Éves jelentÊs 2008.
Tartalom Éves Jelentés a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 2008. évi tevékenységéről
Bevezető
3
A 2008. évi üzleti tevékenység
5
A kezességvállalások vállalkozásméret szerinti összetétele
7
Hitelösszeg szerinti megoszlás
8
A futamidő szerinti összetétel
9
A kezességvállalások ágazati jellemzői
9
A garanciaportfolió alakulása
10
A beváltások alakulása
10
Összegzés
11
Független könyvvizsgálói jelentés
12
Mérleg
13
Eredménykimutatás
15
A Garantiqa Hitelgarancia Zártkörűen Működő Részvénytársaság részvényesei
17
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Igazgatósága, Felügyelő Bizottsága, Ügyvezetősége
21
2
Bevezető A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. (Garantiqa) 2008-ban a globális pénzügyi válság erősödése idején is növelte garanciavállalásait és bővítette portfolióját. A garanciavállalási tervet túlteljesítve a 2008. évi kezességek összege 364 milliárd Ft, ami 23%-os bővülést jelent a 2007-es eredményekhez képest. A Garantiqa üzleti tervének megfogalmazásakor a KKV-hitel-, és garanciapiac kockázatainak a növekedésével számolt. A pénzügyi és gazdasági válság kirobbanása következtében a vártnál is kedvezőtlenebb helyzet alakult ki. A piaci hatásoknak leginkább kitett ágazatokban rövid időn belül érzékelhető volt a kereslet csökkenése (pl. autóipar, autókereskedelem, építőipar stb.). Az exportlehetőségek beszűkültek, az ipari termelés visszaesett. A beruházások mérséklődtek és csökkent a foglalkoztatás. A devizahitelezés a forrásköltség-emelkedés miatt több banknál is megszűnt. A bankok az év folyamán a kedvezőtlen piaci hatásokra reagálva szigorítottak KKV-hitelezési politikájukon. A csökkenő KKV-hitelportfolión belül továbbra is számottevő a Garantiqa által támogatott hitelek súlya (10-11% körüli). Ez igazolja, hogy a nehezedő pénzügyi és gazdasági feltételek mellett a garancia képes stabilizáló szerepet betölteni, hozzájárulva a hitelezés fenntartásához.
A Garantiqa vezető piaci szerepének megőrzésében nagy szerepe van a tőkeerejének, a 16 éves működés során szerzett szakmai tapasztalatainak, a banki kapcsolatrendszerének, a piaci igényekre reagáló termékkínálatának és az elmúlt években növekvő kockázatvállalási hajlandóságának.
3
A Garantiqa – a KKV-k forráshoz jutásának javítása érdekében – vállalkozásélénkítési- és foglakoztatás bővítési programot alakított ki Tőke Unió Program néven. Ebben a programban intézményi kezesség kapcsolja ös�sze a növekedési lehetőségekkel bíró KKV-k fejlesztési projektjeinek forrásigényét (tőke- és hitel-, illetve EU-támogatás-igényét). A program hatékony működtetése érdekében két új vállalkozást alapított (Garantiqa Pont Tanácsadó Zrt. – tanácsadási, forrásközvetítési feladatra, illetve a Garantiqa Kockázati Tőkealap-kezelő Zrt. – kockázati tőkebefektetések lebonyolítására). A Garantiqa a pénzügyi válság hatásainak enyhítése érdekében javaslatot juttatott el az Európai Bizottsághoz, az EU KKV-támogatási szabályozásának módosítására. Javasolta, hogy az Európai Bizottság 6 hónapra függessze fel a vonatkozó rendelet egyedi kezességvállalásokra megállapított összeghatárát és a nehéz helyzetben lévő vállalkozások állami támogatásának általános tilalmát.
A Garantiqa sikereként értékelhető, hogy részben a javaslatai alapján a Bizottság a 2008 decemberében közzétett közlemény szerint 2010 végéig átmenetileg felfüggeszti a nehéz helyzetben lévő vállalkozások állami támogatására vonatkozó általános tilalmat, valamint hozzájárul a maximális kezességvállalási mérték megemeléséhez bizonyos korlátok között.
