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Real Estate ┬╖ Business┬╖ Life Style Vos Ressources en Immobilier et Investisement Vol 4 No 6 цА╗чмм142цЬЯ Jeudi Le 12 F├йvrier 2015 514-861-6319 ads7days@gmail.com www.ling77.com ISSN 1929-6312
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赵 峰
Feng Zhao 䳏䁅: 1 514-402-5393 / 1 855-777-6859 䳏䛉: feng.zhao@cibc.com 䗮Ო䁲㿔: 法語，英語，國語 cibc.com/mortgages ᠔᳝᠓ሟ䊌ℒ⬇䂟䳔㍧䘢ֵ䊌ᆽᡍDŽ䳔ヺড়㢹ᑆṱℒঞ䰤ࠊDŽ ܼ䚼ܻᆍҹ㣅᭛ॳ᭛⚎⑪ˈЁ᭛䅃ᴀڙկগ㗗˅
七天地产·财经·生活杂志 Ling 7 Communication
总编辑 Chief Editor
编辑：樊娟 Editor Fan Juan 罗椋文
Luo Liangwen
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保险信息 2015年2月12日
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加拿大独立屋与公寓(Condo)价差额趋大 多伦多，温哥华，卡加利及蒙特利 尔等4个最大城市于近10年期间，单一家 庭住屋与公寓(Condo)住宅单位的重售楼 价差额愈拉愈远，去年12月的数字是差额 平均达32万元，是新高纪录。报告指城市 的住屋价于近10年来上升了九成，但公寓 (Condo)住宅于同期则只升了48%。 专家指，近10年有大批新公寓 (Condo)大厦不断涌现，加上买独立屋时 很多时要以高价竞投，都是造成差额扩 大的原因。 根据Brookfield RPS公司提供的资 料显示，全国以温哥华的差额最大，于 2005至2014年底期间，该市的重售屋平 均价上升了120%，至110万元，但公寓
(Condo)住宅则只升价50%。多市及卡加 利市的差额较小，但不断扩大。 公寓(Condo)市场调查公司 Urbanation的资深副总裁希尔顿布兰德 (Shaun Hildebrand)指出，加国城市的 新挂牌住屋量，近数年一直下降，部分 原因是业主恐怕将自己住屋出售后，买 不到另1套房子。 另一方面，新公寓(Condo)大厦不断 涌现，主要原因是当局有份推动增加市 中心人口密度。 安河华人地产专业协会副会长吴树声 说，尽管住屋价近年升幅较大，但华人买 家始终首选买房子。若然未能负担，有不 少华人宁愿将房子分租出去，靠收取租金
来帮补缴付按揭。他指大多区的独立屋愈 来愈供不应求，故会继续推高价钱。 他说，公寓(Condo)大厦主要是沿 地铁线地区兴建，尽管将陆续有新楼落 成，但估计公寓(Condo)住宅于未来数年 不会跌价。近期公寓(Condo)单位炒家， 尤其是短炒减少了，由于政府要投资者 交合并税。但长炒仍在，投资者较多将 之出租，等待价格最理想时才出售。 Menkes Developments Ltd·的销 售总监及总裁郑启钊表示，现时市面 上供应一家数口家庭居住的3睡房公寓 (Condo)住宅单位不多，令到一些家庭人 数多或需要较大居住面积的住户，仍较 多选择住屋。然而，有发展商考虑到一
些买家要求有较大面积的公寓(Condo)单 位，故于建筑设计上特意将2睡房单位设 于1睡房单位旁，让买家可选择购买两个 单位后将之打通变成1个面积有例如1300 平方尺的单位。 郑启钊说，其实，近年买家对公寓 (Condo)住宅的需求不断增加。房屋价升幅 更大，主要是供应减少，不是需求增加。 他指亚裔人士较多与父母同住，其 中一些例如要经常往返中、加的“太空移 民”，由于无时间打理住屋而较多选购公 寓(Condo)住宅。另外，加国主流退休人士 也喜欢出售其住屋而转买公寓(Condo)住宅 来减少打理房子的家务，但他们会喜欢较 大面积的公寓(Condo)住宅。
魁北克省Condo保险越来越贵并难买 近年来，加拿大的住房类型产生 了巨大变化，从独立住宅转向共管公寓 （Condominium），共管公寓楼越来越多。 共管公寓指的是业主独立拥有自己公 寓的产权，聘请物业管理公司来负责共享 设施/空间的维修、清洁、剪草、扫雪等 等，共享设施可包括房顶、大厅、走廊、 电梯楼梯、车库、共有露台、游泳池、健 身房等，由业主分摊管理费用，近年来新 建的公寓楼基本上都属于此类。 随着共管公寓楼的大增，此类住房 的保险问题也越来越引起关注。 魁北克省公寓业主联盟（Le Regroupement des gestionnaires de coproprietes du Quebec ）近日公布了 对共管公寓楼的物业管理公司进行的一 项调查，这项调查证实了一个事实，这
就是此类公寓楼的保险不但越来越贵， 而且保起来越来越难。 魁北克公寓业主联盟的秘书长、律师 伊夫·乔立-科尔 （Yves Joli-Coeur） 说，魁北克省自1969年以来就存在着共管 公寓，而且一直有保险公司愿意承保，但 在最近的这项调查中，我们第一次发现了 两个现象：一是保费在显着增加，二是有 保险公司干脆拒绝为共管公寓楼承保，不 愿意再承担共管公寓的风险。 新公寓建筑质量差 于上个月进行的上述调查共查询了 约700个共管公寓管理公司，调查显示， 自从2010年以来，多数公寓楼的保险费 以及索赔需自付的第一笔金额费用上涨 了20%到100%以上。 伊夫·乔立-科尔说，很多问题与建
