Revista Asegurando Nº 25 by FAPASA Asegurando

Publicación de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina

ASEGURANDO PRESENTE & FUTURO

2012 UN AÑO TRASCENDENTE PARA EL SECTOR ASEGURADOR

CFC 667 MÓDULOS DICTADOS Y 13.000 PAS CAPACITADOS

Riesgos del Trabajo ENTREVISTAS A DIRIGENTES DE LA FEDERACIÓN Revista Bimestral AÑO 8 . Nº 25 . 2013

TRANSFORMADORES

PRODUCTORES ASESORES COMPROMETIDOS CON LA COMUNIDAD

EDITORIAL

La voz de los Productores Asesores de Seguros

Jorge Luis Zottos y Mariano Nogar Santiago Horianski

Marcelo Angione

En este número de la revista Asegurando encontrarán, entre otras cosas, importante información sobre el año que culmina. En este orden de cosas, el Lic. Aníbal Cejas realiza un minucioso relevamiento de las noticias más trascendentes incluyendo, entre ellas, las concreciones alcanzadas por FAPASA. A continuación, “levantamos” parcialmente una entrevista a Jorge L. Zottos efectuada por Ámbito Financiero en la que el Presidente se refiere puntualmente a la Ley de Riesgos del Trabajo, su implementación y al posicionamiento y tarea política realizada en esta materia por nuestra institución en defensa de los derechos y legítimos intereses de los Productores Asesores. Derechos e intereses que no todos los actores defendieron, en su momento, con igual compromiso e intensidad, y que en la actualidad aparentemente se han convertido en la bandera de combate oportunista de algunos que a lo largo de todos estos años han reposado en sus apacibles sueños individualistas (evitando, incluso, hasta el más módico de los compromisos con sus colegas) y que hoy se despiertan sobresaltados, queriendo dar lecciones de un sindicalismo improvisado que -como si fuera poco- atrasa. Recomendamos, en este sentido, la lectura de las manifestaciones del Secretario de FAPASA, Santiago Horianski: respuestas para todos y todas. Más adelante, el Dr. Fernando Mc Loughlin reflexiona sobre el valor de la comunicación para poder desempeñarse con solvencia profesional. Inmediatamente, el dirigente marplatense Mariano Nogar expone sobre los cambios radicales que las nuevas tecnologías han producido en el mercado y la irreversibilidad que suponen para el PAS. Luego, una entrevista al Presidente de APAS Chaco, Marcelo Angione, quien da

Prof. Oscar Vicente Luis Santini

Lic. Esteban De Gracia

cuenta, con sus más y con sus menos, de la realidad de su provincia, que incluye algunas prácticas que no colaboran en nada con la transparencia del mercado y el respeto por los asegurados. Después, el Centro Federal de Capacitación se muestra en números, porque los datos no mienten, y además presenta en sociedad su sistema de capacitación bajo modalidad e-learning. A continuación, el Lic. Luis Made plantea que existe necesidad de capacitar a los PAS nóveles en un “saber hacer”. El Dr. Carlos Fernández Blanco, por su parte, hace un pormenorizado análisis del cobro de los premios en los contratos de seguros y propone una modificación de la normativa vigente. Después, la que tal vez sea la nota más importante de este número. Una nueva sección presentada por Luis Santini, quien será su responsable, vinculada con Productores Asesores de Seguros que se comprometen con su comunidad y la transforman. Y ahí están, los dos primeros: el Cdor. y PAS, Pedro Suárez Cuervo, y el Prof. y PAS Rodrigo Díaz. Uno colaborando para que la salud llegue a los sectores más desprotegidos y el otro luchando porque todos los chicos del país tengan igualdad de oportunidades educativas. Luego, el Lic. Varela y el Lic. De Gracia exponen sobre politica y dirigentes. Como siempre, el Dr. Eduardo Toribio en su sección “Jurisprudencia”, comenta fallos que merecen ser comentados, porque – como dice el dicho- más vale prevenir que curar. Para finalizar, noticias varias y un avance de lo que, en el próximo mes de abril, será EnSeguRos, organizado conjuntamente por FAPASA y APAS Rosario y Sur de Santa Fé. ¡Porque el año ya comenzó y nos convoca al trabajo! Revista ASEGURANDO

ASEGURANDO Revista de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina Año 8 Nº 25

CONSEJO DIRECTIVO DE FAPASA Presidente Sr. Jorge Luis Costas Zottos Vicepresidente Sr. Nestor H. Cassiet Secretario Sr. Santiago Horianski Prosecretario Sr. Marcelo Camilletti Tesorero Sra. Alicia E. Baliño Protesorero Sr. Eduardo Sánchez Vocal Titular 1º Sr. Carlos D. Kratochvil Vocal Titular 2º Sra. M. Victoria Albar Diaz Vocal Titular 3º Sr. Daniel Zírpolo Vocal Titular 4º Sr. Eduardo Capiato Vocal Titular 5º Sr. Santiago De Gracia Vocal Titular 6º Sr. Hugo R. Donnet Vocal Suplente 1º Sra. María Cristina Guerrero Vocal Suplente 2º Sr. Rodrigo Díaz Vocal Suplente 3º Sr. Daniel Pérez Vocal Suplente 4º Sr. Enrique Giacomelli JUNTA FISCALIZADORA Miembro Titular Sr. Enrique O. Tornello Miembro Titular Sr. David de la Torre Miembro Titular Sr. Eduardo Haro Miembro Suplente Sr. Camilo Graziani Miembro Suplente Sr. Carlos Medina FAPASA: Chacabuco 77 Piso 3º y 4º Ciudad Autónoma de Buenos Aires, Argentina Área Comunicacional Tel. 011 4343 0003 e-Mail asegurando@fapasa.org.ar fapasa@fapasa.org.ar www.fapasa.org

Revista ASEGURANDO

STAFF Director Jorge L. Zottos Editor Néstor H. Cassiet Coordinador General Lic. Leopoldo Varela Redacción Lic. Aníbal Cejas Marcelo Camilletti Asistente de Redacción Lic. Esteban De Gracia Mariano Nogar Colaboradores Prof. Marcelo Angione Dr. Carlos Fernández Blanco Lic. Claudia del Carmen Camilletti Lic. Luis Made Dr. Fernando Mc Loughlin Dr. Eduardo Toribio Prof. Oscar Vicente Luis Santini Mariano Nogar Lic. Esteban de Gracia Lic. Marina Taboada Lic. Aníbal Cejas Lic. Leopoldo Varela Humor Poliya Diseño Santiago Arce Administración Graciela Palermo Publicidad y Distribución Osvaldo E. Tornello Eduardo Sánchez Impresión MUNDIAL IMPRESOS Cortejarena 1862 - C.A.B.A. - Argentina Tel. 4303-3141 www.mundial.com.ar

SUMARIO PALABRA DE FAPASA ENTREVISTAS A DIRIGENTES DE LA FEDERACIÓN

2012 6

10 14

EL MERCADO DEL SEGURO, EL PAS Y LA TECNOLOGÍA Nogar

RÚBRICA DIGITAL PARA LIBROS DE PRODUCTORES Lic. Anibal Cejas

LOS PRODUCTORES ASESORES EN BUSCA DEL SABER HACER... Luis Made

TRANSFORMADORES. PAS COMPROMETIDOS CON LA COMUNIDAD

2012. UN AÑO TRASCENDENTE PARA EL SECTOR ASEGURADOR Lic. Anibal Cejas

LA COMUNICACIÓN COMO CLAVE DEL ÉXITO Dr. Fernando Mc Loughlin

18 20

FEDERALES NOA. LOS MÁS Y LOS MENOS DEL MERCADO ASEGURADOR DEL CHACO: Entrevista a Marcelo Angione

EN EL 2012, EL CFC DICTÓ 667 MÓDULOS OBLIGATORIOS Y CAPACITÓ A 13.000 PAS. EXCELENCIA EN EDUCACION A DISTANCIA

EL COBRO DE PREMIOS EN LOS CONTRATOS DE SEGUROS Dr. Fernández Blanco

JURISPRUDENCIA FALLOS COMENTADOS PARA SER COMENTDOS Dr. Eduardo Toribio

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2012 SÍNTESIS 2012

Un año trascendente para el sector asegurador

Se presentó el Plan Nacional Estratégico del Seguro, se concretó la Póliza Digital, se establecieron nuevas cláusulas para el seguro de automotores, se reformó el sistema de Seguros Ambientales y -como es de público conocimiento- se sancionó la Ley 26.773 cuya incorrecta interpretación implementó produjo, en los últimos meses del año pasado y los primeros del presente, la legítima reacción de los Productores Asesores de Seguros. 2012 será recordado como un año muy prolífico para el seguro argentino. No solo porque la producción del mercado creció cerca de 30% interanual, o porque todas sus líneas de negocio continúan avanzando. Durante el año que finalizó se han producido importantes novedades, todas reflejadas por Asegurando con especial énfasis en el punto de vista del Productor Asesor. Se presentó el Plan Nacional Estratégico del Seguro 20122020, se sancionó la Ley Nº 26.773, que modificó aspectos centrales del régimen de Riesgos del Trabajo, se implementó la Póliza Digital, se establecieron nuevas cláusulas para el seguro de Automotores, y se reformó el sistema de Seguros Ambientales.

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Patrimoniales Las coberturas patrimoniales siguen ganando terreno: los mercados más dinámicos durante el año fueron Automotores y los Integrales de Hogar y Comercio. Incluso Agro (que sufrió los embates de varios fenómenos climáticos adversos) fue noticia. Ante la intensa sequía del verano, el tema de las coberturas agrícolas que amparan contra este riesgo volvió sobre el tapete. Pero las coberturas multirriesgo que protegen contra ‘la seca’ son poco demandadas por los agricultures, y representan menos del 5% del primaje de los agroseguros. El debate surgió luego de que la Presidenta Cristina Fernández de Kirchner instara a los ruralistas a destinar parte de su rentabilidad a contratar seguros en lugar de seguir pi-

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diendo ayuda financiera al Estado Nacional. Asimismo, el Ministerio de Agricultura de la Nación inició el análisis de un seguro multirriesgo de alcance nacional. La idea tuvo el apoyo de todo el sector asegurador, pero hasta la fecha no hay novedades sobre su implementación. El lunes 19/3 en Capital Federal y Gran Buenos Aires, hubo una fuerte tormenta con granizada que puso nuevamente en evidencia las consecuencias del cambio climático para el seguro ya que se vieron fuertemente afectadas las coberturas de Automotores y los seguros para el Hogar y los integrales de Comercio. Pocos días después, el 4 de abril, otro temporal dejó destrozos pocas veces vistos en la misma zona, y 17 muertos. En Automotores, la siniestralidad se mantuvo estable, aunque sigue aumentando la incidencia de los costos de reparación por el aumento de precio de los repuestos y de la mano de obra. Asimismo, según un estudio de CESVI Argentina, durante le primer semestre de 2012 la cantidad de hechos de robo parcial a vehículos se incrementó un 18%, respecto del mismo lapso de 2011. Y en el 70% de estos casos, se denunció el robo de al menos una rueda, lo que confirma la tendencia alcista de esta modalidad de robo. No obstante este segmento sigue creciendo. ADEFA (la asociación que agrupa a las terminales automotrices) y ACARA (Asociación de Concesionarios de Automotores de la República Argentina) anunciaron que durante 2011 hubo un alza del 26% de ventas de 0km (respecto de 2010). Así, 2012 se inició con casi 830 vehículos nuevos en la calle, y otras tantas coberturas de seguros. Otro de los temas en debate sigue siendo el impacto de la unificación de los Códigos Civil y Comercial en el Sector Seguros. La mencionada unificación seguirá siendo analizada en 2013, y la forma en que finalmente quede redactado el Código incidirá en la estructuración de los contratos de seguros, la defensa de los derechos de los asegurados y terceros, aunque los plazos de prescripción para iniciar

juicios contra las aseguradoras se mantendrían como en la actualidad. AVIRA, por su parte, sigue impulsando su propuesta para la creación de un Seguro Planificado para el Retiro (que se denominaría ‘Hoy x Mañana’), con una cuenta de ahorro individual, voluntario, de contratación individual o colectiva, replicando algunos aspectos del sistema de “previdencia complementaria” de Brasil.

La SSN La actividad de la SSN fue intensa durante 2012: el lanzamiento del plan estratégico, la federalizción del organismo, la creación de un nuevo mercado de reaseguros en la Argentina, la puesta en marcha de la DOAA, la implementación de la Póliza Digital y las nuevas condiciones contractuales para los seguros de Automotores son algunas de las medidas más trascendentes. El 1º de abril, la Superintendencia de Seguros de la Nación, puso en marcha la Póliza Digital para Automotores (meses antes ya había modificado el clausulado para este tipo de contratos). A mediados de mayo, 3 cámaras del sector (la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, Aseguradores del Interior de la República Argentina y la Asociación Argentina de Cooperativas y Mutualidades del Seguro) y la SSN acordaron rescindir el Convenio de Cooperación Técnica y Financiera celebrado en el ’90, comúnmente llamado ‘el ente’, por el cual las aseguradoras financiaban algunas actividades y erogaciones del ente de control. El 29 de agosto, el Lic. Juan Bontempo, anunció la designación como Vicesuperintendente de Seguros de la Nación de Juan Santiago Fraschina, cargo que existe en el organigrama del organismo desde hace varios años, pero que las últimas gestiones habían dejado siempre vacante. Dos días después, el 31 de agosto, la Resolución 37.072 de la SSN aprobó con carácter general y de aplicación uniforRevista ASEGURANDO

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me para todas las entidades aseguradoras, las condiciones contractuales del Seguro de Sepelio, tanto Colectivo como Individual.

En Patrimoniales también hubo cambios: RSA compró El Comercio y Aseguradora de Créditos y Garantías.

El 22 de noviembre pasado, se presentó el Sistema de Rúbrica Digital para PAS, del que damos cuenta en un artículo específico de esta edición.

Las nuevas tecnologías aplicadas al sector seguros siguen avanzando: cada vez mayor cantidad de aseguradoras y brokers de seguros utilizan las redes sociales, los smartphones, y la geolocalización para sus negocios.

Reaseguro

Ambientales

El nuevo mercado de reaseguros, creado en 2011, siguió avanzando y pasó su primera prueba de fuego: el ciclo de renovaciones de contratos de junio/julio del corriente año. Todas las cedentes pudieron colocar sus contratos de reaseguro sin inconvenientes con las casi 20 reaseguradoras locales que participaron de la renovación. El listado de Reaseguradoras Locales autorizadas por la SSN es más extenso (son 36, a diciembre), pero por diversos motivos no todas las empresas autorizadas estaban operativas en junio/julio.

La contratación de coberturas ambientales avanzó durante el año, alcanzándose los 5.000 millones de pesos en garantías otorgadas. El 70% de los seguros fueron contratados por industrias radicadas en la Cuenca Matanza – Riachuelo. Incluso, este año se introdujeron importantes modificaciones al régimen. El Gobierno Nacional emitió el Decreto 1638/2012 sobre Política Ambiental, en que se establece que para cumplir con el art. 22 de la Ley General del Ambiente (LGA), se podrán contratar alguno de estos 2 seguros:

A principios de enero se anunció la creación de la Cámara Argentina de Reaseguradoras, nucleando a gran parte de las Reaseguradoras Locales creadas por el nuevo régimen para la actividad. Mientras tanto, se fueron creando nuevas reaseguradoras locales que sustentan las capacidades que brindan protección a las aseguradoras.

• Seguro de Caución por Daño Ambiental de Incidencia Colectiva.

Cambios en operadores Los rumores que habían comenzado a correr en 2011 se confirmaron el 7 de marzo cuando el grupo QBE Insurance anunció que había firmado un acuerdo para la compra de HSBC Seguros La Buenos Aires S.A. Durante el año hubo varios cambios accionarios en las ART: básicamente, todos los operadores internacionales dejaron el negocio de Riesgos del Trabajo, lugar que fue ocupado por empresas de medicina prepaga como Galeno (compró Consolidar ART y MAPFRE ART –junto con MAPFRE Salud-), Swiss Medical (compró Liberty ART) y Omint (creó Omint ART). 8

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• Seguro de Responsabilidad por Daño Ambiental de Incidencia Colectiva. Las pólizas de Seguro de Caución por Daño Ambiental de Incidencia Colectiva vigentes seguirán operando hasta el final del contrato, aunque no más allá del 11 de septiembre de 2013. Pero, el decreto establece que será la SSN la entidad que elaborará los planes de seguros a efectos de dar cumplimiento a lo previsto en el Art. 22 de la LGA. Además, ahora el asegurador debe realizar un estudio de la Situación Ambiental Inicial (SAI) a fin de relevar el riesgo y detectar daños preexistentes, y la empresa que ejerce la actividad riesgosa objeto del seguro debe presentar obligatoriamente el SAI ante la autoridad competente. Antes esta presentación era opcional.

Las coberturas fueron instrumentadas mediante la Resolución 37.160 de la SSN. Por otra parte, la Resolución 661/2012 de la ACUMAR creó el Registro de Pólizas de Seguros Ambiental y el Registro de Contingencias Ambientales, donde se registrarán todas las pólizas de seguro ambiental presentadas a la ACUMAR por los titulares de los establecimientos radicados en el ámbito de la Cuenca, así como los Incidentes o Contingencias Ambientales denunciados por los mismos ante esa Autoridad.

Perspectivas Con todo, ha sido un buen año para el seguro. El avance de la industria automotriz fue determinante para el crecimiento de los Seguros Patrimoniales. Y, salvo los seguros de Caución, las líneas más abultadas lograron un crecimiento interanual importante. Para 2013, los temas que más preocupan siguen siendo la inflación y, porque no, las derivaciones económicas de un año electoral. Pero se espera que la economía mantenga algún crecimiento (ya no a ‘tasas chinas’) que se traducirá en más negocios para el sector asegurador.

