Revista Asegurando Nº 24 by FAPASA Asegurando

Publicación de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina

Asegurando PRESENTE & FUTURO

Revista Bimestral

AÑO 7 . Nº 24 . 2012

PlaNeS

EL SEGURO LLEGÓ A LA CASA DE GOBIERNO

Riesgos del Trabajo FAPASA LLEVÓ LA VOZ DE LOS PRODUCTORES AL CONGRESO NACIONAL Elecciones en FAPASA JORGE L. ZOTTOS FUE REELEGIDO PRESIDENTE

EDITORIAL

La voz de los Productores Asesores de Seguros

Lic. Juan Bontempo Jorge Luis Dra. Cristina Kirchner Zottos

Ricardo Báez Nunes

El presente número de la revista, es un número importante. Por un lado, porque da cuenta de hechos de gran relevancia para la Institución Seguro. Hechos que, en verdad, son inéditos. Tal el caso de la presentación del Plan Nacional Estratégico del Seguro (PlaNeS) realizada por la propia Presidenta, la Dra. Cristina Fernández de Kirchner, en Casa de Gobierno el 22 de octubre pasado. Por otro, porque encontrarán información institucional de FAPASA. En este sentido -y siguiendo el “orden de aparición” de contenidos- recomendamos la lectura de la entrevista al Presidente de FAPASA. En ella, de manera clara y precisa, Jorge L. Zottos hace un balance de su gestión, explica cuál ha sido el trabajo político (tanto a nivel interno como externo) y adelanta líneas de acción de lo que será el Programa de Gestión 2012-2014, que se tratará en el Foro de Entre Ríos el próximo 23 de noviembre. Inmediatamente, Aníbal Cejas detalla las acciones realizadas por FAPASA en torno de la problemática de riesgos del trabajo, hasta la aprobación de la Ley, el 25 de octubre pasado. El Lic. Esteban De Gracia escribe sobre la necesidad de que las organizaciones –valga la redundancia- se organicen de manera democrática si quieren ser efectivas. Como no puede ser de otra manera, hallarán también una crónica -texto e imágenes- de los dos últimos Foros organizados conjuntamente por FAPASA y las Asociaciones integradas. En este caso, APAS Cuyo

Lic. Luis Made

Dr. Carlos Fernández Blanco

Dr. Eduardo Toribio

y APAS Misiones. Encuentros que, sin lugar a dudas, por diversos motivos, quedaron en la memoria de todos los que pudieron participar de ellos. Y que demostraron, una vez más, la enorme vitalidad que posee el Movimiento de Productores Asesores de Seguros, especialmente en el interior del país. Como preocupación (y ocupación) permanente de FAPASA, la Seguridad Vial llega, en esta oportunidad, de la mano de un expresidente de APAS Salta y especialista en la problemática, el Sr. Ricardo Báez Nunes. A continuación, el Lic. Luis Made hace una interesante reflexión sobre la didáctica de las temáticas de capacitación. Más adelante, con su habitual solvencia, el Dr. Eduardo Toribio analiza fallos judiciales y el Cdor. Carlos Fernández Blanco aporta actualidad abordando el tema del seguro obligatorio de automotor, dando a conocer las soluciones adoptadas por otros países. Para finalizar, el Secretario saliente, Lic. Leopoldo Varela, hace un balance de gestión y destaca el significativo proceso de democratización interna experimentado por FAPASA y el posicionamiento político alcanzado en el sector. Por su parte, Osvaldo Tornello, además de brindar información específica, resalta la importancia del compromiso y del trabajo planificado y en equipo. ¡Esperemos disfruten de esta revista! ¡Nos volvemos a ver en enero del 2013! Revista ASEGURANDO

ASEGURANDO Revista de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina Año 7 Nº 24

STAFF

SUMARIO

Director:

Jorge L. Zottos

Editor:

Néstor H. Cassiet

Coordinador General:

Lic. Leopoldo Varela

Redacción:

Aníbal Cejas y Marcelo Camiletti

Asistente de Redacción:

Lic. Esteban De Gracia Sr. Mariano Nogar

Colaboradores permanentes:

Prof. Marcelo Angione Cdor. Carlos Fernández Blanco Lic. Claudia del Carmen Camiletti Sr. Luis Donda Lic. Luis Made Dr. Fernando Mc Loughlin Cdor. Carlos Medina Sr. Oscar Salas Sr. Luis Santini Dr. Eduardo Toribio Prof. Oscar Vicente Sr. Ricardo Báez Nunes Dr. Carlos Fernández Blanco Lic. Luis Made Dr. Eduardo Toribio

Colaboran hoy:

Humor:

Oscar Salas

Diseño:

Santiago Arce

El Seguro llegó a la Casa de Gobierno Lic. Anibal Cejas

12 . ASAMBLEA ANUAL Jorge L. Zottos reelegido Presidente de FAPASA

18 . RIESGOS DEL TRABAJO La voz de los PAS en el Congreso Lic. Anibal Cejas

26 . FOROS NACIONALES DEL SEGURO Cuyo y Misiones

50 . BALANCES Lic. Lepoldo Varela Sr. Osvaldo Tornello

Graciela Palermo

Administración: Publicidad y Distribución:

6 . PlaNeS

Osvaldo E. Tornello y Eduardo Sánchez

Y mucha más información relativa al sector asegurador.

Consejo Directivo de FAPASA Presidente Sr. Jorge Luis Costas Zottos

Vocal Titular 1º Sr. Carlos D. Kratochvil

Vocal Suplente 1º Sra. Maria Cristina Guerrero

Vicepresidente Sr. Nestor H. Cassiet

Vocal Titular 2º Sra. M. Victoria Albar Diaz

Vocal Suplente 2º Sr. Rodrigo Díaz

Secretario Sr. Santiago Horianski

Vocal Titular 3º Sr. Daniel Zirpolo

Vocal Suplente 3º Sr. Daniel Perez

Prosecretario Sr. Marcelo Camiletti

Vocal Titular 4º Sr. Eduardo Capiato

Vocal Suplente 4º Sr. Enrique Giacomelli

Tesorero Sra. Alicia E. Baliño

Vocal Titular 5º Sr. Santiago De Gracia

Protesorero Sr. Eduardo Sanchez

Vocal Titular 6º Sr. Hugo Rene Donnet

JUNTA FISCALIZADORA Miembro Titular Sr. Enrique O. Tornello Miembro Titular Sr. David de la Torre Miembro Titular Sr. Eduardo Haro Miembro Suplente Sr. Camilo Graziani Miembro Suplente Sr. Carlos Medina

FAPASA: Chacabuco 77 Piso 3º y 4º . Ciudad Autónoma de Buenos Aires, Argentina. Área Comunicacional Tel. 011 4343 0003 . e-Mail asegurando@fapasa.org.ar / fapasa@fapasa.org.ar / www.fapasa.org

Revista ASEGURANDO

PRESENTACIÓN DE PlaNeS

HISTÓRICO, EL SEGURO LLEGÓ A LA CASA DE GOBIERNO En el Museo del Bicentenario, Cristina Fernández de Kirchner presentó el Plan Nacional Estratégico del Seguro. También anunció reformas al mercado de capitales y al régimen de inversión de las aseguradoras. Revista ASEGURANDO

PRESENTACION DE PlaNeS

FAPASA movilizó casi 300 personas de todo el país al acto en que la Presidenta de la Nación presentó el Plan Nacional Estratégico del Seguro 2012-2020, el pasado lunes 22 de octubre. El Museo del Bicentenario de la Casa de Gobierno estaba lleno. Había militantes K, funcionarios nacionales, provinciales, y algunos diputados y senadores. Del sector asegurador, todos: Productores Asesores, aseguradores, reaseguradores, liquidadores, profesionales y técnicos de las aseguradoras, y muchas otras personas vinculadas a la actividad.

bién deben canalizar un porcentaje de sus inversiones en proyectos productivos elegidos por un Comité. Asimismo, la oportunidad fue propicia para anunciar importantes reformas al mercado de capitales. Al inicio de su discurso, la Presidenta de la Nación, Cristina Fernández de Kirchner, puso de relieve la importancia social del seguro y destacó la elaboración del Plan Estratégico como una iniciativa fundamental para el crecimiento del sector.

Después de la proyección de un video que destacó el crecimiento del mercado y el rol social del seguro, la Presidenta de la Nación presentó formalmente el PlaNeS 2012-2020.

Sobre el cambio en el régimen de inversiones, dijo: “Vamos a pasar de inversiones cortas, de carácter financiero, a inversiones de carácter productivo y de más largo plazo, destinando una parte de esos fondos, según sea el tipo de actividad aseguradora. Esto va a significar que de los 88 millones de pesos actuales que se destinan a inversiones productivas pasaremos a más de 7 mil millones de pesos, lo que representará el 0,29% del PBI. Esto significa una inyección de fondos a la actividad productiva”, explicó la mandataria.

También se anticipó el contenido de la Resolución Nº 37.163 de la SSN: ahora las aseguradoras tam-

Fernández dijo que la medida anunciada para las aseguradoras “va en consonancia con la comuni-

La lista de invitados de la Superintendencia de Seguros superó las 2.300 personas.

Anuncio presidencial

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ANIBAL CEJAS

cación Nº 5319 del BCRA que estableció que los Bancos deben prestar una parte de su capital para la inversión productiva”, iniciativa que canalizará 14.000 millones de pesos en créditos para la producción. A la fecha, los Bancos han acordado créditos para este destino por un monto equivalente al 41% de dicho volumen, el que deberá completarse en los próximos meses. Después, la Presidenta señaló: “La situación de las aseguradoras en el 2001 era catastrófica. Y hoy es floreciente, gracias a este modelo económico. La situación de los Bancos, en el 2002, era exactamente la misma que la de las aseguradoras. Pero hoy tenemos un sistema financiero sólido y solvente que nos permite, mediante esta recuperación de facultades, cuidar la capacidad de crecimiento y de creación de empleo”.

dencia, según juró la Presidenta) al listado de las opciones de inversión que tienen las aseguradoras. De esta forma, la Resolución Nº 37.163, del 22 Octubre pasado, indica que las aseguradoras deberán invertir un porcentaje mínimo y otro máximo en instrumentos financieros vinculados a proyectos productivos o de infraestructura, tales como “Proyectos de Innovación Tecnológica”; “fondos comunes de inversión PyME, Productivos de Economías Regionales e Infraestructura”; o “activos u otros valores negociables cuya finalidad sea financiar proyectos productivos o de infraestructura a mediano y largo plazo en la República Argentina”, entre otros.

Reorientación de Inversiones

Las inversiones ‘elegibles’ por las aseguradoras serán determinadas por el Comité de Elegibilidad de Inversiones de las Compañías de Seguros y Reaseguro creado mediante la Resolución Conjunta 620/2012 y 365/2012 del Ministerio de Economía y Finanzas Publicas y del Ministerio de Industria.

En concreto, la medida del Gobierno consiste en sustituir el punto 35 del Reglamento General de la Actividad Aseguradora (Resolución SSN Nº 21.523), agregando el inciso K (una mera coinci-

Durante su disertación, previa a la de la Dra. Fernández, el Ministro de Economía de la Nación, Dr. Hernán Lorenzino, se refirió al Comité de Elegibilidad: “Para verificar que este nuevo destino sea el

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PRESENTACION DE PlaNeS

El Superintendente de Seguros Lic. Juan Bontempo y la Presidenta Dra. Cristina Fernández de Kirchner junto a importantes funcionarios del Gobierno Nacional

estipulado en la normativa, estamos creando en los ámbitos del Ministerio de Economía y del Ministerio de Industria, con la participación de la Superintendencia de Seguros, un comité de elegibilidad, encargado de definir los sectores y los productos donde serán propiciadas las inversiones. Antes la norma era reactiva, porque buscaba evitar los fracasos. Pero ahora es proactiva, porque es el Estado el que marca el camino para avanzar en el desarrollo económico”. Lorenzino también se refirió al sector al afirmar: “Desde el 2003 en adelante las Compañías de Seguros han sido beneficiadas de un contexto macroeconómico que no ha tenido precedentes. Gracias a ello, las pólizas de seguros se han multiplicado exponencialmente y las perdidas de la crisis de 2001 son hoy las ganancias de las empresas”. En otro pasaje de su discurso, el Ministro resaltó que muchos de los lineamientos del PlaNeS ya se vienen implementando: “Por ejemplo, el reaseguro nacional, la integración con el MERCOSUR, la mayor protección a los asegurados, y el mejoramiento de un marco normativo que viene directamente de las dictaduras que ha sufrido nuestro país 10

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(la Ley 17.418 es de la dictadura de Onganía, la de entidades, de Lanusse, y la 22.400 de la dictadura de Videla). Falta todavía mucho en este camino, pero el PlaNeS es el rumbo correcto”. Después manifestó: “El año pasado solicitamos a las aseguradoras que trajeran sus inversiones radicadas en el exterior. Así, se trajeron más de 1.800 millones de dólares. Hay que abandonar la idea de que las buenas inversiones están afuera y no adentro. La experiencia de estos últimos años nos dice que dentro del país, las inversiones son muy numerosas, redituables e incluso más seguras que las inversiones en países desarrollados, hoy afectados por la crisis”. De esta manera, el Seguro fue protagonista de un momento histórico porque nunca había alcanzado tan alto grado de visibilidad en la agenda gubernamental. Ahora se inicia una nueva etapa: transformar los postulados del Plan Estratégico en realidades palpables y concretas, que impulsen la expansión del seguro argentino.