筑质量有关，施工时的质量监控不够， 很多共管公寓的索赔是由施工质量差造 成的。 该调查还发现，至少有10%的共管公 寓大楼至少一次被保险公司拒绝保以下 项目：水灾、下水道堵塞和管理公司的 责任。 连续索赔后无人愿保 马里奥·德阿基诺（ Mario D’ Aquino）是一栋有48个单元的共管公寓 楼的管理人，他表示，公寓楼曾经在一 年内进行了两次索赔，之后就没有保险 公司愿意为这个楼承保。 他说，走运的是，通过关系我们终 于找到了承保的保险公司，但保费翻了5 倍之多，从原来的每年6000加元增加到 每年3万1000加元，而且，如果出了事故
要索取保险，第一笔需业主们自付的金 额高达5万加元。 保费高了，自然业主们需要分担的 费用也随之上升。 共管公寓风险高 对于保险公司来说，他们也有自己 的理由，因为共管公寓出现的问题往往 比普通住房大得多。 保险公司Dale Parizeau Morris Mackenzie 的客户关系主任赛尔·梅洛 实（Serge Meloche）说，在共管公寓的 索赔中，大约50% – 60%的是由漏水造 成的，这个比例很高。在共管公寓里， 如果四层漏水，会一直往下漏，给下面 的数套公寓也带来损失，这可不象一栋 单独的住宅，漏水后的修复不是用6000 加元就能打发的。
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有一种贷款，帮我脱离娼妓行业
我的名字叫艾米莉，住在蒙特利 尔，我14岁就成为一名性工作者。在长 达6年的娼妓生涯中，我自食其力，生活 也还过得去。 进入这个行当的原因很多，也很复 杂。我们中间有些姐妹从事这一行当是 因为家庭暴力，有些是因为乱伦困扰， 有些是因为吸毒，有些是因为财务出现 危机，等等；但是，不论如何，从事娼 妓工作都不是我们所心甘情愿的，而是 各种难以抗拒的暴力强加在我们身上的 结果。 也许人们并不知道，做娼妓的女 性，经常身无分文。为了活下去，只能 继续做下去。所以，也曾经多次尝试脱 离这个行业，但是都半途而废。 后来，一个偶然的机会，我知道 了 “ 反 性 剥 削 组 织 （ C o n c e r t a t i o n des luttes contre l’exploitation sexuelle (CLES)）”这样的机构。通 过接触，又了解到该机构提供一种没有 利息的小额贷款，专门帮助向我这样的
讯 10
人走出困境，摆脱娼妓行业。于是，在 这个机构的帮助下，我开始努力行动； 在我实在没办法，而又不愿出去拉客的 情况下，我尝试申请CLES的小额贷款。 经过很简单的手续，我很快拿到了钱， 买了食品，支付了房租。后来打体力工 又挣了一点钱，我立即将那笔贷款偿还 掉。 后来我才知道，在这两年的时间 里， CLES帮助过的女性有三十多位。 CLES工作人员Claudia Bouchard 说：“多年以来，我们注意到，很多女 性在紧急情况下求助无门。在没办打再 活下去的情况下，有一些女性就会去出 卖肉体，从而使情况变得更加复杂。” 我们这些从这种小额贷款中受益的 女人，拿到钱之后，有些人赶紧去看牙 医；有些人抢在房东翻脸之前赶紧支付 房租，以免被扫地出门；有些人赶紧去 买点食物；也有些人赶紧去支付诉讼费 用。这种贷款没有强制还款期限，也没 有利息。 我们中的很多人在用这笔贷款救了 急之后，或者赶紧找工作，或者申请职 业培训。 我梦想中的工作，是做一名医务工 作者，可是，这个梦想，经过多年娼妓 生活，不论身体还是心理方面，我都已 经不敢有太多的奢望。即使顺利进入一 所学校，我也面临很多常人难以想象的 挑战。举一个例子，因为已经习惯白天
睡觉，晚上工作；如果有一天，正好白 天需要考试，而我前一天又无法保证正 常的睡眠，我如何向自己的老师解释这 一切？ 同时，自卑感、羞耻感和负罪感也 经常折磨着我，我总是觉得自己已经不 可能从事别的工作了。 但是，不论如何，既然走出了第 一步，我就必须坚持下去。在CLES工作 人员的鼓励和帮助下，我终于进入了教 室，开始了学生生涯。 因为没有完成中学课程，政府提供 的学生贷款和补助我享受不到，所以， CLES的小额贷款也就成为我上学期间生 活来源中不可缺少的一部分。 CLES工作人员Claudia Bouchard 说：“当一位女性自己承认不愿意在原 来的行当里面混下去，以后，每一次接 客对她来说都如同受刑一般。我们从来 不曾说，我们有办法使一个人完全停止 卖淫。通常，这个过程很长，我们所能 够努力做的事情，就是尽可能地减轻这 些女性的负担，尽可能多地解决一些具 体儿实际的困难。” 曾经从事过娼妓行业的女性中，有 些人虽然已经离开这个行业，生活步入 正轨，但是，有时候，也会有人偶尔为 老客户提供服务，挣100刀的“快钱”。 所以，这种贷款的意义，就是帮助我们 逐步摆脱这样的依赖。 据Claudia Bouchard说，这种贷
撰稿 亚媒
