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Vol 4 No 43 总第179期 Jeudi Le 29 Octobre 2015 514-861-6319 ads7days@gmail.com www.ling77.com ISSN 1929-6312
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本期责编：利 文
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2015年10月29日 2015年10月29日 第179期 第179期
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【话说房贷】
撰稿人：朱伟梅，贷款经纪， 咨询电话：514-9990598， 邮箱：weimei.zhu@archyp.ca 物 业 贷 款 的 预 审 ( P R E QUALIFICATION)是银行或金融贷款机构提 供给未来潜在的贷款客户的一项服务，它 的作用是帮助打算买房的客人根据其现有 的经济状况和信用状况为其作出贷款预 算，告诉客人最多可以获得的贷款额度， 并且会根据客人自身的需求，为其提供一 些参考建议，比如买什么样价位的房子比 较合适，买何种房型比较有利等等。 想做贷款预审的客人很多是首次购 房者，缺乏在本地的购房经验和贷款经 营，他们有购房意向但还没有明确的目 标物业，还没有购房合同(PURCHASING OFFER)，他们心里没有底是否能从银行 贷到款，到底能贷多少款，到底买什么 样价位的房子比较合适等等。 客人如果需要做贷款预审，需要向 预审机构提供完整和真实的个人方面的信 息，包括工作情况，收入情况，个人资产 情况（银行储蓄，投资，动产和不动产等 等），以及个人负债情况（有无其他贷 款，汽车贷款或租赁，学生贷款，信用卡
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什么是物业贷款的预审 支付等等）。一旦客人有了购房合同从而 预审被转为正式申请时，客人就得向贷 款机构提供所有的书面文件，文件里所 含信息将被用来与预审时提供的信息作 一一核对，如果当初提供的信息被发现 不属实且是客人故意所为，贷款机构会 对贷款申请者的诚信产生怀疑，贷款审 批会遭到失败，更严重的，这个客人会 被列入该机构的不受欢迎的客户名单， 那日后的信用申请就难上加难了。 通过预审，可以让潜在的购房者知 道什么价位的房子是适合其经济状况的， 其寻找房子会更有方向也更有效果。但预 审后被告知的贷款上限与最终的贷款审批 金额可能会有出入，其原因也有多方面， 其中很主要的影响因素是客人的信用记 录。客人的信用分数在贷款审批中是一个 绝对重要的因素，信用分数的高低，直接
影响贷款房价比率(LPV)，也直接影响贷 款负债率(ABD/ATD)，同时也影响贷款机 构的贷款政策。 为了鼓励客人置业，贷款机构通常 会在做预审时就帮助客人锁定一个贷款利 率并且可以保留几个月的时间，这在利率 见涨的时候是很有吸引力的。于是有客人 就会利用贷款预审给自己保留一个数月有 效的利率。其实，锁定利率并不是贷款预 审真正的作用，通常贷款机构的最佳利率产 品是针对正式的贷款申请者，而且正式购房 合同里的过户日期，其远近也是能否获得最 佳利率的重要因素。可见，虽然预审可以保 留一个利率，但不见得是最佳的利率。 有贷款需求的客户如有疑问，欢迎随 时来电咨询。每个置业者有各自的经济状况 和不同的贷款需求，让您的贷款专家为您全 面分析并量身制订最适合您的物业贷款。
七天地产·财经·生活杂志 Ling 7 Communication
主编 Chief Editor
编辑：依依 Editor Yi Yi 罗椋文
Luo Liangwen
1871 St-Louis Suite 179 St-Laurent Qc H4M 1N5
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ᶹ䀶ヺড়ᙼṱӊⱘ᠓ሟ䊌ℒˈ䂟㙃㌵ ˖ Feng Zhao 䳏䁅: 514-402-5393 䳏䛉: feng.zhao@cibc.com 䗮Ო䁲㿔: 㣅䁲ˈ⊩䁲 䁲 cibc.com/mortgages ᠔᳝᠓ሟ䊌ℒ⬇䂟䳔㍧䘢ֵ䊌ᆽᡍDŽ䳔ヺড়㢹ᑆṱℒঞ䰤ࠊDŽ ܼ䚼ܻᆍҹ㣅᭛ॳ᭛⚎⑪ˈЁ᭛䅃ᴀڙկগ㗗˅
