ALMANAK KATILIM PAYI 2017 by ALTIN DÜNYASI YAYIN GRUBU

ALMANAK

2017

Katılım Dünyası’ndan… Katılım Dünyası olarak yayın hayatımızda 4 güzel yılı geride bırakmanın sevincini yaşıyoruz. Başta katılım bankaları olmak üzere, ülkemizdeki faizsiz ekonomi alanındaki tüm gelişmeleri, değer katan araştırmalarla zenginleştirilmiş bir içerikle okuyucularımızla paylaşmaya devam ediyoruz. Faizsiz ekonomi alanında yaşanan acı-tatlı tüm gelişmeleri, gerek dijital ortamda ve gerekse matbu yayınlarımız ile tarihe bir not olarak düşmeye, bu alanda faydalı bir arşiv oluşturmaya devam edeceğiz.

Katılım Dünyası Adına imtiyaz sahibi Yalın Dijital Yayıncılık Eğitim ve Danışmanlık Hizmetleri Limited Şirketi Genel Yayın Yönetmeni Özgür Anık Editor@ KatilimDunyasi.com Katkıda Bulunanlar: Abdulkadir KAHRAMAN, KPMG Türkiye, Vergi Bölüm Başkanı, Şirket Ortağı Alper KURAY, Ekonomist, Bankacı Doç. Dr. Bünyamin ER, Karadeniz Teknik Üniversitesi Doç. Dr. Davut PEHLİVANLI, İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Erkan BAY, Ekonomist, Bankacı Hüseyin NİŞANCI, ParaBorsa.net Genel Yayın Yönetmeni Doç. Dr. İshak Emin AKTEPE, Erzincan Üniversitesi İlahiyat Fakültesi Kudret ELÇİBOĞA, Atlasglobal Fraud ve Chargeback Müdürü, Adli Uzman, Bilirkişi Mehmet ODABAŞI, İSFA İslami Finans Danışmanlık Orhan TAŞTEKİL, İSFA İslami Finans Danışmanlık Dr. Öğr. Üyesi Recep ÖZDİREK, Kastamonu Üniversitesi İslam Ekonomisi Uygulama ve Araştırma Merkezi Süleyman GÜNER, ICBC Bank Eski İstihbarat Müdürü, Banka ve Piyasa İstihbaratçıları Derneği Üyesi Doç. Dr. Utku ALTUNÖZ, Sinop Üniversitesi Yaşar ERDİNÇ, Akademisyen, finansçı, yazar Dr. Öğr. Üyesi Zeyneb Hafsa Orhan, İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi

Yayın içeriğimizin büyük bir kısmının başka herhangi bir mecrada yer almayan, titiz çalışmalara dayanan orijinal içerik olması, Katılım Dünyası olarak aldığımız takdirlerin başında geliyor. Katılım Dünyası, sadece gönderilen basın bültenlerinin yayınlandığı bir mecra değil, araştırmacılar ve ilgililer için faydalı çalışmaların yer aldığı değerli bir kaynak olmaya devam edecektir… Katılım Dünyası Almanak 2017, Almanak serimizin üçüncüsü olarak elinizde… Yayınımızı ekonomi yönetimimize, akademisyenlere, ulusal yayın yapan medyanın ekonomi editörlerine, banka ve finans kurumlarının üst yöneticilerine ve düzenlediğimiz kampanyalarla değerli takipçilerimize ulaştırmaya devam ediyoruz. Geçmişte, bu yayınımızı ulaştırdığımız geniş bir çevreden çok olumlu, motive edici geri bildirimler aldık. Bize gelen geri bildirimler ışığında içeriği daha da geliştirerek değerli okurlarımıza kıymetli bir arşiv çalışması sunmanın heyecanı içindeyiz. Bu sayıyı hazırlarken, elimizdeki içeriğin fevkalade zenginleştiğini bir kez daha anlamış olduk; taslak çalışmamızda 300’ün üzerinde olan sayfa sayımızı düşürebilmek için titiz bir çalışma yapmak durumunda kaldık… Yayınımıza yazılarıyla değer katan kıymetli isimlere ve okuyucularımıza teşekkür ediyoruz. Doç. Dr. Davut Pehlivanlı İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi

ALMANAK 4 Doç. Dr. Davut PEHLİVANLI Faizsiz Eko Sistem

20 Doç. Dr. İshak Emin Aktepe Ticaretle Alakalı Bir Hadisin Yorumu

40 Orhan Taştekil Mehmet Odabaşı

64 Yaşar Erdinç Bankaların Borsa İstanbul’daki Performansı ve Katılım Bankaları

81 Süleyman Güner

4 Katılım Dünyası İçindekiler

2017 İÇİNDEKİLER 18 Katılım Dünyası Araştırma Ekibi Faizsiz Eko-Sistem Araştırma Potansiyeli Değerlendirmesi

39 Katılım Dünyası Araştırma Ekibi Faizsiz Eko-Sistem Üzerine Akademik Çalışmalar Değerlendirilmesi

63 Katılım Dünyası Araştırma Ekibi Faizsiz Finans Koordinasyon Kurulu’nun Yolculuğu

80 Doç. Dr. Bünyamin ER Güncelleme demişken…

97 Hüseyin Nişancı Katılım Bankaları Ne Kadar Sanal Dünyada Ne Kadar Sosyal?

108 Abdülkadir Kahraman

118 Yrd.Doç.Dr. Recep ÖZDİREK İslam Ekonomisinin Temel Özelliği: Faiz Yasağı

133 Katılım Dünyası Araştırma Ekibi SPK, BDDK ve Borsa İstanbul Yıllık Faaliyet Raporlarında Faizsiz EkoSistem

147 Erkan Bay Dünya Ekonomik Merkezinin Eksen Değişimi

117 Kudret Elçiboğa Türkiye’de Kart Dolandırıcılık Trendlerinin Değişimi

132 Dr. Öğr. Üyesi Zeyneb Hafsa Orhan Bugünkü Geldiği Noktada Katılım Bankalarının Belli Başlı Sorunları

141 Hamza Şahin Bize Neler Oluyor ki…

162 Alper Kuray Çin Halk Cumhuriyeti ve Ekonomik Gelişimi

171 Doç. Dr. Utku Altunöz Faizsiz Ekonomi Mümkün mü?

İçindekiler Katılım Dünyası 5

Almanak 2017

FAIZSIZ EKO-SISTEM B

izler faizsiz ekonomi hayali ile büyüdük. Büyüklerimizden faizsiz ekonominin bereket kaynağı olduğu ve faizsiz kazancın hem birey hem de ülke açısından fakirliği yok edeceği hayali ile yetiştik.

Arapların müdahaleci yapısına Türkiye ekonomisindeki dalgalanmalar ve Türk bürokrasisinin de bankalara dolaylı etkisi dikkate alındığında işler çıkmaza girmekte.

Büyüdük akademisyen olduk bu hayalle yayınlar yaptık. Ama bir şeyi unutmuştuk bizlerin hayali başkalarının gelir veya makam hayaliymiş ve hikaye başkasının çöplüğüne uzandığında sonlandı.

Sık değişen üst yönetimler ve genel müdürler,

Günümüze geldiğimizde; Henüz yasal zemine kavuşmamış, İslami usullere uygunluk standartları yayınlanmamış, Faaliyetleri sadece Danışma Kurulu kararları ile yönetilen fakat pratikte uygulamanın nasıl olduğu meçhul bir yapı var karşımızda. Ya bugün bu yapıyı kıyasıya eleştirip doğruya ulaşacağız ya da çoğunluğun yaptığı gibi sektörün kıdemli 3-5 insanı etrafında yer alıp sessizce bekleyeceğiz. Yukarıda yazdığım gibi hayalleri geçmişte yaşadık ve şimdi zamanın acımasız hızla geçtiği gerçeklik dönemindeyiz ve zaman herkese karşı acımasız. O yüzden yazım salt gerçeklik üzerinde kurgulandı. Arap Fonlarından Bankacılığına Hayır Yok

Katılım

Katılım Bankacılığı sektörü ağırlıklı olarak Arap kökenli fonlar ve aileler tarafından finanse edilmekte. Sözkonusu Araplar olunca ve bol miktarda yönetime müdahaleler oldukça da Katılım Bankalarında tabiri caizse “dikiş tutmamakta”.

6 Katılım Dünyası Ocak 2017

Bu bağlamda;

Faizsiz bankacılık dışı konvansiyonel bankacılıktan yapılan yoğun transferler ve bundan dolayı “faizsiz eko-sistem” altyapısının dağılması, Henüz zarar yazılmamış ama şüpheli hale gelmiş ve tahsil kabiliyeti zayıflamış krediler, konuşulmakta fakat problemin adı somut olarak konulmamaktadır. Katılım Bankacılığı ve Bankacılık Sektörü Ödenmiş Sermaye Karşılaştırması Katılım Bankalarının toplam ödenmiş sermayesi 8.752.000.000 TL iken katılım bankacılığı hariç bankacılık sektörünün toplam ödenmiş sermayesi ise yaklaşık 80.034.983.000 TL’dir. Hatta özel bankalar içinde ilk 2 bankanın toplam ödenmiş sermayesi dahi 8.847.051.000 TL ile Katılım Bankalarının toplam ödenmiş sermaye tutarının üzerindedir. Bundan dolayı da sektörün %5 pazar payında sarmala girmesi normaldir. Katılım Bankacılığı sektörüne; yerli müteşebbisin inancının zayıf olduğu Katılım Bankalarının ödenmiş sermaye ve sermayenin kaynağı değerlendirilmesinden anlaşılmaktadır.

Doç. Dr. Davut PEHLİVANLI Twitter.com/DavutPehlivanli İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi

Katılım Bankacılığı ve Büyük Projelerin Maliyet Karşılaştırması Katılım Bankalarının toplam ödenmiş sermayesi olan 8.752.000.000 TL ile Türkiye’de son yıllarda uygulamaya alınan proje maliyetleri karşılaştırıldığında sektörün ne kadar sığ bir yapıda olduğu ve “Faizsiz Ekonomi” hayallerinin gerçekleşmesine katkıda bulunma imkanının kısıtlı olduğu anlaşılmaktadır. Büyük projeler ve maliyetleri; 3. Havalimanının maliyetinin 22 milyar 152 milyon Euro olduğu, 3. Köprünün maliyetinin 3 milyar dolar Avrasya Tüneli maliyeti 1 milyar 245 milyon dolar Yerli girişimcinin sektörde pay alacağı, faizsiz ekonominin büyüdüğü ve bereketi tesis ettiği günlere ...

katilimdunyasi.com

03.01.2017 ~ Türkiye’de katılım bankacılığının payı artmıyor...

atılım bankalarının Türk Bankacılık Sistemi içerisindeki payları -ekonomi yönetiminin olanca desteğine rağmen- maalesef bir türlü artmıyor. Sistemdeki paylarının artmaması hatta gerilemesi sadece “Bank Asya!” deyip geçilebilecek bir mevzu değil...

Dünya İslami Bankacılık Konferansı’nda “Türkiye’de Katılım Bankacılığını En İyi Uygulayan Banka” ödülüne layık görüldü. ve dünyadaki bankacılık sisteminin içerisindeki yeri ve geleceğini yaklaşık 4 yıl önce planladıklarını, yatırımları ve hayata geçirdikleri projelerle planlarını adım adım hayata geçirdiklerini belirtti.

2016’nın Temmuz ayından itibaren Bank Asya’nın tamamen sistemden çıkarılmasıyla katılım bankalarının sistemdeki payları %4.78 olarak gerçekleşti. O tarihten bu yana 5 ay geçti, kamu katılım bankaları da faaliyete başlamış olmasına rağmen katılım bankalarının payı ise hep aynı seviyede kaldı... Kasım sonu itibarıyla katılım bankalarının Türk bankacılık sistemi içindeki payları %4.79 olarak gerçekleşti...

04.01.2017 ~ Altın hesaplara en çok kar payını Türkiye Finans verdi

ltında en yüksek kar payını dağıtan banka Türkiye Finans oldu. Katılım bankalarındaki vadeli altın hesapların %80’i 3 ay vadeli hesaplarda. Bu sebeple, katılım bankaları arasında altın hesaplarda mukayese yaparken 3 ay vadeyi baz aldık. Katılım bankalarının, vadesi 2 Ocak’ta dolan, 3 ay vadeli altın hesaplara dağıttıkları altın miktarı şöyle gerçekleşti, 1.000 gram altına 3 ay için dağıttıkları net altın miktarı-gram: Türkiye Finans: 2.02 gram Kuveyt Türk: 1.92 gram Albaraka Türk: 1.55 gram Ziraat Katılım: 0.37 gram Vakıf Katılım: YOK lım bankalarının Türk bankacılık sistemi içindeki payları %4.79 olarak gerçekleşti...

ankadan yapılan açıklamaya göre, Albaraka Türk adına ödül törenine katılan Finansal Kurumlar Müdürü Mustafa Çetin, ödülü Bahreyn Merkez Bankası Başkanı Rasheed Mohammed Al Maraj’dan aldı. Açıklamada görüşlerine yer verilen Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, gelişime ve değişime açık bir kurum olarak bankanın, Türk bankacılık sistemi

Utku, “Şubeleşmenin yanı sıra dijital platformlarda gelişen, doğrudan müşterinin ihtiyaçlarını dikkate alarak hızlı çözümler sunabilen, teknolojik bir hizmet bütünlüğü ile katılım bankacılığında önemli bir fark yarattık. Bu ödül, uzun dönemli stratejik planlamalarımız doğrultusunda hayata geçirdiğimiz bu yatırımlarımızın ve projelerimizin ne kadar isabetli olduğunun da bir kanıtıdır.” ifadelerini kullandı. Dünya İslami Bankacılık Ödülleri, finansal denge, finansal performans ve siyasi ve sosyal sorumluluk skorlarına göre yapılan değerlendirmeler sonucunda katılım bankalarına veriliyor. Ödüller, toplanan skora göre global, bölgesel ve ülke bazında olmak üzere 3 kategoride sahiplerini buluyor.

03.01.2017 ~ Emekliler Bank Asya’nın kara listesine girmeyecek Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanı Mehmet Müezzinoğlu, Fetullahçı Terör Örgütü (FETÖ) soruşturması kapsamında Bank Asya’da hesabı bulunanların yer aldığı kara listeye emeklilerin konulmayacağını açıkladı. Ankara Başsavcılığı’nın yürüttüğü darbe girişimi soruşturmasında açığa alınan, ihraç edilen ya da gözaltı ve tutuklama kararı verilenler için en önemli kriterlerin başında Bank Asya ile bağlantılar geldi. Bakan Müezzinoğlu, Bank Asya’dan emekli aylığı ödenmesine ilişkin soru önergesine yanıt verirken, emekli aylıklarının ödenmesi konusunda 23 banka ve PTT ile anlaşma yapıldığını anımsattı. FETÖ soruşturması kapsamında Bank Asya hesaplarına ilişkin kriterler de daraltıldı. Darbe girişimi sonrası bankada 100 lira hesabı olan dahi incelemeye alınırken, buradan emekli aylığı alıp örgütle doğrudan bir bağlantısı olmayanlar

kapsam dışına çıkarıldı. Bank Asya’nın yönetimine el konulmasının ardından Sosyal Güvenlik Kurumu da emekli maaşlarına ilişkin sözleşmeyi iptal etmişti. Bu bankaya yatırılan emekli maaşları Şubat 2015’ten itibaren Ziraat Bankası üzerinden yatırılmaya başlamıştı. FETÖ soruşturmaları kapsamında 130 binin üzerinde kişi hakkında işlem yapıldı. Örgütle bağlantısı olduğu gerekçesiyle kamudan uzaklaştırılan 10 bin kişi de görevine iade edildi. Ocak 2017 Katılım Dünyası 7

Almanak 2017

KUVEYT TÜRK ‘KATILIM’DAKI ILK SÖZLEŞMESINI YAPTI Katılım Emeklilik, binin üzerinde çalışanı olan şirketler için başlayan otomatik katılımın ilk anlaşmasını Kuveyt Türk ile gerçekleştirdi.Katılım Emeklilik’ten yapılan açıklamaya göre, 2017 yılının ilk günü gerçekleştirilen anlaşmayla 5 bin 500 çalışanı bulunan Kuveyt Türk, otomatik katılım için Katılım Emeklilik ile anlaştı.

çıklamada görüşlerine yer verilen Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “2017 yılına girilmesiyle start verilen otomatik katılımda dün önemli bir anlaşmayı yapmanın gururunu yaşadık. Tüm Kuveyt Türk çalışanlarının otomatik katılım işlemlerini başarıyla tamamladık. Teknik ve altyapı hazırlıklarımızı 2016 yılı boyunca sürdürerek tamamlamıştık. Şimdi ise ilk meyvesini görmüş olduk. Katılım Emeklilik, bir seferde bu ölçekte bir toplu katılımı gerçekleştirerek sektöre de örnek oldu.” ifadelerini kullandı. 2017’de Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ve otomatik katılımda toplam 250 bin yeni sözleşmeye ulaşarak yüksek büyüme hızını sürdürmeyi hedeflediklerini belirten Sincek, kurumlara olduğu kadar bu süreçte çalışanlara da BES’in avantajla-

rının iyi anlatılması gerektiğini kaydetti. Sincek, sözlerini şöyle sürdürdü: “Otomatik katılım, BES için çok önemli bir aşama. Tasarrufa dayalı bir gelecek planlamanın önemini bu aşamada iyi anlatmamız gerekiyor. Otomatik katılımda da, diğer emeklilik basamaklarında olduğu gibi başlangıç tarihi en önemli unsur. Sistem başlarken sisteme girmiş olmak ve düzenli katkı payı ödemek ileride pozitif anlamda katılımcıya çok fazla kazanım sağlayacaktır. Henüz otomatik katılımın birinci aşamasındayız ancak bu ilk adımdaki başarı daha sonra gelecek aşamaları da etkileyecek. Bu nedenle bu fırsatı iyi çalışıp çok iyi değerlendirmeliyiz. Tasarruf oranlarımızı artırmak için kazanılacak bu ivmeyi iyi kullanmamız gerektiğine inanıyorum.” ~ 04.01.2017

ALBARAKA’DAN ŞOK “ÜST DÜZEY” GÖREVDEN ALMALAR!

arlılık ve büyüme anlamında çok rahat günler geçirmeyen Albaraka’da üst düzey görevden almalar gerçek-

leşti. Bankanın Teftiş Kurulu Başkanının, iki Genel Müdür Yardımcısının ve krediler müdürünün istifaları alındı. İstifaları alınan isimler şunlar: Teftiş Kurulu Başkanı İsmail KÜÇÜKERDOĞAN

Satış GMY - Mehmet Ali Verçin Pazarlama GMY - Mehmet Ali Verçin Hazine / Finansal Kurumlar &Yatırımcı İlişkileri GMY - Mehmet Ali Verçin İK GMY - Temel Hazıroğlu Finans GMY - Temel Hazıroğlu Hukuk Başmüşavirliği - Nihat Boz Operasyon GMY - Nihat Boz

Bireysel & Ticari Pazarlama ve Satıştan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Bülent TABAN,

Krediler GMY - Turgut Simitçioğlu

Kredilerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Mahmut Esfa EMEK

Bilgi Teknolojileri GMY - Ali Tuğlu

Kredi Yönetimi ve İzleme Müdürü Hüseyin TUNÇ Bu isimlerin yerine henüz yeni atamalar yapılmadı, vekalet edecek isimler belirlendi: 8 Katılım Dünyası Ocak 2017

Risk GMY - Turgut Simitçioğlu

Teftiş Kurulu Başkanlığı - A.Faruk Değirmenci Kredi Limiti Yönetimi Müdürlüğü - Ahmet Koç Kredi İzleme Müdürlüğü - Erdem Budur ~

04.01.2017

katilimdunyasi.com

PARAMIZI HANGI KATILIM “BANKASINA YATIRALIM?”

asım sonu itibarıyla katılım bankalarındaki paraların (toplanan fonların) miktarı 76 milyar 977 milyon lira oldu. Katılım bankalarındaki bu paraların yaklaşık yüzde 60’ı Türk Lirası. 2016’nın ilk iş gününde katılım bankalarının TL hesaplara dağıttıkları brüt kar payı oranı ortalama %7,35 iken bu oran yüzde 4.2 artarak 2017’nin ilk işgününde %7,66‘ya yükseldi. (aylık vade) En yüksek kar payını dağıtan katılım bankası ile en düşük kar payını dağıtan banka arasındaki fark, 2016 yılbaşında %15.3 iken bu fark 2017 yılbaşında %4.6’ya geriledi. 02/01/2017 brüt kar payı oranları 1 ay vade ve TL için şöyle oldu: Türkiye Finans % 7.86 Kuveyt Türk % 7.82

Vakıf Katılım %7.72 Albaraka % 7.50 Ziraat Katılım % 7.38 Katılım bankalarının ilan ettikleri bu oranlar, geçmiş dönemlerde verilen kar payı oranlarının ilanından ibarettir, dolayısıyla gelecek dönemlerde hangi ban-

kanın ne kadar kar payı vereceği belli değildir. Bunun için kısa vadelerle hesap açmak ve tüm katılım bankalarının kar payı oranlarının seyrini -aşağıdaki grafiktopluca incelemek karar verme sürecinde faydalı olabilir. Kar payı oranlarında sert değişimler yaşanan bankalara para yatırırken daha dikkatli olmakta fayda var. ~

04.01.2017

09.01.2017 ~ Kuveyt Türk, Türkiye Finans ve Albaraka orta ölçekli bankalar sınıfında yer aldı

ylül 2016 verilerine göre, Türk bankacılık sisteminde 7 banka büyük ölçekli bankalar sınıfında yer alırken 10 banka da orta ölçekli bankalar sınıfında yer aldı. Geri kalan 35 banka ise küçük ölçekli ve mikro ölçekli bankalar sınıfında yer alıyor. Türk Bankacılık Sisteminde 34 mevduat bankası, 13 kalkınma ve yatırım bankası, 5 katılım bankası olmak üzere toplam 52 banka faaliyette. En büyük 7 bankanın payı yüzde 70.6 Orta ölçekli 10 bankanın payı yüzde 21.5 Geri kalan 35 küçük ve mikro ölçekli bankanın payı yüzde 7.9 olarak

gerçekleşti. Bankaların büyüklük sıralaması aşağıdaki gibi gerçekleşti. (aktif büyüklük: Milyar TL) Bilgi: BDDK’nın banka büyüklük tasnif kriterleri şöyle: Büyük ölçekli bankalar: Aktif büyüklüğü sektör toplamı içindeki payı %5 ve üzeri bankalar, Orta ölçekli bankalar: Aktif büyüklüğü sektör toplamı içindeki payı %1 ve %5 arası olan bankalar, Küçük ölçekli bankalar: Aktif büyüklüğü sektör toplamı içindeki payı %1 ve %0,20 arası olan bankalar, Mikro ölçekli bankalar: Aktif büyüklüğü sektör toplamı içindeki payı %0,20 altında olan bankalar,Sabah

Ocak 2017 Katılım Dünyası 9

Almanak 2017

MALIYE ALBARAKA’YI DA AFFETMEDI... Maliye Bakanlığı’nın (ilgili biriminin) bankalarda yaptığı incelemelerden maalesef kötü raporlar geliyor. İstanbul Büyük Ölçekli Mükellefler Grup Başkanlığı tarafından 2011 yılında bireysel müşterilere kullandırılan kredilerle ilgili denetimlerde tespit edilen işlemler için büyük mevduat bankalarından çoğuna ağır cezalar kesilmişti. Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. de bu kapsamda ceza alan bankalar arasında yer aldı:

ergi Denetim

İstanbul

lik olarak, 2011 yılı için Vergi İnceleme

Büyük Ölçekli Mükellefler Grup

Kurulu

Raporu düzenlenmiş olup, KKDF kesintisi

Başkanlığı

ve cezası ile birlikte toplam 41.353,05

tarafından bireysel

tüketici finansmanı kullandırılan müşteri-

tahakkuk

ler için yapılan KKDF incelemesine yöne-

10.01.2017

fişleri

düzenlenmiştir.”

11.01.2017 ~ Katılım bankaları ne kadar kar payı dağıttı?

12.01.2017 ~ Türk Bankalarına SWIFT Saldırısı

ralarında Katılım Bankası var mı bilinmez ama 2016 yılında hem dünya da hem de Türkiye’de bankalar siber saldırıya maruz kaldı. Aralarında Merkez Bankaları dahi var. SWIFT Sistemindeki saldırılardan Aralık ayında bu kez Türk bankaları etkilendi. Üç Türk bankasının saldırıdan etkilendiği ifade edilirken şu ana kadar sadece Akbank resmi açıklama ile zarara uğradığını belirtti. SWIFT Sistemine yapılan saldırılar Bangladeş̧, Ukrayna, Ekvator ve Filipinler’deki bankalardaki kayıplarla gündeme gelmiş̧, bir Vietnam bankası da devam eden bir siber soygunu blokladığını açıklamıştı. Son olarak Aralık ayı başında da Rusya Merkez Bankasına yapılan saldırılar sonucu bankanın 2 milyar Ruble (31 milyon ABD Doları) kayba uğradığı duyurulmuştu. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” ifadesinin baş harfleriyle anılan SWIFT, uluslararası bir ödeme ağı üzerinden para transfer etmeye yönelik mesajlaşma sistemine verilen addır ve sistem bugün itibarıyla ülkeler arasındaki para

10 Katılım Dünyası Ocak 2017

transferinde en önemli araç durumundadır. Günümüzde dünya çapında 11.000 kadar finansal kurum ve bankanın kullandığı bilinen “ Brüksel merkezli servis, üye olan finansal kurumların birbirlerine para transferi için standart ve güvenli bir çerçeve sağlamaktadır. Ancak para transferinin kendisi değil, sadece bilgileri aktarılmaktadır ve siber korsanların sızdığı alan da ödeme bilgilerinin gönderildiği mesaj içeriğidir. Böylece günlük normal para transferlerinin gideceği yer, gönderenin istediği değil, korsanların planladığı yer oluyor. Meblağ veya diğer bilgiler de değiştirilebiliyor. SWIFT’in bu sene meydana gelen saldırı olayları sonrasında; siber korsanların banka sistemlerini ele geçirmek için yeni ve karmaşık metodlar kullandığını belirterek bankaları güvenlik konusunda uyardığı ve tespit edilen tüm saldırıların müşterileri tarafından kullanılan SWIFT ara yüzlerine yapıldığını, kendi merkezi iletişim ağının ele geçirilmediğini ifade ettiği belirtiliyor.

2016’nın ilk iş gününde katılım bankalarının TL hesaplara dağıttıkları brüt kar payı oranı ortalama %7,35 iken bu oran yüzde 4.3 artarak 9 Ocak 2017’de %7,67‘ye yükseldi. (aylık vade) En yüksek kar payıAnı dağıtan katılım bankası ile en düşük kar payını dağıtan banka arasındaki fark, 2016 yılbaşında %15.3 iken bu fark %6.9’a geriledi. 09/01/2017 brüt kar payı oranları 1 ay vade ve TL için şöyle oldu: Türkiye Finans % 7.89 Kuveyt Türk % 7.80 Vakıf Katılım %7.76 Albaraka % 7.50 Ziraat Katılım % 7.38 Katılım bankalarının ilan ettikleri bu oranlar, geçmiş dönemlerde verilen kar payı oranlarının ilanından ibarettir, dolayısıyla gelecek dönemlerde hangi bankanın ne kadar kar payı vereceği belli değildir. Bunun için kısa vadelerle hesap açmak ve tüm katılım bankalarının kar payı oranlarının seyrini -aşağıdaki grafiktopluca incelemek karar verme sürecinde faydalı olabilir. Kar payı oranlarında sert değişimler yaşanan bankalara para yatırırken daha dikkatli olmakta fayda var.

katilimdunyasi.com

FAIZSIZ FINANS IÇIN ÖN ŞART:

DANIŞMA KURULU olabilmek için gerekli olan temel koşulların yanı sıra faizsiz finansal ürünlere ilgi duyan yatırımcılara olan yakınlığımız bize bu konuda avantajlar sunuyor. Faizsiz finansal ürünlere yatırım yapmak isteyen yatırımcılar ile bu ürünleri ihraç eden şirketlerin, ülkemizdeki buna uygun piyasalarda karşı karşıya gelmelerini sağlayamaz mıyız? Bu amaca yönelik olarak öncelikle, ihraç̧ edilen ürünün İslami esaslara uygun olup olmadığına karar verecek bir kurula ihtiyaç̧ var. Faizsiz finansal ürünler denildiğinde, ilk akla gelen merkezler, Körfez Bölgesi (özellikle Dubai ve Bahreyn) ve Malezya olmakla birlikte uluslararası 2 büyük finans merkezi Londra ve New York da bu piyasadan pay almaktadır. Bu merkezlerin Faizsiz finansın önemine yönelik hemen hemen her gün bir açıklama geliyor.

SPB Başkanı İlhami Koç, Sermaye Piyasasında Gündem dergisinin yeni sayısında, 2017 yılı için öngörülerini

paylaştı. “İFM projesinin bir alt kategorisi de faizsiz finans piyasaları olacaktır. Bir finans merkezi

bir özelliği de faizsiz ürünlerin ihracı için bir çeşit onay merkezi konumunda olan kurullara da sahip olmasıdır. Bu konuda İslam ülkelerindeki kuruluşların yanı sıra IMF ve Dünya Bankası gibi uluslararası kurumların da faaliyetleri var. Hatta Dünya Bankası 2013 yılında İstanbul’da Küresel İslami Finans Merkezi’ni kurdu. İslami finans konusunda uzman değilim ancak amacımız İstanbul’u uluslararası bir finans

14.01.2017 ~ Neova Sigorta dolu dizgin gidiyor ...

sırada yer aldık ve prim büyüklüğünde 1

NEOVA Sigorta Genel Müdürü Özgür Koç,

hedefimiz 1 milyar 300 milyon TL prim

7. faaliyet yılını doldurduklarını ve prim

büyüklüğüne ulaşıp, sıralamada 10’ununcu

üretiminde 1 milyar TL›yi aştıklarını

sıraya yerleşmek. Hem genç hem tecrübeli

belirterek, 2017 hedeflerinin sektörde ilk

hem de işini seven bir ekibimiz var. Genç

10›da yer almak olduğunu söyledi.

bir şirketiz, bu nedenle geçmiş yükümüz

Koç, sözlerini şöyle sürdürdü: “Geçen yıl hayat dışı prim üretim sıralamasında 12’nci

merkezi yapmaksa, bu konudaki uzmanların desteğiyle bizim de bir an önce böyle bir kurulu hayata geçirmemiz gerekiyor. Bu kurulun bazı özelliklere sahip olması gerektiğini düşünüyorum. İlki, özerklik. Kurul, tamamen özerk bir yapıda çalışmalıdır aksi takdirde aldığı kararların güvenilirliği sorgulanacaktır. Diğeri ise uluslararası niteliğe sahip olmasıdır. Kurul, bu amaçla farklı bakış̧ açılarını yansıtacak çeşitliiği bünyesinde barındırmalıdır. Bu kapsamda, Körfez bölgesi, Asya ve Londra piyasalarında görev yapmış̧, finans piyasalarında saygınlığı olan uzmanların yer alması Kurul’un dünyada saygınlığını artıracaktır. Ayrıca, Kurul’un faaliyet alanının sadece geleneksel bankacılıkla sınırlı olmaması, pay, borçlanma aracı ve yatırım fonları gibi ürünleri de kapsaması uygun olacaktır. Merkezi İstanbul’da olacak bir Uluslararası Faizsiz Finans Danışma Kurulu’nu hayata geçirebilmek için bir an önce inisiyatif alınması gerekiyor. Böyle hızlı ve kolay kazanımlar, uluslararası finans merkezi olabilme hedefimizi yakınlaştıracaktır.” TSPB

milyar TL’yi aştık. Kârlılık esaslı büyüme performansı sergiledik ve 2017 yılı

yok. Katılım bankacılığında ortağımız olan bankamızın büyüme trendi iyi. Hayat dışı

branşta katılım sigortacılığı yapan tek şirketiz.”

Ocak 2017 Katılım Dünyası 11

Almanak 2017

14.01.2017 ~ Kuveyt Türk Almanya’da kara geçemedi Kuveyt Türk, %100 sermayesini koyarak açılışını Temmuz 2015’te gerçekleştirdiği Almanya’da kara geçemedi. 2015’i 37 milyon TL zararla bitiren Almanya’nın, 2016 ilk 9 aylık zararı da yaklaşık 30 milyon TL oldu…

Bank

AG,

Almanya’da

tam

bankacılık lisansı alan ilk katılım bankası olmuştu.

KT Bank AG, kariyerine 1996 yılında İş Bankası’nda başlayan ve 16 yıl boyunca aynı bankada görev yapan, herhangi bir islami bankacılık tecrübesi bulunmayan Kemal Ozan’a emanet edilmişti. Almanya’daki İslami bankanın yönetim kurulunda Kemal Ozan’dan başka yer alan bir diğer isim ise Torsten Lüttich… 1

Ocak

2017’den

itibaren

Yönetim

Kurulu’na bir takviye yapıldı ve ekibe katılım bankacılığı alanında tecrübeli bir isim atandı, Ahmet Kudsi Arslan. Kuveyt Türk, yurtdışındaki diğer faaliyeti olan 2009 yılında Dubai’de açtığı iştirakini 2016

sonunda

kapatmak

zorunda

kalmıştı. 2014 ve 2013’te net 3’er milyon dolar karı olan Dubai, 2015 yılında 4 milyon dolar karşılık ayırmak zorunda kalmıştı. Alacaklarının %96’sını sadece 9 müşteriye bağlayan banka, geçmiş 1 yılın net karından fazla bir karşılık ayırmak zorunda kalmıştı. lira oldu. 12 Katılım Dünyası Ocak 2017

1-İslami finans sektörünün payının artırılması ve daha fazla insana ulaşması için ürün gamının geliştirilmesi hayati önem taşımaktadır. Ancak bunun gerçekleştirilebilmesi için öncelikle mevcut ürünlerin süreçlerinin iyileştirilmesi gerekmektedir. 2-Finansman tarafında ürün çeşitliliğinin artırılması için riskin karşı tarafa yüklendiği murabaha yönteminin toplam payı tedricen azaltılmalıdır. Mevcut durumda kullanılan murabaha yönteminin uygulanma süreçleri daha net olarak müşterilere anlatılmalıdır. Ortaklığa dayalı finansman türlerini teşvik etmeye yönelik düzenlemeler yapılmalıdır. Ayrıca, ortaklıklar konusunda Sermaye Piyasası Kanunu’nda da mevcut bulunan teşvik edici düzenlemelerden de faydalanılarak (kar payı avansı gibi...) ilerleme sağlanmalıdır.

bir iz konulması gerekmektedir.

3-Dünyada hakim olan görüş borçlanma üzerinden kaynak sağlanması yönündedir. Fakat bu durum son yaşadığımız kriz sonrasında daha fazla sorgulanmakta ve özkaynak yoluyla finansman sağlanması konusunda teşvikler konuşulmaktadır. Bu nedenler, Türkiye›nin G-20 dönem başkanlığı görevini alması ve tema olarak özkaynak yoluyla finansmanın teşvik edilmesinin seçilmesi önemli bir fırsattır.

7-Mevcut durumda Türkiye’de Katılım Bankaları, kendi bünyelerinde bir tür danışmanlık mekanizmasına sahip olduğunu belirtmektedirler. Ancak bu kurulların kompozisyonu, oluşturulmasındaki ölçütler, kurul üyelerinin banka ile olan ilişkileri vefetva süreçleri konusunda yeterli ölçüde şeffaflık ve standartlaşma yoktur. Danışma Kurulu uygulamasının en kısa sürede mevzuatta sağlam bir zemine oturtulası gerekmektedir.

4-Sektörde bazı katılım bankaları tarafından müşarekeye dayalı konut projeleri yapılmaktadır. Elde edilen bu tecrübe, ülkenin kalkınmasına ve istihdama katkıda bulunacak enerji gibi daha uzun vadeli sektörlere de uygulanmalıdır.

8-İslami finansta zaruret ve ihtiyaç gerekçeleri yoğun olarak kullanılmakta ve ürünlerin onay süreçlerine bu yaklaşım etki etmektedir. Bu gerekçelerin arkasına sığınmak yerine uygun alternatiflerin ve kalıcı çözümlerin oluşturulması gerekmektedir.

5-Özel fon havuzları ile muşaraka, mudaraba gibi ortaklık finansmanları için fon toplanmalıdır.

9-Türkiye’nin Malezya ve Körfez örneklerinde olduğu gibi kendine özgü İslami finans ekolüne sahip olması gerekir. Bu husus, tarihinin ve medeniyet mirasının Türkiye’nin üzerine yüklediği bir sorumluluktur. Bunu başarmak açısından merkezi danışma kurulunun oluşturulması önemli adımlardan biridir.

6-Tekafül ile sermaye piyasası ürünlerine daha fazla yoğunlaşma ve ilerleme ihtiyacı bulunmaktadır. Bu kapsamda özellikle Sukuk ihraçlarındaki yeni yaklaşımlar ve yöntemler konusunda fetva süreçleri hızla işletilmelidir.Mevcut sigortacılık mevzuatına tekafül sistemine yönelik düzenlemeler eklenerek, sistemin kurumsallaşması için

10-Merkezi Danışma Kurulu’nun aldığı kararların uygulanması noktasında devletin yaptırımı olup olmaması konusu tüm boyut-

katilimdunyasi.com larıyla dünya uygulamaları da incelenerek değerlendirilmelidir. Bu konuda AAOFI, IFSB gibi kurum ve ülke tecrübelerinden de yararlanılmalıdır. 11-Danışma komitelerinin bağımsızlığı ve fetvalar arası farklılık en önemli tartışma konularının başında gelmektedir. Merkezi bir danışma kurulu oluşturulması ile bağımsızlık sorunu önemli ölçüde çözümlenmiş olacaktır. Merkezi Danışma Kurulu, ilgili tüm tarafların temsil edildiği bir bileşime sahip olmalıdır. Bu bağlamda Kurul DİB, Üniversite, BDDK, SPK, Katılım Bankaları, Sermaye Piyasası Yatırım Ortaklıkları ve Tekafül şirketleri temsilcilerinden oluşabilir. Merkezi Danışma Kurulu karar alma sürecini sektördeki rekabete zarar vermeyecek şekilde işletmelidir. 12-Danışma Kurulu aldığı kararların bir tarafını da müşteriler, ortaklar gibi paydaşlar oluşturmaktadır. Bu nedenle ürünler ile ilgili fetva süreçlerinin şeffaflığı bahsedilen paydaşlar için de önem taşımaktadır. Kararların dayanak noktaları, danışma komitesinin üyelerinin lehte ya da aleyhte görüşleri

ile çekinceleri paylaşılmalıdır. 13-Danışma kurullarının edilgen bir yapıdan, proaktif bir yapıya evrilmesi gerekmektedir. Bunun başarılması ise orta ve uzun vadede bu alanda çalışacak insan kaynağının yetiştirilmesi ile mümkündür. Daha açık bir ifadeyle hem ekonomi hem de fıkıh alanında yetişmiş insanların artırılması gerekmektedir. Bu amaçla üniversitelerde oluşturulan bu alana yönelik bölümlerdeki öğrenciler ile İslami finans kurumları (katılım bankaları, tekafül şirketleri vb.) arasındaki teması artırmaya yönelik programlar yapılmalıdır. 14-BDDK, SPK, TCMB gibi düzenleyici kuruluşlarda İslami finans alanındaki gelişmelerden ve düzenlemelerden sorumlu olan birimlerin kurulması sektörün gelişmesi açısından faydalı olacaktır. 15-Toplumun bütün finansal ihtiyaçlarının mevcut katılım bankaları tarafından karşılanması beklenmekte vebu durum Katılım bankalarının konvansiyonel bankalara yakınsamasına/benzeşmesine neden olmaktadır. Bu nedenle değişik ihtiyaçlara

cevap verebilecek kar amacı güden ya da gütmeyen farklı yapılardaki finansal kurumlara ihtiyaç bulunmaktadır. 16-İslami finans konusunda sacayağını oluşturan İslami finans kuruluşu, mevzuat/ fıkıh ve müşteri tarafları bütünsel olarak değerlendirmelidir. Özellikle müşteri tarafının faiz, riskin paylaşılması, kar/zarar ortaklığının idrak edilmesi, sabit getiri gibi konular ile ilgili yaklaşımlarının daha sağlam bir zemine oturtulması için toplumun bilinçlendirilmesi gerekmektedir. 17-Taklit ile başlayan İslami bankacılık uygulamaları, özgün ürünler üretmeye daha fazla yönelmelidir. Eğitim faaliyetlerine başlayan Türkiye’deki İslami finans yükseköğretim programlarındaki öğrencilerin özgün ürünler üretme konusunda teşvik edilmesi gerekmektedir. Üniversite sırasında ve sonrasında bu kurumlarda pratiğe yönelik işbirliği sağlanmalıdır. SAKARYA ÜNİVERSİTESİ, İSLAM EKONOMİSİ VE FİNANSI ÇALIŞTAYLARI-3, SONUÇ BİLDİRGESİ ~ 16.01.2017

16.01.2017 ~ Hazırlıklar devam ediyor: İslam İktisadı Atölyesi Nisan 2017

(İGİAD) ve Sakarya Üniversitesi ile

mevcut faizli sistemin iktisadi, siyasi ve

işbirliği içinde gerçekleştirilecek atölyede

sosyal alanlarda ne tür sorunlara yol açtığı

bu sene başvurularda faiz ile ilgili

üzerinde durulacak ve buna yönelik çözüm

konuları İslam İktisadı perspektifinden ele

önerileri üzerinde durulacaktır.

İslam İktisadı Araştırma Merkezi’nin (İKAM) düzenlediği 5. İslam İktisadı Atölyesi, 1-2 Nisan 2017 tarihlerinde “İslam İktisadı Perspektifinden Faiz” başlığı ile Sakarya’da gerçekleştirilecektir. İLKE İlim Kültür Eğitim Derneği, İlmi Etüdler Derneği (İLEM) ve Türkiye İktisadi Girişim ve İş Ahlakı Derneği

alan tebliğlere yer verilecektir.

İslam İktisadı Atölyesi, yeni perspektifleri

Bu yıl beşincisi düzenlenecek olan İslam

teşvik eden, hem teoriye hem de saha

İktisadı Atölyesi’nde faiz konusunun İslam

çalışmalarına önem veren, metodolojik

İktisadı perspektifinden ele alınması

meseleleri önemseyen ve disiplinler arası

hedeflenmektedir. Bu vesile ile yurtiçi ve

bir vizyon benimseyen yaklaşımı ile alanında

yurtdışından, bu alanda çalışmalar yapan

uzman ilim adamlarına beraber çalışma

akademisyenleri bir araya getirerek,

çağrısında bulunuyor.

Ocak 2017 Katılım Dünyası 13

Almanak 2017

KATILIM BANKALARINA PARA YATIRMADAN ÖNCE...

asım sonu itibarıyla katılım bankalarındaki paraların (toplanan fonların) miktarı 76 milyar 977 milyon lira oldu. Katılım bankalarındaki bu paraların yaklaşık yüzde 60’ı Türk Lirası. 2016’nın ilk iş gününde katılım bankalarının TL hesaplara dağıttıkları brüt kar payı oranı ortalama %7,35 iken bu oran yüzde 4.5 artarak 16/01/2017’de %7,68‘e yükseldi. (aylık vade) En yüksek kar payını dağıtan katılım bankası ile en düşük kar payını dağıtan banka arasındaki fark, 2016 yılbaşında %15.3 iken bu fark

16 Ocak 2017’de %4.5’e geriledi. 16/01/2017 brüt kar payı oranları 1 ay vade ve TL için şöyle oldu: Türkiye Finans % 7.89 Vakıf Katılım %7.85 Kuveyt Türk % 7.77 Albaraka % 7.50

geçmiş dönemlerde verilen kar payı oranlarının ilanından ibarettir, dolayısıyla gelecek dönemlerde hangi bankanın ne kadar kar payı vereceği belli değildir. Bunun için kısa vadelerle hesap açmak ve tüm katılım bankalarının kar payı oranlarının seyrini -aşağıdaki grafiktopluca incelemek karar verme sürecinde faydalı olabilir. Kar payı oranlarında sert değişimler yaşanan bankalara para yatırırken daha dikkatli olmakta fayda var.

Ziraat Katılım % 7.38

(Katılım bankalarının her Pazartesi TKBB’ye gönderdiği oranlar baz alınmıştır)

Katılım bankalarının ilan ettikleri bu oranlar,

~ 17.01.2017

19.01.2016 ~ Işık Sigorta’nın devri tamamlandı

şık Sigorta’nın Bank Asya’ya ait hisselerinin satışı için gerçekleştirilen açık ihale ve pazarlık sürecinde Tarım Kredi Kooperatifleri 34 milyon 500 bin TL ile nihai fiyat teklifini verdi. İhale komisyonu başka bir katılımcının olmadığı ihale sonucunu TMSF fon kuruluna sundu. Fon kurulunun 2017/2 sayılı kararıyla ihale onaylandı. Tarım Kredi Kooperatifleri’nin internet sitesinde yer alan açıklamaya göre, ihalenin onaylanmasının ardından Asya Katılım Bankası AŞ Yönetimi ile hisse devir sözleşmesi üzerinde 14 Katılım Dünyası Ocak 2017

devam eden müzakerelerin geçtiğimiz hafta itibariyle sona erdiği ve sözleşmenin imzalandığı ifade edildi. Açıklamada devir sözleşmesinin imzalanması sonrası 5 gün içerisinde Hazine Müsteşarlığı ve Rekabet Kurumundan izin almak için gerekli başvurular yapılacağı izin taleplerinin olumlu sonuçlanmasına müteakip hisseler Tarım Kredi Kooperatifleri lehine devir olacağı belirtildi. Işık Sigorta’nın Bank Asya’ya ait hisselerinin satışı için yapılan ve başka katılımcının olmadığı ihalede Tarım Kredi Kooperatifleri 34 mil-

yon 500 bin TL nihai teklifi vermişti. Tarım Kooperatifleri daha önce Bank Asya iştiraki olan Asya Emeklilik’i de satın almıştı.

katilimdunyasi.com

KT BANK YÖNETIM KURULUNA YENI ATAMA Berlin, Köln, Mannheim ve Frankfurt şehirlerinde şubeleri, Frankfurt am Main’da da Genel Müdürlüğü bulunan, Almanya ve Euro Bölgesinin ilk İslami Bankası KT Bank AG´nin Yönetim Kuruluna yeni üye atandı.

A.Ş.’nin yüzde 100 iştiraki olan KT Bank

Bölgesinin bankacılık bilinci ve şeffaflık ilkelerine uygun finansal ürün ve hizmetler sunan ilk İslami bankası. Böylece hem bireysel hem de ticari müşteriler, hangi dünya görüşüne sahip olursa olsunlar, İslami değerler doğrultusunda toplumsal sorumluluk bilinci ile yapılan yatırımlardan yararlanabilirler. Kuveyt Türk 2004 yılında Almanya’da bir temsilcilik ofisi açmış, 2010 yılında fon toplama aracılık lisansı ile birlikte Almanya pazarına başarılı bir giriş yaptı. Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş., 2012 yılı Ekim ayında banka lisansını almak üzere Alman Federal Mali Denetim Otoritesi’ne (BaFin) başvurdu, 2015 yılı Mart ayında mevduat toplayabilmek ve kredi verebilmek için gerekli tam teşekküllü bankacılık lisansını BaFin’den aldı. Böylelikle Alman hukukuna göre KT Bank, Yatırım Kredi Kuruluşu statüsüne girdi, Alman Bankaları Tasarruf Mevduatı ve Sigorta Fonu (EdB) üyesi olmuştur. 01 Temmuz 2015 tarihinden itibaren KT Bank AG bankacılık işlemlerine başladı.

AG; Almanya’nın ve aynı zamanda Euro

~ 19.01.2017

T Bank AG’nin Genel Müdür Yardımcısı Ahmet Kudsi Arslan, 01.01.2017 tarihi itibariyle yönetim kurulu üyesi oldu.

Ahmet Kudsi Arslan, Kuveyt Türk’te yaklaşık yirmi yılı bulan bankacılık tecrübesine sahip. Finansal analiz, pazarlama ve şube müdürlüğü, Krediler ve Özel Bankacılık gibi farklı birimlerde üst düzey yöneticilik yaptı. Faizsiz bankacılık alanındaki tecrübesi ile Arslan, Yönetim Kurulu Başkanı Kemal Ozan liderliğinde ve diğer Yönetim Kurulu Üyesi Torsten Lüttich ile birlikte başarılı bir 2017 yılı bekliyor. Faaliyetlerine Temmuz 2015’te Almanya´da başlayan KT Bank AG büyümesini 2017 yılında da sürdürüyor. KT Bank AG’nin hem bireysel hem de kurumsal müşteriler için sunduğu İslami bankacılık prensiplerine uygun finansal ürünler müşteriler, medya ve kamuoyu tarafından büyük bir ilgi ile karşılandı. KT Bank AG – Almanya ve Euro Bölgesinin ilk İslami Bankası

19.01.2017 ~ Kuveyt Türk geleceğin yazılımcıları için GTÜ Bilgisayar Laboratuvarını yeniledi Kuveyt Türk Bilgi Teknolojileri ARGE Merkezi tarafından, Gebze Teknik Üniversitesi (GTÜ) Bilgisayar Mühendisliği Binasında bulunan ‘Genel Bilgisayar Laboratuvarı’ yenilendi. Burada konuşan Gebze Teknik Üniversitesi (GTÜ) Rektörü Görgün, geleceğin tüm sektörlerinde imzaları olacak öğrencilerine bu hizmeti sunmanın mutluluğu içinde olduğunu söyledi. ARGE projelerinden öğrenci istihdamına, çalışan eğitimlerine kadar birçok projede göze çarpan Kuveyt Türk ve Gebze Teknik Üniversitesi (GTÜ) iş birlikteliği, GTÜ Bilgisayar Mühendisliği Binası’nda bulunan Genel Bilgisayar Laboratuvarının yenilenmesine önayak oldu. Tüm bölümlerdeki öğrencilerin kullanımına açık olan eğitim laboratuvarına Kuveyt Türk Bilgi Teknolojileri Ar-Ge Merkezi tarafından 40 adet PC ve fiziksel altyapı desteği sağlandı. Yenilenen laboratuvarın kokteyl eşliğinde yapılan açılışına GTÜ Rektörü Prof. Dr. Haluk Görgün, Kuveyt Türk Bankacılık ve Servis Grubundan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı İrfan Yılmaz, Kuveyt Türk Bilgi Teknolojileri Grup Müdürü Mücahit Gündebahar,

İstanbul’daki Kuveyt Türk Katılım Bankası

GTÜ Rektör Yardımcısı Prof. Dr. Babür Özçelik, GTÜ Genel Sekreteri Doç.Dr. Abdurrahman Akyol, Bilgisayar Mühendisliği Bölüm Başkanı Doç. Dr.Yusuf Sinan AKGÜL, GTÜ Bilgi İşlem Dairesi Başkanı ve Bilgisayar Mühendisliği Bölümü Öğretim Üyesi Doç. Dr. Mehmet Göktürk, Bilgisayar Mühendisliği Bölümü öğretim üyeleri, Kuveyt Türk BT Koordinasyon Müdürü Murat Atanak, Kuveyt Türk İnşaat-Proje Müdürü Hüseyin İnce, Kuveyt Türk AR-GE Yöneticisi Mustafa Gündoğdu ve öğrenciler katıldı. İYİ YETİŞMENİZ ÇOK ÖNEMLİ Açılışta Kuveyt Türk adına konuşan ve GTÜ ile çalışmalarının çok iyi bir sinerji ortaya çıkardığını söyleyen Kuveyt Türk Bilgi Teknolojileri Grup Müdürü Mücahit Gündebahar, banka olarak ARGE ve teknolojiye inanan ve destek veren bir kültüre sahip olduklarını belirterek bilgisayar laboratuvarının tüm öğrencilere hayırlı olmasını diledi. Şekerpınar’da şeker gibi bir komşuları olduğunu söyleyen GTÜ Rektörü Prof. Dr. Haluk Görgün, her zaman iyi ilişkiler içinde her iki kuruma da faydalı çalışmalar yapıldığını belirti. Görgün, “Kuveyt Türk tarafından yenilenen laboratuvarın, öğrencilerimizin yaptığı

çalışmaların, geliştireceği projelerin komşumuzla yeni açılacak fırsatları doğurmasını diliyorum. Değerli öğrencilerimiz burada yapacağınız çalışmaların, profesyonel hayatta yapacağınız çalışmalara, ortaya çıkaracağınız emeklerinizin karşılığının oluşmasına, ülke ekonomisine emeklerinizin değer katmasına vesile olmasını diliyorum. Biz, bilişime, yazılıma özellikle bilgisayar alanındaki tüm çalışmalara sizlerin iyi yetiştirilmesi için çok büyük önem veriyoruz, bu türden çalışma alanlarını da sizlerin kullanımına sunmaktan büyük keyif alıyoruz. Geleceğin tüm sektörlerinde mutlaka sizlerin imzası olacağına inanarak laboratuvarın hayırlı olmasını diliyorum” şeklinde konuştu. lım bankalarının Türk bankacılık sistemi içindeki payları %4.79 olarak gerçekleşti... Ocak 2017 Katılım Dünyası 15

Almanak 2017

İŞTE ALBARAKA’NIN YENI ÜST YÖNETIMI YENI ISIMLER, YENI GÖREVLER...

Ekim 2016’da istifası alınan Fahrettin Yahşi’den sonra genel müdürlük makamına getirilen Melikşah Utku, yeni üst yönetim ekibini kurdu. Görevden alınan teftiş kurulu başkanı İsmail KÜÇÜKERDOĞAN’ın yerine Ahmet Uysal getirilirken, istifaları alınan 2 genel müdür yardımcısının (Bülent Taban ve Mahmut Esfa Emek) yerlerine de isimler atandı. Önümüzdeki günlerde gözlerin en çok üzerinde olacağı, en kritik atamalar ise Cenk Demiröz ve Deniz Aksu. Cenk Demiröz kredilerden sorumlu genel müdür yardımcısı olurken, Deniz Aksu da risk izlemeden sorumlu genel müdür yardımcısı oldu. Bu isimler HSBC, Citibank ve ING tecrübelerinden sonra Albaraka’ya transfer olan, üst yönetici atanan isimler. BDDK’dan son anda herhangi bir itiraz gelmez ise, belirlenen isimler şu şekilde

Genel Müdür Yardımcısı Malek Khodr TEMSAH: Hazine ve Finansal Kurumlardan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fatih BOZ: Merkezi Operasyonlardan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Süleyman ÇELİK: İnsan Kıymetleri ve İdari İşlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Ali TUĞLU: Bilgi Teknolojilerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Turgut SİMİTCİOĞLU: İş Kollarından Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı (Vekil) Mehmet Ali VERÇİN: Destekten Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı (Vekil) Nihat BOZ: Hukuk Baş Müşaviri (Genel Müdür Yardımcısı)

gerçekleşti:

İhsan Fehmi SÖZKESEN: Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Müdürlüğü- Müdür

Cenk DEMİRÖZ: Kredilerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı

Ahmet Faruk DEĞİRMENCİ: İç Kontrol Başkanlığı, Başkan

Deniz AKSU: Risk İzlemeden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı

Ahmet UYSAL: Teftiş Kurulu Başkanlığı, Başkan

Temel HAZIROĞLU: Finans ve Stratejiden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı

Umut ÇAKMAK: Risk Yönetim Başkanlığı, Başkan

Nevzat BAYRAKTAR: Satıştan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı

Volkan EVCİL: İç Sistemler Yöneticisi

Hasan ALTUNDAĞ: Pazarlamadan sorumlu 16 Katılım Dünyası Ocak 2017

~ 04.01.2017

20.01.2017 ~ Vakıf Katılım’ın iletişim kazası... 140-150 bin tirajla en çok satan gazeteler sıralamasında 6.sırada yer alan Türkiye Gazetesi’nin bugünkü ilk sayfasında Vakıf Katılım Bankası’nın genel müdürü İkram Göktaş’ın fotoğrafının yer aldığı bir haber yayınlandı. Türkiye Gazetesi, daha önce yaptıkları bir haber üzerine Banka’nın kendilerini reklam vermeyerek cezalandırmaya çalıştığını yazarak durumu ilk sayfasından haberleştirdi. Türkiye Gazetesi, Vakıf Katılım Bankası’nın da ismini zikrederek kamu bankalarını “piyasaya yeteri kadar kredi vermediği” konusunda eleştiren bir haber yayınlamıştı. Vakıf Katılım Bankası’nın bu habere cevabı “reklamları kesin” olunca gazete konuyu haberleştirdi… “Hem sosyal sorumluluğumuz gereği, hem de ülkemizi hedef alan saldırılar karşısında üzerimize düşeni yapmak adına, Cumhurbaşkanı Erdoğan’ın çağrısını ve iş dünyasının taleplerini “Kamu bankaları yatırıma katılmadı” başlığıyla dile getirmiştik. Konuyla ilgili yayınımız üzerine, Başbakanlık Vakıflar Genel Müdürlüğü iştiraki olan Vakıf Katılım’ın Genel Müdürü İkram Göktaş, “İlanları kesin” talimatı vererek kurumumuzu reklamla dize getirmeye çalıştı.”

katilimdunyasi.com

IHLAS MEDYA GRUBU’NDAN VAKIF

ürkiye Gazetesi’nin perşembe günü manşetinden kamu katılım bankalarını “piyasaya yeteri kadar kredi vermediği” konusunda eleştiren bir haber yayınlamıştı. Bu haberin ardından Vakıf Katılım gazeteye reklam vermememe kararı almış, Türkiye Gazetesi ise bu durumu gazetenin birinci sayfasından “Gerçeği Yazdık Reklamları Geri Çektiler” başlığı ile okurlarına duyurmuştu. Türkiye Gazetesi’nin mensubu olduğu İhlas Yayın Holding iştirakleri olan; İhlas Haber Ajansı (İHA), TGRT Haber TV, Netgazete.com gibi yayın organları dün ve bugün Vakıf Katılım başta olmak üzere kamu bankalarına yönelik eleştirel haberler yayınlamaya devam etti. Dün TGRT Haber ekranlarında yayınlanan Cem Küçük ve Fuat Uğur’un sunduğu Medya Kritik programında Vakıf Katılım’ın reklamları geri çekmesi ele alındı. Fuat Uğur, Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş’ın böyle bir yetkisinin bulunmadığını belirterek, ‘’1725 Aralık’ta ve 15 Temmuz’da hükümetin yanında dimdik durmuş bir kuruma reklam yasağı getirilmesi kabul edilemez” dedi. Gazeteci Cem Küçük ise “Orası babanızın çiftliği değil, Sen devlette bir memursun. Reklamla tehdit etme, reklam kesme gibi bir yetkin olamaz. Sen kimsin?” diye konuştu. Programın kayıtları İhlas›ın diğer yayın mec-

ralarında geniş yer buldu. Öte taraftan bugün Türkiye Gazetesi yine kamu bankalarını hedefe koydu. Gazete, “Ziraat’in musluğu FETÖ’ye akmış” manşe-

tiyle çıktı. Haberin alt başlığında ise kamu katılım bankaları Cumhurbaşkanı Erdoğan’ın Vakıf Katılım’ın açılışında yaptığı konuşma üzerinden eleştirildi.~ 21.01.2017

23.01.2017 ~ Bir Bakışta Altın Katılma Hesapları

Ocak 2017 Katılım Dünyası 17

Almanak 2017

ALBARAKA’DA DEVIR TESLIM Albaraka Türk Finanstan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atanan Temel Hazıroğlu, İnsan Kıymetleri ve Destek birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini Süleyman Çelik’e devretti. 25.01.2017

27.01.2017 ~ Türkiye Finans’a 180 milyon dolar tutarında murabaha finansmanı

ürkiye Finans, 180 milyon dolar tutarında murabaha finansmanı temin etti. Bir yıl vadeli olan murabaha finansmanı işlemine 4 farklı ülkeden 5 banka katıldı. İşlemin konsorsiyum eş liderliğini Standard Chartered Bank, HSBC, The Saudi British Bank ve Noor Islamic Bank PJSC üstlendi Türkiye Finans, 5 bankanın katılımıyla 4 ülkeden 180 milyon dolar tutarında bir yıl vadeli murabaha finansmanı temin etti. Murabaha finansmanının maliyeti Libor+ yıllık % 0.90 olarak gerçekleşti. Murabaha finansmanıyla ilgili konuşan Türkiye Finans Katılım Bankası Hazine ve Finansal Kurumlar Genel Müdür Yardımcısı Hakan Uzun, “2016 yılında Türk bankacılık sektörünün yurtdışı bankalardan kullandığı toplam borçlar 4.8 milyar dolar azaldı. Böyle 18 Katılım Dünyası Ocak 2017

bir dönemde, tüm bu zorluklara rağmen başarılı bir sendikasyon işlemini bankamız adına gerçekleştirmiş bulunuyoruz. Katılım bankacılığı sektöründe maliyetleri düşürmek konusunda öncü olabilmek için oldukça rekabetçi bir fiyat ile global bankalarla görüşmelerimize başladık. Borçlanma hedefimizin iki katı talep aldık; bu durum uluslararası finans piyasalarının ülke ekonomimize ve Türkiye Finans’a duydukları güvenin bir göstergesidir” dedi. Murabaha finansmanı ile öncelikle KOBİ’ler olmak üzere kurumsal finansmana ihtiyacı olan firmalara destek vereceklerini vurgulayan Uzun, sözlerini şöyle sürdürdü: “2017 yılında bir yandan Türkiye ekonomisine verdiğimiz katkıyı artırararak sürdürmeyi diğer yandan da katılım bankacılığının gelişimine yön veren kurum olmaya devam etmeyi hedefliyoruz.” MURABAHA FİNANSMANI KATILAN BANKALAR

İŞLEMİNE

Standard Chartered Bank, HSBC, The Saudi British Bank, Noor Islamic Bank PJSC,

katilimdunyasi.com

Sabah Gazetesi’nden Ragıp Soylu’nun haberine göre ABD’deki Kuveyt Türk davasında ilk raundun galibi Kuveyt Türk oldu.

Albaraka 27 Ocak tarihinde KAP’a yaptığı açıklamalarda sukuk notlarını bildirdi. Uluslararası Derecelendirme Kuruluşu Standard & Poors, 07 Mayıs 2013 tarihinde ABT Sukuk Ltd. tarafından ihraç edilen sukuk işleminin derecelendirme notunu “B-” olarak belirlemiş ve negatif izleme kararı almıştır. Uluslararası Kredi Derecelendirme şirketi Standard & Poors, 30 Kasım 2015 tarihinde Albaraka Sukuk Limited aracılığıyla ihraç edilen katkı sermaye niteliğindeki sukuk işleminin ve Albaraka Sukuk Ltd.’nin derecelendirme notunu ‘CCC+ olarak revize etmiştir

uveyt Türk aleyhine ABD’nin California eyaletinde geçen yıl açılan davada mahkeme, şikâyetçi Avukat Mogeeb Weiss’in ve kendi kurduğu dernek St. Francis Assisi’nin dava için öne sürdüğü gerekçeleri yetersiz buldu. Davayı 24 Ocak’ta düşüren Hakim Jeffrey White, davacılara 28 Şubat’a kadar şikâyet dilekçelerini yenilemeleri için süre tanıdı. Avukat Weiss, Kuveyt Türk Bankası’ndaki yardım kuruluşlarına ait banka hesaplarından DEAŞ’a para transferi yapıldığını iddia etmişti. Cumhurbaşkanı Tayyip Erdoğan kasımda yaptığı konuşmada davaya tepki göstermişti. ~ 28.01.2017

29.01.2017 ~ Kuveyt Türk 2017’ye iki yeni şubeyle başladı

Türk, bu doğrultuda iki yeni şubeyi müşterilerin hizmetine sundu.

Türkiye’nin en büyük şube ağına sahip katılım bankası olan Kuveyt Türk büyümeye devam ediyor. 2017’de 400 şubeye ulaşmayı hedefleyen Kuveyt

Ocak ayının ilk haftasında Kahramanmaraş Elbistan şubesinin açılışını gerçekleştiren banka, bu hafta ise Yozgat’ta yeni şubesini müşterilerinin hizmetine sundu.

~ 27.01.2017

Ocak 2017 Katılım Dünyası 19

Almanak 2017

Katılım Dünyası Araştırma Ekibi Faizsiz Eko-Sistem alanında akademik çalışmalar yapmak üzere kurulmuş lisansüstü programlar ve Araştırma Merkezleri bu yazıda incelenmektedir. Üniversitelerimizde ilk açılan programların ve yoğun akademik çalışmaların icra edildiği ilk üniversitenin bir vakıf üniversitesi olması düşündürücüdür ve bu onur İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi’ne aittir. İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi 2012 yılında “Uluslararası Finans ve Katılım Bankacılığı” ve “İslam İktisadı ve Hukuku” isimli yüksek lisans programları ve 2014 yılında da “İslam Ekonomisi ve Uluslararası Finans” ve “İslam İktisadı ve Hukuku” isimli doktora programlarını açmıştır. Aynı zamanda üniversite çatısı altında Uluslararası İslam Ekonomi ve Finansı Araştırma ve Uygulama Merkezi (İSEFAM) açılmıştır. Merkez’de 3 araştırmacı çalışmakta ve İslam Ekonomisi ve Finansı Dergisi, Uluslararası İslam Ekonomisi

ve Finansı Konferansları, İslam Ekonomisi ve Finansı Yaz Okulu etkinlikleri düzenli olarak gerçekleştirilmektedir.

2014 yılında İstanbul Üniversitesi tarafından “İslam İktisadı ve Finansı” isimli hem yüksek lisans hem de doktora programı açılmıştır. Aynı zamanda üniversite çatısı altında 3 araştırma görevlisi tahsis edilerek İslam İktisadı ve Finansı Araştırma ve Uygulama Merkezi açılmıştır. Merkezde; İslam İktisadı ve Finansında Temel Okumalar ve Tartışmalar, Türkiye’de Faizsiz Finans İçin Yasal Çerçeve, Kamuoyunda İslam İktisadı Çalıştayı, İslam İktisadı Atölyesi faaliyetleri icra edilmiştir.

Faizsiz Eko-Sisteme Yönelik Lisansüstü Programlar Bir diğer öncü üniversitemiz ise Sakarya Üniversitesi’dir. Sakarya Üniversitesi’nde “İslam Ekonomisi ve Finansı” isimli yüksek lisans programı 2013 yılında açılırken doktora programı ise “İslam Ekonomisi ve Finansı” adıyla 2016 yılında açılmıştır. Ayrıca üniversite bünyesinde İslam Ekonomisi ve Finansı Uygulama ve Araştırma Merkezi kurulmuş ve diğer üniversitelere kıyasla sayısal olarak daha zengin bir araştırma kadrosu oluşturulmuştur. Merkez bünyesinde; Uluslararası İslam Ekonomisi ve Finansı Kongresi (IJCIEF 2016), İSEFAM Çalıştaylar, Faizsiz Finans Standartları Okumaları, İSEFAM Konferanslar ve Beyin Fırtınası Serisi faaliyetleri icra edilmiştir.

Üniversite

2016 yılında Marmara Üniversitesi ile Bingöl Üniversitesi’nde 2 yüksek lisans programı açılmıştır. Necmeddin Erbakan Üniversitesi’nde de 1 yüksek lisans programı açılmış fakat bu konuda üniversite web sitesinden detaylı bilgiye ulaşılamamıştır.

Yüksek lisans

Doktora

İstanbul Üniversitesi

İslam İktisadı ve Finansı -2014

İslam İktisadı ve Finansı - 2014

İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi

1- Uluslararası Finans ve Katılım Bankacılığı (tezli, tezsiz) - 2012 2- İslam İktisadı ve Hukuku (tezli, tezsiz) - 2012

1- İslam Ekonomisi ve Uluslararası Finans - 2014 2- İslam İktisadı ve Hukuku - 2014

Sakarya Üniversitesi

İslam Ekonomisi ve Finansı (tezli ve tezsiz) - 2013

İslam Ekonomisi ve Finansı - 2016

Marmara Üniversitesi

İslami Bankacılık ve Finans (tezli-tezsiz) - 2016

İstanbul Medeniyet Üniversitesi

İslami Bankacılık ve Finans (tezsiz) - 2017

Bingöl Üniversitesi

İslam İktisadı ve Hukuku (tezli) - 2016

Necmeddin Erbakan Üniversitesi

İslam İktisadı

20 Katılım Dünyası Ocak 2017

katilimdunyasi.com

Üniversite

Yüksek lisans

Doktora

İslam İktisadı ve Finansı - 2014 10 Araştırma Görevlisi, 7 Doktora Bursiyeri ve 3 Öğrenci Asistanı

Uluslararası İslam Ekonomisi ve Finansı Kongresi (IJCIEF 2016), İSEFAM Çalıştaylar, Faizsiz Finans Standartları Okumaları, İSEFAM KonferanslarBeyin Fırtınası Serisi

İstanbul Üniversitesi

İslam İktisadı ve Finansı Araştırma ve Uygulama Merkezi

Farklı fakültelerde görevli 3 Araştırma Görevlisi

İslam İktisadı ve Finansında Temel Okumalar ve Tartışmalar, Türkiye’de Faizsiz Finans İçin Yasal Çerçeve, Kamuoyunda İslam İktisadı Çalıştayı, İslam İktisadı Atölyesi

İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi

Uluslararası İslam Ekonomi ve Finansı Araştırma ve Uygulama Merkezi (İSEFAM)

3 Araştırmacı

İslam Ekonomisi ve Finansı Dergisi, Uluslararası İslam Ekonomisi ve Finansı Konferansları, İslam Ekonomisi ve Finansı Yaz Okulu

Kastamonu Üniversitesi

İslâm Ekonomisi Uygulama ve Araştırma Merkezi

Bilgi yok

Bülten, İslâm Ekonomisinde Ürün Paneli, İslâm Ekonomisi’nin Temel Esasları Paneli

İstanbul Ticaret Üniversitesi

İslam Ekonomisi ve Ekonomik Sistemler Uygulama ve Araştırma Merkezi

Hiç bir bilgi yok

Sakarya Üniversitesi

İslam Ekonomisi ve Finansı Uygulama ve Araştırma Merkezi (İSEFAM)

Faizsiz Eko-Sisteme Yönelik Araştırma Merkezleri Kastamonu Üniversitesi tarafından İslâm Ekonomisi Uygulama ve Araştırma Merkezi kurulmuş ve Bülten, İslâm Ekonomisinde Ürün Paneli, İslâm Ekonomisi’nin Temel Esasları Paneli faaliyetleri yürütülmüştür. İstanbul Ticaret Üniversitesi’nde İslam Ekonomisi ve Ekonomik Sistemler Uygulama ve Araştırma Merkezi kurulmuştur fakat üniversite web sitesinden hiçbir bilgiye ulaşılamamıştır. Üniversiteler haricinde İLKE İlim Kültür Eğitim Derneği tarafından İKAM - İslam İktisadı Araştırma Merkezi kurulmuştur. İKAM faaliyetleri 1-2 Nisan 2017’de Sakarya Üniversitesi’nin ev sahipliğinde düzenlenen

5. İslam İktisadı Atölyesi ile başladı. Ayrıca; İslam Ekonomisi ve Finans Lisansüstü Programları Müfredatını Geliştirme Çalıştayı, Türkiye ve Malezya’da İslam İktisadı ve Finansı Eğitimi, Kamuoyunda İslam İktisadı faaliyetleri gerçekleştirildi ve Türkiye İslam İktisadı Dergisi (TUJISE) İKAM tarafından devreye alındı. Özetle; İKAM tarafından 9 etkinlik düzenlenmiş, önemli sayıda kitap ve çalışma raporu yayınlanmış, İslam İktisadı Atölyesi faaliyetleri, ödül programları ile çeşitli seminerler icra edilmiştir. Özetle araştırma potansiyeli açısından üniversitelerimizde yer alan Araştırma Merkezleri; * Merkez bünyesinde yer alan araştırmacı sayısı ve

* Akademik nitelikli faaliyet sayısı

diğinde

* Yayın sayısına göre değerlendiril-

Araştırma Merkezleri*; 1.

Sakarya Üniversitesi

İstanbul Sabahattin Üniversitesi ve

İstanbul Üniversitesi sıralanabilir.

Zaim şeklinde

* Sıralamanın tamamen objektif olduğu iddiası yoktur, ilerleyen yıllarda bu konuda bir model geliştirilecektir.

Ocak 2017 Katılım Dünyası 21

Almanak 2017

B Doç. Dr. İshak Emin AKTEPE

azı rivâyetlerde satın alınan

malların satılması konusunda şu

yiyecek maddelerinin

görüşleri ileri sürmüşlerdir. İmam

kabzedilmeden satılması

Şâfiî yiyecek, akar, menkul veya

yasaklanmıştır. Hatta

nakit olup teslim alınmamış malın

bu rivâyetler, meselenin hadis

satışını sahih kabul etmemiştir.

kaynaklarında müstakil bir bab

Osmân el-Bettî ise böyle bir satışı

içerisinde incelenmesine sebep

hiçbir kayıt koymaksızın sahih

olmuştur. Nitekim Buhârî’nin

saymıştır. İmam Ebû Hanîfe gayr-i

alışveriş bölümünün 55. Bâbı “Teslim

menkullerin teslim alınmadan satışına

Alınmadan Önce Yiyecek Satışı ve

izin vermiş; bunun dışındakileri

Mülkiyette Olmayanın Satışı” başlığını

onaylamamıştır. İmam Mâlik ise

taşımaktadır . Bu başlık altında

yiyecek maddelerinin kabzedilmeden

nakledilen bir habere göre İbn Abbâs,

satılmasını doğru bulmazken diğer

önce “Teslim alınmamış yiyeceğin

malların böyle satışını meşrû

satışı konusunda Resûlullah’a izâfe

görmüştür. Bazı âlimler ise ölçülüp

edilen yasağa gelince” demiş; sonra

tartılanların kabzedilmeden satışını

şu değerlendirmeyi yapmıştır: “Başka

kabul etmezken diğer malların teslim

şeylerin de yiyecekle aynı olduğunu

alınmadan satışını onaylamıştır .

zannediyorum” . Ayrıca bunu takiben İbn Ömer’den “Yiyecek alan onu teslim almadan önce satmasın” hadisi nakledilmiştir. Bu konu Müslim’in Sahîh’inde ise daha uzun ele alınmıştır. Alışveriş bölümünün 8. bab başlığı “Bir Malın Teslim Alınmadan Satılmasının Geçersiz Oluşu” ismini taşımaktadır. Bu bab başlığı altında İbn Abbâs, İbn Ömer, Ebû Hüreyre ve Câbir b. Abdillah’tan gelen ve teslim alınmamış malların satımını yasaklayan rivâyetler yer almaktadır . Bu konuda pek çok sahâbîden farklı tariklerle nakledilen onlarca rivâyet bulunduğu için ayrıntılı bir şekilde isnad incelemesi yapmaya gerek duyulmamıştır.

22 Katılım Dünyası Şubat 2017

Teslim alınmamış malların satışı konusunda nakledilen haberleri bir bütün halinde incelediğimiz zaman bazı haberlerde bu hükmün gerekçesinin açıkça kaydedildiği anlaşılmaktadır. Nitekim Tâvus b. Keysân‘ın İbn Abbâs’a kabzedilmeyen malın satışının nasıl olduğunu sorduğu ve onun da “Dirhemler karşılıklı satılıyor, yiyecek ise vadeye bağlanıyor” dediği nakledilmektedir. Aynî bunu şöyle açıklamaktadır: “Bir kimsenin bir dirheme satın aldığı vadeli teslim edilecek yiyeceği yine satıcıya ya da başkasına iki dirheme satmasıdır. İbnü’t-Tîn’in beyanına göre ise selef âlimleri bu ifadeyi şöyle te’vîl etmişlerdir: “100

Bu rivayetleri esas alan ve fakat

paraya alınmış belli bir vâdede

yorumda farklı kanaat belirten

teslim alınacak yiyeceğin tekrar

İslâm hukukçuları teslim alınmamış

satıcısına 120 paraya satılmasıdır”

katilimdunyasi.com . Buna göre kabzedilmeyen malın

fâizcilikle işletemeyince, hileli bir buğday

satışının yasaklanması bu yolla fâizcilik

alım satım işlemi yaparak gerçekte fâiz

yapılmasıyla ilgilidir. İbn Abbâs’ın her

karşılığı borç vermişlerdir. Nitekim İmam

türlü malı yiyeceklerle eşit tutması

Mâlik’in Muvatta’daki “Selem yoluyla

bu bakımdan tutarlı görünmektedir.

alınan köle, hayvan veya bir başka mal

İbn Ömer’den gelen bir haberde ise

vâde sonunda teslim alınmadan yine

bazılarının çarşının üst tarafında

satıcısına daha yüksek bir meblağa

yoldan gelenleri karşılayıp satmak için

satılamaz. Çünkü bu fâiz olur” şeklindeki

getirdikleri yiyecekleri orada ölçüp

açıklaması da aynı endişeyi taşımaktadır.

tartmadan (mücâzefeten) alıp, yine

Zira bu durumda selem yoluyla alınan

orada başkalarına biraz daha fazla

böylesi mallar vâde dolduğunda alıcısına

bedelle sattıkları; Hz. Peygamber’in de

teslim edilmemekte, bunlar tekrar

bunu yasakladığı yer almaktadır . Çünkü

satıcısına vâdeli olarak satılmaktadır.

yoldan gelenler satacakları ürünlerin

Bu da paranın satımı neticesini

fiyatını ancak çarşıya ulaşırlarsa

doğurmaktadır.

öğrenebilmektedirler. Dolayısıyla Resûlullah’ın teslim alınmayan ve ölçülüp tartılmadan alınan malların satışını yasaklaması esasen şehir dışından yiyecek getiren köylülerin çarşı fiyatını öğrenmeden ellerindeki malın çarşı dışında (ya da şehir dışında) satın alınmasıyla ilgilidir.

Hz. Peygamber, sahte alım satım yoluyla fâizciliğe girilmesini ve yiyecek maddelerinin teslim alınmadan evvel satımının malın tesliminde sıkıntılara yol açabileceği endişesiyle söz konusu yasağı koymuş olmalıdır.

Görüldüğü gibi teslim alınmadan mal satımını yasaklayan rivayetler yukarıda arzettiğimiz gerekçelere dayanmaktadır. Yani bir idareci olarak Hz. Peygamber, sahte alım satım yoluyla fâizciliğe girilmesini ve yiyecek maddelerinin teslim alınmadan evvel satımının malın tesliminde sıkıntılara

İslâm hukukçularının ihtilaflarında da

yol açabileceği endişesiyle söz konusu

meselenin dayanağı konusunda işaretler

yasağı koymuş olmalıdır. O halde

bulunmaktadır. Ebû Hanîfe’nin ve Ebû

yukarıda arzettiğimiz sakıncaların

Yûsuf’un yasağı gayr-i menkullerde

olmadığı piyasalarda, eğer sahte alım

geçerli görmemesinin sebebi olarak

satımlarla fâizcilik yapılmıyor ve söz

akarların yok olma ihtimalinin

verilen vâdede malın teslim edilmesi

nâdir olması ve bu yüzden akdin

büyük oranda gerçekleştiriliyorsa her

fesholma durumunun bulunmaması

türlü ticaret eşyasının teslim alınmadan

gösterilmektedir . Bazı Hanefî mezhebi

satışında bir beis olmasa gerektir. Zira

kaynaklarında buradaki yasağın garar ile

günümüzde birçok sektörde firmalar

gerekçelendirildiği açıkça görülmektedir

ileride alacakları ve satacakları mallar

. Dolayısıyla büyük oranda yiyecek

için önceden bağlantılar yapmak

maddeleri üzerine kurulu bir pazarda

durumundadırlar. Örneğin belli bir

çabucak bozulmaları ve yok olmaları

vâde sonunda yurt dışından gelecek

mümkün olan yiyecek maddelerinin

mallar için ithalatçı firma önceden satış

teslim alınmadan satışına izin verilmesi

anlaşmaları yapmaz ise gümrükten

piyasada pek çok sorunun ortaya

başlayıp, nakliyeye, depolama

çıkmasına yol açabilirdi. Muhtemelen

masraflarına, işçiliğe, sigorta giderlerine,

Resûlullah bu tür sorunların ortaya

zaman kaybına vs. katlanmak

çıkmaması için yiyeceklerin teslim

durumunda kalacaktır. Burada firmaların

alınmadan satışını yasaklamıştır.

fâizcilik yapma amacı yoktur. Malların

Yiyecek maddelerinin (bir görüşe göre sadece buğdayın) kabzedilmeden satışının fâizciliğe yol açtığı için yasaklandığı da söylenmiştir. Buna göre bazı kimseler ellerindeki parayı

vadesinde teslim edilememe riski ise normal düzeylerdedir ve ticarette bu tür riskler her zaman vardır. Zaten firmalar böylesi durumlar için farklı enstrümanlar da geliştirmişlerdir. Şubat 2017 Katılım Dünyası 23

Almanak 2017

03.02.2017 ~ 20 yıl vadeli konut satışına hangi katılım bankaları destek verdi? Emlak Konut GYO’dan yapılan açıklamada, konut ve bankacılık sektörlerinin birlikte çalıştığı yeni kampanya kapsamında 20 yılda yüzde 0,79 vade farkı ve yüzde 5 peşinatla ev sahibi olmanın mümkün hale geldiği ifade edildi.

projedeki 15 bin konut için 31 Mart’a kadar geçerli olan kampanyada ayrıca; 10 yıla yüzde 0,45 vade farkı 5 yıla ise ‘0’ vade farkı gibi uygun ödeme koşulları sunuluyor. “Güçlü Türkiye için Birlik Vakti” adlı kampanyada ortalama 100 bin TL için kullanılacak kredilerde 240 ay için aylık ödeme 930 TL, 120 ay için ise 1.080 TL dolayında olacak.

Albaraka Türk, Vakıf Katılım ve Ziraat Katılım

Kampanyaya katılım bankalarından

destek veriyor.

Selahattin İpek (Rabbim gani gani

birlikte o dönemde edebiyat dersinde şiir

Ortaokulu ve liseyi Eskişehir Anadolu Lisesi’nde okudum. Din dersi hocamız rahmetli Abdurrahman Turan (Rabbim gani gani rahmet eylesin) o dönem bize din dersinin yanında bir İslami ve insani gelecek inşası için gerekli yapıtaşlarını döşedi adeta. Çok renkli, edebî düşünceye dayalı din derslerimiz olurdu. Biz o dönemde Türk Edebiyatı’nın önde gelen yazarlarını Üstad Necip Fazıl, Mehmet Akif, Yahya Kemal, değerli Üstadımız Sezai Karakoç’u tanırken; Batı klasiklerinden Sartre, Camus vb. gibi yazarları okur, tartışırdık.

rahmet eylesin), ve din dersi Hocamız

ezberi verilir ve sınıfta okutulurdu. Ben

Ömer Özsöğüt zamanında da bu ilgi ve

de o zaman Üstad Necip Fazıl’ın Tabut

okumalar devam etti. İlerleyen yıllarda

şiirini ezberlemiştim. Çalışkan bir öğrenci

Yazılı sınavlarımız adeta gençliğimizin bütün duygusallıklarını taşıyan, oluşan düşünce ve dünya görüşlerimizin harmanlandığı sayfalar halindeydi. Daha sonra gelen Edebiyat Hocamız rahmetli

Çarşısı ve kitapçılardan kendime ve

Emlak Konut GYO bünyesindeki 30

brahim Ethem Gören, Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan’la kültür ve sanat üzerine bir söyleşi gerçekleştirdi. Söyleşi başarılı bir bankacı olan Ufuk Uyan’ın aynı zamanda kültür sanat alanında da ne kadar yetkin olduğunu ortaya koyuyor. Uyan; röportajda büyüdüğü Eskişehir kentini, Kuveyt Türk’ün sanata katkılarını ve birçok konuyu anlattı Röportaj: İbrahim Ethem Gören Ufuk Bey kültür sanatla yakından ilgilendiğinizi, şiir yazdığınızı ve okuduğunuzu biliyoruz. Kültür ve sanatla ilginiz nasıl başladı?

24 Katılım Dünyası Şubat 2017

özellikle yaz tatillerinde oturduğumuz evin imkân vermesinden dolayı koyun besler,

olarak daha önce hocalarımdan hiç azar yememiştim, sınıfta bu şiiri okuduğumda

otlatmaya götürür, kitap okurdum.

ilk fırçalarımdan birini yemiş ve hiç

İslâm klasiklerinden kimleri/neleri

kitaplarını okuyarak bu harekete cevap

okudunuz? İslâm klasiklerinden İmam-ı Gazali, İmam-ı Rabbani gibi büyüklerin eserlerini de bu gençlik yıllarında okudum. İngilizce tedrisat sebebiyle İngilizce kitaplar da okur, yine yazları İstanbul’a seyahat eder, Sahaflar arkadaşlarıma kitap taşırdım. İlk okuduğunuz kitabı hatırlıyor musunuz? İlk okuduğum kitabı hatırlamamakla

unutamamıştım. Böylece Üstad’ın bütün vermiş oldum. Okuyucularına ne/neler demek istiyordu? Üstad “Bir gençlik, bir gençlik” diyordu… Biz de gençtik, inançlarımız, ideallerimiz vardı, örtüşüyordu. Eskişehir’e konuşma için gelmişti, orada da hitabesini dinleme mutluluğuna da eriştik. OSMANLI, ŞEHİR MİMARİ KURGUSUNDA İNSANLAR KADAR HAYVANLARI DA

katilimdunyasi.com HESABA KATARDI Şehir mimarisiyle de ilgilisiniz. Şehirlerin kadim mimari dokularının muhafaza edilmesine yönelik sizce bireye, topluma, kurumlara ne türden görevler düşüyor? Birey olarak bizlere yaratılışın gayesini öğrenmek ve tatbik etmek, toplum ve kurumlarda da bireyleri öğretimin yanında eğitmek ve yaşarken insan kalmayı başarabilecek şekilde donanım sahibi kılmak gerekiyor. Kul hakkı kavramını bilmeyen ve inanmayan bir insan yetiştirdiysek vay halimize! Şehir mimarisinde atalarımızın insan hakkını ve hayvanların hakkını düşünerek inşa ettikleri medeniyetin tekrar ihyası, dirilişi gerekiyor. İslâm Milleti o kahramanları bekliyor. ESKİŞEHİR, MEDENİYETİMİZDEN DERİN İZLER TAŞIYAN KADİM BİR KENT Mimariyle; özellikle dini mimariyle, camilerle, mescitlerle, türbelerle ilgileniyorsunuz. Eskişehir’deki Seyyid Sücaeddin Veli Külliyesi’nde zaman zaman gittiğinizi, burada vakit geçirdiğinizi biliyoruz. Çocukluğunuzun ve ilk gençlik yıllarınızın geçtiği Eskişehir’deki Seyyid Sultan Şücaettin Veli Külliyesi, Türbesi ve Haziresi, Eskişehir ve bir adım öte Anadolu coğrafyası için ne anlama geliyor? Eskişehir çocukluğumuzun geçtiği doğasıyla, mimarisiyle, Odunpazarı’yla, Kurşunlu Camii ve külliyesiyle tarihimizden ve medeniyetimizden derin izler taşıyan kadim bir kent. Matrakçı Nasuh’un minyatürlerinde de var. Odunpazarı’ndaki su değirmenini de gördüm ben. Şehrin içinden Porsuk Nehri açıktan akarken de yaşadım… Çatılardan sarkan buzlara da tanıklık ettim. Odunpazarı’ndaki o kerpiç evlerde iftar ettim, faytonlarını, atlarını gördüm. Camilerini teravihlerde gezdim, fırınlarında pide kuyruklarında bekledim… Kısacası Eskişehir’i doğal haliyle yaşadım. İşte şehri, İslâm şehrinin bir parçası yapan bütün bu mimari eserlerin yenilenerek yaşatılması o insani medeniyetin tekrar diriltilebileceğine dair bir umut bırakıyor insanda…

TARİHİMİZ KADAR KÖKLÜ OLAN GELENEKSEL SANATLARIMIZA SAHİP ÇIKMAMIZ GEREKİYOR Geleneksel sanatlarla alakalı olduğunuzu, hat, tezhip, minyatür, ebru eserlerine sahip olduğunuzu biliyoruz. Şahsî olarak geleneksel sanatlar koleksiyonunda hedefleriniz nelerdir? Şahsî olarak da geleneksel sanatlarımız ile ilgili nadide eserlerin korunması ve gelecek nesillere aktarılması için bizlere önemli vazifeler düştüğünü düşünüyorum. Geleneksel sanatlar bildiğiniz gibi minyatür, tezhip, ebru, hat, katı, çinicilik gibi değerli pek çok sanatımızı kapsıyor. Tarihimiz kadar köklü bu sanat dallarına sahip çıkmamız gerektiğine inanıyorum. İslâm medeniyetinin önemli bir parçası olan ‘Geleneksel Sanatları’ değer olarak görüyor, bu değerleri gelecek nesillere aktarmanın da kıymetli bir vazife olduğunu düşünüyorum. Geleneksel sanatlarımızın ustalarından kimleri takip ediyorsunuz? İslâm Medeniyetinin zenginliklerine gönlünü kaptırmış birçok üstadı takip etmeye çalışıyorum. Ali Hüsrevoğlu, Hasan Çelebi, Hüseyin Kutlu, Fuat Başar, Mehmet Özçay, Uğur Derman gibi büyük üstadların yanı sıra yakın zamanda koleksiyonumuza değerli eserlerini kattığımız hattat Nurullah Özden ve Mahmut Şahin Beyefendi’nin eserlerini de takip ediyorum. Ayrıca eserleri koleksiyonumuzda da yer alan minyatür ve ebru sanatının önemli ustalarından Hikmet Barutçugil, Garip Ay, Hatice Ünal, Dilek Yerlikaya, Özcan Özcan; tezhip sanatçısı Özlem Gören; çini tasarımlarıyla tanınan Melike Haliloğlu; katı’ ve tezhip sanatının bugünkü değerlerinden Müjgan Başköylü, Ahmet Çoktan ve Ekrem Çoktan, ilk aklıma gelen sanatçılar… SANAT, KİŞİNİN ÖZÜNE DÖNMESİNİ SAĞLAMALIDIR Sanatta, estetikle ne/neler arıyorsunuz? Bir kez daha ifade etmek isterim ki, geleneksel sanat, insanın ruhuna işleyen ve içini yavaş yavaş aydınlatan çok kıymetli bir kaynaktır. Bu nedenle

özellikle bizlere ilham verdiği için geleneksel sanat eserlerine sahip çıkmaya özen gösteriyoruz. Sanat geçmişimizle geleceğimiz arasında köprü kurmalı, sadece toplum için değil, kişinin özüne dönmesini sağlamalıdır. Sanat eserleri öz değerlerimizi nesilden nesile doğru bir şekilde taşıyabilmelidir. GELECEK NESİLLERE DEĞERLERİ YAŞATILMIŞ BİR DÜNYA BIRAKMAYI AMAÇLIYORUZ Buradan, kurumunuza geçelim isterseniz. Kuveyt Türk’ün kültür sanata ve estetik değerlere bakışı hakkında neler söylemek istersiniz? Kuveyt Türk olarak, ülkemizin kültürel mirasına sahip çıkarak, değerlerimizi yaşatmayı ve geleceğe taşımayı sosyal bir sorumluluk olarak görüyoruz. Toplumun sorumluluklarının farkında olarak yaşamına devam etmesi gerektiğine ve bunun bir parçasının da öz değerleri nesilden nesile doğru bir şekilde taşımak olduğuna inanıyoruz. Bu amaçla; topluma ve dünyaya iz bırakan sanat eserlerine sahip çıkmaya çalışıyor; eserlerin değerinin ve manasının doğru bir şekilde geleceğe taşınmasını çok önemsiyoruz. Gelecek nesillere “değerleri yaşatılmış bir dünya” bırakmayı amaçlıyoruz. Yaşadığımız dönemin izlerini, toplumun değerlerini taşıyan sanat eserlerine sahip çıkmayı, bu eserleri icra eden sanatkârlara destek vermeyi, onlara vefa etmeyi ve eserlerini daha çok kişiyle buluşturmayı bir borç biliyoruz. Bu bağlamda Kuveyt Türk neler yapıyor? Hayata geçirdiğimiz yenileme projelerimiz, kültür yayınlarımız ve Türk-İslâm sanatlarına desteklerimiz bu anlayışın hikmetince yaptığımız çalışmalar arasında gözdelerimiz olarak öne çıkıyor. Şubelerimizde, başucumuzda muhafaza ettiğimiz sanat yapıtları, hizmet anlayışımızda da ilham kaynağımız oluyor. 2010 yılında yenilediğimiz şube iç mimari düzeniyle birlikte artık şubelerimizde Türk-İslâm sanat eserlerine yer veriyoruz. Sanatçılarımızla her bir şehir için o şehre özel eser çalışması yaparken aynı zamanda Şubat 2017 Katılım Dünyası 25

Almanak 2017 geleneksel sanatların farklı alanlardaki eserlerini de şubelerimizde sergiliyoruz. Sanatla bağımızı sürdürmek amacıyla gerek Genel Müdürlük binamızın sergi alanında, gerekse Gebze’deki Bankacılık Merkezimizin sergi salonunda zaman zaman öznesinde geleneksel sanatlarımız bulunan sergiler düzenleyerek sanatsever mensuplarımızla sanatkârları bir araya getiriyoruz. Esentepe’deki sanat galerinizde düzenlenmekte olduğunuz geleneksel sanat sergileriyle söze devam edelim müsaade ederseniz. Minyatür, tezhip ve katı’ sergileri düzenlediniz. Sergilerdeki amacınız nelerdir? “Kurretu’l- ‘Ayn” sergisi, hem kültürümüzün gelecek nesillere aktarılmasına sanatı aracı etmesi hem de bu alanda yeni yorumlanmış eserleri tek bir şemsiyenin altında sunması itibarıyla orijinal ve öncü bir kültür-sanat çalışmasıydı. Üç yıllık atölye çalışmalarının sonucunda sergileme şerefine nail olduğumuz bu serginin parçaları olan, değerli sanatçılarımızın, Müjgân Başköylü ve ekibinin, hassas dokunuşlarını yansıttığı çalışmalar, gözden gönle bir yol açtı.

olan kuşlar, minyatür sanatının tasvir gücüyle anlatılıyor. Minyatür sanatçısı Özcan Özcan ve ekibinin iki yıllık atölye çalışmasının ürünü olarak hazırlanan minyatür sergisindeki kuş figürleri, Hüdhüd kuşunun rehberliğinde efsanevi kuş Simurg’a varmak üzere yola çıkan otuz kuşun yol hikâyesini anlatıyor. Bu sergimizi de yine Esentepe’de yer alan Kuveyt Türk Genel Müdürlüğü’nde halka açık olarak gerçekleştireceğiz. Geçmiş yıllarda olduğu gibi 2017 yılında da kıymetli sanatçı ve eserlere sanat galerimizde yer vermeye devam edeceğiz. TOPLUMSAL DEĞERLERİ SANAT YOLUYLA MUHAFAZA ETMEK İSTİYORUZ Bildiğim kadarıyla Kuveyt Türk Katılım Bankası geleneksel sanat eserleri koleksiyonu oluşturmaya başladı. Koleksiyonun hacmi şu anda ne durumda? Koleksiyonumuz her geçen gün gelişiyor. Şu ana kadar 120 den fazla ebru, 40’a yakın minyatür 50’ye yakın hat, tezhip ve kat’ı eserleri koleksiyonumuzda yer alıyor. Bu alandaki hedefleriniz neler?

Müzehhibe Özlem Gören Hanım’ın ve öğrencilerinin son 2 yıllık çalışmalarının neticesinde tuluat eden tezhip sergimizde ise, müzehhep ayet-i kerime, hadis-i şerif ve kibar-ı kelâm levhalarıyla müstakil tezhip levhaları yer aldı. Tüm tezhipler 16’ıncı yüzyıl klasik tezhip sanatının izlerini taşıyordu.

Kat’ı, minyatür, tezhip, ebru, küfi ve hat eserlerinin bulunduğu 250’e yakın eser içeren koleksiyonumuz ile hedefimiz; kalıcı sanat eserleri bırakılmasını destekleyerek toplumsal değerleri sanat yoluyla muhafaza etmek… Bu amaçla Türkİslâm sanatlarının önemli sanatçılarının eserlerini de toplayarak muhafaza etmeye devam edeceğiz.

Sergiler ilgi görüyor mu?

Eserler nerelerde sergileniyor?

Her biri kendine özgü değerli çalışmaların hayat bulması kadar bir diğer önemli konu ise insanlarla buluşmasıdır. Biz de bunu gerçekleştirebilmek için tüm sergilerimizi ücretsiz olarak halka açık bir şekilde gerçekleştiriyoruz. Halkımız da bu değerli emeğe hak ettiği ilgiyi gösteriyor.

Eserleri, Esentepe’de yer alan Genel Müdürlük Yönetim binamızda ve Şekerpınar’daki Genel Müdürlüğümüzde sergileme imkânı buluyoruz.

Bu ilgiyi nelere bağlıyorsunuz? Yeni sergi projeleriniz neler olacak? Kuveyt Türk olarak yakın zamanda, özel bir minyatür sergisine ev sahipliği yapacağız. Adını, İranlı şair Feridüddin Attar’ın 13. yüzyılda kaleme aldığı Mantıku’t Tayr eserinden alan sergide, eserin baş aktörü 26 Katılım Dünyası Şubat 2017

Kültür sanat alanında başka hangi tür çalışmaları hayata geçirmeyi planlıyorsunuz? Kültürel mirası yaşatmak amacıyla gerçekleştirdiğimiz çalışmaları, yayınladığımız kitaplarla da destekliyoruz. “Kaybolan Meslekler” ve “Kaybolan Çeşmeler” isimli iki büyük boy kitabı, bu düşüncenin ilk ürünleri olarak hayata geçirdik. Serkan Özburun editörlüğünde

hazırlanan ve 2006 yılında basılan “Kaybolan Meslekler” kitabı Osmanlı’dan günümüze kaybolmaya yüz tutan veya kaybolmuş onlarca mesleğe dair gravür ve renkli resimler eşliğinde bilgiler içeriyor. Kitapta, insanoğlunun sınırsız ihtiyaçları karşısında ayakta durma mücadelesi veren zanaatlar ve zanaat erbabları, içinde bulunduğu devrin üslubuna has özellikleriyle anlatılıyor. Gülşen Kılınçer’ın yazarı olduğu ve 2007 yılında çıkan “Kaybolan Çeşmeler” kitabı ise, suyla gelen mimari kültürün bir parçası olan İstanbul çeşmelerinin, öne çıkan, bazıları yitip gitmiş, bazıları bozulmuş ve bazıları da ilk günkü gibi ayakta kalan örneklerini hikâyeleriyle gözler önüne seriyor. “Evliya Çelebi Hac Yolu” kitabını ise aynı adı taşıyan bir belgesel film ve fotoğraf sergisiyle eşzamanlı olarak kurgulayarak, bu alanda zengin bir başvuru kaynağı oluşturmayı amaçladık. Evliya Çelebi Hac Yolu” kitabı, Büyük Türk Seyyahı Evliya Çelebi’nin en önemli eseri olarak kabul edilen ‘Seyahatname’sinin 9. cildinde yer alan Kutsal Hac Yolculuğu’nun belgesel projesi olarak hayata geçirilmesi sonucu 2012 yılında basıldı. Restorasyonun ardından açığa çıkan izleri bellekte tutmak amacıyla da “Büyük Mecidiye Camii ve Ortaköy” kitabını hazırladık. Mehmet Baha Tanman editörlüğünde hazırlanan “Büyük Mecidiye Camii ve Ortaköy” kitabı, camiinin yenilenme çalışmalarının tamamlanmasının ardından 2014 yılında basıldı. Kitapta, boğaz ve çevresinde bulunan yapılarla ilgili bilgileri aktararak bir uygarlığın tarihi ve kültürel yapısını ortaya koyduk. Osmanlı dönemi mimari eserleri hakkında önemli bir kaynak oldu. Aynı zamanda Büyük Mecidiye Camii’nin mimari detaylarına mercek tutan bu kitapla, yapılan yenileme çalışmaları esnasında ortaya çıkan tespitler ve belgeleri toplumun arşivine kattığımız için büyük mutluluk duyuyoruz. Kuveyt Türk Kültür Yayınları’na son olarak da 2016 yılında “Kuşların Şarkısı” adlı çocuk kitabını ekledik. Hem büyük bir mutasavvıf hem de güçlü bir edebiyatçışair olan Feridüddin Attar’ın Mantıku’tTayr adlı eserinden uyarlanmış çocuk

katilimdunyasi.com kitabı “Kuşların Şarkısı” ile minyatür sanatını çocuklara sevdirmeyi amaçladık. Satırlar arasına yerleştirdiği kültürel öğelerin çocukların ufkunu genişleteceğini umduğumuz bu kitap ile ayrıca minyatür sanatçılarına vefâ borcumuzu ödediğimizi düşünüyoruz. Kuveyt Türk, sosyal sorumluluk projeleri kapsamında dini ve sivil mimari eserlerin yenilenmesini üstleniyor. Bu bağlamda İstanbul’da Ortaköy Camii ile Saliha Sultan Çeşmesi; Bursa’da Kozahan Şadırvanı yenilendi. Bu sahaya nasıl adım attınız? Büyük Mecidiye Camii, İstanbul’un kimliğini oluşturan tarihi yapılarımızın arasında çok özel bir yere sahip. Tanıklık ettiği dönemin yaşantısının ve camiyi dolduran zat-ı muhteremlerin manevi izlerini taşıyan bu eserin ayakta kalmasında bir payımızın olması bankamız adına çok sevindirici. İSTANBUL’UN SİMGE YAPILARINI KORUMAK VE TARİHİMİZİN İZLERİNİ MUHAFAZA ETMEK EN ÖNEMLİ SORUMLULUKLARMIZ ARASINDA İstanbul, dünyanın yükselen şehirleri arasında en önde giden, çok önemli bir merkez. Şehrin simge yapılarını korumak, tarihimizin izlerini muhafaza etmek bugün en önemli sorumluluğumuz. Kuveyt Türk olarak; üzerimize düşeni yapabildiysek ne

mutlu bize… İstanbul’un kimliğine önemli bir katkısı olan, inşası Osmanlı Dönemi’nin sonlarına, yani 19. yüzyılın ortalarına tekabül eden Büyük Mecidiye Camii, Kuveyt Türk’ün desteğiyle 3 yıl süren çalışmaların ardından 2014 yılında yenilenmesi tamamlanarak ibadete açıldı. Restorasyonu amacına yakışır şekilde titizlikle ve özenle sürdürülen camii tarihi dokusuna uygun bir şekilde yenilendi. Restorasyon çalışmaları sadece mevcut yapıyı yenilemekle kalmadı aynı zamanda Büyük Mecidiye Camii’nin ve inşa edildiği dönemden beri şahit olduğu toplumların tarihinin ve kültürünün izlerini yeniden ortaya çıkardı. Kuveyt Türk’ün kaybolmaya yüz tutmuş tarihi varlıkları topluma kazandırmak amacıyla yenilenmesini üstlendiği bir diğer eser ise İstanbul Azapkapı Saliha Sultan Sebili ve Çeşmesi oldu. 18. yüzyılın meydan çeşmesi ve sebil birleşiminin en güzel örneklerinden birisi olan Saliha Sultan Çeşmesi, 1732-33 yıllarında Hassa Mimarbaşı Kayserili Mustafa Ağa tarafından, Lale Devri üslubuyla inşa edilmişti. Çeşme 2006 yılında Kuveyt Türk Katılım Bankası ve Vakıflar Genel Müdürlüğü işbirliğiyle restore edilerek, çeşmelerinden yeniden su akar hale getirildi.

Kuveyt Türk’ün kaybolmaya yüz tutmuş tarihi varlıkları topluma kazandırmak amacıyla yenilenmesini üstlendiği bir diğer eser olan Bursa Kozahan Şadırvanı’nın yenilenmesi, 2008 yılında Vakıflar Bursa Bölge Müdürlüğü’nün kontrolünde Kuveyt Türk Katılım Bankası tarafından gerçekleştirildi. Çalışmalar kapsamında cami ve şadırvan aslına uygun olarak restore edildi. Ulucami ile Orhan Camii arasındaki geniş sahada bulunan Koza Han, mimar Abdül-ula bin Pulad Şah tarafından tasarlanmış, 1492 yılında, II. Bayezid tarafından yaptırılmıştı. Bu alanda çalışmalarınız devam edecek mi? Sırada hangi projeler var? Şuan planlanmış bir proje üzerinde çalışmıyoruz ancak, bundan sonraki süreçte yenileme projelerine destek vermeye devam edeceğiz. Sizin ilave etmek istediğiniz hususlar nelerdir? Öncelikle nazik alakanız için teşekkür ederim. Her zaman olduğu gibi yaşadığımız dönemin izlerini taşıyan, değerli eserler icra eden sanatkârlara destek vermeye, onlara vefâ etmeye ve eserlerini daha çok insanla buluşturmaya devam edeceğiz. Ben de nazik alakanız için teşekkür ederim Ufuk Bey.

KÖRFEZ ÜLKELERININ KDV KARARI İSLAMI FINANS SEKTÖRÜNE ZARAR VEREBILIR

ahreyn, Kuveyt, Umman, Katar, S.Arabistan ve Birleşik Arap Emirliklerinden oluşan Körfez İşbirliği Konseyi üyesi ülkeler (GCC countries) KDV uygulaması getirmek üzere hazırlık yapıyorlar. 2018 başında %5 ile başlaması beklenen bu uygulamada oran, kısa bir süre içinde %10’a çıkacak gibi görünüyor. Fitch, KDV uygulamasının bölgedeki İslami finans sektörünü olumsuz etkileyeceğini açıkladı. Konvansiyonel bankalar (klasik mevduat bankaları) herhangi bir mal alım

satımına aracılık etmedikleri için bu KDV’den etkilenmeyecekler. Ancak tüm işlemlerinin mal veya hizmet alım satımına dayandığı İslami finans sektörünün, bu mal ve hizmet alım-satımlarına %5-%10 vergi geldiğinde, maliyetleri de artmış olacak. Vergi eşitli ve tarafsızlığı sağlanmadan yapılacak bu tür bir KDV uygulaması, İslami finans alanındaki tüm kurumları diğerlerine karşı dezavantajlı konuma düşürecek. Getirilmesi düşünülen KDV hakkında henüz her şey kesin değil. Suudi Arabistan ve Bahreyn şimdiden bunu onaylamış olsa

da uygulamanın nasıl olacağı hakkında ciddi bir belirsizlik mevcut. İslami Finans’ın ağırlığı Körfez İşbirliği Ülkelerinde oldukça fazla: S.Arabistan’da finans sektörünün 3’te 2’si, Kuveyt’te ise yaklaşık %40’ı… (salaamgateway.com) 08.02.2017 Şubat 2017 Katılım Dünyası 27

Almanak 2017

KUVEYT TÜRK’ÜN YENI WEB SITESI MÜŞTERININ ‘ONLINE FINANS DANIŞMANI’ OLACAK Katılım bankacılığı sektörünün öncüsü Kuveyt Türk, kullanıcı deneyimini mükemmelleştirmek amacıyla www.kuveytturk.com.tr adresindeki web sitesini son teknolojik trendler doğrultusunda uçtan uca yeniledi. Kuveyt Türk’ün yeni web sitesi bilgisayar, tablet, akıllı telefon gibi tüm cihaz ve tarayıcılarda kesintisiz ve tam kullanıcı deneyimi sağlayacak şekilde tasarlandı. Kullanıcı dostu tasarımıyla dikkat çeken yeni web sitesi, modern arayüzü sayesinde işlem yapmayı kolay ve keyifli hale getirirken interaktif hesaplama araçları sayesinde online bir finans danışmanı işlevi de görüyor. Yeni özelliklerle zenginleştirilen Finans Portalı, ekonomik verilerin takibini ve finansal işlemler hakkında ücretsiz bilgi alınmasını sağlıyor.

de tüm işlemlerin kolaylıkla yapılabildiği yepyeni bir platform oluşturduk. Yeni web sitemiz, ürün ve hizmetlerimizin tanıtıldığı bir platform olmanın ötesinde müşterimizin online danışmanı olacak. Kuveyt Türk olarak, bundan sonra da müşterilerimiz için yenilikçi hizmetler sunmaya ve inovatif çözümlerimizle sektörümüzde öncü olmaya devam edeceğiz.”

Müşteri geri bildirimlerine göre tasarlandı

Kuveyt Türk’ün yeni web sitesindeki interaktif hesaplama araçları sayesinde kullanıcılar kâr payını, finansman veya taksit ödemelerini kolayca hesaplayabiliyor, hızlı bir şekilde bankacılık ürünlerine başvurabiliyorlar. Aynı zamanda güncel kurları takip edip avantajlı kurlardan anında haberdar olabiliyorlar. Kuveyt Türk›ün yeni web sitesi, site içinde aranan her türlü bilgiye kısa sürede ulaşılmasını sağlayan gelişmiş arama özelliğiyle de dikkat çekiyor.