款的还款率是很高的。姐妹们借钱的时 候是一点一点地借，还钱的时候也是一 点一点地还。当然，也有些贷款的还款 周期很长，也有一些贷款可能再也收不 回来了。但是，总体来说，只要女性姐 妹们能够通过这些小额财务援助走出困 境，过上正常的生活，不论如何，都是 值得的！ 下面是CLES的联系方式： 地址：C.P Marquette. # 37331， Montréal(Québec)，H2E 3B5, Canada 电子邮件地址：info@lacles.org 电话：白天 514-750-4535 首次联系, 晚上 (18点到 22点) 和 周末 (12点到18点) 514-601-4536 媒体联系电话： 514-692-4762 网站：http://www.lacles.org/ 来源：www.accophoto.com
盖房记实录36
房地产经纪人——王晓峰 （514）-869-6866 pascalwxf@gmail.com
燃气热水炉（chauffe-eau au gaz） 因为需要进气和排气系统，需要更多的占地 和维护空间，一般在早期的别墅（maison） 和有些多户型建筑（plex）的地下室中还能 见到，公寓基本都使用电热水炉（chauffeeau électrique ）供应热水。与中国的壁 挂式（横式）电热水器（220V/50Hz）安装方 式不同，这里的热水炉（240V/60Hz）都是罐 形落地式。在“节约是生活之本”的中国， 热水器的主要参数是功率或加热时间，水温 35-80℃可调节。本地 水 电 资 源 丰 富 ， 讲 的 是容量（capacité），热水炉一般为40加仑 （180升，容量相当于热水器的3倍）或60加
仑（gallons），水温一般不可调，出厂已设 置为65℃。结构原理大同小异，都有安全泄 压阀（safety valve）和漏电保护措施。内 胆（cuve en tôle）也是不锈钢或含钴、锆 等不同添加元素的搪瓷（émail vitrifié） 材料，目的为了防止内胆腐蚀和增强抗压力 冲击能力。内胆中也都安置了镁棒（anodes de magnésium）作为牺牲阳极的电化学保护 方法。利用镁元素比钙元素活泼的特性，以 镁的溶解来置换水中的钙离子，防止遇热生 成的碳酸钙附着在内胆、阀门及板结在电加 热棒（heating element）上，影响加热效率 或出现气爆等危险。中国厂家要求2-6年添换
一次热水器中的镁棒，但这里热水炉中镁棒 是一次性的。至于寿命，从保险的角度，安 装在地下室层的热水炉一般15年，其它楼层 10年应换新。只有当更换时，你看见旧热水 炉中流出的黄泥（氢氧化镁、碳酸镁、碳酸 钙及重金属杂质等），才体会到人与自然是 多么的“近”。 那么到底是热水器好，还是热水炉更 好？存在就是合理的，生活环境和方式不同 而已。试想生活在世界“最宜居”的城市， 冬季由于冰暴突然断电，热水炉中存有大量 的热水和拥有一个烧木柴的壁炉（foyer）， 那会是何等的重要啊！
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信 息 12 2015年2月12日
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【话说房贷】
你知道房屋贷款银行有几类吗？
撰稿人：朱伟梅，贷款经纪， 咨询电话：514-9990598。
银行有MCAP（mcap.com)，First National(firstnational.ca)等，它们 从上世纪七八十年代出现并发展至今， 已成为传统银行非常强劲的竞争对手。 在这类银行申请贷款有如下特点，首先 需要通过持有有效执照的贷款经纪人 （Mortgage Broker）办理；其次客人 每次缴款是从其原有银行的账户中自动 转账；并且对于加速付款，更改付款周 期等操作，客人有权限在网上亲自处 理；银行备有客户服务中心，客人可以 通过联系客户服务中心或直接联系自 己的贷款经纪人都能得到及时的售后服 务。 另外一类银行称为ALTERNATIVE 银行，如Home Trust, MCAP Eclips, Equitable Bank 等。这类银行服务于 特殊的客户群，因为这些客人因某些 原因不能在普通的银行申请到贷款。
加拿大利率跌到历史低位 如何从中受益 任何一个经济数据达到了一 个极端水平，通常有一个与之相 关的、百年不遇的机会。1月21 日，加拿大的基准利率从维持了 5年不变的1.00%跌到令人惊讶的 0.75%，有人认为利率还会继续 降低，他们也许是对的;但无论如 何，低利率为现在就想从中受益 的人提供了很好的机会。 如果你现在用的是固定收益 养老金计划(defined-benefit pension plan)，并且自己的年纪已经很接近 退休年龄，那你可以慎重考虑一 下，是否要将自己的养老金提现。 养老金固定收益计划是指雇主支持 的养老金计划，在员工退休或丧失 就业能力后，可按工龄职位等因素 确定一个固定的(按通货膨胀率调 整)退休津贴数额，通常会按月发 放，直至受益人去世。 将养老金提现是一个影响深 远的选择，并不是每个人都可以 这样做，但是处于历史低位的利 率为退休金创造了一个减少损失 的好机会。 长期利率下跌，会使加拿大 固定收益养老金计划的收益大幅降 低，加上通货膨胀以及其它影响， 如果现在提取的话，退休金的折算
