Zazhi 111 by 7days real estate Magazine

Real Estate · Business· Life Style Vos Ressources en Immobilier et Investisement Vol 3 No 25 总第111期 Jeudi Le 26 Juin 2014 514-861-6319 ads7days@gmail.com www.ling77.com ISSN 1929-6312

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加国通胀升至27月高位，央行或修改前景展望

加国5月份通胀进一步升温，且十分接近加拿大中央银行定下的目标中位数。据加拿大统计局公布，加国上月综合消费物价指数(CPI)升至2.3%，见过去27个月以来高位，而核心CPI亦升至 1.7%，是2012年7月以来高位。加国4月份综合CPI录得2%，核心CPI 为1.4%;央行定下的通胀目标中位数是核心CPI为2%。彭博访问经济分析员，普遍预期加国5月份综合CPI为2%，核心CPI为 1.5%。

两年多来首次超过央行2%的目标加拿大上个月通胀两年多来首次超过加拿大央行2%的目标，能源成本引领通胀意外加速。据加拿大统计局6月20日自渥太华公布的数据显示，5月份消费物价指数 (CPI)同比上涨2.3%，之前在4月份上涨 2%。除八种波动较大产品的核心CPI上涨 1.7%，前月涨幅为1.4%。这两项指标的涨幅均超过接受彭博调查的所有经济学家预期，调查预期为整体和核心CPI分别上涨2%和1.5%。加拿大央行行长Stephen Poloz在6 月4日将其基准贷款利率维持为1%，立场偏向中性，并称在能源成本猛升之后，持续低通胀的风险依然存在。Poloz曾表示，经济乏力使得核心通胀远低于2%，

经济学家们预计他至少又一年不会加息。加拿大统计局6月20日表示，5月份能源成本同比劲升8.4%，与4月份涨幅一致，为2011年11月份以来最快。5月份食品价格涨幅达到2.3%，高于4月份的 1.9%，其中肉价以8.0%的升幅领涨。 5月份整体和核心CPI环比均上涨 0.5%。接受彭博调查的经济学家预期为分别上涨0.3%和0.2%。 5月份经季节性调整的通胀放缓至 0.2%，4月份修正后为0.3%。5月份经季调核心CPI上涨0.2%，涨幅和4月份一致。加拿大央行在4月份预计4-6月份平均通胀为1.6%，在明年第一季度之前不会达到其2%的目标。核心CPI预计在本季

度平均达到1.2%，在2016年第一季度达到2%。央行或修改前景展望汇通网发表评论称，随着汽油价格的进一步上涨，加拿大通胀年率可能会上升超过2%，这将威胁到加拿大央行 (BOC)对家庭和市场的信誉。加拿大央行行长波洛兹(Stephen Poloz)曾表示，价格跳涨只是暂时的，潜在的通胀仍然很低。不过，Action Economics指出： “随着汽油价格继续上扬，家庭可能会发现用现实来校正央行对通胀的描述变得越来越困难。而这或许会使得加拿大央行的信誉处于岌岌可危的境地。”该机构认为，加拿大央行最终将不得不修改其增长和通胀展望。

时，不同年龄段的被访者的回答各有不同。几乎有三分之二的20多岁的被访者，根本就不认为按揭贷款是他们所背负的债务负担之一。事实上无论在哪一个年龄阶层的被访者，都有相当一部分人对此有相同的看法。 Daly解释说，这与不同年龄段的人关注点不同有关，年轻的业主更倾向于借贷税率比较高的消费者债务(consumer debt)，因此他们会全力以赴的尽快付清贷款。而年龄在40至60岁之间的业主，大部分已经付清了他们的消费者债务, 并更多的关注如何在退休前付清按揭贷款债务。在不少人认为负债已为寻常小事的

同时，也有许多人意识到，相对于他们的父母亲一代来讲，现在的人更难付清债务，要成为无债的业主似乎是一件遥不可及的事情。但无论是哪个年龄阶段的被访者，摆脱债务都是共同的目标。调查发现，人们对自己还债的过程还算满意，有86%的被访者表示他们在达到还清债务的过程中做得尚好、很好或非常好。

40%加国业主认为当房奴很平常一项银行调查发现，有近四成加拿大业主比起他们的父母亲来讲，更加习惯于负债(房屋按揭)的生活状态，而不习惯有债务在身的业主人数比列仅占一成左右。该报告是由加拿大宏利银行 (Manulife Bank of Canada)在全国范围内展开的调查分析结果。除上述发现外，该报告还指出，每10名业主中就有8 人表示，已经或者很快将会摆脱5大银行的按揭债务。此外在被访者中，若父母对他们进行过许多债务管理的教导，他们的债务负担相对较轻。在那些表示习惯于负债生活状态的被访者中，年龄在50多岁的人所占比例最

七天地产·财经·生活杂志 Ling 7 Communication

总编辑 Chief Editor

编辑：樊娟 Editor Fan Juan 罗椋文

Luo Liangwen

高，几乎是其它年龄阶层者的5倍;而感觉最不习惯则为年龄在20和30多岁的人。随着按揭贷款的现象愈来愈普遍，加拿大人还对公开谈论自己的债务状况感到比以往自在许多。调查中发现，近三成业主表示他们公开谈论债务的时间要比起父母一代多，而那些不愿谈论的人数仅占不到一成。宏利银行产品副总裁Jason Daly 表示，加拿大人比起以往更加习惯于债务，这与现时银行按揭利率低企的大环境有关。他说∶“这令到债务管理没有变得没有80年代和90年代时期那么棘手，那时候的利率还很高。“ 有趣的是，在被问及什么是债务

蒙特利尔Longueil市清除土壤污染新法蒙特利尔南岸的Longueil市从今年夏天开始进行一项实验性计划：在被重金属污染的地段种植柳树。该市生物学家克里斯蒂安·巴莱特介绍说，柳树和蘑菇在生长时会吸收土壤中的重金属污染物。柳树每年截去顶枝，让它继续生长，是一种成本低廉的去除土壤污染的方法。这个计划的第一步是在一个占地一平方公里的工业垃圾埋放地种植1500株柳树。并在树丛间加种蘑菇，在树根处培植细菌，以加速重金属的吸收。因污染而被废弃多年的地方仅在蒙特利尔地区就有一千多处。根据土壤被污染的程度，用柳树清污需要5年到20年。但是由于柳树喜潮湿土壤，树根会对地下水管造成破坏，因此对于一般家庭的门前后院来说，它不是理想的选择。安大略省农业部建议，如果栽种柳树，需离地下水管30米远。

