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ISSN 1929-6312
Vol. 6, No. 8, Issue 245 Jeudi Le mars 2, 2017
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第245期
本期责编：利 文
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【话说房贷】
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用什么利率来审核物业贷款？
审核物业贷款， 简单地说，就是拿 贷款申请者的贷款 支出与同期的收入相 比较，当支出收入 之比小于贷款机构的 标准，贷款就能获得批准。贷款支出 的多少，由三个因素决定，就是折旧 期、贷款金额和利率。这里就主要谈 谈利率，看看贷款机构是用什么利率 来审核贷款的。 审核贷款的利率只有两种，一种 是央行的5年期贷款基准利率，适用 于每个贷款机构；另一种就是客户利 率，也就是客人的在贷款合同里实际 使用的利率。 现在的基准利率是4.64%，而客户 利率基本都在3%以下，可见，客户利 率要比基准利率低好多。 在计算贷款支出的时候，假设折 旧期和贷款金额保持不动，利率越 低，则计算出的贷款支出就越低，利 率越高，则贷款支出就越高。因为客 户利率低，所以用客户利率来审核贷 款，所得出的支出金额就低，就更容 易通过贷款机构的审核标准。 但问题是，很多情况下，贷款机 构得用央行基准利率来审核贷款，而 不是用实际的客户利率，这样就会对 贷款金额产生很大的影响。 假设某个贷款申请者的贷款支出 每个月上限为1000才能符合审核标
准，同时假设客户利率为2.6%，当用 2.6%来计算时，得出的贷款支出满足 了这个要求，但当用4.64%来计算时， 得出的贷款支出就比1000高出很多， 这样就超出了审核标准，贷款就会被 拒绝。 通过简单的计算比较，当用2.6% 来审核时，假设客人可以得到一笔20 万的贷款，但当用4.64%来审核时， 贷款额最多只有16万才能满足审核标 准。如果要买下房子，客人得多付4万 首付， 否则房子就买不成了。 那么，究竟什么时候才能用客户 利率来审核贷款呢？只有5年或5年以
上的固定利率，同时贷款不是带保险 的贷款，在这种情况下，审核贷款使 用的是客户利率，其它情况的贷款都 使用央行的5年期基准利率，包括所 有期限少于5年的贷款、浮动利率贷 款、带保险的贷款等。 撰稿人：朱伟梅，贷款经纪， 咨询电话：514-9990598，邮箱： weimei.zhu@archyp.ca 网 页 ： h t t p : / / w w w . mortgagearchitects.ca/Sites/WeiMei-Zhu-Mortgage-BrokerMontreal/
七天地产·财经·生活杂志 Ling 7 Communication
主编 Chief Editor
编辑：依依 Editor Yi Yi 罗椋文
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我爱我家 10 2017年3月2日
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两岸三地 12 2017年3月2日
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再解RRSP究竟是有用还是没用？ 很多朋友都知道，我很少专门 去推RRSP退休基金账户，这主要是因 为RRSP账户其实还是有着不少的局限 性。如果是我个人的选择，我会优先 做保险方案（成人的重病险、子女的 分红险），而投资账户的收益，在北 美市场其实风险并不小还收益有限， 全靠政府补贴和避税等优惠政策才能 吸引人。 但在今年的RRSP季节，在与几位 好友的谈话后我才知道其实大家并不 是很了解RRSP账户，本周咱们就一起 来讨论这个话题。 先说一下不适合做RRSP账户的人 群： 1、学生：学生没有收入，而RRSP 的额度是根据雇用或自雇收入的18% 来配给额度的。如果夫妻二人都在读 书，那么尽可以忽略RRSP账户。 2、年收入低于1.3万加元的朋 友：因1.3万年收入以下基本属于基本 免税额范畴内，再算上地铁票等联邦 抵税项，1.3万收入以下的朋友是没有 必要做RRSP账户的。 再说可做可不做RRSP的人群： 3、年收入在1.3～4.3万的朋 友：因为这个年收入段的边际税格为 28%～32%。假如现在贡献了RRSP，退 休后咱们的养老金也基本占据了1.1万 基本抵税额的大部分，届时超过1.1万 年收入的部分（按现行税格计算，每 年会有通货膨胀率的index）还是28% 的税格，现在贡献并不能在退休后取
