Revista Asegurando Nº 42 by FAPASA Asegurando

Publicaci贸n de la Federaci贸n de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina

Asegurando PRESENTE & FUTURO

Revista Bimestral Bimestral . N潞 42 Revista

NOVIEMBRE 2015

EDITORIAL

La voz de los Productores Asesores de Seguros

El año 2015 ya se marcha. Como suele ocurrir en estas fechas, todos hacemos balances. En nuestro caso, según corresponde, balances institucionales. Para la Federación -para el Movimiento de Productores Asesores de Seguros- ese año ha sido, sin ninguna duda, un año excepcional. En primer lugar porque, después de un largo tiempo, la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) y la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina (FAPASA) se reencontraron fortaleciendo, de esta manera, la representatividad e incrementando la potencialidad del sector. Todo lo que queda por delante, en este sentido, es un hermoso desafío del que estamos convencidos saldremos enriquecidos. El segundo hecho trascendente es la concreción del Programa El Seguro Va a la Escuela. Después de décadas de solicitarlo, pedirlo o exigirlo, el sector asegurador tiene hoy un programa efectivo para promover la conciencia aseguradora en las escuelas de nivel primario y secundario de todo el país. El Seguro Va a la Escuela surgió, como se sabe, en el marco de PlaNeS. Fue promovido por la Superintendencia de Seguros de la Nación y contó con la activa y definitoria colaboración de AAPAS y de FAPASA. Ha recibido el apoyo prácticamente unánime de los distintos actores del sector y es tarea de todos sostenerlo en el tiempo. En este 2015, en el que FAPASA cumplió 30 años de su renacimiento, las urnas se han pronunciado el 22 de noviembre y decidieron un cambio de gobierno. La próxima administración encontrará al Movimiento de Productores Asesores de Seguros, como siempre, trabajando para que el sector crezca, para que lo haga de manera profesional, respetando los derechos de asegurables y asegurados; y comprometido en la construcción del bien común. Para finalizar, les pedimos que eviten, en esta oportunidad, nuestra página de humor. Fue concebida como collage sobre dibujos de Miguel Bireva unos días antes de las elecciones y su actualidad ha quedado pulverizada. Al menos hasta el 11 de diciembre cuando comencemos a saber qué planes tienen ellos para nosotros y si seremos definitivamente felices o fatalmente desdichados por el resto de nuestros días... ¡Felices fiestas para todos! ¡Y augurios de un excelente 2016! Revista ASEGURANDO

ASEGURANDO Revista de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina Año 10 Nº 42

CONSEJO DIRECTIVO DE FAPASA Presidente Sr. Daniel González Vicepresidente Sr. Hugo Chinellato Secretario Sr. Mario Dallaglio Prosecretario Sr. Carlos Kratochvil Tesorero Sra. Silvia R. Lara Protesorero Sr. Carlos Villegas Vocal Titular 1º Sr. Néstor H. Cassiet Vocal Titular 2º Sr. Eugenio L. Donda Vocal Titular 3º Sra. Alicia E. Baliño Vocal Titular 4º Sr. Ángel Daniel Zírpolo Vocal Titular 5º Sra. Marta Marchant Vocal Titular 6º Sr. Santiago Ripoll Vocal Suplente 1º Sr. Carlos Yebra Vocal Suplente 2º Sr. Luis Tais Vocal Suplente 3º Sr. Jorge Rapela Vocal Suplente 4º Sr. Enrique Giacomelli JUNTA FISCALIZADORA Titular Primero Sr. Carlos Salgado Titular Segundo Sr. Mario Quintana Titular Tercero Sr. Daniel Assale Suplente Primero Sr. Juan Carlos Flor Suplente Segundo Sr. Marcelo Camilletti FAPASA: Chacabuco 77 Piso 3º y 4º Ciudad Autónoma de Buenos Aires, Argentina Área Comunicacional Tel. 011 4343 0003 fapasa@fapasa.org.ar www.fapasa.org.ar