Müşterilerinin geri bildirimlerine büyük önem verdiklerini, yeni web sitesini de müşterilerinin görüş ve beklentilerine göre tasarladıklarını belirten Kuveyt Türk Genel Müdür Yardımcısı İrfan Yılmaz şunları ifade etti: “Yeni web sitemizi müşterilerimizle birlikte, her şeyden önce onların memnuniyetini ve ihtiyaçlarını gözeterek hazırladık. Bu sayede hem gelişen teknoloji ile uyumlu hem

28 Katılım Dünyası Şubat 2017

08.02.2017

09.02.2017 ~ Vakıf Katılım İzmir şubesinin açılışı gerçekleştirildi Vakıf Katılım’ın, İzmir’deki ilk, Türkiye genelinde ise 34’üncü şubesi, törenle hizmete açıldı. Konak ilçesi Fevzipaşa Bulvarı’ndaki şubenin açılışına katılan Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, İzmir’in kendileri için önemli bir şehir olduğunu aktardı. Göktaş, “Temel prensibimiz her ilde topladığımız kaynakları o ilde kullanma yönünde. Bizim İzmir’e katkımızın İzmir’in bize katkısı ile paralel olacağını umuyorum. Topladığımız fonları İzmir’de değerlendireceğiz. İzmir, daha fazla şube açılabilecek potansiyele sahip. Zaman içinde biz de mutlaka açacağız.” dedi. Vakıf Katılım İzmir Şubesi’nin açılış törenine Başbakanlık İzmir Vakıflar Bölge Müdür Vekili Fethi Koç ile Vakıf Katılım Yönetim Kurulu Üyeleri Ahmet Ercüment Özbek ve İlhan Albayrak da katıldı. Açılışa katılanlara Vakıf Katılım’ın uzman danışmanlarından faizsiz bankacılık konusunda bilgi aldı.

katilimdunyasi.com

irlik Vakfı Ekonomi ve Finans Kulübü yazılı bir açıklama yaparak, 683 no’lu KHK ile düzenlenen bir konu hakkındaki önerisini paylaştı. İlgili KHK›da yer alan düzenlemeye göre, kamuya yabancı para cinsinden borcu olanlar, isterlerse, bu borçlarını 2017 sonuna kadar 2 Ocak 2017’deki TCMB döviz alış kurlarından ödeyebilecekler. Yani kamuya dolar borcu olanlar bu borcunu yıl sonunda kadar 3,5338’den TL’ye çevirip ödeyebilecek, Euro borcu olanlar borçlarını 3,7086’dan TL’ye çevirip ödeyebilecekler. Birlik Vakfı Ekonomi ve Finans Kulübü’nün, bu düzenleme hakkındaki açıklaması şöyle: 683 nolu KHK hk.da Yeni Düzenlemeler 23 Ocak 2017 tarihinde Resmi Gazete’de yayımlanan 683 nolu KHK uyarınca kamu kurumlarının YP cinsinden yurtiçi ödeme yükümlülüğü olan alacaklarına; borçlu talep ederse, 2 Ocak TCMB döviz alış kurundan yılsonuna kadar TL olarak tahsil edebilme hakkı getirilmektedir. Son dönemde döviz kurunda yaşanan aşırı çalkantılar, YP borçlu firmaların bilanço yapılarını çok olumsuz etkileyebilmektedir. Buradaki mağduriyetleri azaltma amacı taşıyan bu düzenleme bir takım suistimalleri de beraberinde getirebilir. Zira borçlu için cari

kurdan en az %10 daha aşağı bir seviyeden hazine/devlet bütçesinden pay ayrılmasını gerektirmektedir. Fonlama maliyetleri bu hesabın içerisinde olmayıp, bu da dahil edildiğinde aslında bütçeden ayrılan maliyet daha da yukarı seviyelere çıkmaktadır. Uygulama, 2000’li yıllara kadar uygulanmakta olan “Yönetilen serbest kur” modelini hatırlatmaktadır. O dönemde beklenen enflasyon seviyesine göre TCMB tarafından belirlenen bant aralığında kur hareketlerine izin verilmekte idi. Reel döviz kuru sabit tutulmakta idi. Bu durum, istediği zaman likidite bulacağını bilen yatırımcılar için açık pozisyon taşımalarına olanak veriyordu. Sistemin bu yöntemle taşınamayacağı ve devalüasyon yapılması gerektiği anlaşılınca da, son anda sabit kurdan yüksek döviz alan (hatta dönemin TCMB Başkanının da adı geçmiştir) piyasa oyuncuları eleştiri konusu olmuştur. Çıkarılan bu kararname iyi niyet taşısa da içerik olarak en azından yükümlülükleri kadar borçluya benzer imkanın sunulduğu şeklinde algıya yol açabilmekte; döviz kurlarındaki harekete karşı mağduriyetlerin giderilmesi adına daha farklı, soru işareti oluşturmayacak yöntemlerin hayata geçirilmesinin faydalı olabileceği mülahaza edilmektedir.

14.02.2017 ~Kuveyt Türk Ufuk Uyan: Yılsonunda 400 şubeye ulaşmayı hedefliyoruz

Suistimali önleme adına çeşitli önlemler alınabilir. Ancak, bunun için de çok boyutlu şartlar içeren maddeler yazılması gerekmekte, bunlarla da amacın dışına çıkılabileceği düşünülmektedir. Ancak, yine de aşağıda belirtilecek önlem; şart vs içermemekte olup; borçlulara sunulan (ve aslında finansal piyasalar yolu ile satın almaya kalkılacak olsa, çok pahalıya mal olabilecek bu) opsiyonu en azından bir çerçeveye oturtmaya ve suistimali kısmi de olsa azaltmaya yarayacaktır. Borçlulara çağrı yapılıp; ilgili borçlarını döviz veya belirlenen sabit kurdan TRY ile ödeme hakkındaki seçimleri sorulup, bir daha değiştirilmemek üzere anlaşma bedeli bu tutar üzerinden sabitlenebilir. Bilgilerinize arz ederiz. Birlik Vakfı İstanbul Şubesi Ekonomi ve Finans Kulübü ~ 13.02.2017

çıkarmayı hedefliyoruz. Dijitalleşen müşterilerimize internette ve mobil kanallarda sunduğumuz ürün ve hizmet çeşitliliğini artırmak da bir diğer

Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan,

hedefimiz.

Banka’nın 2016 sonuçları ile ilgili bir değerlendirme yaptı: “Yılsonunda 400

ynı zamanda ülkemizin sürdürülebilir

şubeye ulaşmayı hedefliyoruz.

büyümesine katkı sağlamak amacıyla proje

Kuveyt Türk Katılım Bankası olarak, 28 yıldır olduğu gibi 2016 yılında da istikrarlı büyümemize ve Türkiye’nin ekonomisine katkı sağlamaya devam ettik. Bu yıl açılan 27 şube ile yılsonunda yurtiçi şube sayımız 385’e ulaştı. Sektörün en geniş şube ağına sahibiz. Müşterilerimize en yakın noktada, kaliteli ve süratli hizmet anlayışımızın başarısı finansal sonuçlarımıza

da yansıdı. Verimlilik, dijital ürün çeşitliliği ve proje finansmanında büyüme 2017 yılı önceliklerimizi oluşturuyor.

finansmanına odaklanarak, bu alandaki desteğimizi artıracak çalışmalar yürüteceğiz. Yine 2017 yılında Türkiye’de kira sertifikası piyasasını büyütmek ve derinleştirmek için

Yılsonunda 400 şubeye ulaşmayı hedefliyoruz.

çalışmaya devam edeceğiz.

Önümüzdeki dönemde genç şubelerimizde derinleşirken, oturmuş şubelerimizde verimlilik seviyemizi en üst noktaya

da müşterilerimizin ihtiyaçlarına en uygun

Bu yıl 4. şubemizi açtığımız Almanya’da bankacılık hizmetlerini geliştirmeye ve derinleşmeye odaklanacağız.” Şubat 2017 Katılım Dünyası 29

Almanak 2017

14.02.2017 ~ Kuveyt Türk’ten 542 milyon TL net kar! İşte 2016 karnesi 2016 yılsonu verileri kesinleşen ilk katılım bankası Kuveyt Türk oldu. Banka’nın verileri geçen yılın aynı dönemine göre kıyaslandığında tüm kritik kalemlerde güzel bir gelişim göze çarpıyor, Banka 2016’yı güzel bitirdi. Yaklaşık 5 bin 500 personeline toplamda 56 milyon TL performans pirimi dağıtan Kuveyt Türk’ün kritik kalemlerdeki gerçekleşmeleri şöyle: Net kar geçen yılın aynı dönemine göre %22 artarak 97 milyon TL artarak 445 milyon liradan 542 milyon liraya yükseldi. Kuveyt Türk’ün toplanan fonları yıl başında 28 milyar 122 milyon TL iken 12 ayın sonunda 3.8 milyar lira artarak 31 milyar 902 milyon TL’ye yükseldi. Kullandırdığı fon toplamı yıl başında 25.9 milyar TL iken 12 ayın sonunda 2.6 milyar lira artarak 28.4 milyar TL’ye yükseldi. Banka’nın aktif büyüklüğü yıl başına göre 6.4 milyar TL artarak 48.5 milyar TL’ye çıktı. Sermaye Yeterliliği Standart Oranı tüm bankalar için en kötü durumda %12’nin üzerinde olması istenen bu oran Kuveyt Türk’te 2015 sonunda %14.23 iken, yılsonu itibarıyla %18.16’ya yükseldi. Yeni şube açılışı, 2015 sonunda yurt içinde 359 şubesi bulunan Kuveyt Türk, 2016’da 27 yeni şube açarak şube sayısını 386’ya çıkardı. Banka personel sayısını da 5442’den 5588’e yükseltti. Ödenmiş sermayesi 1 milyar liranın üzerindeki iki katılım bankasından biri olan Kuveyt Türk, ödenmiş sermayesi en büyük katılım bankası: 2 milyar 787 milyon lira.

30 Katılım Dünyası Şubat 2017

Albaraka Türk, sektördeki başarısını kültür ve sanat alanındaki faaliyetleriyle güçlendiriyor. Sanata katkılarıyla dikkat çeken Albaraka Türk, klasik Türk İslam sanatlarını yaşatmak ve sanatçıları desteklemek için Albaraka Sanat Akademisi ve Galerisi’ni sanatseverlerle buluşturdu. Albaraka Türk, kültür ve sanata verdiği desteği, yeni bir projeyle sürdürüyor. Bankacılık faaliyetlerinin yanı sıra hat sanatına verdiği önem gereği uzun süredir çalışmalar ve faaliyetler gerçekleştiren Albaraka Türk, yüzyıllardır süregelen hat sanatını yaşatmak ve sanatçıları desteklemek için çıktığı yolda klasik Türk İslam sanatları alanında faaliyet gösterecek Albaraka Sanat Akademisi ve Galerisi‘ni sanatseverlerle buluşturdu. Albaraka Türk Genel Müdürü Sayın Melikşah Utku ve T.C. Kültür ve Turizm Bakanı Sayın Nabi Avcı‘nın katılımıyla açılan Albaraka Sanat Akademisi ve Galerisi, geçmişten bugüne gelen kültürel mirası aynı sorumlulukla yaşatmak ve gelecek nesillere aktarmak hedefiyle kuruldu. Sanat atölyeleri ve sanat galerisi olmak üzere iki ana bölümden oluşan merkez, hem önemli sanat eserlerinin sanatseverlerle buluşmasını sağlayacak hem de hüsn-i hat, tezhib ve ebru sanatı ile ney dersleri başta olmak üzere, hafta içi ve hafta sonu her yaştan her kesime hitap eden sanat kursları ile hizmet verecek. Bugüne kadar hat eserlerinden oluşan sergilerle dünyanın dört bir yanında hat sanatının gelişmesi için önemli katkı sağlayan Albaraka Türk, galeri bölümünde klasik Türk İslam Sanatları dalında çeşitli eserlerin yer alacağı sergilere ev sahipliği yapmayı planlıyor. Aynı zamanda “Albaraka Akademi” ismi altında yer alan sınıflarda klasik Türk İslam Sanatları’na dair ücretsiz dersler

verilecek ve bu alanda çalışan sanatçılara yer ayrılacak. Katılım bankacılığındaki 31 yıllık tecrübe ve birikimleri sonucu, sorumluluklarının sadece sektöre yönelik olmadığını belirten Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, “Katılım bankacılığı sektöründeki başarımız asli görev ve vazifemiz. Asıl kıymetli ve önemlinin kendi asli alanının dışında toplumsal ve kültürel alandaki başarı ve ortaya koyulan güzellikler olduğuna inanıyoruz. Bu doğrultuda bugüne kadar kültür ve sanat alanında gerçekleştirdiklerimizi, gitgide etki alanını genişleten ve içeriği daha zenginleşen bir faaliyet haline getirmek için çalışıyoruz. Hayalimizi adım adım hayata geçirmenin onurunu ve mutluluğunu yaşadığımız Albaraka Akademisi ve Galerisi‘yle, banka olarak hamiliğini sahiplendiğimiz hat sanatının gelişmesi, tanınması ve devam etmesine de katkıyı hedefliyoruz” diye konuştu. Klasik Türk İslam sanatlarına verdikleri desteği sürdürmede kararlılıklarını ifade eden Utku, “Böylesine derin bir geçmişi bulunan mirasımıza sahip çıkmak bizim için ulvi bir görev. En büyük hayalimiz, sanatlarımızı hakkıyla gelecek nesillere miras bırakabilmektir” dedi “2005 yılından bu yana üç yılda bir düzenlenen Albaraka Uluslararası Hat Yarışması neticesinde yaklaşık 500 eserden oluşan ve 10 yılı aşkın bir sürelik çalışmanın sonucunda ortaya çıkan Albaraka Hat Koleksiyonu’nu oluşturduk. Şu anda sanat galerisi bölümünde sergilenen eserler 4. Uluslararası Albaraka Hat Yarışması’nda dereceye girmiş ve sonrasında Türk müzehhip ve müzehhibeler tarafından tezhiblenen önemli eserlerdir” bilgisini verdi.

~ 15.02.2017

katilimdunyasi.com

15.02.2017 ~ Albaraka’nın 2016 net karı 2013’ün de gerisine düştü…

TÜRKIYE FINANS’IN DA 2016 NET KARI, 2013’ÜN DE GERISINE DÜŞTÜ…

Albaraka Türk Katılım Bankası 2016 yılına ait gelir tablosunu Büyük Mükellefler Vergi Dairesine sundu. BDDK ve Sermaye Piyasası Mevzuatına göre düzenlenmeyen gelir tablosuna göre Albaraka’nın net karı 217 milyon 609 bin TL’ye geriledi. BDDK onayından geçip yayınlanmak üzere olan bağımsız denetim raporunda da muhtemelen aynı rakam yer alacak. Banka›nın 2015 karı 303 milyon, 2014 karı 253 milyon, 2013 karı ise 241 milyon TL idi… Bir süredir finansal ve yönetimsel konulardan ötürü sektörde gözlerin üzerinde olduğu Albaraka’da 2016, Fahrettin Yahşi dönemi idi. Yılın son çeyreğinde Genel Müdürlük görevinden alınan Yahşi’nin yerine Ekim ayında Melikşah Utku getirildi. Yönetim Kurulunda şimdilik herhangi bir değişikliğe gidilmeyen Albaraka’da Melikşah Utku, 20 Ocak’ta resmen ilan edilen yeni yönetim kadrosu ile 2017 yılına başladı.

16.02.2017 ~ Kuveyt Türk’ün “Türev” işlemlerden karı 155 milyon TL oldu 2016’yı 542 milyon TL net kar ile kapatan Kuveyt Türk’ün “Türev Finansal İşlemler”den elde ettiği kar, net karın bu artışındaki önemli bir sebep olarak ortaya çıkıyor. Geçen yıla kıyasla Kuveyt Türk’ün 2016 kar payı gelirleri %21 artarken, diğer yandan, kar payı giderleri ise gelirlerden daha fazla bir oranda arttı: %31 Ancak Banka’nın Türev işlemlerden elde ettiği kar geçen yıl 42.4 milyon TL iken bu yıl kar 155.4 milyona çıktı. Kuveyt Türk’ün Türev Finansal İşlemler›den elde ettiği kar(155.4 milyon TL), bankanın bütün net ücret ve komisyon gelirlerinden (152.9 milyon TL) daha fazla bir tutara ulaştı… yılına başladı.

ürkiye Finans Katılım Bankası 2016 yılına ait gelir tablosunu Büyük Mükellefler Vergi Dairesine sundu. BDDK ve Sermaye Piyasası Mevzuatına göre düzenlenmeyen gelir tablosuna göre Türkiye Finans Katılım Bankası’nın net karı 296 milyon 243 bin TL’ye geriledi. BDDK onayından geçip yayınlanmak üzere olan bağımsız denetim raporunda da muhtemelen aynı rakam yer alacak. Bu rakamla Albaraka’dan sonra Türkiye Finans’ın da net karı 2013’ün de gerisinde gerçekleşti… Türkiye Finans’ın 2015 karı 261 milyon, 2014 karı 334 milyon, 2013 karı ise 329 milyon TL idi…

Türkiye Finans, yönetim anlamında isimlerin sık değiştiği bir banka haline geldi. Haziran 2015’e kadar genel müdür Derya Gürerk idi. Gürerk’in Haziran 2015’te görevinden ayrılmasından sonra Osman Çelik Haziran 2016’ya kadar genel müdürlük yaptı. Kasım 2016’ya kadar olan dönemde ise Abdullatif Özkaynak genel müdürlüğü vekaleten yürüttü. Kasım 2016’dan itibaren ise bankaya yabancı bir genel müdür atandı: Wael Abdulaziz Raies.. Banka 2017 için yeni genel müdür yardımcıları atayarak yeni genel müdürün yönetiminde yıla başladı…~

15.02.2017

“KATILIM BANKACILIĞI” BURSLU DOKTORA PROGRAMLARINA KATILIM BANKASI ÇALIŞANLARI BAŞVURAMAYACAK…

ÖK tarafından belirlenen 100 alanda-2000 kişiye verilecek bursların alanları ve mahiyeti netleşti. YÖK, sistemde paylarının artması arzu edilen ancak payını arttırmakta zorlanan “Katılım Bankacılığı” alanını da programına dahil etti. Türkiye’de katılım bankalarının sistemdeki payının artması konusundaki istekli ve gayret sarfeden makamlar sivil kuruluşlardan ziyade kamu makamları olarak öne çıkıyor. Resmi otoriteler, katılım bankalarının nitelikli kadrolarla Türk Bankacılık Sistemi içindeki paylarının artması konusunda oldukça

istekli. YÖK tarafından bu kapsamda 3 üniversite seçilerek “Katılım Bankacılığı” alanı, burslu doktora programlarına dahil edildi. Bu üniversiteler: İstanbul Üniversitesi, Sakarya Üniversitesi ve Necmettin Erbakan Üniversitesi. Bu üniversitelerde doktora yapacaklara 4 yıl boyunca yılda 12 ay olmak üzere aylık 1.550 TL burs verilecek. Burslar her yıl enflasyon oranında artacak. Doktora yapmamış olmak, bir işte çalışmıyor olmak temel kriterler. Yaş sınırının olmadığı programlara kabulleri üniversiteler değerlendirecek. Programa kabul şartlarında “çalışmama”

Şubat 2017 Katılım Dünyası 31

Almanak 2017 Yapılması” yer almaktadır. Ülkemiz bu kapsamda durum analizi yapıldığında doktoralı insan kaynağı oranında 1000 kişiye 0.4 doktoralı insan kaynağı düşmektedir. Bu oran Çin’de, 2.2, ABD’de 1.7, Avrupa Birliğinde 1.5, Güney Kore’de 1.4, Kanada’da 1.2, Japonya’da 1.1’dir. 100 / 2000 YÖK Doktora Bursları Projesi bu amaca yönelik olarak ülkemizin ihtiyaçları ve gelişim alanları dikkate alınarak uzun ve katılımcı bir yaklaşımla tasarlanmıştır. Bu program kapsamında ülkemizin öncelikli alanlarına yönelik 100 alanda 2000 doktoralı insan kaynağı yetiştirilecektir. Bu insan kaynaklarının istihdamı ise sadece akademiye yönelik olmayıp, özellikle kamunun ve özel sektörün de gelişimi odaklı süreçlerine de yöneliktir. 3) 100/2000 YÖK Doktora Bursları ne zaman verilmeye başlayacak?

olduğu için, katılım bankaları çalışanları bu programlara başvuramayacak. Ayrıntılar şöyle: 1) 100 / 2000 YÖK Doktora Bursları nedir? Ülkemizin 2023 yılında dünyanın 10 büyük ekonomisinden birisi olma hedefi dikkate alındığında, bu hedefe ulaşabilmesi ancak nitelikli bilgi üretimi ve özellikle de nitelikli insan faktörü ile mümkün olabilecektir. 100 / 2000 YÖK Doktora Bursları Projesi kapsamında ülkemiz için öncelikli alanlarında nitelikli bilgi üretmek amaçlı doktoralı insan kaynağına olan ihtiyacını karşılamak üzere, devlet üniversitelerindeki doktora programlarında öğrenim gören öğrencileri desteklemek için, Başkanlığımız tarafından Yükseköğretim tarihinde ilk kez “Doktora Bursları” verilecektir. Küresel rekabet ortamında ülkelerin pozisyonlarının belirlenmesinde yükseköğretim odaklı süreçlerindeki performanslarının etkisi oldukça önemlidir. Bu kapsamda birçok

16.02.2017 ~ Ziraat Katılım Erzincan şubesinin açılışını gerçekleştirdi

iraat Katılım Bankası, Erzincan şubesini hizmete açtı. Gerçekleştirilen açılış törenine Erzincan Valimiz Ali Arslantaş,

Erzincan Milletvekilleri Sebahattin Karakelle ve Serkan Bayram, Erzincan Belediye Başkanı Cemalettin Başsoy, kamu kurum müdürleri, sivil toplum kuruluşu temsilcileri ve vatandaşlar katıldı.

32 Katılım Dünyası Şubat 2017

ülkede yükseköğretim odaklı rekabete açık ve özellikle araştırmacı insan kaynağının geliştirilmesine yönelik programlar başlatılmıştır, bunlardan bazıları : · Almanya Excellence Initiative · Çin Project 985 ve Project 865 · Kore Brain Korea 21 programme · Japonya Global 30 · Tayvan Top Universities Project · Rusya 5-100 Project 2) Bu projenin Türkiye’deki doktora eğitimindeki önemi nedir? Ülkemizin bilim, teknoloji ve yenilik politikalarında yükseköğretim odaklı hedeflerinin arasında “Doktora Derecesine Sahip İnsan Kaynağının Nicelik ve Nitelik Olarak Artırılmasına Yönelik Çalışmalar

Kur’an-ı Kerim tilavetiyle başlayan açılış programında konuşma yapan Ziraat Katılım Bankası Genel Müdürü Osman Arslan, Katılım Bankasının tüm Erzincanlılara hayırlı olmasını dileyerek, Erzincan’ın refahına katkı sağlamak için her türlü desteği vereceklerine söz verdiler. Erzincan Valisi Ali Arslantaş, Ziraat Katılım Bankasının sahip olduğu 154 yıllık tecrübesinin mahsulünü Erzincan da alacaklarına dikkat çekerek, “Ziraat Katılım Bankasının ilimizde açılıyor olması banka merkezinin Erzincan ekonomisine

100/2000 YÖK Doktora Bursları projesi, 2017 yılı itibariyle başlayacak olup, bu kapsamda öğrencilerin Bahar döneminden itibaren eğitim almaları sağlanacaktır. Öğrencilere 4 yıl süreyle yılda 12 ay burs verilecektir. 4) Proje kapsamında verilecek burs miktarı nedir? Burs miktarı: Aylık 1550 TL. Her yıl enflasyon oranı miktarınca artırılacaktır. 5) Kimler, hangi şartlarda başvurabilecek? Öğrenci başvuruları ve seçimi, YÖK tarafından desteklenmesi uygun bulunan üniversiteler tarafından gerçekleştirilecektir. 100/2000 YÖK Doktora Burslarına; T.C. vatandaşı olup da herhangi bir işte çalışmayan, doktora yapmaya hak edenler başvurabileceklerdir. Aday eğer doktora eğitimine devam ediyorsa tez aşamasına geçmemiş olması da gerekmektedir.

16.02.2017

güvendiğinin bir göstergesidir. Ziraat Katılım, organize seracılık, organize besi ve 23 ilde uygulanacak teşviklerden sonra gelecek yatırımlar ile birlikte Erzincan da ekonominin köşe taşlarından biri haline gelerek, yön veren, belirleyen bir kuruluş olarak ekonomi hayatımızın içerisinde olacak.” dedi. Erzincan Atatürk Mahallesi Fevzipaşa Caddesi üzerinde hizmete giren Ziraat Katılım Bankasının açılış kurdelesi dualarla kesildi. yılına başladı.

katilimdunyasi.com

VAKIF KATILIM’IN SON ŞUBESI AKDENIZ’E Vakıf Katılım büyümeye devam ediyor. Mersin Akdeniz ilçesi İstiklal Caddesi’nde gerçekleştirilen açılışa, Mersin Valisi Özdemir Çakacak, Büyükşehir Belediye Başkanı Burhanettin Kocamaz, Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş ve davetliler katıldı.

20.02.2017 ~ Albaraka Türk Hat Koleksiyonu Viyana’da

lbaraka Türk’ün hat-tezhip ve ebru koleksiyonu, Yunus Emre Enstitüsü tarafından Viyana’da açılan sergiyle sanatseverlerin beğenisine sunuldu. Albaraka Türk açıklamasına göre, “Türk Hat Sanatından Bir Seçki” isimli serginin açılışı, hat ve tezhip sanatının ustaları Prof. Dr. Uğur Derman ve Prof. Dr. Çiçek Derman’ın takdim ve sunumlarının ardından çok sayıda davetlinin katılımıyla gerçekleşti. Hat-tezhip ve ebru sanatını Viyana’ya taşıyan sergi, Albaraka koleksiyonuna ait yakın geçmişten ve günümüzden sülüs, nesih, muhakkak, reyhanî, celi talik ve celi sülüs dallarını içeren 24 eserden oluşuyor. Bunun yanı sıra Alparslan Babaoğlu’nun akkase tekniğiyle ebruladığı geçmiş ustalara ait 11 adet celi sülüs ve celi talik eser de sergide yer alıyor.

öktaş, açılışta yaptığı konuşmada, 2016 yılı sonunda 30 şubeye ulaşma hedeflerini başarıyla gerçekleştirdiklerini, 2017 yılına da hızlarını kaybetmeden 4 yeni şube açarak şube sayını 34’e yükselttiklerini söyledi. Vakıf Katılım olarak ülke ekonomisine büyük katkılar yapan Mersin’in yanında olacaklarını ve kalkınmasına katkıda bulunacak projelere destek vereceklerini ifade eden Göktaş, şöyle konuştu: “Vakıfların paylaşım kültürünü ve kamunun gücünü birleştirerek katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmek hedefiyle 2016 yılının şubat ayında Başbakanlık Vakıflar Genel Müdürlüğü tarafından kurulan Vakıf Katılım, müşterilerine daha yakın olmak stratejisi kapsamında yeni şubeler açmaya devam ediyor. 2016 yılından bu yana İstanbul, Gebze, Adapazarı, Trabzon, Denizli, Konya, Kayseri, Şanlıurfa, Ankara, Gaziantep, Kahramanmaraş, Elazığ, Antalya, Rize, Bursa, Erzurum, Adana ve İzmir şubelerini hizmete sokan Vakıf Katılım, şubeleşme programıyla bireysel müşterilerin ve KOBİ’lerin her türlü finansal ihtiyaçlarını karşılamayı ve birikimlerini

değerlendirirken onlara destek olmayı hedefliyor.” “İstihdama da önemli bir katkı gerçekleştirmeyi hedefliyoruz” Göktaş, katılım bankacılığının Türkiye’de kamu yatırımlarıyla birlikte yeni bir boyut kazandığını aktardı. Sektörün en genç oyuncusu olduklarını vurgulayan Göktaş, “Gençliğimizin getirdiği dinamizmi ve takipçisi olduğumuz kadim vakıf kültürünün yüzyıllara dayanan birikimini harmanlayarak, kamu desteği doğrultusunda hızlı bir büyüme süreci geçireceğimizi öngörüyoruz. Yeni bir katılım bankası olarak ilk etapta hızla şubeleşmek ve olabildiğince çok müşteriye temas etmek için çalışıyoruz. Bu doğrultuda kısa bir süre içerisinde 34 şube açarak coğrafi olarak ülkemizin önemli bir kısmına eriştik. Yüzyıllardır adil sosyal yaşamın önemli bir parçası olan vakıf kültürüyle faizsiz bankacılık ilkelerini bir araya getiren Vakıf Katılım, bu şekilde üstlendiği önemli misyonla halkımızdan yoğun ilgi görüyor. Bize gösterilen bu teveccüh çalışma azmimizi ve inancımızı daha da

Bankanın sanata verdiği desteğin artarak devam edeceğini belirten Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, “Dünyanın dört bir yanında hat, tezhip ve ebru sanatının gelişmesi için bu sergilerle önemli adımlar atıyoruz. Bugüne kadar koleksiyonumuza ait sanat eserleri Amerika Birleşik Devletleri, Küba, Macaristan, Polonya, Almanya gibi dünyanın farklı noktalarında sergilendi. Şimdi ise Yunus Emre Enstitüsü tarafından Avusturya›nın başkenti Viyana›da sanatseverlerle buluştu. Dikkatli ve özenli bir çalışma sonunda Albaraka koleksiyonuna dahil edilen ve sergiye çıkan bu eserlerin, devraldığımız kültürel mirasın aynı sorumlulukla gelecek nesillere taşınması için ilham kaynağı olacağını umut ediyoruz.” açıklamasında bulundu.

güçlendiriyor.” diye konuştu. 16.02.2017 Şubat 2017 Katılım Dünyası 33

Almanak 2017

KÖRFEZDEN YENI KATILIM BANKALARI YOLDA Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, Capital Dergisi’nden Elçin Cirik’e konuştu. Göktaş, 2023’te Türkiye’nin lider katılım bankası olacaklarını belirtiyor. İşte öne çıkan başlıklar:

milyon dolar sermayeyle başladık. İlk altı ay sonuçlarımız da bu açıdan gayet iyi. * 2016 yıl sonunu nasıl bitireceksiniz?

* Şubatta faaliyete geçmiş bir bankanın yönetimindesiniz. İlk yıl performansınızı nasıl yorumluyorsunuz? Göreve geçtiğimiz yıl ekim ayında başladım. Hızlı satın almalar ve eleman alımları sonrası 2 Şubat’ta bankayı, bütün bankacılık sistemi dahil hazır hale getirdik. Ardından 17 Şubat’ta BDDK’dan faaliyet izni aldık. 3 ay gibi kısa bir sürede tüm izin işlemlerimizi tamamladık. İlk olarak fon toplamamız lazımdı. Bu nedenle şubeleşmeye başladık. Şube konseptimizi oluşturduk. İlk şubelerimizi haziran ayında açmaya başladık. Kasım ayında 26 şubeye ulaştık. Bu şubeleşme süreci, rakamsal anlamda bizi beklediğimizin altında bir yerde tuttu. Zaman içinde şubelerimizin olgunlaşmasıyla rakamsal olarak hızlanacağımızı düşünüyoruz ki zaten olgunlaşan şubelerden bunun sinyallerini alıyoruz. * Beklentinin altında derken banka ne kadar büyüklüğe ulaştı? Kasım ortasında 2,9 milyar TL aktif büyüklük, 1,8 milyar TL toplanan fon ve 1,9 milyar TL kullandırılan fona sahibiz. Tabii bizden beklenti büyük, önemli bir destek alıyoruz. Vakıflar Genel Müdürlüğü birçok finansal kurumuyla kimsenin görmediği büyük bir finansal holding, büyük bir güç. Bu büyük gücün desteği ve 300 34 Katılım Dünyası Şubat 2017

2016’yı 3 milyar 750 milyon TL aktif büyüklük, 2,1 milyar TL toplanan fon ve 2 milyar 350 milyon TL kullandırılan fonla tamamlamayı hedefliyoruz. Kredi verme iştahımızda sorun yok. Tabii bu durum sektöre ve bulunduğumuz coğrafyanın durumuna ve ekonomiye bağlı. Bugün bunları konuşuyoruz ama yarın hiç kredi vermemeyi de konuşabiliriz. Gelecek yılın daha iyi ama sancılı olacağını düşünüyoruz. Ancak bankamızın farklı bir gerçeği var: VakıfBank’la ilgili bir sermaye hikayemiz var. O sermaye gelecek mi, ne zaman gelecek buna göre büyüme hedeflerimiz de değişiyor. Bugün bu sermaye olmadan plan yapıyoruz. * Müşteri sayınız kaça ulaştı? 13 bin 600›ü aşan müşterimiz mevcut. Bu rakamın 10 binden fazlası bireysel müşterilerden ve 2 bin 800’ü aşan sayısı da tüzel müşterilerden geliyor. Yeni müşteri kazanmak istiyoruz. İş yapış çerçevemiz içinde bizimle çalışan herkesle çalışıyoruz. Biz diğer katılım bankalarından pay almaya gelmedik, pastaneden pay almaya geldik. Türkiye’de faiz hassasiyeti olan müşteri sayısı yüksektir. Ancak bugün mevcut katılım bankalarının bütün muhafazakar müşterilerin ihtiyacını karşılayacak ekonomik büyüklüğü bulunmuyor. Biz bu ihtiyacı olan konvansiyonel bankaların müşterilerinden de pay alacağız. Aynı şekilde büyük holdinglere de katılım bankaları tek başına yetemez ama burada katılım bankacılığının payını artırmak istiyoruz. * Bireysel bankacılıkta büyüme isteğiniz yok mu? Katılım bankacılığında bireysel bankacılık biraz zor bir alan. İhtiyaç kredisi veremiyoruz. Konut kredilerinde faizler düştü ve bizim gibi küçük bir banka için burada büyümek çok sürdürülebilir değil. Bizim kaynak yapımız bireysel

bankacılıkta hızlı büyümemize müsaade etmez. Konut kredilerinde de biraz daha muhafazakar gitmemiz gerekiyor, bugünkü kadar pay almayı planlamıyorduk. Bireyselde kısa vadede büyüme stratejimiz yok. 2017’nin ilk çeyreğinde kredi kartı çıkarmayı planlıyoruz. Bir de katılım bankaları bünyesinde ortak bir kart çıkaracağız. Vakıf Katılım kartının 50 bine ulaşmasını istiyoruz. * Şubeleşmeye devam edecek misiniz? Sektörde hem katılım hem konvansiyonel bankaların şubelerinin yüzde 45-50 düzeyinde İstanbul konsantrasyonu var. Bizim ise İstanbul konsantrasyonumuz yüzde 30. Biz daha çok fon toplamak adına ilk önce pek çok büyük ilde şube açmaya gittik. Ana stratejimizde kamu bankası olarak 81 ili kapsamak var. 3 yılda 100 şubeye ulaşma hedefimiz var. 2016 sonunda en az 30 şube ve 2017 sonunda da minimum 70 şubeyi buluruz. * Bankayı uzun vadede nasıl konumluyorsunuz? 2017 yılında yüzde 100 büyürüz. Bazımız küçük olduğu için aktif büyüklüğümüz 8 milyar TL›ye kadar çıkacak. Bugünkü sermayemizle 2018 ortalarına kadar hızlı büyüyebiliriz. 2023›te katılım bankacılığında lider olma hedefimiz var. Bu liderlik bizi tüm bankacılık sektöründe ilk 10 içine taşır mı bilemiyorum ama ilk 10 banka arasında olmayı arzu ederiz. * Kârlılıkla ilgili nasıl bir hedefiniz var? Kamu bankası olduğumuz için çok kâr etmeli miyiz, bir soru işareti. Elbette kâr etmeliyiz, geçmişte olduğu gibi bankalar görev zararı yazmamalı. Bana göre kârlılığı aşağıda tutarak ekonomiyi desteklemek daha doğrusu. Örneğin 15 Temmuz sonrası ciddi şekilde ekonomiyi desteklemek gerekti. Biz daha çok kâr edebilecekken konut kredilerine girerek kârımızı belki aşağı çektik. Bilerek yaptık. Ama üçüncü çeyrek sonuçlarına göre 6,1 milyon TL net kârımız var. Yıl sonuna kadar

katilimdunyasi.com da bu rakamı korumak istiyoruz. Moodys’in kararı ekonomiyi etkilemedi ama ileriye dönük etkileyecek. Biz yine de büyürüz, 3 yıl önce ülkenin notu “yatırım yapılabilir” değildi, daha çok büyüyorduk. Büyümeyi jeopolitik konum belirleyecek. 2017’de bankacılıkta yüzde 15 kredi büyümesi yakalanır. Katılım bankacılığı daha fazla büyür. Son 2 yılda içsel sıkıntılar oldu. Giden banka arındırıldığında yine katılım bankalarında iyi bir büyüme var. 2017’de de yüzde 20 kadar büyüme gelir. Kamu katılım bankaları daha hızlı büyür. EL KONULANLAR SATILMALI 15 Temmuz sonrası tüm bankalar, yabancılar dahil aynı yönde hareket etti, müthiş duruş sergilendi. 15 Temmuz sonrası el konulan şirketlerle ilgili sorun mutlaka ilerleyecek. Burada TMSF’nin tavrı ve hızı çok önemli. Eldeki şirketleri

hızla satmaları lazım. TMSF Türkiye’nin en büyük holdingi oldu, portföyündeki kıymetli şirketler tedarikçileri, bayileriyle ciddi bir kesimi etkiliyor. Hızlıca normalleşme adımları atılması lazım. Doğru insanlara, işleri büyütecek kişilere satmak gerekiyor. “YENİ OYUNCULAR GELEBİLİR” Geçmişte sektörde sermaye verme güdüsü yüksek değildi. Kamunun katılım bankacılığına girmesinin nedeni de bu. Tabii bu durumda katılım bankacılığının bankacılığın toplamından aldığı yüzde 5 pazar payı değişmiyor. Bir de bir oyuncu sektörden ayrıldı. Bu da aslında sektörün toplam rakamlarına etki etti. Bu bankadan çıkanların tamamen katılım bankacılığına gelmediğini net görebiliyoruz. Konvansiyonel bankacılığa gidiş oldu. Katılım bankacılığının sektördeki payı bir miktar düştü. Ziraat Katılım ve ban-

kamızla aramızdan ayrılan oyuncunun ancak bir miktar parası katılım tarafına geri geldi. Biz maalesef sahip çıkamadık. KÖRFEZ’DEN ÇALIŞMA VAR 2023’te katılım bankacılığının tüm bankacılıktan yüzde 15 pay alması ve 100 milyar TL aktif büyüklüğe ulaşması isteniyor. Bunlar iddialı hedefler… Bu amaçla 2 kamu bankası kuruldu hatta üçüncü kamu bankasının sektöre girmesi konuşuluyor. Tabii duyuyoruz, Körfez sermayesiyle yeni katılım bankalarının girmesi için de yapılan çalışmalar var. Biz destekliyoruz. Rekabetin zarar getireceğini düşünmüyoruz. Küçük olsun bizim olsun, mantığında değiliz. Bugün 5 katılım bankası var eğer bu 5 banka ilave sermaye koyarsa daha fazla katılım bankasına ihtiyaç yok. Ama koymadıkları sürece sermaye nereden geliyorsa o şekilde hareket etmek lazım. ~ 20.02.2017

20.02.2017 ~ Ziraat Katılım yeni bir anlaşmaya imza attı

iraat Katılım Bankası Genel Müdürü Osman Arslan, beraberindeki yöneticileri ile birlikte Malatya Esnaf ve Sanatkarlar Odası (MESOB) Başkanı Şevket keskin’i ziyaret etti. Ziyarette Ziraat Katılım’ın esnaflara yönelik hizmetleri için genel müdür Arslan ile Birlik Başkanı Keskin arasında İyi Niyet Sözleşmesi imzaladı. İlk konuşmayı MESOB Başkanı Şevket Keskin yaptı. Keskin, “Bizimle beraber olmanızdan dolayı teşekkür ediyorum. İyi niyet sözleşmesinin esnafımıza ve Malatyamıza, ülkemize hayırlar getirmesini temenni ediyorum. Ülkemizin birlik ve beraberliğe ihtiyacı var. Huzur ve kardeşliğe ihtiyacımız olduğu kadar ekonomiyi de ihtiyacımız var. Esnafımıza verilecek desteklerle bu zorlukları aşacağımıza inanıyoruz” dedi. Daha sonra söz alan Ziraat katılım Bankası Genel Müdürü Osman Arslan, Ziraat Katılım 29 Mayıs 2015 tarihinde Eminönü İstanbul Şubesiyle Cumhurbaşkanının teşrifleriyle faaliyete başladığını söyledi. “Aradan 20 ay geçti. 20 aylık süre içerisinde Türkiye genelinde 46 şubeye ulaştık” diyen Arslan, şunları kaydetti: “Malatya’nın plaka kodu olan 44. Şubeyi de Malatya’da 44 şube koduyla bugün faaliyete geçirmiş olduk. Malumunuz katılım bankacılığı geleneksel bankacılığa göre

yeni bir oluşumdur. Türkiye’deki mazisi 30 yıllık. Ancak bu 30 yıl içerisinde genellikle açılan katılım bankaları Körfez sermayeli, yabancı sermayelidir. İlk defa kamu eliyle, devletin eliyle Ziraat Katılım açıldı 2015’te, daha sonra 2016’nın Şubat ayında Vakıf Katılım açıldı. Dolayısıyla geleneksel bankacılıkta kamu gücü oldukça etkili. Aynı gücü biz katılım bankacılığı alanında da devam ettireceğimize inanıyoruz. Katılım bankacılığının dünyadaki ismiyle İslami Finansın bugün itibariyle büyüklüğü 2 trilyon doları geçti. Bu rakamın 2025 yılında

3.5 trilyon dolarlara yükseleceğini tahmin ediyoruz. Bu gelişmeden de, bu dünya genelindeki rakamlardan bahsediyorum; Türkiye’de önemli derecede istifade edecek. Tabiki son yıllarda katılım bankacılığının kurumsal yapısı da gelişiyor. Bugün itibariyle Türk bankacılık sektöründen almış olduğu pay yüzde 5 civarında. Ancak bunun 2015’te yüzde 15’lere çıkarılması gibi bir hedefimiz var. Kolay bir hedef olmamakla birlikte gerekli koşullar sağlandığında ulaşılabilecek bir hedeftir.” Şubat 2017 Katılım Dünyası 35

Almanak 2017

20.02.2017 ~ Ziraat Katılım yeni şubesinin açılışını gerçekleştirdi Ziraat Katılım Bankasının Malatya Şubesi’nin açılışında AK Parti Genel Başkan Yardımcısı Çalık faizsiz finansın önemine değindi. Faizsiz bankacılığın vatandaşlar tarafından önemsendiğini dile getiren Çalık, şunları kaydetti: “Vatandaşlarımız kendisini faizden uzak tutmak istediklerinde başvurabilecekleri bir bankanın olması çok önemliydi. Kamu adına bu alandaki ilk banka Ziraat Bankasıydı. Köylünün, çiftçinin bankasıydı ve vermiş olduğu kredilerle, teşvik ve desteklerle tarih yazdı. 2002 öncesi Ziraat Bankasının borç yükü, görev zararları tarihe düşülen çok önemli notlardı. Şimdi ise Ziraat Bankası hem kara geçmiş hem esnafımıza hem vatandaşımıza çok ciddi destekler veriyor.”

21.02.2016 ~ İşte Albaraka’nın 2016 karnesi Albaraka Türk’ün 2016 sonu itibarıyla kritik kalemlerdeki gerçekleşmeleri şöyle: Net kar geçen yılın aynı dönemine göre %28 azalarak 303 milyon liradan 218 milyon liraya düştü. Albaraka Türk’ün toplanan fonları yıl başında 20 milyar 346 milyon TL iken 12 ayın sonunda 2.8 milyar lira artarak 23 milyar 155 milyon TL’ye yükseldi. Kullandırdığı fon toplamı yıl başında 18 milyar 558 milyon TL iken 12 ayın sonunda 3.3 milyar lira artarak 21 milyar 843 milyon TL’ye yükseldi. Banka’nın aktif büyüklüğü yıl başına göre 3.3 milyar TL artarak 32.9 milyar TL’ye çıktı. Sermaye Yeterliliği Standart Oranı tüm bankalar için en kötü durumda %12’nin üze-

rinde olması istenen bu oran Albaraka Türk’te yılsonu itibarıyla %15.27 oldu. Yeni şube açılışı, 2015 sonunda yurt içinde 212 şubesi bulunan Albaraka Türk, 2016’da yeni şube açmadı. Banka personel sayısını ise 3.736’dan 3.796’ya yükseltti. Ödenmiş sermayesi: En son Nisan 2012›de sermaye arttırım kararı vererek ödenmiş sermayesini 539 milyon TL’den 900 milyon TL’ye çıkaran Albaraka Türk’ün ödenm

“Amacımız İstanbul’u İslami finansın merkezi yapmak” Ziraat Katılım Bankası Genel Müdürü Osman Arslan da Türkiye genelinde 46 şubeye ulaştıklarını belirterek, “Katılım bankacılığı dünyada gelişen bir alan. Dünyadaki ismiyle İslami finans olarak gelişiyor. Türkiye’nin bir finans merkezi olma yolunda İslami finansı, katılım bankacılığını geliştirme stratejilerini hükümetimiz programlarına koymuştu. Dünyada maalesef Londra İslami finansın merkezi oldu, ama bizim amacımız Türkiye›yi, İstanbul›u bu anlamda bir merkez yapmak.» ifadesini kullandı.

21.02.2016 ~ Albaraka’dan üst yönetime ödemelerde %69 artış Başarılı sonuçlarla yılı bitiren bankaların, üst yönetimlerine yaptıkları ödemeler de netleşiyor. Tüm bankaların verileri netleşmemiş de olsa, Garanti Bankası geçen yıl olduğu gibi bu yıl da üst yönetimine en çok ödeme yapan banka olacak gibi görünüyor. Garanti’nin üst yönetime ödediği para 2016’da 101 milyon TL oldu. Albaraka Türk üst yönetimine sağladığı ücret ve menfaatlerde 2015’e göre %69 artışa gitti.

2015’te üst düzey yöneticilerine 12 milyon TL ödeyen Albaraka, bu rakamı 2016’da %69 arttırarak 20 milyon 263 bin TL’ye yükseltti.

21.02.2016 ~ Ziraat Katılım 2016’yı nasıl bitirdi?

kullandırılan fon tutarı ise yüzde 334’lük büyüme ile 9 milyar liranın üstüne çıktı. Bankanın 2015’te 22 olan şube sayısı, geçen yıl 44’e ulaşırken, net kârı ise 30.7 milyon TL olarak gerçekleşti. Bankanın özkaynakları da yüzde 15’lik büyüme ile 765 milyon liraya çıktı.

2016 yılında aktifini yüzde 266, kredi hacmini ise yüzde 334 artıran Ziraat Katılım, şube sayısını da ikiye katladı. Genel Müdür Arslan, “Reel sektöre desteğimiz sürecek” dedi 29 Mayıs 2015’te faaliyete başlayan Ziraat Katılım, 2016 yılında rekor büyüme gerçekleştirdi. Bankanın aktif büyüklüğü yüzde 266’lık artışla 8 milyar liraya ulaşırken, 36 Katılım Dünyası Şubat 2017

2016 yılının dördüncü çeyreğinde hedeflerine uygun şekilde gelişim gösterdiklerini belirten Ziraat Katılım Genel Müdürü Osman Arslan, “5.5 milyar TL’si nakdi ve 3.5 milyar TL’si gayrinakdi olmak üzere toplam

katilimdunyasi.com

fon kullandırım tutarı 9 milyar TL seviyesine ulaşarak reel sektöre, ülkemiz ekonomisine ve katılım bankacılığına katkımız artarak devam etti. Bilanço toplamının yüzde 68’i nakdi kullandırılan fonlardan oluşuyor. Toplanan fon büyüklüğümüz ise yüzde 349 artışla 5.6 milyar TL seviyesine ulaştı” dedi. Katılım bankacılığının toplam bankacılık içerisindeki pazar payı yüzde 5 seviyesinde

olduğunu hatırlatan Arslan, “Katılım bankacılığının gelişimine katkıda bulunma stratejimiz gereğince yeni ürün geliştirme çalışmalarına önem veriyoruz. Bu kapsamda, 2016 yılında ilk kâr-zarar ortaklığı projemizi hayata geçirdik. Bilançomuzdan KOBİ’lerin aldığı payı her sene artırmayı hedefliyoruz. Dünya Bankası ve Kredi Garanti Fonu kaynaklı fon kullandırımlarına da başladık”

TÜRKIYE FINANS’TAN 50 MILYON TL’LIK KIRA SERTIFIKASI IHRACI Türkiye Finans Katılım Bankası, iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş. tarafından ihraç edilen, 15 Şubat ile 17 Şubat tarihleri arasında talep toplaması gerçekleştirilen 50 milyon TL tutarlı kira sertifikası ihracının nihai getiri oranı açıklandı. 179 gün vadeli kira sertifikasının yıllık basit getiri oranı yüzde 10.92 olacak

diye konuştu. Dengeli bir bilanço yapısı için alternatif fon kaynaklarına önem verdiklerini belirten Ziraat Katılım Genel Müdürü Arslan, “Mayıs 2016 itibarıyla ilk ihracını yaptığımız 100 milyon TL tutarlı kira sertifikası işleminden sonra ağustos ve kasımda yenilenen ihraçlarımızla 300 milyon TL hacme ulaştık” dedi.

22.02.2017 ~ Analiz: Albaraka’nın karı neden düştü? Albaraka’nın net karı 2016 sonu itibarıyla 217.6 milyon TL oldu. Bu rakam 5 sene öncesinde zaten 192 milyon TL idi. Banka’nın son 5 yıldır karlılığını arttırmakta zorlandığı görülüyor. 2016 sonundaki bu keskin düşüşün nedenleri kredilerden kaynaklanıyor. Albaraka’nın tahsili gecikmiş krediler tutarı 1.4 milyar TL’yi aştı. Şimdilerde canlandırılmaya çalışılan inşaat sektöründen Albaraka’nın tahsili geciken alacakları 377 milyon

Türkiye’nin öncü katılım bankası Türkiye Finans, yeni kira sertifikası ihracını tamamladı. Bankanın iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş’nin 15-16-17 Şubat tarihleri arasında TL bazında ve yurtiçi piyasada ihraç ettiği 50

milyon TL tutarlı kira sertifikasının yıllık basit getiri oranı yüzde 10.92 olacak.

TL’nin üzerinde…

TF Varlık Kiralama A.Ş’nin halka arz yöntemiyle 20 Şubat 2017›de ihracını gerçekleştirdiği kira sertifikasının satışının tamamlandığına ilişkin özel durum açıklaması, Kamuyu Aydınlatma Platformu›nda (KAP) yayınlandı. Yapılan KAP açıklamasında şu bilgilere yer verildi: «Şirketimizin, talep toplamasını 15-16-17 Şubat 2017 tarihlerinde gerçekleştirdiği, Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş’nin fon kullanıcısı olarak yer aldığı, sahipliğe dayalı, 179 gün vadeli, 50.000.000 TL tutarındaki kira sertifikasına ilişkin dağıtım işlemleri tamamlanmış olup müşteri hesaplarına virmanlar gerçekleşmiştir.”

ve diğer alacakları 2015 sonunda 221

Kira sertifikası ihracına ilişkin açıklama yapan, Türkiye Finans Katılım Bankası Hazine ve Finansal Kurumlar Genel Müdür Yardımcısı Hakan Uzun, şunları söyledi: «Türkiye Finans olarak kurulduğumuz günden beri yenilikçi ürünlerimizle müşterilerimize farklı çözümler sunuyoruz. Faizsiz bankacılık prensiplerine uygun olması ve ikinci el piyasada alınıp satılması nedeniyle yatırımcılar açısından oldukça cazip bir ürün olan ve hem bireysel hem de kurumsal yatırımcılardan büyük ilgi gören son kira sertifikası ihracımızı başarıyla gerçekleştirdik. Önümüzdeki dönemde de yeni kira sertifikası ihraçları ile kaynaklarımızı çeşitlendirmeyi sürdüreceğiz.” ~ 22.02.2017

Albaraka’nın zarar niteliğindeki kredi milyon TL iken 2016 sonunda bu tutar 495 milyon TL’ye çıktı. Tahsili şüpheli kredi ve diğer alacaklar 2015 sonunda 112 milyon TL iken bu rakam 2016 sonunda 355 milyon TL’ye yükseldi. Tahsil imkanı sınırlı krediler ve diğer alacakları 2015 sonunda 123 milyon TL iken 2016 sonunda 237 milyon TL’ye yaklaştı. Gelir tablosunda kredi ve diğer alacaklar için ayrılan değer düşüklüğü karşılığı 157 milyon TL’den 372 milyon TL’ye çıkınca net kar da 302.8 milyon TL’den 217.6 milyon TL’ye geriledi. Albaraka’nın tüm nakdi kredi risklerinin neredeyse yarısı (%48’i) sadece 200 müşteriye ait. Gayrinakdi risklerin ise %56’sı sadece 200 müşteriye ait. Fahrettin Yahşi’nin görevden alınmasından sonra genel müdür yapılan Melikşah Utku, yönetimde bir Şubat 2017 Katılım Dünyası 37

Almanak 2017 takım değişiklikler yaptı. Yeni isimler

TÜRKIYE FINANS’TA YENI ATAMA

takviye edildi, mevcut isimler arasında da bir takım görev değişiklikleri yapıldı. Önümüzdeki günlerde gözlerin en çok üzerinde olacağı, en kritik atamalar ise Cenk Demiröz ve Deniz Aksu oldu. Cenk Demiröz kredilerden sorumlu genel müdür yardımcısı olurken, Deniz Aksu da risk izlemeden sorumlu genel müdür yardımcısı oldu. Bu isimler HSBC, Citibank ve ING tecrübelerinden sonra

Türkiye Finans Katılım Bankası’nın Strateji ve Program Yönetimi Müdürlüğü’ne yeni bir atama yapıldı.

anka açıklamasına göre, Türkiye Finans Katılım Bankası, yeni transferleriyle bankanın birimlerini güçlendirmeye devam ediyor.

Bankada son olarak Fatih Tuğrul Topaç,

Albaraka’ya transfer olan ve üst yönetici

Strateji ve Program Yönetimi Müdürü

yapılan isimler.

olarak atandı. Lisans eğitimini Marmara Üniversitesi İktisat Bölümü’nde tamamlayan

23.02.2017 ~ Kuveyt Türk Almanya’dan 41 milyon TL zarar… Kuveyt Türk, %100 sermayesini koyarak açılışını Temmuz 2015’te gerçekleştirdiği Almanya’da kara geçemedi. 2015’i 37 milyon TL zararla bitiren Almanya’nın, 2016 zararı da 41 milyon 161 bin TL oldu…

Topaç, 2005 yılından bu yana farklı bankalarda çalıştı. Kariyerine 2005’te Kuveyt Türk Katılım Bankası İç Kontrol Müdürlüğü’nde Denetçi

Yapı Kredi›de Stratejik Planlama Yönetici

olarak başlayan Topaç, 2006-2010 yıllarında

Yardımcısı olarak çalışan Topaç, 2014-

Akbank’ta, 2010-2011 yıllarında HSBC’de

2017 yıllarında TEB Yatırım/BNP Paribas’ta

Müfettiş olarak görev yaptı. 2011-2012

Kıdemli Bankacılık Analistliği yaptı. Topaç,

yıllarında Ata Yatırım›da bankacılık

2017 yılı itibarıyla Türkiye Finans Katılım

analisti olarak, 2012-2014 yıllarında da

Bankası ailesine katıldı.~ 24.02.2017

KT Bank AG, Almanya’da tam bankacılık

KATILIM BANKACILIĞINDA 300 MILYAR $’LIK HEDEF

lisansı alan ilk katılım bankası olmuştu. KT Bank AG, kariyerine 1996 yılında İş Bankası›nda başlayan ve 16 yıl boyunca aynı bankada görev yapan, herhangi bir islami bankacılık tecrübesi bulunmayan Kemal Ozan’a emanet edilmişti. 2016’da Almanya’daki İslami bankanın yönetim kurulunda Kemal Ozan’dan başka yer alan bir diğer isim ise “Torsten Lüttich” idi. 1 Ocak 2017’den itibaren Yönetim Kurulu’na bir takviye yapıldı ve ekibe Türkiye’den, katılım bankacılığı alanında tecrübeli bir isim atandı, Ahmet Kudsi Arslan.

Türkiye’de 11 yılda 13 kat büyüyen katılım bankacılığı sektörü, sisteme giren iki kamu bankası ile 2025 hedefi olan 300 milyar dolarlık aktif büyüklüğüne ulaşmak için ürün yelpazesini de genişletiyor

inansal krizlere dayanıklılığını özellikle son 10 yılda net bir biçimde ortaya koyan katılım bankacılığı sektörü, Fetullahçı Terör Örgütü’nün (FETÖ) finans ayağı olan Bank Asya’nın sistemden çıkmasına rağmen, sektöre dahil olan iki kamu katılım bankasının pozitif etkisiyle büyümesini sürdürüyor. Katılım bankacılığı sektörü, Türkiye’de 2005-2016 yılları arasında 13 kat büyüdü. Bankacılık sektörünün aktif büyüklüğünün 6.2 kat arttığı bu dönemde, katılım bankalarının sistem içerisindeki payı yüzde 2.44’ten 5.6’ya çıktı. HIZLI BÜYÜME Aktif büyüklükleri 9.9 milyar liradan 132.8 milyar liraya ulaştı. Yine bu dönemde bankacılık sektörünün mevduat hacmi yüzde 400 oranında artarken, katılım

38 Katılım Dünyası Şubat 2017

bankalarının topladığı fonlar ise 873 artarak 81.5 milyar liraya ulaştı. Katılım bankalarının mevduattaki payı yüzde 3.19’dan 4.6’ya çıktı. Kredi hacmi ise bankacılık sektöründeki büyümenin yüzde 880 olduğu 11 yıllık dönemde, katılım bankalarının kullandırdığı krediler ise yüzde bin 211 arttı. Toplam kredilerden yüzde 5.2 pay alan katılım bankalarının KOBİ finansmanındaki payı ise yüzde 13’ü aştı.

katilimdunyasi.com PAYI ÜÇ KAT ARTACAK Türkiye Katılım Bankaları Birliği tarafından Türkiye Katılım Bankacılığı Strateji Belgesi 2015-2025 yayımlamdı. Rapora göre katılım bankalarının bugün yüzde 5’lerde olan pazar payının 2025 yılına kadar yüzde 15’e çıkarılması hedefleniyor. Stratejik hedeflere ulaşmak için gerçekleştirilmesi gereken eylemler; ‘sektörel strateji ve koordinasyon’, ‘ürün çeşitliliği ve gelişimi’, ‘danışma kurulları’, ‘eğitim, insan kaynakları ve sertifikasyon› ile ‹kurumsal iletişim, algı ve itibar› olarak belirlendi. Faizsiz finans sisteminin aktif büyüklüğünün Katılım Bankacılığı Strateji Belgesi›ne göre 2025 yılında 300 milyar dolara, katılım fonlarının 181 milyar dolara ve sektör payının ise yüzde 15’e yükselmesi hedefleniyor. KAMUNUN GİRİŞİ BÜYÜMEYİ HIZLANDIRIR Katılım bankacığı sektörüne son dönemde iki kamu kuruluşu giriş yaptı. Ziraat Katılım 2015’te, Vakıf Katılım ise geçen yıl faaliyete geçti. Kamunun sektöre girişi, strateji belgesinde belirlenen hedeflere ulaşmada özellikle pazar payını gerçekleştirmede büyük katkı sağlayacak. Kamu bankalarının

katılım bankacılığı alanında faaliyete geçmeleri, rekabeti ve dolayısıyla hizmet ve ürün kalitesini artırarak, sektörün büyüme ivmesini hızlandırarak . Kamu ayrıca katılım bankacılığının Anadolu’ya yayılmasına da büyük katkı sağlayacak. Sektör daha geniş kitlelere ulaşarak tabana yayılacak. Kamunun katılım bankacılığı sektörüne girmesiyle birlikte çıkardıkları her ürün ile ilgili olarak Danışma Kurulları’ndan onay alan katılım bankaları bu alanda önemli bir aşama kaydedecek. Çünkü kamu tarafından Danışma Kurulları’na da standartlar getirilecek. Ayrıca kamu katılım bankalarının sektörde çok önemli bir ihtiyaç olan mudaraba ve muşaraka finansmanı altyapısının geliştirilmesi yönünde katkı sağlayacak. İFM’DE DE VURGU YAPILDI 10. Kalkınma Planı’nda, İstanbul Uluslararası Finans Merkezi (İFM) Programı Eylem Planı’nın 7. Bileşeni “Katılım Bankacılığı ve Faizsiz Finans Sisteminin Geliştirilmesi”ne ayrıldı. İFM Eylem Planı’nda koordinasyon mekanizması için temel olarak hedeflenen aksiyonlar; faizsiz finans konusunda vizyon tespiti, ilgili taraflar arasında

26.02.2017 ~ Katılım bankaları büyümekte zorlanıyor

konusundaki en büyük beklenti kamu katılım

Türk bankacılık sektörü içindeki paylarının

Katılım 29 Mayıs 2015’teki törenle, Vakıf

bankaları haline gelmişti. Kamu, 2 kurum ile katılım bankacılığı sektörüne girmişti: Ziraat

%15 üzerinde olması arzulanan katılım

Katılım da 26 Şubat 2016’daki törenle hizmete

bankaları paylarını arttırmakta zorlanıyor.

başlamıştı. Bu bankaların zaman içerisinde

Bu konuda çalışmalar analizler yapıp gayret

yeni ürünlerle yeni müşterilerle paylarını

sarf eden hatırı sayılır bir kurum olmayınca,

hızla arttırarak katılım bankacılığının sektör

katılım bankalarının paylarını arttırmak

içindeki payını da arttırması bekleniyor.

koordinasyon işlevi, faizsiz finansa ilişkin yabancı yatırımcıların ülkemize çekilmesi, uluslararası kuruluşlardan fon temininin artırılması ve Körfez fonlarının daha etkin kullanılmasını sağlayan sistemlerin kurulması olarak belirtildi. Faizsiz finans sistemine yönelik mevcut algının iyileştirilmesi, kurumsal yapının ve hukuki altyapının geliştirilmesi, ürün ile hizmet çeşitliliğinin artırılması hedefleniyor. İSLAMİ FİNANS 10 YILDA 15 KAT BÜYÜDÜ Küresel İslami finans hacmi, son on yılda yaklaşık 15 kat büyüyerek yaklaşık 2 trilyon dolar seviyesine yükseldi. İslami finans sisteminin bu yüksek büyüme eğilimini, önümüzdeki dönemde de istikrarlı olarak sürdürmesi ve hacminin önümüzdeki birkaç yıl içerisinde 3 trilyon doları aşması bekleniyor. Faizsiz bankacılık alanında Türkiye bugün itibarıyla yedinci sırada bulunuyor. Türkiye’de İslami finans sektöründeki sağlıklı gelişme patikası ve son dönemde elde edilen ülke imajı gibi dinamikler özellikle İstanbul’un bölgesel ve küresel bir İslami finans merkezi haline getirilmesi için son derece uygun bir ortam sunuyor. 24.02.2017

26.02.2017 ~ Kuveyt Türk, personeline performans primlerini dağıttı. 2016

yılsonu

finansal

verileri

henüz

açıklanmayan Kuveyt Türk Katılım Bankası, personeline performans primlerini dağıttı. Yaklaşık 5 bin 500 personeli bulunan banka, her personelin yıl içindeki performansına göre değişen oranlarda, kabaca 1-3 maaş arası prim dağıttı. Kuveyt Türk, 2015’te elde ettiği net kar kadar tutarı 2016 yılının ilk 9 ayında elde etmişti. Banka’nın yılsonu nihai net kar tutarı henüz açıklanmadı. Kuveyt Türk’ün 2016’da personeline

dağıttığı

performans

primi

yaklaşık 50 milyon lira idi.

Şubat 2017 Katılım Dünyası 39

Almanak 2017

27.02.2017 ~ Kar payında 3 grup; tepede Vakıf, ortada Türkiye FinansKuveyt Türk, aşağıda AlbarakaZiraat 27 Şubat 2017 itibarıyla 1 ay vadeli TL hesaplara en çok kar payını dağıtan katılım bankası Vakıf Katılım oldu. Orta sınıfta Türkiye Finans ve Kuveyt Türk en çok kar payı dağıtan Vakıf’ı takip ederken, Albaraka ve Ziraat ise en az kar payı dağıtan bankalar oldu. Vakıf Katılım’ın oranı brüt % 7.94 olurken, en az kar payı dağıtan Ziraat Katılım’ın brüt oranı ise % 7.44 oldu. Diğer katılım bankalarının oranları ise bu iki bankanın oranları arasında kaldı. Geçen yıl Şubat ayında katılım bankalarının TL 1 ay vadeli hesaplara dağıttıkları kar payları ortalaması % 7.35 iken 2017’nin aynı döneminde bu

oran

artarak

7.67’ye

yükseldi.

Bu oranlar ileriye yönelik bir taahhüt değildir. Katılım bankalarına para yatıracaklara bir fikir vermesi açısından, paralarını 1 ay önce katılım bankalarına yatırmış müşterilere bugün dağıtılan kar payı oranlarını gösterir.

01.03.2017 ~ Katılım bankaları mevduat bankaları performans karşılaştırma

Katılım bankaları 3 önemli hususta ön plana

Ocak sonu itibarıyla bankacılık sektör verileri

yüksekliği (fonların %27’si vadesiz)

çıkıyorlar: 1. Toplanan fonların içindeki vadesiz fonların

BDDK tarafından ilan edildi. Buna göre katılım ve mevduat bankalarının bazı temel rasyolarını karşılaştırmalı olarak aşağıdaki tablodan inceleyebilirsiniz. Ocak

sonu

itibarıyla

ülkemizde

Topladıkları

fonların

tabana

yaygın

olması (fonların %61’i 1 milyon TL’den küçük hesaplar)

(operasyonlar

göstermekte.

gerçekleştiriliyor)

01.03.2017 ~ Katılım Bankalarının sektör payları %5’in altında

016’yı %4.87’lik bir pay ile bitiren katılım bankacılığı sektörünün payı Ocak 2017 sonu itibarıyla %4.76’ye

geriledi. Türk bankacılık sektörü içindeki paylarının

3. Şube başına düşen personel sayısı

mevduat bankası, 5 katılım bankası faaliyet

Bugün para yatıracak olsanız, 1 ay sonra ne kadar kar payı alacağınız beli değildir. Bunun için para yatıracaklara tavsiyemiz, aşağıdaki son 1 yılın kar payı oranları seyrini inceleyin ve kısa vadelerle (1 ay) para yatırın. personeline dağıttığı performans primi yaklaşık 50 milyon lira idi.

daha

personel

ile

%15 üzerinde olması arzulanan katılım bankaları paylarını arttırmakta zorlanıyor. Bu konuda çalışmalar analizler yapıp gayret sarf eden hatırı sayılır bir kurum olmayınca, katılım bankalarının paylarını arttırmak konusundaki en büyük beklenti kamu katılım bankalarında. Kamu, 2 kurum ile katılım bankacılığı sektörüne girmiş durumda: Ziraat Katılım 29 Mayıs 2015’teki törenle, Vakıf Katılım da 26 Şubat 2016’daki törenle hizmete başladı. Bu bankaların zaman içerisinde yeni ürünlerle yeni müşterilerle paylarını hızla arttırarak katılım bankacılığının sektör içindeki payını arttırması arzu ediliyor.

40 Katılım Dünyası Şubat 2017

katilimdunyasi.com

FAIZSIZ EKO-SISTEM ÜZERINE AKADEMIK ÇALIŞMALAR VE DEĞERLENDIRMESI Katılım Dünyası Araştırma Ekibi

Araştırmamızda yazılan İslam ekonomisi, faizsiz finans-ekonomi ve katılım bankacığı alanında hazırlanan tüm lisansüstü tezler Yüksek Öğretim Kurumu (YÖK) Ulusal Tez Merkezi sisteminden derlenmiştir. Yüksek Lisans mı Sertifika mı? Lisansüstü programlar ulusal bağlamda insan kaynaklarının seviyesinin yükselmesine katkıda bulunmaktadır. ise

lisansüstü

Son

yıllarda

programlara

alternatif sertifika programları da

dikkat

talep

çekici

seviyede

görmektedir.

Sertifika

programlarına yükselen talep yüksek lisans programlarının uygulama eksiklikleri olarak öne çıkmaktadır. Diğer bir ifadeyle öğrenciler

veya

profesyonel

Certified Islamic Professional Accountant yıllarda

programlara

ilginin

bu artacağı

tahmin edilmektedir.

2015 ve 2017 yılları arasında faizsiz eko-sistemine yönelik yüksek lisans seviyesinde toplam 97 tez ve doktora seviyesinde ise 17 tez olmak üzere toplamda 114 tez hazırlanmıştır. Son 3 yıl içinde hazırlanan tezlerden

bilginin

uygulama

seviyesinde %75 oranında ve

kazanmak

doktora seviyesinde ise %77

tecrübesi

Kısa adı AAOIFI olan “Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions İslami Finansal Kuruluşlar

için

Muhasebe

Organizasyonu”

lisans

oranında bankacılık alanında

istemektedirler.

–

yüksek

Denetim

tarafından

hazırlanmış 2 sertifika programı bulunmaktadır;

hazırlanmış

olması

dikkat

çekicidir. Bu yüksek oran hem öğrenci

profilinin

bankacılık

kesimi çalışanları olduğunu hem

ürünler, Sermaye piyasalarında faizsiz

2015 yılında ise toplam 36

faizsiz

ürünler,

tez

Faizsiz yatırım fonları

ise

bankacılık

alanından

oluşmamaktadır.

Certified Shari’a Adviser and

ilerleyen

Auditor (CSAA)

alanlarda

yıllarda

açıdan

aşağıdaki

çalışmaların

doktora

bunun

lisans

seviyesindedir.

Yıllar İtibariyle Tezler ve Bilim Dalları

Kaynak:

2017 tez 27’si da

yılında

toplam

hazırlanmış yüksek

lisans

doktora

bankacılıktır.

bunun ve

6’sı

seviyesindedir.

Tezlerin yoğunlaştığı alan ise bankacılıktır. 2016 tez

yılında

toplam

hazırlanmış

Türkiye

Katılım

Bankaları Birliği

bunun

seviyesindedir.

Tezlerin yoğunlaştığı alan ise bankacılıktır.

Katılım

Bankaları

arasında

Albakara’nın lüsansüstü eğitim konusunda diğer kuruluşlardan olumlu ayrıştığı görülmektedir. Diğer

yandan

dereceye

lisansüstü

sahip

olanların

toplamı 1.907 iken YÖK Tez veri tabanında farklı kriterlere göre arama yapıldığında kümülatifte yaklaşık toplam 500 civarında tezin faizsiz eko-sistem ile ilgili olduğu görülmektedir. Özetle

2015 yılında ise toplam 36

yaklaşık 1500 personelin ise

tez

farklı alanlarda çalışma yaptığı

34’ü

hazırlanmış yüksek

lisans

bunun ve

2’si

dikkatleri çekmektedir.

Yüksek Lisans Tez Sayısı

Yüksek Lisans Tez %

Doktora Tez Sayısı

Doktora Tez %

Ekonomi

Din İlimleri

Bankacılık

İşletme

Çalışma Ekonomisi Sigorta

Toplam

2’si

Tezlerin yoğunlaştığı alan ise

doktora

salt

yüksek

gibi alanlar.

yöneldiğini göstermektedir. eko-sistemi

hazırlanmış

34’ü

26’sı yüksek lisans ve 9’u da

faizsiz

seviyesindedir.

Katılım Bankacılığı Personel Eğitim Durumu

finansında

de akademik ilginin bankacılığa Fakat

doktora

bankacılıktır.

Faizsiz sigortacılık, İşletme

Faizsiz Bankacılık Alanına Yükselen İlgi

ise

Tezlerin yoğunlaştığı alan ise

Faizsiz ekonomik sistem,

İlerleyen

olarak çalışan katılımcılar teorik yansısıra

yoğunlaşması beklenmektedir;

0 17

Şubat 2017 Katılım Dünyası 41

Almanak 2017

Orhan TAŞTEKİL

Katılım Bankaları yanında,

genelinde yaygınlık elde

bir alışverişi sağlamak

Mehmet ODABAŞI

İslâmi finansa ilgi duyan

etmesini sağlamaktır.

istediğimizin altını çizmekte

Bu yazımızda, İslâmi finans konusunda danışmanlık sağlayan bir firma olarak bu alana ilgi gösteren müşterilerimiz nezdinde edindiğimiz deneyimlerimizden söz etmek istiyoruz. Bilindiği üzere İSFA, İslâmi finans alanında yaklaşık dört yıldır danışmanlık ve eğitim hizmeti veren özel bir

tüm kurumlara da hizmet veriyor olması, üçüncü tarafların bu alandaki ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik bir girişim olarak değerlendirilebilir. Katılım sektörünün payını arttırıp topluma daha fazla nüfuz etmesine bağlı olarak ilerleyen dönemde İSFA benzeri özel danışmanlık kurumlarının sayı ve nitelik anlamında

Burada, genel olarak İslâmi

fayda görüyoruz.

finans ve klâsik/faizli finans

İletişim eksikliği kendini

olarak adlandırdığımız iki

Katılım Sektörü ve Akademi

sistem arasındaki etkileşime

camiası arasındaki ilişkilerde

kısaca ve mikro düzeyde

de göstermektedir. Günümüz

değinmek istiyoruz. Yukarıda

itibariyle İslâmi finansa

özetle ifade edildiği üzere

ilişkin olarak ülkemizde

İSFA olarak piyasada

oluşmuş bir akademik

ayırım yapmaksızın İslâmi

birikimden söz etmek

finansa ilgi duyan banka

mümkün değildir. Nitekim

ve kurumlara İslâmi finans

gerek sahadaki gerekse

konusunda danışmanlık

akademi çevrelerindeki iletişim yetersizliğinin bir

kurum olarak çalışmalarını

yaygınlık kazanmasını

sağlamaktayız. Bu kesimle

sürdürmektedir. Katılım

ümit etmekteyiz. Bu, aynı

olan ilişkilerimizde iki

sonucu olarak günümüzde

zamanda, İslâmi finansa

belirgin noktanın öne

İslâmi finansın teori ve

bulunan Danışma

ilgi duyan kurumlar ve

çıktığını ifade edebiliriz;

uygulamada klâsik finanstan

Kurulları aracılığıyla ürün

yatırımcılar nezdinde ürün

bunlardan ilki, konuya

net olarak hangi noktalarda

ve hizmetlerinin İslâmi

ve hizmetlerin ne derece

ilişkin teorik ve pratik

ve nasıl ayrıştığı halen

finans ve bankacılık

“İslâmi” olduğuna yönelik

bilgi eksikliği, diğeri ise,

güncel bir tartışma konusu

prensiplerine uygun

sorgulama kültürünün

ilginçtir, konuyu öğrenmeye

olmaya devam etmektedir.

olarak yapılandırılmasını

de gelişmesine zemin

ve uygulamaya duyulan

sağlamaktadırlar. İSFA ise

oluşturacaktır. Ancak burada

ilgi ve istek. Bunlardan

Bu noktada bir adım daha

bağımsız bir şirket olarak

belirleyici faktör, Katılım

ilki olan bilgi eksikliğini

detaya inerek firmalarımızla

bu hizmeti üçüncü taraflara

sektörünün kendi içinde

iki kesim arasındaki

yapmakta olduğumuz

sunmaktadır. Dolayısıyla bu

gösterdiği büyümeden

iletişim düzeyinin, yalnızca

çalışmalarımızdan söz etmek

anlamda piyasanın Katılım

ziyade bankacılık sektörünün

çalışmakta olduğumuz

istiyoruz. Firmalarımızın

Bankaları dışında kalan diğer

genelinde elde edeceği pay

firmalar özelinde olmayıp,

bize ulaşması, ya konuya

banka ve/veya kurumları

ve bu paya bağlı olarak

genel anlamda iletişimde

duydukları münferit ilgi ve

tarafından İslâmi finansa

Katılım sektörünün piyasanın

olduğumuz diğer firmalarla

yaptıkları araştırma ya da

artan orandaki talebine

olan tecrübelerimize de

son yıllarda artan siyasal

mazhar olabilmesidir.

dayanarak, çok yetersiz

desteğe bağlı olarak bu

Burada önemli olan orta ve

kaldığını söyleyebiliriz.

alanda da stratejik anlamda

uzun vadede talebin belli

Burada sözü edilen

bulunmaları gerektiğine

bir düzeyi ve sürekliliği

iletişimle, iki sektör

inanmaları gibi gerekçelerle

yakalaması ve İslâmi

arasındaki kurumsal

olmaktadır. Firmaların talebi,

finansın belli kesimlerle

anlamda ürün bilgisi, know-

ağırlıklı olarak, bir sermaye

sınırlı kalmayıp toplumun

how transferi vb. içerikli

piyasası ürünü olma özelliği

Bankaları, bünyelerinde

duyulan ilginin teorik ve pratik anlamda muhatap bulması ve doğru bir yöne kanalize edilmesi noktasında piyasada önemli bir rol oynamaktadır. Bu anlamda İSFA’nın, 42 Katılım Dünyası Mart 2017

katilimdunyasi.com

taşıyan Sukuk ihracı üzerinde

dönemimizde birlikte

ve sınırlarını çizmek ve

Firmalarımızla olan

yoğunlaşmaktadır. Bunun

çalışma olanağı bulduğumuz

her türlü desteğin zirve

ilişkilerimizde onlara İslâmi

yanında, Murabaha, Teverruk

kurumlar nezdinde İslâmi

yaptığı böyle bir dönemde

finansı anlattık ve anlatmaya

ve Tekâfül gibi ürünlerle

finansa yönelik samimi

bu işe mihmandarlık

da devam ediyoruz, bu işin

ilişkin çalışmalarımız

ve sürekli bir ilginin var

yapmak gibi bir misyonu

bir boyutu. Diğer boyutu ise,

da bulunmaktadır. İlgi

olduğunu rahatlıkla ifade

üstlenmek şayet Katlım

ilişkilerimizde İSFA olarak

konusu olan ürüne bağlı

edebiliriz. Bu noktada,

Bankalarına düşmüyorsa

biz de firmalarımızdan

olarak firmayla birebir

İSFA olarak, firmalarımızla

kime düşecektir?

öğrendik ve öğrenmeye

çalışma yürütülmektedir.

gayet keyifli ve verimli

Korumacı yaklaşımların

devam ediyoruz. İki taraf

Ürünün teknik yapısı

çalışmalar yaptığımızı,

katılım sektörünün

açısından da kazançlı

açıklanırken klâsik kesimdeki

karşılıklı memnuniyeti

büyümesine hizmet

ilişkiler kurduğumuzu ifade

benzerleriyle ayrıştığı

yakaladığımızı ve bundan da

etmediği görülmektedir.

edebiliriz. Bizim açımızdan

noktaların altı çizilmekte

önemlisi, İslâmi finansın bir

Burada önemli olan,

bu ilişkilerdeki en büyük

ve özel anlamda ürünün,

bütün olarak tanıtımında,

aşırı korumacı veya aşırı

kazanç, muhataplarımıza

genel anlamda ise İslâmi

Mevlâ’nın lütfu ve gücümüzle

serbest iki uç arasında

verdiğimiz ve onlar

finansın hizmet etmesi

orantılı olarak, bir “iletişim”

yalpa yapmadan kuralları

tarafından da alındığını

beklenen daha üst düzey

kanalı oluşturduğumuzu

belirlemek, uygulamada

gördüğümüz mesajlarımızdır.

amaçlar vurgulanmaktadır.

memnuniyetle ifade

ve denetimde şeffaflığı

Dokümantasyon, muhasebe,

edebiliriz.

sağlamak, ihlâlleri yaptırıma

sözleşmeler ve hatta görev

Deneyimlerimize dayalı

bağlamak, sistemin/sektörün

tanımları düzeyine kadar

olarak altını çizmek

saygınlığına her şeyden daha

inebilen bu çalışmalarımızda

istediğimiz iki husus var:

çok önem vererek ve tekrar

muhataplarımıza söz konusu ürün baştan sona tutarlı bir bütün oluşturacak şekilde açıklanmakta, ürünün, doğası gereği, bağlantılı olabileceği yan uygulamalarda nelere dikkat edilmesi gerekeceğinin altı çizilmekte, tüm bunlarla birlikte uygulamada görülecek şüpheli durumlarda bizden görüş alarak ilerlemeleri önerilmekte ve böylelikle firmalarımızın neyi neden yaptığı noktasında açık bir bilgi ve bilince sahip olmaları sağlanmaktadır. Dolayısıyla, verdiğimiz danışmanlık, amaçtan yalıtılmış teknik bir hizmet olmayıp, yukarıda vurguladığımız iletişim kavramı içinde, firma bazlı, geniş bir tanıtım faaliyeti olma özelliğini de taşımaktadır. Dört yıla yaklaşan faaliyet

Birincisi, İslâmi finansa yönelik olarak piyasada var olduğunu net olarak deneyimlediğimiz bu ilginin muhatapsız bırakılmaması gerektiğidir. Başta TKBB

etmek gerekirse, desteklerin zirve yaptığı böyle bir dönemi fırsat bilerek sektörü mevcut marjinal konumundan kurtarmak olmalıdır.

Sonuç olarak, firma bazlı deneyimlerimizden çok olumlu sonuçlar aldığımızı ve bu ilişkilerin bize İslâmi finansı anlatma noktasında güzel fırsatlar sunduğunu ifade etmek isteriz. Burada yalnızca İSFA olarak kendi deneyimlerimizi özetlemeye çalıştık. Elbette ki İslâmi finansı tanıtıp

ve Katılım Bankaları olmak

Değerli bir arkadaşımızın

anlatmanın çok daha başka

üzere akademik camia ve

ifadesiyle, korumacı

ve çok daha başarılı yol ve

özel veya kamu kuruluşları

yaklaşımlar katılım

yöntemleri olsa gerektir.

bu konuda iletişime daha

bankalarının büyümesine

Ancak şu bir gerçek ki,

açık ve daha katılımcı bir

yardımcı olabilir ama “katılım

bu yol ve yöntemlerin

yaklaşım benimseyerek

sektörünün büyümesine

bulunup geliştirilmesi ve

İslâmi finansın tanıtımına

yardımcı olmaz”.

uygulamaya koyulmasının,

ve yaygınlaşmasına bütün kesimleri ve kurumları kapsayacak şekilde çaba göstermelidirler.

İkincisi ise, birincisiyle yakından bağlantılı ve ona hizmet edecek şekilde ilgili yasal düzenlemelerin

Bu noktada, yani katılım

sektörü piyasadan yalıtan

bankacılığının ayırım

değil piyasayla daha

yapmaksızın tüm banka

katılımcı olmasına yardımcı

ve kurumlarca kurallarına

olan ve yukarıda ifade

uygun şekilde yapılması

ettiğimiz sektöre yönelik

anlamında, katılım

ilginin karşılık bulmasına

bankacılığının ne olup

olanak sunan bir yaklaşımla

olmadığını belirlemek, bu

düzenlenmesi gerektiğidir.

bir tür tebliğvari görev gibi düşünülecek olursa, bu konuya kafa yoran ve mesai harcayan herkesin fakat öncelikle şu anki sektör temsilcilerinin üzerine düşen, teknik ve teorik donanımla, uzmanlıkla ve İslâm’a yaraşır bir saygınlıkla yerine getirilmesi gereken bir sorumluluk oluşturduğudur.

işin tanımını yapıp kural Mart 2017 Katılım Dünyası 43

Almanak 2017

SIRA İK’DA; TÜRKIYE FINANS’TA YÖNETICI ATAMALARI DEVAM EDIYOR...

ürkiye Finans, yönetim anlamında isimlerin

sık

değiştiği

bir

banka

02.03.2017 ~ Kuveyt Türk 137 milyon TL’lik alacağını sildi

uveyt kanaat

sürecinde

haline geldi. Haziran 2015’e kadar

Türk

tahsilinin

Katılım

mümkün

getirdiği,

tahsili

Bankası, olmadığına

hukuki

imkansız,

takip

teminatı

olmayan ve önceki dönemlerde tamamına

genel müdür Derya Gürerk idi. Gürerk’in

karşılık ayrılmış olan 137 milyon liralık

Haziran 2015’te görevinden ayrılmasından

alacaklarını kayıtlarından sildi. İnşaat

sonra Osman Çelik Haziran 2016’ya kadar

sektöründen silinen alacaklar toplamı 20

genel müdürlük yaptı. Kasım 2016’ya kadar

milyon TL olurken, imalat sanayinden

olan dönemde ise Abdullatif Özkaynak

silinen alacaklar 28 milyon TL’yi aştı…

genel müdürlüğü vekaleten yürüttü. Kasım 2016’dan itibaren ise bankaya yabancı bir genel müdür atandı: Wael Abdulaziz Raies.. Banka 2017 için yeni genel müdür yardımcıları atayarak yeni genel müdürün ve

yeni

genel

müdür

yardımcılarının

yönetiminde yıla başladı… Türkiye Finans’ta taşlar henüz oturmadı. Üst kademelerdeki değişimlerden sonra yeni atamalar devam ediyor.

İlişkileri Müdürü Pınar Akbulut oldu. Pınar Akbulut, 2017 başında bankada yeni işe başlamıştı. Uludağ Üniversitesi Çalışma Ekonomisi ve Endüstri İlişkileri mezunu olan Akbulut’un Anadolubank İnsan Kaynakları

İnsan Kaynakları (İK) İş Ortaklığı ve Çalışan

tecrübesi var. ~ 01.03.2017

02.03.2017 ~ En Uygun Haç Finansmanı Hangisinde?

topraklara seyahat edecek. Hac için sıra

Hac ücretleri en düşük 12 bin TL, en yüksek

bekleyen yaklaşık 2 milyon kişi mevcut.

ise 40 bin TL olarak açıklandı.

016’da Türkiye’ye verilen hac kontenjanı 59 bin 200 iken bu sayı 2017’de 80 bine çıkarıldı. Ülkemizden

80 bin kişi bu sene hac amacıyla kutsal

44 Katılım Dünyası Mart 2017

Hac yolculuğunda ise bu yıl gidişler 31 Temmuz’da başlayacak 26 Ağustos’a kadar

Hac için ortalama olarak düşünülen 15 bin TL’lik bir finansman kullanıldığında katılım

sürecek. Yurda dönüşler ise 5-30 Eylül

bankalarına ödenecek olan taksitlerin

tarihleri arasında gerçekleşecek.

toplamı şöyle oluyor:

katilimdunyasi.com

“X bankasının sahipleri kimler” çok sık sorulan bir soru. Ülkemizdeki 5 katılım bankasından 2’si (Ziraat ve Vakıf) devletimize ait. Albaraka, Kuveyt Türk ve Türkiye Finans’ın ise hakim ortakları Bahreyn, Kuveyt ve Suudi Arabistan’lı köklü ve güçlü finansal kurumlar.

Bankacılık bölümünde başladı. 1 Kasım 2016 itibariyle Türkiye Finans Katılım Bankası’na Genel Müdür olarak atandı.

Türkiye Finans Katılım Bankası, Suudi Arabistan’ın ilk bankası olarak kurulan ve ülkenin en büyük bankası olarak faaliyet gösteren The National Commercial Bank’ın %67’sine sahip olduğu bir bankadır. Ülkemizde 4 Kasım 1991 tarihinde faaliyete geçmiştir. 2 milyar 600 milyon TL’lik ödenmiş güçlü bir sermayesi vardır ve 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’na tabi olarak faaliyetlerini sürdürmektedir.

1978 Kırşehir doğumlu. İstanbul Üniversitesi Elektrik-Elektronik Mühendisliği Bölümü mezunu.

Banka’nın üst yöneticileri ve kısa özgeçmişleri: Wael Abdulaziz A. Raies Yönetim Kurulu Üyesi Ve Genel Müdür. 1972 Suudi Arabistan doğumlu. Kral Fahd Üniversitesi Elektrik Mühendisliği mezunu. Bankacılık kariyerine 1999 yılında, Citi Bank iştiraklerinden Saudi American Bank›ın Ticari 45 Katılım Dünyası Mart 2017

Ahmet Mert Genel Müdür Yardımcısı, Kredi Kalitesi ve Tahsilatlar

2001 yılında Garanti Ödeme Sistemleri’nde çalışmaya başlayarak bankacılık sektörüne geçiş yaptı. Risk Yönetimi ve AR-GE/İş Geliştirme birimlerinde Krediler Tahsis, İzleme ve Takip Strateji ve Politikalarından sorumlu olarak görev yaptı. 2006’da global bir danışmanlık firması olan Experian Türkiye Ofisi’ne katıldı. Experian’da Türkiye ve Ortadoğu Bölgesi’nden sorumlu Danışmanlık ve Destek Birimi yöneticisi olarak çalıştı. 2010 yılında Risk Analiz Müdürü olarak Türkiye Finans ailesine katıldı. Ahmet Mert, 2016 yılının Temmuz ayında vekâleten atandığı Kredi Kalitesi ve Tahsilatlardan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine 30 Eylül 2016 tarihi itibariyle asaleten atandı. Züleyha Büyükyıldırım

Genel Müdür Yardımcısı, İnsan Kaynakları 1981 İstanbul doğumlu. Bilgi Üniversitesi Uluslararası İlişkiler mezunu. Çalışma hayatına Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş›de başladı. 2006 yılında Türkiye Finans ailesine katılan Büyükyıldırım; Hazine Departmanı›nda sürdürdüğü görevinin ardından Strateji ve Program Yönetimi Departmanı’nda Müdür Yardımcılığı ve Müdürlük görevlerini yürüttü. Büyükyıldırım 2016 yılının Haziran ayında vekaleten atandığı İnsan Kaynakları Genel Müdür Yardımcılığı görevine 30 Eylül 2016 tarihinde asaleten atandı. Cengiz GÜLHAN Genel Müdür Yardımcısı,Ticari Bankacılık 1967 Adıyaman doğumlu. Gazi Üniversitesi Uluslararası İlişkiler Bölümü mezunu. Çalışma hayatına Yaşarbank Mali Tahlil Müdürlüğü’nde başlayan Gülhan, kariyerine Egebank Genel Müdürlük Krediler biriminde devam etti. 1998 yılında Anadolu Finans Kurumu’nda göreve başlayan GülMart 2017 Katılım Dünyası 45

Almanak 2017 han, kurum bünyesinde çeşitli şube ve birim müdürlüklerinde görev aldı. 2013 Ekim ayından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Kurumsal Bankacılık Müdürlüğü görevini yürütmekte olan Cengiz Gülhan, 21 Temmuz 2016 itibari ile vekâleten Ticari Bankacılık İş Ailesi Genel Müdür Yardımcılığı görevine atandı.

lama departmanında müdürlük görevini sürdüren İsmail Vural, 21 Temmuz 2016 itibariyle vekâleten Bireysel Bankacılık ve Dağıtım Ağı Genel Müdür Yardımcılığı görevine atandı.

Fahri Öbek Genel Müdür Yardımcısı, Bilgi Sistemle-

1977 Ankara doğumlu. Hacettepe Üniversitesi İşletme mezunu.

ri ve Operasyon

2001-2007 yılları arasında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda Bankalar Yeminli Murakıbı olarak, 2007-2011 yılları arasında Creditwest Bank’ta (Ukrayna) Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı. 2011 yılında Resmi Raporlama ve Finansal Kontrol Müdürü olarak Türkiye Finans ailesine katılan Kanat, 2014 yılında Risk Yönetim Merkezinden sorumlu Direktör oldu. 31 Mart 2016 tarihinde ise aynı görevi sürdürmek üzere Risk Yönetim Merkezinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. Mete Mehmet Kanat 30 Eylül 2016 tarihinde Finans ve Stratejiden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine getirildi.

1969 yılında doğdu. Ege Üniversitesi Bilgisayar Bilimleri Mühendisliği mezunu. Çalışma hayatına Bilpa›da başlayan ve daha sonra Egebank’ta devam eden Öbek, daha sonra Koçbank’ta çeşitli pozisyonlarda görev aldı. 2006 yılında yaşanan Koçbank ve “Yapı ve Kredi Bankası” birleşmesinden sonra Sistem Geliştirme Grup Başkanlığı görevini sürdürdü. 2008/2010 yılları arasında Yapı ve Kredi Bankası’nda BT Yönetiminden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürüttü. 2010/2011 yılları arasında Vodafone Türkiye’de Bilişim Teknolojilerinden Sorumlu Bölüm Başkanı olarak görev yapan Öbek, Haziran 2011’den itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.’de Bilgi Sistemleri ve Operasyon’dan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi. Hakan UZUN Genel Müdür Yardımcısı, Hazine 1968 doğumlu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Makine Mühendisliği mezunu. Bankacılık kariyerine 1996 yılında Körfezbank’ta başladı. Çeşitli özel bankalarda Hazine ve Finansal Piyasalar alanında üst düzey yöneticilik yaptı. 2008-2011 yılları arasında ING Bank Türkiye’de Hazine’den Sorumlu Grup Müdürü olarak görev yapan Uzun, Ekim 2011 tarihinde Hazine Müdürü olarak Türkiye Finans ailesine katıldı. Hakan Uzun, 10 Kasım 2015 tarihinden bu yana Hazine’den Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütüyor. İsmail Vural Genel Müdür Yardımcısı, Bireysel Bankacılık ve Dağıtım Ağı 1972 Ordu doğumlu. Dokuz Eylül Üniversitesi İşletme mezunu. Bankacılık hayatına 1997 yılında Kuveyt Türk Katılım Bankası’nda Proje ve Yatırımlar Müdürlüğü’nde başladı. 1999 yılında Anadolu Finans Kurumu ailesine katılan Vural, Genel Müdürlük Pazarlama Biriminin yanı sıra bankamız bünyesinde çeşitli şubelerde Şube Müdürü olarak görev yaptı. 2014 yılında Marmara Bölge Müdürlüğü’ne Bölge Müdürü olarak atandı. 2015 yılı Temmuz ayından itibaren İşe Alım ve Kariyer Plan46 Katılım Dünyası Mart 2017

Mete Mehmet Kanat Genel Müdür Yardımcısı, Finans ve Strateji

Abdüllatif ÖZKAYNAK Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı, İç Sistemler 1960 Antalya doğumlu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi mezunu. Çalışma hayatına Egebank’ta başlayan Özkaynak, 1985/1998 yıllarında Egebank Muhasebe, Bütçeleme ve Finansal Kontrol Departmanı’nda çeşitli pozisyonlarda görev aldı. 1998 yılında Anadolu Finans Kurumu’nda Mali İşler Grup Müdürü olarak göreve başlayan Özkaynak Family Finans ve Anadolu Finans’ın birleşme süreci ile Banka’nın çoğunluk hisselerinin NCB’ye satış sürecinde aktif rol aldı. Türkiye Finans Katılım Bankasında Muhasebe ve Bütçe Mali Kontrol Departmanı’nda Müdürlük görevini yürüten Özkaynak, Ağustos 2011 tarihi itibarıyla Finans ve Strateji’den Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi, Haziran 2016’dan itibaren Türkiye Finans Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevini vekaleten sürdürdü. 1 Kasım 2016 tarihi itibariyle İç Sistemlerden Sorumlu Kidemli Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. Özer Baran Genel Müdür Yardımcısı, Risk Yönetimi 1977 İzmir doğumlu. Bilkent Üniversitesi Endüstri Mühendisliği mezunu. Çalışma hayatına 1999 yılında Türkiye İş Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu Başkanlığında Müfettiş olarak başlayan Baran, 2007-2009 yılları arasında HSBC Bank A.Ş. Kurumsal ve Ticari Krediler departmanında Müdür

Yardımcısı, 2009-2010 yılları arasında Eurobank Tekfen A.Ş. Risk Yönetimi departmanında Müdür olarak çalıştı. 2010 yılında katıldığı Türkiye Finans ailesinde sırasıyla Risk Politikaları ve Raporlama Müdürlüğü ve Proje Kredileri ve Ticari Tahsis Müdürlüğü departmanlarında Müdür olarak görev yaptı. Özer Baran 30 Eylül 2016 tarihinden itibaren Risk Yönetimi Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütüyor. Emre Ertürk Direktör, Teftiş Kurulu Başkanlığı 1976 Samsun doğumlu. İstanbul Teknik Üniversitesi İnşaat Mühendisliği mezunu. Bankacılık kariyerine 1999 yılında Dışbank’ta başlayan Ertürk, 2005 yılına kadar sırasıyla Müfettiş ve Teftiş Kurulu Birim Yöneticisi olarak görev yaptı. 2005-2011 yılları arasında Fortis Bank’ta, 2011-2012 yılları arasında TEB’de Teftiş Kurulu Başkan Yardımcılığı görevinde bulundu. 2012 yılında Türkiye Finans ailesine katılan Emre Ertürk, aynı yıldan itibaren Teftiş Kurulu Başkanlığı görevini yürütmektedir. Ogün Ataoğlu Direktör, İç Kontrol Başkanlığı 1974 Trabzon doğumlu. ‘da doğdu. İstanbul Üniversitesi İngilizce İktisat mezunu. Çalışma hayatına 1999 yılında EGS Bank Teftiş Kurulu Başkanlığında Müfettiş Yardımcısı olarak başlayan Ataoğlu, 2003 yılında Family Finans Kurumu İç Kontrol Başkanlığı’nda Kıdemli Denetçi olarak göreve başladı. Bankamızda İç Kontrol Başkan Yardımcısı görevindeyken 2009 yılında Mevzuat Uyum Müdürü/Uyum Görevlisi olarak atandı. 2012 yılı itibariyle İç Kontrol Müdürü olarak atanan Ataoğlu, 2016 yılının Mart ayından itibaren İç Kontrol Direktörü olarak görevini yürütmektedir. Tahir Cem Berik Direktör, Uyum Başkanlığı 1966 İstanbul doğumlu. Hacettepe Üniversitesi İngiliz Dili ve Edebiyatı mezunu. 1990-1997 yılları arasında Ziraat Bankası’nda Proje Değerlendirme Uzmanı, 1997-2000 yılları arasında Kazakhstan Ziraat International Bank’ta Dış İşlemler Müdürü olarak görev yaptı. 2000-2003 yılları arasında Mali Kontrol Bölüm Müdürü, 2003-2006 yılları arasında Ziraat Bank International AG’de Münih Şube Müdürü, 2006-2012 yılları arasında Ziraat Bankası’nda Uyum Müdürü/Uyum Görevlisi olarak çalıştı. 2014 yılında Mevzuat Uyum Müdürü olarak Türkiye Finans ailesine katılan Tahir Cem Berik, 31 Mart 2016 tarihinden itibaren Mevzuat Uyum Direktörlüğü görevini sürdürmektedir. ~ 04.03.2017

katilimdunyasi.com

04.03.2017 ~ Türkiye Finans’ın 2016 karnesi iyi gelmedi...

enel müdürü ve yönetim kurulu yabancılardan oluşturulan Türkiye Finans Katılım Bankası’nın 2016 sonu

itibarıyla performansı istenen düzeyde gerçekleşmedi. Banka’nın aktifleri ve şube sayısı artmazken, toplanan fonları, kullandırdığı fonlar geçen yıla göre düşüş gösterdi. Karlılık 2013’ün de gerisinde kalırken yeni şube açılışı olmadı, personel sayısında ise azaltmaya gidildi. Türkiye Finans’ın 2016 net karı 296 milyon TL oldu. Banka’nın 2015 karı 261 milyon, 2014 karı 334 milyon, 2013 karı ise 329 milyon TL idi… Türkiye Finans’ın toplanan fonları 2015 sonunda 22 milyar TL iken 2016 sonunda bu tutar 21 milyar TL’ye geriledi. Kullandırdığı fonlar da aynı dönemde 27 milyar liradan 25.6 milyar liraya geriledi. Banka’nın aktif büyüklüğü 1 yıl boyunca aynı seviyelerde kaldı, 38 milyar TL aktif büyüklük ile 2016’ya başlayan Banka’nın 2016 sonundaki aktif büyüklüğü yine 38 milyar TL. Sermaye Yeterliliği Standart Oranı tüm bankalar için en kötü durumda %12’nin üzerinde olması istenen bu oran Türkiye Finans’ta yılsonu itibarıyla yeterli bir düzeyde gerçekleşti: %13,51 2015 sonunda yurt içinde 285, yurtdışında 1 şubesi bulunan Türkiye Finans, 2016›da yeni şube açmadı. Banka personel sayısını ise 4 bin 132›den 3 bin

06.03.2017 ~ “Katılım bankacılığı geliştikçe Türkiye daha fazla söz sahibi olacak” Türkiye Katılım Bankaları Birliği Yönetim Kurulu Başkanı Melikşah Utku Necmettin Erbakan Üniversitesi Sosyal ve Beşeri Bilimler Fakültesinde konferans verdi. “Katılım Bankacılığı: Uluslararası - Ulusal Düzeyde Gelişim Süreci ve Sorunları” adlı konferansa; Necmettin Erbakan Üniversitesi Rektör Yardımcıları Prof. Dr. Tahir Yüksek, Prof. Dr. Mehmet Emin Aydın, Prof. Dr. Önder Kutlu, Sosyal ve Beşeri Bilimler Fakültesi Dekanı Prof. Dr. Abdulkadir Buluş, Ahmet Keleşoğlu İlahiyat Fakültesi Dekanı Prof. Dr. Ramazan Altıntaş, Güzel Sanatlar Fakültesi Dekanı Prof. Dr. Bilal Kuşpınar ile çok sayıda öğretim üyesi ve öğrenci katıldı. Faizsiz finans konusundaki çalışmaların, Türkiye’de 30 yılı aşkın, dünyada ise 40-45 yıla yakın bir zaman sürdüğünü söyleyen Utku, Türkiye›de katılım bankacılığının, arkasında herhangi bir hukuki düzenek olmadan Kanun Hükmünde Kararname ile ortaya çıktığını ifade etti ve 1999 yılına kadar bu konuda bir kanun olmadığını bildirdi. Utku, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu ve ilgili kamu kurumlarıyla faizsiz finans kurultayları yaptıklarını dile getirerek, faizsiz finansı bağımsız bir kanunla değerlendirecek bir zemine kavuşturmak istediklerini belirtti. Katılım bankacılığının yıllar geçmesine rağmen hala emekleme safhasında olduğunu anlatan Utku, “Türkiye’deki katılım bankacılığının ekonomi içindeki oranı yüzde 5,5’tir. Tüm dünyadaki katılım bankacılığında Türkiye’nin oranı ise yüzde 5’tir. Türkiye büyük bir ekonomidir ve katılım bankacılığı

geliştikçe dünyada da daha fazla söz sahibi olmasını bekliyoruz.” değerlendirmesinde bulundu. “Küresel Finans Krizinden Sonra Katılım Bankacılığına Olan İlgi Çok Fazla Artmıştır” İslam bankacılığının yalnızca katılım bankalarıyla sınırlı olmadığını ifade eden Utku, konuşmasını şöyle sürdürdü: “Bu işin sigorta ve emeklilik tarafı da var. Dünyaya baktı-

ğımızda hızlı bir gelişme var. Özellikle 2008 yılında yaşanan küresel finans krizinden sonra katılım bankacılığına olan ilgi çok fazla artmıştır. Çünkü 2008 krizi katılım bankacılığını hiçbir şekilde etkilemedi. Dünyanın her yerinden davet aldık o dönemde. Çek Cumhuriyeti Merkez Bankası; ‘bu sistemi bize anlatın’ dedi.” Bireysel emeklilik sistemine başvuruların yüzde 50’sinin katılım bankasına yapıldığına dikkati çeken Utku, “Tanıtım yapılmadı, herhangi bir şey söylenmedi. Buna rağmen böyle bir başvuru ortaya çıktı. 2002’de sektör içerisindeki katılım bankacılığı oranı yüzde 1,5 iken şu an 5,5 seviyesinde. Her sene katılım bankacılığı, bankacılık sektörünün iki katı daha hızlı büyüyor.” ifadelerini kullandı. Bunları hesap edemezdik. Gönül isterdi ki böyle olmasın” dedi.

989›a düşürdü.

06.03.2017 ~ “İhlas Finans ve Bank Asya kırılmaları olmasaydı...”

sektörüne verdiği hasarın büyük oranda giderildiğini söyledi. Akyüz, “Mesela şube sayımızı Katılım Bankaları olarak aşağı yukarı binlere

Türkiye Katılım Bankaları Birliği kuruldu-

yaklaştı. Sektör büyüyor. Ama tabi ki Bank Asya

ğundan bu yana Genel Sekreterlik koltu-

sektör için bir kırılma olmuştur. İnşallah ben-

ğunda oturan Albaraka Türk Katılım Bankası

zeri kırılmaları yaşamayız. Daha önce İhlas›ta

yönetim kurulu üyesi ve Türkiye Katılım

yaşadık. Şimdi ise Bank Asya›da yaşadık. İhlas

Bankaları Birliği Genel Sekreteri Osman Akyüz “İhlas ve Bank Asya kırılmaları olmasaydı payımız bugün yüzde 10 olurdu” dedi. Sektörün son durumunu Yeni Şafak’a değerlendiren Osman Akyüz, Bank Asya’nın katılım

ve Bank Asya kırılmaları olmasaydı bugün katılım bankacılığı genel finans sektöründen yüzde 10 pay almış olacaktı. Bu tabii Türkiye’nin özel şartları. Şartlar sektörün dışında gelişiyor. Bunları hesap edemezdik. Gönül isterdi ki böyle olmasın” dedi. Mart 2017 Katılım Dünyası 47

Almanak 2017

ALBARAKA TÜRK’Ü KIMLER YÖNETIYOR, BANKA’NIN SAHIBI KIM?

lbaraka Türk Katılım Bankası ülkemizin ilk katılım bankasıdır. 21 Ocak 1985 tarihinde faaliyet izni alarak aynı yıl ülkemizde faaliyetlerine başlamıştır.

Turgut SİMİTÇİOĞLU, Genel Müdür Baş Yardımcısı 1961 Erzurum doğumlu. Suudi Arabistan, Kral Suud Üniversitesi Eğitim Fakültesi mezunu.

Albaraka’nın yönetimini elinde bulunduran grup, Banka’nın yüzde 54’üne hakim olan “Albaraka Bankacılık Grubu” dur.(ABG)

1990 yılında Albaraka Türk’te çalışmaya başladı. 1990-1995 yılları arasında Fon Kullanma Müdürlüğü’nde, 1995-2001 arasında da Merkez Şubede görev yaptı. 2001 yılından 2003 yılına kadar, önce Merkez Şubede, daha sonra da Kurumsal Bankacılık Müdürlüğü’nde Yönetmen olarak çalıştı. 2003-2009 yılları arasında Merkez Şube Müdürü olarak görev yaptı. Aralık 2009’da Genel Müdür Yardımcılığına atandı. Krediler Operasyon, Dış İşlemler Operasyon, Ödeme Sistemleri Operasyon, Bankacılık Hizmetleri Operasyon ve Risk Takipten sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yaptı. Görevine halen Genel Müdür vekili ve Genel Müdür Baş Yardımcısı olarak devam etmektedir.