钱时降低税格。 所以从某种程度上可以说这样 的人群与其将钱放在RRSP账户中其实 还不如做保险等保障方案，收益要比 RRSP高，还能抵消家庭较大的重病等 风险，保险理赔没有税，从税后收益 的角度看，通常保险产品的收益要高 于RRSP账户。 最后说说适合做RRSP的人群： 4、近几年有购买首次居住房需 求、同时有着RRSP额度的朋友们： 因为购买首次居住房的朋友可以使 用RRSP的首次购屋计划First Home Buyer’s Plan，也就是最多能从RRSP 账户中“借”出2.5万，不算作当年收 入，第二年不用还款，从第三年开始 向RRSP账户还款，最多15年内还清。 RRSP的这个使用方向还是很有用的， 相当于省了税，但钱也使用了派上了 用场。 5、有提前退休计划的朋友们、 以及有可能被辞退Lay off然后休息几 年的朋友们：RRSP其实最常用的方向 是存入几年后可以随时取出，只是取 出时算作当年的应税收入，所以它实 质上可以起到调节不同年度收入的作 用。 比如可以这样用：有位朋友这几 年工作得较辛苦，虽然他的收入也在 1.3～4.3万的范畴中，但是他有计划 一旦被lay off后打算休息2～4年左 右。这样他可以现在每年都在RRSP的 限额内贡献满，那么被lay off后先
拿10个月的失业金EI，之后下一个年 度若他的家庭没有其他的收入来源， 他完全可以从自己的RRSP账户中每年 取出1.1万成为免税收入。如果当初他 没有贡献RRSP账户，那么1.1万以他以 前的28%的边际税格会每年要多交税局 $3000多元的税，现在这样一计划，这 些税就全省下来了。 如果他的太太也没有收入，那么 他可以取出1.1万×2 = 2.2万元，通 过配偶间转移抵税额来实现家庭收入 2.2万元以下0税。在这种情况下，相 当于利用RRSP计划，他的家庭每年省 了$6,000的税。 6、高收入者：毋庸置疑，加国 的税其实还是挺恐怖的，4.3万年收 入以上边际税格就达到38%的边际税 格，8.7万以上的是45%的边际税格， 相当于每贡献1万的RRSP，就各节省 了$3,800元和$4,500元（将近一半的 钱），这时真是必须要做RRSP的了。 这样就可以好好计划下提前退休的想 法了。 如果朋友们的账户资金有限，可 以做RRSP Loan，也就是退休基金的借 款。 有兴趣做RRSP Loan的朋友们欢迎 联系我，另想做重病险、人寿险、公 司股东保护的保险方案的朋友们欢迎 随时联系我514-839 9076 (cell) ， 或发邮件至 huanghaiyi@gmail.com， 更多文章请见www.huanghaiyi.com， 或关注微信公众号：海懿财富管理。
黄海懿 财务顾问 514-559-1321（C） 黄海懿，全球百万圆桌成员MDRT （全球寿险业最高荣誉），工学学士、经 济学硕士，McGill 国际商业研究生，现 为加拿大财务顾问。十余年国内成功投行 经验，收购多家上市公司，负责的债务重 组项目获直辖市十大重点项目奖；新浪、 证券之星、和讯、加拿大《七天》杂志的 财经专栏作家。获Sun Life Financial永明 金融2012年新星奖，2013年铜奖，2015年 金奖、Convention奖、Montreal 最大进步 奖，2016年Convention奖、钻石奖、精英 奖、Montreal 最大进步奖。
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读者园地 20 2017年3月2日
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〔巫大小姐信箱〕 巫大小姐心灵坊 电话：514-998-8028 limeiwu@hotmail.com
