95% se muestran a favor de hacer cambios en el sector para mejorar la comprensión y la transparencia. Un alto porcentaje de ellos, un 91%, detecta que los asegurados no se leen los contratos.
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Una de las causas puede ser que los condicionados actuales no facilitan la comprensión del seguro, así lo opinan un 65,93% de ellos. Para facilitar la comprensión de las pólizas y contribuir a su labor comercial, los mediadores consideran que les ayudaría disponer de modelos de contratos con un lenguaje menos técnico y más simple, ya que muchos (un 63,5%) se han encontrado con problemas al cursar un parte de siniestro debido a la complejidad o a la mala interpretación de las pólizas.
Los tipos de seguros que les causan más complicaciones en la postventa son los de Responsabilidad Civil, Automóvil y Hogar. También han detectado que a la hora de elegir una compañía los factores que más valoran los consumidores son una comunicación eficaz, la atención al cliente y los servicios. En cambio, los mediadores valoran poder ofrecer coberturas amplias, claridad y simplicidad a un precio competitivo.
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Aquí hay negocio
la tendencia actual de mercado
Redacción: Yolanda Fajardo
Los modelos de copago sanitario propuestos por algunos gobiernos autonómicos abren todavía más la puerta al mercado de los seguros de salud. Los trabajadores los ven como un complemento atractivo a su situación laboral y cabe pensar que se abre una línea de mercado estable. En cualquier caso, varios son los aspectos a tener en cuenta sobre este sector: coberturas, copago privado, telemedicina, privacidad del paciente... Un mundo que hay que ir concretando para que sea realmente atractivo a un usuario acostumbrado a la gratuidad, pero, sin duda, un verdadero nicho de mercado. La situación de crisis económica está empujando a algu-
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nos gobiernos autonómicos a replantear el coste del sistema sanitario. Mas allá de que es un tema delicado y que nadie se atreve a ponerle realmente el cascabel al gato, se presentan alternativas que podrían permitir a las arcas públicas reducir el coste de la sanidad, haciendo que sea el ciudadano quien asuma una parte del gasto que genera. Frente a este planteamiento surge la indignación ciudadana por las largas listas de
espera, la escasa atención al enfermo y la precaria situación de hospitales y CAP. En definitiva, nada nuevo para el lector habitual de medios de comunicación. Ante esta situación cabe hacerse la reflexión de si por fin ha llegado el momento en el que los seguros médicos se presentan como una alternativa cada vez mejor vista por parte de los usuarios. Enfrentado a una situación de pago
sanitario, el usuario podría decantarse por un modelo privado en lugar del sistema público de salud. La respuesta se refrenda con algunos estudios, como el de la consultora Mercer en un estudio titulado “Estudio paneuropeo de salud y beneficios 2010”, donde se pone de manifiesto cómo los profesionales consideran un seguro médico colectivo una de las ventajas preferidas en su puesto de trabajo.
La percepción de que el mercado está ya maduro para aceptar un sistema de convivencia médica público-privado, se extiende. Así, es hora de plantearse la realidad de las oportunidades económicas en este importante nicho de mercado. Inversión pública en época de recortes Uno de los datos que avala la tendencia del sector son las cifras que muestran la inversión que España dedica al sector sanitario: un 6,1 % del PIB, es decir, en torno a los 63.700 millones de euros. Esta cifra está muy por debajo de lo que invierten países como Alemania, Italia o Francia y, desde luego, es muy inferior a los gastos que el sector ocasiona, de ahí la situación de déficit, una reflexión compartida por la mayoría de expertos. Esta falta de recursos podría apuntar las causas de las largas listas de espera, la falta de recursos en personal, instalaciones... Situación que se vería agravada en algunos puntos de la geografía por encima de otros. Esto estaría conduciendo a una tendencia a la privatización en el área de la salud. Por ejemplo, Cataluña y Madrid encabezan las comunidades con mayor número de asegurados. En concreto, la comunidad catalana llegaría al 30 por ciento de usuarios, frente a una media nacional de un 20 por ciento. Las políticas de los gobiernos autonómicos en favor de una deducción fiscal a los usuarios de seguros médicos privados favorecería esta tendencia. Según un estudio presentado por el Instituto para el Desarrollo e Integración de la Sanidad (IDIS), el hecho de incentivar un 15% los seguros sanitarios privados permitiría ahorrar unos 600 millones de
“El sector se prepara para ofrecer una salida atractiva, a un usuario acostumbrado a la gratuidad del servicio”.
euros. Una cifra que, unida al dato recogido por el Instituto para el Desarrollo e Integración de la Sanidad (IDIS), que calcula que la sanidad privada ocupa a más de 350.000 profesionales, muestra cuales pueden ser las líneas políticas en un futuro próximo. El inconveniente mayor sigue encontrándose en una doble percepción ciudadana. Por un lado, el hecho de que la salud es un bien con el que no es posible especular, y el estar acostumbrado a un sistema de cobertura gratuito hace más difícil el pago por asistencia médica. Por otra parte se fomenta la idea de que en lugar de hablar de copago por el servicio público habría que usar el término repago, ya que cada trabajador paga directamente de su nómina un porcentaje a la seguridad social, además del coste de los medicamentos que también ha de soportar, la atención profesional escasa y las ya mencionadas interminables listas. Tendencias de futuro En esta situación dual, el sector se prepara para ofrecer una salida atractiva, a un usuario acostumbrado
a la gratuidad del servicio. Las grandes firmas tampoco esperan una avalancha de solicitudes en el caso de que finalmente se establezca el pago compartido por los servicios públicos, aunque sea de forma simbólica (se han señalado cifras de un euro por consulta y de penalizaciones en caso de solicitar una urgencia que no lo es). En la actualidad, el usuario sensibilizado ya posee este tipo de seguro. El que no lo está, es más difícil que lo llegue a contratar. Conscientes de que este es el perfil a conquistar, las aseguradoras ya trabajan en los nuevos modelos de seguros médicos, lo que podría considerarse el seguro a la carta. Un servicio completamente personalizado y a la medida exacta del contratante. Ya no se trata sólo de tener un seguro médico con una serie de coberturas generales, si no de pagar por aquello que
se desea y por lo que se está dispuesto ha asumir. Por ejemplo, el servicio de reembolso en el sector privado se plantea como una alternativa aceptable entre los usuarios. También la elección de aquellos ítems que se desea incluir en la póliza, como el tema de la hospitalización. Si la libre elección de hospital ha sido durante un tiempo uno de los atractivos de un seguro médico, la posibilidad de excluirlo y optar por un pago posterior o por la hospitalización pública permitiría abaratar la cuota, uno de los principales objetivos de las entidades en una época de crisis y en busca del cliente no acostumbrado a pagar por el servicio. Entre otras prestaciones, la posibilidad de tener un seguro exclusivo para casos de accidentes es otra de las principales novedades del sector. Aunque la principal tendencia dentro de la sanidad esta orientada a la prevención y
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Aquí hay negocio
“El papel del mediador de seguros se perfila como una de las vías de negocio más atractivas y con futuro.”
puntos clave para comparar seguros médicos La tendencia a la personalización en el sector de los seguros médicos obligará a tener muy claros cuales son los indicadores que permiten evaluar la calidad de un seguro frente a otro. El usuario, especialmente sensible en temas de salud, requerirá un estudio personalizado y ajustado a sus necesidades y posibilidades económicas, los factores clave a tener en cuenta para concretar una oferta atractiva. En cualquier caso, hay diez puntos a evaluar para realizar una buena comparativa.