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Outremont Outremont是蒙特利尔岛上一个以法语 居民为主、比较富裕的一个社区，同时也 是一个比较特别的社区。 之所以说这个社区比较特别，是因为 这里同时居住着很多穆斯林和犹太教徒。 这两个文化背景的群起，因为历史和现实 的原因，隔阂在短期内可能是无法消解 的，但是他们在Outremont社区里长期和平 共处，相互包容，也是大家有目共睹的。 当然，这是整个社区居民共同努力的结 果。 下面，我们就来了解一下这个社区 吧。 该 区 的 具 体 位 置 在 是 中 心 （Downtown）的北面，Mount-Royal的东 北侧。“Outremont”地名的本意正如在 Google中文地图所标的“外山”，也就是 “山那边”的意思。而实际上，Outremont 横跨皇家山三大主峰之一的Murray Hill。 就来源而言，Outremont的地名却出自于 19世纪初蒙特利尔警长Louis-Tancrède Bouthillier于1830年所建的一座房屋 “Outre-Mont”。 Outremont的西北方向是皇家山，东北 方向是Villeray–Saint-Michel–ParcExtension区和Rosemont–La PetitePatrie区，东面是Le Plateau-Mont-Royal 和Mile End社区，南面是Ville Marie， 西面是Côte-des-Neiges–Notre-Damede-Grâce。风水宝地“皇家山公墓（Mount Royal Cemetery）”座落于该区的南端。 Outremont全区总面积为3.86平方 公里，有近两万五千居民，是蒙特利尔 最小的辖区。行政区虽小，但是这里却 有 着 全 岛 最 漂 亮 的 街 道 之 一 —— B e r n a r d
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Avenue。在这条街上，密集地分布着餐 厅、商场、剧院等。 历史 这个社区原来的地名是Côte SainteCatherine。正如前面所述，1833年， Louis-Tancrède Bouthillier警官在 这里修建了一处住宅，取名为“OutreMont”。随着人口的增加，这里形成了一 个村子，1875年，人们将这个村子命名为 “Village of Outremont”。现在，如果 您去Rue McDougal大街游玩，您还会看到 这座叫做“Outre-Mont”的房屋。 1927年，Outremont成为全世界第一个 使用鼓风清雪机的地方。这种设备是加拿 大发明家Arthur Sicard's Sicard第一个 大量投入工业生产的发明创造。 美丽的社区，方便的去处 Outremont区有几条远近闻名的旅游 商业街道：Aveue Van Horne大街、CôteSainte-Catherine大街、avenue Bernard 大街与 avenue Laurier大街。这四条大街 是该区最主要的商业区。这里有很多时尚的 精品店、餐馆、咖啡厅等。居民中有很多祖 籍法国，很重视社区装饰，艺术气氛很浓 厚。这里也有实力雄厚的犹太社区，占全区 人口的20%，主要集中居住在Outremont区东 面和北面。在Van Horne、Bernard 和 StViateur等街道上，有不少犹太教堂、犹太 学校、以及犹太人经营的商铺。 在这个以居住为主要功能的社区 里面，有很多令人魂牵梦绕之地，如 Mount Royal Cemetery、Salle ClaudeChampagne、the Théâtre Outremont、 the Saint-Grégoire-l'Illuminateur Armenian Cathedral等，以及蒙特利尔大
学的一部分校园。 Outremont也有一个铁路货场，位于 这个区的北部边界。现在，这个货场的主 人已经不再是铁路公司，而是蒙特利尔大 学。蒙大将这里开发为医院和科研中心。 Outremont有很多友好城市，如美国 俄亥俄州的Oakwood市、法国的Le Vésinet 等。 蓝线地铁在Outremont设有两个站： Outremont站和Édouard-Montpetit。 Outremont居民中有50.8%为业主。 38.8%的居民有孩子。全区有26个公园， 3个网球场和一个田径场。全区有20个社 团，1家图书馆，1个体育馆，9个室外滑冰 场。 居住环境 因为居民生活富裕，市容漂亮而不失 古典特色，以及大片的城市森林，所以，无 须像有些城市那样非得到一些所谓的国际权 威组织那里花银子注册，Outremont就是真 正“最适宜人类居住”的社区。只有不到四 平方公里的“小地方”，却拥有二十多个漂 亮的城市公园，仅这一项，就是最具有说 服力的证明。近几年来，这里建起一些合作 产权的房屋（co-op ）。蒙特利尔大学在 Outremont对旧铁路货场的开发，带动了大 批居住房地产项目。四条主要的商业街为区 内居民提供了很方便的购物、娱乐、专业服 务等方便。这里的教育也是一流的，有全省 最优秀的公立和私立学校。 皇家山公墓 皇家山公墓（Mount Royal Cemetery）最早开辟的时间是1852年，当 时的面积是668 00平方米，位于皇家上北 麓，Outremont区的管辖之下。
