Версия для обсуждения 14 Мая 2010 года
Промторгбанк Годовой отчёт 2009
01
АК Промторгбанк в цифрах
Ключевые показатели финансовые и операционные показатели АК Промторгбанк занимает 179-е место на российском банковском рынке по величине совокупных активов, входит в 200 банков по величине собственных средств. С начала 2009 года активы АК Промторгбанк практически не изменились и по состоянию на конец 2009 года составили 10 290 млн. рублей. Рост активов АК Промторгбанк в 2009 году был ниже роста активов российского банковского сектора, что связано со сложной кризисной ситуацией на рынке банковских услуг. Тем не менее, Банку удалось сохранить на приемлемом уровне объем бизнеса, увеличить перечень банковских продуктов и услуг.
Операционная сеть и численность персонала, на конец года
Показатели эффективности 2007
2008
2009
Чистая прибыль, млн. рублей ROAA ROAE Cost / Income
Количество филиалов Количество доп. офисов Численность персонала
Рейтинги банка Moodys Долгосрочный рейтинг Краткосрочный Рейтинг по национальной шкале Рейтинг финансовой устойчивости HPA
4
B3 NP Baa3 E+ A
2007 5 2
2008 4 3
2009 4 3
02
Обзор АК Промторгбанк
История развития АК Промторгбанк Акционерный коммерческий “Промышленно-торговый банк” (АК “Промторгбанк” (ЗАО)) был создан в 1992 г. группой российских компаний для обслуживания корпоративных клиентов - предприятий промышленности, связи, транспорта и торговли. На протяжении всей истории Банк стабильно развивался, придерживаясь обозначенных стратегических ориентиров, ставя перед собой цели
качественного обслуживания клиентов и получения прибыли. В 1999 году Банком был открыт филиал в г. Кемерово для обслуживания одного из наиболее крупных клиентов. Кроме того, в этом же году открыты филиалы в Санкт-Петербурге и Серпухове. В 2000 году был открыт филиал в уральском регионе – в г. Екатеринбург. В 2002 году Банк увеличил сеть, открыв филиал в Приволжье – г. Дзержинск.
С 2006 года Банк перешел на открытие менее затратных форматов точек продаж – дополнительных офисов. Так, был открыт дополнительный офис Измайлово, в гостинице Измайлово, а также увеличено присутствие в СанктПетербурге – открыт дополнительный офис в Колпино. В 2008 году филиал в Серпухове был преобразован в дополнительный офис.
Структура АК Промторгбанк
Головной офис, Москва Филилалы
ДО
Санкт-Петербург
г. Санкт-Петербург, Колпино
Екатеринбург Серпухов Дзержинск Кемерово
г. Москва, Измайлово
Стратегия и цели АК Промторгбанк В своей деятельности АК Промторгбанк стремится достичь темпов роста, превышающих рост российской банковской системы, укрепить позиции в обслуживании корпоративных и розничных клиентов и использовать преимущества розничной сети Партнера. Для достижения стратегических целей, а также для увеличения акционерной стоимости, Банк намерен реализовать следующие задачи: • • • • •
упрочить свои позиции в корпоративном секторе российского банковского рынка; существенно увеличить долю на растущем российском розничном банковском рынке; развивать приоритетные инвестиционно-банковские продукты и услуги; продолжить повышение операционной эффективности; централизовать и усовершенствовать ИТ системы и инфраструктуру с целью поддержания возрастающего объема бизнеса; • совершенствовать систему корпоративного управления.
5
02
Обзор АК Промторгбанк
Бизнес-блоки АК Промторгбанк в 2009 году Корпоративный бизнес Подразделения корпоративного блока предоставляют широкий перечень банковских услуг и продуктов коммерческим предприятиям, финансовым институтам и государственным организациям. Большинство корпоративных клиентов относятся к важнейшим
секторам российской экономики: производство, торговля, транспорт, телекоммуникации, пищевая промышленность. Основу корпоративного блока составляют услуги среднему корпоративному бизнесу. За 3 года Банк увеличил в ХХ раз количество
корпоративных клиентов: на 31 декабря 2009 года их количество в России составило более 2,5 тысяч. В 2009 году Банком достигнута основная задача в корпоративном сегменте – сохранить объемы бизнеса на уровне не менее предыдущих лет, которая была успешно решена.
Портфель корпоративных кредитов, руб.