ANIBAL CEJAS

La histórica jornada en la Casa de Gobierno también dejó algunas inquietudes, tal vez porque se esperaban comentarios más específicos sobre el Plan Estratégico y la contribución del Seguro al desarrollo económico. Ciertamente, los anuncios de reforma al mercado de capitales le restaron protagonismo a otras cuestiones aseguradoras. Es evidente que la presentación del PlaNeS fue solo el puntapié inicial. Ahora, todos los actores del sector debemos comprometernos para transformar los postulados del Plan en políticas concretas que permitan alcanzar los objetivos enunciados.

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FAPASA

Con el voto unánime de las Asociaciones, FAPASA ratificó la línea política de Jorge L. Zottos y su equipo de trabajo El pasado 31 de octubre se realizó la Asamblea Anual Ordinaria de FAPASA. La convocatoria tuvo una asistencia fuera de lo común que expresó el formidable momento institucional por el que se está transitando y el extraordinario rol que tienen hoy las Asociaciones Primarias en la Federación. La asistencia casi perfecta de delegados de todas las regiones del país demostró, una vez más, el nivel de articulación política alcanzado, en la actualidad, entre las APAS y la Federación. Fue así que, en horas del mediodía, con la alegría y el orgullo indisimulables de ser los portavoces de sus “pagos chicos” llegaron a Buenos Aires los Sres. Lucio Romero (APAS Salta), Eduardo R. Romero (APAS Norpatagonia), Ricardo Nicolau (APAS San-

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tiago del Estero), Gustavo R. Avecilla (APAS Tucumán), David de la Torre (APAS Jujuy), Marcelo Vacas (APAS Centro de la Provincia de Buenos Aires), Marcelo Solimano (APAS Corrientes), Pedro Jauregui (APAS Mar del Plata), Guillermo Rodríguez (APAS Córdoba), Gregorio Toledo (APAS Formosa), Guillermo Lofvall (APAS La Pampa), Arnoldo Schenone (APAS Entre Ríos), Jorge Rapela (APAS Santa Fe), Daniel Ferreira (APAS Noroeste de la Provincia de Buenos Aires, Santiago Ripoll (APAS Misiones) y las Sras. Susana Bonfanti (APAS Chaco), Analía Marozzi (APAS Cuyo). APAS Bahía Blanca, por razones de fuerza mayor, no pudo estar presente en el encuentro pero envío una nota manifestando, entre otras cosas, el apoyo

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ASAMBLEA ANUAL ORDINARIA

a la tarea que se viene desarrollando. La Asamblea transcurrió en un clima de gran cordialidad, y la votación resultó una mera formalidad. La ratificación de Zottos y su Equipo de Trabajo fue unánime. Hubo aplausos para quienes ingresaron a la nueva Comisión Directiva, el Lic. Santiago Horianski (Secretario) y la Prof. Alicia Baliño (Tesorera) y para quienes, como Zottos, continuarán en su cargo por otro período.

Cabe subrayar que tanto el resultado de la elección como la incorporación de “viejos dirigentes” de la Comisión Directiva saliente a otras áreas de trabajo de la institución, tal los casos de los Sres. Osvaldo Tornello, David de la Torre y Leopoldo Varela, dan cuenta de que FAPASA ha elegido darle continuidad a un proceso y a una forma de trabajo. La fórmula es sencilla: Unidad, Democracia interna, Federalismo y Construcción colectiva.

Comisión Directiva Presidente Vicepresidente Secretario Prosecretario Tesorero Protesorero Vocal Titular 1º Vocal Titular 2º Vocal Titular 3º Vocal Titular 4º Vocal Titular 5º Vocal Titular 6º Vocal Suplente 1º Vocal Suplente 2º Vocal Suplente 3º Vocal Suplente 4º

Sr. Jorge Luis C. Zottos Sr. Néstor H. Cassiet Sr. Santiago Horianski Sr. Marcelo Camiletti Sra. Alicia E. Baliño Sr. Eduardo Sánchez Sr. Carlos D. Kratochvil Sra. M. Victoria Albar Díaz Sr. Daniel Zírpolo Sr. Eduardo Capiato Sr. Santiago De Gracia Sr. Hugo René Donnet Sra. María Cristina Guerrero Sr. Rodrigo Díaz Sr. Daniel Perea Sr. Enrique Giacomelli

Apas Salta Apas Corrientes Apas Misiones Apas La Pampa y Oeste Bs. As. Apas Centro. Bs. As. Apas Tucumán Apas Formosa Apas Córdoba Apas Santiago del Estero Apas Bahía Blanca Apas Norpatagonia Apas Santa Fe Apas Tucumán Apas Noroeste Bs. As. Apas Noroeste Bs. As Apas Cuyo

Sr. Sr. Sr. Sr. Sr.

Apas Cuyo Apas Jujuy Apas Córdoba Apas Santiago del Estero Apas Formosa

Junta Fiscalizadora Miembro Titular Miembro Titular Miembro Titular Miembro Suplente Miembro Suplente

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Enrique O. Tornello David de la Torre Eduardo Haro Camilo Graziani Carlos Medina

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ENTREVISTA

“SE RATIFICÓ UN MODELO DE GESTIÓN BASADO EN EL TRABAJO COLECTIVO, LA DEMOCRACIA INTERNA Y LA PARTICIPACIÓN RESPONSABLE” El 31 de octubre, la Asamblea Ordinaria de FAPASA, reunida en la sede de Chacabuco 77 en Buenos Aires, volvió a ratificar en la Presidencia a Jorge L. Zottos quien, de esta manera, dará comienzo a su tercera gestión. Una gestión que, según adelanta, se propone cumplir con el Programa de Gestión consensuado con las Asociaciones integradas a FAPASA. Revista Asegurando: ¿Qué balance hace de sus dos últimos años de gestión? Jorge L. Zottos: El balance que hemos hecho es muy favorable.

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FAPASA está unida como nunca antes. Se ha llevado a cabo un proceso de democratización interna realmente importante. Han surgido nuevos dirigentes; muchos de ellos, mujeres. Hemos inaugurado asociaciones (Chubut, Santa Cruz y Tierra del Fuego) y reorganizado otras. Además, hemos “llenado” el interior profundo del país de Foros que tuvieron una concurrencia masiva. Por otra parte, hemos logrado establecer una relación de trabajo muy valiosa con la Superintendencia de Seguros de la Nación y con el Ministerio de Economía y –sobre todo- hemos ganado espacio y representatividad en el sec-

tor gracias a la firme defensa de los intereses de los Productores Asesores de Seguros. No es poco. R.A.: Si tuviese que destacar uno o dos aspectos de su gestión, ¿cuál o cuáles elegiría y por qué? J.L.Z.: Sin ninguna duda, considero que lo más importante que hemos logrado es conformar un Equipo de Trabajo. Porque son los Equipos de Trabajo, con un programa adecuado, los que hacen crecer a las instituciones. Las sociedades inmaduras suelen creer –porque ciertamente es más cómodo- en los “hombres provi-

JORGE LUIS ZOTTOS

de un resultado electoral...

denciales”. Y, de esta manera, ceden lo más preciado que poseen que es la libertad. Pero los “hombres providenciales”, no existen. Y si existen son, a la larga, más un problema que una solución para las organizaciones. Porque –como dice el refrán- son “pan para hoy y hambre para mañana”. Sin ir más lejos, esta gestión que se inicia, lo hace con un Programa y con varios dirigentes que han tenido la posibilidad de “probarse” teórica y prácticamente en estos últimos tiempos gracias a que se abrieron espacios para que participen.

J.L.Z.: Es cierto. Y es una obligación de los dirigentes saber leer los resultados. No hay que equivocarse. Lo que se ratificó es un modelo de gestión basado en el trabajo colectivo, la democracia interna y la participación responsable. Ese es el mandato que asume Zottos –permítanme la tercera persona- y su Equipo de Trabajo. Y hacerlo es un gran honor pero, también, una enorme responsabilidad.

R.A.: Nueva gestión que surge

J.L.Z.: En la actualidad estamos

R.A.: ¿Proyectos?

trabajando junto con las Asociaciones en un Plan de Gestión 2012-2014 que intetgra varias áreas como la de política interna, política sectorial, comunicación, relaciones con la comunidad, etc. En poco tiempo más lo daremos a conocer, y explicaremos detalladamente los objetivos de cada una de las áreas, los equipos de trabajo y de qué manera se trabajará. No se trata de ser “intrigante”, ocurre sencillamente que estamos cumpliendo con todas las etapas democráticas que un Plan como este requiere para que tenga la fuerza del acompañamiento de todos.

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RIESGOS DEL TRABAJO

LEY DE RIESGOS DEL TRABAJO 18

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ACCIÓN POLÍTICA

FAPASA LLEVÓ LA VOZ DE LOS PRODUCTORES AL CONGRESO DE LA NACIÓN Históricamente, FAPASA ha defendido las mejores condiciones para la intermediación de todos los PAS en Riesgos del Trabajo, y ha rechazado cualquier tipo de tope a las comisiones. Revista ASEGURANDO

RIESGOS DEL TRABAJO

La reciente sanción de la Ley Nº 26.773, que modificó aspectos sustanciales del Sistema de Riesgos del Trabajo, nos llama a pensar sobre que papel ha jugado FAPASA en este proceso. Para ello, hay que recordar que ya en 2009, FAPASA denunció ante la SSN, la SRT, y la UART, ciertas prácticas comerciales abusivas que se producen en la comercialización de Seguros de Riesgos del Trabajo por parte de actores inescrupulosos. Incluso, en dicha oportunidad, FAPASA planteó su rechazo a cualquier intento de topeo o reducción de las comisiones de los PAS. A partir de que la Federación tomó conocimiento del ante proyecto de ley (hoy convertido en la Ley Nº 26.773) para modificar el régimen de Riesgos del Trabajo, manifestó su enérgica oposición a la limitación de los gastos de comercialización e intermediación de dicha cobertura. En ocasión de la convocatoria del Ex – Superintendente de Seguros de la Nación, Gustavo Medone, a debatir el anteproyecto de ley, FAPASA manifestó que es inadmisible que los PAS, quienes más han trabajado en la difusión de la cobertura, el asesoramiento y la contención de los empleadores y trabajadores

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asegurados, vean desvalorizada su tarea profesional por la disminución de sus comisiones. Entre los reiterados reclamos de nuestra Federación, en mayo de este año expresamos en un documento que la idea de que los altos costos del sistema de Riesgos del Trabajo se deben a los Gastos de Asesoramiento e Intermediación es falsa y peligrosa. Si los gastos de comercialización se reducen al 5% de la prima, la remuneración de los PAS disminuirá hasta niveles que de ninguna manera compensarán las tareas que tienen a su cargo.

Mucho más que intermediación Como FAPASA difundió en innumerables oportunidades, las funciones de los PAS (sobre todo en las PyMEs) van mucho más allá del asesoramiento y la intermediación en el momento de la colocación de las pólizas: su accionar se amplía a otros aspectos -todos vinculados con la Prevención y Protección ante los Riesgos del Trabajo- que no pueden desconocerse.

ACCIÓN POLÍTICA

Los PAS acuden a los lugares donde se han producido infortunios laborales. Su accionar decidido, ecuánime, en el momento indicado, ha contribuido a evitar que se entablaran todavía más demandas judiciales que la abultada cantidad existente hoy. Después del accidente, los PAS continúan vinculados a las prestaciones que se brindan, y en permanente contacto con las empresas y trabajadores asegurados, y con los entes públicos y privados que intervienen en el proceso de reparación. No se entiende porqué solo se limitan los gastos de comercialización del sistema (como si estos fueran la variable determinante del costo final de la cobertura) y no se atienden más decididamente cuestiones vinculadas a la prevención de enfermedades y accidentes laborales.

Datos concretos Los PAS son los que más pierden con el nuevo tope a los Gastos (según cálculos basados en datos de las 15 aseguradoras monorrámicas de Riesgos del Trabajo).

FAPASA rechaza enérgicamente el tope de comisiones del 5% porque desvaloriza la tarea profesional del Productor Asesor de Seguros Un estudio de FAPASA revela que solo serán los PAS quienes se vean seriamente afectados por el actual esquema de reducciones de gastos. Los PAS verán disminuir sus ingresos un 52%, por la limitación de los Gastos de Comercialización al 5% de la prima emitida, ya que hoy el promedio de las comisiones se ubica en alrededor del 10,4%. Pero los Gastos ‘no prestacionales’ a cargo de las Aseguradoras -que hoy promedian el 15.9% del total de la prima, solamente deberían ajustarse un 6% (para legar al 15% de la prima emitida). Es decir, que para reducir el total de Gastos ‘no prestacionales’ del actual promedio de 26% de la prima al 20% establecido recientemente por la Ley 26.773, los PAS perderán más de la mitad de sus ingresos por este concepto.