FAPASA: año de concreciones Encuentros y Foros

Institucionales

20 de abril: XV Encuentro Nacional de Seguros de Rosario.

La Asamblea Extraordinaria realizada el día 23 de marzo de 2012 aprobó la reformas de los Estatutos Sociales.

23 y 24 de mayo: Foro Nacional del Seguro, en Córdoba Capital. 9 y 10 de agosto: Foro Nacional del Seguro Cuyo 2012, en la ciudad de Mendoza.

El día 31 de octubre de 2012, la Asamblea Ordinaria eligió las nuevas autoridades. De esta manera el Consejo Ejecutivo de FAPASA quedó integrado por el Presidente, Jorge Luis Zottos; el Secretario, Santiago Horianski; y la Tesorera Alicia Baliño.

12 de octubre: Foro Nacional del Seguro, en Posadas, Misiones.

FAPASA nombró a Zottos como su representante ante la OSSEG el día 27 noviembre de 2012.

23 de noviembre: Encuentro del Seguro de Entre Ríos, en la localidad de Paraná.

Superintendencia de Seguros de la Nación, ante la propuesta del Consejo Federal de FAPASA, designó al Sr. Edgardo Juchniuk como miembro del Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400

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LEY DE RIESGOS DEL TRABAJO

¡Palabra de FAPASA! El 9 de enero último, el Presidente de FAPASA, Jorge L. Zottos, fue entrevistado por el diario Ámbito Financiero. En esa entrevista -que reproducimos parcialmente- habló en profundidad sobre la limitación de la comisión del 5% de la prima a los Productores Asesores, de la grave reducción de los ingresos y de la imperiosa necesidad de que las ART cumplieran con lo acordado por la SSN-SRT-FAPASA y AAPAS. Hecho que, finalmente, se logró a partir de la Comunicación de la SSN y la SRT (SSN Nro.3439)

“El tope a las comisiones afecta gravemente al productor” Ambito Financiero: ¿Qué se avanzó respecto al reclamo de los productores asesores sobre la limitación de su comisión al 5% de las primas, en el ramo riesgos del trabajo? Jorge Zottos: En principio, no se puede hablar de las comisiones de los productores asesores de seguros (PAS) sin conocer en profundidad la tarea que realiza un productor. Un productor no es un simple vendedor de seguros. Tal como lo nombra la Ley 22.400 es un asesor. Incluso más: es un verdadero promotor de la cultura aseguradora. Pregúntenle en el interior del país a un asegurado con quién ha hecho su póliza. No le dirá el nombre de ninguna compañía, sino el nombre 10

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o ¡el apodo! de un productor. Hasta ese punto llega la identificación del PAS con el seguro. Es el consejero personal, el que le brinda una respuesta a sus preguntas. Lo demás es irrelevante. En este sentido, casi podríamos decir que quien arremete contra los ingresos de un productor, en definitiva, está debilitando los derechos de los asegurados a ser debidamente asesorados. Realizada esta necesaria introducción, podemos ahora contestar la pregunta, en el marco de una situación injusta que se nos impone. La Superintendencia de Seguros, la de Riesgos del Trabajo, FAPASA y la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) acordamos que las ART deberán respetar los contratos vigentes hasta el 31 de octubre de 2012 y que el 5% -como no podría ser de otra forma- no incluya el IVA para los que tienen condición de responsables inscriptos. Desde luego, continuaremos bregando por nuestros legítimos derechos. En el marco del diálogo y la comprensión entre las tres partes (Gobierno, aseguradoras y Productores Asesores de Seguros).

ENTREVISTA

El Secretario y el Presidente de FAPASA, Santiago Horianski y Jorge Luis Zottos

Ambito Financiero: ¿Cómo afecta a los Prodoctores Asesores esta rebaja en sus ingresos? Jorge Zottos: Los afecta muy gravemente. En el caso de aquellos que se dedican de manera casi exclusiva a ese tipo de seguros la situación es todavía peor. No sólo los afecta personalmente y familiarmente, sino también a sus empleados, Porque son muchos los puestos de trabajo que generan los Productotes Asesores. Tenemos la esperanza de que este mensaje llegue a las más altas esferas. Soba todo porque el mantenimiento de las fuentes de trabajo, lo sabemos, es una prioridad para el Gobierno y lo hecho va en sentido contrario. Ambito Financiero: ¿Quedaron temas pendientes de resolución en las reuniones que celebraron con las autoridades del sector?

Jorge Zottos: FAPASA y AAPAS propusieron que el 5% estipulado para la intermediación tuviera un carácter global. Es decir, que ese 5% se distribuyera de acuerdo con los distintos aportes que realizan los productores (y que las aseguradoras saben perfectamente cuáles son). Por citar sólo un ejemplo. ¿es lógico que un PAS que desarrolla su tarea profesional en condiciones absolutamente adversas, en la provincias de Formosa o Chaco -donde incluso no existen ART domiciliadas- reciba el mismo trato que otro que lo hace en circunstancias totalmente diferentes? A este tema debe agregarse también que muchos Productores Asesores de seguros son los únicos representantes y la cara visible de las aseguradoras en ciudades y pueblos pequeños. donde no hay una oficina de atención directa de la aseguiadora de riesgo del trabajo.

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LEY DE RIESGOS DEL TRABAJO

Comunicado SSN-SRT Transcribimos a continuación el Comunicado Conjunto circulado por la Superintendencia de Seguros y la Superintendencia de Riesgo de Trabajo de la Nación a las entidades y personas sujetas a su supervisión, con el objeto de que las ART cumplan con lo acordado, oportunamente, por los mencionados organismos de gobierno con las organizaciones representativas de los Productores Asesores COMUNICACIÓN SSN 3439 Buenos aires. 08 de enero de 2013 Circular SSN MIX 542 SSN CON 18 / Circular SRT Nº 01/2013 LEY N° 26.773 A las Entidades y Personas sujetas la supervisión de la Superintendencia de Seguros de la Nación y de la Superintendencia de Riesgo del Trabajo. Por medio da la presente se les comunica que en el marco de lo establecido por al artículo 16 in fine de la Ley Nº 26.773 las aseguradoras deberán mantener los porcentajes de las comisiones pactadas en concepto de comercialización o intermediación en la venta del seguro en los contratos en curso que fueran suscriptos con anterioridad a la entrada en vigencia de la referenciada Ley hasta su finalización. La finalización del contrato no podrá exceder el plazo de un año a contar desde su suscripción. Dicho porcentaje debeeá ser aplicado sobre la base de la alícuota vigente inmediata anterior a la entrada en vigencia de la Ley Nº 26.773. Lic. Juan A. Bontempo Superintendente de Seguros

Dr. Juan González Gaviola Superintendente de Riesgo del Trabajo

Santiago Horianski - Secretario de FAPASA

Respuestas a todos y todas... “Los dirigentes siempre estamos expuestos a la crítica. Son las reglas de juego y las asumimos. Sin embargo, tenemos muy presente que la queja es siempre inversamente proporcional a la participación. Quienes más se quejan son los que, en general, menos participan. Eso es lo que marca nuestra experiencia.” “Otro problema grave es la falta de información de muchos colegas. Hemos llegado a escuchar a algunos de ellos decir que FAPASA, durante la Superintendencia del Dr. Medone, había aceptado el topeo comisional del 5%. Todo el mundo sabe que –de las dos organizaciones que participaron de aquella mesa- fue justamente nuestra Federación la que se retiró de las negociaciones por considerar inaceptable la propuesta.” 12

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“Los Productores Asesores tenemos las herramientas necesarias para hacer respetar nuestros derechos y defender nuestros intereses: son las 20 asociaciones primarias y la Federación que las nuclea (FAPASA). Hay quienes creen que hay que salir a inventar la pólvora. Son los mismos que, después de hacer críticas feroces, convocan a una marcha frente a la Superintendencia y no logran juntar a doce colegas. Deberían reflexionar.” “Quienes expresan que FAPASA no es democrática y que no permite la participación de gente joven, deberían darse una vuelta por las reuniones del Consejo Federal. De esta manera, se darían cuenta de que lo que dicen es, en realidad, un prejuicio y que no se ajusta a la realidad. Cada día son más los jóvenes que participan en la Federación”

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COMUNICACIÓN

LA COMUNICACIÓN COMO CLAVE DEL ÉXITO El arte del Productor de Seguros es saber convencer. Debe convencer al cliente que está expuesto a distintos riesgos y que debe transferirle a una aseguradora esos riesgos. Debe convencer a los suscriptores de riesgo de las aseguradoras de aceptar el riesgo de ese cliente y que lo hagan a un precio competitivo en el mercado. Debe convencer al asegurado de continuar pagando la prima. Debe convencer a los clientes de actuar razonablemente al momento de la ocurrencia del siniestro. Y como no puede forzar a nadie a hacer lo que no deseen, pasará todos los días de su carrera convenciendo gente. Pero difícilmente convencerá si no es capaz de hacerse entender. Debe lograr que los otros lo entiendan y actúen de acuerdo a su

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propuesta. Para ello se basará en sus capacidades de comunicar y, por qué no, de influir en los demás. La comunicación e influencia son, sin duda, las grandes herramientas del éxito de un Productor de Seguros. La pregunta es: ¿Qué tan buen comunicador es Ud. como Productor de Seguros?

Comunicándose con los demás ¿Los demás lo entienden? Saber comunicarse bien requiere de preparación y entrenamiento. ¿Cuántas horas le ha dedicado a su entrenamiento en comunicación en los últimos años? No se asuste si descubre que

Dr. MC LOUGHLIN

no ha hecho nada al respecto en años o quizás nunca. Le asombraría saber que poca gente dedica tiempo a perfeccionar sus habilidades de comunicación. Más aún, ¿recuerda alguna materia en la escuela en la que le hayan enseñado a comunicarse? Sí. Le enseñaron a leer y escribir. Pero hasta allí llegaron. La comunicación es fundamental para Ud. si quiere evolucionar en su negocio de Productor pues de esta habilidad dependerá no sólo su relación con sus clientes sino también su relación con sus referentes en las aseguradoras con las que trabaje. Generalmente se comete el error de sólo tomar en cuenta algunos aspectos de la comunicación y terminamos pensando que comunicarse es hablar bien. Pero eso es parte del proceso de la comunicación. No es en sí misma la comunicación y mucho menos una comunicación efectiva e integral.

El objetivo de la comunicación Nadie se comunica por el mero hecho de transmitir una información. Todos nos comunicamos con la intención de que la persona que recibe nuestro mensaje haga algo con la información que le estamos transmitiendo. Si no sabemos si nuestro mensaje influirá sobre el receptor de la información la comunicación será inútil. Hablaríamos como loros a un auditorio de sordos. Palabras al viento en el medio del desierto. Mucho esfuerzo y ningún resultado. Un fracaso casi garantizado para la carrera del Productor de Seguros que no conseguirá clientes y, si los consigue, difícilmente satisfará sus expectativas con solo mostrar esfuerzo pero sin obtener de las aseguradoras lo que el cliente realmente necesita ni ser capaz de solucionarle algo. Pero todos los Productores saben hablar, leer y escribir ¿Qué debería perfeccionar? Hablar, leer y escribir ya lo aprendimos a través de la vida. Fue un proceso

natural que tuvo como resultado que cada uno de nosotros sea quien es y se comunique con los demás de una u otra manera. Fue una evolución de años desde que nacimos casi sin que nos diésemos cuenta. Una evolución basada en la influencia del medio, familia y escuela, que nos rodeaba. El entorno en el que cada Productor se educó es determinante de la manera que comunica. ¿Podría mejorar mi manera de comunicarme y ser más exitoso como Productor? Seguramente que sí. Pero necesitará de trabajo y esfuerzo. Aprender a comunicarse no es fácil y cambiar hábitos de comunicación negativos y no efectivos requiere de mucho trabajo. Para lograrlo debe decidir cambiar hábitos negativos que hoy son parte de “su forma de ser”.

Todos podemos mejorar nuestra comunicación Ud. se comunica en función de las oportunidades que tuvo hasta hoy de aprender y perfeccionar sus habilidades de comunicación. En enero de 2007, el diario Clarín publicaba una noticia que asombraba el mundo. La historia de Mowgli, el niño criado en la selva del que hablaba el escritor inglés Rudyard Kipling en su novela “El libro de la selva”, se había hecho realidad. Rochom Pngieng, una joven camboyana que, en el año 1988 y cuando tenía 8 años de edad, desapareció en la jungla mientras cuidaba unos bueyes, había sido encontrada por un vecino cuando salió de la selva a robar comida en una granja. Había ocurrido lo que decía Kipling en su novela “… al final el hombre siempre vuelve al hombre…”. El artículo describe que, tras años perdida en la jungla y presumiblemente sin contacto con otros humanos, reapareció desnuda y caminando semi-erguida. No era capaz de hablar ni de mirar a las personas a los ojos. Tampoco podía sonreír. Recién 10 días después de ser hallada, cuentan los Psicólogos que viajaron a Camboya para entrevistarla, comenzaba Rochom a sonreír y a comunicarse con los demás. Lograba así Revista ASEGURANDO

COMUNICACIÓN

nuevamente intercambiar información con el objetivo de comunicarse con otras personas. Su aislamiento de la sociedad humana había influenciado en su capacidad de comunicarse e interactuar, pero bastaron pocos días de influencia de un entorno favorable para comenzar a cambiar sus hábitos de comunicación tanto en el habla como en lo gestual. Resulta muy difícil encontrar casos como estos que permitan a los científicos estudiar si un humano aislado de la humanidad desarrolla similares hábitos y códigos de comunicación. Cómo comportarse, vestir y hablar están supeditados a las influencias del medio que nos rodeó, y que nos rodea, pues para desarrollar la habilidad de comunicarse, oral y corporalmente, se necesita de interactuar con los demás. Dependiendo del medio en que hayamos interactuado será el modo en que lo hacemos. Pero quizás Ud. como Productor ya necesite de una habilidad de comunicación superior a la que hoy tiene si desea alcanzar objetivos Profesionales más desafiantes.

La comunicación y la inteligencia No estamos hablando solamente de la habilidad de emitir sonidos entendibles sino que hablamos de una comunicación integral. En los años setenta, Richard Bandler, un matemático, psicólogo y experto en informática, y John Grinder, un lingüista, estudiaron cómo, a través de la comunicación y del lenguaje, se puede producir cambios en el comportamiento de las personas. Sus hallazgos se convertirían en los cimientos de la ciencia que hoy conocemos como la Neurolingüística (PNL). Entendieron así que no todos somos iguales y mucho menos que todos nos comuniquemos de la misma manera. Depende no sólo de lo que se comunica sino de cómo es entendido. Si un Productor no toma en cuenta las características de sus interlocutores es posible que no entienda por qué le cuesta más co16

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municarse con unos que con otros, y quizás algunos nunca lo entiendan. El tema es como la transmisión de radio. Para que la comunicación sirva se debe tener un buen trasmisor y un buen receptor. Si alguno falla, todo el proceso de comunicación falla. No solo es importante como Ud. transmite sino como los demás reciben su transmisión. Quizás la clave es entender que hay que comunicarse en función del receptor si se desea ser eficiente en hacer llegar el mensaje e influir sobre los demás.

¿Es claro el mensaje que transmite? Cuando Ud. se comunica con los demás lo hace simultáneamente a través de lo que dice (la palabra), de cómo lo dice (el tono de voz) y como se lo ve físicamente (gestos y vestimenta). El éxito de una comunicación entre dos personas depende más del modo en que Ud. se ve físicamente, sus gestos y su vestimenta y al tono de su voz que a las palabras que Ud. dice. Aunque le parezca increíble, solo una pequeña proporción de su comunicación depende del contenido del texto de su mensaje y sin embargo la mayoría de las personas que tienen que influir en su cliente, se concentran mayormente en “decir lo correcto” y no en como “verse y manifestarse correctamente”. Todo en su persona esta comunicándole algo a los clientes. Imagine a un Productor quiere convencer a un cliente de lo importante de contratar sus seguros a través de su gestión y se presenta tarde a la reunión con el cliente, sin bañarse, despeinado, con ropa desprolija. Y para empeorar la situación, se desparrama en el sillón poniendo los pies sobre un mueble y responde a todas las preguntas del cliente con un tono agresivo, mordaz o sarcástico. O, peor aún, se muestra apático mientras masca chicle y lee mensajes en su teléfono celular. Quizás sepa mucho de seguros y todas las respuestas de este Productor al cliente sean

Dr. MC LOUGHLIN

correctas técnicamente pero no es muy probable que este Productor consiga, o retenga, a este cliente.

“Nadie esta totalmente vestido sin su sonrisa” Todo influye en la comunicación. Su expresión facial a través del contacto visual, la sonrisa o la expresión de su rostro son mensajes poderosos de comunicación visual con los demás. La vestimenta muestra a sus clientes las características de sus gustos, su personalidad y su actitud. Su lenguaje corporal y gestual comunica más que las palabras mismas y por ello necesitamos comprender qué es lo que expresan a los demás sus gestos y postura corporal. El cabello desprolijo, las uñas de las manos y el perfume que usamos forman un aspecto importante de la imagen global que creamos en los demás. Sin dudas ningún Productor se comportaría en una reunión como lo hizo aquel del (mal) ejemplo. Y coincidamos en que el caso de este Productor es un ejemplo muy extremo de inadaptación. Sin embargo puede haber en nuestra forma de vestirnos, nuestro peinado, el perfume que usamos, nuestros gestos, nuestro vocabulario o el tono en que hablamos elementos que no estén ayudando a nuestra comunicación. Como resultado de ello, nuestro trabajo se complica y perdemos oportunidades de crecimiento de nuestro negocio. Quizás esté perdiendo oportunidades sin ni siquiera saberlo.