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估算一下，按你的条件买啥房合适？

你可以承担什么价值的房子呢？在开始选购楼房之前，你需要了解自己能够承担多大的支出。要确定这一点，你需要清楚了解自己的收支状况。你还需要知道能够为购置房屋筹得多少钱，以应付一次性的开支----这就是常说的首期订金 (Down Payment)以及交收费用 (Closing Fee)。当你已经有所预算，并已确认了你的整体开支及收入，你便可以将余下资金，作最佳的安排。为购置房屋储畜，是一个很好的选择。评估房屋贷款花费第一步是确定你每个月能够承担多少房屋贷款的还款。大部分放款人都建议，你每月用于房屋方面的综合开销，不应超过你的税前(总)每月家庭收入的32%。这其中包括偿还房屋贷款的本金(Principal)及利息 (Interest)、地税(Property Tax)、以及公用事业服务(Utilities)如水、电和煤汽等。如果你要买的是共管公寓(Condo)，就要把一半的共管公寓费用(Condominium Fees)计算在内。这便是负债比率（Gross

Debt Service, 简称GDS）。如果你将这个数额，再减去预估的地税及公用事业服务费用（若合用的话，再减去50%的共管公寓费用），余额就显示出你每月能够承担的最高房屋贷款还款额(Mortgage Payment)。如果你还有其他债务，你亦有需要把他们一并计算在内。这种计算方法被称为总负债比率（Total Debt Service, 简称TDS）。基本上，这便是支付全部债务所需要的钱 — 这包括上面所说的房屋开销、加上信用卡、个人贷款及汽车贷款 — 所有这些加在一起，不应超过年度收入(Gross Annual Income)的40%。评估你的首期订金下一步便是确定你能够筹集多少钱来支付首期订金。首期订金愈多，你需要借贷的数额就愈低，而每月需要支付的房屋贷款还款也愈少。不要忘记，还有些交收费用，例如律师费。这些支出一般估算为房屋价格的1.5%-4%。如果你有足够承担能力拨出房价的至少20%作首期订金，那么，你就符合了 “常规”房屋贷款(“Conventional” Mortgage)的资格。如果你没有20%作首期订金，你便需购买房屋贷款保险 (Mortgage Insurance)。这将为房屋贷款增加额外1%至3%的费用。为首期订金储蓄一般人可以从很多不同的途径筹集首期订金，其中包括：储蓄账户、投资、注册退休储蓄计划（Registered

Retirement Savings Plans, 简称 RSPs）以及亲友的馈赠。一种名为“自动储蓄计划” （Automatic Savings Program , 简称 ASP）的产品，可以成为储蓄首期订金最为有效的方式之一。选用此计划，你选择的一个数额，会在特定周期（例如：发薪日或每月）自动从你的银行账户中被提取，并存入另一个特设的投资账户。请与你的RBC业务行代表讨论关于如何设立“自动储蓄计划”。如果你一直有向注册退休储蓄计划供款，而你又是首次购买房屋，你可能符合“RSP首次置业人士计划”(RSP First-Time Home Buyers’ Plan)的资格。这个政府计划容许首次置业人士可从他们的退休储蓄计划中提取款，每名配偶最多可取出$20,000。只要你在未来 15年内将这笔“借款” 归还退休储蓄计划，提取的金额是可获免税的。房屋贷款选择房屋贷款具备多种不同特性及特色，能让你灵活地量身订造最切合自己需要的房屋贷款。以下是一些你将需考虑的选项。分期偿还年期(Amortization)是指全数清还房屋货款金额所需的时间。一般常规房屋货款的年期是25年，但分期偿还年期也可以在5年至35年之内。分期偿还年期越短，每期还款的数额就越高，但在整个贷款期内将要缴付的利息则越少。一般然而，分期偿还年期是由数个有期房屋贷款年期组成。房屋贷款还款年期(Term)是指房屋

贷款协议生效的年期，通常为6个月至10 年。在每个还款期到期时，你将要偿还全部房屋贷款，或者重新协商一项新的房屋贷款。取决于你房屋贷款的条款，你将有机会要经过三或四个不同的还款年期，才可以分期还清贷款。你将需要决定是想要一项开放式 (Open)房屋贷款，还是要一项封闭式 (Closed)贷款。一项开放式贷款能让你在任何时间偿还部份或全部的贷款，而不必支付罚金。但封闭式贷款则限制了提前还款的选择，一般都锁定为每年房屋贷款的一个特定百分比，或者只能在特定的幅度内增加你的还款金额。浮动利率(Variable-Rate)房屋贷款，其利率会跟随市场利率的升降而上下浮动。固定利率(Fixed-Rate)房屋贷款，其利率则在房屋贷款年期内是固定不变的。相同的房屋贷款数额及还款期，浮动利率一般会低于固定利率，但如果利率上涨，你的利息支出亦会增加。固定利率虽比浮动利率略高，但却提供了保障；即使利率已经普遍上涨，但你的房屋贷款利率在贷款期内，仍然锁定在特定的水平。银行还提供一种创新的RateCapperR M o r t g a g e 房屋贷款 —— 这种房屋贷款的利率浮动，但设有在贷款还款期内的最高上限利率，如果利率上涨超出了上限，你便受到保护。你还可以选择付款密度(Payment Frequency)，你可选择每月、每半月(每月两次Semi-Monthly）、双周(每两星期 Bi-Weekly)或每周还款。付款频繁，有助于尽快减少贷款本金数额。