撰稿 亚媒 十九世纪中期，这座城市的公墓距 离市中心很远。考虑到可能发生的传染病 和公共健康问题，公墓不得不如此规划。 1851年，新教徒社区从Michael McCulloch 医生那里购得了蒙特利尔皇家山的一片土 地，作为墓地使用。这便是这一片公墓的 源头。 可以说，皇家山公墓是北美地区最早 的乡村公墓之一。1847年，这片墓地根据 Act of the Provincial Parliament of Canada成立公司。伴随着美洲地区乡村公 墓运动的发展，人们开始热衷于在城市郊 区的依山傍水之地为先人埋骨，同时将目 的和园林建设合为一体。皇家山墓地的选 址，充分考虑了山形的走向，用于墓地的 山坡位于两条山脊之间，气聚而风畅。 与世俗社会相似的是，这家公墓的 “主流社会”仍然是耶稣的信徒们。尽管 如此，公墓并不排斥其它信仰与肤色的人 们。这里还专门为战死沙场的士兵、久经 风雨的海员、行善积德的义士等开辟出专 区。St. Andrew's公司在这里为1857年在 魁北克城附近“蒙特利尔号”蒸汽轮沉船 遇难的15名苏格兰遇难者购置了墓穴。 1862年，皇家山公墓有了入口大门， 建筑风格为英国哥特式。 现在，整个公墓有十六万两千多个墓 穴，其中有很多属于加拿大名门望族。墓 园老战士墓区里埋葬的几个死者曾经获得 过英格兰皇家最高军事荣誉——维多利亚 十字勋章。 1999年，皇家山公墓被列为加拿大国 家历史文化遗产，成为“19世纪公墓设计 与美学最杰出的样板”。2002年，人们在 这里树立起一座记录公墓历史的纪念碑。
盖房记实录72
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在外墙施工的同时，楼体内部装修的工作 一直也没停止过。因为不能进入到内部施工现 场，所以看不到具体操作。但正常流程一般是 室内的干墙（drywall）做好后，在墙面上涂底 漆，涂2遍还是3遍要看具体情况，涂面漆是在 内装修接近尾声的阶段进行。底漆干后，开始进 行整体淋浴间、浴盆部件的安装以及细木工活 （ébéniste/cabinet maker）如：墙顶及墙角 线（moulure）、门框、窗台、楼梯、栏杆等。 同时，厨房橱柜和卫生间的箱柜也陆续运到并安 装，接着就是厨房和卫生间台面的测量、选材、 定制和安装。台面最早除了实木板、水泥磨石和 不锈钢板外，还有最廉价的冷贴面或热压面刨花 板。当今台面的选择更是多种多样，不仅考虑价 钱，更多的是厨房和卫生间的风格和健康。我上
网查了一下台面，和大家一起分享： 1）实木台面，田园质朴，安装简易，造型 灵活，但怕利器划痕，食物面粉残渣容易遗留， 需要及时清洗。而且防水性较差，尤其是靠近水 槽的周边，长期使用会出现木质霉变。 2）马赛克瓷砖台面，色彩丰富，拼贴手法 多变，风格迥异。它抗热、耐脏、不宜被划伤， 但容易产生裂纹，亮色光鲜的外表也会随着时间 使用而脱色。属于物美、价廉实用性差，尤其房 屋转手的时候更显沧桑。 3）不锈钢台面，给人工业化和冷现代的感 觉。它实用性强、坚固耐用，防水性、抗热性和 耐酸碱性好，容易清洗，卫生抗菌。不过，台面 的各转角和结合部位的拼接缺乏合理的、有效的 处理手段，不太适应家用厨房管道交叉多等特殊
部位。在接缝过大的地方还容易出现焊接欠缺， 连接处滋生细菌。廉价时台面下会包有刨花板， 而刨花板与不锈钢粘结的面无法做贴面处理，环 保和防潮性能较差，刨花板受潮后的气胀、变形 会影响到整个台面的支撑。再有不锈钢安装的接 缝比较明显，所以比较适合用于一字型的厨房。 目前不锈钢台面单一色泽令大部分人感觉不可 亲、不温暖，缺乏家庭的温馨感，在强调个性和 主张自然回归的家居流行风气下已鲜有人青睐。 但不锈钢台面因为成本适中，耐冲击、震动和刮 擦，卫生抗菌的特性优异，可使用专门的不锈钢 清洁剂快速保养，因此是众多商业厨房大台面的 首选。 注* 感谢广大朋友们的青睐，本人11月份 暂停记实，12月份再续。
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CMHC：未来2年房价仅增1.3% 10月26日，加拿大 抵押贷款及房地产公司 (CMHC)公布了最新的全国 房地产市场预测报告。该 预测报告称，加拿大房地 产将会在2016年至2017年 逐渐趋向温和。2015年房 价增长约7.2%，2016年增 速将会降至1.3%，2017年 的增速也仅为1.4%。 在2016年至2017年 之间，新建房屋数量将会 逐年下降。2015年新建 房屋数量预计在162,000 至212,000个单位之间， 预计为 186,900个单 位;2016年的新建房屋数 量在153,000至203,000 个单位之间，预计为 178,150个单位;2017年 新建房屋数量在 149,000 至199,000之间，预计为 173,650个单位。 接下来两年，全国房