El desafío de ser mejor Nunca se conforme. Si se lo propone y trabaja fuerte para lograrlo, no importa su edad, todos pueden aprender y ser un mejor comunicador. Mejorará su autoestima y la estima que los demás tienen de usted. Pero no hay cambio si no lo ayudan a tomar conciencia de cómo se comunica hoy y en que aspectos pue-

de mejorar. Con una mejor comunicación los clientes y aseguradoras lo valorarán más y eso se traducirá en la consolidación de su negocio. Logrará nuevas ventas y la fidelización de los clientes que ya tenga. Después de todo, si a una niña Camboyana que vivió años aislada en la jungla, sólo le tomó días volver a caminar como un ser humano, vestirse y sonreír, a nosotros nos debería tomar muchísimo menos tiempo y esfuerzo descubrir las áreas de nuestra comunicación en las que podemos mejorar. Pero no deje pasar el tiempo sin descubrirlo pronto y empezar a mejorar. Nunca se arrepentirá del tiempo que le dedique a ello cuando vea los resultados de sus nuevas habilidades de comunicación en sus negocios y, por que no también, en la mejora de su relación con su familia, amigos y comunidad toda.

Con una mejor comunicación los clientes y aseguradoras lo valorarán más y eso se traducirá en la consolidación de su negocio. Logrará nuevas ventas y la fidelización de los clientes que ya tenga. Revista ASEGURANDO

TRANSFORMACIONES

EL MERCADO DEL SEGURO, EL PAS Y LA TECNOLOGÍA. En algunos aspectos, el mundo cambia vertiginosamente. En el presente artículo, el dirigente de AMPAS, Mariano Nogar, da cuenta de cómo esas transformaciones afectan al mercado y marcan la tarea profesional de los Productores Asesores de Seguros. Indudablemente el avance tecnológico ha invadido todos los aspectos de la vida social y económica; este es un hecho innegable de nuestra realidad. Las apreciaciones sociológicos respecto de esta situación no serán desarrollados en estas líneas, en las que sólo analizaremos la influencia que ha tenido en nuestro sector y los cambios que ha propiciado en relación con el trabajo del profesional del seguro. A partir de la década de 80 y principalmente en los últimos 10 años, la tecnología y los recursos que ella pone a disposición han transformado las formas clásicas del trabajo en nuestra actividad, constituyendo una nueva

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dinámica a la que solo puede adherirse, ya que no existe resistencia posible a este cambio. Hoy la opción es aprender y actualizarse. En el sector socioeconómico y de servicios, en el cual nos encontramos los PAS, es donde se hacen más evidentes estos cambios. La incorporación total de la informática a la administración, las comunicaciones masivas, el marketing y sobre todo Internet, han absorbido, transformado, recreado y producido un nuevo universo del cual todos somos parte, independientemente de gustos y pareceres. Si bien este proceso fue lento y paulatino en sus inicios,

MARIANO S. NOGAR

actualmente se desarrolla de manera mucho más acelerada, generando y exigiendo de los participantes continuas actualizaciones, que de no realizarse detendrían los sistemas administrativos y productivos. Esta situación por demás estresante, es inevitable y constante, ya que es intrínseca del propio sistema dentro del cual desarrollamos nuestro trabajo. Actualmente, no podemos negarlo, la velocidad de respuesta a un requerimiento es hoy tan importante como la eficiencia, la certeza o la veracidad. Por lo tanto los profesionales, y principalmente aquellos enrolados en los rubros comerciales y de servicios nos vemos en la obligación de estar a la orden del día ante toda nueva iniciativa modernizadora en torno a nuestro trabajo. Negar esta realidad, es negar la misma esencia del sistema de trabajo que hoy nos contiene. Por lo tanto es hora de actualizarse. Tanto para el mercado asegurador, como para los PAS, la tecnología contenida en la informática y las comunicaciones hoy es indispensable, y para aquellos que han sabido incorporarla a sus estructuras de trabajo ha sido una herramienta fundamental a la hora de desarrollar planes serios de crecimiento empresarial. Objetivo que por demás todos buscamos. Actualmente debemos pensar que una oficina comercial funcional y preparada para atender las demandas del mercado no puede prescindir de una estructura de equipos de informática modernos y veloces, conectados en una red interna que comparta recursos, como software, impresoras y fax, por ejemplo; tampoco podrá faltar el equipamiento necesario para telecomunicaciones, tanto de red telefónica fija, cómo celular, una buena conexión de Internet, que cuente con un servidor ágil y veloz, inclusive pantallas televisivas donde puedan proyectarse de manera cíclica pautas publicitarias, que hablen tanto de nuestros productos, cómo de nuestra empresa. Sumado a esto debemos también contar con todo un entorno virtual, léase sitio web, donde recrearemos la estructura física de nuestra oficina y desarrollaremos el

máximo posible de nuestro catálogo de servicios y productos. Un sitio web en la actualidad debe replicar todas las posibilidades técnicas y administrativas de su oficina comercial. Su vida útil está atada a esta situación, que es una de las demandas del mercado, poder tramitar online. Es vox populi que los sitios que no ofrecen servicios e interactividad con los clientes terminan siendo obsoletos. Esto es lo que la tecnología ha venido a aportar a nuestra actividad. Una serie de recursos destinados a comunicarnos rápida, controlada y sistemáticamente. No debemos olvidarnos que el producto que entregamos a nuestros clientes se presenta en forma de mensaje. Por supuesto que el mensaje a comunicar a nuestros clientes, socios, colegas y empleados sigue siendo fundamental. Pero es innegable que cómo nunca en la historia del desarrollo económico y comercial la estructura, la forma, es tan importante cómo el contenido de nuestra propuesta. Por esto es que para tanta herramienta y tanto recurso disponible a ejecutar es necesario contar con un equipo humano acorde a la situación. Contar con el máximo de tecnología sin el personal capacitado, es contar con nada. Ya que la tecnología actual exige a sus operadores en función, no de la capacidad de estos, sino en función de la potencialidad del propio sistema. Será fundamental en este punto la elección del personal y la continua capacitación del mismo. Tenemos en nuestras manos grandes recursos para atender y comunicarnos con nuestros clientes. El mercado como nunca exige respuestas y continuamente produce demandas. Esta es nuestra realidad, la mecánica del mundo comercial en que nos movemos y un desafío inevitable para aquellos que quieran desarrollar al máximo el potencial de sus empresas. No todo en este presente es aporte tecnológico, es cierto. Pero el futuro se presenta más promisorio para aquellos dispuestos a entender el desafío.

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FEDERALES NOA

Los más y los menos del Mercado Asegurador del Chaco: Entrevista a Marcelo Angione. El Presidente de APAS Chaco, Marcelo Angione, habla de la realidad del seguro en su provincia. Una realidad que –como todo lo que construimos los seres humanos y las sociedades- no es ni blanca ni negra, sino plena de matices. Por un lado, revela que hay un mercado provincial que se está haciendo atractivo para las aseguradoras gracias al crecimiento económico del país. Por otro, dice que existe una concentración económica que atenta contra el proclamado “efecto derrame”. Además, la problemática de los Agentes Institorios que no colaboran a la construcción de un mercado cada vez más profesional. Revista Asegurando: Contame dónde naciste y dónde te criaste y desde cuándo trabajás en el seguro… Marcelo Angione: Nací en un pueblo del interior del Chaco, llamado Puerto Tirol, muy conocido por la letra de un chamamé. Pero crecí en una localidad llamada Makalle, que se encuentra ubicada a unos 50 km de la ciudad de Resistencia. Empecé en la actividad por una circunstancia fortuita, como cobrador de la compañía COSECHA COOPERATIVA DE SEGUROS. Pero con tan mala suerte que, a los 5 meses de comenzar allí, se cierra para su liquidación. Ese tiempo, sin embargo, me

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alcanzó para ver que la labor de Productor Asesor era muy interesante. Así que me acerqué a los clientes a los que les había hecho la cobranza para efectuarles una nueva propuesta que la mayoría aceptó. Desde ese preciso momento, no dejé de trabajar en el ámbito asegurador. Hoy, además, estoy participando activamente en la Asociación de Productores del Chaco y en FAPASA. R.A.: ¿Cómo es, en la actualidad, el mercado del seguro en la provincia del Chaco? M. A.: El mercado asegurador en nuestra provincia se está volviendo atractivo. A partir del crecimiento económico generalizado en el país, a tasas chinas, de los últimos ocho años y a pesar de que somos una Provincia periférica ya que, según el INDEC, la economía chaqueña no supera el 1% del total nacional. Para contextualizar, no podemos dejar de mencionar que la economía chaqueña es estado-dependiente. Es decir, se amarra al empleo público y a las acciones económicas estatales. El sector agrícola es importante en su volumen de producción, pero no tanto en el efecto derrame sobre la economía, ya que la sojisación de la agricultura, la concentración de la producción en pocas manos y la tecnificación del cultivo llevan a que no se generen la cantidad de puestos de trabajo que podrían esperarse. Es que las ganancias producidas se concentran en pocas manos o van a parar fuera de la provincia. El cultivo histórico y de bandera chaqueño, el algodón, por distintas circunstancias, hoy no representa más del 10% por ciento del volumen total.

MARCELO ANGIONE

La economía depende de tal modo del Estado que, recientemente, se publicaron datos del empleo estatal en la provincia y los mismos expresan que de que de cada diez trabajadores en blanco, siete dependen de algún organismo del Estado Nacional, Provincial o Municipal. Otro dato relevante es que el 70% por ciento de los ingresos impositivos provinciales se generan por coparticipación nacional. No obstante estas realidades, nuestro mercado doméstico mostró un crecimiento histórico de acompañamiento a la economía y, como es lógico, cuando este crecimiento se redujo, se amesetó. También es cierto que varias compañías han incrementado su presencia a través de la apertura de sucursales o filiales, algunas, y otras con el establecimiento de Organizadores y Productores. Esto hace que la oferta de productos y compañías se hayan incrementado para bien. R.A.: ¿Qué ramas son, a tu juicio, las más importantes? M.A.: Sin duda, la rama más importante -y de mayor crecimiento y volumen en la provincia- es la de automotores. Para que se tenga una idea, el parque automotor se cuadruplicó en los últimos diez años. También se han desarrollado interesantes negocios en los productos vinculados al consumo (seguro de saldo deudor) y, sin duda, la vedette del año fue la cobertura de riesgo agrícola. En este orden de cosas, el Gobierno del Chaco, desarrolló una importante campaña de promoción y difusión destinada a morigerar los riegos en la producción primaria provenientes de los factores climáticos. R.A.: ¿Cuáles otras merecerían mayor atención y desarrollo? M.A.: La rama de menor desarrollo con la cual todos estamos en deuda es Vida. Los productores somos un poco reacios a “vender” Vida y, en general, también aquellos productos que se comercializan por otros canales. Después de un mínimo análisis, se llega a la conclusión de que son productos masivos diseñados para llenar un “hueco” o aprovechar un nicho de mercado, pero sin atender las necesidades particulares de las personas.

R.A.: Uno de los mayores inconvenientes, fuera de los rutinarios y normales propios de la actividad que tienen todos los PAS, es la competencia desleal de los Agentes Institorios. Las personas memoriosas recordarán que, durante la gestión del ex Superintendente Dr. Gustavo Medone, FAPASA manifestó su preocupación por el hecho de que el Banco de la Provincia fuera Agente Institorio de varias compañías. Sabemos que, en términos generales, los Agentes Institorios están mucho más preocupados por hacer negocios que por pensar en las necesidades de los asegurados. ¿Ha habido alguna modificación positiva en términos de desarrollo de la cultura aseguradora o todo sigue como antes? M.A.: Sinceramente, no ha habido modificaciones positivas. Muy por el contrario, hay que entender que el Banco del Chaco, como agente financiero de la provincia, tiene una posición dominante. Concentra los pagos del Estado. En lo que se refiere a la comercialización de seguros, a nadie se le escapa que su política es sumamente agresiva. No podemos pasar por alto que el 90% de los créditos personales que se toman, son otorgados por banco. Esto, de alguna manera, genera “clientes cautivos”. Todo esto va en detrimento del desarrollo de un mercado profesional y los derechos de los asegurados. R.A.: A nosotros nos llega recurrentemente información de que existen personas que tomaron dos o tres créditos personales y que, por esa razón, tienen otros tantos…¡ combinados familiares! Honestamente, no sabemos si darle “créditos” a estos dichos… (Risas) ¿Vos qué me recomendás? M.A.: Mirá, Chaco no es una provincia como Bs. As., Córdoba o Santa Fé. Es una provincia más chica. Acá, todos nos conocemos. Yo no estoy seguro de que, alguna vez, podamos acreditar eso que vos me preguntás. No es sencillo. Sin embargo, a todos los que trabajamos en el sector, nos han llegado comentarios como esos. Y esto es como el famoso dicho sobre las brujas: “Yo no creo en ellas, pero que las hay, las hay”.

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FEDERALES NEA

Alertas a la población, una excelente decisión de la SSN Hacer un mercado cada día más profesional donde quienes no respetan la legalidad no tengan lugar, es una tarea de todos. La desición de la SSN de publicar en diarios locales un alerta sobre ciertos personajes que, teniendo la matrícula inhabilitada, pretenden continuar actuando en el ámbito asegurador de Formosa, como si nada hubiera ocurrido, es una muestra más de la voluntad transformadora del organismo regulador. A continuación, transcribimos la nota que Superintendencia envió al Presidente de FAPASA. 14 de diciembre de 2012 Notifíquese de conformidad con el artículo 41 del Decreto 1759/72 . ACT. N° 21775 - BUENOS AIRES FAPASA Sr. Jorge Luis ZOTTOS Tengo el agrado de dirigirme a Ud. con relación a la actuación de la referencia. Al respecto, en orden a los hechos materia de denuncia y documental acompañada, cabe señalar que por Resolución N° 36109 de fecha 22.09.2011, entre otras medidas se dispuso inhabilitar al Productor Asesor de Seguros Sr. Cristian Marcelo Rodríguez, Matrícula N° 56.077, por el término de cinco años, sanción que en razón de las notiﬁcaciones quedará firme con posterioridad a la emisión de la póliza cuyo frente se acompaña. Por lo demás, resta señalar que tuvo lugar la publicación de un alerta a la población con motivo de la substanciación de la actuación 13713/12 respecto de los Productores Asesores de Seguros Sr. Cristian Marcelo Rodríguez, Matrícula N° 56.077 y Sra. Verónica Andrea Iotti, Matrícula N° 63.282, dando cuenta de la inhabilitación aplicada a los mismos. Saludo a Ud. atte. Dra. Mariana Larrañaga Gerenta de Asuntos Jurídicos Superintendencia de Seguros de la Nación

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RÚBRICA DIGITAL PARA LIBROS DE PRODUCTORES El pasado 28 de noviembre, en un acto encabezado por el Superintendente de Seguros, Juan Bontempo y el Vicesuperintendente Santiago Fraschina, se puso en vigencia el Sistema de Rúbrica Digital para los libros de los Productores Asesores de Seguros, que por ahora es optativo. El sistema de Rubrica Digital para Productores Asesores de Seguros fue presentado el 22 de noviembre por las autoridades de la SSN. El acto fue encabezado por el Superintendente de Seguros, Juan Bontempo, junto con el Vicesuperintendente, Santiago Fraschina; el gerente de Autorizaciones y Registros del organismo de control, Sebastián Dematei; y representantes de la Subgerencia de Informática (que fueron los encargados de explicar la implementación del sistema), entre otros funcionarios. La adhesión a este nuevo sistema de registro es volunta24

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ria en una primera etapa. Pero a partir del 1º de marzo del año próximo, será obligatorio para las sociedades de productores, las que deberán registrar todas sus operaciones mediante esta nueva herramienta informática. La obligatoriedad se extiende a los productores asesores de seguros que se matriculen a partir del 1 de marzo de 2013, tal como lo establece el art. 5 de la Resolución Nº 37.267, que estableció el sistema. Aún no existen precisiones respecto de en que momento este sistema será obligatorio para los Productores Asesores que son personas físicas.

PRESENTACIÓN

El Superintendente Lic. Juan A. Bontempo, el Vicesuperintendente Santiago Fraschina, el Gerente Sebastián Dematei y funcionarios del área de informática.