Bahreyn merkezli olan ve 1978 yılından beri faaliyetlerine devam eden AlBaraka Bankacılık Grubu, 15 ülkede 500’ün üzerinde şubeyle finansal faaliyetler yürüten tecrübeli ve güçlü bir finansal gruptur. 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka’nın hisselerinin %54,06’sı Albaraka Banking Group’a aittir. Banka hisselerinin %24,84’ü ise Borsa İstanbul’a kote, halka açık hisselerden oluşmaktadır. Banka’nın üst yöneticileri ve kısa özgeçmişleri: Melikşah UTKU, Genel Müdür 1968 Ankara doğumlu. Boğaziçi Üniversitesi Makine Mühendisliği mezunu. 2004 yılında Albaraka Türk’te Genel Müdür Danışmanı olarak çalışmaya başladı. 20062007’de Albaraka Türk’te Baş Ekonomistlik görevini yürüttü. 2007-2009 döneminde Yatırımcı İlişkileri Müdürlüğü’nden sonra, Aralık 2009’da CIO olarak başladığı Genel Müdür Yardımcılığı’nı, Mali İşler, Bütçe ve Finansal Raporlama ve Kurumsal İletişimden Sorumlu CFO olarak sürdüren Utku, 2013 ve 2016 yılları arasında Borsa İstanbul Yönetim Kurulu Üyeliği yaptı. Ekim 2016 tarihi itibariyle Albaraka Türk Genel Müdürü olarak görevine devam ediyor. 48 Katılım Dünyası Mart 2017

Kendisine bağlı Genel Müdür Yardımcıları; Satış Genel Müdür Yardımcısı Pazarlama Genel Müdür Yardımcısı Hazine ve Finansal Kurumlar Genel Müdür Yardımcısı Temel HAZIROĞLU, Genel Müdür Yardımcısı 1955 Trabzon doğumlu. İstanbul Teknik Üniversitesi Matematik Mühendisliği mezunu. Emlak Bankası’nda, Programcı, Sistem Analisti, Bilgi İşlem Müdür Yardımcısı olarak çalıştı. 1986-1991 yılları arasında Albaraka Türk’te Bilgi İşlem Müdürü olarak görev aldı. 1992-1995 döneminde serbest ticaret ve müşavirlik yaptı. 1996 yılında Albaraka

Türk’te tekrar göreve başlayarak, Bilgi İşlem Müdürlüğü ile Personel ve İdari İşler Müdür Vekilliği görevlerinde bulundu. 2003 yılından 2017 yılına kadar İnsan Kıymetleri, Eğitim ve Organizasyon, Performans ve Kariyer Yönetimi, İdari İşler ile İnşaat ve Emlak birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürdü. 2017 Ocak ayından beri Mali İşler, Finansal Raporlama, Stratejik Planlama ve Süreç Yönetimi ve Organizasyon birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı yapmakta. Mehmet Ali VERÇİN, Genel Müdür Baş Yardımcısı 1962 Siirt doğumlu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat mezunu. 1993 yılında Albaraka Türk’te Proje Pazarlama Uzmanı olarak çalışmaya başladı. 1993-2000 yılları arasında Albaraka Türk Proje ve Pazarlama Müdürlüğü’nde sırasıyla, Uzman Şef, II. Müdür, Müdür Yardımcısı ve Yönetmen olarak görev yaptı. 2003 yılında pazarlama müdürü, Eylül 2005’te de Genel Müdür Yardımcısı oldu. Pazarlama, Hazine Pazarlama ile Yatırım Projelerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı ve Genel Müdür Vekili görevinde bulundu. Görevine halen Genel Müdür vekili ve Genel Müdür Baş Yardımcısı olarak devam etmekte. Kendisine bağlı Genel Müdür Yardımcıları; Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı Operasyon Genel Müdür Yardımcısı İnsan Kıymetleri Genel Müdür Yardımcısı Ali TUĞLU, Genel Müdür Yardımcısı 1969 İstanbul doğumlu. İstanbul Teknik Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği mezunu. 2008 – Ağustos 2014 tarihleri arasında Asya Katılım Bankasında Bilgi Teknolojilerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak çalışan Ali Tuğlu, Ekim 2014 tarihi itibariyle Albaraka Türk Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi. Bankacılık Sistemleri Müdürlüğü, Müşteri, Kanal ve Analitik Uygulama Geliştirme Müdürlüğü, BT Operasyon Müdürlüğü ve BT Strateji & Yönetişim Müdürlüğünden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini halen sürdürmektedir.

katilimdunyasi.com Süleyman ÇELİK, Genel Müdür Yardımcısı 1963 Samsun doğumlu. Marmara Üniversitesi Kamu Yönetimi mezunu. 1988 yılında Albaraka Türk Dış İşlemler Müdürlüğü’nde çalışma hayatına başladı. 1988 – 1996 arasında Dış İşlemler Müdürlüğü, 1996-1997 yılları arasında Fatih Şubesi, 1997 – 2000 yıllarında da Ümraniye Şubesi’nde görev yaptı. 2000 – 2011 yılları arasında Türkiye Finans’ta sırasıyla, Ümraniye ve Sultanhamam Şube Müdürü, Kredi Operasyon Müdürü ve İnsan Kaynakları Müdürü olarak çalıştı. 2011’de Albaraka Türk’e Üsküdar Şube Müdürü oldu. 2012- 2017 yılları arasında İnsan Kıymetleri Müdürlüğü yaptı. 2017 Ocak ayında Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. İnsan Kıymetleri, İdari İşler Müdürlüğü, İnşaat Emlak Müdürlüğü ve Eğitim, Performans ve Kariyer Geliştirme Müdürlüğü birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmektedir. Nevzat BAYRAKTAR, Genel Müdür Yardımcısı 1969 Bayburt doğumlu. Anadolu Üniversitesi İşletme mezunu 1995 yılında Esbank’ta Dış İşlemler bölümünde yaklaşık bir yıl çalıştıktan sonra 1996 yılında Albaraka Türk Proje ve Pazarlama Müdürlüğü’ne geçti. 2003 yılında Merkez Şube’de ikinci müdür olarak Albaraka Türk bünyesinde çalışmaya devam eden Bayraktar, 2010 yılında Merkez Şube Müdürü olmuştur ve bu görevi 2016 yılı sonuna kadar sürdürmüştür. 2017 Ocak ayı itibariyle Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. Kurumsal Satış Müdürlüğü, Ticari Satış Müdürlüğü, Bireysel Satış Müdürlüğü, Bölge Md & Şubelerden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini halen sürdürmektedir. Fatih BOZ, Genel Müdür Yardımcısı 1973 Edirne doğumlu. Ankara Üniversitesi, Siyasal Bilgiler Fakültesi mezunu. 1998 yılında Albaraka Türk’e müfettiş yardımcısı olarak katıldı. 2003 yılında Operasyon Müdürlüğü’nde müdür yardımcısı, 2006-2009 yılında şube müdürü, 2010- 2011 yıllarında Proje Yönetim Müdürü, sonrasında ise Krediler Operasyon Müdürü olarak görev yaptı. Görev yaptığı süre boyunca bankanın pek çok projesinde görev aldı. Ocak 2017’de merkezi operasyonlardan sorumlu genel müdür yardımcısı olarak atanmıştır ve Kredi Limit

Yönetimi Müdürlüğü, Bankacılık Hizmetleri Operasyon Müdürlüğü, Dış Ticaret Operasyon Müdürlüğü, Ödeme Sistemleri Operasyon Müdürlüğü, Krediler Operasyon Müdürlüğü birimlerinden sorumludur. Hasan ALTUNDAĞ, Genel Müdür Yardımcısı 1966 Konya doğumlu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat mezunu. 1986 yılında Yapı ve Kredi Bankasında işe başladı. 1999 yılına kadar sırasıyla Müfettiş, Operasyon Yönetmeni ve Operasyon Saha Yönetmeni olarak görev yaptı. 1999-2004 arası yılları kapsayan dönemde Asya Katılım Bankasında Sultanhamam ve Merter Şube Müdürü olarak görev yaptı. 2004 yılı Mart ayında Albaraka Türk Katılım Bankasına Sultanhamam Şube Müdürlüğüne atandı. Albaraka Türk’te 2005-2011 arası yıllarda Pazarlama Bölge Müdürü, 2011-2013 arası yıllarda Dönüşüm Yönetim Ofisi Müdürü ve 2013-2016 arası yıllarda Strateji ve Kurumsal Performans Yönetimi Müdürü olarak görev yaptı. 2017 yılı Ocak ayı itibariyle Genel Müdür Yardımcılığına atandı. Sorumlu olduğu alanlar Ürün Yönetimi Müdürlüğü, Alternatif Dağıtım Kanalları Müdürlüğü, Müşteri Deneyimi ve Analitiği Müdürlüğü ve Halkla İlişkiler ve İletişim Müdürlüğü

Washington Üniversitesi İşletme mezunu. 2010 yılı itibariyle Bahreyn’de bulunan Albaraka Bankacılık Grubu’na katılan Malek Khodr Temsah, 2014 yılına kadar kuruculuğunu üstlendiği Sukuk masasından sorumlu olarak görevini yürüttü. 2014 yılından beri Albaraka Türk’te çalışmakta olup Fas’ın ilk katılım bankalarından birinin Yönetim Kurulu, Ücretlendirme Komitesi ve Denetim Komitesi üyeliklerini yürütmektedir. Hazine ve Yatırım Bankacılığı Müdürlüğü, Finansal Kurumlar & Yatırımcı İlişkileri Müdürlüğü, Yatırım Projeleri Müdürlüğü birimlerinden sorunlu. Cenk DEMİRÖZ, Genel Müdür Yardımcısı 1973 İstanbul doğumlu. Boğaziçi Üniversitesi İktisat mezunu. HSBC Kurumsal Bankacılık Birimi’nde Müşteri Temsilcisi olarak çalışmaya başladı. 2002-2010 yılları arasında, HSBC Bank Kurumsal ve Ticari Krediler Birimi’nde sırasıyla Müdür Yardımcısı, Müdür ve

Deniz AKSU, Genel Müdür Yardımcısı Ortadoğu Teknik Üniversitesi İktisat Bölümü mezunu. Bankacılık hayatına 1995 yılında Pamuk Bank’ta Kurumsal Portföy Yöneticisi olarak başlamıştır. 1997 yılında Yapı Kredi Finansal Kiralama Anonim Ortaklığı’nda Bursa Bölge Müdürlüğü görevini üstlenmiştir. Kariyerine 1998 yılından sonra CitiBank’ta Kurumsal ve Ticari Bankacılık Satış Başkanı olarak devam eden Aksu 2008 yılında HSBC ‘de kıdemli şube müdürlüğü görevini üstlenmiştir. 2012 yılında Albaraka Türk Katılım Bankası ailesine katılan Aksu, Kurumsal Pazarlama biriminde Birim Müdürü olarak beş yıl görev yaptıktan sonra 2017 yılında Kredi Riskinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine getirilmiştir. Finansal piyasalarda iş tecrübesi 22 yıl olan Aksu, Kredi Riskinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Kredi İstihbarat Müdürlüğü, Kredi Risk İzleme Müdürlüğü, Tahsilat Müdürlüğü ve Hukuki Takip Müdürlüğünden sorumludur. Malek Khodr TEMSAH, Genel Müdür Yardımcısı 1981 Lübnan doğumlu. George

Kıdemli Müdür olarak görev yaptı. 2010 yılında ING Bank’ta Ticari ve KOBİ Kredileri Eş Başkanı olarak görev aldıktan sonra Kasım 2010’da HSBC Bank’a geri dönerek Kurumsal, Ticari ve Finansal Kurumlar Krediler Tahsis, Piyasa ve Karşı Taraf Risklerinden sorumlu Direktör olarak görev aldı. Şubat 2017’de Kurumsal, Ticari ve Bireysel Krediler’den sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Albaraka Türk’e katıldı

~ 06.03.2017

Mart 2017 Katılım Dünyası 49

Almanak 2017

06.03.2017 ~ Melikşah Utku Konya’da Albaraka şubelerini ziyaret etti

başarılı ve verimli geçmesi noktasında tavsiyelerde bulundu. Albaraka Türk›ün katılım bankacılığı noktasında Türkiye›de önde gelen bir kuruluş olduğunu

lk olarak Merkez Konya şubesini

söyleyen Melikşah Utku, bankalarının

ziyaret eden Genel Müdür Utku, Konya Şube Müdürü Murat Küçükkara

bunu sürdürmesi gerektiğini ifade etti.

ve personelle bir araya geldi. Utku,

Konya Şube Müdürü Murat Küçükkara,

çalışanlara çalışma ve personel ilişkileri

Genel Müdür Melikşah Utku’ya Konya

noktasında bilgiler verdi. Utku, 2017’de

semazenlerinden oluşan tabloyla bir

yaşanacak yeni dönemin çok daha

kitap hediye etti.

UFUK UYAN: “FAIZSIZ BANKACILIK 2 TRILYON DOLARI AŞACAK”

uveyt Türk Genel Müdürü Uyan,

için çalışan personel masrafı gibi masrafları

ihraç hacmi, sistemin kaynak ihtiyacının

“Kamu otoriteleri faizsiz finans

çıkardıktan sonra 5 yıl içinde belirlenmiş olan

uygulamalarının yaygınlaşması

karşılanmasında bu tür ürünlerin önemini

cezaları iade edeceğiz.” dedi.

için

bugün

önemli

birtakım

gösteriyor.” yorumunu yaptı.

adımlar atıyor. Bunlar sisteme yenilikler

“Faizsiz bankalar zorluklar yaşadı”

getirecektir.” dedi.

Faizsiz bankaların Türkiye’de çeşitli zorluklar

Kuveyt Türk Katılım Bankası Genel Müdürü

yaşadığı dönemler olduğuna değinen Uyan,

Ufuk Uyan, kamu otoritelerinin faizsiz

“2002 yılında sukuk ihracı çalışmalarına

finans uygulamalarının yaygınlaşması için

Malezya ile birlikte başlamamıza rağmen,

attığı adımların sisteme birtakım yenilikler

bunu 10 yıl sonra belirli riskleri alarak

getireceğini söyledi. İstanbul Üniversitesi

ancak gerçekleştirebildik. Şu ana kadar

bunun da sisteme yenilikler getireceğini

İslam İktisadı ve Finansı Uygulama ve

yapılan yaklaşık 20 milyar dolarlık toplam

söyledi. 06.03.2017

Araştırma «Türkiye›de

Merkezi İslam

(İSİFAM) İktisadı

tarafından Anlayışı

Uygulamaları» başlıklı bir panel düzenlendi. Ufuk Uyan, panelde yaptığı konuşmada, dünya genelinde 50 yıllık geçmişi bulunan faizsiz bankacılığın aktif büyüklüğünün 2017 sonu itibarıyla 2 trilyon doları aşmasının beklendiğini ifade etti.Türkiye’de ise 1983 yılındaki yasal düzenlemeyle tasarruflarını faizsiz esasa göre değerlendirmek isteyenlere bu imkanın sağlandığını ve 1985 yılından itibaren özel finans kurumlarının faaliyete başladığını anlatan Uyan, bugün ülkede 5 katılım bankasının bulunduğunu dile getirdi. Uyan, Türkiye’de yaklaşık bin şube ve 15 bin personelle hizmet veren katılım bankalarının aktif büyüklük toplamının 2016 sonunda 133 milyar liraya ulaştığı bilgisini verdi. Uyan, “2017’den itibaren Kuveyt Türk olarak biriken

gecikme

cezalarında

enflasyon

farkı, avukat masrafı ve gecikmeleri takip 50 Katılım Dünyası Mart 2017

Katılım bankalarının tüm zorluklara rağmen sistem içinde ayrışan özelliklerini muhafaza ettiğine dile getiren Uyan, kamu otoritelerinin faizsiz Finans uygulamalarının yaygınlaşması için bugün önemli birtakım adımlar attığını,

katilimdunyasi.com

TÜRKIYE FINANS’IN 2016’DAKI ÜST YÖNETIM DEĞIŞIMLERI...

016 Türkiye Finans için yönetimin

görevinden istifa etti. Aynı tarihte Finans

Yönetim

Türklerden Araplara geçtiği bir yıl

iş ailesinden sorumulu genel müdür

Komitesi başkanı Halil Cem Karakaş’ın

Kurulu

üyesi

Denetim

oldu. Yönetim Kurulu, denetimdeki

yardımcısı Abdüllatif Özkaynak Yönetim

istifa dilekçesinin 3 Ekim 2016 tarihinde

1 kişi hariç, tamamen yabancılardan

Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Vekili olarak

Bankaya ulaşmasını takiben istifası işleme

oluşurken, Banka’nın genel müdürlüğüne

atandı.

alındı ve gerçekleşti.

de yabancı bir isim atandı. 2016’da

banka

üst

yönetimindeki

Temmuz

iş

ailesinden

2016

tarihinde

sorumlu

genel

Finans müdür

12 Ekim 2016 tarihli Yönetim Kurulu kararı ile Wael Abdulaziz A. Raies Yönetim Kurulu Üyesi ve 19 Ekim 2016 tarihli Yönetim

değişimler şöyle özetlenebilir:

yardımcılığına

15 Ocak 2016 tarihinde Yönetim Kurulu

görevlendirildi.

Kurulu kararı ile 1 Kasım 2016 tarihinden

Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı Oğuz

Yönetim Kurulu Başkan vekili Mustafa

Kayhan görevlerinden istifa etti. Aynı

Boydak 2 Eylül 2016 tarihinde istifa etti.

olarak atandı.

tarihte Denetim Komitesi Başkanlığına Halil Cem Karakaş atandı. 2 Mart 2016 tarihinde Majed Hamdan A. Alghamdi Yönetim Kurulu Üyesi olarak atandı.

devam

ettiren

Mete

M. Kanat 31 Mart 2016 tarihinde Risk Yönetimi Merkezi iş ailesinden sorumlu genel müdür yardımcısı olarak atandı. 27

Haziran

Yavuz

vekaleten

30 Eylül 2016 tarihinde Yönetim Kurulu

2016

tarihinde

Züleyha

Büyükyıldırım İnsan Kaynakları iş ailesinden sorumlu genel müdür yardımcısı vekili

itibaren geçerli olmak üzere Genel Müdür 25 Ekim 2016 tarihli Yönetim Kurulu kararı ile 1 Kasım 2016 tarihinden itibaren geçerli

tarafından Risk Yönetiminden sorumlu

olmak üzere Majed Hamdan A. Alghamdi

genel müdür yardımcısı Mete M. Kanat’ın

geçici olarak Denetim Komitesi üyesi ve

sorumluluk alanı Finans ve Strateji iş ailesi

başkanı olarak atandı.

olarak değiştirildi. Aynı tarihte Züleyha

Risk Yönetim Merkezi Başkanlığını Direktör pozisyonunda

Taner

Büyükyıldırım İnsan Kaynakları iş ailesinden sorumlu genel müdür yardımcısı olarak, Özer Baran Risk Yönetiminden sorumlu genel müdür yardımcısı olarak, Ahmet Mert Kredi Kalitesi ve Tahsilatlar iş ailesinden sorumlu genel müdür yardımcısı olarak atandılar. İsmail Vural Bireysel Bankacılık ve Dağıtım Ağı iş ailesinden sorumlu genel

1 Kasım 2016 tarihli Yönetim Kurulu kararı

ile

Abdüllatif

Özkaynak

Genel

Müdür Vekilliği görevinden ayrılarak İç Sistemlerden

Sorumlu

Kıdemli

Genel

Müdür Yardımcısı olarak atandı. 9

Kasım

2016

tarihinde

kredilerden

sorumlu genel müdür yardımcısı Bayram Uçar istifa etti.

müdür yardımcısı vekili olarak, Cengiz

25 Kasım 2016 tarihinde Yönetim Kurulu

Gülhan Ticari Bankacılık iş ailesinden

tarafından Eren Güra Denetim Komitesi

27 Haziran 2016 tarihinde Yönetim Kurulu

sorumlu genel müdür yardımcısı vekili

Başkanı ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak

Üyesi ve Genel Müdür Osman Çelik

olarak görevlendirildiler.

atandı. 06.03.2017

olarak görevlendirildi.

Mart 2017 Katılım Dünyası 51

Almanak 2017

KUVEYT TÜRK’Ü KIMLER YÖNETIYOR, BANKA’NIN SAHIBI KIM? bu yana İK, Eğitim ve Kalite Grup Müdürü olarak kariyerine devam etmiştir. Ekim 2012 itibarıyla, Bireysel ve İşletme Bankacılığı’ndan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir. Bilal Sayın, Krediler 1966 Sakarya doğumlu. ODTÜ Kamu Yönetimi mezunu.

lkemizdeki 3 özel katılım bankasından biri olan Kuveyt Türk, 31 Mart 1989’dan bugüne ülkemizde faaliyet göstermektedir.

görev aldı. 2003’ten itibaren Kuveyt Türk’te Kurumsal ve Ticari Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak çalışıyor.

Banka’nın %62.24’ü Kuveyt’te mukim Kuwait Finance House’a, %18.72’si Vakıflar Genel Müdürlüğü Mazbut Vakıfları’na, %9’u Kuveyt’te mukim The Public Institution For Social Security’e ve %9’u Islamic Development Bank’a ait olup geriye kalan %1.04 oranındaki hisseler diğer gerçek ve tüzel kişilere aittir.

Abdurrahman Delipoyraz, KOBİ 1968 İstanbul doğumlu. İstanbul Teknik Üniversitesi Endüstri Mühendisliği

Banka’nın üst yöneticileri ve kısa özgeçmişleri: Ufuk Uyan, Genel Müdür 1958 Eskişehir doğumlu. Boğaziçi Üniversitesi İktisat mezunu.

1982’de Türkiye Sınai Kalkınma Bankası’nda Özel Araştırmalar Müdürlüğü’nde Araştırmacı Ekonomist olarak görev yaptı. 1985’te Albaraka Türk’te Proje Müdür Yardımcısı oldu. 1989’da Kuveyt Türk’te Proje ve Yatırımlar Müdürü olarak kariyerine devam etti. 1993 yılında Genel Müdür Yardımcılığı’na yükseldi, ardından Genel Müdür Başyardımcılığı’na atandı. 1999 yılında Genel Müdür olarak atandı. Süleyman Karakaya, Ticari Bankacılık 1953 İstanbul doğumlu. İstanbul Üniversitesi İşletme mezunu.

Bankacılık kariyerine Garanti Bankası’nda Müfettiş olarak başladı. 1981- 2003 yılları arasında aynı bankanın Denetim Kurulu, Risk Yönetim Departmanı ve Krediler Departmanı’nda 52 Katılım Dünyası Mart 2017

mezunu.

Kuveyt Türk kariyerine Proje ve Yatırım Müdürlüğü’nde başladı. 2000 yılına kadar bankanın Kurumsal ve Ticari Bankacılık Satış Müdürlüğü ile Mali Tahlil ve İstihabarat Müdürlüğü bölümlerinde çalıştı. 2000-2004 yılları arasında Beşyüzevler ve Bakırköy Şubelerinde Şube Müdürlüğü görevini üstlenen Delipoyraz, Aralık 2004 tarihi itibarı ile Bölge Müdürlüğü görevine atanarak İstanbul Avrupa-1 ve İstanbul Anadolu Bölge Müdürlüklerinde görev yaptı. Ocak 2015 tarihi itibarıyla, Kobi Bankacılığından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı.. Mehmet Oral, Bireysel Bankacılık Uludağ Üniversitesi İşletme mezunu.

Kuveyt Türk ailesindeki kariyerine 1992 yılında Merkez Şubesinde Yetkili olarak başladı. Merkez Şubesindeki 8 yıllık deneyiminin ardından 2000 yılında İMES Şube Müdürlüğü’ne atanan Oral, 2001-2004 yılları arasında Bursa Şube Müdürlüğü, 2004-2005 yılları arasında ise Merter Şube Müdürlüğü’nde görev aldı. Bölge Müdürlüğü yapısına geçilmesiyle birlikte 2005’te İstanbul Avrupa Yakası Bölge Müdürlüğü’ne Bölge Müdürü olarak atandı. 4 yıl süre ile Bölge Müdürü olarak görev yapan Oral, 2009 yılından

Bankacılık kariyerine 1990 yılında Albaraka Türk’te başladı. 1995 yılında Kuveyt Türk bünyesinde Proje ve Yatırım Müdürlüğü’nde kariyerine devam etti. 1999 yılında Kurumsal ve Ticari Krediler Departman Müdürlüğü’ne atandı. 2003 yılından bu yana Kredilerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Cevdet Yılmaz, Risk Kontrol 1966 İstanbul doğumlu. Boğaziçi Üniversitesi İşletme mezunu.

Bankacılık hayatına Esbank Teftiş Kurulu Başkanlığı’nda Müfettiş Yardımcısı olarak başladı. Bu kurumda Müfettişlik ve Şube Müdürlüğü görevlerinde bulunduktan sonra Eylül 2000’de Kuveyt Türk Teftiş Kurulu Başkanı olarak göreve başladı. 2003 yılında Denetim ve Risk Grubu Başkanı olarak atandı. 2012 yılından itibaren Risk, Kontrol ve Uyum Başkanı olarak çalışıyor. İrfan Yılmaz, Bankacılık Servis Grubu 1970 Hakkari doğumlu. İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği mezunu.

Bankacılık kariyerine 1990 yılında Kuveyt Türk’te Mali İşler Müdürlüğü’nde başladı. 1996 yılında Teftiş Kurulu’na atandı ve 1998- 2000 yılları arasında ise Teftiş Kurulu Başkanı olarak görev yaptı. 2000 yılında Bireysel Bankacılık Müdürü olarak atandı. 5 yıl Bireysel Bankacılık Departmanı’nda görev aldıktan sonra 2005 yılında Bireysel Bankacılık ve İşletme Bankacılığı’ndan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görevlendirildi. Ekim 2012 itibarıyla Bankacılık Servi Grubu’ndan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı.

katilimdunyasi.com Dr.

Ahmet

Albayrak,

Hazine

Uluslararası Bankacılık 1966 İstanbul doğumlu. İstanbul Teknik Üniversitesi Endüstri Mühendisliği mezunu.

Bankacılık kariyerine 1988 yılında Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş.’de Uzman olarak başlayan Albayrak, 1994 yılında Kuveyt Türk bünyesine katılarak 1996 yılına kadar Mali Tahlil ve Pazarlama birimlerinde görev yaptı. 1996-2001 yılları arasında özel sektörde üst düzey yöneticilik yapan Albayrak, 2002 yılında Şubelerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Vekili unvanıyla tekrar Kuveyt Türk bünyesine katıldı. 2005 yılında Operasyon, Teknoloji ve İdari Hizmetler’den Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine atandı. İnsan Kaynakları, Eğitim ve Geliştirme, Kalite ve Strateji İzleme departmanları da 2008 yılındaki yeni yapılanmayla birlikte

Bankacılık Servis Grubu’ndan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Dr. Ahmet Albayrak’a bağlı olarak çalışmıştır. Ekim 2012 itibarıyla, Kurumsal ve Uluslararası Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir. Aslan Demir, Strateji 1971 Amasya doğumlu. Marmara Üniversitesi Uluslararası İlişkiler mezunu.

Bankacılık kariyerine 1995 yılında Kuveyt Türk Hazine Müdürlüğü’nde başladı. 6 yıl süre ile hazine müdürlüğünde görev aldı ve 2001-2004 tarihleri arasında Proje Yönetimi ve Kalite Müdürlüğü’nde kariyerine devam etti. 2005 yılında Proje Yönetimi ve Kalite Müdürü olarak atandı ve 2007 yılındaki yeni yapılanma ile birlikte Bilgi Teknolojileri Grup Müdürü oldu. Ekim 2012’den beri Strateji’den sorumlu Genel Müdür Yardımcısı.

Ahmet Karaca, Mali Kontrol 1970 Konya doğumlu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi mezunu.

1992 yılında Hazine Müsteşarlığı’nda Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcılığı görevine başladı. 1995 yılında Bankalar Yeminli Murakıplığı’na atandı. 2000 yılından itibaren ise Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda aynı unvanla görevini devam ettirdi. 2002-2003 yılları arasında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda Bankalar Yeminli Murakıpları Kurulu Başkan Yardımcısı olarak görev aldı. Yaklaşık bir yıl süren görevinin ardından 2004 yılında Bankalar Yeminli Başmurakıplığı’na atandı. Temmuz 2006’da Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş.’ye Mali Kontrol’den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak katılan Ahmet Karaca, aynı unvanla görevine devam etmektedir. 07.03.2017

07.03.2017 ~ Kuveyt Türk’te kredi başvurularının 3’te 2’sini “otomatik sistem” değerlendirdi

dönemlerde bu oranın artırılması için

Kuveyt Türk 2014 yılında uygulamaya

için de Otomatik Karar Destek Sistemi’ni

çalışmalara devam etmeyi planlıyor. Banka, KOBİ ve mikro fon kullandırımı kullanmayı planlıyor.Bunun için gerekli

aldığı “Otomatik Karar Destek Sistemi”

iş kurallarını hazırladı ve pilot uygulama

sayesinde bireysel krediler ve kredi kartı

olarak devreye aldı. “Şube Sınıflama

tahsis süreçlerinde sistem üzerinden

Modeli” ile entegre halde çalışacak bu

otomatik kabul, otomatik ret karar

sistemle, düşük riskli müşterilere şube

çıktılarının hızlı bir şekilde üretilmesini

şubeler ve %22’si ise Bireysel Krediler

sağladı.

Müdürlüğü tarafından değerlendirildi.

yetkisinde limit kararı verilebilecek,

Bu sistemler yardımıyla 2016

2016 yılı içerisinde otomatik

ve değişen piyasa koşullarına göre

yılında bireysel kredi başvurularının

değerlendirilen kredi kartı başvuru

fon kullandırım politikalarını sistem

%63’ü sistem tarafından otomatik

oranı ise %69’a ulaştı. Sonuçlardan

üzerinden anlık yönetebilme kabiliyeti

değerlendirildi, kalan başvuruların %15’i

memnun olan Kuveyt Türk, önümüzdeki

sağlanacak.

08.03.2017 ~ Kuveyt Türk’ün bireysel müşteri sayısı 3 milyona yaklaştı

Banka’nın katılım bankaları içindeki toplam

Kuveyt Türk, 2016 yılında 446 bin yeni müşteri kazanarak, bireysel müşteri sayısını 2,9 milyona ulaştırdı. Banka, bireysel

karar alma süreçlerinde standartlaşma

fon büyüklüğü pazar payı ise %39 olarak gerçekleşti. 2016 yılında mevcut şubelerine 27 yeni şube ekleyerek 386 şubeye ulaşan Kuveyt Türk, şubelerin yanı sıra önemli ticari ve sanayi bölgelerinde konumlanan ATM’leri, İnternet

bankacılık alanlarında 2.1 milyar TL’lik yeni

Şubesi ve Telefon Bankacılığı altyapısı ve

fon elde ederek toplam fon büyüklüğünü

630 kişilik bireysel satış kadrosuyla hizmet

bir önceki yıla oranla %15 düzeyinde artırdı.

vermekte

Mart 2017 Katılım Dünyası 53

Almanak 2017

08.03.2017 ~ Albaraka Genel Müdür Yardımcısı Temel Hazıroğlu «İKAM Konferansları”nın 4. konuğu İKAM Konferansları’nın dördüncü konuğu, Albaraka Türk Finans ve Stratejiden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı (CFO) Temel Hazıroğlu olacak. “Katılım Ekonomisi: Yeni Zihin Yeni İktisat” ismiyle gerçekleştirilecek konferans, 18 Mart Cumartesi, İLKE Derneği’nde saat 18:00’de başlayacak. “Katılım Bankacılığı” kavramını ekonomi literatürüne kazandırmasıyla tanınan Temel Hazıroğlu, uzun süredir üzerinde çalıştığı “Katılım Ekonomisi” kitabı ekseninde İslam İktisadı alanındaki çalışmalarını ve düşüncelerini katılımcılarla paylaşacak. Yeni bir zihin yeni bir iktisat anlayışıyla farklı bir ekonomik perspektifiyle hareket eden Hazıroğlu, “katılım ekonomisi” kavramsallaştırması ile ekonominin arka planda bırakılan ahlak ve kültür özellikleri üzerine duruyor. İKAM GEÇMİŞ KONFERANSLARI: T.C Merkez Bankası Meclis Üyesi Sabri Orman “İslam İktisadının Geleceği” başlıklı

konferansı İKAM›ın ilk dersi mahiyetinde gerçekleştirildi. Orman, İKAM›ın ilk dersini yapacağını belirterek başladığı konuşmasında; isminde uluslararası kelimesi geçmese de İKAM›ın çalışmalarıyla uluslararası bir hüviyet kazanacağına dair fikirlerini beyan etti. Orman, bir hatırasını anlatarak, doktora çalışmasına başlayacağı dönemlerde İslam iktisadı çalışmak istediğini fakat o dönemde konuyu bile kabul ettirmekte zorlandığını ifade ederek bugün gelinen noktada yaşanan gelişmelere atıfta bulundu. İslam İktisadı alanına otuz yılı aşkın süredir katkıları bulunan Monzer Kahf, “Theory of Islamic Ecomomics a New Approach” adıyla “İKAM Konferansları”nın ikincisini İLKE Derneği’nde gerçekleştirdi. Konferansta ilk sözü İKAM Başkanı Lütfi Sunar aldı. Sunar konuşmasında, İKAM olarak, aralarında Monzer Kahf’ın 2 kitabının da olduğu birçok İslam İktisadı eserini Türkçeye çevirerek İslam İktisadı alanına ve bu alanda çalışan uzmanlar ile akademisyenlere yapacakları katkılara değindi. İKAM Konferanslar serisinin üçüncü konferansı, önemli bir İslam İktisadı hocasını ağırladı. Konferans, İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi Rektör Yardımcılığı

görevini ve aynı üniversitenin Uluslararası İslam Ekonomi ve Finansı Araştırma ve Uygulama Merkezi Müdürlüğünü yürüten Arif Ersoy tarafından verildi. “Günümüz İktisadi Sorunları Karşısında İslam İktisadının Çözüm Önerileri” başlığıyla düzenlenen konferans, İLKE Derneği’nin yeni binasında yapılan ilk İKAM etkinliği olması nedeniyle yoğun bir katılımla gerçekleşti.

KUDSI ARSLAN: “KUVEYT TÜRK’ÜN MARKA DEĞERINI (ALMANYA’DA) DAHA FAZLA KULLANACAĞIZ” KT Bank AG, sermayesinin tamamını Kuveyt Türk’ün koyarak Almanya’da açtığı bir islami banka. Bu banka Almanya’da tam bankacılık lisansı alan ilk islami banka olmuştu. Kuveyt Türk tarafından Almanya’daki “islami banka”nın yönetimine atanan isimler ise yadırganmıştı: kariyerine 1996 yılında İş Bankası›nda başlayan ve 16 yıl boyunca aynı bankada görev yapan, herhangi bir islami bankacılık tecrübesi bulunmayan Kemal Ozan genel müdür ve yönetim kurulu üyesi olarak banka yönetimini alırken, islami bankanın yönetim kurulundaki bir diğer isim de “Torsten Lüttich”... olarak belirlenmişti. 2015 ve 2016’yı zararla kapatan Banka’ya Türkiye’den katılım bankacılığı tecrübesi olan bir isim, 2017 başında 54 Katılım Dünyası Mart 2017

atandı. 20 yıllık islami bankacılık deneyimine sahip Ahmet Kudsi Arslan, KT Bank’ta yönetim kurulu üyesi oldu. Yeni Posta Gazetesi’nin kendisiyle gerçekleştirdiği mülakattan Kudsi Arslan’ın sözlerinden öne çıkan hususlar şöyle: “5 yıllık strateji planımız doğrultusunda belirlediğimiz hedeflere emin adımlarla yürüyoruz. Kendi içimizde yeniden yapılanarak, daha önce kuruluşta ortaya koyduğumuz misyon, vizyon ve segmentasyonumuzu değerlendirerek iş planımızı optimize ettik. Geleceğe uygun bankacılık alt yapısı oluşturmaya gayret ediyor ve teknolojiye yatırım yapıyoruz. Artık her türlü ürünümüzde, hedef müşterimizde ana bankamızın ürün ve alt yapı imkanlarını kullanacağız. Ana bankamızın bankacılık modeli bizim

modelimiz olacak. Hali hazırda Kuveyt Türk’ün adresi Almanya olan onbinlerce müşterisi var. Yani bu insanların güvendiği, birikimlerini değerlendirdiği Kuveyt Türk›ün marka değerini daha fazla kullanacağız. Biz bütün Müslümanların bankasıyız. Tabiki Almanya’daki Müslüman toplum içinde ağırlığı Türk nüfusu oluştu-

katilimdunyasi.com ruyor. Hizmet verdiğimiz Almanya’da 3 milyon Türk yaşıyor. Biz önce insanlardan bize mevduatlarını getirmelerini, bizde gayrimenkul finansmanı için peşinatlarını biriktirmelerini isteriz. Yani bize önce ‘hoşgeldiniz’ demelerini isteriz. Almanya’ya geldik, yatırımlarımıza devam ediyoruz, altyapımızı güçlendiriyoruz, know-how’u arttırmak için Türkiye’den destek alıyoruz. Biz sorumluluk üstlendik, Almanya’daki insanımızı İslami bankacılık ile tanıştırdık. Almanya’da yaşayan ve katılım bankacılığı iş modeliyle buluşmak isteyen tüm müşterilere ihtiyaç duydukları hizmet ve ürünleri sunabiliyoruz. Artık buradaki vatandaşlarımıza da görev düşüyor. Bu banka onların sahiplenmesiyle daha da büyüyecek. Buraya bir misyonla geldik ve kalıcıyız. Biz katılım bankacılığının lider bankasıyız bu yüzden insanların en sevdiği, gönülden bağlı olduğu banka olmayı hedefliyoruz. Biz şube sayısı arttıkça büyüyen bankacılık modeli yerine alternatif kanallara yöneleceğiz. Online bankacılık ve direkt bankacılığa giden yolda büyümeye, bu yolda teknolojik yatırım yapmaya odaklanacağız. Klasik bankacılık yerine bu alanlara ağırlık vereceğiz. Örneğin KT Bank da hesap açmak isteyenler, herhangi bir aylık hesap işletim ücreti ödemeden, şubelerimize gelmeden de Video-ID ve Post-ID ile hesap açabilir ve Internet bankacılığı hizmetlerimizden faydalanabilirler. KT Bank AG, Almanya’da bankacılık ürün ve hizmetlerinin tamamına yakınını özel ve ticari müşterilere faizsiz bankacılık esaslarına uygun olarak sunmaktadır. Bizimle, tüm havalelerinizi gerçekleştirebilir, emlak, araba ve bireysel ihtiyaçlarınızın finansmanını faizsiz bankacılık esaslarına uygun olarak sağlayabilirsiniz. Birikimlerinizi helal yollardan değerlendirebileceğiniz katılma hesabıyla elde edilen toplam kârdan % 85‘e varan paylaşım oranında helal kazanç elde edebilirsiniz. Prensiplerimize uygun usüllerle çalışan KT Bank Kredi Kartı ile gönül rahatlığıyla alışverişinizi yapabilirsiniz. Ayrıca hesaplarını bize getiren müşterilerimizin hesap taşıma (Umzug) işlemini ücretsiz, sorunsuz ve kısa zamanda güvenli bir şekilde sağlıyoruz”

08.03.2017 ~ Ziraat Katılım’ın 200 personel için açtığı sınava 42 bin 500 başvuru geldi Kamu katılım bankalarında çalışmak için gelen başvuruların sayısı şaşırtıyor. Ziraat Katılım Bankası, Türkiye genelindeki mevcut birimlerinde ve açılacak yeni şubelerinde görevlendirilmek üzere; 200 Servis Görevlisi istihdamı için geçtiğimiz yıl bir sınav açmıştı. Anadolu Üniversitesinin organizasyonuyla ülke genelinde 6 farklı il ve 7 lokasyonda yapılan sınava 42 bin 500 başvuru geldi. Sınavı kazanan 200 aday için Ziraat Katılım’ın ihtiyaçları doğrultusunda işe alım süreçleri devam etmekte.. Vakıf Katılım Bankasına’da şimdiye kadar CV gönderen kişi sayısı 84 bini buldu.

09.03.2017 ~ Albaraka’nın karşılıksız olarak burs verdiği öğrenci sayısı 17 bin 348 oldu Albaraka Türk Katılım Bankası, eğitime düzenli olarak destek veren bir katılım bankası olarak öne çıkıyor. 1986 yılında kurulan Bereket Vakfı aracılığı ile şimdiye kadar burs verilen öğrenci sayısı 17 bin 348 oldu. Verilen bursların %92’si lisans ve %8’i lisansüstü seviyesinde oldu. Burslar sadece lisans ve doktora öğrencilerine veriliyor. Halen burs almakta olan öğrenci sayısı 1.926 lisans ve 72 doktora olmak üzere toplam 1.998 öğrenci. Burslar, yurt genelinde bütün illeri kapsayacak şekilde ve branş ayrımı yapılmaksızın veriliyor. Ayrıca yurt dışında ihtisas ve bilimsel araştırma yapılmasını destekleme amaçlı, periyodik olmayan eğitim yardımları

09.03.2017 ~ Albaraka’yı teknoloji ile tanıştıran adam... Ekim 2015’e kadar mobil şubesi dahi olmayan Albaraka’da son zamanlardaki teknolojik gelişmeler dikkat çekiyor. Bu şaşırtıcı gelişmenin arkası irdelenince Ali Tuğlu’nun Ekim 2014’te Albaraka’da bilgi teknolojilerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak göreve başlamasının milat olduğu değerlendiriliyor. Albaraka’nın son 2-3 yıldaki ilklerinden ve önemli gelişmelerinden bazıları şunlar oldu: Mobil şube açıldı, İnternet şube üzerinden e-devlet’e girilebilen ilk katılım bankası oldu, Touch ID teknolojisini kullanan ilk katılım bankası oldu, Karekodlu çeki müşterilerine sunan ilk katılım bankası oldu.

da sağlanabilmekte. Benzer uygulamanın diğer katılım bankaları tarafından da hayata geçirilmesi, onların da eğitime destek olmaları şüphesiz takdire şayan olacaktır. Verilen bu burslar bankalar için ciddi bir maddi külfet olmamakla birlikte, desteğe ihtiyacı olan binlerce öğrenci için fevkalade önem arzetmektedir.

Mart 2017 Katılım Dünyası 55

Almanak 2017

09.03.2017 ~ Kuveyt Türk 2016’da 1.3 ton altını yastıkaltından çıkardı

09.03.2017 ~ İşte Türkiye›deki bankaların 2016 büyüklük sıralaması...

Kuveyt Türk, devam eden fiziki altın toplama kampanyası “Altın Günü” ile 2016 yılında ekonomiye yaklaşık 1,3 ton altın kazandırdı. Kuveyt Türk’ün altın hesapları, toplanan fonların %8’ini oluşturuyor.

Ülkemizde 31 Aralık 2016 itibarıyla faaliyet gösteren 52 banka mevcut. Bunların toplam aktif büyüklüğü 2 trilyon 731 milyar TL. Bu bankalardan 34 tanesi mevduat bankası, 13 tanesi kalkınma ve yatırım bankası, 5 tanesi ise katılım bankası.

Kuveyt Türk, 2016 yılında Ziynet Altın Katılma Hesabı’nı müşterilerine sunmaya başladı. Yalnızca altın günlerinde toplanan altınlar için açılabilen bu hesap, yastık altındaki altınların ekonomiye kazandırılmasını teşvik etmek amacıyla 95/5 kâr payı avantajı sunuyor.

10.03.2017 ~ Albaraka fiziki altın toplamada önemli ilerleme sağladı Albaraka Türk Katılım Bankası, 2016 yılında halktan fiziki altın toplama organizasyonunda önemli bir ilerleme kaydetti. Banka televizyon kanallarındaki yoğun reklam kampanyaları ile altın toplamayı duyurdu. Albaraka’nın reklam giderleri 2016’da bir önceki yıla göre %79 artarak 18 milyon lirayı geçti. Başarılı iletişim çalışmaları sayesinde Albaraka, Aralık ayında topladığı altın miktarını 70 kiloya kadar çıkardı.

52 bankadan 7 tanesi büyük ölçekli bankalar sınıfında yer alırken özel katılım bankalarının da yer aldığı 9 banka ise orta ölçekli bankalar sınıfında yer aldı. Diğer kalan 36 banka ise küçük ve mikro ölçekli bankalar sınıfında yer alıyor. İşte 31 Aralık 2016 itibarıyla Türkiye’deki bankaların büyüklük sıralaması: Büyük Ölçekli Bankalar: Aktif payı %5 ve üzeri bankalar Orta Ölçekli Bankalar: Aktif payı %1-%5 arasında olan bankalar

Küçük ve Mikro Ölçekli Bankalar: Aktif payı %1›in altında olan bankalar

ALTIN BANKACILIĞINDA ILK 10’DA IKI KATILIM BANKASI... Altın bankacılığında 2016 hareketli geçti. 2015 sonunda bankalardaki müşterilerin altınları 110 ton iken, bu miktar 2016 sonuna gelindiğinde 132 tonu geçti.

sıraya yerleşti. Kuveyt Türk 4.3 tonluk artışla üçüncü sırada yer alırken, Garanti Bankası 3.4 ton artışla dördüncü sırada yer aldı.

Altınlarını en çok arttıran banka ise 5.5 ton ile Ziraat Bankası oldu. Ziraat Bankası çok az farkla Kuveyt Türk’ü geçerek listede ikinci

İşte altın hesaplarda müşterilerin en çok

10.03.2017 ~ Türkiye Finans konut kredisinde frene bastı

kullandırdığı tüketici konut finansmanı

genel bankacılık sektör ortalamasının

tutarı 3 milyar 205 milyon lira oldu. Bu

üzerinde tutan banka için durum

Türkiye Finans katılım Bankası, tüketici konut kredilerinde frene bastı. Son 1 yılda kullanılan konut finansmanı tutarı %13 düşen Banka’nın 2016 sonu itibarıyla

tutar 2015 sonunda ise 3 milyar 693 milyon lira idi.

“konut kredilerinde frene bastı” olarak

56 Katılım Dünyası Mart 2017

tercih ettiği ilk 10 banka:~

10.03.2017

yorumlanıyor. Nitekim bu politika sonucu

120 ay vade konut finansmanında tabela

1 yılda bankanın konut finansman tutarı

oranını %1,07 ile katılım bankacılığı ve

%13 eridi

katilimdunyasi.com

ZIRAAT KATILIM BIREYSEL BANKACILIKTA 2016’DA NE YAPTI,

2017 HEDEFLERI NELER?

Ziraat Katılım 2016’da bireysel bankacılıkta neler yaptı:

• Devlet Katkılı Çeyiz Katılma Hesabı, Konut Hesabı ve Yatırım Fonu ürünlerini sunmaya başladı. • Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) Gelir/ Aylık Ödemeleri yapılmakla beraber, 2016 sonu itibarıyla 14 farklı kurumun protokol süreçlerini tamamlayarak, emekli maaş müşterilerinin bankacılık işlemlerinin Banka aracılığıyla gerçekleştirilmesine başladı. • Bireysel kredilerde risk bakiyesi yıl sonunda 750 milyon TL’yi geçti. Ayrıca anlaşmalı konut projesi sayısı 55’e yükseldi ve müşterilerin finansman ihtiyaçlarını ilgili

firmaları ile anlaşma imzalamaya başladı.

işlemlerini de gerçekleştirebilmekte.

• Fiziki POS ve Yazarkasa POS/ÖKC

Bireysel Bankacılıkta 2017 yılı hedefleri:

tahsisinde yaygınlaşma hızını artırdı.

• Fiziki POS, Yazarkasa POS/ÖKC tahsisinde

• Yılın 2. çeyreğinde Bireysel Finansman

yaygınlaştırmaya devam edilecek, Sanal POS

Limitli Kart ürününü müşterilerinin

ürünü üye işyerlerinin hizmetine sunulacak.

kullanımına sundu.

2017 yılı sonunda sahada 1.400 POS’un

• Ziraat Katılım, Banka Kartı sayısını yıl sonu itibarıyla 40.000’e yükseltti. “Muhabir Bankacılık” projesi kapsamında Ziraat Katılım müşterisi olmak isteyen herkes Ziraat Bankası şubeleri aracılığıyla Ziraat Katılım hesabı açtırabilmekte ve

bulunması planlanmakta. • Tüzel müşterilerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak üzere Tüzel Finansman Limitli Kart ve bireysel müşterilere yönelik Ziraat Katılım Kredi Kartı ürün çalışmaları devam edecek.

projelerden karşılamaya başladı.

Ziraat Katılım Banka Kartı başvurusu yapabilmekte. Banka kartı kullanıcıları

• Şubelerden anında kart tahsisi sağlayan

• İşyerleri ile fiziki POS tahsis anlaşmaları

ayrıca Ziraat Bankası ATM›lerinden ücretsiz

Hızlı Banka Kartı ürünü, sahada daha da

yapmaya devam etti, Yazar kasa POS/ÖKC

olarak bakiye sorgulama ve para çekme

yaygınlaştırılacak. 10.03.2017

Mart 2017 Katılım Dünyası 57

Almanak 2017

12.03.2017 ~ Kuveyt Türk’ün “Özel Bankacılık” ile yönettiği müşteri varlığı 4 milyar TL’yi aştı Kuveyt Türk, 1 milyon 250 bin TL üzeri varlığa sahip olan yahut 750 bin TL ve üzeri fon kullanacak bireysel müşterilerine «Özel Bankacılık» ile hizmet veriyor. Son 1 yılda müşteri sayısını 500 yabancıdan 1400 yabancı müşteriye, 2 bin Türk müşteriden 2 bin 600 Türk müşteriye çıkaran “Özel Bankacılık”ın kontrol ettiği fon büyüklüğü de 4 milyar TL’yi aştı. Kuveyt Türk, 2016’da 850 müşterisine “Özel Bankacılık Kredi Kartı” verdi. Kart, yurtdışı harcamalarda özel indirimler, 500’e yakın havalimanında ücretsiz lounge imkânı ve masrafsız ATM kullanımı gibi hizmetler sunuyor.

KUVEYT TÜRK’ÜN KOBİ MÜŞTERISI

220 BIN OLDU

KOBİ Bankacılığı’nda Kuveyt Türk’ün bir önceki yıl 185 bin olan portföye tanımlı müşteri sayısı 2016 yılsonu itibarıyla %19 artışla 220 bin oldu. Kuveyt Türk KOBİ bankacılığı 7,2 milyar TL’lik mevduat ile toplam fon büyüklüğünü geçen yıla oranla %11 artırdı. Mevduat büyüklüğünün 3,8 milyar TL’si cari hesaplar, 3,4 milyar TL’si ise katılım hesaplarından oluşuyor. KOBİ bankacılığında tüm bankacılık sektöründe nakdi kredilerde 2015 yılsonunda %2,88 olan payını 2016 sonu itibarıyla %3,10’a çıkardı. Katılım bankacılığı içerisinde ise 2015 yılsonunda %32,4 olan payı 2016 sonu itibarıyla %42,8’e yükseltti. KOBİ

Bankacılığı, 13,4 milyar TL’ye ulaşan kredi büyüklüğüyle, toplam krediler içerisinde %35’lik paya sahip. Toplam kredi büyüklüğünün 10,5 milyar TL’lik kısmını nakdi krediler, 2,9 milyar TL’lik kısmını ise gayri nakdi krediler oluşturuyor. Kuveyt Türk KOBİ Bankacılığı’nın 2016 yılında kullandırdığı fonların yaklaşık %70’ini işletme finansmanı, %13’ünü gayrimenkul finansmanı, %7’sini araç finansmanı, %5’ini de leasing finansmanı oluşturdu. ~ 13.03.2017

16.03.2017 ~ Sahte kimlik bankayı borçlu çıkardı

birlikte banka tarafından ödenmesine karar verildi.

Sahte kimlikle bir bankada çek hesabı hesabı açan ve kestiği çekleri piyasaya dağıtan kişi, bankayı borçlu çıkardı. Banka, ilgili çek miktarlarını faiziyle birlikte ödemek zorunda kaldı.

Kararı değerlendiren Avukat Cevat Kazma, bankanın, çek karnesi verdiği kişi hakkında yeterli derecede durum araştırması yapmadığı, gerekli dikkat ve özeni göstermediği gerekçesiyle çıkan zararı ödemek zorunda kaldığını belirtti.

Benzer problemlerin ve sorumlulukların noterlerde de olduğunu belirten Avukat Cevat Kazma, “Sahte kimlikle vekaletname çıkarılması halinde, Yargıtay noteri sorumlu tutmaktadır” açıklamasını yaptı.

Cevat Kazma, bu tür nedenlerle ortaya çıkabilecek sorunlardan bankaların direkt sorumlu olacağını vurgularken, bankaların çek hesabı açtığı kişilerin sosyo-ekonomik durumlarını ve kimlik bilgilerini çok daha dikkatli incelemek zorunda olduğunu dile

Yeni çıkarılan kimlikler ile bu tür olumsuzlukların engellenebileceğini ifade eden Cevat Kazma, ancak bu geçiş sürecinde hem bankaların hem noterlerin şüpheli kişilerin nüfus kayıt sisteminden farklı bilgileri teyit etmesinin önemine değindi.

Tekirdağ Çerkezköy’de bir kişi, alacağına karşılık kendisine verilen çeki tahsil etmek istedi. İlgili çek karnesi sahibinin bu hesabı sahte kimlikle açtığı ortaya çıkınca, ödemesi yapılmadı. Alacaklı kişi de çek karnesini veren bankaya dava açtı. Yargıtay’a uzanan davada, 12.600 TL’lik çek bedelinin faiziyle 58 Katılım Dünyası Mart 2017

getirdi. Noterler de Dikkat Etmeli!

katilimdunyasi.com

“EN BÜYÜK MUŞARAKA ALBARAKA TÜRK’TE, BU BILE YÜKSEK DEĞIL” İslami Finans Zirvesi’nin açılış konuşmasını yapan ve “İslami Bankalar Açısından Risk Yönetimi” başlığı altında konuşan Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, konvansiyonel bankacılık ile İslami bankacılıktaki risklerin benzerliğinden, regülasyonlar, olası riskler ve tehditler konusunda reaktif değil proaktif davranılması gerektiğinden ve en büyük muşarakanın Albaraka Türk’te olduğundan bahsetti.

stanbul Talks İslami Finans Zirvesi, Türkiye Katılım Bankaları Birliği sponsorluğunda 16 Mart Perşembe günü Birleşik Krallık Başkonsolosluğu›nda (İngiltere Konsolosluğu) düzenlendi. Açılış konuşmasını Birleşik Krallık İstanbul Başkonsolosu Judith Slater ve Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku’nun yaptığı İstanbul Finans Zirvesi, İslami Finansta İşbirliği başlığı altında Londra Finans Merkezi Başkanı Andrew Parmley’in İstanbul’un İslami finans merkezi olmasının önemine değindiği konuşmasıyla başladı ve 9 başlık altında 6 panel ile gerçekleşti. Açılış konuşmasında; her zaman kriz ve endişeler barındıran bankacılık sisteminde finansal inovasyonun şart olduğunu belirten Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, “Konvansiyonel bankacılık ile İslami bankacılık arasındaki en temel farklılık, İslami bankacılıkta finansal inovasyonu krizden sonra değil, önce planlayıp gerçekleştirmemizdir. Londra, İslami ve konvansiyonel bankacılık konusunda küresel finans merkezlerinden biridir. İstanbul’un finans merkezi olması için potansiyeli, altyapısı, kapasitesi, insan gücü ve Türkiye ekonomisi yeterli. Ancak İstanbul’un finans merkezi olabilmesi için İslami finans dışarıda tutulamaz. Bu konuda İstanbul ve Londra İslami finans konusunda işbirliği yaparak ilerleyebilir.” dedi.

Risk yönetiminin önemli olduğunu ve bankaların bu riskleri yönetmesi gerektiğini, fon yönetimi konusunda BDDK’nın düzenleme yaparak belli kararlar aldığını belirten Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, “konvansiyonel bankacılık ile İslami bankacılıktaki riskler benzer olmasına rağmen yapılar farklıdır. Aynı ekonomi içinde bulunsalar da maruz kaldıkları riskler kendi içinde ayrışır. Hibrit bir düzen ile sistemlerin iyileştirilerek hem spesifik hem de siyasi farklar anlaşılır hale getirilmelidir.” dedi.

Risk Yönetiminin Gerektiği Konuşuldu

Nasıl

Olması

“İslami Bankalar Açısından Risk Yönetimi” başlığı altında Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku ve Ziraat Katılım Finansal Koordinasyon & İK Genel Müdür Yardımcısı Hakan Aydoğan’ın konuşmacı olarak yer aldığı panelde; İslami bankacılıkta risk yönetiminin nasıl yapılması gerektiği, bankaların İslami fonlarını kullanırken ne tür risklerle karşı karşıya kaldığı ve bu riskleri nasıl tespit ettiği, risk aktarım kanallarının nasıl belirlendiği, etki ve olasılığın nasıl sayısallaştırıldığı ile risk azaltma politikalarına nasıl karar verildiği gibi konular üzerinde konuşuldu.

Aynı zamanda Utku, “Finanslar enstrümanlar üzerinde yaşanan eski krizler doğrultusunda yapılan yeni düzenlemelerle ilgili olarak İslami bankacılıkta da uyum ve algı konusunda gerekli fedakârlıkları yapacağız fakat regülasyonlar, olası riskler, tehditler konusunda reaktif değil proaktif davranılması gerekmektedir.” diye ekledi. Şuanda en büyük muşarakanın Albaraka Türk’te olduğunu söyleyen Utku, “ Ancak bu bile bizde çok yüksek değil. Proje finansmanı, alt yapı finansmanı, dijital bankacılık vb. birtakım bankacılık enstrümanları gelişiyor, her birine yeni sistemler dâhil ediliyor ve özelleşme alanları tanınıyor. Burada önemli olan iyi bir modelin tecrübeye dayalı olmasıdır. Sahadan gelerek denge kurmalı, farklı ürünler, farklı testlerle geliştirilerek oluşturulmalıdır.” diye belirtti. ~ 21.03.2017

Mart 2017 Katılım Dünyası 59

Almanak 2017

21.03.2017 ~ 2016 güzel geçti, bankalar da bankacılar da ihya oldu… 2016 yılı bankacılık sektörü için oldukça güzel geçti. Bankaların toplam net karları 38 milyar TL olarak gerçekleşti.

21.03.2017 ~ En çok kar payını hangisi verdi? 21 Mart 2017’de vadesi dolan 1 ay vadeli 100 bin TL’lik hesaplara katılım bankalarının dağıttıkları net kar payı

tutarları 501 lira ile 569 lira arasında değişti. En düşük kar payını 501 lira ile Albaraka verirken, Vakıf Katılım bunun %14 fazlası olan 569 lira ile en çok kar payı dağıtan katılım bankası oldu

Aktif karlılık %1.48’den %1.89’a çıkarken, özkaynak karlılığı ise %11.28’den %14.28’e yükseldi. Güzel geçen bir yılın ardından banka yöneticilerinin de yüzü güldü. Bankalar arasında, 2016’da elde edilen net karın neredeyse yüzde 10’unu alan üst yönetim de görülürken, ödenen tutarlarda Garanti Bankası üst yönetimi 101 milyon TL en fazla ödeme alan üst yönetim oldu. Katılım bankalarının üst yönetimlerine yaptıkları ödeme tutarları ise şöyle oldu: Kuveyt Türk katılım Bankası 21.2 milyon lira, Albaraka Türk katılım Bankası 20.3 milyon lira ve Türkiye Finans Katılım Bankası 15 milyon lira

21.03.2017 ~ Kuveyt Türk, Almanya’nın Genel Müdürünü değiştiriyor. Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş.’nin %100 iştiraki olan, Almanya’da kurulu KT Bank AG’de görev değişikliği yapılıyor. 2012 yılı Ağustos ayından itibaren KT Bank AG’nin kuruluş projesinde yer alan ve 2015 Mart ayından itibaren Kuveyt Türk Almanya’nın Kurucu Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Başkanı olan Kemal Ozan 2017 yılı Nisan ayı sonunda görevini, KT Bank AG yönetim kurulu üyesi olan Ahmet Kudsi Arslan‘a devrediyor.

60 Katılım Dünyası Mart 2017

21.03.2017 ~ Konut finansmanında katılım bankalarının en ucuzuyla en pahalısı arasındaki fark 10 bin TL Konut finansmanı için katılım bankalarına gitmeyi düşünüyorsanız: En pahalı olanı ile en ucuzu arasındaki fark yaklaşık 10 bin lira. 10 yıl vadeli 100 bin lira tutarlı bir konut finansmanında Türkiye Finans’ı tercih ederseniz taksitlerinizin toplamı 178 bin lira oluyor. Aynı vade ve aynı tutar konut

finansmanında Ziraat’i tercih ederseniz ise taksitlerinizin toplamı 168 bin lira olmakta. Konut finansmanı için bankaların aldıkları diğer ücretler arasında kayda değer bir fark bulunmuyor. Dosya masrafı vb isimler altında alınan komisyonlar binde 5 ile sınırlanmış durumda ve sadece katılım bankaları değil, hemen hemen diğer bütün bankalar da komisyon olarak finansman tutarının binde 5’ini almaktalar. (100 bin lira için 500 lira)

katilimdunyasi.com

22.03.2017 ~ Türkiye Finans’ın POS sayısı 50 bine yaklaştı Türkiye Finans’ın sahada en iyi olduğu konuların başında POS’lar geliyor. Banka geçtiğimiz yıl POS sayısında %8.5, POS cirosunda ise %41 artış sağladı. Türkiye Finans katılım Bankası, POS sayısı ve cirosunda katılım bankaları arasında birinci sırada yer alıyor.

ürkiye Finans, yeni kira sertifikası ihracını tamamladı. Bankanın iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş’nin 15-16-17 Mart tarihleri arasında TL bazında ve yurtiçi piyasada ihraç ettiği 80 milyon TL tutarlı kira sertifikasının yıllık basit getiri oranı yüzde 11.10 oldu.

Banka; anlaşmalı olduğu Ödeme Kayıt Cihazlarında (ÖKC) anlaşmalı marka sayısını da artırarak yıl içinde ÖKC pos adedini üç katına çıkardı.

TF Varlık Kiralama A.Ş’nin 20 Mart 2017’de halka arz yöntewmiyle ihracını gerçekleştirdiği kira sertifikasının satışının tamamlandığına ilişkin özel durum açıklaması, Kamuyu Aydınlatma Platformu’nda (KAP) yayınlandı. Açıklamada şu bilgilere yer verildi: “Şirketimizin, talep toplamasını 15-16-17 Mart 2017 tarihlerinde gerçekleştirdiği, Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş’nin fon kullanıcısı olarak yer aldığı, sahipliğe dayalı, 179 gün vadeli, 80.000.000 TL tutarındaki kira sertifikasına ilişkin dağıtım işlemleri tamamlanmış olup müşteri hesaplarına virmanlar gerçekleşmiştir. Getiri tutarlarının ödenmesi, 16 Haziran 2017 ve 15 Eylül 2017 tarihlerinde yapılacaktır.”

Kurumlar Genel Müdür Yardımcısı Hakan Uzun, şunları söyledi: «Faizsiz bankacılık prensiplerine uygun olması ve ikinci el piyasada alınıp satılması nedeniyle büyük ilgi gören kira sertifikası ihracımızı başarıyla gerçekleştirdik. Elde ettiğimiz finansmanla yatırımlarımıza ve özellikle KOBİ›leri desteklemeye devam edeceğiz. Türkiye Finans olarak kurulduğumuz günden beri yenilikçi ürünlerimizle müşterilerimize farklı finansman seçenekleri sunuyoruz. Önümüzdeki dönemde de yeni kira sertifikası ihraçları

Kira sertifikası ihracına ilişkin açıklama yapan, Türkiye Finans Hazine ve Finansal

21.03.2017

ile kaynaklarımızı çeşitlendireceğiz.”~

23.03.2017 ~ Kuveyt Türk, 2016’da 4.7 milyar liralık sukuk ihraç etti.

23.03.2017 ~ Albaraka, terfi sınavını online yaptı; 100 bin liradan fazla tasarruf sağladı Albaraka Türk Katılım Bankası, terfi hakkı için yaptığı sınavları online ortama taşıyarak sınav maliyetlerinden ciddi tasarruf sağladı.

Dr.Ahmet ALBAYRAK GMY,Hazine ve Uluslararası Bankacılık

2016 yılında Banka genelinde 720 personel terfi sınavlarına katıldı. Albaraka Akademi üzerinden online yapılan terfi sınavı ile 107 bin TL tasarruf sağlandı.

Kuveyt Türk katılım Bankası, 2016 yılı Şubat ayında 350 milyon dolarlık sermaye benzeri sukuk, Mayıs ayında halka arz şeklinde 300 milyon TL yurt içi kira sertifikası ve Kasım ayında ise 500 milyon dolarlık uluslararası sukuk ihracı gerçekleştirerek Türkiye’nin en büyük ihraççısı unvanını elinden bırakmadı. 300 milyon TL’lik kira sertifikası halka arzı ile tek seferde özel sektörün bugüne kadar gerçekleştirmiş olduğu en yüksek tutarlı TL cinsi ihracı gerçekleştiren Kuveyt Türk, yılı yaklaşık 4,7 milyar TL’lik (1,7 milyar TL ve 850 milyon ABD doları) kira sertifikası ihracı ile tamamladı

Türkiye Finans, katılım bankacılığında bir ilk olarak esnafa özel Hazır POS Paketleri oluşturdu. Paketler kapsamında üye işyerlerine peşin ve taksitli paket seçenekleri ile aylık sabit paket ücreti karşılığında komisyonsuz ve blokesiz çalışma olanağı, POS ciro taahhüt bedeli alınmadan sunulmaya başlandı. Türkiye Finans POS’larında Troy logolu kart kabulünü de sağlamakta.

ve Kasım ayında düzenlenen Sermaye Piyasaları Kongresi’nde Cumhurbaşkanımız Sn. Recep Tayyip Erdoğan’ın elinden “En Büyük Sukuk İhraçcısı” ödülünü aldı.

Mart 2017 Katılım Dünyası 61

Almanak 2017

24.03.2017 ~ Ziraat Katılım, müşterilerine en hızlı dönüş yapan bankalar arasında yer aldı… Ziraat Katılım Bankası’nın Müşteri Memnuniyeti birimine 2016 yılında 5 bin 317 bildirim geldi. Bu bildirimlerin 1.108 adeti müşteri şikayetlerinden oluştu. Yıl içerisinde Müşteri Memnuniyeti birimince çözülen tüm bildirimlerin ortalama çözüm süresi 1.13 gün oldu. Sadece şikâyetlerin ortalama çözüm süresi ise 1.7 gün olarak gerçekleşti. Geri dönüş ortalamasının 5-7 iş günü arasında olduğu sektörde Ziraat Katılım, bu alanda en hızlı bankalar arasında konumlanmış durumda. 2016 yılında, müşteri bildirimlerinin uluslararası standartlara göre kaliteli ve sürekli gelişim içerisinde yanıtlandığının göstergesi olan ISO 10002:2014 Müşteri Memnuniyeti Yönetim Sistemi kalite belgesi alındı.

ALBARAKA - TEMSAH: “MEVDUAT VE

FON TOPLAYARAK REEL EKONOMIYE KREDI VERIYORUZ”

lbaraka Türk’ün sponsorlarından biri olduğu 12. Türk-Arap Ekonomi Forumu’nun (TAF’2017) “TürkArap Bankaları İçin Gelecek ve Sermaye Pazarlaması” başlıklı oturumunda konuşmacı olarak yer alan Albaraka Türk Hazine ve Finansal Kurumsal Genel Müdür Yardımcısı Malek Khodr Temsah, Albaraka Türk’ün kısa zamanda çok hızlı büyüdüğünü, sukuk ihracının ve kullanımın gerçekleştirilen iyileştirmelerle önünün açık olduğunu, istikrarın çok önemli olduğunu ve teknolojinin bankacılıkta öne çıkan bir konu olduğunu belirtti. Albaraka Türk’ün geçmişinin 1984 yılına kadar uzandığını, temel faaliyetlerinin katılım bankacılığı olduğunu belirten Temsah, “Mevduat ve fon toplayarak reel ekonomiye kredi veriyoruz. Katılım bankacılığında öncü rol oynuyoruz. 2000’li yılların başında 24 olan şube sayımız 220’ye yaklaştı. Kısa zamanda çok hızlı büyüme gösterdik” dedi. Temsah, “Sukuk cazibeli bir kelime. Sukuk piyasasında ilk hareketlenmeler 2010 yılında oldu. Kamu finansmanı yasasında yapılan bir takım değişikliklerden dolayı ise 2012 yılı kritik bir seneydi. Sermaye Piyasası Kurumu’nun (SPK) 2013 yılında 2. kararnameyi genişletmesi ve geçtiğimiz yıl da yeni bir mevzuat yoluyla yatırım

25.03.2017 ~ Albaraka Türk genel kurulu yapıldı, sermaye artmadı, yönetim kurulundaki isimlere 250’şer bin TL ödenmesi kararlaştırıldı Albaraka Türk Katılım Bankası genel kurul toplantısını yaptı. Genel kuruldan sermaye artışı için yine karar çıkmazken, bankanın sermayesi 900 milyon TL olarak kaldı. Kayıtlı sermaye tavanı olarak 2,5 milyar TL üst sınır olarak daha önce belirlenmişti. (Yönetim Kurulunun, genel kurul toplantısı kararı olmaksızın bu tutara kadar sermayeyi arttırabilme yetkisi mevcut) 62 Katılım Dünyası Mart 2017

ortamı desteği istenmesiyle sukuk üzerinden tüm vergiler kaldırıldı. Sukuk ihracının ve kullanımının gerçekleştirilen bu iyileştirmelerle önünün açık olduğu kanaatindeyiz» diye konuştu. İstikrarın öneminin ne kadar vurgulansa da az olduğunu ifade eden Temsah, “Türkiye ulusu teknolojiyi çok iyi kullanıyor. Teknoloji, bankacılıkta öne çıkan bir konu ve biz Albaraka Türk olarak teknolojiye paralel olan dijital bankacılığa çok önem veriyoruz. Geleceğe dair iyimseriz ve ekosistemin doğru gittiğini söyleyebiliriz. Yetkililerimizden de gelişime dair ilgili adımlar görüyoruz. Yatırımlarımız ve geliştirmelerimiz doğrultusunda biz de Albaraka Türk olarak dijital bankacılık tarafında büyümek için bütün adımlarımızı atıyoruz” açıklamasında bulundu.

~ 25.03.2017

En son Nisan 2012‘de sermaye arttırım kararı vererek ödenmiş sermayesini 539 milyon TL’den 900 milyon TL’ye çıkaran Albaraka Türk Katılım Bankası, o tarihten bugüne sermaye artışına gitmedi.

Melikşah Utku

Bankanın yönetim kurulundaki isimlere toplamda net 900 bin amerikan doları huzur hakkı olarak ödeme yapılmasına karar verildi. Bu isimlerden, kurulacak komitelerde görev alacaklara ise ayrıyeten yine ücret ödenmesi de karara bağlandı. Bu ücretleri belirleme yetkisi de yine yönetim kuruluna verildi. Albaraka Türk’ün yönetim kurulu şu isimlerden oluştu:

Bekir Pakdemirli

Osman Akyüz Yalçın Öner Mustafa Büyükabacı Kemal Varol Adnan Ahmed Yusuf Abdulmalek Fahad Abdullah A. Alrajhi Hamad Abdulla A. EQAB Hood Hashem Ahmed Hashem İbrahim Fayez Humaid Alshamsi Muhammad Zarrug M. RAJAB Khaled Abdulla mohamed Ateeq

katilimdunyasi.com

25.03.2017 ~ Kuveyt Türk sermayesini 3 milyar 100 milyon TL’ye çıkarıyor...

uveyt Türk Katılım Bankası, Olağan Genel Kurulu’nu Esentepe’deki Genel Müdürlük binasında üst yönetim ve hissedarların katılımıyla gerçekleştirdi. 2016 yılı banka performansı ve finansal tabloları ile 2017›den beklentilerin değerlendirmesinin yapıldığı Genel Kurul›da, 2 milyar 790 milyon TL olan sermayenin 3 milyar 100 milyon TL›ye çıkarılmasına ve 310 milyon TL’lik bu artışın 2016 yılı kârından karşılanarak ortaklara hisseleri oranında bedelsiz hisse verilmesine karar verildi. Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan, Genel Kurul’da yaptığı konuşmasında, “Kuveyt Türk olarak belirlediğimiz tüm bankacılık hedeflerine ulaştık. 2016 yılı net karını %21,9 atışla 542 milyon TL’ye yükselttik. Toplam 4,7 milyar TL ile Türkiye’nin en büyük sukuk ihraççısı unvanını elimizden bırakmadık. 2016 yılsonu itibariyle 385 şube, 5.500’ü aşkın çalışanımızla Türkiye ekonomisindeki öncü ve yenilikçi rolümüzü 2017 yılında da devam ettireceğiz.”dedi. Son dönemde alternatif dağıtım kanallarına yapılan yatırımlara dikkat çeken Uyan, ilk dijital faizsiz bankacılık platformu Senin Bankan ile bir ilke imza attıklarını, önümüzdeki dönemde dijital dönüşüm çalışmalarına devam edeceklerini belirtti. Uyan, “Ayrıca 2017 yılında verimliliğe de öncelik vererek, organizasyon yapısını süreç ve prosedürlerini en verimli şekilde yöneterek müşterilerimize ayırdığımız zamanı artırmayı, büyüme ve şubeleşme politikamızı da sürdürmeyi amaçlıyoruz” dedi.

KATILIM BANKALARINDA ÖDENMIŞ SERMAYELER ARASINDAKI FARK AÇILIYOR..

n kaliteli sermaye kalemi olan ödenmiş sermayelerde katılım bankaları arasındaki fark açılıyor. Öyle ki, ödenmiş sermayelerine göre en çoktan en aza doğru bankaları sıraladığınızda, en üstteki iki katılım bankasının her birinin ödenmiş sermayesi, en alttaki 3 katılım bankasının toplamından fazla ediyor. Ziraat ve Vakıf bilindiği üzere yeni faaliyete başlayan kamu katılım bankaları. Diğer 3 özel katılım bankası ise yıllardır faaliyette olan katılım bankaları. Katılım bankalarının ödenmiş

Kuveyt Türk

3 milyar 100 milyon TL

Türkiye Finans

2 milyar 600 milyon TL

Albaraka Türk

900 milyon TL

Vakıf

805 milyon TL

Ziraat

747 milyon TL

sermayeleri:~ 27.03.2017

27.03.2017 ~ Türkiye Finans’ın ‘Citibank’lı aşkı bitmedi; çarpıcı değişim devam ediyor... Özgür Kutay bankaya Genel Müdür Yardımcısı yapıldı… Genel müdürü yabancı olan ve yönetim kurulunun önemli bir kısmı yabancılardan oluşturulan Türkiye Finans Katılım Bankası’nın yeni Genel Müdür Yardımcısı, çeyrek asırlık Citibank’lı Özgür Kutay oldu. Türkiye Finans’ta Kredilerden sorumlu genel müdür yardımcısı yapılan Kutay, Bankacılık kariyerine 1994 yılında Citibank’ta başladı ve 2017’ye kadar Citibank’ta değişik pozisyonlarda görev yaptı, herhangi bir katılım bankası tecrübesi bulunmuyor. ODTÜ

Vakıf Katılım 2016 finansal sonuçlarını halen yayınlamadı Tüm bankaların 2016 yılına ait verileri yayınlanmışken, Şubat ayında basın toplantısı yaparak 2016 yılını değerlendiren Vakıf Katılım Bankası, ilk çeyrek sonuna

Elektronik Mühendisliği mezunu olan Özgür Kutay, Türkiye Finans Katılım Bankası’ndaki görevine fiilen başladı... Hatirlanacağı üzere, Banka’nın eski genel müdürü de Citibank’lı idi. Eski genel müdür Derya Gürerk, arsa alımında arkadaşını “devreye soktuğu” haberleri üzerine “istifa”etmişti.

yaklaştığımız dün itibarıyla (28.03.2017) bağımsız denetim raporunu ve faaliyet raporunu halen yayınlamadı. Raporları geç yayınlanan bankaların denetim raporları analistler tarafından özellikle merakla beklenirken, Vakıf Katılım Bankasının raporlarında olumsuz bir durum olmadığı tahminleri yapılıyor. Mart 2017 Katılım Dünyası 63

Almanak 2017

28.03.2017 ~ Katılım bankalarının Euro’ya verdikleri kar paylarında uçurum var

%50... Bu fark dolarda yaklaşık %25 iken

katılım bankalarının euro para cinsine verdikleri kar paylarındaki fark neredeyse

hesaplara dağıtılan net kar payları şöyle

TL’de ise %10’un biraz üzerinde. 28 Mart günü vadesi dolmuş olan Eur oldu:

30.03.2017 ~ Katılım bankalarının 2 aylık net karı 154 milyon lira oldu; payları yüzde 1.8 Bankaların Şubat sonu itibarıyla net karları belli oldu. 5 adet katılım bankasının toplam net karı 154 milyon lira olarak gerçekleşti. Bankacılık sektörünün 2 aylık toplam net karı ise 8 milyar 454 milyon lira oldu. Katılım bankalarının aldıkları pay %1.8 oldu…

net

karda

VAKIF KATILIM 38.ŞUBESINI AÇTI. HEDEF 2017 VE 2018’DE 35’ER ŞUBE AÇMAK.. Vakıf Katılım Bankası 38. şubesini İstanbul’da açtı: Ihlamurkuyu Şube. Banka, 2017 ve 2018’de 35’şer şube açarak bu süre zarfında şube sayısını 100’e, personel sayısını ise bin 200’e çıkarmayı planlıyor. İstanbul’un haricinde Konya, Gaziantep, Şanlıurfa, Kahramanmaraş, Denizli, Trabzon, Gebze ve Kayseri’de de şubeler açılıyor. Vakıf Katılım Bankası’nın Genel Müdürü İkram Göktaş, şubat sonunda basına yaptığı açıklamada özet olarak şunları ifade etmişti:

Londra şu anda faizsiz finansın merkezi. Biz bunu inşallah değiştirmek için ne yapabileceksek, yapacağız. Dünya çapında 2 trilyon doları aşan büyüklüğe sahip İslami finans modelinin merkezi İngiltere değil Türkiye olmalı Sukuk şirketi kuruluşu için BDDK’ya başvurumuzu yaptık. İki tane şirket kuracağız. Biri kendi bankamızın sukukları, diğeri müşterilerimizin çıkartacağı sukuklar için.

“2018 yılının sonunda katılım bankacılığından yüzde 10 pay almayı hedefliyoruz. 2023’te bu alanda lider konuma gelmek istiyoruz.

Göktaş, projeleri desteklerken İslam Kalkınma Bankası’nı kaynak olarak kullanacaklarını dile getirerek, bu projelerde köprü görevi göreceklerini, finansör ile yatırım yapacak taraflar arasında köprü olacaklarını anlattı.

Kar-zarar ortaklı projelere biraz daha önem vermek istiyoruz, bu alan ihmal edilmiş.

Körfezden fon çekme gayretimiz yok, fon ihtiyacımız yok.

Kitlelere ulaşmak için alternatif dağıtım kanallarını kullanacağız.

Bireysel emeklilik alanında Vakıf Emeklilik, sigortacılık alanında ise Güneş Sigorta ve

31.03.2017 ~ Katılım bankalarındaki altınlar 22.7 ton oldu…

altınlar bir önceki aya göre 700 kg artarak

Şubat sonu itibarıyla katılım bankalarındaki

Bankacılık Sistemi’nde altın hesaplardaki

64 Katılım Dünyası Mart 2017

22.7 ton oldu. Türk bankacılık sistemindeki altınların toplam miktarı ise 128 ton olarak gerçekleşti. Katılım bankalarının Türk

Neova Sigorta ile acentelik anlaşmalarına imza atarak, bireysel müşterilerimizin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılayacak kapsamlı bir hizmet sunma yönünde adımlarımızı attık.”

~ 30.03.2017 payı yüzde 17.8 2016 sonu itibarıyla katılım bankalarındaki altınların yüzde 65’i Kuveyt Türk’te, yüzde 17’si Türkiye Finans’ta, geri kalanı ise diğer katılım bankalarında yer alıyor.

katilimdunyasi.com

Faizsiz Finans Koordinasyon Kurulu’nun Yolculuğu

Katılım Dünyası Araştırma Ekibi

aizsiz Finans Koordinasyon Kurulu 15 Aralık 2015 tarihinde kuruldu. Kurul ilk toplantısını 10 Mart tarihinde yaptı ve 3’er aylık periyotlarda toplantı yapılacağını kamuoyu ile paylaştı.

Vergi değerlendirmelerinin

Faizsiz Finans Koordinasyon Kurulu’ndan beklentiler çok yüksek. Bunlar aşağıdaki gibi temel maddeler özelinde sıralanabilir;

10 Mart 2016 tarihli toplantı gündemi:

Yasal altyapı eksikliklerinin tamamlanması

Faizsiz finans mevzuat altyapısının Merkezi Danışma Kurulu hazırlıklarının gündemde yer aldığı anlaşılmaktadır.

Kurulun çalışma usul ve esasları belirlenmiş olup, üç ayda bir düzenli toplanılmasına karar verilmiştir.

Ürün çeşitliliğinin arıtılması

Faizsiz finans sektörünün görünümü değerlendirilmiş ve bir sonraki toplantıya kadar faizsiz finans ürün ve hizmet çeşitliliğinin artırılması, bu ürünlerin uygunluğu, likidite ve vade yapılarının geliştirilmesi konularında çalışma yapılmasına karar verilmiştir.

Merkezi Danışma Kurulunun tesisi ve banka fetva-danışma kurularının yapısının düzenlenmesi

Ayrıca, bu ürünlerin diğer finansal araçlarla uyumlu vergilendirme konusunun ele alınmasına karar verilmiştir.

Sermaye piyasaları ile faizsiz finans kesiminin yakınlaştırılması

21 Ekim 2016 tarihli toplantı gündemi:

İslami Finansal Kuruluşlar Muhasebe ve Denetim Organizasyonu (AAOIFI) Standartları olmak üzere uluslararası standartların Türkiye’ye uyarlanması

Sektör çalışanlarının sertifika probleminin çözülmesi İslami Finansal Kuruluşlar standartları ve banka danışma kuruları fetvalarına uygunluk denetimlerinin hayata geçirilmesi Faizsiz Finans Koordinasyon Kurulu’nun sözkonusu hedeflere ulaşabilmesi için gerekli temel ihtiyaçları ise şu şekilde sıralanabilir; Kurula insan kaynağı desteğinin verilmesi Kurul çalışma planı ve görev dağılımlarının belirlenmesi İlgili kamu ve özel kuruluşlar arasında koordinasyonun sağlanmasına yönelik bütçe ve diğer ihtiyaçların karşılanması Kurul faaliyetlerinin değerlendirilmesi bakımında her toplantı sonrası yapılan basın açıklamalarına bakılması başlangıç aşamasında yeterli olacaktır. Kurul gündeminde daha çok; Ürün geliştirilmesine yönelik çalışmaların İstanbul Uluslararası Finans Merkezi (İFM) Programı çalışmalarının

Faizsiz finans sektörünün ülkemizde ve küresel ölçekte genel görünümü ayrıntılı bir şekilde ele alınmıştır. Faizsiz finans ürünlerinin diğer finansal araçlarla uyumlu şekilde vergilendirilmesine yönelik yapılan düzenlemelerin etkileri değerlendirilmiştir. Faizsiz finans ürün ve hizmet çeşitliliğinin artırılmasına yönelik öneriler ile katılım bankalarında likidite yönetimini kolaylaştırmaya yönelik uygulamalar ele alınmıştır. Ayrıca, İstanbul Uluslararası Finans Merkezi (İFM) Programı “Katılım Bankacılığı ve Faizsiz Finans Sisteminin Geliştirilmesi Bileşeni”nde yer alan eylemlere ilişkin gerçekleşmeler değerlendirilmiş, faizsiz finans sektörünün geliştirilmesi çerçevesinde Kurulda ele alınan konularda çalışma yapılması kararlaştırılmıştır. 28 Aralık 2016 tarihli toplantı gündemi: Toplantıda, faizsiz finans sektöründeki küresel ve yerel gelişmeler değerlendirilmiştir. Ürün ve hizmet çeşitliliğinin artırılması kapsamında yakın dönemde hayata geçirilen faizsiz finans ürünlerine ilişkin değerlendirme yapılmıştır.

Faizsiz finans mevzuat altyapısının ele alındığı toplantıda, merkezi danışma kurulunun oluşturulmasına yönelik çalışmanın nihai hale getirilmesine karar verilmiştir. 2 Mayıs 2017 tarihli toplantı gündemi: Faizsiz finans sektöründeki küresel ve yerel gelişmeler ile sektörün görünümüne ilişkin değerlendirme yapılmıştır. İstanbul Uluslararası Finans Merkezi (İFM) Programı “Katılım Bankacılığı ve Faizsiz Finans Sisteminin Geliştirilmesi Bileşeni”nde yer alan eylemlere ilişkin gerçekleşmelerin değerlendirildiği toplantıda, merkezi danışma kurulunun oluşturulmasına yönelik çalışmalarda gelinen aşama ele alınmıştır. 9 Mart 2018 tarihli toplantı gündemi: Faizsiz finans sektöründeki küresel ve yerel gelişmeler değerlendirilmiştir. Merkezi Danışma Kurulunun oluşturulması çalışmalarına ilişkin gelişmelerin ele alındığı toplantıda, yakın dönemde katılım bankacılığı ve katılım sigortacılığı alanlarında hayata geçirilen düzenlemelere ilişkin değerlendirmeler yapılmıştır. İstanbul Uluslararası Finans Merkezi (İFM) Programı “Katılım Bankacılığı ve Faizsiz Finans Sisteminin Geliştirilmesi Bileşeni”nde yer alan eylemlerde gelinen aşamalar değerlendirilmiştir. Ayrıca, önümüzdeki dönemde ülkemizde faizsiz finans sektörünün geliştirilmesine yönelik atılabilecek adımlar ele alınmıştır.

Mart 2017 Katılım Dünyası 65

Almanak 2017

“BANKALARIN BORSA İSTANBUL’DAKI PERFORMANSI VE KATILIM BANKALARI”

Yaşar ERDİNÇ Bankaların Borsa İstanbul’daki Performansı ve Katılım Bankaları Türk Bankacılık sektörü içinde her geçen yıl payını artıran Katılım Bankaları’ndan sadece ALBARAKA TÜRK Katılım Bankası halka açık olup, Haziran 2007 döneminden bu yana, borsada işlem görüyor. Dolayısıyla borsada katılım bankaları arasında bir karşılaştırma yapma imkânı bulunmuyor ama, Katılım Bankalarının bir temsilcisi olarak Albaraka’nın diğer bankalarla karşılaştırması, bir fikir verecektir. Aşağıdaki grafik, 2017 başından bu yana haftalık bazda bankacılık sektörü endeksi (XBANK), BIST-100 endeksi ve Albaraka’nın 100 bazlı getiri grafiğini gösteriyor.

66 Katılım Dünyası Nisan 2017

26.12.2016 tarihini baz yıl olarak alır ve tümünü 100 bazlı bir endeks olarak başlatırsak, 30 Nisan 2018 itibariyle, Bankacılık sektörü endeksi (XBANK) 112 seviyesinde bulunurken, BIST100 endeksi 131 ve Albaraka’nın fiyat endeksi de 135 seviyesinde bulunuyor. Bir bakıma, Albaraka Türk hisseleri 2017 yılı başından itibaren %35 prim yaparken, hem bankacılık endeksi (XBANK) hem de BIST-100 endeksinin üzerinde bir getiri sundu. 2016 ve 2017 yıl sonu mali tablolarını karşılaştırdığımızda, Albaraka’nın 32.8 milyar TL olan Aktifleri, 36.2 milyar TL seviyesine yükselirken (%10.36 artış), Özkaynakları da %8.6 büyüdü. Net kârı ise 217.1 milyon TL’den 237.1 milyon TL seviyesine yükseldi. Aşağıdaki grafik, Borsaya kote olmuş belli başlı bankaların hisse senetleri fiyatlarını 100 bazlı bir endeks olarak göstermekte olup, Ocak 2018 döneminde, Albaraka’nın fiyat performansı, diğer bankaların gerisinde kalmış olsa da, son dönemde BIST-100 endeksinin gerileme sürecinde, büyük bankalarımızın hisseleri

endeksten daha fazla değer kaybetmiş, fakat Albaraka Türk, bu düşüşe en çok direnen banka olmuştur. 2018 yılı, bankacılık sektörü için zor bir yıl olmaya adaydır. Faizlerin hızlı arttığı bir döneme girmiş bulunuyoruz. Özellikle, 2 yıllık tahvil faizlerinin %15 seviyelerini aşmış olması ve artan enflasyonla birlikte mevduat faizlerinin de artış trendi içine girmiş olması, kredi taleplerini ciddi biçimde aşağı çekmiş durumdadır. Bu durum özellikle de gayrimenkul sektörünü olumsuz etkilerken, birikmiş kredi kartı ve bireysel kredi borcu yüzünden, hane halkı daha az kredi kullanmaya başlamıştır. Döviz piyasalarında, kurların sert yukarı hareketleri ve oldukça yüksek volatilite, geleceğe ilişkin belirsizliği artırdığı için, tüketim ve yatırım harcamasının azalmasına neden olabilecektir. Seçim dönemine girilmiş olması, ekstra bir belirsizlik oluşturduğu için, tüm bu ortam, iş dünyasının kredi talep-

lerine de olumsuz yansıyarak, bankacılık sisteminin kârlılığını da olumsuz etkileme potansiyeline sahiptir. Tabi olarak katılım bankaları da bundan olumsuz etkilenmeye adaydır. Dolayısıyla borsadaki performansları açısından bakıldığında, bankacılık sektörünün bu yıl, 2017’deki performansını göstermesini bekleyemeyiz. Fakat katılım bankalarının, kendine has yapısı nedeniyle bu süreçten diğer bankalara göre daha az etkilenmesi beklenebilir. Türkiye’nin önünü açacak en önemli politika, enflasyonla ciddi bir mücadele olacaktır. Enflasyon belirgin bir düşüş trendine girmeden faizlerin düşüşe geçmesini beklemek yanlış olur. Yüksek faiz her zaman bankacılık sektörüne zarar vermiştir. 2018 yılında 24 Haziran seçimleri sonrasında ekonomi politikasının en önemli hedeflerinden biri, enflasyonu istikrarlı ve düşük seviyelere çekmek olmalıdır. Seçilerin ülkemize ve ekonomimizin tüm sektörlerine hayırlı olmasını temenni ediyorum.

katilimdunyasi.com

aşbakan Yardımcısı Şimşek, yastık altındaki altınları ekonomiye kazandırmak amacıyla «altın tahvili» ve «altına dayalı kira sertifikası» olmak üzere iki yeni güvenli yatırım aracını finansal sisteme katacaklarını bildirdi.

ve bankaların altın hesap uygulamalarıyla bir miktar yastık altı altının ekonomiye kazandırıldığını ancak bunun istenilen seviyede olmadığını kaydetti. Atıl duran altından ilave getiri imkanı Hazine Müsteşarlığının yastık altındaki altınların ekonomiye kazandırılması için yeni bir çalışma yaptığını bildiren Şimşek, bu kapsamda “altın tahvili” ve “altına dayalı kira sertifikası” olmak üzere iki yeni ve güvenli yatırım enstrümanını finansal sisteme katacaklarını bildirdi.

Başbakan Yardımcısı Mehmet Şimşek, Anadolu Ajansı’na yaptığı açıklamada, Şimşek, Türkiye’de altının “güvenli liman” olarak değerlendirildiğini ve geleneksel bir yatırım aracı olarak görüldüğünü söyledi. Türkiye’de yastık altı altın miktarının en az 2 bin 200 ton ve yaklaşık 100 milyar dolar değerinde olduğunun tahmin edildiğini anlatan Şimşek, bunların ekonomiye kazandırılması için çeşitli adımlar atıldığını ifade etti. Şimşek, Merkez Bankasının bankaların Türk lirası üzerinden ayırdığı zorunlu karşılıkların bir kısmını altın olarak tutulmasının önünü açtığını hatırlatarak, söz konusu düzenleme

Finansal sistemin derinlik kazanmasını sağlayacak bu önemli adımla, tasarrufların artırılmasını, ekonomiye ivme kazandırılmasını ve vatandaşların atıl duran altınlardan ilave getiri sağlamasını amaçladıklarını belirten Şimşek, şu değerlendirmelerde bulundu: “Türkiye’de önemli miktarda altın yastık altında atıl tutulmaktadır. Bunun arkasında çeşitli psikolojik sebepler olmakla birlikte yatırım araçlarının sınırlı olması da bu altınların ekonomiye kazandırılmasında bir engel teşkil ediyordu. Hazine, yapacağı bu yeni çalışmayla vatandaşlarımıza iki yeni yatırım enstrümanını sunmuş olacak. Normalde devlet tahviline yatırım yapan yatırımcıya, ana para karşılığında ara dönemde bir getiri sunulmaktadır. Altın tahvilinde de yatırımcıdan toplanacak altın

karşılığında ara dönemde yatırımcıya belli bir oranda getiri Türk lirası olarak ödenecektir ve söz konusu getiri altın fiyatlarına endeksli olacaktır. Böylelikle vatandaşımız hem altın fiyatındaki değişimden yararlanacak hem de Hazinenin sunmuş olduğu getiriyi alacak.» «Dünyada bir ilk» Hindistan ve Güney Afrika’da da altına yönelik çeşitli yatırım araçları olduğuna işaret eden Şimşek, ancak Hazinenin geliştirdiği araçların Türkiye’ye has bir yapıda olduğunu bu anlamda da dünyada bir ilk özelliği taşıdığını söyledi. Şimşek, söz konusu çalışmanın kısa bir süre içinde tamamlanarak hayata geçmesini beklediklerini sözlerine ekledi. ~ 02.04.2017

03.04.2017 ~ En karlısı hangisi? İşte katılım bankalarının dağıttıkları net kar payları... Vadesi bugün dolan hesaplara dağıtılan kar payları belli oldu. Katılım bankalarına 1 ay önce 100 bin lira yatırmış olanlar hangisinden ne kadar kar payı aldılar: (Grafiğin altındaki açıklamayı dikkatlice okuyunuz)

Nisan 2017 Katılım Dünyası 67

Almanak 2017

03.04.2017 ~ Türk Bankacılık sektörü: Geçen yıla kıyasla 531 şube ve 5 bin 755 daha az personel... Türk Bankacılık Sektörü şube ve personel sayısını bakıldığında toplam şube sayısının 11 bin 665, toplam personel sayısının 210 bin 221 olduğu görülüyor. Bu sayılar geçen yılın aynı dönemine göre daha düşük. Geçen yılın aynı dönemi ile kıyaslandığında katılım bankaları 121 şube ve bin 641 personel daha gerideyken mevduat bankaları 410 şube ve 4 bin 25 personel daha gerideler. Ancak, 2017 yılında özellikle kamu katılım bankalarının şubeleşecekleri ve personel alımına gidecekleri biliniyor. Mevduat bankalarında da şube açma ve personel alımına yönelik hareketlenme var. Sadece Şubat ayında mevduat bankaları ve katılım bankaları toplam 12 şube açıp personel sayısını 390 kişi arttırdılar...

ALBARAKA TÜRK - 10. KEZ “İNSANA SAYGI ÖDÜLÜ” ALDI

lbaraka Türk, bu yıl 16. kez düzenlenen İnsan Kaynakları Zirvesi’nde 10’ncu kez İnsana Saygı Ödülü’ne layık görüldü. Ana

sponsorluğunu

Kariyer.net’in

Finansal anlamda iyi bir 2016 karnesi getiremeyen Türkiye Finans Katılım Bankası’nda taşlar hala oturmadı, yönetici atamaları ve bankadaki değişim halen devam ediyor.

üstlendiği

İnsana Saygı Ödülleri, insan kaynakları alanındaki özenli çalışmaları öne çıkarmak ve kamuoyu ile paylaşmak amacıyla Lütfi Kırdar Kongre ve Sergi Sarayı›nda düzenlenen törenle sahiplerine teslim edildi. Albaraka Türk, işe kabul süreçlerindeki titiz çalışmaları ve insana değer veren kurumsal ilkesiyle önceki yıllarda olduğu gibi bu yıl da İnsana Saygı Ödülü’nün sahibi oldu. “İnsan kıymetlilerimiz için en iyi uygulamaları hayata geçiriyoruz” Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, İnsana Saygı Ödülü ile ilgili olarak yaptığı açıklamada, «Albaraka Türk İnsan Kıymetleri’nin her yıl böyle bir ödüle layık görülmesi bizi oldukça duygulandırıyor. Çalışanlarımız için en iyi ve en sağlıklı çalışma

ortamını

hazırlama

hedefiyle

sektörümüzdeki öncü uygulamaları hayata geçirmeye özen gösteriyoruz. Kurum olarak üst üste 10. kez aldığımız “İnsana Saygı Ödülleri” ile bunu tescillemiş oluyoruz” dedi. 68 Katılım Dünyası Nisan 2017

05.04.2017 ~ Türkiye Finans’ta taşlar oturmadı, çarpıcı değişim ve yönetici atamaları 2017’de de devam ediyor...

Utku, “Sadece mutlu çalışanlar müşterilerine kaliteli hizmet verebilir, onlarla sıcak ve samimi iletişim kurabilir. Albaraka Türk İnsan Kıymetleri, bu inançla işe kabul süreçlerinde, ücret politikalarında, kariyer hedeflerinde, çalışanlarımızın kişisel ve profesyonel gelişimlerini sağlamada, iş memnuniyeti ve motivasyonlarının yüksek tutulması konularında, kültürel ve insani değerlerimiz çerçevesinde çalışmalarını sürdürüyor. İnsan kaynakları alanında uzman kurumların hayata geçirdiğimiz projeleri takdirle karşılaması, hem çalışanlarımız için ek bir motivasyon oluyor hem genç yetenekler için şirketimiz bir cazibe merkezi haline geliyor” diye düşüncesini ifade etti ~ 05.04.2017

Genel müdürü ve yönetim kurulu yabancı isimlerden oluşan bankaya bir genel müdür yardımcısı atandı: Mehmet Necati Özdeniz; perakende bankacılık. Özdeniz, CarrefourSA’da CRM müdürü (Müşteri İlişkileri Yönetimi) olarak görev yapıyordu. Halen Fanatik gazetesinde spor yazıları yazan Özdeniz; Nisan 2017 itibarıyla Türkiye Finans Katılım Bankası›nın Perakende Bankacılık’tan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığına getirildi... Mehmet Necati Özdeniz. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Perakende Bankacılık

katilimdunyasi.com

ANALIZ: KATILIM BANKALARI HANGI KONULARDA DIĞER BANKALARDAN DAHA IYI DURUMDA?

06.04.2017 ~ 2016’da personeline en çok parayı Albaraka harcadı…

ankaların faaliyet giderleri arasında şüphesiz en mühim kalem personel giderleri. Yeni faaliyete başlamış bulunan kamu katılım bankalarını bir kenara koyarsak, eski 3 özel katılım bankasının (Albaraka, Kuveyt Türk ve Türkiye Finans) personel giderleri toplamı geçen yıl 1,5 milyar liraya yaklaştı. Banka bazında incelendiğinde 583 milyon lira ile en çok personel giderinin Kuveyt Türk’te olduğu görülüyor. Albaraka Türk’ün personel giderleri toplamı 416 milyon lira, Türkiye Finans’ın personel giderleri toplamı ise 414 milyon lira oldu. Ancak personel sayısı dikkate alındığında, Albaraka Türk Katılım Bankası aylık personel başına 9 bin 141 lira gider ile personeline en çok para harcayan banka olarak öne çıkıyor.

ubat sonu itibarıyla elimizdeki verilere baktığımızda katılım bankalarının Türk

Bankacılık Sistemindeki paylarının yüzde 4.74 olduğu görülüyor. Önemli kritik kalemler bazında incelendiğinde ise katılım bankalarının mevduat bankaları karşısında önde olduğu kalemler şunlar olarak görülüyor: Katılım bankalarındaki her 100 liranın 27 lirası cari hesaplarda. Bankalar için maliyetsiz

kaynak anlamına gelen bu cari hesapların diğer bankalardaki oranı yüzde 20. Katılım bankalarındaki paraların yüzde 38’i, 1 milyon liranın üzerindeki hesapların toplamından oluşuyor. Bu oran ne kadar düşük olursa o kadar iyi olarak yorumlanıyor. Toplanan paraların tabana yaygın olması olumlu bir özellik. Diğer bankalardaki paraların ise yarısından fazlası 1 milyon liranın üzerindeki hesapların toplamından oluşmakta. 06.04.2017

Kuveyt Türk Katılım Bankası’nın personel başına düşen aylık personel gideri 8 bin 688 lira, Türkiye Finans katılım Bankası’nın personel başına düşen aylık personel gideri ise 8 bin 643 lira.

07.04.2017 ~ Türkiye Finans’taki çarpıcı değişim devam ediyor; Şekerbank’ın eski genel müdürü Türkiye Finans’ta!.

ürkiye Finans Katılım Bankası’ndaki yönetici değişiklikleri 2017’de de devam ediyor.

Genel müdürü yabancı olan ve yönetim kurulunun neredeyse tamamı yabancılardan oluşan bankaya yeni isimler atandı. NCB’de Strateji ve İş Geliştirme’den sorumlu Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı Faisal Omar A. Alsaggaf,

Şekerbank’ın eski genel müdürü Meriç Uluşahin ve avukat Bekir Berk Çektir Yönetim Kurulu Üyesi olarak Türkiye Finans›a transfer oldular. Nisan 2017 Katılım Dünyası 69

Almanak 2017

07.04.2017 ~ Dolarda en karlısı hangisi? Kamu katılım bankaları farkı açıyor...

verdikleri kar payları arasında yüzde 15’i

Katılım bankalarının dolar hesaplara

şöyle oldu:

geçen farklar var. 1 ay önce yatırılan ve bugün vadesi dolan hesaplara katılım

08.04.2017 ~ 6. İslami Bankalar ve Finans Kurumları Şer’i Denetim Konferansı İstanbul’da

bankalarının dağıttıkları net kar payları

İslami Bankalar ve Finans Kurumları Şer’i Denetim Konferansı’nın altıncısı İstanbul’da başladı. İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi ve Kuveyt’teki Şura Şer’i Danışmanlık Şirketi’nin işbirliğiyle düzenlenen konferansa 15 ülkeden 70’ten fazla şer’i denetim uzman katıldı.

07.04.2017 ~ Katılım bankalarındaki paraların Türk Bankacılık Sistemindeki payı yıldan yıla düşüyor.

toplamı 83 milyar 408 milyon lira olarak

Şubat sonu itibarıyla katılım bankalarına yatırılan paraların (toplanan fonların)

Katılım bankalarının aldığı payın yıldan yıla

gerçekleşti. Türk Bankacılık Sektöründeki toplam mevduat tutarı ise 1 trilyon 483 milyar lira oldu. Katılım bankalarının bu tutar ile sektör payı yüzde 5.6 olarak gerçekleşti. düşmekte olduğu görülüyor.

İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi’nin ev sahipliğinde gerçekleşen konferansın açılış oturumunda konuşan Kuveyt’teki Şura Şer’i Danışmanlık Şirketi Genel Müdürü Abdussettar Kattan, “Şer’i denetimin geliştirilmesi ve uzmanlar ile araştırmacılardan oluşturulacak bilimsel bir şemsiye altında tecrübelerin paylaşılması gerekiyor.” dedi. Kattan ayrıca şer’i denetimi konu alan konferansların, bütün araştırmacıların referans olarak başvurduğu bir takım kararlarla sonuçlandığını ifade etti. Kuveyt’teki Şura Şer’i Danışmanlık Şirketi Genel Müdürü Kattan:’Şer’i denetimin geliştirilmesi ve uzmanlar ile araştırmacılardan oluşturulacak bilimsel bir şemsiye altında tecrübelerin paylaşılması gerekiyor’- Kuveyt Türk Şer’i Denetim Müdürü Haldi:’İslami bankaların tüzüğünde şer’i denetim kurullarının olması gerektiğine dair bir madde bulunmalı’ dedi. Türkiye’de İslami bankacılık alanına büyük fırsatlar olacak Öte yandan Kuveyt Türk Şer’i Denetim Müdürü İsmail el-Haldi de gelecek

70 Katılım Dünyası Nisan 2017

katilimdunyasi.com dönemde Türkiye’de İslami bankacılık alanında büyük fırsatların olacağını belirtti. Türkiye’deki İslami bankalardaki şer’i denetime ilişkin Haldi, “İslami bankaların tüzüğünde şer’i denetim kurullarının olması gerektiğine dair bir madde bulunmalı. İslami kurumlar veya devlet gibi dışarıdan yapılacak denetimler sonucu hazırlanan raporlar, içeriden hazırlanan raporların aksine tarafsız

olacaktır.” ifadelerini kullandı. Konferansa Türkiye’den Ziraat Katılım, Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Vakıf Bank ve Türkiye Finans bankaları katıldı. Pazar günü sona ermesi beklenen konferans, İslami finans kurumlarında şer’i denetimin önemini vurgulama, bu alandaki faaliyetlerin gelişim ve ilerlemelerine katkıda bulunma,

09.04.2017 ~ Albaraka Türk 110 Milyon TL tutarında kira sertifikasi ihraç etti

Üst yönetimi yabancılara geçen Türkiye Finans Katılım Bankası’ndaki sürpriz gelişmeler, şaşırtmaya devam ediyor. En son Şekerbank’ın eski genel müdürü Meriç Uluşahin’i yönetim kuruluna alan Banka, sermaye piyasaları için işbirliğinde Ordu Yardımlaşma Kurumu’nun iştiraki olan OYAK Yatırım’ı tercih etti...

2016 yılında yatırımcılarına yönelik ürün çeşitlendirme çalışmaları kapsamında yurt içi Kira Sertifikası ihraçlarına başlayan Albaraka Türk, 2016’nın Nisan, Haziran, Ekim ve Aralık aylarında nitelikli yatırımcılara yönelik ortalama 179 gün vadeli toplam dört adet kira sertifikası ihracı gerçekleştirdi. İhraçlar, Finans Yatırım Menkul Değerler A.Ş. aracılığıyla, Sermaye Piyasası Kurulu’ndan alınan 1 Milyar TL’lik üst tavan onayı kapsamında, Bereket Varlık Kiralama Şirketi tarafından Yönetim Sözleşmesi’ne dayalı olarak tamamlandı.

ihraçlarda, hem 31 Mart 2017 tarihli Kira Sertifikası (Sukuk) ihracında bankalar, portföy yönetim şirketleri, yatırım şirketleri, sigorta ve emeklilik fonlarının yanı sıra, nitelikli yatırımcı olan bireysel müşterilerin de ilgisini çekti.

Yeni yatırım bankacılığı uygulamalarını başarıyla hayata geçiren Albaraka Türk, aynı zamanda yatırımcı tabanını genişletmeye devam ediyor. Planlarına uygun olarak yatırım bankacılığı uygulamalarıyla çok çeşitli yatırımcı kitlesine ulaşan Albaraka Türk, hem 2016 yılında gerçekleştirdiği

Albaraka Türk, yatırımcılarına yönelik farklı çözümlerinin başarısını özellikle son gerçekleştirilen Kira Sertifikası (Sukuk) ihracı ile yeniden ortaya koydu . İhraç için planlanan nominal tutar 100 Milyon TL iken, 31 Mart 2017 tarihinde 179 gün vadeli ihraç 110 Milyon TL olarak gerçekleşti.

10.04.2017 ~ Kuveyt Türk’ün elindeki kağıtlar, aktiflerinin yüzde 6’sını-3.3 milyar TL’yi aştı...

yıldan yıla artıyor. Katılım bankaları arasında elinde en çok hazine kağıdı olan banka ise Kuveyt Türk Katılım Bankası olarak öne çıkıyor. Kuveyt Türk’ün aktifinde (Eylül 2012 ile Kasım 2016 arasında satın alınmış) 3.3 milyar TL’den fazla T.C. Hazine kira sertifikası mevcut. Bu rakam 2015 sonunda 1.9 milyar lira, 2014’te 1.7 milyar lira, 2013 sonunda ise 1.2 milyar lira idi. Bunlardan başka, banka’nın aktifinde 217 milyon liralık da özel sektör kira sertifikası yer almakta.

Toplanan fonların reel sektöre verilmeyip T.C. Hazine kağıtlarına yatırılan bu “bir kısmı”

Konferansta ayrıca şer’i denetim ihtisas sertifikaları, Türkiye’de (İslami) katılım bankalarının şer’i denetimi ve bu alandaki en iyi uygulamaları ile kullanılan kavramların birleştirilmesi konularının ele alınacak.

12.04.2017 ~ Türkiye Finans’taki değişim-sürprizler devam: işbirliği için “OYAK Yatırım”ı seçti...

lbaraka Türk, 31 Mart 2017’de bir kez daha nitelikli yatırımcılara yönelik 179 gün vadeli Kira Sertifikası (Sukuk) ihracını gerçekleştirdi.

Artık katılım bankaları da topladıkları fonlarla reel sektörü finanse etmenin yanı sıra, bu fonların bir kısmını reel sektöre vermeyip T.C. Hazine ve özel sektör kağıtlarına (kira sertifikalarına) yatırmaktalar.

şer’i denetmenler arasında deneyim paylaşımını sağlama ve tanışma ortamı oluşturmayı hedefliyor.

Reel sektörün finansmanında bir takım

İşbirliğiyle ilgili konuşan Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdürü Wael Raies, “Önümüzdeki dönemde de sürekli yatırımlarla yenilediğimiz teknolojik altyapımızla müşterilerimizin işlerini kolaylaştırmak; kaliteli ürün ve hizmetlerimizde onlara destek olabilmek amacıyla çalışmalarımızı sürdüreceğiz” dedi.

riskler mevcut iken, toplanan fonların T.C. Hazine kağıtlarına yatırılması daha risksiz ve bankalar tarafından sıklıkla tercih edilen bir yöntem olarak biliniyor. Katılım bankaları da yıldan yıla artan bir şekilde, fonlarını T.C. Hazine’nin faizsiz enstrümanlarına yatırmaktalar. 2016 sonu itibarıyla Türkiye Finans’ın elindeki T.C. Hazine kağıtları (kira sertifikaları) 2.4 milyar liraya, Albaraka Türk’ün elindeki T.C. Hazine kağıtları (kira sertifikaları) tutarı ise 1.3 milyar liraya ulaştı.... Nisan 2017 Katılım Dünyası 71

Almanak 2017

TÜRKIYE’NIN YÜZDE 74’Ü “DINDARIM” DIYOR...

raştırma

sektörünün

kuruluşlarından

BAREM,

lider global

ortağı WIN/ Gallup International ile birlikte dünyada din konusunu

hayat % 78. Dünya genelinde kadınlar erkeklere göre daha dindar

mercek altına aldı. Araştırma sonuçlarına

Dünyada dindarlık ve inançlar ile cinsiyet, yaş,

göre, dünyadaki insanların %62’si kendini

gelir ve eğitim düzeyi gibi sosyo-demografik

dindar olarak tanımlarken Türkiye’de bu oran

özellikler arasında bir bağlantı bulunuyor.

%74. Dünya›nın en dindar ülkeleri Tayland ve

Kadınlar erkeklere göre daha dindar ve

Nijerya, en az dindar ülke ise Çin.

dinle ilgili kavramlara daha çok inanıyorlar.

Barem ve WIN/ Gallup International’ın 68 ülkede 66 bini aşkın kişiyle gerçekleştirdikleri araştırmada,

insanların

din

açısından

kendilerini nasıl tanımladıkları ve Tanrı, ruh, ölümden sonra hayat, cennet, cehennem kavramlarına inanıp inanmadıkları sorgulandı.

Dindarlık oranı yaş ile değişmiyor ancak Tanrı, ruh, cennet, cehennem, ölümden sonra yaşam kavramlarına inanç, gençler tarafından daha yüksek oranlarda ifade ediliyor. Eğitim ve gelir düzeyinin artmasıyla dindarlık ve inanç azalıyor.

26. Sırada yer alıyor. Komşumuz Yunanistan ise % 73 dindar oranı ile 27. sırada. Diğer

Araştırma verilerine göre, Türkiye dahil 41

Türkiye’de dindar erkeklerin oranı daha

ülkede nüfusun yarıdan fazlası kendini dindar

fazla

olarak tanımlıyor.

Türkiye’de demografik kırılımlarda dindarlıkla

sıra), İran (% 77 – 23. sıra), Irak (% 64 – 32.

ilgili dünyadan farklı bir tablo görünüyor.

sıra), Rusya (%61-35. sıra), Bulgaristan (% 51 –

Türkiye’de

41. sıra), Azerbaycan (%35 – 53. sıra).

Türkiye’nin %74’ü dindar Dünyadaki insanların %62’si kendini dindar

komşularımızdaki

dindar

oranları

sıralamaları şu şekilde; Ermenistan (% 92 – 9.

dindar

olduğunu

söyleyen

erkeklerin oranı kadınlardan daha yüksek.

olarak tanımlarken Türkiye’de bu oran % 74.

Dindarlık yaş ile artıyor. Dünyadakine paralel

Çin’de 10 kişiden 7’si ateist

Global olarak insanların %74’ü bir ruhumuz

olarak Türkiye’de de eğitim ve gelir düzeyi

Çin, en az dindar ülke olarak karşımıza çıkıyor.

olduğuna ve %71’i Tanrı’ya inanırken; %56’sı

arttıkça dindarların oranı azalıyor.

Çin›in %23›ü kendini “dindar olmayan”

cennete,

%54’ü

ölümden

sonra

hayatı

şeklinde tanımlıyor. Her 10 kişiden neredeyse

olduğuna ve %49’u cehennemin varlığına

En dindar ülkeler Tayland ve Nijerya

inanıyor. Türkiye’de dinle ilgili bu kavramlara

Araştırma verilerine göre en dindar ülkeler

oranı %12, ateistlerin oranı ise %6. Tanrı, ruh,

inanma oranı çok daha yüksek ve sıralama

olan Tayland (%98) ve Nijerya (%97). Kosova,

ölümden sonra yaşam, cennet ve cehennem;

oldukça

dini

Hindistan, Gana, Papua Yeni Gine ve Fildişi

bunlara en çok inanan ülkeler Bangladeş,

kavramlar sırasıyla; Tanrı % 95, ruh % 91,

Sahili’nde dindarlık oranı ise her biri için %94.

Endonezya, Gana, Pakistan ve Papua Yeni

cennet ve cehennem % 88, ölümden sonra

Türkiye % 74 dindar oranı ile 68 ülke içinde

Gine. ~12.04.2017

farklı.