价值或许比存在里面要高。 采取固定利率贷款 浮动利率贷款和固定利率 贷款(fixed rate mortgage)哪个更 好的讨论会永远持续下去。对于 大多数加拿大人而言，他们都 选择浮动利率贷款(variable rate mortgage)。 从历史上看，浮动利率贷款 会比固定利率要好一些。虽然它 现在几乎是处在加拿大历史上的 最低点，但是现在的情况反而更 适合选择固定利率贷款。 其原因在于，现在看各个金 融贷款公司5年期以上贷款的最优 惠的价格，固定或是浮动贷款的 差 异 仅 仅 是 0 . 5 4 % —— 你 可 以 在 2.05%的浮动利率贷款和2.59%的 5年期固定利率贷款中进行选择。 很多事情可以在5年内发生 变化，选择浮动利率，你只能得 到0.54%的好处，同时还要接受 浮动利率带来的风险。简单的例 子是，如果短期利率保持一年不 变，然后上涨0.75%，然后保持 在这个低利率4年的时间，选择固 定利率仍然会让你经济上比选择 浮动利率贷款要好一点。 请记住，在2007年，银行的
最优惠利率比现在高出3.65%， 从2007年到2009年，花了18个月 的时间，银行贷款利率才下跌到 4.25%。 现在想在18个月内再看到这 么大利率变化是很难的事，而利 率再次下调的空间并不大。在一 个“真正的成本”仅为0.54%的 今天，锁定5年之内梦幻般的低固 定贷款利率，0.54%的代价根本 不足为题。 逆潮而动 选择低价位优质投 资项目 当债券投资看起来很不好的 时候，你最好要提高警惕，注意 接下来会发生什么。 谁都不知道我们现在是不 是位于真正的长期利率的底部区 域，但我们知道，目前我们要经 历一个低利率的新常态。正如科 技股在1999年经历过的泡沫和低 潮一样，今天的石油价格也下跌 到了历史性的低水平，加上货币 贬值，加拿大目前的低长期利率 可能为财富的增长提供了难得的 机会，如果投资者有胆量逆潮而 动，并且独具慧眼的话，无论是 投资股市、产业，都有可能获得 意外的财富。
ALTERNATIVE银行有宽松的政策，最多能 给到房屋价值的75%的贷款，但是贷款利 率较高，通常还要求客人支付服务费。 私人贷款（Private Lender）也是属于 ALTERNATIVE银行之类的公司，其贷款利 率通常高于10%，服务费要求3%左右，客 人需要每月支付利息。客人如果的确需 要这类ALTERNATIVE贷款，为安全起见， 应该通过持有有效执照的贷款经纪人办 理，因为贷款经纪人使用的ALTERNATIVE 银行都是得到魁省房地产管理委员会 （OACIQ）认证的，有合法清晰的操作的 程序，客人也能得到OACIQ房地产管理委 员会的权益保护。 加拿大房地产市场正规渠道的贷 款银行有四五十家，在魁省有超过二十 家，各家银行都有自已的特点和优势。 只有多了解、多比较才能找到让你满意 的房屋贷款。
油价腰斩 卡尔加里豪宅没人要
今天为你介绍一下加拿大房地产市 场上不同种类的贷款银行。 第一类是大家最熟悉的传统银行，如 RBC(Royal Bank),BMO(bank of Montreal),Scotia Bank,BNC(National Bank),CIBC,TD(TD Canada Trust),BLC(Laurentian Bank),Desjardins(Caisse Populaire),HSBC(汇丰银行）等等。这类
机构都设有众多分行，有综合的银行业 务，房屋贷款服务是众多其业务之一。 通常来说，其各类业务之间利益是相通 的，如果客人在一家银行参与越多的业 务，如有存款，购买基金股票，持有信 用卡等，当你在申请贷款时，银行通常 会在贷款上让利给客人。 第二类是VIRTUAL银行,很多人对 这类银行还不熟悉。用VIRTUAL来形容 这类银行，是因为它们在大街上没有实 体的办公场所，它们是通过计算机网 络提供服务的，一些人称其为网络银 行。与传统银行相比，这些银行不是 综合性银行，它们专注于贷款业务， 一般它们的贷款利率和政策具有相当 的竞争力，再加上它们比传统银行有 更发达完善的网上贷款服务，使它们 在加拿大贷款市场占据了相当重要的 份额。目前市场上比较出名VIRTUAL
国际油价下跌冲击加国经济，但加国房市却出 现两极化发展，盛产石油的亚省房市交易急冻，但温 哥华与多伦多仍持续红火。专家指今年春季将是亚省 房价是否大跌的关键，但随着经济重心转移与银行降 息，温哥华与多伦多两地的房市反而受益。 国际原油价格短短半年内腰斩，从去年夏季的 119元跌至最低45元，让仰赖原油出口甚深的加国经 济遭遇严重冲击，加元币值也跌至5年多新低。但加 国房市却呈两极化发展，受油价下跌影响最重的产油 省份亚省，房市交易量大幅萎缩，以卡加利为例，去 年11月地产仍交投热络，但今年1月市场与天气一样 冰冷，成交量较去年同期大减四成。 不仅如此，新挂牌求售的物业数量也大幅增加 40%，卡城地产经纪人Paula Leemans表示，想不到短短 几个月，卡加利房地产已从卖方市场进入买方市场。 爱民顿情况也类似，但两地房价尚未明显滑落， 许多市场人士都认为现在还不是真正的买方市场，可 能要等到春季卖压大量涌现，房价才会真正松动。 反观全国房价最高的温哥华与多伦多，1月房市 热络，房价持续走高，尤其是供应量有限的独立屋， 买气更是红火，频频出现多组买家争夺的盛况，日前 温市东区一户独立屋标价110万元，挂牌不到7日就在 数十组买家抢标情况下，以高出挂牌价数万元售出。 多伦多情况也类似。 财经评论员邦纳尔（Greg Bonnell）表示，油价下跌对亚 省房市势必带来冲击，若低油价持续，许多人担心工作不保 不愿进场买房，甚至抛售手中房子，一些售价40万元以上的 豪宅冲击最大。 至于温哥华与多伦多，他认为随着央行减息以及加国经 济重心转移到安河与卑诗省，对当地房市反而有利。近期两 地房价持续走高，丝毫不受油价下跌影响，因此他认为纵使 亚省房市下跌，也不会产生骨牌效应。