Con la Rúbrica Digital, el productor podrá realizar sus operaciones en formato electrónico, y éstas serán firmadas digitalmente por la SSN. Para poder operar se deberán abonar $ 100 (cien pesos), a través del Sistema de Pago Fácil. El importe abonado equivale a 3.000 registros de operaciones de seguros o de cobranzas y rendiciones. Este importe irá consumiéndose en la proporción equivalente a un registro, hasta agotar el mismo. Una vez que el saldo llega a cero pesos, se deberá volver a realizar un depósito para rehabilitar los envíos. Para ingresar al sistema se debe ingresar al sitio de Rúbrica Digital. Desde allí, el sistema redirige al sitio de la AFIP para la validación del usuario con su Clave Fiscal. Luego, la operación continúa en el sitio de Rubrica Digital. Las operaciones pueden cargarse una a una en el portal, o bien realizar un envío masivo de datos en forma periódica. De esta forma, la SSN contará con una base de datos on line de las operaciones realizadas por los Productores Asesores de Seguros (PAS). Aquellos PAS que comiencen a registrar sus operaciones en el sitio de Rubrica Digital pueden dar por cerrado su

libro en papel y conservarlo como documentación respaldatoria. Luego, deberán conservar -por obligación legal- los archivos PDF que el sistema genera como respaldo de la información cargada en la Web Rubrica Digital. El organismo creó un instructivo específico y una mesa de ayuda informática (rubricadigital@ssn.gov.ar). Según los funcionarios, la Rúbrica Digital está pensada para agilizar la tarea de los productores asesores. Y enfatizaron que este soporte on line permitirá a los PAS ahorrar costos, eliminando los gastos de traslado de los libros, de impresión, de encuadernación y de consumo de papel, y agilizando la gestión, con el beneficioso impacto sobre el medio ambiente y la preservación de los recursos naturales. También destacaron que así, el ente de control dispondrá de información temprana para el análisis y la prevención de posibles anomalías, continuando con sus políticas de protección al asegurado y colocando a la SSN en una posición proactiva; y que se acerca a todos los rincones del país, brindando las mismas oportunidades a un productor que se encuentre en Capital Federal, como a aquel que reside en el interior. Anibal Cejas

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CAPACITACIÓN

Lic. MARINA TABOADA

En el 2012, el Centro Federal de Capacitación dictó 667 módulos obligatorios y capacitó a 13.000 PAS Organizó también veintiséis cursos para aspirantes en distintas regiones del país y hubo destacados Encuentros y Foros en Rosario, Córdoba, Cuyo, Misiones y Entre Ríos que convocaron a más de 1600 PAS. Desde su origen -a través del Centro Federal de Capacitación- FAPASA, se ocupó de la formación profesional de los Productores Asesores de Seguros. En el año 2012, en el marco del Programa de Capacitación Continuada de la SSN, el Centro Federal dictó 667 módulos presenciales capacitando a aproximadamente 13.000 PAS. En el marco del Programa de Capacitación para Aspirantes, por su parte, se dictaron veintiséis cursos bajo la modalidad presencial en distintas regiones del país. Sobre el fin de ciclo, además, se realizó el lanzamiento del curso de capacitación para aspirantes bajo la modalidad de e-learning. Fue así que se implementaron cuatro cursos semipresenciales, administrados por la filial del Centro del País (Córdoba). (Página siguiente) Las datos mencionados dan cuenta de una prestadora -el Centro Federal de Capacitación- que explica y cuantifica su liderazgo. Prestadora cuya cobertura geográfi26

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ca abarca todas las regiones del país. Diecisiete de las veinte Asociaciones integradas a FAPASA son, además, Filiales del CFC. Así podemos nombrar a Patagonia y Sur, Bahía Blanca, Mar del Plata, Centro de la Provincia de Bs. As., Noroeste de la Provincia de Bs.As., La Pampa y Oeste de Bs.As., Rosario, Entre Ríos, Santa Fé, Noreste Argentino, Formosa, Santiago del Estero, Noroeste Argentino, Salta, Cuyo y Sede Central en la Ciudad Autónoma de Bunos Aires. El CFC está dirigido por un Comité de Dirección compuesto por representantes de las distintas regiones del país que le otorgan un carácter verdaderamente federal a la propuesta pedagógica. Su Director General es el Profesor Oscar Vicente quien entre otras tareas se encarga -junto con los Docentes Líderes- de desarrollar la propuesta didáctica correspondiente a los módulos obligatorios que, año a año, determina la Superintendencia de Seguros. Cabe destacar que el CFC está integrado por setenta y dos docentes de diferentes disciplinas, y que se distribuyen por todo el territorio Argentino. Otro aspecto relevante de la labor realizada lo constituyen los Encuentros y Foros realizados en Rosario, Córdoba, Cuyo, Misiones y Entre Ríos que convocaron a más de 1600 PAS.

Prof. OSCAR VICENTE

Nueva modalidad

Excelencia en Educación a Distancia Programa de E-Learning Las metodologías en la educación han cambiado sustancialmente en los últimos años. Y la forma de dictar carreras y cursos es uno de los aspectos que más cambios ha experimentado. En la actualidad podemos encontrar diferentes formas de estudiar: la tradicional presencial y la modalidad virtual, a distancia y semipresencial. Estas últimas nuevas formas de estudiar son muy aceptadas por quienes se encuentran en dificultad para conciliar la vida personal, laboral y estudiantil. La modalidad presencial implica que el estudiante asiste a clases en horarios diurnos, vespertinos, nocturnos o de fines de semana. El profesor, en gran medida, se ocupa de exponer y los alumnos, por su lado, utilizan gran parte de su tiempo en escuchar. Se trata de un sistema válido, pero con algunas variables no siempre sencillas de controlar. En contrapartida, en la educación a distancia profesores y alumnos se encuentran en lugares geográficos distintos durante el desarrollo del curso. El proceso de enseñanza-aprendizaje no se lleva a cabo mediante interacción directa (cara a cara); sino a través de diversas tecnologías de telecomunicaciones (TICs), redes electrónicas y multimedia.

Esta modalidad se centra en la responsabilidad del alumno en el proceso de aprendizaje. Debe buscar información e interactuar con los contenidos de su curso mediante la tecnología, desarrollar su juicio crítico y tener la iniciativa de aprender continuamente todo aquello que sea esencial durante el proceso para cumplir con las metas educativas. Se basa en el desarrollo de equipos de colaboración a través de la red, para compartir experiencias y apoyarse mutuamente en el desarrollo de su proceso de aprendizaje, supliendo de alguna manera la no presencia física. Es un proceso centrado en el aprendizaje -como lo son también los casos positivos de educación presencial- y no en la enseñanza. La característica más atractiva de estas modalidades de estudios es su flexibilidad de horarios. El estudiante organiza su período de estudio por sí mismo, lo cual requiere cierto grado de autodisciplina. Esta flexibilidad de horarios a veces está limitada en ciertos cursos que exigen participación en línea en horarios o espacios específicos. El profesor es básicamente un facilitador de ambientes de aprendizaje. El estudiante aprende por sí mismo y a su propio ritmo, a través de la red, interacRevista ASEGURANDO

CAPACITACIÓN

tuando con sus compañeros, sus profesores y con los textos.

Entre las desventajas más notables que podemos observar de este modelo educativo encontramos:

Hay flexibilidad tanto temporal como espacial.

. Al eliminarse la interacción social en presencia la comunicación se reduce a un solo canal y resulta menos profunda, por lo que es posible que el alumno se aísle y desmotive, ante ello, es necesaria una intervención activa del profesor tutor.

Debe haber una permanente retroalimentación sobre el desempeño del alumno, lo mismo que una respuesta inmediata a las consultas. Es sumamente importante destacar las principales ventajas de la educación a distancia vistas desde nuestra actividad educativa: . Elimina las barreras geográficas, la población puede acceder a este tipo de educación independientemente de donde resida. . Es accesible para personas adultas con estudios postergados. . Proporciona flexibilidad en el horario ya que no hay hora exacta para acceder a la información, lo cual facilita la organización del tiempo personal del alumno, respetando la vida familiar, social y laboral. . Reduce costos al evitar gastos de traslados o residencia en un lugar diferente. . El alumno desarrolla una alta capacidad para autorregular su propio aprendizaje favoreciendo así sus actitudes y valores de responsabilidad, disciplina y compromiso para lograr ser autónomo. . El rol del estudiante es activo pues desarrolla estrategias intelectuales importantes para realizar tareas colaborativas, comunicarse efectivamente, ser creativo e innovador. . El asesor lleva un seguimiento riguroso del estudiante empleando diversos instrumentos para evaluarlo respetando el ritmo de trabajo del alumno.

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. Generalmente el cambio a un sistema de educación a distancia exige al alumnado una adaptación específica: ha de aprender a usar materiales didácticos específicos y aulas virtuales, a comunicarse con sus profesores y con otros alumnos a través de medios de comunicación y ha de ser capaz de organizar su tiempo de estudio para compaginar vida personal, laboral y académica. Dentro de la educación a distancia hemos mencionado la modalidad semi presencial, donde los estudiantes puedan acceder a una educación sin la necesidad de presentarse físicamente en la institución educativa todos los días. Solo lo hace en las clases presenciales que se destinan regularmente para realizar exámenes parciales y finales o poner en práctica ciertos conocimientos, entre otros. El aprendizaje se monitorea por medio de tutorías, las cuales pueden ser presenciales o virtuales. La evaluación se implementa de acuerdo a cada curso.

El Programa de E-Learning de FAPASA A partir del ciclo educativo 2012, se habilitó la posibilidad de dictar cursos a distancia para el Programa de Capacitación de Aspirantes para matricularse como Productor Asesor de Seguros. El Comité de Dirección del Centro Federal de Capacitación de F.A.P.A.S.A. evaluó diferentes alternativas para poder contar con una platafor-

Prof. OSCAR VICENTE

ma que permita operar a todas las Asociaciones primarias y poder estar en competencia con las organizaciones autorizadas al dictado del PCA. Por pedido del Presidente de FAPASA, Sr. Jorge Costas Zottos, se decidió analizar la propuesta que estaba elaborando la Asociación de Productores Asesores de Seguros de Córdoba.

las instancias presenciales de formación de los aspirantes a PAS. Los principios que persigue el proyecto son abordar una metodología que asegure: . Apertura. . Flexibilidad.

De este análisis se concluyó que la propuesta cumplía ampliamente con la posibilidad de implementación y con los objetivos y calidad que nos habíamos propuesto.

. Democratización del acceso a la educación. . Socialización e interactividad. Individuación.

Este proyecto fue desarrollado y piloteado por el compañero Eduardo Oscar Haro, Presidente de dicha Asociación, y el Lic. Victor Hugo Sajoza Juric, con la colaboración y apoyo del cuerpo docente del Centro Federal de Capacitación de la citada Filial Córdoba.

Este es un proyecto FEDERALISTA, por sus características y forma de implementación. Fue pensado por este equipo de profesionales no solo para que pueda ser utilizado por todas las filiales del Centro Federal de Capacitación sino también para que cada una pueda controlarlo y administrarlo.

Es importante conocer el CV de Víctor Hugo, dado que es Magister en Educación a Distancia de la Universidad Tecnológica Metropolitana de Chile y obtuvo un pos título en Herramientas Informáticas Aplicadas a la Educación. Además se desempeña como Docente en la Universidad Nacional de Córdoba, en la Universidad Tecnológica Nacional (FRCórdoba) y en la Universidad Blas Pascal. Es Coordinador Académico de la Maestría en Procesos Educativos Mediados por Tecnologías del Centro de Estudios Avanzados de la Universidad Nacional de Córdoba.

Hoy, ya estamos transitando este nuevo camino, trabajando como un verdadero equipo.

Dentro de sus importantes antecedentes, que hace al desarrollo de esta plataforma, hay un elemento a tener en cuenta, Víctor Hugo es además Productor Asesor de Seguros. El objetivo esencial de la plataforma de E-Learnig del Centro Federal de Capacitación es implementar un espacio virtual que sirva para acompañar y enriquecer

“A FAPASA le interesó mucho más el hecho de brindar al mercado un producto educativo de excelencia que apresurarse por ser primera en desmedro de la calidad. Estamos orgullosos de poder ofrecer cursos bajo la modalidad e-learning que, honestamente, superan ampliamente las otras propuestas ya conocidas.” Revista ASEGURANDO

PERFECCIONAMIENTO

Luis Made

LOS PRODUCTORES ASESORES EN BUSCA DEL SABER HACER... Muchas veces al terminar mis cursos de capacitación en conceptos o herramientas comerciales, algunos participantes, me consultan sobre la bibliografía a la que pueden recurrir para formarse mejor como productores de seguros. En general se trata de productores nóveles o de aquellos que pretenden seguir creciendo y no encuentran textos, artículos o, si se quiere, sitios de Internet que les ayuden a construir su negocio de un modo más eficiente. Mi respuesta es siempre decepcionante: hay muy poca bibliografía sobre el saber específico que necesita un Productor Asesor de Seguros. Sí, por supuesto, tendrá un amplio abanico de posibilidades si lo que le interesa es el enfoque legal de los seguros, así como de los principios técnicos o actuariales, o más aún en lo referido específicamente a los principios técnicos de los diversos ramos. Pero no es eso lo que buscan. Lo que pretenden es alcan30

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zar la información que les permita conformar las diversas competencias que le “garanticen el éxito” en la actividad. Empecemos entonces por el principio. Y el principio es poder determinar cuáles son las capacidades con que debe contar quien pretenda llevar adelante exitosamente la actividad de intermediación y asesoramiento en seguros. Esto nos lleva a hablar de competencias. Entendemos por competencias el conjunto de conocimientos, habilidades, actitudes y valores que un productor debiera desarrollar para desempeñarse de manera adecuada en su profesión. Es una tarea ardua en sí misma poder determinar cuáles y cuántas son estas competencias. Para ello y aunque no las precisemos de manera exhaustiva en este articulo, podemos realizar esta búsqueda analizando los distintos roles que el productor de seguros desempeña.

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PERFECCIONAMIENTO

En su calidad de “empresario”, el productor deberá administrar con eficiencia y prolijidad su negocio, tener claridad en sus cuentas y en las relacionadas con clientes y aseguradoras, cumplir con las obligaciones fiscales y conducir personal. El primero de ellos es sin duda el de vendedor. Si el productor no vende, simplemente no come. Pero en su rol de vendedor, el productor necesitará determinar cuáles son los mercados que le interesa trabajar, cuál será el tipo de clientes a los que se dirigirá para ofrecerles sus servicios, cómo será el modo de contactar a esos clientes potenciales, cómo generará entrevistas, cómo evaluará las necesidades específicas de seguros, cómo armará una propuesta y finalmente presentará a su nuevo cliente. Por otro lado, al ir generando una cartera, deberá velar por asistir permanentemente a sus clientes, determinar formas de fidelizar la cartera que va construyendo, etc. En su rol de asesor, el productor deberá conocer los diferentes tipos de coberturas, la legislación y normativa en materia aseguradora, el manejo adecuado en caso de siniestros, deberá actualizarse en los cambios que el mercado vaya determinando, conocer las diferentes compañías y sus especializaciones, etc.

inteligencia emocional, adaptación al cambio, creatividad, toma de decisiones, atención, memoria, etc. En las competencias específicas tendremos las relativas a la construcción del negocio, como son el conocimiento del mercado, los clientes, las técnicas de ventas, el marketing personal, las formas de comunicación, la construcción de imagen, la segmentación, manejo de relaciones interpersonales, proactividad, técnicas de trabajo, manejo de tareas administrativas, etc. En el caso de las generales, se asentarán sobre la base de la formación personal, tanto académica como laboral. Luego se irán imbricando con el requerimiento que esas competencias tienen en el ámbito específico del seguro. Las competencias específicas surgen como hemos visto de los roles de vendedor y asesor que conforman el corazón de la actividad del productor.

En su calidad de “empresario”, el productor deberá administrar con eficiencia y prolijidad su negocio, tener claridad en sus cuentas y en las relacionadas con clientes y aseguradoras, cumplir con las obligaciones fiscales, conducir personal, etc. Y en este mismo rol, el de encaminar su negocio hacia los segmentos del mercado de mayor desarrollo o potencial o para el que está mejor preparado, construir una estructura para dar soporte al crecimiento, incorporar y conducir personal, etc.

Sistematizar el conocimiento

Competencias

A lo que me refiero es al modo de ordenar esa experiencia traducida en métodos, en rutinas, en protocolos, en tareas, en circuitos y en técnicas de trabajo, que permitan al ser trasmitidas se reiteren esas mejores prácticas que ya han dado muestras elocuentes de sus resultados.

Como vemos, de la descripción de estas tareas surgen con meridiana claridad las competencias que debe poseer, que por otro lado, no son pocas. Podemos decir a su vez que podemos hablar de competencias generales y de competencias específicas. Las generales son todas las atinentes al dominio personal,

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Vuelvo a la inquietud inicial de mis consultantes: ¿Cómo se adquieren las competencias del Productor de Seguros? Es aquí donde el sector de seguros generales está en deuda con las nuevas generaciones de productores. ¿Porqué? Simplemente porque falta dar un orden y una sistematización a toda la experiencia acumulada por años y años de trabajo de miles de productores, donde muchos de ellos han logrado desempeños notables.

El seguro de vida ha logrado una impresionante cantidad de herramientas que por fuerza de su formación son parte del ADN de los productores de esa especialidad. Pero

no todas son de aplicación en seguros generales. Lo que debiera buscarse es que la transmisión de esas formas de trabajo faciliten un acceso más rápido al llamado “saber hacer”, que no es otra cosa que ser competentes en esta actividad laboral. El “saber hacer” no es otra cosa que saber hacer algo del modo más fácil y eficientemente. Los anglosajones lo llaman el “Know how” (el saber cómo) y los franceses “savoir faire”. El saber hacer puede referirse a cómo se arma un negocio, se genera una clientela, se fabrica una pieza o se cocina un determinado alimento. Pero en relación a lo que estamos hablando, todo debiera apuntar a lo mismo: la posibilidad de que alguien sin mayor experiencia pueda formarse rápidamente en las rutinas, métodos y circuitos de trabajo que le ahorren el penoso, costoso y muchas veces frustrante sistema de la prueba y el error. Si pensamos en términos de la pedagogía moderna, no será suficiente con ordenar los diversos temarios en manuales para que los alumnos o interesados los lean. Habrá que trabajar en talleres para pasar de la acción teórica representada al hecho mismo de generar la acción a fin

de incorporar esa rutina a través de la vivencia concreta. Será por ejemplo cómo se organizan y priorizan tareas en función de los resultados esperados en la agenda, o el modo de rebatir en una conversación con un cliente real las objeciones a algún argumento de ventas o definir un nicho posible de negocios. La posibilidad de conocerlo, elaborarlo, practicarlo e incorporarlo es la forma definitiva de aprender. El desafío entonces es el de realizar una profunda investigación entre los Productores Asesores más exitosos, acerca de cuáles han sido esos elementos distintivos en su actuación que les han permitido destacarse por sobre sus colegas. Con las distintas versiones de cada accionar en temas equiparables (cómo se hicieron conocidos, cómo vendieron, cómo comprometieron a la compañía en su propio crecimiento, cómo ampliaron sus negocios, cómo mejoraron el perfil de su cartera, cómo eran sus rutinas de trabajo y tantísimos otros etcéteras) ir constituyendo ordenadamente parámetros de trabajo en cada área, de modo que ordenados, sistematizados y elaborados para ser trasmitidos permitan una formación de excelencia y profesionalización a las nuevas generaciones de Productores Asesores de Seguros.