Revista ASEGURANDO

STAFF Director Daniel González Editor Sr. Hugo Chinellato Coordinador General Lic. Leopoldo Varela Redacción Lic. Anibal Cejas Asistente Carlos Kratochvil Corrección Julia Di Santo Colaboradores Crio. Pablo Fuentes Raúl Carreira Lic. Luis Made Lic. Aníbal Cejas Dr. Nicolás Wittwer Dr. Ernesto Mattos Manuel Lamas Dr. Fernando Mc Loughlin Dr. Eduardo Toribio Humor La Banda del Renegao (Collage sobre dibujos de Miguel Brieva) Diseño Santiago Arce www.santiagoarce.com Administración Graciela Palermo Desarrollo Comercial Mario Dallaglio Publicidad y Distribución Alicia Lorenzo Impresión MUNDIAL IMPRESOS Cortejarena 1862 - C.A.B.A. - Argentina Tel. 4303-3141 . www.mundial.com.ar

SUMARIO UN AÑO QUE QUEDARÁ EN LA HISTORIA DEL SEGURO Daniel González

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EN RUTA: ¿QUÉ TAL SI SEGUIMOS APRENDIENDO...? Crio. Pablo Fuentes

PREPARAR DIRIGENTES PARA DARLE FUTURO A LA FEDERACIÓN Lic. Luis Made

¿CÓMO SE FINANCIA EL SECTOR PÚBLICO? Dr. Nicolás Wittwer Dr. Ernesto Mattos

EL MUNDO DEL SEGURO FESTEJÓ LOS 30 AÑOS DE FAPASA

CUANDO LOS SUEÑOS SE HACEN REALIDAD El Seguro Va a la Escuela

24 28

BELGRANO OCUPARÁ EL LUGAR QUE LE CORRESPONDE EN LA HISTORIA DEL SEGURO Raúl Carreira

MUJERES PROTAGONISTAS Alicia Baliño, María C. Guerrero, Graciela Palermo

“EL MOVIMIENTO DE LOS PRODUCTORES ASESORES PASA POR UNO DE SUS MEJORES MOMENTOS” Manuel Lamas

LA PRÉDICA DEL PAPA FRANCISCO

¿UN ENEMIGO DEL PUEBLO...? Dr. Fernando Mc Loughlin

58 66

FALLOS JUDICIALES COMENTADOS PARA SER COMENTADOS Dr. Eduardo Toribio

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INSTITUCIONALES

EL CONSEJO DIRECTIVO DE FAPASA SE RENOVÓ PARCIALMENTE El pasado 29 de Octubre se llevó a cabo la Asamblea Anual Ordinaria en que se definió la conformación del Consejo Directivo de FAPASA para el período 2015/2016. El cuerpo quedó constituido de la siguiente manera: Presidente:

Sr. Daniel González

APAS NOROESTE PROV. BS. AS.

Vicepresidente:

Sr. Hugo Chinellato

APAS TUCUMÁN

Secretario:

Sr. Mario Dallaglio

APAS CÓRDOBA

Prosecretario:

Sr. Carlos Kratochvil

APAS FORMOSA

Tesorero

Sra. Silvia R. Lara

APAS JUJUY

Protesorero

Sr. Carlos Villegas

APAS SUR PATAGONIA

Vocal Titular 1º

Sr. Néstor H. Cassiet

APAS CORRIENTES

Vocal Titular 2º

Sr. Eugenio L. Donda

APAS CHACO

Vocal Titular 3º

Sra. Alicia E. Baliño

APAS CENTRO PROV. BS. AS.

Vocal Titular 4º

Sr. Ángel Daniel Zírpolo

APAS SANTIAGO DEL ESTERO

Vocal Titular 5º

Sra. Marta Marchant

APAS BAHIA BLANCA

Vocal Titular 6º

Sr. Santiago Ripoll

APAS MISIONES

Vocal Suplente 1º

Sr. Carlos Yebra

APAS CATAMARCA

Vocal Suplente 2º

Sr. Luis Tais

APAS SALTA

Vocal Suplente 3º

Sr. Jorge Rapela

APAS SANTA FE

Vocal Suplente 4º

Sr. Enrique Giacomelli

APAS CUYO

Miembro Titular:

Sr. Carlos Salgado

APAS CENTRO PROV. BS. AS.