Türkiye’de

inanılan

7›si ateist. Türkiye›de dindar olmayanların

PTT VE VAKIF KATILIM’DAN PARA TRANSFERI KONUSUNDA IŞBIRLIĞI PTT ile T.C. Başbakanlık Vakıflar Genel Müdürlüğü tarafından kurulan Vakıf Katılım, bankacılık alanında kamunun gücünü birleştiren bir işbirliğine imza attı. ParaPosta ismiyle sunulacak işbirliği kapsamında, PTT ile bankalar arası Türk Lirası cinsinden yapılacak çift yönlü para transferleri işlemleri Vakıf Katılım’ın bankacılık altyapısı kullanılarak, kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirilebilecek. 72 Katılım Dünyası Nisan 2017

Yaklaşık iki asırlık tecrübesiyle 4.500’e yakın işyerinde hizmet sunan Posta ve Telgraf Teşkilatı Anonim Şirketi (PTT A.Ş.) ile Vakıfların kadim kültürünün yüzyıllara dayanan birikimini kamunun gücüyle birleştiren Vakıf Katılım, para transferi konusunda güçlerini birleştiren bir işbirliğine imza attı. ParaPosta ismiyle sunulacak işbirliği kapsamında artık PTT ile bankalar arası Türk Lirası cinsinden yapılacak çift yönlü para transferleri işlemleri

katilimdunyasi.com

Vakıf Katılım’ın bankacılık altyapısı kullanılarak, kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirilebilecek. ParaPosta sisteminin tanıtım toplantısı Bomonti Hilton’da PTT A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı ve Genel Müdürü, Dünya Posta Birliği İdari Konsey Başkanı Kenan Bozgeyik ile Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş’ın katılımıyla gerçekleştirildi. Toplantıda yaptığı konuşmada, tecrübelerini yüzyıllara dayanan köklü mirastan alan iki kamu kurumu arasındaki işbirliğinin memnuniyet verici olduğunu belirten Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, sözlerine şöyle devam etti: “Vakıf Katılım olarak bu yola çıkarken kamu desteğini ve gücünü, yüzyıllara dayanan adalet ve sosyal paylaşım esaslı vakıf kültürü ile aynı potada eritmeyi ve bu sayede katılım bankacılığı sektöründe bir dönüşüme önayak olmayı amaçladık. Vakıf Katılım’ın isminde yer alan ‘Vakıf’ ifadesi, kurucumuz T.C. Başbakanlık Vakıflar Genel Müdürlüğü’nden ve vakıf kültüründen gelmektedir. Tarihimizden devraldığımız hizmet tecrübemizi, çağın gerektirdiği en yeni teknolojileri kullanarak müşterilerimizin hizmetine sunuyoruz. Bu doğrultuda bugün, hizmet tecrübemizi memleketimizin en köklü ve en güvenilir

kurumlarından olan PTT ile birleştirmekten gurur duyuyoruz. Ecdat yadigârı mirasımızı ve kamu gücümüzü birleştirdiğimiz bu anlaşmanın ülkemize ve milletimize hayırlı olmasını diliyorum.” PTT A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı ve Genel Müdürü, Dünya Posta Birliği İdari Konsey Başkanı Kenan Bozgeyik ise yaptığı konuşmada 176 yıllık köklü bir geçmişe sahip PTT’nin istiklalden istikbale her dönemde ülkemiz ve milletimizin hizmetinde olduğunu belirterek sözlerine şöyle devam etti: “Posta, kargo, elektronik ticaret, bankacılık gibi farklı sektörlerde faaliyet gösteren Şirketimiz, bir dünya markası olma vizyonuyla hareket ederek hizmet kalitesi ve çeşitliliğini her geçen gün artırmaktadır. Pttbank, kurumumuz için stratejik büyüme alanlarından birini teşkil etmektedir. Şirket olarak, bankacılık sektöründe de vatandaşımızın hayatını kolaylaştırmayı ve mutluluğunu artırmayı hedeflemekte, bu çerçevede çeşitli kurum ve kuruluşlarla işbirlikleri yapmaktayız. Bugün, kadim vakıf kültürünün geçmişten geleceğe ulaşmasında ve katılım bankacılığı alanında çok önemli hizmetleri bulunan Vakıf Katılım ile işbirliğine imza atmaktan büyük memnuniyet duyuyoruz. Vatandaşlarımız ParaPosta

13.04.2017 ~ Sabit Getirili İslamî Menkul Kıymetler (Sukuk) Çalıştayı 26-27 Nisan’da İstanbul’da

iş birliği ile bir İslamî finans çalıştayı

Türkiye’nin yerel kredi derecelendirme şirketlerinden biri olan Turkrating, ESMA (European Securities and Markets Autority) lisansına sahip uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Capital Intelligence

estrümanları ve uygulamaları hakkında ileri

hizmetiyle çift yönlü para transferlerini rahat, kolay ve hızlı bir şekilde yapabilecekler. İki güzide kurumumuzun bu güzel işbirliğinin ülkemiz ve milletimiz için hayırlara vesile olmasını temenni ediyor, emeği geçen herkese teşekkürlerimi sunuyorum.” Para transferleri daha hızlı ve kolay yapılacak PTT ve Vakıf Katılım arasında yapılan işbirliği kapsamında PTT ile bankalar arası Türk Lirası cinsinden yapılacak çift yönlü para transferleri işlemleri Vakıf Katılım›ın bankacılık altyapısının kullanılacağı ParaPosta sistemi ile kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirilebilecek. PTT’de hesabı olanlar; PTT işyerlerinden veya kurumun interaktif kanallarından Posta Çeki Hesabı veya Kredili Mevduat Hesaplarını kullanarak isme, hesaba, IBAN’a ve Kredi Kartına Türk Lirası cinsinden para gönderim hizmetinden faydalanabilecekler. PTT’de hesabı olmayanlar; PTT İşyerlerinden nakit olarak İsme, Hesaba, IBAN’a ve Kredi Kartına TL para gönderim hizmetinden faydalanabilecektir. Sistem üzerinden yapılacak tüm işlemlerde; Para transferlerinin başarılı bir şekilde gerçekleşmesi veya transferin karşı banka tarafından iade edilmesi durumunda, gönderen kişinin cep telefonuna SMS ile bildirim yapılacak. Müşteriler, Vakıf Katılım tarafından bu konuda özel olarak oluşturulan ve 7/24 hizmet verecek 0850 582 69 51 numaralı çağrı merkezini arayarak transfer işlemleri hakkında detaylı bilgi alabilecekler. Artık bankalardan PTT Posta Çeki Hesabına da para transfer edilebilecek: Vakıf Katılım ve PTT arasında yapılan işbirliği kapsamında, yurt içi bankalardan PTT’ye kolay ve hızlı bir şekilde Türk Lirası cinsinden para transferi yapılabilme imkânı da getiriliyor. Yurt içi bankalardan, Vakıf Katılım’ın Merkez Bankası nezdinde tanımlayacağı PTT işyerine gönderilecek Türk Lirası cinsinden transferler, online olarak müşterilerin ~ 13.04.2017

düzenliyor. 26-27 Nisan tarihlerinde iki gün boyunca devam edecek çalıştayda, finans ve reel sektör çalışanlarına İslamî finans düzeyde bilgi verilecek. Hilton Bomonti’de gerçekleştirilecek “Sukuk Piyasasına Bakış” adlı çalıştayda, Sukuk Nisan 2017 Katılım Dünyası 73

Almanak 2017 düzenlenmesi, fiyatlanması, ihraç edilmesine ilişkin mekanizmalar, uygulamadaki sorunlar ve fırsatlar ele alınacak. Çalıştayda, hem talep ve arz yönünden kapsayıcı bir Sukuk piyasaları analizi sunulacak hem de farklı Sukuk çeşitleri ile proje finansmanı uygulamalarının teknik yapılanmasına ilişkin çok sayıda örnek üzerinde çalışmalar yapılacak. Sanem Kabakılıç: Sukuk uygulamaları için yetişmiş insan kaynağı şart

“Faizsiz bono” olarak bilinen Sukuk’un son yıllarda dünya çapında giderek geliştiğini belirten Turkrating Genel Müdür Yardımcısı Sanem Kabakılıç, Türkiye’de bu alanda yetişmiş insan kaynağına ihtiyaç olduğunu vurguladı. Düzenledikleri çalıştay ile finans ve reel sektörde Sukuk ihracına dair farkındalık yaratmayı amaçladıklarını belirten Kabakılıç, “Çalıştayda, sermaye piyasamızda finans kaynaklarının kullanımı ve çeşitlendirilmesi

için İslami borçlanma araçlarının nasıl devreye sokulabileceği ve hangi tür projelerde kullanılabileceği ele alınacak. Amacımız özellikle reel sektörün finansman kaynaklarını çeşitlendirmek amacıyla bu ürün hakkında ileri düzeyde bilgi sahibi olmasını sağlamak” dedi. Çalıştayda özellikle teorik kaçınılarak uygulamalardaki fırsatlar ele alınacak.

bilgilerden sorun ve

2020’NIN IŞ DÜNYASINDA İK KRITERLERI NASIL DEĞIŞECEK? 2020’nin iş dünyasında Top 10

PMG, 4’üncü Sanayi Devrimi’nin 2020’de iş yerlerinde yaratacağı etkiyi araştırdı. Değişimin gücüyle bildiğimiz her şeyin tarih olacağı yakın gelecekte, şu anda zirvede bulunan mesleklerin üçte biri de değerini kaybedecek. Bu yılın Davos Ekonomik Forum toplantılarında vurgulandığı üzere, 2020’nin en çok talep gören meslekleri veri analistleri ve özellikli satış temsilcileri olacak. Dünya 4’üncü Sanayi Devrimi’nin eşiğinde. Teknoloji, dahil olduğu her alanda hayatı değiştirmeye başladı. İş hayatında etkileri hissedilen değişim, meslekleri de dönüştürüyor. Bu yıl Davos Ekonomik Forumu’na damga vuran ‘iş hayatında değişim’i dünyanın dört yanından gelen uzmanlar, ekonomistler, iş dünyasının temsilcileri masaya yatırdı. KPMG de bu fikirler ışığında 2020›de talep edilecek iş gücü ve iş yerlerini analiz etti. KPMG’nin araştırmasından çıkan sonuca göre, günümüzde önem verilen mesleklerin üçte biri 2020 yılında değerini kaybedecek. İş dünyası liderlerinin, 4›üncü Sanayi Devrimi›nin getirdiği değişime daha hızlı nasıl karşılık vereceğine odaklandığını vurgulayan KPMG, şu değerlendirmeyi yaptı: İnsani gelişimin yeni bir fazıyla karşı karşıyayız. İhtiyaç duyulan iş gücü değişiyor. İş yerleri değişiyor ve meslekler evrim geçiriyor. İşverenlerin bir çalışandan beklentileri sıralamasında bugün 10›uncu sırada bulunan yaratıcılık, 2020’de 3’üncülüğe yükselecek. Eleştirel düşünce yeteneği günümüzde 4’üncü sıradayken 2020’de 2’nciliğe yerleşecek. 74 Katılım Dünyası Nisan 2017

2020’nin iş dünyasında çalışanlardan en çok beklenen özellik ise karışık problemleri çözme yeteneği olacak.

temsilcilerine talep artacak

2020’nin ‘Top 10’ işveren beklentileri arasına duygusal zekanın da girmesi bekleniyor.

yerini alacağından endişe edilse de değişimin

Aktif dinleme ve deneyim özelliklerin ise listeden çıkacak.

gibi

bazı

Mühendisliğin yıldızı parlayacak. Mimarlık, mühendislik, bilişim teknolojileri ve matematik alanlarında yoğun iş gücüne ihtiyaç duyulacak. Bu da kaynakların verimli kullanıldığı, sürdürülebilir, 3D printing ve robot teknolojilerinin gelişimini sağlayacak. Finans ve ticari sektör sabit kalacak.

KPMG analizinde akıllı makinelerin çalışanların yeni kapılar ve fırsatlar açağına dikkat çekildi. Analizde dikkat çeken başlıklar şöyle: KPMG analizine göre 2020’de işe alınma kriterleri şu şekilde sıralanacak: Karışık problem çözme Eleştirel düşünce Yaratıcılık İnsan kaynağı yönetimi

İki meslek türü çok kritik olacak. Birincisi veri analistleri... Şirketler, bu sayede büyük veri kullanan yeni teknolojilere daha iyi uyum sağlayacağını düşünüyor. İkincisi ise değişimin getirdiği yeni müşterinin taleplerine cevap verebilecek özellikli satış temsilcileri...

Çevresiyle koordinasyon

Veri

Bilişsel esneklik

analistleri

özellikli

satış

Duygusal zeka Değerlendirme ve karar verme Servis oryantasyonu Müzakere

~ 20.04.2017

katilimdunyasi.com

19.04.2017 ~ İslami sigortacılık yüzde 18 büyüdü 12. yıllık Dünya Takaful Konferansı 11-12 Nisan tarişhlerinde Birleşik Arap Emirlikleri’nde Dubai’de gerçekleştirildi. Küresel İslami sigorta sektörünün durumunun ele alındığı konferansta sektörün 2012-2015 döneminde yıllık yüzde 18 büyüme kaydettiğine vurgu yapıldı. Pazarın özellikle Körfez İşbirliği Konseyi pazarlarında büyüme gösterdiğini açıklanırken, Güneydoğu Asya piyasaları, döviz amortismanı nedeniyle yüzde 4 küçülürken, Afrika pazarı ise yüzde 19 büyüdü. Rapora göre, Suudi Arabistan ve BAE, 2015 yılında genel takafulda sırasıyla yüzde 20 ve yüzde 19’luk toplam büyüme ile en büyük büyümeye sahip olurken, 2015 yılı sonu itibarıyla global takaful piyasasının 14,9 milyar ABD dolar büyüklüğe ulaştığı ifade edildi. Global Takaful Raporunu hazırlayan aktüeryal firma olan Milliman’ın genel müdürü ve danışmanlık aktüeti olan Safder Jaffer, “Takaful endüstrisindeki büyüme iki basamaklı ve bu iştah kabartıyor” dedi.

19.04.2017 ~ Karadağ: “ İslami Kalkınma Bankası’nın borsaya ortak olmasını istiyoruz”

orsa İstanbul Yönetim Kurulu Başkanı Himmet Karadağ, yaptığı açıklamayla “Borsa İstanbul, Varlık Fonu’nu aktif şekilde destekliyor. İslami Kalkınma Bankası’nın Borsaya ortak olmasını istiyoruz ve anlaşmayı üç ay içinde sonuçlandırmayı planlıyoruz” dedi. Karadağ, “İslami Kalkınma Bankası’nın payı daha düşük olacak, yüzde 10 yüksek bir oran” şeklinde açıklama yaparken, “ Bu baharla birlikte yen, ürün, yeni halka arzlar konuşma niyetindeyiz. Mayıs’tan itibaren en az iki haftada bir yeni ürün sunmak istiyoruz” şeklinde konuştu. “Bankalararası gram altın EFT’sini mümkün hale getirmeyi planlıyoruz” Borsayı halka arza hazırladıkladıklarını ifade eden Karadağ, “Halka arz öncesi İslam Kalkınma Bankası’nı da stratejik ortaklarımız arasına katmak istiyoruz. İslam ülkeleri

arasında altın transferinin, ticaretinin, takas dahil kolaylaştırılması için görüşmelerimiz devam ediyor” açıklamasında bulundu. Karadağ, “Sermaye piyasalarında yatırımcı sayısının arttığı ve katma değere dönüşen işlemlerin olduğu bir ortamı arzu ediyoruz” dedi. Karadağ,

ayrıca

bankalararası

gram

altın EFT’sinin mümkün hale gelmesini istediklerini de söyledi.

KUVEYT TÜRK’TEN DIJITAL BANKACILIK MARATONU: KUVEYT TÜRK HACKATHON

uveyt Türk, 13-14 Mayıs tarihleri arasında ‘Dijital Bankacılık’ konusunda düzenleyeceği yarışmada dereceye giren kişi veya takımlara toplamda 45 bin TL’lik ödül verecek. Katılımcıların yarışma süresince yazılım fikirlerini kodlayarak hayata geçirecekleri ve rekabet edecekleri ‘Hackathon’ organizasyonu, Kuveyt Türk’ün bu alanda gerçekleştireceği ilk etkinlik olma özelliği taşıyor. Kuveyt Türk, 13-14 Mayıs tarihlerinde ilk defa düzenleyeceği Hackathon “Dijital Bankacılık” kod yarışmasında, sunduğu fikir ile dereceye girmeye hak kazanan yarışmacı veya takımlara toplamda 45 bin TL’lik ödül dağıtacak. Birinci olan proje 20 bin TL, ikinci 15 bin TL, üçüncü 10 bin TL, dördüncü ve beşinci ise 3 bin TL’lik ödüle hak kazanacak. Bilgisayar programcıları, grafik tasarımcıları, ara yüz tasarımcıları ve proje yöneticileri de dahil olmak üzere katılanların yoğun bir şekilde yazılım projelerinin geliştirilmesi amacıyla düzenlenen yarışmaya son başvuru tarihi ise 4 Mayıs.

Dijital Bankacılık alanında yaratıcı fikirler sunmak isteyen herkese açık

İstanbul dışından katılan yarışmacılara ulaşım masrafları Kuveyt Türk’ten!

Hack günü, hackfest veya codefest olarak da bilinen Hackathon, katılanların belli bir süre zarfında yazılım projeleri geliştirerek, diğer takımlar ile rekabet içerisinde bulunduğu bir organizasyon. Hackathon’a Dijital Bankacılık alanında farklı fikirler sunmak isteyen herkes katılabiliyor ancak jüriye sunulacak fikirlerin hayata geçirilebilmesi için takımda en az bir yazılımcı bulunması gerekiyor. Yarışmacılar Hackathon’a ister tek, ister takım olarak katılabiliyor. Ancak takım olarak katılmak isteyen ekiplerin en fazla dört kişiden oluşması gerekiyor.

İstanbul dışından Hackathon’a katılmak isteyen yarışmacılar için Kuveyt Türk, kişi başı maksimum 200 TL olacak şekilde yol masraflarını da karşılayacak. Bu imkandan faydalanmak için katılımcıların önce etkinlik için kayıt olması, daha sonra hackathon@ kt-invent.com.tr adresine ulaşım talep ettiklerini içeren bir e-posta göndermeleri gerekiyor. Ulaşım talep eden yarışmacıların ödemelerini alabilmeleri için projelerini jüri üyelerine sunmaları gerekiyor.

19.04.2017 Nisan 2017 Katılım Dünyası 75

Almanak 2017

19.04.2017 ~ Türkiye Finans 80 milyon TL’lik kira sertifikası ihracı gerçekleştirdi

ürkiye Finans Katılım Bankası, iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş. aracılığıyla 80 milyon TL’lik, 178 gün vadeli kira sertifikası ihracını başarıyla tamamladı. Türkiye’nin öncü katılım bankası Türkiye Finans, iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş’nin 18 Nisan tarihinde yurtiçi piyasada ihraç ettiği 80 milyon TL tutarlı yeni kira sertifikası ihracını başarıyla tamamladı. İhraç, Sermaye Piyasası Kurulu’ndan alınan 2 milyar TL’lik üst tavan onayı kapsamında, OYAK Yatırım Menkul Değerler A.Ş. aracılığıyla yönetim sözleşmesine dayalı olarak tamamlandı. Nitelikli yatırımcılara satışı gerçekleştirilen kira sertifikasının özel durum açıklaması, Kamuyu Aydınlatma Platformu’nda (KAP) yayınlandı. Açıklamada şu bilgilere yer verildi: “Şirketimiz tarafından yurt içinde ihraç edilen, Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.’nin fon kullanıcısı olarak yer aldığı 80.000.000 TL nominal değerdeki, 178 gün vadeli kira sertifikalarının satış işlemleri tamamlanmış olup müşteri hesaplarına virmanlar gerçekleştirilmiştir. Kamunun bilgisine arz olunur.” Yeni kira sertifikası ihracıyla ilgili konuşan Türkiye Finans Hazine ve Finansal Kurumlar Genel Müdür Yardımcısı Hakan Uzun, kira sertifikası ihracının başarıyla gerçekleştiğini dile getirerek şöyle devam etti: “İhraçtan sağladığımız finansmanla ticaretin en önemli oyuncuları olan KOBİ’leri desteklemeyi amaçlıyoruz. Kurduğumuz ikinci bir varlık kiralama şirketi aracılığıyla, Türkiye’de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası olarak önümüzdeki dönemde de katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak kaynaklarımızı çeşitlendirmeye devam edeceğiz.”

76 Katılım Dünyası Nisan 2017

20.04.2017 ~ “En iyi yönetilen katılım bankası” anket sonucu...

akipçilerimize 12 Nisan’da Twitter üzerinden yönelttiğimiz anket sorumuz, “En iyi yönetilen

katılım bankasının hangisi olduğunu düşünüyorsunuz?” idi. Yeni açılan kamu katılım bankalarını bir kenara ayırarak oluşturduğumuz seçeneklerden

işaretleme

yapan

607 kişinin cevabına göre sonuçlar aşağıdaki gibi gerçekleşti:

20.04.2017 ~ Bankacılıkta şube sayısı azalırken çalışan sayısı arttı

art itibarıyla bankacılık sektöründe şube sayısı azalırken, çalışan sayısı arttı. Çalışan sayısında düşüş eğiliminin sona ermesinde ise KGF desteğiyle verilen krediler önemli bir rol oynadı. 2017 yılı Mart ayı itibariyle bankacılık sektöründe çalışan sayısındaki yıllık gerileme yerini sınırlı büyümeye bırakmıştır. Benzer gelişme şube sayısında da görüldü ve şube sayısındaki düşüş eğilimi azaldı. Bunun en önemli nedeni Kredi Garanti Fonu’nun (KGF) desteğiyle verilen krediler oldu. Mevduat, kalkınma ve yatırım bankalarında 2017 yılının ilk çeyreğinde şube sayısı 27 adet azalırken, çalışan sayısı 59 kişi arttı. Türkiye Bankalar Birliği’nden yapılan açıklamaya göre, 2016 yılının ilk üç çeyreğinde ekonomideki yavaşlamanın etkisiyle personel sayısında gerileme görülen Türkiye bankacılık sektöründe yılın son çeyreğinden itibaren etkili olan canlanmanın etkisi çalışan sayısına da yansıdı.

20.04.2017 ~ Albaraka, 213 milyon dolar murabaha sendikasyon kredisi aldı

lbaraka, 8 ülkeden 12 bankanın katılımı ile 213 milyon Amerikan Doları Murabaha Sendikasyon Kredisi temin etti. Banka tarafından yapılan bilgilendirmede, 370 gün vadeli olarak temin edilen murabaha sendikasyon kredisinin maliyeti Libor+ 125 bps olarak gerçekleştiği bildirildi.

20.04.2017 ~ Kanayan yara: katılım bankası ATM’si bulmak...

atılım bankalarının müşterilerinin en şikayetçi oldukları husus ATM sayısı azlığı. Türkiye’de tüm bankaların toplam ATM sayısı yaklaşık 47 bin iken, bunlardan sadece 1.535 adeti katılım bankalarına ait. Müşteriler, en çok katılım bankası şubesi olmayan AVM, havaalanı, otogar vb gibi yerlerde ATM ihtiyacı olduğunu belirtseler de, katılım bankaları bu alana pek yatırım yapmak istemiyorlar gibi görünüyorlar. Albaraka’nın şubelerdekiler hariç AVM vb gibi yerlerdeki toplam ATM sayısı sadece 65. Kuveyt Türk’ün sadece 69 adet, şube dışında ATM’si var... Türkiye Finans ise bu konuda en iyisi. Türkiye Finans’ın şube dışındaki ATM sayısı 188.

katilimdunyasi.com

20.04.2017 ~ Vakıf Katılım’dan 40. şube Eskişehir’e...

yolda ülkemize ekonomik anlamda büyük

AK Parti Eskişehir Milletvekili Harun Karacan

destek vereceğiz. Belki sektörün en genç

gerçekleşen

oyuncusuyuz. Yeni bir katılım bankası olarak

açılışta konuşan Vakıf Katılım Genel Müdürü

ilk etapta hızla şubeleşmek ve olabildiğince

İkram Göktaş, gençliğin dinamizmi ve vakıf

çok müşteriye temas etmek için çalışıyoruz.

davetlilerin

katılımıyla

kültürünün yüzyıllara dayanan birikimini bir araya getirerek 2016 yılında hızlı bir büyüme süreci geçirdiklerini dile getirdi. Göktaş şöyle konuştu:

katkılar yapan Eskişehir›in yanında olacağız ve kalkınmasına katkıda bulunacak projelere

Bu doğrultuda kısa süre içinde 40 şube açarak coğrafi olarak ülkemizin önemli bir kısmına eriştik. Yüzyıllardır sosyal yaşamın önemli bir parçası olan Vakıf kültürü ile faizsiz bankacılık ilkelerini bir araya getiren

“Geride bıraktığımız sürede Türkiye›nin pek

Vakıf Katılım, bu şekilde üstlendiği önemli

çok farklı bölgesinde Eskişehir ile birlikte

misyonla halkımızdan yoğun ilgi görüyor.

40 şube açtık. Vakıf Katılım olarak çıktığımız

Bize gösterilen bu teveccüh çalışma azmimizi

ve inancımızı daha da güçlendiriyor.”

KONUT KREDISINDE EN HESAPLISI DEVLET KATILIM BANKALARI...

onut finansmanında en ucuz bankalar kamu katılım bankaları olarak öne çıkıyor. Şayet 10 yıl vade için 100 bin lira konut finansmanı kullanırsanız, hangi katılım bankasına toplamda kaç lira geri ödeme yapacağınızı aşağıdaki grafikten inceleyebilirsiniz. En ucuzu ile en pahalısı arasındaki fark, aşağıda göreceğiniz üzere toplamda 13 bin lirayı geçiyor.~..

20.04.2017

21.04.2017 ~ Bizi Nabız uygulamasından da takip edebilirsiniz... Mobildeki en iyi Türkçe haber uygulaması

son

gelişmelerden

haberdar

olmanızı

sağlıyor. Uygulamanın IOS ve Android sürümleri mevcut. Katılım Dünyası’nı NABIZ uygulamasında Ekonomi kaynakları arasında da takip edebilirsiniz.

olarak değerlendirilen NABIZ uygulamasının

Yerli ve yabancı gazeteler, haber ajansları,

Ekonomi haberleri kaynakları arasında yer

televizyon kanalları, devlet kuruluşları, spor

alan Katılım Dünyası’nı takip eden kişi sayısı

kulüpleri, ekonomi, köşe yazarları, teknoloji,

10 bine yaklaştı.

sağlık, otomobil, magazin, kadın, güzellik, yemek ve tatil gibi pek çok konuda favori

NABIZ uygulaması, ücretsiz olarak kendi

haber

haber akışınızı kişiselleştirmenizi ve en

seçebilirsiniz.

kaynaklarınızdan

dilediklerinizi

Nisan 2017 Katılım Dünyası 77

Almanak 2017

21.04.2017 ~ Euro yatıracaklar dikkat; fark yüzde 40’a çıktı!... Katılım bankalarının vadesi bugün dolan euro hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu. En yüksek kar payı veren ile en düşük kar payı veren bankalar arasındaki fark yüzde 40’a çıktı... İşte 21 Nisan›da vadesi dolan hesapların vergiler düştükten sonra aldıkları net kar payı tutarları:

KUVEYT TÜRK’ÜN YARDIM KAMPANYASI;IŞLEM BAŞINA 1 LIRA, DÖRT YILDA 1 MILYON 216 BIN LIRA OLDU Kuveyt Türk Katılım Bankası, Kanserli Çocuklara Umut Vakfı’nın (KAÇUV) “Umuda Destek” projesine destek vermeye bu yıl da devam ediyor. Kuveyt Türk, kampanya kapsamında 23-30 Nisan 2017 tarihleri arasında tüm bireysel kredi kartları ile yapılan her işlemde, işlem adedi başına müşterileri adına KAÇUV’un 2. Aile Evi projesi için 1 TL bağış yapıyor. 2013’te başlayan kampanya desteğiyle 2013 ve 2014’te toplam 358 bin TL, 2015 yılında 362 bin TL ve nihayet 2016’daki kampanyada 496 bin TL, dört yılda toplam 1 milyon 216 bin TL yardım KAÇUV’a aktarıldı. 2017’deki kampanyada da Banka’nın 700 bin lira civarında yardım toplayacağı tahmin ediliyor. Kuveyt Türk Stratejiden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Aslan Demir, bu sene de sürdürdükleri kampanyayla ilgili olarak; “Kuveyt Türk olarak, kurumsal sosyal sorumluluk sahibi bir banka olmak misyonuyla hareket ediyor ve KAÇUV”un “Aile Evi” projesine 5 yıldır verdiğimiz destek ile çocuklarımıza umut olmayı hedefliyoruz. Kanserli çocuk ve ailelerinin tedavi sırasında hiçbir ücret ödemeden konaklayabildikleri Aile Evi‘nin birçok çocuk ve aileye umut olduğunu biliyor ve projeyi 2013’ten bu yana takip ediyoruz. Bu sebeple; KAÇUV’un 2. Aile Evi‘nin yapımındaki giderlerine katkıda bulunmak amacıyla, kampanyamıza bu sene de devam ediyoruz.” dedi. İkinci Aile Evi de tamamlanıyor 78 Katılım Dünyası Nisan 2017

Kanserli Çocuklara Umut Vakfı’nın düzenlediği kampanyalar ve İstanbul Valiliğinin desteğiyle 2012 yılında hizmete sunduğu Aile Evi, çocuklarının tedavisi için şehir dışından İstanbul’a gelen ekonomik olarak dezavantajlı ailelere ücretsiz olarak konaklama, gıda, temizlik, sosyal alanlar, mutfak ve kısmi giyim ihtiyaçlarını karşılayarak, hizmet veren bir merkez. Sosyal ve psikolojik destek de verilen Aile Evi‘nden bugüne kadar 300’ü aşkın aile faydalandı. Daha fazla çocuk ve aileye umut olmak amacıyla inşaatına devam eden 2. Aile Evi‘nin 2018 yılında İstanbul’da Pendik Eğitim ve Araştırma Hastanesi’ne yakın bir alanda hizmete açılması planlanıyor. Aile Evi Hakkında: 2012 Mart ayında düzenlenen kampan-

yalarla ve İstanbul Valiliğinin destekleri ile Cerrahpaşa Tıp Fakültesi’nin karşısındaki Hobyar Mektebi Sokak’ta inşa edilen Aile Evi, ihtiyaç sahibi olan kanserli çocuk ve ailelerine tedavi sırasında hiçbir ücret ödemeksizin konaklama, mutfak ve banyo hizmeti sağlıyor. Aile Evi 6 adet tek kişilik, 8 adet çift kişilik odaları ile 14 odadan oluşuyor. Aile Evi’nde kalan hasta çocuklar için bir oyun odası ve oyun bahçesi, ayrıca çocukların yaş grupları doğrultusunda oyun odası içerisinde sosyalleşebilmeleri için bilgisayar, dvd ve televizyon bulunuyor. Bütün odalarda banyo, buzdolabı, televizyon ve klima olan mekânda, misafirlerin ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri, ortak alan bir mutfak ve çamaşırhane de hizmet veriyor.

~ 22.04.2017

katilimdunyasi.com

25.04.2017 ~ Para yatıracağınız katılım bankasını tercih ederken: faydalı bilgiler

atılım bankalarının verdikleri kar payı oranları son 1 yılda yüzde 4.4 artış gösterdi. Katılım bankalarının 1 ay

vadeli 80/20 Türk lirası havuzlara dağıttıkları kar payları ortalaması 24 Nisan 2017 itibarıyla yüzde 7.88 oldu. Bu oran geçen yılın aynı döneminde ise yüzde 7.55 idi. Geçen yıl en yüksek kar payı dağıtan katılım bankası ile en az kar payı dağıtan katılım

Aşağıdaki grafikteki seyre bakarak hangi

mümkün olabilir. Unutmayın ki, bugün

bankası arasındaki fark yüzde 14 iken, bu yıl

katılım bankasına para yatırmanın daha

katılım bankalarına para yatıranların 1 ay

bu oran yüzde 4’ün de altına geriledi.

avantajlı olduğu konusunda fikir sahibi

sonra ne kadar kar payı alacağı belli değildir.

olabilirsiniz. Kısa vadelerle hesap açarak

Açıklanan güncel oranlar; 1 ay önce para

kar payı veren katılım bankaları Kuveyt Türk

ve yükseliş eğilimindeki katılım bankalarını

yatıranların, size bir fikir vermesi açısından,

ve Türkiye Finans oldu.

tercih ederek en çok getiriyi elde etmeniz

aldıkları kar payı oranlarını göstermektedir.

Son durum itibarıyla ortalamadan daha az

KUVEYT TÜRK-UFUK UYAN: “206 MILYON TL’LIK TALEP, YATIRIMCILARIN BANKAMIZA OLAN GÜVENINI GÖSTERDI”

uveyt Türk, nitelikli yatırımcıya satış yöntemiyle, 150 milyon TL tutarında 177 gün vadeli kira sertifikası ihracını gerçekleştirdi. Kuveyt Türk’ün, 2017 yılı başından bu yana gerçekleştirdiği sukuk ihracı toplamda 705 milyon TL’ye ulaştı. Türkiye’de 2010 yılından bu yana kira sertifikası piyasasının derinleşmesinde ve gelişmesinde lider konumunu koruyan Kuveyt Türk, KT Kira Sertifikaları Varlık Kiralama A.Ş. tarafından 11 Nisan›da talep toplamaya başladığı, 177 gün vadeli 150 milyon TL tutarında kira sertifikası ihracını başarılı bir şekilde tamamladı. Anapara ve kira getirisi 6 Ekim 2017’de ödenecek Kira sertifikası ihraç sürecini değerlendiren Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk UYAN, “KT Kira Sertifikaları Varlık Kiralama A.Ş.’nin devraldığı varlıklardan elde edilen gelirlerin bir kısmı

anapara ile birlikte sertifika sahiplerine 6 Ekim 2017’de dağıtılacak. Yıllık brüt %11,50 kira getirisi olan kira sertifikalarının yakın tarihte gerçekleşen benzer vadeli kira sertifikası ihraçlarından daha düşük maliyetli olması ve ihracımıza 206 milyon TL talep gelmesi, bir önceki ihraçlarda olduğu gibi yatırımcıların bankamıza olan güvenini gösterdi.” dedi. 11,6 Milyar TL tutarında kira sertifikası işlem hacmi Kuveyt Türk’ün Türkiye Sermaye Piyasaları Birliği (TSPB) tarafından düzenlenen ‘Sermaye Piyasaları Ödülleri’nde, 2016 yılında ‘Türkiye’nin En Büyük Sukuk İhraççısı’ ödülüne layık görüldüğünü belirten UYAN, sözlerine şöyle devam etti: “Türkiye’de 2010 yılından bu yana kira sertifikası piyasasının gelişmesi ve derinleşmesi adına çalışmalarımız devam ediyor. Bankamız ABD Doları, Malezya Ringiti ve Türk Lirası gibi farklı para cinslerinde yurt içi ve yurt

dışında toplamda 11,6 milyar TL kira sertifikası ihraç etmiş, bunların yaklaşık 6,2 milyar TL’si piyasada dolaşımdadır. 2017’de ise toplamda 705 milyon TL sukuk ihracı gerçekleştirdik. 14 Şubat 2017 tarihinde gerçekleştirdiğimiz 100 gün vadeli 250 milyon TL tutarlı kira sertifikası ihracımız, Türkiye’de özel sektör tarafından nitelikli yatırımcıya satış yoluyla çıkartılan en yüksek kira sertifikası ihracı olarak kayıtlara geçti. Bilindiği üzere son zamanlarda

sektörün derinleşmesi adına kira sertifikalarına getirilen bir takım vergisel teşvikler, piyasaya yeni oyuncuların dahil olmasına ve sektörün büyümesine zemin hazırladı. Bu minvalde Katılım Bankacılığı prensiplerine uygun olarak özel sektör tarafından ihraç edilecek ve bankamızın bilgi birikimini ve tecrübesini aktaracağı kira sertifikası ihraçları ile yakın zamanda piyasada yer alarak, reel sektöre katkı sağlamaya devam edeceğiz” dedi. ~ 26.04.2017 Nisan 2017 Katılım Dünyası 79

Almanak 2017

DR. GHASSAN CHAMMAS: “İSLAMI FINANSI KULLANANLARIN YÜZDE 68’I MÜSLÜMAN DEĞIL”

Chammas, dünyada İslami finans alanında en gelişmiş ülkenin Malezya olduğunu anımsatarak, “Malezya tek başına dünyadaki sukuk ihracının yüzde 60’tan fazlasını gerçekleştiriyor. Türkiye ise çoklu kültürü ve finans sektöründe farklı finans enstrümanlarını kullanmak konusundaki yetkinliği sebebiyle uluslararası kredi kuruluşu tarafından ikinci büyük İslami finans merkezi olma fırsatını taşıyor. Konvansiyonel yatırımcılar da sukuk ihracını finansman aracı olarak tercih ediyor” şeklinde konuştu. İslami finans araçlarının sadece Müslüman yatırımcılar için olduğu şeklinde yanlış bir algının var olduğunu vurgulayan Chammas, “Gerçekte İslami finansı kullananların yüzde 68’i Müslüman değil” dedi. İslami finans ürünlerine yatırım yapan yatırımcılar arasında İslami yatırımcılar kadar konvansiyonel yatırımcıların da önem arz ettiğine dikkati çeken Chammas, sukukun, alternatif bir finansman aracı olarak geleneksel tahvillerin aksine, yatırımcılara faiz yerine finanse edildiği varlıktan elde edilen gelir/kardan pay sağladığını anlattı. “İstanbul sukuk piyasası alanında merkez olabilir” Chammas, diğer ülkelerdeki tecrübeleri ile karşılaştırıldığında, İstanbul’un sahip olduğu coğrafi ve kültürel avantajlarıyla sukuk piyasası alanında bir merkez olabileceğini belirterek, son yıllarda Türkiye’de İslami finans araçlarıyla ilgili yapılan yasal düzenlemelerin de piyasanın gelişmesini 80 Katılım Dünyası Nisan 2017

2016 yılı net karı (217.6 milyon TL) 2013’ün (241 milyon TL) gerisinde kalan

ürkiye’nin önde gelen kredi derecelendirme kuruluşu Turkrating ile Capital Intelligence tarafından dünyada faizsiz bono olarak bilinen sukuk piyasaları hakkında sektör profesyonellerine bilgi vermek amacıyla Sabit Getirili İslami Menkul Kıymetler Çalıştayı gerçekleştirildi. 40’a yakın ülkede faaliyet gösteren ve ESMA (European Securities and Markets Authority) lisansına sahip Capital Intelligenceın İş Geliştirme Birimi Direktörü Dr. Chammas çalıştayda yaptığı konuşmada, «Türkiye, dünyada 70 milyar dolara ulaşan sukuk piyasasından yüzde 8-10 pay alabilir. Türkiye, İslami tahvil ve özellikle de sukuk konusunda bölgesinde önemli bir rol oynayabilir» dedi.

28.04.2017 ~ Albaraka Türk’ten ilk çeyrekte şok karlılık, net kar 2011’in de gerisine düştü...

Albaraka Türk Katılım Bankası’nın 2017 ilk 3 aylık finansal verileri netleşti. Banka’nın ilk çeyrek net karı 35 milyon 793 bin lira oldu... Ekim 2016’da istifası alınan Fahrettin Yahşi’den

sonra

genel

müdürlük

makamına getirilen Melikşah Utku, yeni üst yönetim ekibiyle birlikte Banka’nın yönetimini devralmıştı...

hızlandıracağını kaydetti. İstanbul›un İslami finansman açısından Malezya›nın başkenti Kuala Lumpur ile yarışabileceğini ifade eden Chammas, burada Türkiye›nin finans sektöründe çeşitlilik taşıyan ürünleri kullanma yetkinliği ve uluslararası yatırımcılarla iş birliği deneyiminin İstanbul’un finans sektöründe fark yaratması için en önemli avantajları olduğunu kaydetti. Capital Intelligence İş Geliştirme Birim Direktörü Nicolas Photiades ise Türkiye’nin tahvil piyasasının çok büyük olduğunu aktararak, şunları dile getirdi: “Türkiyede komşularına göre Avrupa standartlarında bir piyasa bulunuyor. 2016 yılında Türkiye 7,7 milyar dolar sukuk ihracı yaptı. Bu ihraçlar Hazine ve katılım bankaları tarafından gerçekleştirildi. Halen çok büyük bir potansiyel bulunuyor. Büyüme potansiyeli çok fazla. Türkiye’de reel sektör şirketleri İslami finans araçlarının geleneksel fonlama ihtiyaçları yanında özellikle proje finansmanı alanında kullanımı konusuna da ilgi duyuyor.” Çalıştayda konuşan Turkrating Genel Müdürü Gülnur Üçok, «Alternatif piyasalara girerek finansman kaynaklarını çeşitlendirmeyi düşünen şirketlere bu piyasaların nasıl işledikleri hakkında uluslararası uzmanlar tarafından eğitim verildi. Katılımcılara bu pazarlardaki yatırımcılara ne şekilde ulaşabilecekleri konusunda önerilerde bulunuldu.” ifadelerini kullandı.

27.04.2017 ~

29.04.2017 ~ Albaraka Türk’ten ikinci yurt dışı şube Bağdat’a... Albaraka Türk Katılım Bankası, yurt dışındaki şube sayısını 2’ye çıkarmayı planlıyor.

Mevcut

Erbil

şubesinden

başka yine Irak’ın Bağdat şehrinde de bir şube açılışı planlanıyor. Bununla ilgili girişimlere bir süre önce başlayan Banka her şey planlandığı gibi giderse önümüzdeki aylarda şubeyi faaliyete sokacak.

Almanak 2017

katilimdunyasi.com

ALBARAKA YKB ABDULMALEK’TEN 2017 ILK ÇEYREK DEĞERLENDIRMESI: SEKTÖRDE ÖNCÜ OLMAYA DEVAM EDECEĞIZ. lbaraka Türk, yılın ilk çeyreğinde katkısını

lisansı alan ilk katılım bankası olmuştu.

sorumluluğunda her gün profesyonelleşen

Şimdiye kadar beklenen performansı

yönetim ekibimiz, genç ve dinamik insan

gösteremeyen Kuveyt Türk Almanya’nın

kaynağımız ve sahip olduğumuz teşkilatla

başarılı

büyümemiz için gereken enerjiyi artırarak 32

başlayabilmesi

ihtiyaçlarına cevap vermeyi sürdüreceğiz. Bankamız

Almanya’da

“Dünyanın

tüm

paydaşlarının

“Değerlerine değer katarak” bugün ve yarın

müşterilerimize, hissedarlarımıza ve tüm diğer

Bankamız

ederim.

sektörde

öncü

olmaya;

paydaşlarıyla sürdürülebilir

büyüme ve kalkınmaya hizmet etmeye

Türk

katılım

için

gösterge

özellikle

Türk

olacak. katılım

değerlendiriliyor.

da sağlam adımlar atmaya devam edecektir. çalışanlarıyla,

diğer

bankaları için büyük bir potansiyel olduğu

en iyi Katılım Bankası olmak” vizyonu doğrultusunda

olması,

bankalarının da bu ülkede faaliyete

yıldır olduğu gibi müşterilerimizin finansal

gibi

Almanya’da görev değişimi yaptı.

KT Bank AG, Almanya’da tam bankacılık

öncü Katılım Bankası olmanın bilincinde ve

olduğu

açılışını Temmuz 2015’te gerçekleştirdiği

yönetimi Ahmet Kudsi Arslan’a emanet...

sürdürmüştür.

Albaraka Türk olarak biz, Türkiye’nin ilk ve

Dün

Kuveyt Türk, %100 sermayesini koyarak

Mayıs’tan itibaren Almanya’daki bankanın

de Türkiye ekonomisine ve reel sektöre

30.04.2017 ~ Kuveyt Türk Almanya’da yeni dönem; Kemal Ozan görevi devretti...

paydaşlarımıza

başarımıza

olan

katkılarından dolayı gönülden teşekkür

Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK

KT Bank AG, kariyerine 1996 yılında İş Bankası’nda başlayan ve 16 yıl boyunca aynı bankada görev yapan, herhangi bir islami bankacılık tecrübesi bulunmayan Kemal Ozan’a emanet edilmişti. 2016’da Almanya’daki İslami bankanın yönetim

önümüzdeki dönemlerde de sürdürecektir.

Yönetim Kurulu Başkanı

kurulunda Kemal Ozan’dan başka yer

29.04.2017

idi.

vesileyle

çalışma

arkadaşlarıma,

alan bir diğer isim ise “Torsten Lüttich”

Ocak

2017’den

itibaren

Yönetim

Kurulu’na bir takviye yapıldı ve ekibe Türkiye’den, katılım bankacılığı alanında tecrübeli bir isim olan Ahmet Kudsi Arslan

30.04.2017 ~ Albaraka Genel Müdürü Melikşah Utku: “Katılım bankacılığı çok hızlı büyüyor

atandı. Arslan, Mayıs itibarıyla bankanın yönetiminin başına geçiyor...

Anadolu Ajansı muhabirine açıklamalarda bulunan Melikşah Utku bazı önemli konulara değindi... Melikşah

Utku,

katılım

bankacılığının

2003 yılından bu yana çok hızlı bir şekilde büyüdüğünü ve pazar payının yüzde 2’nin altından yüzde 6’nın üzerine çıktığını söyledi. Son iki yıl hariç de bankacılık sektöründen 1,5-2 kat hızlı büyüdüğüne dikkati çeken Utku, katılım bankacılığının daha fazla büyüme

potansiyeline

sahip

olduğunu

insanların özellikle 2009 yılından itibaren katılım bankalarıyla çalışmaya başladığını, bu müşterilerde faiz hassasiyetinin bir

vurguladı.

miktar daha düşük olması nedeniyle son

Utku, normalde ticari bankalarla çalışan

edebildiklerini söyledi.

dönemde yükselen mevduat faizlerini tercih

Nisan 2017 Katılım Dünyası 81

Almanak 2017

GÜNCELLEME DEMIŞKEN…. fıkıh

bütçe gelirleri ve bütçe giderlerinde hedeflenen artış

çağın

oranlarından daha fazla. Sonuçta bütçe açığı üzerinde

gereksinimleri ekseninde güncellenmesi

önemli bir etkisi olan faiz harcamaları vergisel

gerektiği konusunda tartışmalar yaşandı.

düzenlemelerde de bir baskı unsuru oluşturuyor.

Tartışma konusu fıkıh meselesi/meseleleri hakkında

Buna da faizin maliyet enflasyonu üzerinde dolaylı

değil belki ama bazı finansal konularda, insanların

etkisi diyebiliriz.

018

yılının

ilk

aylarında,

meselelerindeki

daha

fazla

bazı

hükümlerin

aydınlatılması

gerektiği

kanaatini

Diğer taraftan Türkiye’de enflasyon oranının döviz

taşıyorum. Finansal ya da daha kapsamlı bir bakış

kuruna duyarlılığı yüksek seviyede. Zira üretim yapmak

açısı ile iktisadi bir mesele hakkında hüküm ortaya

için ithalat yapmak durumunda olan bir ülkeyiz.

koyarken, meselenin iktisadi altyapısının en doğru

2018 yılı Mart ayı dış ticaret istatistiklerine göre,

şekilde tahlil edilmesi, ortaya çıkan duruma göre

toplam ithalatımızın %74,6’sıü ara malı (hammadde)

hüküm tesis edilmesi en güzel olanıdır. Bu yazıda

ithalatından oluşuyor. Yani döviz kurunda artış

sadece bu konu kapsamında birkaç örnekten

olduğunda bu artış maliyeleri büyük ölçüde etkiliyor.

hareketle meseleleri, en doğru hükmü verme

Bundan dolayı da girdi fiyatları arttığında, enflasyon

konusunda süslü cümlelerle değil, basitçe açıklamayı amaçlamaktayım. Günümüz finans meselelerine bakıldığında, ortaya

Doç.Dr. Bünyamin ER Karadeniz Teknik Üniversitesi

çıkan tüm makro görünümün ve bu görünüm

oranlarında da artış gözlemleniyor. Yabancı paranın fiyatı olarak ifade edilen kur üzerinde birçok makro değişkenin etkisi var. Bahsetmiş olduğumuz yerli ve yabancı para. Yani ekonomideki

karşısında yapılan tartışmaların temelinde enflasyon-

İslam hukukçuları arasında, enflasyon ve enflasyonun

faiz-döviz kuru etkileşimi yer almaktadır. Bu üç

neden olduğu iddia edilen satınalma gücündeki

gösterge ulusal ekonomilerin fiyat mekanizması

kaybını telafi edecek düzeyde bir menfaatin faiz

olarak ifade edilmektedir. Söz konusu üç parasal

olmayacağı konusunda bir anlaşmazlık söz konusu

değişken ekonominin farklı ayaklarında etkili olan

olduğunu görüyoruz. Bu hususu açıklığa kavuşturmak

farklı değişkenlerin mevcut durumundan veya

için enflasyonun nedenlerinin ortaya konulması

değişiminden etkilenmektedir. Diğer taraftan bu üç

gerekliliği vardır. Fiyat artışları temelde iki nedene

değişken aynı zamanda birbirleri ile karşılıklı etkileşim

dayandırılır. Talep artışı ve maliyet artışı. Bu şu

içinde de bulunmaktadır. Yani fiyatların oluşumunda

anlama geliyor. Toplam talep, toplam arzdan fazlaysa

bu üç temel göstergenin ve bu göstergelerin birbirleri

fiyatlar yükselir. Aynı zamanda üretim maliyetleri

ile ilişkilerinin etkileri bulunmaktadır. Özellikle

artıyorsa yine fiyatlar yükselir. Yapılan araştırmalarda

enflasyon ve faiz arasındaki ilişki ekonomistler

Türkiye’de enflasyonunun kaynağının maliyet yönlü

arasında da önemli bir tartışma konusudur.

olduğunu ortaya koymaktadır.

Bu üç gösterge açısından bakıldığında, İslam hukuku

Peki maliyetlerin kaynağı nedir? Elbette ki çok farklı

etkileyen çok sayıda faktör bulunsa da en önemli

kaynaklarında hakkında çok net ve açık hüküm

maliyet unsurlarından söz etmek mümkün. Ancak

nedenlerinden birisi ülkelerin faiz oranlarındaki

personel giderleri, hammadde giderleri, enerji

farklılıklardır. Faiz, hem döviz kurları hem de

giderleri, finansman giderleri ve vergi giderleri gibi

enflasyon oranı üzerinde etki gücü olan önemli bir

fiyatlar genel düzeyi üzerinde etkisi açık olan maliyet

araçtır. Sermaye her zaman yüksek faiz getirisini

unsurlarının fiyatlar genel düzeyi üzerinde en fazla

hedefler. Sermaye beklediği kazancı elde edemiyorsa

etkiye sahip maliyet unsurları olduğunu belirtmek

faizin yüksek olduğu ülkelere yönelir. Dolayısıyla

gerekmektedir. TCMB yayınlarında, maliyet bileşeni

faiz, yüksek döviz kuru şeklinde görünüşte farklı

payları içerisinde finansman giderlerinin payının

ancak beslendiği kaynak açısından benzer bir sonucu

yaklaşık %4 civarında olduğu ifade edilmektedir. Yani

karşımıza çıkarmaktadır.

bulunan gösterge faizdir. Faiz’in haram oluşu Kur’an-ı Kerim’de muhtelif surelerde yer alan ayetler ile sabittir. Bu açık hükümlere rağmen faiz konusunda, hangi işlemin faiz olup olmayacağı noktasından hareketle tartışmalar yürütülerek faize alan açılmaya çalışılmaktadır. Bu doğrudan çabaların yanında bir de farklı iş ve işlemler üzerinden dolaylı olarak faize bir alan açma çabası olduğunu da müşahede ediyoruz. Bu kapsamda kullanılan en önemli dolaylı araçlar

üretimin bir temsili olması gereken para. Para ile ilgili tartışmalara girmeden (ki aslında bütün senaryonun başlangıcında para ve paranın üretilmesi var)döviz kurlarındaki artış nedenleri ile enflasyon ve faz ilişkisi üzerine birkaç cümle kurmak isterim. Döviz kurundaki artış enflasyona artış yönlü baskı yapan önemli bir sebeptir. Döviz kuru ile enflasyon arasındaki ilişki, döviz kurlarında meydana gelen bir değişiklik maliyetler üzerinden fiyatlara olumsuz etki yapmaktadır. Peki döviz kurlarında değişikliğe neden olan faktörler nedir? Enflasyonda olduğu gibi döviz kurlarında yaşanan hareketleri

fiyatların belirlenmesinde dikkate alınan maliyetlerin yaklaşık %4’ü faiz giderlerinden kaynaklanıyor.

Her ne kadar İslam hukukunun temel amaçlarından

Elbette ki bu oran fiyatlara faiz giderlerinin doğrudan

bir tanesi problemlere çözüm bulmak olsa da,

yansıması olarak değerlendirilmelidir. Bunun yanında

İslam ekonomi anlayışının esasında problemlerin

göstergeler, bu göstergelere endeksli yatırım araçları,

faiz koşullarının diğer maliyet bileşenleri üzerinden

ortaya çıkışını engelleyecek bir sistem tasavvuru

bu göstergelere bağlı olarak değeri oluşan diğer

fiyatlara etkisini göz önüne almak gerekmektedir.

olduğu düşünüldüğünde, verilecek hükümlerin bu

Basitçe bir örnek vermek gerekirse, 2017 yılı

anlayışa katkı sağlayacak içerikte olması gerekir.

bütçesinde faiz harcamaları 56,7 milyar TL olarak

İslam ekonomi anlayışı ile bağdaşmayan mevcut

(2018 yılı için hedef 71,7 milyar TL) gerçekleşti. Bu

iktisadi sistemlerin ortaya çıkardığı problemlere

arasındaki ilişkiye kısaca değinmeye çalışacağım.

da toplam bütçe giderlerinin %8’i üzerinde bir paya

çözüm ortaya koymak üzere faiz, enflasyon ya da

denk geliyor. 2018 yılında ise faiz harcamalarında

döviz işlemleri konusunda verilen geçici hükümler

Fiyatlar genel düzeyindeki artış olan enflasyon ile ilgili

%26,4 oranında bir artış öngörülüyor. Bu artış oranı

kanımca sistemi sorgulama davranışının da önünü

enflasyon ve döviz kurudur. Dolayısıyla

yazının

temel

önermesi

göstergeler konusunda hüküm tesis ederken, göstergeler arasındaki etkileşimin de dikkate alınması gerektiğidir. Şimdi bu göstergelere ve göstergeler

82 Katılım Dünyası Nisan 2017

katilimdunyasi.com kesmektedir. İçki haram kılınmış ve haram olan

açmak gerekiyor. Hisse senedi yatırımı ortaklık üzerine

hisse senedi fiyat bilgilerini dikkate alıyorlar. Daha

içki kişinin kıldığı namazın farkına varamamasına

kurulu bir yatırım şeklidir. Ortaklık ise İslam tarihi

açık ifade etmek gerekirse tamamen spekülatif

sebebiyet verdiği için o durumda namaz kılmak da

açısından bakıldığında (emek sermaye ortaklığı başta

ya da en azından ortaklık niyeti ile yapılmayan

ayet (Nisa, 43)

ile yasaklanmıştır. Benzer şekilde

olmak üzere) en çok teşvik edilen yatırım şeklidir.

yatırım hareketlerinde bulunuyorlar. Sonuç olarak

faiz haram kılınmıştır. Ancak faizin haram kılındığı

Buraya kadar herhangi bir problem yok. Ancak hisse

hisse senedi yatırımlarını değerlendirirken bir de

dönemde fiyatlarda normal piyasa koşulları dışında

senedi yatırımlarının ortalama elde tutma süresine

bu yönüyle bakılması gerektiği hususunu dikkatlere

fiktif değişimler söz konusu değildi. Aynı şekilde

bakıldığında BİST-Tüm endeksi açısından bireysel

sunmak isterim.

günümüzdeki para ya da döviz gibi, kendi başına bir

yatırımcılarda 42 gün, kurumsal yatırımcılarda ise

değeri olmayan ve mal ve hizmet karşılığı olmadan

212 gün (TSPB, 2016) olduğunu görüyoruz. Bireysel

ihraç edilen paralar söz konusu değildi. Parayı bir

yatırımcıları açısından sadece sınai endekste elde

yatırım unsuru haline getirerek stoklanmasına ve

tutma süresi söz konusu ortalamanın üzerine (67 gün)

piyasadan alıkonulmasına neden olan durumlar

çıkarken kurumsal yatırımcılarda ise sınai endekste

yoktu. Şayet böyle durumlar olsaydı belki de ayet

(239 gün), hizmetler endeksinde (252 gün) ve teknoloji

ile yasaklanırdı.

endeksinde (274 gün) ortalama elde tutma süresinin

Tamamlamadan bir konuyu daha dikkatlerinize sunmak istiyorum. Her ne kadar bireysel yatırımcılar açısından istenen ve beklenen ilgiyi görmese de (yurt içi tasarrufların yaklaşık %1’i hisse senedi yatırımlarında değerlendiriliyor. Hane halkı varlıkları açısından bakıldığında oran %0,5’e düşüyor) hisse senedi yatırımları özelinde borsaya da bir parantez

üzerinde çıkmaktadır. Bu veriler şu anlamı taşıyor. Türkiye’de bireysel yatırımcılar firmalara ortalama 2 aydan daha kısa bir süre ortak olmakta ve ortaklıktan çıkmaktadırlar. Sanırım bu sürenin, herhangi bir firmanın yatırım yapıp yatırımdan geri dönüşleri elde edebileceği bir süre olmadığı noktasında bir şüphe yoktur. Yani yatırımcılar hisse senedi yatırımları yaparken firmaların faaliyet ve yatırımlarından ziyade

koşulları

karşısında

firmaların

değişim

göstermesi

karmaşık iktisat ve finans kaynaklı problemleri ortadan kaldırmakta yeterli olmayıp aksine bu problemleri de meşrulaştırmaktadır. Dolayısıyla iktisat ve finans kaynaklı meseleler ile hükümlerde de güncelleme ihtiyacı vardır. Ancak bu güncelleme bizi İslam esaslarına yaklaştırmalı. Vesselam,

aşamasında firmaların mali durumlarının gözden

araştırma için sektörel yapılanmaya giderken

geçirilmesini gerekli kılmış ve reel sektör firmaları

bazıları

yakından izler hale gelmiştir. Ancak bankacılık

şeklinde yapılanmaya giderek uzmanlaşma gereği

tarafında karlılıkların azalması nedeniyle bu işleri

duymuşlardır.

küçük

firmalarla

birlikte

büyük

ölçekli

onların

firmalar

Her ne kadar olumsuz bilgilerin istihbaratı daha fazla

bazılarının da norm kadroya indirgediği gözlenmiştir.

önem arzetse de Bankalar ve diğer finans kuruluşları

Karekodlu çek uygulamasının zorunlu hale gelmesi

atarak potansiyel müşterileri konusunda kredi tahsis

ve yaygınlaşması İle güven unsuru ön plana çıkarak

bölümlerine ışık tutmuşlardır. İstanbul Sanayi Odası

kötü niyetli veya ödeme gücü çok zayıf olan firmalar

ve Gelir İdaresi Baskanlığı’nın verileri bu konuda

sistemden elenmiştir.

öncülük etmiştir.

İhalelere yönelik teminat mektuplarında da iyi niyetli

2017 yılında hız kazananarak çok sayıda küçük ölçekli

üçüncü şahısların korunması amacıyla banka ve ihale

firmalara dağıtılan KGF kredileri için Mali Tahlil ve

makamları geri bildirim alacak şekilde Bankalar Birliği

İstihbarat Bölümleri çok yoğun çalışmak durumunda

bünyesindeki Risk Merkezi sanal ağlar üzerinden

kalmışlardır.

basına yansıyan olumlu haberleri de bilgi bankalarına

Yeni kurulan Katılım Bankaları ile doğrudan kredi

Teknolojik gelişmelerin getirdiği hız sayesinde devre

vermeye

sonu faizini ödeyemeyen, gayri nakdi kredileri

Bölümlerini kurarak kadrolarını sağlamlaştırması

nakde dönen veya Çekleri karşılıksız çıkan şirketler

sevindirici bir haber olarak yankı bulmuştur.

artık Kredi Tahsis Ve Kredi İzleme Bölümleri başlayınca İstihbarat Bölümlerine düşen görev bu olumsuzlukların gerekçelerini araştırmak olmuştur. Bilginin şeffaf bir şekilde kurumsallaşmış yapılar (KKB

korumuşlardır. İstihbaratın gelişen olanaklarla daha

ve Risk Merkezi gibi) tarafından işlenerek paylaşılması,

getirmişlerdir.

sonuçlara göre hüküm tesis etmek günümüz

tedarikçilerine de odaklanmışlardır. Bazı Kurumlar

Bölümleri 2017 yılında da ağırlıklarını

erken uyarı sistemlerinin vazgeçilmez parçası haline

hüküm tesis edilmesi en güzel olanıdır. Sadece

Bölümleri

nedeniyle kredi veren kurumlarda İstihbarat

hızlı hale gelmesi sayesinde yine kredi kurumları

şekilde tahlil edilmesi, ortaya çıkan duruma göre

hem teminata alınan çeklerin hem de kredi verme

tarafından neredeyse anlık olarak görüntülenmeye yapılarının

koyarken, meselenin iktisadi altyapısının en doğru

isteyen firmalar basına yansıdığı an İstihbarat

sistem geliştirmiştir.

mali

açısı ile iktisadi bir mesele hakkında hüküm ortaya

ve küçük ölçekli firmaların zorlanması nedeniyle

Bir kurumun İstihbarat bölümünü tamamen kapattığı

iyasa

isterim. Finansal ya da daha kapsamlı bir bakış

2017 yılında da konjonktürel gelişmelerle büyük

daha dar kadrolarla yapmak zorunda kalmışlardır.

Süleyman GÜNER ICBC Bank Eski İstihbarat Müdürü Banka ve Piyasa İstihbaratçıları Derneği Üyesi Suleymanguner67@gmail.com

Özetle yazının başında ifade ettiğimi tekrarlamak

dedikodunun önüne geçerek istihbaratın daha nesnel

Bireysel

başlayan

kredilerde

Eximbank’ın

başarılan

İstihbarat

fraud

sistemine

benzer bir uygulamanın kurumsal firmalar İçin de uygulanabilmesi için bazı kurumlar sistem geliştirmek için start vermiş ve istihbaratın geleceğine yönelik ipuçları ortaya çıkmıştır. Köklü bir geçmişe sahip Banka ve Piyasa İstihbaratçıları Derneği de bayrak teslimi ile yönetimini gençlere devrederek varlığını

ve doğru olmasını sağlamıştır.

sürdürmeye devam etmiştir. Dileriz ki teknolojik

2017 yılında borçlarının yeniden yapılandırmasını

istihbaratçıların işsiz kalmasına yol açmaz.

gelişmeler,

önümüzdeki

dönemde

sektördeki

Nisan 2017 Katılım Dünyası 83

Almanak 2017

“KÜRESEL İSLAMİ VARLIKLARIN TOPLAM MİKTARI

Önder Sanayici ve İş Adamları Derneği’nin (ÖNSİAD), Türkiye’de bir ilke imza atarak gerçekleştirdiği Uluslararası İslam Ekonomisi, Finans ve Etik Kongresi (İSEFE’17) tamamlandı. Batı ekonomisin bir çöküş yaşadığı ifade edilen kongrede, batının çoktan kar ve risk paylaşımını temel alan İslami ekonomik yaklaşımlara yöneldiği ve Oxford, Harvard, Yale gibi önde gelen üniversitelerde bu alanda enstitüler kurulduğu söyledi. 84 Katılım Dünyası Nisan 2017

İlki gerçekleşen ve geleneksel olarak

nder Sanayici ve İş Adamları Derneği’nin (ÖNSİAD), Türkiye’de bir ilke imza ata-

her yıl yapılması planlanan İSEFE kong-

rak gerçekleştirdiği Uluslararası İslam

finansal ve ekonomik gücünün artması,

Ekonomisi,

Kongresi

bankacılık sektörünün güçlenmesi için

(İSEFE’17) tamamlandı. Batı ekonomisin

kullanılması, İslam ahlakı ve etiği gibi

bir çöküş yaşadığı ifade edilen kongrede,

konularda 100’den fazla bilimsel bildiri

batının çoktan kar ve risk paylaşımını

okundu.

Finans

Etik

temel alan İslami ekonomik yaklaşımlara yöneldiği ve Oxford, Harvard, Yale gibi önde gelen üniversitelerde bu alanda enstitüler kurulduğu söyledi. Küresel İslami varlıkların toplam miktarının 2018 itibariyle 3,4 trilyon ABD Doları seviyesine ulaşacağı beklenirken, Türkiye’de katılım sektörünün, bankacılık ve sermaye piyasası içerisindeki payının sırasıyla yüzde 5 ve yüzde 1 civarında olduğu aktarılırdı. 400 milyar dolarlık bir büyüklüğe

resinde İslami finansal enstrümanların

Prof. Dr. Seyfettin Erdoğan, ÖNSİAD Başkanı Rasim Erdoğmuş, İTO Meclis Üyesi Şenol Duman’nın açılış konuşmasını gerçekleştirdiği kongrede, Prof. Dr. Ahmet İncekara, Prof. Dr. Obiyathullah Ismath Bacha, Prof. Dr. Murat Çizakça, Doç. Dr. Rosham Mat Isa ve Borsa İstanbul Pazarlama

Satış

Müdürü

Serhat

Görgün “İslam Ekonomisi ve Finansında Güncel Meseleler” hakkında bilgi verirken, İftah İlim ve Kültür Derneği Başkanı

ulaşan sermaye piyasalarıyla doğrudan

Büşra Taşçıoğulları “Siyasi Sosyal ve

bağlantılı İslami finans varlıklarının, 1

Ekonomik Alanda İslamın Kadına Bakışı”

trilyon dolarlık bir büyüme potansiyeli

ve Abdurrahman Dilipak Duyarlı Media’da

taşıdığı vurgulanarak, bu alanda çalışma-

İslam Ekonomisi ve Finansı konularını ele

lar yapmanın önemine vurgu yapıldı.

aldılar. Mayıs 2017 Katılım Dünyası 84

katilimdunyasi.com Kongrede, karşılığı olmayan paralarla büyüyen mevcut kapitalist ekonomik sistemin sürdürülebilir olmadığı ve özellikle gelişmekte olan devletleri ekonomik açıdan çıkmaza soktuğu vurgulandı. Reel varlıklara dayanan İslam ekonomisinin var olan teorisinin modernize edilmesinin gerektiği aktarılarak; geleneksel İslami ahlak ve etik anlayışa uygun olarak kaynak ve bilginin ortak kullanılacağı bir sistemin İslam coğrafyasını yeniden ayağa kaldıracağı ifade edildi. Rasim Erdoğmuş: “Batı medeniyeti önemli bir düşüş yaşıyor” Konuşmasında batı kültürünün tüm unsurlarıyla egemen kültür olduğunu ancak son yıllarda önemli bir düşüş yaşadığını ifade eden ÖNSİAD Genel Başkanı Rasim Erdoğmuş, bunun İslam medeniyetinin yeniden 200 yıl önceki hakim medeniyet konumuna gelmesi için bir fırsat olduğunu vurguladı. Erdoğmuş, “Biz millet olarak, ümmet coğrafyası olarak, eğer uykumuzdan fedakarlık yapmaya, zamanımızı iyi kullanmaya, okumaya, kafa yormaya ve hayatımıza önem vermeye, kendimize önem vermeye başlarsak ne kadar güçlü olduğumuzu ve yeniden bir medeniyet inşa etme gücümüzün olduğunu göreceğiz. Ben batı medeniyetinin alternatifi olarak İslam medeniyetinin inşası noktasında akademisyenlerimize, bilim adamlarımıza büyük görevler düştüğüne inanıyorum. Ve inşallah onların yakacağı ışıkla da toplumun bu yolda emin adımlarla ilerleyerek, bütün kurumlarıyla, bütün alt yapısıyla bu medeniyet inşasını en güzel şekilde başaracağına inanıyorum” dedi. Prof. Dr. Seyfettin Erdoğan: “İslam’da asgari ücret yok, kar paylaşımı var” Kongrenin düzenleme kurulunda yer alan Prof. Dr. Seyfettin Erdoğan yaptığı

konuşmasında, kongrenin gerçekleşmesinde önemli katkılar sunan başta ÖNSİAD Başkanı Rasim Erdoğmuş, ÖNSİAD Genel Müdürü Mehmet Yılmaz, Borsa İstanbul Başkanı Himmet Karadağ, Albarakatürk, Prof. Dr. Ahmet İncekara, Doç Dr. Ayfer Gedikli, Biret Topçubaşı, İstanbul Ticaret Odası, Bandırma Onyedi Eylül Üniversitesi Rektörü Süleyman Özdemir, Cambridge Scholars Editörü David Wier, Emerging Market ve kongreye katılım sağlayan akademisyenlere katkılarından dolayı teşekkürlerini iletti. Kongrenin amacının sadece Finans gücün artması, Bankacılık sektörünün güçlenmesinin olmadığını vurgulayan Erdoğan, “Sadece finans üzerine yoğunlaşırsak aslında bu da İslam ahlakındaki erozyonun bir göstergesi olarak kabul edilebilir. Bu nedenle biz etik kavramını da ilave ettik. Tabi bu sadece bildirilerle olmaz, eğitim politikalarımızı, üniversite, yüksek eğitim politikalarımızı bu eksende kurgulamamız gerekir. Şu anda ciddi iktisadi başarılara imza atmış bir hükümetimiz var. Model bir ekonomik başarı elde ettik son yıllarda ancak İslam ahlakı konusunda yol almamız gerek” dedi. İş hayatında kadınlara pozitif ayrımcılığın yapılması, iş yerlerinde ibadet yapılacak alanların oluşturulması konularının gözden geçirilmesi gerektiğini aktaran Erdoğan, Bir ekonomist olarak en çok asgari ücret meselesini önemsediğini söyledi. Erdoğan, “İslam’da asgari ücret yok. Kar paylaşımı, risk paylaşımı var İslam’da. Müslüman olarak, kesinlikle asgari ücret değil, karın insani şekilde hayat sürecek boyutta çalışana dağıttığımız bir ücret politikası uygulaması olmalı. Yoksa devletin belirlediği asgari ücret ile kimsenin geçinme imkanı yok. İşveren olarak aldığınız maaşın belirli olanda, çalışanlarla empati yaparak, asgari geçinme düzeyi-

nin üzerine çıkması için ne gerekiyorsa o maaş olarak belirlenmeli” dedi. Şenol Duman: “İslami finans dünya genelinde artış gösteriyor” Yaptığı konuşmasında Türkiye’de yurtiçi tasarrufların yaklaşık 2/3’ünün mevduata yönlendiğini ve öz kaynaklarından daha fazla borçlanan şirketlerin olduğu bir tabloyla karşı karşıya olduğumuzu ifade eden Şenol Duman, “Reel sektörün ortaklık ve risk paylaşımı esaslarına dayalı olarak finansmanı esas alan İslami finans uygulamaları gerek gelişmiş, gerekse gelişmekte olan ülkelerin sürdürülebilir ekonomik büyüme hedeflerine ciddi katkılar sunabilir. Nitekim OECD raporlarını uzun vadeli bir perspektifle değerlendirdiğiniz zaman ortaklık finansmanı, risk paylaşımı, borç finansmanına görece nitelikli olarak daha fazla katkı sağlama perspektifi taşımaktadır. Varlığa dayalı bir sistem olarak İslami finans ve buna ilişkin bizim yaratacağımız farkındalık küresel kriz sonrasında dünya genelinde gittikçe artış göstermektedir. Yıllık ortalama 2 trilyon dolar seviyesinin üzerinde seyreden küresel İslami varlıkların toplam miktarının 2018 itibariyle 3,4 trilyon ABD Doları seviyesine ulaşacağını bekliyoruz. Malezya ve Sudi Arabistan toplamda İslami finansal varlıklarının yaklaşık yüzde40’ına sahipler. İslami finans varlıklarının yüzde 80’i bankacılık sektörü varlıkları, yüzde 15’i dolaşımdaki SUKUK dediğimiz miktar, yüzde 4’ü İslami fon varlıkları, yüzde 1’ini ise bir nevi İslami sigorta diyeceğimiz tekafül sektörü teşkil etmektedir. Ülkemizde ise katılım sektörünün, bankacılık ve sermaye piyasası içerisindeki payı ise sırasıyla yüzde 5 ve yüzde 1 civarındadır. Bu da üzerimize düşen sorumluluğu göstermektedir” dedi.

~ 01.05.2017

02.05.2017 ~ Katılım Bankalarının ilk çeyrek karları 330 milyon lira oldu Katılım bankalarının 2017 yılı ilk 3 aylık

net karı ise aynı dönemde 13 milyar 517

net kar toplamları 330 milyon lira olarak

milyon lira oldu. Katılım bankalarının

gerçekleşti. Bankacılık sektörünün toplam

karlılıkta sektör payları yüzde 2.4 oldu.

Mayıs 2017 Katılım Dünyası 85

Almanak 2017

MEHMET BOSTAN: “İSLAMI MORTGAGE GELIYOR”

02.05.2017 ~ Ziraat Katılım Osman Arslan: “Yeni hükümet sistemi, istikrarı güçlendirecek”.

on yıllarda yaşanan siyasi ve ekonomik

istikrarın,

halkın

demokratik tercihiyle belirlenen yeni hükümet sistemiyle artarak

devam edeceğini belirten Ziraat Katılım Genel Müdürü Osman Arslan, geçmiş dönemlerde yaşanan siyasi belirsizlik risklerinden ekonomik

arınmış alanda

bir da

Türkiye’nin atılımlarını

sürdüreceğini söyledi. KATILIMIN PAYI ARTACAK Ekonomideki katılım

olumlu

performansta

bankacılığı

sektöründeki

gelişmelerin de doğrudan rolü olacağını ifade eden Arslan, “Gerek yurtiçi gerekse uluslararası yatırımcıların ilgisini daha fazla ve etkin bir şekilde ülkemize çekerek

küresel

bir

için

katılım

olabilmek

finans

merkezi

bankacılığının

bankacılık sektörü içerisindeki payını arttırmayı

hedeflemekteyiz.

Ziraat

Katılım olarak önümüzdeki dönemde ülke yararını gözeten, istihdam odaklı projelerle ülkemizin kalkınması sürecinde ekonomik büyümeyi destekleyen bir politika izlemeye, genişleyen şube ağımızı ve alternatif dağıtım kanallarımızı etkin şekilde kullanarak daha geniş kitlelere ulaşmaya devam edeceğiz” dedİ.

ürkiye Varlık Fonu (TVF) Yönetim Kurulu Başkanı Mehmet Bostan, İslam Kalkınma Bankasının Özel Sektör Kurumu (ICD) ile Türkiye’de “İslami mortgage” geliştirme üzerinde çalışmalarının olduğunu ve ICD ile çerçeve anlaşması imzaladıklarını söyledi. Mehmet Bostan, basın mensupları ile sohbet toplantısında bir araya geldi. Özelleştirme İdaresi Başkanlığı döneminde varlık fonunun mevzuat altyapısı, vizyonu, kurgusu üzerinde kuruluş çalışmaları yaptıklarını anlatan Bostan, bu konuda dünyanın önde gelen fon kuruluşları, yatırım bankaları ile yakın çalışmada bulunduklarını ifade etti. TVF’nin Türkiye’nin geleceği için önemli rol oynayacağını söyleyen Bostan, dünya piyasalarında “sovereign wealth fund”, Türkiye’de de varlık fonu adıyla yer alan bu iktisadi aracın dünyanın bütün büyük ekonomilerinde devletler tarafından ellerinde bulunan varlıkların kontrolü, yönetimi ve geliştirilmesi için çeşitli yatırım stratejileri oluşturmak amacıyla kurulduğunu belirtti. Bostan, TVF’nin ülkenin gerçek potansiyelinin ortaya çıkmasında, gelecek nesillerin refahının garantiye alınmasında rol oynayacağını dile getirdi. Dünyada bu tür yapıların geçmişinin 60 yıl öncesine dayandığını, emtia geliri elde eden ve cari fazla veren ülkelerin özellikle emtia

86 Katılım Dünyası Mayıs 2017

fiyatlarındaki dalgalanmaların korunmak için bu yapıları kurguladığını ifade eden Bostan, yıllar sonra bu yapıların farklı kaynaklardan beslenerek ortaya yeni fonların çıktığına işaret etti. Bostan, bugün dünya genelinde 40-50 ülkede 80’in üzerinde varlık fonu bulunduğunu ve bu fonların son 10 yılda artan bir ilgi ve destek gördüğünü söyledi. Petrol ve doğalgaza dayalı fonlar dışındaki Asya örneklerine baktıklarını, bu fonların uzun ve başarılı bir portföy yönetimi sayesinde fon büyüklüklerini 100-200 kat artırdıklarını aktaran Bostan, küresel fonların büyüklüğünün 7,5 trilyon dolara ulaştığını, bazı fonların emeklilik fonlarını da buna dahil ettiklerinde büyüklüğün 11-12 trilyon dolara çıktığını ifade etti. Bostan, 7,5 trilyon doları baz aldıklarını ve yapılan tahminlere göre 2020 yılında fon büyüklüğünün 15 trilyon dolara ulaşacağını, emtia fiyatlarının düştüğü bir dönemde bu fonların çok hızlı ve etkin büyümesinin de enteresan olduğunu dile getirdi. «Sermaye piyasalarına araç çeşitliliği ve derinlik kazandıracağız» TVF Yönetim Kurulu Başkanı Bostan, TVF’nin Türkiye’nin stratejik varlıklarını geliştirmek, değerlerini artırmak ve böylece ülkenin öncelikli yatırımları için kaynak sağlama misyonuyla kurulduğunun altını çizdi.

katilimdunyasi.com TVF’nin Türkiye’nin 2023, 2053 ve 2071 vizyonlarının ekonomik taraftaki önemli bir destek unsurlarından birisi olacağını vurgulayan Bostan, “TVF, Türkiye için yapacağı yatırımlar, performans ve şeffaflığa odaklı kurumsal yönetişim anlayışıyla dünyanın en başarılı varlık fonlarından birisi olma vizyonu ile yola çıktı. Büyük Türkiye’nin 2023 hedeflerinin hayata geçirilmesinde önemli bir rol üstlenecek olan Türkiye Varlık Fonunun ekonomimize, toplumumuza ve gelecek nesillerimize daha güçlü bir Türkiye için hizmet verecek önemli kurumlardan biri olacağına inancımız tamdır” şeklinde konuştu. Bostan, TVF’nin Türkiye’nin mega projelerini finanse edebileceğini, ülkeye gerçekten değer yaratacak, dünyada da Türkiye’nin etkin olarak ortaya çıktığı alan ve endüstrilerde etkin olacağını söyledi. Önemli kamu varlıklarının optimizasyonu ve potansiyel sinerjilerin açığa çıkarılması ile değer artışı sağlayarak ekonomik büyümeye katkıda bulunmak amacıyla kurulduklarını anlatan Bostan, sermaye piyasalarının araç çeşitliliği ve derinliğine katkı sağlamak istediklerini ifade etti. “Fonun piyasa değeri 40 milyar doların üzerinde” Fonu halka açacak mısınız?” sorusu üzerine Bostan, «Bu yapılabilecek işlerden bir tanesi ama buna daha var. Daha çalışmamız lazım. Teorik olarak bu mümkün. Aşağı yukarı 40 milyar dolarlık bir varlıktan bahsediyoruz. Bunun yüzde 10-20’si bile büyük bir tutardır. Dolayısıyla içindeki varlıklara baktığımızda her türden yatırımcının ilgi duyacağı ve ‘ben de burada olayım, paramı yatırayım’ diyebileceği bir yatırım olacak” ifadelerini kullandı. Bostan, fon bünyesindeki varlıklarla ilgili bir takım incelemeler yapıldığını, bunlarla ilgili teşhis süreci yaşanacağını, önümüzdeki 1-2 yılın bu teşhis süreciyle geçirileceğini ve TVF’nin dinamik portföy yönetimi yapan bir yer olacağını söyledi. “Fonun aktif büyüklüğü nedir? Bir değerleme yaptırdınız mı?” sorusuna Bostan, “Biz değerleme çalışması yaptırdık. Burada 40 milyar doların üzerinde bir piyasa değeri çıktı. 200 milyar dolarlık da aktif büyüklük var. Piyasa değeri beklentimizin üzerinde çıktı” şeklinde cevap verdi.

“Enerji, teknoloji alanında çalışmamız olacak” Mehmet Bostan, TVF›nin nasıl değer yaratacağı ve borçlanma stratejisine ilişkin soru üzerine, «Türkiye›nin herhangi bir kurumsal reytingi güçlü bir şirketinin düşünün. Bu şirket herhangi bir şekilde kredi alabilir mi? İster teminatlı ister teminatsız alabilir. Sermaye piyasasından alabilir, tahvil ihraç edebilir, bankadan kredi alabilir. Her türlü işlemi yapabilir. TVF de şu an Türkiye’nin en büyük ve en önemli bilançolarından birine sahip. Eğer yaparsa, ki yapıp yapmayacağı belli değil, bunu kendi bilançosu ile yapabilir” değerlendirmesinde bulundu. “Varlık fonu hangi alanlarda yatırım yapacak?” sorusuna Bostan, dünyada son on yılda farklı bir trendin görüldüğünü söyledi. Son 5-6 yılda varlık fonlarının büyük ölçekli altyapı yatırımlarına girdiğini ancak son dönemde dünyadaki bazı varlık fonları Silikon Vadisinde ofis açtığını anlatan Bostan, fonların bir takım teknoloji, sosyal medya, telekom, biyoteknoloji, enerji şirketlerinin azınlık hisselerini satın aldıklarını ifade etti. Bostan, dünyada fonların gelecekte değer oluşturabilecek alanlara girdiklerine ve kendilerinin de enerji, teknoloji, bilişim alanlarında çalışmalarının olacağına dikkati çekti. “Kanal İstanbul’un finansmanını varlık fonu yapmayacak mı?” sorusu üzerine Bostan, Kanal İstanbul’un finansman konusunun tamamen hükümetin yönetiminde olduğunu, davet gelmesi durumunda finansman sağlayabileceklerini ama kendilerine şu anda böyle bir teklif gelmediğini söyledi. “Fonun borçlanma kapasitesi ve bunun maliyeti nedir?” sorusu üzerine ise Bostan, şu anda bütün opsiyonlar üzerine çalışıldığını ifade etti. “Roma bir günde inşa edilmedi” Bostan, “Türkiye’nin varlık fonu küresel ölçekte stratejik bir satın almaya imza atabilir mi? Bu hangi tarihte olacaktır?” sorusuna şöyle cevap verdi: “Atabilir. Biz kasım ayında başladık çalışmaya. TVF ve devraldığı varlıklar nasıl yönetilecek, kararlar nasıl alınacak, raporlama nasıl olacak, danışma kurulunun rolü ne olacak gibi bir sürü konularda çalışma yaptık. Varlıkların değerlemelerinin yapılmasını

yaptık. Devraldığımız şirketlerin yönetimine girmedik. Tüm bu çalışmalar yapıldı ve yapılıyor. Kendi organizasyonumuz üzerinde çalışıyoruz. Bizim reyting çalışmalarımızın büyük kısmı tamamlandı. Farklı finansman opsiyonları üzerine çalışıyoruz. Bu kurumu ve varlıkları selametle ve iyi bir şekilde yönetirsek, işin sonunda Türkiye’ye rekabet gücü katacak adımlar atılabilir. Önemli satın alma-birleşmeler, önemli iş birlikleri yapılabilir. Yaptığımız uluslararası görüşmelerde stratejik iş birliği önerileri alıyoruz.” Rusya Direkt Yatırımlar Fonu (RFPİ) ve Türkiye Varlık Fonu arasında 1 milyar dolarlık ortak fon kurulmasına ilişkin çerçeve sözleşme imzalandığını anımsatan Bostan, şu anda bu fonla hangi alanlara yatırım yapılabileceğinin çalışıldığını söyledi. Bostan, fonun üçüncü ülkelerde yatırım yapabileceğini ancak asıl amacın iki ülkenin de faydalanabileceği bir yatırım projesi geliştirmek olduğunu ifade etti. Fonun büyük bir yapı olduğunu, üzerinde titizlikle çalışılması, özenle incelenmesi gereken, değerleme raporlarının satır satır okunması gereken bir modelden bahsedildiğini belirten Bostan, “Roma bir günde inşa edilmemiştir. Bu ciddi bir konudur. Öncelikle ilk 1-2 yıl fonun kendi organizasyonunun oluşumu sürecidir. Aynı anda organizasyonun oluşumuyla birlikte potansiyel iş birliklerini de değerlendiriyoruz.” “Varlık Fonu Türkiye’ye giriş kapısı olacak” Dünyanın çeşitli ülke fonlarından ve varlık yönetimi şirketlerinden çalışma öneri ve teklifleri geldiğini ifade eden Bostan, «TVF›nin Türkiye›ye giriş kapısı, platformu olacağını düşünüyoruz. Bu anlamda büyük ilgi görüyoruz» dedi. Mehmet Bostan, danışma kurulunda isimlerin belli olmadığını belirterek, TVF’nin yönetim ilkelerinin profesyonel yönetim, şeffaflık, risk getiri beklentisinin karşılanması olduğunu söyledi. Varlık Fonunun yönetim tarzına ilişkin de görüşlerini paylaşan Bostan, şunları kaydetti: “Dünyada üç tarz yönetim şekli var. Birincisi konulara hiç müdahil olmadan uzaktan yönetim var. Bir tane yönetim kurulu üyesi atıyorsunuz. İkincisi yakından yönetim tarzı var. Operasyonel süreçlere kadar müdahil Mayıs 2017 Katılım Dünyası 87

Almanak 2017 olma söz konusu oluyor. Bu ikisi bizim için uçlarda. En ideal olanı ‘stratejik mimar’ dediğimiz yönetim tarzında hedeflerinizi veriyorsunuz, bunları süreç içerisinde takip ediyorsunuz, iletişimini sağlıyorsunuz ve sonunda bunu raporluyorsunuz. Bizim uygulayacağımız stratejik mimar tarzıdır.” Bostan, TVF’nin şirketlerin yönetimine girip girmeyeceğine ilişkin soru üzerine, TVF’nin bir sermayedar olarak Ticaret Kanunu çerçevesinde böyle bir hakkının olduğunu ancak gündemlerinde böyle bir çalışmanın bulunmadığını söyledi.

“İslami mortgage üzerinde çalışıyoruz” TVF Yönetim Kurulu Başkanı Bostan, İslam Kalkınma Bankasının Özel Sektör Kurumu (Islamic Cooperation For The Development Of Private Sector -ICD) ile bir işbirliği içerisinde olduklarını belirtti. ICD ile Türkiye’de “İslami mortgage” geliştirme üzerinde çalışmalarının bulunduğunu anlatan Bostan, “ICD ile çerçeve anlaşması imzaladık. Faizsiz bir enstrüman olacak. İlk defa İslami mortgage olacak. Bunun büyük talep göreceğini düşünüyoruz. Çalışmaları 3 ay içerisinde kuruluş aşamalarını tamamlamak istiyoruz ve 1 yıl içerisinde de

faaliyete geçmeyi arzu ediyoruz. Anlaşma çerçevesinde katılım mortgage şirketi kurup ev sahibi olmak isteyenlere uzun vadeli faizsiz kredi sağlamayı planlıyoruz. Burada türev enstrümanlar da söz konusu” dedi. Kanun kendilerine her türlü para piyasası, sermaye piyasası işlemi yapabilme yekisini verdiğini ancak “Piyasalarda herhangi bir işlemimiz olmadı” diyen Bostan, “Yerli otomobilde olmak ister misiniz?” sorusu üzerine “Biz Türkiye’ye katma değer kazandıracak her işte olmak isteriz” ifadesini kullandı. ~ 03.05.2017

DOLARDA EN ÇOK KAR PAYI VEREN KATILIM BANKASI HANGISI? atılım bankalarının dolar hesaplara verdikleri kar payları arasında ciddi farklar bulunuyor. 5 Mayıs 2017

itibarıyla vadesi dolan hesaplara dağıtılan net kar payları, 100 bin dolar ve 1 ay vade için şöyle oldu: Hesaplama nasıl yapılıyor: Her katılım bankasının

kendi

“hesaplamalar”

internet

bölümünden,

sitesindeki “kar

payı

hesaplama” seçilerek tutar 100 bin ve vade 1 ay olarak dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor. ~ 05.05.2017

05.05.2017 ~ Katılım bankaları: toplanan paraların vadesiz olmasında iyiler, karlılıkta çok geriler.. 2017 yılı ilk çeyrek sonuçlarına göre katılım bankaları ile mevduat bankalarının performans

karşılaştırması

aşağıdaki

tablodaki gibi gerçekleşti. Katılım bankaları, topladıkları paranın tabana yaygın olması ve bu paranın vadesiz olması yönüyle öne çıkıyorlar; karlılıkta ise mevduat bankalarının epey gerisinde kalıyorlar 88 Katılım Dünyası Mayıs 2017

katilimdunyasi.com

TÜRKIYE FINANS ILK ÇEYREĞI IYI BITIREMEDI…

TOPLANAN-KULLANDIRILAN FONLAR DÜŞTÜ, AKTIF ARTMADI…

enel müdürü yabancı

Banka’nın aktifleri geçen yılın

olan, yönetim kurulunun

aynı döneminde 38,8 milyar lira

çoğu

iken bu dönemde de yine aynı

yabancılardan

oluşturulan ve üst yönetimini de mevduat bankalarından transfer ettiği

isimlerden

oluşturarak

kaldı: 38,8 milyar lira. Geçen

yılın

Mart

dikkatleri çeken Türkiye Finans’ın

sonunda topladığı fonlar 21

2017 ilk çeyrek verileri geldi.

milyar 64 milyon lira iken aradan

geçen 1 yılın ardından bu tutar

şubede kaldı, personel sayısı ise

artmadı, bilakis 624 milyon lira

26 azaldı…

azalarak 20 milyar 440 milyon

Banka’nın

liraya geriledi.

milyon

net

400

gerçekleşti.

Kullandırdığı fonlar geçen yıl 25

bin Bu

karı

ise

lira

olarak

tutar

geçen

yıla göre artmış gibi görünse

milyar 599 milyon lira iken bu

tutar 817 milyon lira azalarak 24

geçmiş

yılların

karlarına

bakılınca tatmin edici bir artış

milyar 782 milyon liraya geriledi.

olarak

değerlendirilmiyor..

05.05.2017

Şube sayısı artmayarak 286

05.05.2017 ~ Türkiye Finans’tan yönetici transferlerine devam: son genel müdür yardımcısı 20 yıllık TEB’li...

07.05.2017 ~ Türkiye Finans YKB Alghamdi: “ilk çeyrekte gösterdiğimiz güçlü performansı sürdüreceğimize inancım tam”

öklü bir değişim içine giren ve üst

Geçen yılın aynı dönemine göre aktiflerini

yöneticilerini mevduat bankalarından

arttıramayan,

transfer ettiği isimlerden oluşturan

milyon lira, kullandırdığı fonları ise 817

Türkiye Finans’ın son transferi 20 yıllık TEB’li

milyon lira azalan ve karlılığı 2016/2015

Murat Akşam.

ilk çeyrekleri seviyesinde kalan Türkiye

Finans’ın

Ticari Bankacılık’tan sorumlu Genel Müdür

Saeed

Yardımcısı yapılan Murat Akşam İTÜ İşletme

“ilk

Mühendisliği mezunu. Bankacılık kariyerine 1997 yılında TEB’de başladı ve Türkiye Finans Bankası’na transfer olana dek aynı bankada çeşitli görevler üstlendi. 1997-2000 TEB, Kredi Tahsis 2000-2005 TEB, Kurumsal Krediler Müdürü 2005 -2014 TEB, Kurumsal ve Ticari Kredi

Tahsis Direktörü,

topladığı

yönetim

kurulu

Mohammed

çeyrekteki

fonları

gösterdiğimiz

tam” açıklamasını yaptı. Alghamdi’nin açıklaması şöyle: “Değerli paydaşlarımız,

Yardımcılığı görevini üstlendi.

güçlü

performansı sürdüreceğimize inancım

Direktörü

Finans’ın Ticari Bankacılık Genel Müdür

başkanı

ALGHAMDI,

2014-2017 TEB, Kurumsal Bankacılık Grup

Murat Akşam, Mayıs 2017 itibarıyla Türkiye

624

Sizlerin de özveri ve desteği ile emin adımlarla ilerlediğimizi ve 2017 yılının önümüzdeki dönemlerinde ve ileride de birinci çeyrekte göstermiş olduğumuz güçlü

performansı

sürdüreceğimize

inancımın tam olduğunu belirtmekten memnuniyet duyarım” Mayıs 2017 Katılım Dünyası 89

Almanak 2017

08.05.2017 ~ Albaraka, konut finansmanında 336 milyon liralık artış yakaladı…

09.05.2017 ~ Türkiye Finans’ın zarar niteliğindeki kredi ve diğer alacakları 800 milyon lirayı aştı…

Albaraka

Türkiye Finans’ın “donuk alacak” olarak

Türk

Katılım

Bankası’nın

kullandırdığı konut finansman tutarı, geçtiğimiz 1 yılda yüzde 13 artış gösterdi. 2016 Mart sonu itibarıyla kullandırdığı tüketici konut finansman tutarı 2 milyar 582 milyon lira olan Albaraka, bu tutarı

adlandırılan problemli alacaklarındaki artış, 5. grup kredi ve alacak olarak tasnif edilen “Zarar Niteliğindeki Kredi ve Diğer Alacaklar” kaleminde 800 milyon lirayı da aştı..

aradan geçen 1 yılın ardından 336 milyon

Geçen dönem bakiyesi 779 milyon 404 bin

Alacaklar toplamı, yaklaşık 100 milyon lira

lira arttırarak 2 milyar 918 milyon liraya

lira olan bu Zarar Niteliğindeki Kredi ve Diğer

artarak 876 milyon 887 bin liraya yükseldi.

09.05.2017 ~ Katılım Dünyası ilk 3 ayda 100 bin kişiye ulaştı...

araştırmalardan oluşan bir içerikle ulaştığımız

Yayın hayatında 3 yılı geride bırakan Katılım

Ziyaretçilerimize ve sosyal medyada 50 bine

yükseltti. Katılım bankalarının kullandırdığı konut finansman tutarı toplamı ise 12 milyar 204 milyon lira.

Dünyası’nın istatistikleri sevindiriyor. Spor, magazin vb gibi ziyaretçi yoğunluğu oluşturan

bu seviye mutluluk verici. ulaşan takipçimize, katılım dünyasındaki acıtatlı tüm gelişmeleri hızlı bir şekilde sunmaya

içerik olmadan, sadece ve sadece katılım

devam edeceğiz.

dünyasına ait haberlerden, yorumlardan,

Teşekkürlerimizle..

milyar liraya yükseldi.

bir net kar açıklayacağı tahmin ediliyor.

09.05.2017 ~ Kuveyt Türk’ten ilk çeyrekte 152 milyon lira net kar..

Banka’nın 2016 ilk çeyrek dönemdeki net

Kuveyt Türk Katılım Bankası 2017 ilk çeyrekte

08.05.2017 ~ Kuveyt Türk’ün 150200 milyon lira bandında bir net kar açıklayacağı tahmin ediliyor.. 2017’nin ilk çeyrek verilerini açıklamaya hazırlanan

Kuveyt

Türk

Katılım

Bankası’nın, 150-200 milyon lira bandında

karı 125 milyon TL idi. Albaraka Türk Katılım Bankası’nın bu seneki ilk çeyrek dönemdeki net karı 36 milyon lira, Türkiye Finans’ın ilk çeyrek dönemdeki net karı ise 91 milyon lira olarak kesinleşti.

90 Katılım Dünyası Mayıs 2017

152 milyon 244 bin lira net kar elde etti. Bu rakam geçen yılın aynı döneminde 125.5 milyon TL idi. Toplanan fonlar 31.9 milyar liradan 34.2

Kullandırılan fonlar 28.4 milyar liradan 30.2 milyar liraya yükseldi. Kuveyt Türk’ün aktif toplamı 48.5 milyar liradan 49.5 milyar liraya yükseldi. Banka ilk 3 ayda şube sayısını 2 arttırarak 388’e yükseltti. personel sayısı ise 28 azalarak 5560 oldu.

katilimdunyasi.com

09.05.2017 ~ ‘Türkiye Finans, 51 milyon liralık alacağını yarı fiyatına sattı… Zarar niteliğindeki kredi ve diğer alacakları önceki döneme göre 100 milyon lira artarak 800 milyon lirayı aşan Türkiye Finans, takipteki krediler portföyünün 51 milyon 253 bin liralık kısmını 25 milyon 780 bin liraya başka bir şirkete sattı. 14 milyon 30 bin lira peşin alan, kalan 11 milyon 750 bin lirayı da yıl içinde alacak olan Türkiye Finans, 51 milyon liralık tüm alacak haklarını varlık yönetim şirketlerine devretti…

‘OYAK YATIRIM’LA YOLUNA DEVAM EDEN TÜRKIYE FINANS’TAN “EN AZ YÜZDE 12.1 GETIRI GARANTILI” IHRAÇ DUYURUSU. 12 Nisan 2017’de sermaye piyasaları için işbirliğinde Ordu Yardımlaşma Kurumu‘nun iştiraki olan OYAK Yatırım’ı tercih eden Türkiye Finans, en az %12.10 olacak şekilde getiri ile 178 gün vadeli 100 milyon TL tutarında Kira Sertifikası halk arz’ı gerçekleştirmek için duyuru yayınladı. Duyuru metni aşağıdaki gibidir: “Türkiye Finans, en az %12.10 olacak şekilde getiri ile, 178 gün Kira Sertifikası halk arz’ı gerçekleştirecek. 9 ve 10 Mayıs 2017 tarihlerinde taleplerin toplanacağı söz konusu ihraç kapsamında bireysel ve kurumsal yatırımcılar talepte bulunabilecektir.

ederek talep formunu doldurmaları yeterli olacaktır.

Türkiye Finans Kira Sertifikası’ na yatırım yapanlar, getiri tutarını 9 Ağustos 2017 ve 6 Kasım 2017 tarihlerinde iki defada alacaklar.

Bankamızda hali hazırda yatırım hesabı

Türkiye Finans Kira Sertifikası halk arzında satış, Oyak Yatırım Menkul Değerler A.Ş. ‘ nin Emir iletimine aracı kurumu konumundaki tüm Türkiye Finans Şubeleri ve İnternet Şubesi üzerinden talep toplama yöntemi kullanılarak gerçekleştirilecek olup Kira Sertifikası halk arz› ına katılmak isteyen tüm yatırımcıların başvuru yerlerine müracaat

taleplerini Türkiye Finans İnternet Şubesi

bulunan mevcut müşterilerimiz ise talep formunu doldurmalarına gerek kalmadan, içerisinde yer alan “Yatırım İşlemleri > Halka Arz İşlemleri > Kesin Talep” adımından kolaylıkla iletebileceklerdir. Gelir Dağıtım Oranı (Yıllık Basit Dağıtım Oranı): %12.10’dan düşük olmamak üzere*

10.05.2017 ~

10.05.2017 ~ ‘Euro yatıracaklar dikkat; katılım bankalarının Euro kar payları arasında uçurum var… Katılım bankalarının kar payları arasında en çok farklılaşan para birimi euro olarak öne çıkıyor. En çok kar payı dağıtan katılım bankası ile (Vakıf), en az kar payı dağıtan katılım bankası (Albaraka) arasındaki fark ciddi boyutlarda.. Lütfen dipnotu dikkatlice okuyunuz Hesaplama nasıl yapılıyor: Her katılım bankasının kendi internet sitesindeki “hesaplamalar” bölümünden, “kar payı hesaplama” seçilerek, tutar:100 bin ve vade:1 ay olarak dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor.

Mayıs 2017 Katılım Dünyası 91

Almanak 2017

KUVEYT TÜRK- UFUK UYAN: “NET KARIMIZI YÜZDE 21,3 ARTIRARAK HEDEFIMIZE ULAŞTIK”

kurulan kamu katılım bankalarının

Müdürü Ufuk Uyan, Kuveyt Türk’ün

toplam karı, 1985’te faaliyete başlayan

2017 ilk çeyrek sonuçları ile alakalı

ülkemizin ilk katılım bankası olan

yazılı bir açıklama yaptı: ilk

üç

ayında

net

Albaraka’nın karını geçti.

karımızı

yüzde 21,3 artırarak hedefimize ulaştık. Reel ekonomiye katkı sağlayarak ülke ekonomisinin gelişmesine destek oluyor, bir yandan da faizsiz finans enstrümanlarının geliştirilmesi

için

önemli

çalışmalar

yürütüyoruz. Müşterilerimize kaliteli hizmet sunma ve tüm ihtiyaçlarına yönelik en doğru

bu yıl yine en önemli hedeflerimiz arasında

çözümler üretme noktasında çalışmalarımızı

yer alıyor. Bunun yanı sıra KOBİ ve ticari

hız kesmeden sürdürüyoruz. Operasyonel

segment müşterilerimize sunduğumuz kredi

merkezileşme,

garanti fonu, leasing, proje finansmanı ve

dijitalleşme,

otomatize destek

dış ticaret finansmanı alanlarında ürün,

sistemleriyle verimliliği artırmaya devam

hizmet ve süreçlerimizi sürekli geliştirerek,

edeceğiz. Teknoloji odaklı, inovatif ürün

alanlardaki

ve hizmetler geliştirerek dijital kanallarda

üst

seviyeye

edilmiş

süreçler

Katılım bankalarının 2017 ilk çeyrek dönem net karları belli oldu. Yeni

uveyt Türk Katılım Bankası Genel

“2017’nin

11.05.2017 ~ Yeni kurulan kamu katılım bankalarının toplam karı, ilk kurulan katılım bankası Albaraka’nın karını geçti...

karar

farklılaştırılmış müşteri deneyimi sunmak

penetrasyonumuzu taşıyarak

bir

geliştireceğiz”

10.05.2017

11.05.2017 ~ Katılım bankaları şube sayısı ilk çeyrekte 970 oldu... İlk çeyrek sonu itibarıyla 84 adet kamu katılım bankası şubesi ve 886 özel katılım bankası şubesi olmak üzere toplamda 970 adet katılım bankası şubesi oldu. Katılım bankalarının şube sayısı gelişimi şöyle gerçekleşti:

11.05.2017 ~ ‘İşte Ziraat Katılım’ın ilk çeyrek karnesi: 25 milyon lira net kar’

milyon lira artarak 9 milyar 65 milyon liraya

Ülkemizin ilk kamu katılım bankası olan

796 milyon lira artarak 6 milyar 432 milyon

yükseldi. Ziraat Katılım Bankası’nın topladığı fonlar

Ziraat Katılım’ın 2017 üç aylık net karı 25

liraya yükseldi.

milyon 120 bin lira oldu. 747 milyon lira

Banka’nın kullandırdığı fonlar ise bir önceki

ödenmiş sermayesi olan Ziraat Katılım’ın

döneme göre 947 milyon lira artarak 6

aktifleri önceki döneme göre 1 milyar 106

milyar 505 milyon liraya yükseldi.

92 Katılım Dünyası Mayıs 2017

katilimdunyasi.com

12.05.2017 ~ Kuveyt Türk Almanya’dan ilk çeyrekte 7.7 milyon lira zarar Kuveyt Türk’ün Almanya’daki bankası KT Bank AG, Kemal Ozan’lı son dönemini de zararla bitirdi. KT Bank AG’nin kuruluşundan bu yana toplam zararı yaklaşık 86 milyon lira oldu: 2015: 37 milyon TL, 2016: 41.2 milyon TL 2017 ilk çeyrek: 7.7 milyon TL KT Bank AG, Almanya’da tam bankacılık lisansı alan ilk katılım bankası olmuştu. Şimdiye kadar beklenen performansı gösteremeyen Kuveyt Türk Almanya’nın başarılı

olması,

diğer

Türk

katılım

bankalarının da bu ülkede faaliyete başlayabilmesi için gösterge olacak. Almanya’da

özellikle

Türk

katılım

bankaları için büyük bir potansiyel olduğu değerlendiriliyor. KT Bank AG, kariyerine 1996 yılında İş Bankası’nda başlayan ve 16 yıl boyunca aynı bankada görev yapan, herhangi bir islami bankacılık tecrübesi bulunmayan Kemal Ozan’a emanet edilmişti. 2016’da Almanya’daki İslami bankanın

VAKIF KATILIM GENEL MÜDÜRÜ İKRAM GÖKTAŞ: “KATILIM BANKACILIĞI HALA KENDINI ANLATMAYA ÇALIŞIYOR”

akıf Katılım’ın geleceğine ilişkin değerlendirmelerde bulunan Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, Anadolu Ajansı’na yaptığı açıklamada katılım bankacılığına hem çalışan hem de müşteri anlamında talep olduğunu ifade etti. Katılım bankacılığının hala kendini anlatmaya çalıştığını belirten Göktaş, Vakıf Katılım’a 130 binin üzerinde iş başvurusu yapıldığını, bunun 100 binini üniversiteden yeni mezun gençler oluşturduğunu söyledi. Göktaş, en az 30 bininin ise başka bir işte çalışan kişilerin olduğunu ve bu manada çalışan açısından ciddi teveccühle karşılaştıklarını dile getirdi. “81 ilde olacağız” Vakıflar Genel Müdürlüğünün VakıfBank’taki hisselerinin Vakıf Katılım’a devrinde son duruma ilişkin bilgi veren Göktaş, “Bunun için Bakanlar Kurulu kararı çıkarılacak. Bugünlerde bekliyoruz. Değerlemeler yapılıyor. Burada üç taraf var. VakıfBank, Hazine ve Vakıflar Genel Müdürlüğü. Hazine, Vakıfların hissesini alacak. Değerlemeleri üç ayrı firma yapıyor. Geçmişte 11 milyar liralar

konuşulmuştu. Şimdi ne olur bilemiyoruz. Bizim için çok kıymetli değer” ifadelerini kullandı. Göktaş, şu anda 42 şubelerinin olduğunu ve yıl sonunda 75 şubeye ulaşmak istediklerini söyledi. Çalışan sayısının da buna paralel bine çıkabileceğini belirten Göktaş, «Beş yıl içinde 81 ilde olacağız. Katılım bankacılığına teveccühü yüksek olan yerlerde 2., 3. şubelerimizi açmak istiyoruz. dedi.

12.05.2017

yönetim kurulunda Kemal Ozan’dan başka yer alan bir diğer isim ise “Torsten Lüttich” idi. Mayıs’tan

itibaren

bankanın

yönetimi

ise

Almanya’daki

Türkiye

Kuveyt

Türk’ten Almanya’ya giden Ahmet Kudsi Arslan’a emanet…

15.05.2017 ~ Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş “Katılım bankacılığının büyük ortakları yabancı...” Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, “Katılım bankacılığının büyük ortakları yabancı. Kamunun kurduğu katılım bankalarının yerli kalması lazım.Yurt dışından sermaye getirilir. Bunların illa ortaklık olmasına gerek yok. Halka arz da uzun soluklu bir proje. Büyüyüp, yaygınlaştıkça bunlar mutlaka gündeme gelir” diye konuştu. Müşteri açısından bakıldığında kamu bankalarına büyük bir güven söz konusu olduğuna işaret eden Göktaş, «İnsanlar parasını vadesiz mevduatta kamu bankalarında tutuyor. Böyle bir durum da var. Algı anlamında gidilecek çok yer var. Katılım bankaları olarak büyüklüğümüzü hızla bütün teveccühü karşılayacak seviyeye çıkaracağız» ifadelerini kullandı. “Sektörü büyütmek için sermaye şart” Kamunun katılım sektörüne girmesinin

aslında sermaye ihtiyacından ortaya çıktığını, kamu bankaları öncesinde oyuncuların hepsinin özel bankalardan oluştuğunu dile getiren Göktaş, Suudiler, Bahreynliler ve Kuveytlilerin hakim ortak konumunda bulunduğunu söyleyerek, “Bankacılık sermayesiz olmuyor. Sadece kar sermayeye eklenerek bir noktaya kadar geliniyor. İlave sermaye ihtiyacı her zaman var. Sektörü büyütmek lazım. Özel sektörde böyle bir irade olmayınca kamu devreye girdi. Devamını bekliyoruz. Halkbank hep gündemde. Yasal düzenlemeler gerekiyor” dedi. “Ürün çeşitliliğine gitmek zaruri” Göktaş, katılım bankacılığının sektördeki payının yüzde 5’in üzerinde olduğunu ancak bu oranın çok az olduğunu dile getirerek, mevcut haliyle çok öteye gitmesinin güç olduğunu vurguladı. Bazı şeylerin değiştirilmesi ve sermayenin çok güçlü olması gerektiğini belirten Göktaş, klasik ürünlerle konvansiyonel bankalarla yarışmanın zorluğunu anlattı ve ürün çeşitliliğine gitmenin zaruri olduğunu ifade etti. Mayıs 2017 Katılım Dünyası 93

Almanak 2017

“ALBARAKA, SORUNLU KREDILER ORANINDAKI SIÇRAMAYA RAĞMEN, IÇ KAYNAK YARATMA KAPASITESINI VE GÜCÜNÜ SÜRDÜRMEKTEDIR” sektöre yeni giren bankaların da etkisiyle sorunlu krediler oranında iyileşme görülmüştür. Bu bağlamda Albaraka Türk sektörden olumsuz yönde ayrışmıştır. Bankanın sorunlu krediler oranı 2016 yılında sıçrama göstermiş ve sektör ortalamalarının oldukça üzerinde konumlanmıştır.