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最近与大家分享了好多文章，这 篇文章好感动，文章有点长，给点耐 性看： 亲子关系不是一种恒久的占有， 而是生命中一场深厚的缘分，我们既 不能使孩子感到童年贫瘠，又不能让 孩子觉得成年窒息。做父母，是一场 心胸和智慧的远行。不仅仅是做父 母，人生的许多时刻都应该懂得进 退。 我是一个妈妈，今年57岁，退休 2年，我的儿子今年31岁，在我退休 那年儿子刚好结婚，一直以来我都非 常宠儿子，他结婚了，我自然也承担 起照顾他和儿媳妇的责任，这在我看 来是理所应当的。本来我是想着儿子 结婚后要和我们两老生活在一起，因 为老伴的劝阻，说小两口要有自己的 空间，我才放弃了。但为了方便照顾 儿子儿媳，我和老伴专门搬到他们住 的小区，每天早上我会去儿子家帮忙 做早饭、打扫卫生，晚上做完晚饭、 等他们洗漱准备睡觉才回到自己家。 一天，我像往常一样，拎着从早市上 淘来的新鲜蔬菜，满怀喜悦地朝儿子 家走去。可是却没能打开家门，不是 我钥匙拿错了，而是儿媳换了门锁。 她说：“最近小区偷盗案特别多，所 以……”那天，我像往常一样，给他 们一家三口做了早餐，打扫了房间， 将脏衣服都洗了，然而，他们没有给 我新锁的钥匙。也许他们忘了吧。晚 上，儿子来我家，将一把钥匙交到我 手上，我本来提着的心就此放下，但 他说了一句：“别让我媳妇知道。” 我知道事情不简单。 第二天，也没多想，照常去儿子 家，可刚走到他们家门口，就听到了
里面的争执。只听见儿媳不断在说： “你一定把新钥匙给你妈了。”“谁 没有拖延症，洗完澡，内衣扔在脏衣 篮里，第二天早上一定被你妈给洗 了。看着晒衣杆上的短裤和胸罩，我 没有被帮忙的快乐，只有隐私被窥视 的尴尬。”“你看看你被你妈惯的， 每天回家就躺沙发上，什么都不干， 东西不收、垃圾不倒，就差没把饭喂 你嘴里了，你就像个没断奶的小孩” ，“她就不能像别的大妈那样，跳跳 广场舞，走走模特步，别像个摄像头 似的盯着咱们＂。没想到，我这个堪 称“二十四孝”婆婆的付出，换来的 却是这般声讨，最让我心塞的是，儿 子从头到尾就一句话：“她是我妈， 你让我怎么办？” 不管在职场还是家 庭，我自认里里外外一把手，可到头 来，在儿媳的眼里，我是一个如此不 懂事的人。 回到家，我流着泪向老伴儿诉说 自己的委屈：“他是我唯一的儿子， 我最大的想法就是把他们照顾好，就 差把心掏给他们了，居然落下这么多 的差评。”老伴儿一边轻轻拍着我的 背，一边说：“都是白眼狼，有机 会，我跟他们说道说道。” 接下来 都是老伴儿在说，“看看你的那些同 事，近的游遍中国，远的都环球了。 你从前多新潮的一个人，可是为了他 们，就这么被别的老头老太太给落下 了。想想，我都替你憋屈得慌” 。老 伴儿的一席话，句句都说在我心窝子 上，难道我就不想出去走走？说走就 走，我连招呼都不打，拉着老伴儿就 奔坝上草原去了。在牧民家里，亲眼 目睹了羊妈妈产子的全过程，看着羊 妈妈哺乳小羊的样子，曾几何时，我 和儿子不也是如此亲昵吗。“ 草原上的游牧民族，一年四季 都在迁徙，要是羊妈妈也像你那样， 凡事舍不得放手，这小羊怎么活下 来？再说，谁愿意嫁给一个精神上还 没断奶的羊？”老伴儿一边看着羊 群，一边感慨。很显然，这次出游， 我是负气出走，他是有备而来。真正 的母爱，是一场得体的退出。说着， 老伴儿掏出手机，让我看了一篇文
章。它几乎一针见血地说：不愿意与 成年子女分离的父母，与其说他们是 爱孩子，不如说他们想对孩子全面把 控，这种控制给他们带来成就感和强 大感，让他们对自己满意。7天的草 原行，我和老伴儿拍照留念，他教我 发微信，教我如何晒照片，如何美图 秀秀，同样生活在一个屋檐下的两口 子，我和他的差距已经如此之大。坝 上归来，我做的第一件事就是去手机 店，买了苹果6，卖掉了那来电如雷鸣 的老人机。从手机店出来后，我给儿 子打了一个电话，告诉他晚上我想去 他家一趟。儿子很吃惊：“妈，您不 是有钥匙吗，直接上来就得了呗。” 我笑笑，没说什么。 吃过晚饭，我和老伴步行去儿子 家。到了他家门口，敲了敲门，是儿 媳开的门。我向他们汇报了这7日的 行踪，然后，半开玩笑半认真地对小 两口说：“我准备重过晚年生活。