Cuidamos da sua saĂşde financeira
Leve as suas finanรงas ao Doutor Finanรงas e comece 2018 a poupar...
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Contratar um consultor financeiro não é um ato destinado apenas a empresas ou pessoas com muito dinheiro. De uma forma pontual ou continuada, o acompanhamento de um especialista pode revelar-se fundamental na hora de tomada de decisões importantes ou simplesmente na organização das finanças pessoais das famílias. Afinal, se contratamos um eletricista para tratar das tomadas lá de casa ou se vamos ao médico quando nos dói algo, porque não procuramos um especialista para nos ajudar com as finanças familiares? É com esta premissa em mente que nasce o Doutor Finanças, um especialista em finanças pessoais e familiares para curar as dores da carteira. No mercado desde 2014, o Doutor Finanças conta já com uma equipa de 62 consultores especializados, que desde então já ajudaram mais de 16000 famílias a equilibrarem as suas finanças. Como afirma, em entrevista de balanço de 2017, Rui Bairrada, CEO da empresa, “foi um excelente ano, passamos os 2 milhões de faturação, crescemos 60% de faturação face a 2016 e hoje empregamos o dobro das pessoas que empregávamos em finais de 2016. Hoje, somos já cerca de 60 “Doutores”.” No momento, o Doutor Finanças atua em 5 frentes: a consolidação de créditos, renegociação de créditos, crédito habitação, seguros e formação em finanças pessoais. O objetivo da empresa é continuar a crescer e oferecer alternativas de poupança em outros aspetos das vida das famílias, proporcionando redução de despesas e assegurando o aumento da capacidade de poupança das famílias portuguesas..
Os principais sintomas da doenรงa financeira
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Entre os principais sintomas de doença financeira que chegam ao Doutor Finanças estão a falta de controlo e falta de conhecimento das pessoas sobre as suas próprias finanças. “Infelizmente ainda há muitas pessoas, que não conseguem responder à questão “Para onde vai o meu dinheiro?. A falta de informação e literacia financeira também ajuda a que grande parte dos Portugueses não tenha noção de quantos créditos tem, quanto paga de taxa, quando vai acabar e, principalmente, não tenha a perceção de que é possível fazer alguma coisa para melhorar as suas condições”, afirma Rui Bairrada, CEO empresa de consultoria financeira. E as estatísticas comprovam precisamente isso. Segundo o boletim do Banco de Portugal, o indicador de confiança de confiança subiu de 109.3, em dezembro de 2016, para 115.6 em outubro de 2017. O mesmo aconteceu com o consumo, entre dezembro de 2016 e setembro de 2017, o índice de consumo das famílias aumentou mais de 1 ponto percentual, passando de 1.7 para 2.8. Se por um lado estes indicadores são bons, porque significa que houve um estímulo à economia do país, por outro, também significa que há um maior incentivo ao consumo, um maior incentivo ao crédito e por sua vez uma maior propensão ao endividamento. Sabia que, em média, cada português tem 7 cartões de crédito? É verdade, leu bem; cada português tem, em média, 7 cartões de crédito na sua carteira. Senão vejamos como é fácil chegar a este número. Começou a trabalhar e domiciliou o seu ordenado ou fez um crédito habitação e teve de adquirir um cartão de débito e um cartão de crédito; como é frequentador da Fnac e da Worten, optou por ter os cartões deles para poder ir pagando as compras nestas lojas, depois foi comprar roupa à Cortefiel e disseram-lhe que podia pagar o seu
casaco só daqui a dois meses se fizesse um cartão da loja e assim sucessivamente se aumenta o número de cartões de crédito que temos na nossa carteira e que usamos regularmente. Ao contrário do que se possa pensar, os cartões de muitas das lojas que habitualmente visitamos têm por trás uma financeira e têm associadas taxas de juro altíssimas. Desta forma, sem os portugueses se aperceberem, têm na sua carteira vários cartões de crédito que se vão acumulando. Assim, este é um dos primeiros exames que é feito numa consulta com o Doutor Finanças, verificar quantos créditos possuímos e quantos cartões de crédito temos ativos na nossa carteira. Para resolver qualquer problema é necessário conhecê-lo a fundo e mesmo quando não há nenhum um problema em específico, existem sempre aspetos a melhorar. Trata-se da primeira fase de uma consulta, é sempre necessário que a pessoa conheça as suas finanças pessoais ao pormenor e que conheça as suas despesas e receitas de uma forma profunda. Feito um exame aprofundado dos gastos é possível traçar um plano de ação, que pode ser preventivo ou reativo, de acordo com os problemas detetados. É neste momento que se apresentam estratégias para cortar entre 30 a 70% dos custos do dia-a-dia. Por último, a fase da manutenção, que passa pela adaptação a novos hábitos e comportamentos que permitem o cliente continuar com a saúde da carteira equilibrada e até atingir a liberdade financeira. Este é um dos grandes objetivos dos Doutor Finanças, ajudar as pessoas a criarem ferramentas que lhes permita atingir a sua liberdade ou independência financeira.