CR-Eurasia Rating, Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş.’yi “yüksek düzeyde yatırım yapılabilir” kategori içerisinde değerlendirerek Uzun Vadeli Ulusal Notunu ‘AA (Trk)’, Kısa Vadeli Ulusal Notunu “A-1+(Trk) olarak teyit etti, görünümlerini ise “Stabil” den “Negatif” e çevirdi. “Türkiye’deki faizsiz bankacılığın ilk ve öncü temsilcilerinden Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş., bir önceki yıl olduğu gibi 2016 yılında da aktif, mevduat ve kredi büyümesini devam ettirmiştir. Bankanın net karı bir önceki yıla nazaran artan provizyon giderlerinin etkisiyle önemli oranda daralma göstermiş ve karlılık göstergelerindeki bozulma sonucu öz kaynak ve aktif karlığı rasyoları sektör ortalamalarının altına sarkmıştır. Bankanın net karındaki daralma esas itibariyle önemli oranda artan sorunlu krediler için ayrılan karşılıklardan kaynaklanmakta olup, banka esas bankacılık faaliyetlerinden sağladığı sürdürülebilir gelir akımlarıyla desteklenen iç kaynak yaratma kapasitesi ve gücünü sürdürmektedir. Bankanın mevcut sermaye yeterlilik oranı yasal düzenlemeler ile öngörülen seviyenin oldukça üzerinde olup Katılım ve Türk Bankacılık Sektör ortalamaları ile uyumludur. Bununla birlikte sektör ortalamalarının oldukça altında bulunan çekirdek sermayenin toplam sermaye içindeki oranı ortaya çıkabilecek arızi zararlara direnç oluşturma kapasitesini ve sürdürülebilirliği bir miktar baskılayıcı etkiye sahiptir. 2016 yılında, Türk Bankacılık Sektörü genelinde sorunlu kredilerinin brüt krediler içerisindeki payındaki sınırlı artışa karşın, Katılım Bankacılığı sektöründe, 94 Katılım Dünyası Mayıs 2017

2017 yılının ilk çeyreğinde de NPLs oranında artış devam etmiş olup, banka yönetimi ikinci yarından itibaren bu alanda iyileşme beklemektedir. Hızla büyüyen sorunlu krediler portföyün katkısıyla, sorunlu krediler için ayrılan karşılıkların sorunlu kredileri karşılama oranı, hem bir önceki yıldaki seviyesinin, hem Katılım Bankacılığı Sektörünün, hem de Türk Bankacılık Sektör ortalamasının altına düşmüştür. Ayrıca banka stratejilerinin aksine kurumsal kredilerdeki yüksek risk konsantrasyonu devam etmektedir. Katılım Bankacılığı modelinin doğası gereği faaliyet dönemlerinde oluşan kar ya da zararların fon sahipleri tarafından paylaşılması bankanın risk konsantrasyonunu ve dolayısıyla bankanın öz kaynaklarına yansıyacak olan riskleri sistemik olarak dengeleyici etki yaratmaktadır. Sektördeki ana fonlama kaynağı durumundaki mevduatın ortalama vadesinin 3 aydan kısa olması banka için de geçerli olup likidite yönetimi üzerinde baskı oluşturmakla birlikte kredi mevduat oranının sektör ortalamalarının altında olması ise katkı sağlamaktadır. Yakın coğrafyadaki devam ede gelen iç huzursuzluk ve jeopolitik riskler yanında uluslararası arenada politik ilişkilerde yaşanan sorunlar, Türk Lirasının yabancı paralar karşısında yaşadığı değer kaybı ve yüksek volatilite ile reel kesim şirketlerin borç ödeme kapasitesindeki aşınma yukarı yönlü riskleri artırmakla birlikte Hükümetin aldığı ekonomiyi ve bankacılılık sisteminin rahatlatıcı önemler karşı yönde dengeleyici etki oluşturmaktadır. Banka’nın büyümesini sürdürmesi, sermayeleşme ve likidite düzeyi, gelir yaratma gücünü koruması ve yaratılan kaynakların büyük bölümün bünyede bırakılması notların teyit edilmesinde

esas faktörler olup, kredi kalitesindeki bozulma ve erozyona uğrayan karlılık göstergeleri bankanın uzun ve kısa vadeli ulusal notlarının görünümün aşağı yönlü revize edilmesinin temel gerekçelerini oluşturmaktadır. Önümüzdeki dönemde bankanın aktif kalitesi, sorunlu krediler portföyündeki değişimler ve sorunlu kredilerden portföyünden yapılacak tahsilatlar yakından takip edilecek hususlar olacaktır. Bankanın ortaklık yapısı, büyüme performansı ve pazar payı, sermaye yeterliliği, varlık-yükümlülük bileşimi, öz kaynak ve aktif karlılık seviyesi, içsel kaynak yaratma gücü ve yaratılan kaynakların büyük bir bölümünün bünyede bırakılması, uluslararası piyasalara erişim gücü ve uzun vadeli fon sağlama gücü, mevcut ekonomik konjonktürün sunduğu risk ve fırsatlar ile kurumsal yönetim ilkeleri uyum düzeyi ve uygulamaları dikkate alınarak, uzun vadeli uluslararası yabancı ve yerel para notu ülke notu tavanı olan BBB- olarak belirlenmiştir. Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş.’nin ortaklarından ve sistemsel yapılanmalardan destek sağlanıp sağlanamayacağına bakılmaksızın, bankanın büyüme dinamikleri, fon kaynaklarına ulaşma becerisi, içsel kaynak yaratma kapasitesi, yönetimin riskleri yönetme becerisi dikkate alınarak, piyasa koşullarının bu haliyle devam etmesi kaydıyla üstlendiği yükümlülükleri yönetebilecek yeterli deneyim ve altyapıya ulaştığı düşünülmektedir. Bu kapsamda, JCR-Eurasia notasyonu içerisinde, Bankanın desteklenme notu, ana hissedarı Albaraka Banking Grup’un mali gücünün seviyesi ve gerektiğinde sermayelendirme isteği dikkate alınarak (3) ve ortaklardan Bağımsızlık notu ise (AB) olarak belirlenmiştir. Bağımsızlık kategorisindeki (AB) notu JCR Eurasia Rating’in notasyon sisteminde” Yüksek” düzeyi işaret etmekte olup kurumun dış destek olmadan da yükümlüklerini rahat bir şekilde yerine getireceğini gösterirken, destek kategorisindeki (3) notu da dış destek ihtimalinin “Yeterli” seviyede olduğunu göstermektedir.” ~ 15.05.2017

katilimdunyasi.com

15.05.2017 ~ Albaraka Koleksiyonu Bingöl’de

EN YÜKSEK KAR PAYI DEVLET KATILIM BANKALARINDA

Hat

aklaşık 500 eserden oluşan ve 20 yılı aşkın bir çalışmanın sonucunda

Katılım bankalarının bugün vadesi dolan

Hesaplama nasıl yapılıyor: Her katılım

Türk Lirası hesaplara dağıttıkları kar payları

bankasının

belli oldu; en yüksek kar payını devletin

“hesaplamalar”

Geçtiğimiz yıl ilk olarak ekim ayında

katılım bankalarının verdikleri görüldü

hesaplama” seçilerek tutar 100 bin ve vade

Ordu ve Fatsa›da açılan Kalemin Bereketi

Lütfen grafik altındaki dipnotu dikkatlice

1 ay olarak dağıtılan net kar payı tutarı

Hat ve Tezhip Sergisi›nin üçüncü durağı

okuyunuz.

bulunuyor.

16.05.2017 ~ Kuveyt Türk Hackathon’un kazananı KOBİ ATM oldu

sunmak isteyen herkese açık olan etkinlikte

ortaya

çıkan

Albaraka

Hat

Koleksiyonu, Türkiye›nin 30 şehrindeki sanatseverlerle buluşmaya hazırlanıyor.

kendi

internet

sitesindeki

bölümünden,

“kar

payı

Bingöl oldu. Kültür tarihimiz için oldukça önemli olan eserlerin yer aldığı sergi 24 Nisan - 14 Mayıs arasında Bingöl Üniversitesi Kongre Merkezi Fuayesi’nde sanatseverlerle buluştu. Kalemin Bereketi Hat ve Tezhip Sergisi’nin yaklaşık iki yıl içinde, Türkiye’nin 30 şehrinde

sanatseverlerle

buluşması

hedefleniyor. Albaraka Türk›ün yoğun uğraşlarla hazırladığı koleksiyonu tüm Türkiye›de yüz binlerce kişiye ulaştırmayı hedeflediklerini belirten Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku “Türkiye’nin dört bir yanında hat, tezhip ve ebru sanatının gelişmesi için bu tür sergilerle önemli adımlar atıyoruz. 2005 yılından bu yana üç yılda bir düzenlediğimiz Albaraka Uluslararası Hat Yarışması neticesinde yaklaşık 500 eserden oluşan Albaraka Hat Koleksiyonu›nda, hayatta olan çok değerli hattatlarımızın eserleri bulunuyor. Yüzyıllardır süregelen hat sanatını yaşatmak, hem sanatçılarımızı desteklemek için çıktığımız bu yolda, yeni bir şehirde sanatseverlerle buluşmak bize büyük heyecan veriyor. Ordu ile başladığımız ile

yolculuğumuza

Bingöl

devam

ediyoruz.

Önümüzdeki

dönemlerde

Erzurum,

Muş,

Elazığ

şehirlerine Kalemin Bereketi Hat ve Tezhip Sergisi›ni taşımayı planlıyoruz” dedi.

uveyt Türk tarafından düzenlenen Hackathon Dijital Bankacılık Yazılım Proje Yarışmasının sonuçları belli oldu.

K uveyt Türk’ün düzenlediği Hackathon Dijital Bankacılık Yazılım Proje Yarışması sonuçlandı. Etkinlikte KOBİ ATM konulu proje birincilik ödülüne layık görüldü.

ayrı

gruptan

oluşan

yarışmacılar,

geliştirdikleri yazılım projelerini 10 kişiden oluşan jürinin beğenisine sundu. Yarışmanın birincisi,

KOBİ

ATM

konulu

projesiyle

TalCards grubu adına yarışan Muhammed Aziz Ulak ve Hüseyin Yusuf oldu. Hackaton’da

ikincilik

ödülü

Sentinels,

üçüncülük ödülü ise Hisse Cepte grubuna gitti. Yarışmanın dördüncü, beşinci ve altıncı isimleri ise sırasıyla İmece, Palm grupları

Banka açıklamasına göre, Kuveyt Türk’ün

ve Barış Yeniçeri oldu. Birinci olan proje 20

FinTech ekosisteminin gelişimine destek

bin TL, ikinci 15 bin TL, üçüncü 10 bin TL,

olmak

dördüncü, beşinci ve altıncı olan projeler ise

genç

girişimcilere

fikirlerini

uygulama ortamı sağlamak amacıyla ilk kez

3 bin TL’lik ödüle hak kazandı.

düzenlediği Hackathon Dijital Bankacılık

Açıklamada görüşlerine yer verilen Kuveyt

Yazılım Proje Yarışmasının sonuçları belli oldu. Dijital bankacılık alanında inovatif fikirler

Türk Bankacılık Servis Grubundan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı İrfan Yılmaz, şunları kaydetti: Mayıs 2017 Katılım Dünyası 95

Almanak 2017 “Kuveyt Türk olarak uzun süredir girişim

gösteren gençlerimizin fikirlerini projelere

sermayesi türünden işler yapmayı arzu

dönüştürmelerine aracılık etmenin sevincini

vesileyle, fikirlerin hayat bulmasına katkı

ediyor, girişim ortamının gelişimi için yeni

yaşıyoruz.

ön

sağlayacak Hızlandırma Merkezi ve Girişim

girişimcilere sermaye, eğitim, destek ve

elemeyi geçerek hackathon’da emek sarf

Sermayesi Yatırım Fonu’nun kurulması için

mentorlük gibi hizmetler sunmak istiyoruz.

eden herkese teşekkür ediyoruz. Dijital

çalışmalarımızın son aşamaya geldiğini de

Bu anlamda bu yıl ilk defa hackathon’u

bankacılığın

kamuoyuyla paylaşıyoruz.”

düzenledik.

olan hackathon’u bundan sonraki yıllarda

Yarışmaya

yoğun

ilgi

16.05.2017 ~ TMSF, Banka Asya mülkiyetindeki santralleri satışa çıkardı

asarruf

Mevduatı

Sigorta

Fonu (TMSF), Asya Katılım Bankası AŞ mülkiyetinde

bulunan Afyon-

Çay ve Bilecik-Pazaryeri Doğal Gaz-Elektrik Çevrim Santrali’ni satışa çıkardı.

Yarışmaya

başvuran

geleceğini

şekillendirecek

devam

ettirmeyi

hedefliyoruz.

teslim edilecek. Afyon’un Çay ilçesinde, 43 bin 460 metrekare arsa niteliğindeki tam hisseli taşınmaz üzerinde bulunan doğal gaz-elektrik çevrim santralinin makine ve teçhizatlarıyla birlikte tamamı 68 milyon lira, Bilecik’in Pazaryeri ilçesinde, 45 bin 433 metrekare arsa niteliğindeki tam hisseli taşınmaz üzerinde bulunan doğal gaz-elektrik çevrim santralinin

Alınan teklifler, 26 Mayıs saat 16.00’da

makine ve teçhizatlarıyla birlikte tamamı da

Bank

ilanına göre, teklifler en geç 26 Mayıs saat

57 milyon lira muhammen bedelle satışa

Müdürlüğü’nde açılacak.

15.00’e kadar bankanın genel müdürlüğüne

çıkarıldı.

TMSF’nin internet sitesinde yer alan satış

Asya’nın

Ümraniye’deki

Genel

VAKIF KATILIM GENEL MÜDÜRÜ İKRAM GÖKTAŞ: “HEDEF, YIL SONUNA KADAR 75 ŞUBE, 1000 PERSONEL SAYISINA ULAŞMAK

ç ayda sekiz şube açıp personel sayısını seksen arttıran Vakıf Katılım, 2017 sonuna kadar şube sayısını yetmiş beşe, personel sayısını ise bine yükseltmeyi hedefliyor.

yılını dolduran Vakıf Katılım, karlılık alanında 2016 yılında gösterdiği başarılı performansı sürdürerek 2017 yılı ilk çeyreğinde 25,06 milyon TL net kâr elde etmiştir. Aynı dönemde özkaynaklarımız 899,58 milyon TL olarak gerçekleşirken, sermaye yeterlilik oranımız ise yasal yükümlülük seviyesinin üzerinde %20,94 olarak kaydedilmiştir. Strateji ve hedeflerimiz kapsamında şubeleşme çalışmalarımıza 2017 yılında da ağırlık vererek, geride bıraktığımız dönemde 8 yeni şube açarak 38 şube sayısına ulaştık.

Genel Müdür İkram Göktaş’ın açıklaması şöyle: T.C. Vakıflar Genel Müdürlüğü tarafından kurulan Vakıf Katılım’da, Yönetim Kurulu, Üst Yönetim ve tüm çalışanlarımızla kısa zamanda oluşturduğumuz sinerjiyi başarıya dönüştürerek, birinci yılımızı doldurmadan 2016 yılı sonunda tüm hedeflerimizi tutturmayı başardık. Toplumun tüm kesimlerinden gördüğümüz ilgi sayesinde oldukça başarılı bir şekilde geride bıraktığımız yılın ardından, 2017 yılına da hızlı bir başlangıç yaptık. “Katılım bankacılığında referans kurum olma” vizyonuyla yola çıkan ve açıldığı günden itibaren toplumun tüm kesimlerinden ciddi bir teveccüh gören Vakıf Katılım, ülke olarak üst üste gelen seçimlerin getirdiği belirsizlik ve özellikle güney sınırımızda yaşanan uluslararası krizin olumsuz etkileri nedeniyle ekonomik açıdan sıkıntılı bir dönemde açıldı diyebiliriz.

96 Katılım Dünyası Mayıs 2017

Tüm bu olumsuzluklara rağmen misyon ve vizyonumuzun getirdiği sorumlulukla hareket ederek, 2016 yılında sergilediğimiz başarılı performansı 2017 yılının ilk çeyreğinde de sürdürmeyi başardık. Bu doğrultuda aktif büyüklükte 2016 yılına göre yüzde 27’lik büyüme sergileyerek, 2017 yılı ilk çeyreği sonunda 5,96 milyar TL’lik aktif büyüklüğe ulaştık. 2017 yılı ilk çeyreğinde kullandırdığımız nakdi fonlarımız (krediler + finansal kiralama) 3,79 milyar TL, topladığımız fonlar da 4,43 milyar TL olmuş; kullandırdığımız fonların toplanan fonlara oranı %85,57 olarak gerçekleşmiştir. Geride bıraktığımız dönemde henüz birinci

Şubeleşme çalışmalarımıza önümüzdeki dönemde de devam ederek 2017 yılını en az 75 şube ve en az 1.000 çalışan ile kapatmayı hedefliyoruz. Kısa bir sürede eriştiğimiz bu başarılı rakamlar ileriye yönelik heyecanımızı ve şevkimizi artırıyor. Bu doğrultuda katılım bankacılığında pazar payımızın 2018 yılında yüzde 10’a çıkması ve 2023’te sektör liderliğini bize getirecek seviyeye ulaşması hedefinin beklenenden daha önce gerçekleşeceğine inanıyorum. Bu vesileyle Vakıf Katılım’ın gösterdiği bu başarılı performansta emeği geçen Üst Yönetimimize ve tüm ekip arkadaşlarıma teşekkür ediyorum

~ 16.05.2017

katilimdunyasi.com

AKBANK MÜŞTERISINI TITIZLIKLE HAZIRLANMIŞ BIR SENARYO ILE 8 DAKIKADA 4800TL SOYDULAR...

16.05.2017 ~ ‘Vakıf Katılım’dan 3 ayda 25 milyon lira net kar.. Ülkemizdeki

iki

devlet

katılım

bankasından biri olan Vakıf Katılım, yılın ilk çeyreğinde 25 milyon 56 bin lira net kar elde etti. Şube sayısı, çalışan sayısı, aktifleri, toplanan fonları ve kullandırılan fonları artan Vakıf Katılım, güzel bir çeyrek dönemi geride bıraktı.

Akbank müşterisi, dolandırıcılar tarafından bilgilerine

ulaşılıp 8 dakikada 4

bin

800 TL çaldırdı. Oda TV haberine göre: Akbank müşterisi B.K., Akbank’ın “444 25 25” ve “0850 222 25 25” telefon numaralarına benzer “0500 425 25 25” numaralı telefondan arandı. Adının “Nuran Taşkın” olduğunu ve “Akbank Güvenlik Birimi”nden aradığını söyleyen

dolandırıcı,

mağdur

B.K.’ya

Akbank’ın internet bankacılığı kullanılarak Rusya IP adresi ile giriş yapıldığını iletti. Kıbrıs’ta bulunan bir hesaba izni olmadan EFT yapıldığını söyleyen dolandırıcı, işlemleri

19.05.2017 ~ Albaraka, personel giderlerinde 6.6 milyon lira tasarruf sağladı Falliyet

giderleri

içinde

önemli bir

unsur olan personel giderleri konusunda Albaraka,

personel

sayısı

artmasına

rağmen, yılın ilk üç ayında ciddi bir tasarruf sağladı. Geçen yılın ilk üç ayında 112.2 milyon lira personel gideri olan banka, 2017’nin ilk üç ayında bu tutarı 6.6 milyon lira azaltarak 105.6 milyon liraya çekti.

durdurmak için mağduru Akbank ile bire

- Bankayeterli güvenlik önlemlerini almamış,

bir aynı olarak düzenlenmiş “sesli yanıt

uygulanan şifreleme yetersiz.

sistemi”ne aktardı ve “T.C. Kimlik No” ile

- Sadece 8 dakika içinde yapılan olağandışı

“kart şifresini” tuşlamasını isteyip bu bilgileri ele geçirdi.

durdurulmamış.

8 DAKİKADA 4 BİN 800 TL! Bilgileri

çalan

- Mağdurun vadesiz hesabı bulunmadığı,

dolandırıcılar,

vadesiz

hesabı olmayan mağdura vadesiz hesap

dolandırıcılar tarafından açılan yeni hesapta mevduat bulunmadığı halde, eksi bakiyeye

da açıp, telefonda Akbank’tan gelen şifreyi

düşürülerek transferine izin verilmiş.

mağdurdan istedi. Hesap açıldıktan sonra

- Aynı gün benzer vakaların yaşanmasına

ise “Habip Arslan” adına 800 TL›lik bir EFT

rağmen banka tarafından herhangi bir

yapıldı. Sonrasında ise iki defa kredi kartından

önleyici aksiyon alınmamış.

vadesiz hesaba nakit transferi yapılarak yine “Habip Arslan” adına toplamda 4000 TL EFT daha gönderildi. Dolandırıcıların bu işlemleri sadece 8 dakikada gerçekleştirdiği

2016 ilk üç ayda personel başına gider

öğrenilirken,

ortalama 29 bin 979 lira iken, bu tutar

mesajının gönderilmemesi ise dikkat çekti.

2017 ilk çeyrek sonunda 27 bin 753 liraya

Dolandırıldığını anlayan mağdur B.K., hemen

düştü.

5 işlem şüpheli işlem kategorisine alınıp

mağdura

bankadan

onay

Akbank ile iletişime geçti. Banka ise şifrenin

- Yapılan para transferlerinin onayı cep telefonuma bildirilmemiş. - Transferler yeni bir cihaz ve IP adresinden ilk

defa

y apılmasına

rağmen

hemen

onaylanmış ve mağdur bilgilendirilmemiş. - Yapılan tüm işlemler kullanıcının daha önce yapmadığı, profiline uymayan ve normalde bir uyarı mekanizmasının (Red Flag) devreye

Albaraka’nın 2016 ilk çeyrek sonunda 3

üçüncü şahıslarla paylaşılmaması gerektiğini

bin 743 personeli vardı, 2017 ilk çeyrek

öne

sonunda bu sayı 3 bin 805’e yükseldi.

bildirdi.

- Her halükarda tüm işlemler kullanıcının

Mağdur B.K., ile aynı gün iki ayrı kişinin de

rızası ve bilgisi dışında gerçekleşiyor.

dolandırıldığını belirtip bankaya başvurduğu

- İşlemlere yönelik Uluslararası Visa ve

öğrenildi.

Mastercard kuralları uyarınca gerekli olan

“BENZER VAKALARA RAĞMEN ÖNLEYİCİ

harcama

sürerek,

zararı

karşılamayacağını

AKSİYON ALINMAMIŞ” Odatv’ye

bilgi

dolandırıcılık

veren

olayıyla

uzmanlar ilgili

sorumluluğunu şöyle özetledi:

ise

bankanın

alınmasını gerektiren işlemler.

itirazı

(Chargeback)

sürecinin

başlatılması gerekiyor. -

Oldukça

profesyonelce

hazırlanmış

ve kandırılma ihtimali çok yüksek bir yol izlenmiş 16.05.2017

Mayıs 2017 Katılım Dünyası 97

Almanak 2017

25.05.2017 ~ Katılım bankaları resmi kuruluşların paralarını almak için çok istekli değil..

ankalardaki 1.5 trilyon liralık toplam paranın yaklaşık yüzde beşi resmi kuruluşlara ait. Bankacılık sektöründe

73.2 milyar liralık resmi kuruluş mevduatı bulunmakta. Devlete ait kurum ve kuruluşlara ait olan bu 73.2 milyar liralık paranın ise 72 milyarı

tercihlerinde

uymaları

gereken

sıkı

şartlar bulunabiliyor. 1 aydan kısa süreli vadeli hesap açılması, getirinin önceden netleştirilmesi (faiz olması) ve en yüksek faizi taahhüt eden bankanın tercihi gibi katılım bankalarının prensiplerine uymayan ve katılım bankalarının sunmadığı bazı şartlar, resmi kuruluşların katılım bankalarına kalıcı ve yüklü miktarlarda para getirmelerinin

bir talebinin ve başvurusunun da olmadığı

önündeki bazı engellerden ilk akla gelenler.

belirtiliyor.

Resmi kuruluşların katılım bankalarını tercih edebilmeleri için bu şartların değişmesi için

(Katılım bankalarındaki genel toplam para

banka

katılım bankalarının otoriteden herhangi

miktarı 86 milyar TL)

30.05.2017 ~ İlk faizsiz kısa vadeli kira sertifika fonu piyasaya çıktı

aldı. Mükafat Portföy Kısa Vadeli Kira Sertifikası

nemalandırılmadan

Fonu (MPF) unvanıyla işlem görecek fon, 29

tasarrufların

ürkiye’nin en büyük özel sermayeli

Mayıs 2017 tarihinden itibaren Türkiye’deki

olacak.

tüm banka ve aracı kurum şubelerinden,

Mükafat Portföy Genel Müdürü Kağan Candan,

mevduat bankalarında. Resmi

kurum

kuruluşların

yatırım bankası Aktif Bank ve İslam Kalkınma Bankası iştiraki ICD ortaklığıyla

kurulan Mükafat Portföy Yönetimi, kira

Türkiye Elektronik Fon Alım Satım Platformu (TEFAS) üzerinden alınıp satılabiliyor.

hesaplarda

bırakılan

değerlendirilmesi

mümkün

yeni ürünün aynı gün nakde dönüşme kolaylığı ile Türkiye’de mevcut en kısa vadeli ve en likit

Türk Sermaye Piyasalarında faizsiz gecelik

İslami Finans ürünü olduğunu belirterek,

(O/N) yatırım aracı olarak kullanılabilecek

bu ürünün, faizsiz finans alanında eksikliği

getirisi sağlayacak ilk kısa vadeli kira sertifikası

ilk İslami Finans ürünü olma özelliğini

hissedilen likiditenin gelişmesi için önemli bir

fonu için Sermaye Piyasası Kurulu’ndan onay

taşıyan fon ile faiz hassasiyeti nedeniyle

adım olduğunu dile getirdi.

31.05.2017 ~ Katılım bankaları personeli: eğitim seviyesi daha yüksek, kadın personel oranı çok düşük

31.05.2017 ~ Katılım bankalarının bankacılık sistemindeki payı yüzde 4.71’e geriledi

Katılım bankacılığının halka anlatılması için

sertifikalarına yatırım yaparak günlük kar payı

atılım bankalarındaki personel sayısı 15 bine yaklaştı. Türk bankacılık sektörü çalışan sayısı ise 210 bin kişiyi aştı.

Katılım bankalarındaki personelin yüzde 19’u kadın personel iken katılım bankaları haricindeki sektörde kadın personel oranı %51 olarak gerçekleşti. Katılım bankları personelinin yüzde 91’si yüksek lisans, lisans ve ön lisans mezunu iken katılım bankaları haricindeki sektörde bu oran yüzde 85. Lisansüstü eğitim (yüksek lisans ve doktora) mezunu personel oranı katılım bankalarında yüzde 12 iken bu oran katılım bankaları haricinde sektörde yüzde 7 olarak gerçekleşti.

98 Katılım Dünyası Mayıs 2017

gayret eden aktif bir kurumun kuruluşun olmayışı katılım bankacılığının gelişmesinin önündeki en büyük handikaplardan biri

isan sonu itibarıyla, Türk bankacılık

olarak değerlendiriliyor.

sektörünün aktif toplamı 1 ayda

Kamunun

milyar

lira

artarken,

katılım

bankalarının aktif toplamı ise 100 milyon lira azaldı. 2 trilyon 889 milyar 265 milyon liralık

bütün

imkanlarıyla

katılım

bankacılığını desteklemeye devam etmesi, Halkbank›ın devreye girerek bir kamu katılım bankasının daha faaliyete başlaması ve bir

aktif hacim içerisinde katılım bankalarının

yabancı grubun daha sektörde faaliyete

payı 136 milyar 210 milyon lira olarak

başlaması beklentileri geleceğe dair ümitvar

gerçekleşti.

sebepler olarak öne çıkıyor.

katilimdunyasi.com

Katılım Bankaları Ne Kadar Sanal Dünyada Ne Kadar Sosyal? Günümüzde

sosyal

medya,

Tweetlerin içeriğine bakacak olursak içeriğin büyük oranda özel gün tebrikleri ve kampanya duyurularından

kurumların

müşterilerine en kolay olabildiği mecra yürüttüğü

web

görülmektedir. Ziraat Yatırım’ın hazırladığı piyasa

sitelerinin

günlük bülteni bu anlamda diğer bankalardan

yanında mutlaka bir sosyal medya aracında

öne çıkıyor. İçerik açısından pek doyurucu olmasa

da olması artık bir zorunluluk haline

da böyle bir bültenin paylaşılması da bu anlamda

gelmiştir. Şüphesiz ki bu alanları en etkin

değerli sayılabilir. Vakıf Katılım’ın paylaşımlarında

kullanan kurumlar diğerlerinden bir adım

ise web sitesi içeriğindeki sınırlı sayıda üretilen

öne çıkacaklardır. Katılım bankalarının bu

hizmet ve ürün içeriklerinin zaman zaman

mecrayı nasıl kullandıklarına bir göz atalım. Bankaları’nın

mecralarında

hangi

bulunduklarını

paylaşmasını yine bir fark olarak görüyoruz.

Hüseyin NİŞANCI Twitter: @HuseyinNisanci

(Derlediğim istatistikler 3 Mayıs 2018 tarihlidir.) Katılım

görmekteyiz.

pazarlamasının etkin bir şekilde yapılmadığı

haline gelmiştir. Kurumların operasyonel işlemlerini

oluştuğunu

Katılım bankalarının kendi ürünleri ile ilgili içerik

sosyal

Bu veriler ışığında Twitter üzerinde katılım bankalarının etkinliğinin son derece düşük

aşağıdaki

olduğunu söyleyebiliriz.

tabloda görebiliriz

Instagram

Sosyal Medya Mecraları KATILIM BANKALARI

Twitter

Facebook

Google +

Youtube

Instagram

Gönderilerin içeriğine genel olarak bakacak

Albaraka

olursak yine içeriğin büyük oranda yine özel

Kuveyt Türk

Türkiye Finans

Vakıf Katılım

Ziraat Katılım

Katılım Bankaları Sosyal Medya Takipçi Sayıları

gün tebrikleri ve kampanya duyurularından oluşmaktadır. Vakıf Katılım’ın bu mecrada bulunmadığını

görüyoruz.

yine

olursak özel gün kutlaması, reklam filmleri, bankaların

etkin

olarak

değerlendirilmediğini

rahatlıkla söyleyebiliriz.

etkinlik fotoğraf ve videolarıyla kampanya bilgilerinden Instagram Etkinlikleri

Sosyal Medya Mecraları KATILIM BANKALARI Albaraka

Twitter 60bin+

Facebook 71bin+

Gönderilerin

sayısı ve içeriğine bakıldığında bu alanında

Google +

Youtube

4bin+

Instagram 10bin+

KATILIM BANKALARI

Takipçi Sayısı

Gönderi

15bin+

Albaraka

10,5 bin

558

Kuveyt Türk

41bin+

172bin+

22bin+

13bin+

23bin+

Kuveyt Türk

13,9 bin

667

Türkiye Finans

54bin+

177bin+

500+

2bin+

22bin+

Türkiye Finans

2,8 bin

451

Vakıf Katılım

32bin+

55bin+

5bin+

Vakıf Katılım

Ziraat Katılım

46bin+

207bin+

1000+

12bin+

Ziraat Katılım

12,6 bin

329

Sosyal Mecralara Göre Katılım Bankalarının Performansları

oluştuğunu görmekteyiz. Takipçi sayısının en yüksek olduğu mecra olmasına rağmen yine de genel olarak bu sayıların düşük olduğunu söyleyebiliriz.

Facebook Facebook’ta en güncel paylaşımları Ziraat Katılım ve Türkiye Finans paylaşmış görünüyor. Diğer bankaların en son paylaşımlarını en az 2 hafta gecikmeli olarak yaptıkları görülmekte. Paylaşımların içeriğine bakacak

Twitter

Takipçi sayıları çok kötü olmamakla birlikte

Atılan tweetlerin sayısı oldukça düşük görülmekte.

paylaşılan içeriğin çok yetersiz olduğunu

Tablodan

görüleceği

üzere

günlük

söyleyebiliriz.

ortalaması 1’i zor yakalamaktadır.

Twitter Etkinlikleri

Linkedin Etkinlikleri KATILIM BANKALARI

Takipçi Sayısı

Güncelleme

0,61

Albaraka

15089

1756

0,79

Kuveyt Türk

23742

104

54bin+

4291

1,42

Türkiye Finans

22146

250

32bin+

979

1,08

Vakıf Katılım

5703

46bin+

1093

0,82

Ziraat Katılım

KATILIM BANKALARI

Katılım Tarihi

Takipçi

Tweet Sayısı

Günlük Ortalama Tweet

Albaraka

2011-Ağustos

60bin+

1471

Kuveyt Türk

2012-Mart

41bin+

Türkiye Finans

2009-Aralık

Vakıf Katılım

2015-Kasım

Ziraat Katılım

2014-Eylül

Mayıs 2017 Katılım Dünyası 99

Almanak 2017 bülteni

hazırladığını

olmayan birçok kişiyi bu sektöre ilgili hale

görüyoruz. Bu raporların içeriğinin kalitesiyle

getirmiş olacaktır. Yine bu içeriklerden

doğru orantılı olarak sosyal medyada elden

oluşan kısa sloganlarla görseller hazırlanıp

ele paylaşılması çok kolaylaşacak ve gönüllü

paylaşım yapılırsa bu görsellerle daha fazla

öne çıktığını görüyoruz. Özellikle Albaraka

bir paylaşım imkânı sağlanmış olacaktır.

dikkat çekilmesi sağlanmış olacaktır.

kanalındaki “Albaraka Cevaplıyor” oynatma

Katılım

tüm

Bu içerikler ayrıca bir pdf kitapçıklar haline

listesindeki

açısından

konularla ilgili sözlük niteliğinde orijinal

de getirilip yine bu mecralarda katılım

oldukça iyi görünüyor. Yine Kuveyt Türk

metinler üretilmeli bu içerikler öncelikle

dünyası ile ilgili takipçilere sorular sorulup

kanalındaki “Dinamik Kobi” başlığı altında

web

bir

bu soruları (örneğin Twitterda retweet eden)

yayınlanan bilgilendirici videolar gayet iyi

yerde ve her bir konu ayrı sayfada olacak

doğru cevaplayıp paylaşan tüm takipçilere

görünmekte. Belli aralıklarla çok rahat

şekilde bulunmalıdır. Bu içerikler arama

hediye edilebilir. Diğer mecralarda da farklı

tekrar tekrar paylaşılabilir içeriklere sahip

motorlarında

şekilde uygulamalar yapılabilir.

olmasına rağmen bu videoların diğer sosyal

sitesine bu aramalarla kolayca ziyaretçi ve

mecralarda neden yeterince paylaşılmadığı

yeni potansiyel müşteri imkânı sağlanmış

gerçekten düşündürücü.

olacaktır.

Google Plus’ın çok yaygın kullanılan bir

Birliği’nin web sitesindeki “Sorularla Katılım

Youtube Bu mecrada Albaraka ve Kuveyt Türk’ün

videolar

içerik

platform olmaması nedeniyle hem takipçi sayısı hem de paylaşımların düşük olmasını anlayışla karşılayabiliriz.

Ziraat

Katılım’ın

Bankacılığını

sitelerinde

ilgilendiren

kolay

ulaşılabilir

indekslendiğinde

Türkiye

Katılım

web

Bankaları

Bankacılığı” bölümünden ulaşılan www. katilimbankaciligi.com

web

sayfasındaki

bilgiler bu konuda örnek gösterilebilir. Fakat unutulmamalı ki her kurumun orijinal içerik

Diğerlerinden farklı bir alan olan Youtube kanalı için de yine bu içeriklerden oluşan videolar hazırlanmalı ve diğer mecralarda bu videolarla da paylaşım yapılmalıdır. Yukarıda Youtube başlığı altında söylediğimiz gibi Albaraka ve Kuveyt Türk’ün bu formattaki videoları örnek gösterilebilir.

Youtube Etkinlikleri KATILIM BANKALARI

Abone Sayısı

Video

Albaraka

4.810

253

Kuveyt Türk

22.266

112

Türkiye Finans

630

123

Vakıf Katılım

Ziraat Katılım

1.193

Genel Değerlendirme ve Öneriler Yukarıdaki

tablolardan

üretmesi dikkat edilecek en önemli konu

anlaşılacağı

olmalıdır.

üzere katılım bankalarının sosyal medya

Yukarıdaki örnek içerik açısından iyi olsa

sayfalarının

sayısı,

da bu konuda yapılan en büyük hatalardan

gerek kalitesi ve gerekse sıklığı bakımından

birinin de oluşturulan içeriklerin kurumun

yeterince etkin kullanılmadığını söyleyebiliriz.

web sitesi adresi dışında farklı domainlerle

Bu konuda yapılması gereken en önemli

açılan farklı web sitelerinde yayınlanmasıdır.

çalışmaları şöyle sıralayabiliriz:

Kurum kimliği bütünlüğünden uzaklaşması

gerek

paylaşımların

Özel gün tebrikleri, reklamlar ve kampanya bildirimleri

dışında

İçerik

pazarlaması

konusuna ağırlık verilmesi gerekir. Öncelikle katılım bankalarının müşterilerine piyasalarla

gelen

sitelere

arama

ziyaretçilerin

motorlarından

kurumun

kimliğini

kavrayamadan siteden ayrılması yapılan çabanın boşa gitmesine neden olmaktadır.

ilgili günlük piyasa bültenleri ve dönemsel

Web

araştırma raporları hazırlamalı ve onları

genel konular olacağından belli aralıklarla

piyasalarla ilgili sürekli bilgilendirmelidirler.

bu bilgilerin sosyal medya sayfalarında

Bu konuda tek ve fakat oldukça yetersiz

paylaşılması sektör ile ilgili bilgi sahibi

100 Katılım Dünyası Mayıs 2017

sitesinde

bulunacak

içerikler

Bu içerik üretimi ile yapılacak tanıtımlar reklam filmleri ve kampanya paylaşımlarının bile önüne geçebilir ve katılım bankacılığı ürünlerinin çok daha fazla kişiye ulaşması sağlanabilir. Son olarak en önemli konulardan birinin tüm bu mecraların tek bir profesyonel el

tarafından

yönetilmesi

olduğunu

unutmamak gerekir. Birbirinden bağımsız yönetilen

sayfalardaki

uyum

eksikliği

istenilen verimin alınmasını engelleyecektir. Yukarıdaki

eleştirilerin

hoşgörü

ile

karşılanacağını umar katılım bankalarının daha etkin bir sosyal medya kullanımına yol açacak yapıcı eleştiriler olarak görülmesini dilerim.

katilimdunyasi.com

üm

dünyada

İslam

ekonomisinin

yükseliş trendinde olduğunu ifade eden Önder İş Dünyası Sanayici ve İş

Adamları Derneği (ÖNSİAD) Başkanı Rasim Erdoğmuş, “Türkiye bu fırsatı kaçırmamalı. İstanbul

İslam

ekonomisinin

merkezi

olmalı” dedi. Kapitalist sistemin sürdürebilir olmadığını ve belirli aralıklarla kriz oluşturma riski taşıdığını hatırlatan Erdoğmuş, “Batı çoktan İslam ekonomisin uygulamalarına yöneldi.

İngiltere,

Lüksemburg,

Hong

Kong ve Hollanda gibi ülkeler İslami finans merkezi olma yolunda önemli adımlar atıyor. Oysa kültürümüzün temelini oluşturan İslamın ekonomik öğretilerine geri dönmeli, İstanbul’u tüm dünyanın takip ettiği İslami ekonomi merkezine dönüştürmeliyiz” dedi. İslami sisteme uygun ekonomik uygulamalarla ilgili

önemli

çalışmaların

başladığını

ancak bunların yeterli olmadığını aktaran Erdoğmuş, “Üniversitelerin işletme ve iktisat fakültelerinde İslam ekonomisi ve faizsiz finans, ilahiyat fakültelerinde ise ekonomi ve finans alanlarında dersler veriliyor. Varlık Fonu İslami Mortgage geliştireceği önemli bir çalışma başlattı. Katılım bankalarının net kârı ocak-mart döneminde 2016’nın aynı dönemine göre yüzde 371,4 artarak yaklaşık 330 milyon liraya, aktif büyüklüğü de yüzde 12,3 yükselişle 136,3 milyar liraya çıktı. Bunlar çok önemli gelişmeler. Ancak, 2018

Erdoğmuş, İslam’ın bu alanda da adaletli ve

hizmetleri karşılayan işlem ve hizmetler

dürüst bir yol sunduğunu söyledi. İslamın aşırı

daha minimal düzeyde yapıldığını aktaran

kar elde etme, faiz, tefecilik, fahiş fiyatla satış

Erdoğmuş, bu kuruluşların reel sektörü

gibi insanları zorlayan uygulamaları kesinlikle yasakladığını, emeğin karşılığının tam ve hakkında ödenmesi ve helal ticareti teşvik ettiğini söyleyen Erdoğan, “ÖNSİAD olarak

fonlarken bazı özel sektör kuruluşlarıyla ortaklık

yaparak,

bulunduklarını

risk

aktardı.

paylaşımında İslami

finans

İslam ekonomisinin önemini her fırsatta

sitemleri ile vatandaşların reel karşılığı olan

vurguluyoruz. İslami finans uygulamalarının

paraların dolaştığı bankacılık sisteminde

artmasını teşvik edecek bilimsel yol haritası

daha uygun koşullarda kredi alarak, yatırım

sunmak

gerçekleştirdiğimiz

yapabileceklerine değinen Erdoğmuş, bu

İSEFE Kongresi buna en güzel örnek. İlkini

avantajın üretim ve yatırım oranları ile

amacıyla

Nisan’da

gerçekleştirdiğimiz

İSEFE

Kongresi ile dünyanın önde gele bilim insanları, akademisyenler ve iş insanlarını bir araya getirdik. 100’den fazla bildiri ile

istihdam artışını beraberinde getireceğini aktardı. Katılım bankacılığının daha verimli şekilde uygulanması için kendi sistemine

İslam ekonomisini her yönüyle ele aldık.

sahip olması gerektiğin aktaran Erdoğmuş,

Önümüzdeki tarihlerde tekrarını yapacağımız

“Mevcut bankacılık sistemi içinde varlığını

varlıklardan önemli bir paya sahip olmak için

bu önemli kongre ile Türkiye’nin en doğru

sürdürmeye

hızlı hareket etmeliyiz. Kültürel avantajımızı

şekilde

uygulamalarını

maalesef olması gerektiği kadar faydalı

kullanarak dünyanın İslami finans merkezine

ekonomik yaşantısının bir parçası haline getirebilmesi için yol haritası sunuyoruz,

olamıyorlar. Oysa katılım bankalarının,

dönüşebilmek için süratle doğru adımlar atmalıyız.” diye konuştu.

sunmaya da devam edeceğiz” dedi.

itibariyle toplam miktarı 3,4 trilyon dolar seviyesine ulaşması beklenen küresel İslami

İSEFE

İslami

finans

uygulamalarının

İslami

finans

yapılamıyor

Finans sistemlerinin insanların kullanmak

İslami

zorunda olduğu bir araç olduğunu aktaran

bankacılık

finansal

sistemde,

sisteminin

ortaya

Katılım

Bankaları

katılım bankacılığı sistemine uygun bir sistem içinde yer almaları daha verimli çalışmalarını

Katılım bankacılığı olması gerektiği gibi

artmasını teşvik edecek

çalışan

geleneksel

sağlayacaktır. Biz İSEFE ile kamuoyunun bu konuda bilgilendirilmesine katkı yapılmasını hedefliyoruz” dedi.~01.06.2017

koyduğu Haziran 2017 Katılım Dünyası 101

Almanak 2017

ürkiye İMSAD tarafından her ay

yer aldı. Senetlerin payının yüzde 50’ye

20’sinin ise odaların karanlık olması ve

düzenli olarak yayınlanan ‘Sektör

yaklaşmasının önemli bir gelişme olduğu

yeterli ışık alınamamasından şikayetçi

Raporu Mayıs 2017’ sonuçlarına

sektörde, riski markalı üreticilerin aldığı

olduğu belirtildi.

vurgulandı.

Türkiye’de, hane halklarının ilk iki soruna

göre, yılın ilk çeyrek döneminde alınan yapı ruhsatlarında gerileme ve yeni iş iştahında zayıflama yaşandığı görüldü.

Türkiye

İnşaat

Malzemesi

Sanayicileri

sahip

olma

oranlarının

yüksek

olduğunun

Raporu’nda, aileler veya hane halklarının

iki sorunda da inşaat kalitesi, inşaat

yaşadıkları sorunlar da incelendi. TÜİK

malzemesi kalitesi ve uygulama kalitesinin

(Türkiye İstatistik Kurumu) verileri dikkate

yakından ilgili olduğu ifade edildi. Ayrıca,

alınarak, ailelerin veya hane halklarının

yapı standartlarındaki iyileşmeye rağmen

konutları ile yaşadıkları 3 önemli sorunun

her iki alanda yaşanan sorunların, su ve

değerlendirildiği raporda; hane halklarının

su yalıtımındaki yetersizliklerle, karanlık

konut satın alan müşterilerin peşinat

yüzde 40’ının sızdıran çatı, nemli duvarlar,

odaların yanlış mimari ve planlamalarla,

kullanım oranının yüzde 18’e gerilediği,

çürümüş pencere çerçevelerinden, yüzde

çevre sorunları içinde yer alan gürültü

banka kredisi oranının yüzde 35’e, senet

42.6’sının konutun yalıtımından dolayı

kirliliğinin de ses yalıtımı ile ilgili olduğu

oranının ise yüzde 47’ye yükseldiği bilgisi

ısınamama sorunu yaşanmasından, yüzde

vurgulandı. Hane halklarının konut ve

Hane halklarının konut ve çevre ile ilgili sorunlarının da ele alındığı raporda, mevcut konutlarda

iyileştirme

veya

yenileme

gerekmesinin, inşaat ve inşaat malzemesi sanayisi yansıttığı

için

önemli

belirtildi.

bir

potansiyel

Raporda

ayrıca,

2017 yılı itibarıyla markalı projelerden

102 Katılım Dünyası Haziran 2017

vurgulandığı

çok

Derneği (Türkiye İMSAD) Mayıs 2017 Sektör

raporda,

her

katilimdunyasi.com çevre ile ilgili sorunlarını yansıtan rapora

Konut satışları Nisan ayında yüzde 7,6

ettiğini ve ödenmeme riskini üstlendiklerini

göre, mevcut konutlarda iyileştirme veya

arttı

gösterdiğine dikkat çekildi.

bu yenileme yapılmasının gerekmesinin, inşaat ve inşaat malzemesi sanayisi için önemli bir potansiyel yansıttığına dikkat çekildi.

Mart

ayında

hızlanan

konut

satışları

artışının Nisan ayında da devam ettiğinin vurgulandığı raporda, Nisan ayında konut

İnşaat malzemesi sanayi üretimi Mart ayında yüzde 1,2 arttı

satışlarının geçen yılın aynı ayına göre

2017 yılı Mart ayında inşaat malzemesi

yüzde 7,6 artarak, 114 bin 446 adet olduğu

ortalama sanayi üretimi 2016 yılı Mart

belirtildi. Konut sektöründe uygulanan

ayına göre yüzde 1,2 arttı. Böylece inşaat

kampanyalar

desteklerin

malzemesi sanayi üretimi yeni yıl içinde

Mayıs ayı sonuçlarına göre, yılın ilk çeyrek

satışlara katkısının ve desteğinin Nisan

Ocak ve Şubat aylarındaki gerilemenin

döneminde

ayında

konut

ardından ilk kez Mart ayında yükseldi.

kredi faiz oranlarının düşük kalmasının

Mart ayındaki sınırlı üretim artışı ile

raporda, inşaatlarda yeni iş iştahında

belirtilerek,

birlikte yılın ilk çeyrek döneminde inşaat

zayıflama görüldüğü tespitleri yer aldı.

satışlarındaki

malzemeleri sanayi üretimi geçen yılın ilk

Rapora göre, alınan yapı ruhsatları 2017

performansın bir süre daha sürmesinin

çeyrek dönemine göre ortalama yüzde

yılının ilk üç ayında, bir önceki yıla göre,

beklendiği vurgulandı.

3,1 geriledi. 2017 yılı Mart ayındaki üretim

İlk çeyrekte, yapı ruhsatlarında 17,2 gerileme yaşandı

gerileme

alınan

yapı

yaşandığı

ruhsatlarında

bilgisinin

verildiği

devam

satışları

sağlanan ettiği,

özellikle

desteklediği

çerçevede

konut

bina sayısı olarak yüzde 15, yüzölçümü

artışında mevsimsellik etkili oldu. Ayrıca

olarak yüzde 17,2, değer olarak yüzde 3,6

Birinci el konut satışları Nisan ayında

inşaat sektörüne verilen destekler ile

ve daire sayısı olarak yüzde 11,6 oranında

yüzde 10,8 arttı

birlikte işlerde görülen toparlanma, inşaat

azaldı. Yapı ruhsatı verilen binaların 2017 yılı Ocak-Mart ayları toplamında; yapıların toplam yüzölçümü 45 milyon metrekare iken; bunun 25,4 milyon metrekaresi konut, 10 milyon metrekaresi konut dışı ve 9,6 milyon metrekaresi ise ortak kullanım alanı olarak gerçekleşti.

Rapora göre, Türkiye genelinde ilk defa satılan konut sayısı Nisan ayında bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 10,8 artarak 51 bin 998 adet oldu. İkinci el konut satışları ise yüzde 5,1 oranında arttı. Yeni konut satışı anlamına gelen birinci el konut

malzemesi talebini ve üretimini de olumu etkiledi. Son iki yıldan farklı olarak ihracat tarafında da talep artışı yaşandı. 2017 Mart ayında inşaat malzemeleri ihracatı yüzde 7,2 arttı

satışları Ocak-Nisan döneminde ise geçen

İnşaat

yılın aynı dönemine göre yüzde 5,4 artarak

Mart ayında geçen yılın Mart ayına göre

197 bin 814 adet oldu. İlk el satışlardaki

yüzde 7,2 arttı ve 1 milyar 474 milyon

artışın sürdüğü sektörde, ikinci el konut

dolar oldu. Böylece yılın ilk üç ayında da

Yılın ilk çeyreğinde işlerin tamamlanma

satışları ise yüzde 8,7 artarak 242 bin 412

ihracat artışı gerçekleşti. 2017 yılı Mart

hızının arttığı ve önemli ölçüde yeni

adet olarak gerçekleşti.

ayında ihracat 2015 yılı Nisan ayından bu

stokların kullanıma arz edildiği belirtildi.

Markalı konut satışlarında senet payı

yana gerçekleşen en yüksek ihracat oldu.

Yapı izinleri metrekare bazında yüzde 22 arttı

Yılın ilk çeyreğinde alınan yapı izinleri metrekare olarak yüzde 22 artarak 39,3 milyon metrekareye yükseldi. Mevcut inşaat işleri Mayıs ayında 10 puan sıçradı Mevcut inşaat işleri endeksinin son 3 aydır önemli bir sıçrama gösterdiğinin belirtildiği raporda, 2017 Mart ve Nisan aylarının ardından mevcut inşaat işlerinin Mayıs ayında da önemli bir sıçrama gösterdiğine dikkat çekildi. Buna göre, mevcut inşaat işleri seviyesi Mayıs ayında, Nisan ayına göre 10 puan arttı. Böylece Mayıs ayındaki mevcut işler seviyesi geçen yılın Mayıs ayındaki

mevcut

işler

seviyesinin

7,2 puan üzerine çıktı. Mevsimsellik ile birlikte hızlı bir toparlanma yaşanan inşaat sektöründe, verilen desteklerin de olumlu etkisi görüldü.

malzemeleri

ihracatı

2017

yılı

hızla artıyor

Pazarlarda kademeli iyileşme ve metal

Yeni yılın ilk dört ayında markalı projelerden

artışlar ihracat genişlemesini desteklemeye

konut satın alan müşterilerin peşinat, senet ve banka kredisi kullanım oranlarının incelendiği raporda; Nisan ayında peşinat kullanım oranının yüzde 18’e gerilediği, banka kredisi kullanım oranının yüzde 35’e, senet kullanım oranının ise yüzde 47’ye yükseldiği bilgisi yer aldı. Peşinat payındaki gerilemenin, hane halklarının tasarruflarının azaldığını ve borçlanma ihtiyacının artığını gösterdiği, ayrıca düşük kredi faizlerinin de borçlanma eğilimini tetiklediği

belirtildi.

Ancak

senetlerin

payının yüzde 50’ye yaklaşmasının daha önemli bir gelişme olduğu vurgulandı. Senet

payının

artmasının,

markalı

üreticilerin satışlarını kendilerinin finanse

tabanlı ihraç ürünlerinin fiyatlarındaki devam ediyor. Mevcut verilere göre ihracat artışının süreceği öngörülüyor. 2017 Mart ayında inşaat malzemeleri ithalatı yüzde 8,9 geriledi İnşaat malzemeleri ithalatında yeni yıl ile birlikte gerileme sürüyor. 2017 Ocak ayında ithalat geçen yılın aynı ayına göre yüzde 22 Şubat ayında ise yüzde 23 düştü. Mart ayında ise ithalat geçen yılın Mart ayına göre yüzde 8,9 geriledi ve 765 milyon dolara indi. Mart ayında inşaat işlerinde göreceli toparlanmaya rağmen ithalat düşüşü

sürdüğü,

ithalatın

düşüşünde

artan döviz kurlarının etkili olmaya devam ettiği belirtildi.

~01.06.2017

Haziran 2017 Katılım Dünyası 103

Almanak 2017

02.06.2017 ~ İslam Kalkınma Bankası’na Üye Ülkelerin Kalkınma Bankaları Birliği’nin yeni başkanı Osman Arslan

Türkiye Finans, çekli alışverişlerde itibar göstergesi olarak kabul edilen Karekodlu Çek uygulamasını başlattı.

slam Kalkınma Bankası’na Üye Ülkelerin Kalkınma Bankaları Birliği (ADFIMI) 33. Genel Kurulu Toplantısı 14 Mayıs 2017’de Suudi Arabistan Cidde’de yapıldı. 17 ülkeden 42 finansal kuruluşun üye olduğu ADFIMI Genel Kurul Toplantısı’nda Yönetim Komitesi’ne yeni üyeler katıldı. Yönetim Komitesinde, ADFIMI’nin yeni dönem başkanlığına iki yıl süreyle Ziraat Katılım Genel Müdürü Osman Arslan seçildi.

uveyt Türk Katılım Bankası, 24 Mayıs

hitap eden halka arz yoluyla ihraçlara da

2017 tarihinde talep topladığı 175

önem verdiklerini belirten Ufuk Uyan, şu

gün vadeli 280 milyon TL tutarındaki

bilgileri verdi: “Bu yıl Sermaye Piyasası

kira sertifikası ihracıyla, Şubat 2017’de

Kurulu’ndan (SPK) yurt içinde tahsisli ve/veya

gerçekleştirdiği 250 milyon TL’lik ihracın

nitelikli yatırımcılara satılmak üzere alınan 2

üzerine çıkmış oldu.

milyar TL tutarlı kira sertifikası ihraç tavanı

Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan,

kapsamında 655 milyon TL kira sertifikası

“Yüzde 100 bağlı ortaklığımız olan KT Kira Sertifikaları Varlık Kiralama A.Ş.’nin devraldığı varlıklardan elde edilen gelirler, anaparayla birlikte sertifika sahiplerine 16 Kasım 2017‘de dağıtılacak. Yıllık brüt yüzde

ihracı gerçekleştirdik. Kira sertifikalarının daha

geniş

kitlelere

halka arz yoluyla ihraç edilmesi için SPK’ya müracaat edeceğiz.”

vadeli

Türkiye’de

sertifikası

ihraçlarının

yanı

ilerleyen dönemlerde kira sertifikalarının

12 getirisi olan kira sertifikalarının benzer kira

yayılmasını

derinleşmesini arzu ediyoruz. Bu nedenle

bir

ilki

gerçekleştirerek

sıra bazı konvansiyonel bonolardan daha

2010 yılından bu yana kira sertifikası

düşük maliyetli olması ve yoğun bir taleple

piyasasının gelişmesi ve derinleşmesi adına

karşılaşması yatırımcıların bankamıza olan

çalışmalarına devam eden Kuveyt Türk, Türk

güveninin bir göstergesidir” dedi.

Lirası, ABD Doları ve Malezya Ringiti gibi farklı para cinslerinde yurt içi ve yurt dışında

“Kira

sertifikaları

geniş

kitlelere

toplamda 11,6 milyar TL kira sertifikası ihraç

yayılmalı”

etti. Bu sertifikaların yaklaşık 6,2 milyar TL’si

Nitelikli yatırımcıya yapılan kira sertifikası

çeşitli piyasalarda hâlihazırda dolaşımda

ihraçlarına ek olarak daha geniş kitlelere

104 Katılım Dünyası Haziran 2017

bulunuyor.~01.06.2017

Yönetim Komitesi Başkanlığına seçilen Osman Arslan, “İslam Kalkınma Bankası’na üye ülkelerin finansal kuruluşları arasında işbirliğinin arttırılması yönünde çalışmalar yürütmekte olan ADFIMI bünyesinde böylesi onurlu bir görevi, Ziraat Katılım Genel Müdürü olarak tarafıma tevdi ettikleri için üye kuruluşlarımıza teşekkür ediyorum. Görevi devraldığım Sayın Mehmet Emin Özcan başta olmak üzere, ADFIMI’nin kuruluşundan bugüne kadar emeği geçen tüm yöneticilerimize de şükranlarımızı sunuyorum. Ülkemizin uluslararası finans sisteminde etkin ve lider oyuncu olma vizyonuna uygun şekilde, ADFIMI bünyesinde devraldığımız bayrağı daha ileriye götürmenin gayreti içerisinde olacağız” diye konuştu.

katilimdunyasi.com

07.06.2017 ~ Katılım bankaları şube başına 91 milyon lira fon topladı-kullandırdı Nisan sonu itibarıyla katılım bankaları ve

mevduat

bankaları

karşılaştırması

performans

aşağıdaki

gibi

özetlenebilir.

Katılım bankalarının Türk Lirası kar payları

6 Haziran 2017 günü katılım bankalarının

artış göstermeye devam ediyor. En yüksek

ortalama kar payı brüt yüzde 8.11 olarak

tarafları

kar payını Türkiye Finans dağıtırken, en

olarak topladıkları paraların %30’unun

düşük kar payı dağıtan katılım bankası ise

cari

Kuveyt Türk oldu.

Katılım

bankalarının

olması

(kar

üstün

payı

verilmemesi,

gerçekleşti. Geçen yılın aynı döneminde bu oran yüzde 7.77 idi.~

07.06.2017

masrafsız para olması) ve yine toplanan fonların tabana yaygın olması, küçük küçük meblağların toplamından oluşuyor olması…

Vakıf Emeklilik Genel Müdürü Özgür Obalı, Otomatik Katılım sistemindeki faizsiz fonlara olan talebin umut verici olduğunu belirterek, Türkiye’deki katılım sigortacılığı uygulamalarının son yıllarda önemli bir ivme kazandığını söyledi. Bireysel Emeklilik sektöründe 1 Ocak 2017’de yürürlüğe giren Otomatik Katılım Sistemi (OKS) faizsiz fonlara olan ilgiyi artırdı. 31 Mayıs 2017 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre OKS katılımcılarının yaklaşık yüzde 61,84’ünün faizsiz fonları tercih ettiği, 442 milyon lira civarındaki toplam sektör fon büyüklüğünün 273 milyon lirasının bu fonlarda olduğu görüldü. Vakıf Emeklilik Genel Müdürü Özgür Obalı, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde faiz hassasiyeti olan bireyler için de kurgulanmış fonlar olduğunu hatırlatarak, OKS ile birlikte bu fonların ivme kazandığını bu durumun da katılım sigortacılığı açısından olumlu bir gelişme olduğunu söyledi. Obalı, sözlerine şöyle devam etti: “Ülkemizdeki katılım sigortacılığı uygulamaları son yıllarda önemli

bir ivme kazandı. Vakıf Emeklilik ile birlikte 8 farklı sigorta şirketi katılım ürünleri sunuyor. Ayrıca yerli ve yabancı birçok yatırımcı da katılım sigortacılığının Türkiye’deki gelişimini ilgiyle gözlemliyor. Günden güne büyüyen ve derinleşen Bireysel Emeklilik Sistemi’nde faizsiz katılım fonlarının büyüklüğü 4 milyar 594 milyon TL’dir. Katılım fonları, 68 milyar 899 milyon TL’ye ulaşan toplam emeklilik fon büyüklüğünün yaklaşık %6,67’sini oluşturuyor. Otomatik katılım sistemindeki faizsiz fonlara talep, hem faizsiz fonlar özelinde hem faizsiz finansal sistem açısından da umut verici bir tablodur.” Vakıf Emeklilik’in faizsiz fon performansı ile Bireysel Emeklilik sektöründe ilk sırada yer aldığını belirten Genel Müdür Obalı, “Şirketimizin 6 adet faizsiz katılım

fonu bulunmaktadır. 31.05.2017 itibariyle şirketimizin toplam katılım fonları büyüklüğü 836 milyon TL ve tüm BES katılım fonları içindeki

payı

%20,16

seviyesindedir.

Katılım fonlarında fon büyüklüğünde 13 şirket arasında 1. sırada yer alıyoruz” diye konuştu.~

09.06.2017

Haziran 2017 Katılım Dünyası 105

Almanak 2017

09.06.2017 ~ Albaraka’ya Mastercard’dan ödül Albaraka Türk, uluslararası finans kuruluşu Mastercard tarafından gerçekleştirilen Fark YaratanlarMastercard Bankacılık Ödülleri’nde “Banka Kartlarını Oransal Olarak En Fazla Artıran Banka” ödülüne layık görüldü. Albaraka Türk adına ödülü Genel Müdür Yardımcısı Hasan Altundağ, Mastercard Türkiye Genel Müdürü Yasemin Bedir ve Mastercard Türkiye Direktörü Erdem Çakar›ın elinden aldı. Albaraka Türk Genel Müdür Yardımcısı Hasan Altundağ, konuya ilişkin yaptığı açıklamada, aldıkları bu ödülün banka olarak sektöründeki başarı grafiğinin her geçen gün artarak devam ettiğini gösterdiğini bildirdi.

atılım bankalarının bugün vadesi dolan

Hesaplama nasıl yapılıyor: Her katılım

Euro hesaplara dağıttıkları kar payları belli

bankasının

oldu. En yüksek kar payı dağıtan banka

Türkiye Finans ile en düşük kar payı dağıtan

bölümünden,

sitesindeki “kar

payı

hesaplama” seçilerek tutar 100 bin ve vade

Lütfen grafik altındaki dipnotu dikkatlice

1 ay olarak dağıtılan net kar payı tutarı

okuyunuz.

Altundağ, katılım bankacılığı sektöründe 30 yılı aşkın bir tecrübeleri olduğunu anımsatarak, şunları kaydetti:

09.06.2017 ~ Kuveyt Türk genel müdürlük yöneticileri sahaya indi... Kuveyt Türk Katılım Bankası genel müdürlük yöneticileri, Bireysel Pazarlama CRM ve Segment

Yönetimi›nin

«Sahada

şubelere

giderek

gün»

organize

etkinliği şube

ettiği

kapsamında

personeli

gibi

çalıştılar. Üst

yönetimin

destek

verdiği

etkinlikte genel müdür Ufuk Uyan, gününü Altunizade şubede geçirdi.

106 Katılım Dünyası Haziran 2017

“hesaplamalar”

internet

banka Albaraka arasındaki fark yüzde 65’e ulaştı.

Türkiye’de her geçen gün daha güçleneceklerine inandıklarını aktaran Altundağ, “Bu vesileyle, böylesine özel bir ödülün kazanılmasında emeği geçen tüm çalışanlarımıza teşekkür etmek istiyorum.” ifadelerini kullandı.

“Katılım bankacılığının Türkiye’deki öncü kuruluşu olmanın verdiği güven, müşteri odaklı büyüme stratejimiz, teknolojik altyapımız ve tüm finansal ihtiyaçları karşılayan şube ve şube dışı kanallarımız ile büyümeye devam ediyoruz. Bünyemizdeki banka kartlarının sayısındaki artış, müşteri sayımızın da arttığını gösteriyor. Öte yandan iş süreçlerimizin iyileştirilmesine bağlı olarak anında kart basım sistemine debit kartların entegre edilmesinin bir sonucu olarak, hesap açtığımız müşterilere banka kartlarını şubede verebilme imkanının kart sayımızın artmasında önemli bir etkisi oldu. Albaraka Türk olarak, istikrarlı bir şekilde büyümemizi sürdüreceğiz.

kendi

bulunuyor. ~

09.06.2017

katilimdunyasi.com

16.06.2017 ~ Bank Asya’nın 78 yöneticisine gözaltı kararı verildi Bank Asya’da 2014 yılı ve sonrasında görev alan üst düzey yöneticiler hakkında ‘FETÖ üyeliği’ ve ‘Örgüte finansman sağlama’ suçları kapsamında yürütülen soruşturma çerçevesinde operasyon başlatıldı. İstanbul Anadolu Cumhuriyet Başsavcılığı’nca Banka’nın 78 üst düzey yönetici hakkında gözaltı kararı verildi. İstanbul Anadolu Cumhuriyet Başsavcısı Fehmi Tosun›un talimatı üzerine harekete geçen Anadolu Cumhuriyet Savcısı Alim Yaşar, İstanbul Mali Suçlarla Mücadele Şube Müdürlüğü ekiplerine Bank Asya›nın 2014 yılı ve sonrasında çalışan üst düzey yöneticileri

hakkında ‹FETÖ üyeliği› ve ‹örgüte finansman sağlama› suçları kapsamında yürütülen soruşturma çerçevesinde operasyon emri verdi. Başsavcılıkça 78 üst düzey yönetici hakkında gözaltı kararı verilirken 70 kişi hakkında da nöbetçi hakimlikten arama, el koyma ve inceleme kararı çıktı. Mali polis, sabahın ilk saatlerinden İtibaren şüphelilere ait adreslere gitti. Adreslerinde gözaltı ve arama kararı uygulandı. Adreslerinde bulunan şüpheliler, sağlık kontrolü ardından Vatan Caddesi’ndeki İstanbul Emniyet Müdürlüğü’ne getirildi. Yapılan aramalarda ise çok sayıda dijital malzeme ve belgeye el konuldu.

16.06.2017 ~ Vakıf Katılım, 2016 genel kurul toplantısını bugün yapıyor Vakıf Katılım Bankası A.Ş. 2016 Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısını, bugün saat 14:00’te Genel Müdürlük binasında çağrısız olarak yapıyor. Gündem olarak belirlenen plan şöyle: 1. Açılış ve Toplantı Oluşturulması.

Başkanlığının

2. 2016 yılı Yönetim Kurulu Yıllık Faaliyet Raporunun Okunması ve Müzakeresi. 3. 2016 yılı Bağımsız Denetim Kuruluşu Raporunun Okunması ve Müzakeresi. 4. 2016 yılı Finansal Tablolarının Okunması, Müzakeresi ve Tasdiki. 5. 2016 yılı Faaliyetlerinden Dolayı, Mezkûr yıl İçinde Görev Yapan Yönetim Kurulu Üyelerinin İbrası. 6. 2016 yılı Kârının Kullanım Şeklinin Belirlenmesi.

Osman Arslan’ın Halkbank’a genel müdür olarak atanmasının ardından 12 Haziran 2017’de Ziraat Katılım’da genel müdürlük görevine getirilen Metin Özdemir , İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi 1990 mezunu.

7. 2017 Yılı Hesap Dönemi için Bağımsız Denetim Kuruluşunun Belirlenmesi ve Onaylanması. 8. Yönetim Kurulu Üyelerine Yapılacak Ödemelerin Belirlenmesi.

Meslek hayatına hayatına 1992’de Kuveyt Türk’te başladı.

9.Yönetim Kurulu Üyelerinin TTK’nın 395 ve 396’nci Maddelerindeki Muameleleri İfa Edebilmelerine İzin Verilip Verilmemesinin Müzakeresi ve Bu Konuda Gerekli Kararın Alınması.

1996 yılından itibaren iş hayatına perakende sektöründe yönetici olarak devam eden Özdemir, 2004-2014 yılları arasında İstanbul Büyükşehir Belediyesi Meclis Üyeliği yaptı. Nisan 2012 tarihinden itibaren Ziraat Bankası Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaya başlayan Özdemir, ayrıca Bankanın Ücretlendirme Komitesi üyeliği ve Kredi Komitesi yedek üyeliği görevlerini de yürüttü. 18 Şubat 2015 tarihinden itibaren, Ziraat

10. Dilekler ve Kapanış. Katılım Yönetim Kurulu Üyeliği, Denetim ve

Ücretlendirme

Komitelerinde

görev

yapmakta olan Özdemir 12 Haziran 2017 tarihinde Ziraat Katılım Genel Müdürü olarak atandı.

20.06.2017 ~ Albaraka Türk Uluslararası Finans Enstitüsü’ne katıldı Albaraka Türk, 70 farklı ülkeden 500’e yakın üyeye sahip Uluslararası Finans Enstitüsü‘ne (IIF) katıldı. Ticari ve yatırım bankaları, varlık yöneticileri, sigorta şirketleri, devlet fonları, serbest yatırım fonları, merkez bankaları ve kalkınma bankalarını üyeleri arasında bulunduran Uluslararası Finans Enstitüsü (IFF), risklerin ihtiyatlı bir şekilde yönetilmesinde finansal sektörü destekleyen, sağlam endüstri uygulamaları geliştiren,

üyelerinin geniş menfaatlerine olan düzenleyici, mali ve ekonomik politikaları savunan ve küresel finansal istikrar ile sürdürülebilir ekonomik büyümeyi teşvik etme misyonu ile ilerleyen bir kuruluş olarak faaliyet gösteriyor. Haziran 2017 Katılım Dünyası 107

Almanak 2017

ÖZGÜR KOÇ: “DEVLET DE KATILIM SIGORTASI ŞIRKETI KURMALI”

aizsiz sigortacılık esaslarına göre çalışan katılım sigortacılığı (tekafül) sektörü, son yıllarda Türkiye‘de de gelişim içinde. Bu gelişme, özellikle son dönem bireysel emeklilik sistemine (BES) ‘otomatik katılım’ın devreye girmesiyle dikkat çekti. Hareketlilik ‘hayat dışı’ ve ‘hayat’ branşlarında da görülüyor. Geçen yıl katılım sigortacılığı kapsamında bu branşlarda 1,2 milyar liralık prim üretildi. Bu rakamın 2021 yılında 2,5 milyar liraya çıkarılması hedefleniyor. Böylece bugün toplam prim üretiminde yüzde 3 olan payın yüzde 6,2’ye çıkacağı tahmin ediliyor. Bu hedeflere ulaşılması için de yasal hazırlıklar son sürat devam ediyor. Artık ‘katkı primi’ denecek Konuyla ilgili Dünya Gazetesi’nin sorularını yanıtlayan Neova Sigorta Genel Müdürü Özgür Koç, yapılan hazırlıkların İstanbul Finans Merkezi’ni de destekleyecek faizsiz finans sistemini geliştirmeye yönelik çalışmalar kapsamında ele alındığını söyledi. Aynı zamanda Katılım Sigortacılığı Derneği Başkanı da olan Koç, dernek olarak kendilerinin de içinde bulunduğu Faizsiz Finans Koordinasyon Kurulu’nun “Faizsiz Finans Kanunu” olarak adlandırılan bir çalışma yaptığını, bunun yakın zamanda torba kanun şeklinde TBMM’ye gönderileceğini, bu düzenlemenin içinde katılım sigortacılığının da olacağını açıkladı. Ayrıca mevcut sigortacılık mevzuatına uygun olarak bir yönetmelik çalışmasının sonuna gelindiğini de ifade eden Koç, “Hazine son şeklini verdiği yönetmeliği görüş için bize gönderdi. 30 Haziran’a kadar yanıt vereceğiz. Kısa süre içinde bu yönetmeliğin çıkmasını bekliyoruz” dedi. Bu yönetmelikle katılım sigortacılığının bir tanıma kavuşacağını ve üretilen prime “katkı primi” deneceğini belirten Koç, bu işi yapan şirketlerin adlarında “katılım” ibaresinin olmasını istediklerini de vurguladı. Koç şöyle devam etti: “Bu düzenlemeler katılım sigortacılığını anlatmak için önümüzü açacak. Bir alternatif olarak sunulduğunda, olumlu sonuçlarını BES’e otomatik katılımdaki fon tercihlerinde gördük. Elbette emeklilik ile hayat dışı sigortalara yönelimin nedenleri temelde farklı ama faizsiz fon tercihinin yüzde 62 olması yine de potansiyeli gösteriyor. Yasal

108 Katılım Dünyası Haziran 2017

düzenleme bu tür sigortayla ilgili algının doğru yönetilmesine destek verecek. Devletin bu sigortayı tanımış olduğu netleşecek. Yerli ve uluslararası sermayenin, yatırımcının ilgisinin artmasını sağlayacak. Ayrıca devlet BES’te olduğu gibi katılım sigortacılığı alanında da şirket kurmalı. Türkiye’de katılım sigortacılığıyla ilgili bir ekosistemi oluşturmamız gerekiyor.” Şirket sayısını artırmalıyız Faiz hassasiyeti olan tüketicilere ulaşmak için katılım sigortacılığı alanında faaliyet gösteren şirket sayısının mutlaka artması gerektiğini ifade eden Koç, yeni dönemin sigorta pazarına etkisiyle ilgili de şunları söyledi: “Dini nedenlerle hiç sigorta yaptırmayan kesimleri kazanmak kolay değil. Çünkü onlar katılım bankalarıyla bile çalışmıyorlar. Katılım sigortacılığı yapan şirketlerin en büyük avantajı ise şu olacak. Bize gelecek müşteriler bugün örneğin zorunlu olduğu için sadece trafik sigorta yaptırıyor. Algının değişmesiyle bu kesimlere katılım sigortacılığı prensiplerine uygun bütün branşlarda poliçe kesebileceğiz. KOBİ’ler de de büyük potansiyel görüyoruz.” Ayrıca sigorta pazarının gelişmesi için teşvik edici ya da zorlayıcı uygulamalara işaret eden Genel Müdür Koç, örneğin özellikle özel okul kayıtları sırasında öğrenci sorumluluk sigortası gibi bir sigortanın zorunlu olabileceğini söyledi.

başlayan tavan fiyatla ilgili olarak “Sonuçları ağır olacak. Özellikle 2018’de zarar kaçınılmaz” diyen Genel Müdür Koç, şu noktalara dikkat çekti: “Bu sürecin doğru yönetilmesi gerekiyor. Unutmayın ki, fiyatlar pahalıyken bile 10 şirket zorunlu trafik sigortası poliçesi kesiyordu. Bugünkü durumda bu daha da azalır. Konuyla ilgili olarak bir yumuşatma paketi hazırlandığını biliyoruz. Sonucu bekleyeceğiz. Bu konuda orta bir noktada buluşmamamız gerekiyor.” ‘Bu yıl büyümemiz yüzde 10’da kalır’

“Zorunlu trafikte buluşalım”

Neova Sigorta geçen yıl, 2015 yılına göre yüzde 95,6 artışla 1 milyar lira prim üretti. Bu yılın ilk 4 ayında ise prim üretimi yüzde 48 artışla 424,4 milyon lira oldu. 2017 yılına ilişkin tahminlerini açıklayan Genel Müdür Özgür Koç, “Tavan uygulaması öncesi prim üretimi için yüzde 30 büyüme hedefi koymuştuk. Şimdi yüzde 10 büyürüz diye tahmin ediyoruz” dedi. Koç ayrıca, 75 milyon lira olarak öngördükleri kâr hedeflerini de aşağı yönlü revize edeceklerini açıkladı. 1700 acenteyle hizmet verdiklerini de belirten Koç, bu kanalla büyümeye büyük önem verdiklerini vurguladı. Kendi uyguladıkları katılım sigortacılığı modeliyle ilgili de bilgi veren Koç “Hibrid bir model uyguluyoruz. Kurduğumuz havuzun katılımcıları sadece kâra ortak. Havuzda toplanan primlerle hasar ve diğer giderler ödendikten sonra katılımcılara 2015 yılı için 260 bin lira kâr dağıttık. 2016 yılı için 5 milyon lira dağıtmayı hedefliyoruz”

Zorunlu trafik sigortasında 12 Nisan’da

dedi. ~ 21.06.2017

katilimdunyasi.com

Başbakan Binali Yıldırım, İstanbul’da İSO Meclis Toplantısı’nda önemli açıklamalarda bulundu. Bankalara son kez çağrıda bulunan Yıldırım, “Ya adam gibi makul bir faiz oranını benimsersiniz yahut biz bunun tedbirini alırız. Bunu tehdit olarak algılamayın” dedi. “Eğer biz bu 250 milyarlık kredi hacmini oluşturmasaydık bugün 30 bin tane sanayici iş adamı göçmüştü. Bankalar, zora girmişti. Ekonomi maalesef zora girecekti. Ama bugün Allah’a şükür bankalar da rasyolarını daha da arttırdılar. Bankaların rasyoları 2016’da 15.5 civarındayken, şimdi 16,4’e çıkmış. Rusya’da bu oran 13, Çin’de 12.7, Avrupa’da zaten Maastricht kriterlerinin çok üzerindeyiz. Referans yüzde 12’inin de üzerindeyiz. Her şey güzel de bankalar niye faizleri bu kadar yüksek tutuyor. Yüzde 14’ten parayı toplayacaksın, sanayiciye, iş adamına kaçtan kullandıracaksın? Yüzde 18,19,20 insaflıysa 25’e kadar gidiyor. Bu sürdürülebilir bir şey değil. Bunu daha önce bir vesileyle söyledim. Bu hareketten önce son çağrıdır, bak açık söylüyorum; İSO’nun toplantısında söylüyorum.Tren kalkıyor hareketten önce son çağrıyı yapıyorum ya adam gibi makul bir faiz oranını benimsersiniz veya biz bunun tedbirini alırız. Bunu bankacılarımız bir tehdit olarak algılamasın. Elimizde araçlarımız var. Ellerinden parayı falan alacak değiliz. Aracımız olduğunu bilsinler. İstiyoruz ki doğal seyrinde işler düzelsin. Nasıl kredi garanti fonuyla kaynak ürettiysek, diğer tedbirlerimizle iş alemini rahatlattıysak, bankalar da çaresiziz diye düşünmesinler. Elimizde araçlarımız var, o araçları kullanmaktan çekinmeyiz. Ama istiyoruz ki bu, tatlılıkla olsun. Şimdi bu hükümet, bu kadar yükünüzü aldı, temerrüte düşecek kredilerinizi yeniden

yapılandırdı, sizi rahatlattı, rasyolarınz arttı, karlarınız uçtu gitti. Bizde bir tabir var; el eli yıkar, el de döner yüzü yıkar. Şimdi yüz yıkama zamanıdır. Bankaların görevlerini yapmalarını sanayiciler adına bekliyoruz. Çok da zamanımız yok. Çünkü hepimiz aynı gemideyiz yani böyle bir kar sanayide var mı? Yok. Çalış, çabala, terle, akıl teri, alın teri… Sonunda bakıyorsun el elde baş başta. Her şart altında kazanan bir sektör olur mu kardeşim? Her seferinde dört ayak üstüne düşüyor. Böyle bir şey olmaz. Bu işin karı da var, zararı da var. Kar, zararın kardeşi. Zarar etme risk olunca ‘aman hükümet bize sahip çıkın.’ Tamam çıktık. Şimdi de paralar geliyor, siz de millete, sanayiciye sahip çıkın. Takipteki kredilerde azalma var. 3,24’müş geçen sene, bu yıl 3,19’a gerilemiş çeklerdeki, takipteki alacaklılar. Bu oran AB’de yüzde 5’in üzerinde.”

veriyorsun?’, ’13’, ‘Ben 13,2.’ Sanki efendim, balık mezbahasında müzayede yapıyor. Olur mu böyle şey? Parayı toplayacaksınız, sonra o parayı kullandıracak kimse bulamazsan ne yapacaksın? Turşusunu mu kuracaksın paranın? Alacaksın, bir yere vereceksin. O verdiğin yer de onu alacak… Şimdi sizin bütün çalışıp çabalayıp elde ettiğiniz katma değerin yüzde 55’ini finansman gideri olarak… Böyle bir şey olur mu? Bunun işçiliği, elektriği, nakliyesi, ham maddesi var. Hepsinin 55’ini bir seferde bankalara verdikten sonra geriye kalan 45 ile de nasıl geçineceksen geçin.”

“Mevduat toplama yarışına girmeyin” Ekonomik göstergelerin dünya göstergelerinin üzerinde olduğunu belirten Yıldırım, “Bankalara bakıyoruz, faize, enflasyona vesaire, burada işler tersine dönüyor. Bunda bir yanlışlık yok mu? Siz bu işin erbabısınız, burada bir yanlışlık var. Bu doğal bir şey değil, sürdürülebilir de bir şey değil. Bunun çaresi var. Bu işi, biz tek taraflı yapmak istemiyoruz. Bankalara diyoruz ki ‘Gelin kardeşim, bak aklınızı başınıza alın, mevduat toplama yarışına girmeyin.’ Birbirleriyle yarışıyorlar. ‘Ne

şeklinde konuştu.~ 22.06.2017

Dolar hesaplara dağıtılan karpaylarında son durum

atılım bankalarının bugün vadesi dolan USD hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu.

En yüksek kar payı dağıtan banka olan Vakıf Katılım ile en düşük kar payı dağıtan banka Albaraka arasındaki fark yüzde 23 oldu Lütfen grafik altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz. Hesaplama nasıl yapılıyor: Her katılım bankasının kendi internet sitesindeki “hesaplamalar” bölümünden, “kar payı hesaplama” seçilerek tutar 100 bin ve vade 1 ay olarak dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor. Haziran 2017 Katılım Dünyası 109

Almanak 2017

“Dijital şirketlerin vergilemesinde AB’nin vergileme teklifi korumacılık mı?” “Vergi” hükümetlerin birinci öncelikleri arasında mı? Evet, hem de ilk sıralarda. Neden? Çünkü 2008-2009 ekonomik krizinden beri farklı bir dünyada yaşıyoruz. Krizden

sonra

ülkeler,

kamu

harcamalarında sağlam kaynaklara erişim için “vergilendirmeye” öncelik verdiler. Hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ülkeler ticari kazançlardan daha fazla vergi almak üzere “vergi tabanlarını” genişletmeye

çalıştı.

daha

fazla

dolaysız vergi toplama anlamına geliyor. G20 ve G20 ülkeleri tarafından önemli girişimler geliştirilerek, yerel yasa ve yönetmeliklerde

değişiklik

başladı.

son

Bunun

yapmaya

örneği

“dijital

ekonominin vergilendirilmesi” hakkında. Hem OECD hem de AB dijital ekonominin vergilendirilmesi

ile

ilgili

mevcut

Abdulkadir Kahraman KPMG Türkiye Vergi Bölüm Başkanı, Şirket Ortağı

Dijitalleşen ekonomi vergilemesi için ne tür çalışmalar yapılıyor? Dijital şirketleri vergilemek için uluslararası bir standart ve ülkelerin işbirliği gerekiyor.

pazarlardaki “vergi idareleri” tarafından

Bu konuda en önemli organizasyon OECD

takibi neden zor?

ve OECD’nin girişimleri G20 tarafından

dijitalleşen ekonomi vergilemesini ele aşıl

En önemli sebebi iş modellerine bağlı

destekleniyor.

biçimleri farklı.

olarak “fiziki bir varlık (bina, fabrika

uluslararası vergilendirme kurallarının yetersiz olduğunu kabul ediyor. Fakat

Bu konuda OECD herhangi bir tavsiyede bulunmuyor çünkü üyeler arasında bir fikir birliği yok. Öte yandan, Avrupa Komisyonu dijital şirketlere “kısa vadeli / geçici” ve “uzun vadeli” tutumlar alarak farklı

gibi)” olmadan faaliyette bulunmaları. Dijitalleşen

ekonomi

öncesindeki

vadeli

önerisi”,

reklamcılığa,

aşamada?

uygulanan “fiziki varlığa (nexus) işyerine

Dijitalleşen ekonomi modelleri karşısında

bağlı vergi kuralları”, yeni ekonomide

en önemli sorun, gelir üzerinden alınan

vergilemeyi zorlaştırıyor.

kurumlar vergisinin nereye ve hangi oranda

yaklaşımlar sunmakta. AB Komisyonunun “kısa

OECD ne yapıyor? OECD çalışmaları ne

Kamuoyu

şirketlerin

devlet

ödenmesi

gerektiğini

daha

da zorlaştırıyor. Çünkü fiziki bir varlık olmadan

ilgili

ülkeden

elde

edilen

dijital platformlara ve verilerin satışına

harcamalarının

odaklanan% 3’lük dijital hizmet vergisi

kazançları

iken, “uzun vadeli önerisi” geniş bir dijital

ödemedikleri kanaatinde. Bu nedenle,

yelpazeye

vergi sistemlerinin adaleti sağlamak için

Bu nedenle, OECD’nin BEPS (Matrah

hükümetlerin harekete geçmesini istiyor.

Aşındırması

Dijitalleşen ekonomide “Vergi İdarelerinin”

AB ülkeleri vatandaşlarının yaklaşık %

Planındaki

işi neden zor?

75’i, AB’den vergi kayıp kaçağına karşı

Çünkü

iş

mücadele bekliyor. Yapılan bir kamuoyu

geçici rapor yayımladı. Ancak bu ara raporda

modelleri” değişti ve aşağıdaki şirketler

araştırmasında katılımcıların %75’i mevcut

OECD bir vergileme yöntemi önermiyor.

yeni iş modellerine örnekleri:

uluslararası vergilendirme kurallarının

Alternatiflerin neler olabileceğini belirleyip

dijital iş modellerine göre faaliyete sahip

değerlendirmelerde bulunuyor.

şirketlerin

odaklanan“

önemli

dijital

varlığa” dayanmaktadır.

“dijitalleşen

ekonomide

AirBnB hiçbir taşınmaz sahibi değil, Alibaba envanter taşımıyor, booking.com otel sahibi değil, twitter, facebook içerik üretmiyor. Dijital şirketleri, faaliyet gösterdikleri 110 Katılım Dünyası Temmuz 2017

karşılanması

ölçüsünde

vergi

bir

vergi

gelirin ne kadarının o ülkeye atfedilmesi gerektiğini tespit zor. ve 1

Kar Nolu

Aktarımı)

Eylem

Aksiyon

“dijital

ekonominin vergi zorluklarını” ele alan bir

rejimlerinden

En son olarak G20 Maliye Bakanlarının

yararlanmalarına ve vergi yüklerini düşük

19-20 Mart tarihleri arasında Buenos

seviyelerde gerçekleşmesine izin verdiğini

Aires’de yapılan toplantıda BEPS 1 Nolu

düşünüyor.

belirli

adil

için

Eylem

planı

Kaynaklanan

ile

ilgili Dijitalleşmeden

Vergi

Sorunları

Geçici

katilimdunyasi.com Rapor yayımlayarak, 2020 yılına kadar

Güney Dakota’da bir ekonomik nexus

bir şirketin “fiziki varlığı / bağlantısı

uzlaşma

yönelik

ilkesine bağlı satış vergisi için fiziksel bir

(nexus)” olmasa bile, vergi toplamalarına

olarak çalışacağı açıklandı. Raporda, kısa

varlığı olmayan satıcılar vergi mükellefi

imkân sağlıyor. Yeni kurallar, çevrimiçi

vadede ülkelerin uygulamalarını tespit

olacak. Mükellefiyet eşiği satıcının en az

işletmelerin, geleneksel fiziki işyerine bağlı

ediyor. Ancak OECD’de asıl amacın, bir

“200 ayrı satış veya toplamda 100.000

şirketlerle aynı düzeyde kamu maliyesine

sonraki aşamada “uzun vadeli çok taraflı

ABD Doları tutarında satış yapan” olarak

katkıda vermesini sağlayacak.

bir çözüme” doğru ilerlemenin zeminini

belirlendi.

oluşturmak olduğu açıklanmaktadır.

Bu konuda açılan davada Güney Dakota’nın

ülkelerle Çifte Vergilendirmeyi Önleme

Dolayısıyla dijitalleşen ekonomide birçok

ilk

Mahkemenin

Anlaşmalarını değiştirmek için bir tavsiye

ülke, dijital şirketlerin kendi pazarlarında

Quill kararı ile bağlı olduğunu belirterek

kararı içeriyor. Böylece aynı kurallar AB

yüksek gelir elde ettiklerini ve bu kazançlar

davacılar lehine karar verdi. Bu sonuca

ve AB üyesi olmayan şirketler için de

üzerinden “kurumlar vergisi ödemeleri”

varırken eyalet Yüksek Mahkemesinin

geçerli olacak. Komisyon, üye devletlere

gerektiğini dile getiriyor. Vergi toplamak

gerekçesi, devletin Quill fiziksel varlık

dijital kurumlar vergisi güncellemeleri için

içinde

ilkesinin

teknolojideki

uluslararası düzeyde uygulamaya yönelik

yürürlüğe

gelişmeler ışığında modası geçmiş olduğu

tespit görüşmelerinde yardımcı olmayı da

koyduğu, yurtdışında mukim şirketlerin

savını” reddetti. Quill davası gerekçesine

önerdi.

kişilere

bağlı olduğu sonucuna vardı. Ancak Güney

Dijital hizmetlerin vergilendirilmesi için

temelli

bir

aksiyonlar

Türkiye’nin

Ocak

çözüme

alıyorlar. 2018’de

sunduğu

dijital

Örneğin

hizmetler

derece

mahkemesi,

“yazılım

üzerinden %18 KDV alması.

Dakota

Ülkelerin yasal düzenlemeler yapmalarının

2017’de Güney Dakota’nın ABD Yüksek

nedeni, mevcut uluslararası vergileme çerçevesine

göre

vergilendirilebilir bulunmamasına

kendi bir

ülkelerinde varlıklarının

rağmen

kazanç

üzerinden zaman geçirmede vergi almak

Yüksek

Mahkemesi,

Eylül

Mahkemesine itiraz etmesine izin veren kararı onayladı. İtirazın 2018 ilkbahar aylarında verilmesi bekleniyor. Kararın vergileme ve ekonomi üzerinde önemli etkileri olması bekleniyor.

Devletlere,

üçüncü

yeni kurallar oluşana kadar “geçici dijital hizmetler vergisi” öneriyor. AB’nin yeni önerdiği kurallar uyarınca üye ülkeler, kendi bölgelerinde üretilen kazançlardan bu şirketlerin orada “fiziki bir varlığa / bağlantıya” sahip olmasalar kalıcı olması beklenen teklif.

Ancak ABD’deki yaygın görüş ise tüm katma değerin ve fikri mülkiyet hakkının yaratılması

nedeniyle

kazanç

üzerindeki vergileme hakkının ABD’de vergilendirilebilir

olması

gerektiği

şeklinde. Bunun sebebi ABD’de1 ekonomi ile ilgili eski bir yargı kararı. ABD’de uzaktan satışlar ile ilgili “Quill Corp.’a karşı Kuzey Dakota” davasında Kuzey Dakota’nın; şirketin fiziksel bir varlığı olmadığı Kuzey Dakota’ya teslim edilen ürünlerde satış vergisi toplama yetkisinin olmadığına ilişkin 1992 tarihli Yüksek Mahkeme kararı bulunmakta. Ancak 2016 yılından beri “ekonomik varlık (nexus)” konusu tekrar gündeme geldi ve şimdilerde “fiziki varlık (işyeri)” konusunun

Üye

da vergi toplayabilecekler. Bu kurallar

istemeleri.

ABD’de

öneri,

yeniden

değerlendirilmesi

gerektiği tartışılıyor. Eyaletler,

Quill

kararına karşı satış vergilerini yürürlüğe koymak için ekonomik nexus ilkesini hayata geçirecek yasalar çıkardılar. 2016 yılında, Güney Dakota kendi ekonomik nexus ilkesini yasaya koydu. Yasa ile

Avrupa Birliği neler yapıyor? AB,

OECD’nin

Detayları şu şekilde: Bir şirket, aşağıdaki

“Dijitalleşmeden

Kaynaklanan Vergi Sorunları” hakkındaki Geçici

Raporunun

yayınlanmasından

yaklaşık bir hafta sonrasında ortaya 21

Mart

basın

açıklaması

yaptı.

bültenine göre, bugünün “uluslararası kurumlar

vergisi

kuralları

küresel

kriterlerden her hangi birine sahipse, bir Üye Devlette “önemli bir ekonomik dijital varlığa (significant dijital presence)” sahip olarak kabul edilecek: Bir Üye Devletteki dijital hizmetlerden bir mali yılda 7 milyon Euro gelir eşiğini aşması (örneğin kullanıcı verisine göre

ekonominin gerçeklerine” uymuyor ve

reklam yerleştirmeden gelir elde edilmesi),

“fiziki” olarak var olunmayan bir ülkede

Bir Üye Devlette dijital hizmetlerine bir

dijital hizmetlerden kâr elde edebilecek

mali yılda 100.000’den fazla kullanıcısı

iş

kullanıcının erişiminin olması (örneğin

modellerini

kavrayamıyor.

Mevcut

vergileme kuralları dijital ekonominin

paylaşım

kârların yaratılmasından yeni yollarını,

piyasalarda kullanıcılara erişim sağlayan

özellikle de kullanıcıların dijital şirketler

hizmetlerden gelir elde edilmesi),

için değer üretmede oynadıkları rolü

Bir mali yılda şirket ve iş kullanıcıları

tanımlamakta başarılı olamadı. Mevcut sistemde, değerin yaratıldığı ve verginin ödendiği yer arasında bir “bağlantısızlık veya uyumsuzluk” söz konusu. ana hatları ile aşağıdaki gibidir: ekonominin

amacıyla, bölgelerinde

üye

yapılan

çevrimiçi

arasında dijital hizmetler için 3000›den fazla

iş

sözleşmesi

oluşturulması

(örneğin abonelerine yayın akışı sağlama AB’nin bu reform önerisi ile üye Devletlerin dijital faaliyetlerin vergilendirilmesi söz

vergilendirilmesi

devletlerin

hizmetlerinden gelir elde edilmesi).

Buna karşı AB’nin “dijital vergileme paketi” Dijital

ekonomisi

kendi

konusu olduğunda karşılaştıkları temel sorunlardan ikisine çözüm getiriliyor:

kazançlardan, Temmuz 2017 Katılım Dünyası 111

Almanak 2017 Birincisi, bir şirketin kazançlarından vergi

Buna rağmen OECD üyeleri uluslararası

vergi söz konusu ve şirket zarar etse dahi

alabilmek için bir Üye Devlette “fiziki

düzeyde bu konuda yeni ve somut bir

bu verginin ödenmesi gerekecek. Ayrıca

varlık /bağlantı” artık gerekli olmayacak.

vergileme kuralı geliştirebilmiş değil. Kısa

DHV, yurtdışında ödenen vergi olarak

Önemli bir dijital varlık, Üye Devletlerin

vadeli çözüm olarak OECD üye ülkeleri

dikkate alınmayacak ve yabancı ülkede

kendi topraklarında üretilen kazançları

daha çok satış üzerinden alınan vergileme

ödene bu vergi hesaplanan kurumlar

vergilemesine izin verecek.

yöntemini benimsemiş durumda. Uzun

vergisinden mahsup edilemeyecek. Ancak

vadeli çözüme ise 2020 yılında ulaşma

DHV’nin gider olarak indirilmesi olasılığı,

oluşturulmasında giderek daha fazla önem

hedefi dile getiriliyor.

bir yerde çifte vergilendirme riskini belli

kazandıkları ve önemli bir rol oynadıkları

Dünyanın önemli bir ekonomi bölgesi

ölçüde azaltabilir diye yorumlanıyor.

için, kullanıcı verisi gibi faktörler artık

ve gücü olan AB ise bu konuda taslak

kazançların dağıtımında dikkate alınacak.

direktif tekliflerinde bulundu. Bunlardan

AB’nin geçici olarak tanımladığı diğer

biri “önemli bir ekonomik dijital varlığa”

İkincisi,

şirketlerin

verilerinin

teklif ise yeni “Dijital Hizmetler Vergisi (Digital Services Tax)” olup; 1 Ocak 2020 tarihinden itibaren geçerli olacak ve brüt gelirler üzerinden sabit % 3 oranında

sahip olmaya bağlanmış. Diğeri ise brüt 1.1.2020’den

itibaren

gelir

üzerinden

alınması planlanan %3 oranında DHV. Ancak bunların uygulanması 28 üyenin

alınacak:

parlamentolarından geçmesine bağlı.

Dijital Hizmetler Vergisi (“DHV”), dijital

AB Komisyonunun önerisi doğrultusunda

içerik veya ödeme hizmetleri sunarken, reklam alanı temini, kullanıcılar arasında doğrudan işlem yapılmasını kolaylaştıran piyasa alanlarının sunulması ve toplanan kullanıcı verilerinin iletimi de dâhil olmak üzere belirli dijital hizmetlere uygulanacak.

% 3 oranında vergi uygulanırsa, bu üye devletler için yıllık yaklaşık 5 milyar Euro gelir elde etme ihtimali demek. AB’ye uygulandığında bu tek oranlı vergi, tek pazarda “vergi alışverişi” ve “vergide çarpıtmalardan

kaçınmaya”

yardımcı

Şirket yönetimleri ne yapmalı? Bu

ortamda

şirketler,

sınır

ötesi

hizmet ve gayri maddi hak satışlardaki potansiyel yabancı vergi yükümlülüklerini (bu

satışlara

uygulanan

KDV

veya

denkleştirme vergisi gibi) belirlemeli. Bu nedenle, şirketler dolaylı ve dolaysız vergi durumlarını değerlendirmek için mevcut yapılarına bakmalarında fayda var. Bu bakış genel olarak aşağıdaki gibi olabilir. - Ayrıntılı fonksiyonel analizler yaparak, ana

varlıklar

odaklanmak

esas

suretiyle

faaliyetlerine ilk

yansımayı

belirlemek,

olabilecek. %3’lük vergi, dijital ekonomiyi

- Kullanıcılar ve müşterilerin bulunduğu

destekleyen kurumlar vergisi kuralları

yer “işyeri” oluşturabilir. Çünkü “veri”

yürürlüğe girinceye kadar yalnızca geçici

değer

bir önlem olarak uygulanacak.

kaynağı haline geliyor,

Teklifler “vergide korumacılık” mı? Diğer

- Gerçek ekonomik faaliyetlerin nerede

yıllık gelire sahibi kuruluşlara uygulanacak.

ülkeler karşı önlem alır mı?

gerçekleştirildiğini belirleyin,

Eğer bu ekonomik varlık konsolide bir

%3’lük geçici vergi ile çifte vergilendirme ve

- Satışların gerçekleştiği ülkeleri belirleyin,

gruba ait ise, söz konusu eşikler grup

uluslararası kuralları aykırı mı? OECD’nin

seviyesinde değerlendirilecek.

1 Nolu BEPS Eylem Planı, hükümetlerin

yükümlü olan kişiyi belirleyin,

Kümülatif olarak belirli eşikleri karşılayan işletmeler DHV’ne tabi olacak. DHV, 750 milyon Euro’nun üzerinde yıllık küresel gelire ve 50 milyon Euro’nun üzerindeki AB’de dijital hizmetlerden kaynaklanan

DHV,

kullanıcıların

bulunduğu

üye

devletlerde olacak. Kullanıcılar farklı üye devletlerde bulunuyorsa, teklif ayrıca belirli dağıtım anahtarlarına dayanarak üye devletlere atfedilecek vergi tabanını hesaplama imkânı verecek. Direktif ayrıca, üye devletlerarasında tek seferlik bir mekanizma şeklinde işbirliği yapmayı ve vergi mükelleflerinin yeni vergi ile ilgili tüm idari yükümlülükleri yerine getirmeleri için tek bir irtibat noktasına sahip olmalarını sağlıyor. Yukarıda açıklandığı gibi gerek OECD gerekse

dijitalleşen

vergilendirilmesi uluslararası

ekonominin

konusunda

vergileme

mevcut

kurallarının

yetersiz kaldığı konusunda hem fikir. 112 Katılım Dünyası Temmuz 2017

“dijital ekonomi” ile ilgili olarak vergileme yöntemi konusunda “sorumlu sıfatı ile KDV”, “stopaj” veya “dengeleme vergisi” alternatifini tercih ettiği görülmektedir. Avrupa Komisyonu’nun %3 geçici vergi önerisi kapsamına 120 ila 150 şirketin

yaratma

Yabancı

sürecinin

vergi

önemli

yasalarına

bir

uymakla

- Dijital hizmetlerin tanımının belirlenmesi, - Sahip olduğunuz müşteri türünü öğrenin (“ticariden

ticariye”

veya

“ticariden

tüketiciye”); - Mükellefiyet kaydı için belirlenen eşiğin

gireceği tahmin ediliyor.

takibi,

Diğer taraftan asıl sorulardan biri de,

Sonuç olarak, eğer AB teklif kabul edilirse,

bu tekliflerin oybirliği gerektiren tüm AB Üye Devletleri tarafından onaylanıp onaylanmayacağı. Bazı Üye Devletler DHV ile ilgili soru işaretlerini dile getirmişlerdir. Bu

endişeler,

örneğin,

DHV’nin

bir

hasılattan alınan bir olması nedeniyle gelir vergisi niteliğinde olması. Diğer bir deyişle safi gelir üzerinden alınan bir vergilemeden değil, hasılat üzerinden bir

Ocak

2020’de

yürürlüğe

girecek.

Bu nedenle, dijital şirketler mevcut iş modellerine şimdi bakmalı ve gerekli planlamayı yapmasında fayda var. Dahası, “dijital işletmelerin vergilendirilmesi” için küresel bir politika uzlaşısına ihtiyaç var. Aksi takdirde, BEPS öncesi “çifte vergi vergilememe” görünümü, bu tür vergi uygulamaları ile “çifte vergilendirme” ile sonuçlanabilecek.

10.07.2017 ~ Albaraka, yabancılara gayrimenkul finansmanı ürünleri sunmaya başladı

ayıs sonu itibarıyla, Türk bankacılık

Kamunun

sektörünün aktif toplamı 1 ayda

bankacılığını desteklemeye devam etmesi,

42 milyar lira arttı. 2 trilyon 931

Halkbank›ın devreye girerek bir kamu katılım

milyar liralık aktif hacim içerisinde katılım bankalarının payı 139 milyar 445 milyon lira olarak gerçekleşti.

bütün

imkanlarıyla

katılım

bankasının daha faaliyete başlaması ve bir yabancı grubun daha sektörde faaliyete başlaması beklentileri geleceğe dair ümitvar sebepler olarak öne çıkıyor.~ 07.07.2017

Albaraka Türk, yatırımcılara yönelik ürünlerini çeşitlendirmeye ve çok çeşitli yatırımcı kitlesine ulaşmak için çalışmalarına devam ediyor. Türkiye’den konut, arsa ve iş yeri satın alınmasına destek olmak amacıyla “Yabancıya Konut Finansmanı”, “Yabancıya Arsa Finansmanı” ve “Yabancıya İşyeri Finansmanı” ürünleri ile hizmet vermeye başlayan Albaraka Türk, yabancı uyruklu müşterileri için sunduğu gayrimenkul finansmanı ürünlerini yurt içinde yerleşik olması durumunda TL, yurt dışında yerleşik olması durumunda TL, USD ve EUR borçlanma imkanı sağlıyor. Albaraka Türk’ün yabancı yatırımcılarına yönelik farklı çözümler üretmek için oluşturduğu Konut, Arsa ve İş Yeri Finansmanı ürünlerine yabancı uyruklu şahıslar gelir belgesi ve tapu fotokopisi ile Türkiye’de gayrimenkul alımı için başvurabiliyor.

10.07.2017 ~ İşte kar paylarında son durum... 10 Temmuz 2017 tarihi itibarıyla katılım bankalarının bugün vadesi dolan Türk Lirası hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu. En yüksek kar payını Türkiye Finans Katılım Bankası dağıtırken, en düşük kar payı dağıtan katılım bankası ise Albaraka oldu. Hesaplama nasıl yapılıyor: Her katılım bankasının kendi internet sitesindeki “hesaplamalar” bölümünden, “kar payı hesaplama” seçilerek tutar “100 bin” ve vade “1 ay” olarak dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor. Lütfen grafik altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz. Temmuz 2017 Katılım Dünyası 113

Almanak 2017

10.07.2017 ~ Türkiye Finans, Ordu Yardımlaşma Kurumu iştiraki aracılığıyla kira sertifikası ihracına başladı

ürkiye Finans, iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş’nin 7 Temmuz tarihinde yurtiçi piyasada ihraç ettiği 100 milyon TL tutarlı yeni kira sertifikası ihracını tamamladı. 3-4-5 Temmuz tarihlerinde talep toplaması yapılan sertifika ihracı, “Ordu Yardımlaşma Kurumu” Oyak Yatırım Menkul Değerler A.Ş. aracılığıyla yönetim sözleşmesine dayalı olarak gerçekleştirildi. Halka arz yöntemi ile satışı gerçekleştirilen kira sertifikasının özel durum açıklaması, Kamuyu Aydınlatma Platformu’nda (KAP) yayınlandı. Açıklamada şu bilgilere yer verildi: “Şirketimiz tarafından halka arz yöntemiyle gerçekleştirilen, Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.’nin fon kullanıcısı olarak yer aldığı 100.000.000 TL nominal değerdeki, 179 gün vadeli kira sertifikalarının satış işlemleri tamamlanmış olup müşteri hesaplarına virmanlar gerçekleştirilmiştir. Kamunun bilgisine arz olunur.” Türkiye Finans Hazine ve Finansal Kurumlar Genel Müdür Yardımcısı Hakan Uzun, 2017’nin ilk yarısında toplam 528 milyon tutarında kira sertifikası ihraç ettiklerini ve yeni kira sertifikası ihracından sağladıkları finansmanla, yılın ikinci yarısında da reel ekonomiyi desteklemeyi sürdüreceklerini ifade etti. Uzun, “Türkiye’de özellikle esnaf ve KOBİ’lerin finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası olarak önümüzdeki dönemde de aynı prensiplerle kaynaklarımızı çeşitlendirmeye devam edeceğiz” diye konuştu.

uveyt Türk, %100 iştiraki olan KT Sukuk Varlık Kiralama A.Ş. aracılığıyla, Türkiye’nin %100 yerli sermayeli en büyük operasyonel kiralama kuruluşu olan DRD Filo Kiralama’nın “Fon Kullanıcısı ve Kaynak Kuruluş” olduğu 728 gün vadeli, 50 milyon TL tutarındaki ilk kurumsal kira sertifikası ihracını gerçekleştirdi. Bu sayede firmaların sermaye piyasalarından da faizsiz enstrümanlarla kaynak temin etmesinin yolu açılmış oldu. Altı farklı kurumdan, 18 ayrı fon katılım gösterdi Kira sertifikası ihraç sürecini değerlendiren Kuveyt Türk Haizne ve Uluslararası Bankacılıktan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı R. Ahmet Albayrak ihracın Kuveyt Türk’ün bağlı ortaklığı KT Sukuk Varlık Kiralama A.Ş. tarafından gerçekleştirildiğini belirtti. KT Sukuk Varlık Kiralama A.Ş.’nin devraldığı varlıklardan elde edilen gelirlerin sertifika sahiplerine dağıtılacağını açıklayan ALBAYRAK, «Piyasadaki ilk işlem olması nedeniyle, ihracı başarılı bir şekilde kapattığımız için çok memnunuz. Bankaların kredi plasmanlarının yüksek seviyelerde seyrettiği ve birçok müşteride sınırlara yaklaştığı bu dönemde, sermaye piyasalarından da kaynak temin edilebileceğini göstermek bizim açımızdan önemliydi. Yatırımcı profillerine baktığımızda katılım bankacılığı prensiplerine uygun çalışan bireysel emeklilik ve portföy yönetim şirketlerinin talep oluşturduğunu görüyoruz. Altı farklı kurumdan 18 ayrı fonun katılım gösterdiği ihraçta 50 milyon TL talep toplanarak işlem kapanmış oldu.” dedi. Katılım Bankacılığı sektöründe bir ilki gerçekleştirerek 2015 yılında KT Portföy Yönetim A.Ş.’yi kurduklarını belirten ALBAYRAK, sözlerine şöyle devam etti:

114 Katılım Dünyası Temmuz 2017

“Türkiye’de katılım bankacılığı prensiplerine uygun çalışan bireysel emeklilik, sigorta ve portföy yönetim şirketlerinin varlığını önemsiyoruz. Bu nedenle de sukuk alanında cesur adımlar atarak sektöre öncülük etmeye devam edeceğiz. Bu şirketlerin yönettiği fonların büyümesine bağlı olarak kira sertifikası piyasasının da büyüyeceğini ve derinleşeceğini düşünüyoruz. DRD Filo Kiralama kuruluşu için gerçekleştirdiğimiz ihracımızda da gördük ki satışların tamamı bu tip kurumsal nitelikli yatırımcılara yapılıyor. Hem bu fonların ihtiyacını karşılamak, hem de kurumsal müşterilerimizin sermaye piyasaları ile yakınlığını artırmak için bundan sonra da kira sertifikası piyasasına katkı sunmaya devam edeceğiz.” Sermaye piyasalarında yepyeni bir pencere açmış olmaktan duydukları memnuniyeti ifade eden DRD Filo Kiralama Genel Müdürü İlkay ERSOY ise, bu alanda sürekli olmayı hedeflediklerini belirterek görüşlerini şu sekilde aktardı: “Uzun yıllardır gerçekleştirdiğimiz istikrarlı yatırımlarımız ve güçlü sermaye yapımız ile Türkiye’nin tamamı yerli sermayeli en büyük operasyonel kiralama kuruluşu konumumuzu başarıyla sürdürüyoruz. Bu başarının sürdürülebilir kılınmasında, faaliyetlerimizde bilinen ezberlerden ayrılıp yenilikçi ve vizyonel çalışmalarla birçok alanda ilklere imza atıyor olmamız önemli bir yer teşkil ediyor. İlkleri gerçekleştirmenin getirdiği zorlukları, ilkleri başarmanın getirdiği heyecanla aşarak ilk kurumsal kira sertifikası ihraç (SUKUK) sürecine imza atmış olmak bizlere ayrı bir mutluluk veriyor. Bu sürecin başarıyla yönetilmesinde sağladıkları değerli katkı ve desteklerden dolayı başta Sayın Karakaya olmak üzere Kuveyt Türk’ün tüm profesyonel kadrosuna teşekkür etmek istiyorum.” ~

10.07.2017

11.07.2017 ~ Albaraka’nın SPK Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Notu 8.81, görünümü “Pozitif” oldu

Rafi Karagöl’ün kurucu ortağı olduğu JCR-

(8.81), görünümü ise Pozitif olarak açıkladı.

Eurasia Rating şirketi, Albaraka’nın SPK

JCR’nin Albaraka’ya dört ana bölümde verdiği

Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Notunu

uyum notları aşağıdaki tabloda yer alıyor:

1 Temmuz 2017 tarihi itibarıyla katılım bankalarının

bugün

DOLAR hesaplara

vadesi

dolan

dağıttıkları

kar

payları belli oldu. En yüksek kar payını kamu katılım bankaları verdi. Hesaplama nasıl yapılıyor: Her katılım bankasının

kendi

“hesaplamalar”

internet

bölümünden,

sitesindeki “kar

payı

hesaplama” seçilerek tutar “100 bin” ve vade “1 ay” olarak dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor. Lütfen grafik altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz.

11.07.2017 ~ İlginize teşekkürler… Katılım Dünyası, ilk 6 ayda 181 bin tekil ziyaretçi sayısına ulaştı… Yayın hayatında 3 yılı geride bırakan Katılım Dünyası’nın istatistikleri sevindiriyor. Spor, magazin vb gibi ziyaretçi yoğunluğu oluşturan içerik olmadan, sadece ve sadece katılım dünyasına ait haberlerden, yorumlardan, araştırmalardan oluşan bir içerikle ulaştığımız bu seviye mutluluk verici. Ziyaretçilerimize ve sosyal medyada 50 bini aşan takipçimize, katılım dünyasındaki acıtatlı tüm gelişmeleri hızlı bir şekilde sunmaya devam edeceğiz. Teşekkürlerimizle…

Temmuz 2017 Katılım Dünyası 115

Almanak 2017

akıf

Varlık

sonunda net karımız 19 milyon lirayı buldu.

Kiralama AŞ aracılığıyla 250 milyon

Katılım

iştiraki

Vakıf

Yakaladığımız büyüme ivmesi 2017’de de

lira tutarındaki ilk kira sertifikası

devam etti ve ilk çeyrek sonunda 25 milyon

ihracını gerçekleştirdi. Vakıf

Katılım’ın

net kara ulaştık. Şu an 25 ilde toplam 44

açıklamasına

göre

şubeyle hizmet veriyoruz. Yıl sonuna kadar

gün vadeli ihracın satışı aynı gün içinde

da şube sayımızı 75’e çıkarmayı hedefliyoruz.

tamamlandı.

Vakıf

Vakıfların paylaşım kültürünü ve kamunun

şubeleşerek

gücünü birleştirerek katılım bankacılığına

KOBİ’lerin her türlü finansal ihtiyaçlarını

yeni bir soluk getirmek hedefiyle 2016 yılının

içinde tamamlandı.