这 是我幸福晚年的第一个装备，你们难 道就不打算赞助我一下吗？”我晃动 着手里的苹果6，微笑地看着他们。 儿媳率先反应过来：“妈，您有没有 支付宝，我现在就给您转3000。” 于是，在他们的帮助下，我瞬间成为 了拥有苹果6和支付宝的人。那是如 此快乐的一个夜晚，临走时，我从兜 里掏出了那把对于我来说，象征着主 权、话语权、家长权的钥匙，悄悄地 交到了儿子的手里，对他说：“妈妈 以后可能不会常来，就算来，也会事 先打电话的。”儿子为难地看着我： “妈，你这是干啥？”“妈妈不是在 生气，只是在学着退出。”儿子拥抱 了一下我，我的眼睛一下子就湿了， 我和他真正的告别是从这个拥抱开始 的，尽管那么不舍，但我知道，我已 经告别得晚了，但还来得及。“妈， 您在哪儿？”我在丽江时，收到儿子 发来的微信。我迅速地跟老伴儿拍了 张合影，发了过去，并配图片说明： 世界那么大，我和你爸想去看看。没 多久，儿媳在朋友圈转发了我和老伴 出游的组图，标题是：我晚年时的楷 模，我至亲的公公婆婆。 经常有人问：要孩子是为了什
么？传宗接代还是养儿防老？终于听 到一个令人感动的答案：为了付出与 欣赏。 所有的父母都不要把孩子当成 是自己的唯一，为了孩子，没有自己 的社会交往，没有自己的兴趣爱好， 不在乎自己是否快乐，是否幸福。这 种教育带给孩子的是什么，除了压力 和相互之间的折磨，没有其他。给孩 子最好的示范是，你们夫妻恩爱，你 们幸福，你们有自己的事业，你们有 自己的社会角色，在孩子眼睛里你们 是一个积极乐观健康的人。北大才女 赵婕说过这样一段话：“我钦佩一种 父母，她们在孩子年幼时给予强烈的 亲密，又在孩子长大后学会得体的退 出，照顾和分离都是父母在孩子身上 必须完成的任务。亲子关系不是一种 恒久的占有，而是生命中一场深厚的 缘分，我们既不能使孩子感到童年贫 瘠，又不能让孩子觉得成年窒息。做 父母，是一场心胸和智慧的远行。不 仅仅是做父母，人生的许多时刻都应 该懂得进退。” 不求孩子完美，不用替我争脸， 更不用帮我养老。只要这个生命健康 存在，在这个美丽的世界上走一遍， 让我有机会与他同行一段……这是多 美的一段话呀，于是告诫自己：换个 方式去爱孩子！只要他（她）健康， 快乐，足矣。
〔风水命理〕 水晶珠帘风水讲究及作用。 很多人喜欢在室内挂上水晶珠帘， 水晶珠帘不仅能起到一定的遮挡作用， 还能很好地美化室内环境。而且，如果 水晶珠帘的颜色、款式、布局符合风水 原理，就能起到很好的招财作用。 1：居家平安财运畅通：在屋内四 个角落吊水晶球或悬挂珠帘，可对居家 形成保护气场，不但辟邪保平安，更有 助于气流和财运畅通。
〔粤语课堂〕 二字俚语。 缩沙：危难或活动面前退缩不介 入。
21 文化苦旅 www.ling77.com
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华文教育 22 2017年3月2日
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23 亲子园地 www.ling77.com
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华人世界 24 2017年3月2日
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25 社会广角 www.ling77.com
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风云人物 26 2017年3月2日
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实话三国（六）
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诸葛亮谋略用人不如孙权
诸葛亮字孔明，蜀国丞相，小说 《三国演义》把他演绎成了神，民间百 姓奉孔明为“智慧化身”。诸葛亮的火 烧新野、借东风、草船借箭、安排华容 道、三气周瑜、空城计，全是没有的 事。鲁迅先生在《中国小说史略》中批 评：“至于写人……状诸葛之多智而似 妖。” 单说这“草船借箭”，史载是赤壁 大战前，孙权乘船独往侦查曹操水军， 曹军发现后箭驽齐发，船的一侧多处中 箭，倾斜将沉，孙权命船掉转方向，让 另一侧也被曹军射中箭以保持平衡，从 而安然返回。这件事被《三国演义》 借来编写孔明在草船里饮酒自如，一 夜巧取曹军10万只箭。孙权创造的“平 台”，成了不沾边的诸葛亮功劳。孙权 若有知，不到阎罗殿告小字辈罗贯中名 誉侵权才怪。
