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FRAUDE DE SEGUROS E COMBATE AO BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS

Weder Souza

Examinador de Fraude Certificado (CFE)Certified

Especialista em combate ao branqueamento de capitais(CAMS)

18+ Anos de experiência em prevenção a crimes financeiros

01/ TENDÊNCIAS INTERNACIONAIS DE FRAUDE.

02/ TENDÊNCIAS INTERNACIONAIS DE COMBATE AO BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS.

03/ COMO A TECNOLOGIA PODE AJUDAR?

Tendências internacionais de fraude

Rostos da Fraude

Impacto da fraude nas expectativas dos consumidores:

O que significa para as empresas

Actualmente, 86% são mais cautelosos em relação à fraude e 70% são vítimas de fraude pelo menos uma vez

70% estão dispostos a partilhar mais dados pessoais - se estes forem utilizados para melhorar as salvaguardas contra a fraude

9 em cada 10 esperam que as empresas façam mais para os proteger contra a fraude.

80 % estão dispostos a utilizar métodos biométricos para pagamentos e transações

2/3 mudariam de fornecedor se outro fornecedor oferecesse

melhores protecções contra a fraude

Pesquisa global com

13.500

consumidores em 16 países .

Tendências internacionais de Fraude

Agente de Jogos

Corretores Fantasmas

Reivindicações de Propriedade

Fraude Organizada

Pedidos de indemnização por danos pessoais

Tendências internacionais de Fraude

Agente de Jogos

Corretores

Fantasma

Reivindicações de Propriedade

Fraude Organizada

Pedidos de indemnização por danos pessoais

O que é que isso significa?

Até 14% dos prémios de seguro automóvel são devidos a fraude

Between 10% and 20% of insurance claims are fraudulent.

Tendências internacionais de combate ao branqueamento de capitais

Tendências Internacionais de Combate ao Branqueamento de Capitais

Reembolso Antecipado da Apólice

Seguro de vida com prémio único

Período de Reflexão

Deteção baseada em Risco

Anomalia de bens de elevado valor

Pagamento em Dinheiro

Pagamento de Prémios a Terceiros

Tendências Internacionais de Combate ao Branqueamento de Capitais

Período de Reflexão

Reembolso Antecipado da Apólice

Seguro de vida com prémio único

O que é que isso significa?

Deteção baseada em Risco

Pagamento em Dinheiro

Anomalia de bens de elevado valor

Pagamento de Prémios a Terceiros

Publicidade Negativa

Reputação Corporativa

Sanções

Multas

(Seguradora do Reino Unido multada em 7 milhões de libras (7,3 mil milhões de kwanzas) por não ter cumprido os regulamentos relativos ao combate ao branqueamento de capitais)

Licença para operar

PODE AJUDAR?

Como a tecnologia pode ajudar?

Como a tecnologia pode ajudar?

1 Integração de Dados

Acesso a dados em diferentes formatos e integração perfeita entre fontes de dados díspares e dados de terceiros de deteção

3 Resolução de Entidades

Compreender a forma como as diferentes entidades/actores estão a interagir em várias apólices e sinistros

Como a tecnologia pode ajudar?

1

Regras Comerciais Automáticas

Conhecimento internacional comum sobre as principais tipologias

2 Detecção de Anomalia Comparação com dados históricos para entender valores atípicos.

3 Machine Learning

Metodologias estatísticas avançadas para prever futuras tentativas de fraude

4 Análise de Texto Extração e interpretação de conjuntos de dados não estruturais

5 Análise de Rede Capacidade de vincular todas as informações históricas para entender padrões complexos e esquemas de fraude organizados

Como a tecnologia pode ajudar?

1 Gestão de Alertas

Capacidade de ver detalhes de alerta para qualquer entidade no sistema considerando uma abordagem baseada no risco

2 Visualização de Rede Capacidade de visualizar relações entre entidades, considerando todos os LOBs e dados capturados durante o início da apólice e sinistros

3 Gestão de Casos

Capacidade para trabalhar com estruturas complexas de fluxos de trabalho, tendo em conta a colaboração entre diferentes analistas

4 Pesquisa Avançada

Capacidade de pesquisar em todos os dados de apólices e sinistros para que qualquer dado possa ser facilmente acedido durante as investigações

Como a tecnologia pode ajudar?

1 Facilidade de Utilização

Fácil acesso aos dados e capacidade de agregar dados e fundir dados incorporados na solução

2 Exploração de Dados

3 Agnóstico de Dados

Capacidades para explorar dados em bruto, obter informações sobre comportamentos e visibilidade das tendências

Conectividade com diferentes fontes de dados e ficheiros simples

4 Serviço

Autónomo Capacidade de criar, partilhar e consumir informações diretamente pelos utilizadores empresariais

Tomada de decisões com base em IA

Análise híbrida para deteção de fraude e branqueamento de capitais

Dados Transaccionais

Watchlist Matching

Inteligência do Dispositivo e Riscos

Biometria

Comportamental

Geração de Alertas e Processo de Pontuação

Modelos de IA/aprendizagem automática

Detecção de Anomália

Evento → Entidade → Rede = positive hit

Regras Automatizadas

Análise de Textos

Análise de Rede

Cenários

Factores de Risco

Alerta com base em Pontuação de Risco