Los PAS son los que más pierden con el tope a los Gastos. Año

2012

2011

2010

2009

Promedio

Ley

Disminución de los ingresos

Productores

Gastos de

Asesores de Seguros

Comercialización

Entidades Aseguradoras

Gastos a Cargo

10,88

10,38

10,07

10,34

10,42

52%

de las Aseguradoras

14,66

14,43

16,46

17,98

15,88

Total de Gastos

25,54

24,81

26,53

28,32

26,30

24%

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RIESGOS DEL TRABAJO

Gestiones Los miembros de FAPASA se han reunido en varias oportunidades con el actual Superintendente de Seguros de la Nación, Juan Bontempo; el Superintendente de Riesgos del Trabajo, Juan Horacio González Gaviola; el Presidente de la UART, Jorge Aimaretti; y legisladores de todas las fuerzas políticas, entre otros, para exponer sobre el importante papel de los Productores en el sistema.

Entre los reiterados reclamos de nuestra Federación, en mayo de este año expresamos en un documento que la idea de que los altos costos del sistema de Riesgos del Trabajo se deben a los Gastos de Asesoramiento e Intermediación es falsa y peligrosa. ben recibir un tratamiento diferente, ya que afectan una pieza fundamental del andamiaje de la LRT.

FAPASA siempre estuvo de acuerdo con optimizar los costos de la cobertura, así como con la idea de mejorar permanentemente las prestaciones e intensificar las tareas de prevención de riesgos. Considera razonable la limitación de los “gastos no prestacionales” al 20% del total de la prima recaudada.

Para FAPASA, la limitación de las comisiones de los PAS solo responde a un ‘lobby’ que, como en otras oportunidades, solo busca preservar una rentabilidad sin preocuparse por las relaciones técnicas que deben sustentar el negocio asegurador.

No obstante, estima que los gastos de producción de

Anibal Cejas

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ANÁLISIS INSTITUCIONAL

EL VALOR DE LAS ORGANIZACIONES ABIERTAS Y PARTICIPATIVAS Las organizaciones pueden ser de naturaleza personalista o colectiva. En el primer caso, el interés común se ve subordinado al de quien se posiciona como referente de lo colectivo. Esto deriva en que, muchas veces, el objetivo grupal sufra una mayor o menor desviación del originario que le dio sentido de ser y fue piedra fundacional. “Los hermanos sean unidos, porque ésa es la ley primera; tengan unión verdadera, en cualquier tiempo que sea, porque si entre ellos pelean, los devoran los de ajuera”. Así recitaba Martín Fierro, el célebre personaje del genial José Hernández, hace más de un siglo. Desde ese entonces a esta parte, y desde muchísimo antes también, no son pocos quienes han caído en la desdicha por haber hecho oídos sordos a esta premisa. Cuando se piensa en la unidad, es inevitable pensar inmediatamente en la organización. Sin organización es insostenible que haya unión, y las posibilidades de

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alcanzar el objetivo común se reducen a poco menos que nulas. En este sentido, la organización puede ser de naturaleza personalista o colectiva. En el primer caso, el interés común se ve subordinado al de quien se posiciona como referente de lo colectivo, o a sus maneras y tendencias. Esto deriva en que muchas veces el objetivo grupal sufra una mayor o menor desviación del originario, que le dio sentido de ser y fue piedra fundacional, producto de la primacía de los intereses o vicios de la persona en cuestión.

Lic. ESTEBAN DE GRACIA

En tanto que en el segundo caso, la entrada en escena de actores colectivos garantiza una primacía del interés común por sobre el individual. Y quienes son los encargados de tomar las decisiones en aras de alcanzar el objetivo común, lo hacen obligadamente en representación del resto de los miembros del grupo. Si bien no siempre es sencillo llevar a cabo esta tarea, y algunas veces se puede caer en la tentación de adoptar una postura más individualista ante la falta de acuerdo de los miembros, las determinaciones adoptadas a través de un sistema representativo gozan siempre de mayor solidez y durabilidad ya que poseen una mayor legitimidad.

Pero esta participación debe darse desde un determinado lugar; un determinado rol. Como en cualquier organismo, es necesario que cada uno cumpla una función. No es difícil imaginar lo catastrófico de un grupo en el cual todos sus miembros hacen exactamente lo mismo. O donde uno solo de sus miembros se atribuye un número desmedido de funciones, incumpliendo con las mismas. No todos los integrantes del grupo poseen las mismas obligaciones ni las mismas responsabilidades. La representatividad es la que garantiza que cada uno de los miembros cumple una determinada tarea en representación de los demás.

En este sentido, la organización colectiva posee dos aspectos sumamente importantes como son la participación y la representatividad. La participación asegura el funcionamiento de la organización. Mientras más sean quienes se involucren, descontando el incremento de la capacidad productiva del conjunto, habrá una mayor certeza de que se alcancen los objetivos comunes. Esto motivado en que las acciones que surgen del colectivo están directa o indirectamente supervisadas, y legitimadas, por un mayor número de miembros.

Lo cierto es que cuando se está en presencia de una participación colectiva organizada a través de la representatividad, todo objetivo es posible. Pero en la búsqueda de alcanzar estas metas, es necesario también como grupo saber identificar las oportunidades. Al respecto Martín Fierro decía: “Aprovecha la ocasión, el hombre que es diligente; y ténganlo bien presente, si al compararla no yerro, la ocasión es como el fierro, se ha de machacar caliente”. Lic. Esteban De Gracia

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FORO DE CUYO

El foro de Cuyo Una nueva muestra de la fortaleza del Movimiento de Productores Asesores de Seguros

Los días 9 y 10 de Agosto, en el Hotel Intercontinental de Mendoza, se desarrolló el Foro Nacional del Seguro Cuyo 2012 organizado conjuntamente por APAS Cuyo y FAPASA. 550 hombres y mujeres del sector dieron un marco verdaderamente excepcional al encuentro que superó todas las expectativas. En el primer día, los asistentes recibieron capacitación de distintos funcionarios jerárquicos de la Superintendencia de Seguros de la Nación. Entre ellos, el Dr. Sebastián Marenzi quien se destacó por 26

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el abordaje de “El nuevo régimen de reaseguros”. Los señores Mariano Cuffia, Presidente de Alba Caución, Claudio Carletti, Gerente General de San Cristóbal Retiro; y Roberto Poblette Montenegro de Sancor Seguros expusieron, respectivamente, sobre el seguro de caución, seguro de retiro y seguro de vida. El Lic. Francisco Astelarra (AACS) realizó un interesante abordaje de la actual realidad aseguradora. En este sentido -haciendo uso de estadísticas- dio cuenta no sólo de los

logros de la actividad sino, también, de las tareas pendientes. Por su parte, el Lic. Jorge Aimaretti, defendió las transformaciones que produjo la actual Ley de Riesgos del Trabajo en el mundo laboral, aunque -admitió-, como cualquier instrumento, puede ser mejorado. Más adelante, el Ingeniero Fabián Pons (CESVI), el Lic. Leopoldo Varela (FAPASA) y el Sr. Juan José Niedfeld pusieron en el centro de la escena a la problemática de la seguridad vial. Los expositores coincidieron en que es indispensable trabajar conjuntamente para “ge-

CRÓNICA

nerar un profundo cambio cultural en la sociedad”. Como broche, los presentes tuvieron oportunidad de escuchar la palabra del Superintendente de Seguros de la Nación, Lic. Juan A. Bontempo, quien felicitó a los organizadores por el evento y la convocatoria y puso especial énfasis en la dinámica democrática que está desarrollando la SSN y que permite a todos los actores del sector llevar sus inquietudes y aportes. A continuación, el Director Nacional de Servicios Financieros del Ministerio de Economía de la Nación, Fernando Maitini, dirigió un encendido discurso en el que llamó a los PAS a desarrollar el espíritu crítico, a incorporarse activamente a las Mesas de Trabajo que se conforman y a no dejarse llevar por las voces de algunos economistas que difunden, permanentemente, una visión negativa del país que no se condice con la realidad. Destacó,

además, la importancia de articular seguro y economía nacional. Los Presidentes de APAS Cuyo y de FAPASA, Sres. Enrique Giacomelli y Jorge L. Zottos, respectivamente, agradecieron la presencia de los funcionarios y expresaron su disposición a trabajar por el crecimiento del sector. El Encuentro culminó, en horas de la noche, con una Gran Cena de Gala a la cual asistieron dirigentes de APAS de distintas regiones del país integrantes de FAPASA, y referentes fundamentales del mundo

asegurador quienes, en un ambiente cálido y distendido, se felicitaron por un logro más de la familia del seguro. Además, cabe destacar que, durante la primera de las jornadas, se realizó la reunión del Consejo Federal y Honorario de FAPASA, con asistencia récord de asociaciones primarias que, una vez más, dieron cuenta de su profundo compromiso con la actual gestión que lidera el Presidente, Jorge L. Zottos.

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FORO DE MISIONES

FORO DE MISIONES UN ENCUENTRO QUE QUEDARÁ EN LA MEMORIA DE LOS HOMBRES DEL SEGURO 28

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CRÓNICA

Sebastián Dematei, Jorge Zottos y Fernando Maitini

El 12 de octubre, en el hotel Maiteí de Posadas, Misiones, se realizó el Foro Nacional del Seguro. Una notable concurrencia de Productores Asesores de Seguros, no solo de Misiones, sino de toda la región dio un marco extraordinario al evento. El acto de apertura contó con la presencia del Sr. Sebastián Dematei, en representación del Superintendente de Seguros de la Nación, Lic. Juan A. Bontempo, quien destacó la política participativa que desarrolla la SSN y el trabajo conjunto que se viene realizando con el sector de los PAS, y del Director Nacional de Servicios Financieros del Ministerio de Economía, Dr. Fernando Maitini, quien resaltó la importancia que tiene el Plan Nacional Estratégico del Seguro que desarrolló el organismo de control. En este sentido, explicó que todos los actores del sector tuvieron la oportunidad de acercar sus aportes y opiniones. Además, destacó el hecho de que sea la propia Presidenta de la Nación quien presentará el Plan Nacional Estratégico del Seguro (PlaNeS) el próximo 22 de octubre. “Esto significa que el seguro -dijo- ha llegado, por primera vez en su historia, a los primeros planos de la política, y que se ha comprendido su valor económico y social”.

El Presidente de la asociación misionera hizo un emotivo discurso donde agradeció el apoyo a los PAS, recordó a antiguos dirigentes y adelantó que ocupará el cargo de Secretario en la Dirección Nacional de FAPASA (ver página 14). Por su parte, el Presidente de FAPASA expresó su satisfacción por la trascedendente tarea que están desarrollando las Asociaciones Primarias. En este orden de cosas, expresó que el Foro de Misiones era el cuarto que se organizaba en el presente año y que “en todos y en cada uno de ellos ha quedado demostrado el gran Revista ASEGURANDO

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compromiso de los PAS con sus asociaciones y con FAPASA”. Durante el encuentro se dictaron los módulos obligatorios con temática pautada y no pautada del año en curso, y los asesores de FAPASA, el Cdor. Carlos Fernández Blanco y el dr. Eduardo Toribio, hablaron sobre los aportes de FAPASA al PlaNeS. Por su parte, la mesa de periodistas, compuesta por el Dr. Horacio Levy, el Lic. Fernando Tornato, el Lic. Leonardo Redolfi y el Sr. Raúl Carreira, expusieron sobre las “malas noticias del mercado asegurador”. Cada uno de los profesionales, con su impronta, expresó que existían en el sector más buenas noticias que malas. La falta de cultura aseguradora, un mercado que vende fundamentalmente “seguros obligatorios”, los seguros “off shore” y la fragmentación de las diversas representaciones sectoriales fueron algunos de los aspectos negativos que se expusieron. Además, se desarrolló el panel sobre “Desarrollo de la Cultura de la Prevención”. Participaron de la misma, el Sr. Juan J. Niedfeld (ANSV), el ingeniero Favián Pons (CESVI) y el Lic. Leopoldo 30

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Varela (FAPASA). Niedfeld, de manera didáctica, puso en evidencia las falencias de una cultura que “al querer ganar tiempo, pierde vidas” y las diferencias de mandatos según los géneros. En este orden de cosas, explicó que el mandato social que se les da a los varones es que “hay que arriesgar para ser macho”. Pons, por su parte, con la solvencia que lo caracteriza, basó su exposición en datos estadísticos que dan cuenta de la siniestralidad y la especificidad de la misma y explicó en qué consiste el CLEAS. El Lic. Varela, a su vez, manifestó que la Federación ha asumido como un compromiso la idea de la Superintendencia de Seguros de la Nación de que es necesario que todo el Sector del Seguro trabaje con coherencia y sistemáticamente para la construcción y el desarrollo de una Cultura de la Prevención. En este sentido, dijo que FAPASA pondrá todo su saber y empeño para que los Productores Asesores, gradualmente, asuman el trascendente rol de agentes de transformación comunitaria.

