Виктор Насочевский
Предметный разговор на тему монетизации онлайн-проектов
Содержание
Здравствуйте, Я – Смарти!
4
Аксиоматика. Основные принципы Смарти
9
Двигатель прогресса,
25
или какой инструментарий необходим получателю платежей Приложение: услуги, тарифы, сноски
43
смартиматика
Здравствуй, дорогой читатель! На следующих страницах тебя ждёт не занудное описание очередной платёжной системы (хотя различные подробности будут по мере необходимости приводиться), а объяснение того, зачем мы сделали Smarty и как использовать его возможности. Я и мои соратники убеждены, что Smarty радикально расширит возможности монетизации онлайн-проектов и даст массу новых, неожиданных возможностей даже традиционным бизнесам. Звучит немного дико, по крайней мере для меня самого, но я один из ветеранов российского рынка электронных финансовых услуг и, в частности, платежей. Когда весной 1993 года я пришёл в Поволжский филиал «Инкомбанка» на должность начальника отдела электронной обработки данных, межбанковские расчёты ещё проводились с помощью бумажных авизо. Первой электронной системой передачи финансовой информации, которую мы подключили с подачи московского офиса банка, был самый обычный телеграф, только в компьютерном исполнении, и жил он на PC/XT с монохромным чёрно-оранжевым экраном. Примерно через год у нас появился интернет. Ещё чуть позже мы запустили в своём филиале, наверное, первый в стране автоматический телефонный банк-клиент и «толстый» банк-клиент, который работал через модемы. Для юридических лиц, конечно. Физических лиц тогда в банках иначе как вкладчики не называли. Весной 1995 года я перешёл на обычную банковскую работу: стал за-
Здравствуйте, я – Смарти!
местителем управляющего филиала по экономике. Тогда это было в порядке вещей и cлучалось у многих. Ещё чуть позже я стал управляющим филиала и, по совместительству, Поволжского регионального центра «Инкомбанка», который включал кроме Ульяновского филиала ещё и филиалы в Саратове, Пензе и Димитровграде. Мне нравилась банковская работа, и я думал, что уже никогда не буду заниматься IT. Но в конце 1996 года Владимир Викторович Виноградов, светлая ему память, вытащил меня в Москву на проект новой информационной системы банка.
4
5
смартиматика
Последние полтора года моей работы в «Инкомбанке» я руководил проектом создания новой информационной системы, и тогда мы уже планировали
рожных и авиабилетов. Это огромные рынки и их главный бизнес, которому они уделяют основное внимание.
развивать интернет-банкинг. В 1998 году, когда случился кризис, интернетплатежами уже начали заниматься банк «Платина» (Cybeplat) и Webmoney.
В бизнесе тоже действует закон инерции: в большой компании трудно развить новое направление, поскольку лучшие ресурсы поглощаются главным и
А ещё через полтора года я и мой коллега по «Инкомбанку», сидя на мо-
самым успешным направлением бизнеса. Именно поэтому потребность в не-
сковской кухне, решили создавать платёжную интернет-систему. Это было
больших платежах за интернет-услуги или контент закрывается сегодня на
время, когда слово «интернет» уже стало достаточно широко известным и
90% SMS-платежами, которые и не платежи вовсе, а премиальная услуга свя-
модным. Уже были на слуху примеры того, как вчерашние никому не извест-
зи со всеми вытекающими недостатками в виде непомерной комиссии и сла-
ные программисты в одночасье становились популярными и привлекали не-
бой защиты от мошенничества.
А ещё через полтора года я и мой коллега по «Инкомбанку», сидя на московской кухне, решили создавать платёжную интернет-систему
вероятные деньги на интернет-проекты. Это, безусловно, повлияло и на наше решение создавать именно интернетсистему платежей.
Небольшие по сумме, простые и удобные платежи в интернете и на мобильных устройствах — вот главный сегмент для Smarty. Мы постараемся с вашей помощью вырастить из
В конце лета 2000 года наше детище получило название — Rapida. Весной 2001 года на рынок вышел сначала
Smarty чемпиона онлайновых микроплатежей, надёжный инструмент для монетизации онлайн-проектов.
В бизнесе тоже действует закон инерции: в большой компании трудно развить новое направление
«E-Порт», а затем «Элекснет». Осенью 2001 года стартовала и Rapida. Начало рынку электронных платежей было положено.
В первой части приведена аксиоматика Smarty — базовые принципы, на которых построен сервис. Вы увидите, что во
Платёжной системе «Рапида» я отдал несколько лет даже не работы, а
многих отношениях Smarty отличается от существующих платёжных систем и
жизни. Будучи одним из основателей и автором идеи, я должен был добить-
сервисов. Прежде всего открытостью и простотой как для плательщиков, так
ся успеха, а стартовала «Рапида», увы, неудачно... Впрочем, об этом я когда-
и для получателей. Во второй части представлены услуги Smarty для получа-
нибудь напишу отдельную книжку в стиле бизнес-триллера.
телей с учётом тех потребностей, которые были нами выявлены. В заключение приведена справочная информация.
В 2010 году я и мои партнёры исследовали рынок электронных платежей, отыскивая ниши, в которых можно было бы начать новый платёжный бизнес. Вскоре нам стало ясно, чего не хватает потребителям и где есть неудовлетво-
Если у вас есть пожелания по развитию Smarty, мы будем рады узнать о них.
рённый спрос на качественные платёжные услуги. В результате появился проект персонального сервиса микроплатежей1 Smarty. Существующие платёжные системы (Cyberplat, QIWI, «Элекснет» и другие) своей главной целью имеют удовлетворение потребности в оплате традицион-
С уважением, Насочевский Виктор Nasochevsky.VV@direct-24.ru +7 926 533-1662
ных услуг: сотовой связи, доступа в интернет, телевидения, квартплаты, электроэнергии, газа, коммунальных услуг. А теперь ещё и кредитов, железнодо-
6
7
Основные принципы Smarty
смартиматика
Это значит, что мы изначально отказываемся нагружать нашего дорогого пользователя любыми процедурами, требующими непривычного напряжения или каких-то особых знаний. Мы считаем, что пользователь Smarty имеет мобильный телефон3 и умеет им пользоваться: отвечать на звонки, отправлять и читать SMS, вводить в тональном режиме добавочный номер. И ещё у него есть наличные деньги, и он умеет оплачивать свой телефон. Вот и весь кандидатский минимум! В него не входит даже пользование интернетом .
Плательщик2 — пользователь Smarty — не обязан обладать никакими особыми навыками, выходящими за рамки стереотипов его обыденной жизни. Пользователь Smarty не должен испытывать никаких негативных эмоций, обусловленных сложностью сервиса. Smarty прост, как букварь!