1. Características generales de los seguros de salud. Compromisos. a buscar la máxima calidad de un servicio que trabaja en una oferta modular para sus clientes. En esta personalización extrema, el papel del mediador de seguros se perfila como una de las vías de negocio más atractivas y con futuro. Ante la diversificación del mercado y la amplísima oferta de posibilidades, será imprescindible conocer bien las ofertas de cada una de las entidades aseguradoras para confeccionar el traje a la medida de cada usuario. Buscar, en función de sus necesidades, para pagar tan solo por lo que se va a utilizar, y también poder escoger sistemas más alternativos, como la acupuntura o la homeopatía, en línea con las sensibilidades populares. En este sentido, Miguel García, Director de Comunicación y Responsabilidad Empresarial de DKV Seguros explica que “La tendencia actual es la de ofrecer productos modulares en los que las coberturas se adapten a los requerimientos del cliente y que, asimismo, signifiquen una cuota más reducida. En DKV Seguros garantizamos las coberturas básicas pero ofrecemos también una serie de garantías que aumentamos año a
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2. Coberturas familiares. Además de los familiares en primer grado, la posibilidad de extenderlo a otros miembros del núcleo familiar puede ser necesario para algunos usuarios y superfluo para otros. 3. Medicina preventiva. Esta es, sin duda, una de las líneas en la que se está trabajando. 4. Medios de diagnostico. La libre elección de facultativo es uno de los aspectos más valorados por los usuarios. La telemedicina también se va imponiendo. No todos los usuarios apuestan por este servicio, aunque permita rebajar la cuota. 5. Tratamientos médicos. La inclusión de tratamiento alternativos (homepatía, acupuntura) y otros como podología (no incluidos en la sanidad pública), son un aliciente para muchos usuarios. 6. Especialidad médica y quirúrgica. La consulta ginecología suele ser de las más solicitadas por
año. En este sentido, apostamos por la telemedicina y la prevención”. Los colectivos, un nicho con posibilidades reales Los seguros médicos colectivos son, sin duda, una de las grandes oportunidades del sector. Hay que diferenciar entre los colectivos abiertos y colectivos cerrados. Los primeros son los que se ofrecen a un grupo profesional. En ellos, cada uno de los usuarios pue-
sus ventajas frente a la pública, aunque sin hospitalización en muchos casos.
7. Coberturas de salud dental. La higiene está casi siempre asegurada. 8. Periodos de carencia. Importante conocer los plazos mínimos de cada entidad. 9. Asistencia en el extranjero. Uno de los puntos más personalizables. 10. Reembolsos y copagos. Una de los puntos que permitirán abaratar el importe de cuota y que puede hacer más atractiva una póliza. El usuario asume una parte o adelanta el coste de la consulta, siempre estableciendo mínimos y máximos. Permite controlar el gasto de una forma ordenada y clara. Es muy importante destacar que el usuario ha de decir siempre la verdad a la hora de contratar un seguro médico. Las enfermedades preexistentes pueden llegar a ser consideradas como elemento de denegación del seguro por parte de la compañía. Por otra parte, pertenecer a grupos de riesgo elevará la cuota del seguro. Pero se ha de ser consciente que una mentira, en temas médicos, será siempre descubierta y el usuario perderá todos los derechos adquiridos. Cifras Se calcula que la sanidad privada ocupa a más de 350.000 profesionales. Fuente: Instituto para el Desarrollo e Integración de la Sanidad (IDIS).
de solicitar unas características concretas adaptadas a sus necesidades. Por pertenecer al grupo se obtendrán una serie de ventajas, pero es necesaria una personalización de la oferta. Este es uno de los terrenos principales donde un mediador tiene un campo de acción más amplio. En el segundo grupo la negociación de las características se realiza directamente con la empresa y el usuario (el
trabajador) acepta lo pactado. Los beneficios son para los trabajadores (el seguro médico es uno de los principales atractivos en un puesto laboral, según el estudio de Mercer citado anteriormente) y para la empresa, que se beneficia de importantes desgravaciones fiscales. Las características estarán en función del número de empleados, la media de edad, el sector de actividad profesional, la localización del negocio, etc.
Desde fuera
Más millonarios en Europa,
pero la mayoría con seguros estándar
A pesar de un fuerte aumento en el número de millonarios en Europa, menos del 10% de los individuos de alto patrimonio tienen una cobertura adecuada, según estimaciones de Hiscox, que señala que el seguro privado no es suficientemente conocido por este colectivo.
Según el Informe Mundial de la Riqueza 2011 recientemente publicado por Capgemini y Merrill Lynch Wealth Management, el número de los llamados grandes patrimonios (HNWI) en Europa aumentó el 6,3%. El crecimiento de estas HWNIs, con
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activos de un millón de dólares o más, fue más alto en los Países Bajos (10,2%), Bélgica (9,8%), Suiza (9,7%) y Alemania (7,2%). España mantuvo prácticamente la tasa de HWNIs, con un leve descenso del 2%, hasta las 140.000 personas.
Según estimaciones de Hiscox, este colectivo está infra-asegurado. Sólo un 10% de estos individuos clasificados como HWN poseen un seguro adecuado a sus necesidades. Es importante destacar también que los bienes que forman parte del hogar
DIEZ IDEAS MILLONARIAS EN ESPAÑA • GMV. Una empresa madrileña especializada en la ingeniería aeroespacial • Soria Natural. Productos de herbolario • Innovalley. Ropa inteligente
• Blu:sens. Electrónica de consumo • La Maleta Roja. Productos eróticos • Custo Barcelona. Moda y firma
• Miquel Alimentació. Desde 1925 • Pocoyó o Zinkia Entertainment • Iberselec. Jamón ibérico • Bodaclick. El negocio de las bodas
En cabeza del ranking de ultrarricos está Estados Unidos, con el 0,42% de los hogares. La primera economía mundial es también el país con más ricos: 10,5 millones, el 10% de los hogares. continua, el más perjudicado”, señalan en Hiscox. Millonarios en el mundo A nivel mundial, la riqueza de los 10,9 millones de los grandes patrimonios (HNWI) creció el 9,7%, hasta los 427.000 millones de euros. Este incremento fue debido principalmente por los mercados emergentes de África, Oriente Medio y Asia. Europa finalizó por delante de América Latina.