赤壁古战场 不论是善意谎言，还是欺世盗名， 《三国演义》这样的东西太多，也让太 多的人受骗至今。诸葛亮是战略家吗？ 他如果是就不会丢掉了荆州，还不顾 “益州疲敝”，连年发动战争，劳民 伤财，后来一下就让魏国给灭了。诸葛 亮更不是神，六次“北伐中原”尽是失 败，一辈子也没“伐”下来。他与司马 懿的斗智斗勇，基本处于下风，史家评 价司马懿军事指挥在诸葛亮之上。要说 治国，孔明有一套章法，但在谋略和知 人善任方面却不如孙权。 孙权，字仲谋，孙坚次子。“江东 猛虎”孙策临终前，把打下的基业交给 18岁的孙权，授印对他说：“举江东之 众，决机于两阵之间，与天下争锋，卿 不如我；举贤任能，各尽其心，以保江 东，我不如卿。” 可见能征惯战的孙 策，深信小弟是块“会用人、善保家” 的料，危急关头委以重任。 孙权没有愧对长兄，最拿手的就是 知人善任，他很会体察、考核属下，熟 知哪些人有什么本事、什么脾气秉性， 清楚怎样让他们死心塌地为东吴效命， 如韩当、黄盖、周泰、甘宁、凌统等将 领人人争先，忠勇异常。军事孙权任用 周瑜在赤壁击败曹操，用吕蒙夺取荆州 擒斩关羽，用陆逊夷陵之战大败刘备、 石亭之战击破曹休大军，这些著名战役 都有孙权亲自参与和指挥的份儿；政界他 任用张昭、鲁肃、顾雍、诸葛瑾等人， 都称得上贤相能臣。孙权从“小孙到老 孙”，主政用兵50多年，聚拢江东俊杰， 使之各尽其才，为巩固和发展吴国发挥 “正能量”，做到这点很不容易。 诸葛亮打的著名战役，恐怕就是 街亭一仗。蜀国能人不多，孔明派参 军马谡为督军大将，带领六千兵马驻 守街亭，策应突进的魏延一军。马谡不 熟悉实战，纸上谈兵，结果被魏将张 郃围困，“绝其汲道，大破之，士众星 散”。蜀军在天水郡的防御露出大缺
口，难以继续作战，诸葛亮下令诸军全 面撤退，第一次北伐草草以失败收场， 蜀军损失颇重，诸葛亮威信大损。
街亭遗址 刘备在世时就提醒诸葛亮：“马谡 言过其实，不可大用，君其察之。”诸 葛亮没有理解，仍然和马谡打得火热， 经常在一起高谈阔论，通宵达旦，也没 能“察之”。以致后来失街亭蜀国受 挫，不得不处决马谡，自己请求贬官三 等，足智多谋的孔明亏大了。 在用人上，孙权没吃过这种亏，他 在搞好团结方面也做得比孔明好。孙权 不喜欢下属搬弄是非，对夸奖曾说过自 己坏话者特别“高看”。吕蒙的部队在 江夏郡时常有越轨行为，江夏太守蔡遗 多次向孙权告状。后来，吕蒙在举荐佳 吏时盛赞蔡遗，孙权甚为赞赏吕蒙。对 于内部之间矛盾，如周泰、凌统等人与其 他将领的摩擦，孙权总能明察秋毫，亲自 出面，妥善处理使双方和好。而诸葛亮缺 少这门领导艺术，他爱听属下的小报告， 知道魏延与杨仪的芥蒂，不加以疏导解 决，以致二人矛盾日深。诸葛亮刚死， 魏、杨即视同仇敌，剑拔弩张，直到魏 延被杀才结束，险些酿成内部大乱。
刘备托孤的白帝城 孙权处事不讲私情，不骄不纵。他 的堂弟、征虏将军孙皎率军镇守江夏， 甘宁受其节度。甘宁曾因小事与孙皎忿 争，便向孙权请求转归督陆口的吕蒙节 度。孙权写信给孙皎，分析二人的交 恶，说甘宁虽粗豪，但总体是一个杰出 人物。指出“谁人无过，贵其能改”， 为人恭谨、严肃才可以做官治民，多爱 他人、多宽容他人，才能得到众人的拥 护。孙权最后说，如果你不能改掉逞私 愤的过错，就不必在江夏督率诸军了！ 孙皎见到这封警告信后，立即上书痛陈 过失，从此与甘宁结成厚交。 正是孙权知人用人得心应手，使得 江东文武团结起来，消除内部纷争，内 耗减少，对外的力量在无形中增强了。 孙权向西打败刘备，扩大江南地盘；向 东发展将沿海一带纳入吴国势力范围， 并派军船第一次进驻台湾。他有机会就 向北进袭、形势不利便讲和，不断蚕食 中原，让曹操父子对他奈何不得。 再看诸葛亮的“知人”，他在荆州 与关羽共事，知道关羽的傲气，但为了 自己也为工作方便，专拣关羽爱听的话 说，甚至进行吹捧。两人关系搞好了，