屋交易量也出现了小幅下 降。2015年房屋交易量在 444,000至546,000之间， 预计为494,7000;2016 年房屋交易量在425,000 至534,000之间，预计 为479,500;2017年在 416,000至536,000之间， 预计为476,000。 随着新建房屋数量和 交易量的减少，全国的房 价增幅也会在随后2年持 续放缓。2015年全国平均 房价在417,000至459,000 之间，预计为 437,7000 元;2016年平均房价在 420,000至466,000之间， 预计为443,300元;2017 年平均房价在424,000 至 475,000之间，预计 为449,600。根据预测， 2015年房价增长幅度为 7.2%，2016年房价增长仅 1.3%，2017年房价将增长
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约 1.4%。 CMHC在报告中写到： “2015年安省和B.C.省 房市的升温主要归功于油 价的下跌、加币的贬值以 及持续的低利率，有效地 抵消了阿尔伯塔等石油输 出省房地产市场的消极影 响。” 但是CMHC的首席经济 学家Bob Dugan也指出： “根据我们的预测，未来 这种抵消机制将会逐渐递 减。这也意味着在2016年 至2017年，新建房屋数量 以及房屋销售量将会趋向 温和。” 此外，大量多单位 房屋存货也是新建房屋数 量趋向温和的主要原因之 一。由于多单位房屋通常 比独立屋需要更长的时间 才能完工，所以存货管理 更加的难以掌控。CMHC预 测在未来几年里房屋新建 速度将会减慢。主要因为 大量待售的已完工房屋将 会促使房地产开发商加快 处理已有的存货，而非建 设新项目。 CMHC还预测，由于买 房者会更加倾向于购买中 等价格的房屋，所以未来 房价增速将会放缓。
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国际财经 16 2015年10月29日
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两岸三地 18 2015年10月29日
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疯癫计算——“重病险收益率”之未解难题 最近接连几位客户朋友鼓励我写 专栏，令我感到非常不好意思，特别是 前一阵考试将近那种不知所云的程度加 重，希望没有吓到诸位。本周这种疯癫 状态恐怕要更上一层楼，皆因受到两篇 疯癫计算文章的启发。 其中一篇是上周贴的“猪的计算 公式”了，人猪换算真是大开眼界；另 一篇则来自于微信《脑洞：北京要修到 几环，才能装下河北？》有兴趣的朋 友可在网上搜搜，或是直接加我微信 qq24310343，需要写上qq两字加号码才 能收到。不过请朋友们谅解，因服务几 百客户我的业余时间极为有限，通常都 是邮件和短信优先，微信的回复会非常 滞后…… 这篇脑洞的文章跟朋友们介绍一 下，作者已经疯了，地球人挡不住了！ 他用了least-squares best fits的方 法，fit diagnostics和Plot的方法，多 项式包括三次多项式、指数、cubic的方 法，求出了X环路距离北京市中心点的距 离的新公式：g(x) = ½ pi ×f(x)，由 此推出“北京修到21环，半径为4106千 米，正好可以装下距离北京最远的领土 南沙群岛；惨无人道地继续外推，算出 24环半径6528千米，正好可以套住地球 （好吧，地球半径6378千米，并不算正 好，大了一点点）……到了42环，就是 半径42048千米了，对，这和地球同步轨 道高度42164千米几乎是一样的。42果然 是宇宙的真理哈哈哈哈哈……” 作者后面计算半人马阿尔法星的环 距离等令人眼花缭乱的计算咱们暂且略 过不表，毕竟文章来源的果壳网本身就 是精神同仁的聚集地，只是看过了人猪 换算、三次多项式cubic算法后，令人脑 洞大开地想起了“重病险的收益率”这
一保险界未解之难题，登时感到：这有 何难？岂不如探囊取物一般。 本周咱们就一起来摘取这颗皇冠上 的明珠，算算“重病险的收益率”究竟 有多少？ 重 病 险 的 收 益 率 —— 大 到 难 以 想 象！越健康长寿者收益率越低，甚至为0 疯癫计算必求极限，咱们就先从保 费最低的新生儿算起。 出生30天后的新生儿就可以购买重 病险了，所以咱们从0岁的婴儿算起，若 以保费最低的设计方式： 重病险（0岁婴儿）：假设持有保单 3个月后理赔，25万保额的重病险，含有 全部的保本返本选项，3个月的保费成本 仅为90多元，占理赔额25万的0. 1%，或 者说杠杆率为928倍（理赔额是保费成本 的928倍）。 当然这还不算极限值，若持有保 单后1或2个月理赔，杠杆率还要再大上 1～2倍，可高至2785倍。 重病险（25岁青年）：同样的条 件，3个月保费占理赔额25万的0.19%， 杠杆率降至509倍。 重病险（50岁中年）：同样的条 件，3个月保费占理赔额25万的0.51%， 杠杆率降至194倍。 再换一个假设，若持有保单5年后理 赔，其他条件不变，数据是这样的： 重病险（0岁婴儿）：累计保费占理 赔额25万的1.62%，杠杆率降至61.7倍 重病险（25岁青年）：累计保费占 理赔额25万的3.64%，杠杆率降至27.5 倍。 重病险（50岁中年）：累计保费 占理赔额25万的9.5%，杠杆率降至10.5 倍。 假设再变一下，若持有保单10年后