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买房卖房 www.ling77.com

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房价居高不下现在卖房合适吗拿大购租比的大幅上升已超越历史标准，在发达国家中已为最高水平。虽然许多经济学家对这个数字提出了质疑，但是几乎没有经济学家会为其争辩，说买房会比租房更便宜。如果因为工作变动、离婚、健康问题或者家庭再组而需要卖掉房产，那么这个决定的确适合个人现状。但是，因追随市场变化而卖掉房产的情况则不可同日而语。如果在市场价格相对较低时卖掉房产，则可以在价格相对较低时再次买入房产。而如果选择在市场价值较高时卖掉房产，则也需要高价买回下一栋房产。影响买卖花销的因素在买房时最大的开销应该是土地转让税。在一些地方，这个花销大概要占到房产价格的 1.5%。在大多地区，这个数字甚至达到了3%。当把提成、搬家费及其它法律上的花销计算在买卖房产的花销当中时，这些费用大概要占到房产价格的10%左右。如果Madani的理论是正确的，也许现在的确是搬家的好时机。不过，CIBC的经济学家 Benjamin Tal则认为，房产价格最多会回调10%到15%，那么由此看来，利润与花销几乎相抵，也就没有什么必要如此大费周折。

随着教育成本节节升高，许多祖父母也会帮孙辈支付部分学费，目前虽无这方面具体数据，但 2013年底加拿大全国总计405亿的注册教育基金储蓄计划(RESP)中，肯定有祖父母们贡献的一部分。 RESP抵税政府有补助加拿大祖父母心甘情愿为孙辈教育掏钱，不仅是因为教育无价，而且还因为注入到RESP中的金额可用于抵税。Legg Mason 公司上月公布的一份美国研究调查发现，2/3的美国老人为孙辈未来高等教育存钱。美国的RESP叫529计划，还不能像本国的 RESP计划一样抵税。有些祖父母为孙辈存教育费，另一个原因可能是想趁有生之年给孙子孙女们一点钱，而不是等死后等孩子们继承遗产，这样孙辈们还可将钱用在教育这样的大好事上。 RESP供款虽按税后收入计，但有一个最大好处，即政府会按RESP金额补助20%，每年最多500，终生最多7200元，再加存款金额还会随利息增长，到学生本人取出再按最低的学生税率计税。蒙特利尔银行的阿姆斯特朗(Robert Armstrong)说，如祖父和祖母自孙子出生后，每人每年向孙子RESP帐户中注入100元，到孙子17岁时，就会滚到8000元。目前公司正大力开发这一市场，因为许多祖父母肯定会有些余钱，也想花在孙子身上，尤其是教育这种关系孩子终生的大事上。 RESP 16年翻10倍自1998年首次推出后，RESP帐户总计金额就呈滚雪球似增长。推出的第1年，总计仅40亿，到目前这一金额已翻了10倍。去年仅1年，全国家庭就总计供入39亿。当然现在也到了这笔钱的首批支取潮，去年共35.6916万名学生共支取27.4亿用于支付大学费用，支取人数比2012年增 8.7%，支取金额比2012年增15%。 TriDelta Financial Partners理财合伙人公司CEO瑞齐沙芬(Ted Rechtshaffen)说，公司业务中，RESP理财很受老人欢迎。现在的祖父母们，孙辈教育和房产是2大投资重点。另外，政府20%的补助也是吸引老人为孙辈存RESP的一个主要原因。他说，虽说RESP供款相对于老人总体资产来说，算不了什么，但如有多个孙儿，加起来就不少了。

接连翻倍 RESP

加拿大部分都市房价居高不下，让人不禁担心地产泡沫危机。不少屋主都心有疑虑，不知是否已到合适时机，该变卖手下资产套现？是否出市时机已到人们通常把住房看作固定资产，不过有部分经济学家就认为，人们应开始考虑房产作为流动资产的价值。特别是现在，加国房价迟早要到达顶峰。加拿大经济学家David Madani，以其长期唱空房市的论调而闻名，他相信在不久的未来，房价将大幅回调。他在最近的报告中指出：“尽管加拿大整体房市最近表现实力非凡令人瞠目结舌，但是部分地区表现不力表明加拿大房产市场的优势正在瓦解。” “在一些小城市房价已经呈下降趋势，也许其他大城市或房价被高估的地方，房价大幅下跌只是一个时间问题。” Madani解释道：“在充满挑战的经济环境下，高房价，更严格的贷款条件与必然回升的利

率，会使得过热的房产市场慢慢进行价格回调大约25％。” 房价封顶时机现在全国平均房价已微高于 $400,000，而温哥华的房价甚至是全国平均价格的两倍还多，因此无论从哪个角度看，加国房价已经位于历史最高点。但是人口调查的结果显示，这一趋势将不会再持续。调查显示，越来越多的年轻人加入到买房大军中来，预备买房置业的加国人年龄趋于年轻化。对于房产长期持有者来说，在房价接近顶峰时变卖房产，将过去十几年累计的利润兑现，也许的确是一个明智的做法。并且，如果这是你的主要居住场所，这部分利润还完全免税。卖房的挑战事实上，出手卖房看似利润可观，但是对于那些想通过换房来赚取差价的人来说，他们也许需要搬出市区去较为偏远的地方，或者换为较小的房子，甚至暂时放弃买房改为租房。不过即使只是短暂的过渡期，但是对于绝大多数加拿大人来说，突然从屋主变为寄人篱下的租客始终无法释怀。购租比不断攀升毫无疑问，房屋的价格不断攀升，远超过租金可以带来的利润。根据OECD提供的数据表明加

加国老人投资孙辈教育令

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Coteau-du-Lac镇上次我们介绍雪松村的时候,曾经提到一条贯通两大湖、流过雪松村与Coteau-du-Lac镇、名为Soulanges Canal的运河。现在，就让我们一起来了解一下Coteau-du-Lac镇。与雪松村一样，Coteau-du-Lac镇也是魁北克省Montérégie地区VaudreuilSoulages县的一个基层社区，位于蒙特利尔岛的西南方，圣劳伦斯河从这个社区的南面自西向东流过，河里布满激流和险滩，以及大大小小的河心小岛。在这条北美大河的众多险滩中，Coteaudu-Lac激流滩是蒙特利尔和上游的五大湖区之间最难行舟的河段之一，同时，这一带的险滩又宽又长，宽25米，长 12.8公里。 Coteau-du-Lac镇里有两个村子，分别是Coteau-du-Lac村与Pont-Château 村。 20号公路、201号公路、338号公路等数条公路在这里交汇。从小镇上的 Coteau火车站出发，向东可以到达渥太华和多伦多，向西可以到达蒙特利尔。小镇距离蒙特利尔特鲁多国际机场只有 42公里。小镇有将近七万居民。近25年以来，这里的人口增长非常快，每五年的平均增长幅度大约为百分之十。Coteaudu-Lac镇境内有四个大型工业园区，分别是： Wilson工业园区、Geoffrion工业园区、 Desforges工业园区和Paul-