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NOTA

El cobro de los premios en los contratos de seguro Las normas sobre cobranza de premios en la actividad aseguradora son de carácter trascendente pues son parte fundamental en los derechos y obligaciones de las partes y resultan un elemento básico en cuanto a la transparencia del sistema. Para el autor del artículo, resultaría de suma importancia actualizar la normativa sobre la materia y establecer precisiones acerca de la intervención de los productores asesores de seguros en dicho proceso.

Introducción Cualquier persona vinculada a la actividad aseguradora seguramente pondrá de resalto la importancia de las normas sobre el proceso de cobranzas de los contratos de seguro y las implicancias de la falta de pago puntual del premio o de una de sus alícuotas. Sin embargo desde hace ya un largo periodo es un tema al que no se le ha dado el tratamiento que merece y ha sido fuente de numerosos y reiterados conflictos que debieron ser resuel-

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tos en buena parte de los casos en sede judicial o con a la intervención de la SSN en el orden administrativo. En este ultimo aspecto han quedado involucradas personas que hicieran ejercicio ilegal de la actividad aseguradora y también Productores matriculados, en algunos casos actuando de buena fe frente a la ausencia de regulación en su relación con las entidades aseguradoras y en otros observando conductas ilícitas cuya sanción no merece reproche alguno por parte de las entidades que los agrupan,

sino por el contrario su beneplácito en protección de quienes –la enorme mayoría- actúan dentro del marco de las normas vigentes. Nos anticipamos en señalar que resulta imprescindible que dentro del proceso de actualización de la legislación que forma parte del Plan Estratégico de Seguros se otorgue al tema la importancia que merece en todas sus dimensiones. Dentro de la gran complejidad que implica el proceso de cobranzas de premios, siendo naturalmente el

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principal la relación entre tomador o asegurado y la entidad emisora de la cobertura, nos limitaremos en este trabajo a repasar la normativa vigente en lo que hace a la participación de los Productores Asesores de Seguros en la cobranza de los premios y su posterior liquidación, destacando en forma preliminar, su abundancia y falta de claridad. Sin embargo al momento de efectuar algunas sugerencias sobre la materia nos extenderemos hacia toda la normativa.

Analisis de la normativa vigente La ley 22.400 sobre Productores Asesores de Seguros señala que el organismo de aplicación de la misma es la Superintendencia de Seguros de la Nación. Con respecto a la Cobranza de Premios por parte de los Productores Asesores de Seguros la citada Ley contempla dos modalidades dentro del Artículo 10 de la misma, relativo a funciones y deberes de los PAS, en sus incisos f y g, que transcribimos a continuación: f ) Cobrar las primas de seguro cuando lo autorice para ello la entidad aseguradora respectiva. En tal caso deberá entregar o girar el importe de las primas percibidas en el plazo que se hubiese convenido, el que no podrá exceder los plazos fijados por la reglamentación.

g) Entregar o girar a la entidad aseguradora –cuando no esté expresamente autorizado a cobrar por la misma- el importe de las primas recibidas del asegurado en un plazo que no podrá ser superior a setenta y dos (72 horas)” La Superintendencia de Seguros de la Nación, en su carácter de organismo de aplicación, reglamentó la Ley 22.400 a través de la Resolución 24.828 del 30.09.96. En la citada norma dispuso con respecto a la cobranza por intermedio de los PAS que: 10.1. Plazos de rendición de los premios: 10.1.1. Los productores asesores de seguros autorizados por el asegurador a cobrar las primas de seguros, entregarán o girarán al mismo, quincenalmente, el importe de los premios que perciban, el día 15 y el último día de cada mes. En caso de ocurrir el vencimiento en día inhábil la entrega o giro referido se efectuará el primer día hábil siguiente. Algunos comentarios respecto de este artículo reglamentario. En primer término la ley señala que la reglamentación ha de fijar un plazo máximo para rendir. Este artículo fija un plazo y una forma única. Esta forma y plazos no son claros y bastante difíciles de cumplir pues ha de suponer que lo cobrado el día 15 por ejemplo debe ser ren-

dido el mismo día cosa materialmente imposible y que da lugar a situaciones de conflicto. En ningún caso se hace mención de los cobros efectuados por los productores no autorizados a percibir premios por parte de las aseguradoras. Tal vez, se haya considerado en la Ley 22.400 que el asegurado o tomador puede entregarle fondos al productor y encargarle el pago de la prima, aun cuando el intermediario no se encuentre expresamente autorizado a percibirlo. La ley de alguna manera le impone la obligación de rendirlo dentro de las 72 horas. Sin embargo si el cobro se produce por ejemplo el día del vencimiento de una cuota, el productor lo liquida a las 72 horas y se produce un siniestro a las 24 horas estamos también frente a una situación de conflicto. Sobre este tema son muy interesantes los comentarios del Dr. Héctor Soto, reconocido especialista en la materia. Por su parte, entre el año 2000 y 2001, el Ministerio de Economía dictó tres Resoluciones respecto a la cobranza de premios de las entidades aseguradoras: a) Resolución 429 del 2 de Junio de 2000, b) Resolución 90 del 10 de Mayo de 2001 y c) Resolución 407 del 27 de Agosto de 2001. La primera de ellas -la 429/2000promueve el cobro únicamente por medios fehacientes y, en el caso de que el pago se haga al productor Revista ASEGURANDO

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o a la aseguradora, les otorga dos días para ingresarlo a través de esos medios fehacientes. La segunda, Resolución 90 del 2001- modificando la anterior directamente anula la posibilidad de que se cobre a través de productores o en las entidades. Por último la tercera resolución -la Nº 407/2001- amplía los únicos medios fehacientes en los que se pueden efectuar los pagos de premios, incluyendo ahora a las entidades aseguradoras que cuenten con medios electrónicos de registración aprobados por la SSN y autoriza que los productores puedan cobrar pero con la obligación de liquidarlos a través de cualquiera de esos medios, sin establecer plazos de ninguna naturaleza ni formalidades para llevarlos a cabo. En síntesis, de estas Resoluciones, que nunca fueron derogadas totalmente y que las entidades aseguradoras han venido incluyendo parcialmente en sus pólizas, quedaría vigente la siguiente normativa: Los únicos sistemas habilitados para pagar premios de contratos de seguros son los siguientes: a) Entidades especializadas en cobranza, registro y procesamiento de pagos, por medios electrónicos habilitados por la Superintendencia de Seguros de la Nación. b) Entidades financieras sometidas al régimen de la Ley Nº 21.526. 36

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c) Tarjetas de crédito, débito o compras emitidas en el marco de la Ley Nº 25.065. d) Medios electrónicos de cobro habilitados previamente por la Superintendencia de Seguros de la Nación a cada entidad de seguros, los que deberán funcionar en sus domicilios, puntos de venta o cobranza. En este caso, el pago deberá ser realizado mediante alguna de las siguientes formas: efectivo en moneda de curso legal, cheque cancelatorio Ley 25.345 o cheque no a la orden librado por el asegurado o tomadora favor de la entidad aseguradora. Cuando la percepción de premios se materialice a través del Sistema Único de la Seguridad Social (SUSS) se considerará cumplida la obligación establecida en el presente artículo. (Redacción final del artículo 1º otorgada por la Resolución 407/2001) “Los productores asesores de seguros Ley Nº 22.400 deberán ingresar el producido de la cobranza de premios a través de los medios detallados en el Artículo 1º de la presente resolución.” (Artículo 2º de la Resolución 407/2001) “Las entidades aseguradoras deberán incluir en las propuestas de contratos de seguros, pólizas, certificados de cobertura y certificados individuales –en caso de pólizas colectivas- , la advertencia, para

asegurados y asegurables de que los únicos sistemas habilitados para cancelar premios son los detallados en el artículo 1º de la presente resolución”. (Artículo 2º de la Resolución 90/2001 que sustituye al de la Resolución 429/2000. “Las entidades aseguradoras deberán celebrar convenios de cobranzas con los prestatarios de servicios especificados en el artículo 1º, ajustándose a los modelos de formularios que implemente al respecto la Superintendencia de Seguros de la Nación…….” “Los convenios deberán contener los siguientes requisitos: a) El tratamiento confidencial de la información que circule y se transmita en ocasión y con motivo de la presente resolución b) La obligación del prestador del servicio de cobranza de brindar toda la información que requiera la Superintendencia de Seguros de la Nación, relativa a las transacciones que contempla la presente resolución. (Artículo 3º de la Resolución 429/2000) “Los comprobantes, formularios y registros, con los que se active o materialice la gestión de cobranzas de premios, sólo podrá exhibir: a) Número de cuenta que identifique al asegurado o tomador. El número de cuenta deberá estar in-

dicado en la póliza. b) Número de póliza o endoso. c) Identificación de la rama que abarca a la cobertura contratada. d) Número de cuota. e) Importe a abonar en números y letras. (Artículo 4º de la Resolución 429/2000) Con referencia al tema que nos ocupa y en atención a la Jerarquía de la norma no podemos omitir señalar que la Ley 17418 dispone entre otros aspectos en su artículo 30 que “La prima es debida desde la celebración del contrato pero no es exigible sino contra entrega de la póliza salvo que se haya emitido un certificado o instrumento provisorio de cobertura”…”La entrega de la póliza sin la percepción de la prima hace presumir la concesión de crédito para su pago y en el artículo 53 referido a la intervención de auxiliares en la celebración del contrato, que señala en su inciso c) “aceptar el pago de la prima si se halla en posesión de un recibo del asegurado. La firma puede ser facsimilar”. Si las Resoluciones del Ministerio de Economía fueran derogadas o no se las considerara vigentes, los plazos máximos de rendición estarían dados por la Resolución SSN 24.828 con las dificultades comentadas que ofrece su redacción.

Sin embargo y en lo que respeta exclusivamente a las pólizas del ramo automotores, la SSN en oportunidad de poner en vigencia –a través de la Resolución 36.696- el régimen de condiciones uniformes para el ramo, estableció al respecto del tema que nos ocupa como cláusula de emisión obligatoria la identificada como “CA – CO 6.1 Cobranza del Premio”. En ella se rescatan condiciones establecidas por la Resolución 21.600 para el pago del premio y se ponen de relieve las pérdidas de cobertura frente al no pago del mismo o de alguna de sus cuotas de haber financiación otorgada por el emisor. Asimismo se prescribe que para el comienzo de la cobertura resultará condición necesaria que el asegurado haya abonado el monto total del premio o por lo menos la primer cuota de la financiación otorgada por el asegurador, cuota que deberá contener el importe correspondiente al Impuesto al Valor Agregado correspondiente al total de la operación, modalidad que resulta de difícil aplicación y que no resulta receptada por las entidades. En su artículo 2° se establece que vencido cualquiera de los plazos de pago del premio exigible sin que éste se haya producido la cobertura quedará automáticamente suspendida desde la hora 24 del día del vencimiento impago. Asimismo se incluye la Condición Resolutoria de estos contratos transcurridos los 60 días del primer vencimiento

impago. A continuación y como artículo 5° de la citada cláusula se transcribe en contenido del artículo 1° de la Resolución 407/2001 del Ministerio de Economía en la que se hace mención a los “únicos sistemas habilitados para pagar premios de contratos de seguros”. Nada se dispone respecto de los premios que hayan sido canalizados a través de productores ni de los plazos en que estos deberán liquidarlos. Como podrá apreciarse no existe una normativa clara que establezca normas precisas sobre un tema de significativa trascendencia. Debemos agregar que las Resoluciones del Ministerio de Economía a las que se hizo referencia en párrafos anteriores y que exigían el pago en moneda de curso legal nunca se llegaron a aplicar totalmente pues al tiempo de su sanción en algunas provincias prácticamente sólo circulaban cuasi monedas, las que eran aceptadas por las entidades aseguradoras como pago del premio de las pólizas que emitían.

Conclusiones y sugerencias Entendemos que resulta urgente y prioritario establecer un régimen de cobranza de premios que permita a asegurados, aseguradores y productores tener absoluta certeza de las reglas de juego sobre el tema que nos ocupa y que fundamentalmente proteja a los asegurados que contratan sus operaciones de bueRevista ASEGURANDO

NOTA

Entendemos que resulta urgente y prioritario establecer un régimen de cobranza de premios que permita a asegurados, aseguradores y productores tener absoluta certeza de las reglas de juego sobre el tema que nos ocupa y que fundamentalmente proteja a los asegurados que contratan sus operaciones de buena fe. na fe de las distintas alternativas que pudieran provocar la pérdida de sus legítimos derechos a obtener las prestaciones del contrato en caso de producirse un siniestro. A nuestro entender resulta necesario derogar expresamente las Resoluciones del Ministerio de Economía que puedan considerarse vigentes y sancionar un régimen que contemple las siguientes premisas. 1. Establecer con claridad las fechas de inicio y finalización de vigencia de cada contrato. 2. Dejar establecido que la obligación de pago del premio o de la primera cuota solo podrá ser exigible a partir de los 15 días subsiguientes al inicio de la vigencia o de la entrega de la póliza, la que resulte posterior y que en todos los casos el vencimiento de la última cuota deberá verificarse por lo menos 15 días antes de la fecha de finalización del contrato. 3. Actualizar la nómina de medios de pago que las entidades podrán utilizar para el cobro de sus premios, conforme con las prestaciones que se encuentran disponibles en la actualidad, estableciendo para cada uno de ellos las formalidades que den a los usuarios la absoluta certeza del cumplimien38

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to de sus obligaciones. 4. Establecer solo como opción que las entidades incluyan el IVA dentro de la primer cuota en caso de otorgar financiación. Sería de interés en cambio reflotar alguno de los proyectos que determinaban que el impuesto se liquidara con cada una de las cuotas cobradas. 5. En la medida que los asegurados hayan elegido una modalidad de cancelación de sus obligaciones que lo requiera, las entidades aseguradoras deberían emitir adjunto a las pólizas respectivas los formularios correspondientes para hacer efectivos los pagos en entidades bancarias, entidades especializadas en cobranzas de cuotas o a través de los productores asesores de seguros autorizados expresamente por la entidad emisora. Estos formularios contendrán los requisitos mínimos que exija la reglamentación. 6. Las entidades aseguradoras y los Productores Asesores de Seguros deberían suscribir en todos los casos convenios donde se establezcan derechos y obligaciones de las partes, procedimientos operativos a cumplir, las comisiones a reconocer y los plazos para la rendición de sus cobranzas, en los casos en que se los autorice a efectivizar

las mismas, dentro de los plazos máximos que deberá establecer la reglamentación, con los requisitos formales a tener en cuenta. 7. Las comisiones a reconocer a los PAS se deberían calcular sobre el total de las primas percibidas en cada operación, prohibiéndose la utilización de primas no comisionables. 8. Los Productores Asesores de Seguros autorizados a cobrar premios deberían liquidarlos en forma bruta no pudiendo retener parcial o totalmente sus comisiones, las que serán liquidadas dentro de los plazos convenidos con las entidades emisoras dentro de los máximos y con las condiciones que disponga la reglamentación. 9. Determinar que los pagos de premios efectuados a los PAS autorizados por las entidades emisoras dentro de los plazos establecidos para cada vencimiento son válidos, aun cuando el intermediario no haya cumplido con su obligación de rendirlo al emisor, sin perjuicio de las acciones que la entidad pueda entablar contra el incumplidor y las sanciones de orden administrativo que aplique la SSN. 10. Establecer normas precisas para

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pólizas que requieran tratamiento particular, vg. Pólizas de caución, pólizas que cubran un evento o de periodos muy cortos, pólizas por declaración, pólizas que cubran granizo, etc. 11. Disponer que las entidades aseguradoras no podrán abonar comisiones a quienes no estén probada-

mente involucrados en el proceso de intermediación de sus operaciones. Las propuestas precedentes -que sólo comprometen la opinión del autor- están referidas a los principales problemas que presenta un aspecto tan complejo como lo es el de la cobranza de premios y las consecuencias de su omisión. Su tratamiento

legislativo y reglamentario requerirá un esfuerzo no menor para otorgar plena certeza respecto a un número importante de situaciones de poca claridad y tendrá también como objetivo el de proteger a los usuarios que obran de buena al contratar la transferencia de los riesgos que le son propios.

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PRODUCTORES ASESORES COMPROMETIDOS CON SU COMUNIDAD nistro de economía decidió que había que eliminar la banca regional. En ese momento tenía que elegir una nueva forma de ganarme la vida y busqué una profesión que fuera un poco menos cruenta y que brindara un servicio a la gente, y elegí bien.

