基督徒不能不理財 by Yuki Yen

基督徒不能不理財作者劉曉亭/報導

一年又快結束了，各家金融機關都在進行年度結算，搞清楚一年下來究竟是賺是賠，很多家庭與個人也都忙著結帳。傳統印象中，基督徒並不善於理財，主要原因有 2： 1.教會教導奉獻遠多於「理財」 2.聖經中對於「貪財」有很多警戒讓基督徒怯談理財以上二個原因當然是一種錯誤印象，因為整本聖經談了很多跟錢有關的觀念，這就是「理財」，理財不等於「賺錢」，而是管理自己對於財富的看法，保羅說「或有餘，或不足…」他都知道怎麼面對，這也是一種理財的態度，就是「不用數字定勝負」。當然，這並不是聖經唯一的理財示範，別忘了舊約的約瑟，管理的可是全埃及的糧食與金庫，所羅門的寶藏更是全球聞名，亞伯拉罕跟雅各的財富也很驚人，所以基督徒並不「仇富」，聖經只是強力反對「一味累積財富」，我們既是上帝的管家，當然要把口袋的錢管好。上週五全球股市暴跌，油價金價也下跌，日本首相安倍勝選，中國股市過熱…當這麼多訊號交雜，我們如何規劃 2015 的金錢管理，絕對是一門大學問。經濟就像海浪，海面永遠不平靜，但是海的深層有它的穩定，短期操作的人就像駕馭海浪的衝浪手，不是不行但是難度很高，技術再好都不可能「保證」全身而退，很多人股海浮沈數十載，最後還是難逃虧損。在這個投資透明的時代，每天都有一大堆專家用各種角度解讀金融資訊，如果這些解讀可信度很高，理財就容易多了，遺憾的是，大家都能指著海象說出一番道理，但是這種「看圖說故事」的觀察未必能帶來實質的收益。任何專業都有皮毛可以論述，但也都有奧妙難以言喻，「投資」這件事永遠有風險，這是每個現代人必須有的認知，身為基督徒千萬不能因為自己有「上帝保佑」就以為可以避掉風險，基督徒投資當然也會虧損，這跟靈命好不好無關。

一個成熟的基督徒會把「理財」視為一種必要的操練，因為所有的錢都是「拿命換來的」，不是樹上掉下來的，基本上，金錢等於是時間(也就是生命)的「代幣」，是非常寶貴的，沒有人可以輕忽金錢，但是也有太多人錯用了金錢，所以耶穌才說「人若賺得全世界，賠上自己的生命，有什麼益處？」所以基督徒必須重視理財，但是不是「拼命賺錢」！世界愈來愈複雜，財富就會愈來愈不平均，基督徒必須具備基本的經濟概念，以免辛苦賺來的錢莫名蒸發，如果連「保住該有的金錢」都做不到，談奉獻當然加倍困難。理財資訊隨手可得，但並不代表理財觀念很容易建立。建議教會多多教導聖經理財觀念，基督徒相關專業人士也該多多表達意見給大家參考希望基督徒都是善於財的人！

成為國度好「管家」從理財開始！ 2015/2/26 下午 01:00:00 記者林胤斈/台北市報導

年節剛過，你的年終獎金和紅包是否已空空如也了呢？或是明明工作好幾年，卻總是無法存下任何積蓄？「懂得管理金錢，就是信仰的實

踐。」台灣冠冕真道理財協會秘書長鄭宏志長老說。《聖經》中共有 2,350 處經文，與財富、產業、奉獻、工作、借貸等主題有關，約佔全本聖經的十二分之一；耶穌傳講的 38 個比喻中，有 16 個與金錢、產業、管家、工作等主題有關，足見神相當看重基督徒對於金錢的管理。為什麼「理財」如此重要？答案很簡單，因為萬有都屬於神，基督徒是神產業的「管家」而非「擁有者」，金錢正是最顯而易見的一環。如果連金錢的所有權，都不能交還給神，更何況生命的主權呢？因此，理財的核心價值，就是明白「神是金錢的主」。「基督徒要把金錢的所有權還給神！」你要記念耶和華你的神，因為得貨財的力量是他給你的，為要堅定他向你列祖起誓所立的約，像今日一樣。－《聖經》申命記 8 章 18 節堵住財務破口：「記帳」做好財務把關收入先分別「什一」