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SEGURIDAD VIAL

La Seguridad Vial como Política de Estado Hace 17 años que la Ley Nacional de Tránsito Nº 24.449 está vigente, con sus varias modificaciones, adhesiones, críticas y elogios. Mientras tanto, el Estado estuvo ausente, indiferente, contemplando pasivamente las cifras crecientes de la siniestralidad, el incremento de la cantidad de vehículos, el deterioro del parque automotor, sin incorporar la educación vial a los distintos niveles de enseñanza, sin capacitar a sus agentes de control, sin incorporar tecnología y sin planificar el futuro del país en esta materia. El año 2007 fue declarado el “Año de la Seguridad Vial”, y así, casi a su final, fue firmado el Pacto Federal convertido en Ley Nº 26.353, que dio paso en el año 2008 a la Ley Nº 26.363; creando la Agencia Nacional de Seguridad Vial y modificandoa nuevamente la ley original. Llegó la hora de hacer! El Estado ha despertado y nos convocó a un objetivo concreto: bajar la siniestralidad en un 50 %, en un plazo de 5 años. La Unión Europea se había planteado hace algunos años el mismo objetivo. En Alemania y Suecia la educación vial demandó una generación. Es posible lograrlo: Rosario de Santa Fé logró reducirla en un 75 % en diez años. 32

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Es un gran desafío, es imprescindible encararlo, es un gran compromiso para todos. Estado, ciudadanos, organizaciones sociales, la sociedad en su conjunto, todos somos víctimas de esta enfermedad social que es la inseguridad vial, cuyo tratamiento demanda un fuerte cambio cultural, que contemple el respeto por las normas, los derechos de los demás, la vida propia y ajena. Y la cultura de la prevención. Nosotros en Salta, desde el Estado Provincial, hemos empezado en 2008 esta difícil tarea. Comenzamos por hacernos cargo del problema, por reconocer que lo teníamos, lo seguimos teniendo y que tenemos la obligación de solucionarlo. Las Cámaras de Diputados y Senadores y los Concejos Deliberantes Municipales sancionaron la Ley Provincial y Ordenanzas de adhesión. Hemos creado el Programa de Seguridad y Educación Vial a mi cargo hasta 2009 y otro Programa de Accidentología Vial en el ámbito del Ministerio de Salud. Necesitamos unificar políticas y acciones, optimizar los recursos disponibles y planificar en conjunto acciones

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SEGURIDAD VIAL

Ricardo Báez Nunes, Productor Asesor de Seguros y Representante de Relaciones Institucionales de la UTN en el Convenio con el Gobierno de la Ciudad de Salta.

que nos lleven al cumplimiento del objetivo y evaluar el equipamiento necesario para el control. La incorporación de tecnología juega aquí un papel muy importante y por ello firmamos primero un Convenio de Cooperación con la Universidad Tecnológica Nacional y luego un Convenio de Asesoramiento y Cooperación con CECAITRA, Cámara de Empresas de Control y Administración de Infracciones de Tránsito de la República Argentina. Se ha convocado al Consejo Provincial de Seguridad Vial para consensuar y planificar, integrado por todos los sectores vinculados a la problemática vial: Educación, Seguridad, Salud, Vialidad, Ambiente, Transporte, Policía, representantes municipales, y ONG´s. Estamos en contacto con los Consejos Provinciales de la Región y participamos activamente en el Consejo Federal de Seguridad Vial. En 2008 se inició un Plan Estratégico de Tránsito, Transporte y Seguridad Vial. Firmamos el Convenio Marco de Asesoramiento y Capacitación para el Desarrollo de Proyectos Comunitarios para la Seguridad Vial con el Programa de Prevención de Accidentes y Educación Vial de FAPASA. Firmamos también un convenio con la Empresa Yamaha Motors de Argentina, que dentro de su Programa de Responsabilidad Social Empresaria realizó en la Provin34

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cia de Salta cursos de capacitación de agentes de policía, de tránsito y de emergencias que desempeñan su tarea en motocicletas. Quedó pendiente un curso de capacitación para el público usuario de motocicletas de baja y media cilindrada, hoy víctima de un altísimo porcentaje de incidentes. Se firmó un Convenio con Gendarmería Nacional, que ya había instalado en Salta una Agrupación de Seguridad Vial, trasladada luego a la Provincia de Jujuy. Pero, la educación sigue siendo la piedra angular para comenzar las acciones a largo plazo. Debemos capacitar a nuestros maestros para que ellos transmitan en las escuelas los principios de la seguridad vial. El Ministerio de Educación ya está trabajando en el diseño de la currícula de acuerdo a pautas del Consejo Federal de Educación.

Atacar las causas Son muchas las causas del problema, pero debemos tener claro que quienes causamos el 90 % de los incidentes de tránsito somos las personas, que al amparo de la lentitud del Estado y la falta absoluta de control, abusamos de la vía pública, convirtiéndola en un campo de batalla. No tomamos conciencia del riesgo. No lo evaluamos correctamente a pesar de la siniestralidad alarmante y del alto grado de difusión de los distintos episodios.

RICARDO BÁEZ NUNES

La nueva reglamentación para el otorgamiento de la Licencia Nacional de Conducir es una herramienta fundamental para encarar el problema desde su origen. No es posible seguir emitiendo carnets de conductor como conclusión de un mero trámite administrativo. Estudios realizados por especialistas demostraron que alrededor de un 30 % de los aspirantes no son aptos para conducir vehículos, y mucho menos de transporte público. Muchos son inhabilitados para conducir por sentencias judiciales por haber sido culpables de accidentes con lesiones y muertes y todavía obtienen carnets en Municipios vecinos o lejanos de su domicilio real, aunque la Ley obliga que sean coincidentes. Otros, reciben apenas unas horas de clase sobre señales de tránsito, sin examen de competencia y en algunos casos habiendo pasado solamente un breve examen médico. Es fundamental que la portación de la licencia de conducir garantice que el titular realmente “sabe conducir”. Los resultados están a la vista. No se puede seguir enseñando a los aspirantes a manejar en la vía pública. Se debe aprender en una escuela de manejo, pública o privada, en un vehículo adaptado especialmente para tal fin.

Capítulo aparte merecen los ciclistas y motociclistas, totalmente desprotegidos. Les permitimos que hagan lo que quieran, a la vista de las autoridades de control. La policía pasa al lado de motos sobrecargadas, sin casco, sin espejos retrovisores, de los autos sin luces, de sus ocupantes sin cinturón de seguridad. Ven cómo los vehículos invaden las sendas peatonales, los carriles delimitatorios, circulan sin las luces encendidas y no hacen nada.

Cambios Debemos capacitar a nuestros agentes de control, debemos pedirles un cambio de actitud, una demostración de verdadera vocación, concientizarlos de la importancia de su trabajo en la prevención de accidentes. Debemos capacitar a nuestros choferes profesionales, causantes de un alto porcentaje de accidentes, antes de otorgarles la licencia que los responsabiliza de la vida de muchas personas. Debemos cambiar la manera de controlar, desdoblando los puestos para realizar controles más efectivos, ya que muchos pasan por el primero y encuentran la vía libre por delante para cometer infracciones. Debemos planificar el tránsito en las ciudades, dándole a cada uno el lugar que le corresponde, delimitando la

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SEGURIDAD VIAL

circulación de colectivos, camiones, ciclovías, y colocando más estacionamientos para bicicletas. Países vecinos como Chile y Uruguay reciben destacados elogios de nuestros turistas por el estricto cumplimiento de las normas de tránsito. La mayoría de los Tribunales de Faltas no pueden cobrar las multas, dejándolas que prescriban en vez de ordenar la búsqueda y el secuestro del vehículo hasta el cobro efectivo de las mismas, por falta de adhesión a los sistemas integrales de gestión de cobro de infracciones. O por deficiencias en el sistema de constatación, que también deberían ser ya todos electrónicos. Las multas deben ser importantes económicamente y los antecedentes remitidos a los Registros Provinciales y Nacionales para cerrarles el cerco a los infractores. Los municipios pequeños deberían estar ya todos regionalizados y emitir una sola licencia nacional. La tasa por la “venta” de una licencia de conducir ya no debería ser considerada un ingreso del que no puedan prescindir. Conocí un municipio que tenía 8.000 habitantes y tenía emitidas 35.000 licencias de conducir. Increíble, no? El Estado debe cuidar la vida de los ciudadanos y preservar la salud y capacidad laboral de los que están sanos. Los incidentes de tránsito son la principal causa de muerte traumática de nuestros jóvenes de hasta 35 años, y una de las tres primeras causas junto al infarto y el cáncer. Causan incapacidad parcial y total permanente, lesiones, ausentismo laboral, y significan un costo de alrededor del 1,5 % del producto bruto nacional. Las cifras son elocuentes: más de 8.000 muertos por año, miles de lesionados graves y miles de lesionados leves. Nuestros hospitales ya no dan abasto, agravando así considerablemente el problema. En Salta, la guardia del principal hospital consume el 80% de su presupuesto atendiendo a víctimas de accidentes de tránsito durante los días viernes, sábados y domingos. Si lográramos ahorrar esta inmensa suma de dinero, tendríamos una sociedad mejor, con familias completas, 36

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con mejores prestaciones en salud, obras viales, educación y sin duda un futuro mejor. Poseer un seguro contra terceros es una responsabilidad social, no sólo civil, ya que nadie tiene derecho a causar un daño a otro y no resarcirlo. El que posee un automóvil debe poder pagar un seguro y tiene la obligación de circular en un vehículo en buen estado, también por su propia seguridad y la de su familia. Aquí hay algo que tiene que quedar muy claro: la falta de lo citado anteriormente no le quita a la persona la responsabilidad consagrada en el Código Civil. Es responsable de sus actos.

El camino correcto Se han construido en Salta nuevas obras, de gran importancia, pero que no han considerado la seguridad vial en su diseño. Tenemos así, en vez de soluciones, nuevos problemas y de muy difícil y costosa solución. En 2012 la Municipalidad de la Ciudad de Salta ha firmado un Convenio con la Universidad Tecnológica Nacional y está ejecutando un Programa Integral de Tránsito, Seguridad Vial y Movilidad Urbana Sustentable, dando así un gran paso adelante para encarar decididamente la problemática vial, convirtiéndose en uno de los (todavía muy pocos) Municipios en el País que busca una solución. Tendremos a fin de año Tribunales de Falta modelo, Sistema Inteligente de semáforos, cinemómetros móviles y fijos, un Centro de monitoreo, sistemas electrónicos de mano para la constatación de infracciones y un reordenamiento del estacionamiento y recorrido de colectivos y tráfico en general. Se capacitarán los agentes de tránsito y ya está en marcha una campaña de concientización. Debemos recordar que no habrá Seguridad Vial sin Educación, Control y Sanción.

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DICÁCTICA

CENTRO FEDERAL DE CAPACITACIÓN

“BUSCAMOS GENERAR UN IDA Y VUELTA, Y QUE AFLOREN LAS DISTINTAS OPINIONES Y EXPERIENCIAS.” Desde el Centro Federal de Capacitación se vienen desarrollando todas las actividades anuales del Programa de Capacitación Continuada correspondientes al año 2012. Si vemos todo lo que se ha realizado hasta aquí tenemos una larga lista de actividades que abarcan toda la geografía de la Argentina con, debo decirlo, un muy buen resultado. 38

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Esta aseveración no es superficial ni subjetiva, sino que es la expresión de las distintas manifestaciones que como docentes recibimos de los Productores Asesores que concurren a las actividades de capacitación, ya sea a través de las devoluciones escritas o más informalmente a través de sus comentarios y muchas veces de sus felicitaciones. También de los comentarios que los productores hacen a los funcionarios de las aseguradoras que organizan las capacitaciones y de los dirigentes de