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2015年2月12日
第142期
里程碑基金Milestone，相对稳健的选择 ———— RRSP、RESP、TFSA系列（六） 之前的2个月中咱们详细讨论过美元 升值、油价下跌的背景下，首选投资美 国资产的基金，具体品种是MFS Global Total Return Fund A（SUN 102）； RRSP应优先于TFSA；哪些家庭适合买 RRSP、哪些家庭则不适合；SUN 102过去 45天内升幅太猛，近期不建议购买了。 本周我们先概述一下近期市场和SUN 102的情况，之后着重介绍适合稳健投资 者、特别是RESP客户的另一支基金—— Milestone里程碑基金。 如果您想了解更多关于退休基金 RRSP、教育基金RESP、免税投资账户、 人寿险、重病险、Super Visa探亲险、 旅游探亲险、国际学生险、家庭财务规 划、家族财产传承的信息，欢迎联系我 514-839 9076 (cell) ，或发邮件至 huanghaiyi@gmail.com，更多文章请见 www.huanghaiyi.com 一、近期走势的分析 + SUN 102的 情况 两周前我们在文章中谈到：美元/加 元的汇率走势触到1.25点后，其理论升 幅已经完成。之后会有几个月甚至更长 一些的时间应该是在颈线1.25附近做出 一个调整形态。 在这段期间，会有高点、也会有低 点出现。之后通过观察其冲高的力度、 回调的深度，我们可以观察到其走势的 强弱。待调整形态基本形成，其后的走 势就更好规划了。 当然从几年的长期看，应该是颈线 再加个理论升幅上去的，这个以后再详 谈。 有朋友问：SUN 102会不会在几个月 内达到百分之几十呢、甚至更高？ 这样的概率应该是非常非常地小。 没有什么是只涨不跌的，尤其是 在没有控盘的情况下。像汇率这样的品 种，特别是美元/加元的主要汇率品种， 没有资金能够控盘。走势过猛，一定会
有获利回吐的；跌得过深，一定会有补 仓和对冲的。 而且这样的国际资金充分介入的品 种，是非常安全的，基本遵循技术趋势 走势。5～6年大底的行情的启动，到了 颈线位置，几个月的调整至少是应该有 的。 所以本周开始汇率开始震荡，有 人发文惊叹说加元石油双双急升。其实 这个变化应该属于震荡，上下波动都是 震荡期间的特点，不能算是形成某种趋 势。 具体到SUN 102，近期它在 14.75～14.81之间震荡，后续RRSP介入 者会在多大程度上推高这支基金呢？也 就是RRSP季节临近尾声时，贡献RRSP的 推动力会在多少程度上抵销它的超买压 力呢？这也正是我想观察的。 就个人的感觉：不建议这个点位进 入。对于近期贡献RRSP的客户，我会先 将资金放到一些稳妥的品种中，等之后 几个月找合适的点位再进入到喜欢的品 种中。 二、Milestone里程碑基金 —— 稳 健投资者的选择 Sun Life Milestone 2035 fund是 我个人相对认可的一支基金。 它的概念很简单：以每月最后一个 交易日的价格作为一个盯住价，如果它 高于以往历史所有盯住价的价格，那么 这一盯住价就作为新的Guaranteed保证 价格；如果它的价格低于以往的历史盯 住价的最高价格，那么这一价格就不产 生任何作用。 通俗一点说：这支基金以历史最高 价位作为Guaranteed保证价格，基金到 期后将以Guaranteed保证价格付给投资 者。 Sun Life Milestone 2035 fund 是指该基金2035年到期，另有2020、 2025、2030几支，对应不同的到期年
份。 Sun Life Milestone 2035 fund 投资的地理区域：加拿大（3.4%）、澳 大利亚（3.4%）、英国（7.9%）、日 本（10.2%）、欧洲（17.4%）、美国 （57.7%）。也就是说，它同样是一支以 投资美元资产为主的基金，符合这段时 期咱们的操作重点。 在投资品种上，58%的固定收益类 产品，主要是政府债券，如Canadian Government Bond Coupon Strip, Jun 01, 2035占22.4%；Canadian Government Bond Generic Strip, Jun 01, 2034占19.2%；Canadian Government Bond Generic Strip, Dec 01, 2034占16.4%。另有42%投资于Sun Life旗下的其他股票型基金。 这支基金在2011年、2014年晨星 MorningStar的排名都是1，意味着属于 前25%的基金；2012排名2，2013排名4 （业绩垫底）。考虑到2013年为股票腾 飞年度，其标准目录属于哪类、为什么 其他年度业绩好而2013年业绩不好，在 以后的时间里我会继续跟朋友们分享。 这支基金的可取之处是它的 Guaranteed保证价格概念，它给予了投 资人以历史最高月底收盘价格作为最终 兑付价格的权利。所以可以作为稳健投 资人某一阶段的选择。 而RESP客户尤其需要注意的是： 孩子在上college的两年中，通常就会 提取了绝大部分的RESP。所以保证RESP 在提取前和上学那几年中处于盈利不亏 的状态是非常重要的。否则有可能会耽 误了可以提取RESP的时间。所以RESP 客户即使长期的投资、又要保证某个阶 段的稳固性，里程碑milestone基金的 Guaranteed保证特点可以作为策略中的 一环好好利用下。 在具体操作上呢，还有一些很有意 思的东东，跟朋友们分享一下：