《聖經》中有高達 2,350 處經文與理財、產業有關，教導基督徒成為忠心、良善、有見識的國度管家！ (攝影/記者林胤斈)

「記帳」是理財的入門功課。透過如實記錄每項收入和支出，檢視消費習慣，才能「調整體質」，堵住財務破口。不吝分享理財秘訣的冠冕協會，根據「理財有道」教導原則，設計「冠冕理財電子記帳本」，只要到官網下載，即可免費使用。記帳本有「簡易記帳本」與「保家記帳本」兩類，分別適合初學者，以及略懂 Excel 和理財基本概念者使用。雖然是簡單的 Excel 表格，但透過 12 種項目分類，填入相對應金額，所有名細將一目了然。特別的是，每輸入一筆收入，表格都會自動扣除「什一奉獻」，以保守每一筆錢，都有正確的優先順序。帳本還可計算各類支出的百分比，可隨時檢視自己的開銷是否合理。無債一身輕神是我們唯一的主！現代社會充斥著房貸、卡債、學貸、車貸…，身上揹負債務的人比比皆是。但很多人都不知道，「債務」其實是需要優先處理的理財項目。「如果我們有 5 個債主，加上耶穌，就會變得『六神無主』！」鄭宏志雖是以開玩笑的方式說，卻恰如其分的表達當中的屬靈意義：當基督徒負債時，神就不再是我們「唯一」的主。許多人會問，如果已經負債了，該如何有智慧的償還？首先，要清點總共有多少債務，接著，不同於一般人「平均還清債務」的思維，「要優先償還利率最高或金額最少的債務。」一是免於利息越滾越多，二是較快減少債主數量。所謂的「無債一身輕」，不僅代表心情的輕鬆，更是將主權完全歸給神！全年齡理財＋全方位管家成為國度經營者

基督徒如果負債，神就不再是我們生命中唯一的主，因此「負債」是需要優先處理的理財項目。「耶穌吩咐的，教會就有責任傳遞，不能忽視理財方面的教導與傳遞！」鄭宏志同時表示，理財教育要「從小做起」。冠冕協會從今年起推動「Young 管家」營會，更從 2014 年 10 月起，在希望電視台推出「豐富人生」系列節目，結合短講與見證，多管齊下，致力推行「全年齡理財＋全方位管家事工」異象。「冠冕樂意成為教會和神學院的支援！」目前該會已在台南神學院、客家宣教神學院、台灣浸信會神學院、長榮大學等單位，開設聖經理財課程，盼能拋磚引玉，帶動教會重視《聖經》中的理財智慧，建造基督徒成為忠心、良善、有見識的國度管家！因為你的財寶在哪裡，你的心也在那裡。－《聖經》馬太福音 6 章 21 節

新年如何理財？聖經 10 項提醒「指點迷津」 2014/1/8 上午 09:00:00 編譯林純如/台北市報導

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在新年的初始，是否又立下了新的理財目標？無論是準備旅遊基金、結婚基金、購車基金、投資或儲蓄，除了必備的財經知識，更要有從神而來的智慧「指點迷津」，聖經是給人類學習理財的最佳指導書籍之一，更與現代人的理財基礎準則不謀而合。一、列出預算針對生活中各項花費提前擬出預算，避免肆無忌憚的花費而造成超支，形成寅吃卯

糧的窘狀。今天忽略預算的重要，可能導致未來的財務吃緊。你們哪一個要蓋一座樓，不先坐下算計花費，能蓋成不能呢？恐怕安了地基，不能成功，看見的人都笑話他，說：這個人開了工，卻不能完工。－路加福音 14 章 28-30 節二、預備應急基金應急基金是相當基礎的理財行為，平日須準備至少 3 個月日常開銷的金額，以備不時之需，一旦遇到傷病等臨時狀況而失去收入時，應急基金便能派上用場，這筆錢是應急用，只能花在刀口上。懶惰人哪，你去察看螞蟻的動作就可得智慧。螞蟻沒有元帥，沒有官長，沒有君王，尚且在夏天預備食物，在收割時聚斂糧食。－箴言 6 章 6-8 節