de este colectivo poseen un valor significativo. “Muchas veces, elementos que tienen un alto valor y que pueden ser considerados parte del mobiliario, no se contempla en las pólizas”, aseguran en Hiscox. “Las consecuencias de un infraseguro pueden significar que, en caso de pérdida, la indemnización no cobra el valor total de los elementos siniestrados. Es recomendable efectuar un inventario de objetos cada cierto tiempo y obtener valoraciones regularmente para revisar las pólizas de seguros. Esto es lo que posibilita disponer de un seguro adecuado. Y es este colectivo, que compra muchos bienes de manera
Según el citado informe, el número de millonarios europeos dentro de la población mundial total disminuyó ligeramente hasta representar el 53% del total. Europa también mostró el porcentaje más bajo de crecimiento de riqueza en el mundo. De los 3,1 millones de millonarios europeos, Alemania es el país que más tiene, con 924.000 millonarios, frente a los 862.000 de 2009. Esto representa casi un tercio de la población total europea. Le siguen Gran Bretaña, con 454.000, Francia, con 396.000 y Suiza, con 243.000 millonarios. Países Bajos, Italia y España se sitúan en mitad de la tabla con una franja de entre 130.000 y 170.000 millonarios. En el caso de España, el número de millonarios se reduce mínimamente hasta los 140.000, desde las 143.000 personas. Bélgica y Portugal cierran la clasificación europea con 75.600 y 10.700 millonarios, respectivamente.
Millonarios en España En España se da la circunstancia de que veníamos de un fuerte crecimiento desde 2008, cuando el número de altos patrimonios subió más del 12%. Aún así, el mercado existente es importante y está llamado a ser una fuente de negocio significativa, ya que muchos de estos clientes privados no poseen a día de hoy la respuesta aseguradora adecuada a sus necesidades después de años de bonanza económica en los que el valor de los patrimonios creció enormemente. Esto da una visión de la gran oportunidad de negocio a largo plazo. Los poseedores de grandes patrimonios (activos líquidos de más de un millón de dólares o más), invierten su dinero en artículos de lujo (coches, barcos, aviones), con
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Desde fuera
Todas estas ideas surgieron entre amigos, fruto de la experiencia de una sola persona o del atrevimiento. Todas tienen algo en común: alguien se atrevió. barcos. En promedio, los europeos invirtieron en arte más que el resto de ricos del mundo. El 27% de la inversión en arte fue hecha por europeos. “En Europa, los un porcentaje del 29%. Otro foco importante de inversión fue la joyería, piedras preciosas y relojes (22%) y el arte (22%). La población mundial de personas con grandes patrimonios también gastó dinero en artículos especiales (vinos, antigüedades y monedas) 15%, deportes concentró el 8% de la inversión y el capítulo de otros, el 5%. Cabe destacar que el gasto en arte y colecciones aumentó el 47% de los millonarios europeos. El 25% de los europeos invirtieron también más en vino, mientras que el 36% gastó más en aviones privados y
inversores privados están particularmente interesados en el arte debido a su enorme potencial aumento de valor”, dicen los investigadores. Por otro lado, la vivienda sigue siendo una inversión de referencia. El 59% de los millonarios compró una segunda casa por su estilo de vida o por motivos de vacaciones, mientras que el 41% lo hizo sólo como una inversión.
PARA SABER + Según un estudio de la consultora Deloitte España es el noveno país del mundo con más millonarios, entendiendo como tales a aquellos hogares cuyo patrimonio total supera el millón de dólares (687.000 euros). El recuento, que ajusta los datos con el criterio de paridad de poder de compra (contando el efecto del tipo de cambio y la inflación de cada país), contabiliza la tenencia de acciones, bonos, dinero en efectivo, participaciones en empresas no cotizadas y propiedades inmobiliarias, incluyendo la primera vivienda.
El estudio, que selecciona 25 grandes economías “por su tamaño, crecimiento potencial e importancia estratégica”, asegura que en España hay un millón de hogares millonarios, aunque el patrimonio de la mayoría (911.000 hogares) no supera los cinco millones de dólares. Los ricos españoles que cita el estudio tienen una fortuna conjunta de 2,1 billones de dólares (1,4 billones de euros). El estudio pronostica que, en 2020, España caerá dos puestos en el ranking de países con más millonarios.
Empresas
Entrevista con
Aristóbulo Bausela,
director general de RED MAPFRE Aristóbulo Bausela Sánchez nace en 1965 en Gijón. Es licenciado en Geografía e Historia y doctor en Historia Antigua por la Universidad de Oviedo. Director general de la Red Mapfre desde 2008 y miembro del Comité de Dirección de la División de Seguro Directo desde 2011. Además ha sido director general de Mapfre Cattolica Autos en Italia, director general y presidente de Mapfre en Venezuela y director regional de Mapfre Mutualidad en Extremadura. ¿Por qué la evidente apuesta de MAPFRE por los mediadores profesionales? MAPFRE valora y apoya la labor de los mediadores, ya que ofrecen un servicio fundamental: el asesoramiento profesional en un sector tan complejo como el asegurador, en el que se ha pasado de la comercialización de productos estandarizados a soluciones personalizadas. Un buen asesoramiento a la hora de contratar un seguro es vital y también es una garantía adicional en el momento en que se produce un siniestro. No es extraño encontrarse con situaciones como la existencia de infraseguro o la falta de adecuación del producto a las
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necesidades del cliente, situaciones que seguro se minimizarían con una atención más profesional. ¿Qué importancia otorga al asesoramiento y cuál es el resultado de aquellos mediadores que se distinguen por asesorar bien? Como ya hemos comentado anteriormente, el asesoramiento es muy importante. El trabajo de un buen mediador está basado en una adecuada formación que favorece el estudio y conocimiento de su actividad, en el rigor técnico y el conocimiento de cada cliente. La profesionalización es lo que marca la diferencia entre los mediadores: los mejores estudian las
necesidades de cada cliente y buscan las soluciones y coberturas que mejor se adaptan a esa realidad y al presupuesto. A medio y largo plazo, aquellos mediadores que basan su actuación en estas prácticas son los que tienen más éxito y son los que consiguen ganarse la confianza de los clientes y consolidar su posición. ¿Cómo lleva a cabo MAPFRE la formación de sus agentes? MAPFRE considera que la formación es uno de los pilares sobre los que se asienta un servicio de calidad y por ello, proporciona a los mediadores la formación necesaria para que éstos puedan dar respuestas eficaces y ade-
Empresas
“La profesionalización es el gran reto que tiene ante sí el sector de la mediación. No obstante, hay que reconocer que los mediadores cada vez son más profesionales.”