黄海懿 财务顾问 514-839 9076（C） 黄海懿，工学学士、经济学硕 士，McGill大学国际商业研究生， 现为加拿大财务顾问。十余年国内 成功投行经验，负责的债务重组项 目获直辖市十大重点项目奖，论文 获全国证券类奖项，新浪、证券之 星、和讯、加拿大《七天》杂志的 财经专栏作家。
* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询 * 海外资产申报和报税技巧 1、Milestone里程碑基金月初买、 月中买、还有月底买各有什么不同呢？ 2、是要持有到期、还是中间可以换 为其他的基金？ 3、选择2035、2030、2025、还是 2020呢？ 上述这些详细的讨论，咱们下周续 谈。另外该基金现在价格同样高，介入 的时点还需要再观察。 朋友们若有需要做RRSP退休基 金、RESP教育基金、TFSA，欢迎联系我 514-839 9076（cell）
加拿大失业率降到6.6% 今年1月加拿大新增35,400个就业机 会，从而使失业率降到6.6%，好于经济 学家的预期。经济学家原预测1月份会新 增5000个职位，失业率维持在去年12月 的6.7%。 加拿大统计局2月6日表示，大部
分新增职位是兼职职位，但数量之多 足以使失业率降低。然而，一些经济 学家对1月份的数据保持谨慎态度，认 为如果深度分析一下实际上并不那么 乐观。 TD银行的经济学家莱斯莉·普雷斯
顿（ Leslie Preston）表示，在一向是 加拿大经济引擎的私立部门只增加了约 1000个职位，公立部门则减少了近7000 个职位，1月的就业增长数据主要来源于 自雇人数的增加，加拿大的自雇人数新 增了41000人。
经济学家经常对自我就业数据持 批评态度，因为很多人是因为找不到 工作才转为自雇，而自雇的工作往往 不能持久，而且许多自雇的人宁愿有 一个为其它雇主工作的全职职位，而 不是自雇。
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读者园地 24 2015年2月12日
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第142期
〔巫大小姐信箱〕 巫大小姐心灵坊 电话：514-998-8028 limeiwu@hotmail.com
情绪
人的情绪是由心主宰的，心一快 乐，人就快乐。“没心没肺”是保持心 情轻松、愉快生活、促进身体健康的一 种好方法和生活艺术。 第一在生活和工作中別心机太重， 一个人心机太重，要思谋算计别人，要 防范别人算计自己，会心无宁日。美国 心理专家研究显示：太算计的人，心率 一般都快，睡眠不好，常有失眠现象伴 随；太算计还会导致功能紊乱，易患各 种疾病。遇人遇事想得太复杂，也会增 加许多纠纷和过结。这不仅得不到什么 好处，日久还会心劳日拙，影响身心健 康。因此，“小事糊涂”一点的待人处 事态度，其实也是健康幸福的秘诀之 一。 第二不要有贪婪心，贪心是人的 本性，司马迁说：“天下熙熙，皆为利 来，天下攘攘，皆为利往。”人都是有 贪心的，但要将其控制在正常范围内。
而当人的贪婪心一旦上来，心术就不 正，忧愁烦恼就会缠身，日子也就过得 不安生。正如陆游所言：“人苦不知 足，贪欲浩无穷。”贪心太重的人，往 往失去的比得到的更多。无贪婪心即无 烦恼心，有平常心就有清静心。 第三别有嫉妒心，有的人往往看 到别人比自己好的那些东西，而忽略了 自己那些令别人羡慕的东西，好攀比， 甚至嫉妒别人。你若被这种心理左右， 就会让你感知不到自己生活中美好的东 西。其实，每个人在财产、子女、身 体、工作、交往等方面各有各的优势。 羡慕和嫉妒别人，还不如珍惜自己的优 势，把生活中的小事变成幸福，日子照 样过得甜甜的。 第四別有浮躁心，在当今纷繁浮 躁的社会背景下，有的人把耐心挤得没 有位置了，心浮气躁，急功近利。人一 旦心浮气躁，办事就会失去耐心，做事 就不踏实，就容易冲动而做错事、做傻 事。其实你浮躁管什么用，该来的迟早 会来，该走的你想留也留不住。在你几 十年的生活中，你得到了什么是你的幸 运，没有得到什么是你的命运。一切都 随缘吧，顺其自然，这样才活得惬意、 轻松、潇洒。 第五千万不要老是忧心忡忡，我们
生活在太平盛世，无战乱、无饥饿，还 忧心什么。孙思邈“心中事少”的养生 精要、韩美林“没有过夜的愁，不生过 夜的气”的做法值得借鉴。昨天已经一 去不复返了，不用再去忧；今天正在愉 快的过着，用不着去忧；明天还可望不 可及，不必要去忧。为生活中一些无谓 的小事去自寻烦恼，特别是将烦心事、 忧心事堆积于心，其结果是劳神伤身， 降低自己的生活质量和幸福指数。我们 在这纷繁的世界中应该乐天知命，永远 做自己心情的主人。你不成心去找忧 心，忧心来了不上心，那你每天就都会 开心。 最后一点要注意不要过度的操心， 人生在世，都是操劳的命。但是，进入 老年，你都操劳了大半辈子了，该来 的、不该来的，一切基本已成定局。我 们的前大半辈子为工作、家庭、子女操 心，现在该为自己活一把了，用剩下的 时间操心一下自己吧。操心怎么活得快 活一点。朋友，请珍惜生活中的每一天 吧。而人之快乐，全在于心之快乐， “没心没肺”地快乐每一天，那是多么 好。 我们的前大半辈子为工作、为家 庭、为子女操心，现在该为自己活一把 了，用剩下的时间操心一下自己吧。也
就是操心怎么把身体弄得健康一点，活 得快活一点。珍惜生活中的每一天吧， 因为这每一天都是我们剩余人生的第一 天，而人之快乐，全在于心之快乐，没 心没肺地快乐每一天该有多好。