Lic. LUIS MADE

las diversas asociaciones de FAPASA que nos convocan para dar los cursos. Este “feed back” es el que nosotros usamos para medir como estamos dando los cursos, que aceptación tienen, cómo ha sido encarado el contenido y la forma de plantearlo. Es que desde hace muchos años los docentes del CFC tenemos clara una consigna, que es la de dar cursos con un alto nivel teórico, pero puesto en el contexto experiencial de los Productores de Seguros. Pretendemos que esta actividad de capacitación cubra la información requerida pero enmarcada en la realidad que viven los productores y los diversos actores del mercado asegurador. A ello debo agregar que también nos preocupamos para que la actividad sea agradable, de contenido claro, adaptada al conocimiento de nuestros auditorios y con un relato llevado de tal modo de que resulte interesante además de útil. Esa preocupación fue el aspecto central en el trabajo del equipo docente del CFC. Por ello se implementó siempre un trabajo en equipo para investigar los temas, darles el marco adecuado, cargarlos de ejemplos, hacerlos entendibles y comprometer a los concurrentes con el desarrollo de los temas. Buscamos también generar un ida y vuelta, hacer aflorar las distintas opiniones y experiencias, porque ese dinamismo colabora tanto en el entendimiento y en la incorporación de los conceptos como en agilizar y hacer interesante la disertación. Como decía el trabajo en equipo genera un curso “base” que después compartimos con los docentes de todo el país y recibimos sus comentarios y sugerencias que se discuten y se incorporan a los diversos módulos. Finalmente dejamos que cada docente le agregue su pro-

pia impronta para poder personalizar en algún punto este temario general, para que el mismo sea dictado con la mirada, la experiencia y el modo de cada docente. Después que los temas han sido dados dos o tres veces volvemos a hacer un trabajo de revisión para mejorar los aspectos más complicados, poco claros o demasiado densos, para llegar a la versión final que es la que se sigue dictando. Esta forma de trabajo ha dado muy buenos resultados, porque es a través del aporte profesional y la experiencia docente de muchos, como se ha logrado un alto nivel de satisfacción con los contenidos de los cursos de capacitación. Este año los temarios obligatorios abarcan las modificaciones que la SSN ha realizado en la normativa tanto del régimen de reaseguros como de la póliza de automóviles. En el curso de la nueva normativa de reaseguros hemos visto que este tema el productor lo siente lejano a su actividad cotidiana, ya que no impacta directamente en su vínculo con el cliente. Sin embargo este módulo le está permitiendo entender la importancia que reviste el reaseguro para la actividad aseguradora en su conjunto, cuáles son los principios técnicos y económicos del reaseguro, las modalidades que han tenido aplicación en la Argentina en distintos momentos, el porqué de los cambios y finalmente cuales son las modificaciones concretas de la operatoria del reaseguros que determinó la SSN. El resultado que observo es que al productor este tema se le hace interesante, ya que le permite ahondar conocimientos sobre los diversas circunstancias que ha atravesado el reaseguro en nuestro país, cuál ha sido su evolución histórica, cómo cada cambio ha durado décadas y finalmente le permite en contexto los cambios actuales. En cuanto a la póliza de automóviles, creo que lo fundamental es que el productor pueda entender cuáles Revista ASEGURANDO

DICÁCTICA

ES QUE DESDE HACE MUCHOS AÑOS LOS DOCENTES DEL CFC TENEMOS CLARA UNA CONSIGNA, QUE ES LA DE DAR CURSOS CON UN ALTO NIVEL TEÓRICO, PERO PUESTO EN EL CONTEXTO EXPERIENCIAL DE LOS PRODUCTORES DE SEGUROS. PRETENDEMOS QUE ESTA ACTIVIDAD DE CAPACITACIÓN CUBRA LA INFORMACIÓN REQUERIDA PERO ENMARCADA EN LA REALIDAD QUE VIVEN LOS PRODUCTORES Y LOS DIVERSOS ACTORES DEL MERCADO ASEGURADOR. son los aspectos relevantes de las nuevas condiciones técnicas y contractuales determinadas por las resoluciones 35.863, 35.864 y 36.100 de la SSN. Si bien los cambios no son sustanciales respecto de lo que tenía hasta hoy, podemos decir sin temor a equivocarnos que dada la alta participación que en general posee automóviles en las carteras de los Productores Asesores de Seguros es altamente importante que éste conozca los aspectos sobresalientes de estos cambios, ya que su responsabilidad es informar y asesorar a sus clientes al respecto. La otra cosa que destaco es cómo estas resoluciones conectan con la póliza digital que determina una nueva modalidad de control por parte de la SSN en la operatoria del seguro automotor. Destacamos la importancia de la unificación de los contenidos de las pólizas acompañado de la nueva codificación de las mismas, lo que contribuye a una mayor claridad para el cliente, el productor y el asegurador. Insistimos que de esta forma, todas las compañías del mercado poseen los mismos elementos pero que cada una los podrá integrar con toda libertad para de ese modo competir y ganar sus mercados. Es claro que estos elementos: condiciones generales, condiciones adicionales, sumas aseguradas, franquicias y exclusiones, serán combinados de muy distinta forma, por lo que se verificarán diferentes tipos de coberturas y precios que son los aspectos que diferencia las pólizas en el mercado. La experiencia que tengo con este módulo es que es

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muy interesante para los Productores, porque a pesar de que conocen el negocio de autos, les ayuda a clarificar, entender e incorporar los nuevos aspectos determinados por la autoridad de control y sobre todo les simplifica la lectura posterior de las resoluciones porque ya tienen claro el marco conceptual de todo este cambio. Me queda por hacer una breve referencia al tercer módulo, llamado en la jerga tema libre o referencial, porque su contenido no está determinado por la SSN. El CFC ha buscado que cada docente elija temarios que respondan a su propia especialización o conocimientos, con lo que se gana en diversidad de campos y profundidad. En mi caso en particular lo que trato de hacer es enfocarme en aspectos comerciales, fuera de los aspectos técnicos, contractuales o legales, para alternar los temas y hacer más agradable la recepción de la actividad de capacitación. Por ello incursiono tanto en aspectos que tienen que ver con el desarrollo del negocio, de la planificación o de marketing. De aportar herramientas que mejoren la performance de los productores, aumenten sus carteras de clientes, les ayude a aumentar sus ventas o incorporar metodologías de trabajo y de planificación, que mejoren su desempeño. De cuestionar las formas en que llevan adelante su actividad, para que puedan expandir horizontes, actividades, contactos, negocios, pero que por sobre todas las cosas puedan concebirse y formarse como mejores profesionales de la actividad de asesoramiento e intermediación en seguros. Lic. Luis Made

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SEGURO DE AUTOMOTORES

SEGURO AUTOMOTOR OBLIGATORIO, LA HORA DE LAS PROPUESTAS. EL SEGURO OBLIGATORIO AUTOMOTOR TIENE COMO OBJETIVO FUNDAMENTAL BRINDAR PROTECCIÓN A LAS EVENTUALES VÍCTIMAS DE LOS ACCIDENTES DE TRÁNSITO. SIN EMBARGO SU SOLA EXISTENCIA NO GARANTIZA SU CORRECTA REPARACIÓN EN TODOS LOS CASOS. PRÓXIMA A REVISARSE LA LEGISLACIÓN SOBRE SEGUROS EN LA ARGENTINA PARECE IMPORTANTE REPARAR LAS DEFICIENCIAS QUE LA NORMATIVA SOBRE EL PARTICULAR CONTIENE. SERÍA DE UTILIDAD ANALIZAR LAS SOLUCIONES ADOPTADAS POR OTROS PAÍSES. EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS DE ESPAÑA PUEDE RESULTAR UN BUEN EJEMPLO SOBRE EL PARTICULAR. 42

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Dr. FERNANDEZ BLANCO

Es bueno recordar aquí que fue FAPASA en su Declaración de Marzo del 2011 la primera entidad en reclamar la revisión integral de la normativa vigente. El Seguro Obligatorio Automotor no se implementó en nuestro país con el propósito principal de mantener indemne a los asegurados que deben contratarlo, sino con el de proteger a las eventuales víctimas de los accidentes de tránsito provocados por el uso de vehículos automotores. En ocasión de un trabajo anterior hicimos un análisis sobre el régimen vigente en nuestro país, sus virtudes, sus defectos y la posibilidad perfeccionarlo en el futuro. A manera de síntesis de las críticas a las que hacíamos mención en aquel trabajo podemos señalar las que estaban vinculadas a la obligatoriedad de contratar el seguro por parte de los titulares de vehículos y la no obligatoriedad correlativa de las entidades aseguradoras de otorgarlo. En otro orden señalábamos lo escaso de la suma asegurada prevista para la cobertura con relación a la envergadura de los fallos judiciales y su permanente desactualización. Por último como buena parte de la doctrina cuestionaba la facultad de la Superintendencia de Seguros para dictar la normativa aludida, se postulaba que se promoviera la sanción de una Ley específica que regulara los aspectos básicos del seguro automotor incluyendo la cobertura

obligatoria, donde además de subsanarse las falencias aludidas y otras no menos importantes como la creación de un Fondo de Garantía, se incluyera a las víctimas de accidentes de tránsito, sus derechos y la forma de obtener la reparación, al margen de las disposiciones generales que pudieran incluirse en el proyecto de Código Civil y Comercial 2012.

posibles modificaciones a la normativa actual sobre el régimen de seguros para automotores en general y en particular sobre el seguro obligatorio. Al respecto, mencionamos como normativas a tener en cuenta, la legislación vigente en la República del Uruguay y en especial las funciones que sobre el particular tiene a su cargo el Consorcio de Compensación de Seguros de España.

A propósito del tema que estamos tratando resulta oportuno señalar que la Superintendencia de Seguros de la Nación se encuentra abocada -con la activa participación de los distintos actores del sector- al diseño de un Plan Estratégico para el Sector Seguros que tiene como horizonte de planeamiento el año 2020. Con muy buen criterio incluyó entre sus capítulos la propuesta de una nueva legislación de la actividad aseguradora que otorgue el marco jurídico propicio para el cumplimiento de los objetivos que dicho Plan establezca. Es bueno recordar aquí que fue FAPASA en su Declaración de Marzo del 2011 la primera entidad en reclamar la revisión integral de la normativa vigente.

El citado Consorcio que es una entidad pública se ocupa de otorgar la cobertura del seguro obligatorio de automóviles para los responsables de su contratación cuando ésta le es negada por dos aseguradoras a las que el interesado haya solicitado la cobertura.

Volviendo al trabajo precedente al que hicimos referencia en párrafos anteriores es dable recordar que en el mismo esbozamos alguna de las

Pero esta no es la única misión del Consorcio que si bien tiene mas de setenta años de antigüedad fue incorporando funciones a través del tiempo y como señalara el que fuera su Presidente, en la actualidad es considerada como una institución única, multidisciplinaria y flexible al servicios del seguro español. El Consorcio, sin perjuicio de su naturaleza pública, posee personalidad jurídica propia, autarquía y capacidad para obrar en cumplimiento de sus fines ajustando su actividad como si se tratara de un ente de caRevista ASEGURANDO

rácter privado estando obligado a cumplir en el ejercicio de su actividad, con las normas técnicas y prudenciales de cualquier institución aseguradora muy en especial las relativas a las garantías de solvencia, tanto estática -provisiones y reservas técnicas y su consecuente inversión en activos admitidos- con sus límites y normas de valuación, como las de carácter dinámico vinculadas al régimen de margen de solvencia vigente. Detallaremos ahora en forma sintética las funciones del Consorcio en la actualidad. Comenzaremos con las vinculadas con el régimen de seguros del automotor. Más allá de la comentada función de asegurador de automóviles de segunda instancia, el Consorcio asume la responsabilidad de otorgar coberturas en forma directa a vehículos oficiales y también particulares cuando los responsables así lo solicitan. Dentro del mismo ramo el Consorcio administra el Fondo de Garantía que se hace cargo de los siniestros causados por vehículos que no contaban con el seguro obligatorio, o asegurados en una entidad insolvente o que fuera puesta en liquidación. También responde cuando el daño es causado por un vehículo robado o en caso que el causante se halla dado a la fuga. Naturalmente el consorcio se subroga en los derechos de las víctimas respecto de quien resulte res44

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ponsable de los accidentes que dan origen a su actuación. También forma parte de las atribuciones del organismo la responsabilidad de tener a su cargo el registro de vehículos asegurados con la doble finalidad de facilitar a las víctimas la información relativa a la entidad aseguradora del vehículo causante y de hacer efectivo el control del cumplimiento de la obligación de contratar un seguro de automotores mediante el cruce con los vehículos matriculados. Asimismo, presta servicios de Organismo de Información en caso de vehículos que no pertenecen al mismo estado en cumplimiento de expresas Directivas regionales. Como vemos el espectro de la actuación del instituto es muy amplio en materia de Seguros de Automotores y cubre la gran parte de las situaciones de excepción que podrían dejar a las víctimas sin la correspondiente reparación. En principio el Consorcio no compite con las entidades aseguradoras autorizadas. Se complementa y contribuye a consolidar su actividad. En tal sentido asume los tramos superiores de siniestralidad provenientes de situaciones catastróficas derivadas de acontecimientos de la naturaleza en el ámbito de las actividades agropecuarias. Si bien es cierto que todas las actividades que realiza la entidad están

vinculadas al seguro, alguna de ellas no consisten en otorgar coberturas. Podemos citar como ejemplo, la administración de los fondos destinados por cuenta del Estado al seguro de crédito a la exportación, la elaboración de planes y programas de prevención y reducción de siniestros y su desarrollo a través de campañas y medidas preventivas, muchas veces en colaboración con entidades privadas quienes provee información estadística Sin embargo la actividad de mayor trascendencia en este último aspecto, consiste en asumir la condición de liquidador de las entidades aseguradoras cuando se lo encomiendan los organismos competentes. Existe un complejo mecanismo destinado a esta actividad que por razones de espacio debemos omitir, pero destacando que para este propósito el organismo reciben un tres por mil de todas las primas emitidas por la totalidad de las entidades aseguradoras, con excepción de las pólizas de seguros de vida y los seguros agrarios combinados. Para finalizar y volviendo al seguro obligatorio automotor -el que debería ser implementado por Ley- resumimos los aspectos que deberían revisarse respecto de la normativa actualmente vigente. En primer término, para que la protección integral de las victimas pueda verificarse el la totalidad de los casos, las sumas aseguradas de-

Dr. FERNÁNDEZ BLANCO

berían llevarse como mínimo a valores compatibles con los pronunciamientos judiciales corrientes actualizando periódicamente los montos mediante la aplicación de algún factor de corrección predeterminado que bien podría ser determinada cantidad de veces el ingreso anual per cápita a nivel nacional. Parece razonable que el seguro obligatorio excluya la reparación de daños a cosas de terceros, pero debería

contener mecanismos que contemplen como las victimas puedan recibir la prestación asistencial y las reparaciones económicas razonables y oportunas. La existencia de Fondos de Garantía parece casi indispensable para los casos en que el responsable del accidente carezca del seguro obligatorio o se den otras circunstancias que puedan tornar ilusorio el derecho a la prestación aseguradora. Existen

incontables experiencias sobre el particular. Por último, si el seguro resulta de contratación obligatoria para los responsables del uso de vehículos debería como contrapartida garantizarse que, cumpliendo los requisitos mínimos exigidos a los conductores y vehículos para circular, se provea la forma de obtener la protección aseguradora.