Говоря другими словами, наш клиент — Господин Обыватель! Да-да, именно так, с большой буквы: Господин Обыватель! И это мы говорим искренне и в самом положительном смысле. У людей хватает других забот, чтобы ещё заниматься освоением одноразовых паролей или, не дай бог, цифровых сертификатов или электронных подписей. Конечно, если пользователь Smarty дружит с интернет-браузерами, банковскими картами, twitter-ом, электронной почтой, электронными деньгами, смартфоном и мобильными приложениями, то его возможности будут шире, а пользование сервисом — приятнее и разнообразнее. Благодаря отсутствию требований к идентификации плательщика стать пользователем Smarty очень просто: регистрация происходит автоматически при первом обращении к сервису.
№1 10
11
смартиматика
За долгую профессиональную карьеру расчётчика мне доводилось видеть различные комбинации тарифов. За расчётные услуги платит получатель, за расчётные услуги платит плательщик, за расчётные услуги платят обе стороны, и даже за расчётные услуги не платит никто (при оплате услуг в пользу государства). Единственный правильный вариант — за расчётные услуги платит получатель. Дело в том, что, как ни поверни, в конечном счёте расчётные услуги всегда оплачивает плательщик. Мудрые получатели понимают, что не нужно лишний раз раздражать своего клиента комиссией «сверху» за приём платежа, поскольку затраты на расчётное обслуживание можно включить в цену товара или услуги. Получатели, которые недостаточно мудры, допускают, чтобы с их клиентов взяли комиссию за расчётные услуги. Даже если эта комиссия невелика, у клиента всегда возникает лёгкое или не очень раздражение. Что имеем в результате? Деньги клиент заплатил те же или даже большие и ещё получил повод для недовольства: получатель не позаботился о нём и не договорился,
Сервис Smarty бесплатен для плательщика. Комиссию за услуги Smarty и его партнёров оплачивают получатели3 платежей.
чтобы с него не брали комиссию. Согласитесь, что от нажатия кнопки «Оплатить» до прихода денег на расчётный счёт получателя в банке множество людей и систем делают большую и сложную работу. Согласитесь и заплатите нам и (через нас) нашим партнёрам — сетям приёма платежей, платёжным системам, банкам.
№2 12
13
смартиматика
В нашей повседневной жизни большую роль играют стереотипы. Платёж-
Ещё около 60 000 точек принимают пополнение баланса Smarty с комисси-
ные стереотипы — одни из самых въедливых. Сегодня самая массовая платёж-
ей, такой же как за оплату сотовой связи. А ещё баланс Smarty можно попол-
ная операция — это оплата своего телефона (98% телефонов частные и оплачи-
нить через 42 000 почтовых отделений. Это на случай «глухой деревни», если
ваются владельцами самостоятельно). В стереотип этой оплаты Smarty и вписы-
поблизости не окажется более удобной точки. Пользователи, которых не сму-
вается. Чтобы внести деньги на баланс Smarty, пользователь в салоне связи го-
щает использование банковских карт в интернете, могут подключить к своему
ворит кассиру: «Smarty, номер телефона…» — и отдаёт деньги. Через несколь-
балансу банковскую карту, и тогда платежи будут осуществляться со счёта кар-
ко мгновений пользователь получит SMS о пополнении баланса. Пополнить ба-
ты, как в iTunes. Кроме того, баланс можно пополнить через личный кабинет
ланс без комиссии можно более чем в 10 000 точек, включая салоны «Евросе-
на сайте Smarty из любой распространённой системы электронных денег. На
ти», «Связного», МТС, ИОН, магазины «Эльдорадо» и другие известные феде-
страничке «Пополнить баланс» достаточно выбрать платёжную систему, указать
ральные и региональные сети. Правда просто?
сумму и выполнить ряд привычных действий. У Smarty есть онлайн-решение даже для пользователей, которые платят
«Двигать» деньги через Smarty легко, потому что Smarty удобно работает со всеми популярными платёжными инструментами: наличными деньгами, банковскими картами, электронными деньгами и премиум-SMS. Внесение денег в Smarty так же привычно и просто, как оплата своего телефона.
только наличными. Smarty умеет работать с отложенными платежами. Если у пользователя нет денег в Smarty для оплаты поступившего запроса, то запрос попадёт5 на страницу личного кабинета «К оплате» и будет находиться там до оплаты, но не дольше трёх дней. Этого времени достаточно, чтобы пользователь по пути заглянул в точку приёма платежей, работающую со Smarty, и внёс наличные. Если пользователь внесёт на баланс сумму, равную сумме выставленного счёта, то оплата счёта при поступлении денег произойдёт автоматически. Smarty также предоставляет своим плательщикам и получателям возможность расчёта с помощью премиум-SMS, но не потому, что мы считаем этот платёжный инструмент адекватным рынку. Слишком многим плательщикам и получателям этот инструмент понятен и привычен, чтобы сразу и навсегда отка-
№3 14
заться от него. Для изменения стереотипа требуется время. Платёж с помощью SMS через Smarty — это первый шаг к настоящим микроплатежам. Если сумма платежа меньше, чем стоимость премиум-SMS, то остаток будет зачислен на баланс в Smarty.
15
смартиматика
Каждый раз, когда я пользуюсь Сбербанк Онл@йн, я вспоминаю не самыми
ницей выбрал бы 1000 рублей. Мало ли, вдруг в нолике ошибусь . У каждого
добрыми словами того неизвестного мне работника службы информационной
своё ощущение риска. Кто-то настроит Smarty на подтверждение каждой опе-
безопасности, который запроектировал, наверное, очень надёжную, но ужас-
рации независимо от суммы, а кто-то упростит себе осуществление самых по-
но неудобную систему входа и подтверждения операций. Даже ради платежа
пулярных платежей. Пользователь может задать границы для любого получате-
суммой в одну копейку вам придётся взять в руки два чека из банкомата и вве-
ля (назначения) платежа.
сти с них информацию, которую ваш мозг не в состоянии запомнить. Главный пароль, защищающий пользователя от несанкционированного доВ Smarty пользователь сам определяет баланс между простотой и безопас-
ступа к деньгам, — это S-PIN, или Smarty PIN.
ностью, устанавливая границу, до которой подтверждение пользователем операции не нужно вовсе или нужно по самой строгой, либо упрощенной процедуре.