〔风水命理〕 守岁的具体含义 古时守岁有两种含义：年长者守 岁为“辞旧岁”，有珍爱光阴的意思； 年轻人守岁，是为延长父母寿命。自汉 代以来，新旧年交替的时刻一般为夜半 时分。普天下人都盼望着新年零点的到 来。守岁的习俗，既有对如水逝去的岁 月含惜别留恋之情，又有对来临的新年 寄以美好希望之意。
〔粤语课堂〕 过年的粤语禁忌 忌“输” 广州商业发达，所以忌讳“输”， 许多语言禁忌都和“输”有关。通书就 是历书，也就是皇历，但广州话“书” 与“输”同音，不好听，所以改叫“通 赢”，也叫“通胜”，同样“读书”也 要说成“读赢”，“丝瓜”读成“胜 瓜”。
知识小百科： 皮肤病为什么会“复发”？ （接上期）治疗皮肤病，有些患 者没有耐心，急于求成。患处治疗一见 好，就停药。在细菌还没有完全被杀死 的情况下，由于没有了药的持续作用， 经过一段时间后，垂死挣扎的少量细菌 又开始繁衍生息，已经修复好了的皮肤 又开始破损。这种由于治疗不彻底、人 为导致的“复发”，使得很多患者误以 为世上没有好药了。耽误了病情，错过 了治疗良机，将急性的、容易治疗的皮 肤病，因长期治疗不彻底，拖延而转移 成了难度较大的慢性皮肤病。然后再按 照同样的思维惯性，反复治疗，人为所 至的反复“复发”，周而复始，最后走 向绝望。带着一生的皮肤病痛，直到终 生，遗憾终生。 当然，谁都不想遗憾终生。有患者 说，我们是按照商家的叮嘱和要求认真 治疗的，但是，治愈后的好皮肤，过了 一段时间还是会出现“复发”。这就是
第三种问题：重新感染。 大家都知道，很多皮肤病都跟个 人皮肤卫生有关，比如：脚气（香港 脚），性病等。这些皮肤病治愈后，如 果不注意个人卫生，“复发”的可能性 是极大的，这跟皮肤病药的好、坏无 关，这叫重新被感染。患者只要彻底地 治好了这些皮肤病，长期注意个人皮肤 卫生，是不会复发的。但有一些皮肤病 复发与皮肤卫生无关，是由皮肤过敏引 起的，比如：湿疹。 皮肤有了湿疹，一定要治疗。否则 病情会加重，扩展，并逐渐转为慢性， 变成皮肤病顽疾，这是每个患者都不想 看到的。所以，得了皮肤病，就要积极 地治疗，只是湿疹的治疗与其他的皮肤 病治疗不同。因为湿疹的“复发”与皮 肤卫生无关，它是由于皮肤过敏，从身 体内部发出来的。这就需要患者或患者 的亲人帮助患者寻找过敏源。而不是消
极地由于“复发”，放弃治疗，这将会 毁了患者，尤其是婴、幼儿患者的一 生。 这里要强调一点：大部分皮肤病 药，尤其是皮肤病西药，大都是激素 产品。前面说了，用了激素产品，治愈 后的皮肤患处，激素一旦消失，病情马 上“复发”。而且皮肤患处更敏感，更 容易过敏。从而导致患者形成了一个概 念：凡是治愈后复发的药，都是激素 药，都是不能断根的。（待续） 细解皮肤病“复发”，请留意下 期报导。其他皮肤病的治疗也将陆续 报导。可告知多伦多，蒙特利尔，渥太 华，温哥华，卡尔加里，艾德蒙顿及周 边地区的朋友在当地均有销售。建议 零售价$38。广告图片及销售网站见第 （19）版。 诚征代理商。电话：（438） 933-6166，(514)800-3588
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健康保健 28 2015年2月12日
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戰勝高血糖，轉變思想是關鍵
野花牌绿蜂胶(Apiario Silvestre)與高血糖并发症的预防 過去人們一直认为遗传因素是高血 糖的主要願意，但近年來研究發現，大 部份高血糖患者的主要病因是人体对胰 島素的敏感性下降，導致血液中的葡萄 糖不能充分被利用造成的 專家研究表明，蜂胶提取物有明显 的降糖效果，它對每一位高血糖患者都 是有益的。 野花牌綠蜂胶显著提高胰岛素敏感 性，改善葡萄糖耐量，在平穩降糖的情 況下，可全面預防高血糖併發症，推進 高血糖患者的康復 1.降低血糖是关键。蜂胶中的一些 黄酮类、萜烯类物质具有促进利用外源 性葡萄糖合成肝糖原的作用，这类物质 中的蝶芪等物质具有明显的降低血糖的 作用。 2.修复受损胰岛是根本。蜂胶有促 进组织细胞再生的作用，能修复受损胰 岛、促进胰岛细胞再生、提高胰岛素分 泌质量，使之形成良性循环，从而有效 调节血糖。因此，坚持服用野花牌绿蜂 胶可以对胰岛细胞起保护作用，并帮助 发生病变的胰岛细胞恢复正常功能。 3.纯天然免疫增强剂。蜂胶能使 机体血清总蛋白和丙种球蛋白合成量增 加，能增强白细胞和巨噬细胞的吞噬
能力，还可激活巨噬细胞，提高抗体成 量，从而增强机体的特异性和非特异性 免疫功能。免疫功能增强是提高机体抗 病能力，预防高血糖及其并发症的重要 基础。 4.抑制细菌和病毒感染。蜂胶是一 种天然广谱抗生物质，具有很好的抑制 细菌、病毒的作用。Konig(1985)证实 蜂胶中抑制病毒最强的物质依次为咖啡 酸、毛地黄黄酮和槲皮酮。Diebiaggi 实验证实柯因、莰非醇、栎精，这三种 黄酮类物质具有抑制病毒作用。蜂胶中 的黄酮类物质具有抑制病毒繁殖并降低 感染的作用。正是因为蜂胶提高免疫抑 制病毒的作用，使高血糖患者“三多一 少”症状得到逐渐改善并使高血糖的其 它综合症得到控制。 5.清除自由基、超强抗氧化剂。胰 岛细胞破坏是导致高血糖的一个主要原 因，自由基作为细胞破坏的中介者，参 与高血糖中细胞的功能丧失、结构破坏 过程。蜂胶中的酚类化合物具有强抗氧 化作用，可抵抗超氧离子自由基和羟基 自由基，并能降低肝微粒体丙二醛的含 量。此外，蜂胶中的黄酮可明显降低肝 脏MDA含量，提高SOD(超氧化物歧化酶) 和CAT(过氧化氢酶)的活性，这两种酶都