如何理財，已是現代人必學的一大功課。三、定期定額儲蓄無論是理財顧問或投資公司，一直以來都強調定期的定額儲蓄，縱使是金額不高，日久必見積沙成塔之效。無怪乎數千年前所羅門王即言「不勞而得之財必然消耗；勤勞積蓄的，必見加增。」－箴言 13 章 11 節四、管理名下的有價證券雖然聖經並未提到股票或債券，但以羊群喻為財富。在不確定的經濟環境中，審慎檢

視名下的股票或債券，根據財務目標重新評估是否保留，並妥善處理。你要詳細知道你羊群的景況，留心料理你的牛群－箴言 27 章 23 節五、勿作擔保人成為他人借貸的擔保人，一旦貸款者無法償還，債權人便會找上擔保人，無端背負一筆債務。箴言 22 章 26 節便勸誡弟兄姊妹「不要與人擊掌，不要為欠債的作保。」六、欠債應還清

就算信用卡債有很大筆的款項積欠，也應按計畫逐步償還，而非清算(償還部分款項，要求銀行勾銷剩餘欠款)，以免未來個人的信用受損。凡事都不可虧欠人，惟有彼此相愛要常以為虧欠。－羅馬書 13 章 8 節七、避開非法吸金的龐氏騙局龐氏騙局在台灣俗稱老鼠會，當有人邀請投資，聲稱 3 個月內報酬兩倍或 1 年內賺回三倍資金等等，需特別留意。寧可選擇報酬較慢的投資工具，也勿迷失於這種騙局。針對想要短時間內致富又追逐虛華的人，聖經早有警告。耕種自己田地的，必得飽食；追隨虛浮的，足受窮乏。誠實人必多得福；想要急速發財的，不免受罰。－箴言 28 章 19、20 節

「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」已成名言，要分散風險，就要選擇不同的理財工具。八、理財工具多樣化

「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」已成名言，要分散風險，就要選擇不同的理財工具傳道書早已教導世人分散風險，「當將你的糧食撒在水面，因為日久必能得著。你要分給七人，或分給八人，因為你不知道將來有什麼災禍臨到地上。」－傳道書 11 章 1、2 節九、誠實納稅繳稅這件事，無論樂意與否，都應誠實納稅。當文士和祭司長派奸細去問耶穌納稅的事情，耶穌便說：「該撒的物當歸給該撒，神的物當歸給神。」－路加福音 20 章 25 節十、納十一與賙濟貧窮主對祂的兒女承諾，「你們要將當納的十分之一全然送入倉庫，使我家有糧，以此試試我，是否為你們敞開天上的窗戶，傾福與你們，甚至無處可容。」遵守十一奉獻，上帝的賜福與恩典，必會十倍、百倍的大大降臨。上帝賜與的財富，既是供以維生的糧食，也是傳遞福音的種子，運用財富濟貧，是一種回饋感恩、傳遞上帝之愛的體現，不但能備嘗施比受更為有福的滋味，同時讓更多靈魂看見耶穌賙濟貧窮的精神。賙濟貧窮的，不致缺乏；佯為不見的，必多受咒詛。－箴言 28 章 27 節綜合以上的 10 項理財提醒，用正確的聖經觀念面對金錢的挑戰，相信在今年結束時便能前進到理財的下一個里程碑，為主作美好見證。