S-PIN придумывает пользователь6. Никто, кроме пользователя, не знает S-PIN, потому что S-PIN не хранится в системе. Длина S-PIN выбирается пользователем и составляет от 4 до 8 цифр. Вводится S-PIN только тональным набором
Считаете ли вы опасной операцию по оплате со своего баланса Smarty сум-
на телефоне в ответ на звонок Smarty.
мы до 100 рублей? Наверное, нет. А до 1000 рублей? А до 10 000? Лично я граСамая строгая процедура подтверждения операции выглядит так. Пользо-
Smarty — простой и одновременно безопасный сервис. Пользователь сам устанавливает компромисс между уровнем защищённости и простотой использования.
ватель инициирует операцию, например нажимая кнопку «Оплатить» на сайте получателя. Если операция требует подтверждения с помощью S-PIN, то Smarty звонит пользователю и просит в тональном режиме ввести S-PIN. При правильно введённом S-PIN операция выполняется. Упрощенная процедура выглядит аналогично, но на звонок Smarty нужно ответить нажатием всего одной цифры — S-Key. Smarty назначает пользователю S-Key после установки S-PIN. Если же в соответствии с настройками пользователя подтверждения не тре-
№4
буется, то платёж просто проводится. Smarty использует разные исходящие номера, когда звонит с запросом S-PIN и S-Key для подтверждения операций, поэтому пользователю даже не требуется подносить телефон к уху, чтобы услышать, что именно запрашивает Smarty. Каждый пользователь имеет свой личный набор платежей и, сделав для них настройки, получает комфортный и безопасный сервис. S-PIN и S-Key надёжно стоят на страже интересов пользователя и запрашиваются Smarty не только для подтверждения платежей, но и в других ситуациях, когда нужно убедиться в твёрдости намерений пользователя совершить то или иное действие.
16
17
смартиматика
Получатель платежей — наш главный клиент. Мы с ним в доле ! Как же нам его не любить?
получения платежа Smarty открывает доступ представителю получателя в служебный интернет-кабинет на сайте Smarty, где настраивается приём платежей.
Чтобы подключить Smarty, представитель получателя заполняет анкету на
Отличие Smarty от других платёжных систем заключается в том, что платель-
сайте Smarty, включающую множество данных, которые обычно необходимы
щику не нужно никуда переходить с сайта получателя для оплаты. Плательщик
при заключении любого договора, в том числе реквизиты банковского счёта
нажимает на сайте получателя кнопку «Оплатить», что приводит к отправке за-
для перечисления выручки. Заполнение анкеты завершается отправкой счёта
проса на платёж в Smarty. Если настройки пользователя таковы, что требуется
за подключение. Плата за подключение — это не источник дохода, а способ
подтверждение, то у пользователя звонит телефон, и Smarty
авторизации. Когда Smarty получает платёж за подключение, это подтвержда-
просит ввести в тональном режиме S-PIN или S-Key. При на-
ет, что получатель — легитимная и работающая компания. Немедленно после
личии денег и согласии плательщика Smarty немедленно уве-
7
домит получателя об оплате. При отсутствии денег на балансе Smarty и счетах банковских карт, прикреплённых к балансу, запрос будет размещён как счёт к оплате на соответствующей странице личного кабинета плательщика. Как вы уже по-
Отличие Smarty — плательщику не нужно никуда переходить с сайта получателя для оплаты
нимаете, этот счёт может быть оплачен наличными, электрон-
Получатель платежей, так же как и плательщик, не обязан иметь специальные компетенции. Подключить Smarty просто, принимать платежи через Smarty легко.
ными деньгами и банковскими картами. Все популярные способы оплаты доступны клиентам получателя через Smarty, в том числе и SMS на короткие номера. Об оплате счёта получатель будет проинформирован незамедлительно. Ежедневно Smarty составляет реестр принятых платежей и направляет его на адрес электронной почты получателя для сверки. Принятые денежные средства ежедневно переводятся платёжным поручением на расчётный счёт получателя за вычетом комиссии Smarty. Трёх дней на подключение Smarty вполне достаточно.
№5 18
19
смартиматика
То, как устроена сегодня оплата в интернете, в офлайне выглядело бы довольно нелепо: покупатель, набрав тележку товаров в супермаркете и подкатив её к кассе (попав на страницу оплаты), пошёл в банк (на сайт платёжной системы), чтобы оплатить покупку платёжным поручением (нужно войти в платёжную систему, ввести несколько реквизитов и разрешить оплату). Сервис Smarty устроен иначе. Покупатель нажимает кнопку «Оплатить», и это тут же приводит либо к оплате, либо к выставлению счёта для последующей оплаты, если у покупателя нет денег. При этом покупатель всегда остаётся на сайте продавца. Этот режим работы Smarty можно назвать базовой услугой приёма платежей. Кроме него к услугам получателя платежей — специальные опции.
Smarty предлагает получателю не приём платежей, а решение, в которое входят набор интерфейсов для инициирования платежа, набор платёжных инструментов и специальные опции: подписка, прайс-лист, обещанный платёж.
Подписка — это специальная кнопка, легко устанавливаемая на сайт получателя. После нажатия на эту кнопку Smarty звонит плательщику, сообщает ему об оформлении ежемесячной подписки и её сумме и запрашивает подтверждение подписки вводом S-PIN. Если подписка подтверждена, то первый месяц оплачивается немедленно, а каждый следующий месяц в то же самое число Smarty, уже без обращения к пользователю, автоматически делает платёж получателю в размере стоимости подписки. Плательщик в любое время может отменить подписку на странице «Подписки» личного кабинета на сайте Smarty. Прайс-лист — это набор кнопок продажи товаров с фиксированной ценой, формируемый получателем через свой интернет-кабинет на сайте Smarty. Каждая кнопка работает аналогично кнопке «Оплатить».
№6 20
Обещанный платёж — это предоставление продавцом надёжному покупателю отсрочки платежа на срок до трёх дней. С разрешения продавца и в пределах установленного им лимита Smarty предоставляет покупателю отсрочку и затем отслеживает оплату отсроченного платежа. Непогашенная отсрочка выставляется к безакцептному списанию с первого же поступления денег на баланс пользователя в Smarty.
21
смартиматика
У Smarty простая и гибкая система тарифов. Мы делим платежи на ONLINE, OFFLINE и SMS.
больше сумма платежа, тем меньше реальная комиссия. Для платежа суммой 15 000 рублей комиссия составит 4,15%. Разумеется, это базовые тарифы, и мы готовы снижать их при увеличении оборота.