理赔，数据是这样的： 重病险（0岁婴儿）：累计保费占理 赔额25万的4%，杠杆率降至25倍 重病险（25岁青年）：累计保费占理 赔额25万的7.28%，杠杆率降至13.7倍。 重病险（50岁中年）：累计保费占 理赔额25万的19%，杠杆率降至5.23倍。 另一端的极限当然是受保人无疾而 终，100%返本，没有任何获利，这时重 病险收益率当然为“0”，只是这样的人 简直少儿又少，正像咱们以前讨论过的 到了60岁，没有得重病的人只占25%； 有谁能成为四个人中那个最幸运的没有 得大病的人呢，还是成为的三个重病患 者，这个不仅取决于本人的生活和工作 习惯，还与家庭遗传基因有关。 还有，如果考虑到资本的时间价 值，那么健康者的收益率水平不仅该降 到0，甚至应该成为负数。为了简化计 算，负数的部分咱们就不去追究了。 所以对于某个具体年龄的人，我们 可以大致做出这样一条曲线： 0岁婴儿，刚买保单就理赔时收益 928倍；持有保单5年后理赔，收益61.7 倍；持有保单10年后理赔，收益25倍； 一直没理赔，100%返本但收益为0。 25岁青年，这三个比率分别为509 倍、27.5倍、13.7倍、0 50岁中年，这三个比率分别为194 倍、10.5倍、5.23倍、0 关于上面的计算，我还做了2张很有 趣的图，是讨论随着年龄增长，重病险 保单收益率的降低过程的。 对于绝大多数人来说，没有谁愿意 成为重病险高收益的获得者（也就是很 快就得重病）；朋友们都迫切地希望成 为重病险收益率为0的那个最幸运的人， 没有疾病的困扰，能够身体相对健康地
黄海懿 财务顾问 514-839 9076（C） 黄海懿，工学学士、经济学硕 士，McGill大学国际商业研究生， 现为加拿大财务顾问。十余年国内 成功投行经验，负责的债务重组项 目获直辖市十大重点项目奖，论文 获全国证券类奖项，新浪、证券之 星、和讯、加拿大《七天》杂志的 财经专栏作家。
* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询 * 海外资产申报和报税技巧 生活。 如果是注定要得病，也希望这个病 来得越晚越好。 重病险的意义在于防范最坏情况的 发生，那时会有个高达几百、甚至上千 的杠杆率来提供一大笔钱，安抚受伤的 身心……
涨？跌？2016年加拿大地产5大趋势 普华永道（PwC）最近发表了一项针 对加拿大、美国地产的报告，集中分析 了2016年的加拿大房地产市场将会面临 的机遇与挑战。 企业要注意在下一个经济周期中的定位 一些业内人士怀疑市场很快就会 迎来衰退，因此地产公司采用了更为谨 慎的防守姿态。随着高品质物业的竞争 加剧，地产大腕正在放缓在加拿大的收 购步伐，观望加拿大的市场走向，他们 已将焦点转向美国及其他国家的投资机
会。业主正在争取更长期的租赁合约。 资金流动频繁，但是缺乏投资产品 加拿大房地产市场的资金流动很 大，但在目前的资本成本水平下，非常 缺乏高质量的投资产品。顶级的物业通 常都由机构投资者、房地产投资信托基 金掌握。机构投资者是指退休基金、共 同基金、保险公司、银行等以自己或他 人的资金投资的大型组织。这些组织有 可能通过出售自己的第二层资产获得新 的投资资金，这样一来交易量、交易额
就会大大上升。老旧建筑常常吸引这些 投资，经过翻新、适应当前的市场需求 后，就能增值。 美元强势，业界看好 相对强势的美元将给加拿大，特别 是加东的房地产带来积极影响，多伦多 地区包括批发中心在内的工业用地可期 待由美元振兴。另外美国公司考虑到本 国货币强势，也许会更倾向于聘请加拿 大雇员，靠近交通枢纽的郊区写字楼市 场也可能受益。
吸引海外投资，加拿大魅力不减 除了传统的温哥华、卡尔加里和多 伦多市场，蒙特利尔甚至萨斯卡通的农 地和建设用地将吸引越来越多海外投资 者的目光。 永久租客的崛起 随着全国对于可负担性的担忧持续增 加，越来越多的加拿大家庭选择租房而不是 买房。在火爆的房市中，长期租赁开始被认 为是稳妥的选择，颠覆了传统的置业观念。 永久租客成为了一个不断扩大的新群体。
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〔巫大小姐信箱〕 巫大小姐心灵坊 电话：514-998-8028 limeiwu@hotmail.com
谁人背后无人说
在现实生活中，我不喜欢串门“捞 家”，这是因为我不喜欢坐下来闲聊。 不喜欢坐下来闲聊的原因又是因为坐下 来闲聊的时候，不是逞自己能干，就 是说别人冇用，搬嘴弄舌的，这不是我 的秉性。诚然活在这个世界上，人人的 眼睛都是会出火的，看到了的就要说出 来，就难免说别人的坏话给自己抹油。 古时《增广贤文》有言:“谁人背后无 人说，哪个人前不说人”。人生在世， 像在镜子里，好事坏事都不能避人。所 以，严于自律是必要的，做好事，有意 义的事，也是必要的，世界不会亏待任 何人。当然，做好事，做有意义的事， 这又涉及到一个人的人品问题，说直白 一点就是做君子与做小人的区别。在这 个世界上生活着的人们都是崇尚君子鄙 视小人的。 但到底什么是君子什么是小人， 该拿什么标准来评判呢？无疑，电视连