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不景氣中學聖經理財

文／溫永生（客家宣教神學院院長及桃園平鎮崇真堂牧師）國際油價的飆漲，糧食及日用品價格的攀升，使台灣民眾生活的壓力驟增，加上美國金融風暴，全世界股票猛跌，正式宣告全球不景氣的來臨。面對這樣嚴峻的局勢，許多傳統產業經營者及平民老百姓，想必然非常擔憂，心想著是否能熬得過這段艱困的日子？！教會界也必然有不少會擔心，信徒的奉獻會不會減少，而影響了經常性事工的推動？！嚴肅面對不景氣「台灣冠冕真道理財協會」今年七月份（第 3 期）的「冠冕成長網絡」電子會訊，刊載了 Chuck Bentley 的一篇文章《了解不景氣及如何因應》，內文提及華倫‧巴菲特是世界上最富有的人，並引述他在三月中說的一句話：「雖然我們尚未符合連續

兩季負成長的學術性定義，但就普通常識定義而言，我們已進入不景氣了。」接著指出，有關美國不景氣的三個事實：一、不景氣是對經濟的修正，意即從高經濟成長（繁榮）到低經濟成長（谷底）的修正；二、不景氣通常不會持續很久，平均都持續 10.4 個月，中間數是 10 個月；三、情況最壞的不景氣持續 16 個月。雖然，照以往的經驗，不景氣只是維持一個時期，總有過去的時候，不過，對我們來說，這段不景氣的日子，不只是對「社會整体」經濟的修正，也應該是我們「個人」理財習慣的修正，若果能如此，也算是「塞翁失馬，焉知非福」了。聖經理財是上策依個人淺見，「聖經理財原則」是面對不景氣的上策。聖經不只是提供信仰靈修之道，舉凡生活的各領域，如婚姻、親子、理財、人際關係、為人處事、職場倫理、事業經營、領導管理…，聖經都有啟示，提供了寶貴的、可行的原則。

筆者有幸於去年初，接觸自美國引進的聖經理財教材。這套教材是從美國冠冕財務事工（Crown Financial Ministries）引進的。最令人驚異的，這教材強調聖經中有 2350 節經文，與錢財、產業有關，遠比與基督徒信仰直接相關的「信心」、「禱告」的經節數（約 500 節）多了許多，顯示錢財影響人甚鉅，也讓我們體會出上帝十分關心世人的理財問題。同時，過去教會界只教導信徒十分之一，卻沒有教導另外的十分之九要怎麼「理」，難怪有些基督徒因為沒有「理」好這十分之九，造成個人與家庭財務的困難，甚或危機，而衍生其他方面極大的虧損。

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台中區「理財有道」教牧講座

文／林進泰（東海靈糧堂牧師） 2007 年我們有一些同工一起到高雄來參加冠冕理財課程的訓練，對我們有極大的幫助。幾個月後我們就在教會的主日崇拜，用八次來分享這個課程。我們在三方面得到祝福：一、弟兄姊妹將主權交給神。在一次的主日崇拜中，我們談到主權，我們財產主權在於神。因為如果我們把主權留給自己，就給了自己重擔。但是我們把主權交給神，重擔就卸下，這重擔是神的，由神來背負我們的重擔。我們邀請每一位弟兄姊妹，在呼召後在一張紙上寫下願意將自己的股票、房屋、財產主權交給神，轉讓給主耶穌基

督。每個弟兄姊妹來到台前放下，放在主的面前，將主權轉讓書交給神。這對他們來說是很好的幫助。二、改變使用金錢的原則，有很好的教導就是量入為出。我們所付的錢能夠不超過我們所賺的錢，我們一定不會負債。有一位醫生他聽到這方面的真理，就跟我分享：他本來要花幾百萬整修房子，聽到這真理後就決定先還掉貸款。 1.不效法這個世界。把花錢的主權交給神，不是想花就花，要過有意義的生活。 2.不要常常跟人比較。這個世界是常常跟人比較：要跟人一樣，所以就要花很多的錢，比房子、比車子。有一個父親就提到，以前他兒子都要買名牌的衣服、鞋子，非名牌不穿，所以花了很多錢在這方面；聽到這個真理後就不再看重名牌。這對他來說，是一個很大的改變。多種的多收，我們要多得著神的祝福，我們就要多奉獻。有許多弟兄姊妹就學習到這個真理，不少人在這方面分享他們得到極大的祝福。特別有三個是公司老板，他們就分享去年，他們在經濟上得到極大的祝福。其中有一個老板在年底就有能力