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JURISPRUDENCIA

Fallos judiciales comentados para ser comentados ASEGURADORA EN “ZONA PELIGROSA”... Seguros: Disposiciones generales. Riesgo (art. 2). Determinación. Delimitación. Culpa grave. Procede confirmar la resolución que determinó que el accionante no había incurrido en un supuesto de “culpa grave”, sino -a lo sumo- en uno de “culpa leve”, pues el hecho de bajarse del automotor, dejándolo encendido y caminar unos metros para abrir el portón, para luego estacionarlo en el garaje, no evidencia una conducta desaprensiva o una grave despreocupación de aquél ante el resultado dañoso padecido; esto es el robo de dicho vehículo. Por el contrario, el proceder del asegurado resulta plenamente comprensible y justificado, teniendo en consideración que, al contratar un seguro de robo automotor, el tomador pretende cubrir -mediante el pago de una prima- su propia vulnerabilidad y descuido, circunstancias que suelen aprovechar los ladrones para intentar la sustracción. Ello así, en ese marco, siendo que el garaje en cuestión fue el lugar habitual de guarda del vehículo durante diez (10) años, la circunstancia de que se encontrara ubicado en una supuesta “zona peligrosa” pudo -y debió- haber sido contemplada por la compañía aseguradora

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para delimitar con mayor exactitud el riesgo asegurable y, en caso de estimar que éste era mayor al habitual, para determinar una prima a percibir del asegurado más elevada que la media. Por eso, dado que la pretendida mayor probabilidad de ocurrencia del riesgo asegurado debió ser contemplada por la compañía aseguradora al momento de contratar, en tanto se trata de un comerciante especializado que debió prever esa contingencia en aquella ocasión, no resulta válido que utilice ese argumento ahora, luego de acaecido el siniestro y como un planteo defensivo tendiente a imputarle al asegurado “culpa grave” en su comportamiento por el hecho de no haber extremado los cuidados del caso teniendo en cuenta que la cochera estaba ubicada en una zona supuestamente “peligrosa” y con ello pretender liberarse del pago de la indemnización a que se comprometió. KÖLLIKER FRERS - MÍGUEZ.30433/09 COMERSO MIGUEL ANGEL C/ LA NUEVA SEGUROS CSL S/ ORDINARIO. 4/05/12 Cámara Comercial: A. Comentario. Interesante recordatorio de algunos conceptos que

Dr. EDUARDO TORIBIO

“hacen” al seguro un contrato de especial buena fe. La culpa grave que libera al Asegurador debe tener una magnitud o una gravedad tal, que la haga inexcusable. Si cualquier culpa del Asegurado tuviera el efecto de privarlo de cobertura, el seguro sería una especie de examen permanente de su conducta. Lejos de la tranquilidad de la previsión, caería en el sinsentido de pagar un seguro para la incertidumbre. Otro aporte interesante del fallo es el decirle al Asegurador: esa referencia a la peligrosidad de la zona no debe ser esgrimida en ocasión de un siniestro sino, en todo caso, ser considerada en la etapa de la suscripción. ¡GUARDA CON LAS “GAUCHADAS”! Estafa procesal. Falsificación de recibos con el propósito de acreditar indebidamente los pagos reclamados. Atipicidad. Configuración del delito de falsificación de instrumento privado. “… teniendo en cuenta que el imputado H. M. M., en su condición de presidente de “……….”, ha presentado junto con el escrito de contestación de demanda, documentación que acreditaría el pago total de la deuda que se le reclama, entiendo que se han dado en el caso las circunstancias previstas por el art. 172 del Código Penal. Siguiendo esa línea, ha sido definido que: “Si la pretensión pecuniaria vertida en una presentación mendaz va acompañada de una prueba documental (o de una de otra clase, vgr. testimonial, pericial) falsa o bien auténtica, pero, en su caso, fraudulentamente y artificiosamente empleada, de tal modo que sea idónea para inducir a error al engañado –juez- y, por ende, provoque un acto de disposición patrimonial para la víctima o un tercero que le cause un perjuicio económico, y si se comprueba que existió dolo, esa conducta sería típica del art. 172 del Código Penal, consumado o en grado de conato.

“Por tales motivos, entiendo que, al haberse corroborado la falsedad de los documentos que el imputado aportó al contestar la demanda, que, el aquí querellante le iniciara por falta de pago (cfr. fs. 73/74) a fin de acreditar fraudulentamente que habría cancelado tal deuda, sin lograr su cometido por la diligencia de la actora en las actuaciones civiles, corresponderá revocar el pronunciamiento dictado y procesar a M. en orden al delito de estafa procesal, mediante uso de documento privado falso, en grado de tentativa.” M., M. H. S/SOBRESEIMIENTO” - CNCRIM Y CORREC - 26/04/2012 Citar: elDial.com AA78FB --Publicado el 29/08/2012 Comentario. Este fallo de la justicia penal no está reflejando nuestra temática habitual (aseguradora). Pero me parece oportuno reflejar la decisión de procesar (ya sea por el delito de estafa procesal o el de falsificación de instrumento privado) a quien presentó como prueba judicial un recibo falsificado para acreditar que había cumplido su prestación. Porque nuestra experiencia en materia de fraude en seguros, registra numerosos casos en que alguien no tiene claro que está arriesgando su propia libertad cuando pretende cobrar un siniestro, sin haber pagado la prima a tiempo. También un llamado a la reflexión para aquel intermediario que entiende que “hacer una gauchada” en ese sentido, es una picardía inocente o una oportunidad de hacer otro tipo de negocio. A CADA CUAL SU PARTE Daños y perjuicios. Incendio en una vivienda, a raíz de una descarga eléctrica. Fallecimiento del propietario por asfixia. Responsabilidad objetiva de la empresa de energía eléctrica. Verificación de perturbaciones en la red eléctrica perteneciente a la vía pública. Culpa concurrente de la víctima. Revista ASEGURANDO

JURISPRUDENCIA

Falta de protección adecuada de la instalación interna. Estado defectuoso del tomacorriente en el sector en donde se originó el cortocircuito. Procedencia parcial de la demanda “La instalación y/o mantenimiento del equipamiento e instalaciones de los aparatos de maniobra y protección desde el medidor de energía eléctrica hacia el interior del inmueble es responsabilidad del titular del inmueble; como contrapartida, desde el medidor hacia el espacio público es responsabilidad de la empresa prestataria del servicio, siendo el medidor de energía responsabilidad del distribuidor de energía.” “…en el caso encuentro que la causa del incendio y posterior fallecimiento del Sr. Betancor puede ser el resultado de una serie de factores, algunos de los cuales estaban bajo la custodia del actor (falta de protecciones adecuadas de la instalación interna, estado defectuoso de tomacorriente y/o zapatilla en el sector del televisor y centro musical) y otros, (perturbaciones en la red eléctrica en la vía pública) a cargo de la aquí demandada. Ello por cuanto no puede desconocerse que la demandada es responsable de la instalación, operación, reposición y mantenimiento de las redes eléctricas dentro del espacio público.” “No puede discutirse el defectuoso estado de las instalaciones internas del inmueble pero tampoco puede desconocerse que la obligación de resarcir que se imputa al titular o guardián de la cosa riesgosa opera objetivamente.” “BETANCOR, LIDIA ALEJANDRA C/ COOPERATIVA DE ELECTRICIDAD Y SERVICIOS ANEXOS Y OTROS S/ DAÑOS Y PERJUICIOS (ACC. TRAN. C/ LES O MUERTE)” – CNCIV – 12/07/2012 Citar: elDial.com - AA78D0 Publicado el 29/08/2012 Comentario. Fallo que resuelve una concurrencia 48

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de culpas, originada en una descarga eléctrica accidental, proveniente de la empresa proveedora de energía eléctrica (responsabilidad objetiva) pero que, en su vinculación con el daño producido, encuentra la influencia también decisiva de una estado deficiente de la instalación eléctrica interna. Y que ejemplifica físicamente las respectivas responsabilidades: del medidor de consumo hacia el exterior, la responsabilidad corresponde al proveedor de energía. Del medidor hacia adentro del inmueble, la responsabilidad corresponde a su ocupante (propietario o guardián jurídico). Interesante para tenerlo en cuenta en el asesoramiento a una u otra de esas partes. Y también en las coberturas de responsabilidad civil (por ejemplo, en locales alquilados) tanto para los ocupantes de los mismos como frente a terceras personas que concurran a los mismos. Del mismo modo, actúa como recordatorio de que buena parte de los siniestros de Incendio suele tener vinculación con deficiencias en instalaciones eléctricas. RETICENTES... ¡A ASUMIR SUS RESPONSABILIDADES! Ausencia de “reticencia”. La transmisión “mortis causa” de los derechos y obligaciones del asegurado a favor de sus herederos. 1. Bajo esta óptica, adelanto que, a mi entender, no existió en la especie un supuesto de “reticencia”, tal como lo sostuviera la aseguradora demandada, sino que concurrió -ciertamente- en el caso un supuesto de transmisión mortis causa de los derechos emergentes de la póliza a favor de los sucesores universales del beneficiario de ella, como consecuencia del fallecimiento de este último en su carácter de titular del interés asegurable. Ello, conforme se analizará seguidamente, por estricta aplicación de lo estipulado en el art. 83 LS que es la norma que regula la

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hija- que esa situación había tenido lugar desde que estaba en el seguro, aclarando -más específicamenteque ello ocurría desde el año 1995 (v. respuesta a la pregunta 2°, a fs. 99 no impugnada, en momento alguno, por la demandada). “ORLANDO ESPINOZA CATALINA JUANA Y OTRO C/ ASEGURADORA FEDERAL ARGENTINA S.A. S/ ORDINARIO” (Expte. N° 099929, Registro de Cámara N° 60.833/08

suerte de los derechos emergentes del seguro en caso de fallecimiento del asegurado. 2. A tal conclusión se arriba luego de examinar detenidamente las constancias obrantes en la causa, de las que se desprende que la póliza que amparaba el camión siniestrado no había sido contratada directamente por los herederos del difunto titular del interés asegurado ocultando el fallecimiento de este último como pretende hacerlo creer la compañía de seguros demandada, sino que, por el contrario, por lo que puede inferirse de algunos de los elementos de convicción arrimados al proceso, se trató de la renovación de un seguro contratado varios años antes de producirse el deceso del titular originario del vehículo, quien fuera -por lógica derivación- la persona que figuraba como beneficiario del seguro que nos ocupa. 3. En efecto, conforme surge del testimonio brindado por M. Á. H., quien fuera citado por las aquí actoras con motivo de desempeñarse como productor de seguros de la accionada (v. fs. 33 vta. y fs. 98/100), manifestó -en oportunidad de ser interrogado acerca del momento a partir del cual la compañía aseguradora demandada absorbía los seguros de los vehículos que en su momento pertenecieron a Ramón Héctor Sarmiento y que luego pasaron a ser propiedad de la Sra. Orlando Espinoza y de su

Comentario. Enseñanzas para varios en este conflicto, uno de aquellos que desgastan la imagen de la actividad. No sólo porque los jueces deben recordarle a la aseguradora lo establecido por el artículo 83 de la Ley de Seguros, sino porque esta última alega una reticencia sin una motivación sustancial (el hecho de que el asegurado fuera el asegurado original o sus herederos legales). Por otro lado, la cobertura había sido renovada durante varios años, sin objeción alguna. La aseguradora ni siquiera cesó en su postura al ser condenada en 1ª. Instancia. También llamado de atención para el productor asesor interviniente que, en su carácter de asesor “bifronte”(hacia el cliente y hacia la aseguradora), pudo haber allegado la novedad del fallecimiento del cliente original y evitado, de esa manera, darle a la aseguradora la oportunidad de esa alegación maliciosa. Téngase en cuenta para analizar la respuesta aseguradora que, aunque los asegurados son favorecidos por la sentencia, el robo del vehículo se produjo en diciembre de 2006 y la sentencia de cámara es de abril de 2012 (casi seis años después). También advertencia general para los PAS, en el sentido de no “recostarse” en la comodidad de la renovación “automática”, sin analizar si no han existido circunstancias sobrevinientes que justifican o hacen necesaria su intervención para el más sólido ajuste del riesgo cubierto al riesgo real.