续剧《永远的田野》里陈乡长所说的 “把阳光放大，抑制了卑琐，那是君 子，把卑琐放大，抑制了阳光，这是小 人 …… ” 这 番 话 就 是 最 贴 切 的 解 答 之 一。生活中，阳光和卑琐的确是势不两 立的两个对立面。君子之人坦荡荡，致 力于将阳光放大，而小人则卑琐锁，想 方设法仰制阳光，净干见不得人的勾 当。呜呼，我们生存在这个物欲横流的 尘世里，每一个都是从卑琐开始的，君 不见：“岩栖岂无尚，廛托病多役。钱 刀坏心气，霜露损毛质。憔悴勿复言， 流尘蒙白璧！”没有钱，使人心情变 坏，各种各样的烦恼，把人折磨得衰老 了。这样来看，人是多么卑琐可笑的 啊。易中天在一次演讲中说：“比方说 看点儿童不宜的东西等等。这些事， 只要不危害和影响他人，也没什么关 系。所以我认为，现代社会和法治社会 应有‘小人’的一席之地，应该有他们 的生存空间。在我看来，所谓‘和谐社 会’，就是‘君子能够独善其身，小人 也能自得其乐’。”无奈，君子与小人
只有一步之遥，就在于你是放大阳光还 是仰制阳光。再则，我们不是没有自己 的人格理想以及自我认定的道德追求， 却不肯以此否定世俗生活，否定对物质 与荣誉名气的向往。因为我们知道这是 自己内心中真实的欲望，与其饰以虚 辞，陷于可厌的虛伪，还不如承认自己 的卑琐。 如今建设和谐社会，并向法治社会 迈进，人们都希望做人要耿直、忠良、 光明磊落、胸襟坦荡，而不要奸邪、阴 险、卑鄙、污浊狡诈。当然，人的内在 品质之实现，在具体的社会中，就有 具体的形态。有《和陶渊明饮酒》曰： “士生之代后，于名本其情。”诗的意 思是说如果不做官，不能闻达于世，又 怎么能够显示自己超群出众的完璧之质 呢？这又是一个矛盾，追求名利使人显 得卑琐，不追求名利人又无法实现他的 内在品质与可能性。于是乎，我们大多 数人既不是严格意义上的君子，也不是 彻头彻尾的小人，而常常是介于这两者 之间的。正因如此，我们才既有坦荡荡
的襟怀，又有常戚戚的体验，并经过日 久天长而真正悟出究竟哪种状态更本 真、更幸福、更有意义。于是，我们便 要尽力用君子的行为规范来做人行事、 努力地放大阳光仰制卑琐。或许，我们 修炼一生也做不了君子，但我们决不要 去做小人。是的，谁人背后无人说？人 在做，天在看，记住这点就行，对得住 自己的良心更重要。
〔风水命理〕 适合自己的办公风水植物 5、属辰龙、未羊、丑牛、戌狗的朋 友 属辰龙、未羊、丑牛、戌狗的朋 友，可以选择在个人办公室内摆放如： 君子兰、山茶花、勒杜鹃、红玫瑰等植 物，因为属龙、羊、牛和狗的人年支宫 位属土，所以尤其适合栽种五行属火的 花卉植物。
〔粤语课堂〕 眼花花：感觉精神恍惚，视力模 糊，不清楚。
知识小百科：皮肤病为什么会“复发”？ 移民到加拿大的人，时间长一点都 会发现，在夏天，经常能看见穿着暴露 的加拿大人，身上患有严重的皮肤病， 而且是大面积的。加拿大人医疗免费， 为什么还会有相当数量的皮肤病患者 呢？并且大部分皮肤病患者都有放弃公 费医疗，自费尝试各种途径治疗皮肤病 的经历，花了大量的金钱，结果无济于 事。今天，“剑牌”皮肤病霜为什么能 让几近绝望的皮肤病患者喜上眉梢？是 因为“剑牌”皮肤病霜里面有一个关键 字，那就是——效果！ “剑牌”皮肤病霜源自中国的名牌 产品，在中国一些地区已经营销了数十 年。而今商家几经努力，终于得到了加 拿大政府的认可，把它带进了加拿大。 该产品自2013年7月上市以来，逐月递增 的销售量及好评接踵而来。甚至有偏远 乡镇的患者，不惜远道前来城市购买。 还有人打电话要求邮购和要求区域代理
权。为什么“剑牌”皮肤病霜的口碑会 这么好呢？是因为患者在产品使用过程 中感受到了从未有过的功效，并且治疗 范围很广。具体治疗种类大致包括：各 种湿疹、皮炎、癣、性病等。 湿疹：是一种炎症性皮肤病，发 病原因复杂、不固定，大致分为急性和 慢性两种。急性湿疹多发于儿童面部， 头部，臀部，小腿等。慢性湿疹多发于 成人阴部，肛周，腰部，背部等。表现 为皮肤红斑，丘疹，并有液体渗出，奇 痒，病期长，易形成加厚的角质层，一 般药物很难进入角质层被吸收，效果一 般都不好。 皮炎：多因过敏引起，表现症状易 和湿疹混淆。但有一定的左右对称性， 发痒胜过湿疹，如：过敏性皮炎等。 癣：为真菌感染。和湿疹，皮炎比 较，也存在不少相似之处，但最明显的 区别在于：癣能查到真菌，而湿疹、皮
炎查不到真菌。 通过大量的研究和临床发现：源自 中国名牌产品之“剑牌”皮肤病霜，止 痒作用非常明显，效果奇佳。该产品生 产厂家的研发人员说，此产品研发至今 数 十载，为众多的皮肤病患者摆脱了多 年的皮肤病折磨。它的声誉，在中国的部 分地区早已是家喻户晓，并且远扬到了世 界多个国家。该产品的效果如此之好，主 要是依据中国的中医药理论对中药进行提 取，形成了良好的对皮肤抗过敏作用和修 复破损皮肤的功能。（待续） 细解皮肤病“复发”，请留意下 期报导。其他皮肤病的治疗也将陆续报 导。可告知蒙特利尔，多伦多，温莎， 温哥华，渥太华，卡尔加里，艾德蒙顿 及周边地区的朋友在当地均有销售。建 议零售价$38。 诚征代理商。电话：（438） 933-6166，(514)800-3588