cuadas a las demandas que plantean los clientes, así como herramientas que los capaciten para resolver cualquier incidencia que se presente en el trabajo diario. En su apuesta por la profesionalización, MAPFRE ha impulsado la creación del programa Agente Profesional MAPFRE (APM), un proyecto en el que los integrantes reciben contenidos teórico-prácticos y, a continuación, los agentes empiezan su actividad comercial en una oficina de MAPFRE, tutelados por el equipo comercial de esa sucursal. Además, MAPFRE potencia la formación continua en diferentes técnicas de venta y productos, entre otras materias, y realiza acciones formativas específicas, con motivo de lanzamiento de campañas comerciales o servicios. Tratamos de desarrollar la formación (tanto presencial, como e-learning) de nuestros agentes con planificación anual y equilibrio de aprendizaje teórico y práctico. Todos los planes de carrera que ofrece MAPFRE a los mediadores se apoyan en tres ejes fundamentales: continuidad, adaptación y compromiso. ¿Aún necesitamos más profesionalidad en la Mediación? La profesionalización es el gran reto que tiene ante sí el sector de la mediación. No obstante, hay que recono-
cer que los mediadores cada vez son más profesionales y esta situación está ayudando a que el sector se perciba como una industria dinámica y moderna, que genera riqueza y creación de empleo. A ello está contribuyendo además la incorporación de personas jóvenes al sector, con una preparación adecuada, y la implicación creciente de las compañías por innovar sus redes de distribución, así como por ofrecer una gestión altamente especializada. Entre los requisitos imprescindibles que debe tener cualquier mediador, destaca su capacidad de trabajo y la habilidad para gestionar un negocio, así como la implicación con los objetivos y proyectos de la compañía y contar con credibilidad en la zona en la que opera. ¿Cuál es su opinión sobre las nuevas tecnologías en la venta a través de mediadores? Las nuevas tecnologías pueden verse desde dos ópticas diferentes: como canales alternativos a la mediación tradicional o como herramientas para potenciar en ella la relación con los clientes. Creo que esta última es la más importante y la que se debe impulsar. Las nuevas tecnologías no son un enemigo de la mediación sino un aliado y los mediadores deben adaptarse a ellas, ya que cada vez tienen más importancia. La mediación debe permitir que los clientes elijan la forma a través de la que quieren relacionarse con el mediador, sin por ello peder su espacio de asesoramiento y aportación profesional cuando el cliente lo requiera. ¿Cómo es su modelo para la red y qué valores quiere ver MAPFRE en sus Mediadores? MAPFRE cuenta con la red agencial más amplia del sector asegurador español y esta estructura, con más de 3.200 oficinas, es fundamental para dar un servicio y atención cercana a los mediadores. Este es el modelo de MAPFRE, cuyo éxito se basa en la relación personal y en haber sabido adaptarse a las particularidades, no sólo económicas sino también comerciales de los diferentes momentos y mercados. MAPFRE mantendrá esta política de cercanía y trato
directo con los mediadores para ofrecerles el mejor servicio. El valor principal que debe tener un mediador es su profesionalidad, unida a conocimiento, objetividad, honestidad y constancia. Los nuevos canales de comercialización exigen cambios en la forma de trabajar de los mediadores. Por ello, la proactividad en la búsqueda de nuevos clientes y las acciones para conservar los que ya se tienen son básicos en la labor diaria de cualquier mediador que trabaje con MAPFRE. ¿Y que ofrece MAPFRE a sus posibles agentes? El éxito de MAPFRE radica en el éxito de los profesionales que trabajan con la compañía y por eso, la entidad tiene un interés especial en que la red de distribución que trabaja con MAPFRE crezca, mejore su posición y siga siendo un hecho diferencial en el sector. Por ello, MAPFRE ofrece a sus agentes una carrera a largo plazo, así como formación, tanto técnica como comercial, adaptada a las distintas necesidades, con especial atención a la formación sobre nuevos productos. El objetivo es que los mediadores alcancen madurez económica para que en el futuro puedan centrar su actividad en la venta de seguros. La principal expectativa para la persona que decide apostar por MAPFRE es formar parte de la mayor red de agentes profesionales de nuestro país. Valoran la formación inicial que el Grupo les ofrece y también el método de trabajo y los recursos que pone a su disposición. MAPFRE pone en sus manos la “mejor llave” de acceso al mercado con una imagen de marca muy valorada. ¿Se propone que la Red crezca en los próximos años? Sí. Para MAPFRE el objetivo es tener una red profesional, competitiva y vinculada con la entidad y por ello mantiene una importante inversión en el desarrollo de nuevos agentes. Creemos que la red agencial tiene futuro y MAPFRE seguirá apostando por los mediadores, poniendo a su disposición nuevas herramientas de trabajo y la formación necesaria para potenciar su uso.
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Empresas
Breves Helvetia Rugby en acción
Pelayo entrega un Fiat 500, a la ganadora de la promoción “Póliza Nosotras” Seguros Pelayo presentó una nueva póliza de autos dirigida a mujeres, La Póliza Nosotras. La campaña de lanzamiento fue protagonizada por empleadas de la mutua, siendo ellas las protagonistas y prescriptoras de este sensacional producto.
El Helvetia Rugby, único representante sevillano en la División de Honor B del rugby nacional, afronta esta nueva temporada con entusiasmo y confianza. Apoyado por dos nuevos fichajes, el chileno Quique Mainguyague y el inglés Richard Longstreet, el equipo tiene como objetivo alcanzar los primeros puestos de la clasificación. En esta andadura, el conjunto hispalense cuenta una temporada más con el apoyo de Helvetia Seguros, entidad que patrocina al equipo por 5ª temporada consecutiva. X Edición del Certamen “El Belén de mi Colegio” La Fundación Reale, en colaboración con la Asociación de Belenistas de Madrid, convoca la X Edición del Certamen “El Belén de mi Colegio”, que este año tendrá como temática “2011 Año Europeo del Voluntariado. Los centros escolares que deseen concursar, deberán enviar su inscripción a la Secretaría del Certamen antes del 25 de noviembre. Entre todas las obras presentadas se seleccionarán 10 finalistas que serán exhibidas en la Sala de Exposiciones de la Fundación Reale durante las próximas Navidades. Los diez belenes premiados permanecerán expuestos al público en la Fundación Reale, Pº de la Castellana, 11, hasta el 8 de enero de 2011.
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Las garantías y coberturas del mismo están directamente orientadas a las preocupaciones y necesidades que las mujeres trasladaron a la aseguradora en estudios realizados por Pelayo con anterioridad al lanzamiento. Entre las acciones implementadas, y de cara a incentivar la compra y premiar a las primeras mutualistas en contratar este seguro, Seguros Pelayo sorteó un Fiat 500 entre todas aquellas mujeres
que contrataron una póliza tan a su medida durante el mes de abril. El pasado 13 de septiembre, en Madrid, tuvo lugar la entrega del regalo a la ganadora y mutualista, Encarnación Santaella Jiménez, quién recibió su vehículo, como no podía ser de otra manera, de manos de otra mujer y empleada de Seguros Pelayo.
Generali España obtiene un en el primer semestre, el 15% más Generali España ha obtenido en el primer semestre de 2011 un resultado operativo (antes de resultados financieros y antes de impuestos) de 143,3 millones de euros, lo que supone un aumento del 15,0% con respecto al mismo período del ejercicio anterior. Este resultado es fruto de la estrategia de consolidación del Grupo, basada en una gestión técnica centrada en la rentabilidad y en un riguroso control de los costes de estructura. En esta línea, la política de suscripción de riesgos y de tramitación de siniestros ha supuestque la siniestralidad del negocio de No Vida se vea reducida en 3,2 puntos y se sitúe en el 66,6%, lo que permite obtener un excelente Ratio Combinado Neto (siniestralidad más gastos sobre primas imputadas netas
de No Vida) del 93,5% en el primer semestre de 2011. A ello se unen las medidas de contención del gasto aplicadas por el Grupo, que se reduce eun -2,5% frente al primer semestre del 2010.El resultado neto después de impuestos se sitúa en 89,8 millones de euros a 30 de junio,.