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Nos últimos tempos assistimos a uma mudança de paradigma, passámos de uma sociedade que consumia apenas o que podia comprar, para uma sociedade que consome hoje e paga no futuro, ou seja, uma sociedade que está no caminho inverso ao da independência financeira. Atingir um ponto de liberdade financeira acontece quando os rendimentos de uma pessoa não dependem inteiramente do seu trabalho, ou seja, se ficasse sem emprego os seus investimentos garantiriam uma renda suficiente para fazer face às suas despesas. Claro, que este estágio demora a ser atingido e nem sempre é um objetivo de cada pessoa, uma vez que nem todos querem fazer investimentos. Contudo, a criação de um fundo de emergência é um passo fundamental para o conforto financeiro de qualquer família. Com a ajuda dos consultores do Doutor Finanças, os clientes devem adquirir “conhecimento que possibilita a tomada de decisões informadas sobre o dinheiro, sobretudo em áreas como a elaboração de um orçamento familiar, controlo sobre o consumo, a poupança e o investimento”.
Consolidação de Créditos Baixe as prestações mensais juntando vários créditos num só
Uma das áreas em que o Doutor Finanças mais ajuda pessoas é na consolidação dos seus créditos. Trata-se uma útil ferramenta para a eliminação das dívidas, quando ainda não existem mensalidades em incumprimento. O processo passa por pedir um financiamento cujo o objetivo é liquidar todos os outros créditos de curto prazo (dizemos créditos de curto prazo pois estes não incluem crédito habitação). Por outras palavras, quando o cliente faz um crédito consolidado, são pagos integralmente todos os créditos que o Cliente tem e é criando apenas um, com uma mensalidade cuja a taxa é mais baixa que a média de todas as anteriores, permitindo uma redução mensal dos encargos com créditos. Esta solução pode significar uma redução da mensalidade até 60% com os créditos, bem como outras vantagens que passam pela poupança mensal, acesso a mais financiamento no caso de uma emergência ou taxas de juros mais aliciantes. O Doutor Finanças já fechou com sucesso 2500 processos de crédito consolidado com sucesso, o que representou 1,8 milhões de euros de poupança. Este foi o caso da família de Ana (Nome fictício) que mensalmente pagava 615 euros em créditos, com a consolidação de todos os créditos os consultores conseguiram reduzir os encargos da Ana em 45.5%, passando a pagar 335 euros mensais com apenas um crédito. Esta redução representou uma poupança mensal de 280 euros.
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Renegociação de Créditos Baixe as suas prestações com créditos e poupe dinheiro todos os meses
Esta é uma alternativa ao crédito consolidado que passa pela análise de todos os créditos do cliente em detalhe e pela negociação das condições de cada crédito com as respetivas entidades credoras. Neste processo são negociados prazos, taxas carências, consolidação e até a migração dos créditos para outra entidade, até que a prestação seja atualizada. Os resultados variam de situação para situação, no entanto, ao contrário do que acontece na consolidação de créditos a renegociação pode realizar-se mesmo que o cliente já se encontre em situação de incumprimento. Todo o processo é conduzido pelos consultores do Doutor Finanças, toda a burocracia e negociação é feita por estes, o que deixa ao cliente apenas a tarefa de aprovar as melhores propostas conseguidas. Até ao final de 2017, consultores do Doutor Finanças fecharam com sucesso cerca de 1700 processo de renegociação dos seus créditos, que representam 278 euros de poupança média por família. Um dos casos de sucesso é o caso de Vera Santos (nome fictício), que chegou à empresa com um total de 2374 euros em encargos com créditos, entre crédito habitação, conta ordenado, vários cartões de crédito e crédito pessoal. Após a renegociação dos mesmos através do Doutor Finanças, Vera ficou a pagar um total de 1234 euros em prestações mensais, o que significou uma poupança de 1140 euros.