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野花牌綠蜂膠（Apiario Silvestre） 血管清道夫、微循環保護神 大量近代科學臨床實踐表明，綠蜂 膠能使心臟收縮力增強，呼吸加深及調 整血壓，降低血糖，調節血脂，淨化血 液。1975年，“中國蜂膠之父”房柱教 授(現爲加拿大皇家天然品有限公司大 中國區首席顧問)發現蜂膠降血脂效應， 隨後開展的大規模研究與臨床證實蜂膠 對高血脂、高膽固醇、高血液粘稠度有 明顯調節作用，能抑制血管纖維化和肝 內膽固醇堆積，有效清除血管內壁積存 物，從而軟化血管、保護血管，改善血 液循環狀態及造血機能。 綠蜂膠中富含的類黃酮能淨化血 液，保護細胞免受氧化應激的破壞；由 於它具有抗菌作用，故能使組織不受病 原體的侵犯；此外，類黃酮也具有抗過 敏以及鎮痛、止血、消炎等作用。 黃酮類物質早已引起國內外醫學界 的廣泛重視。研究表明有些黃酮類化合 物可以活血化瘀、清理血管、改善血液 循環。黃酮類化合物的抗菌、抗毒素、 抗氧化作用，能夠淨化血液，減少自由 基的損傷，抑制過氧化脂質形成，排除 體內毒素。富含黃酮類化合物的綠蜂膠 被科學家們譽爲"血管清道夫"、"微循 環的保護神"。常食富含黃酮類化合物的 綠蜂膠，不僅可以改善微循環、保護血 管、增強體質，還可以使肌膚細膩，青 春常在。 微循環與人的健康長壽有非常密切 的關係。現代醫學發現：人體衰老、血
壓波動、血糖血脂相關疾病都與微循環 有密切的關係。由於微循環具有重要的 生理功能，被當代醫學稱爲人體的第二 心臟。 人體的任何器官、任何部位都必須 有一個健康的微循環，否則就會出現相 應的病變。 當心腦微循環發生障礙時，就會心 悸、失眠、頭暈、頭痛； 當消化系統微循環發生障礙時，就 會腹痛、腹脹、食欲不振； 當腎微循環發生障礙時，就會腰 酸、腰痛、發生水腫； 當皮膚微循環發生障礙時，就會皮 膚粗糙，出現瘀斑、褐斑； 當肌肉微循環發生障礙時，就會四 肢無力、全身酸痛。 改善微循環障礙的方法有多種，主 要是服用活血化瘀、改善微循環障礙的 藥物等。因而綠蜂膠中的黃酮類化合物 在此方面有無可替代的保健作用。 因此，堅持服用天然、無毒，而 又富含超量黃酮類化合物的綠蜂膠，是 保持良好的微循環的理想方法，對于美 容養顔、延緩衰老、保持體力、健腦強 身，以及改善血循環都具有非常重要的 意義。 蜂膠是蜜蜂采集膠源性植物的樹 脂摻和其上顎腺及蠟腺分泌物，經蜜蜂 反復加工塗到蜂巢入口、內壁，以保持 巢內相對無菌狀態的膠狀物質。蜂膠是
一種稀有的、珍貴的蜂産品。一般情况 下，每群蜂在采膠期每天只能産0.2克 左右。蜂膠是由樹脂、蜂蠟、精油、與 花粉組成的混合物。野花牌綠蜂膠中， 含有許多具抗氧化作用的類黃酮。目前 已經分離確認的就有二十餘類；其它還 含有三百多種天然成分，三十多種脂肪 酸及二十多種氨基酸、十多種帖烯類化 合物，以及鋅等三十多種礦物質、維生 素P等多種維生素、胰蛋白酶等多種活性 物質－由于蜂膠的主要成分是蜜蜂所采 集到的樹脂物質，因此所采集的樹種或 地區若有不同即會直接影響到蜂膠的品 質。原始無污染的生長環境，是選擇蜂 膠的首要條件。 而且巴西綠蜂膠品質被 世界公認最好。由于綠蜂膠作爲全天然 物質，在提高人體免疫力，殺滅細菌病 毒、淨化血液等方面的諸多功能，健康 人服用蜂膠同樣具有十分理想的祛病强 身的保健作用，可長期服用。 隨著美國、巴西、日本、歐洲等 世界各地科學家對于蜂膠的深入研究， 蜂膠的價值和奇异功效逐步獲得人們的 認識與肯定。巴西野花蜂業成立於1982 年，是巴西也是世界上最早開始致力于 蜂膠産品研究開發與生産的公司。該公 司不斷將科學家們的科研成果産業化， 在業界率先推出專有技術-- 無酒精超 臨界超高類黃酮萃取方案，幷開發出多 種具有神奇療效的蜂膠産品。産品技術 的不斷領先與創新成爲野花牌的無盡追
求，幷以此獲得了整個業界的高度認可 與尊敬。 巴西野花蜂業秉懷對人類健康事業 的愛心，每一滴“野花牌綠蜂膠”，均 爲國際GMP産品，淨濃度85%，類黃酮7%, 酚多體3.5%，數倍或數十倍于同類産 品，且不含酒精、無有害重金屬和蜂蠟 等，自1982年以來巴西質量評測及出口 銷量穩居第一，是您保持身體健康活力 的最佳伴侶。 加拿大NPN號碼認證·美國 FDA食 品藥品監管局註冊#10328566522·國 際GMP Site License#300909·全球 HACCP質量認證BR13/7429 野花牌綠蜂膠(Apiario Silvestre)北 美亞太區總代理 加拿大皇家天然品有限公司 7130 Warden Ave., Suite 406 Markham, ON L3R 1S2, Canada 北美免費長途：1-866-690-4888 Email：service@royalnatural.ca 訂購網站：www.royalnatural.ca 歡迎訪問，祝您健康！