招待公司的同事去日本旅遊。我們就發現，我們按著這個真理，來多奉獻，先來投資來幫助別人，奉獻給神，神就大大的祝福。還有一些弟兄姊妹在財務有蠻大的困難，他們來到教會，尋求上帝的幫助。他們在教會得到有關財務的真理後，也不斷的改變。所以即使他們在財務上還有極大的負擔，卻不會因此感到挫折，反而知道神會幫助他們。神是他們財務的主，們就有信心的往前跑。雖然現在有的還在債務中，但都很快樂、很有信心、很努力的來面對他們的債務，並且把重擔壓力交給神。其中我們也看見有人從極大的債務重擔中改變過來，現在不但沒有財務負擔，而且生意還做得不錯，有極大的翻轉。總個來說，這個理財真理就是整個教會弟兄姐妹在主權和使用金錢的原則：怎樣不效法這個世界，不跟人比較，乃是過有意義的生活。我們的價值在神裡面就已經有極大的價值，不必用外面的衣服、房子，以致過度花費。這是我們得到極大的祝福，謝謝。

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禱告神安渡金融海嘯

文／陳定川面對這次全球金融海嘯，從事工商活動的基督徒必須更加謙卑來到神面前求神賜下智慧與能力。洞悉這次引起金融海嘯的原由、影響的廣度和深度，最重要的是求聖靈的啟示和指引，採較正確有效的控管和措施渡過這次危機。一、對金融風暴須俱備的能力 1.風險的深度認知–對風險的起因以及這次風險的本質不是浮淺的瞭解要有深度的認知。

2.風險的衡量知識–對風險會影響的層面和時間的長短，一般根據專家的研究這次風暴要三年的時間才能恢復正常，所受的層面擴及全球的各個產業。 3.風險的控管能力–這是最具挑戰的能力，神的兒女除了一般的專家學者所提供的專業建言，必須認真採行之外，要從聖經所教導的智慧和原則謹守遵行。二、對金融風暴須採行的策略經過不住的禱告，求神引導我的思路將錯綜複雜的因應策略和措施歸納下列三項策略 1.掌握現金嚴控資金流量資金是企業的血液企業必須擁有足夠的現金流量才能運作順暢，不貪求市佔率，一切交易以能收到貨款為原則。不受高獲利的試探，投資高風險的項目。 2.降低負債、健全財務結構

面對金融風暴首波倒閉的企業都是負債過高的企業。平時應維持不超過 50%，遇到金融危機階段設法降低到 40%以下，亦即自有資金(淨值)要維持在 60%以上。 3.要注意本業、增強競爭優勢在平時就要將本業的競爭優勢與競爭對手拉大，來維持領先地位。無論何種行業所提供的品質是最好的，是最高的經營策略。因藉提供優良產品見證我們的信仰，認世人看見神的兒女美好的見證將榮耀上帝給上帝。在金融風暴階段更要謹慎專注本業，注意每項過程無缺失，減少損失。並藉此機會訓練員工改善缺失增強競爭力。三、對金融風暴須更加依靠神面對如此巨大的金融風暴，我們除了上列三項因應策略，並確實執行的同時，我們的心仰望全能榮耀的天父，求神看顧保守，並學習專心倚靠神、安渡難關。 1.主權在神、善盡管家的責任

「耶和華啊，尊大、能力、榮耀、強勝、威嚴都是你的；凡天上地下的都是你的；國度也是你的，並且你為至高，為萬有之首。」「豐富尊榮都從你而來，你也治理萬物。在你手裏有大能大力，使人尊大強盛都出於你。」（歷代志上 29:11-12）從經文我們深信神在掌管萬有，也管理萬事。這次金融風暴當然也在神的掌管之中。從神的角度來看世上的財富這塊大餅並沒有減少只是重分配。從不義的人手中挪移到神看為忠心的僕人手中。 2.確信永生，改變對金錢的態度「我寫這些給你們，要你們知道，你們信奉上帝兒子的人有永恆的生命。」（約翰壹書 5:13）確信因信主耶穌而擁有永生的人，會改變對金錢的態度和看法。我們要以長遠的眼光來看今天發生的危機會有另一種不同的感受。 3.敬虔知足，養成凡事謝恩的習慣