Тариф ONLINE предназначен для мгновенного обслуживания платежей за контент и интернет-услуги. Как правило, сумма таких платежей измеряется де-
Тариф OFFLINE предназначен для обслуживания платежей, не требующих
сятками или сотнями рублей. В этом режиме Smarty мгновенно отвечает на
мгновенной реакции. Smarty информирует получателя о принятых платежах
платёжные запросы получателя. Именно в этом режиме работают опции «под-
не реже, чем раз в сутки. Тариф OFFLINE составляет 3 руб. + 4% независимо от
писка», «прайс-лист» и «обещанный платёж». Тариф ONLINE диапазонный.
суммы платежа.
Если сумма платежа находится в пределах 100 рублей, то тариф составляет 3 рубля + 10% от суммы платежа. Например, комиссия за платёж суммой 50
В обоих тарифных планах комиссия с плательщиков не
рублей составит 8 рублей (а не 25 рублей, как за SMS на короткий номер —
взимается. Выбор тарифного плана всегда остаётся за получа-
основной на сегодня способ сбора небольших платежей). В диапазоне от 100
телем.
до 300 рублей комиссия составляет 7%, а от 300 до 1000 рублей — 5%. Для диапазона свыше 1000 рублей комиссия составляет 4%. Таким образом, чем
Тариф SMS предназначен для обслуживания плательщи-
Расчеты Smarty с получателями по всем трём тарифным планам выполняются ежедневно
ков, ещё не вкусивших прелести Smarty. Плательщик отправляет SMS на короткий номер оператора сотовой связи, что приводит к списанию с его лицевого счёта у оператора сотовой связи соответствующей суммы. Информация о платеже передаётся получателю мгновенно, так же как по тари-
Smarty предлагает получателям самые гибкие и выгодные условия сотрудничества.
фу ONLINE. Мы считаем SMS-платежи первым шагом плательщика к освоению Smarty и не стремимся на них зарабатывать, поэтому тарифы Smarty по SMSплатежам являются лучшими на рынке. Вознаграждение получателя зависит от того, абонент какого оператора сотовой связи отправил SMS и на какой номер. Расчёты Smarty с получателями по всем трём тарифным планам выполняются ежедневно. Денежные средства переводятся платёжным поручением на
№7 22
расчётный счёт получателя не позднее трёх рабочих дней с момента приёма платежа.
23
Двигатель прогресса, или какой инструментарий необходим получателю платежей
смартиматика
Десять лет спустя Десять лет назад, когда мы занялись проектом платёжной системы «Ра-
Чтобы изменить ситуацию, мы и создали Smarty — отраслевое платёжное
пида», нас прежде всего привлекала идея сделать удобный сервис по
решение для сетевой онлайновой экономики. Smarty, с одной стороны, наце-
оплате традиционных платежей домохозяйств (квартплата, электроэнер-
лен на небольшие по суммам онлайновые платежи (сегодня эти потребности
гия, домашний телефон...) с помощью интернета. Что касается платежей
частично закрываются SMS-платежами, которые и не платежи вовсе, а преми-
собственно в интернете, то кроме нарождающихся интернет-магазинов,
альная услуга связи), а с другой стороны — на обслуживание потребностей
которым якобы могли пригодиться безналичные платежи, никаких других
интернет-магазинов как канала продаж обычных, не цифровых товаров.
потенциальных клиентов — получателей платежей мы не видели. В после-
Smarty — это не автономная платёжная система, а «последняя миля» расчётной цепочки
дующем выяснилось, что и интернет-магазинам услуга по
Smarty — это не автономная платёжная система, а «последняя миля» рас-
сбору платежей не особенно нужна. Не было тогда в интер-
чётной цепочки. Smarty — это сервис, опирающийся на всю созданную пла-
нете ни плательщиков, ни получателей платежей.
тёжную инфраструктуру: от сетей приёма наличных платежей до банковских карт. Smarty работает со всеми популярными платёжными системами и ин-
За десять лет ситуация радикально изменилась. Проникновение интернета составляет даже не миллионы, а десятки
струментами, добавляя им дружественности в отношении плательщиков и необходимых опций для получателей.
миллионов людей в России и сотни миллионов в мире. По мнению продюсера Александра Акопова, генерального директора «АМЕДИА», с которым я согласен, скоро мы увидим четыре совершенно различных интернета — «в гостиной, на
планшете, на рабочем столе и на телефоне». Все четыре интернета нужно поддержать платёжной инфраструктурой, и многое для этого уже сделано. Практически у каждого сегодня в руках телефон или смартфон, а в кошельке банковская карта. В России за последнее десятилетие создана новая платёжная инфраструктура, включающая не только традиционные банковские и почтовые каналы, но и десятки тысяч терминалов и касс, умеющих работать с платежами в режиме онлайн. Платежи пришли в банкоматы и системы интернет- и мобильного банкинга. Нет сомнений, сегодня интернет — это рыночная среда. Но пока этой среде недостаёт адекватной платёжной инфраструктуры. Такой, какой для традиционной экономики является банковская система. К сожалению, пока в сетевой онлайновой экономике нет простых, удобных, недорогих способов расчётов, доступных массовому потребителю и адекватных потребностям получателей. И это накладывает большие ограничения на возможности ведения
Мы не против рекламы, но Мы не против рекламы, но этот инструмент монетизации онлайновых проектов хорош тогда, когда он применяется честно и в правильном месте. Мы за рекламу, потому что иногда это если и не единственный, то лучший и самый адекватный инструмент монетизации. Но сегодня есть множество сайтов, единственный смысл существования которых — в привлечении трафика «правильными» поисковыми приёмами. Трафика для продажи рекламодателям. Переход на такой сайт не даёт потребителю ничего, кроме разочарования. Плохо, когда желание заработать на показах рекламы порождает обман потребителя. Отсутствие возможности получить деньги за свой труд отталкивает от интернета тех, кто мог бы произвести качественный продукт для распространения через сеть. Будут ли люди платить за то, что сегодня бесплатно, потому что для монетизации применяется рекламная модель? Наш ответ — будут, но не все, не всегда и не за всё. Как в любой торговле .
бизнеса.
26
27
смартиматика
Ежемесяная плата за отсутствие рекламы на сайте
Реклама на сайте
В опросе участвовали от 1500 до 3000 человек. Ответы были получены в среднем от 85 % опрошенных.
Не готов платить 76,3 % 10 руб.
10,6 %
15 руб.
2,6 %
20 руб.
3,9 %
25 руб.
0,7 %
Полезна
39,50 %
30 руб.
3,5 %
Бесполезна, не мешает
38,54 %
> 30 руб.