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2015年10月29日
第179期
美人歸Melgrace™ 引領女性健康生活的新坐標 人的卵巢就像一個倉庫，每個月排 卵就像運出一批貨，貨物運完了就沒有 了，所以更年期是一個自然的階段,我 們沒有辦法阻止它的到來。嘉康藥業的 醫學團隊根據女性這一生理轉變特點， 汲取東西方百年婦科經典配方，採用國 際領先分子細胞活化純化萃取技術，以 黃金配比率提純，經過多年臨床實驗觀 察，研發生產出現代高科技生物保健品 【美人歸Melgrace™】。產品利用中西方 天然草本精華近似於雌激素分子結構的 優勢來模擬女性荷爾蒙活動，安全刺激 雌激素受體，彌補體內雌激素，調節內 分泌，緩解潮紅、盜汗等失眠誘因，具 有補血益氣、營養卵巢，延緩衰老、消 除更年期提前，緩解更年期綜合征，以 及痛經閉經等經期綜合症的問題。 嘉康藥業醫學專家經過長期研究發 現：85%以上的婦女患有不同程度的早衰 症狀，常見的月經不調、提前絕經、更 年期症狀、失眠便秘、皮膚衰老、身材 走形、陰道乾鬆、皺紋色斑等，與女性 氣血變化密切相 關。事實證明： 人體衰老病變的 真正的原因就 是：氣血兩虛， 氣血才是掌控女 性青春的命脈。 氣血，掌控女人的青春命脈。《皇 帝內經》雲：“氣血失和，百病乃變化 而生”。女人一生要經過經、孕、產、 乳等生理階段，皆會耗氣傷血，以致氣 血不足。氣血失調，則必將出現經血 少、痛經、閉經、妊娠腹痛、習慣性流
產、胎萎不長、產後缺乳和不孕等眾多 症狀。 氣虛：身體虛弱，表現為面色蒼 白、胸悶氣短、疲倦乏力、虛汗、經絡 不通、肌膚鬆弛多皺、抗病力低下。血 虛：體內陰血虧損的病理現象，表現為 面色萎黃、唇舌指甲色淡無華、頭暈目 眩、失眠多夢、便秘、手足麻木、血管 瘀堵、新陳代謝能力差。 美人歸Melgrace™根源抗衰，內外 兼修——美人歸Melgrace™以中國傳統草 藥“酸棗仁、淫羊藿、枸杞子”等為基 礎，針對現代女性生活方式、心理因素 和生理特點，經過潛心研究，在秉承東 方古今婦科經典驗方基礎上加以改進， 引進北美印第安人“婦科仙草——北美 升麻”，添加素有“植物雌激素”之稱 的高濃度“異黃酮精華素”研製出真正 的全天然草本“雌激素替代療法”。實 驗證明：美人歸Melgrace™活性成分、含 量濃度、生物利用度、人體吸收效率等 指標均高於目前市場同類產品，且無任 何副作用，長期服用也不會產生效果速 減性、依賴性、耐藥性和上癮性。 選擇美人歸Melgrace™的理由——來 自客戶的回饋 方女士 41歲 溫哥華某服飾店店主。 方女士停經特別早，38歲就停經了，去 過醫院也吃過不少的保養品，保健品， 就是不見效，吃了一些雌激素，吃的時 候有用，停用了就接著不管用了，也害 怕吃多了有副作用。後來朋友介紹她去 試試美人歸Melgrace™，一開始只是抱著 試一試的心態，沒想到服用了兩個月就 來月經了，用了2個療程（1個療程3瓶）
後停用，結果每個月的月經週期和經量 也很正常，方女士非常滿意。 王女士 48歲 多倫多某保健中心醫 師。“作為醫療工作者，我深知激素產 品對身體的傷害。去年出現了月經不 調、潮熱出汗、失眠多夢等症狀，而且 心煩得厲害，這是十幾年來從沒有過 的。我不敢用激素類產品，用了很多保 健品可是效果都不是很好。直到有一天 在電視廣告中看到了美人歸Melgrace™， 它是東西方純天然草本植物配方，能夠 全面調節女性雌激素和性腺軸，恢復自 身雌、孕激素的分泌功能，使內分泌平 衡。我馬上撥通了電話買了3個療程。3 個月後，原來心煩和潮熱出汗的狀況有 了明顯的改善，工作的時候也更能集中 注意，朋友看到我都以為我去美容院做 了皮膚護理，不僅氣色好了，臉上的色 斑也明顯變淡了。” 李女士 38歲 紐約某貿易公司會計。 “我才38歲，臉上的色斑開始瘋長，失 眠煩躁，性欲低下，最近頭髮也掉的厲 害，一個老姐妹看我這種情況就送了一 個療程美人歸Melgrace™，說是用於緩解 更年期綜合症的，特別管用。用了1個月 後最明顯的改變就是睡眠品質，每天都 能一覺睡到天亮，睡得更香了，後來我 自己通過美人歸Melgrace™官方網站訂購 了2個療程，2個月後，我的失眠多夢、 便秘也消失了。我心裡由衷地感謝美人 歸Melgrace™帶給我的幸福生活。” 美人歸Melgrace™雙向調節雌激素， 消除植物神經功能紊亂 ★深層滋養修復卵巢，啟動卵巢整 體功能，建立體內雌激素新平衡
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Real Estate · Business· Life Style Vos Ressources en Immobilier et Investisement Vol 4 No 43 总第179期 Jeudi Le 29 Octobre 2015 514-861-6319 ads7days@gmail.com www.ling77.com ISSN 1929-6312