「而敬虔加上知足的心，便是大利了，因為我們沒有帶什麼到世上來，也不能帶什麼去。只要有衣有食，就當知足。」（提摩太前書 6:6-8）「要常常喜樂，不住的禱告，凡事謝恩，因為這是神在基督耶穌裏向你們所定的旨意。」（帖撒羅尼迦前書 5:16-18）在競爭劇烈的商場上，基督徒商人與其他競爭對象相比，因基督徒擁有寶貴的聖靈和聖經教導，讓基督徒站在絕對優勢的地位；因此我們要在這特別時刻，來彰顯基督徒品格特質，有平安、有喜樂。大事小事向神禱告，求神賜福保護。因此，凡事都向神感恩，養成感恩的習慣。最後以箴言十章九節『行正直路的，步步安穩。走彎曲道的，必致傾倒。』與大家共勉，能安然渡過此次金融海嘯。

註 1：陳定川先生為永光化學公司董事長。註 2：此篇為 2008 年 10 月 30 日於第十八屆 CBMC 亞洲年會之專題講道稿。冠冕經由本人同意轉載。 • • •

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我所認識的「冠冕」事工

文／溫永生（客家宣教神學院院長暨桃園平鎮崇真堂牧師）去年二月陪同客神短宣隊至美濃佈道之便，回程到台南拜訪吳道昌長老。不料卻有意外的收獲，吳長老向我推薦「冠冕理財事工」，他說，以前教會只教導我們十分之一，「冠冕」不只教導十分之一，也教導我們十分之九；他還說，他人生的下半場，要委身於這聖經理財的事工。聽後，感覺這是客家教會在推動「十年倍加運動」時很需要的「配套」事工，於是與另一位弟兄參加了三月在台北舉行的「理財講座」。之後，就在教會舉辦六次的「理財贏家」讀書會；八月也請同工參加小組長訓練，並於十至十二月在全教會推動「理財有道」教材的靈修與小組討論。感謝主！在讀書會與全教會推行這教材的過程中，經歷到許多恩典，茲略舉數端如下：一、一位收入不多的「領薪族」姊妹學了聖經理財後，開始學習在生活的細節上節約，減少了不少支出。

二、一位從事美容業的姊妹分享說，當她開始實行什一奉獻，及把主日分別出來敬拜上帝，上帝真的就賜福她，讓她的生意不減反增。三、一對夫婦學了聖經理財，逛大賣場時，懂得什麼是「需要的」（need），什麼是「想要的」（want），而能約制消費，加速償還過去所欠的債務。四、一位姊妹的小工廠，因員工卡奴多，常預支次月薪水，就邀請牧者至工廠舉辦「理財課程」，而有見証基督信仰、傳揚福音的機會。五、牧者學習聖經理財觀，不只是幫助自己運用正確的聖經原則來「理自己的一點財」，同時，也能教導會友相關的真理，並適時提供會友們在理財方面所需要的諮詢。特別是最近遇到會友中，有人是卡奴，有人因買股票虧空，造成財務與信仰的危機，我比較能適時地輔導他們，按聖經的原則教導他們，該認罪悔改的要認罪悔改，該調整的要調整，幫助他們回歸聖經、追求神、順服神而度過危機，開始清償債務。

在現今多元又複雜的台灣金融環境牧會時，深覺牧者們不能只追求屬靈，而這聖經理財上無知。使用了這教材之後，發現這套教材既遵守聖經，又能很靈活地應用在現今的社會情境中，不像某些教材顯得古板而僵化。這些原則既是出自聖經，就相信上帝必賜福。因此，我們教會希望每半年能在裝備課程中，定期開「理財有道」及「經商有道」的課程，持續幫助有新來的會友，學習聖經的理財原則，而蒙上帝賜福。