Presentación Soy entrerriano de nacimiento, de Concordia, donde estuve poco tiempo ya que a los dos años ya estaba en Embalse – Córdoba, pero luego pude recomponer el desarraigo, ya que nos mudamos a Concepción de Uruguay donde terminé la primaria, e hice el secundario, luego la colimba en la Prefectura y… me fui de nuevo. Estudié Abogacía en Córdoba, donde estuve desde el ‘74 al ‘78, ¡qué años! Dejé la carrera y luego de una pasada de un año por Río Tercero fui a recalar a Tandil, ya con una hija de un año, y con ganas de poner distancia del terror. Allí empecé mi carrera de bancario, que luego de diez años me ofreció la oportunidad de venir a Neuquén, que terminó en la época que un mi40

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Trabajo en seguros desde 1994 y como Productor Asesor de Seguros desde el 2003. A raíz de haber trabajado siempre en una Organización, buscando mediar en la relación entre el PAS y la aseguradora, conocí íntimamente las dificultades que atraviesan los Asesores para desempeñar su profesión. Luego al incursionar en la capacitación para aspirantes, se fue haciendo más clara en mí la intención de trabajar gremialmente para intentar acercar los servicios a los Productores. Para ese entonces había conocido a Jorge Gambardella (en ese momento Presidente de FAPASA), quien inmediatamente me alentó a organizar a los PAS en una asociación regional, lo que me parecía una tarea enorme para mis antecedentes.

Luego tuve la suerte de conocer a Santiago San Martín y Santiaguito De Gracia, y así, con una gran ayuda de FAPASA, nació APAS Norpatagonia. Con el correr de los tiempos la Asociación se consolidó con la incorporación de valiosos PAS de Neuquén y Río Negro que comparten los mismos ideales, y trabajan para jerarquizar la profesión. Creo que una de las tareas más nobles que puede encarar la Federación es la de destacar al PAS como un profesional valioso para la comunidad, no sólo por su actividad específica, sino también a través del reconocimiento de las tareas importantes y desinteresadas que realizan por su entorno social, desde las más diversas áreas. La inquietud de mostrar dos casos paradigmáticos, los de los PAS Pedro Suárez Cuervo y Rodrigo Díaz, ambos transformadores de sus respectivas realidades, nos llevó a inaugurar esta nueva sección de la Revista. Es nuestro más fervoroso anhelo que, también ella, aporte a la transformación. Luis Santini.

PEDRO SUAREZ CUERVO

PEDRO SUAREZ CUERVO, UN PAS AL SERVICIO DE LA SALUD DE LOS MÁS DESPROTEGIDOS Durante los pasados 15, 16 y 17 de noviembre se realizó la última campaña de “Caritas Felices Neuquinas” del 2012 en el hospital de Cutral Co-Plaza Huincul. El Programa “Caritas Felices Neuquinas” permite realizar cirugías reconstructivas, sobre todo en personas carenciadas, que de otra manera no podrían acceder a ellas.

Las problemáticas abordadas van desde malformaciones congénitas, labio leporino y paladar hendido, secuelas de quemaduras y traumatismos hasta ablaciones oncológicas. Esta campaña se desarrolla en el marco del convenio realizado entre el Gobierno de la Provincia de Neuquén, a través del Ministerio de

Salud, el Club de Leones (que integran, entre otros, el Sr. Daniel Amstein y el PAS Pedro Suárez Cuervo) y la Fundación Marko. En Noviembre se ejecutaron 75 operaciones de alta, media y baja complejidad, alcanzándose la suma de 1.180 pacientes atendidos en los 10 años de existencia del Programa en la Provincia de Neuquén. Revista ASEGURANDO

El Dr. Claudio Angrigiani, de la Fundación Marko, y su equipo de profesionales médicos que trabajan ad-honorem

Las cifras, verdaderamente impactantes. Pero detrás de ellas existen pacientes y familias que –cirugía reconstructiva mediante- de pronto perciben, casi incrédulos, que han despertado a una nueva vida donde las malformaciones, las deformaciones o las marcas, de pronto, como por arte de magia, han desaparecido; y que, ante ellos, se abre un infinito de posibilidades nunca antes pensadas. Los pacientes operados son habitantes de ciudades, pueblos y parajes: Chos Malal, Paraje Tres Chorros, Andacollo, Junín y San Martín de los Andes, Villa la Angostura, Zapala, Covunco, Villa Pehuenia. Cutral Co, Plaza Huincul y Neuquén. A mediados de octubre pasado, los profesionales de la salud del Hospital de Cutral Co-Plaza Huincul efectuaron –junto con el Club y la Fundación- una gira por la provincia en la que examinaron a 64 pacientes. El equipo integrado por el Jefe de Zona Sanitaria V y Director del hospital, Dr. Maximiliano 42

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Caparroz, por los Drs. Cirujanos Eduardo Serer (Hospital de CutralCo-Plaza Huincul) y Claudio Angrigiani (Fundación Marko) y por los dirigentes del Club de Leones, Sres. Daniel Amstein y Pedro Suárez. Aquel “trabajo de campo” sirvió para seleccionar a aquellas personas que, con posterioridad, serían sometidas a cirugías reconstructivas. Cabe subrayar que en el mes de abril el Ministro de Salud, junto con el Gobernador de Neuquén, actualizaron la firma del convenio que otorga continuidad al Programa. Una excelente noticia que no es un logro de los políticos -con el respeto que nos merece la política profesional-, sino de un conjunto de personas solidarias e inteligentes que, comprometidas con su comunidad, lograron convencer a los demás de que la solidaridad es sanadora. Pero que -contrariamente a lo que muchos piensan- no sana solamente a quienes la reciben, sino, también, y sobre todo, a quienes la ejercen. La campaña realizada en el mes de

abril culminó nada menos que con 80 cirugías. La segunda, efectuada en junio, con otras 90. Y la tercera, ya en septiembre, agregó 60 más. El testimonio de Pedro Suarez Cuervo, un ejemplo brillante de lo que los PAS aportan a la comunidad. Pedro Suarez Cuervo nació en Asturias, España, el 15/12/42, aunque fue anotado el 17/12/42, ya que por razones de distancias su padre llegó 2 días después a inscribir su nacimiento en el pueblo de Cudillero. Está casado con Nélida, desde 1966, quien es Docente Jubilada. Tiene 4 hijas (profesionales) y 8 nietos de distintas edades de 22 años a 7 meses. Vive en Cutral Có, Provincia del Neuquén, y es Productor Asesor de Seguros y uno de los principales impulsores del Programa “Caritas Felices Neuquinas”. En esta entrevista nos comenta sobre los comienzos del Programa, las dificultades iniciales, y enfatiza que dedicar tiempo a los demás es una tarea altamente gratificante.

PEDRO SUAREZ CUERVO

Entrevistamos a Pedro Revista Asegurando: ¿Cuándo comenzaste a trabajar en Seguros? Pedro Suarez Cuervo: Trabajo en el Sector Asegurador desde hace más de 20 años. Comencé con Galicia, después hice un ‘impasse’. Luego trabajé para Aetna, Berkley, San Cristóbal, La Holando, siempre en esta zona. A: ¿Cómo llegaste al Club de Leones, donde se gestó el Programa? PSC: Ingresé al Club de Leones hace unos 20 años. Desde la entidad, apoyamos a nuestra comunidad con diversas acciones: hacemos operaciones de cataratas gratuitas a sectores necesitados, pesquisamiento visual en escuelas, entrega de anteojos, y ayudamos en las catástrofes meteorológicas. Pero nuestro fuerte son las Cirugías Reparadoras, a través de la Fundación MARKO, que se realizan en el Hospital de Complejidad VI, de Cutral Có Plaza Huincul. Llevamos 10 años de actividad en los que se han realizado 1.080 cirugías de distinta complejidad, quemaduras, paladar hendido, labio leporino, etc. Los pacientes provienen de distinto lugares de la Provincia, con distintas dolencias. Y hacemos recorridas por distintos lugares para detectar males

y tratar de darles respuesta a situaciones que viven desde hace tiempo. A: ¿Cuándo, dónde y cómo surgió esta maravillosa idea de trabajar para que los sectores de menores recursos pudieran acceder a cirugías reparadoras? ¿Cuáles instituciones se involucraron en un principio y de qué manera? PSC: Este proyecto comenzó en Choele Choel, Río Negro, a través del Club de Leones de dicha localidad. Al principio, empezamos llevando pacientes, en nuestros autos particulares. Luego, cuando el número aumentó, pasamos a alquilar una camioneta tipo Combi para transportar más pasajeros. Y finalmente, llegó el momento en que pudimos hacer las operaciones en nuestra propia localidad. Es cierto que la tarea es ardua, ya que hay que atender a los cirujanos, anestesistas, pacientes y sus familiares a quienes hay que contener, pero el resultado nos reconforta. A: ¿Cómo reaccionaron el sector estatal y el sector privado? ¿Hubo compromiso de las organizaciones no gubernamentales? PSC: En el comienzo del Programa, contábamos con ayuda económica de los 2 municipios ya mencionados. También, recorrimos varias empresas explicando nuestra obra y siempre tuvimos buena respuesta. Y desde hace unos 4 años se firmó un

acuerdo con el Ministerio de Salud Pública de la Provincia, que representa una gran ayuda. Del mismo modo, comenzamos la búsqueda de 100 padrinos para “Caritas Felices Neuquinas”: los colaboradores compran un bono, se sortea un automóvil 0Km y los fondos restantes se destinan al financiamiento de las 3 ó 4 campañas anuales que posee el programa. A: ¿Qué balance haces, a esta altura de la historia, de lo realizado? PSC: Como conclusión de esta muy gratificante experiencia, diría que si bien es cierto que en cada campaña de 3 días hay momentos en que ‘no podés más’ y decís basta!, al otro día recargás pilas, analizás todo lo que se hizo, y así recobrás fuerzas para seguir. A: En una sociedad donde el dinero es el centro de todo y donde, como se dice, el tiempo es oro, ¿qué le dirías a aquellas personas que no se animan a involucrarse en este tipo de actividades que básicamente se caracterizan por el dar y no por el recibir? ¿Vale la pena ceder un poco de nuestro tiempo a los demás? PSC: ¡Si vale la pena! Los resultados que logran los pacientes les permiten reinsertarse en la sociedad. ¡Por ello, necesitamos gente que se acerque, aunque sea a colaborar en las campañas! ¡Es una tarea muy gratificante, para el que da y para el que recibe!

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El profe y PAS, junto a sus alumnos del EMAÚS en su viaje de estudios

RODRIGO DÍAZ, UNA APUESTA POR LA IGUALDAD DE OPORTUNIDADES Entrevistamos a Rodrigo Revista Asegurando: Te pido, antes que nada, que nos cuentes quién sos. Soy Rodrigo Díaz. Soy padre y soy hijo. Soy esposo. Soy hermano. Soy amigo. Soy feliz… soy profe.

cadete que realizara diversas tareas. Ese fue el primer contacto con la Federación y con el sector de seguros. Meses más tarde ya formaba parte del Ente Cooperador. Hoy, soy productor asesor de seguros.

R. A.: ¿Cómo llegaste al mundo del seguro?

R. A.: Pero, en algún momento, te “picó el bichito” de la docencia ¿Cuándo fue? ¿Por qué? ¿Qué disciplina elegiste y por qué razón?

Casi por casualidad. Yo había terminado la escuela secundaria en una época bastante difícil para muchos sectores de la sociedad, como por ejemplo, para los jóvenes (ni que hablar de los jubilados, entre otros). Allá por el año 1994 FAPASA se encontraba organizando un Congreso en Huerta Grande, y necesitaba un

Si, en realidad fue al revés. Digo que fue al revés, porque yo llego a la docencia de la mano de la historia. La única certeza que tenía en ese momento, simplemente era que me gustaba la historia. Así fue que me decidí a hacer el profesorado. Posteriormente, ya como profe, fue cuando ese bichito de la docencia que mencionas,

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directamente me mordió. Mirando retrospectivamente, ese primer año fue bastante difícil para mi. No estaba para nada conforme sobre mi desempeño al frente del aula. Por suerte con el correr de las clases la cosa fue cambiando -creo- que para bien. A medida que fue transcurriendo el tiempo, también, me fui involucrando cada vez más con la docencia y – fundamentalmente- con la escuela en la que trabajo. R. A.: ¿En qué colegio trabajas en la actualidad? (distrito donde se halla, tipo de gestión, matrícula, características de la misma, etc.) La escuela se llama Instituto Técnico Emaús. Es una escuela pública de gestión privada. Es decir, la Pcia. de

RODRIGO DÍAZ

Conocer el mar, un deseo de todos los pibes

Bs. As. paga los sueldos de los docentes, mientras que el resto de los gastos de la escuela (edilicios, mantenimiento, porteros, etc.) son costeados por Emaús asociación civil. Los estudiantes y sus familias no pagan absolutamente nada. La matrícula actual es de alrededor de 300 chicos. La escuela se encuentra ubicada en la localidad de Mtro. Rivadavia, partido de Alte. Brown. Ministro Rivadavia es una localidad que presenta características socio económicas bien definidas. Es la localidad más antigua del partido de Almirante Brown. También es la que tiene el mayor índice de pobreza. Según el último censo de población, cuenta con 16.740 habitantes, lo que permite definirla como un área rural. Por supuesto, todo esto se ve reflejado en la escuela. R. A.: ¿Nos poder contar en qué consistió -desde sus inicios hasta su fin- el proyecto por el cual viajaste -junto con tus alumnos de primer año al Encuentro de Mar del Plata? El proyecto pretendió realizar una mirada sobre los sentimientos y las sensaciones que produjo la noticia de

la guerra de Malvinas entre las personas que, al momento del conflicto, estaban en edad escolar. A partir de esta idea, intentar reconstruir el pasado histórico con una mirada crítica. Reconocer, asimismo, que esa mirada sobre el pasado, tiene una constante relación con el presente. Y que este presente incluye, entre otras muchas cosas, todas esas miradas. Pero mucho más interesante aun fue que los chicos sean protagonistas en la producción de material sobre historia reciente. En Chapadmalal, en la escuela, en el barrio (y ahora en FAPASA) vimos un aspecto más de la guerra, un conocimiento construido significativamente que elaboraron íntegramente los chicos de 1º año. Como producto final, elegimos hacer un video. A partir de ahí, planteamos la línea de trabajo, investigamos el tema, luego realizamos entrevistas, buscamos imágenes, música. Una linda experiencia para todos. R. A.: ¿Cómo resultó la experiencia? ¿Qué balance hicieron tus alumnos? Sumamente positiva. El proyecto sobre Malvinas contribuyó enorme-

mente a integrar al grupo de chicos y a las distintas familias. Porque hubo que trabajar dentro y fuera de la escuela. También, coincidimos en que empezamos a escucharnos más entre todos. Porque siempre aportamos algo. Y, aunque no lo hablamos en su momento, creo que también nos dio un poco más de confianza a todos. R. A.: ¿Qué granito de arena aportó FAPASA para que esto fuera posible? FAPASA nos permitió viajar a Chapadmalal y darle al proyecto el cierre esperado. La posibilidad de compartir experiencias con otras escuelas. Para muchos chicos fue la primera oportunidad de realizar un viaje y para otros fue la primera vez que estuvieron “lejos” de su familia. FAPASA formó parte de este proyecto de construcción ciudadana. Si queremos que escuela, la sociedad sean más democráticas, entendemos que la única forma de lograrlo es ejerciendo, justamente, prácticas democráticas que permitan involucrarnos… participando, recordando para el futuro, como bien dicen en el Programa Jóvenes y Memoria.

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ESCUELA ERNESTO SMITH

REFLEXIONES SOBRE POLÍTICA Y DIRIGENTES ¿Qué se dirige? Cuando se utiliza la palabra “dirigente”, no todos le atribuimos el mismo sentido. Si, metódicos, acudimos al diccionario de la Real Academia Española en busca de ayuda, al poco tiempo, nos desalentamos. Dirigente: el que dirige. En todo caso, para alcanzar lo que nos interesa es conveniente comenzar por preguntarse sobre qué, por qué, con qué principios y para qué se dirige. En este orden de cosas, en nuestro caso particular -FAPASA- es necesario diferenciar dos ámbitos dirigenciales específicos. Por un lado, están las asociaciones que “dirigen socios” y, por otro, está la Federación, entidad de segundo grado, que “dirige a un conjunto de asociaciones”. Asociaciones que a su vez, a través del Consejo Federal, son las que determinan las políticas de FAPASA. Tanto las Asociaciones primarias como FAPASA, tienen un mandato colectivo. Las primeras, el que le otorgan sus socios o afiliados. La segunda, el que le dan sus asociadas integradas. Esos mandatos, cuando existe verdadera política, surgen siempre del debate democrático. El debate es impres46

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cindible. Es la instancia reveladora del valor de las ideas. Allí se perfeccionan, se complementan o, sencillamente, se desechan. Hay personas políticamente inmaduras que suponen que su sola presencia en una organización implica la obligación de aceptar sus ideas. Grave error. Los órganos de decisión de, valga la redundancia, una organización son justamente los ámbitos indicados donde “contrastar ideas”. Allí todos, los más y los menos lúcidos, como cualquier hijo de vecino, deben humildemente someterse a la críticas con fundamento. Porque el hombre democrático sabe que las mejores ideas son aquellas que han sido examinadas sin indulgencia. Porque no ve en el rigor de la crítica un ataque a su ego, sino, por el contrario, una forma de acceder a una verdad superadora.

¿Por qué y con qué principios? Quien aspira a convertirse en dirigente debe tener plena convicción de que la política es LA herramienta de transformación. Quien no se perciba a sí mismo como un actor político, difícilmente podrá solucionar los conflictos derivados de la pugna de intereses que se da en todo espacio de decisiones.