Hitelösszeg szerinti megoszlás A garanciavállalások hitelösszeg szerinti összetétele megegyezik a korábbi évi adatokkal.
Továbbra is a maximum 25 millió Ft-os, kisösszegű hitelekhez vállalt ügyletek a meghatározók (52%). Ebbe a körbe főként az éven belüli garanciák tartoznak (Széchenyi Kártya és a kártyatípusú-hitel garanciák). A nagy összegű hiteleknél (50 millió Ft felett) a garanciakereslet jelentősen nőtt (145 MD Ft, 40%), jórészt az erősödő prolongációs igények és az önkormányzati kötvénykibocsátások garantálása miatt.
SZERZŐDÉSSZÁM (milliárd Ft)
3%
3%
94%
KEZESSÉGVÁLLALÁS (milliárd Ft)
52%
8%
40%
25,0 millió Ft-ig 25,1 - 50,0 millió Ft között 50,1 millió Ft felett 8
A Garantiqa Hitelgarancia Zártkörűen Működő Részvénytársaság részvényesei
A tulajdonos megnevezése
névérték Ft
Részvények db
2008. december 31.
érték eFt
Tulajdonosi hányad %
Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság
1 000 000
10
10 000
0,2078
Magyarországi Volksbank Zártkörűen Működő Részvénytársaság
1 000 000
10
10 000
0,2078
Oberbank AG
1 000 000
10
10 000
0,2078
Porsche Bank Zártkörűen Működő Rt.
1 000 000
10
10 000
0,2078
SOPRON BANK BURGENLAND Zártkörűen Működő Részvénytársaság
1 000 000
10
10 000
0,2078
WestLB Hungaria Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság
1 000 000
10
10 000
0,2078
TENDAIR Épületgépészeti Korlátolt Felelősségű Társaság
1 000 000
7
7 000
0,1455
Fáy András Takarékszövetkezet
1 000 000
4
4 000
0,0831
Duna Takarékszövetkezet
1 000 000
2
2 000
0,0416
Fontana Credit Takarékszövetkezet
1 000 000
2
2 000
0,0416
Általános Közlekedési Hitelszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
BÁCSKA Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Bak és Vidéke Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Bakonyvidéke Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Balmazújváros és Vidéke Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Cserhátvidéke Körzeti Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Dél-BalatonTakarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
DRÁVAMENTI Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Érsekvadkert és Vidéke Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
Füzesabony és Vidéke Takarékszövetkezet
1 000 000
1
1 000
0,0208
18
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Igazgatósága, Felügyelő Bizottsága, Ügyvezetősége A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Igazgatósága, Felügyelő Bizottsága, Ügyvezetősége 2008. január 1-je és december 31-e közti időszakban:
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Igazgatósága
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Felügyelő Bizottsága
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Ügyvezetése
Elnök:
Elnök:
Pichler Ferenc
dr. Bathó Ferenc
Tagok:
Tagok: Gondos Judit Pogácsás Péter dr. Szegedi Gyula Csomósné Balla Jolán (2008.04.11-ig) Pelyva Zsolt (2008.04.11-től) Batta Kristófné dr. Csuhaj V. Imre (2008.04.11-ig) Krisán László (2008.04.11-től)
dr. Radnai György vezérigazgató dr. Nagy Zoltán vezérigazgató-helyettes Völgyi Tamás vezérigazgató-helyettes dr. Sík László vezérigazgató-helyettes (2008. február 1-től)
dr. Radnai György Lucz Zoltánné dr. Kállay László dr. Nagy Zoltán dr. Hadi László Koen Maeghermann (2008.04.11-ig) Csomósné Balla Jolán (2008.04.11-től) Mizera Zsolt (2008.04.11-ig) Bikszáné Hajdú Klára (2008.04.11-től) dr. Csillik Péter (2008.12.19-ig) dr. Kovács Levente (2008.12.19-től) Antalffy Gábor (2008.04.11-ig) dr. Csuhaj V. Imre (2008.04.11-től) Almási Ákos