但关羽也越发飘飘然。最有力证据是，关 羽闻知马超投奔刘备，便写信问诸葛亮， 马超的才能与谁可比？诸葛亮明知他的意 思，还回信称：“马超文武兼备，雄烈过 人，一世之杰，当与张飞并驱争先，但 不如髯公您的绝伦超群啊。”关羽看后大 喜，把此信拿出向宾客炫耀。
湖北荆州古城 诸葛亮远在益州，还如此恭维关 羽，同在荆州肯定更是顺捋“髯公”胡 须。孔明那时不会看不到关羽对孙权的 轻视，对部将的盛气凌人，而直到他离 开也没有规劝关羽谨慎处理与东吴关 系，善待自己下属。果然，当关羽从襄 樊败退后，驻守江陵、公安的糜芳、傅 士仁反叛降吴，关羽进退失据而亡。 自古骄兵必败，关羽失荆州是骄横 自负的必然，也是诸葛亮捧杀的效果。 不难看到，孙权告诫孙皎恭谨宽容的 信，与诸葛亮助长关羽骄横跋扈的信形 成鲜明反差。 《三国志》记载，吴王孙权派遣 都尉赵咨出使魏国，魏文帝曹丕问道： “吴王是什么样的君主？”赵咨说： “吴王是聪明仁智、有雄略的君主。” 魏文帝询问这种评价的具体表现，赵咨 回答道：“在众多平凡人当中特别接纳 鲁肃，这是吴王广听的聪；在众多军人 中，对吕蒙越级提拔，这是吴王的明； 得到了被俘的于禁，而不加害，这是吴 王的仁；夺取荆州，没有死伤一兵一 卒，这是吴王的智；占据荆、扬、交三 州，像猛虎一样雄视天下，这是吴王的 雄才；对于您，他屈己称臣，这是吴王 的谋略。” 赵咨很有论证和概括能力，对领导 “拍马”而不虚，孙权接手江东后的一 系列表现，都和那些点赞有关。遗憾的 是，与诸葛亮有蜀国旧臣缘分的陈寿，在 所著《三国志》里，对诸葛亮专门总结褒 扬，却找不出一个“赵咨式”的评价。
定军山诸葛亮墓 从正史上看，诸葛亮不是军事家， 是一个政治家，他一生没经历和指挥过 什么像样的大战役，火烧新野是徐庶； 赤壁之战是周瑜；定军山大捷是黄忠； 夺取汉中是刘备。同样是政治家的孙 权，在与曹、刘对立中能够知己知彼， 因势利导，把握主动。他亲临过不少大 仗、恶仗，除被张辽在逍遥津突袭遇险 外，很少有败绩。 诸葛亮在谋略及军事上、尤其知人
■ 黄东黎
善任与团结聚力不如孙权，所以他难免 错失机会，一直缺乏孙权“坐断东南战 未休”的基础，也没有“天下英雄谁敌 手”的气概。既然如此，为何诸葛亮名 气远大于孙权？当然得益于小说和所谓 “正统”观念的需要。 毛泽东认为，诸葛亮的最终之败， 怨不得天时，失败的根源在于其军事战 略与实践的屡屡失误。指出诸葛亮在 军事上的三大失误：一是选错将帅；二 是军事战略；三是不懂关键时刻主帅亲 自临阵。他说：“《隆中对》是始误， 千里之遥而二分兵力，其终则关羽、刘 备、诸葛三分兵力，安得不败？” 三分兵力，是关羽镇守荆州，刘 备进攻东吴，诸葛亮北伐中原。这三分 兵力依次展开，前两次都惨败于孙权之 手，导致蜀国元气大伤，诸葛亮北伐的 本钱也所剩无几，败于曹魏。而这些都 是茅庐《隆中对》里，诸葛亮制定的伟 大“战略决策”。 诸葛亮这三大失误，给蜀国造成致 命的损失，加速其灭亡。陈寿评价说： “用兵、谋略不是诸葛亮的长处。”所 以，历来认为诸葛亮是杰出军事家、谋 略家的错误舆论，在历史实事面前不攻 自破。
紫金山孙权墓 反观孙权，不但能守成，还能不断 崛起。他审时度势，兼听各方建议，正 确判断做出决策，关键时刻用准关键将 帅，一些战役亲临前线（如赤壁大战、 合肥之战等）。孙权既没有置国家民力 于不顾，穷兵黩武，更不干得不偿失的 “赔本买卖”。 诸葛亮擅长文字，多是公文书札 类，有名的是“出师二表”。孙权善 读书，但留下文字不多。公元208年， 曹操准备一举收复江南，给孙权去信： “近者奉辞伐罪，旄麾（军旗）南指， 刘琮束手。今治水军八十万众，方与将 军会猎于吴。”这是很有水平、极具威 胁的战书，面对强敌劝降，孙权回信： “春水方生，公宜速去，足下不死，孤 不得安。”短短16字，不卑不亢，寓意 很深。从侧面反映了孙权轻“文饰废 话”的风格。 诸葛亮和孙权的命运和两国结局也 不同，蜀丞相“出师未捷”病逝军营， 活了54岁葬在定军山。多年后“孙大 帝”崩于吴国皇宫，以71岁成了同代人 的老寿星。孙权葬在南京紫金山，朱元 璋、孙中山先后到那里“做伴”。魏、 吴、蜀三国，魏最先灭蜀，魏又经司马 氏夺权建立西晋，吴国是最后被西晋灭 亡的国家。 历史上的成功者，必有大智雄才。 孙权的审时度势，谋略用人，重办实 事，整合团队的能力，对于我们今天政 界、商界人士亦有值得借鉴的一面。