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OPINIÓN

BALANCE DE UNA GESTIÓN QUE GENERÓ Y MOVILIZÓ RECURSOS HUMANOS DE FAPASA El Presidente, Jorge L. Zottos, nos pidió al Tesorero saliente, ese querido compañero de ruta que es Osvaldo Tornello y a quien esto escribe un breve balance de la gestión de estos últimos cuatro años de la que hemos formado parte. Honestamente, es un gusto hacerlo. Porque significa hablar no de los “logros de esta Comisión Directiva”, sino de los logros de una FAPASA democrática, participativa, federal y que ha asumido como forma de trabajo –definitivamente- el colectivo. Toda institución, a lo largo de su historia, transcurre por distintas etapas. Y a cada etapa, le corresponden sus

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dirigentes. Como en casi todas las cosas importantes de la vida, la última y definitiva palabra la tiene el tiempo. Por eso, todo balance realizado por un “involucrado”como yo-, se sabe, tendrá la debilidad de ser subjetivo, parcial. Sin embargo, esta verdad, lejos de incomodarme, me reconforta. Efectivamente, mi relato será el de una persona parcial que analiza los hechos desde un conjunto de valores que son, para bien o para mal de otros, los que sostengo. Esos valores son los valores democráticos. Podría extenderme y escribir sobre el logro que significó para FAPASA la adquisición de tres pi-

sos o del muy buen vínculo que hemos establecido con la Superintendencia de Seguros de la Nación (expresado en frecuentes encuentros, consultas, trabajos conjuntos y -como colofón- en la activa participación de la Federación en PlaNes, y en la invitación a la presentación realizada por la Presidente, Dra. Cristina Fernández de Kirchner, en la Casa de Gobierno. Podría mencionar, también, las acciones políticas que ser llevaron a cabo –las que tuvieron éxito y las que no lo tuvieron (la única lucha que se pierde, es la que no se da) y recordar que fue FAPASA la que logró importantes modifi-

caciones en la Ley de Lavados de Activos. Podría también decir que “plantamos bandera”. Que llevamos nuestra voz y nuestros argumentos a todas partes: oficinas de funcionarios de gobierno, Cámara de Diputados y Senadores...Que los difundimos entre los colegas a través de nuestros medios de comunicación y de otros sectoriales, y nacionales. LLevamos a la SSN nuestra postura histórica respecto del Decreto 855/94 y también sobre la anacrónica figura de Agente Institorio. No solo fuimos escuchados, sino que, lo que es mucho más importante, lo escuchamos al Lic. Juan A. Bontempo, en Córdoba, afirmar sin pelos en la lengua que el “El Decreto 855/94 es una vergüenza” y que había que derogarlo, y que la figura de Agentes Institorios es perversa y daña al mercado profesional. Cuando esta revista, comience a ser distribuida, FAPASA habrá concretado -en este último año- ...¡Cinco Foros Nacionales! (Rosario, Córdoba, Cuyo, Misiones y Entre Ríos). Sin embargo, todo esto, con ser importante, no es nada comparado con el avance realizado por FAPASA en torno de su organización interna. ¿A qué hago referencia? Estos cuatro años de conducción de Jorge L. Zottos fueron fundamentales porque generaron extraordinarios espacios de participación para todos aquellos que quisieran hacerlo. Hace cuatro años el CFC era dirigido

por una querida y prestigiosa persona (que, por cierto, realizó muy bien su trabajo), hoy existe, en cambio, un Consejo de Dirección del que participan -regionalizadas- todas las APAS del país (ocho personas). En ese ámbito, se discuten con absoluta libertad los temas de capacitación y se elaboran propuestas. Dentro de unos pocos días, una de esas propuestas (los PCA con modalidad de educación a distancia), ganará la calle y, por su extraordinaria calidad, dará muchísimo que hablar. En ese momento, tal vez pueda apreciarse que ser primeros no siempre es una buena noticia. Por otro lado, hay que decir que la promoción de la participación auténtica –aún de aquellos que disienten- hizo que las APAS ganaran confianza y se integraran, cada vez más, en todas las tareas de índole política. Una variedad notable de dirigentes participaron de las distintas encuentros con medios periodísticos sectoriales y nacionales, con funcionarios de Cámaras y Asociaciones Empresarias, funcionarios de Gobierno, diputados, senadores… Algunos de ellos, tal el caso de la Profesora Alicia Baliño (Tesorera) y el Tec. en Seguro, Santiago Horianski (Secretario)son hoy nuestros naturales remplazantes. Otro hecho trascendente producido durante la presente gestión ha sido la reforma de los Estatutos Sociales. Entre varios artículos importantes, destaco el 15º que

expresa que el Consejo Federal tendrá entre sus facultades la de designar a las personas que representarán a la Federación en cualquier ámbito u organismo en que corresponda participar, en forma permanente o transitoria, con el voto positivo del Presidente. El poder que se le confiere al Consejo Federal es -a mi modesto modo de ver- un evidente síntoma de democracia y federalismo. En definitiva, se trata de una limitación del poder del Presidente y un fortalecimiento del rol del Consejo Federal que es muy saludable institucionalmente. Para otro lado, no puedo dejar de señalar el resultado de la elección realizada el 31 de octubre pasado. Cuando digo “resultado”, quiero decir algo más que conteo de votos. Hablo de Lista Única que incorporó a “viejos” y queridos dirigentes como Eduardo Capiato, Daniel Perea, Camilo Graziani…y otros “nuevos” como Daniel Zírpolo, María Cristina Guerrero y Carlos Medina. Hablo también de la convocatoria (17 asociaciones sobre 19, una ausente por razones de fuerza mayor pero con posición tomada), hablo del protagonismo desinteresado, de las ganas y la calidad de la gente... Y recién entonces, hablo de votos: 17 sobre 17. Unanimidad. Pero una unanimidad que, primero, fue debate. Lic. Leopoldo Varela Revista ASEGURANDO

OPINIÓN

BALANCE DE UNA GESTIÓN ECONÓMICA ORDENADA Y PROGRESISTA Queremos y necesitamos dar cuenta a nuestros pares de la evolución económica y financiera de F.A.P.A.S.A. Corría el año 2008 cuando recibíamos la administración que nos legaba Carlos Salgado. Él –al frente de la Comisión Directiva- nos entregaba una federación prolija y ordenada, económica y documentalmente, con importante saldo financiero positivo; labor significativa de la evolución del poder transformado en autoridad. Así las cosas, nos esperaba una tarea de progreso y mejoramiento del modelo de administración de

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dineros ajenos. Porque nos debemos a las Asociaciones, por ellas estamos y a ellas les rendimos cuenta. Es nuestra esencia. Nos enrolamos bajo la prudencia y seriedad. Rediseñamos el formato económico-financiero de nuestros ingresos provenientes de los Cursos de Capacitación Continuada (PCC) y Cursos de Aspirantes (PCA), profundizamos el concepto del gasto. Teníamos un objetivo, teníamos la fórmula; pero debía ser consensuada bajo el sistema democrático, así lo propusimos, defendimos y nos entendieron nuestros Consejos Federal y Honorario.

De ahí en más…manos a la obra. Capitalizar el esfuerzo. Así fijamos nuestra primera inversión, adquiriendo el tercer piso de nuestra sede, escriturando la propiedad en diciembre de 2009. Y fuimos por más. Ya en diciembre de 2010 cerrábamos la compra del 2° piso y formalizamos la adquisición del 1° y 6°. Desorden numerario por supuesto…pero ya en febrero de 2011 cancelábamos esta operación. Y el círculo inmobiliario daba un solo valor: propietarios del Edificio Fapasa ¡!! En Chacabuco 77; de la

CABA. Revalorizamos el esfuerzo de nuestros pares y bajo otras administraciones que ya habían adquirido el 4° y 5° piso. En valores numéricos, nuestro crecimiento en patrimonio neto desde el 30-06-2008 hasta 3006-12 y reflejado en los balances, ha sido del 517% (fuente Billion Price Project – Price Stats). Para este período y con bases por inflación real que ha medido el 227%; queda claro el aumento y eximente de mayores comentarios. Progresivamente trabajamos en las ediciones de nuestra Revista Asegurando, para pasar de una publicación subsidiada a un medio de comunicación más eficiente y rentable, con notas y trabajos de real valía. Con un sistema de distribución eficiente y llegada a todos los ámbitos. Costos al fin que significan inversión y recuperable a través de las pautas publicitarias. Reemplazamos todo el equipamiento informático y redes telefónicas; elementos necesarios para desarrollar nuestra página WEB y Boletín electrónico, además del funcionamiento normal de la administración. Reordenamos nuestra administración, valorizamos la eficiencia del personal y validamos salarios por productividad; traducido esto en un principio hedonista: mayor

beneficio con el menor esfuerzo. Vamos logrando en el día a día mayor eficiencia -tarea no menorpero de horizonte claro, que es el camino a la excelencia. Incorporamos asesores en distintas áreas, de modo tal que nos ha permitido alcanzar el mejor nivel de nuestro avance y desarrollo institucional. Pero no todo el esfuerzo lo puntualizamos en inversión real; nos abocamos en forma creciente al desarrollo de Foros en nuestra esencia: todo el interior del país. Destinamos fondos para la financiación de todos y cada uno de los eventos. Tuvimos claro que este tipo de inversiones –más allá de ser necesarias- reflejan nuestra activa participación en el mercado asegurador argentino, donde somos invitados en forma permanente, tanto para desarrollar nuevas ideas para el sector como para debatir y defender nuestros derechos y puntos de vista. Un dato no menor y que nos insume aportes económicos muy significativos, es el estado permanente de reunión de nuestra Comisión Directiva, Consejos Federal y Honorario. Es dable observar las distancias que debemos recorrer en forma continua dentro de nuestro país y las erogaciones por traslados y estadía que son significativas. Es parte de nuestro gas-

to, es parte necesaria para nuestro crecimiento. Así de esta forma, alcanzamos nuestra profesionalidad en base al amateurismo. Con el discernimiento de lo que es urgente a lo que es importante. Seguimos dando vida a nuestra Escuela de dirigentes (Alberto) Schmit, sólida base de capacitación en todas las áreas y formación de PAS devenidos en Dirigentes. Claro está que tantos enunciados reales pueden resultar inadmisibles a la hora de ejecutarlos y hacerlos creíbles…, pero hay otra fórmula que nos ha dado excelentes resultados: la participación pluralista de todas y cada una de las Asociaciones, sus dirigentes –históricos y nuevas incorporaciones- quienes han entendido sin excepciones que con trabajos serios, con amplio espectro comunitario y en total concordancia con la democracia en las Instituciones, no sólo se pueden pergeñar proyectos sino cumplirlos. Y cuando me refiero a las nuevas incorporaciones, me permito usar una muy vieja frase futbolera: hay que desarrollar y trabajar con el “semillero”; pues hay mucha riqueza humana y parte de nuestra tarea es descubrirlas.

Osvaldo Tornello Revista ASEGURANDO

NOTICIAS Catarata de cambios en la última semana de Octubre

El pasado lunes 22 de octubre se emitieron la Resolución Nº 37.163 (que modificó el régimen de inversiones de las aseguradoras, y la Resolución Conjunta 620/2012 y 365/2012 del Ministerio de Economía y Finanzas Publicas y del Ministerio de Industria que creó el

Comité de Elegibilidad de Inversiones de las Compañías de Seguros y Reaseguro. Luego, el 23 de octubre se publicó en el Boletín Oficial el texto de la Resolución Nº 37.160 que modificó las condiciones del Seguro

Obligatorio de Caución por Daño Ambiental de Incidencia Colectiva. Y al día siguiente, el Congreso Nacional promulgó la Ley 26.773, que impone un nuevo ordenamiento de la reparación de los daños derivados de los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.

Nuevos Gerentes en la Superintentencia de Seguros de la Nación A los recientes cambios normativos, señalados anteriormente, en las últimas semanas se sumaron las designaciones de nuevas autoridades en el organismo de control de la actividad aseguradora. Tres nuevos funcionarios ocuparon sus puestos en áreas claves de la Superintendencia. 54

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Nicolás Wittwer Pruyas asumió el liderazgo de la Subgerencia de Relaciones con la Comunidad. Por su parte, Nicolás Burastero se incorporó como titular de la Subgerencia de Inspección de Entidades de Seguros Patrimoniales. Finalmente, Sebastián Dematei reemplazó a Rodolfo

Ferraro en la Gerencia de Autorizaciones y Registros. Según distintas versiones estos movimientos no serían los únicos ni los últimos: podrían anunciarse nuevos nombramientos.