Katılım

karşılıyor,

olarak bireysel

bir

yandan

müşterilerin

yandan

hızla ve

fonlama

çeşitlendirilmesi

amacıyla

şubat ayında hizmete giren Vakıf Katılım,

Açıklamada görüşlerine yer verilen Vakıf

kaynaklarının

iştiraki Vakıf Varlık Kiralama A.Ş. aracılığı ile

Katılım

Göktaş,

çalışmalarımıza yön veriyoruz. Bu vizyon

250 milyon tutarlı ilk kira sertifikası ihracını

kuruluşlarının üzerinden çok kısa bir süre

doğrultusunda ilk kira sertifikası ihracımızı

gerçekleştirdi.

geçmiş olmasına rağmen önemli başarılar

başarılı bir şekilde yapmış bulunuyoruz.

28 Haziran tarihinde gerçekleştirilen 62

elde etmenin mutluluğunu yaşadıklarını

gün vadeli ihraç ile Vakıf Katılım Bankası

kaydetti.

250 milyon lira yeni kaynak temin etmiş oldu. Söz konusu ihraç, Sermaye Piyasası Kurulu’ndan 21 Nisan tarihinde alınmış olan

Genel

Müdürü

İkram

Kurulu,

Üst

Faizsiz Yönetim

yarısında yeni ihraçlara devam ederek,

ortaya

pazarın gelişmesi için elimizden gelen

oluşturduğumuz

gerçekleştirildi ve ihracın satışı aynı gün

koyduğumuz çalışmalar neticesinde 2016 yılı

finansmanında

120

vadede

finansman kullanımında en cazip şartları kamu katılım bankaları sunuyor. Türkiye Finans, mevcut durumundan ötürü fon kullandırımda 2017’de de iştahlı değil: oranlarını yüksek tutarak yeni müşterilere fon

kullandırımlara

şimdilik

mesafeli

duruyor. Diğer özel katılım bankalarından Albaraka ve Kuveyt Türk’ün oranları birbirine çok yakın iken, kamu katılım bankaları ise en düşük maliyetli bankalar olarak ön plana çıkıyorlar. Hesaplamalar internet sitelerinden ilan edilen

oranlar

Bankaların fatura

üzerinden

şubeleri,

talimatı,

sigorta

yapılmıştır.

kredi gibi

kartı, ilave

ürünler satın alan müşterilere iskonto yapabilmektedirler.

Hesaplamamızdaki

oranlar koşulsuz olarak tüm müşterilere uygulanabilecek temel gösterge oranlardır. 116 Katılım Dünyası Temmuz 2017

ürünlerinde

zamanda

tüm

Konut

kısa

piyasası

derinleşme sağlamak amacıyla yılın ikinci

nitelikli yatırımcılara tahsisli satış şeklinde

sinerjiyle

sermaye

2 Milyar lira tutarlı ihraç tavanı kapsamında,

12.07.2017 ~ Konut finansmanında en hesaplısı kamu katılım bankaları

çalışanlarımızla

artmasıyla birlikte ülke istihdamına ve reel ekonomiye daha fazla katkı sağlayacağız.

Göktaş, şunları kaydetti: “Yönetim

Fonlama kaynaklarımızın çeşitlenmesi ve

gayreti göstereceğiz.”~ 11.07.2017

katilimdunyasi.com

12.07.2017 ~ Malezyalı rating şirketi RAM, Türkiye Finans’ın görünümünü ‘negatif’te bıraktı

alezya’da kira sertifikası ihrac eden Türkiye Finans Katılım Bankası’nın görünümü Malezyalı

rating şirketi RAM tarafından “olumsuz” (negative outlook) olarak teyit edildi. Türkiye’nin zorlu koşullarının Banka’nın karlılık ve aktif kalitesini “etkilediğini” belirten rapor, Suudi Arabistanlı ana hissedarın Türkiye Finans’ın yönetimini devraldığını ve gidişatı yakından takip ettiklerini,

gerekirse

Banka’ya

ilave

finansman desteği sağlayabileceklerini ifade ediyor. Suudi Arabistan hükümetinin çoğunluk hissesine

sahip

olan

The

National

Commercial Bank (NCB), sağlam yapısı

Albaraka Türk, kültür-sanat etkinlikleri kapsamında 2005 yılından bu yana üç yılda bir düzenlediği Albaraka Türk Uluslararası Hat Yarışması ile geçmişten gelen kültürel mirası gelecek nesillere aktarmaya devam ediyor. Yüzyıllardır süregelen hat sanatını yaşatmak ve sanatçıları desteklemek için düzenlenen Albaraka Türk Uluslararası Hat Yarışması’nın 5.’sine katılmak için başvurular, www.albarakahat.com web sitesinden kabul ediliyor.

lbaraka Türk, katılım bankacılığı sektöründeki başarısını kültür ve sanat alanındaki faaliyetleriyle güçlendirmeye devam ediyor.

Bankacılık faaliyetlerinin yanı sıra kültür sanata verdiği önem ile uzun süredir çeşitli

ile Suudi Arabistan’daki en büyük banka

çalışmalar

konumunda. NCB’nin, Suudi Arabistan

Albaraka Türk, 2005 yılından bu yana

dışındaki en büyük stratejik yatırımı olan

Albaraka Türk Uluslararası Hat Yarışması

Türkiye Finans Katılım Bankası, NCB

düzenliyor.

için kritik öneme sahip.

Hat sanatına verdiği önem neticesi bu

Türkiye Finans’ın zarar niteliğindeki kredi ve diğer alacakları 800 milyon lirayı aştı…

etkinlikler

gerçekleştiren

sahada faaliyetlerini sürdüren Albaraka Türk, yüzyılların kıymetlisi hat sanatını yaşatmak ve sanatçıları desteklemek için çıktığı yolda, bu sanatın ulusal ve uluslararası bilinirliğini

Türkiye Finans’ın “donuk alacak” olarak

arttırmayı hedefliyor.

adlandırılan problemli alacaklarındaki

Albaraka Türk, bugüne kadar 2005, 2008,

artış, 5. grup kredi ve alacak olarak tasnif edilen “Zarar Niteliğindeki Kredi ve Diğer

2011

2014’de

gerçekleştirdiği

Hat

Yarışması neticesinde ve hal-i hazırda

Alacaklar” kaleminde 800 milyon lirayı da

yaşayan çok değerli hattatlardan edindiği

aştı.. Geçen dönem bakiyesi 779 milyon

eserlerle “Albaraka Türk Hat Koleksiyonu”nu

404 bin lira olan bu Zarar Niteliğindeki

oluşturdu. Geçmişten gelen medeniyet

Kredi ve Diğer Alacaklar toplamı, yaklaşık

mirasını gelecek nesillere aktarma gayesiyle,

100 milyon lira artarak 876 milyon 887

10 yılı aşkın sürelik çalışmanın sonucunda

bin liraya yükseldi.

ortaya çıkan eserlere, 5. Uluslararası Hat Yarışması sonucunda ortaya çıkacak eserleri de bünyesine katmayı ve sanatseverlerle buluşturmayı heyecanla bekliyor. 5. Uluslararası Hat Yarışması başvurusu başladı Yaklaşık on asırlık tarihi yolculuğu, içinde taşıdığı değerler açısından İslâm estetiğini yansıtan hat sanatı, kurulduğu günden bu yana Albaraka Türk’ün gündemindeki önemini koruyor. Bu doğrultuda hat sanatını yaşatmak ve sanatçıları desteklemek için 2005 yılından bu yana düzenlenen Albaraka

Türk Uluslararası Hat Yarışması’nın beşincisi için başvuru süreci başladı. Prof. Uğur Derman, Hasan Çelebi, Prof. Dr. M. Hüsrev Subaşı, Yrd. Doç. Dr. Savaş Çevik, Ali Toy, Mehmed Özçay, Davut Bektaş gibi çok değerli ustaların jüride yer aldığı 5. Uluslararası Hat Yarışması’nın konusu “DUA.” Kur’an-ı Kerim de ve hadislerde yer alan dua metinlerinden oluşan eserlerin değerlendirmeye alınacağı yarışmada Celi sülüs, Sülüs, Sülüs –Nesih, Celi Ta’lik ve Celi Divani dallarındaki eserler için birinciye 40.000 TL, ikinciye 30.000 TL, üçüncüye 20.000 TL ödül verilecek; dereceye giremeyen ancak jürinin uygun göreceği eserlere ise 10.000 TL tutarında teşvik ödülü verilecek. Albaraka Türk 5. Uluslararası Hat Yarışması başvurusu www.albarakahat. com web sitesinde 2 Mart 2018 tarihine kadar kabul edilecek.

Temmuz 2017 Katılım Dünyası 117

Almanak 2017

KUVEYT TÜRK-ASLAN DEMIR: “YETENEKLI VE YÜKSEK PROFILDEKI GENÇLERI EKIBIMIZE DÂHIL ETMEK ISTIYORUZ”

ekno MT (Management Trainee) programıyla üniversitelerin mühendislik fakültelerinden yeni mezun olan veya en fazla 3 yıllık iş deneyimine sahip adaylara bankacılığın bilgi teknolojileri alanında kendini geliştirme, geleceğin yöneticileri olma fırsatı sunduklarını söyleyen Kuveyt Türk Strateji Grubundan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Aslan Demir, «Adaylara Türkiye›nin önde gelen eğitim firmaları tarafından tasarlanmış içeriğiyle örnek teşkil eden bir eğitim veriyoruz. Tekno MT programıyla işe başlayacak olan gençlerimiz, ücreti Kuveyt Türk tarafından karşılanacak MBA yapma imkânına da kavuşacak. Adaylar öğrendikleri tüm teorik bilgileri Kuveyt Türk bünyesinde pratiğe dökebilecek. Benzer amaçla öğrenciler için sunduğumuz Tekno Kampüs ise kendini bilgi teknolojileri alanında geliştirmek isteyen üniversitelerin mühendislik fakültesi öğrencilerine yönelik hazırladığımız bir istihdam ve sosyal sorumluluk projesidir. Mezuniyete kadar devam eden program, öğrencilerin okulla birlikte yürütebileceği şekilde planlanıyor. Türkiye’de bankacılık sektörü ivmesi giderek artan bir dijital dönüşüm yaşıyor. Gelecek 10 yılda bankacılık sektöründe ürün, hizmet ve süreçlerde yapay zekâ uygulamalarından da faydalanılarak teknolojik açılımlarla köklü değişiklikler olacak. Yakın gelecekte Türkiye’de FinTech ekosisteminin olgunlaşacağını, bankaFinTech işbirliklerinin öne çıkacağını ve

31.07.2017 ~ BDDK, Albaraka’ya Bağdat’ta şube açılış iznini verdi

lbaraka

Türk

Katılım

Bankası,

yurt dışındaki şube sayısını 2’ye çıkarmayı planlıyor. Mevcut Erbil

şubesinden başka yine Irak’ın Bağdat şehrinde de bir şube açılışı için son hazırlıklarlar yapılıyor. Bankacılık Kurumu

Düzenleme 26

Temmuz’da

Denetleme Albaraka’nın

Irak’ın Bağdat şehrinde şube açmasına izin verdi…

118 Katılım Dünyası Temmuz 2017

edilecek eşzamanlı MBA yapma imkânı da sunuluyor. Tekno MT’lere Kuveyt Türk’ün profesyonel ve bireysel kariyer planlama desteğinin yanı sıra kariyer yönetimi desteği de sağlanıyor. MT’ler ayrıca rekabetçi ve performans bazlı ücretlendirme ve diğer yan haklardan da yararlanabiliyor. Adaylar Kuveyt Türk Tekno MT 2017 programına 7 Ağustos 2017 Pazartesi gününe kadar Kariyer.Net’ten başvurabilecek. teknolojiye yapılan yatırımların giderek artacağını öngörüyoruz. Bu süreçte Kuveyt Türk olarak AR-GE ve inovasyona sürekli yatırım yapıyor, sektöre öncülük edecek yeni ürünler geliştiriyoruz. Bütün bunları yaparken bankamızı daha ileriye taşıyacak, inovatif düşünmeyi ve yenilikçi fikirler üretmeyi yaşam tarzı haline getirecek yetenekli ve yüksek profildeki gençleri ekibimize dâhil etmek istiyoruz.” dedi Kuveyt Türk Tekno MT 2017 programına katılanlar ilk önce temel bankacılık ve kişisel gelişim eğitimleri alıyor. Eğitim programlarının bir parçası olarak farklı bankacılık birimlerinde rotasyon eğitimlerine katılan adaylar, bu sürecin tamamlanmasının ardından yapılan ölçme ve değerlendirmelere göre şube ve genel müdürlük birimlerde kariyerlerine devam etme şansına sahip oluyor. MT programı kapsamında işe alınan adaylara, eğitimleri ve çalışma hayatıyla bütünlük arz edecek şekilde, Kuveyt Türk tarafından finanse

Tekno Kampüs ile Üçüncü ve dördüncü sınıf öğrencilerine özel eğitim Kuveyt Türk Tekno Kampüs 2017 ise üniversite üçüncü ve dördüncü sınıf öğrencilerini hedefliyor. Yaz dönemi staj uygulaması yerine de geçen program, öğrenci mezun olana kadar devam ediyor. Üniversitelerin bilgisayar-yazılım mühendisliği, endüstri mühendisliği, matematik mühendisliği, işletme mühendisliği, yönetim bilişim sistemleri bölümlerinde eğitim gören öğrencilerin kabul edildiği Tekno Kampüs programı kapsamında öğrenciler yıl boyunca haftada en az bir günü Kuveyt Türk Bankacılık ve Yaşam Üssü’nde part-time çalışarak geçiriyor. Programa katılan öğrenciler mezuniyetleri sonrasında gösterdikleri performansa bağlı olarak işe alım sürecinde öncelikli olarak değerlendiriliyor. Adaylar Kuveyt Türk Tekno Kampüs 2017 programına 7 Ağustos 2017 Pazartesi gününe kadar Kariyer.Net’ten veya Katıl.Bize’den başvurabilecek.

~ 31.07.2017

31.07.2017 ~ Albaraka’nın 2017 ilk yarı net karı 2015 yılının gerisine düştü...

lkemizin ilk katılım bankası Albaraka’nın 2017 yılı ilk 6 aylık net karı 131.3 milyon lira olarak gerçekleşti. Bu tutar geçen yılın aynı döneminde 128.6 milyon lira, 2015’in aynı döneminde ise 140.4 milyon lira idi.

katilimdunyasi.com

TÜRKIYE’DE KART DOLANDIRICILIK TRENDLERININ DEĞIŞIMI getirilerek (çip’i olmayan bankanın dolandırıcılık riskini üstlenmesi) yaygınlaşması sağlanmıştır. Ülkemizde 2005 yılının Ocak ayında başlayan kredi kartlarında çip&pin uygulmasına geçiş süresi 01.07.2007 tarihinde “zorunlu” uygulama haline gelmiş , aynı yıl 3D Secure uygulamaları da küçük çaplı olarak devreye girmeye başlamıştır. Bu zorunluluk türk bankalarına ait kartlar için söz konusuydu, henüz kartına çip konmamış olan yabancı ülke bankalarına ait kartlar manyetik bant üzerinden işlem yapmaya devam etmekteydi. Ülkemiz için kart dolandırıcılığında trend kaymasının ilk kırılımı bu tarih itibariyle başlar. Kartların çipli

Kudret ELÇİBOĞA Atlasglobal Ödeme Sistemleri ve Fraud & Chargeback Müdürü, Fintechtime Dergisi Yazarı Twitter.com/Kelcibo 1980 öncesi dönemde kredi kartının üzerinde bulunan kabartma (emboss) bilgiler imprinter cihazı ile kredi kartı slibi üzerine aktarılarak yapılan işlemlerin büyük boyutlu dolandırıcılıklara ortam hazırlaması nedeniyle, kredi kartı plastiğinin arka yüzünde bulunan “Manyetik Bant” (Magnetic Stripe) bilgi iletişimi ve sahtekarlık ve dolandırıcılığa karşı bir tedbir olarak kullanılmaya başlamıştır.

basılması ve kart hamillerinin kredi kartlarını şifreli kullanmaya başlamasıyla kartın fiziksel olarak kullanıldığı işlemler kaynaklı sahte kart ve kayıp çalıntı dolandırıcıklarında büyük bir düşüş yaşanmaya başlar.Bu düşüş ile ülkemizdeki toplam dolandırıcılık tutarlarının aşağıya çekilmesi beklenirken, dolandırıcılık tutarında bir değişiklik olmaz çünkü sadece kart dolandırıcılığı şekil yani trend değiştirir. Artık bu tarihten sonra ülkemizde kart dolandırıcılığı kart hamillerinin fiziksel olarak işyerinde bulunmadığı, 5464 sayılı banka kartları ve kredi kartları kanunda mesafeli işlem(mail order,telefon order, elektronik ticaret) olarak adlandırılan işlemler kaynaklı sanal ortamda gerçekleşen işlemlere kaymıştır. Bu trend kayması aynı zamanda kart dolandırıcılığı ile birlikte dolandırıcılık nedeniyle oluşan

mali sorumluluğun

Ayrıca şunu da belirtmek gerekir bu noktada, kart dolandırıcılığında ikinci kırılımın yaşandığı 2015 yılında, aynı zamanda ülkemiz açısından 6493 no’lu yasa ile ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşlarının yetkilendirildiği, lisans sürecinin başlatıldığı yıldır. Artık banka dışında bu kurumlarda sanal pos hizmeti vermeye başladı ve bankaların kara listesinde bulunan kişilerde artık bu kurumlar üzerinden sanal pos kullanmaya başladılar. Bu geçiş sürecinin de kart dolandırıcılığı artışında etkisi olduğu aşikar olmakla birlikte, toplam içinde ne kadar etkisi olduğu tartışılır. Ülkemizde dünya ile paralel olarak kart dolandırıcılığında yaşanan bu trend kayması, BDDK tarafından alınan, bankalar müşterilerine kredi kartı gönderirken Online Alışveriş Özelliği kapalı olarak gönderecekler ve hali hazırda pazarda kullanıcılar tarafından kullanılan tüm kredi kartları da online alışveriş özelliğine kapatılacak kararını getirdi. Diğer taraftan, kart sahiplerinin kartlarını internet işlemlerine açmak için onay vermesi ya da tercihlerini değiştirmesi halinde internete açık kartını kapalı, kapalı kartını açık hale getirmesi her zaman mümkün. Bankalar çağrı merkezi, internet şube, mobil şube gibi farklı kanallardan kart hamillerinin taleplerini alıp işleyebilecekleri altyapıyı oluşturmuş durumdalar. Uygulamaya geçiş sonrası, onayını ya da değişen tercihini bankaya iletmek isteyen kart hamili tercih ettiği bir kanaldan bankaya ulaşarak istediği anda işlemini yapabiliyor.

Belli bir süre sonra manyetik bandın yapısında bulu-

da kayması anlamına gelmekteydi. Fiziksel ortamda

Sanal ortamda mal ve hizmet satın almak basit ve

nan kopyalanabilme zaafiyetinin kısa sürede sektörü

gerçekleşen kart dolandırıcılığı işlemlerinde mali

güvenli olduğunda, herkes kazanır; şirketler, bankalar

yaygın dolandırıcılık eylemlerine maruz bırakması ile

sorumluluk büyük ölçüde bankalara kalırken, sanal

ve tüketiciler. Ancak bu işlemleri hem basit hem de

birlikte, ilk laboratuar çalışmaları 1980 yılının ikinci

ortamda gerçekleşen kart dolandırıcılığı işlemlerinde

güvenli hale getirmek giderek zorlaşıyor.

yarısında IC (integrated Circuit) Cards adı ile başlayan

mali sorumluluk büyük ölçüde işyerlerine kaldı. Sanal

ki, bu hız ve basitliğe olan ihtiyaç, genellikle güvenlik

ve niyahetinde kredi kartlarının üzerine küçük bir bilgi-

ortamda 3D Secure olarak gerçekleşen fraud işlemlerin

açıklarına sebep oluyor. Siber hırsızlar, gerçek kart

sayar (Chip-çip) konulması ve işlemlerin çip ile birlikte

mali sorumluluğu ise kart hamiline kaldı.

detaylarını ele geçirmek için her geçen gün farklı ve

kredi kartı sahibine verilen şifrenin (PIN – Personel Identification Number) birlikte yapılabilmesi şeklinde bir uygulamaya geçilmesi kararı alınmıştır.

Ancak özellikle USA ve diğer ülkelerde o yıllarda çipe geçiş süreci tamamlanmadığı için, hala fiziksel ortamda gerçekleşen kart dolandırıcılığı ülkemizde belli oran-

Ne yazık

çeşitli hilelere başvuruyorlar. Şirketler, müşterilerinin alışveriş deneyimini güvenceye almak için çalışırken, dolandırıcılar hileli alımlar yapmak için yeni ve daha kolay yollar üzerinde çalışıyorlar.

Uluslararası kart kuruluşları Visa ve Mastercard

larda hep devam etti. Bütün bölgelerde zaman içinde

tarafından 10 yıldan fazla devam eden hazırlık dönemi

çipe geçiş süreci tamamlandı ve en son USA için son

Sonuç olarak kart dolandırıcılığı; terörizm, yasadışı

sonucunda chip & pin uygulmasına geçiş sürecinin tek

tarih Ekim 2015 zorunlu olmuştu, ülkemizden yaklaşık

göç, insan kaçakçılığı ve uyuşturucu ticareti gibi en ciddi

düze olması mümkün olamamıştır. Özellikle Amerika

10 yıl sonra çip uygulamasına geçilmiştir.

suçları işlemek için kullanılır. Bankaların ve şirketlerin

ve Kanada Bölgesi, başlangıçta çip uygulamasına sıcak bakmamış ve yıllarca bu uygulamadan uzak kalmıştır.

Ekim 2015 tarihinden sonra ülkemizde kart dolandırıcılığında trend kaymasının ikinci kırılımı yaşandı.

Diğer bölgeler için de, çok önemli tutarda yatırım

Artık ülkemizde toplam gerçekleşen kart dolandırıcılığı

gerektiren (gerek kredi kartları üzerine çip konulması,

%85 – %90 oranlarında sanal ortamda gerçekleşen kart

gerekse, POS’ların kartlardaki chip’leri okuyacak hale

dolandırıcılığına kaydı. Ve 2016 yılında ülke tarihimi-

gelmesi) çip yatırımları için uzun bir geçiş dönemi

zin en yüksek kart dolandırıcılığı rakamlarına ulaşıldı.

tanınmış ve geçiş süreci önce teşvik edilerek (bankala-

Dünyada bu konuda ilk 10’u zorladık. 2017 yılı ile ilgili

rın birbirlerine ödedikleri takas komisyonunda farklılık

rakamlar da çok farklı olmadı.

yaratılarak) daha sonraları ise zorunlu uygulama haline

kart dolandırıcılığı hakkında tüketicileri bilgilendirmesi ve bilinçlendirmesi bir ölçüde yardımcı olur, ancak sahtekarlıkla gerçekten savaşmak için bu kurumların sahtekârlık önleme stratejisine sahip olması, doğru yetenekleri kullanması ve takımlarına son teknolojik dolandırıcılık tespit ve önleme araçları sağlamaları gerekmektedir. Kart sahtekarlığını büyük oranda azaltmanın tek yolu uçtan uca ilgili kurumların sistemlerinin güvenliğini sağlamalarıdır. Temmuz 2017 Katılım Dünyası 119

Almanak 2017

İslam Ekonomisinin Temel Özelliği: Faiz Yasağı bir yola girmektedir. Faizin birey üzerindeki

bir üretim ve emek değildir. Müslüman

bu etkisi, aşamalar halinde hayatın diğer

başka birisinin malını ancak bir mal veya iş

sahalarında da görülür. Üretime girmeyen para

karşılığında alabilir. Hiçbir ekonomik değeri

sebebiyle ekonomik hayatta sıkıntılar başlar.

olmayan vade: zamandan dolayı bir kişinin

Faizli krediyle yapılan üretimden elde edilen

parasını almak onu karşılıksız almak demektir.

kazancın büyük kısmı, alınan borçların faizini

Bu yüzden dinimiz faizi başkasının malını

ödemek için harcanır. Üretici bu faizi fiyata

haksız yere almak olarak tanımlamış ve haram

yansıtır. Fiyatların artmasıyla birlikte iktisadi

kılmıştır. Para kazanmak, ticaretle, üretimle,

hayatta huzursuzluklar başlar. Bu da sosyal

emekle olmaktadır. Bunların hiçbirisi olmadan

huzuru tehdit eder. Nitekim batı devletlerinin

kolay para kazanmak halkın menfaatine

1930’lu yıllarda girdikleri büyük ekonomik

hizmet eden ticarete engel olur, övgüye değer

sıkıntılar, ikinci Dünya Savaşını hazırlayan sebeplerin başında geliyordu. Bu ekonomik

Yrd.Doç.Dr. Recep ÖZDİREK Kastamonu Üniversitesi İslam Ekonomisi Uygulama ve Araştırma Merkezi

sıkıntıların en büyük sebebi de faizdi. Vatandaş parasını yüzde 40 faizle bankaya yatırıyor. Banka da bu parayı yüzde 60-70 veya daha fazla faizle sanayiciye, tüccara veya iş adamına veriyor. Tüccar veya üretici firma, ürettiği

İslam Ekonomisinin Temel Özelliği: Faiz Yasağı

malın fiyatına bu yüksek faizi de eklemektedir.

Faizcilik, en büyük günahlardandır. Kur›an-ı

Böylece yüksek faizli para ile üretilen mal

Kerîm›de faizcilik Allah ve Resulüne karşı

daha pahalıya mal edilmekte ve satılmaktadır.

savaş olarak nitelenmiş, (Bakara, 2/ 279) hiç

Faizle para alan, buna ödeyeceği faizi daha da

bir haram için böylesine tehdit edici bir ifade kullanılmamıştır. Nitekim Resûlûllah Efendimiz de

(s.a.v.)

toplumu

felâkete

sürükleyen

ve mutlaka kaçınılması gereken günahların arasında faizi de saymıştır. (Sahih-i Buhari, Vasaya 23) Bir sömürü aracı olan faizin yasaklanması bundan kaçınan Müslümanlar için

huzur

kaynaşmanın

büyük

vesilelerindendir. Zira, dinimiz, insanların birbirini sömürmesini değil aksine hali vakti yerinde olanların ihtiyaç sahiplerini koruyup kollamasını böylece sosyal yardımlaşma ve dayanışmanın meydana gelmesini istemiştir. Bu amaçla zenginle fakir arasında bir köprü olan zekâtı emretmiş, zengin ve fakir arasındaki yardımlaşma ve kaynaşmayı, karşılıklı sevgi ve hürmeti yerleştirmiştir. Zekât ve Allah rızası için faizsiz borç verme sayesinde, zenginle fakir arasındaki nefret duyguları sevgiye, kıskançlık hisleri duaya, anarşi ve karışıklık ise, yerini huzur ve sükuna terk eder. Faizin haram kılınmasının bir diğer hikmeti de sanat, ticaret ve ziraat gibi helâl kazanç yollarına mâni olması, çalışma şevkini kırması, insanı tembelliğe sevk etmesidir. Çünkü; parası olup de helâle

fazlasıyla ürettiği şeye yüklemekte, böylece zararı tüketici çekmektedir. Bir kısır döngü iktisadi hayatı alt üst etmektedir. Faizin bir diğer zararı, sermayenin belli kişilerde toplanmasına sebep olmasıdır. Bu kişiler mevcut durumlarını korumak için toplumu kontrollerine alırlar ve kimse onlarla rekabet edemez. Bu da onların bir sömürü düzeni kurmasına sebep olur. Mutlu bir azınlık dünyanın ekonomik imkânlarını elinde tutarak israf ve savurgan bir hayat sürerken bunların dışındaki insanlar temel ihtiyaçlarını bile karşılayamazlar. Fakirlik dünyanın büyük bir bölümünde en büyük problem haline gelir. Alın teri, göz nuru olmadan faiz yoluyla elde edilen kazanç kolay kazanma, kolay harcama, emeğin kıymetini bilmemeye götürür. İnsan emeğinin değerini bilmeyenler ahlâksız ve hazırcı olurlar. Faiz almak zorunda olup da bunu geri ödeyemeyen fakir insanlar baskı altında kalırlar ve bu onların ruh haline yansır. Neticede isyancı ve anarşist bir mizaca sahip olurlar. Bu sebeplerden dünya hayatında huzur ve sükûn isteyen insanlık, faizle mücadele etmek zorundadır. Her Müslümana ve yaşadığı toplumu düşünen her insana düşen vazife, faize ve faiz müesseselerine destek olmamak,

harama dikkat etmeyenler, faiz yoluyla bunu

alın teri, göz nuru ve çalışmayı gerektiren

zahmetsiz bir şekilde artırma imkânı bulunca,

alternatif ekonomik şartlar üretmektir. Faiz

ziraat, sanat ve ticaret gibi helâl kazanç yolları

başkasının malını-parasını bedelsiz almaktır.

büyük ölçüde geri plana atılmakta, kişi yattığı

Faiz olarak alınan paranın karşılığı ekonomik

yerden para kazanma gibi kolay ve tembelce

bir

120 Katılım Dünyası Ağustos 2017

faaliyette

kullanılmayan

zamandır,

olan çalışmaktan insanları soğutur. İnsanları ekonomik hayata katkı sağlayan bir çalışma yapmadan kolay para kazanma yolları aramaya (spekülasyona) yönlendirir bu sebepten faiz haram kılınmıştır. Yemek içmek gibi temel ihtiyaçlarını karşılayamayan insanlar faizle ihtiyaç kredisi almakta ve bu ihtiyaçlarını karşılamaya

çalışmaktadır.

Asıl

ihtiyacını

gidermek için gerekli olan parayı bulamayan kişinin buna ilave bir de faiz için para bulması gerçekten çok zordur. Faiz sebebiyle en fazla mağdur olanlar temel ihtiyaçlarını gideremeyen bu tür insanlardır. Bu insanların ihtiyaçlarını gidermek üzere faizsiz borç vermek gerekir. Buna dinimizde karz-ı hasen denilmektedir. Böylece zenginler ile fakirler arasında bir yardımlaşma ve dayanışma ortaya çıkar. Zengin Allah’ın kendine verdiği mal ile fakiri gözetir. Buna mukabil fakir de zengine karşı düşmanlık duyguları beslemez. Toplumsal dayanışma ortaya çıkar. Faiz toplumsal sürtüşme ve huzursuzlukları ortaya çıkardığı için haram kılınmıştır. Faizden kazanç elde eden kişinin malı artmaz, sayısal olarak artar gibi görünse de hakikatte bereketi gider ve zarar verir. Tıpkı aşırı yemek yiyip aşırı şişmanlayan ve dengesiz beslenen kişi için bu fazla kilolalarının bir hastalık olması gibi. Bu yüzden faizcilerin sandığı gibi malları artmaz. Bunu ekonomik olarak da ispatlamak mümkündür. Bu yüzden görüntüye aldanmamak gerekir. “Allah faizi mahveder, sadakaları bereketlendirir.” (Bakara, 2/276) Faiz, mal üretecek hayatları âdeta bir kurt gibi yer bitirir, sonuçta sermayelerin de batmasına sebep olur. Sadakalar ise, sevap ve bereket kaynağı olur. “İnsanların malları içinde artsın diye faizle her ne verirseniz, Allah katında artmaz. Ama Allah’ın hoşnutluğunu isteyerek her ne zekât verirseniz; işte bunu yapanlar sevaplarını kat kat arttıranlardır.” (Rum, 30/39)

katilimdunyasi.com

01.08.2017 ~ 4 yıl boyunca aylık 1.800 TL burslu Katılım Bankacılığı doktora programı...

ÖK burslu doktora programları kapsamında katılım bankacılığı programı için onay alabilen bir üniversite de Karadeniz Teknik

Üniversitesi oldu. Güçlü akademik kadrosu ve YÖK bursu desteğiyle KTÜ Sosyal Bilimler Enstitüsü bünyesinde düzenlenen programa son başvuru tarihi 9 Ağustos Çarşamba.

atılım bankalarının Türk Bankacılık

zamanla katılım bankacılığının sistemdeki

Sistemi içerisindeki payları Haziran

payını arttırması ümit ediliyor.

sonu itibarıyla yüzde 4.81 oldu. Beş

Türkiye Finans’ın yönetimsel konularda,

adet katılım bankasının aktif toplamı 143 milyar lira iken, bankacılık sisteminin aktif toplamı ise 2 trilyon 972 milyar lira olarak gerçekleşti. Faizsiz

ekonomiye

Albaraka’nın da yönetimsel konuların yanı sıra donuk alacaklar vb gibi konularda içinde bulundukları durum, diğer bankaların birliği olan “Türkiye Bankalar Birliği” ve yöneticileri

otoritenin

büyük

gibi aktif ve dinamik bir yapının-yöneticilerin

desteğine rağmen katılım bankaları paylarını

olmayışı,

arttırmakta zorlanıyorlar. Kamu katılım

yavaşlatan

katılım

bankacılığı

bankalarının devreye girmiş olmasının,

çıkıyor.~ 01.08.2017

temel

unsurlar

sektörünü olarak

öne

EN ÇOK KAR PAYINI ZIRAAT VERDI... 1 Ağustos 2017 tarihi itibarıyla katılım bankalarının bugün vadesi dolan Türk Lirası hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu. En yüksek kar payını Ziraat Katılım Bankası dağıtırken, en düşük kar payı dağıtan katılım bankası ise Vakıf Katılım oldu. Hesaplama nasıl yapılıyor: Her katılım bankasının

kendi

“hesaplamalar”

internet

bölümünden,

sitesindeki “kar

payı

hesaplama” seçilerek tutar “100 bin” ve vade “1 ay” olarak dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor. Lütfen grafik altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz.~ 01.08.2017

Ağustos 2017 Katılım Dünyası 121

Almanak 2017

üyük alınan

uğraşlar

verilerek

katılım

bankacılığı

YÖK’ten

doktora programlarında öğrenim gören

burslu

öğrencileri desteklemek için, Başkanlığımız

doktora programları maalesef çok ilgi

tarafından

Yükseköğretim

tarihinde

ilk

görmüyor. Bunun en büyük nedeni ise, 4

kez “Doktora Bursları” verilecektir. Küresel

yıl boyunca sürecek programa başvuracak

rekabet ortamında ülkelerin pozisyonlarının

adayların bu 4 yıl boyunca kamu, özel ve

belirlenmesinde

diğer herhangi bir işyerinde çalışmaması

süreçlerindeki

şartı. Program ilk ilan olunduğunda bunu

oldukça önemlidir. Bu kapsamda birçok

haberimizde vurgulamıştık ancak katılım

ülkede yükseköğretim odaklı rekabete açık

bankaları yöneticilerinden YÖK nezdinde

ve özellikle araştırmacı insan kaynağının

herhangi bir teşebbüs olmayınca burslu

geliştirilmesine

program şartlarında herhangi bir değişiklik

başlatılmıştır, bunlardan bazıları :

yapılmadı.

· Almanya Excellence Initiative

Lisansüstü programlara katılım bankası

· Çin Project 985 ve Project 865

çalışanlarının büyük ilgi gösterdiği biliniyor. Yüksek lisans ve doktora mezunu personel oranı katılım bankalarında yüzde 12 iken bu

yükseköğretim

odaklı

performanslarının

yönelik

etkisi

programlar

ve katılımcı bir yaklaşımla tasarlanmıştır.

· Kore Brain Korea 21 programme

· Japonya Global 30

program

kapsamında

ülkemizin

öncelikli alanlarına yönelik 100 alanda 2000

oran katılım bankaları haricinde sektörde

· Tayvan Top Universities Project

doktoralı insan kaynağı yetiştirilecektir. Bu

yüzde 7. Ancak “herhangi bir işte çalışmama”

· Rusya 5-100 Project

insan kaynaklarının istihdamı ise sadece

şartı nedeniyle üniversiteler 100/2000 YÖK

burslu doktora programlarına yeterince başvuru alamıyorlar, programlar büyük ilgi görmüyor. Çalışmama şartının kaldırılması, hiç değilse aylık gelir şartı gibi bir şart konulması çalışanların en büyük beklentisi. 100 / 2000 YÖK Doktora Bursları nedir?

projenin

Türkiye’deki

doktora

eğitimindeki önemi nedir? Ülkemizin

bilim,

politikalarında

teknoloji

yenilik

yükseköğretim

odaklı

hedeflerinin arasında “Doktora Derecesine Sahip İnsan Kaynağının Nicelik ve Nitelik Olarak Artırılmasına Yönelik Çalışmalar

akademiye

yönelik

olmayıp,

özellikle

kamunun ve özel sektörün de gelişimi odaklı süreçlerine de yöneliktir. Proje kapsamında verilecek burs miktarı nedir? Burs miktarı: Aylık 1550 TL. Her yıl enflasyon oranı miktarınca artırılacaktır.

Ülkemizin 2023 yılında dünyanın 10 büyük

Yapılması” yer almaktadır. Ülkemiz bu

Kimler, hangi şartlarda başvurabilecek?

ekonomisinden birisi olma hedefi dikkate

kapsamda

yapıldığında

Öğrenci başvuruları ve seçimi, YÖK tarafından

alındığında, bu hedefe ulaşabilmesi ancak

doktoralı insan kaynağı oranında 1000

desteklenmesi uygun bulunan üniversiteler

nitelikli bilgi üretimi ve özellikle de nitelikli

kişiye

kaynağı

tarafından gerçekleştirilecektir. 100/2000

insan faktörü ile mümkün olabilecektir.

düşmektedir. Bu oran Çin’de, 2.2, ABD’de

YÖK Doktora Burslarına; T.C. vatandaşı olup

100 / 2000 YÖK Doktora Bursları Projesi

1.7, Avrupa Birliğinde 1.5, Güney Kore’de

da herhangi bir işte çalışmayan, doktora

kapsamında

öncelikli

1.4, Kanada’da 1.2, Japonya’da 1.1’dir. 100

yapmaya hak edenler başvurabileceklerdir.

alanlarında nitelikli bilgi üretmek amaçlı

/ 2000 YÖK Doktora Bursları Projesi bu

Aday

doktoralı insan kaynağına olan ihtiyacını

amaca yönelik olarak ülkemizin ihtiyaçları

ediyorsa tez aşamasına geçmemiş olması da

karşılamak üzere, devlet üniversitelerindeki

ve gelişim alanları dikkate alınarak uzun

gerekmektedir.

03.08.2017 ~ Albaraka’nın zarar niteliğindeki kredi ve diğer alacakları 744 milyon lirayı aştı...

Tahsili şüpheli kredi ve diğer alacaklar

ülkemiz

için

lbaraka’nın zarar niteliğindeki kredi ve diğer alacaklar dönem sonu

0.4

durum

analizi

doktoralı

insan

dönem sonu bakiyesi 2015 sonunda 112 milyon TL iken 2016 sonunda 355 milyon TL olmuştu. 2017 yarıyıl sonunda bu tutar da 490 milyon 667 bin TL’ye yükseldi.

bakiyesi 2015 sonunda 221 milyon TL

Bu donuk alacak tutarlarına ilave olarak,

iken 2016 sonunda 495 milyon TL’ye çıkmıştı.

Albaraka’nın tahsili şüpheli ücret komisyon

2017 yarıyıl sonu itibarıyla ise bu tutar 744

ve diğer alacaklar bakiyesi de 22 milyon 423

milyon 745 bin TL olarak gerçekleşti.

bin lira olarak hesaplandı..

122 Katılım Dünyası Ağustos 2017

eğer

doktora

eğitimine

~ 03.08.2017

devam

katilimdunyasi.com

03.08.2017 ~ Katılım Dünyası’na 7 ayda 200 bin ziyaretçi...

yorumlardan, araştırmalardan oluşan bir

Yayın hayatında 3 yılı geride bırakan Katılım

Ziyaretçilerimize ve sosyal medyada 50

içerikle ulaştığımız bu seviye mutluluk verici.

sevindiriyor.

bini aşan takipçimize, katılım dünyasındaki

Spor, magazin vb gibi ziyaretçi yoğunluğu

acı-tatlı tüm gelişmeleri hızlı bir şekilde

oluşturan

sunmaya, gelecek nesillere sektör hakkında

sadece katılım dünyasına ait haberlerden,

kıymetli bir arşiv bırakmaya devam edeceğiz.

Dünyası’nın

istatistikleri içerik

olmadan,

sadece

05.08.2017 ~ Kuveyt Türk, üst yönetimine ilk yarıyılda 20 milyon lira ödedi…

üzel bir yarıyılı geride bırakan Kuveyt

Türk’te

üst

yönetime

yapılan ödemeler toplamı geçen

yılın aynı dönemine göre yüzde 32 artarak 20 milyon 284 bin lira olarak gerçekleşti. 2016 yılının tamamında Kuveyt Türk, üst yönetimine toplamda 21 milyon 160 bin lira ödeme yapmıştı… Geçen yılın tamamında üst yönetime ödenen tutar, 2017’nin ilk yarısında ödenmiş oldu…

03.08.2017 ~ Kuveyt Türk’ten ilk yarıda rekor kar... Albaraka’dan sonra 2017 ilk yarıyıl finansal sonuçları açıklanan ikinci katılım bankası Kuveyt Türk oldu. Kuveyt Türk Katılım Bankası, geçen yılın aynı dönemine göre net karını yüzde 36 arttırarak 348.6 milyon liraya yükseltti.

05.08.2017 ~ Türkiye Finans’ın verileri yine iyi gelmedi...

ürkiye Finans Katılım Bankasının 2017 yılı ilk yarı verileri netleşti. Bankanın finansal verileri, ilk çeyrekte olduğu gibi, yine iyi gelmedi. Türkiye Finans Katılım Bankası’nın aktif toplamı 2016 yarısında 40.3 milyar TL iken son 1 yılda 2.9 milyar TL azalarak aktif toplamı 37.5 milyar TL’ye geriledi. Kullandırılan fonlar da geçen yılın aynı dönemine göre 2.9 milyar TL azalarak 23.9 milyar TL’ye düştü. Banka’nın topladığı fonlar ise 2016 yılının aynı dönemine göre 2.5 milyar TL düşerek 20.1 milyar TL’ye geriledi. Son 1 yılda personel sayısını 244 azaltarak 3847’ye düşüren Banka’nın karlılığı 185.8 milyon lira oldu. Üç yıl önce aynı dönemde 170.6 milyon lira net kar açıklayan Banka›nın karı artmış olsa da artış performansı yetersiz kaldı. Türkiye Finans, üst yöneticilerini mevduat bankalarından yaptığı transferlerle oluşturdu ve Kral Fahd Üniversitesi (Suudi Arabistan) Elektrik Mühendisliği mezunu 1972 doğumlu Wael Abdulaziz A. Raies tarafından yönetiliyor. Banka’nın hakim ortağı Suudi Arabistan’lı The National Commercial Bank. Ağustos 2017 Katılım Dünyası 123

Almanak 2017

05.08.2017 ~ Katılım bankalarının sektördeki net karda payları yüzde 3... Katılım bankalarının 2017 yarıyıl net kar toplamları 769 milyon TL olarak gerçekleşti. Türk Bankacılık Sektörünün net karı ise aynı dönemde 25 milyar 355 milyon TL oldu. Katılım bankalarının sektörden karlılıkta aldığı pay yüzde Türkiye Finans Katılım Bankası’nın Genel

üzerinde gerçekleşti.

3.03 olarak gerçekleşti.

Müdürü Wael Abdulaziz RAIES, Banka’nın

Müşteri odaklı yaklaşımımız doğrultusunda,

Katılım bankalarının kendi içlerindeki

müşterilerimize uzman ve özel hizmetler

dağılımlarına bakııldığında 5 adet katılım

sunmamızı

bankasının (İki kamu bankası yeni

faaliyet raporundaki yazısıyla 2017’nin ilk yarısını değerlendirdi: “Değerli Hissedarlar,

modelimizi

2017’nin ikinci çeyreğinde hem ekonomik

modelimiz

sağlayacak yeniden

şekilde tasarladık.

kapsamında,

hizmet Yeni

çalışanlarımızın

ortamda hem de bankacılık sektöründe

potansiyellerinden en iyi şekilde yararlanmak

olumlu gelişmeler yaşandı. Makroekonomik

ve müşterilerimize en iyi hizmeti vermek

göstergeler

iyileşirken,

adına, saha satış personelimizin %21’ini

kredilerde yakalanan ivme korundu. Bu

yeniden konumlandırdık. Diğer taraftan

gelişmeler yaşanırken, Türkiye Finans da

katılım bankacılığı prensipleriyle uyumlu,

sürdürülebilir performans hedefine yönelik

yenilikçi ürün ve hizmetler geliştirmeyi de

çalışmalarına devam etti. Türkiye Finans

sürdürdük.

olarak yönetişimi güçlendirme ve daha

Kredi kalitesi, Türkiye Finans olarak stratejik

büyük

ölçüde

müşteri odaklı bir organizasyona dönüşme çabalarımızı sürdürdük.

odağımızda kalmayı sürdürüyor. Bu alanda risk maliyetini azaltmayı sağlayan önemli

2017’nin ikinci çeyreği itibarıyla, Türkiye

aşamalar

Finans’ın toplam aktifleri 37.5 milyar TL

süreçlerimizi yenilemeye devam ediyor

olarak

ve önümüzdeki çeyreklerde daha da iyi

gerçekleşti.

Bankamız,

toplam

kaydetmeye

başladık.

aktiflerinin %67’sini oluşturan 25.1 milyar

sonuçlar almayı bekliyoruz.

TL’lik fon kullandırımı ile reel ekonomiye

Çalışanlarımızla

katkıda

bulunmayı

sürdürüyor.

bağlamda Kredi Garanti Fonu kapsamında kullandırdığımız 1.5 milyar TL civarındaki kredilerin tamamı yeni kullandırım yapılmak suretiyle verildi. İlk altı ayda özkaynaklarımız %8.3 artışla 3.9 milyar TL’ye yükselirken, sermaye yeterlilik oranımız %17.5 seviyesine çıkarak, %16.7’lik Mayıs ayı sektör oranının

124 Katılım Dünyası Ağustos 2017

birlikte

Kredi

hedeflerimize

ulaşmamızı sağlayacak tüm girişimlerde odağımızı

kaybetmeden

çalışmayı

sürdüreceğimize inanıyorum. Saygılarımla, Wael Abdulaziz RAIES Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi”

05.08.2017

faaliyete başladı) toplam karının yüzde 45’i Kuveyt Türk’e ait. Kamu katılım bankaları toplam kar içindeki paylarını arttırmaktalar. Bu durum, kamu katılım bankalarının mükemmel yönetiminden ziyade, Albaraka ve Türkiye Finans’ın bir süredir finansal verilerinin güzel gelmemesinden kaynaklanmakta. Öyle ki, ülkemizin ilk faaliyete başlayan katılım bankası Albaraka’nın ilk çeyrek karı, yeni faaliyete başlayan kamu katılım bankalarının net karının altında kalmıştı.

katilimdunyasi.com

07.08.2017 ~ Katılım bankalarından ilk 6 ayda 31 şube artışı

olmasından ötürü toplam net artış sayısı 146

atılım bankalarının toplam şube sayısı

Albaraka şube sayısı artmadı, personel sayısı

yılın ilk altı ayında 31 artış gösterdi.

20 arttı,

Personel sayısı ise toplamda 146

Kuveyt Türk şube sayısı 3 arttı, personel

artarak 14 bin 589’a yükseldi. Personel ve şube sayısı artışında lokomatif bankalar devlet katılım bankaları oldu. Albaraka, Kuveyt Türk ve devlet katılım

ile sınırlı kaldı.

sayısı 10 arttı, Türkiye Finans şube sayısı 1 arttı, personel sayısı 142 azaldı,

bankalarının toplam personel sayısı artışı

Kamu katılım bankaları şube sayısı 27 arttı,

288 iken, Türkiye Finans’ın personel çıkarıyor

personel sayısı 258 arttı

08.08.2017 ~ Vergi rekortmenlerinde 3 katılım bankası, 243 milyon lira tahakkuk eden vergi tutarı

016 yılı vergilendirme döneminde kurumlar

vergisi

mükellefleri

Türkiye geneli ilk 100 sıralamasında

3 katılım bankası yer aldı. sıralamalar ve tahakkuk eden vergi tutarları şöyle gerçekleşti: 29. sırada Kuveyt Türk Katılım Bankası, 123 milyon 60 bin lira 54. sırada Türkiye Finans Katılım Bankası, 66 milyon 678 bin lira 72. sırada Albaraka Türk Katılım Bankası, 53 milyon 444 bin lira

“BANKACILIKTA BIR SORUN VAR”

umhurbaşkanı Erdoğan, geçtiğimiz yıl Türkiye’nin yüzde 2.9 büyümesine buna karşın bankaların yüzde 40 civarında kâr artışı elde etmesine dikkat çekerek, «Burada bir sorun var. Üstelik bu yıl bankaların kâr oranlarını neredeyse ikiye katladıkları görülüyor, bu bir felaket” dedi. Cumhurbaşkanı Tayyip Erdoğan, Trabzon Sanayi ve Ticaret Odası’nda yaptığı konuşmada hükümetin hayata geçirdiği teşvik paketlerine değinerek, “Bu teşvikler piyasada nakit sıkışıklığının azaltılmasına önemli katkıda bulunuyor. Tabi piyasaya asıl finans desteği sağlaması gereken kurumlar kimler, bankalar ama bankalar rahat durmuyor” dedi. Erdoğan şöyle devam etti: “Bakıyorsunuz hâlâ biz ‘faizler düşmesi lazım’ diyoruz, bankalar ise vatandaşın oraya yatırdığı paraları kendisi için adeta bir

soyup soğana çevirme aracı olarak kullanıyor. Kendi parası değil, vatandaşın oraya emanet ettiği para ve o bunu kalkıyor kendisi acımasızca yüksek faizle kendisine bir rant aracı hâline çeviriyor. Ama ben inanıyorum ki gerek Merkez Bankamız, devlet bankalarımız bu konuda kararlı adım atmak suretiyle inşallah bu işi aşağı çekeceklerdir.» Bankaların kâr oranlarına ilişkin, “Geçtiğimiz yıl çektiğimiz onca sıkıntının sonunda Türkiye yüzde 2.9 büyürken bankalar yüzde 40 civarında kâr artışı elde etmişse burada bir sorun var demektir» diyen Erdoğan, «Üstelik bu yıl bankaların kâr oranlarını neredeyse ikiye katladıkları görülüyor, bu bir felaket ve bu para bunların cebinden çıkmıyor, kendi öz sermayeleri değil. Biz kimseden zararına bir iş yapmasını istemiyoruz ancak bankalardan kredi şartlarını ve faiz oranlarını makul seviyelerde

tutarak ülkemizin gelişmesine,

hızlanacağını

kalkınmasına katkı sağlamalarını

Erdoğan,

beklemek de hakkımızdır diye

göstergelerin

düşünüyorum» dedi.

seyrettiği şu dönemde bankacılık

Bankacılık sektörünün piyasayı fonlama daha

konusunda

cesaretli

biraz

davranması

halinde ekonomideki yükselişin

“En

kaydeden azından olumlu

tüm yönde

sektöründen bu yönde güzel haberler beklediğimi özellikle belirtmek

istiyorum»

diye

konuştu.~ 09.08.2017 Ağustos 2017 Katılım Dünyası 125

Almanak 2017

09.08.2017 ~ Kuveyt Türk’ün devlet kağıtlarına yatırdığı para 4 milyar liraya dayandı..

uveyt Türk Katılım Bankası’nın topladığı

fonlar

Haziran

sonu

itibarıyla 36.4 milyar lira olarak

gerçekleşti.

Banka’nın

kullandırdığı

fonlara bakıldığında ise bu tutarın 32.2 milyar lirada kaldığı görülüyor. Kuveyt Türk’ün bilançosundaki “satılmaya hazır finansal varlıklar” kaleminin altında yer alan “devlet borçlanma senetleri” tutarı ise yıldan yıla artarak Haziran sonu itibarıyla 4 milyar liraya dayandı (30 Haziran itibarıyla tam olarak 3 milyar 988 milyon TL karşılığı) Bu tutar, Kuveyt Türk’ün T.C. Hazine’sinin ihrac ettiği kira sertifikalarına yatırım yapmasıyla oluşan bir tutar. Aşağıdaki tabloda Kuveyt Türk’ün satın aldığı ve portföyünde tuttuğu kağıtların (kira sertifikalarının) detayları görülebilir.

126 Katılım Dünyası Ağustos 2017

evlet katılım bankalarının katılım bankacılığı sektörüne ilk katkısı toplanan fonlarda oldu. 2017’nin ilk 6 ayında Türkiye Finans’ın toplanan fonları azaldı, Albaraka’nın 615 milyon lira arttı, Kuveyt Türk’ün ise 4.5 milyar lira arttı. Türkiye Finans’ın toplanan fonlardaki erimesine rağmen üç eski katılım bankasının toplam fon artışı 4.2 milyar lira olurken yeni faaliyete başlayan devlet katılım bankalarına yatırılan paralardaki artış ise 6.3 milyar lira oldu. Devlet katılım bankalarındaki bu artış sayesinde genel olarak katılım bankalarındaki

artış 10.5 milyar lira oldu ve uzun süreden sonra ilk kez katılım bankalarının toplanan fonlardaki payı da artmaya başladı; yüzde 5.82’ye yükseldi. Katılım bankaları ilk 6 ayda toplanan fonlarını yüzde 13 arttırdı. Bu artış oranı bankacılık sektöründe ise yüzde 9 olarak gerçekleşti. Artıştaki ana unsur ise devlet katılım bankaları olan Ziraat ve Vakıf. Katılım bankalarında Haziran sonu itibarıyla 91.8 milyar lira bulunuyor. Türk Bankacılık Sektöründeki toplam para ise 1.6 trilyon lira.~ 09.08.2017

katilimdunyasi.com

ÇARPICI SONUÇLAR: TEMEL

10.08.2017 ~ “Katılım bankacılığı pazar payını artırmak için yeni ürünler geliştiriyoruz”.

EKONOMI VE BANKACILIK GÖSTERGELERI: TÜRKIYE – AB ÜLKELERI ARAŞTIRMASI

ürkiye Bankalar Birliği, Avrupa Birliği ülkeleriyle ve

Türkiye’nin

bankacılık

ekonomik

göstergelerini

karşılaştırarak hazırladığı “Temel Ekonomi ve

Bankacılık Göstergeleri: Türkiye – AB Ülkeleri iraat Katılım Bankası genel müdürü Metin Özdemir, Banka’nın faaliyet raporundaki yazısıyla 2017 ilk yarıyı

değerlendirdi,

“katılım

bankacılığının

daha geniş kitlelere ulaşmasına da odaklandık”

dedi.

Metin

Özdemir’in

açıklaması şöyle: “Ziraat Katılım’ın kuruluş amacına uygun olarak, sadece rakamsal büyümeye değil katılım bankacılığının gelişimine ve daha geniş kitlelere ulaşmasına da odaklandık. Ziraat Katılım, ‘Paylaşıkça daha fazlası’ ilkesi gereği paylaşmayı esas alan ve katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak, müşterilerine alternatif çözümler sunmak için sürekli araştırma ve geliştirme faaliyetlerini sürdürmektedir. Bu anlamda üniversitelerimizle işbirliği yaparak teori ve pratiğin bir araya gelmesini sağladık. Ürün yelpazesini çeşitlendirerek katılım bankacılığının sektördeki payını daha yukarılara

taşımayı

amaçlamaktayız.

Araştırması”nı kamuoyuyla paylaştı. Araştırmayla

ilgili

değerlendirmelerde

bulunan TBB Yönetim Kurulu Başkanı Hüseyin Aydın, araştırmanın, Türkiye’de bankacılık

sektörünün,

bilanço

yapısı,

sağlığı ve büyümesi açısından olumlu bir performans sergilediğini belirterek, “AB ülkeleriyle

kıyaslandığında,

sektörümüz

dengeli bir büyüme içinde, bunu destekleyen en önemli gelişme de milli gelir artışı. Büyüme sayesinde AB ile Türkiye arasındaki ölçek farkı azalan bir seyir izliyor, bunun sürdürülebilir

olmasını

önemsiyoruz.

Türkiye’nin yüksek büyüme performansı ve potansiyeline paralel, hala yüksek olan ölçek farkının azalmaya devam edeceğini tahmin ediyoruz” dedi. Aydın,

2005-2016

döneminde

ile

Türkiye arasında; kişi başına düşen gelir farkının yaklaşık 4 kattan 3 kata, aktifin 19 kattan

kata, kredinin

kattan

kata, mevduatın 15 kattan 9 kata gerilediğine

Gayri Safi Yurtiçi Hasıla (gsyh) bakımından, Türkiye AB ülkeleri arasında 6’ıncı büyük ekonomidir. Kişi başı gelir itibarıyla 27. sıradadır. Türkiye, gsyh’ye oran olarak, düşük bütçe açığı ve düşük kamu borç stokuyla kamu maliyesinde güçlü bir konumdadır. Buna karşılık,

enflasyonun

düşürülmesi

cari işlemler açığının makul bir düzeyde tutulması çabalarının sürdürülmesi önemini korumaktadır. Türkiye bankacılık sektörü, 736 milyar euroluk aktif büyüklüğüyle 13’üncü sırada yer almaktadır. Aktiflerin gsyh’ye oranı ABGOÜ ortalaması düzeyindedir. Türkiye yüzde 67 olan kredi/gsyh oranıyla ABGOÜ ortalamasına hemen hemen eşit, ABGÜ ortalaması olan yüzde 167’nin oldukça

Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş.’nin kurucusu

dikkat çekti.

olduğu Ziraat Portföy Kısa Vadeli Kira

Aydın, “Birliğimiz tarafından hazırlanan

Sertifikası Katılım Fonu ile tasarruflarını

rapor, sektör performansını uluslararası

faizsiz enstrümanlarda değerlendirmek

karşılaştırmalarla, sayısallaştırarak, sağlıklı

isteyen ancak vade kısıtından ötürü

bir metodoloji çerçevesinde değerlendiriyor.

Kredi/mevduat oranı ABGÜ ve ABGOÜ

sisteme

Türkiye’nin temel ekonomik göstergeleri

ortalamalarının üzerindedir.

geliştirilen ürünler ile alternatif tasarruf

yapma imkanı sunuldu. Yeni ürün ilk

Mevduatın gsyh’ye oranı ABGÜ ve ABGOÜ

düzenleme, ticaret ve finans alanlarında

etapta Ziraat Katılım şubelerimizden

önemli bir entegrasyon sağladığımız AB

işlem

Başta

ülkeleriyle karşılaştırılarak ortaya net bir

KOBİ’lere yönelik olmak üzere Ticari ve

tablo çıkarılıyor” diyerek sözlerine son verdi.

Bireysel ürün çeşitliliğimizi de artırarak

Araştırmada, AB’ye üye 28 ülkenin Avrupa

aktarılmayan

görmeye

fonlara,

başlamıştır.

yeni

müşterilerimizin memnuniyetini artırmayı hedefliyoruz. Bu kapsamda birikimlerin altın olarak ekonomik sisteme dâhil edilmesi ve yeni kaynak temini amacıyla Haziran ayı itibarıyla Ziraat Katılım Altın Toplama Günü uygulamasına başladık. Kurum tahsilatlarına odaklanılarak yeni protokol çalışmalarına hız verildi.”

bankacılık

sektörünün

büyüklüğü;

Merkez Bankası tarafından yayımlanan 2016 yılı verileri kullanılıyor. AB ülkeleri gelişmiş (ABGÜ) ve gelişmekte olan ülkeler (ABGOÜ) olarak iki gruba ayrılarak; kişi başı geliri 16.000 euro’nun altında olan ülkeler ABGOÜ

altındadır. Kredilerin toplam aktifler içindeki payı AB ortalamasına yakındır.

ortalamalarının gerisindedir. Mevduatın toplam pasifler içindeki payı ABGÜ ortalamasına hemen hemen eşit, ABGOÜ ortalamasının altındadır. Bankacılık sektörü özkaynak büyüklüğünde 9. sırada yer almaktadır. Bankacılık

sektöründe

çalışan

sayısı

bakımından Türkiye 5. sıradadır. Bir banka personeline düşen müşteri sayısı

olarak gruplandırılıyor.

bakımından Türkiye 1. sıradadır.

Araştırmadaki başlıca değerlendirmeler şu

Şube ve ATM sayısı bakımından Türkiye 6.

şekilde:

sıradadır.~

10.08.2017 Ağustos 2017 Katılım Dünyası 127

Almanak 2017

10.08.2017 ~ Darısı başımıza Pakistan Merkez Bankası, “islami bankayım” diyenin uyması gereken kuralları yayınladı

11.08.2017 ~ Türkiye Finans’ın “tüketici kredileri” yüzde 24 geriledi... Türkiye Finans Katılım Bankası’nın kullandırdığı fonlar Haziran sonu itibarıyla geçen yılın aynı dönemine göre 2.9 milyar liralık bir düşüş göstermişti. Bu azalışın 1.1 milyar lirası tüketici kredilerinden kaynaklanıyor.

Pakistan merkez bankası, islami bankacılık alanında

faaliyet

göstermek

isteyen

bankaların uyması gereken kuralları belirledi ve bunları yayınladı. Bu kurallara uyum için de bankalara 3 yıl süre tanıdı. Kurallar, Müslüman nüfusun çoğunlukta olduğu ülkede İslami bankacılığın büyümesini hızlandırmayı amaçlıyor. Sektör, çift haneli büyümeye sahip olmakla birlikte, büyüklük ve

karlılık

bakımından

konvansiyonel

kullanımını

kaldırdı.Faizsiz

bankacılık

yapmak isteyen bankaların operasyonlarının islami kurallara uygun olmasının gerektiği belirtilen yönetmelikte, faizsiz bankacılığı tercih

edecek

bankaların

tekrar

faizli

bankalarıın gerisinde.

bankaya dönemeyeceği belirtiliyor.

İslami bankalar faiz ve para spekülasyonu

Pakistanda 5 adet tam lisanslı islami banka

gibi dini ilkeleri izleyerek tahvil ve hazine

varken 16 banka da müşterilerine islami

bonosu gibi faiz esaslı finansal araçların

ürünler sunuyor

ürk bankacılık sektöründeki şube sayısı son 1 yılda 242, personel sayısı ise aynı dönemde 2890

azaldı. Şube sayısını en çok azaltan bankalar: HSBC 102 şube, Yapı ve Kredi 74 şube, Akbank 57 şube Personel

sayısısını

bankalar:

HSBC

en 1340

çok

azaltan

personel,

Finansbank 860 personel, Ziraat Bankası 748 personel. Aşağıda şube sayısı 1’in üzerinde olan bankaların şube personel sayısı değişimi görülebilir. (TOPLAM satırındaki sayılara tabloda yer almayan-şube sayısı 1 olan bankalar da dahildir)

~ 11.08.2017

128 Katılım Dünyası Ağustos 2017

2016 yarıyılda 4.6 milyar lira tüketici kredisi olan Türkiye Finans’ın bu kalemdeki bakiyesi, 2017 yarıyıla gelindiğinde 1.1 milyar gerileyerek 3.5 milyar lira olarak gerçekleşti. Bankanın taşıt kredileri 2016 yarıyılda 246.3 milyon lira iken yüzde 34 azalarak 161.8 milyon lira oldu Konut kredileri ise geçen yarıyılda 3.5 milyar lira iken yüzde 20 azalarak 2.8 milyar lira olarak gerçekleşti.

katilimdunyasi.com

11.08.2017 ~ Türk bankacılık sistemindeki altın hesapların yaklaşık beşte 1’i katılım bankalarında… Katılım bankalarının bankacılık sisteminde en yüksek paya sahip olduğu alan: altın hesaplar. Türk bankacılık sisteminde yer alan 23.1 milyar lira değerindeki altın hesapların yaklaşık beşte 1’i katılım bankalarında yer alıyor. Katılım bankaları arasındaki dağılıma bakınca

katılım

bankalarındaki

altınların yüzde 62’si Kuveyt Türk’te, yüzde 19’u Türkiye Finans’ta, geri kalan yüzde 19’u da diğer katılım bankalarında.

017 ilk altı ayı güzel bir şekilde

personel ile kapatmayı hedeflediklerini

bitiren Vakıf Katılım Bankası A.Ş.’nin

açıkladı.

genel

müdürü

İkram

Göktaş,

Banka’nın faaliyet raporunda yaptığı yazılı açıklamada 2017’yi 75 şube ve yaklaşık bin

Vakıf Katılım ilk yarıyı 45 şube ve 606 personel ile kapattı.~

15.08.2017

15.08.2017 ~ İşte Vakıf Katılım’ın ilk yarı karnesi; 49.7 milyon lira net kar Vakıf Katılım Bankası, 2017 ilk yarıyılda net 49.7 milyon lira net kar elde etti. Vakıf Katılım Bankası’nın aktifleri 6 ayda 4.7 milyar liradan 8.4 milyar liraya çıktı. Topladığı fonlar aynı dönemde 3 milyar liradan 6.6 milyar liraya yükseldi. Banka, 2017 ilk 6 ayda kullandırdığı fonları 2.9 milyar liradan 5 milyar liraya çıkardı.

lbaraka Türk Katılım Bankası, Finansbank’ın iştiraki Finans Yatırım Menkul Değerler A.Ş.’den aracılık hizmeti alarak, yurtiçinde kira sertifikası ihracıyla 125 milyon TL borçlandı.

tamamlanan kira sertifikalarının vadesi 16

Satışı

oldu.

Ağustos

Çarşamba

günü

Kasım olarak belirlenmişti. 92 gün vadeli kira sertifikası ihracıyle bu borçlanmanın Albaraka’ya maliyeti yıllık yüzde %12,10

17.08.2017

Ağustos 2017 Katılım Dünyası 129

Almanak 2017

11.08.2017 ~ Türkiye Finans’ta Berk Çektir istifa etti, yönetim kurulunda iki Türk kaldı, Şekerbank’ın eski genel müdürü ve Eren Güra...

ürkiye Finans Katılım Bankası’nın yönetim kuruluna 31 Mart 2017 tarihindeki genel kurulda ataması

yapılan Bekir Berk Çektir, istifa ederek banka ile yollarını ayırdı. Banka’da, “denetim kurulu üyesi” olarak görev yapan Eren Güra ve Şekerbank’ın eski genel müdürü Meriç Uluşahin›den başka Türk yönetim kurulu üyesi kalmadı, tamamı yabancı isimlerden oluşuyor. Yönetim kurulu yabancı isimlerden oluşan ve genel müdürü de yabancı olan Türkiye Finans, genel müdür yardımcılarının büyük kısmını da mevduat bankalarından transfer ettiği isimlerden oluşturmuştu...

atılım bankalarının konut finansmanı oranları aylık 0.99 kar oranından başlayıp 1.15’e kadar çıkıyor. 100 bin liralık bir tutar ve 10 yıl vade için doğru banka seçimiyle yaklaşık 13 bin lira daha az ödeyebilirsiniz. Katılım bankalarından 10 yıl vadeli 100 bin liralık konut kredisi çektiğinizde aylık taksit tutarlarınız ve taksitlerin toplamı aşağıdaki gibi oluyor: Son durumda katılım bankalarının konut kredisi oranları 120 ay için şöyle:

17.08.2017 ~ Katılım bankalarının beş yıllık kar yolculuğu...

atılım

bankalarının

beş

yıllık

yarıyıl net karlarına bakıldığında performansı en düşük bankanın

Türkiye Finans olduğu görülüyor. Türkiye Finans 2017’de, 2013’te elde ettiği net karın sadece yüzde 24 fazlasını elde edebildi. Albaraka’nın da performansı bu dönemde zayıf kaldı. Kuveyt Türk ise 2013-2017 döneminde karını en çok arttıran katılım bankası oldu.

130 Katılım Dünyası Ağustos 2017

Albaraka Türk: 1,15 Türkiye Finans 1.15 Kuveyt Türk 1,10 Ziraat Katılım 0,99 Vakıf Katılım: 0,99 Bu oranlar bankaların kendi internet sitelerinden ilan edilmekte olan güncel kredi oranlarıdır. Bankalar zaman zaman kampanyalar düzenleyebilmektedirler. Bunun için bankaların internet sitelerinden güncel kampanyalarına göz atmakta fayda olabilir.~

17.08.2017

katilimdunyasi.com

Fona

devredileceği

hususunda,

izleyen

takvim yılının Ocak ayı sonuna kadar iadeli taahhütlü mektupla uyarmak zorunda. Söz konusu mevduat, katılım fonu, emanet ve alacaklar ile tutarı 50 Türk Lirasının altındaki her türlü mevduat, katılım fonu, emanet ve alacaklar Şubat ayının başından itibaren bankanın kendi internet sitesinde liste halinde dört ay müddetle ilan ediliyor. Banka, söz konusu listelerin kendi internet sitesinde ilan edildiği hususunu, Şubat ayının onbeşinci gününe kadar ülke genelinde yayım yapan ve ilan talebi tarihinde Basın İlan Kurumu listelerindeki tirajı en yüksek ilk beş gazeteden ikisinde Basın İlan Kurumu

aracılığıyla iki gün süreyle ilan eder. İnternet ankalarda varlıkları olanlar 10 yıl

tahviller, yatırım fonu katılma belgeleri,

boyunca bu varlıklarıyla ilgili herhangi

çek karnesi teslim edilmemiş dahi olsa

bir işlem yapmadıklarında bu tutarlar

çek karnesi verdikleri müşterileri adına

süre sonunda devlete kalıyor.

açılan

Kişi sonradan durumu farketse dahi iş işten

tutarlar, havale bedelleri, mevduat, alacak

geçmiş oluyor. Bankalarda

unutulan

tutarlar

yine

milyonlarca lirayı buldu. En çok para kalan hesap ise 434 bin liralık bir hesap oldu. 10 yıl boyunca hiç işlem görmeyen hesaptaki bu tutar devlete kaldı. 2017’de

devlete

kalan

bankalardaki

unutulmuş tutarlar şöyle oldu:

mevduat

hesaplarında

bulunan

sitelerinde ilan edilen listeler, bankalar tarafından eşzamanlı olarak ayrıca Kuruluş Birliklerine ve Fona gönderilir. Kuruluş Birlikleri ve Fon, bu listeleri Mayıs ayının sonuna kadar konsolide edilmiş olarak kendi

ve emanetlerin zamanaşımı süresi sonuna

internet sitesinde yayınlar.

kadar işleyecek faizleri ile katılma hesabına

İlan edilen zamanaşımına uğramış her

ilişkin kar payları da dahil olmak üzere

türlü mevduat, katılım fonu, emanet ve

her türlü mevduat, katılım fonu, emanet

alacaklardan

ve alacaklar) hak sahibinin en son talebi,

gününe kadar hak sahibi veya mirasçıları

işlemi, herhangi bir yazılı talimatı tarihinden

tarafından aranmayanlar, faiz ve kâr payları

başlayarak 10 yıl içinde aranmayanlar

ile birlikte Haziran ayı sonuna kadar Fonun

zamanaşımına uğruyor.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasındaki

Bankalar bir takvim yılı içinde zamanaşımına

veya Fon Kurulu tarafından belirlenecek

uğrayan ve tutarı 50 Türk Lirası ve üzerindeki

bankalar nezdindeki hesaplarına devredilir.

Haziran

ayının

onbeşinci

Söz konusu hesap, emanet ve alacakları devretmekle yükümlü bankalar, bu durumu, hak sahiplerinin kimlik bilgileri, adresleri ve haklarının faiz ve kâr payları ile birlikte ulaştıkları tutarlar gösterilmek suretiyle düzenlenecek bir liste ile devir tarihinden itibaren bir hafta içerisinde Fona bildirmekle yükümlüdür. Söz konusu mevduat, katılım fonu, emanet ve alacaklar, faiz ve kar payları ile birlikte Süreç nasıl işliyor Bankalardaki paralar (hisse senedi ve

her türlü mevduat, katılım fonu, emanet ve alacakların hak sahiplerini, başvuruda bulunmadıkları

takdirde

devir tarihi itibariyle Fon tarafından gelir kaydedilir.~ 18.08.2017

hesaplarının

Ağustos 2017 Katılım Dünyası 131

Almanak 2017

18.08.2017 ~ Standard & Poors’ Albaraka’nın notlarını değiştirmedi... S&P, Albaraka Türk Katılım Bankası’nın notlarını değiştirmedi. En son 2016 Ağustos ayında bankayı değerlendirerek çeşitli eleştirilerde bulunan ve not düşüren S&P, en son yaptığı değerlendirmede

016’yı 48.5 milyar lira aktif büyüklük

aktif büyüklüğü 52 milyar lira iken, ING’nin

ile ING’nin altında 13. sırada bitiren

aktif büyüklüğü 50.4 milyar lira olarak

Kuveyt Türk Katılım Bankası, altı ay

gerçekleşti.

içinde aktif büyüklüğünü ING’den daha çok

Bu aktif büyüklük ile Kuveyt Türk Katılım

Albaraka’nın notlarını yükseltmedi, notlar

arttırarak sıralamadaki yerini 1 basamak

Uzun vadeli kredi notu: BB- ve kredi notu

yükseltti ve 12.liğe yükseldi.

faaliyet

görünümü: durağan olarak kaldı...

2017 Haziran sonu itibarıyla Kuveyt Türk’ün

sıralamada 12. oldu.~

Bankası, Türkiye’de Haziran sonu itibarıyla gösteren

banka

arasında

25.08.2017

25.08.2017 ~ Türkiye Finans, bankalar sıralamasında büyüklükte 1 sıra geriledi; 15. Oldu Aktif toplamı son 1 yılda 2.9 milyar lira azalan Türkiye Finans Katılım Bankası’nın bankalar arasındaki sıralaması da değişti.

25.08.2017 ~ İşte Türkiye›deki bankaların büyüklük sıralaması... 2017 ilk yarı itibarıyla ülkemizde faaliyet gösteren 51 adet banka mevcut. Bu bankaların

büyüklük

sıralamasına

bakıldığında 16 bankanın büyük ve orta ölçekli bankalar arasında kendine yer bulabildiği görülüyor. Kuveyt Türk,

2016 Haziran sonunda 40.4 milyar TL aktif büyüklük ile Türk Bankacılık Sektöründen yüzde 1.6 pay alan Banka, bankalar sıralamasında 14. sırada yer alıyordu. Aradan geçen 1 yılın ardından aktifleri 37.5 milyar liraya gerileyen Banka’nın sektör payı da yüzde 1.26’ya düştü ve 14.lüğü, 4,5 sene önce faaliyete başlayan Odeabank’a bırakarak 15.liğe geriledi…

Türkiye Finans ve Albaraka bu 16 banka arasında yer alan katılım bankaları. Kuveyt Türk ING’yi geçerek bir basamak yükselirken, Türkiye Finans Odeaban’ın altına düşerek bir sıra geriledi ve 15. oldu. Albaraka ise 16. büyük banka olarak devam ediyor. Mevduat bankaları arasında ise tek değişim

Finansbank’ın

Denizbank’ı

geçerek 8.olması oldu.

28.08.2017 ~ Katılım bankalarının ödenmiş sermaye kaleminde bankacılık sektöründeki payları yüzde 10

atılım bankaları bankacılık sektörü içindeki zorlansalar

paylarını da,

arttırmakta toplu

olarak

bakıldıklarında, güçlü oldukları bir kalem ödenmiş sermayeleri. Katılım

bankalarının

ödenmiş

sermaye

kaleminde bankacılık sektöründeki payları yüzde 10 gibi ciddi bir oranda. Aynı katılım

132 Katılım Dünyası Ağustos 2017

ve Türkiye Finans’a ait oldukları görülüyor. Kuveyt Türk’ün son durumda 3.1 milyar lira ödenmiş sermayesi varken, Türkiye Finans’ın

bankalarının aktif payları ise yüzde 5’in

2.6 milyar lira ödenmiş sermayesi mevcut.

altında.

Yeni faaliyete başlayan iki kamu katılım

Ödenmiş sermayelerde detaya bakıldığında

bankasının ödenmiş sermaye toplamları

ise katılım bankalarının ödenmiş sermayeler

1.5 milyar lira iken Albaraka’nın ödenmiş

toplamının yüzde 70’inin sadece Kuveyt Türk

sermayesi ise 900 milyon lira.

katilimdunyasi.com

atılım

Emeklilik

Genel

Müdürü

Ayhan Sincek, çalışanlar, eşleri ve çocuklarının gönüllü BES’le aile boyu tasarruf

planı

oluşturabileceğini

belirterek, “Dünyadaki gelişmelerden de örnek

alınarak

güncellemelerle

sistem

güçlenerek devam etmeli.” diye konuştu. Katılım Emeklilik’ten yapılan açıklamada görüşlerine yer verilen Sincek, 18 yaş altına dönük hazırlıkların da söz konusu olduğu Bireysel Emeklilik Sistemi’nin (BES) sahip çıkmaları gereken ana yapı olduğuna dikkati çekti. Sincek, 14 yılda gönüllü olarak dahil olunan BES’te 6 milyon 900 bin katılımcı ve 72 milyar lira fon biriktiği bilgisini vererek, “Sadece çalışanlar değil ev kadınları da sisteme katılıyor ve destek veriyor. Toplumun her

ülkemizin geleceğini planlamak demektir.

daha uzun bir yaşam süresinden ve daha uzun

Tasarruf alışkanlığı ve bilinci ancak kapsayıcı

bir emeklilik döneminden söz edebiliyoruz.

çalışmalarla artırılabilir.” yorumunu yaptı.

Bu kapsamda değerlendirdiğimizde 20-30

‘Yüzde 25 devlet katkısı Avrupa’da bile yok’

yıl sonrasını sağlıklı planlayabileceğimiz tek

Dünyadaki gelişmelerden de örnek alınarak

Sincek, 2017’de otomatik katılım etkisiyle

sistem BES olarak önümüzde duruyor.”

güncellemelerle sistem güçlenerek devam

gönüllü BES’in biraz geri planda kaldığına işaret

Yüzde 25 devlet katkısının diğer tasarruf

etmeli.» ifadelerini kullandı. 18 yaş düzenlemesiyle anne ve çocukların

bulundu:

birlikte

olabileceğini

“Sektör olarak yıllık ortalama en az 500

vurgulayan Sincek, “BES’in bilinirliği ve

bin yeni katılımcı sayısını 2017’de de

etkisi hususunda çalışanlar kadar toplumun

yakalamak zorundayız. Biz Katılım Emeklilik

diğer kesimleriyle iletişimi sürdürmeye ve

olarak kurulduğumuz günden bu yana 3

arttırmaya özen göstermeliyiz. Çocukların,

yıllık süreçte faizsiz BES’e 346 bin sözleşme

çalışmayan eşlerin ya da ev hanımlarının

kazandırdık ve 877 milyon lira fon topladık.

gelecek

Aileyi

Yaşlanan Avrupa’daki uygulamalardan ders

kesimi gelecek planlamasını gönüllü BES ile yapabiliyor. Bu anlayışla iyi bir ivme yakalayan

gönüllü

hatırlatmak

BES’in

gerektiğine

gönüllü

yıllarını

BES’li

değerlerini inanıyorum.

planlayalım.

ederek,

şu

değerlendirmelerde

araçlarında ve hiçbir Avrupa ülkesinde bulunmayan bir avantaj olduğunu aktaran Sincek, “Bu yıl yürürlüğe giren otomatik katılımı, gönüllü BES’in bir tamamlayıcısı olarak görebiliriz. Otomatik katılım, BES sistemine

çalışanların

formalitelerle

uğraşmadan kolayca girmelerini sağlıyor. Çalışanlar, eşleri ve çocukları gönüllü BES’le

geleceğini

çıkarmak zorundayız. Türkiye nüfusunda da

aile boyu tasarruf planı oluşturabilir.”

planlamak demek ülkemizi tasarruf ettirmek,

önümüzdeki yıllarda yaşlı oranı artacak, artık

yorumunu yaptı.

31.08.2017 ~ Ziraat Katılım, kira sertifikası ihracıyla yüzde 12 orandan 100 milyon lira borçlandı

maliyeti yıllık yüzde 12 oldu. Albaraka ve

Ziraat Katılım Bankası, iştiraki Ziraat Katılım

Ziraat Katılım Bankası, Sermaye Piyasası

tasarruf

ettirmek,

ailenin

Varlık Kiralama şirketi aracılığıyla yurtiçi ve nitelikli yatırımcıya satış usulüyle 100 milyon

~ 30.08.2017

Türkiye Finans’ın Ağustos ayı içindeki kira sertifikası ihracıyla borçlanmaları yüzde 12.10 olmuştu. Kurulu’ndan 23 Mart 2016’da 1.5 milyar liralık kira sertifikası ihraç edebilmek için

tutarlı kira sertifikası ihracı gerçekleştirdi. 11

izin almıştı. Bu izin kapsamında, sonuncusu

Aralık 2017 vadeli kira sertifikası ihracıyla

dahil, parça parça yapılan ihraçların toplamı

toplanan 100 milyon liranın Ziraat Katılım’a

850 milyon liraya ulaştı. Ağustos 2017 Katılım Dünyası 133

Almanak 2017

ünyada İslami bankalar olarak

sağlanamaması gibi temel sorunlara yol

adlandırılan

muadillerinden

açmaktadır. Her ne kadar bu konuya dair

daha sonra, 1980’lerde ‘özel

atılan somut adımlar olsa dahi gelinen

finans

olarak

noktadaki tıkanmışlık ve bu adımların

kurulup 2005’te ‘katılım bankaları’na

hayata geçirilemeyişi, ilgili sorunların

dönüştürülen kurumlar ülkemizde finans

devamı anlamına gelmektedir.

kurumları’

sektörde boy gösteren kurumlardan

Bir başka sorun, katılım bankacılarının

bir tanesidir. Her ne kadar sektördeki

da sık sık dile getirdiği, ürün ve hizmet

payları açısından çok önemli olarak

çeşidi açısından yetersizliktir. Bu durum

addedilemeseler dahi –aktif, krediler vb.

her şeyden önce talebe yeterli derecede

kalemler açısından %4.5 ile %6 bandı

arasında paya sahiptirler- temelde faiz meselesine, genelde ise İslam’ın ilgili konulardaki

düzenlemelerine

dair

hassasiyete sahip kişiler ve kurumlar için bir seçenek oluşturmaları hasebiyle önem arz etmektedirler. Söz konusu kurumlar,

kuruşlarından

yana

çeşitli gelişmelere şahitlik etseler de hali hazırda değişik sorunlarla karşı karşıya bulunmaktadırlar. Bu yazıda bu sorunlardan öne çıkanlara değinilecektir. Katılım

bankaları

açısından

akla

gelebilecek çeşitli sorunlar içerisinden

şekilde

sorununu

karşılık

verilememesi

doğurmaktadır.

Oysa

sorunun aşılabildiği noktalarda ortaya

Dr. Öğr. Üyesi Zeyneb Hafsa Orhan İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi hafsa.orhan@izu.edu.tr bankaların arasındaki farklara dair bilgi sahibi ya da fikri olmayan katılımcılardır. Konuya dair halkın genelinden daha fazla bilgi sahibi olması beklenen Diyanet personeline

dair

tespit,

katılım

bankaları hakkındaki genel bilgi düzeyine

çıkan farklılık hemen göze çarpmaktadır. Örneğin, sektörde yer alan bir katılım bankası, 20’ye yakın farklı değerli maden hesabı sunması sayesinde sektörde bu anlamda, katılım bankaları için yukarıda zikrettiğimiz %4.5-%6 bandından çok daha büyük bir paya sahip olabilmiştir. Söz konusu sorunu aşmada bankaların ürün geliştirme birimlerinin önemi sık sık vurgulanmakla birlikte şu ilave tedbirler

dair çarpıcı bir sonuç ortaya koymaktadır.

de zikredilebilir; mevcut ve potansiyel

Bu sorunun üstesinden gelmek için

müşterilerin istek ve arzularının iyice

neler yapılabileceği sorusuna ise şu

tespit edilmesi, yurt dışındaki İslami

cevaplar verilebilir; reklamların daha

banka örneklerinin incelenmesi, ürün

etkin şekilde kullanımı, hedef gruplar

ve hizmet farklılaştırılması açısından

belirleyip -örneğin üniversite öğrencileri

destek sunabilecek kişi ve kurumlarla

gibi- konuya dair okuryazarlığı artırıcı

işbirliğine gidilmesi. Fakat bu hususta

etkinlikler hazırlamak ve çeşitli sosyal

dikkat edilmesi gereken önemli bir

medya araçları da dahil olmak üzere

nokta söz konusudur; ürün ve hizmet

bilgilendirici materyaller hazırlamak.

çeşitliliği ile bu bankaların dayandığı

dair finansal okur yazarlığın sorunlu

Konuya dair zikredeceğimiz ikinci bir

temel

olduğunu nereden bilmekteyiz? Buna

sorun, katılım bankaları da dahil olmak

dair yapılan, özellikle anket tarzındaki

üzere faizsiz finans kuruluşları için özel

akademik çalışmalar bize bu konuda

olarak hazırlanmış ayrı bir kanunun

fikir

kanaatimce en öne çıkanı, bu kurumların gerektiği şekilde bilinmemesidir. Bugün literatürde

‘finansal

okuryazarlık’

olarak da tanımlanan husus, finansal kurumların ve unsurların bilgisinin kişi ve kurumlardaki karşılığının önemini göstermektedir. aktörlerin

Zira

finansal

tercihlerinde etmendir.

kurumlara

önemli

Peki

toplumdaki bir

katılım

vermektedir.

dair

belirleyici bankalarına

ilke

prensiplerin

çatışma

içerisinde olmaması… Zira bu tarz bir çatışma uzun dönemde çok daha vahim bir soruna, itibar kaybına ve güvensizliğe

Örneğin,

Kızıltepe

mevcut olmamasıdır. Halbuki İslami

yol açacaktır.

tarafından

2017’de

bankalar ve finans kuruluşları için ayrı

Katılım bankacılığıyla ilgili başka sorunlar

368

olarak hazırlanmış kanun örneklerine

zikredebilirse de yukarıdaki üç sorunun

yapılan

- - bazı ülkelerde rast gelmekteyiz.

temel olduğu kanısındayız. Dolayısıyla

ankete göre katılımcıların yüzde kırkı,

Türkiye’nin benzeri bir yapıdan mahrum

her şeyden bunlara ve çözümlerine

katılım bankalarıyla konvansiyonel ticari

olması,

odaklanılması gerekmektedir.

Yardımcıoğlu

Sakarya

ili

içerisinde

Diyanet

personeli

görevli

üzerinde

134 Katılım Dünyası Ağustos 2017

uygulamalarda

homojenliğin

katilimdunyasi.com

“Tasarrufa Dayalı Faizsiz Finansman” Çalıştayı

birliği anlaşması imzalanması olmuştur.”

düzenlenmiş

Ürün çeşitliliğin genişlemesi ve Ziraat Portföy

“Katılım Bankacılığı ve Girişimcilik Ekosistemi”

Katılım Endeksi;

Çalıştayı düzenlenmiş

“2016 yılında da Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş. adına Ziraat Portföy Katılım Endeksi hesaplanmaya

Borsa İstanbul Borsa İstanbul 2016 yılı yıllık faaliyet raporunda da faizsiz eko-sisteme yönelik faaliyetler raporda

SPK

yer almış ve Başkan’ın Sunuşu’nda sektörde

SPK 2016 yılı yıllık faaliyet raporunda da

standardizasyonun önemine vurgu yapılmıştır.

016 yıllık faaliyet raporlarında faizsiz eko-sistem kendine ne kadar yer buldu sorusuna cevaplar aradık. Dikkate çeken ifadeler ve kritik bulguları

aşağıda özetledik. BDDK BDDK 2016 yılı yıllık faaliyet raporunda faizsiz eko-sisteme yönelik faaliyetler raporda yer almış ve Başkan’ın Sunuşu’nda 2 yerde konunun stratejik önemine vurgu yapılmıştır. Raporun içeriğinde “faizsiz” terimi; AAOIFI üyeliği kapsamında kullanılmış; “İstanbul Uluslararası Finans Merkezi (İFM) kapsamında stratejik bir öneme sahip olduğunu düşündüğümüz faizsiz finans alanında finans uygulamaları, kurumsal yönetim, denetim, muhasebe standartları ve finansal raporlama konularında standardizasyonun sağlanmasına yönelik olarak faaliyette bulunan “İslami Finansal Kuruluşlar Muhasebe ve Denetim Organizasyonu”na (AAOIFI) da üyelik tesis edilmiştir.” Stratejik öncelikler arasında ürün çeşitliliğinin artırılması kapsamında kullanılmış;

başlamıştır.”

faizsiz eko-sisteme yönelik faaliyetler raporda

Fon ihtiyacının karşılanmasında faizsiz finansa

yer almış ve Başkan’ın Sunuşu’nda faizsiz

uygun ürün kullanımına vurgu yapılmış;

finans sistemine uygun ürünlerine gelişimine

“Yatırımcı

katkıdan bahsedilmiştir.

tercihlerine

hassasiyetlerine

yönelik ürünler geliştirirken, son yıllarda birçok

Faizsiz finansa uygun ürünlerin geliştirilmesi

borsanın ilgi gösterdiği konulardan olan İslami

kapsamındaki çalışmalar aktarılmış;

(faizsiz) finansa uygun ürün çeşitliliğini artırmak

“Faizsiz finans sistemine de uygun olarak

ve yatırımcıya sunmak da önem taşımaktadır. Yapımı devam eden veya planlanan büyük kamu

projelerinin

yüksek

hacimli

fon

ihtiyacının en azından bir kısmının faizsiz finans araçları ile Borsamız üzerinden karşılanması, sadece İslami finansın değil genel anlamda sermaye piyasalarımızın gelişmesine de katkı sağlayacaktır.” KOBİ’lere yönelik alternatif faizsiz enstrümanlar üzerinde çalışıldığı aktarılmış; “KOBİ’lerin faizsiz finans araçları ile (kira sertifikası ihracı yoluyla) finansmana erişiminin sağlanmasına yönelik katılım bankaları ile

tasarlanmış olan gayrimenkul sertifikalarının yaygınlaşması, hedefi uluslararası bir finans merkezi olmak olan ülkemizin bu amacına da katkı sağlayacaktır.” Onuncu Kalkınma Planında yer alan SPK’nın sorumlulukları kapsamında faizsiz finansman araçlarının geliştirilmesine vurgu yapılmış, Kira sertifikası gibi faizsiz finansman araçlarına yönelik çalışmalar aktarılmış; “Kira sertifikası gibi faizsiz finansman araçlarını yaygınlaştırmak” İstanbul’un faizsiz finans merkezi olmasına

görüş alışverişinde bulunulmuş, maliyetler

katkı;

değerlendirilmiş

“Yerli ve küresel şirketler için İstanbul’u faizsiz

gerekli

desteklerin

alınmasına yönelik girişimler yapılmıştır”

finansman ürünleri için bir merkez yapma

Faizsiz Finansın Geliştirilmesi kapsamında Borsa

konusunda katkı sağlamak”

İstanbul’un katkısına vurgu yapılmış;

İslam İşbirliği Teşkilatı Ekonomik ve Ticari

“Borsa

İstanbul,

yatırımcı

tercihlerine

İşbirliği Daimi Komitesi (İSEDAK) faaliyetleri;

hassasiyetlerine yönelik ürünler geliştirirken,

“2012 yılından itibaren her yıl düzenli olarak

reel ekonomi için finansal piyasalar prensibini

Kurulumuzun ev sahipliğinde İstanbul’da

temel alarak faizsiz finansa uygun inovatif

toplanan

ve piyasa derinliğine katkı sağlayacak yapılar

Düzenleyicileri Forumu”nun sonuncusu 27

“İSEDAK

Sermaye

Piyasaları

oluşturmaktadır.”

Ekim 2016 tarihinde gerçekleştirilmiştir.”

“İFM stratejisi kapsamında özellikle ürün ve

İslam Kalkınma Bankası Grubu ile Stratejik İş

İslami

hizmet çeşitliliğinin artırılması ile katılım bankacılığı

Birliği yapıldığı yer almış;

faaliyetlerine katılım;

ve faizsiz finans sisteminin geliştirilmesi stratejik

“Ülkemizde faizsiz finansın gelişimine katkı

“Kurulumuz

sağlayacak başka bir girişim de bu alanda öncü

temsil edilmekte ve kamuyu aydınlatma

Katılım Bankacılığı ve Faizsiz Finans uygulamaları

ve ülkeler üstü konumu ile öne çıkan İslam

konulu çalışma grubu çalışmalarına katkı

kapsamında kullanılmış

Kalkınma Bankası Grubu (IDBG) ile stratejik iş

sağlamaktadır.”

önceliklerimiz arasında yer alacaktır.”

Finansal

Hizmetler

IFSB

Teknik

Kurulu

(IFSB)

Komitesinde

Eylül 2017 Katılım Dünyası 135

Almanak 2017

05.09.2017 ~ Albaraka 1 yıl vade ile (en az) 100 milyon dolar borçlanacak... Albaraka Türk Katılım Bankası, kaynak temin etmek için murabaha sendikasyon kredisi alacak. Albaraka’nın alacağı bu kredi 367 gün vadeli ve minimum 100 milyon dolar

ürk

aktif

milyon lira oldu. Bu artışla birlikte katılım

toplamı 1 ayda 25 milyar 409 milyon

Bankacılık

Sektörünün

bankalarının sektör payı 2016 sonundaki

lira artarak 3 trilyon liraya dayandı ve

tam olarak 2 trilyon 997 milyar 430 milyon

olacak.

lira olarak gerçekleşti.

Yıllık maliyet oranına göre oluşacak arza

Katılım bankalarının aktif toplamı da son 1

istinaden bu 100 milyon dolar meblağın

ayda 2.3 milyar lira artarak 145 milyar 442

konumuna bir nebze daha yaklaştı. Yeni

faaliyete

başlayan

kamu

katılım

bankalarının katılım bankacılığı sektörünün payını arttırması bekleniyor.~

07.09.2017

daha da artması muhtemel. Kredi temini kapsamında, ABC Islamic Bank, Noor Bank ve Standard Chartered Bank görevli.

08.09.2017 ~ En yüksek tutarlı kira sertifikası ihracı gerçekleştirildi

akıf

Katılım,

iştiraki

Vakıf

Varlık

gerçekleştirildi. Kira sertifikası ihraç sürecini değerlendiren Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş:

Kiralama A.Ş. aracılığıyla Türkiye’de

“Vakıf Katılım olarak bir yandan hızla

bu zamana kadar yurt içi piyasada

şubeleşerek

bireysel

müşterilerin

tamamlanan en yüksek tutarlı kira sertifikası

KOBİ’lerin her türlü finansal ihtiyaçlarını

ihracını gerçekleştirdi

karşılıyor,

Vakıfların paylaşım kültürünü ve kamunun

kaynaklarının

gücünü birleştirerek katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmek hedefiyle 2016 yılının Şubat ayında hizmete giren Vakıf

bir

fonlama

çeşitlendirilmesi

yandan

amacıyla

çalışmalarımıza yön veriyoruz. Bu vizyon doğrultusunda

üçüncü

kira

sertifikası

ihracımız olan 350 milyon TL değerindeki

Katılım, iştiraki Vakıf Varlık Kiralama A.Ş.

yurtiçi piyasada yapılmış en yüksek tutarlı

aracılığı ile 350 milyon TL tutarındaki üçüncü

kira sertifikası ihracımızı aynı gün içinde

kira sertifikası ihracını gerçekleştirdi. Vakıf

tamamlayarak bir başarıya daha imza atmış

Katılım’ın bu ihracı yurtiçi yatırımcılara

olduk. Sermaye piyasalarından sağlamış

yönelik en yüksek tutarlı Kira sertifikası

olduğumuz

ihracı olma niteliğini taşıyor.

fonlanmasında kullanarak, ekonomimize

29 Ağustos tarihinde gerçekleştirilen ihraç

verdiğimiz desteği sürdüreceğiz.

ile Vakıf Katılım Bankası 350 milyon TL yeni

Katılım

kaynak temin etmiş oldu. 94 gün vadeli

artırılmasında,

bankacılık

ulaştık. Şu an 26 ilde toplam 49 şubeyle

ihracın satışı aynı gün içinde tamamlandı.

prensiplerine uygun sermaye piyasasının

hizmet veriyoruz. Strateji ve hedeflerimiz

Söz

Piyasası

gelişmesinin büyük öneme sahip olduğuna

kapsamında şubeleşme çalışmalarına ağırlık

Kurulu›ndan 21 Nisan tarihinde alınmış olan

inanıyoruz. Yılın kalan kısmında da yeni

vermeye devam ederek yakın zamanda ülke

2 Milyar TL tutarlı ihraç tavanı kapsamında,

ihraçlara devam ederek kira sertifikası

coğrafyamızın büyük bir kısmını kapsamayı

nitelikli yatırımcılara tahsisli satış şeklinde

piyasasının büyümesine ve faizsiz sermaye

hedefliyoruz” dedi.

konusu

ihraç,

Sermaye

136 Katılım Dünyası Eylül 2017

kaynağı

bankacılığının

reel

sektörün

pazar

faizsiz

payının

piyasası ürünlerinin derinleşmesine katkı sağlamaya

devam

etmeyi

amaçlıyoruz.

Kuruluşumuzun üzerinden çok kısa bir süre geçmiş olmasına rağmen ulaştığımız verimli ve yüksek ivmeli büyüme neticesinde 2017 yılı ilk yarı sonunda 49.7 milyon TL net kara

katilimdunyasi.com

lbaraka Türk Katılım Bankası Kurumsal Satış Müdürü Barış Kösten, Türkiye ve Bahreyn’in, hedef pazarlardaki ilişkileri geliştirmesi halinde Afrika, Orta Doğu ve Asya’nın bir bölümündeki 2,2 trilyon dolarlık bir pazara hitap edebileceğini belirterek, “İki ülke arasındaki bankacılık ve ticaret ilişkilerinin gelişmesi bu nedenle önem arz ediyor.” dedi. Dış Ekonomik İlişkiler Kurulu (DEİK) ve Albaraka Türk Katılım Bankası iş birliğiyle düzenlenen Bahreyn Ülke Günü Toplantısı, Albaraka Türk Genel Merkezi’nde yapıldı. Toplantıda konuşan Kösten, iki ülkenin, hedef pazarlardaki ilişkileri geliştirmesi halinde Afrika, Orta Doğu ve Asya’nın bir bölümündeki 2,2 trilyon dolarlık bir pazara hitap edebileceğini belirterek, “İki ülke arasındaki bankacılık ve ticaret ilişkilerinin gelişmesi bu nedenle önem arz ediyor.” dedi.

DEİK/Türkiye-Bahreyn İş Konseyi Başkanı Muhammet Barman ise konseyin iki ülke arasındaki ticaret hacminin geliştirilmesinin yanı sıra Türkiye ile Bahreyn arasında iş

yatırım

olanaklarını

Al Baraka Planlama Departmanı Birinci Başkan Yardımcısı Muhammed Mustafa Khemira ise petrolün ülke ekonomisine yaklaşık yüzde 20 katkıda bulunduğunu ifade ederek, Bahreyn ekonomisinin dirençli bir durumda bulunduğunu ve makroekonomik verilerine bakıldığında istikrarlı bir yapıya sahip olduğunu söyledi.

Albaraka Türk Katılım Bankası Genel Müdür Vekili Turgut Simitçioğlu da Albaraka Türk olarak orta ve uzun vadede katılım bankacılığı ürünlerini çeşitlendirmeyi hedeflediklerini ifade ederek, Albaraka Bankacılık Grubu’ndan aldıkları destekle Bahreyn’de gerekli olan her alanda yardım ve desteğe hazır olduklarını söyledi.

karşılıklı

Simitçioğlu, Albaraka Türk›ün, Albaraka Bankacılık Grubu›nun bilanço ve karlılığa katkısı açısından en büyük iştiraki konumunda yer aldığını aktararak, «Yönetim merkezi Bahreyn›de bulunan Albaraka Bankacılık Grubu, halihazırda Orta Doğu, Kuzey Afrika ve Asya kıtasında 15 ülkede, 11 banka, 2 temsilcilik, 1 yatırım şirketi ve 1 şube ile faaliyetlerini sürdürüyor. Albaraka Bankacılık Grubu, yatırımların uygun finansman koşulları ve hızlı bankacılık hizmeti çözümleriyle Bahreyn’de yatırımı olan ve yatırım yapmayı planlayan tüm iş adamlarının yanında olacaktır.” şeklinde konuştu.

istediklerini ifade eden Barman, bu amaçla

“İki ülke arasındaki 327 milyon dolarlık ticaret hacmini artırmayı hedefliyoruz”

hedeflendiğini kaydetti.

Seçer, 1,4 milyon nüfuslu Bahreyn’in, Körfez ülkelerine açılan bir kapı niteliğinde bulunduğunu, ulaşım imkanlarının, yetişmiş eğitimli iş gücünün dikkat çekici olduğunu belirterek, Bahreyn ile vize uygulamasının kaldırılmış olmasının da Türk iş insanları için bir diğer avantajı oluşturduğunu

“Bahreyn ekonomisi dirençli bir durumda”

kaydetti.~ 08.09.2017

araştırmak ve geliştirmek amacıyla 2006 yılında kurulduğunu hatırlatarak, iki ülke arasındaki 327 milyon dolarlık ticaret hacmini artırmayı hedeflediklerini söyledi. Bahreyn’deki yatırımcıları Türkiye’deki iş fırsatlarına çekmek ve Türk ekonomisinin Bahreyn’de tanıtımına katkıda bulunmayı ekim

ayında

Bahreyn’de

bir

toplantı

düzenleyeceklerini bildirdi. Barman, tamamen yüzde 100 sermaye ile hızlı bir şekilde şirket kurulabileceğini belirterek,

Bahreyn’in

hızlı

aksiyon

alınabilecek ve güvenli bir Körfez ülkesi olduğunu söyledi. Bahreyn’in, Türk yatırımcıları ve iş dünyası kuruluşları tarafından bugüne dek yeterince tanınmadığını, Suudi Arabistan ve Katar gibi öne çıkmadığını vurgulayan Barman, ikili dış ticaret hacminin en kısa zamanda 500 milyon doların üzerine çıkarılmasının

Hükümetin borçlanma oranının makul ve düşük düzeyde yer aldığını belirten Khemira, ülkedeki büyümede ana katkının petrol dışındaki sektörler olduğunu bildirdi. Bahreyn Ekonomik Kalkınma Ajansı Türkiye Temsilcisi Neşe Seçer, Bahreyn’in son yıllardaki ekonomik, teknolojik ve hukuksal gelişimine, ülkeye yatırım yapan uluslararası büyük şirketlere dikkati çekerek, Bahreyn’de yatırımı bulunan ve gelecek dönemde yatırım yapmayı planlayan Türk şirketleri için yeni iş ve yatırım fırsatlarına değindi.

Eylül 2017 Katılım Dünyası 137

Almanak 2017

11.09.2017 ~ Adabank katılım bankası olabilir

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı Mehmet Ali Akben, “KGF dönüşleri başladı, likidite arttı” dedi. ürk Bankacılık Sektöründeki şube

artışın altındaki temel sebep ise yeni

ve personel sayısı azalmaya devam

faaliyete başlayan kamu katılım bankalarının

ediyor. 2017 yılının ilk 7 ayında şube

şubeleşmesi ve personel alımları.

sayısı 53 azalırken personel sayısı ise 886 azaldı.

95 olarak gerçekleşti. Azalan şubelere paralel

Banka türleri bazında incelendiğinde katılım bankalarının hem şube hem de personel sayılarını

Mevduat bankalarındaki şube azalışı 7 ayda

arttırdığı

görülüyor.

Katılım

bankalarının şube ve personel artışı 7 ayda 33 şube ve 220 personel olarak gerçekleşti.

olarak da personel sayısı 983 kişi azaldı. Katılım, Mevduat, Kalkınma ve Yatırım bankalarının genel toplamda 11 bin 611 şubesi ve 209 bin 226 personelleri bulunuyor.

Son durumda 989 katılım bankası şubesi

(rakamlar yurtiçidir)

ve 14 bin 663 personeli bulunuyor. Bu

Haziran sonu detaylı tablo:

~ 09.09.2017

BDDK Başkanı Mehmet Ali Akben, “Şimdi KGF kredileri yavaşladı ki zaten belli bir noktaya geldi. Kullananlar azaldıkça ve diğer kredilerden para dönmeye başladıkça bankaların elinde para kalmaya başladı. Likiditeleri de arttıkça faizleri biraz aşağıya indirmeye başladılar. Yani şu anda faizlerde aşağı yönlü bir ivme var” dedi Akben, “Sorunlu krediler yüzde 3,1 civarında. Bu oranlar şu anda makul gördüğümüz oranlar. Adabank’ın alıcıları var, incelemeler yapılıyor. İslam Kalkınma Bankasının iştiraki bu banka ile ilgileniyor. İslam Kalkınma Bankası alırsa Adabank katılım bankası gibi çalışacak” şeklinde konuştu. Akben, faizsiz modelle çalışacak finansman şirketi kuruluşu hakkında ise “Onun da yakında iznini vereceğiz” açıklamasını yaptı.

11.09.2017 ~ Kuveyt Türk, Hazine birimini akşamları artık kapatmayacak 24 saat alım satım mümkün!r Kuveyt Türk Hazine’den sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Dr.Ahmet Albayrak, “İnovatif bir hazine ürünü: hafta içi; mesai bitiminden (17:30) başlayıp, sabah mesai açılıncaya kadar da iş saatlerindeki kurlarla internet ve mobil üzerinden alım satım mümkün olacak” açıklamasıyla artık Kuveyt Türk Hazine biriminin hafta içi 24 saat açık olacağını duyurdu. Bankalar, internet-mobil şubelerinden altın ve döviz alım satımlarını akşam saatlerinden itibaren sonlandırıyorlar. Saat 17’den sonra altın ve dövizlerin alım satım arasındaki farklar iyice artıyor ve müşteriler doğal olarak akşam 5 ile sabah 9 arası işlem yapamıyorlar. Kuveyt Türk, hafta içi 24 saat boyunca hazine birimini açık tutarak, altın ve döviz alım satımlarını hafta içi mesai saatleri içindeki marjlarla gerçekleştirmeye başladı. Dolar-TL, Euro-TL, Altın-TL, Euro-Dolar ve Altın-Dolar işlemleri artık 24 saat boyunca, alım satım arasındaki marj açılmadan, günlük 50 bin TL’ye kadar limitle internet veya mobil şubeden gerçekleştirilecek. 138 Katılım Dünyası Eylül 2017

katilimdunyasi.com

aynak maliyetinin artmasıyla birlikte

179 bin lirayı geçiyor.

daha değerli hale gelen toplanan

fonların kullandırım maliyetleri de

artmakta. Katılım bankalarının müşterilerine kullandırdığı konut finansman maliyetleri son 1 yılda ortalama yüzde 4 arttı. 2016’nın Eylül ayında katılım bankalarından 10 yıl vadede 100 bin lira konut finansmanı

düşük

konut

finansman

oranları

devletin katılım bankalarında; Ziraat Katılım ve Vakıf Katılım. 10 yıl vadeli bir konut finansmanında katılım bankalarında oranlar 0,99 ile 1,15 arasında değişiyor.

kullanan bir müşterinin taksitlerinin toplamı

(Oranlar,

bankaların

ilgili

dönemlerde

ortalama 173 bin lira idi. 2017 yılının Eylül

kendi resmi internet sitelerinden ilan ettiği

ayındaki son durumda ise taksitlerin toplamı

oranlardır)

~ 11.09.2017

13.09.2017 ~ Albaraka-Hackathon, Melikşah Utku “Yeni teknolojiler ile birlikte yıkıcı inovatörlere ihtiyacımız var” Gelecekte

finans

dünyasının

yönünü

belirlemek isteyen ve kod yazılımı bilgisi ile bu alandaki en yaratıcı iş fikirlerini hayata geçirebileceğine

inanan

yazılımcıların

katılacağı Albaraka Garaj Fintech Hackathonu, 22-24 Eylül’de İstanbul’da gerçekleştirilecek. Albaraka Türk tarafından hayata geçirilen ve bir katılım bankası bünyesinde kurulan dünyadaki ilk startup hızlandırma merkezi olan Albaraka Garaj Startup Hızlandırma Merkezi, finans teknolojileri alanında kod bilgisine güvenen yazılımcıları desteklemeye devam ediyor.

olacak. Albaraka Garaj Fintech Hackathonu

bir etkinlik olarak planladık” dedi

Bu vizyon çerçevesinde hayata geçirilen,

faaliyeti ile ilgili ayrıntılı programa http:// albarakagaraj.com/hackathon.html adresi

Özellikle katılım bankacılığı iş modellerini

geleceğin finans teknolojilerini yeniden şekillendirmek

üzerinden erişilebiliyor.

isteyen

kod

yazılım

içeren iş fikirleri olan girişimci adayları ve şirketlere destek olup yatırım yapmanın

geliştiricilerin katılacağı Albaraka Garaj

Konuyla ilgili açıklamalarda bulunan Albaraka

sektörün

Fintech Hackathonu (Kod Yazılımı), 22-24

Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, Albaraka

sağlayacaklarına inandıklarını ifade eden

Eylül günlerinde Haliç’teki (İstanbul) Bahariye

Garaj Fintech Hackathonu geleceğin finans

Utku, “Bunu bir misyon olarak görüyoruz.

teknolojilerini yeniden şekillendirmek isteyen

Bu doğrultuda teknoloji alanındaki yenilikçi

Başvuruların www.albarakagaraj.com adresi

kodlama, tasarım ve pazarlama ekiplerinin

fikirlere

üzerinden kabul ve kaydedileceği Albaraka

iki

demolara/

çalışmaları bulunan girişimcileri desteklemek

Garaj Fintech Hackathonu, kapsamında

prototiplere dönüştürdüğü ve en sonunda

üzere Albaraka Garaj Startup Hızlandırma

dereceye giren birinci ekip 10.000, ikinci ekip

büyük ödül için jüri karşısında sunumların

Merkezi’ni hayata geçirdik. Albaraka Garaj

7.500 ve üçüncü ekip 5.000 TL’lik ödülün sahibi

gerçekleştirildiği inovatif, dinamik ve enerjik

bünyesinde teknoloji tabanlı iş fikirlerine ve

Mevlevihanesi’nde gerçekleştirilecek.

gün

boyunca

fikirlerini

gelişimine

hayat

vermek

olumlu

katkı

alanda

Eylül 2017 Katılım Dünyası 139

Almanak 2017 projelere sahip girişimcileri desteklemeye

Günümüzde ödeme yapma ve ödeme alma

devam ediyoruz. Albaraka Garaj Fintech

ekonomi ve bankacılık dünyasının en önemli

Hackathonu

ekosistemini oluşturuyor.

hedeflerimiz

etkinliğini

doğrultusunda

yöndeki

tertipledik”

dedi.