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健康保健 30 2017年3月2日
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野花牌綠蜂膠Apiario Silvestre 降血糖，別忽略了防治併發症 人體就像一個大的培養基，如果 組織細胞長期處於高糖環境中，必將 導致各器官病變的發生。對於大多數 高血糖病人來說，血糖居高不下只是 問題的“冰山一角”，很多併發症可 能已經悄然來臨。據報導，高血糖人 群中，併發症是致死和致殘的主要原 因，死亡率位居所有疾病之第三位。 因此患者特別注意的是：降血糖，別 忽略了防治併發症。 1、早期視網膜病變：患者可出現 出血、水腫、滲出等背景性改變，晚 期則出現新生血管的增殖性病變，此 期病變往往不可逆，是導致患者失明 的重要原因。 2、腎病：由於高血糖、高血脂及 血壓波動，腎小球微循環濾過壓異常升 高，促使腎臟出現問題。早期表現為蛋 白尿、浮腫，晚期發生腎功能衰竭，是 Ⅱ型病患者最主要的死亡原因。 3、合併感染：發病率高，必須兼 治。常見感染包括呼吸道感染和肺結 核、泌尿系感染和皮膚感染。 4、神經病變：信號包括手腳涼、 痛、麻木，走路有踩棉感。臨床表現 早期以感覺障礙為主，感覺肢體末端 麻木，有蟻爬感或痛覺過敏等感覺異 常，也可表現為酸疼、灼痛、針刺痛 等，有時因疼痛劇烈，嚴重影響患者 正常生活。 5、高血糖病足：患者因血管病 變造成供血不足，因神經病變造成感 覺缺失並伴有感染的足部改變。因足 部病變而截肢的患者是要比非高血糖
患者高5-10倍。其主要表現有下肢疼 痛、皮膚潰瘍，從輕到重可表現為間 歇跛行、下肢休息痛和足部感染。 野花牌綠蜂膠Apiario Silvestre 率先推出專利技術——“高濃度高純 度無酒精超臨界超高類黃酮綠蜂膠萃 取方案”，其採用當今最先進的液態 二氧化碳超臨界無酒精萃取法，由於 是液體滴劑型產品，具有溶解快、吸 收高、效果好的優勢。突破了市面上 膠囊蜂膠重金屬雜質及酒精蜂蠟超 標、樹膠冒充蜂膠魚目混珠、澱粉製 成的膠囊外殼易升高血、或是對腸胃 造成刺激引起不適反應等存在的弊 端，確保了人體對有效成分吸收和利 用的最高效率。 野花牌綠蜂膠Apiario Silvestre從 根源上解決胰島素分泌不足或胰島素 抵抗問題：修復病變的胰島組織，提高 胰島素受體敏感性，從根本上調節糖、 脂肪、蛋白質的代謝，提高免疫功能， 在有效平衡血糖和防治併發症的同時， 確保胰腺不再受有害物質侵襲。 1、智能降糖，雙向調控血糖。 野花牌綠蜂膠對胰島β細胞具有獨特 的雙調節作用，能夠根據體內葡萄糖 水平的高低，調節胰島素分泌，就像 給胰腺裝了個開關。當體內血糖過高 時，它會將這一開關打開，釋放胰島 素；而當血糖達到正常範圍時，則關 閉開關，使血糖停留在平穩的水平， 從而實現智慧降糖的效果。 2、改善微循環，恢復正常血液流 變性。野花牌綠蜂膠能夠糾正血液流
變性異常，降低全血粘度、紅細胞壓 積、血沉，改善紅細胞變形能力。野 花牌綠蜂膠能修復病變血管，增強毛 細血管的通透性，降低血管緊張度， 改善血管運動功能，抗血小板凝聚， 加快血流速度，促進血管壁上的斑塊 溶解，緩解血管損傷。 3、調節人體代謝紊亂，抗脂質 過氧化。野花牌綠蜂膠能糾正人體內 糖和脂類代謝紊亂，促進糖原恢復正 常水準，增加細胞、組織和靶器官對 糖的攝取，糾正糖代謝紊亂。同時還 能顯著提高SOD活性，清除自由基；抑 制脂質過氧化反應，降低過氧化脂質 (LPO)含量，減輕LPO對機體的損害。 此外，還能顯著降低血清總膽固醇、 甘油三酯、脂質過氧化物含量。 4、修復胰島細胞，提高人體對胰 島素的敏感度：野花牌綠蜂膠能修復 受損的胰島β細胞，以葡萄糖濃度依 賴的模式刺激胰島素的分泌，增加細 胞能量循環中ATP的生成，使胰島β細 胞對葡萄糖的應激反映更趨敏感，同 時明顯提高患者對胰島素的敏感度。 5、防治視網膜、腎、血管、神經 組織等併發症：野花牌綠蜂膠能抗菌 消炎，改善腎功能，調節免疫系統， 降低尿蛋白、血清肌酐及尿素氮含 量，降低血中膽固醇，消除水腫，升 高血紅蛋白。 同時，野花牌綠蜂膠能夠軟化血 管，恢復血管彈性，避免反復出血， 不僅可以控制高血糖所致的眼底出 血，而且對血壓性視網膜中央靜脈阻