Средства корпоративных клиентов, руб. 5 000 000
6 000 000
4 500 000
5 000 000
4 000 000 3 500 000
4 000 000 3 000 000
3 000 000 2 500 000
2 000 000 1 000 000
2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0
0 01.01.2009
01.01.2009
01.01.2010
Срочные депозиты
Текущие счета
01.01.2010
Система внутреннего контроля Традиционными продуктами, предлагаемыми корпоративным клиентам являются: • Комплексное расчетно-кассовое обслуживание; • Обслуживание расчетов по внешнеэкономической деятельности, в том числе валютный контроль, конверсионные операции; • Кредитные продукты: ▫▫ краткосрочное финансирование текущей деятельности предприятий соответствующих отраслей (кредиты / кредитные линии, в том числе возобновляемые с задолженности, кредиты без обеспечения); ▫▫ кредиты в форме овердрафта; ▫▫ долгосрочные кредиты на сумму свыше 1 года для финансирования инвестиционных затрат; • Осуществление операций с долговыми ценными бумагами клиентов; • Предоставление услуг сотрудникам клиентов (например, зарплатные проекты, кредитование). • Размещение средств клиентов в депозиты. Кроме того, Банк предлагает клиентам среднего бизнеса конкурентный перечень кредитных услуг, позволяющий обеспечить текущие потребности бизнеса в области финансирования сделок, пополнения оборотного капитала, развития производства, а также краткосрочные потребности клиентов в денежных средствах при отсутствии или недостаточности средств на счете.
6
Промторгбанк Годовой отчёт 2009
Планы на 2010 год Основной задачей является обеспечение динамичного роста объема продаж клиентам, относящимися к категории среднего бизнеса. Для ее достижения Банк планирует: • значительно расширить продуктовое предложение Банка, повысить привлекательность условий привлечения срочных ресурсов, а также усовершенствовать тарифные инструменты; • усовершенствовать методику анализа кредитных рисков средних клиентов; • усовершенствовать залоговую политику. • расширение линейки корпоративных и казначейских услуг; • увеличение кросс-продаж; • расширение территории покрытия: привлечение крупных региональных компаний, организаций среднего бизнеса г. Москвы; • внедрение новых бизнес-процессов по кредитным продуктам.
Основные клиенты Крупнейшими клиентами банка в 2009 являлись крупные государственные и частные предприятия. ФГУП “Космическая связь” “Московская Федерация профсоюзов” ОАО “Ямалтрансстрой” ОАО “МЗ “Алмаз” “ФОНД ИМУЩЕСТВА ПРОФСОЮЗОВ МОСКВЫ” ООО “Пермская химическая компания” РОО “Московский городской профсоюз работников автомобильного транспорта” ОАО “Ямалтрансстрой и С” ОАО “Судостроительная фирма “Алмаз” ОАО “ПРОГРЕСС” “ТО профсоюза работников строительства и псм” ФГУП “НИИР” ОАО “Завод “Красное Сормово” РОО “Профессиональный союз работников здравоохранения г.Москвы” ЗАО “Управляющая компания “СОЦИНВЕСТГАРАНТ” ЗАО “Контакт-Страхование”
Корпоративные услуги банкам Корпоративные услуги, предоставляемые банкам включают займы на рынке МБК, депозитные услуги, гарантийные операции. К концу 2009 года были установлены корреспондентские отношения с такими крупными банками, как Лимитная политика, проводимая в 2009 году, определялась потребностями Банка в развитии бизнеса с российскими и иностранными финансовыми учреждениями в части проведения операций по организации гарантийных, кредитных, депозитных и конверсионных операций. Одновременно проводилась работа, направленная на установление (увеличение) лимитов со стороны контрагентов на Банк.
7
03
Система внутреннего контроля
Управление рисками Система управления рисками рассматривается Банком как одно из наиболее приоритетных направлений деятельности, напрямую влияющих на стабильность и эффективность банковских операций. Целью системы управления риском является поддержание принимаемого на себя Банком совокупного риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными
стратегическими задачами. Политика Банка в области управления рисками нацелены на выявление, анализ и управление рисками в процессе деятельности, а также на установление адекватных лимитов и постоянный контроль за их соблюдением. Стратегия управления рисками Банка базируется на соблюдении принципа безубыточности деятельности
и направлена на обеспечение оптимального соотношения между прибыльностью бизнес- направлений деятельности Банка и уровнем принимаемых на себя рисков. Оценка рисков является ключевым компонентом процесса оценки рисков Банка. В основе лежат общепризнанные методологии, утвержденные в Банке соответствующими документами.
Развитие системы внутреннего контроля должно способствовать решению ряда задач в рамках построения системы управления Банком, в частности:
Для эффективной реализации принципов внутреннего контроля в Банке действует система контрольноревизионных органов, в которую входят: Управление внутреннего контроля, Ревизионная комиссия, Служба финансового мониторинга.