Taşları biraz yerinden oynatıp, fiziki posu ortadan kaldırıp yepyeni bir ödeme ve

Utku, “Yeni uygulamalar ile müşterilerimize

tahsilat

inovatif çözümler sunmak istiyoruz”

adaylarının

Utku, sözlerine şöyle devam etti: “Yeni

Müşterilerimizin istediği kanallardan istediği

teknolojiler ile birlikte inovasyonun akıl almaz hızına yetişebilmek için partnerlere, fintech girişimlerine ve yıkıcı inovatörlere ihtiyacımız var. Amacımız; klasik bankacılık kanallarını dışında yeni bir dijital sosyal bankacılık kanalları icat edilmesine öncülük etmek. Özellikle yurtiçinde ve yurtdışındaki müşterilerimizin her zaman ulaşabileceği web, mobil, sosyal medya gibi kanallara

yöntemleri

geliştiren

çalışmalarını

girişimci

destekliyoruz.

zaman bize ulaşabilmeleri bizim için çok önemli. Bu doğrultuda girişimci adaylarından müşterilerimize daha iyi hizmet sunacak fikir ve projeler bekliyoruz. Banka kartları, kredi kartları, nakit harcamalar, online harcamalar derken bireysel hesap yönetimi de gitgide zorlaşıyor. Yeni uygulamalar ile

müşterilerimizin

tüm

nakit

akışını

yönetebileceği inovatif bir çözüm sunmak

yeni ödeme kanalları eklemek istiyoruz.

istiyoruz.”

14.09.2017 ~ Türkiye Finans GMY’siFanatik Gazetesi spor yazarı M.Necati Özdeniz, milli takımı değerlendirdi...

yaşını devirmenin saygınlığı ile hedefleri

CarrefourSA’nın

CRM

müdürü

iken

geçtiğimiz Nisan ayında Türkiye Finans Katılım Bankası’na Genel Müdür Yardımcısı olarak ataması yapılan, Fanatik Gazetesi spor yazarı da olan Mehmet Necati Özdeniz, Fanatik Gazetesindeki son yazısında milli takımı değerlendirdi: “Mircea Lucescu, kırlaşmış saçları ve 72

olan, başarılı bir futbol adamıdır. Milli takımı krizin ortasından çekip çıkaracak, daha çok futbol konuşturup, forma adaletini sağlayacak en olası teknik adamdır. Tarafsız, önyargısız ve tertemiz bir başlangıç için bir şans Mircea Lucescu. Fenerbahçe idmanına gidip futbolcularla sohbet edebilen, oradan çıkıp

Galatasaray

kampında

ayni

misafirperverlikle karşılanan şanslı insan... Hangi Milli Takım teknik direktöründe bu samimi karşılamayı gördük?”

15.09.2017 ~ Albaraka Gayrimenkul Portföy GMY Avşar Sungurlu “Gayrimenkul fonları daha da büyüyecek”

için fon ihraç ediyor. Şu anda gayrimenkul

Albaraka Türk’ün sponsorları arasında yer

alanda düzenlemeler yapılabileceğini ve

aldığı 4. Islamic Finance News (IFN) Türkiye

yapılacak bu düzenlemelerle yatırımcılara

Forumu gerçekleştirildi. Burada konuşan

daha cazip geleceğini düşünüyoruz.”

Albaraka Gayrimenkul Portföy Genel Müdür

Sungurlu, gayrimenkul fonlarının emeklilik

Yardımcısı Avşar Sungurlu, Albaraka Türk olarak odaklandıkları noktanın gayrimenkul fonları olduğunu dile getirdi. Gayrimenkul fonlarının büyüklüğünün 800

fonları gayrimenkul projelerine yatırım yapamıyor. Aslında en karlı alanlardan da maalesef bu nedenle yararlanılamıyor. Bu

geldi. Bunların bazıları başarılı olurken bazıları ise başarısız oldu. Gayrimenkul yatırım fonları son yılarda dikkati çeken az

fonlarının büyük bir parçası olmayacağını ve yüzde 10 - 20 aralığında kalacağını tahmin ettiğini belirtti.

sayıdaki sermaye ürününden biri olmuştur.

Buradaki düzenlemede önemli noktanın

Tüm

gayrimenkul

emeklilik fonlarının gayrimenkul fonlarına

fonlarındaki gelişmenin oldukça önemli

yatırımı ve fonların büyümesini teşvik

“Bunun yarısını da bankamız bünyesinde

olduğunu söyleyebiliriz.

edecek olması olduğunu aktaran Sungurlu,

faaliyet gösteren Albaraka Portföy yönetiyor.

Emeklilik fonlarının bir kısmı 2018 itibarıyla

“Gayrimenkul fonlarının emeklilik fonlarıyla

Geçtiğimiz yıllarda birçok yeni finansal ürün

zorunlu olarak gayrimenkul fonlarına yatırım

daha

ve bunlara ilişkin düzenlemeler gündeme

yapacak. Fon ihraççılarından bir kısmı bunun

değerlendirmesinde bulundu.

milyon dolar civarında olduğu bilgisini paylaşan Sungurlu, şunları kaydetti:

140 Katılım Dünyası Eylül 2017

süreç

içerisinde

büyüyeceğine

inanıyoruz”

katilimdunyasi.com

15.09.2017 ~ Kuveyt Türk yüzde 12.45 ile 80 milyon TL borçlandı... Kuveyt Türk Katılım Bankası, yüzde 100’üne sahip olduğu kendi şirketi KT Kira Sertifikaları Varlık Kiralama A.Ş aracılığıyla, yurtiçinde nitelikli yatırımcıya kira sertifikası ihracıyla 80 milyon TL borçlandı-kaynak temin etti. Satışı 14 Eylül Perşembe günü tamamlanan kira sertifikalarının vadesi 13 Eylül 2018. 364 gün vadeli kira sertifikası ihracıyla bu borçlanmanın Kuveyt Türk’e maliyeti yıllık yüzde %12,45 oldu. (Yıllık basit brüt oran)

15.09.2017 ~ İşte katılım bankalarımevduat bankaları karşılaştırması Katılım

bankalarının

faaliyet

gösterdiği

sektörün diğer oyuncuları olan mevduat bankaları,

bir

bankalarından

çok daha

kalemde iyi

katılım

performans

göstermekte. Katılım bankalarının mevduat bankalarına kıyasla öne çıktığı üç husus var: Yatan paraların daha çok kısmı vadesiz. Vadesiz olarak yatan paralara kar payı verilmediği

için,

maliyetsiz

olan

paraların çokluğu olumlu bir durum olarak

değerlendirilebilir. Mevduat bankalarındaki 100 liranın 21 lirası vadesiz iken, bu oran katılım bankalarında 28... Mevduat bankalarındaki tutarların yarısından fazlası blok mevduat iken (1 milyon TL ve üzeri) katılım bankalarının topladığı paralar daha küçük parçalı, tabana yaygın bir fon tabanının olması daha olumlu bir durum Personel giderleri, sadece bankalar için değil her işletme için en mühim gider kalemlerinden biri. Mevduat bankalarında 10 şube başına düşen personel sayısı 178 kişi iken, katılım bankalarında bu sayı 148.

18.09.2017 ~ Tarım Kredi Personel Sosyal Yardım Vakfı’nın fon yönetimi Kuveyt Türk Portföy’e emanet Tarım Kredi Kooperatifleri ve Birlikleri (Tarım Kredi) Personeli Sosyal Yardım Vakfı, bireysel portföy yönetimi için KT Portföy’ü tercih etti. Tarım Kredi Personel Sosyal Yardım Vakfı, fonlarının belli bir kısmının profesyonel yönetimi için KT Portföy’ü seçti. Kuveyt Türk Katılım Bankası’nın iştiraki olan KT Portföy, TL ve YP menkul kıymet fonları, çeşitli stratejilerdeki serbest fonlar ve emeklilik yatırım fonları yönetiyor. KT Portföy, Tarım Kredi Personel Sosyal Yardım Vakfı ile imzaladığı Bireysel Portföy Yönetimi sözleşmesiyle bu alandaki ürün ve hizmet çeşitliliğine bir yenisini eklemiş oldu. KT Portföy, farklı stratejilerde gayrimenkul ve girişim sermayesi yatırım fonları kurarak bu yeniliklerine devam etmeyi hedefliyor.

18.09.2017 ~ Altın EFT’si geliyor, altın hesaplarda rekabet kızışacak... Bankalardaki

altın

hesaplarının

toplamı

Temmuz sonu itibarıyla 163.7 ton olarak gerçekleşti. Katılım bankalarının sektörden en yüksek oranda aldığı pay aldığı alan ise altın bankacılığı. Katılım bankalarının altın hesaplardaki payı yüzde 19.3 Altın hesaplar konusundaki en büyük eksiklik, buradaki kaydi altınların başka bankalara transfer edilemiyor oluşu idi. Ancak bu konudaki hazırlıklar da tamamlanmak üzere. Yıl sonunda devreye alınması planlanan altın transfer sistemi ile, bir banka hesabındaki altınlar bir başka banka hesabına dakikalar içinde transfer edilebilecek. Tıpkı bankadan bankaya para transfer eder gibi altınlar da transfer edilebilecek. Takasbank Genel Müdürü Mahmut Kayacık,

İstanbul Uluslararası Finans Merkezi projesinin de bir parçası olan kaydi altın transferi sistemine yönelik altyapının test aşamalarının devam ettiğini belirterek, “Hedefimiz, yerli ve milli geliştirilmesi noktasında hassas olduğumuz bu sistemi bu yıl sonuna kadar yürürlüğe sokabilmek” dedi.. Eylül 2017 Katılım Dünyası 141

Almanak 2017

18.09.2017 ~ “Yeni katılım bankaları kurulabilir, duyumlar konuşuluyor: Adabank, Türkbank, PTT, Emlak Bankası...”

kurumun Adabank ile ilgilendiği duyumunu

lbaraka Türk Katılım Bankası Yönetim

Bankası’nın katılım bankası olarak sektöre

Kurulu Üyesi ve Türkiye Katılım

tekrar gireceğinden “söz edildiğini”, Emlak

Bankaları

Sekreteri

Bankası’nın yeniden faaliyete geçerek katılım

Osman Akyüz’ün bugün Anadolu Ajansına

bankası olacağına dair “bilgiler olduğunu”,

Birliği

Genel

yaptığı bazı açıklamalar şöyle

alanların

belirten katılım

Akyüz,

Adabank’ı

bankacılığı

sektörüne

girebileceğini söyledi. Akyüz, Türk Ticaret

PTT’nin de katılım bankası kurmak istediğine

İslam Kalkınma Bankası’nın iştiraklerinden bir

aldıklarını

dair “duyumların konuşulduğunu” anlattı.

lbaraka, Finansbank’ın iştiraki Finans

vadeli, yatırımcılardan gelebilecek yatırım

Yatırım Menkul Değerler A.Ş. aracılığı

taleplerinin azami oranda karşılanması

ile 150 milyon liralık kira sertifikası

maksadıyla azami 150 milyon lira tutarındaki

ihracına hazırlanıyor.

kira sertifikası ihracı için Sermaye Piyasası

Sermaye Piyasası Kurulu’nun 19.12.2016 tarihindeki

toplantısında

onaylanan

Kurulu’na

tertip

ihraç

belgesi

onayı

başvurusu yapıldı.

1 milyar liralık ihraç tavanı kapsamında,

İhraç

Albaraka’nın fon kullanıcı olarak yer alacağı,

kararlaştırılan kuruluş ise Finansbank’ın

yurtiçinde halka arz edilmeksizin nitelikli

iştiraki olan Finans Yatırım Menkul Değerler

yatırımcılara

satılmak

üzere,

178

gün

20.09.2017 ~ Katılım bankaları 1 ay önce 100 bin dolar yatıranlara 156 dolar ile 112 dolar arasında kar payı verdi Katılım bankalarının bugün vadesi dolan dolar hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu. 100 bin dolara 156 dolar kar payı vererek en yüksek kar payı dağıtan banka Vakıf Katılım Bankası oldu. En yüksek kar payı veren banka ile en düşük kar payı veren arasındaki fark dolar için yüzde 39 olarak gerçekleşti. Dağıtılan kar payları, bütün vergiler kesildikten

sonra

para

yatıranlara

verilen net tutarlardır. Lütfen

grafiğin

altındaki

dikkatlice okuyunuz

142 Katılım Dünyası Eylül 2017

dipnotu

için

A.Ş. oldu…~

aracılık

hizmeti

20.09.2017

alınması

katilimdunyasi.com

BİZE NELER OLUYOR Kİ İnançlı ve dahi inandığı gibi yaşamaya gayret eden birisi olarak, muhafazakar camiadaki yanlışlıkları görünce kahroluyorum. Bu yanlışlıkların, bu hataların artık normal karşılanıyor hale geliyor olmasından da fevkalade üzüntülüyüm.. Bize neler oluyor ki…

Bize neler oluyor ki… Doğru şeyler söyleyenlerden yüz çevirip, onlara celallenip, doğru olmasa dahi hoşumuza giden şeyler söyleyenlere itibar ediyoruz… Bize neler oluyor ki… Bir personeli işten çıkarırken hiç vicdanımız sızlamıyor. İşten çıkardığımız kişiye

Aynı kurumda çalışan benzer eğitim

ödemediğimiz yahut eksik ödediğimiz taz-

seviyesinde insanlar olmamıza rağmen,

minat tutarından mütevellit, şirketimize

bir kısmımız ay sonunu getirecek kadar

tasarruf sağladığımız için insan kaynakları

dahi para kazanamazken, bir kısmımız

departmanı olarak sevince gark oluyo-

aşırı paralar kazanmakta…

ruz… Bıyık bırakıp “iyi ki..” demek vicdanı-

Daha da çok kazanmaktan başka bir gayesi olmayan kapitalist şirketlerdeki gibi, kendi kurumlarımızda da artık en az kazanan ile en çok kazanan arasındaki gelir farkı arasında devasa uçurumlar oluşmuş, gelir konusunda muazzam bir

mızı rahatlatıyor, bir sorun görmüyoruz... Bize neler oluyor ki… Yıllarca bizi görmezden gelen, aşağılayan ve hatta vakti zamanında bizlere kan kusturan kurumlarla-iştirakleriyle

Hamza ŞAHİN Twitter:@HamzaSahinTurk koridorlarında, mesaisinin hepsini ekstra para kazandığı bir kuruma adayabiliyor? Bize neler oluyor ki…

şimdi kol kola girip onlara devasa paralar

Kurum kültürü denen değerimiz yıldan

kazandırıyoruz, onların şirketlerinden hiz-

yıla erozyona uğramakta. Namaz kılan

metler satın alıyoruz… Aramızda bu işleri

kişiyi, tesettürlü kadını işe almayan İş

3-5 farklı ünvanı elimizde tutup her

yapacak arkadaşımız kalmadı mı da biz

Bankası, bunu kurum kültürü uğruna

birinden 10-15 bin lira aylık gelir elde

bu insanlara-şirketlerine kucaklar dolusu

tavizsiz bir şekilde yaparken, biz kurum

ederken, bu makamları fi-sebilillah, üst-

para döküyoruz?

kültürümüzle alakası olmayan şahısları

dengesizlik almış yürümüş… Bize neler oluyor ki…

lenecek başka kimse olmadığından, Allah rızası için, kabul ettiğimizi söyleyip koltuklara sıkı sıkı sarılıyoruz… Çocuklarımıza

Bize neler oluyor ki… Ahlak yoksunu bir kurumdan dahi

paradan başka bırakacak daha değerli bir

ahlaksızlık yaptığı için kovulan bir prof’u

şey olmadığına bizde mi kâni olduk artık…

kurumumuza danışman olarak atayabili-

Bize neler oluyor ki…

yoruz, kendi personelimize vermediğimiz büyük paraları bu tür şahıslara veriyoruz?

Yılda yüz milyonlarca lira net karlar elde

Onların yayın danışmanlığında kitaplar

eder şirketler haline geldiğimiz halde,

basıp yüzümüz kızarmadan bunu mari-

kazancımızın minik bir kısmıyla talebe-

fetmiş gibi duyuruyoruz... “Bu yapılan

lere yardım etmiyoruz, burs vermiyoruz..

yanlıştır arkadaşlar” diyenlerin de üzerine

Sadece üst yöneticilerimize her yıl verdi-

yürüyoruz?

ğimiz milyonlarca liranın yarısını talebelere yardım olarak burs olarak dağıtsak

Bize neler oluyor ki…

binlerce on binlerce gence müthiş bir

Hepimizin kurumsal menfaatini kolla-

destek olmuş olmaz mıyız? (Yapan var, bu

ması için bir makama oturttuğumuz üstat,

azınlıktan Allah razı olsun)

koltuğunun altında dosyalarla otoritenin

alıp tepe yöneticisi yapıyoruz… “Kim bir kötülük görürse, onu eliyle değiştirsin. Şayet eliyle değiştirmeye gücü yetmezse, diliyle değiştirsin. Diliyle değiştirmeye de gücü yetmezse, kalbiyle düzeltme cihetine gitsin ki, bu imanın en zayıf derecesidir.” buyuran o şanlı peygamberin ümmetiyiz. Yanlışlıkların kötü işlerin düzeltilmesi için yapılan ikazlara kızmayalım lütfen. Bu yanlışlıkları düzeltme imkanı olup da düzeltmeyen yöneticiler bu vebalin altından nasıl kalkacaklar bilmem. Allah yar ve yardımcımız olsun

~ 20.08.2017

Eylül 2017 Katılım Dünyası 143

Almanak 2017

20.09.2017 ~ KFH Yönetim Kurulu Başkanı Merzuk: “Kuveyt Türk’e olan yatırımımız çok başarılı bir iş tecrübesi”

18.09.2017 ~ Kuveyt Türk’ten Arakanlı Müslümanlar için 1 milyon TL bağış

uveyt Türk Katılım Bankası ve ana ortağı Kuwait Finance House’ın (KFH) Yönetim Kurulu Başkanı Hamed A.

El-Merzuk, “Türkiye’de Kuveyt Türk’e olan yatırımlarımıza ilişkin tecrübemiz bütün yönleriyle çok başarılı bir iş tecrübesidir” ifadelerini kullandı. Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) ve Kuveyt Ticaret ve Sanayi Odası’nın Türkiye ve Kuveyt arasındaki ikili iş birliğinin geliştirilmesi

değerlendirilmesi

yatırım

imkanlarının

amacıyla

düzenlediği

yönleriyle çok başarılı bir iş tecrübesi olduğunun altını çizdi. Son yıllarda Türkiye’de katılım bankacılığıyla ilgili önemli gelişmelerin yaşandığını belirten El-Merzuk, ilave yasal düzenlemeler ve reformlar ile birlikte katılım bankacılığı alanında daha fazla gelişimin ve yatırımın sağlanabileceğini vurguladı. El-Merzuk, şunları kaydetti:

Kuveyt Ticaret ve Sanayi Bakanı Halid El

“Yaptığımız yatırımlarla yaklaşık 6 bin kişiye iş imkanı sunduk. Bu önemli bir katkıdır. Bankamızın şu anda yurt içinde 388 şubesi bulunuyor. Yüksek düzeyli, yetenekli bir iş imkanına sahip olan bankamız hemen her alanda büyük bir hacme sahiptir. Aktiflerde yıllık yüzde 20’lik bir gelişme sağlandı. Enerjiden gıdaya, sanayiden inşaat alanına kadar çok önemli sektörlerde kredi temininde bulunduk. Türkiye’de faizsiz bankacılık alanında ciddi bir başarı grafiği yakaladık. Bu başarıyı sürdürmek, müşterilerimize, dolayısıyla Türk ekonomisine daha fazla katkı sağlamayı istiyoruz.”

Yönetim Kurulu Üyesi Abdullah El Humeyda, Kuwait Finance House (KFH) ve Kuveyt Türk Katılım Bankası Yönetim Kurulu Başkanı Hamed El-Merzuk ile Türk ve Kuveytli birçok yönetici ve iş adamı katıldı. Açıklamada

görüşlerine

yer

verilen

El-Merzuk, faizsiz bankacılık alanında olumlu ve verimli sonuçlar elde ettiklerini ve bunu sürdürmek istediklerini kaydetti. El-Merzuk, Türkiye’de Kuveyt Türk’e olan yatırımlarına ilişkin tecrübelerinin bütün

21.09.2017 ~ Katılım bankalarına euro yatıracaklar dikkat: bankalar arası fark çok fazla...

atılım bankalarının bugün vadesi dolan Euro hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu.

100 bin euroya 135 euro kar payı vererek en yüksek kar payı dağıtan banka Vakıf Katılım Bankası oldu. En yüksek kar payı veren banka ile en düşük kar payı veren arasındaki fark yüzde 39 olarak gerçekleşti. Dağıtılan kesildikten

kar

payları,

sonra

bütün

para

vergiler

yatıranlara

verilen net tutarlardır. Lütfen grafiğin altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz

144 Katılım Dünyası Eylül 2017

Türk,

Kızılay’ın

ülkeleri

Myanmar’da saldırıya uğrayan ve göç etmek zorunda kalan Arakanlı

Müslümanlar için başlattığı “Arakan’a can

foruma Ekonomi Bakanı Nihat Zeybekci, Rudan, Kuveyt Ticaret ve Sanayi Odası

uveyt

ol” adlı yardım kampanyasına 1 milyon TL’lik bağış yapacak. Kızılay Genel Başkanı Kerem Kınık, yardım çekini düzenlenecek bir törenle yarın (22 Eylül) Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan’dan teslim alacak

katilimdunyasi.com

22.09.2017 ~ Albaraka Türk Hat Koleksiyonu 13 Ekim’e kadar Londra’da...

lbaraka Türk’ün hat-tezhip ve ebru koleksiyonu Yunus Emre Enstitüsü işbirliği ile Londra’da sanatseverlerle

buluşuyor. 21 Eylül perşembe günü Albaraka Türk Genel Müdür Yardımcısı Hasan Altundağ tarafından gerçekleştirilen

sergi

açılışına

Londra

Büyükelçisi Abdurrahman Bilgiç, Yunus Emre Enstitüsü Müdürü Mehmet Karakuş ve çok sayıda davetli katıldı. Kültür tarihimiz için oldukça önemli olan hattezhip ve ebru sanatını Londra’ya taşıyan sergideki eserler 22 Eylül-13 Ekim arasında sanatseverlerin beğenisine sunuluyor. Albaraka koleksiyonuna ait yakın geçmişten ve günümüzden sülüs, nesih, muhakkak, reyhanî, celi talik ve celi sülüs dallarına ait hat eserleri ve tezhipler, arıca Alparslan Babaoğlu’nun akkase tekniğiyle ebruladığı

belirten Albaraka

Türk Genel

Müdür

Macaristan, Polonya, Avusturya’nın yanı

Yardımcısı

Altundağ, “Albaraka

sıra yakın zamanda Almanya’da sergilendi.

olarak

Hasan

sanata

verdiğimiz

desteği

her

zaman sürdüreceğiz. Hayata geçirdiğimiz ve sanatseverlerin beğenisine sunduğumuz

geçmiş ustalara ait 11 adet celi sülüs ve celi

bu tür sergilerle, dünyanın dört bir yanında

talik eser sergide yer alıyor.

hat, tezhip ve ebru sanatının gelişmesi

Dünyanın farklı noktalarında sergilenen eserlerimiz Yunus Emre Enstitüsü işbirliği ile şimdi de Londra’da sanatseverlerle buluşmuş oldu. Dikkatli ve özenli bir çalışma sonunda Albaraka koleksiyonuna dahil edilen ve sergiye çıkan bu eserlerin, devraldığımız

hat

için önemli adımlar attığımızı görüyoruz.

sanatına verdikleri önem gereği uzun süredir

Bugüne kadar koleksiyonumuza ait sanat

nesillere

çalışmalar ve faaliyetler gerçekleştirdiklerini

eserleri Amerika Birleşik Devletleri, Küba,

olacağını umut ediyoruz” dedi.

24.09.2017 ~ Albaraka Garaj’ın ilk çağrısında finale kalan on girişim belli oldu

zeka algoritmaları ile geliştirilmiş yazılım çözümüdür.

Hesapöder: Mobil yemek kartı ve Mobil POS çözümüyle hesap ödeme olanağı sunan bir finansal teknoloji girişimidir.

Bankacılık

faaliyetlerinin

yanısıra

Toplam 455 girişimin başvurduğu Albaraka Garaj’da Techsign, Kartoon 3D, Omnibus, Rubici.io, Kobikit, İnooster, Hesapöder, Yemexpress, Akıllı Eksper, Vola girişimleri hızlandırma programından yararlanma fırsatına sahip oldu. Yaklaşık 40 günlük başvuru dönemi boyunca 55 ilden toplam 455 girişimcinin başvurduğu Albaraka Garaj’da, adaylar arasından ön eleme ve mülakat aşamalarını geçen, Finansal teknolojiden büyük veriye, sigorta teknolojilerinden yapay zekaya kadar farklı alanlarda toplam 18 girişimci finale kaldı. Jüri değerlendirmesinin ardından on girişim ekibi hızlandırma programından faydalanmaya hak kazandı. Albaraka Türk’ün özellikle dijital dönüşüm vizyonunu ortaya koyan Albaraka Garaj’da çalışmaya hak kazanan projeler ise şöyle; Techsign: PC, Tablet veya mobil telefonlardan biyometrik veya dijital imzalama sağlayan ve imzaların doğruluğunu tespit eden yapay

Kartoon 3D: Artırılmış gerçeklik (AR) temelli yabancı dil, matematik, okuma-yazma ve işbirliği öğrenimini oyunlaştırarak sağlayan çocuk gelişim ve eğitim setidir. Omnibus: Sahip olduğu dağıtık sistem ile işletmelerin mevcut donanımlarını kullanarak aynı anda birden fazla farklı işlemi yapabilmeye, kaynak yönetimine ve farklı mimari/işletim sistemine sahip cihazların bir arada aynı iş için veri işlemesine imkan sağlayan bir yazılım platformudur. Rubici.io: Herkesin kendi chatbotunu eğitip geliştirebileceği yapay zeka temelli Chatbot geliştirme çözümüdür. Kobikit: KOBİ›lerin tüm iş ekosistemini bulut tabanlı bir platformdan teknik bilgiye ihtiyaç duymadan yönetmeye olanak tanıyan bir SaaS çözümüdür. İnooster: Oyunlaştırma ile çalışanların motivasyon ve verimliliğini arttırarak, şirketlerin belirledikleri hedeflere ulaşmalarını sağlayan performans ve sadakat çözümü sunan bir yazılımdır.

kültürel mirasın aynı sorumlulukla gelecek taşınması

için

ilham

kaynağı

Yemexpress: Restorana varmadan yemek

siparişi verebilme imkanı sunan bir mobil ön sipariş ve ödeme uygulamasıdır. Akıllı Eksper: Sürücülerin kullanım alışkanlıkları ile aracın trafikte geçirdiği süre baz alınarak kişiye özel akıllı sigortalama sağlayan InsurTech çözümüdür. Vola: Coğrafi Bilgi Sistemleri (GIS) tabanlı konumsal veritabanı ve bireylerle diğer etmenleri etkileşimde tutmayı amaçlayan yapay zeka ürünü altyapısıyla toplu ulaşım ekosistemi kurmaya yönelik kurulmuş, lokasyon ve komunite bazlı bir mobil paylaşım platformudur. Eylül 2017 Katılım Dünyası 145

Almanak 2017

26.09.2017 ~ “Katılım Sigortacılığı” resmi bir kimliğe kavuştu, yönetmelik resmi gazetede yayımlandı…

0.09.2017 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan “Katılım Sigortacılığı Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik” ile dünyada “tekâfül” olarak bilinen katılım sigortacılığı resmi bir kimliğe kavuşmuş oldu. Konuyla ilgili Katılım Sigortacılığı Derneği Başkanı ve Neova Sigorta genel müdürü Özgür Koç yaptığı açıklamada “geleneksel sigortacılıktan farklı olarak risk transferi yerine katılımcıları arasında yardımlaşma usulüyle risk paylaşımı esasına dayanan katılım sigortacılığı sisteminin dünya finans sistemi içerisinde önemini her

26.09.2017 ~ Vakıf Katılım’a BDDK’dan yeni Genel Müdür Yardımcısı... Vakıf Katılım Bankası’nın son yönetim kurulu toplantısından yeni bir genel müdür yardımcısı ataması kararı çıktı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Risk Yönetimi Dairesi Başkanı olan Erhan Çetinkaya, 25 Eylül 2017 itibarıyla Vakıf Katılım Bankası’nın “Destek Hizmetlerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı” oldu.

geçen gün artırdığını belirterek, ülkemizde de katılım sigortacılığının özellikle son yıllarda hem yerli hem de yabancı yatırımcının ilgisini çekmeye başlamasının ve bu yönde adımlar atılmasının böyle bir yasal düzenlemenin gerekliliğini ortaya koyduğunu” ifade etti. Toplanan primlerin müşterilere ait prim havuzunda biriktirilmesi ve hasar durumunda bu fondan tazmin sağlanması, fonların faizsiz yatırım alanlarında değerlendirilmesi ve yapılan tüm iş ve işlemlerin faizsiz finans alanında uzman bir danışma kurulu tarafından kontrol edilmesi gibi temel farklarla geleneksel sigortacılıktan ayrılan katılım sigortacılığı, mevcut sistemde geleneksel sigortacılığa mesafeli olan müşterilerin teminat

26.09.2017 ~ “Türkiye Finans, Dragon Festivali’nde eğlendi…

binlerce

genelinde takım,

gerçekleştirilen

bugüne onbinlerce

kadar yarışmacı

ve yüzbinlerce davetli ile buluştu. 2017 Eylül etkinliğine katılan Türkiye Finans

Festivali iş hayatına bambaşka bir pencere

açtı.

Bilkent Üniversitesi Endüstri Mühendisliği 2004 mezunu 2004-2005: Cybersoft Enformasyon Teknolojileri’nde analist ve proje mühendisi 2005-2012 BDDK. Denetim ve Risk Yönetimi dairelerinde banka denetimi ve bankacılık mevzuatı konularında çalıştı. 2012-2014: ABD Duke Üniversitesi The Fuqua School of Business’ta MBA yaptı.iplomasını alarak

27.09.2017 ~ Albaraka %12 maliyetle 150 milyon TL borçlandı

lbaraka Türk Katılım Bankası, kaynak temin etmek için kira sertifikası ihraç ederek 150 milyon TL borçlanma gerçekleştirdi. 178 gün - 23 Mart 2018 vadeli kira sertifikalarının yıllık basit oranı yüzde 12 oldu. Finansbank’ın iştiraki Finans Yatırım Menkul Değerler A.Ş. aracılık hizmetiyle ihraç edilen kira sertifikaları nitelikli yatırımcıya satıldı.

146 Katılım Dünyası Eylül 2017

festival

büyük festivalinden biri olan Dragon

1981 Malatya doğumlu

2017: 25 Eylül’de Vakıf Katılım Bankası Destek Hizmetlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak göreve başladı.

Türkiye

lki 2008’de gerçekleşen ve dünyanın 3

Erhan Çetinkaya Kimdir?

2014-2017: BDDK. 2015 yılında Risk Yönetimi Dairesine Daire Başkanı oldu.

altına alınmasına ve ülkemizin Faizsiz Finans Merkezi olması yolunda önemli katkılar sunacağına işaret eden Koç, Katılım Sigortacılığı Derneği olarak bu düzenlemenin vatandaşlarımıza, sigortacılık sektörüne ve nihai olarak ülkemize büyük katkılar sağlayacağına inandığını belirterek yönetmeliğin hazırlanmasında emeği geçenlere şükranlarını ve tebriklerini sundu.

ekibi, Fun Fun Final yarışında ikinci oldu. Banka’ya ayrıca marka ödülü takdim edildi.

katilimdunyasi.com

27.09.2017 ~ Kuveyt Türk Lonca’yı açtı. İrfan Yılmaz: «Melek yatırım 1,5 milyon TL, şaka gibi...”

uveyt Türk’ün Workinton iş birliğiyle projelendirdiği

Lonca

Girişimcilik

Merkezi’nin açılışı yapıldı.

Astoria Workinton şubesinde gerçekleşen törene,

Kuveyt

Grubundan

Türk

Bankacılık

Servis

Genel

Müdür

Sorumlu

Yardımcısı İrfan Yılmaz ile Workinton Üst Yöneticisi (CEO) Pınar Massena’nın yanı sıra genç girişimciler ve davetliler katıldı. Yüzlerce proje arasından seçilen ve Lonca Girişimcilik Merkezi’nde teknoloji odaklı, ölçeklenebilir iş fikirlerini, sürdürülebilir ve hızlı şekilde ticari faaliyete dönüştürmeye başlayan 10 projenin de tanıtıldığı törende, merkeze ve Türkiye’deki start-up’lara yönelik bilgiler paylaşıldı. Kuveyt Türk Bankacılık Servis Grubundan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Yılmaz, törende yaptığı konuşmada, yeni girişimcilere destek olmak üzere gösterdikleri çabaların

Kuveyt Türk olarak biz bu tür faaliyetlerden

gibi kullanarak para çekme/para yatırma

devamı olarak Lonca Girişimcilik Merkezi’ni

herhangi bir çıkar beklemiyoruz. Sadece

işlemlerini yapabilecekleri bir sistem.

bugün itibarıyla devreye aldıklarını söyledi.

bir sosyal sorumluluk görevimiz olarak bu

Analitik, 3 yaş üzeri çocuklara Montessorri

Bunun öncesinde çeşitli Hackathon ve

işlerde yer almak istiyoruz. Umarız bu iş

seçme çalışmalarının olduğunu hatırlatan Yılmaz, şöyle konuştu: “Sabah buraya gelirken 3 saat 1 dakika trafikte oturdum ve o süre içerisinde Amerikan istatistiklerine bir daha baktım. Yıllık Venture Capital 50 milyar doların üzerinde, melek yatırım da 25 milyar dolar düzeyinde. Bu kadar yıllık yatırım yapılıyor. Yani Türkiye’de bu rakamların neredeyse milyonda birindeyiz. Sermaye tarafı çok zayıf.

İnanılmaz

zayıf.

İnşallah

Kuveyt

Türk olarak bu anlamda da önümüzdeki

belki bir miktar daha gündem olur ve belki başka kurumlar, kuruluşlar, kamu idareleri bu alanlarda birkaç adım daha atabilirler. Türkiye’nin çok ihtiyacı olan bir konu. Aslında istihdamı küçük işletmeler sağlıyor. Amerika’da istihdamın çok büyük bir kısmını bu start-up’lar oluşturuyor. Sonuçta çok sayıda şirket birer ikişer kişi bile işe aldığı zaman inanılmaz büyük rakamlara ulaşıyor. Benim Türkiye’de de yurt dışında da bildiğim bütün büyük şirketler ya eleman almıyor ya da azaltıyor. Dolayısıyla istihdam istiyorsak

prensipleriyle algoritma kurmayı, analitik düşünmeyi

programlamayı

öğreten

programlanabilir eğitim seti. Smart Factory, imalat sanayisinde sıklıkla kullanılan CNC ve PLC kontrollü makinaların internet ağına bağlanmasını mümkün kılan sistem. Bisigortaci.com, sigorta yaptırmak isteyen kişiler ile sigortacıları buluşturan pazar yeri. Fosefi, yayın hayatına dair tüm içeriklerin (dizi, film, belgesel, çizgi film, reality şov vb) yayın hakları ticaretinin online ve global

bunun için küçük işletmelerin kurulması ve

olarak yapılmasını sağlayan B2B pazar yeri.

gelişmesi gerekiyor. Şu anda bizim Sermaye

Ratonik, topraksız tarım için çok fonksiyonlu

Piyasası Kurulu’na (SPK) yaptığımız başvuru

akıllı kontrol sistemi.

10 milyon TL” dedi.

Compocket, elektronik laboratuvarlarında

Lonca Girişimcilik Merkezi tarafından seçilen

kullanılan ölçüm cihazlarını bilgisayar tabanlı

10 start-up ve faaliyet alanları şu şekilde:

ve mobil uyumlu hale getiren donanım-

Crypto Pos, kripto para birimleriyle ödeme

yazılım projesi.

almak isteyen satıcılar ile ödeme yapmak

Catchman,

isteyen alıcıları dijital ortamda buluşturan

mağazaların ürünlerini tüketicilere yüksek

Sermaye de lazım. İstediğimiz kadar iyi niyet

bir ödeme sistemi.

indirimlerle sunan mobil uygulama.

koyalım ortaya ama sermayenin olmadığı

Kobi ATM, ATM açmaktaki maliyetleri ortadan

Fulle

yerde gelişim olmaz. Önümüzdeki dönemde

kaldıracak, müşterileri yüklü komisyondan

araçtan inmeden indirimli olarak ödeme

inşallah ona da çözüm üretilmiş olur.

kurtaracak,

yapabilen mobil bir uygulama.

dönemde girişimlerimiz olacak. İnşallah önümüzdeki

dönemde

konuda

iyileşmeler olur. Devletimizin çabaları var ve çeşitli mevzuatlar getirildi ama öyle görünüyor ki bu mevzuat çok da işlemiyor. Mesela melek yatırımlara baktım, geçen sene 1,5 milyonluk bir rakam... Şaka gibi... Türkiye’nin 2 trilyon TL’lik bir ekonomisinde 1,5 milyon TL para değil. Bu şekilde gelişmez.

müşterilerin

KOBİ’leri

ATM

Gitsin,

alışveriş

akaryakıt

merkezlerindeki

istasyonlarında

Eylül 2017 Katılım Dünyası 147

Almanak 2017

27.09.2017 ~ Katılım bankaları 100 bin liraya 605 TL ile 592 TL arasında kar payı dağıttılar...

payı veren banka ile en düşük kar payı

atılım bankalarının bugün vadesi dolan

Dağıtılan kar payları, bütün vergiler

Türk Lirası hesaplara dağıttıkları kar

kesildikten

payları belli oldu.

verilen net tutarlardır.

100 bin liraya 605 lira kar payı vererek en yüksek kar payı dağıtan banka Ziraat

veren arasındaki fark yüzde 2.2 olarak gerçekleşti.

Lütfen

sonra

grafiğin

para

yatıranlara

altındaki

dipnotu

dikkatlice okuyunuz

30.09.2017 ~ Nihayet... “Faizsiz Finans Standartları Kurumu” kurulacak...

atılım olarak

bazı

zıt

anlatılamayan

katılım

bankacılığına zarar vermekteydi. Bedelli askerlik için, bazı bankaların uygun görmeyip

Katılım Bankası oldu. En yüksek kar

bankalarının

yönlü uygulamaları, zaten tam

finansman

sağlamaması,

bazılarının ise uygun görüp finansman sağlaması

gibi

konular

eleştirilere

neden olmaktaydı. Dünyadaki karşılığı “İslami Bankacılık” olan katılım bankacılığında herkesin uyması gereken belli standartlar olması ve

bunlara

uyulup

uyulmadığının

denetlenmesi gerekliliği için Diyanet ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği gibi kurumlar kenarda durunca, otorite yine devreye girerek konuyu Orta Vadeli Plan kapsamına aldı ve 2018-2020 döneminde Faizsiz Finans Standartları Kurumu kurulacağı duyuruldu... “Faizsiz Finans Kanunu” konusunda da hazırlıklar yapılıyor. Kanun 5411 sayılı bankacılık kanununa entegre mi olacak yoksa mevcut bankacılık kanunundan tamamen

28.09.2017 ~ Katılım bankalarının verdiği kar payları geçen yıla göre yüzde 9 arttı...

atılım bankalarının dağıttıkları kar payı oranları ortalaması 25 Eylül 2017 Pazartesi itibarıyla geçen yılın

aynı dönemine göre yüzde 8.9 artarak

148 Katılım Dünyası Eylül 2017

netleşmedi.

brüt yüzde 8.26 olarak gerçekleşti. 2016’nın

aynı

döneminde

kar

payı

oranları ortalaması yüzde 7.59 olarak gerçekleşmişti. (Türk lirası, 1 ay vadeli ve 80/20 havuzlar)

ayrı

mı

olacak

henüz

katilimdunyasi.com

Dünya Ekonomik Eksen Değişimi

Merkezinin

olan müşterilerine verdikleri kredileri tahsil edememesiyle 2008 yılında kapitalist sistemin Büyük Buhran’dan yana en büyük ekonomik krizi patlak vermiştir. Mortgage temelli 2008 ekonomik krizi, hızla tüm dünyaya yayılarak mali ve reel sektörde küresel bir boyut kazanmış ve dünya ekonomileri üzerindeki yıkıcı etkileri ortaya çıkmıştır. Krizle birlikte finansman koşullarındaki bozulma ve toplam talebin gerilemesiyle birlikte küresel ticaret hızla yavaşlamıştır. Krizle birlikte Avrupa ülkelerindeki yüksek borç stokları ve bütçe açıklarına ilişkin sorunlar AB ekonomisine ilişkin endişelerin artmasına neden olmuştur.

Dünya Ekonomisinde Tarihsel Süreç İnsanlık tarihinin çoğunda, küresel ekonomik çıktıdan en fazla payı alan ülkeler veya iktisadi açıdan en büyük güçler,

en fazla insanı

bünyesinde barındıran ve en çok coğrafi alanı kontrol eden ülkeler olmuştur. Bunun sebebi sanayileşmenin olmaması nedeniyle yaklaşık 300 yıl öncesine kadar dünyadaki ekonomilerin, esasen tarıma dayanması ve araziden üretilen değerlerden oluşmasıydı. Dünya üretiminin başlangıcından

Sanayi

Devrimine

kadar

teknolojik alandaki ilerlemeler yavaş olduğu için nüfus ve insan emeği büyüme sürecinin önemli bir bileşeniydi.

Erkan BAY Ekonomist, Bankacı

18. yüzyılın sonu ve 19. yüzyılın başında, insan gücüne dayanan ekonomiden, endüstri ve makine üretimine geçişle sonuçlanan Sanayi Devrimi ile birlikte önemli alanlarda teknolojik ilerlemeler sağlandı. Temel bilimsel yöntemdeki gelişmeler ve sistematik birikimler, yüzyıllar boyu çaba sarf edilen entelektüel bilgi birikimini oluşturdu. Böylece Avrupa’da sermaye birikimi arttı ve kurumsallığın temellerini atıldı. Tarihsel Olarak Büyük Ekonomilerin Dünya GSYİH İçindeki Payları1 (%)

Sanayi Devrimine denk yıllarda Çin ve Hindistan’ın ekonomik üretimi düşmeye başlarken Avrupa ve Amerika’nın ekonomik üretim ve gelişimi daha dinamik ve daha yoğun olarak yükselmeye başlamıştır. Bu dönemden itibaren Avrupa ve Amerika, Sanayi Devrimi’nin getirdiği teknolojiyi ve her türlü yeniliği, kişi başına düşen GSYİH’yi yükseltmek için kullanmışlardır. Avrupa ülkelerinin; sanayi devriminin getirdiği teknolojik yükselişin yanı sıra sömürge üretimlerinden kazanç sağlama kabiliyetleri de küresel ekonomideki paylarını artırmıştır. Bugün ise ABD, yaklaşık 140 yıldır dünyanın en büyük ekonomisine sahip ve yaklaşık olarak nüfusun %5’ini, küresel GSYİH›nın %22›sini, Avrupa ise yaklaşık %18’ni oluşturmaktadır. Asya ise dünya nüfusunun %60’ını ve GSYİH’nın %30’unu oluşturmaktadır. Geçmiş yarım yüzyılda, yeniden canlanan Asya ülkelerinin performansı, Avrupa ve ABD’yi yakalayıp geçme ihtimalinin var olduğunu ortaya koymaktadır. Dünya Ekonomisinde Değişiminin İşaretleri

Angus Maddison, The World Economy Grafik büyük ekonomilerin tarih boyunca Dünya GSYİH içindeki yüzde olarak payını ve gelişimini göstermektedir. Grafiğin 1800’lü yıllardan öncesi, üretimin büyüklüğünün nüfus dağılımı ile bir yaklaşımını; 1800’lü yıllar sonrası ise dünyadaki üretkenlik farklılıklarının bir gösterimini ortaya koymaktadır. Geçen 2000 yılda dünya nüfusu 22 kat, kişi başına gelir 13 kat, dünya GSYİH’ si ise neredeyse 300 kat artmıştır. Hindistan ve Çin 200 yıl öncesine kadar dünyanın en büyük ekonomileriydi. Çünkü bu dönemde nüfus büyüklüğü ekonomik çıktıda önemli bir faktördü.

1997 yılında Tayland’da başlayarak bir domino etkisi ile Güneydoğu Asya ülkeleri ve gelişmekte olan ülke ekonomileri büyük bir finansal kriz ile karşı karşıya kalmıştır. Güneydoğu Asya krizinin atlatılması için, ABD 2001 yılından itibaren tek başına önlemler almış ve uygulamaya başladığı politikalar ile 2008 yılına kadar dünya ekonomisinin hızlı büyümesine neden olmuştur. Bu dönemde, ekonomisi hızla gelişen dünyanın en kalabalık ülkeleri olan Çin ve Hindistan’dan kaynaklanan talebin etkisiyle başta petrol olmak üzere bütün emtia ve tarım ürünleri fiyatlarında büyük bir artışlar meydana gelmiştir. Dünya ekonomisinde bu süreç yaşanırken ABD’de ekonominin temel dinamiklerinden olan mortgage şirketlerinin yetersiz geliri

Çin Ekonomisinin Dönüşü(mü)? Kapitalist sistem içerinde yaşanan son krizler yeni bir eko-politik dengenin yeniden oluşumunun koşullarını olgunlaştırmış, ABD ve Batı ülkeleri krizle boğuşurken Asya ülkeleri ise hızla yol almaya başlamışlardır. Gelişmiş ülkelerin sınırlı ekonomik büyüme potansiyeline karşılık; Asya-Pasifik ülkelerinin üretim gücü, tasarruf birikimi, sanayi üretim kapasitesinde artış, teknolojiye erişim, enerji ve diğer doğal kaynaklara yönelik talebi genişlemiştir. Arzın sınırlı kalması nedeniyle emtia fiyatlarının artması bu ülkelere avantaj sağlamış ve ekonomik gücün başta Çin olmak üzere Asya ülkelerine doğru kaymasının önünü açmıştır. Çin uygulamaya başladığı planlı ekonomik politikaları ile kaynaklara ve teknoloji erişim ile nüfus yoğunluğunun vermiş olduğu düşük maliyet ile son otuz yılda dünyanın en hızlı gelişen ekonomisi olarak kayıtlara geçmiştir. Çin’i dünyada ekonomik güç olarak bugünkü konumuna getiren, uygulamaya koyduğu planlı ekonomik politikalar ile ekonomisinde geçirdiği kapsamlı yapısal dönüşümdür. Çin planlı ekonomi politikaları sayesinde devlet teşebbüslerinin özerkliği artırarak, bankacılık ve finans sistemi kurmuş, yabancı sermayeyi ülkeye çekerek, yüksek teknolojiye geçişle birlikte küresel tedarik zincirinin önemli bir parçası olmuştur. Çin bu süreçte stratejisini piyasa mekanizmasına bağlı kalarak dışa dönük ve ihracata yönelik olarak oluşturmuş, bu sayede yakaladığı büyüme hızı ile enflasyonu baskı altına almış, fiyatlarda da istikrar sağlamıştır. Çin’in kişi başına düşen milli geliri 2000 yılında 946 dolardan 2016 yılında 8.239 dolara ulaşmıştır. Ülkede yaşam standartlarının yükselmesi ülkenin küresel ekonomideki payının artışı anlamına gelmektedir. Bu nedenle küresel ekonomi Çin kaynaklı sorunlardan daha fazla etkilenmektedir. Çin’in son dönemdeki yükselişi; bunu sağlayan ekonomik koşulların yanı sıra gelişen Ekim 2017 Katılım Dünyası 149

Almanak 2017 ekonomisine paralel olarak üçüncü dünya ülkeleri üzerinden geliştirdiği dış politikası ile de ilişkilidir. Bölgesel ve küresel düzeydeki ilişkilerini kullanmasını bilen Çin, aynı zamanda küresel bir aktöre de dönüştürmüştür. Çin’in büyük dönüşü(mü) aynı zamanda yeni bir dünya düzeni ifade etmektedir. Eksen Değişiminde Kritik Yol Küresel ekonomik krizi sonrasında çok az bir oranda daralma gösteren Çin ekonomisi, ihracattaki avantajlı konumunu büyük ölçüde sürdürmeye devam etmiştir. Ancak Çin, büyüyen ekonomisinin sürdürebilirliği ve güvenli enerji kaynaklarına ihtiyaç duyması nedeniyle İpek Yolu’nu gündeme getirmiş ve bu yolun geçtiği ülkelerin dikkatlerini tekrardan bu projeye çevirmelerini sağlamıştır. Şüphesiz ki Yeni İpek yolu ile Çin’in siyasi etki alanı mutlaka genişleyecek ve bu da jeopolitik kırılmalar yaratacaktı. İpek yolu projesi ağır sanayi kapasitesi ve ileri teknoloji seviyesi rağmen yaşadığı ekonomik durgunluk ve yüksek bütçe açıkları nedeniyle yeterli ve sürdürebilir bir büyümeyi sağlayamayan AB ülkelerinin pek çoğu için can simidi niteliğinde göründü. İngiltere, Brexit sonrası Pekin’i yatırım ve ticarette doğal ortak ilan etti. Yeni İpek Yolu Güzergahı

Economist.com Asya ve Avrupa arasındaki ekonomik bütünleşmeye katkıda bulunacak İpek Yolu Ekonomik Kuşağının öncelikli hedefleri arasında, güzergâh üzerindeki ülkelerde yerli ve yabancı

150 Katılım Dünyası Ekim 2017

yatırımların artırılması ve ticaret serbestliğinin sağlanması ve yüksek hızlı demir yolu, kara yolu, limanlar, havaalanları, doğalgaz hatları ile diğer altyapı projeleri bulunmaktadır. Aden Körfezi ve Malakka Boğazı’nın varlığından kaynaklı güvenlik sorunlar nedeniyle ortay çıkan Çin’i Hint Okyanusu üzerinden Basra Körfezi ve Akdeniz’e bağlayacak olan Deniz İpek Yolu hattında ise deniz yoluyla yapılan ticaretin geliştirilmesi planlanmaktadır. Güzergahın geçtiği alan; dünya kara parçalarının %40’nı, dünya nüfusunun %65’ni, küresel ekonominin ise %30’unu oluşturmaktadır. Yeni İpek Yolu, bu güzergahta bulunan bölge ve ülkeler için çok ciddi katma değer oluşturacak, ekonomileri canlandıracak ve ürünlerin hedef pazarlara ulaşmasına olanak sağlayacaktır. Kıtalararası İpek Yolu değişiminde çok sayıda ülkeyi birbirine bağlayan bu çaba, dünyanın modern çağdan çok önce ekonomik ve ideolojik güçlerle bağlandığını gösterecektir. 2050 Yılında Dünya Ekonomisi Sovyetler Birliğinin dağılması ile birlikte ABD dünyada oluşan güç boşluğunu tek başına doldurmaya çalışmıştır. Bu iddia ve misyon ile gösterdiği çabalar ve müdahaleler birçok coğrafyada istikrarsızlık meydana getirmiştir. Bu istikrarsızlığın yarattığı ortam ülkeleri ekonomik, askeri ve siyasi alanda yeni arayışlara ve ittifaklara itmiştir. ABD stratejisinin Orta Doğu’da ve Orta Asya’da zayıflamasıyla Rusya, Çin, Hindistan, Türkiye gibi küresel ve bölgesel lider olma potansiyeline sahip ülkeler stratejik açılımlarına ivme kazandırmışlardır. Diğer bölgesel güçlerinde buna eklemlenmesi büyük dönüşüm yaşan uluslararası sistemin çok merkezli yapısını ortaya çıkarmıştır. 2050 Yılı Dünya Ekonomisi GSYİH Projeksiyonu (milyar $) Kaynak: PWC

Bugün, en büyük ekonomiler arasında ABD 18 trilyon dolarlık GSYİH ile dünyanın en büyük ekonomisine sahip ülke konumunda bulunmaktadır. ABD’yi yaklaşık 11,8 trilyon dolarlık GSİYH ile Çin izlemektedir. Çin’i ise 11,6 trilyon dolar ise Euro Bölgesi izlemektedir. Dünya ekonomisinin geleceğe dönük yapılan projeksiyonlarında, 2030 yılında Çin 34,4 trilyon dolar dünyanın en büyük ekonomisi haline geleceği tahmin ediliyor. 2050 yılı için Dünya ekonomisi yapılan tahminlerine göre ise Çin 58,5 trilyon dolarlık GSİYH 1. sıraya, Hindistan ise 44,1 trilyon dolarlık GSİYH ile 2. sıraya yükselerek ABD’nin önüne geçiyor. Gelişmekte olan ülkelerden Endonezya 4. sıraya, Brezilya 5. sıraya, Rusya 6. sıraya, Meksika ise 7. sıraya yükseliyor. Gelişmiş ülkelerden Japonya 8. sıraya düşerken Almanya 9. sıraya, İngiltere ise 10. sıraya geriliyor. Türkiye ise bu ülkelerin hemen arkasından 5,2 trilyon dolarlık GSİYH ile 11. sırada bulunuyor. Bu projeksiyona göre Endonezya ve Türkiye, dünyanın en hızlı büyüyen Müslüman Ekonomisi görünümündedir. Bize düşen? Ekonomik ve politik koşulların çok hızlı değiştiği zihinleri zorlayan bir konjonktürde, sürdürebilir bir büyüme ile refah düzeyinin artırılması; şüphesiz ki çok kutuplu bir döneme girilen dünyada geleceği iyi okuyan ve

kendi potansiyelinin farkında bir ülke olarak; uluslararası stratejik hamleleri ve işbirliğini oluşturmayı gerekli kılmaktadır. Jeopolitik olarak kritik bir noktada bulunan Ülkemiz için Yeni İpek Yolu projesi; Çin tarafından Türkiye›ye yapılacak yatırımlar ile Türkiye›nin çevre ülkelerde ve geçiş yollarındaki ülkelerde yapılacak yatırımların bir parçası olması bakımından büyük önem taşımaktadır. Bu proje ile Türkiye açısından, gündemdeki demir yolu, otoyol, enerji gibi büyük altyapı projelerinin finansmanı için önemli bir kaynak fırsatı ve Türk şirketleri için ise bölge ülkelerde yapılacak benzer yatırımlar çerçevesinde önemli iş fırsatları ve avantajlar sunmaktadır. Ülkemizin 2023‘te 500 milyar dolar ihracat hedefine ulaşması ve küresel bir merkez olma yolunda ilerlemesi için; yükselmekte olan ülkeler gibi tüm sektörlerde yapısal dönüşümü gerçekleştirmeli, yüksek katma değerli ürün üretimine ve markalaşmaya, fark yaratmaya, inovatif ürünler oluşturmaya, yeni pazarlar keşfetmeye ve geliştirmeye ihtiyacımız bulunmaktadır. Bu alanlardaki ilerlemeler bize büyük bir ekonomi olmanın yolunu açacak anahtarlardır. Tarihten gelen misyonumuz ve etki alanımız bize dünyanın en büyük ekonomileri arasına girme sorumluluğu yüklemektedir. Tarihin bizi beklediği yer de orasıdır.

katilimdunyasi.com

04.10.2017 ~ Kuveyt Türk, kaynak temin etmek için kira sertifikası ihraç ederek 400 milyon TL borçlanma gerçekleştirdi, oran %12

ğustos sonu itibarıyla, Türk bankacılık

Bu tutar ile katılım bankalarının sektörden

sektörünün aktif toplamı 2 trilyon

aldığı pay yüzde 4.84 olarak gerçekleşti.

989 milyar lira olarak gerçekleşti.

Kamu katılım bankalarının devreye girmesi,

Sektörün aktif hacim içerisindeki katılım bankalarının payı 144 milyar 756 milyon lira olarak gerçekleşti.

katılım bankalarının payını geçen senenin üzerine çıkaracak gibi görünüyor.

03.10.2017

uveyt Türk Katılım Bankası, kaynak temin etmek için kira sertifikası ihraç ederek 400 milyon TL tutarında borçlanma gerçekleştirdi. 106 gün-3 Ocak 2018 vadeli kira sertifikalarının yıllık basit oranı -brütyüzde 12 oldu. Bu ihraç, katılım bankacılığı sektöründe TL cinsinden tek seferde en yüksek tutarlı kira sertifikası (sukuk) ihracı olma özelliğini taşıyor.

04.10.2017 ~ Albaraka, 164 milyon liralık batık kredi kaynaklı alacağını 1 milyon 600 bin liraya sattı…

milyon TL’ye çıkmıştı. 2017 yarıyıl sonu

2017 yarı yıl itibarıyla zarar niteliğindeki kredi

Tahsili şüpheli kredi ve diğer alacaklar dönem

ve alacaklar toplamı 744 milyon lirayı aşan

sonu bakiyesi 2015 sonunda 112 milyon TL iken

Albaraka, kanuni takip müşterilerine ait 164

2016 sonunda 355 milyon TL olmuştu. 2017

milyon 549 bin liralık nakdi alacaklarını, 1

yarıyıl sonunda bu tutar da 490 milyon 667 bin

milyon 600 bin lira karşılığında Sümer Varlık

TL’ye yükseldi.

Yönetim A.Ş. şirketine sattı.

Bu donuk alacak tutarlarına ilave olarak,

Albaraka’nın zarar niteliğindeki kredi ve

Albaraka’nın tahsili şüpheli ücret komisyon ve

diğer alacaklar dönem sonu bakiyesi 2015

diğer alacaklar bakiyesi de 22 milyon 423 bin

sonunda 221 milyon TL iken 2016 sonunda 495

lira olarak hesaplandı…

itibarıyla ise bu tutar 744 milyon 745 bin TL olarak gerçekleşti.

Kuveyt Türk Hazine ve Uluslararası Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Dr. Ruşen Ahmet Albayrak, yaptığı açıklamada, “Reel ekonominin sağlam bankası olarak kira sertifikaları gibi yatırım araçlarının geliştirilmesine ve yaygınlaştırılmasına büyük önem veriyoruz. Yatırımcıların kira getirisi üretebilen varlıklar üzerinde hak sahipliğini ifade eden kira sertifikaları sahibine hem orta hem uzun vadede sabit getiri fırsatı sağlıyor. Kuveyt Türk olarak bugüne kadar TL cinsinden nitelikli yatırımcıya birçok kez kira sertifikası ihracı gerçekleştirdik. Son gerçekleştirdiğimiz 106 gün vadeli 400 Milyon TL’lik kira sertifikası ihracıyla Türkiye rekorunu yeniden kırdık. Kira sertifikalarıyla toplanan fonlar reel ekonominin fonlanmasında kullanılacak. Yıllık brüt yüzde 12 kira getirisi olan ihracımız piyasa muadillerine göre düşük olmasına rağmen rekor bir taleple karşılaştı. Anaparayla birlikte 3 Ocak 2018’de kira sertifikası sahiplerine dağıtılacak. Kira sertifikalarına olan ilginin gün geçtikçe artması ve yatırımcıların bankamıza olan sarsılmaz güveni bizleri mutlu ediyor” diye konuştu.

Ekim 2017 Katılım Dünyası 151

Almanak 2017

05.10.2017 ~ Vakıf Katılım 49. şubeyi açtı. Genel Müdür: “Öğrencilere burs vereceğiz, 2025’te en az 200 şubemiz olacak..”

lbaraka Türk Katılım Bankası’nın kanuni takip müşterilerine ilişkin 164 milyon liralık nakit alacağını 1.6

milyon liraya sattığı duyuruldu. Bu alacakları devralan şirket ise Sümer Varlık Yönetim A.Ş., “Altınbaş Holding’in kültürü ışığında, Altınbaş Holding Yönetim Kurulu Başkanı Sofu Altınbaş ve Yönetim Kurulu Üyesi Vakkas Altınbaş tarafından 2016 yılında yüzde 50›şer ortaklık ile kurulan ASV

liralık kredinin 5 lirasında vadesinde tahsilat

Holding›in bir grup şirketi.

sorunu yaşar. Bunun 2 lirasını kısa vadede

Nisan 2015’te faaliyete başlayan Sümer

idari takip süreci içinde tahsil eder. 2 lirasını

Varlık Yönetim A.Ş. BDDK’dan faaliyet izni bulunan 14 Varlık Yönetim Şirketinden biri. Genel Müdürlüğünü Hasan KIYAK’ın yaptığı Sümer Varlık Yönetim A.Ş.’nin yönetim

ise 2-3 yıla varan takip süreci içinde tahsil ederler. Kalan 1 lirasını ise Varlık Yönetim Şirketlerine satar veya takip etmeye devam eder. Bazen de ekonomik fayda görmediği

kurulu şu isimlerden oluşuyor: Haluk Levent

için takipsiz bıraktığı da görülmektedir.

ÜNAL, Sofu ALTINBAŞ, Cihangir YILMAZ,

Varlık

Serdar Tekin ve Sabri Evren SALMAN.

ile

Varlık Yönetim Şirketleri Niye Var?*

alternatiflerini üretebilirler. Borçlularla Varlık

Varlık Yönetim Şirketleri başta bankalar olmak üzere finans sektörünün gecikmiş alacaklarını hem

satın

alarak

bilançosunun

arındırılmasına

hizmet

kurumların

temizlenmesine, eder,

hem

Yönetim

bankaların

Şirketleri varamadıkları

borçlular çözüm

Yönetim Şirketleri arasında sıfırdan bir ticari ilişki başlar. Varlık Yönetim Şirketinintahsilat uzmanları,

borçlunun

ödeme

gücünü

analiz ederek gerekiyorsa faizleri kısmen veya tamamen silebilir. Hatta ana paradan

operasyonel yükten kurtarırlar. Böylece

indirim yaparak borcu çok uzun vadeye

bankalar kredi takip politikalarından taviz

yayabilir, gerekirse ek kredi kullandırarak

vermeden esas işleri olan kaliteli aktif

borcu yapılandırır ve ödenebilir hale getirir.

üretmeye devam edebilirler.

*Varlık Yönetim Şirketleri Derneği

Ortalamada finans sektörü verdiği her 100

05.10.2017

05.10.2017 ~ Albaraka %1, Yapı Kredi %5, Garanti %5… Yıl sonu yaklaşırken, bankalar sorunlu alacaklarını satmaya hız verdi… Tahsil

imkanı

kalmadığı

Şirketlerine

düşünülen

satışları

hızlandı.

Bilançoda yüksek miktarda gecikmiş alacak görünmemesi için ve bu alacaklarla ilgili operasyonel faaliyetlerden kurtulmak için

Albaraka 164 milyon liralık alacağını 1.6 milyon liraya sattı.(%1) Garanti 229 milyon liralık alacağını 13 milyon liraya sattı. (%5)

yapılan işlemlere son haftada 3 banka

Yapı Kredi 307 milyon liralık alacağını 18

başvurdu.

milyon liraya sattı. (%5)

152 Katılım Dünyası Ekim 2017

Göktaş, Hatay’ın merkez Antakya ilçesinde yeni şubelerinin açılışı nedeniyle düzenlenen törende yaptığı konuşmada, 49. şubelerini Antakya’ya açtıklarını, hızlı şekilde ülke genelinde şubeleşmeye devam ettiklerini belirtti. Türkiye genelinde tüm illere en kısa zamanda yayılma çabası içinde olduklarını ifade eden Göktaş, şunları söyledi: “2025 yılı hedefimiz minimum 200 şube ile katılım bankacılığında söz sahibi olmak, orta büyüklükte bir katılım bankası olmak. Bankamız, yüzde 100 sermayesi Vakıflar Genel Müdürlüğüne ait bir kamu katılım bankasıdır. Bu, bizi diğer katılım bankalarından bir nebze ayrıştırıyor. Vakıf kelimesi bizim hakikaten çok değer verdiğimiz bir vakıf. Çok değer verdiğimiz bir misyon. Bu kapsamda elde ettiğimiz gelirlerin önemli bir kısmını biz, vakıf eserlerinin ihyasında kullanıyoruz.” Hatay’da çok sayıda vakıf eseri olduğunu söyleyen Göktaş, Vakıf Katılım olarak elde edilecekleri gelirleri kentteki vakıf eserlerinin ihyasında kullanacaklarını, yine gelirlerin önemli bir kısmını Vakıflar Genel Müdürlüğü üzerinden öğrencilere burs olarak aktarmayı planladıklarını kaydetti.

kredilerden kaynaklanan alacakların Varlık Yönetim

akıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, 2025 yılına kadar hedeflerinin en az 200 şubeyle katılım bankacılığında söz sahibi ve orta büyüklükte bir katılım bankası olmak istediklerini söyledi.

Konuşmalarından ardından katılımcılar tarafından şube açıldı. Törende Hatay Müftü Vekili Cafer Erol dua etti. Törene, Hatay Valisi Erdal Ata, Vakıf Katılım yönetim kurulu üyeleri Ahmet Ercüment Özbek, Mustafa Erdoğmuş, Vakıf Katılım Antakya Şube Müdürü Kenan Barlak ile davetliler katıldı.

katilimdunyasi.com

07.10.2017 ~ Albaraka, sermaye güçlendirmesi için 400 milyon dolarlık kira sertifikası ihracı arayışında…

ankacılık sektörü bir yandan kanuni takipteki sorunlu kredilerini satarak bilançolarını rahatlatırken diğer yandan da sermaye benzeri menkul kıymet ihraçları ile sermaye göstergelerini güçlendirmenin peşinde. Albaraka Türk Katılım Bankası 400 milyon dolara kadar ana sermaye kira sertifikası ihraç etmek istiyor. Yurtdışında ihraç edilecek kira sertifikalarının şartları ise henüz net değil. BDDK’nın görüşüne başvurulan ihraç isteği ile alakalı BDDK’dan bir değerlendirme yazıldı. Buna göre, belli şartlara riayet edilmesi şartıyla, böyle bir ihraç olursa-para bulunursa bunun bankanın sermaye hesaplamalarına dahil edileceği cevabı verildi: “Borçlanma aracı metninin bir örneğinin ihraç tarihini izleyen beş iş günü içinde Kurumumuza ibrazı, Taslak borçlanma aracı metni hükümleriyle nihai borçlanma aracı metni hükümleri arasında farklılık bulunması durumunda, söz konusu farklılıkların borçlanma aracının ilave ana sermaye hesaplamasına dahil edilecek borçlanma aracı niteliğini ortadan kaldırmadığına ilişkin Banka Yönetim Kurulunun yazılı beyanının Kurum’a ibraz edilmesi, İhraçtan elde edilen tutarların herhangi bir sınırlamaya tabi olmaksızın Yönetmeliğin 7. maddesinde sayılan şartları taşıyacak şekilde Bankanıza derhal aktarılması koşuluyla Yurtdışında kurulu özel amaçlı şirket marifetiyle gerçekleştirilecek olan sukuk ihracı yoluyla sağlanacak 400 milyon ABD Dolarına kadar kaynağın nakden Bankanız kayıtlarına intikal tarihi itibariyle konsolide ve konsolide olmayan ilave ana sermaye hesaplamalarına dahil edilmesi uygun görülmüştür.”

07.10.2017 ~ Sakarya Üniversitesi İSEFAM tarafından “Tarımsal Üretime Yönelik Faizsiz Bir Finansman Yöntemi: Selem ve Türkiye’de Uygulanabilirliği” konulu bir çalıştay düzenlendi. Sakarya Üniversitesi İslam Ekonomisi ve Finansı Araştırma Merkezi (İSEFAM) tarafından “Tarımsal Üretime Yönelik Faizsiz Bir Finansman Yöntemi: Selem ve Türkiye›de Uygulanabilirliği” konulu bir çalıştay düzenlendi. Sakarya Üniversitesinin ev sahipliğinde 4 Ekim’de gerçekleşen çalıştaya İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi (İZÜ) Rektör Yardımcısı ve İslam Ekonomisi ve Finansı Araştırma Merkezi Müdürü Prof. Dr. Arif Ersoy, İstanbul Üniversitesi (İÜ) İslam İktisadı ve Finansı Araştırma Merkezi (İSİFAM) Müdürü Doç. Dr. Mehmet Saraç, İÜ İlahiyat Fakültesi öğretim üyesi Prof. Dr. Servet Bayındır, Merkez Bankası Banka Meclisi Üyesi Prof. Dr. Sabri Orman, Marmara Üniversitesi İktisat Fakültesi öğretim üyesi Prof. Dr. Erol Özvar, İbn Haldun Üniversitesi İslami İlimler Fakültesi Dekanı Prof. Dr. Bilal Aybakan, SAÜ İlahiyat Fakültesi öğretim üyesi Prof. Dr. Hacı Mehmet Günay ve iktisat tarihinin duayen hocalarından Mehmet Genç katıldı. Ayrıca BDDK, Toprak Mahsulleri Ofisi ve katılım bankalarının temsilcilerinin de bulunduğu çalıştayda, hem İslam hukukunda mevcut bir akit türü, hem de modern dönem faizsiz finans ürünü olarak selem uygulaması enine boyuna ele alınıp değerlendirildi. Bizden ne istenirse sağlamaya çalışıyoruz Rektör Prof. Dr. Muzaffer Elmas, çalıştayın açılışında yaptığı konuşmasında üniversitede bazı bölümlerde başlattıkları sosyal alanlarda çalışma sürecini devam ettirdiklerini söyledi. İSEFAM›ın iddialı bir merkez olduğunu ve merkezi geliştirmeye çalıştıklarını ifade eden Prof. Dr. Elmas, “Bu merkezlere mekân ve eleman konusunda desteklerimizi veriyoruz. Buradan çıkan sonuçlar, uygulayıcılara yol gösterici olabilir. Bu toplantıların daha sık ve iş birliği içinde yapılması lazım. Bu konudaki ortak çalışmaların devamını diliyoruz. Bizden bu konularda ne istenirse sağlamaya çalışıyoruz. İnşallah buralardan ülkemiz için iyi sonuçlar çıkar” dedi. Selem nedir? Ne amaçla kullanılır? Tüm gün süren çalıştayda Prof. Dr. Erol Özvar, selemin tarım ürünleri için kullanılan bir finans kaynağı olduğunu belirterek, Osmanlı dönemindeki selem uygulamalarını, Osmanlı iktisadi sistemi içindeki avantajlarını ve taşıdığı riskleri ele aldı. Programın ikinci oturumunda İSEFAM Araştırma Görevlisi

Mücahit Özdemir, İslami finansta selemin kullanım örneklerine değindi. Dünya çapında selemin hangi ülkelerde, ne amaçla kullanıldığından bahseden Özdemir, selem uygulamasını banka dışı kurumlar üzerinden yapmanın daha sağlıklı olacağını ifade etti. Ayrıca İSEFAM araştırma görevlilerinden Salih Ülev ve Mervan Selçuk, günümüzde selemin fındık üreticileri için bir finansman yöntemi olarak kullanılma imkânına değinerek, konu ile ilgili iki farklı model önerisi sundular. Model önerileri Toprak Mahsulleri Ofisi, Tarım Kredi Kooperatifi ve Fiskobirlik gibi kuruluşlar vasıtasıyla veya araya katılım bankasının dâhil olmasıyla uygulanacak model önerileri, katılımcılar tarafından ilgi ve dikkatle takip edildi. Katılımcılar, fındık özelinde önerilen bu modellerin uygulanabilirliğine yönelik olumlu görüşler belirterek, bunların hayata geçirilmesi noktasında somut adımlar atılmasının gerekliliğini vurguladılar. Öğleden sonraki oturumda konuşan Prof. Dr. Arif Ersoy ise üretim ve tüketim dengesinin sağlanmasında selem kredisinin yeri ve öneminden bahsetti. Son oturumda konuşan İSEFAM Müdürü Doç. Dr. Süleyman Kaya da tarihte ve günümüzdeki selem uygulamalarının fıkhi açıdan değerlendirmesini yaptı. Değerlendirme SAÜ Rektörlük Senato Salonunda gerçekleştirilen çalıştayın değerlendirme konuşmasını yapan Prof. Dr. Sabri Orman, çalıştayda kaliteli yorum ve analizler dinlediğini ifade ederek, bu çalıştayın yeni çalışmalara ilham kaynağı olması temennilerinde bulundu. Prof. Dr. Sabri Orman, SAÜ İSEFAM özelinde konuyla ilgili gayret sarf eden tüm araştırma merkezlerini tebrik etti. Ayrıca çalıştayın farklı disiplinlerden birçok araştırmacıyı bir araya getirdiğini de belirten Prof. Dr. Orman, bu tip faaliyetlerin ilmi gelişmeye katkı sağlayacağını ifade etti. Kaynak:http://haber.sakarya.edu.tr/tarimdafaizsiz-finansman-konusuldu-h74127.html https://katilimdunyasi.com/2017/10/04/ albaraka-164-milyon-liralik-batik-kredikaynakli-alacagini-1-milyon-600-bin-lirayasatti/ Ekim 2017 Katılım Dünyası 153

Almanak 2017

07.10.2017 ~ Sakarya Üniversitesi İslam Ekonomisi ve Finansı Araştırma ve Uygulama Merkezi tarafından “Kripto Para Birimleri” konulu konferans düzenlendi.. Sakarya Üniversitesi İslam Ekonomisi ve Finansı Araştırma ve Uygulama Merkezi (İSEFAM) tarafından “Kripto Para Birimleri” konulu bir konferans düzenlendi. SAÜ Sosyal Bilimler Enstitüsünde (SBE) gerçekleşen konferansta son zamanlarda ödeme aracı olarak kendine yer bulmaya başlayan ve bazı kitlelerce benimsenen Bitcoin, Ethereum, Ripple gibi kripto para birimleri konusu ele alındı. Nakit karşılığı yok Konuya

ilişkin

bir

sunum

yapan

SBE

araştırma görevlisi Mervan Selçuk, İSEFAM Müdürü Doç. Dr. Süleyman Kaya’nın da katıldığı konferansta kripto para birimlerinin elektronik paradan daha farklı bir birim olduğunu söyledi. Selçuk, “Teknolojinin gelişmesi ile kâğıt para elektronik hale çevrildi. Elektronik paradan sonra da şu an kripto (sanal) para birimi ortaya çıktı” dedi.

para birimini elde etmenin yöntemleri birkaç

için kara para aklama, vergi kaçırma, terör

çeşitlilik gösteriyor. Yerel borsaların yanında

ve silah kaçakçılığına da finansal destek

yaygın olarak kullanılan yöntem ise ‘mining’

sağlayabilecek düzeyde olduğuna dikkat

yöntemi. Bu yöntemde çok fazla elektrik

çeken Selçuk, “Çünkü bu sistemde yalnızca

harcanıyor. Ortaya çıkan ısıyı gidermek,

kodlar ve numaralar var. Siz para transferinizi

maliyeti düşürmek için ticari firmalar soğuk

kime yaptığınızı biliyorsunuz ama sizin

bölgelerde mining yapılıyor. Yurtdışında

dışınızda sizin o kişiye para gönderdiğinizi

firmalar hangarlar kiralayıp bu işi yapıyorlar”

kimse kanıtlayamaz” ifadelerini kullandı.

diye konuştu.

Kripto para biriminin herhangi bir nakit

Avantajları fazla ama dezavantajları da var

karşılığının söz konusu olmadığını söyleyen

Selçuk,

Selçuk, konuşmasının devamında elektronik

para biriminin homojen olduğunu, para

para ile kripto para arasındaki farklılıkları

transferinin gece yarısında bile hiçbir aracı

anlattı.

kullanılmadan gerçekleşebildiğini söyledi.

Kontrol edilemiyor

Bitcoin sisteminin arz sürecinin 2140 yılında

Kripto para biriminin Türkiye’de henüz toplumsal

olarak

kabul

görmediğini

belirten Selçuk, “Türkiye’de şu anda bu para birimlerini kabul eden çok az insan ve

Bitcoin

örneğini

vererek,

tamamlanacak şekilde ayarlandığını belirten Selçuk, “Sistemin avantajları bulunmakta ama dezavantajları sistemin gelişmesinde engel oluşturmaktadır” şeklinde konuştu.

kurum buluyor. Kripto para birimi Merkez

Suç olaylarında kullanılabilir

Bankası tarafından kontrol edilemiyor. Bu

Kripto para biriminin kontrol edilemediği

09.10.2017 ~ Albaraka Garaj Fintech Hackathon’u kazananları belli oldu....

Hackathon’unun (kod yazılımı) kazananları

Albaraka Türk tarafından hayata geçirilen

başvuruların alındığı Albaraka Garaj Fintech

ve bir katılım bankası bünyesinde kurulan dünyadaki ilk startup hızlandırma merkezi olan Albaraka Garaj, finans teknolojileri alanında kod bilgisine güvenen yazılımcıları desteklemeye devam ediyor Bu vizyon çerçevesinde hayata geçirilen,

Fıkhi açıdan sıkıntı oluşturabilir Konuyu

İslami

açıdan

ele

alan

Doç.

Dr. Süleyman Kaya da sistemin devlet kontrolünün dışında olduğu için kanun dışı olarak görülebileceğini belirtti. Doç. Dr. Kaya, “Sistem kara para aklama gibi kötü faaliyetlere zemin hazırlamaya çok müsait. Ancak devlet şu anda tamamen karşı değil. Karşı olsaydı ATM konulmasına izin verilmezdi. Bu konuda verilen fetvalar da olumsuz yönde. Kripto para biriminin iktisaden de fıkhen de doğru olmadığını düşünüyorum” ifadelerini kullandı.

belli oldu. www.albarakagaraj.com adresi üzerinden Hackathonu kapsamında dereceye giren “ÖdEfendi: Temassız Ödeme Çözümü” projesi birinci olurken, «İrfan: Machine Learning üzerine

kurulu

uygulaması” projesi

robo

danışmanlık

ikinci, “Hypersoft:

Sanal çağrı merkezi projesi” üçüncü oldu. Gerçekleşen ödül töreninde birinci olan

Banking Group CIO Ahmed Albalooshi ve üçüncülük kürsüsüne çıkan ekibe 5.000 TL’lik

geleceğin finans teknolojilerini yeniden

ekibe 10.000 TL›lik ödülünü Albaraka Genel

şekillendirmek

yazılım

Müdür Yardımcısı Temel Hazıroğlu, ikinci

ödülünü Albaraka Genel Müdür Yardımcısı

geliştiricilerin katıldığı Albaraka Garaj Fintech

olan ekibe ise 7.500 TL›lik ödülünü Albaraka

Fatih Boz takdim etti.

isteyen

154 Katılım Dünyası Ekim 2017

kod

katilimdunyasi.com

atılım bankalarının dağıttıkları kar payı oranları ortalaması 9 Ekim 2017 Pazartesi itibarıyla geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 10 artarak brüt yüzde 8.34 olarak gerçekleşti. 2016’nın aynı döneminde kar payı oranları ortalaması yüzde 7.59 olarak gerçekleşmişti. (Türk lirası, 1 ay vadeli ve 80/20 havuzlar) En yüksek kar payını %8.43 ile Ziraat Katılım Bankası dağıtırken, ortalamanın üzerinde kar payı dağıtan diğer katılım bankası %8.36 ile Kuveyt Türk oldu. Vakıf Katılım %8.33 ve Türkiye Finans %8.32 ile ortalama altı kalırken, Albaraka Türk Katılım Bankası %8.26 ile en düşük kar payı dağıtan katılım bankası oldu.~ 09.10.2017

10.10.2017 ~ “2. Katılım Bankacılığı ve Faizsiz Finans Eğitimi” sertifikaları törenle dağıtıldı

itit Üniversitesi Sürekli Eğitim Uygulama ve Araştırma Merkezi (HİTİTSEM) ile Türkiye Katılım Bankaları Birliği (TKBB) ve Üniversitemiz Borsa Finans Kulübü işbirliğinde düzenlenen “Katılım Bankacılığı ve Faizsiz Finans” eğitiminin ikincisi tamamlanarak belge almaya hak kazanan öğrencilerin sertifika ve katılım belgeleri gerçekleştirilen tören ile dağıtıldı. İçeriği İİBF Bankacılık ve Finans öğretim üyesi Doç. Dr. İsmail Yıldırım tarafından hazırlanan ve Ziraat Katılım Bankası Çorum Şube Müdürü Gökhan Esenyel tarafından da uygulama boyutu aktarılan 30 saatlik eğitime İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesinden ve Sosyal Bilimler Meslek Yüksekokulundan toplam 63 öğrenci katıldı. Eğitim sonunda yapılan sınav sonucunda başarılı olan 45 öğrenciye sertifika, 18 öğrenciye de katılım belgesi Rektör Prof. Dr. Reha Metin Alkan ve Katılım Bankaları Müdürleri tarafından verildi. Rektörlük Erol Olçok Konferans Salonunda gerçekleştirilen sertifika dağıtım törenine Rektör Prof. Dr. Reha Metin Alkan, Ziraat Katılım Bankası Çorum Şube Müdürü Gökhan Esenyel, Vakıf Katılım Bankası Çorum Şube Müdürü Sinan Aktaş, Kuveyt

Türk Katılım Bankası Çorum Şube Müdürü Ercan Andıç, Türkiye Finans Katılım Bankası Çorum Şube Müdürü Çetin Özkan, Albaraka Türk Katılım Bankası Çorum Şube Müdürü Mehmet Köse, Sürekli Eğitim Uygulama ve Araştırma Merkez Müdürü Yrd. Doç. Dr. Eşref Savaş Başcı ve öğrenciler katıldı. Katılım Bankaları Müdürleri ile kısa bir söyleşinin de gerçekleştirildiği törende dünyada İslami bankacılık aktif büyüklüğünün 2019 yılına kadar yaklaşık 2 Trilyon dolara ulaşırken, ülkemizde Katılım Bankacılığı payının % 5 düzeyinde olduğunu, arzu edilen seviyenin 2023 yılına kadar % 25 seviyelerine çıkarılması hedeflendiğini belirtildi. Belge alan tüm öğrencilerin katılım bankacılığında potansiyel birer çalışma arkadaşı olarak gördüklerini ifade eden Katılım Bankaları Müdürleri, bu

alanda bundan sonra yapılabilecek tüm organizasyonlarda imkanlar doğrultusunda katkı sağlayacaklarını belirterek öğrencilerimizin aldıkları Sertifika ve Belgelerinin işe girerken son derece önemli olduğunu ve yabancı dil bilgisinin aranan şartlar arasında olduğunu vurguladılar. Programda ayrıca kurum içinde terfi ve yükselme işlemlerinde Sermaye Piyasası Lisanslarının önem arz ettiği ve en az Düzey 1 belgesine sahip olunması gerektiğinin de altı çizildi. Etkinlik, eğitimlere sağladıkları katkılar dolayısıyla İİBF Bankacılık ve Finans öğretim üyesi Doç. Dr. İsmail Yıldırım’a ve Ziraat Katılım Bankası Çorum Şube Müdürü Gökhan Esenyel’e Rektörümüz Prof. Dr. Alkan’ın teşekkür belgelerini takdim etmesi ve anı fotoğrafının çekilmesinin ardından sona erdi. Ekim 2017 Katılım Dünyası 155

Almanak 2017

atılım bankalarının bugün vadesi dolan Euro hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu.

100 bin euroya 132 euro kar payı vererek en yüksek kar payı dağıtan banka Vakıf Katılım Bankası oldu. En yüksek kar payı veren banka ile en düşük kar payı veren arasındaki fark yüzde 35 olarak gerçekleşti. Dağıtılan

kar

kesildikten

payları,

sonra

bütün

para

vergiler

yatıranlara

verilen net tutarlardır. Lütfen grafiğin altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz Hesaplama nasıl yapılıyor: Hesaplama, her katılım bankasının kendi resmi internet sitesindeki

“hesaplamalar”

bölümünden

yapılıyor. Bu alandan “kar payı hesaplama” seçilerek, “tutar: 100 bin” ve “vade: 1 ay” olarak, o gün dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor. ~

10.10.2017

10.10.2017 ~ Katılım bankaları – mevduat bankaları performans karşılaştırması

atılım bankalarının, faaliyet gösterdiği sektörün diğer oyuncuları olan mevduat bankaları ile çeşitli ana kalemlerdeki mukayesesinde ön plana çıktıkları hususlar şunlar: blok mevduatın düşüklüğü, cari mevduatın yükseliği, daha az sayıda personel ile operasyonları yürütme Blok mevduatın düşüklüğü, bankalar için ne kadar düşük olursa o kadar iyi. Bankadaki paranın daha çok sayıda kişiye ait olması, tabana yaygın olması anlamına geliyor. Cari mevduatın yüksekliği, bankaya yatırılan paralardan kar payı almayan müşterilerin paraları anlamına geliyor. Yani bu müşteriler bir nevi almaları gereken kar paylarını bankalara bırakmış oluyorlar. Banka için bedava kaynak anlamına gelen bu paraların çokluğu, bankalar için olumlu bir gösterge

156 Katılım Dünyası Ekim 2017

katilimdunyasi.com

11.10.2017 ~ Albaraka, “iAlbatros”u kendi kaynaklarıyla 6 ayda geliştirip hizmete aldı…

11.10.2017 ~ Vakıf Katılım’dan Zorlu Enerji’ye 200 milyon liralık özel sektör kira sertifikası...

akıf Katılım, kira sertifikası pazarının büyümesi ve faizsiz sermaye piyasası ürünlerinin derinleşmesine ve çeşitlenmesine katkı sağlama stratejisi doğrultusunda iştiraki Vakıf Varlık Kiralama A.Ş. aracılığı ile 200 milyon TL tutarındaki ilk özel sektör kira sertifikası ihracını gerçekleştirdi.

lbaraka Türk 2015 yılında hizmete sunduğu Yeni Entegre Ana Bankacılık Sistemini geliştirerek Yurt Dışı Bankacılık Paketi iAlbatros’u hayata geçirdi. Farklı ülkelerin bankacılık mevzuatına uyum sağlayabilecek esnekliğe sahip bir alt yapıda oluşturulan iAlbatros’un, Albaraka Türk’ün yeni açacağı yurt dışı şubelerinde de kullanılması planlanıyor. Yurtdışı bankacılık sistemi iAlbatros, Albaraka Türk’ün kendi kaynakları ile 6 ay gibi kısa bir sürede geliştirilerek Ekim ayı itibarıyla Irak Şubesi’nde hizmete alındı. Albaraka Türk’ün yeni açacağı yurt dışı şubelerinde kullanması planlanan iAlbatros sistemi, farklı ülkelerin bankacılık yasalarına uyum sağlayabilecek esnekliğe sahip bir alt yapıda oluşturuldu. Kolay denetlenebilir ve hatalı işlemlere karşı otomatik kontrollere sahip olan sistem, Türkçe ve İngilizce dil seçenekleri ile kullanılmasının yanı sıra Arap alfabesini de destekliyor ve farklı dil seçenekleri parametrik olarak kolayca eklenebiliyor. Bu altyapı sayesinde yeni bir ülkenin regülasyonlarına uygun hale getirerek çok daha kısa bir zamanda hizmete alınabilecek. Albaraka Türk, alBatros mimarisi üzerine inşaa edilen yeni sistem ile internet bankacılığı, ATM, mobil şube gibi alternatif dağıtım kanallarında da bu hedefine ulaşmayı planlıyor.

Bir ve iki yıl vadeli 100’er milyon TL’lik iki ayrı dilimde gerçekleştirilen ihraç ile, Zorlu Enerji Elektrik Üretim A.Ş.’ye enerji üretimi ve ticaretinde kullanılmak üzere toplam 200 milyon TL’lik yeni kaynak sağlanmış oldu. Kira sertifikası ihraç sürecini değerlendiren Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş: “Vakıf Katılım olarak bir yandan hızla şubeleşerek bireysel müşterilerin ve KOBİ’lerin her türlü finansal ihtiyaçlarını karşılıyor, bir yandan da fonlama kaynaklarının çeşitlendirilmesi amacıyla çalışmalarımıza yön veriyoruz. Bu vizyon doğrultusunda 200 milyon TL değerindeki ilk ve en yüksek tutarlı özel sektör kira sertifikası ihracımızı aynı gün içinde tamamlayarak yeni bir başarı daha elde

12.10.2017 ~ Türkiye Finans’tan bankacılık sektöründe bir ilk: TFXTARGET Mobil Türkiye Finans tarafından geliştirilen TFXTARGET mobil uygulaması hafta içi 5 gün 24 saat boyunca, dünyadaki döviz ve kıymetli maden emtia piyasalarını eş zamanlı izleyebilmeyi ve 34 farklı kurdan anında işlem yapabilmeyi sağlıyor. Emir yapısı ile kullanıcıları telefon elinde piyasaları beklemekten kurtaran uygulama, aynı zamanda değerli madenlerde gram üzerinden işlem yapılabilmesine imkan tanıyan özelliği ile tek...

Bunların yanı sıra yeni sistemle birlikte iç kullanıcılara yönelik de çok sayıda yeni özellik, raporlama fonksiyonları, uyum kontrolleri ve kullanım kolaylıkları sunuldu. Yurtiçi ve yurtdışı sistemlerin konsolide rapor oluşturulmasının

Türkiye Finans, döviz ve kıymetli maden işlemlerinin en rahat şekilde yapılmasına imkân veren platformu TFXTARGET’ın kullanıcıların hayatını daha da kolaylaştıracak mobil versiyonunu geliştirdi. Türkiye Finans’ın inovatif yaklaşımının bir ürünü olan TFX TARGET sayesinde şubelere ve hatta internet şubesine dahi bağlı kalmadan, akıllı telefonlardan hafta içi 5 gün 24 saat boyunca dünyadaki döviz ve kıymetli maden emtia piyasaları eş zamanlı izlenebiliyor ve 34 farklı kurdan anında işlem yapılabiliyor.

altyapısı da böylece kurulmuş oldu.

Akıllı telefon aplikasyonunun yanı sıra

Böylece mevcut müşterilerin şubeye gelmesini gerekli kılan işlem setlerini ciddi anlamda azaltmış olacak.

etmiş olduk. Vakıf Katılım olarak Türkiye’de katılım bankacılığının büyümesinde faizsiz sermeye piyasası ürünlerinin çoğalmasının ve bu piyasanın derinleşmesinin çok önemli olduğunu düşünüyoruz. Bu amaçla özel sektör kira sertifikası ihraçlarına aracılık etmeye devam edeceğiz. Böylelikle reel sektördeki firmaların faizsiz sermaye piyasası ürünleri ile alternatif fonlara erişimini kolaylaştıracak ve reel sektörün bu kaynaklarla daha çok yatırım ve üretim yaparak, ekonomik büyümeye ve istihdama daha çok katkı yapmasına imkan sağlamış olacağız” dedi.

herhangi bir program indirmeye gerek kalmadan web üzerinden kolaylıkla erişilebilen uygulama sayesinde kullanıcılar, akıllı telefonlar aracılığıyla platformun tüm özelliklerinden hafta içi her gün 24 saat boyunca mobil olarak faydalanabilecek. TFXTARGET aynı zamanda değerli madenlerde gram üzerinden işlem yapmaya olanak sağlayan yapısı ile sektörde tek olma özelliğini taşıyor. Her milisaniyede güncellenen fiyat, ayda 100 binin üzerinde işlem... Türkiye Finans Hazine Genel Müdür Yardımcısı Hakan Uzun, Türkiye Finans’ın geliştirdiği TFX TARGET ile ilgili şunları söyledi: “Biz, TFXTARGET için çalışmalara ilk olarak 2011 yılında başladık. Ayda 100 binin üzerinde işlem gerçekleşen platformda, günde 1.800 civarında müşterimiz online Ekim 2017 Katılım Dünyası 157

Almanak 2017 olup, piyasaları anlık olarak takip ederek işlemlerini gerçekleştirebiliyor. Sistemde her milisaniyede güncellenen fiyat yapısıyla 1 dakika içinde 3.000 farklı fiyat alıcı ve satıcı ile buluşuyor. Platformu kullanan müşterilerimizin sayısını 4 yıl içinde 800’den 30 bine yükseltmeyi başardık. 2017 sonunda hedefimiz 40 binleri yakalamak olacak.” Kod adı 3 milyon satır... TFXTARGET platformu ve uygulaması, toplamda 3 milyon satırı geçen kod yazımı ile Türkiye Finans Hazine Pazarlama Müdürlüğü ve Türkiye Finans AR-GE Merkezi liderliğinde hayata geçirildi. Bu merkez, Şubat 2017’de Türkiye’nin Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı’nca bankacılık sektörünün onaylı AR-GE merkezleri arasına kabul edildi. İşletmeleri ve bireyleri kalmaktan kurtarıyor

ekrana

bağlı

Uygulamanın işletmelere katacağı faydalara ilişkin açıklama yapan Türkiye Finans Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Murat Akşam, “Biz Türkiye Finans olarak özellikle

12.10.2017 ~ Katılım bankaları 63 şube 655 personel artarken, Bankacılık sektörü 258 şube 2125 personel azalttı.

ürk Bankacılık Sektörü, Ağustos 2017 sonu itibarıyla şube sayısını 258, personel sayısını ise 2 bin 125 azalttı.

Son durumda bankacılık sektöründe 11 bin 585 şube ve 209 bin 167 personel mevcut. Katılım bankalarının şube sayısı ise aynı dönemde 63 artarken, personel sayısındaki artış 655 oldu.

firmaların nakit akışlarında yer almak, bunun için de gereken işletme sermayesine aracılık etmek istiyoruz. Aynı doğrultuda katılım bankacılığında hızla gelişen dış ticaret işlemlerinde de yer almak, müşterilerimize yol göstermek, danışmanlık yapmak bizim için çok önemli. TFXTARGET Mobil, bu anlamda dış ticaret ile uğraşan özellikle orta ve büyük ölçekli müşterilerimiz için 24 saat kur takibi yapabilecekleri, alım, satım yapabilecekleri yepyeni bir ürün. Bu sayede her orta büyüklükteki işletme (OBİ) ve ticari müşteriye anında alım, satım yapma imkânı veriyor; maliyet ve fiyatlandırma konusunda anlık imkân sağlıyoruz. Türkiye Finans Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Necati Özdeniz, “TFX TARGET, bankacılık dünyası için çok yenilikçi bir ürün. Biz Türkiye Finans olarak yenilikçiliğe önem veriyor, müşteriye değer üreten ürünleri destekliyoruz. TFX TARGET ile döviz işlemlerinin kontrolü müşterilerimizde olacak. TFXTARGET, kur değişimlerini

13.10.2017 ~ Konut finansman oranları son 1 yılda yüzde 7 arttı... En az artış kamu katılım bankalarında oldu.

aynak maliyetinin artmasıyla birlikte daha değerli hale gelen toplanan fonların kullandırım maliyetleri de artmakta. Katılım bankalarının müşterilerine kullandırdığı konut finansman maliyetleri son 1 yılda ortalama yüzde 7 arttı. En çok artışı Albaraka yaparken en az artışı ise Ziraat Katılım yaptı... 2016’nın Ekim ayında katılım bankalarından 10 yıl vadede 100 bin lira konut finansmanı kullanan bir müşterinin taksitlerinin toplamı ortalama 173 bin lira idi. 2017 yılının Ekim ayındaki son durumda ise taksitlerin toplamı 184 bin lirayı geçiyor. En düşük konut finansman oranları devlet katılım bankalarında; Ziraat Katılım ve Vakıf Katılım.

158 Katılım Dünyası Ekim 2017

müşterilerimiz adına takip ederek onları özgürleştiriyor. Günümüz dünyasında hayat dijitalde, bu nedenle bankacılık sektörünün de dijitale daha fazla yatırım yapması gerekiyor. Biz de dijitale yatırımı TFXTARGET Mobil ile sürdürüyoruz. Benzersiz emir yapısı ile telefon kapalıyken bile döviz alıp satabilen uygulama; yüksek hızı, kullanıcı dostu ara yüzü ve multi fonksiyonel yapısı ile cari hesaplara entegre çalışan tek platform. Dijital alanda geliştirdiğimiz ürünlere ve bu alanda yapacağımız yatırımlara önümüzdeki dönemde de devam edeceğiz.» TFXTARGET’da müşteriye özel modüller Arbitraj modülünde müşteriler, hesap bakiyelerindeki tutar kadar işlem yaparken; platformun web versiyonunda bulunan tek tuşla 24 saat işlem kolaylığı sunan forward modülü ile ileri vadeli kuru sabitleyebiliyor ve kur risklerini yönetebiliyor. İşletmeler için ciddi avantaj sağlayan 24 saat forward kolaylığı önümüzdeki aylarda mobil versiyonda da yerini alacak.

10 yıl vadeli bir konut finansmanında katılım bankalarında oranlar 0,99 ile 1,40 arasında değişiyor. (Oranlar, bankaların ilgili dönemlerde kendi resmi internet sitelerinden ilan ettiği oranlardır. Bankalar zaman zaman kampanyalar düzenleyebilmektedirler. Bunun için bankaların internet sitelerinden güncel kampanyalarına göz atmakta fayda olabilir. Güncel oranlar için aşağıdaki linkleri kullanabilirsiniz)

katilimdunyasi.com

13.10.2017 ~ Ziraat Katılım, Uşak Şubesi’ni açtı…

017’nin ilk yarısını 56 şube ile kapatan Ziraat Katılım Bankası, Ekim ayında Kastamonu şubeden

sonra son şubesi olan Uşak Şubeyi de faaliyete başlattı. Son şube ile birlikte Bankanın şube sayısı 58 oldu. Vakıf Katılım da son olarak 49. şubesini Antakya’da açmıştı. Yeni şube, İslice Mah. İslice Sokak No:2/101 Merkez-Uşak adresinde müşteri kabulüne başladı. (0276 224 67 13)

16.10.2017 ~ Türkiye Finans Hakan Uzun: “Reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası olarak reel ekonomiye destek olmaya devam edeceğiz”

ürkiye Finans Katılım Bankası, iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş’nin 13 Ekim tarihinde yurt içi piyasada ihraç ettiği, yönetim sözleşmesine dayalı, 120 milyon TL tutarlı 175 gün vadeli yeni kira sertifikası ihracını başarıyla tamamladı. Halka arz yöntemi ile satışı gerçekleştirilen kira sertifikasının özel durum açıklaması, Kamuyu Aydınlatma Platformu’nda (KAP) yayınlandı. Açıklamada şu bilgilere yer verildi: “Şirketimizin talep toplamasını 9-10-11 Ekim 2017 tarihinde gerçekleştirdiği, Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş’nin fon kullanıcısı olarak yer aldığı 120 milyon TL nominal değerdeki, 175 gün vadeli kira sertifikalarının satış işlemleri tamamlanmış olup müşteri hesaplarına virmanlar gerçekleştirilmiştir. Kamunun bilgisine arz olunur.” Türkiye Finans Hazine ve Finansal Kurumlar Genel Müdür Yardımcısı Hakan Uzun, “Türkiye’de faizsiz finansmanı geliştirmek ve derinleştirmek amacıyla 2017’nin ilk 10 ayında toplam 1 milyar 38 milyon TL tutarında

kira sertifikası ihraç ettiklerini” belirtti. Yatırımcılardan gelen talepleri karşılamanın mutluluğu içinde olduklarını belirten Hakan Uzun bu yoğun ilginin, yatırımcının Türkiye Finans’a olan güveninin bir göstergesi olduğunu söyledi. Hakan Uzun, Türkiye’de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası olarak önümüzdeki dönemde de katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak kaynaklarını çeşitlendirmeye ve reel ekonomiye destek olmaya devam edeceklerini ifade etti.

önem veren tüm müşterilerin tercih ettiği bir

Merkezi Almanya / Frankfurt’ta bulunan

banka olmak niyetindeyiz” dedi.

13.10.2017 ~ Kuveyt Türk, Almanya’daki dördüncü şubesini Köln’de açtı

lmanya’nın ve Euro Bölgesi’nin ilk ve tek faizsiz bankası olan KT Bank AG, Frankfurt, Berlin ve Mannheim

şubelerinin ardından artık Köln’de de hizmet vermeye başladı. Açılışta konuşan KT Bank AG Yönetim Kurulu Başkanı Ahmet Kudsi Arslan, “Ana hedef grubumuz olan Müslüman ve Türkler dikkate alındığında

Kuzey

Ren-Vestfalya

(KRV)

bölgesinde İslami bankacılık potansiyeli çok büyük. KRV bölgesi 1.5 milyon kişiyle, Almanya’da en büyük Müslüman nüfusuna sahip ve burada yaşayan 950 bin Türk ise bölgedeki en büyük göçmen grubunu teşkil ediyor. Ayrıca önemli Türk ve Alman-Türk girişimci birlikleri, İslam dernekleri, hayır kuruluşları ve en fazla cami topluluğu da yine burada bulunuyor. Açılışta, bizi çok

KT Bank AG, bireysel ve kurumsal müşteriler için ücretsiz cari hesaplar, kâr paylaşımı esasına dayalı katılma hesapları, gayrimenkul finansmanı,

taksitli

finansman,

yatırım

finansmanı gibi etik bankacılık esaslarına uygun sertifikalı İslami bankacılık ürün ve

sayıda alman vatandaşı da ziyaret etti. KRV

hizmetleri sunuyor.

bölgesindeki etik bankacılık prensiplerine

KT Bank AG Hakkında

Bank

Bankası’nın

AG,

Kuveyt

yüzde

100

Türk

Katılım

iştiraki

olarak

kurulmuştur. 1 Temmuz 2015 itibarıyla operasyonel

faaliyetlerine

başlayan

Bank AG, müşterilerin 100 bin Euro’ya kadar mevduatlarını teminat altına alan “Entschädigungseinrichtung Banken

GmbH

(EdB)”nin

deutscher bir

üyesidir.

Bankanın Frankfurt, Berlin, Mannheim ve Köln’de şubeleri bulunmaktadır. Ekim 2017 Katılım Dünyası 159

Almanak 2017

20.10.2017 ~ Vakıf Katılım, yüzde 100’lük bir başarı oranı ile “Euro STP Mükemmellik Ödülü”nü almaya hak kazandı. Vakıf Katılım, dünyanın önde gelen bankaları arasında yer alan KBC Bank tarafından mükemmellik ödülüne layık görüldü. Vakıf Katılım açıklamasına göre, banka, uluslararası bankacılık işlemleri ve para transferlerinde ulaşmış olduğu hızhatasızlık oranı ile dünyanın önemli bankaları arasında yer alan KBC Bank tarafından mükemmellik ödülüne layık bulundu. Mükemmellik ödülü, yurt dışına gönderilen SWIFT mesajlarında; SWIFT merkezi ve muhabir bankaların Uçtan Uca Otomasyon (Straight Through ProcessingSTP) ile ilgili belirlemiş oldukları kurallara uygun hareket edilmesi ve bankaların yakaladığı başarı oranına göre veriliyor. SWIFT mesajı gönderimlerini yıllık ortalama yüzde 95 ve üzerinde bir oranla hatasız olarak gerçekleştiren kurumlar bu ödülü almaya hak kazanıyor. Vakıf Katılım, 2016 yılı içerisinde herhangi bir manuel müdahaleye gerek kalmadan yüzde 100’lük bir başarı oranı ile ödemeleri tamamlaması nedeniyle “Euro STP Mükemmellik Ödülü”nü almaya hak kazandı. Açıklamada görüşlerine yer verilen Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, şunları kaydetti: “KBC Bank tarafından Vakıf Katılım’a verilen bu ödül; kurulduğu ilk yılda, kurumumuzun profesyonellik ve kalite düzeyinin uluslararası standartlara eriştiğini, teknik altyapımız ve uzman kadromuz ile müşterilerimize vaat ettiğimiz kaliteli hizmetin gerçekleştiğini gösteriyor. Vakıf Katılım olarak ilerleyen dönemlerde de her alanda hızlı ve kaliteli hizmetler sunmaya devam edeceğiz.”

160 Katılım Dünyası Ekim 2017

ürkiye Finans Katılım Bankası, Suudi Arabistan’ın ilk bankası olarak kurulan ve ülkenin en büyük bankası olarak faaliyet gösteren The National Commercial Bank‘ın %67›sine sahip olduğu bir bankadır. Ülkemizde 4 Kasım 1991 tarihinde faaliyete geçmiştir. 2 milyar 600 milyon TL›lik ödenmiş güçlü bir sermayesi vardır ve 5411 sayılı Bankacılık Kanunu›na tabi olarak faaliyetlerini sürdürmektedir. Banka’nın üst özgeçmişleri:

yöneticileri

Bank ve Aktifbank’ta çeşitli pozisyonlarda çalıştı. CarrefourSA’nın CRM müdürü iken 3 Nisan 2017’de Türkiye Finans Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. 1977 İzmir doğumlu. Bilkent

Üniversitesi

Endüstri Mühendisliği mezunu.

Çalışma

hayatına

kısa

yılında

1999 Türkiye

İş

Bankası Teftiş Kurulu

1972 Suudi Arabistan doğumlu. Kral Fahd Üniversitesi Elektrik Mühendisliği mezunu. Bankacılık kariyerine 1999 yılında, Citi Bank iştiraklerinden Saudi American Bank›ın Ticari Bankacılık bölümünde başladı. 1 Kasım 2016 itibariyle Türkiye Finans Katılım Bankası’na Genel Müdür olarak atandı. 1990 İTÜ İşletme Mühendisliği mezunu. Bankacılık hayatına 1997’de TEB’te başladı ve 2017’ye kadar aynı bankada çeşitli görevler üstlendi. En son “Kurumsal Bankacılık Grup Direktörü” iken TEB’ten 2 Mayıs 2017’de Türkiye Finans Katılım Bankası’na “Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı” olarak transfer oldu.

Başkanlığında Müfettiş olarak

başladı.

İş

Bankası,

HSBC,

Eurobank

Tekfen’de

çalıştıktan sonra 2010 yılında Türkiye Finans’a transfer oldu. 1976

Samsun

doğumlu. İnşaat

İTÜ

Mühendisliği

mezunu.

Bankacılık

kariyerine yılında başladı.

1999 Dışbank’ta

2005

yılına

kadar sırasıyla Müfettiş ve Teftiş Kurulu Birim Yöneticisi olarak görev yaptı.

2005-2011

yılları arasında Fortis Bank’ta, 2011-2012 yılları arasında TEB’de Teftiş Kurulu Başkan Yardımcılığı görevinde bulundu. 2012 yılında Türkiye Finans’a transfer oldu. 1966 doğumlu.

İstanbul Hacettepe

İngiliz Dili ve Edebiyatı mezunu.

1990-1997

yılları arasında Ziraat Bankası’nda

Proje

Değerlendirme ODTÜ Sosyoloji mezunu. Aynı zamanda Fanatik Gazetesi spor yazarı da olan Mehmet Necati Özdeniz, bankacılığa Fortis Bank’ta başladı. OYAK Bank, TEB, Tekstil

Uzmanı,

1997-2000

yılları Kazakhstan

arasında Ziraat

International Bank’ta Dış İşlemler Müdürü olarak görev yaptı. 2000-2003 yılları arasında Mali Kontrol Bölüm Müdürü, 2003-2006 yılları arasında Ziraat Bank International AG’de Münih Şube Müdürü, 2006-2012 yılları

katilimdunyasi.com arasında Ziraat Bankası’nda Uyum Müdürü/ Uyum Görevlisi olarak çalıştı. 2014 yılında Mevzuat Uyum Müdürü olarak Türkiye Finans’a transfer oldu. 1978 Kırşehir doğumlu. İstanbul Üniversitesi Elektrik-Elektronik M ü h e n d i s l i ğ i mezunu. 2001 yılında Garanti Ödeme Sistemleri›nde çalışmaya başlayarak bankacılık sektörüne geçiş yaptı. 2006›da global bir danışmanlık firması olan Experian Türkiye Ofisi›ne katıldı. 2010 yılında Risk Analiz Müdürü olarak Türkiye Finans›a transfer oldu. 2016 yılının Temmuz ayında vekâleten atandığı Kredi Kalitesi ve Tahsilatlardan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine 30 Eylül 2016 tarihi itibariyle asaleten atandı. 1969 yılında doğdu. Ege Bilgisayar Bilimleri Mühendisliği mezunu. Bankacılık hayatına Egebank’ta başladı, daha sonra Koçbank’ta çeşitli pozisyonlarda görev aldı. 2006 yılında yaşanan Koçbank ve “Yapı ve Kredi Bankası” birleşmesinden sonra Sistem Geliştirme Grup Başkanlığı görevini sürdürdü. 2008/2010 yılları arasında Yapı ve Kredi Bankası’nda BT Yönetiminden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürüttü. 2010/2011 yılları arasında Vodafone Türkiye’de Bilişim Teknolojilerinden Sorumlu Bölüm Başkanı olarak görev yapan Öbek, Haziran 2011’den itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.’de Bilgi Sistemleri ve Operasyon’dan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi. 1968 doğumlu. ODTÜ Makine Mühendisliği mezunu. Bankacılık kariyerine 1996 yılında Körfezbank’ta başladı. Çeşitli özel bankalarda Hazine ve Finansal Piyasalar alanında üst düzey

yöneticilik yaptı. 2008-2011 yılları arasında ING Bank Türkiye’de Hazine Grup Müdürü iken, Ekim 2011 tarihinde Türkiye Finans’a transfer oldu. 10 Kasım 2015’ten bu yana Hazine’den Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütüyor. 1977 Ankara doğumlu. Hacettepe İşletme mezunu. 20012007 yılları arasında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme K u r u m u ’ n d a Bankalar Yeminli Murakıbı olarak, 2007-2011 yılları arasında Creditwest Bank’ta (Ukrayna) Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı. 2011 yılında Resmi Raporlama ve Finansal Kontrol Müdürü olarak Türkiye Finans’a transfer oldu. 1981 İstanbul doğumlu. Bilgi Ü n i v e r s i t e s i Uluslararası İlişkiler mezunu. Çalışma hayatına Kuveyt Türk’te başladı. 2006 yılında Türkiye Finans ailesine katılan Büyükyıldırım; Hazine Departmanı’nda sürdürdüğü görevinin ardından Strateji ve Program Yönetimi Departmanı’nda Müdür Yardımcılığı ve Müdürlük görevlerini yürüttü. Büyükyıldırım 2016 yılının Haziran ayında vekaleten atandığı İnsan Kaynakları Genel Müdür Yardımcılığı görevine 30 Eylül 2016 tarihinde asaleten atandı. 1960 Antalya doğumlu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi mezunu. Çalışma hayatına Egebank’ta başlayan Özkaynak, 1985/1998 yıllarında Egebank Muhasebe, Bütçeleme ve Finansal Kontrol Departmanı’nda çeşitli pozisyonlarda görev aldı. 1998 yılında Anadolu Finans Kurumu’nda Mali İşler Grup Müdürü olarak

göreve başlayan Özkaynak Family Finans ve Anadolu Finans’ın birleşme süreci ile Banka’nın çoğunluk hisselerinin NCB’ye satış sürecinde aktif rol aldı. Türkiye Finans Katılım Bankasında Muhasebe ve Bütçe Mali Kontrol Departmanı’nda Müdürlük görevini yürüten Özkaynak, Ağustos 2011 tarihi itibarıyla Finans ve Strateji’den Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi, Haziran 2016’dan itibaren Türkiye Finans Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevini vekaleten sürdürdü. 1 Kasım 2016 tarihi itibariyle İç Sistemlerden Sorumlu Kidemli Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. 1974 Trabzon doğumlu. İstanbul Üniversitesi İngilizce İktisat mezunu. Çalışma hayatına 1999 yılında EGS Bank Teftiş Kurulu Başkanlığında Müfettiş Yardımcısı olarak başlayan Ataoğlu, 2003 yılında Family Finans Kurumu İç Kontrol Başkanlığı›nda Kıdemli Denetçi olarak göreve başladı. 2016 yılının Mart ayından itibaren İç Kontrol Direktörü olarak görevini yürütmektedir. ODTÜ İstatistik mezunu. Akbank ve Alternatifbank’taki çeşitli pozisyonlardan sonra Şubat 2017’de Türkiye Finans’a transfer oldu. Risk Yönetim Başkanlığı Vekil Direktör olarak görev yapmakta.