La campaña “Sube con Edurne” de Seguros Lagun Aro, galardonada en los Iº Premios de Marketing y Comunicación en el sector asegurador La campaña de comunicación y marketing que Seguros Lagun Aro puso en marcha con motivo de su patrocinio a Edurne Pasaban durante 2009-2010 ha recibido el galardón a la mejor campaña de comunicación no convencional en la primera edición de los Premios de Marketing y Comunicación en el sector asegurador, que organiza Inese y MKsite. Seguros Lagun Aro optaba a dos de las cinco categorías: como mejor campaña de comunicación y mejor iniciativa de marketing no
en las sucursales y la sede central de la compañía, y en Internet a través de la web: www.siaedurne.com y de diferentes iniciativas desarrolladas en redes sociales (flickr, youtube, etc.).
convencional. En concreto, como patrocinador personal de Edurne Pasaban, la
aseguradora desarrolló una campaña con una potente imagen gráfica presente
En este marco, Seguros Lagun Aro desarrolló una aplicación de realidad aumentada “Sube con Edurne” que permitía ver en 3D las montañas que iba ascendiendo la alpinista, localizar en qué punto se encontraba y recibir los mensajes de apoyo y cariño de los internautas.
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La buena vida
VIAJES
Japón
el País de la Armonía Texto y fotos: Irene Verdugo.
Unas veinte horas de viaje nos separan del país del sol naciente, Japón, uno de los países más poblados del mundo. Zarandeado por terremotos, tifones y tsunamis allí permanece, habitado desde el Paleolítico Superior. Es una de las grandes potencias del mundo, y en ella habita una población conocida por su disciplina, con todo lo positivo y lo negativo que esto conlleva. Cederán el paso por turnos, respetarán rigurosamente a sus cohabitantes y a la naturaleza, pero permitirán ser explotados por su empresa una vez hayan entrado en ella, porque en sus mentes no está contemplada la posibilidad de dejarla por una mejor. Planear un viaje a Japón requiere mucha antelación y paciencia. Resulta imprescindible, si se quiere viajar por la isla, hacerse con el Japan Rail Pass, que ofrece viajes ilimitados para distintos períodos de tiempo. Además, permite vivir la experiencia de viajar en Shinkansen, uno de los trenes más rápidos del mundo, y de disfrutar de paisajes que te dejarán sin respiración. No tener dinero y no conocer el idioma son obstáculos fácilmente superables en este país. Sus habitantes son tremendamente hospitalarios, no sólo te ayudarán si te pierdes, incluso modificarán su ruta para llevarte a la puerta misma del lugar al que pretendes ir. Y si tienes problemas con los menús no hay
problema, la mayoría de los restaurantes muestra reproducciones exactas de sus platos en la puerta del establecimiento para que no tengas ni que leer. Eso sí, hay ciertos sabores que si no te gustan estás perdido, como el del jengibre y el del pescado, no hay que olvidar que es una isla. La fruta brilla por su ausencia y por su precio, la venden por piezas y a precio de oro. Y el arroz es el acompañante permanente, nunca falta, al igual que el pan en España. Si bien es cierto que ya el vuelo puede costar fácilmente 800 euros, planeado con suficiente antelación puede salir incluso por 400, y la estancia allí no es especialmente cara, tampoco la comida. Hay que tener en cuen-
ta que alojarse en albergues no es tan arriesgado como lo pueda ser en Europa. La mayoría son de muy buena calidad, y los huéspedes son tremendamente respetuosos, nada de compañeros ruidosos. Comer caliente también puede ser muy barato si no nos damos grandes lujos. Al final lo más caro resultan ser los recuerdos, los regalos, porque puedes encontrar artículos únicos que serás incapaz de dejar pasar. Nada más aterrizar en Japón un golpe de humedad te atraviesa por dentro. Con un 92% de humedad en verano, la sensación es indescriptible. No tardamos en hacernos con unas toallas que los japoneses llevan al cuello, para secarnos la
humedad de la cara. Gracias a esta humedad, a su condición de isla y a sus cuatro estaciones, Japón posee una flora y una fauna muy particulares. Un metro cuadrado en medio de la ciudad bien puede albergar cuatro estratos distintos de vegetación. Cualquier insecto o flor supera tres veces el tamaño de su homólogo europeo. Las religiones y sus recompensas Las religiones mayoritarias en Japón son la budista y la sintoísta. Aunque resultan difíciles de comprender para los occidentales, profundizar en las mismas ofrece grandes recompensas a la mente. Su religión ha marcado tremendamente su forma de pensar, y les sitúa en un
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La buena vida lugar de la naturaleza muy diferente al que el occidental cree tener. Sin profundizar demasiado en ellas, el viajero podrá observar desde el primer día cómo, visitar Japón tiene un ritmo y un espíritu especial, diferente. Exceptuando Tokyo, la ciudad más occidentalizada de Japón, el resto de parajes infunden paz, relajación, meditación. Disfrutar de una visita a un templo requiere despojarse de los zapatos, dejar las mochilas a un lado y sentarse a disfrutar de un jardín o de un paisaje. De su olor, de su sabor, de su ruidoso silencio. Consiste en pararse a escuchar a la naturaleza. La sintoísta es la religión nativa de Japón, la más antigua y propia. Sus prácticas se sitúan en torno a los santuarios, dispuestos con una puerta de entrada o Torii, que son los típicos arcos que vemos en las fotografías, de tonos anaranjados o rojos. Antes de poder traspasarla, es necesario hacer el ritual de lavarse en una fuente ambas manos y enjuagarse la boca. Con ello pasamos purificados la puerta entre el mundo finito y el mundo infinito de los dioses, porque tras esta puerta moran los kami, o espíritus de la naturaleza. El templo Kamigamo, uno de los templos más difíciles de olvidar de Kyoto, muestra dispersos distintos altares enmarcados en un entorno natural en la más pura armonía. El shintoísmo no busca adeptos ni compite con otras religiones, por ello muchos japoneses combinan esta religión con la budista, que hoy en día es la mayoritaria en el país. Los templos budistas son muy diferentes a los sintoístas. En ellos dejan de dominar los arcos o torii y emergen estatuas de Siddhartha Gautama, su fundador y líder religioso. En idioma sánscrito pasó a llamarse buddha, que significa despierto,