2,5 %
Мешает
21,91 %
Недавно мы провели небольшое исследование эффективности рекламной
Получается, что пользователь, заплативший за отключение рекламы, в 2-5
модели и восприятия полезности рекламы потребителями. Его результаты вряд
раз прибыльнее. Для того, чтобы поставить этот эксперимент в жизни, не хвата-
ли пригодны для количественных оценок или прогнозирования, но тенденцию
ет только одного — очень простой кнопки оплаты отключения рекламы, а ещё
показывают. Мы опросили 2309 человек и получили следующие мнения отно-
лучше — подписки на ежемесячную оплату отключения рекламы. Кнопки, ко-
сительно рекламы на сайтах.
торая будет делать свою работу тихо-тихо, незаметно, как мышка. Проблема в том, что оплата сама по себе добавляет плательщику издержек. Доллар в ме-
Примерно каждому пятому пользователю Рунета реклама на сайтах меша-
сяц пользователь не будет платить ни картой, ни тем более через кассу или тер-
ет. Немного, если считать, что показ рекламы снижает удовлетворённость все-
минал. Нужен другой способ оплаты. Доллар должен как-то сам переползти из
го лишь пятой части потребителей и вполне устраивает остальные 4/5. Кстати,
кошелька плательщика на банковский счёт получателя. Комфортно и надёжно
мы посчитали эффективность рекламной модели по данным компании Mail.ru,
для обеих сторон.
опубликованным в открытой печати во время IPO. Показывая посетителю на главной странице рекламу, в том числе ссылки на внутренние страницы, и по-
Рекламная модель монетизации не панацея. Применить её намного проще,
лезный функционал в пропорции 90:10, Mail.ru зарабатывает около $0,20 на
потому что требования к инфраструктуре её использования минимальны и не
одного постоянного посетителя в месяц или 70-75 рублей в год.
специфичны. К счастью, создание платёжной инфраструктуры для эффективного применения сервисной модели близко к завершению. Мы уверены, что в
Мы продолжили исследование и спросили потребителей, не хотят ли они
ближайшие годы увидим стремительное развитие сервисной модели, основан-
заплатить за отключение рекламы, если это будет сделать очень просто. Ко-
ной на возможности покупателя удобно и просто заплатить продавцу онлайн.
нечно же, большинство ответило «НЕТ!» И всё же нашлось довольно много
Рекламная и сервисная модель будут использоваться совместно и дополнять
тех, кто не хочет «ломать глаза» за 70 рублей в год и готов заплатить даже
одна другую. Дело лишь в правильном балансе. В конце концов мы же платим
больше.
в кинотеатре, чтобы нам не показывали ролики в середине фильма. Хотя это не мешает кинотеатрам крутить рекламные ролики до начала показа.
28
29
смартиматика
Издержки плательщика — снижаем до нуля Мне не встречалось математически точное определение (и скорее всего
всего делают это через терминалы и кассы салонов связи. Этот стереотип
такового не существует), но люди, как правило, следуют сложившимся сте-
Smarty тоже использует. Внесение денег в Smarty происходит так же, как опла-
реотипам, и изменение «жизненной траектории» человека — чрезвычайно
та сотовой связи. Нужно сообщить кассиру или терминалу номер телефона
трудная задача. Этот закон в полной мере касается платёжных услуг. В сущ-
и отдать деньги. Единственное отличие — вместо названия оператора нужно
ности, платёж — это не самостоятельная услуга, а одно из звеньев цепочки
сказать кассиру или выбрать кнопку Smarty. Несколько мгновений, и деньгами
обслуживания продажи продукта потребителю. По большому счёту платёжная
уже можно пользоваться онлайн.
услуга, как, впрочем, и все финансовые услуги, потребляется
Платёжный сервис должен быть по-хорошему незаметным и не изменять, а эксплуатировать стереотипы
вынужденно и сама по себе не может вызывать положитель-
Внести деньги в Smarty можно через федеральные сети салонов и магази-
ных эмоций. Скорее даже платёжная услуга способна вызвать
нов «Евросеть», «Связной», МТС, «Эльдорадо» и множество других точек. Часто
отрицательные эмоции, если пользоваться ею неудобно или
это можно сделать без комиссии, как и при оплате в этих сетях сотовой связи.
она не сработала должным образом. Чтобы стать частью жизни
Пополнить баланс в Smarty можно множеством способов: электронными день-
плательщика, платёжный сервис должен снизить материаль-
гами, банковскими картами, через банкомат и терминал. Каждый пользователь
ные и эмоциональные издержки потребителя практически «до
может выбрать удобный и привычный для себя вариант. Пользователи, платя-
нуля».
щие в интернете банковскими картами, могут привязать к балансу Smarty свою карту, чтобы платежи проходили с карточного счёта.
Чтобы не создавать издержек пользователю и быть по-хорошему незаметным, платёжный сервис должен не изменять, а эксплуатировать стереотипы. Именно так устроен Smarty.
Чтобы клиенту было совсем удобно, Smarty умеет оплачивать сотовую связь. Для оплаты своего телефона достаточно отправить в Smarty SMS-сообщение с суммой платежа. Оплата произойдёт мгновенно и без комиссии.
Какое действие является самым привычным для пользователя интернета? Конечно, «клик». Клик прост и, как правило, приводит к ожидаемому резуль-
Мы описали основные действия среднестатистического пользователя: пла-
тату — переходу по ссылке или выполнению действия, указанного на кнопке.
тёж на сайте, внесение денег и оплату своего телефона. Всё делается просто и
Платёж в Smarty — это тоже клик, дающий мгновенный результат. Ни ввода
бесплатно, в рамках действующих стереотипов, а значит, продавцу будет легко
нескольких реквизитов, ни тем более перехода на другой сайт. Просто клик по
предложить Smarty своим покупателям.
кнопке «ОПЛАТИТЬ» прямо на сайте продавца. Ради комфортного освоения возможностей Smarty плательщиками мы Иногда бывает удобно инициировать платёж другими действиями. Они
предлагаем и возможность оплаты через SMS на короткие номера. Де-факто —
тоже просты и стереотипичны. Это отправка в Smarty SMS, email или twitter со-
это самый удобный для плательщиков инструмент сегодня. Получив контакт с
общения с ключевым словом.
плательщиком через первый SMS-платёж, мы постараемся убедить его в дальнейшем пользоваться базовой услугой Smarty.