Система внутреннего контроля Под внутренним контролем понимается деятельность, осуществляемая Советом Директоров, Правлением, Председателем Правления, руководителями подразделений и сотрудниками Банка, направленная на обеспечение в достаточной степени следующих целей: • Эффективность и результативность проводимых Банком операций; • Адекватность и своевременность финансовой и управленческой • информации и отчетности; • Соответствие требованиям законодательства, правилам и стандартам, регулирующим деятельность Банка; • Предотвращения осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
8
• Создание единой контрольной среды, единой системы стратегического и финансового планирования, анализа рисков в рамках Банка; • Интеграция информационных систем на уровне Банка и отдельных подразделений; • Создание понятной и прозрачной системы принятия решений, контроля и отчетности в Банке.
Промторгбанк Годовой отчёт 2009
Управление внутреннего контроля (УВК) Согласно Уставу Банка контроль за финансово-хозяйственной деятельностью осуществляется в Банке Управлением внутреннего контроля. Целями УВК являются осуществление внутреннего контроля и содействие органам управления Банка в обеспечении эффективного функционирования. Задачей УВК является участие в качественном и эффективном функционировании системы внутреннего контроля. Управление внутреннего контроля подчиняется непосредственно Совету Директоров Банка и подотчетно ему.
Ревизионная комиссия Ревизионная комиссия выбирается из числа акционеров на один год и состоит из трех человек. Проверки финансовохозяйственной деятельности Банка осуществляются Ревизионной комиссией по итогам деятельности Банка за финансовый год, а также во всякое время по собственной инициативе, либо решению Общего собрания акционеров, Совета Директоров, Правления, Председателя Правления, либо акционера, владеющего не менее 10% акций.
Внешний аудитор банка Ежегодно в целях проведения проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банк привлекает профессиональную аудиторскую организацию - внешнего аудитора. По итогам проведенной проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка внешний аудитор готовит заключение, которое направляется Совету Директоров Банка, а также представляется к годовому Общему собранию акционеров Банка. Процедура назначения внешнего аудитора Банка включает в себя предварительное обсуждение кандидатуры внешнего аудитора и утверждение предложенной кандидатуры на годовом Общем собрании акционеров Банка. Решением годового Общего собрания акционеров Банка Закрытое акционерное общество БДО Юникон было утверждено аудитором Банка на 2009 год.
9
04
Банковская отчётность
Код кредитной организации (филиала)
Код территории по ОКАТО
По ОКПО
Основной государственный регистрационный номер
Регистрационный номер /порядковый номер
БИК
45286565000
17522116
1027739460737
2272
044525256
Бухгалтерский баланс
(публикуемая форма) На 1 января 2010 года
Кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк “РОСБАНК” (открытое акционерное общество ) – ОАО АКБ “РОСБАНК” (фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование) Почтовый адрес 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, 11
Номер п/п
Код формы 0409806 Годовая тыс. руб.
Наименование статьи
Данные на отчётную дату
Данные на соответствующую дату прошлого года
2
3
4
1
I. АКТИВЫ 1
Денежные средства
14 700 251
13 625 761
2
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Фередрации
85 583 172
83 620 413
Средства в кредитных организациях
6 551 997
1 424 000
3
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
4 217 406
11 682 480
4
Чистая ссудная задолженность
304 696 861
7 070 529
5
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
7 511 026
347 877 284
6
Инвестиции в дочерние и зависимые организации
3 856 787
14 425 234
6,1
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживанмые до погашения
9 084 692
0
7
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
3 943 920
1 189 936
8 9
Прочие активы Всего активов
9 047 915 445 337 240
8 314 259 487 805 896
10
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
15 960 000
75 250 000
11 12 13
Средства кредитных организаций Средства клиентов (некредитных организаций) Вклады физических лиц
48 155 712 323 590 267 115 330 489
55 649 975 302 822 230 110 419 274
0
2 023 579
2,1
II. ПАССИВЫ
13.1
10
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
14
Выпущенные долговые обязательства
18 026 456
6 492 547
15
Прочие обязательства
10 416 906
8 483 599
16
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон
1 171 763
768 037
Промторгбанк Годовой отчёт 2009
Номер п/п
Наименование статьи
17
2
18
Всего обязательств
19
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ Средства акционеров (участников)
20
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
21 22
Эмиссионный доход Резервный фонд
23
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
24
Данные на отчётную дату
Данные на соответствующую дату прошлого года
3
4
417 321 104
451 489 967
7 464 615
7 197 955
677 298
0
17 592 879 510 793
13 859 649 510 793
191 890
- 1 747 039
Переоценка основных средств Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств
8
8
25 26 27
16 494 563 - 13 561 314 28 016 136
13 173 000 3 321 563 36 315 929
28 29
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной организации Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства
100 016 340 16 924 082
154 666 886 31 893 895
Представитель Правления
Голубков В.Ю.
Главный бухгалтер М.П. 12 апреля 2010 года
Истягин К.Л.
11