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iluminado, inteligente. Kiyomizu-dera se erige como el templo budista más famoso de Kyoto, y ofrece unas maravillosas vistas de la ciudad. Los centros de operaciones clásicos suelen ser Tokyo y Kyoto, desde estas dos grandes urbes se pueden hacer excursiones de uno o dos días a Nikko, Yokohama, las playas de Shimoda o Enoshima desde Japón y a Osaka o Nara desde Kyoto. Tokyo y Kyoto son ciudades completamente distintas. En Kyoto aún se advierte tranquilidad en las personas, permanece el aspecto rural de una ciudad que poco a poco se va modernizando. Tokyo parece que se modernizó en dos días. Puñados de gente anda por sus calles constantemente, y los trenes no dan a basto, miles de líneas de miles de compañías. Son curiosos los hábitos de las personas de una ciudad tan poblada ¿serán los más adaptativos dada su situación? Prohibir el sonido de los móviles en el tren, prohibir fumar en la calle, obligar a los enfermos a salir a la calle con mascarilla,... Sin duda el hábito hace a la persona, porque la población japonesa es extremadamente respetuosa. Todos los vendedores agacharán la cabeza al verte, ése es el saludo japonés, casi vuelves con la inercia de agacharte cuando das las gracias. Conectar con la naturaleza, los santuarios japoneses Lejos del asfixiante movimiento de la gran ciudad de Tokyo se encuentra Nikko, un paraje de incalculable valor. Entre las montañas de la prefectura de Tochigi, nos encontramos con un conjunto de templos y santuarios rodeado de los famosos onsen. Para aquéllos que gusten de huir de las grandes aglomeraciones de gente, éste es un lugar que al atardecer queda vacío, dejando la visi-
ta a los templos como una experiencia única. La luz va cayendo filtrándose entre los arces japoneses e iluminando los templos y jardines, cuyos colores ofrecen un espectáculo impresionante. Tras el largo paseo, nada como disfrutar de uno de los onsen. En caso de no disponer de tiempo y de un presupuesto muy elevado,
éste es el lugar más recomendado para disfrutar de uno de estos baños, ya que casi todos los hoteles disponen de uno propio. Los onsen son otra experiencia característica de la cultura japonesa. En estos balnearios, la limpieza se convierte en un trámite para disfrutar de una conexión con el agua y el vapor. El cuerpo deja
“Un viaje a Japón es un viaje lleno de contrastes, de experiencias sensitivas, de momentos inolvidables
de ser un objeto en sí mismo y pasa a ser un mediador entre el exterior y el interior, un sistema de recepción de estímulos, nada más. La Isla de Enoshima Otro conglomerado de templos es el de Enoshima, a unos 60 Km de Tokyo. Se trata de una isla que, según dice la leyenda, surgió de las aguas por Benzaiten, la diosa de la música. Se llega a ella a través de un puente de 600 metros. Atravesándolo pudimos ver un espectáculo impresionante, enormes halcones cayendo en picado para robar los helados que portaban los niños. Y es que aquí estas aves viven alimentándose de la enorme cantidad de crustáceos
que habitan en la isla, bueno, y de los helados. En lo más alto de la isla se encuentran los santuarios, y a su alrededor un roquedo con pozas llenas de peces y cangrejos. Son muchas las cuestas que harán pesada la visita, pero la recompensa de poder ver el monte Fuji desde una de las terrazas, degustando el mejor marisco sentada en un tatami, bien merece la pena el esfuerzo. Desde Kyoto, a 40 Km se encuentra Nara, uno de los destinos turísticos más tradicionales de Japón. Aquí los ciervos campan a sus anchas por los parques de la ciudad. Acostumbrados al trato con las personas, permiten acariciar sus asom-
brosamente suaves cuernos. Merece la pena dedicar un día entero a pasear por los bosques en los que van apareciendo templos más o menos escondidos. Aquí se encuentra el templo Todaiji, que, además de ser el de mayor tamaño, alberga al Buda más grande jamás construido de todo Japón. Al ir acercándote al templo, vas advirtiendo su magnificencia, sólo superada por el Buda que mora en su interior, cuyo dedo gordo supera mi propia envergadura. Y aunque menos impresionantes, los templos sintoístas resultan espectaculares imbuidos en la naturaleza. El anaranjado de los templos y los trajes de los monjes encargados de su cuidado, se combi-
na con el verde de los árboles de una forma mágica. Parece que en cualquier momento te vas a encontrar con Pai Mei subido a un árbol acariciándose su fina barba blanca. Éstos son algunos de los lugares más emblemáticos que visitamos, pero quedan muchos más. Desde los impresionantes edificios de Osaka y Yokohama hasta los mercados y las tiendas manga de Tokyo. Un viaje a Japón es un viaje lleno de contrastes, de experiencias sensitivas, de momentos inolvidables. Todos los esfuerzos por ahorrar y esperar pacientemente, se ven recompensados en el momento en que pones un pie en este maravilloso país.
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INFOCOLEGIOs TODA LA ACTUALIDAD DE LOS COLEGIOS PROVINCIALES
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Colegio de Ávila. Frente al Espejo
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Jornada “Aplicación empresarial de las redes sociales”
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Agrupació Mútua renovando su acuerdo
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Zurich y el Club Atlético de Madrid galardonados con los premios del Colegio de Madrid
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I Torneo de Pádel Âegon-Colegio de Mediadores de Seguros de Baleares
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XVII Asamblea General de FEDETT
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Curso Auxiliar de Asesor Externo
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El Colegio distingue a sus miembros más veteranos
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Ávila
Frente al espejo Su rincón preferido de Ávila La plaza de la Villa en Arévalo y la muralla de Ávila (vista desde los cuatro postes). … y de España España es tan diversa y tan bonita que hay muchos, como el pueblo de La Alberca, la plaza mayor de Salamanca, El valle de la llosa en Sierra del Cuera (Asturias), muchos rincones del Camino de Santiago en Galicia, antiguas casas de pescadores en la zona de Palamós, unos momentos de meditación viendo el río Duero o paseando por la mezquita de Córdoba, o por ejemplo un buen rincón puede ser un coche de caballos paseando por Sevilla, etc. Su deporte o hobby anti-estress Senderismo y ciclismo rural. Lo mejor y menos bueno de sí mismo Eso siempre deben decirlo los demás, yo me considero emprendedor y en la otra parte (aunque no lo parezca) algunas veces soy exigente.
JAvier bragado Presidente del Colegio de Ávila
¿Y que mira primero cuando la tiene delante? A los ojos..
seguirá leyendo el último que tengo entre manos de Haruki Murakami, pero puede ser otro.
En la chimenea, charlando con un personaje de la sociedad actual, ¿con quien estaría? Con el economista indio Muhammad Yunus.
Su día perfecto Hoy puede ser un gran día.