Más allá de las motivaciones personales que pueda haber, que incluyen todos los matices posibles de la psicología humana, quien dirige lo hace porque cree en una serie de principios -aunque no se expresen- que están fuera de cuestión. Entre ellos que la historia (lo que nos pasa) es el resultado de nuestras acciones o inacciones, que los hombres son mejores si se asocian por una causa legítima, que los mecanismos democráticos son apropiados para resolver problemas y que la verdad -en términos políticos- es una relación inestable de fuerzas. Es la política, entonces, la encargada de generar nuevas relaciones de fuerzas, y de modificar “verdades”. Claro que, para ser dirigente, no alcanza con sostener principios. Hay que transformar esos principios en programas, tareas y acciones concretas.

¿Qué saberes debe poseer un dirigente? De ningún modo es “condición sine qua non” para quien desee convertirse en dirigente, obtener un determinado título terciario o universitario.

Lic. LEOPOLDO VARELA y Lic. ESTEBAN DE GRACIA.

La historia está repleta de memorables dirigentes que han sido exitosos en su actividad sin haber sido formados bajo los estándares academicistas. Lo importante en todo caso es la disposición a aprender cosas nuevas y superarse. Los Productores Asesores de Seguros, deben rendir un examen para obtener la Matrícula. Y, luego, año tras año, deben concurrir a los cursos del Programa de Capacitación Continuada para revalidarla. Sin embargo, hay otros tipos de saberes -además de esos- que convendría que los dirigentes o quienes aspiran a serlo incorporaran. Muchas son las disciplinas que pueden dotarlo de recursos de valor para realizar su tarea con mayor facilidad y eficacia.

En principio, debieran poseer un razonable conocimiento de la historia del seguro (especialmente de la de nuestro país). Para ello, deben poder establecer la relación existente entre Estado, modelos económicos, política aseguradora y leyes que reglamentan la actividad.Debieran también conocer los orígenes y trayectoria de las diversas cámaras y asociaciones representativas del sector. Las ciencias políticas, la sociología y la psicología, por su parte, son disciplinas que ofrecen herramientas poderosas para la conducción de grupos. Y tampoco debieran faltar los rudimentos de producción y análisis de discurso. Sobre todo teniendo en cuenta que, más que nunca, estamos sumergidos en un tejido palabras e imágenes producto de una sociedad cada vez más mediatizada.

nos oficios, cuántas más herramientas haya en la caja, mucho mejor.

Escuela de Dirigentes Ernesto Shmid Se ha propuesto realizar a lo largo de este año un Programa de Capacitación. Serán cuatro encuentros (uno por trimestre) de seis horas cátedra cada uno donde se tratarán parte de las temáticas expuestas más arriba: historia, economía, sociología y comunicación. La modalidad será teórica-práctica. El Lic. Luis Made, la Lic. Graciela Román, el Lic. Esteban De Gracia y el Dr. Eduardo Toribio serán los responsables docentes y , como es de esperar, el Salón de Capacitación de FAPASA, “explotará” de Productores y de (la experiencia así lo prueba)…¡Productoras!

En fin, trazando una analogía con algu-

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LECTURAS

GABRIEL GARCÍA MÁRQUEZ

UNA BIOGRAFÍA Y

Y EL PERFUME DE

UNA ROSA AMARILLA 48

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CLAUDIA CAMILLETTI

GABRIEL GARCÍA MÁRQUEZ LA BIOGRAFÍA Próximamente se subastará en Londres el primer escrito del cuento “En este pueblo no hay ladrones”, que formaría parte de “Los funerales de Mamá Grande”. Se trata del primer manuscrito del premio Nobel de Literatura 1982, que llega a subasta. “En este pueblo no hay ladrones”, publicado pocos años antes del estallido mediático de “Cien años de soledad” es la historia de un territorio perdido en la nada, en el que el juego mata la rutina. Es uno de los ocho relatos que integran “Los funerales de la Mamá Grande”, recopilación de pequeños cuentos de Gabriel García Márquez que fueron publicados por primera en 1962, y que con su estilo mágico y real anticipaban lo que sería su gran producción literaria. Gabriel García Márquez nació en Aracataca (Magdalena), el 6 de marzo de 1927. Creció como niño único entre sus abuelos maternos y sus tías, pues sus padres, el telegrafista Gabriel Eligio García y Luisa Santiaga Márquez, se fueron a vivir, cuando Gabriel sólo contaba con cinco años, a la població de Sucre, donde don Gabriel Eligio montó una farmacia y donde tuvieron a la mayoría de sus once hijos. “Gabo”, como lo apodan sus íntimos, aprendió a escribir a los cinco años, en el colegio Montessori de Aracataca, con la joven y bella profesora Rosa Elena Fergusson, de quien se enamoró: fue la primera mujer que lo perturbó. Cada vez que se le acercaba, le daban ganas de besarla: le inculcó gusto de ir a la escuela, sólo por verla. Un día de 1966 en que se dirigía desde Ciudad de México al balneario de Acapulco, Gabriel García Márquez tuvo la repentina visión de la novela que

durante 17 años venía rumiando: consideró que ya la tenía madura, se sentó a la máquina y durante 18 meses seguidos trabajó ocho y más horas diarias, mientras que su esposa se ocupaba del sostenimiento de la casa. Su esposa Mercedes Barcha siempre ha colocado un ramo de rosas amarillas en su mesa de trabajo, flores que García Márquez considera de buena suerte. En 1967 apareció “Cien años de soledad”, novela cuyo universo es el tiempo cíclico, en el que suceden historias fantásticas: pestes de insomnio, diluvios, fertilidad desmedida, levitaciones... Es una gran metáfora en la que, a la vez que se narra la historia de las generaciones de los Buendía en el mundo mágico de Macondo, desde la fundación del pueblo hasta la completa extinción de la estirpe, se cuenta de manera insuperable la historia colombiana desde después del Libertador hasta los años treinta del presente siglo. De ese libro Pablo Neruda, el gran poeta chileno, opinó: “Es la mejor novela que se ha escrito en castellano después del Quijote”. Con tan calificado concepto se ha dicho todo: el libro no sólo es la opus magnum de García Márquez, sino que constituye un hito en Latinoamérica, como uno de los libros que más traducciones tiene, treinta idiomas por lo menos, y que mayores ventas ha logrado, convirtiéndose en un verdadero bestseller mundial. Algunas de las obras masivamente conocidas: La hojarasca; El coronel no tiene quien le escriba; Cien años de soledad; Crónica de una muerte anunciada; El amor en tiempos del cólera; Relatos de un náufrago; Del amor y otros demonios.

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LECTURAS

EL DULCE SABOR DE UNA MUJER EXQUISITA Una mujer exquisita no es aquella que más hombres tiene a sus pies, sino aquella que tiene uno solo que la hace realmente feliz. Una mujer hermosa no es la más joven, ni la más flaca, ni la que tiene el cutis más terso o el cabello más llamativo, es aquella que con tan solo una sonrisa y un buen consejo puede alegrarte la vida. Una mujer valiosa no es aquella que tiene más títulos, ni más cargos académicos es aquella que sacrifica su sueño por hacer felices a los demás. Una mujer exquisita no es la más ardiente, sino la que vibra al hacer el amor solamente con el hombre que ama. Una mujer interesante no es aquella que se siente halagada por ser admirada por su belleza y elegancia, es aquella mujer firme de carácter que puede decir NO. ‘Y un hombre, un hombre exquisito es aquel que valora una mujer así’. Gabriel García Márquez

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JURISPRUDENCIA

Fallos judiciales comentados para ser comentados CONTRATOS CLAROS Y TERMINANTES, CONSERVAN LA AMISTAD

ción”.“…los contratos deben celebrarse, interpretarse y cumplirse de buena fe”.-

CONTRATOS. SEGURO DE CAUCIÓN. Pretensión reparatoria de daños y perjuicios de la tomadora contra la aseguradora. Incumplimientos formales que habrían frustrado la posibilidad de ganar una licitación pública. Recaudos que no surgen expresamente del pliego licitatorio. Cargas que no integran la póliza. Imposibilidad de endilgarle a la accionada las consecuencias de la inacción de la recurrente. Improcedencia del reclamo.( “Atlantis Worldwide Enterprises Inc. de Argentina S.A. c/ Alba Compañía Argentina de Seguros S.A. s/ordinario” – CNCOM – 27/09/2012” Citar: elDial. com - AA7AE6. ). “…cuando los términos o expresiones empleados en una ley o contrato son claros y terminantes, sólo cabe limitarse a su aplicación sin que sea necesario realizar una labor hermenéutica adicional, pues resulta inconducente recurrir a otras pautas interpretativas, si no existe ambigüedad ni oscuridad en los términos empleados en tal normativa o conven-

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“La buena fe, que en general se concibe como la convicción de obrar conforme al derecho, se define como buena fe-probidad, es decir, la recíproca lealtad que las partes se deben en todos los aspectos de la contratación; lealtad que debe apreciarse objetivamente, esto es, aplicando a cada situación el criterio de lo que hubieran hechos dos personas honorables y razonables, ya que lo que interesa aquí es la conducta esperada de cada una de las partes por la otra. “…en la causa no existen constancias fácticas fehacientes que permitan afirmar que la accionada revisó pormenorizadamente el pliego y tomó conocimiento que la exigencia de que la autenticación debía hacerse en la modalidad exigida por el Banco Municipal de Rosario. Es que –como quedó dichotal modalidad no surgía de la documentación referida. En tal inteligencia y aún pudiendo afirmarse que la demandada conocía lo dispuesto en el pliego, ello no permite trasladarle sin más las obligaciones que tenía la actora en su carácter de oferente

Dr. EDUARDO TORIBIO

pues no se advierte que estuvieren incluidas dentro de la póliza”.-

por acción u omisión, en el acaecimiento del hecho o en la generación de los daños consecuentes.

Comentario. La cita de este fallo se basa, más que en la importancia del fondo de la cuestión, en la aplicación que hacen los jueces de algunos principios básicos del contrato de seguro y su interpretación, en los primeros tres párrafos. En resumen: cuando el contrato es claro y terminante, sólo basta aplicarlo, sin buscar otros caminos o criterios para resolverlo. Contratos claros y bien conocidos por ambas partes, más la recíproca lealtad de esas partes, actuando conforme ambos podían esperar uno del otro.

DAÑOS Y PERJUICIOS. TRANSPORTE PÚBLICO DE PASAJEROS. COLECTIVO.

No debe haber actuado así el demandante, perdedor en el pleito, pues pareciera haber pretendido desnaturalizar la cobertura de caución que había contratado, extendiéndola a cubrir (como responsabilidad por daños y perjuicios) situaciones no previstas en el contrato, derivadas de su propia inacción o de su inadvertencia de condiciones incluidas en el pliego de licitación. En esa pretensión, la tomadora pareciera haber querido tomar el lugar del Asegurado, olvidando que, como Tomadora, tenía a su cargo la diligente gestión de la obligación garantizada. Comentario aparte para los PAS: además de tener presente lo de “contratos claros y bien conocidos” (en cuanto a la importancia de su rol en ese aspecto), recordar que sus responsabilidades son iguales tanto si es el PAS del Asegurado como del Tomador. Las deficiencias de la cobertura podrán serle reprochadas tanto por uno como por el otro (o por la autoridad de control). ¡MARCHE UNA CULPA CONCURRENTE! Vamos a analizar dos casos de la denominada “culpa concurrente”, aquellas situaciones en que los jueces determinan que ambas partes (pueden ser más de dos, en algún caso) han incidido con su conducta,

Pasajero que cayó del asiento en el que viajaba, cuando el ómnibus realizó una maniobra de giro. Lesiones. Responsabilidad de la empresa de transporte. Culpa concurrente de la víctima, quien al momento del episodio se encontraba dormida. Circunstancia que contribuyó a la pérdida de la estabilidad y el control de su cuerpo. Fractura parcial del nexo causal. Vehículo que además no circulaba a una velocidad imprudente. Existencia de otros pasajeros que no sufrieron ningún daño como consecuencia de la maniobra. Corresponde asignar un 70% de responsabilidad a la empresa demandada y un 30% de responsabilidad a la víctima. (“Caussat Leandro Ernesto c/Transporte Gral. Tomas Guido S.A.C.I.F. y otros s/daños y perjuicios” – CNCIV – 15/08/201. (El Dial AA7A4E) Comentario. Como recordando el dicho “cocodrilo que se duerme, termina en cartera”, este fallo decide una concurrencia de culpas en un accidente en que el pasajero se lesiona al caer del asiento. Ello por haberse acreditado que, al momento del hecho se encontraba dormido, circunstancia que influyó en la caída, que no se debió a una maniobra incorrecta del chofer ni afectó a otros pasajeros. A pesar de esa conducta, que se reprocha por imprudente, la estricta responsabilidad objetiva derivada del contrato de transporte de pasajeros, que analiza objetivamente el estado en que “subió” el pasajero y el estado en que “bajó”, hace procedente que la empresa demandada deba cargar con el 70% de responsabilidad, liberándose sólo en la medida en que la culpa de la víctima influyó en el resultado dañoso. Ese régimen de responsabilidad del transportista cede también cuando el daño deriva de la acción exclusiva de un tercero por el que el transportista Revista ASEGURANDO

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no deba responder (p.ej. si el pasajero es herido por una bala disparada desde fuera del vehículo y sin ninguna relación con el transporte o con los dependientes del transportista). DIOS LOS CRÍA Y LA IMPRUDENCIA LOS AMONTONA Colisión entre una motocicleta y un automóvil. Ausencia de casco reglamentario por parte del motociclista. Irregularidades en el registro de conducir y en el dominio de su vehículo. Circunstancias que, si bien son reprochables, no incidieron en el accidente. Conductor demandado que también circulaba con licencia de conducir vencida al momento del hecho. Falta de pruebas que acrediten que el motociclista se encontrara bajo los efectos de drogas o alcohol. CULPA CONCURRENTE. Corresponde atribuir un 50% de responsabilidad al motociclista por exceso de velocidad y otro 50% al automovilista por no observar debidamente el tránsito al efectuar la maniobra. “Schmitt, Cristian Fernando y Otro c/ Cony Carlos Augusto y Otros s/daños y perjuicios (Acc. trans. c/les. o muerte)” – CNCIV – 28/09/2012 . Citar: elDial.com - AA7A88 . “Respecto a los agravios referidos a las irregularidades sobre el registro de conducir del actor, el dominio de la motocicleta, la cédula de identificación del vehículo y a la falta de seguro obligatorio; si bien estas conductas son por demás reprochables, en el caso entiendo que no tienen injerencia causal decisiva en el accidente, en tanto no afectan la idoneidad del conductor de la motocicleta para conducir, de la misma manera que se advierte en el conductor demandado, quien también circulaba con su registro de conducir vencido al momento del hecho.” “Ponderando las constancias mencionadas entiendo 54

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que en el caso se acreditó la responsabilidad compartida entre ambos conductores quienes incurrieron en negligencia en la conducción de sus móviles; el del auto, al no observar debidamente el tránsito para efectuar y concluir el giro y la moto por la alta velocidad que llevaban habiendo visualizado oportunamente al auto que circulaba despacio. Un correcto y prudente actuar de cualquiera de los dos hubiera evitado la producción del siniestro.” Comentario. Aquí el dicho debería ser “Dios los cría y la imprudencia los amontona”. No debe ser sólo casualidad este tipo de accidentes entre quienes demuestran tan evidente resistencia a la aceptación de las reglas de la vida en sociedad (No casco, registro vencido, exceso de velocidad, maniobras imprudentes, etc.). Más allá de las características de los intervinientes y aunque los jueces lo analizan para dirimir culpas entre ellos, la mención a la incidencia de la circunstancia de circular sin registro o con el mismo vencido, nos viene bien para pensar en esa misma circunstancia como exclusión de cobertura. Si bien existe doctrina y jurisprudencia que requieren para que sea procedente que ello haya tenido incidencia efectiva en el hecho o en sus consecuencias dañosas, es recomendable que los PAS recuerden a sus clientes la necesidad de controlar una carga contractual de tan sencillo cumplimiento. Cuando el Asegurado ha cumplido, los derechos se pueden reclamar con fuerza y no depender del humor del Asegurador o de una extensa tramitación judicial, para la satisfacción de sus derechos. DESPUÉS NO DIGAN QUE NO SE LO DIJIMOS... Responsabilidad médica. Centro médico de rehabilitación y recuperación. Daños sufridos por paciente que se encontraba in-

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ternado en el lugar. Incumplimiento del deber de seguridad por parte de la clínica demandada. Configuración de relación de consumo. Servicio de hospitales y clínicas que queda comprendido dentro del alcance de la ley 24.240.. Inexistencia de pruebas que acrediten la ruptura del nexo causal. Procedencia de la demanda contra el centro médico demandado. “P. C., L. E. c/ ALCLA S.A.C.I.F.I. y A. y Otro s/ Daños y Perjuicios” – CNCIV – 30/08/2012. Citar: elDial.com - AA79D4 . “…en tanto el actor contrató con la demandada la provisión de un servicio médico (rehabilitación) para su consumo final, se configuran los extremos previstos por los arts. 1 y 2 de la ley 24.240, razón por la cual resulta indudable que existía entre las partes una relación de consumo. ..” “… esta sala tiene dicho que: `si bien los servicios de los profesionales liberales se encuentran excluidos del ámbito de aplicación de la ley 24.240 (art. 2, ley citada), no ocurre lo propio con los contratos celebrados entre los pacientes y las clínicas, que – en tanto importan la prestación del servicio de salud para el consumo final de los enfermos - deben regirse por esa normativa´.” “En el sub lite, no se discute que el Sr. P. C. sufrió un daño mientras se encontraba internado en la clínica de la demandada, o sea, en el marco de su relación de consumo con aquel nosocomio. Competía a esta, entonces, demostrar la imposibilidad de cumplimiento derivada del caso fortuito, en los términos de los arts. 513, 514 y 888 del Código Civil y 10 “bis” de la ley 24.240. (…)” “… no se ha acreditado la versión brindada por ALCLA en su contestación de demanda, y sostenida en esta alzada, según la cual el actor se habría caído por manipulación de un familiar al llevarlo al baño,

o bien al intentar reincorporarse solo en la cama. Como es sabido, la prueba de esas eximentes corría por cuenta de la demandada que las alegó para excluir la responsabilidad que se le imputa (art. 377, CPCCN).” Comentario. Otro caso, como el anterior de responsabilidad objetiva, de difícil liberación para el responsable. Ya el contrato de prestación de servicios de establecimientos sanitarios prevé esa situación. A mayor abundamiento, el fallo aclara que resulta aplicable, asimismo, la normativa de Defensa del Consumidor, por lo que la situación del paciente goza de un amparo adicional. La carencia de pruebas que pudieran probar la culpa exclusiva de la víctima o de un tercero ajeno al establecimiento, hace procedente la acción reparadora del daño. La culpa de la víctima suele ser de más difícil aplicación en este campo, dado que en muchas ocasiones, los pacientes están o con minusvalías físicas o bajo el efecto de fármacos que pueden afectarlos en sus acciones. Un buen recordatorio, tanto para PAS como para Aseguradores que se dediquen a esta cobertura: si en cualquier riesgo la prevención es un elemento significativo, aquí es, probablemente, más importante que la propia determinación de la prima. Conciencia preventiva, utilización rigurosa de los manuales de procedimiento médicos, ateneos periódicos de análisis de casos, seguimientos de los mismos y una constancia irrenunciable en todo ello, permiten que esto sea un riesgo asegurable en el largo plazo.