塞性以及外傷性眼底出血都有療效。 此外，野花牌綠蜂膠還能增加 葡萄糖的轉運，加速葡萄糖的氧化和 酵解，促進糖原的合成和貯存，抑制 糖原分解和異生而降低血糖，並對其 引起的反復感染、排尿困難、上體肥 胖、皮膚瘙癢、周圍神經炎肌腱反射 減弱或消失有很好的效果。 野花牌綠蜂膠Apiario Silvestre 淨濃度市面最高（85％），嚴格按照 國際GMP藥品行業生產規範，精選純 天然頂級綠蜂膠原料，經過18個月左 右的複雜工藝流程精製而成，並在美 國FDA及加拿大衛生部NPN經過嚴格 測試，批准正規進口，是目前北美唯 一一家擁有全球食品衛生體系HACCP品 質認證的蜂膠廠商。野花牌綠蜂膠絕 不含酒精，絕無蜂臘，不分層、不沉 澱，巴西歷年品質評測及出口銷量自 1982年創始以來穩居第1名，是巴西蜂 膠業界名副其實的超級航母。 加 拿 大 天 然 品 認 證 NPN#80006418·美國 FDA食品藥品 監管局註冊#10328566522 野花牌綠蜂膠(Apiario Silvestre) 北美亞太區總代理 加拿大皇家天然品有限公司 7130 Warden Ave., Suite 406 Markham, ON L3R 1S2, Canada 北美免費長途： 1-866-690-4888 Email：service@royalnatural.ca 訂購網站：www.royalnatural.ca 歡迎訪問，祝您健康！
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2017年3月2日
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美人歸Melgrace™ 更年期，女人健康的十字路口
更年期是女人一生成長中必不可 少的一個階段，很多女人到了更年期 就像花兒遇到寒霜，一下子就焉了， 了無精神。對於女人而言，更年期是 人生中又一個十字路口，身心健康將 再一次面臨挑戰。其實，只要做好保 健，即使是面對更年期，你也能像從 前一樣鮮豔嬌美。 50歲以前，女性患各種疾病相對 較少，50歲後，發病率明顯上升。更 年期是女性從此走向衰老的時期。女 性身體的變化多與這一時期雌激素減 少有關。圍絕經期一般從40歲就開始 了，有些女性可能還沒有絕經，但已 經出現了諸如頭暈、頭疼、失眠的情 況，眼睛會不由自主流淚、腫脹，皮 膚、頭髮乾燥，沒有光澤。 一會冷一會熱，心煩氣躁多變化。 植物神經紊亂是這一時期女性面臨的主 要問題，它表現為潮熱，就是像潮水一 樣，說來就來，說退就退，熱起來馬上 就要開窗戶、扇扇子，一冷起來又得馬
上披衣服；脾氣暴躁，好好的沒什麼緣 由就發火，說翻臉就翻臉。 由加拿大嘉康藥業榮譽出品的【美 人歸Melgrace】是北美首屈一指的女 性更年期美容保健產品，精選多種東 西方草本精華植物，運用國際最先進 的分子活化純化技術萃取而成，解決 女性因卵巢早衰引起的月經不調、手 腳冰涼、腰膝酸軟、性欲冷淡、失眠 煩躁、皮膚衰老、面色無華、過早絕 經及更年期各項症狀。讓50歲的你， 再現30歲的女性魅力! 1、改善閉經、痛經等經期綜合 症。【美人歸Melgrace】獨有的雙向 調節雌激素作用, 雙向調節女性內分 泌，可使雌激素水準恢復正常。同時 清除體內毒素，深層滋潤營養卵巢， 促進女性氣血通暢，從而達到調經、 改善經期不適的目的。 2、緩解更年期潮熱、出汗等症 狀。【美人歸Melgrace】平衡人體雌激 素和腦垂體分泌，清熱瀉火，顯著改善 潮紅潮熱、失眠多汗、心悸心慌、眩暈 耳鳴、疲勞乏力、失眠煩躁、關節腰膝 酸痛等更年期綜合症。上市以來，受到 廣大女性青睞，服用後不僅睡眠明顯好 轉，而且潮紅多汗也逐步緩解或消失。 皮膚更有光澤了，氣色好了，色斑淡 了，自己感覺年輕了很多。 3、靜心安神，提高睡眠品質。 【美人歸Melgrace】幫助女性鎮靜安 神、調適心情、舒緩情緒，放鬆身心。 自上市以來，女性紛紛表示服用後短時 間內睡眠明顯好轉，平均每晚睡眠時間
保持在6～7小時以上，睡眠深度增加， 第二天體力充沛，情緒穩定。
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Vol. 6, No. 8, Issue 245 Jeudi Le mars 2, 2017