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Stevens工业园区。食品加工业是小镇的支柱产业，这里有很多食品加工厂，其中名气比较大的是 Aux grains des saveurs与Aux gourmandises de Soulanges两大面点商家。 Soulanges Canal运河穿过整个 Coteau-du-Lac镇。从1899年到1959年期间，Soulanges Canal运河是圣劳伦斯河航运通往大西洋最重要的设施之一，每年有大约五千多艘船只在SaintFrançois湖与Saint-Louis湖之间穿行。说到运河，就不能不提一提小镇历史上曾经存在过的一条小运河，那条运

河开凿于1779年与1873年之间，施工方为英国皇家海军，宽度只有2米，是北美地区第一条运河。 Coteau-du-Lac社区最早形成于 1832年。二十世纪初，加拿大大西洋公司在Soulanges Canal运河上面修建了一座桥梁，以方便铁路货物和乘客前往 Salaberry-de-Valleyfield岛。因为地理位置特殊，这一带曾经是战乱时期兵家必争之地。除了我们前面曾经提到过的雪松村古战场之外，在 Coteau-du-Lac镇，Vestiges要塞也是两百年前最重要的屯兵之地，如今，要塞已经成为加拿大国家文化遗产，成为 Coteau-du-Lac历史公园的一部分。小镇有一个图书馆，馆内藏有各类图书两万六千多册。镇上的Pavillon Wilson大楼是居民的文化活动中心，由 Laurence Alexander Wilson先生于1924

撰稿亚媒年创建。 Laurence Alexander Wilson （1863-1934），是魁北克省一位富商兼政治家，1925年当选为小镇的上级行政主管地区Vaudreuil-Soulages地区的联邦自由党议员，1926年连选连任。1923 年，Wilson先生将自己位于Coteau-duLac的物业捐献给小镇全部市民，同时捐出五千加元用于建设这座文化中心大楼。这栋建筑物曾经一度被废弃。2007 年，小镇行政当局才将其重新装修。装修后的大楼功能更加完善，仅2009年一年时间就曾经组织了两百多场演出。在Coteau-du-Lac镇上活跃着很多艺术家，其中有著名油画艺术家Kathy Cayer-Daigle、Yvon Duranleau、 Donald Hébert、 Carole Lessard、 Johanne Pépin、 René Tellier、Yvon Vallée等，雕塑家Daniel Laramée，以及多才多艺的 Francine Boisvert和 Annick Gauvreau等。除了大家已经看到的这些内容之外，笔者还整理了一些相关的信息，发布在www.accophoto.com网站上面，欢迎读者朋友们前往点击浏览。下一期，我们将向朋友们介绍本文提到的Salaberry-de-Valleyfield岛。

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哪些因素决定商业保险的价格？ ASSURSOLUTION保险公司李如山

李如山电话： 514-276-0000

有些朋友打电话来询价，常常这样问：“我要买一个便利店，请问便利店的保险一年多少钱？”或者：“餐馆的保险一年多少钱？”“出租楼的保险一年多少钱？”等。我只能这样回答： “如果你想让我给你一个报价，那么你就必须回答我的问题。”作为一个保险经纪人，我们的一个重要的职责是收集必要的信息，然后将这些信息传给保险公司的风险评估员（Underwriter），由后者会给出保险的报价。所以，当有人来询价的时候，我们需要了解所有与风险相关的信息。我想，很多朋友也可能想了解，到底是哪些因素决定了商业保险的价格。了解了这些之后，朋友们在下一次询价的时候，也可以尽量把这些信息收集好，以便让自己的询价过程又快又顺利。首先，商业活动的性质决定了风险的性质。不同的商业活动所面临的风险有很大不同。比如酒吧的风险常常被认为要

比便利店高，同样营业规模的酒吧和便利店，酒吧的保险一般要高过便利店。其次，商业经营的场所对于风险的评估也有很大的关系。有些朋友很不理解：“我的营业场所是我租的，我又不保这幢建筑，为什么还要问我这么多和房子有关的信息呢？”请试着想一下，如果你租的营业场所非常老旧，从来没有整修过，电线老化引起火灾，水管老化引发水灾，这些都有可能对你的商业活动带来影响，引发索赔。所以，商业场所的建筑年代、维修的信息、用怎样的加热系统取暖、同一幢建筑里面还有哪些类型的生意、营业场所周围还是有哪些生意等等，这些都是保险公司的风险评估员非常关心的信息。比如，如果你紧邻一个餐馆，你遭受火灾的风险就增加了；或者如果你的一边的营业场所没有租出去，是空着的，那么你的被盗的风险也增加了，因为盗贼有可能会在夜间轻易进入这个空置的场所，从旁边打一个洞进入你的营业场所。再比如，有些经营场所为了节约成本，没有使用正规的取暖系统，这些都是火灾的隐患，也是水灾的隐患。在魁北克严寒的冬天，因为取暖系统没有达到标准而冻爆水管的事件时有发生。第三，商业经营者采取了那些保护措施对于保险价格也有影响。比如，是否安装了防盗系统？这种防盗系统可以达到怎

样的级别？是否有保险箱？保险箱是否有延时功能？门和窗是否安装了钢条等等。第四，商业经营者在这个经营场所的保险历史。历史事件是预测未来的重要指标。一般来说，商业保险更加注重商家在同一经营场所的保险历史。如果商家在这个地方经营了两年，有三次索赔，很明显其商业保险的价格不会太好。第五，商业保险的价格和保护的内容相关。这是显而易见的。比如保十万加元的货和设备的保险和保二十万加元的货和设备的保险，价格肯定相差很