А какой платёж является сегодня самым распространённым? Конечно же, оплата своего телефона. Согласно данным исследований 98% владельцев мобильных телефонов самостоятельно оплачивают услуги сотовой связи и чаще
30
31
смартиматика
Оплата на сайте: базовые возможности Мы уже отмечали, что Smarty устроен иначе, чем большинство существую-
Если пользователь Smarty также является пользователем какой-либо систе-
щих платёжных систем. Вместо перехода с сайта продавца на сайт платёжной
мы электронных денег (Яндекс.Кошелёк, QIWI Кошелёк, Webmoney и другие),
системы с последующим вводом логина, пароля и других реквизитов, необ-
то он может пополнить баланс в Smarty электронными деньгами. Для этого в
ходимых для совершения платежа, Smarty срабатывает при нажатии кнопки
личном кабинете на сайте Smarty также имеется специальная страница попол-
«Оплатить» прямо на сайте продавца. Мы видим свою задачу в том, чтобы не
нения баланса.
«отпустить» пользователя без оплаты покупки с сайта продавца. Таким образом, Smarty предоставляет пользователю все возможности оплаКак отрабатывает Smarty нажатие кнопки «Оплатить» на сайте продавца?
тить покупку, не уходя с сайта или хотя бы не уходя от компьютера.
Последовательно используются несколько сценариев. Последнее звено в платёжной цепочке Smarty — оплата наличными или Мы уже говорили, что фокус Smarty — это небольшие по сумме платежи в
банковской картой9 через банкомат. У пользователя есть три дня, чтобы по пути
режиме онлайн. Пользователь, освоивший Smarty, скорее всего будет иметь на
заглянуть в точку приёма платежа и перевести необходимую сумму. Немедлен-
балансе несколько десятков или сотен рублей.
но по получении информации о пополнении баланса отложенный счёт будет оплачен, а получатель будет мгновенно об этом уведомлён. Уведомление по
При наличии достаточной для запрошенного платежа суммы на балансе,
SMS получит и плательщик.
Smarty проверяет, нужно ли запросить у пользователя подтверждение платежа звонком с вводом S-PIN или S-Key. В большинстве случаев звонка не потре-
Кажется, мы сделали всё, чтобы не отпустить плательщика без оплаты, но
буется , но если нужно, то Smarty звонит, а пользователь в ответ нажимает от 2
что делать, если он не пользовался Smarty раньше и не готов поверить в Smarty
до 10 клавиш на своём телефоне. Если подтверждение дано, то Smarty онлайн
с первого раза?
8
сообщает продавцу об оплате. На этот случай мы примем оплату через SMS на короткий номер. Да, нам Если у пользователя недостаточно денег на балансе Smarty, но пользова-
не нравятся недостатки этого способа оплаты, но если он комфортен для пла-
тель подключил к Smarty банковскую карту, то Smarty попытается пополнить
тельщика, мы примем платёж и так. В том числе, чтобы донести до плательщи-
баланс Smarty с банковской карты. В случае удачи процесс оплаты продолжа-
ка преимущества Smarty и обеспечить мягкий переход к новому платёжному
ется, как описано выше.
стереотипу.
Если у пользователя всё-таки не нашлось достаточной суммы денег для оплаты по запросу получателя, то запрос автоматически трансформируется в счёт к оплате. Пользователь уведомляется об этом с помощью SMS. Счета к оплате отражаются на специальной странице личного кабинета, где пользователь может их оплатить, просмотреть или удалить. Неоплаченные счета автоматически удаляются через три дня.
32
33
смартиматика
Подписка Существует множество сервисов, и не только в интернете, для которых наи-
В случае, если Smarty не удалось сделать очередной платёж по подписке,
более удобной формой оплаты является подписка. Наиболее психологически
он трансформируется в счёт к оплате, который пользователь может оплатить в
комфортна и удобна для пользователя подписка с ежемесячной фиксирован-
течение трёх дней. Получатель сам решает, стоит ли ему отключать пользова-
ной платой и возможностью отказаться от неё в любой момент. Smarty реали-
теля от оказываемых услуг на это время. Мы рекомендуем подождать три дня,
зует именно этот вариант.
которые предоставлены плательщику на оплату счёта. Если счёт не будет оплачен, то подписка будет отменена.
Сервис, заинтересованный в сборе платежей по подписке, должен установить на своём сайте кнопку «Подписка», реализующую следующий механизм.
Получатель имеет возможность управлять ценой подписки. Например, получатель может снизить цену подписки на какой-то период, чтобы увеличить
Получатель имеет возможность управлять ценой подписки
При нажатии кнопки пользователь получит от Smarty зво-
продажи за счёт активной рекламной кампании и скидок. Или, напротив, уве-
нок и будет проинформирован об оформлении подписки с
личить цену, если это целесообразно. При этом все старые подписчики будут
ежемесячной оплатой, сумме подписного платежа и возмож-
продолжать оплачивать услуги по цене, которая действовала на момент под-
ности отменить подписку в личном кабинете. Подписка всегда
писки. Получатель при необходимости может прекратить подписку. В этом слу-
подтверждается вводом S-PIN. Если пользователь подтвердил
чае подписка будет одномоментно с заданного числа аннулирована у всех под-
подписку, то Smarty немедленно сообщает об этом получателю. Одновременно
писчиков.
совершается платёж за первый месяц подписки. Услуги Smarty за первый платёж по подписке оплачиваются получателем по Каждый следующий месяц в то же самое число10 Smarty будет без дополни-
тарифу ONLINE, а за повторные платежи — по тарифу OFFLINE.
тельных действий со стороны плательщика и получателя переводить подписной платёж, уведомляя об этом обе стороны. Для управления подписками в личном кабинете пользователя Smarty есть специальная страница с информацией обо всех подписках и возможностью отменить подписку в любой момент.
34
35
смартиматика
Обещанный платёж Время от времени каждый из нас попадает в ситуацию, когда по какой-то
Для оплаты долга в течение первых суток плательщику достаточно попол-
причине не успевает оплатить ту или иную услугу. И чаще всего задержка в
нить баланс Smarty на сумму, не менее суммы долга. Оплата происходит авто-
оплате приводит к отключению предоставления услуги. Клиенты всегда ценят
матически с уведомлением обеих сторон. Если долг не оплачен в течение пер-
заботу и поэтому рады, когда поставщик даёт им возможность пользоваться
вых суток, то на него начисляются пени, и погашению подлежит сумма долга
пока ещё не оплаченной услугой в обмен на обещание оплатить.
с пеней. Плательщик об этом также уведомляется. То же самое происходит по окончании вторых и третьих суток. Если долг так и не оплачен, то сценарий
Мы хотим, чтобы у наших клиентов тоже была такая возможность. С помо-
дальнейших действий определяется получателем.
щью Smarty получатель может предоставить своим плательщи-
Клиенты всегда ценят заботу и поэтому рады, когда поставщик даёт им возможность пользоваться пока ещё не оплаченной услугой в обмен на обещание оплатить
кам услугу «Обещанный платёж».