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EVENTOS

ENSEGUROS 2013 APAS ROSARIO Y SUR DE SANTA FE y FAPASA organizan en forma conjunta el próximo ENSEGUROS 2013 para el VIERNES 19 DE ABRIL Es la Edición 16º del Encuentro Nacional de Seguros que se realizará nuevamente en la Ciudad de Rosario, en el CENTRO DE EVENTOS Y CONVENCIONES, ubicado en Pueyrredón 762, con alojamientos en el ARISTON HOTEL de Córdoba 2554. En esta oportunidad, como es habitual, se dictarán los Módulos Obligatorios correspondientes al Programa de Capacitación Continuada de la Superintendencia de Seguros de la Nación 2013, cuyas temáticas son “El derecho del consumidor y el contrato del seguro” y “Nuevo sistema de rúbrica digital”. Participarán distinguidos especialistas del orga56

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nismo regulador. Asistirán además Directivos de Cámaras Empresarias y Asociaciones, y funcionarios de aseguradoras, representantes del Gobierno Nacional, Provincial y Municipal, abogados, asesores y consultores, entre otros. Es conocido el interés que despierta este Foro que se organiza anualmente desde 1998 y es el primero con el que se abre la actividad en esta materia para el Mercado Asegurador Nacional y Regional. Se contará con el aval de la Superintendencia de Seguros de la Nación, el auspicio de Asociaciones relacionadas del Sector y el patrocinio de las Compañías de Seguros y Sociedades Comerciales. El día anterior al evento, jueves 18, se reunirán en Rosario, los Consejos Directivo, Federal y Honorario de FAPASA con la asistencia de Repre-

sentantes de las primarias integradas a la Federación quienes, junto con la Asociación de Productores Asesores de Seguros del Sur de la Provincia de Santa Fe, con asiento en la Ciudad de Rosario, esperan una amplia concurrencia y que el cónclave se convierta en un lugar de encuentro, participación, intercambio y excelencia académica. En fecha próxima se realizarán las inscripciones para la matriculación Para informes dirigirse a: APAS Sur de Santa Fe info@sursantafeapas.com.ar 0341 - 4257140 - 4408887 Callao 920 S2000QKB - Rosario - Santa Fe FAPASA fapasa@fapasa.org.ar 011 - 4343-0003 011 - 4343-4588 Chacabuco 77 - Piso 3ero C1069AAA - C. A. Buenos Aires

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RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA

Allianz presentó los resultados del proyecto “Microcréditos para pobladores de Las Yungas” que apunta específicamente a fortalecer el trabajo articulado entre organizaciones de la sociedad civil y los habitantes de las comunidades rurales de la Reserva de Biósfera de las Yungas (provincias de Salta y Jujuy) que producen artesanías tejidas y talladas, productos derivados de las maderas nativas, miel silvestre, dulces producidos a partir de frutos libres de pesticidas, conservas, y ofrecen también servicios turísticos.

Allianz, junto a PlaNet Finance y ProYungas, presentaron los resultados del proyecto “Microcréditos para pobladores de Las Yungas”,

Los beneficiarios de esta iniciativa son aproximadamente 300 entre los pequeños emprendedores, miembros de comunidades campesinas y aborígenes y los medianos productores. El apoyo a los grupos consiste en

capacitación y asistencia técnica para mejorar la gestión de los emprendimientos y la calidad de los productos y servicios turísticos ofrecidos, permitir el acceso al crédito mediante un fondo rotatorio de microcréditos y desarrollar canales de comercialización para impulsar las ventas y generar un impacto significativo en las condiciones de vida de los productores. “Estamos orgullosos de ser parte de este proyecto que promueve el desarrollo de comunidades campesinas y aborígenes acercándoles las herramientas necesarias para mejorar la calidad de los productos y servicios”, destacó Carolina Correa, responsable de RSC de Allianz Argentina.

Abanderados de la Argentina solidaria 2012 El pasado 4 de diciembre Zurich participó de la gala final de premiación del concurso “Abanderados de la Argentina solidaria 2012”, un premio anual que reconoce a aquellos argentinos que se destacan por su dedicación a los demás, y difunde sus vidas para que su ejemplo inspire al resto de la sociedad. Entre los 1100 postulantes del pro58

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yecto que comenzó en agosto de este año, un jurado de notables realizó la selección de 8 finalistas. El ganador fue elegido por el público a través de la página web de Abanderados 2012, de los cuales Javier Ureta de 30 años obtuvo la mayor cantidad de votos por su acción en “Cascos Verdes”, por el que se le entregó un premio de $150.000. Además, el jurado decidió sumar un premio

de $75.000 a Myrta Cabana de 69 años por “Darlocab/ víctimas indefensas de Jujuy”. Marcelo Castagna, CEO de Seguros de Vida de Zurich entregó un reconocimiento a Adriana Ayala Carimi por su trabajo en “Corrientes hasta la médula” una de las 8 finalistas del programa.

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RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA

Importante donación de Federación Patronal a hospital de La Plata Equipos médicos de alta tecnología fueron donados al Hospital de Niños de La Plata Sor María Ludovica por Federación Patronal y serán destinados al Area de Terapia Intensiva y Kinesiología. El acto de entrega de los aparatos médicos se llevó a cabo en las propias instalaciones del Servicio de Terapia Intensiva, recibiendo los equipos el jefe del Sector, Daniel Bergna, de manos del gerente

general de la aseguradora, Jorge del Pecho, del gerente del Area Técnica, Fernando Vallina, y del jefe de Siniestros de Automotores, Jorge Cappiello. La compañía, en el marco de la responsabilidad social empresaria y por decisión de su Directorio, donó cuatro monitores de signos vitales y sus respectivos accesorios, que tienen por función monitorear los signos vitales de pacientes adultos, pe-

diátricos y neonatales con enfermedades complejas. También se incluyó, dentro de la aparatología donada, un equipo Cough Assist, de asistencia kinésica respiratoria para producir la tos para pacientes con enfermedades neuromusculares, lesiones medulares y patologías restrictivas. Pocos nosocomios del país cuentan con este aparato.

El Grupo Asegurador La Segunda, junto a Un Techo para mi País

Los días 26, 27 y 28 de octubre, el Grupo Asegurador La Segunda, junto a Un Techo para mi País, construyeron tres viviendas de emergencia en el Barrio San Martín Sur de la ciudad de Rosario. Las mismas forman parte de las diez viviendas que la aseguradora aportará para la obra de Techo. Esta acción surge en el marco 60

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del programa de voluntariado corporativo que Techo ofrece a empresas del país. En esta oportunidad también harán su aporte Rosental, Acindar, Stern Motors, General Electric y Dunod Propiedades, quienes participarán con su trabajo voluntario para la construcción. En esta misión social, más de 50 colaboradores de La Segunda compartieron el emocionan-

te proceso de construir una casa junto a los futuros habitantes de la misma. Primero se colocan los pilotes a 30 centímetros del piso, luego se nivela y se toman distancias de las paredes, seguidamente se colocan los pisos, se ensamblan las paredes, el aislante y, finalmente, en una fiesta familiar de domingo, los merecidos aplausos por el esfuerzo compartido. Este plan “Construye con tu Empresa” busca, precisamente, generar una espacio común donde personas que viven distintas realidades puedan conocerse, trabajar y ayudarse mutuamente. La acción del fin de semana pasado fue la segunda realizada en Rosario.

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Día Mundial del Voluntario de Prudential Seguros en Buenos Aires En noviembre de 2012 Prudential Seguros celebró en Buenos Aires el Día Mundial del Voluntario. Como todos los años, empleados, familiares y amigos realizaron acciones de voluntariado.

niños “La Casita de los Niños”, ubicado en Virrey del Pino. Las instituciones mencionadas, recibieron colaboración para mejorar la infraestructura de sus establecimientos.

En esta oportunidad, Prudential Seguros colaboró con cuatro instituciones locales: la escuela Nº10 de Alberti, Pilar; el Centro Cultural Comunitario “Engranajes” de Boulogne; y el Hogar de

Por otro lado, junto a la ONG Plantarse se organizó una jornada de plantación de árboles. Este año más de 20.000 voluntarios participaron en 11 países. En

Argentina, esta iniciativa se replicó en Córdoba y Mendoza, donde los voluntarios colaboraron con instituciones locales. El objetivo de este día es que los empleados se acerquen a las comunidades en las que Prudential opera, para contribuir en su desarrollo y mantenimiento, a través del trabajo voluntario auspiciado por la Compañía.

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SSN

Nuevas áreas en la Superintendencia de Seguros de la Nación Durante el pasado mes de noviembre se crearon dos nuevas áreas en la Superintendencia de Seguros de las Nación (SSN). Mediante la Circular SSN MIX 533, del 22 de dicho mes, la SSN informó de la creación de la Coordinación Antifraude de Seguros, en el ámbito de la Gerencia de Inspección. La Coordinación Antifraude de Seguros será encargada de implementar y coordinar las medidas y elaborar pautas y políticas para combatir el fraude. Se ha designado responsable de la Coordinación Antifraude de Seguros, a la Coordinadora de la Gerencia de Inspección, Cora Smolianski. Además, se conformó la nueva Unidad de Técnica Legislativa, en el ámbito de la Gerencia Técnica y Normativa de la

SSN, con el objeto de evaluar los aspectos legales y técnicos del marco normativo destinado a regular el funcionamiento del mercado de seguros y reaseguros. Sus principales funciones son: determinar las posibles modificaciones al Reglamento General de la Actividad Aseguradora, propuestas por las distintas Gerencias del Organismo, elaborar un informe final y proponer el Digesto Jurídico de la SSN; diseñar mecanismos de actualización permanente del Digesto Jurídico, elaborar el procedimiento específico y circuito interno de generación de normas; evaluar y controlar los proyectos de resoluciones emanados de las distintas Gerencias del Organismo con el fin de proponer los cambios necesarios a efectos de aplicar una correcta técnica legislativa.

Igualitario La SSN dispuso que las aseguradoras no podrán emitir o renovar contratos que prevean como personas no asegurables a quienes padezcan cualquier tipo de Discapacidad (Resolución 37.270). Asimismo, estableció (mediante la Resolución N° 37.275) que “No se admitirán en la aprobación de planes de Seguros de Personas, 62

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exclusiones de cobertura relativas a infecciones que resulten consecuencia directa o indirecta del SIDA - Síndrome de Inmuno Deficiencia Adquirida”. De esta forma, se promueve el trato igualitario de las personas con alguna discapacidad o que padezcan del SIDA para que puedan contratar libremente cualquier

tipo de seguro de personas. Especialmente en este último caso, la SSN entiende que el VIH/ SIDA no difiere de otro tipo de afecciones a la salud, no existiendo por lo tanto justificación alguna para su consideración como riesgo no cubierto en los Seguros de Personas.

Agentes Institorios: Presentar documentación y recordar obligaciones La SSN dispuso que entidades aseguradoras presenten ante ese Organismo copia de la documentación

de designación de los Agentes Institorios y les recordó su obligación de informar trimestralmente las

nuevas designaciones, renuncias o revocatorias de mandatos de Agentes Institorios.

COMUNICACIÓN SSN 3374 19/11/2012 Circular SSN MIX 532 SINTESIS: Requerimiento relativo a la documental de designación de AGENTES INSTITORIOS. A las Entidades y Personas sujetas a la supervisión de la Superintendencia de Seguros de la Nación. Tengo el agrado de dirigirme a ustedes a los efectos de comunicarles que, sin perjuicio de lo dispuesto en el Artículo 2º de la Resolución SSN Nº 30.418, las entidades aseguradoras deberán presentar ante este Organismo, dentro de los 30 (treinta) días de la presente, copia de la documentación de designación de los Agentes Institorios Cuyos mandatos se encuentren vigentes a la fecha. Dichas copias deberán ser presentadas, certificadas por escribano, a través de una nota suscripta por el Presidente de la entidad aseguradora. Asimismo, a partir de la fecha y dentro de los 30 (treinta) días de su suscripción, se deberá proceder a remitir la documental relativa a las nuevas designaciones de Agentes Institorios, observando las formalidades establecidas en el párrafo anterior. Finalmente se recuerda a ustedes que a los fines de mantener actualizada la información relativa a los Agentes Institorios y conforme lo establece el artículo 3º de la Resolución SSN Nº 30.418, deben remitir trimestralmente todas las novedades correspondientes a nuevas designaciones, renuncias o revocatorias de los mandatos. Saludo a ustedes atentamente. Lic. JUAN ANTONIO BONTEMPO Superintendente de Seguros de la Nacion

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Edgardo Juchniuk al Ente Cooperador Ley 22.400 La Superintendencia de Seguros de la Nación designó al señor Edgardo Juchniuk para integrar el Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400, en reemplazo del señor Jorge Luis Gambardella. La designación se realizó mediante la resolución SSN 33.307. Cabe destacar que tal designación se realizó, como lo expresa el convenio, a propuesta de FAPASA. Días después se emitió la resolución 37.337 ratificando la designación, aclarando que la misma fue propuesta en los términos del artículo 7 del convenio de cooperación Técnica y Financiera entre la SSN y FAPASA.

Primera oficina descentralizada de la SSN en Córdoba. Finalmente, el Plan de Descentralización del organismo de control concretó su primera avanzada: se inauguró la oficina descentralizada de la Superintendencia de Seguros de la Nación en Córdoba. La repartición funciona desde el 2 de noviembre, de lunes a viernes, de 8.30 a 15.30hs, en la Av. Colón 440. Su responsable es la señora Raquel Koss. El objetivo de esta apertura es facilitar la gestión de quienes se encuentren en la provincia, a través de la recepción de la documentación que las entidades aseguradoras, empresas reaseguradoras y asesores productores de seguros deseen presentar a la SSN. 64

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Dos nuevos nombramientos en RSA El Comercio Seguros se incorporó en RSA como Jefe de Siniestros. Reportará directamente al Director del Área de Siniestros Motor, Juan Manuel Vieyra.

Anteriormente tuvo diversas responsabilidades en las áreas de finanzas, operaciones y durante los últimos 5 años se desempeñó como Gerente de Administración de Agencias de la aseguradora.

Christian Constante fue nombrado como nuevo Gerente de Siniestros Motor para RSA El Comercio Seguros. Constante se desempeñó en empresas como Sud América Seguros, Metropolitan Life y Consolidar Seguros de Vida. En el año 2001,

RSA El Comercio de la Zona Sur, región que incluye: Neuquén, Bahía Blanca, Mar del Plata y la Gerencia Comercial Sur (Saladillo, Tandil, Pehuajó y La Plata).

Por otro lado, Nelson Biardo fue designado como el nuevo Gerente Regional Zona Sur. Biardo estará a cargo de administrar las agencias de

Ambos nombramientos se produjeron durante la primer semana de diciembre.

Nuevo Gerente de Siniestros en Victoria Seguros. Victoria Seguros designó como Gerente de Siniestros al Licenciado Julio Arís, quien cuenta con una vasta y sólida trayectoria en el mercado asegurador e ingresó a la empresa aseguradora del Grupo Bagó en el año 1988, trabajando desde su inicio en el área que gerenciará.

Gabriel Chaufan, reelecto como Presidente de AVIRA La Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina informó que Gabriel Chaufan, Presidente y Gerente General de BBVA Consolidar Seguros, fue reelecto por unanimidad como Presidente. Junto a él formarán parte de la gestión los siguientes directivos: Vicepresidente,

Fabián Hilsenrat (Binaria Seguros de Retiro); Secretaria, Claudia Mundo (MetLife Seguros); Tesorero, Fabián Kon (Galicia Seguros); Prosecretario, Fabián Kenny (HSBC Seguros de Vida); Protesorero, Mauricio Zanatta (Prudential Seguros); Vocales, Andrés Peralta (Orígenes Seguros de Retiro),

Claudio Dulfano (Caja de Seguros), Antonio Goitisolo (Unidos Seguros de Retiro) y Nicolás Jasper (MAPFRE Seguros de Vida). El mandato de la nueva Comisión Directiva se extenderá hasta octubre de 2013. Revista ASEGURANDO

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