具有清除自由基的作用。 6.调节血脂，改善血液循环。高血 糖患者大多伴随高血脂症，血管老化速 度比正常人快。蜂胶中丰富的黄酮类物 质有很好的降血脂、提高毛细血管的渗 透性、软化血管、保护血管、净化血 液，被称为“血管清道夫”。因此，服 用蜂胶有利于控制高血糖患者视力下 降，減少血管系统并发症出现。 7.保肝护肝，维持血糖平衡。研究 表明，肝脏在血糖的平衡中占有极为重 要的地位，是维持血糖恒定的重要器 官，它可以调节血糖的浓度，而蜂胶提 取物可保护肝细胞免受乙醇、四氯化 碳、丙烯基乙醇等毒素物质的损伤。 8.补充常量和微量元素。蜂胶中几 乎含有生物生存必需的多种常量和微量 元素，且含量丰富，在高血糖及其并发 症抑制中起到重要作用。蜂胶中同時含 有多种维生素，对脂肪代谢和糖代谢起 到良好的平衡作用。 9.综合辅助治疗高血糖及其并发 症。蜂胶辅助治疗高血糖的最大意义并 不是蜂胶的降糖作用，而是蜂胶对高血 糖患者的综合辅助作用，特别是蜂胶能 够预防各种感染，能够软化血管、净化 血液、改善微循环、降低各種并发症的
風險。另外，蜂胶能够抗氧化，显著提 高免疫能力，对高血糖患者都具有非常 重要的意义。 野花牌綠蜂膠(Apiario Silvestre)， 蜂膠中的王者，巴西第一品牌，世界公 認最佳品質：野花牌綠蜂膠(Apiario Silvestre)，自1982年以來最悠久的生 産歷史，採用當今先進萃取技術, 常溫 下提取綠蜂膠中活性物質，有效成分含 量業內最高，不含酒精、甲醇等有機溶 劑，不含任何重金屬有害元素，巴西乃 至全球銷量最大之極品綠蜂膠。
加拿大NPN#80006418·美國 FDA 食品藥品監管局註冊#10328566522·國 際GMP Site License#300909·全球 HACCP質量認證BR13/7429 野花牌綠蜂膠(Apiario Silvestre)北 美亞太區總代理 加拿大皇家天然品有限公司 7130 Warden Ave., Suite 406 Markham, ON L3R 1S2, Canada 諮 詢 訂 購 熱 線 ： 4 1 6 - 8 8 8 - 6 8 6 8 Email：service@royalnatural.ca 訂購網站：www.royalnatural.ca 歡迎訪問，祝您健康！
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华人世界 30 2015年2月12日
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广 2015年2月12日
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魁省中医学院欢度春节 恭祝新老顾客朋友、学员、会员--新春快乐！身体健康！工作顺 利！阖家欢乐！ 适逢中国传统新春佳节临近，应魁北克河南同乡会、河南商会的 邀请，2015.02.07晚，魁北克省中医学院部分教师员工、学生、会员 以及顾客朋友们欢聚一堂，假唐人街水天一色饭店，共同庆祝2015年 中国的传统农历新年。晚会期间，学生们踊跃表演节目，现场气氛热 烈，中西文化在这里水乳交融。 以下是现场的纪实图片
告 34
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亚媒
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政府认可
凭此券 5.99$/2张 Place St-Henri 步行5分钟，或
门前车站 36、191
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中国财经 38 2015年2月12日
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F3 图片新闻 2015年2月12日
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魁北克河南同乡会、河南商会羊年春节团圆活动圆满成功 七天讯：（记者独玉）２月７ 日晚，魁北克河南同乡会、河南商 会羊年春节团圆活动假唐人街水天 一色大酒楼举行，300位原河南籍乡 亲和热爱河南文化的朋友以及来自 祖国、侨居国的嘉宾、社团代表等 欢聚一堂，敲锣打鼓、舞狮采青， 吃饭、喝酒、游戏、娱乐，浓浓的 年味伴着欢声笑语，溢满会场。中 国驻蒙特利尔副总领事李意钢、加
拿大联邦政府就业与社会发展、多 元文化部长Jason Kenney（日前刚刚 就任国防部长兼多元文化部长）等 贵宾参与了乡亲们的互动。Kenney 部长还向参会的大人、小孩发放了 红包，笑容洋溢在每一个人的脸 上，老乡们一起度过了一个愉快而 又难忘的夜晚。 请欣赏摄影师李明拍摄的现场 互动画面。
Real Estate · Business· Life Style Vos Ressources en Immobilier et Investisement Vol 4 No 6 总第142期 Jeudi Le 12 Février 2015 514-861-6319 ads7days@gmail.com www.ling77.com ISSN 1929-6312