В самом жёстком варианте происходит блокировка пользователя до оплаты долга как в системе получателя, так и в платёжном сервисе Smarty. В самом
По существу, эта услуга представляет собой отсрочку пла-
мягком варианте получатель прощает долг пользователю, одновременно по
тежа, предоставляемую плательщику с согласия получателя и
возможности отнимая то, что было пользователю предоставлено за обещанный
в размере, установленном получателем. Если у вас есть лояль-
платёж.
ные клиенты, заинтересованные в ваших услугах и регулярно их потребляющие, то риск неполучения денег будет скорее всего перекрыт выручкой от лояльных клиентов. А если у вас есть виртуальные активы клиента, например регулярно работающий почтовый аккаунт, социальный граф на сотню друзей
или цифровые товары, ранее приобретённые пользователем, то риск отсрочек на небольшие суммы можно считать нулевым. Конечно же, не стоит предоставлять услугу «обещанный платёж», если услуга предоставляется одноразово, без шансов на развитие долгосрочных отношений с пользователем. В Smarty получатель может установить лимит отсрочки как для всех плательщиков, так и индивидуально. Для плательщика «обещанный платёж» выглядит так. При нажатии кнопки «Оплатить» Smarty уведомит получателя об оплате как обычно, но «запишет» эту сумму плательщику как долг перед данным получателем. Сумма не может пре-
Прайс-лист Прайс-лист полезен в ситуации, когда продаётся небольшая номенклатура цифровых товаров или услуг. Получатель может загрузить в служебном кабинете на сайте Smarty список товаров с ценами и получить там коды кнопок оплаты. От общей кнопки «Оплатить» они отличаются фиксированной суммой платежа, а также тем, что платёж можно выполнить не только на сайте, но с помощью SMS, twitter или email сообщения. Каждой кнопке присваивается уникальный ключ, составленный из названия товара и номера. Отправив этот ключ в Smarty, клиент оплачивает цифровой товар или услугу. Независимо от способа инициирования платежа получатель будет уведомлён об оплате моментально.
вышать лимита, установленного получателем. Крайний срок оплаты долга — трое суток с момента получения отсрочки.
36
37
смартиматика
Smarty для интернет-магазина Дистанционная торговля в России набирает обороты. В сети уже насчитыва-
тельщиков отмечает сложность внесения денег в электронный кошелёк. Бан-
ются тысячи, а может быть, и десятки тысяч интернет-магазинов. Сегодня, как
ковские карты оцениваются плательщиками наиболее положительно, однако
и десять лет назад, главным способом расчётов с покупателем является оплата
значительная часть респондентов опасается платить картами в интернете.
наличными при доставке. У этого способа множество преимуществ, но и недостатков хватает. Если магазин продаёт товар, потенциально востребованный
Мы считаем, что покупателям не нужна длинная линейка способов опла-
от Сахалина до Калининграда, то безналичная оплата заказов просто необхо-
ты, так как они частично дублируются по физической сети приёма платежей,
дима. Smarty предлагает интернет-магазину комплексное решение вопросов
а частично имеют отчётливо ощущаемые покупателями недостатки. Длинная
безналичной оплаты, опирающееся на сети своих партнёров
линейка также дезориентирует и затрудняет выбор способа оплаты. Поэтому
по приёму платежей. В принципе, весь необходимый функ-
Smarty рекомендует интернет-магазинам ограниченный набор наиболее удоб-
ционал уже описан выше, но здесь мы изложим его примени-
ных, надёжных и универсальных способов оплаты заказов, полностью покры-
тельно к специфике интернет-магазина.
вающий территорию России:
Длинная линейка способов оплаты дезориентирует и затрудняет выбор
Чаще всего в разделе оплаты заказов интернет-магазина приведено множество способов. Мы не будем здесь рассма-
• оплата через салоны и магазины федеральных («Евросеть», «Связной», МТС) и известных региональных ритейловых сетей;
тривать способы, связанные с приёмом оплаты наличными (курьерская служ-
• оплата банковской картой;
ба, наложенный платёж), так как эти способы магазин всегда организует само-
• оплата почтовым переводом.
стоятельно. Набор способов безналичной оплаты чаще всего включает: Первый способ обеспечивает покупателю комфортную оплату в более чем • банковские карты;
15 000 точек по всей территории России. Покупатель отдаёт деньги кассиру,
• системы электронных денег;
получает чек и сдачу. Информация об оплате мгновенно передаётся интернет-
• терминалы;
магазину. Покупатель также получает SMS-уведомление.
• банковские переводы; • почтовые переводы.
Второй способ обеспечивает комфортную оплату держателям банковских карт, которые не опасаются оплаты в интернете. В этом способе также нет про-
Мы проводили исследования предпочтений плательщиков в отношении каналов оплаты заказов интернет-магазинов и выяснили следующее. С точки
блем со сдачей и квитанцией об оплате. Интернет-магазин и покупатель мгновенно уведомляются об оплате.
зрения потребителей, банковские и почтовые переводы не комфортны для
38
оплаты заказов в интернет-магазинах. Респонденты жаловались на сложность
Третий способ обеспечивает максимально широкое территориальное по-
оформления и низкий уровень сервиса. Терминалы более привлекательны
крытие («Почта России» имеет около 42 000 отделений). При отсутствии других
как канал оплаты, но вызывают у части плательщиков недоверие при опла-
возможностей покупатель воспользуется оплатой почтовым переводом, полу-
те больших заказов. Плательщики также считают проблемой невозможность
чит сдачу и квитанцию. Информация об оплате поступит в интернет-магазин на
получения сдачи при оплате через терминал. Системы электронных денег не
следующий рабочий день, как только станет известна Smarty, о чём покупатель
вызывают сложностей при оплате заказа на сайте, но в то же время часть пла-
будет проинформирован SMS-уведомлением.
39
смартиматика
Все три способа скрываются под одной кнопкой «Оплатить» на сайте интернет-магазина и обрабатываются по следующему сценарию.
из точек приёма платежей и внесёт деньги. Для оплаты почтовым переводом плательщик распечатывает через личный кабинет бланк и посещает для внесения платежа ближайшее почтовое отделение.
Если к балансу плательщика в Smarty присоединена банковская карта, то Smarty попытается оплатить заказ с банковской карты. В случае неудачи запрос
Все перечисленные способы не только доступны покупателю через одну
на оплату будет трансформирован в счёт к оплате, который будет помещён на
кнопку «Оплатить», но и бесплатны для него, так как комиссия оплачивается
соответствующую страницу в личном кабинете плательщика на сайте Smarty.