大。保险内容有差别，保险价格一定有差别。最后，保险的价格还和保险公司自身的一些因素有关。比如，如果一家保险公司正好想在某一个商业保险的领域大显身手，希望快速扩大其市场占有率，那么也许他们的风险评估员就会给出一个很有吸引力的价格。反之，如果保险公司在这块业务意兴阑珊，萌生退意，其也许就会给出一个很高的价格。竞争也是决定保险价格的一个重要因素。

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盖房记实录5

房地产经纪人——王晓峰（514）-869-6866 pascalwxf@gmail.com 地基坑完成的转天，我发现在马路和房屋之间的地基坑底部有一条沟，沟内并排放置一根直径2寸左右的铜管和一根6寸

左右的黑色PVC塑料管。房屋这一端，两根管子都向上反翘约高出坑底2尺，另一端肯定是接入到马路底下的市政了给排水系统了。铜管接进来的显然是自来水，黑管应该是排污管吧，不过个人总觉得管径细了些。既然管道的深度是在将来的地基基础之下，那么根据虹吸现象，遇到大雨的时候，肯定存在污水从市政排污系统倒灌入地下室的风险，而且的确有很多房屋就遇到过这个问题。那么这个问题是如何解决的呢？此处就要提到我们常说的返水阀（clapet）了。也就是在连通市政的排污管道中加装单向流通阀门，保证房屋污水排向市政，而阻止污水倒灌入房屋地下室内。可惜无法进入施工现场，具体安装

细节就无从而知了。与此同时，卡车运来很多木板，有7、8个工人开始在坑底划线，拼装地基基础（La semelle/Wall footing）夹板了，基坑就这样被它分成左右两部分。挖掘机开始在左侧靠近分割线的位置下挖，然后吊装了一个水泥预制的方形下水井。井的前后分别接上外表是白色无纺布包裹的多孔螺纹黑色PVC管道，管道的直径约5寸，它穿过前后的地基基础，又延着整个地基基础外围环绕一周。这就是前面提到的法式排水系统了（french drain / drain français），它的原理就是尽可能的使地基附近的水远离房屋。这个口径约1米、深度1米6的

下水井肯定不会在家里面，所以我断定建筑物的左侧应该是室内车库。人的一生要经历很多风雨，一幢屋子也是一样。岁月的流逝，土地的变动更是潜移默化。盖房的时候，尽可能用当年的工艺水平采取相应的预防措施。但是像黄铁矿，氡，野草，树根，沉积物，地下水位等等有些损害是渐变或者偶然的。坚实的地铁都经常裂缝进水，何况区区10寸厚的普通房屋墙基呢？禅师说：河流不走直路而走弯路，最根本的原因就是，走弯路是自然界的一种常态，走直路而是一种非常态，因为河流在前进的过程中，会遇到各种各样的障碍，有些障碍是无法逾越的。

令物业升值：加拿大卖房装修10技巧夏日是加拿大物业装修热季，不少业主喜欢按照个人的喜好设计装修风格以突显个性。但有地产专家提醒说，为了不至于因为房屋的装修而影响未来售卖物业时的市场价值，业主最好在开始装修计划前谘询熟悉该地区的地产经纪，设计一套最有效的装修方案。专家说，光线充足的物业永远都受欢迎，故装修时在适当的地方装个玻璃门，说不定就能令你的物业升值。拥有一个物业是人生中最大的投资之一，因此为了令这个投资发挥最大的效益，应该在对物业进行装修之前谘询专业人士。相对于地产经纪来说，业主虽然熟识自己所居住的社区，但未必有

熟悉该地区的地产经纪般了解什么样的物业最受市场欢迎。和一个你可以信任的地产经纪建立良好的关系，他/她能够知道你社区的需求，这样才会确保适合你口味的装修，也可以发挥投资价值。如下几个装修建议可供参考：首先，你要了解你的社区。熟悉某个社区的地产经纪通常进进出出过大多数该社区的物业，也见过各种各样的装修，了解这些装修为物业价值带来的影响。因此，他们是业主首先应该去谘询的对象；第二，在房地产市场的旺季和淡季售屋是需要不同的技巧的，这也需要与地产经纪商谈；

第三，光线充足的物业永远都是十分受欢迎的。有时候，简简单单的一个玻璃门，就能够让房间看上去更加阳光充足；第四，加拿大人十分享受户外生活，因此若能够在与房间与后院连接之处添加一个房间，或平台空间，将为物业大大加分；第五，虽然开放式的房屋格局已成为现代装修的大趋势，但如果所居住的社区当中以老龄化的居民为主，并且房间均为传统风格的话，新型的开放式装修反而会影响潜在买家的决定；第六，若能在屋内的每一层都添加一个洗手间，将是对物业价值最好的提

高方式之一；第七，有时候过分装修并不能带来期望中的效益。例如，花500元换一个坐厕，与花250元换一个坐厕，对于很多买家来讲是没有任何分别的；第八，一定要更换房间内有损害，不雅观的对象，例如有裂痕、污渍及颜色俗气的家居设备；第九，尽量用装饰品来凸显业主的个性，而保持自然的粉刷风格；最后，业主对房屋总是怀有一种特殊的感情，这会影响对物业装修的种种决定，这时候要请人有办法从专业的角度帮助业主摆脱感情因素的干扰，做出正确的装修决定。