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NOTICIAS

Asamblea Anual Ordinaria del Grupo Asegurador Rivadavia El pasado 26 de octubre, el Grupo Asegurador realizó una asamblea con los delegados elegidos en las 21 Asambleas Electorales de Distrito de la Cooperativa Seguros Rivadavia y de la Mutual Rivadavia de Seguros del Transporte Público de Pasajeros, que se celebraron entre los meses de Agosto y Octubre de este año.

Los delegados de todo el país aprobaron las Memorias y Balances Generales correspondientes al ejercicio cerrado el 30 de junio, entre otros puntos del orden del día. Al acto, encabezado por el Presidente de Seguros Rivadavia, Sr. Andrés Cardella, y por su par de Mutual Rivadavia, Sr. Rodolfo Gonzalez, la Gerente General, Cra.

Rosana Ibarrart, y el Sub Gerente General, Cr. Eduardo Basile Cairo, quienes efectuaron un balance del escenario actual y futuro del mercado asegurador argentino y expusieron en forma acabada el informe de gestión del último ejercicio económico, también asistieron invitados especiales, productores asesores de seguros, federaciones y personal directivo.

Galeno compró MAPFRE ART y MAPFRE Salud La empresa de medicina prepaga Galeno, presidida por Julio Fraomeni, cerró un acuerdo para adquirir las operaciones de MAPFRE ART y MAPFRE Salud en Argentina. El acuerdo fue firmado por el empresario argentino y su par español, Antonio Huertas, Presidente de MAPFRE, en Madrid, el pasado 23 de octubre, en la sede del Grupo MAPFRE en Madrid. La operación contempla también la colaboración comercial entre ambas entidades, por la cual las oficinas y agentes exclusivos de MAPFRE en Argentina continuarán distribuyendo estos productos, y la red de GALENO comercializará productos aseguradores de MAPFRE ARGENTINA.

Nombramientos en RSA El Comercio Seguros Hubo nuevos nombramientos en RSA El Comercio Seguros. Jorge Pennesi, fue designado como Gerente Comercial para el Área Me56

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tropolitana, Lucas Williams como Gerente de Sucursal de Córdoba, Hernán Ruiz como Gerente de Sucursal de Rosario y Fabián Urbinati

como Gerente de Sucursal de Bahía Blanca para RSA El Comercio Seguros.

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Brindis de ADEAA

Carlos Tanghe se dirige a los invitados

La Asociación de Aseguradores Argentinos -ADEAA- celebró el Día del Seguro con un brindis efectuado el día 25 de octubre en su sede del microcentro porteño. FAPASA estuvo representada por su Presidente, Jorge Zottos. En la ocasión el Presidente de la entidad, Cr.

Carlos Alberto Tanghe, paso revista a los temas que concitaron la atención de los miembros de la cámara (la Póliza Digital, el nuevo régimen de capitales mínimos, y la repatriación de inversiones a fines de 2011, entre otros), y destacó especialmente la actividad de relacionamiento con la Justicia que desarrollan para

colaborar con la capacitación judicial en materia de seguros. En esta línea, anticipó que próximamente se dará a conocer el cronograma de sus ya tradicionales seminarios regionales e internacionales que reúnen a miembros del Poder Judicial y de la actividad aseguradora.

Se realizó la Noche Solidaria del Seguro El lunes 1 de octubre se llevó a cabo la segunda edición de “La Noche Solidaria del Seguro”, evento en el que se entregaron los “Premios Solidarios del Seguro” y financiamiento a distintos proyectos de fundaciones e instituciones de bien público, con la colaboración y el aporte de 39 compañías de seguro del país. Hubo más de 550 comensales, se entrega-

ron los reconocimientos, realizaron subastas y sorteos para financiar proyectos solidarios. Estuvieron presentes el presidente de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires, Adelmo Gabbi, el presidente de ABA, Claudio Cesario, el director ejecutivo de ADEBA, Norberto Peruzzotti, el presidente de la

CGE, Guillermo Gómez Galizia, y el Superintendente de Seguros de la Nación, Juan Bontempo, junto los CEOS de las compañías patrocinantes y personalidades solidarias como Martín Palermo, Patricia Sosa, Lucia Galán, Martiniano Molina, Jorge Rojas, Maximiliano Guerra y Andy Kusnetzoff, entre otros.

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Cóctel del Comité Asegurador Argentino

El pasado 24 de octubre, dos días después de la presentación del Plan Nacional Estratégico del Seguro 2012-2020 (PlaNeS) en la Casa de Gobierno, el Comité Asegurador Argentino realizó su tradicional cóctel por el Día del Seguro en los salones de un lujoso hotel porteño.

res del Interior de la República Argentina -ADIRA-), Fabián Hilsenrat (VicePresidente de la Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina -AVIRA-), y Jorge Aimaretti (Presidente de la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo -UART-).

del juicio”, “lograr la utilización del baremo de daños personales”, y reclamo por “la elevada presión impositiva que afecta al sector de seguros patrimoniales” y por que “continua sin sancionarse la ley que debe establecer el pago del IVA sobre las primas cobradas”.

Junto a un numeroso grupo de aseguradores, reaseguradores y profesionales vinculados a la actividad, también asistieron el Superintendente de Seguros de la Nación, Lic. Juan Bontempo, el Director Nacional de Servicios Financieros del Ministerio de Economía de la Nación, el Dr. Fernando Maitini, y, hacia el final del encuentro, el Ministro de Economía de la Nación, el Dr. Hernán Lorenzino.

Por FAPASA concurrieron su Presidente, Jorge Zottos, y Leopoldo Varela.

Luego, el Lic. Bontempo puso énfasis en la elaboración “participativa” del PlaNeS, en el lugar que el Gobierno asigna a esta política, y en que “el desafío que nos queda es poner en marcha el PlaNeS; Debemos convertir el Plan Estratégico en acciones para convertir al sector asegurador en una de las principales actividades económicas de la Argentina”.

Por el Comité estuvieron presentes Francisco Astelarra (Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros -AACS-), Eduardo Sangermano (Presidente de Asegurado58

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Llegada la hora de los discursos, en primer termino, Astelarra resalto el valor de la función aseguradora y el crecimiento de la participación de la actividad en relación al PBI. “Es relevante mencionar que el número de siniestros pagados en el último ejercicio ascendió a 3.150.000 lo que nos da un pago de 6 siniestros por minuto”, afirmó. Asimismo, llamo a trabajar “para reducir el impacto de la industria

A su turno, el Dr. Maitini insistió en la relevancia política de la presentación del PlaNEs en la Casa de Gobierno y defendió la decisión de obligar a las aseguradoras a canalizar una porción de sus inversiones hacia la economía real.

Renovación de Comisiones Directivas de Asociaciones integradas a FAPASA APAS Jujuy

Junta Fiscalizadora Titular María Gabriela Zamora

Vocal Suplente 2º Alejandro Javier Ortega

Junta Fiscalizadora Suplente Flavia Gabriela Flores

Comisión de Fiscalización Titular 1º Victor Luis Innamorato

Secretario Carlos Rubén Ortiz

APAS Santiago del Estero

Comisión de Fiscalización Titular 2º Sixto Alejandro Arias

Tesorero Silvia Rosana Lara

Presidente Hector Dante Sgoifo

Vocal Titular 1º David Manuel de la Torre

Secretario Angel Daniel Zírpolo

Vocal Titular 2º Roxana Daniela Ortiz

Tesorero Daniel Gustavo Rosemberg

Presidente Luis Alberto Hofbauer

Vocal Titular 3º Jose Humberto Zamora

Vocal Titular 1º Cecilia Mercedes Tarletta

Vicepresidente Walter Hugo Horianski

Vocal Suplente 1º Daniel Alejandro Ibarra

Vocal Titular 2º Camilo Eduardo Graziani

Secretario Santiago Ripoll

Vocal Suplente 2º Arnaldo José Di Nubila

Vocal Titular 3º Ana María Suarez

Prosecretario Rodolfo Enrique Menoret Niveyro

Vocal Suplente 3º Lilliana Beatriz Montiel

Vocal Suplente 1º Aldo Ricardo Nicolau

Tesorero Juan Pedro Roulet

Presidente César Guillermo Aprile

Comisión de Fiscalización Suplente 1º Jorge Enrique Ullua

APAS Misiones

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Protesorero Alberto Edmundo Girard

Vocal Suplente 4º Manuel Fregona

Vocal Suplente 3º Oscar Alberto Ottonello

Vocal Titular 1º Santiago Alberto Horianski

Revisores de Cuentas Carlos Bisio - Raul Cernotto

Vocal Suplente 4º José D’ambra

Vocal Titular 2º Miguel Angel Lovelli

Revisor de Cuenta Suplente Matias Besso

Revisores de Cuentas Mauricio Piro - Omar Artola

Vocal Suplente 1º Juan Tomás Chavez

APAS Bahía Blanca, Zona y Sur Argentino

Vocal Suplente 2º Marcelo Smichowski

Presidente Marta Lucrecia Marchant

Revisores de Cuenta Isabel Piro - Patricia Hereter

Vicepresidente Beatriz Santos de Spagnolo

APAS Santa Fe Presidente Nory Cavia Vicepresidente Hugo Donnet

Secretaria Miriam Haydee Riposati Prosecretaria Daniel Scattolini Tesorero Agustín Antonio de la Uz

Secretario Mario Assenza Protersorero Ariel Alberto Zero Tesorero Jorge Rapela Vocal Titular 1º Eduardo Elio Capiato Vocal Titular 1º Jorge Luis Besso Vocal Titular 2º Hugo Alvarez Duca Vocal Titular 2º Néstor Trucco Vocal Titular 3º Corina Artola Vocal Titular 3º Hilda Beltrame Vocal Titular 4º Raúl Piatini Vocal Titular 4º Sr. Marchetti Carlos Vocal Titular 5º Jorge Daniel Ticozzi Vocal Suplente 1º Heraldo Bortolini Vocal Titular 6º Mauro Agustin de la Uz Vocal Suplente 2º Laura Negri Vocal Suplente 1º Cesar Orlando Fuhr Vocal Suplente 3º Adrian Benzzo Vocal Suplente 2º Oscar Raúl Mandolesi

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Revisores De Cuentas Suplentes Maria de las Mercedes Romero Eduardo Bazan Tribunal De Honor Alberto Arauzo

APAS Rosario y Sur de Santa Fe Presidente Ernesto De Las Navas Vicepresidente Hugo Alberto Comparetto Secretario Juan Carlos Zúñiga Prosecretario Alicia Delia Presta De Bustos Tesorero Oscar Guillermo Marcora Protesorero Adolfo Alberto Carignano Vocal Titulares Eduardo Luis Antonio Simone Federico Esteban Padyk Walter Rodolfo Carrara Vocales Suplentes Giani Franco Percivalle Daniela Marta D’asburgo Luciano José Gandini Revisor de Cuentas Titular Oscar Alberto Brack Revisor de Cuentas Suplente Federico Rubens Bustos

Celebramos nuestro 40º aniversario Encuentro del Seguro en Entre Ríos Viernes 23 de noviembre - Hotel Maran Suites Inscripciones por mail apaserparana@yahoo.com.ar ó telefónicamente al 0343-4315421 08:30 Acreditaciones 1º Parte 09:30 Nuevo régimen de Reaseguros Programa de capacitación continuada para PAS para el año 2012 Disertante: Lic. Luis F. Made 11:00 Coffe Break 11:15 Acto en conmemoración de los 40 años de la Asociación Palabras a cargo de la Presidente de la Asociación. Palabras a cargo del Presidente de FAPASA 12:00 Nuevas condiciones del seguro automotor Programa de capacitación continuada para P.A.S. para el año 2012 Disertante: Lic. Luis F.Made 13.30 Fin Primera Parte 14:00 Acreditaciones 2º Parte 14:30

“Foco y prioridades para un desempeño eficiente” por Lic. Luis Made (duración aproximada 120 minutos) La importancia de la priorización en la actividad Definición de prioridades: lo importante. La regla del 80/20. Cómo impacta tener FOCO en la performance sustentable. Establecimiento de objetivos estratégicos que impactan en identificar el foco adecuado. Modelo SMART Principio o Ley de Pareto y la vinculación con el desarrollo y diseño de objetivos para una priorización efectiva. Metodología de priorización: Método ABC, Cuadrado de Eisenhower

16:30 Coffe Break 17:00 “La Propiedad Horizontal” por Dr. Eduardo Awad (duración aproximada 90 minutos) Propiedad Horizontal. Generalidades. El Administrador. El Consejo de Administración. Consorcistas. Conflictos de convivencia. 18:30 “Criterios y realidades de asegurabilidad para la Propiedad Horizontal” Mesa redonda. (duración aproximada 30 minutos) A cargo de especialistas del mercado asegurador local y nacional 19:00 Fin Revista ASEGURANDO

HUMOR POR SALAS

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LOS REYES MAGOS YA NO SON LO QUE ERAN...

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