Placeres mundanos: ¿qué elige para comer y para beber? Prefiero la comida tradicional y depende del lugar donde me encuentre; en mi tierra me encanta la ternera de Ávila y el cochinillo de Arévalo, acompañado de un buen ribera. En Asturias (por ejemplo) el Rey, acompañado con un verdejo o un albarillo, me encantan las gambitas blancas de Huelva, y las rojas de Denia o Palamós, las tortitas de camarones, el jamoncito de Guijuelo, el queso de Zamora, bueno mejor será que no siga. En cada rincón de España, siempre hay algo típico y exquisito. ¿Qué película para una tarde tranquila? ¿qué música? ¿qué lectura? Película, la Vida es Bella, música Vivaldi, en cuanto a la lectura
Su mejor recuerdo de un viaje. Mi viaje de novios a Canarias y otro más cercano, un viaje a Vietnam hace unos años, coincidimos con unos amigos y fue maravilloso, tanto en el conocimiento de esa cultura como la convivencia con el grupo. Lo que le gusta y lo que le disgusta de la sociedad Me gusta cuando se armoniza con la naturaleza y con la esencia del ser humano, cuando es capaz de reaccionar contra las adversidades y superarse. No me gusta la necedad, ni la falta de respeto al prójimo. La principal lección que le ha enseñado la vida hasta ahora. Que no importa cuánto tiempo has viajado en la dirección equivocada, siempre tienes la opción de dar la vuelta y que lo más importante no es llegar primero sino aprender a llegar dignamente.
Y la principal lección del mundo de la empresa Todo cambia de sitio, incluso el fracaso y el éxito “siempre hay que estar alerta” Lo que más valora en su equipo La unidad de acción con empatía entre los compañeros y hacia los demás. ¿Le gusta delegar o prefiere controlar usted mismo? Indudablemente delegar todas las funciones sin abandonar la responsabilidad. Dígame un consejo para los mediadores Otros colectivos profesionales prácticamente han desaparecido, nosotros seguimos aquí por algo, y tenemos mucho que aportar a la sociedad, aprovechemos todas tendencias, con formación y tecnología mantengamos nuestro buen hacer, y pase lo pase seguir evolucionando siempre buscando la unidad del colectivo. ¿Cómo se ve cuando sea mayor? Hasta ahora, no me lo he planteado.
¿Cuáles son sus retos para el nuevo año? Seguir evolucionando y adaptándome tanto a nivel personal como profesional.. Su lema en la vida, su filosofía Como dice Tagore, si lloras por haber perdido el sol, las lágrimas no te dejaran ver las estrellas. ¿Qué cualidad valora en una persona? La empatía y la capacidad de amar.
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“Hoy puede ser un gran día”
Jornada “Aplicación empresarial
Girona
de las redes sociales” Facebook, Twitter, LinkedIn... La puesta en marcha de la web 2.0 parte de la posibilidad de los internautas de interactuar de una forma más fácil, más integrada y como una comunidad de usuarios. En este punto, las redes sociales han sido la tecnología clave. Algunos somos usuarios de estas redes, otros hemos oido comentarlo a los amigos, y unos cuantos nos explican experiencias de negocio basadas en las mismas. Asi pues, el grado de novedad es importante: ¿Conocemos qué son y para qué sirven? ¿Conviene estar presente? ¿De qué manera? ¿Deben formar parte de nuestra estrategia empresarial? Muchas dudas. El objetivo de la jornada celebrada el pasado día
22 de septiembre por el Colegio de Mediadores de Seguros de Girona era dar a conocer la actualidad de las redes sociales, responder a las dudas que existen y ponernos al día de la vanguardia del 2.0, entendiendo que la mediación debe ser parte de esta nueva for-
ma de relacionarse y que afecta directamente a sus negocios. Anna Codina, consultora de estrategia, intervino como ponente. El programa de la jornada contó con una introducción a las redes sociales: la oportunidad que no podemos
dejar escapar, la oportunidad para el sector asegurador. Siguiendo con un detallado análisis de las principales oportunidades: Facebook, Twitter, Linkedin, Blogging, para acabar con diferentes ejemplos de casos de éxito de empresas y emprendedores 2.0.
Agrupació Mútua renovando su acuerdo Agrupació Mutua y el Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza han renovado la firma del acuerdo de colaboración que mantienen las dos entidades desde 2004, año en el que Agrupació Mútua empezó la distribución a través del Canal de Mediación.
A la firma del protocolo asistieron, por parte de de Agrupació Mútua,
Zaragoza y Teruel
Mariano Pradas, Director de la Zona Norte. Por parte del Colegio, asistió Pedro Conde, Gerente del Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza.
Javier Vergés, Director General, Luis Gómez
Terroba, Director Comercial y de Marketing y
El acto tuvo lugar en la sede del colegio el día 27 de septiembre y significa un paso más que demuestra el compromiso de la entidad con el Canal de Mediación.
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Madrid
Zurich y el Club Atlético de Madrid galardonados con los premios del Colegio
Se celebraba la fiesta de la Patrona del Seguro la Virgen del Perpetuo Socorro
Los miembros de la Junta de Gobierno del Colegio de Madrid fueron los encargados de recibir en los jardines del hotel Ritz a los más de 200 invitados a la velada, patrocinada por las entidades patrocinadoras del evento: AXA, CASER, DKV, FIATC, GROUPAMA, HELVETIA, PELAYO, REALE y Soft QS. A continuación, se presentó la X Edición del Premio ‘Azucarillos’, que reconoce a la compañía mejor percibida por los mediadores colegiados de Madrid y que en esta ocasión recayó en ZURICH SEGUROS.
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También se entregaron las medallas a los mediadores que han cumplido sus bodas de plata como colegiados, hecho que fue agradecido con una simpática y breve intervención del corredor Ángel Martín en la que pidió a las compañías “más comisiones e incentivos”. En esta edición, el presidente del Colegio, José Luis Nieto, fue uno de los homenajeados y también José Antonio Hernández, Juan Pedro Fernández, Antonio Lamolda, Manuel Gea, Rafael Arribas, José María Moreno, José
Manuel Naveso, Carlos Villanueva, Antonio Lanot, Antonio Rodríguez e Ignacio Sáez de Montagut. Premio ‘Madrileño Destacado del Año’ En esta ocasión, el Club Atlético de Madrid fue merecedor del Premio
‘Madrileño Destacado del Año’ por la consecución en 2010 de dos títulos europeos: la UEFA Europa League y la Supercopa de Europa. Bajo el lema ‘Comprometidos con Madrid’, el Colegio concede el ‘Premio Madrileño Destacado del
Año’ con el objetivo de consolidar su imagen e impulsar la apertura del colectivo “a todos los ámbitos de la sociedad madrileña”. Seguidamente, y aunque no estaba previsto, el periodista José Antonio Abellán realizó una breve ero sincera semblanza de su amigo Enrique Cerezo, presidente del Club Atlético de Madrid. Abellán también tuvo palabras de admiración hacia el sector seguros al que calificó como “sólido y singular”, además de
agradecer el apoyo que numerosas entidades aseguradoras prestan al mundo del deporte. José Luis Nieto, presidente del Colegio de Madrid, cerró el evento y dijo sentirse muy satisfecho por la respuesta de todos aquellos que han participado y han hecho posible la celebración. Tuvo palabras de reconocimiento para todos sus compañeros homenajeados y para los dos premiados: “Todos han aportado felicidad a la vida de numerosos ciu-
dadanos, contribuyendo a que todos vivamos mejor en momentos tan delicados como por el que estamos atravesando en estos
momentos”. Nieto concluyó abogando por un cambio de actitud, donde la apatía se transforme en energía positiva.