21
Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 1053 Budapest, SzĂŠp u. 2. t: 36 1 485-8300 f: 36 1 485-8320 info@garantiqa.hu www.garantiqa.hu
„Igyunk ma kivételesen a mára, a jókedvre és víg társaságra, emeljük poharunk: s végül igyunk magára a borra, hogy hasznunkra legyen, s ne a kárunkra.” Életnek. 21. századi bordal Bence Lajos
Garantiqa faktoring garancia A faktoring (előfinanszírozás, követelések megelőlegezése) előnye a vállalkozások forgóeszköz finanszírozásának elősegítésében, likviditásuk javításában és a kintlévőségeik csökkentésében rejlik. Az egyes faktortársaságokkal kötött szerződések alapján a vállalkozásnak lehetősége nyílik arra, hogy akár egy faktoring keretre kössön szerződést a faktorcéggel és ezt a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. garantálja. A Garantiqa faktoring garancia csökkenti a faktorházak kockázatát, így azok gyorsabban és jobb feltételekkel faktorálják az Ön vállalkozásának követeléseit. Faktoring garanciát szerződött partnereink és tulajdonos bankjaink megállapodásaihoz tudunk vállalni. Faktoring partnereinkről és a szolgáltatás további részleteiről kérjük, tájékozódjon a honlapunkon.
Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 1053 Budapest, Szép u. 2. t: 36 1 485-8300 f: 36 1 485-8320 www.garantiqa.hu
faktoring garancia
A vilรกgkupa fล szponzora a Garantiqa Hitelgarancia Zrt.
Garantiqa vacsora 2008. december 10.
Békés, Boldog Ünnepeket és Új évet kívánunk minden Garantiqa-munkatársnak és Kedves Családjának!
Ismét eltelt egy év, újra együtt értékeljük a közös munkát, együtt ünnepeljük a társaság születésnapját, és a közelgő Karácsonyt. Legyen ez a mai este az önfeledt szórakozásé, kikapcsolódásé. Köszönjük az egész évi munkát és hogy újra együtt lehetünk. Garantiqa menedzsment
Ünnepi menü Hideg ételek
Ital választék
Marinált lazacfilé Pulykamell zöldfűszeres kéregben Rákkoktél Füstölt hátszín
Martini Cinzano, Campari, Finlandia, Johnnie Walker, Ballantines, Grand Marnier, Jägermeister, Chivas Regal, Bailey's, Törley pezsgő
Vegetáriánusoknak is
Sörök
Házi sajtfalatok Töltött tojások Salátabár
csapolt és üveges Dreher
Levesek Sütőtök krémleves Tyúkhúsleves tésztával és zöldségekkel
Meleg ételek Vajhal szeletek citromos vajmártással Sörben pácolt kacsafalatok párolt káposztával Ananásszal és sajttal sütött csirkemell Baconben sütött sertésszűz minyonok Tarkaborsos hátszínszeletek
Borok fehér Tokaji Furmint (Gundel pincészet) Muscat Lunel (Gundel Pincészet) Badacsonyi Olaszrizling (Danubius Selection) Sauvignon Blanc (Szent István) rozé Soproni Kékfrankos rozé (Danubius Selection) Gundellini Cuvée (Gundel pincészet)
Zöldségek szezámos bundában Zöldséggel töltött palacsinta sajttal sütve
vörös Egri Bikavér (Gundel pincészet) Szekszárdi Merlot Kékfrankos (Danubius Selection) Villányi Portugieser (Wunderlich) Dél-dunántúli Kékfrankos Zweigelt (Hilltop)
Köretek
Alkoholmentes italok
Fűszeres burgonyakorong Zöldfűszeres zöldséges rizs Héjas borsó Julienne zöldségekkel Színes rizs Bébikarotta édesköménnyel
szénsavas üdítő ásványvíz rostos gyümölcslé
Vegetáriánusoknak is
Desszertek Vegyes mini desszertek Diós és mákos beigli, Tiramisu, Somlói Gyümölcs 22. 00 órakor frissen sütött pogácsák és hasék
Kávé espresso capuccino melange
Ne hagyd ki a zenét és a táncot! A színpadon a Roll’ Skate Boogie zenekar.