~ 23.10.2017

Ekim 2017 Katılım Dünyası 161

Almanak 2017

25.10.2017 ~ Türkiye Finans’tan Alanya teleferiğine 3,5 milyon euro finansman ...

akıf Katılım Bankası, TRT’nin beğeniyle izlenilen dizisi “Diriliş Ertuğrul”a ana sponsor oldu.

Diriliş Ertuğrul bu akşam 20:00’de TRT 1’de…

Türkiye Finans Katılım Bankası, tek banka olarak finansör olduğu Alanya teleferiği için 3,5 milyon Euro değerinde finansman kredisi kullandırdı. 2015 yılında hizmete açılan ve 9 km uzunluğu ile dünyanın en uzun halatlı hava taşımacılığı projesi olan Bursa Uludağ teleferik projesine de finansman desteği

sağlayan

Türkiye›de

turizm

Türkiye

Finans,

alanında

hayata

geçirilen alt yapı projelerine finansör olmaya devam edeceklerinin sinyalini verdi. Konu ile ilgili açıklama yapan Türkiye Finans Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı

Murat

Akşam,

«Alanya

teleferiği projesi, kamu ve özel sektör ortaklığında gerçekleştirilen, hem kültürel mirasımızı koruyan hem de turizmin gelişimine katkıda bulunan çok özellikli bir proje. Buna benzer bir projenin finansmanına Bursa’da aracılık etmiştik.

Diriliş, dünyanın kaderini belirleyen adamın hikayesi. “O; Güneşi bayrak, göğü çadır eyleyip kısraklarını uçsuz bucaksız ovalara sürdü. Yağız yeri titretip, mavi göğü deldi. Pusatlarını yar eyleyip, ordularını gür kıldı. Daha çok denize, daha çok toprağa ilahi muştuyu taşıdı. Dünyanın iki hükümdara dar geldiğine inandı. Ve dünyayı bir hükümdara yar kıldı. Süleymanşah oğlu Ertuğrul ümitlerin tükendiği bir çağda dirilişin adı oldu. ” 13. Yüzyıl Dünya yeni kudretini arıyordu. Ve Anadolu, emperyallerin kavgaya tutuştuğu bir diyardı. 1071’de Türklerin girdiği bu topraklara şimdi, Haçlılar ve Moğollar da ortak olmak istiyordu. Akdeniz, Karadeniz, Balkanlar, Kafkasya ve Mezopotamya yeni sahibini arıyordu. İşte bu yangın yerinde, bizim hikayemizin kahramanı Ertuğrul da, 400 çadırlık obasına bir yurt arıyordu. Yıllardır yersiz ve yurtsuz kalan Kayılar, Ertuğrul’dan acılarına, çilelerine ve yolculuklarına son verecek bir yurt istiyordu. Ertuğrul, göğü çadır, yeri yatak eyleyerek zor bir mücadeleye talip oldu. Tapınak Şövalyeleri, vahşi Moğollar ve zalim Türkmen beyleri onun en büyük düşmanlarıydı. Ertuğrul,

ümitlerin tükendiği bir çağda nice zorluğa göğüs gererek, azmi ve sabrı sayesinde düşmanlarını yendi ve Kayı boyuna bir yurt verdi. Bu yurtta üç kıtada altı asır hüküm sürecek olan dünyanın en ihtişamlı devleti Osmanlı İmparatorluğu kuruldu. Bu muhteşem devletin sırrı da kahramanımız Ertuğrul’un hikayesinde gizliydi. Ertuğrul’un, İbn-i Arabi’den aldığı bu sır, onu adım adım hayallerine taşıdı. Ertuğrul, hayallerine giderken aslında dünyaya yeni bir medeniyet armağan etti. Temellerini attığı devlet, dünyanın kaderini değiştirdi. Biz de dünyanın kaderini değiştiren adamın destansı hikayesine, boyun eğmeyen karakterine, büyüleyici aşkına ve tüm insanlığa yetecek adalet duygusuna şahitlik edeceğiz. “Bu mücadelede casuslar, hainler ve şövalyeler; Bu yolculukta entrika, tehlike ve ölüm; Bu hikayede yoldaşlık, fedakarlık, cesaret ve yiğitlik; Bu destanda büyüleyici bir aşk var.” ~25.10.2017

Hem kamuya, hem özel sektöre hem de ülkemizin kültürel, tarihi ve turistik değerlerinin tanıtılmasına, korunmasına imkân sağlayan, tüm taraflar için katma değer yaratan bu tarz projelerde daha çok yer alacağız. Bu bağlamda orta ve büyük ölçekli KOBI ve ticari müşterilerimizin işlerini geliştirmeleri, yarattıkları katma değeri

artırmaları

için

danışmanlık

yapacak ve finansman desteği vereceğiz. Aynı şekilde belediyelerimizin ve kamu kuruluşlarının

altyapı

projelerinde

de finansman sağlayacak ve aracılık yapacağız” dedi. Alanya’nın

merkezlerinden

biri

gözde

turistik

olan

Damlataş

Plajı’ndan 350 metre rakımdaki 1. derece arkeolojik SİT alanı olan Alanya Kalesi’ne çıkan teleferik projesinin Alanya turizmine önemli katkılar sağlaması bekleniyor. 162 Katılım Dünyası Ekim 2017

25.10.2017 ~ Bugün katılım bankaları ne kadar kar payı dağıttı? Katılım bankalarının bugün vadesi dolan Türk Lirası hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu. 100 bin liraya 616 lira net kar payı vererek en yüksek kar payı dağıtan banka Ziraat Katılım Bankası oldu. En yüksek kar payı veren katılım bankası ile en düşük kar payı veren katılım bankası arasındaki fark yüzde 5.3 olarak gerçekleşti. Dağıtılan kar payları, bütün vergiler kesildikten sonra para yatıranlara verilen net tutarlardır.

Lütfen grafiğin altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz Hesaplama nasıl yapılıyor: Hesaplama, her katılım bankasının kendi internet sitesindeki

“hesaplamalar” bölümünden yapılıyor. Bu alandan “kar payı hesaplama” seçilerek, “tutar: 100 bin” ve “vade: 1 ay” olarak, o gün dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor.

katilimdunyasi.com

26.10.2017 ~ Türkiye Finans’tan yeni üst yönetim transferi: Müge Öner!

26.10.2017 ~ Vakıf Katılım “Piyasa Yapıcısı” oldu

Türkiye Finans Katılım Bankası, üst yönetimine yeni bir isim transfer etti: Müge Öner. Alternatifbank’ın genel müdürü iken geçtiğimiz ay görevinden ayrılan Müge Öner, Bekir Berk Çektir’ın istifası nedeniyle boşalan Yönetim Kurulu Üyeliğine önümüzdeki dönemde yapılacak ilk Genel Kurul toplantısına kadar görev yapmak ve Genel Kurul’un onayına sunulmak üzere Yönetim Kurulu Üyesi olarak atandı. Türkiye Finans, üst yönetime (yönetim kurulu üyeliğine) Nisan ayında da yine aynı bankanın eski genel müdürlerinden Meriç Uluşahin’i transfer etmişti. Müge Öner kimdir? Bilkent işletme mezunu.

Bankacılık kariyerine 1999’da Finansbank’ta başladı. 2001-2003 arası Credit Europe Bank’ta çalışarak tekrar Finansbank’a döndü. 2005 yılına kadar Finansbank’ta mali kontrol ve planlama’da başkan yardımcısı olarak çalıştı. 2005-2014 arası Ernst Young’ta görev aldı. 2014’ten Eylül 2017’ye kadar olan dönemde ise Alternatifbank’ta idi. Bu bankada görevi Meriç Uluşahin’den devralmıştı.

31.10.2017 ~ Albaraka Türk, İslam Kalkınma Bankası kuruluşu ile 100 milyon dolarlık anlaşma imzaladı… Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku ve İhracat Kredisi ve Yatırımların Sigortası Kuruluşu CEO’su Oussama Abdulrahman Kaissi

İki kurum arasında imzalanan anlaşma çerçevesinde 30 Ekim Pazartesi günü İstanbul’da bir imza töreni düzenlendi. Törene, Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku ve İhracat Kredisi ve Yatırımların Sigortası Kuruluşu CEO’su Oussama Abdulrahman Kaissi ile birlikte iki kuruluşun üst düzey yöneticileri katıldı. “150’den fazla ülkeye gerçekleştirilen ihracat işlemlerinde güvence sağlanacak” İmza töreni sonrası açıklamalarda bulunan Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku, bankacılık sektörü açısından önemli bir işbirliğinin imza törenine ev sahipliği yapmaktan dolayı büyük bir mutluluk yaşadıklarını ifade etti. Utku, sözlerine şöyle devam etti: “İslam Kalkınma Bankası birlikte Asya, Afrika ve Avrupa kıtasından 44 üye ülke İhracat Kredisi ve Yatırımların Sigortası Kuruluşu’nun ortağı konumunda yer alıyor. İmzaladığımız bu anlaşma ile 150’den

Bankadan yapılan açıklamaya göre, vakıfların paylaşım kültürünü ve kamunun gücünü birleştirerek katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmek hedefiyle Şubat 2016’da hizmete giren Vakıf Katılım, haziran ayında Borsa İstanbul’da başladığı fiziksel altın işlemlerinde kısa sürede yüksek işlem hacmine ulaştı. Vakıf Katılım, gerçekleştirdiği yüksek işlem hacmiyle 11 Eylül 2017 itibarıyla Borsa İstanbul Kıymetli Madenler ve Kıymetli Taşlar Piyasası’nda “Piyasa Yapıcılık” unvanını alan ilk kamu bankası oldu.

Albaraka Türk, İslam Kalkınma Bankası kuruluşu ile İhracat Sigortası anlaşmasına imza attı. Albaraka Türk ile “İhracat Kredisi ve Yatırımların Sigortası Kuruluşu” arasında imzalanan anlaşma 100 milyon dolarlık ihracat sigortalarını kapsıyor. Anlaşma ile birlikte Albaraka Türk müşterilerine ihracat yaptıkları pazarlarda daha esnek hareket etme imkânı sağlanması hedefleniyor. Ayrıca anlaşma kapsamında dünyanın farklı bölgelerindeki 150’den fazla ülkeye yapılan ihracat işlemlerinde Albaraka Türk müşterilerinin alacaklarının tahsil edilememe riskine karşı ihracatçı firmalara güvence sağlanacak.

Vakıf Katılım, Borsa İstanbul Kıymetli Madenler ve Kıymetli Taşlar Piyasası’nda “Piyasa Yapıcısı” olan “ilk” kamu bankası oldu.

fazla ülkeye gerçekleştirilen ihracat işlemlerinde müşterilerimize alacaklarının tahsil edilememe riskine karşı ihracatçı firmalara güvence sağlanacak.” Utku; “Albaraka Türk müşterilerinin Afrika ve Ortadoğu başta olmak üzere dünyanın farklı coğrafyalarında ve diğer bölgelere göre nispeten yüksek riskli kabul edilen pazarlarda daha güvenli şekilde hareket edebilmeleri en büyük gayemiz. İmzaladığımız bu anlaşma ile müşterilerimizin çalışma olanaklarını artırmayı hedefliyoruz. İhracat Kredisi ve Yatırımların Sigortası Kuruluşu’nun sunduğu bu ürün ile ihracat alacaklarının yüzde 90’lara varan oranlarda sigorta edilebilmesi mümkün olacak. Albaraka Türk olarak reel ekonominin desteklenmesine öncelik veriyoruz. Hizmet verdiğimiz bölgelerde özellikle KOBİ’lerin finansman ihtiyaçlarını karşılıyor ve bölge ekonomisinin gelişimine katkıda bulunuyoruz. Müşterilerimize sağladığımız finansman imkânlarının yanı sıra bu anlaşmayla İslam Kalkınma Bankası ile müşterilerimizin her zaman yanında ve hizmetinde olduğumuzu bir kez daha gösterdik. Bankamız, önümüzdeki dönemde gerek İslam Kalkınma Bankası gerekse benzer kuruluşlar ile gerçekleştireceği işbirliği ile müşterilerinin taşıdığı riskleri minimize ederek büyümelerini desteklemeye devam edecektir” açıklamasında bulundu.

Açıklamada görüşlerine yer verilen Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, Vakıf Katılım olarak altın bankacılığını niş bir alan olarak gördüklerini ve bu konuda referans kamu bankası olmayı hedeflediklerini belirterek, şunları kaydetti: “Hükümetimizin yastık altındaki altınların ekonomiye kazandırılmasına yönelik ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın zorunlu karşılıklara ilişkin aldığı kararlar çerçevesinde kısa bir süre önce Borsa İstanbul’da fiziki altın alım satım faaliyetlerine başladık. Gerçekleştirdiğimiz yüksek hacimli fiziki altın işlemlerimiz sonucunda Borsa İstanbul Kıymetli Madenler ve Taşlar Piyasası’nda Piyasa Yapıcısı olan ilk kamu bankası olarak altın bankacılığında etkili bir başlangıca imza atmış olduk. Şubelerimiz kanalıyla hurda altın toplama konusunda da çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Vakıf Katılım olarak kısa bir süre içerisinde hurda altın toplama uygulamasını sektörün lider kuruluşları ile iş birliği yaparak gerçekleştirmeyi hedefliyoruz.” Ekim 2017 Katılım Dünyası 163

Almanak 2017

anayi devrimi öncesinde gelişmiş üretim yeteneği ve kalitesiyle gerek bölge ülkeleri ve gerekse de Avrupa gibi çok uzak ülkeler nezdinde Çin’in çok önemli bir yeri vardır. Öyle ki malların batıya ve en uçtaki Avrupa’ya taşınmasında kullanılan ticaret yollarının (İpek ve Baharat yolu) geçtiği şehirler ve limanlar bile gelişmiş ve zenginleşmiştir. Çin, tahmini rakamlara göre 1700 yılında dünya GSYH’nın tek başına %23,1’ini, 1820 yılında ise %32,4’ünü gerçekleştirmiştir. Ancak bundan sonraki yıllarda Çin’in dünya üretimindeki payı hızla düşmeye başlamıştır. 1890’da Çin’in dünya GSYİH içindeki payı %13,2’ye, 1952’de %5,2’ye ve 1978’de ise en düşük seviye olarak %5’e kadar düşmüştür. Bundan sonraki yıllarda atılan adımların sonucunda bu oran 1995’te %10,9’a, 2001’de ise %12,1’e ulaşmış ve günümüzde de yükselerek devam etmiştir. Hatta son günlerde sıkça medyada yer bulan ABD ile ticaret savaşlarına girebilecek kadar ekonomisini büyütmüştür. Dünya ekonomisindeki payı giderek Çin Halk Cumhuriyeti’ni ve ABD ile ticaret savaşına girecek ekonomik gücünü tanıyalım.

hepsi eyalet seviyesindedir. Ülkede Tayvan 23. eyalet olarak kabul edilmektedir. Ulusal Halk Kongresi (Meclis) üyeleri ÇKP tarafından seçilen temsilcilerden oluşmaktadır. Genel seçim uygulaması yoktur. Devlet Konseyi (hükümet), devlet idaresinin ve yürütme erkinin en üst organıdır. Hükümet işlerini Devlet Konseyi takip etmektedir. Devlet Konseyi 4 Başbakan Yardımcısı, 4 Konsey üyesi, 25 Bakan’dan oluşmakta ve başında Başbakan bulunmaktadır. Başbakan, Devlet Başkanı tarafından atanır ve görevinden alınır.

Alper KURAY Ekonomist, Bankacı Anakarasının toplam sahil uzunluğu ise 18 000 km’den fazladır.

Önce Çin ile ilgili temel genel bilgiler…

1 Ekim 1949 tarihinde kurulan Çin Halk Cumhuriyeti’nin siyasi yapısı tek parti yönetimine dayanmakta ve Çin Komünist Partisi (ÇKP) ülkenin tek siyasi hakimidir. ÇKP’nin Genel Sekreteri aynı zamanda Devlet Başkanı’dır.

Asya kıtasının doğusunda yer Çin’in toplam kara sınırları uzunluğu 20 000 km’den fazladır.

Çin, idari olarak; 23 eyalet, 5 özerk bölge ve 4 belediyeye ayrılmıştır. Ancak bu yapıların

Devlet yönetiminin en yetkili organı ÇKP Merkez Komitesi’ne bağlı olan Politbüro Daimi Komitesi’dir. Daimi Komite, Hükümetin de üzerinde bir kurum olup, ülkeyi ilgilendiren önemli konularda son söz sahibidir. Çin’de meclisin görevi daha çok temsilidir. Ulusal Halk Kongresi (UHK) adı verilen meclisin üyeleri halk tarafından değil, ÇKP tarafından belirlenmektedir. Nüfus ve İşgücü Yapısı 2016 yılı rakamlarına göre ülke nüfusu 1,37 milyara ulaşmıştır. 21. yy ortalarına kadar nüfusun artmaya devam edeceği ve 1,6 milyar civarında dengeleneceği beklenmektedir. Uygulanan politikalar sonucunda nüfus azalarak da olsa artmaya devam etmektedir. Nüfus içerisinde yaşlıların gençlere oranı giderek artmaktadır. Nüfusun %91,6’sı Han kökenli Çinliler, %16,7’sini ise aralarında Uygurların da bulunduğu diğer azınlıklar oluşturmaktadır. Doğal Kaynaklar ve Çevre Çin, maden ve mineraller yönünden zengin bir ülkedir. Aralarında demir, demir alaşımlı metal cevherleri, fosfat, tungsten, molibden ve titanyumun bulunduğu yaklaşık 17 maden ve mineral türünde dünya lideri konumunda bulunmaktadır. Bu arada Çin, uzay teknolojisi ve elektronik alanında kullanılan bazı ender bulunan madenlerin de artan orandaki üretici ve ihracatçısıdır. Rusya ve Kanada’dan sonra yüzölçümü en geniş ülke olan Çin Halk Cumhuriyeti, sahip olduğu hidroelektrik güç potansiyeli ve kömür rezervleri açısından da dünya birincisidir. Ancak üretilen kömürün kalitesi düşüktür. Yer yer karşılaşılan enerji darboğazları ülke ekonomik gelişmesinin en önemli engellerinden biri olarak

164 Katılım Dünyası Kasım 2017

katilimdunyasi.com görülmektedir. Hali hazırda toplam enerji ihtiyacının %70’i kömürden elde edilmektedir. Çin önemli bir ham petrol ithalatçısıdır. Çin’in Ekonomi Gelişimi Çin’de 2. Dünya Savaşı’ndan sonraki süreçte yönetimi Komünist Parti eline alarak 1949’da Çin Halk Cumhuriyeti’ni kurdu ve sonra tüm sistemi kendi ideolojisine göre şekillendirdi. Ülkede 1949 yılı sonrasında 2 farklı ekonomik kalkınma politikası uygulandı. Mao döneminde (1949–1976) uygulanan yüksek düzeyde merkeziyetçiliğe dayanan “Planlı Ekonomi” ve Deng Xioaping döneminde uygulanmaya başlanan dışa açılma ve reform politikası sonucu geliştirilen “Çin Tarzı Sosyalist Piyasa Ekonomisi”. Çin’de 1950’lerden itibaren uygulamaya konulan yüksek düzeyde merkeziyetçiliğe dayanan planlı ekonomide ülkenin mali ve maddi kaynakları ile teknolojik gücü önemli projelere tahsis edildi ve kaynakların akılcı dağıtımı sağlanmaya çalışıldı. 1949’dan 1956’ya kadar olan dönem içinde sosyalist dönüşüm büyük ölçüde gerçekleştirildi. 1957– 1966 arası dönemde sosyalist yapılanma tamamlandı. Mayıs 1966’dan Ekim 1976’ya kadar süren ve ülke ekonomisinde ciddi başarısızlıklara ve tahrip edici kayıplara yol açan “Kültür Devrimi” döneminde ise, diğer alanlarda olduğu gibi ekonomi alanında da çok yanlış uygulamalar oldu. Ekonomik kalkınmanın kapsamının sürekli genişlemesi ve ekonomik yapının giderek daha karmaşık bir hale gelmesi ekonomik sistemin kusurlarını ortaya çıkardı. Mao’nun 1976’daki ölümünden sonra “Kültür Devrimi”ne son verildi. Çünkü geçmişte %32’lerde olan Çin’in dünya üretimindeki payı 1978’de %5’e kadar düşmüştü. Kısa süreli bir iktidar mücadelesinden sonra Deng Xioaping yönetime geldi. Deng, tarım komünleri, materyal denge planlaması, sadece iç üretimdeki boşlukları doldurmak için yapılan dış ticaret ve fiyat kontrolü gibi Stalinist temeller üzerine kurulu ekonomi politikalarını reddetti. Bundan sonra Çin’in aşması gereken en önemli problemin “ekonomik gelişme” olduğu belirtilerek, ülkedeki bütün ekonomik sistemin yeniden yapılandırılmaya başlandı. Mao’nun son yıllarında dünya üretimindeki payı %5’lere kadar düşen Çin’in toparlanması adına Xiaoping, öncelikle klasik kumanda ekonomisi uygulamaları olan fiyat kontrolü, tarım komünleri, materyal denge planlaması, sınırlı dış ticaret gibi ilkeleri reddetti ve piyasa ekonomisi için gerekli düzenlemeleri yaptı. Bu dönemde büyük bir yüzölçümüne sahip olan Çin’de farklı bölgelerde farklı ekonomik modeller denendi ve yabancı sermaye girişleri ve dış ticaret önem kazandı. Piyasa ekonomisine geçilmesiyle beraber sistemde

çok gerekli olacak güçlü bir bankacılık sisteminin (devlet kontrolünde de olsa) temelleri atıldı. Böylelikle 1976’dan 1995’e gelindiğinde Çin’in dünya üretimindeki payı %11’e ulaştı. Bu dönemde Maoizm’e karşı oluşan hayal kırıklığından faydalanan Deng, Mao’nun önceliklerini baş aşağı çevirdi. Mao’nun öncelikleri yerine gücün ve refahın ekonomik kalkınmaya öncelik vererek geleceğini Çin’in komşularının tecrübelerinden çıkardığı derslerden öğrendi. Ülkesinin önceliklerini Dört Modernleşme (tarımda, sanayide, bilim ve teknolojide ve savunmada) adı altında, savunmaya en alt düzeyde öncelik vererek belirledi. Bundan sonra Deng’in sıklıkla belirttiği gibi “Kedi fare yakalayabildikten sonra rengi siyah olmuş, beyaz olmuş fark etmez” Çin, ideoloji ve köken farkı olmaksızın işe yarar ne olursa olsun ithal etmeye başladı. Öncelikle Güney Kore örnek alındı ve askeri harcamalar GSYH’nin %16’sından %3’üne indirildi. Dış ticaret ve yatırımlar ülkeyi Japonya’dan daha ileri düzeyde açtı. Merkez Bankası’nı, ABD

Merkez Bankası’nın modeline göre yeniden düzenledi. New York, Londra ve Hong Kong’dan menkul kıymetler piyasaları düzenlemelerini örnek aldı. Tayvan’dan yabancı portföy yatırım düzenlemelerini aldı. Singapur’dan döviz rezervlerini yönetecek kurumlarını kopyaladı ve Fransa’nın askeri satın alma sistemini kendisine uyarladı. Bundan sonraki süreçte ülke zamanla neredeyse ABD destekli tüm kurumlara üye oldu; IMF, Dünya Bankası, Asya Kalkınma Bankası. Ülkenin ekonomik gelişmesinde dikkati çeken en önemli unsurlardan birisi direkt yabancı sermaye yatırımlarıdır. Çin, 1978’lerden sonra girdiği hızlı büyüme süreciyle birlikte dünyada direkt yabancı sermaye girişinin en fazla

olduğu gelişmekte olan bir ülke konumuna geldi. Bu durumun ülkenin büyüme sürecini ve teknolojik gelişmesini hızlandırıcı etkiye yol açtığı düşünülmektedir. Nitekim 1979–1998 yılları arasında ülkeye 320 bin yabancı firma kayıt yaptırmıştır. Bugün Çin dış yatırımlar ve ihracat açısından dışa bağımlı bir ülke olmasına karşın, dünyada bütçe fazlası veren nadir ülkelerden biridir. Çin’in 260 milyar dolara yakın dış ticaret fazlası vardır. Çin, artık sadece ucuz mal ve tarım ürünleri değil, ileri teknoloji de ithal etmeye başlamıştır. Uluslararası Para Fonu’na ve Dünya Ticaret Örgütü’ne üye olan Çin’de halen 450.000’in üzerinde yabancı şirket faaliyet göstermektedir. Goldman Sachs’ın bir çalışmasında, çok ciddi bir siyasi-ekonomik bunalım veya doğal felaket çıkmaması ve büyümenin sürdürülebilir kılınması durumunda, Çin’in 2050’de $44 trilyonluk GSMH büyüklüğüne ulaşacağı öngörülmektedir. Çin’in yıllar itibariyle büyüme grafiği

Yukarıdaki tablodan görüleceği üzere Çin, yıllar itibariyle büyüme rakamlarını artırmakta ve dünyanın giderek devleşen bir ülkesi konumuna gelmektedir. Ve küresel ekonomiye ağırlığını koymaktadır. Bu ekonomik güç aynı zamanda askeri gücü de oluşturmaktadır. Çin’in geldiği nokta Avrasya’nın yeni dünya güç dengesinde yerini almasını sağlıyor. Ülkemizin de artık bu dev ekonomi ile daha yoğun ilişkilere girme zamanı gelmiştir. İthalatımızda birinci sırada olan Çin’e daha çok mal ve hizmet satmalıyız. Daha çok Çinli yatırımcıyı ülkemize çekmeliyiz. Yani Çin’in yeniden keşfetmeliyiz.

Kasım 2017 Katılım Dünyası 165

Almanak 2017

lbaraka Türk Katılım

2017’nin ilk 9 ayı itibarıyla

Bankası’nın,

BDDK

onayından

geçen

141 milyon 117 bin lira

bağımsız denetim raporları yayınlandı.

Buna

göre

bankanın net dönem karı

oldu. Bu tutar geçtiğimiz beş yılın en düşük tutarı oldu.

~ 01.11.2017

BANKACILIK SEKTÖRÜ ŞUBE KAPATIYOR, PERSONEL AZALTIYOR. Türk Bankacılık Sektöründe son 1 yılda mevduat bankaları şube sayılarını 325, personel sayılarını ise 2631 azalttılar.

166 Katılım Dünyası Kasım 2017

Katılım bankaları ise son 1 yılda şube sayılarını 59, personel sayılarını ise 689 arttırdı. ~

03.11.2017

katilimdunyasi.com

06.11.2017 ~ Albaraka, uluslararası bankacılık işlemleri ve para transferlerinde mükemmellik ödülüne değer görüldü

atılım bankalarının bugün vadesi dolan

veren katılım bankası arasındaki fark yüzde

Türk Lirası hesaplara dağıttıkları kar

1.3 olarak gerçekleşti.

payları belli oldu.

Dağıtılan

kar

payları,

sonra

bütün

para

vergiler

100 bin liraya 619 lira net kar payı vererek

kesildikten

yatıranlara

en yüksek kar payı dağıtan banka Ziraat

verilen net tutarlardır.

Katılım Bankası oldu. En yüksek kar payı

Lütfen grafiğin altındaki dipnotu dikkatlice

veren katılım bankası ile en düşük kar payı

okuyunuz

~ 03.11.2017

lbaraka Türk, 2016 yılında euro para cinsinden gerçekleştirilen tüm uluslararası transferlerdeki yüzde 100’lük başarı oranı nedeniyle dünyanın önde gelen bankalarından biri olan KBC Bank N.V. tarafından mükemmellik (Uçtan Uca OtomasyonSTP-Straight Through Processing) ödülüne değer görüldü. “İtibar açısından ilk sıralarda”

07.11.2017 ~ Türkiye Finans’ın 9 aylık verileri iyi gelmedi... Türkiye Finans Katılım Bankası’nın ilk 9 aylık verileri açıklandı. Net karı 279 milyon lira olan bankanın aktifleri 9 ayda 1 milyar 482 milyon lira azalarak 37 milyar 325 milyon liraya geriledi. Kullandırılan fonlar da 9 aylık süreçte 1 milyar 362 milyon lira azalarak 24 milyar 236

milyon lira olarak gerçekleşti. Toplanan fonlardaki azalış ise 330 milyon 175 bin lira oldu, bankanın topladığı fonlar 21 milyar 64 milyon liradan 20 milyar 734 milyon liraya geriledi. Geçen yılın aynı dönemine göre net kar payı gelirleri de 106 milyon 888 bin lira gerileyen bankanın kar artışının ardında ise bankacılık harici “diğer faaliyet gelirleri”ndeki 200 milyon liralık artış yatıyor.

Albaraka Türk’ün almaya hak kazandığı mükemmellik ödülü yurt dışına gönderilen SWIFT mesajlarında, SWIFT merkezi ve muhabir bankaların STP (Straight Through Processing – Uçtan Uca Otomasyon) ile ilgili belirlemiş oldukları kurallara uygun hareket edilmesi ve bankaların yakaladığı başarı oranına göre veriliyor. Ayrıca bankacılık sektörünün itibar kriteri sıralamaları arasında “hatasız transfer işlemi” kategorisinde ilk sıralarda gösteriliyor.

06.11.2017 ~ Türkiye Finans, personel sayısını azaltmaya devam ediyor… Türkiye Finans Katılım Bankası, personel sayısını azaltmaya 2017’de de devam ediyor. Bu yılın ilk 9 ayında banka, personel sayısını 159 azalttı ve toplam personel sayısını 3989’dan 3830’a çekti. Geçen yılın aynı döneminde ise (30 Eylül 2016) toplam personel sayısı 4024 idi. son 1 yılda Türkiye Finans, personel sayısını 194 kişi azalttı…

Kasım 2017 Katılım Dünyası 167

Almanak 2017

07.11.2017 ~ Ziraat’ten dokuz ayda 98 milyon lira net kar...

9 Mayıs 2015’te faaliyete başlayan devlet

katılım

bankası

Ziraat

Katılım, 2017’nin ilk 9 ayında net 98

milyon 592 bin lira kar elde etti. Kullandırdığı fonları 5.6 milyar liradan

08.11.2017 ~ Ufuk Uyan ilk 9 ayı değerlendirdi: “Türkiye’de bankacılık sektöründe ilklere imza attık...”

uveyt

Türk

Genel

Müdürü

Ufuk

Uyan, bankanın ilk 9 aylık verilerini değerlendirdiği

yazılı

basın

açıklamasında şunları kaydetti:

91.4 milyara, topladığı fonları ise 5.6

“Kuveyt Türk olarak kurulduğumuz günden

milyar lirada 8.6 milyar liraya yükseltti.

bu yana katılım bankacılığı ilkelerinden,

Bankanın şube sayısı dokuz ayda 12 artarak 56’ya yükseldi. Personel sayısı ise aynı dönemde 140 artarak 795 oldu.

hizmet kalitemizden ve sağlam bankacılık anlayışımızdan

ödün

vermeden,

sunduğumuz hizmetlerin kapsamını sürekli

mükemmelleştiren

Altın Günleri, Altına Altın Katılma Hesabı, Çeyrek Altın Hesabı, Altın Veren ATM gibi ürünlerimizle Türkiye’de bankacılık

fiziksel şube ağımızı genişletirken diğer

sektöründe ilklere imza atarak bugüne

yandan dijital bankacılık hizmetlerimizi

kadar yastık altından ekonomiye 12.6 tona

çeşitlendiriyoruz.

Dijital

yakın altın kazandırdık. Türkiye’de ilk kez

Bankacılık’ platformumuzla faizsiz dijital

altın veren ATM’yi biz sunduk, şimdi de Altın

bankacılıkta öncü olduğumuz gibi, bir ATM

EFT’yi hayata geçirmek için hazırlıklarımızı

kadar pratik ve bir şube kadar zengin olan

sürdürüyoruz.

XTM konseptimizle müşterilerimize çağrı

almayı planladığımız bu sistemle altının

merkezi yetkilisiyle görüntülü konuşarak

elektronik transferine imkân sağlayacağız.

bankacılık işlemlerini kolay ve hızlı bir

Faaliyetleri çeyrek asrı aşan bankamız,

şekilde gerçekleştirme imkânı sunuyoruz.

tüm

‘Senin

Bankan

otomatize edilmiş süreçler ve karar destek sistemleriyle verimlilik odağımızı artırıyoruz”

deneyimini

inovatif ürün ve hizmetler geliştiriyoruz.

genişleterek çeşitlendiriyoruz. Bir yandan

Operasyonel mükemmelleşme, dijitalleşme,

08.11.2017 ~ Kuveyt Türk’ten dokuz ayda 8 şube 168 personel artışı, 555 milyon net kar...

müşteri

Yılsonunda

faaliyetlerinde

ülke

devreye

ekonomimize,

müşterilerimize ve çalışanlarımıza katma değer sağlamayı hedefliyor. Her dönem olduğu gibi bu dönem de başarılı sonuçlar

Ekonomiye yastık altından 12.6 ton altın

elde eden bankamız, katılım bankacılığı

kazandırdık

sektöründeki öncü konumunu pekiştiriyor,

“Kuveyt Türk olarak toplumun değişen

bankacılık

finansal ihtiyaçlarına yönelik çözümler,

güçlendirmeye devam ediyor”

sektöründeki

konumunu

ise

uveyt Türk Katılım Bankası’nın ilk 9 aylık verileri belli oldu. Banka, net

karını geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 25 arttırarak 554 milyon 673 bin liraya yükseltti. Aynı dönemde aktiflerini, topladığı fonları ve kullandırdığı fonları 6 milyar lira arttırdı. 2017’de 8 şube açan Kuveyt Türk, personel sayısını da 168 arttırıdı.

09.11.2017 ~ Albaraka Türk-Melikşah Utku: “Bank Asya çekilmesine rağmen (katılım bankacılığı) hala aynı pazar payının devam etmesi bir başarı.”

“Kamu

Ajansı’na

açıklamalarda

bulunan Albaraka genel müdürü Melikşah Utku’nun açıklamaları: katılım

bankaları

başlangıçta,

Kredi

Garanti

Fonu

(KGF)

Türkiye

İstanbul, büyükşehirler odaklı geliyorlar

ekonomisinde dönüm noktası olmuştur,

ama önümüzdeki dönemde bu bankaların

büyümeyi ciddi anlamda teşvik etmiştir

Anadolu’da bizim giremediğimiz taşradaki

fakat model itibarıyla KGF klasik bankaların

bölgelere

çok hızlı harekete geçebildiği bir alan oldu.

168 Katılım Dünyası Kasım 2017

nadolu

odaklanacağını

bölgelerde

ciddi

düşünüyoruz.

katılım

bankacılığı

Katılım bankacılığı müşterinin cebine para

potansiyeli var.

koymadığı, doğrudan nakit kredi veremediği

Bir oyuncu (Bank Asya) çekilmesine rağmen

için (katılım bankalarının finanse edebilmesi

hala aynı pazar payının devam etmesi kendi

için bir ticari faaliyet olması lazım) KGF ilk

başına zaten bir başarı. Sektörün kendi

çıktığı anda hızlı kullanan klasik bankalar

içerisinde büyüdüğünü gösteriyor.

oldu. Biz ise faaliyetler ilerledikçe, arttıkça,

katilimdunyasi.com üzerindeki

kolluyorlardır. Halihazırda TMSF’nin elindeki

işleyen Faizsiz Finans Konseyimiz var. İlgili

limitlerimizi doldurmaya başladık. Bunun

bankaların lisanslarının devredilerek katılım

kamu kurumları ve Başbakan Yardımcısı

etkisini yeni yeni görmeye başladık. İlk 6

bankası olması, hem bazı kamu bankalarının

Mehmet Şimşek başkanlığında sektörün

ayda sektör bankaları çok hızlı büyüdü,

katılım

çeşitli

katılım bankaları geride kaldılar, ama KGF

konusunda çalışmalar hem de yurt dışından

değerlendirdiğimiz bir iletişim platformu.

alanını biz de kullanabildikçe son birkaç

doğrudan yabancı sermaye ile yeni bir

Geçmişte büyük ölçüde özel sektör bu

aydır katılım bankaları sektörün üzerinde

katılım bankası oluşturulması... Bu 3 senaryo

işi kovalıyordu, artık proaktif şekilde ele

büyüdü.

da aslında hep gündemdeydi ve hala da

alıyorlar, hatta bazen sektörün önüne geçip

9. ay itibarıyla baktığınızda katılım bankaları

bunların üzerine çalışıldığını biliyorum.

mevzuatı önceliyorlar.

mevduatta, toplanan fonlarda yüzde 15,

Dünyada

Kamu

kredilerde yüzde 17’ye yakın büyüme ortaya

çerçevesinde bunların hayata geçeceğini

İstanbul, büyükşehirler odaklı geliyorlar

koydu. Bu özellikle son 3 ayda sektör büyüdü,

düşünüyorum. Sektörümüzün birkaç yeni

ama önümüzdeki dönemde bu bankaların

yılın son çeyreğinde de katılım bankalarında

katılım bankasını kaldıracak potansiyeli var.

Anadolu’da bizim giremediğimiz taşradaki

bu büyüme trendi devam edecek. 2018’de

Bir taraftan kamu sektöre oyuncu olarak

bölgelere

ekonomi

canlandıkça

KGF

de umulur ki bu süreç devam edecek.

bankacılığı

sektörüne

Türkiye’deki

girmesi

gelişmeler

girdi, diğer taraftan da katılım bankacılığı

sorunlarını

katılım

potansiyellerini

bankaları

odaklanacağını

bölgelerde

ciddi

başlangıçta,

düşünüyoruz.

katılım

bankacılığı

potansiyeli var.”

gelmesi)

ve katılım ekosistemi açısından mevzuat,

Uygun zamanlama ve fırsat penceresini

bürokrasi tarafını hızlandırdı. Birkaç yıldır

13.11.2017 ~ Vakıf Katılım’dan 9 ayda 16 şube-193 personel artışı, 91 milyon lira net kar...

16.11.2017 ~ Son faaliyete başlayan devlet katılım bankaları, ilk faaliyete başlayan Albaraka’yı karlılıkta geçti…

Vakıf Katılım Bankası, 2017’nin ilk dokuz

5 katılım bankasının faaliyet gösterdiği

ayında 90 milyon 974 bin lira net kar elde

katılım bankacılığı sektörünün Eylül 2017

etti.

itibarıyla net karı 1 milyar 165 milyon lira

başlayan devlet katılım bankalarının payı 16

Şube sayısını 30›dan 46›ya, personel sayısını

olarak gerçekleşti. Bu net karın yaklaşık

olurken, ülkemizin ilk katılım bankası (1985)

yarısını Kuveyt Türk alırken, Türkiye Finans

Albaraka’nın kardaki payı yüzde 12’de kaldı.

(Yeni

katılım

bankalarının

ise 437’den 630’a çıkardı.

yüzde 24’ünü aldı. Net karın kalan çeyreği ise yeni faaliyete başlayan

devlet

katılım

bankalarıyla

Albaraka arasında bölüşüldü. Yeni faaliyete

Bankanın aktifleri 4.7 milyar liradan 10.5 milyar liraya yükseldi. Toplanan fonları 3 milyar liradan 8.4 milyar liraya, kullandırdığı fonlar ise 2.9 milyar liradan 6.7 milyar liraya yükseldi.

Kasım 2017 Katılım Dünyası 169

Almanak 2017

stanbul 1. Asliye Ticaret Mahkemesi, 16 Kasım 2017 tarihli 4. oturumunda, Bank Asya’nın iflasına istinaf yolu açık olmak üzere (üst mahkemeye itiraz hakkı) ve oybirliği ile karar verdi. “Dosya incelendi, araştırılacak başka bir husus kalmadığı anlaşıldığından duruşmaya son verildi. Gereği düşünüldü: Asya Katılım Bankası A.Ş.’nin 5411 sayılı yasanın 106. maddesi uyarınca iflasına, iflasın 16.11.2017 saat 15:28 itibarıyla açılmasına, İflas tasfiyesinin TMSF tarafından yapılmasına ve iflasın TMSF›ye bildirilmesine” karar verildi. Mahkemenin bu kararından sonra Bank Asya, TMSF tarafından tasfiye edilerek resmi kişiliğine son verilecek. Peki bu süreç nasıl işleyecek, neler olacak? BDDK eski Hukuk İşleri Dairesi Başkanı Senay Öztrak’ın “Bankaların Ve Özel Finans Kurumlarının İflası” adlı çalışmasına göre:

Fon, 2004 sayılı İcra ve İflas Kanununda yazılı iflas dairesi ve alacaklılar toplantısı sonrasında iflas idaresi görev ve yetkilerine de sahip olarak bankayı anılan Kanun hükümleri çerçevesinde tasfiye etmekle görevlidir. Burada önemli olan nokta Fonun, İcra ve İflas Kanununda adı geçen iflas organlarının tamamının görev ve yetkilerine sahip olmasıdır. Bu sıfatları taşıdığı hallerde Fon, yaptığı işlemler bakımından İcra ve İflas Kanunu hükümlerine tabi olacak ve özellikle icra tetkik merciinin denetimi söz konusu olacaktır. Türk hukukunda iflasta paraların paylaştırılması aşamasına geçilmesi için alacaklıların hangi sırayla ve hangi oranda pay alacaklarını gösteren sıra cetvelinin kesinleşmesi gerekmektedir. Oysa izni kaldırıldığı için iflasına hükmolunan bankanın Fona olan borçları, masanın nakit durumuna göre sıra cetvelinin kesinleşmesi beklenmeksizin ödenecektir.

“Türk hukukunda mahkemenin iflas kararı ile birlikte iflas açılmakta ve iflas masası teşekkül etmektedir. Bankalar Kanununa göre Fon, tasarruf mevduatı sahiplerine ödediği paralar için iflas masasına imtiyazlı alacaklı sıfatıyla katılır. Bunun anlamı bankanın malvarlığının paraya çevrilmesinden sonra Fonun alacağına öncelikli olarak kavuşacak olmasıdır.

Fon, iflas masasının aktifindeki paralarla, iflas idaresi sıfatıyla tahsil ettiği paraları muhafaza ve nemalandırma hususunda, İcra ve İflas Kanununun, paraların devlet bankalarına yatırılmasını öngören hükümlerine tabi değildir. Fon, Harçlar Kanununun, icra ve iflas idareleri tarafından alınmış olan paraların bankaya yatırılmaları halinde faiz, ikramiye ve diğer menfaatlerin devlete ait olacağını öngören düzenlemesine de tabi olmayacaktır.

Bankanın iflasına karar verilmesinden sonra

Hukukumuzda

20.11.2017 ~ Türkiye Finans Genel Müdürü Wael Raies: “Yeni ürün ve hizmetlere ihtiyacımız var”

bulunan mevduat sahipleri ve fon kullanıcıları en az sektör kadar olgunlaşmış ve sofistike... Pazardaki talepler yüksek. Bu taleplere yanıt vermek amacıyla gelecek günlerde şubeler ve dijital kanallar aracılığıyla daha fazla hizmet kanalını açmaya ihtiyacımız var. Katılım bankaları olarak sunduğumuz hizmetlerin hızı ve kolaylığını bankacılık sektörünün normlarının ilerisine taşımalıyız. Biz de Türkiye Finans olarak insani finansın insana hizmet ile gerçekleşebileceğini düşünüyor ve bu motivasyonla TFXTARGET,

Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdürü Wael Raies, ‘İnsani Finans’ teması ile 16-17 Kasım tarihlerinde Haliç Kongre Merkezi’nde sektör profesyonellerini buluşturan Katılım Finans Zirvesi’ne (GPAS) katıldı. “Türkiye ile Paylaşanlar Anlatıyor” panelinde söz alan Wael Raies, insani finans kavramıyla ilgili şunları söyledi: “Ticaretin her iki ucunda 170 Katılım Dünyası Kasım 2017

iflas

masasının

kanuni

temsilcisi iflas idaresi olup, iflas idaresi ancak, alacaklıların toplanarak verdiği yetki ile sulh olabilir, tahkim yapabilir. Ancak, 16 ncı maddenin 9 uncu fıkrasına göre Fon, iflas idaresi sıfatıyla ve masanın menfaatine olduğu

takdirde

her

türlü

alacaklar

bakımından tahkim, sulh, kabul ve feragat yetkilerini haizdir. Bu konuda son olarak Fonun sahip olduğu bir başka yetkiye daha değinmekte yarar vardır. İcra ve İflas Kanununa göre iflas idaresi, müflise ait menkul ve gayrimenkulleri, bu yasada öngörülen yöntemle satabilecektir. Ancak, Bankalar Kanunu, Fona bu konuda da tam bir serbesti tanıyarak, Fonun İcra ve iflas Kanunu ile Devlet İhale Kanunu hükümlerine tabi olmaksızın müflise ait menkul ve gayrimenkulleri satabileceğini hükme bağlamıştır.”

~ 20.11.2017

Bolkepçe mevduat hesabı gibi yenilikçi ürün ve hizmetler geliştirmeye devam ediyoruz.”

katilimdunyasi.com

21.11.2017 ~ Katılım bankaları geçen yıla göre yüzde 12 daha çok kar payı dağıtıyor..

8.58 olarak gerçekleşti.

Türk yüzde 8.61 ile ortalamanın üzerinde

2016’nın aynı döneminde kar payı oranları ortalaması yüzde 7.63 olarak gerçekleşmişti. (Türk lirası, 1 ay vadeli ve 80/20 havuzlar)

kar payı dağıtan diğer katılım bankası oldu.

En yüksek kar payını yüzde 8.62 ile Ziraat Katılım Bankası dağıtırken, Kuveyt

kalırken, Albaraka yüzde 8.50 ile en düşük

Vakıf Katılım olarak uzun vadeli yabancı

gücünü, yüzyıllara dayanan vakıf kültürüyle

para cinsinden Türkiye’de yerli bir bankaya

harmanlayan Vakıf Katılım olarak sektördeki

verilen en yüksek kredi derecelendirme

temel misyonumuzu sektörü ve dolayısıyla

notunu aldık. Kuruluşumuzun üzerinden

ülkemizin ekonomisini daha da büyütmek

henüz iki yıl bile geçmemiş olmasına

olarak görüyoruz. Geçtiğimiz dönemlerde

rağmen istikrarlı büyümemizi sürdürmenin

sektör ortalamasının üzerinde büyüme

gurur ve mutluluğunu yaşıyoruz. Bugün

gösterirken, ekonomimize olan katkımız

Açıklamada görüşlerine yer verilen Vakıf

Fitch tarafından verilen bu not da Vakıf

da sürekli devam etti. Bundan sonra da

Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş “Fitch

Katılım’ın

bu desteği sürdürecek şekilde planlarımızı

tarafından ilk kez değerlendirilmekle beraber,

ilerlediğinin önemli bir göstergesi. Kamu

atılım bankalarının dağıttıkları kar payı oranları ortalaması 20 Kasım 2017 Pazartesi itibarıyla geçen yılın aynı

dönemine göre yüzde 12 artarak brüt yüzde

Türkiye Finans yüzde 8.58 ile ortalama ile aynı oranda kar payı dağıttı. Vakıf Katılım 8.57 ile ortalamanın altında kar payı dağıtan katılım bankası oldu.

24.11.2017 ~ Fitch’ten Vakıf Katılım’a BB+ kredi notu Uluslararası

kredi

derecelendirme

kuruluşu Fitch Ratings tarafından ilk kez değerlendirilen Vakıf Katılım’ın uzun vadeli yabancı para cinsinden IDR notu, Türkiye’de yerli bir bankaya verilen en yüksek kredi derecelendirme notu olan BB+ olarak belirlendi. Vakıf Katılım’dan yapılan açıklamaya göre, Vakıf Katılım’ın uzun vadeli yerel para cinsinden BBB- olarak teyit edilen notu Türkiye’deki bankalara verilen en yüksek ülke tavanı seviyesinde oldu. Fitch Ratings tarafından yapılan açıklamada Vakıf

Katılım’ın

IDR

notlarının

ülkenin

uzun vadeli yabancı para cinsinden IDR notu ile bağlantılı olduğu ve Fitch’in Türk yetkililerinin ihtiyaç duyduğunda bankaya destek sağlamaya yönelik niyetlerine olan inancını yansıttığı belirtildi.

çalışmalarında

doğru

yolda

yapıyoruz.» değerlendirmesinde bulundu. Kasım 2017 Katılım Dünyası 171

Almanak 2017

KUVEYT TÜRK - İRFAN YILMAZ: “KATILIM BANKALARININ PAZAR PAYI GIDEREK BÜYÜYOR...”

uveyt Türk Genel Müdür Yardımcısı İrfan Yılmaz, “Katılım bankalarının ekonomideki payı

artacak. Bu bankaların pazar payı giderek büyüyor. Artık insanlar katılım bankalarını daha çok tercih edecek. Çünkü bu bankalar ürün eksikliklerini gidererek, şube sayılarını artırdı.” dedi. Yılmaz, AA muhabirine yaptığı açıklamada, Kuveyt Türk’ün altın bankacılığında önemli role sahip olduğunu söyledi. Bugüne kadar tonlarca altını yastık altından çıkararak ekonomiye kazandırdıklarını dile getiren Yılmaz, altının tasarruf aracı olarak kullanıldığını aktardı. Yılmaz, Türk halkının ihtiyatlı bir toplum olduğunu belirterek, “Türk halkının altına isteği yüksek. Son ziynet istatistiklerine

“Bankaların pazar payı giderek büyüyor”

artıracak faktörlerden biridir.»

baktığımızda darphane 10 ayda 38 ton ziynet

Yılmaz,

altın basmış. Eskiden kalma ziynetler de var.

üretimi destekleyen kuruluşlar olduğuna

Vatandaşlar bunları alıyor ve ekonominin

dikkati çekerek, sözlerini şöyle sürdürdü:

dışına çıkarıyor. Birilerinin bunu ekonomiye

“Katılım bankalarının ekonomideki payı

Katılım bankacılığının pazar payının çok daha yüksek olması gerektiğini vurgulayan Yılmaz, bu bankaların pazardaki payının artacağına inandıklarını dile getirdi.

geri getirmesi gerekiyor. Çünkü Türkiye, tasarruf açığı olan bir ülke konumunda.” diye konuştu. Katılım

bankacılığının

katılım

bankalarının

doğrudan

artacak. Bu bankaların pazar payı giderek büyüyor. Artık insanlar katılım bankalarını daha çok tercih edecek. Çünkü bu bankalar

büyümesinin

ürün eksikliklerini gidererek, şube sayılarını

Türkiye’ye fayda sağladığını ifade eden

artırdı. Artık ülkenin her köşesinde katılım

Yılmaz, hızlı gelişen ve istikrarlı büyüyen bir

bankalarıyla karşılaşır bir duruma gidiyoruz.

banka olduklarını anlattı.

Bu, önümüzdeki dönemde pazardaki payımız

Yılmaz, özellikle yeni kurulan katılım bankalarının hızla büyüdüğünün altını çizerek, “Dolayısıyla onlar da sektöre dinamizm getirecek ve katkı sağlayacaktır. Katılım bankacılığının 5-10 sene sonra tam olarak nerede olacağını kestirmek mümkün değil ama çok iyi bir pozisyonda olacağını söyleyebilirim.” ifadelerini kullandı. Dünyada ve Türkiye’nin çevresinde yaşanan olayların kendilerini olumsuz etkilemediğini anlatan Yılmaz, şunları kaydetti: “Türkiye’deki katılım bankalarının büyümesi ve pazar payını artırması tamamen kendi iç dinamiklerine bağlıdır. Bu yüzden önümüzdeki dönemde Kuveyt Türk hem şube açmaya devam edecek hem de pazardaki payını artıracak. Türkiye’deki katılım bankaları ekonomiye çok ciddi kaynak sağlıyor. Örneğin Konya’da çok küçük firmaların ciddi anlamda büyüdüğünü ve ihracat yapmaya başladığını görüyoruz. Biz insanlara sermaye sağladık ve bunun neticesinde de ülke ekonomisi gelişmeye devam ediyor.”~ 24.11.2017

172 Katılım Dünyası Kasım 2017

katilimdunyasi.com

FAİZSİZ EKONOMİ MÜMKÜN MÜ?

konomi basit

biliminde tanımıyla

vazgeçmenin

her sene o ülkede para değerinin

paradan

o oranda düştüğünü ve fiyatların o

ödülü

olarak

oranda arttığı ispat edilmiştir.

tanımlanan faizin gerekliliği ve

İslami Finansın Gelişim Aşamaları

ekonomi üzerinde etkileri konusunda fikir

birliği

Ekonomistlerin merkez

İlk uygulamaları 60’lı yıllarda Mısır’da

sağlanamamıştır. bir

bankaları

kısmı için

denenen İslami finans uygulamaları,

faizin

Şeriat

olmazsa

ile

olmaz para politika aracı olduğunu

netice doğurmaz. Karşılıksız, haksız,

ekonomik

Malezya

ile

gelişimine devam eden sistem, 2012

savunmaktadır. Bu ekonomistlere göre

istismara vasıta olmaktan başka bir

Hukuku) biçimde,

sisteme girmiştir.

ise ekonominin hastalığı olduğunu

emek ve üretim olmaksızın diğerlerini

(İslam

girmeyecek

getiri sağlamak amacıyla

savunurken diğer kesim ekonomistler

faiz sadece sermayeye dayanılarak,

hükümleri

çelişkiye

yılına

Doç. Dr. Utku ALTUNÖZ Sinop Üniversitesi

tasarruf

(Altunakar, gelişiminde

ekonomisine

kirleten, harama çeviren, alın teri

yükler getirmiştir. Her ne kadar klasik

sahiplerini ezen ezdiren bir tatbikattır.

iktisatta

Türkiye ekonomisine bakıldığına bu

kısıtlayıcı

zaman kadar ekonominin yüksek faiz

etkisinden söz edilse de yapılan birçok

düşük kur sarmalı içinde bir yapıyla

bilimsel çalışmada ve İstatistiklere

iç içe olduğu izlenebilmektedir.

dayalı inceleme ve araştırmalarda,

durumun sonucu olarak faiz Türkiye

bir ülkede ortalama faiz oranı ne ise

Kurumu (1977)

olumsuz

Sistemin

aşırı kazanç yoludur. Helal kazancı

faiz

oldukça

hesabı

fon büyüklüğü de 12 milyar Dolar’a ulaşmıştır

bir

mevduatı

sayısı 8 milyon adede ve toplanan

artırımının

harcama

enflasyon

düşürücü

2016:10). etkili

olan

faaliyetler: Birleşik Arap Emirlikleri’nde ticari anlamda faaliyet gösteren ilk İslam bankası Dubai İslam Bankası (1975) Sudan’da

Faisal

Kuveyt’te

İslam Kuveyt

Bankası Finans

Aralık 2017 Katılım Dünyası 173

Almanak 2017

İran’da Sistemin Kabulü (1983)

gerekliliğini

göstermektedir.

Küresel İslami finans hacminin son 10

Benzer şekilde BDDK Başkanımız sn.

yılda 16 kat büyüyerek 2 trilyon dolar

Mehmet Ali Akben, SETA tarafından

çalışmalarının başlaması (1984)

seviyesine

Eylül 2016 da düzenlenen panelde

Bahreyn’de İslami Finansal Kuruluşlar

ulaşacağının göstergesidir.

Sudan da ise tüm bankacılık sisteminin İslami esaslarla uyumlu hale getirilme

Muhasebe

(AAOIFI)

tarafından

denetiminin

Denetim

gelecekte

sistemin çok daha büyük rakamlara

Kurumu sistemin

sağlanması

yükselmesi,

ile

ilgili

çalışmalar yapılması Malezya’da İslami Finansal Hizmetler Kurulu (IFSB) nun kurulması

şunları kaydetti. “Ülke olarak tasarruf açığımız var.

Türkiye’de Bankacılık Sektörü (Aralık

Bundan dolayı yurt dışından kaynak

2016)

teminine gidiyoruz. Böyle olunca da

Kaynak: TKBB

kur veya faiz baskısıyla karşılaşıyoruz.

Özellikle

Dolayısıyla tasarrufu artırıcı, üretimi

Borsa

Yönetim

ve yatırımı teşvik edici bir yaklaşım

Kurulu Başkanı Sn. Himmet Karadağ

içinde olmalıyız. Tasarruf bir hayat

Bey’in

tarzı olmalı”

yaptığı

İstanbul birçok

konuşmayı

canlı olarak dinleme fırsatı bulan bir Malezya merkezli Uluslararası İslami Likidite

Yönetim

Şirketinin

(IILM)

kurulması (2010)

bankacılığının

Türkiye’de

yılda

Türkiye’de 12

kat

büyümesi sektörü, sisteme giren iki kamu bankası ile 2025 hedefi olan 300 milyar dolarlık aktif büyüklüğüne ulaşmak için ürün yelpazesini de genişletiyor (Sabah Gazetesi). Her ne kadar Fettullahçı Terör Örgütü’nün finansmanını

sağlama

görevini

üstlenen Bank Asya sistemden def edilse de sisteme giren iki kamu bankasıyla artış ivmesinde en küçük bir aksama yaşanmamıştır. Bankacılık sektörünün

aktif

büyüklüğünün

6,2 kat arttığı bu dönemde, katılım bankalarının sistem içerisindeki payı yüzde 2,44’ten 5.6’ya yükselmiştir. Türkiye’deki aynı

durum

doğrultuda

dünyada

kaydedilmiştir.

Özellikle Küresel sukuk ihracı 2015’te yaklaşık 115 milyar dolar seviyesinde yükselmiştir. ihracında

bazında

sistemin

gelişimine

katkıda bulunacak gelişmelere şahit

Türkiye’de İslami Finansın Geleceği Katılım

akademisyen olarak Borsa İstanbul

Türkiye’de

sadece

pay

sukuk sahibi

olması, bu alanda daha da büyümesi

174 Katılım Dünyası Aralık 2017

olacağımızı rahatlıkla söyleyebilirim. Sn

Karadağ’ın

bir

konuşmasından

aldığım alıntı da bunun en temel kanıtıdır.

Akben,

Türkiye’de

bankacılığının

payının

katılım yüzde

seviyesinde kalmasının sosyal olarak da ciddi şekilde düşünülmesi gereken bir konu olduğuna işaret ederek, “Bu

oranın,

toplumun

sosyolojik

ayrımlarını ve kültürünü göz önüne aldığınızda yüzde 5’in çok üzerinde

“Şu an bankacılık kesiminde en temel

olması lazım. Toplumun faiz konusuna

problem vade uyumsuzluğu. 5-10 yıla

bakış tarzının ciddi manada gözden

varan projeler 32 günlük mevduatla

geçirilmesi gerekiyor.” diye konuştu.

fonlanıyor.

Şimdi

bir

çalışma

yapıyoruz. Önümüzdeki dönemde bir projenin finansmanını ilk önce menkul kıymete dönüştürelim istiyoruz. Bunu menkul kıymete dönüştürdüğümüz an

yüksek

oranda

İslami

finansa

yaklaşmış oluyoruz. Bankalarımız da bu projeden ciddi anlamda kazançlı çıkıyorlar. hem

modeli

Türkiye

hem

BDDK

Bankalar

Birliği

başkanımızla görüştük. Önümüzdeki dönemde hem konvansiyonel hem katılım

tarafının

menkul

kıymet

finansmanına dönmesi lazım. Eğer biz

menkul

kıymet

finansmanına

normal kredi finansmanına göre ilave bir düzenleme sağlayabilirsek ciddi kazanım elde etmiş olacağız.”

Başbakan

Yardımcısı

Sn.

Mehmet

Şimşek, faiz hassasiyeti nedeniyle geleneksel mesafeli

sigorta yaklaşan

ürünlerine vatandaşlara

yönelik “katılım sigortacılığı”nı finans sistemine kazandırmak için çalışma başlattıklarını

son

aşamaya

gelindiğini belirtti. Şimşek, katılım sigortacılığının finansal kapsayıcılık açısından

Türkiye’de

önemli

bir

potansiyele sahip olduğunu vurguladı. Şimşek, risk transferi esasına dayanan geleneksel sigorta sisteminden farklı olarak katılım

risk

paylaşımına

sigortacılığı

dayanan

sisteminde,

katılımcıların ödediği primlerin sigorta şirketine ait olmadığına dikkati çekti.

katilimdunyasi.com

06.12.2017 ~ Vakıf Katılım Bankası sermayesini arttırıyor...

akıf Katılım Bankası, 805 milyon lira olan sermayesini 100 milyon lira artırıyor. 22 Kasım 2017 tarihinde

alınan yönetim kurulu kararı İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü tarafından tescil

11.12.2017 ~ Albaraka CEO’suna İngiltere’den “Onursal Özgürlük Ödülü”

lbaraka Yöneticisi Freedom

tarafından

Bankacılık (CEO) of

the

verilen

Grubu

Adnan City

Onursal

Üst

Yousif, London Özgürlük

edildi.

Ödülü’ne layık görüldü.

Mevcut durumda (30 Eylül 2017) katılım

Albaraka

Bankası’nın

olarak bilinen Onursal Özgürlük Ödülü›nü

bankalarının ödenmiş sermayeleri şöyle:

açıklamasına göre, bugüne kadar Nelson

(Honorary Freedom Awards) Londra Belediye

Kuveyt Türk: 3 milyar 97 milyon TL

Mandela’dan Stephen Hawking’e kadar

Binası›nda gerçekleştirilen törenle aldı.

dünyaca ünlü pek çok kişiye verilen ödülü

Freedom of the City London tarafından

Türkiye Finans: 2 milyar 600 milyon TL Ziraat Katılım: 1 milyar 250 milyon TL

Türk

Katılım

Yousif, uluslararası bankacılığa yaptığı üstün katkılardan ötürü aldı.

verilen en yüksek ödül olan Onursal Özgürlük Ödülü, alanında başarılı isimlere bir bölgeye

Albaraka: 900 milyon TL

Yousif,

yaptığı

yaptığı yatırım ve başarılı girişimleriyle o

Vakıf Katılım: 805 milyon TL

üstün katkılarından dolayı ve Türkiye’de

bölge yönetimi tarafından onore edilmesi

“Fahri Hemşehrilik ve Dokunulmazlık Beratı”

amacıyla veriliyor.

11.12.2017 ~ Dolarda hangi katılım bankası ne kadar kar payı dağıttı? Fark yüzde 26!

Dağıtılan

K 11.12.2017 ~ Katılım bankalarından satılık 800’ün üzerinde gayrimenkul...

uluslararası

bankacılığa

kesildikten

kar

payları,

sonra

bütün

para

vergiler

yatıranlara

verilen net tutarlardır.

atılım bankalarının bugün vadesi dolan

Lütfen grafiğin altındaki dipnotu dikkatlice

Dolar hesaplara dağıttıkları kar payları

okuyunuz

belli oldu.

Hesaplama nasıl yapılıyor: Hesaplama, her

100 bin dolara 150 dolar net kar payı vererek

katılım bankasının kendi resmi internet

en yüksek kar payı dağıtan banka Vakıf

sitesindeki

Katılım Bankası oldu. En yüksek kar payı

yapılıyor. Bu alandan “kar payı hesaplama”

veren katılım bankası ile en düşük kar payı

seçilerek, “tutar: 100 bin” ve “vade: 1 ay”

veren katılım bankası arasındaki fark yüzde

olarak, o gün dağıtılan net kar payı tutarı

26 olarak gerçekleşti.

bulunuyor.

“hesaplamalar”

bölümünden

atılım bankalarının elinde satışa hazır 800’ün üzerinde gayrimenkul bulunuyor.

Yaklaşık

500

adet

gayrimenkul ile en çok satılık gayrimenkul Türkiye Finans’ta. Albaraka’da yaklaşık 200 ve Kuveyt Türk’te ise 150’ye yakın arsa, bina, daire, fabrika, tarla vb gibi gayrimenkul satış için bekliyor. Bankalar, ellerindeki bu gayrimenkulleri pazarlık usulüyle ve uygun koşullarda kar oranlarıyla fonlayarak da satabiliyorlar.

Aralık 2017 Katılım Dünyası 175

Almanak 2017

11.12.2017 ~ Kuveyt Türk, sektörün en kapsamlı API Market platformunu hizmete sundu Kuveyt Türk, Türkiye bankacılık sektörünün en

kapsamlı

API

Market

platformunu

Katılım bankalarının dağıttıkları kar payı oranları ortalaması 11 Aralık 2017 itibarıyla yılbaşına göre yüzde 13.7 artarak brüt yüzde 8.71 olarak gerçekleşti. (Türk lirası, 1 ay vadeli ve 80/20 havuzlar)

Katılım yüzde 8.73 ile ortalamanın üzerinde

En yüksek kar payını yüzde 8.74 ile Kuveyt Türk Katılım Bankası dağıtırken, Ziraat

ortalamanın altında kar payı dağıtan katılım

şekilde yeni uygulamalar geliştirebilecek.

bankaları oldu.

Kuveyt Türk’ün API (Application Programming

kar payı dağıtan diğer katılım bankası oldu.

hizmete sundu. Banka ilk etapta 25 adet API’sini geliştiricilere açtı. API Market

Vakıf Katılım yüzde 8.70, Albaraka yüzde

aracılığıyla

8.69 ve Türkiye Finans ise yüzde 8.67 oranla

geliştiricileri daha kolay ve daha hızlı

~ 11.12.2017

girişimciler

Interface

–

Uygulama

FinTech

Programlama

Arabirimi) servislerini baz alarak uygulamalar geliştirmeye olanak tanıyan yeni platformu API

Market

hizmete

girdi.

Uluslararası

şirketlerden KOBİ’lere, girişimcilerden Fintech geliştiricilerine

kadar

herkese

açık

olan

Kuveyt Türk API Market, PSD2 (The Revised Payment Services Directive – Ödeme Hizmetleri Direktifi) standartlarına uygun olarak Kuveyt Türk bankacılık servislerini tek bir platform üzerinden sunuyor. API Market ile geliştiriciler Kuveyt Türk tarafından sunulan finansal servisleri kullanarak kendi uygulamalarını üretebiliyor. Geliştiricilerin yeni bir uygulama oluşturmak için Kuveyt Türk API Market

11.12.2017 ~ Katılım bankalarının konut finansman oranları 1 yılda yüzde 18 arttı... Geçen yılın Aralık ayında “Oranlar daha fazla %1’in altında kalamayabilir, bu oranlardan konut kredisi kullanılır…” başlıklı haberimizde oranların 1’in altında olmasının fırsat olduğunu yorumlamıştık. Aradan geçen 1 yıldan sonra son durum ne? Haberi yaptığımız tarihte katılım bankalarının konut finansman oranları ortalaması 10 yıl vade için 0,98 idi. 11 Aralık 2017 itibarıyla ise bu ortalama oran yüzde 18 artarak ortalama yüzde 1.15 olarak gerçekleşti. Geçen yıl 100 bin liralık en ucuz finansmanın taksitleri toplamı 168 bin TL iken şimdi en

platformu

olan developer.kuveytturk.com.

ucuz finansmanın taksitleri toplamı yaklaşık 180 bin TL oldu...

tr adresine kayıt yaptırmaları gerekiyor.

Son durumda katılım bankalarının konut kredisi oranları 120 ay için şöyle:

Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı İrfan Yılmaz,

Vakıf Katılım: 1.09

olarak inovasyona çok fazla önem veriyoruz.

Albaraka Türk: 1.15 Ziraat Katılım 1.15

Kuveyt Türk Bankacılık Servis Grubundan konuyla ilgili yaptığı açıklamada, “Kuveyt Türk Bu

kapsamda

yıl

içerisinde

fintech

geliştiricileri ve girişimcileri destekleyen birçok projeye imza attık. Herkese açık bir platform

Kuveyt Türk 1.18

olan API Marketi geliştiricilerin kullanımına

Türkiye Finans 1.20

açarak bu desteğimizi sürdürüyoruz. Yeni bir

Bu oranlar bankaların kendi internet sitelerinden ilan edilmekte olan güncel kredi oranlarıdır. Bankalar zaman zaman kampanyalar düzenleyebilmektedirler. Bunun için bankaların internet sitelerinden güncel kampanyalarına göz atmakta fayda olabilir.

sistem kurmak isteyen girişimciler ve FinTech geliştiricileri Kuveyt Türk API Market sayesinde birçok hizmet ve bilgiyi hazır olarak alabiliyor, daha az yatırımla ve daha kısa sürede hizmet sunmaya başlayabiliyor. Ayrıca sunduğumuz API’lerle yapılandırılan uygulamalara onay veren müşterilerimiz, hesap bilgileri, hesap hareketleri, krediler, kredi taksitleri, para transferleri gibi birçok bilgi ve işleme farklı uygulamalar

üzerinden

ulaşma

imkânına

kavuşacak” dedi. Her zaman daha iyi hizmet üretme anlayışıyla hareket eden Kuveyt Türk, ilk etapta 25 adet API’sini açarak bankacılık sektöründeki en kapsamlı API Market platformunu hayata geçirmiş olacak. Kuveyt Türk gelecek dönemde kredi kartı, banka kartı ve sanal kart listeleme, kredi kartı borcu görüntüleme ve ödemesi, fatura işlemleri, cep telefonu kontör yükleme, sanal POS yönetim işlemleri gibi servisleri de API Market platformuna eklemeyi hedefliyor.

176 Katılım Dünyası Aralık 2017

katilimdunyasi.com

13.12.2017 ~ Eminevim, 111 bin 708 aileyi ev ve araç sahibi yaptı…

aşkentte evlerine kavuşan müşterileri ile bir araya gelen Eminevim, 100 aileyi daha ev sahibi yaptı.

‘Elbirliği’

sistemiyle

vatandaşları

faize

Büyük bir heyecanın gözlendiği törende selamlama konuşmaları, tapu teslimi ve mehter gösterisinin ardından konuklar arasında yapılan çekiliş ile hediyeleşme merasimi yapıldı. Emin Üstün; “Gönül birliği…”

bulaştırmadan istediği yerden ev sahibi

Emin Şirketler Grubu Yönetim Kurulu Başkanı

yapan

Emin Üstün, 27 yıldır hizmet verdiklerini

Eminevim,

çeyrek

asrı

aşan

tecrübesiyle hizmetlerini sürdürüyor.

belirterek; “Eminevim, Türkiye’de yüz binlerce

Yurdun dört bir yanında düşük taksitlerle

insanı ev ve otomobil sahibi yapmıştır.

evlerine elbirliği sistemimiz ile kavuştular.

ev sahibi olma hayali kuran onbinlerce

Sistem bir dayanışma ve gönül birliğinden

Mutluluklara vesile olmak, güzelliklere imkân

vatandaşa ulaşan şirket, yılın son ayında

oluşmuştur. İnsanlar faiz ödemeden maliyeti

sağlamak, duygusal anlamda bizlere; tarifi

Ankaralıların tapu heyacanına ortak oldu.

düşük bir şekilde ev ve otomobil sahibi

sözlere dökülemeyecek kıvanç yaşatmakta.

Keçiören Ihlamur Kasrı’ndaki tapu teslim

oluyor. Bizden ev alan, otomobil alan

Edirne’den Ardahan’a, Türkiye’nin hemen

Ankaralı müşterilerimizle Ankara’nın en

her yerinde tapu teslim törenlerimiz devam

Mehmet Ali Cevheri, Emin Şirketler Grubu

büyük salonunda bir araya geldik. Ev alma

ediyor. Bu da insanımızın bize olan güveni,

Yönetim

Üstün,

sırası gelen müşterilerimizin mutluluğunu

inancı sayesinde oluyor. Bugün burada

Yönetim Kurulu Üyeleri ve çok sayıda

hep birlikte yaşayıp hissedebilmek için

(Ankara’da) sırası gelen iştirakçilerimizin

vatandaş katıldı.

böyle

tapularını teslim ediyoruz, yarın da ülkemizin

Orta gelirle geçinen insanların ev sahibi

teslim ediyoruz. Biz Türkiye genelindeki

bir başka yerinde teslim ediyor olacağız..

100 şubemizle alt ve orta gelir seviyesinde

Özümüzdeki

törenine, AK Parti Şanlıurfa Milletvekili Kurulu

Başkanı

Emin

olmalarına fırsat verdiklerini belirten Emin Şirketler Grubu Yönetim Kurulu Başkanı

törenler

düzenleyerek

tapularını

ki insanlarımızın ev sahibi olmasına fırsat

Emin Üstün; “Sistem bir dayanışma ve gönül

veriyoruz,” şeklinde konuştu.

birliğinden oluşmuştur,” dedi.

Sefa Üstün; “111 bin 708 aile sevindi”

Heyecan görülmeye değerdi

Emin

Törende, Kudüs için alınan haksız karar

Üyesi Sefa Üstün ise yaptığı açıklamada;

da unutulmadı. Kudüs için okunan şiirle

“Yüz binden fazla ailemizin mutluluğuna

devam eden programda, mehter takımının

ortak olduk. Kimisi otomobiline kavuştu,

gösterisinden sonra tapu teslim törenine

kimisi evine. Ama hepsinin ortak bir yanı

geçildi. Bin 200 kişinin katıldığı törende, 100

vardı o da mutlulukları. Bu zamana kadar

aileye tapuları teslim edildi.

hep hayalini kurdukları otomobillerine ve

Şirketler

Grubu

Yönetim

yardımlaşma

duygusunu

harekete geçirerek insanımızın birbirlerine verdiği destekle her geçen gün hedeflerimizin üzerine koyarak devam ediyoruz. 2017

Kurulu

yılında kasım ayı sonuna kadar 15 bin 276 ev ve otomobil teslimatı yaptık. Bununla birlikte 26 yıllık Emin Şirketler Grubu olarak da Kasım 2017 sonu itibarı ile 111 bin 708 ailenin ev ve araç sahibi olmasına imkân sağladık,” sözlerine yer verdi.

13.12.2017 ~ Taşıt alımında katılım bankalarından fon kullanmak… Taşıt

alımlarındaki

yönetmelik

değişikliğinden sonra artık araç alırken daha az peşinata ihtiyaç var. Bu da demek oluyor ki daha yüksek finansman tutarı kullanarak araç alımı mümkün. Döviz kurlarının yükselişiyle birlikte araç fiyatları da, gerek yeni gerekse ikinci el, oldukça arttı. Araç satışlarındaki durgunluğu vergi kaybı olmadan hareketlendirmenin en kolay yolu ise yapılan değişiklik idi. Katılım bankalarından fon kullanarak araç alımı halinde, ilan edilmiş güncel resmi oranlara göre son durum yandaki grafikteki gibi…

Aralık 2017 Katılım Dünyası 177

Almanak 2017

13.12.2017 ~ Türkiye Finans’tan yıl sonu kampanyaları “şimdi al 3 ay sonra öde” Yenilikler Yeni Yıl Finansör’de... Türkiye Finans, Yeni Yıl Finansör’ü ile müşterilerinin yeni yılda yoğunlaşan gıda, teknoloji, giyim ve kozmetik harcamaları için finansman desteği sağlıyor. Yeni Yıl Finansörü olanlar alışverişlerini peşin fiyat tutarı üzerinden uygun kar oranları ile 24 aya varan vadelerle taksitlendirebiliyor. Esnaffinans ile şimdi al 3 ay sonra öde! Türkiye Finans yeni yılda esnafın yüzünü güldürecek. 31 Ocak’a kadar geçerli olan Esnaffinans

kampanyası

ile

Türkiye

Finans, işletmelerin ürün, hizmet, taşıt ve gayrimenkul alımları için finansman desteği

Yardımcısı Mehmet Necati Özdeniz, Türkiye

varan vadelerle rahat rahat ödeme imkânı

Türkiye Finans, Avantajlı Mortgage Kampanyası ile konut sahibi olmak isteyen müşterilerine uygun kar oranları ile 120 ay vadeye kadar finansman desteği sağlıyor. Avantajlı Mortgage kampanyasının indirimli kar oranlarından yararlanmak için, Finansör ve kredi kartı başvurusu yapılması, 2 adet otomatik fatura ödeme talimatı verilmesi ve kullanılan mortgage finansmanı kapsamında Finansman Güvence Sigortası yapılması yeterli...

sunan kampanya kapsamında, kaskosunu

Finansman desteklerimiz sürecek...

Türkiye Finans’tan yaptıranlar, ekstra kar

karşılamak olacaktır. İlerleyen dönemlerde

Yeni yıla özel kampanyalar ile ilgili değerlendirmede bulunan Türkiye Finans Perakende Bankacılık Genel Müdür

sağlıyor. Esnek ödeme koşulları sunan kampanya, 3 aya varan ödeme erteleme imkânı sunuyor. Yeni yılda yeni araç... Türkiye Finans’ın Yeni Yıl Taşıt Finansmanı kampanyasından

yararlanan

müşteriler

hayalindeki aracı uygun kar oranları ile alabiliyor. Üstelik 0 km ve 2.el taşıtlarda finansman kar oranı da değişmiyor. 48 aya

oranı indiriminden de yararlanabiliyor. Yeni yılda yeni bir ev!

14.12.2017 ~ En yüksek kar payını Ziraat Katılım verdi...

atılım bankalarının bugün vadesi dolan Türk Lirası hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu.

100 bin liraya 633 lira net kar payı vererek en yüksek kar payı dağıtan banka Ziraat Katılım Bankası oldu. En yüksek kar payı veren katılım bankası ile en düşük kar payı veren katılım bankası arasındaki fark yüzde 3.8 olarak gerçekleşti. Dağıtılan kar payları, bütün vergiler kesildikten sonra para yatıranlara verilen net tutarlardır. Lütfen grafiğin altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz Hesaplama nasıl yapılıyor: Hesaplama, her katılım bankasının kendi resmi internet sitesindeki “hesaplamalar” bölümünden yapılıyor. Bu alandan “kar payı hesaplama” seçilerek, “tutar: 100 bin” ve “vade: 1 ay” olarak, o gün dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor.

178 Katılım Dünyası Aralık 2017

Finans’ın bankacılık sektöründeki birikimi ve katılım bankacılığı konusundaki uzmanlığı ile müşterilerine 2018’de de avantajlı koşullarla finansman

desteği

sağlamaya

devam

edeceğini belirtti. Mehmet Necati Özdeniz, “Türkiye Finans olarak

amacımız

müşterilerimizin

ihtiyaçlarını yeni yılda da taşıt, konut finansmanı

ile

ihtiyaç

finansmanı

kapsamında ise Finansör kampanyalarımızla de

müşterilerimize

yönelik

finansman

desteklerimizi çeşitlendirerek, desteğimizi sürdüreceğiz” dedi.

katilimdunyasi.com

16.12.2017 ~ Albaraka hisselerinde olağandışı hareket.. Albaraka: “kamuya açıklanmamış özel bir durum yok”

lbaraka Türk hisseleri dün 11:50’de 1.24TL iken yarım saat içinde %12 artarak 12:20’de 1.39’u gördü. Aşırı

fiyat hareketliliğinden dolayı sürekli işleme ara verildi, tek fiyat emir toplama uygulandı. Aşırı fiyat hareketinden dolayı açıklama yapması

istenen

Albaraka,

aşağıdaki

açıklamayı yaptı: “Borsa

İstanbul tarafından

tarihinde

gönderilen

yazıda,

15/12/2017 Bankamız

payları üzerinde gerçekleşen olağandışı fiyat hareketine ilişkin olarak kamuya açıklanmamış

özel

bir

durumun olup

olmadığı hususunda Bankamız tarafından Kamuyu Aydınlatma Platformu’nda açıklama yapılması talep edilmiştir.

18.12.2017 ~ “Albaraka Keşfet Programı”na Finansal İnovasyon Ödülü

lbaraka Türk’ün hayata geçirdiği kurum içi girişimcilik programı “Albaraka Keşfet Programı” dünyanın en prestijli ödüllerinden “Financial Innovation Awards”da ödüle layık görüldü. Bankadan yapılan açıklamaya göre, Albaraka Türk, girişimcilik ve inovasyon kültürünü yayma hedefiyle geliştirdiği kurum içi girişimcilik programı “Albaraka Keşfet Programı” ile finans dünyasının en prestijli ödüllerinden Financial Innovation Awards’da ödüle layık görüldü. Dünyanın en büyük bankalarıyla finale kalan Albaraka Türk, “En iyi Müşteri Odaklı Kültürel Dönüşüm ve

18.12.2017 ~ İşte, Sözcü, Odatv vb yayın organlarının çarpıttığı o yazının tam metni… Diyanet İşleri Başkanlığı Din İşleri Yüksek

Bankamız payları üzerinde gerçekleşen olağandışı fiyat ve miktar hareketine ilişkin olarak, mevcut durum itibariyle

Bankamız tarafından kamuya açıklanmamış özel bir durum bulunmamaktadır.”

Çalışan Katılımlı İnovasyon” kategorisinde ödül kazandı. UK Finance, Londra Bankacılık ve Finans Enstitüsü’nün ortaklığında, 20 yıldır düzenlenen “Financial Innovation Awards”, finans piyasalarında dünyanın en prestijli ödül programları arasında gösteriliyor. Kazananların Londra’da düzenlenen törende ödüllerini aldığı yarışmada Türkiye’den 5 banka finale kalanlar arasında yer alıyordu. Türkiye’nin ilk katılım bankası Albaraka Türk, hızla değişen teknolojik gelişmeleri izleyerek stratejilerini müşterilerinin ihtiyaçlarına göre şekillendiriyor. “Albaraka Keşfet Programı”, yaratıcı ve inovatif fikirlerin kurumdaki çalışanlar tarafından bir girişimci yaklaşımı ile geliştirilmesi ve hayata geçirilmesi perspektifiyle dizayn edildi.

“Diyanet şimdi de bankaları denetlemek istiyor!” şeklindeki manşetlerle çarpıttığı

“Albaraka Keşfet Programı” ile kurum içinde inovasyon ve girişimcilik ruhunu yaymak, çalışanların üst yönetim ile etkileşimini artırarak inovasyon süreçlerini hızlandırmak, çalışanları inovasyon üretme süreçlerine dahil etmek, Lean Startup, Design Thinking gibi metodlar ile inovasyon üretme yetisini çalışanlara kazandırarak müşteri odaklı inovasyonlar gerçekleştirilmesi hedefleniyor.

Katılım sektöründeki her bir çalışan hizmet içi eğitimden geçmelidir.

yazının katılım bankacılığı ile alakalı olan kısmının özeti ve meselenin aslı ise şundan

Kurulu’ndan ortalığı karıştıracak teklif”,

edilmelidir.

Sadece ülkemizde değil, tüm dünyada yıldan yıla daha da önemli bir konuma gelen islami-faizsiz bankacılık alanındaki faaliyet gösteren kuruluşların çalışmalarını daha da mükemmel hale getirecek iyi niyetli bu önerilerin insafsızca çarpıtılarak bir takım asılsız haberler üretilmesi çok üzücü…

Oda TV’nin “Diyanet banka işine giriyor” ve

Fıkıh uzmanlarından oluşan bir kurul olmalı

Yazının tam metni aşağıdaki gibidir:

benzeri başka yayın organlarının “Diyanet

ve katılım bankalarının faaliyetleri fıkhen

‘şeriata göre yönetilen banka’ istiyor!”

denetlenmelidir.

EKONOMİ VE DEĞER Prof. Dr. Ahmet YAMAN | Din İşleri Yüksek

Kurulu üyesi Prof. Dr. Ahmet Yaman’ın, aylık Diyanet Dergisi’nde 8 Aralık 2017’de

ibaret: Prof. Dr. Ahmet Yaman, katılım bankaları ile

“Ekonomi ve Değer” başlıklı bir yazısı

alakalı 3 hususun önemine dikkat çekiyor:

yayınlandı.

Katılım bankalarının kuruluş sermayesi,

Sözcü’nün “Diyanet’e bağlı Din İşleri Yüksek

kamunun faiz dışı meşru gelirlerinden temin

Aralık 2017 Katılım Dünyası 179

Almanak 2017 Kurulu Üyesi İnsanlık tarihi boyunca gönderilen peygamberlerin temel mesajları arasında, pazar güvenliğinin sağlanması, sömürünün engellenmesi, haksız kazancın yasaklanması ve sermayenin belli ellerde temerküzüne sıcak bakılmaması daima olagelmiştir. Son peygamber Hz. Muhammed’in (s.a.s.) tebliğ ettiği İslam dini de adalet, hakkaniyet, paylaşım, diğerkâmlık, helal kazanç ve onurlu yaşam esaslı bir iktisadi yapı öngörmüştür. Ticaretin ve üretimin önemine, sermayenin sorumluluğuna, el emeği ve alın terinin değerine, istihdamın teşvikine vurgu yapan İslam, hiç kimsenin haksızlığa uğramayacağı bir ekonomik sistem tasavvuruna sahiptir. Bu tasavvurun şunlardır:

temel

parametreleri

1. Özel mülkiyet koruma altına alınmış; dinî, hukuki, ahlaki ve resmî sınırlamalar dışında kişinin kendi mülkünde tasarruf hürriyeti olduğu belirtilmiştir. 2. Bir ekonomik değer olan “mal”ın korunması; hayat, din, nesil ve aklı korumakla birlikte sistemin beş asli hedefinden biri olarak ilan edilmiştir. 3. İnsan, sadece ekonomik saiklerle hareket eden bir “homo economicus” değildir. Dünyayı, yaratılış değerleri istikametinde imar etme emanetini yüklenmiş, toplumsal sorumluluk bilincine ve çevre duyarlılığına sahip, bedeni yanında ruhu da olan eşref-i mahlukat olarak nitelendirilmiştir. 4. Risksiz veya emeksiz kazanç değerli değildir. 5. Böyle değersiz kazançların en başta gelen şekli olan faiz, haramdır. 6. Sermayeyi yastık altında bulundurmak doğru değildir. Yatırıma konu olmayan sermayeye zekât sorumluluğu yüklenir. 7. Sahibi tarafından değerlendirilmeyen tarım arazileri üzerinde devlet bir takım tedbirler alabilir. 8. Mal ve sermayenin belli ellerde toplanması engellenir. 9. Sınıf oluşumuna ve çatışmasına fırsat verilmez. 10. Zenginlik değil, sömürü, cimrilik ve bencillik kınanmıştır. 11. Mal ve sermayeyi tedbirsizce harcama da engellenir; böyle kişiler hukuki ve malî işlemler açısından hacr altına alınırlar yani kısıtlanırlar. 12. Tekel, karaborsa ve stokçulukla mücadele edilir. 180 Katılım Dünyası Aralık 2017

13. Gereksiz harcama ve yatırım, israf kabul edilir. İsrafın her türlüsü gayrı meşrudur.

ilişki bu tespitin bir başka dille ifadesidir.

Kişisel ekonomik davranışların ve toplumsal iktisadi kalkınmanın din ve değerden bağımsız olduğu söylenemez. Ekonomik hayat, ne fizyokratların öngördüğü gibi sanal bir “tabii düzen”den hareketle veya ne de Adam Smith’in iddia ettiği gibi içgüdüleriyle davranan bir “homo economicus” psikolojisiyle sadece rasyonel temeller üzerinde oluşturulabilir.

“Max Weber, XIX. yüzyıl sonlarında Batı Avrupa ve Kuzey Amerika’da Kapitalizmin gelişmesinin sebepleri üzerinde araştırmalar yapmıştır. Ve şu tezi ileri sürmüştür: Kapitalizm, daha çok Protestanlığın yaygın olduğu toplumlarda gelişmiştir. Protestan ahlakı, Kapitalizmin gelişmesini etkileyen en önemli faktördür. Protestanlık ve onun kolları ve Calvinizm ve Püritanizm rasyonalizme, teşebbüse, tasarrufa, dünyada çok çalışıp başarılı olmaya çok önem vermektedir. Dünyadaki bu başarılar ahirette ödüllendirilecektir. Bu faktör ve zihniyet Kapitalizmin ve sanayileşmenin o toplumlarda gelişmesinin temelini teşkil eder. Yani, iktisadi gelişmenin ve servetin temelinde din ve zihniyet yatmaktadır. Bu toplumlardaki iktisadî davranışları ve sosyal değişmeyi şekillendiren de bu zihniyet meselesidir.” (Beşir Atalay, “İktisadi Kalkınmada Geleneksel Değerlerin Yeri: Japonya Örneği”, İktisadi Kalkınma ve İslam, İstanbul 1987, s. 71.)

Değer yüklü olarak dünyaya gelen ve zaman zaman bu fıtratı doğrultusunda peygamberler tarafından tekrar formatlanan insanoğlu, normal şartlarda vicdanıyla çelişen ve aklıyla örtüşmeyen bir girişimde bulunmaz. Dolayısıyla değer dünyasından, bir başka ifadeyle vicdan ve akıldan onay almayan bir ekonomik girişim ya hiç gündeme gelmez ya da sürdürülebilir olamaz. Bu bakımdan kamu otoriteleri, toplumlarının inanç ve ahlak dokusuyla uyumlu bir ekonomik sistem ile kalkınmayı daha çabuk ve kolay sağlayacaklarını düşünürler. Max Weber’in (ö. 1920) sermaye birikimi ve hareketliliği anlamındaki kapitalizm ile (vahşi kapitalizm değil), protestan ahlakı arasında kurduğu

Max Weber’den itibaren ekonomik kalkınma ve din ilişkisi bilimsel bir problematik olarak ele alına gelmiştir. Bu konuda Batı’da 1940’lardan bu yana çok sayıda sempozyum ve kongre yapılmıştır. Bordeaux’da 25-29 Haziran 1956 tarihinde· düzenlenmiş bulunan sempozyumun temel konularından birisi İslam ile ekonomik problemlerin ilişkisi olmuştur. 1963 yılında akdedilen V. Milletlerarası Sosyoloji Kongresi de tamamen din ve ekonomi ilişkisine ayrılmış, dinle ekonomik faaliyetler ve özellikle toplumsal ve ekonomik kalkınma problemi arasındaki ilişkilerin ortaya çıkarılmasına çalışılmıştır. (Bk. Ünver Günay, “İktisadi Ahlak ve Din”, Atatürk Ü. İlahiyat F. Dergisi, sy.7 (1986), s.

14. Malların, ekonomik değerlerin ve piyasa endekslerinin ölçümlerinde/tartımlarında yapılan hile ve spekülasyona cezai yaptırım uygulanır. 15. Sosyal adaleti sağlamak hem bireylerin hem devletin görevidir. 16. İki tarafın olduğu her işlem ya da hukuki tasarruf, karşılıklı rıza esasına dayanır. 17. Borç ilişkilerinin kayda alınması tavsiye edilmiş; böylece bir anlamda kayıt dışılığın tasvip edilmediği mesajı verilmiştir. 18. Kanaat en büyük hazinedir.

katilimdunyasi.com 109-110.) Ekonomik gelişmenin, toplumsal inanç ve değerlere saygılı olmak ile doğru orantılı olduğunu gösteren çağdaş bir örnek Japonya’dır. Sanayileşmeye Batı’dan çok sonra başladığı, ikinci Dünya Savaşı’nda ağır bir mağlubiyet aldığı halde Japonya’nın bugün dünyanın ilk birkaç ekonomisi içinde yer alması, birçok uzman tarafından geleneksel Japon kültürünün motivasyonuyla izah edilmektedir. Zira “XIX. yüzyıl sonlarında sanayileşmeye başladığından itibaren Japonya’da geleneksel değer, inanç ve motiflerin kalkınmada büyük rol oynadığı, yöneticilerin bu değerleri ısrarla korumaya çalıştığı ve hatta kalkınmada itici dinamikler olarak kullandığı, fertlerin bunlarla motive edildiği ve toplumun çözülmesinin de bu şekilde önlendiği ısrarla vurgulanmaktadır.” (Beşir Atalay, agm. s. 72.) Şu halde toplumsal dinamiklerden, iktisadî faaliyetin yapılacağı yerdeki inanç ve değer dizgesinden bağımsız bir ekonomik

20.12.2017 ~ Albaraka’dan 150 milyon TL’lik kira sertifikası, oran 12.55 Albaraka

Türk

Finansbank Menkul

Katılım

iştiraki

Değerler

Bankası,

Finans

Yatırım

A.Ş.’den

aracılık

hizmeti alarak kira sertifikası ihraç etti. Yıllık oranın %12,55’e tekabül ettiği ihraç, yurtiçi nitelikli yatırımcıya yapıldı. Yönetim

sözleşmesine

dayalı

kira

sertifikalarının vadesi ise 12 Haziran 2018..

başarıdan söz edilmesi çok zordur. Katı ideolojik saplantılar ve kendi değerlerine yabancılaşma saikiyle ülkemizde bu gerçek, uzun yıllar görmezden gelinmiştir. Halkımızın inanç ve ahlak değerleriyle uyumlu olmasına özen gösterilmeyen bir piyasa oluşturulmuş ve para-finans sistemi kurulmuştur. Hal böyle olunca dinî duyarlılıkları baskın olan kişiler, ekonomik değerlerini piyasaya arz etmekten geri durmuş, birçok kişi meşruiyet kaygısıyla yatırım yapmaktan korkmuş, bunların doğrudan ya da dolaylı etkisiyle faiz oranları anormal yükselmiş, maliyetler artmış, kayıt dışılık hâkim olmuş, büyüme yavaşlamış, millî gelir istenen ölçüde yükselmemiş ve daha birçok olumsuz sonuç ortaya çıkmıştır. Bugün geldiğimiz nokta, bu açıdan fevkalade önemlidir. Dünyada birçok gelişmiş Batı ekonomisinde kamusal desteklerle on yıllardır var olan faizsiz finans piyasaları ve araçlarının artık ülkemizde devlet girişimiyle de vücut buluyor olması, heyecan vericidir.

Bu bağlamda kamunun özen göstermesi gereken birkaç hususa işaret etmek yerinde olacaktır: Öncelikle katılım bankalarının kuruluş sermayesinin İslami kurallara göre temiz ve helâl olması gerekmektedir. Bir başka ifadeyle kuruluş sermayesi, kamunun faiz dışı meşru gelirlerinden temin edilmelidir. Bir diğer önemli nokta, sektörel faaliyetlerin dinî-şeri denetime tâbi olmasıdır. Bunun için yetkin fıkıh uzmanlarından oluşan bir kurulun teşkil edilip altın bankacılığı dâhil bütün bankacılık ürünleri, finansman ürünleri ve kart işlemlerinin bu kurulun onay ve denetimine sunulması sağlanmalıdır. Son bir husus da hizmet içi eğitimdir. Katılım sektöründe bulunan genel müdürden şube çalışanına kadar her düzeydeki görevlinin katılım bankacılığının felsefesi ve uyması gereken fıkıh kuralları açısından periyodik olarak bilgilendirilmesi, muhtemel yanlışlıkları ve aksamaları azaltacaktır.

22.12.2017 ~ Kuveyt Türk’e “En İyi Ar-Ge Merkezi” ödülü

uveyt Türk, 6. Özel Sektör Ar-Ge ve Tasarım Merkezleri Zirvesi›nde «Bankacılık ve Finans Sektörü»

kategorisinde 4›üncü kez «En İyi Ar-Ge Merkezi» ödülüne layık görüldü. Bankadan

yapılan

açıklamaya

göre,

Kuveyt Türk, Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı’na bağlı Bilim ve Teknoloji Genel Müdürlüğü tarafından düzenlenen 6.

Özel

Sektör

Ar-Ge

Tasarım

Merkezleri Zirvesi’nde “Bankacılık ve Finans Sektörü” kategorisinde “En İyi Ar-Ge Merkezi” ödülünü aldı.

yerli mühendisler tarafından geliştirilen teknolojileri

Türkiye’nin

hizmetine

sunduklarını belirterek, şunları kaydetti: “Ar-Ge

bankamız

inovasyonun için

değil,

sadece

Türkiye’nin

geleceği için taşıdığı önemin bilinciyle yeni teknolojiler geliştiriyor, yatırımlar yapıyoruz. Hem çalışanlarımıza hem de

Ankara’da düzenlenen törene Kuveyt

müşterilerimize operasyonel kolaylıklar

Türk adına katılan Bilgi Teknolojileri

sunan

Grup

Gündebahar

Türkiye’de katılım bankacılığında bir

ödülü, Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanı

ilk olan dijital bankacılık platformu

Müdürü

Mücahit

Faruk Özlü’nün elinden aldı. Törende ayrıca, Bakan Özlü, Kuveyt Türk Konya Ar-Ge Merkezi’nin sertifikasını Ar-Ge ve Kurumsal Mimari Müdürü Ökkeş Emin Balçiçek’e teslim etti. -

“Türkiye’nin

geleceği

için

yeni

teknolojiler geliştiriyoruz” Açıklamada

görüşlerine

BOA

Bankacılık

Platformu,

Senin Bankan, yine Türkiye’de bir ilk olan kira sertifikası (sukuk) halka arz işleminin uygulama modülü, girişimciler ve FinTech geliştiricilerine daha kolay ve daha hızlı şekilde yeni uygulamalar geliştirmelerine

imkan

sunan

API

Market Platformu, Kuveyt Türk Ar-Ge merkezlerimizden çıkan çalışmalardan

yer

verilen

sadece birkaçıdır. Yenilikçi ürün ve

Kuveyt Türk Bilgi Teknolojileri Grup

hizmetlerimizle katılım bankacılığının

Müdürü Mücahit Gündebahar, Kocaeli ve

gelişmesine

Konya’da bulunan Ar-Ge merkezlerinde

edeceğiz.”

katkı

sağlamaya

devam

Aralık 2017 Katılım Dünyası 181

Almanak 2017

25.12.2017 ~ Altın yatıracaklar dikkat altınlarınıza hangi katılım bankası ne kadar kar payı verdi, aralarında uçurum var…

1000gr. altın için, 3 ay önce açılan ve vadesi bugün dolan hesaplara dağıtılan brüt kâr oranları 25 Aralık 2017 için şöyle gerçekleşti: Vakıf Katılım: %2,10

ltın hesaplar, katılım bankalarının

Ziraat Katılım: %1,96

bankacılık sektöründen en çok pay aldığı alan olarak öne çıkıyor. Türk

Bankacılık Sektöründeki 20.1 milyar TL’lik

Altın hesaplara katılım bankaları tarafından

altının yüzde 18’i, 3,6 milyar TL’lik kısmı

verilen kar payları arasında ise kelimenin

katılım bankalarında bulunuyor.

tam anlamıyla uçurum var…

Albaraka: %1,38 Kuveyt Türk: %1,13 Türkiye Finans: %0,90

itch, Türkiye’deki katılım bankalarının Eylül

2017

sonu

itibarıyla

sektör

paylarının yüzde 4.9 ile sınırlı olduğunu

ancak bu alanın Türkiye hükümeti tarafından stratejik önemde görüldüğünü belirtti. Bu sebeple, hükümet tarafından 2025’e kadar katılım bankacılığının payının %15 olarak hedeflenmiş olmasının, bu sektörün orta vadede payının artacağı yönünde beklentiler oluşturduğunu açıkladı. Fitch, yeni faaliyete başlayan 2 devlet katılım bankasının katkılarıyla, katılım bankacılığının büyümesinin 2018’de sektör ortalamasının üzerinde gerçekleşeceğini tahmin ediyor. Katılım

bankaları

arasındaki

rekabetin

artacağını öngören Fitch, katılım bankalarının yayılımının düşük olmasının güçlü büyüme için bir işaret olduğu inancında. Fitch’in raporunun tam metni: Fitch: New Entrants Spur Turkish Islamic Banks’ Growth Fitch Ratings-London-22 December 2017: Fitch Ratings says Turkey’s participation (Islamic) banks accounted for a limited 4.9% of banking sector assets at end-9M17. However, the segment is of strategic importance to the Turkish authorities and offers reasonable medium-term prospects, in Fitch’s view, considering the government’s aim to increase the share of the segment to 15% of banking sector assets by 2025.

Islamic banks. While competition among

Refinancing

participation banks is set to increase, the

banks is manageable while foreign currency

market leaders are well-established and the

external funding is below-sector-average.

overall low penetration implies room for

Foreign currency liquidity is underpinned

growth. Participation

risk

Fitch-rated

Islamic

by potential shareholder support, but banks’

non-performing

financing (NPF) ratio of 3.9% was weaker than the sector average (3%) at end-9M17. Risks to asset quality continue to stem from a high watch-list of foreign-currency, SME and construction financing. Capitalisation is adequate but capital ratios are sensitive

could come under pressure in the event of prolonged market closure. Fitch-rated

participation

banks’

Issuer

Default Ratings are sensitivities to a change in shareholders’ ability or willingness to provide support, or in the Country Ceiling

Fitch expects the Islamic segment’s high

to further NPF growth and Turkish lira

(Kuveyt Turk, Turkiye Finans). A weakening of

financing growth to outpace the banking

depreciation. Further capital injections are

credit metrics, or improvements in franchise

sector’s in 2018, given rapid expansion of

likely to be needed to fund growth at the

or risk appetite, could drive changes to

the two recently established state-owned

state-owned Islamic banks.

Viability Ratings.

182 Katılım Dünyası Aralık 2017

katilimdunyasi.com

26.12.2017 ~ Katılım bankaları on ayda 43 şube açtı, 451 personel arttırdı

personel sayısını ise 1718 azalttı. Katılım bankaları ise, esasında

Türk Bankacılık Sektörü 2017’nin ilk 10 ayında şube sayısını 89,

arttırdı. Katılım bankaları 999 şube 14 bin 894 personele sahip

devlet katılım bankaları, şube sayısını 43, personel sayısını 451

ALBARAKA TÜRK PAYLARINA TEDBIR KARARI VERILDI...

ert fiyat hareketleri yapan Albaraka

devreye

hisselerine

kesici

Sistemi (VBTS) kapsamında, ALBRK.E payları

uygulaması yapılıyordu ancak bu da

29/12/2017 tarihinden (seans başından)

çözüm olmayınca bugünden başlayarak

itibaren 12/01/2018 tarihine (seans sonuna)

12 Ocak Cuma gününe kadar hisselerin

kadar açığa satışa ve kredili işlemlere konu

açığa satışa ve kredili işlemlere konu

edilemeyecektir.

sık

devre

edilemeyeceğine dair tedbir kararı verildi. Açıklama şöyle: “Sermaye Piyasası Kurulu kararı uyarınca

alınan

Volatilite

Bazlı

Tedbir

Not: VBTS kapsamında getirilen tedbirler;

açığa satış ve kredili işlem yasaklarından

A, B, C, D grup değişimi, pazar değişimi

ve brüt takas uygulamasından ayrı olarak

değerlendirilmelidir.”

diğer

nedenlerle

uygulanacak

olan

~ 29.12.2017

29.12.2017 ~ İşte 2017’nin son iş gününde dağıtılan kar payları...

atılım bankalarının bugün vadesi dolan Türk Lirası hesaplara dağıttıkları kar payları belli oldu.

100 bin liraya 642 lira net kar payı vererek en yüksek kar payı dağıtan banka Ziraat Katılım Bankası oldu. En yüksek kar payı veren katılım bankası ile en düşük kar payı veren katılım bankası arasındaki fark yüzde 4.2 olarak gerçekleşti. Dağıtılan kesildikten

kar

payları,

sonra

bütün

para

vergiler

yatıranlara

verilen net tutarlardır. Lütfen grafiğin altındaki dipnotu dikkatlice okuyunuz Hesaplama nasıl yapılıyor: Hesaplama, her katılım bankasının kendi resmi internet sitesindeki

“hesaplamalar”

bölümünden

yapılıyor. Bu alandan “kar payı hesaplama” seçilerek, “tutar: 100 bin” ve “vade: 1 ay” olarak, o gün dağıtılan net kar payı tutarı bulunuyor. Aralık 2017 Katılım Dünyası 183

Almanak 2017

OCAK

Yeni umutlarla ve hayallerle başlanan 2017 yılının daha ilk saatlerinde acı haber Ortaköy’de yer alan gece kulübü Reina’dan geldi. Gözü dönmüş IŞİD’li terörist, uzun namlulu silahıyla Reina’ya girip 39 kişiyi katletti. Saldırıda 2 el bombası ve 6 şarjör kullanan saldırgan 180 mermi boşalttı. Hain saldırıyı gerçekleştiren Abdülgadir Masharipov polisin titiz çalışması sonucunda saldırıdan 18 gün sonra yakalandı. Reina saldırısı 5 bin 647 haberle Ocak ayının en çok konuşulan olayı oldu.

ŞUBAT

Yılın ikinci ayına geldiğimizde bir süre önce oluşturulan Varlık Fonu’nun yapısıyla alakalı haberler ekonomi başlıklarında dikkat çekti. Milli Piyango, şans oyunları ve at yarışlarının devredildiği Varlık Fonu’na kamunun devleri de aktarıldı. Başta Ziraat Bankası olmak üzere, Borsa İstanbul gibi kuruluşlar Varlık Fonu’na devredildi. Varlık Fonu ile ilgili Şubat ayında 2 bin 324 haber yansıması tespit edilirken ayın en çok konuşulan başlığı olmayı başardı.

184 Katılım Dünyası Aralık 2017

MART

Türkiye, Nisan ayındaki referandum hazırlıklarını sürdürürken Hollanda ile miting krizi patlak verdi. Hollanda’nın, Dışişleri Bakanı Mevlüt Çavuşoğlu’nun uçağının iniş iznini iptal etmesi ve ardından Aile ve Sosyal Politikalar Bakanı Fatma Betül Sayan Kaya’yı istenmeyen kişi ilan etmesi iki ülke arasındaki ilişkileri kopma noktasına getirdi. Mart ayında yaşanan Türkiye Hollanda krizi 7 bin 415 habere konu olarak ayın en çok konuşulan olayı oldu.

NİSAN

Türkiye Cumhuriyeti’nin 30 Ekim 1923’te kurulan ilk hükümetinden bu yana uygulanan ‘Cumhurbaşkanı-Başbakan ve Bakanlar Kurulu’ şeklindeki parlamenter sistem, 94 yıl sonra, 16 Nisan 2017’de yapılan referandumla ‘Cumhurbaşkanlığı Hükümet Sistemi’ olarak adlandırılan başkanlık sistemiyle değiştirildi. AK Parti ve MHP‘nin uzlaşarak TBMM gündemine getirdiği yeni sistem, yüzde 51,41 oy oranıyla kabul edildi. Nisan ayının ve 2017 yılının en çok konuşulan başlığı olan referandum, 44 bin 362 habere konu oldu.

MAYIS

Karakartal ligin 33. Haftasında oynadığı Gaziantepspor karşılaşmasıyla üst üste ikinci toplamda ise 15. Şampiyonluğunu ilan ederek üçüncü yıldızı göğsüne taktı. Haziran ayında ise taraftarıyla İstanbul Boğaz’ında buluşan Siyah Beyazlı futbolcular, adeta bir donanma gibi Beşiktaş’a hareket etti. Beşiktaş’ın 15. Şampiyonluğu 5 bin 272 haberle Mayıs ayının bir diğer önemli başlığı oldu.

HAZİRAN

Haziran ayı Türkiye’deki gelişmelerin yanı sıra dünyada yaşanan olaylarla da dikkat çekti. Petrol ve doğalgaz zengini Körfez’de son yılların en büyük krizi patlak verdi. Önce Suudi Arabistan, Mısır, Birleşik Arap Emirlikleri (BAE) ve Bahreyn, sonra Yemen, Maldivler ve Libya’da Tobruk yönetimi doğalgaz zengini Katar ile tüm diplomatik ilişkileri askıya aldıklarını duyurdu. Sadece Suudi Arabistan ile sınırdaş olan Katar adeta karadan abluka altına alınırken gıda gibi temel ihtiyaçların deniz ve havayoluyla temin edilmesi gündeme geldi. Orta Doğu’da gerçekleşen kriz ve Katar’a uygulanan 5 bin 601 haberle konuşuldu.

katilimdunyasi.com

TEMMUZ

15 Temmuz darbe teşebbüsünün yıldönümü Türkiye’de ve dünyada çeşitli törenlere sahne oldu. TBMM’de “15 Temmuz Özel Oturumu” düzenlenirken, Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan 15 Temmuz Şehitler Köprüsü’nde miting gerçekleştirdi. Hain kalkışmanın birinci yıl dönümü 9 bin 491 haberle ayın en çok konuşulan olayı oldu.

AĞUSTOS

Trabzon Maçka’da erzak çalan PKK’lıları görüp jandarmaya haber veren 15 yaşındaki Eren Bülbül hain terör örgütünün silahlarından çıkan kurşunlarla şehit düştü, Tüm Türkiye’yi “İyi ki Varsın Eren” paylaşımları altında birleştiren Eren, 2 bin 600 habere konu oldu.

EYLÜL

Irak Bölgesel Kürt Yönetimi Lideri Mesud Barzani özellikle Türkiye’nin karşı çıkmasına rağmen referanduma gitti. Irak Kürt Bölgesel Yönetimi’nin Irak’tan ayrılmak için düzenlediği referandumda yüzde 92 oranında evet çıktı, tartışmalı referandum 7 bin 752 haberle ayın en çok konuşulanı olurken 2017 yılının önemli başlıkları arasında yer edindi.

KASIM

Ocak 2011’de yerli otomobil için ‘babayiğitlere’ çağrı yapan Erdoğan’ın bu isteği için ilk somut adımlar Beştepe’de atıldı ve 5 ‘babayiğit’ kamuoyuna tanıtıldı. Türkiye’nin otomobilini üretecek 5 babayiğit Anadolu Grubu, BMC, Kıraça Holding, Turkcell ve Zorlu Holding’den oluştu. 5 ortak 2018 başında şirketi kurup prototipleri 2019’da, ilk otomobili 2021’de üretecek. Medya yerli otomobili 3bin 744 haberle gündemine taşıdı.

EKİM ARALIK

2017’nin Ekim’i kuşkusuz yılın en hareketli ayı oldu. ABD’nin Türkiye ile vizeleri durdurma kararı 6 bin 91 haberle Ekim ayına damga vurdu. İki ülke arasında yaşanan gerilim ilerleyen süreçte normale dönmeye başladı.

ABD Başkanı Donald Trump, Türkiye dahil dünyanın pek çok ülkesinden gelen olumsuz tepkilere rağmen beklenen kararını açıkladı. Trump, “Kudüs’ü resmen İsrail’in başkenti olarak tanıma zamanı gelmiştir. Dışişleri Bakanlığı’na, Tel Aviv’deki büyükelçiliğimizin Kudüs’e taşınması için hazırlıklara başlaması talimatını verdim” ifadesini kullandı. Trump’ın skandal Kudüs kararı Aralık ayı boyunca 9 bin 66 habere konu oldu.

Aralık 2017 Katılım Dünyası 185