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探亲险的看病和理赔 + 6.26～7.10可游玩的去处（六） 7月6日（周日）特邀请来自法国的绘画专家张洁女士在Downtown带领探亲父母和朋友们作画。备有法式糕点、水果，欢迎朋友们、和探亲的伯父伯母们踊跃参加。请联系514-839 9076 （cell）提前订位。地址：1010 StCatherine west, suite 600, 上午 10～12点，街上停车位上午免费，至下午1点才开始收费另，CARI St-Laurent 与郊区度假村合作组织新移民家庭度假活动。今年第一期7月13～18日，第二期8月3～8 日。每期最多接受48人，尚有部分名額。由于有赞助，价格非常优惠。感兴趣的朋友请致电 5 1 4 - 7 4 8 - 2 0 0 7 分机 225 王女士。如果您想了解更多关于Super Visa 探亲险、旅游探亲险、国际学生险、人寿险、重病险、长期护理险、家庭财务规划、家族财产传承的信息，欢迎联系我514-839 9076 (cell) ，或发邮件至 huanghaiyi@gmail.com，更多文章请见 www.huanghaiyi.com 正如我们上周约定的，在介绍了旅游探亲险的保障范围后，本周开始，我们集中讨论看病和理赔的细节。一、去哪儿看病？探亲的父母不远万里飞到了加拿大：颇费周折的转机、语言不通的忐忑、飞机上的难以入眠、12个小时的时差、外加地球背面的水土不服，一些父母会在落地的最初几天感到有些不舒服。常见的症状有：颈椎腰椎脊柱的不适、胯骨或膝关节的不适、痛风、腹泻等。 -所以落地初期，可留意以下事项： -落地后的几天多吃蔬菜水果，以补充维生素。肉类以性平的猪肉鸡肉为主，尽量减少羊肉和烧烤等性燥的食物； -容易肠胃不适的父母尽量避免生吃奶酪； -容易痛风的父母先暂不吃海鲜； -以修养为主，倒过时差后再逐渐走动； -尽量先别去皇家山，特别是别往山顶的草地上躺。有1/4左右的亚裔（与年龄无关），会对皇家山上的两种树过敏，其中一种好像是槭树。过敏的症状

是身上痒、起红点，吃动物性食物时症状会严重些。看病医院上，一定要避开General Hospital这样的大医院。因它背后与急救车连接，从前门看不到病人进来，其实后面急救方式进来的病人已排得满满的了。但如果情况特殊，需要送到大医院，比如维多利亚医院，急诊两年前的费用是$760，包括了急诊的一些通常的检查和少量给药。如果不是紧急情况，而是不急的、但需要详查的症状，可通过唐人街的加龙诊所的医生（因语言方便，不存在交流的障碍），在它的周六、日不需提前预约的出诊时间，一早去排队看病；由那里的医生开推荐函，转给大医院的专业医生。之后直接去大医院的专科部分预约排队。如果是通常的感冒发烧等症状，可去较好的社区医院或是walk-in clinic。比如橙线Vendome附近的Queen Elizabeth Health Complex，地址2100 Marlowe，Montréal, QC H4A 3L5，这是一家几十年的法语医院，附有全套的 lab系统，如X光、B超等。这样的好处是在此处就医如需要进一步的lab测试，就直接做了，不用再另找家医院去寻实验室检测设备。看病的费用如为感冒发烧在$300左右。相比之下，McGill正门和StCatherine交界处，Zara那座楼也有个 walk-in clinic，但那里就没有实验室检测。若是医生开了个X光的单子，还得再去找个地方去做X光，之后再将结果带回来给医生看，非常麻烦。除了Queen Elizabeth Health Complex外，Downtown的朋友还可以选择Guy（Guy Concordia那的那条街）和 Sherbrooke交界的地方，路口东南角一楼进去，除有个药房外，还有个walkin clinic。那里的好处是等待时间短，搂上是私人诊所和全套的lab系统，1楼还有药房，可谓全面了。看完药，都不用再另去找药房了。但它周六日是否出诊，有需要的朋友请再查证一下。看病前，请先联系旅游险公司的24小时服务电话要一个文件号file number，有了file number就意味着基本的检查项目公司报销了。如医生须做X光等进一步的检测，在医院做之前要再知

会call centre一下。二、6.26～7.10的节日大爆发接下来的两周，可谓Montreal最如火如荼的节日大爆发的阶段，周二朋友们刚冒雨看了魁省省庆游行后，接下来的是更加色彩缤纷的… 1、加拿大国庆日！国庆游行在downtown， Guy至Peel 一带，通常会在St- Catherine大街上，小朋友一定喜欢那些载歌载舞的快乐景象！建议朋友们一定跟到Peel街哦，从这里开始向南行，游行到Rene-Levesque 那的大教堂那里。教堂的西侧是一大片空地，那里会有加拿大国庆的枫叶旗大蛋糕，还真是挺好吃的，除蛋糕外，每人还再发一瓶矿泉水。朋友们可在游行结束前就在蛋糕那儿提前站好队，这样游行一结束等个20 多分钟就能领到蛋糕了，比之后再排50 分钟的队要好很多。旁边还有领免费咖啡的车，也是知名的快餐公司赞助的。晚上在老港的焰火，如果朋友们计划观看国际焰火节表演的话，其实大可不看。只有15分钟，而且似乎并不像国际焰火节的那样精彩。 2、第35届国际爵士节为了35这个半整数，本次的爵士节从6月26日至7月6日跨期11天，邀请了一些重磅级的人物。比如 Oliver Jones，他将在此次蒙特利尔国际爵士节的演唱会上庆祝自己80岁的生日，而且可能这是他最后一场的公开演唱会了。此次爵士节之后， OliverJones将回归简单轻松的生活，有缘的朋友们不要错过他的完美谢幕。另有 B.B. King、Diana Ross等。特别要注意爵士节发放的介绍的书中年级大的爵士歌手，通常会是有国际声誉的～～朋友们若是不熟悉爵士歌手，可用更简单的办法，拿那种巴掌大的彩页爵士节时间表，凡是其中在日程表中有彩色图片的，都是份量较重的场次。当然开幕式、闭幕式一定是重中之重了，所以喜欢爵士的朋友，26日和7月6日的两次是不容错过的了。 3、国际焰火节！http:// montreal.about.com/od/

黄海懿财务顾问 514-839 9076（C）黄海懿，工学学士、经济学硕士，McGill大学国际商业研究生，现为加拿大财务顾问。十余年国内成功投行经验，负责的债务重组项目获直辖市十大重点项目奖，论文获全国证券类奖项，新浪、证券之星、和讯、加拿大《七天》杂志的财经专栏作家。

* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询 * 海外资产申报和报税技巧 montrealevents/a/fireworks_mtl_2. htm 本届国际焰火节(fire festival Montreal 2014) 6月28日开幕！所以从上看下来，6月26、28、7月1日，朋友们会处于接连的赶场状态下，好的体力那是必须滴！不过28日的表演，没有具体的参赛队，所以建议朋友们延续到7月5日，看首个参赛队意大利队的表演，之后的日程是7月12（周六）西班牙队、7月16 （周三）加拿大队、7月19美国队…… 欢迎朋友们在参加完7月5日焰火节的表演后，7月6日上午来downtown参加我们的画画活动！