интернет-магазином по тарифу OFFLINE.
Одновременно плательщику будет направлено SMS-сообщение с инструкцией по оплате первым способом и информацией о других возможностях оплаты
При этом мы не против оплаты с помощью электронных денег (она доступ-
через личный кабинет. Если покупатель будет оплачивать заказ через салон
на покупателю в личном кабинете на сайте Smarty, и активные пользователи
связи или магазин, то ему не требуется заходить в личный кабинет на сайте
той или иной платёжной системы легко найдут свой вариант), но не ставим по-
Smarty. В течение трёх дней плательщик по пути или специально посетит одну
купателя в положение «буриданова осла» перед длинной линейкой способов оплаты.
40
41
смартиматика
Услуги Тарифы Сноски
42
43
смартиматика
Тарифы Smarty для плательщика • Пополнение баланса наличными (или оплата)
Услуги дальней связи Smarty Call Без комиссии
Услуги дальней связи Smarty Call предоставляются пользователям лицензи-
через рекомендованные сети
рованными операторами связи — партнёрами Smarty со значительной скидкой
(«Евросеть», «Связной», МТС, «Эльдорадо», ИОН и другие)
от стандартных тарифов.
• Пополнение баланса банковской картой
Без комиссии
• Пополнение баланса почтовым переводом
Без комиссии
• Оплата через SMS на короткие номера
Без комиссии
• Перевод пользователю внутри Smarty
Без комиссии
• Оплата своего номера мобильного телефона
Без комиссии
• Оплата в пользу получателя, подключенного к Smarty
Без комиссии
(интернет-сервисы, интернет-магазины и другие) • Оплата платежа с отсрочкой в течение первых суток
Чтобы совершить вызов, пользователь направляет заявку с номером вызываемого телефона в международном формате по SMS на сервисный номер Smarty. Соединение будет установлено в течение нескольких минут. Оплата разговора производится с баланса Smarty по завершении разговора. Длительность разговора ограничена остатком денежных средств, доступных для оплаты на момент вызова. Для удобства пользователь может назначить вызываемому номеру имя, например ДРУГ. Тогда следующий вызов может быть совершён отправкой на сер-
Без комиссии
висный номер Smarty SMS cледующего содержания: +ДРУГ.
(услуга «Обещанный платёж») • Оплата по подписке
Без комиссии
• Оплата услуг дальней связи Smarty Call
Без комиссии
• Получение уведомлений об операциях через SMS,
Бесплатно
twitter, email
Приём и подтверждение распоряжений пользователя Smarty принимает распоряжения пользователей об оплате по следующим каналам: • кнопки «Оплатить», «Купить», «Подписка» на сайтах получателей;
Услуги, оказываемые за дополнительную плату
• SMS-сообщения на номер +7 903 7676-776; • twitter-сообщения на имя Smarty24pay;
• оплата платежа с отсрочкой по истечении первых суток;
• email-сообщения на имя Smarty24pay@smarty24.ru;
• оплата сотовой связи (кроме своего телефона), интернета и телевидения;
• командная строка в личном кабинете на сайте www.smarty24.ru.
• пополнение баланса электронными деньгами.
Распоряжением Smarty об оплате также является пополнение баланса на сумму, которая точно равна сумме счёта, находящегося на странице «Счёта к оплате» личного кабинета.
44
45
смартиматика
Сноски
Пользователь самостоятельно устанавливает правила подтверждения рас-
1
Микроплатежи согласно действующему российскому законодательству не требуют идентификации, то есть предъявления паспорта или другого документа, удостоверяющего личность плательщика, кассиру. Благодаря отсутствию идентификации каждый может делать микроплатежи через автоматические системы, то есть самообслуживаться, а оплата через кассу проходит быстро и просто. Максимальная сумма платежа без идентификации составляет 15 000 рублей.
2
Термины «плательщик» и «покупатель» используются как синонимы.
3
Номер телефона используется в Smarty как номер счёта.
4
Термины «получатель платежей» и «продавец (поставщик)» используются в тексте как синонимы.
5
Одновременно Smarty отправит пользователю SMS-уведомление и инструкции по оплате отложенного платежа.
6
Smarty принуждает пользователя создать S-PIN, как только возникает необходимость в его использовании.
7
Чтобы открыть счёт, предприятие предоставляет банку множество официальных документов.
8
Теоретически существует бесконечное количество направлений платежей, но на практике каждый плательщик имеет свой, ограниченный набор тех, кому он платит. Пользователь доверяет своим получателям и отражает это доверие в Smarty установкой границ обязательного подтверждения платежей. Если пользователь портала имеет там почтовый аккаунт и сотню друзей, играет там в игры и пользуется другими сервисами, то он скорее всего будет доверять этому порталу как получателю платежей. Например, платежи на сумму до 50 рублей в пользу портала не будут требовать подтверждения. Значит, платёжные отношения пользователя и портала будут выглядеть так: пользователь нажал на портале кнопку «Оплатить», и при наличии у пользователя необходимой суммы портал тут же получил информацию об оплате.
9
Не все банковские карты можно использовать для оплаты в интернете, но любую банковскую карту можно использовать для оплаты через банкомат.
10
Подписка, оформленная 29, 30 или 31 числа, оплачивается последним днём месяца, если текущий месяц короче месяца, когда оформлялась подписка.
поряжений, исходя из личных ощущений баланса безопасности и простоты пользования сервисом. Всегда требуют строгого подтверждения посредством S-PIN (цифровой пароль длиной от 4 до 8 цифр, устанавливаемый пользователем и известный только ему) операции перевода денег другому пользователю Smarty, подписки, запроса обещанного платежа и установки частного лимита оплаты без подтверждения для конкретного направления платежа. Пользователь может установить границу, до которой распоряжения об оплате выполняются без подтверждения (рекомендуемое значение — не более 100 рублей). Общий объём таких платежей обязательно ограничивается суточным лимитом. При исчерпании лимита каждый последующий платёж должен быть подтверждён с помощью S-Key или S-PIN. Пользователь может установить границу, до которой распоряжения подтверждаются упрощенно с помощью S-Key (контрольная цифра, которая рассчитывается Smarty и сообщается пользователю после установки S-PIN). Пользователь может устанавливать частные лимиты, разрешающие выполнение платежей без подтверждения на суммы выше общего лимита для конкретных направлений платежа. Согласно оферте Smarty пользователь несёт полную ответственность за сохранность своих денежных средств. Все платежи и операции являются безотзывными.
46
47
nasochevsky.vv@smarty24.ru +7 (495) 660-29-22 www.smarty24.ru