Baleares
I Torneo de Pádel aegon-Colegio Beltrán, quedando como Subcampeones, la pareja formada por Jaume Massip y Emigdio Álvarez. En el apartado de Consolación, se hicieron con el título la pareja formada por Beatriz Pérez y Gabriel Abraham. Tanto los patrocinadores como los participantes, así como sus acompañantes disfrutaron de una Jornada de Compañerismo, y quedaron emplazados para el que todos esperamos 2º TROFEO en 2012. Se ha celebrado en un conocido Centro Deportivo de Palma el “I Torneo de Pádel Aegon-Colegio de Mediadores de Seguros de Baleares”, con gran éxito de asistencia al mismo.
Una vez terminados los enfrentamientos entre las diferentes parejas, se alzaron con el Título de Campeones de la 1ª Categoría, la pareja formada por Javier Costa y Francisco Pascual, siendo Subcampeones de
ésta categoría, la pareja formada por Felipe Prieto y Manuel Fernández. En la 2ª Categoría, se hizo con el Título de Campeones, la pareja formada por Mateo Moll y Miguel
La entrega de trofeos a los ganadores se realizará durante la Cena de Gala que clausura los actos de las XVIII Jornadas del Seguro Balear, organizadas por el Colegio de Mediadores de Seguros de Baleares.
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De martes a viernes, en su e-mail, antes de las 8 de la mañana, le contamos las noticias ‘en persona’ El primer newsletter audiovisual pensado por y para los mediadores de seguros
Características: ✔ Un video diario le informará sobre las principales noticias del sector. ✔ Conocerá de primera mano las actividades realizadas por el Consejo General y los colegios de mediadores de toda España. ✔ Tendrá acceso a una agenda con las principales citas de ámbito colegial, actualizada en cada edición. ✔ Podrá consultar las notas de prensa de las aseguradoras de nuestro país y los principales titulares relativos al seguro.
¡y mucho m as!
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Aseguradoras al dia
si es colegiado y no lo recibe correctamente envía un mail a o llama a:
XVII Asamblea General de FEDETT
Guipúzcoa
carga del CIRBE, Central de Información de Riesgos del Banco de España, una cantidad muy importante con lo que dichas empresas posteriormente tienen mayor capacidad de endeudamiento ante el sistema bancario español.
Ángel Larrea, en representación de Vergara & Larrea Correduría de Seguros, impartió una de las ponencias del día 30 de septiembre de 2011 en la XVII Asamblea General de FEDETT celebrada en el Círculo de Bellas Artes de Madrid, junto a personalidades como Manuel Pimentel, Ex-Ministro de Trabajo y Federico Durán, Socio Director del Área
laboral de Garrigues. FEDETT es la mayor asociación española de empresas de trabajo temporal y la ponencia de Ángel Larrea versó sobre el “Seguro de Caución para Empresas de Trabajo Temporal”. Su intervención giró en torno al programa de seguros que comerciali-
zan y que ha sido progresivamente mejorado en sus 5 años de andadura conjunta con FEDETT. El producto estrella de esta “cesta” es la póliza de caución, que por los riesgos garantizados y su larga duración provoca un nicho de mercado que no aceptan las entidades aseguradoras y reaseguradoras. Este contrato tiene la bondad de que des-
Nuestro Colegio aplaude estas actitudes emprendedoras que en tiempos de crisis conforman un acicate de lucidez e ingenio a través de la diversificación en materia de seguros y la búsqueda de nichos de mercado. Felicitamos a Ángel Larrea por el camino recorrido y las grandes expectativas de su futuro profesional, al igual que animamos al resto de nuestra masa colegial en la reflexión de ideas ingeniosas que puedan acrecentar los resultados de sus negocios.
Curso Auxiliar de Asesor Externo
Cumpliendo con el programa de formación, el Colegio de Mediadores de Seguros de Sevilla, celebró el pasado día 21 de septiembre en el Salón de Actos de su sede, la conferencia ”Auxiliar Asesor Externo”. El acto corrió a cargo de Jesús Rodríguez-Nogueras Martin, Asesor Jurídico de DAS INTERNACIONAL La Conferencia tuvo dos partes, en la primera se trato la nueva figura del Auxiliar Asesor Externo y en la segunda, se explicó la
Sevilla
Póliza de Defensa Jurídica por Impago del Alquiler de Viviendas-Locales- Oficinas. Tras un amplio debate de intervenciones por parte de los asistentes, se puso punto y final al curso Los asistentes al Curso recibirán el correspondiente diploma que les acredite la asistencia al mismo. “EL COLEGIO INICIA EL CURSO SUPERIOR DE SEGUROS El Colegio de Sevilla, inició el pasado martes día 11 de octubre el Cur-
so Superior de Seguros 2011-2012 con carácter SEMIPRESENCIAL para la obtención del Certificado de Formación del Grupo A. El Curso, que fue inaugurado por el Vocal de
Corredores del Colegio de Sevilla, Sr. Lozano Fernández y por el Director del Curso, Sr. Santamaría Garrido, este año el curso cuenta con 32 alumnos inscritos.
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Murcia
El Colegio distingue a sus miembros más veteranos
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El Colegio de Murcia congregó a doscientas personas durante su fiesta anual, en la que rindió homenaje a la Policía Nacional, al jefe provincial de Tráfico, Francisco Javier Jiménez, al pintor José María Falgas, así como a seis miembros de la entidad colegial que cumplían más de 25años de ejercicio profesional. El encuentro se celebró en las instalaciones de Bodegas Bernal, en El Palmar, donde agentes y corredores de seguros celebraron, junto a sus invitados, el 103 aniversario de la promulgación de la primera Ley que reguló su actividad en España. Cada año, los profesionales de este sector conmemoran con una cena dicha efeméride, marcada en esta ocasión por el terremoto
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de Lorca. El presidente del Colegio, Antonio Ródenas, inició su intervención con un emotivo recuerdo a las víctimas del seísmo y resaltó que los agentes y corredores de seguros se volcaron para atender a los lorquinos. «Los que pudieron, continuaron en sus oficinas, algunas de ellas muy dañadas; otros se instalaron en locales provisionales y algunos colocaron mesas en la calle e incluso en bares cercanos a fin de atender a los damnificados», Tras estos homenajes, el Colegio distinguió a los colegiados que ya suman un cuarto de siglo de entrega al sector del seguro. Los galardonados con la insignia de la corporación fueron Antonio Jiménez Villena, Antonio López Gálvez, Alfredo Ortín Juan, José
Pérez García, Manuel Lorenzo Rodríguez Llinares y Ramón Román Cervantes. También se hizo entrega de un diploma a Carlos López-Quevedo Carles, alumno del curso organizado por el Colegio en el último año académico. Este año, la madrina del seguro de 2011 ha sido Amalia María Rodríguez García. Como es tradición, durante la cena se sortearon numerosos regalos entre los asistentes por gentileza de distintas empresas del sector. El Colegio contó para la cita anual de este año con la colaboración de Asefa, Asisa, Axa, Das, DKV, Fiatc, La Unión Alcoyana, Miguel Ródenas e Hijos, S. L., La Alianza Española y Ángel Soto Correduría de Seguros.
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