美食天地 22 2014年6月26日

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读者园地 24 2014年6月26日

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〔巫大小姐信箱〕巫大小姐心灵坊电话：514-998-8028 limeiwu@hotmail.com

爱的方法

我自已暂时无宗教信仰，但是我对世界上各种宗教抱有极大的好奇心和兴趣，现与大家分享一段优美的文字，写的是圣经里十种爱的方法。倾听，不要打断 Listen without Interrupting. 静静地聆听，是对他人的尊重，也是内心谦虚的表现。你若爱他，就多聆听！“心傲是灭亡的前导，心谦是光荣的前驱。” 说话，不要指责 Speak without Accusing. 不要养成指责他人的习惯，尤其是在尚未弄清事情原委之前。很多人做错事情后，更渴望得到接纳，而不是指责。就像你在犯过错误之后，所渴望的一样。你若爱他，就不要指责！“我亲爱的弟兄们，你们应知道：每个人都该敏于听教，迟于发言。” 给予，不要保留 Give without Sparing.

面对别人的恳求，不要拒绝。能帮助别人的时候，不要迟疑。你今天帮了别人，明天别人也会帮你。即使他们都辜负了你，你在天上的父，也会给予你百倍的赏报，因为祂把一切都看在了眼里。你若爱他，就不要保留！“正义的人，广施不吝”。 4、祈祷，不要停止 Pray without Ceasing. 爱一个人，不仅仅只是给他一点东西。爱与不爱，并不是做给外人看的，而是做给自己的心看。请你常常在心里为他祈祷，不要停止。因为你真的爱他，就会让他先住在你的心里。爱他，就时时为他祈祷。“自从我们得到了报告那天起，就不断为你们祈祷，恳求天主使你们对祂的旨意有充分的认识，充满各种属神的智慧和见识。” 5、回答，不要争执 Answer without Arguing 人与人的相处，在于和睦，而不在于争执。家庭里面的人们，常常为了证明自己有理，而不断的为自己辩护，当每个人都在想着证明自己是正确的时候，争吵就不可避免。到最后，争论并没有带来和睦，反而是隔膜越来越大。你若爱他，就不要争执！“干饼一张而平安共食，胜过满屋佳肴而互相争吵。 6、分享，不要假装 Share without Pretending 如果你真的在乎一个人，那么把你真实的自己与他分享。不要总是带着

虚假的面具，装出一副迎合他的样子。假装，并不会让对方对你的喜欢增加一层，反而会在时间的流失中，慢慢失去对你的信任。做最真实的自己，坚守来自天主的真理。你若爱他，就不要假装。你要在“爱德中持守真理，在各方面不断长进”。 7、享受，不要抱怨 Enjoy without Complaint. 人在生活中，常常会陷入抱怨的漩涡。妻子抱怨丈夫，父母抱怨孩子，学生抱怨老师，老板抱怨下属。每一个人总觉得对方亏欠了自己，每一个人都觉得自己受尽了委屈。抱怨，并不能解决事情，只会让原本微小的事情越变越大。抱怨可以让你一时解气，但最终却会使你的气量越变越小，自己把自己孤立出别人的世界。你若爱他，就停止抱怨。“你们做一切事，总不可抱怨，也不可争论”。 8、信任，不要动摇 Trust without wavering. 很多时候，一个自己所爱的人离我们而去，并不是谁把他夺走了，而是我们一步步将他推走。推走，不是因为我们不珍惜，而是因为我们太珍惜。太珍

惜，就总想把他抓在自己的手里，慢慢的干涉多了，自由少了；专横多了，信任少了，隐藏多了，交流少了。爱，是信任中的责任，而不是猜疑中的束缚。 “凡事包容，凡事相信，凡事盼望，凡事忍耐”。 9、原谅，不要惩罚 Forgive without Punishing. 不是别人做错了事情，就一定要去惩罚。你是为了他的成长，而不是为了让他难堪。有时候宽恕的力量胜过惩罚，柔软的力量强过坚硬。当你年老时，牙齿已经掉落，舌头却依旧健康。不要把别人的犯错，化为自己内心报复的机会。爱他，就原谅不要惩罚。“上主慈悲为怀，宽宏大方，缓于发怒，仁爱无量。” 10、承诺，不要忘记 Promise without Forgetting. 说过的话，总不要忘记。做不到就不要轻易承诺，爱你的人，不在乎你给他什么东西，却在乎你兑现诺言这个行为。“希望迟不兑现，令人心神烦恼；愿望获得满足，是株生命树。” 我相信，拥有宽容的大怀抱，人生一定会美好。

〔风水命理〕什么是本命年？所谓“本命年”，就是一个人在生命的进程中，再遇到与出生时的那个年份的地支相同的年份，因为这个年份是原本

的、生命形成的时候，其五行气场与出生时的那个年份是基本一致的，所以便把它称为“本命年”。

〔粤语课堂〕杯葛中文的“杯葛”是boycott的音译，来自人名“boycott”的音译，集体抵制之意，台湾及港澳地区常用，在国内并不常用，国内更常用抵制这个词。英军退役上尉查理·博伊考特（Charlie Boycott），退役后在爱尔兰担当梅欧郡地主欧恩伯爵的土地经纪人。1880年，因为反对当时的土地改革，拒绝降低地租，并驱逐佃户，受到了爱尔兰由土地同盟组织的的抵制。最后，博伊考特被迫离开了爱尔兰。爱尔兰土改领袖查尔

斯·帕默尔通过道德流放将Boycott 搞成精神失常。杯葛（boycott）是指联合抵制某个个人或公司，包括拒绝购买，销售，或其它形式的与之合作。一次杯葛根据时间长短和范围不同，可能更倾向于使冒犯者在精神上感到羞耻，而不是在经济上惩罚他们，如果是长期和广泛的，杯葛就成为道德战术之一。杯葛一词也常用于日常生活中，意为：孤立。比如，“在学校里，被班上的同学杯葛。”也就是在班上被大家孤立。