Fejlesztene, beruházna? Merjen pénzt kérni bankjától! Akár fedezet nélkül... Kérje banki tanácsadójának közreműködését! Hivatkozzon ránk, partnerei leszünk!
pályázati garancia
Hitelgarancia Zrt.
A felelős vállalatok közössége
1053 Budapest, Szép u. 2. t: 36 1 485 8300, f: 36 1 485 8320 info@garantiqa.hu, www.garantiqa.hu
A fizetendő díjat az adott ügyfél minősítése, az ügylet kockázati besorolása alapján állapítja meg a Hitelgarancia Zrt. Minimum díj 5. 000.- Ft.
6,35% 5,90% 5,40% 4,80% 4,20% 3,50% 2,75%
4,75% 3,60% 3,15% 2,65%
Futamidő esetén
4,00%
4,45%
8 év 7 év 6 év
2,00%
Kapcsolat: Tóth-Varga Judit toth-varga.judit@garantiqa.hu t: 485-8308
Maximum
A garanciavállalás időtartama legfeljebb a támogatási szerződésben meghatározott időtartamig, de legkésőbb a készfizető kezességvállalási szerződés keltétől számított legfeljebb 8 évig terjedhet.
2,10%
•
1,50%
A garancia a pályázati kiírástól függően - a támogatás teljes összegére, vagy annak 120 %-ára nyújt fedezetet.
Minimum
•
2 év
A garanciavállalás minimális összege nem került meghatározásra, a maximuma pedig egyedi megállapodás kérdése.
A szolgáltatás díjai
•
3 év
Garanciavállalás mértéke és futamideje
5 év
2. Nyertes pályázat esetén a támogatási szerződés megkötését követően a pályázó benyújtja részletes garancia kérelmét, melyet a HG Zrt. - legfeljebb 10 munkanap alatt - elbírál. Pozitív bírálati döntés estén a HG Zrt. megküldi a készfizető kezességvállalási nyilatkozatot a pályázónak, aki azt továbbítja a közreműködő szervezetnek.
4 év
Egyösszegű díjfizetési módozat
A HG Zrt. a garanciával kötelezettséget vállal arra, hogy ha felmerül az európai uniós támogatás visszafizetésével kapcsolatos kötelezettség, a pályázó helyett teljesít a vállalt mértékig a közreműködő szervezet számára.
1. A támogató döntését megelőzően benyújtott kérelem esetén a HG Zrt. megbízási szerződést köt a pályázóval és szándéknyilatkozatot ad ki számára. A szándéknyilatkozatban azt vállaljuk, hogy a pályázat elnyerése esetén elbíráljuk a pályázó részletes garancia kérelmét.
Évenkénti díjfizetési módozat estén
A szolgáltatás az Új Magyarország Fejlesztési Terv és az Új Magyarország Vidékfejlesztési Terv bármely Operatív Programja keretében, valamint az I. Nemzeti Fejlesztési Terv Gazdasági Versenyképességi Operatív Programja keretében meghirdetett, 10 millió forintot meghaladó összegű beruházási, fejlesztési támogatáshoz igényelhető.
A garanciavállalás módja
Támogatási szerződéshez kapcsolódóan
A Hitelgarancia Zrt. (HG Zrt.) Garantiqa Pályázati Garanciája, mint garanciaszervezet által nyújtott biztosíték az európai uniós támogatásokra pályázó, valamennyi, biztosíték nyújtására kötelezett kis- és középvállalkozás számára kérhető.