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Crédito Habitação Encontramos as melhores condições para o seu Crédito à Habitação
Para além dos créditos de curto prazo, o Doutor Finanças ajuda ainda as famílias em duas vertentes, a aquisição e a renegociação. Em 2016, a concessão de empréstimos para comprar casa atingiu o volume mais alto desde 2010. No Doutor Finanças desde 2014 foram processados milhares de créditos habitação. No processo de aquisição, os consultores procuram pelo cliente o banco que oferece melhores condições para o caso do cliente. Assim, o cliente evita as burocracias e acelera o processo, uma vez que a equipa do Doutor Finanças possui já uma relação privilegiada junto das instituições. O mesmo acontece com a renegociação do crédito habitação que tem sido um dos serviços que mais tem crescido nesta empresa e as poupanças atingidas têm sido incríveis. Graças à concorrência entre bancos que, agora têm mais folga para conceder crédito, os resultados obtidos têm-se mostrado incríveis. O Doutor Finanças consegue negociar créditos desta natureza com spreads de 1%, sendo que quanto mais for o valor do crédito, maior a poupança atingida. O caso de Ana foi exatamente este. Existia um crédito de 325 mil euros, com um prazo de 35 anos e com uma taxa de 1.85%. Por mês esta cliente pagava 1051 euros de prestação. Com a intervenção do Doutor Finanças, a Ana conseguiu negociar uma taxa de 1%, passando de uma prestação mensal de 1051 euros para uma mensalidade de 917 euros. Trata-se de uma poupança de 134 euros todos os meses, que representa ao final de um ano, uma poupança de 1608 euros. Ao final de 35 anos, esta cliente terá poupado 56.416 euros! Saiba mais em www.doutorfinancas.pt >
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Seguros de vida Poupe no Crédito Habitação com novos Seguros de Vida e Multi-Riscos
Antes de tudo, importa esclarecer uma espécie de mito que diz “que os seguros não servem para nada”. Na verdade, um seguro serve para proteger o cliente de um risco financeiro associado a um acidente ou imprevisto. Assim, importa que a relação entre o segurado e a seguradora seja claro e transparente. Fazer um seguro de vida ou multirriscos também é sinónimo de poupança. Se pensar que as coisas realmente não acontecem apenas aos outros, o custo mensal de um seguro é inferior ao custo de um sinistro quando este ocorre. Um dos serviços que pode ser renegociado e que pode reduzir, em muito, as prestações com créditos é negociação dos seguros de vida. Quando contratamos alguns serviços bancário, por vezes estão-lhe associados algum tipo de seguros e estes podem ser negociados. Ao contrário do que muitas pessoas pensam, quando o cliente faz o seu crédito habitação, não é obrigado a contratualizar o seguro de vida na mesma instituição, por isso este é um serviço que pode também ser negociado. Para ajudar neste tipo de situações o Doutor Finanças criou a Doutor Finanças Protege. Ao procurar este tipo de serviço junto do Doutor Finanças, o primeiro passo que é feito com cliente é averiguar realmente quantos seguros este tem e quais as entidades. Depois os consultores tratam do resto, ajudando o cliente a encontrar o seguro de vida, o seguro multirriscos ou o seguro de recheio mais adequado às necessidades de cada cliente.
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A importância de controlar as finanças pessoais
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Desde 2014, que o Doutor Finanças ajuda as famílias a equilibrarem as suas finanças pessoais. Junto dos clientes são inúmeros os problemas detetados e nas formações dadas pelo Doutor Finanças, de Norte a Sul do país, são vários os temas abordados, nomeadamente a construção de um orçamento familiar e a dificuldade de construir um fundo de emergência, por exemplo. Vários são os indicadores que mostram que deve haver cuidado, estudo, formação quanto às finanças pessoas. Apesar da aparente estabilidade do país e do índice de confiança ter subido, o que são bons indicadores também se registou um aumento dos pedidos de crédito ao consumo. Se se lembrar da história recente da crise que afetou o país durante os últimos anos e que um dos principais problemas foi o sobre-endividamento das famílias, facilmente percebe o perigo que esta subida dos pedidos de crédito ao consumo representa, nomeadamente o perigo de perder o controlo às finanças pessoais. Assim, consciente da importância que a literacia financeira tem para uma tomada de decisões racional, o Doutor Finanças atua em duas frentes, workshops sobre finanças pessoais e familiares em empresas e a complementaridade dos mesmos com minicursos gratuitos.
Boonzi A aplicação que o ajuda a gerir o seu orçamento e a planear o seu futuro
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Boonzi é uma aplicação portuguesa que lhe permite registar todas as despesas e manter o orçamento sob controlo. O Boonzi permite ao utilizador transferir todos os movimentos das diferentes contas bancárias apenas com um “copiar/colar”, bem como permite que este organize as suas despesas por categorias e defina objetivos para as mesmas, dando sempre informação do saldo disponível. Desta forma, o utilizador desta aplicação tem sempre conhecimento ao detalhe do seu património financeiro real, dos seus hábitos de consumo pessoais ou familiares, de onde estão a acorrer os gastos excessivos e tem sempre noção dos objetivos mensais, tornando mais fácil a criação de uma poupança. O Boonzi é composto por Boonzi Desktop, a aplicação para Windows e MacOS, onde é feita toda a gestão financeira e pelo Boonzi Premium, que inclui o Boonzi Mobile, a aplicação para smartphones e tablets Android e iOS, o Boonzi Cloud, o serviço de sincronização dos seus dados entre computadores, tablets e telemóveis, bem como todas as atualizações do Boonzi Desktop e Mobile.
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