25 教育心得 www.ling77.com

2014年6月26日

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要培养能拿“大主意”的孩子！作者：薛涌，耶鲁大学历史系博士青春期的孩子所需要学的最为重要的技能，就是在人生关键时刻怎样进行选择、怎样为自己的选择负责、怎样为了达到人生目标而努力。当父母把孩子的生活包办时，孩子最重要的成长就被摧残了。你们要把孩子的生活包办到何时？我曾受朋友之托帮助一位“落难” 的女孩儿。她作为交换生来美国读书，来了就想留下，但成绩不好，又留不下来。我告诉她，想留下，就必须给现在任课的教授以深刻印象，获得他们的支持，比如帮忙写推荐信。她说自己表现不行，管理专业数学太多，自己恰恰数学不好，另外对这套东西也实在没兴趣。我再问：“明明自己既不擅长，也没有兴趣，那为什么还要学？” “爸爸让我学的，说管理专业好就业。” 如今留美的中国学生在专业选择上高度集中，几乎全是工商管理、会计等。这些专业班上绝大多数同学是中国人，其他国家，特别是美国本地的学生一看这阵势就知趣地退出，形成了美国校园中的“中国班”。回想一下，我们这代在街上长大的孩子，小学和中学的学习被耽误，英语一个字母不识，知识准备很差，但在信息那么封闭的时代，对自己的生活多少还有些主见，乃至十五六岁就屡抗父命。现在到处可以看见二十多学的年轻人，从小不停地上各种补习班、特长班，早早出来留学，甚至有周游世界

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的，视野和胸襟本是当年的我们无法企及。但一和这些学生谈人生规划，他们马上就进入“爸爸、妈妈让我学这个专业”的境地，乃至你很难相信站在你面前的是一位成年人。似乎见识越广，胸襟越窄；闯荡越多，人格越萎缩。我要大声问问同龄人中为人父母者：你们要把孩子的生活包办到什么时候？当你们老了以后，这些独生子们恰恰需要承担你们这代人没有承担过的责任——一对夫妻既要照顾双方的老人，同时又要养育自己的孩子。二十多岁的他们连个简单的人生决定都不会做，动不动就要给爸爸、妈妈打电话。当爸爸、妈妈退出历史舞台后，他们给谁打电话？个人陈述就是你生命的斤两我经常遇到朋友的孩子、朋友的朋友的孩子跑到我这里来：“薛涌叔叔，我正准备申请留学，您给我改改个人自述吧。”我往往欣然应命。在我看来，帮孩子们改个人自述是最重要的教育过程之一。我们这些教书育人的，当然乐在其中。但是，几次辅导下来我就烦了，甚至可以说相当愤怒。因为许多家长和孩子从来不把撰写个人自述当做一个教育过程，也不将之视为必须学会的谋生技艺。他们只把个人自述看做如同拿到批文一样的烦心事，一定要托人、托关系办好。跑到我这里来的，有的不过是为了省几个钱，有的则把我的“服务”视为中介市场上买不到的“特供”。我从申请美国研究院到毕业后找工作，都把主要精力花在写个人自述上。

两页纸的内容，往往反复斟酌一两个月，不停地给师友们看，听取意见，几易其稿。不管是申请学校还是找工作，个人自述都是个“眼位”，往往能决定一个人的命运。起初，我因为不懂这些，曾被几所大学一致拒绝，至今记忆犹新。美国的一流大学，不管面对本科生还是博士生，通常会开设相关培训班，讲授个人自述的写作技巧。这已经成为美国教育中核心的一部分。我经常对自己的学生讲，你们现在读书、求职要写个人自述，日后申请项目、基金，甚至竞选公职，写的、说的其实都是某种形式上的个人自述，你们的职业生涯，往往从这里起步。许多中国学生很急切地要“推销自己”，喜欢用独特、与众不同等词汇，甚至用“大多数人如何如何，我却如何如何”来对比。对此，我通常会提醒他们，独特、与众不同等词汇太傲慢，有种自视比别人高的潜台词。如果再居高临下谈 “大多数人如何”，那就更糟了。你与别人比起来究竟怎么样，这需要让录取办公室去判断。你要集中讲自己做过什么，未来准备做什么，你的目标是什么，要阐释清楚自己为什么可以达到这个目标。脱离这些，通过贬低别人来抬高自己，那你就无意中把自己打扮成了一位以自我为中心、很难相处与合作的人…… 说到底，这些都是做人的基本道理，在中外各种国情中都很适用。将这些道理有分寸地转化为文字并不容易，需要有相当多的训练。修改个人自述就是一种很好的训练手段。

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但这些求我来指导的孩子，一两个回合下来，自己就先不耐烦了。他们表面上依然很客气，会挺有礼貌地提醒我：“我申请的那个学校水准一般，差不多就行了，没有必要这么认真。”这也是当今中介业火爆原因之一。中国的许多家长和孩子已经完全丧失了教育的基本概念。家长的责任仿佛就是安排好孩子的生活，孩子则乖乖地等着被安排。个人自述本是总结自己过去的业绩、确立未来目标的重要人生规划，写作过程就是认识自己的过程。我在美国教书时，甚至建议学生不论是否申请学校或找工作，每年都要写一篇个人自述。这区区两页纸就是你生命的斤两：你从社会中得到了什么、为社会贡献了什么。如果两页纸写不满有意义的内容，你就应该反省自己的生活是如何消耗掉的，增加些紧迫感；如果两页纸装不下你要说的事情，你就要思考在自己的人生和事业中，什么才是最重要的，应该怎样取舍。每年都这样写、这样想，等于自觉地监督自己的成长。这种监督会影响你的行动，激励你不断奋斗。可是，现在的孩子来找我帮忙，期待的是我帮他们写、帮他们把事情办好。当我没有这样做，而且提了一大堆意见让他们回去改时，他们心里也许还会骂：“真是坑爹呀。要是我自己会写，还求你干嘛？” 这些从小被家长安排来安排去的孩子，已经有了一种心态——只要能把事情办成，多一点事也不会做，仿佛一多做事自己就吃亏了，在事业上完全丧失了主动性。这种人日后能成才、能有创造性吗？

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