Miembro Titular:

Sr. Mario Quintana

APAS ENTRE RÍOS

Miembro Titular:

Sr. Daniel Assale

APAS CÓRDOBA

Miembro Suplente:

Sr. Juan Carlos Flor

APAS NORPATAGONIA

Miembro Suplente:

Sr. Néstor F. Álvarez

APAS LA PAMPA Y OESTE BS.AS.

JUNTA FISCALIZADORA

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¡QUE LOS CUMPLAS FELIZ...! ¡QUE LOS CUMPLAS FELIZ...! La celebración del 30º Aniversario del renacimiento de la Federación se realizó en el Hilton Hotel de Buenos Aires, el pasado 15 de Octubre. 8

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Allí se dieron cita los Presidentes de las 22 asociaciones que la conforman, una multitud de Productores Asesores de Seguros, aseguradores, funcionarios del organismo de control, profesionales y académicos de diversas disciplinas. El Superintendente de Seguros de la Nación, Lic. Juan A. Bontempo, fue acompañado por el Vicesuperintendente, Lic. Gabriel Wolf; el Gerente de Autorizaciones y Registros, Sr. Sebastián Dematei; el Dr. Gastón Martínez, de la misma Gerencia; el Subgerente de PlaNeS y Coberturas de Seguros, Sr. Mariano Veronelli; y el Subgerente de Relaciones con la Comunidad, Javier Di Gregorio. Además de los presidentes de las APAS, asistieron los asesores de la entidad, los Dres. Eduardo Toribio y Carlos Fernández Blanco y los Lics. Miguel Baelo y Leopoldo Varela; el Lic. Nicolás Wittwer, colaborador de FAPASA; el Coordinador del Programa de Prevención de Accidentes y Educación Vial, Dr. Ricardo Báez Nunes, y los miembros del Consejo de Administración del Centro Federal de Capacitación Alicia Baliño, María Rosa Blanco y Fabián Álvarez. También dijeron ¡presente! los miembros del Ente Cooperador Ley 22.400, Edgardo Juchniuk, Norma Masagué y Jorge L. Zottos; así como los representantes de las cámaras y asociaciones empresarias de la actividad: el Lic. Francisco Astelarra, Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS); el Ing. José Nanni, Gerente General de Aseguradores del Interior de la República

INSTITUCIONALES

Argentina (ADIRA); el Dr. Daniel Salazar, Director Ejecutivo de la Asociación de Aseguradores Argentinos (ADEAA); y miembros del Sindicato del Seguro. Tampoco quisieron perderse la cita los periodistas especializados Pedro Zournadjian (Mercado Asegurador); Horacio Levi y Horacio Lachman (Todo Riesgo); Raúl Carreira (El Seguro en Acción), los colegas Marcelo Deve y Fernando Tornatto (Tiempo de Seguros); y Leonardo Redolfi y Hernán Fernández (100%Seguro). Revista ASEGURANDO

En su calidad de anfitrión, el Sr. Daniel González, destacó la unidad alcanzada por el movimiento de productores -a propósito del trascendente reencuentro entre AAPAS y FAPASA- así como los estrechos lazos de colaboración que se establecieron entre la entidad y la Superintendencia en los últimos años. Dirigiéndose al Superintendente de Seguros de la Nación, el Lic. Juan A. Bontempo, González enfatizó: 10

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“Estimado Juan, le agradecemos el diálogo abierto y el permanente espíritu de colaboración que han caracterizado a su gestión al frente del organismo”. Luego, continuó: “Los PAS estamos empeñados en transmitir los conceptos de prevención y previsión. Para ello, nos capacitamos. Quiero destacar la labor de mis pares, los PAS de todo el país, y la de

mis colegas, los dirigentes de las distintas APAS que todos los días trabajan para que nuestra actividad tenga el reconocimiento que se merece. Deseo extender este agradecimiento al cuerpo de asesores y a los docentes de nuestro Centro Federal de Capacitación.” Después dijo que “el programa ‘El Seguro Va a la Escuela’ es un hito en la historia porque permite a los pro-

ductores llevar la cultura aseguradora a las escuelas primarias y secundarias del país”. A continuación, manifestó su agradecimiento al equipo administrativo de la Federación, “ese grupo de mujeres que hace posible el funcionamiento de nuestra entidad”. Para finalizar, expresó que todas las actividades que desarrolla FAPASA tienen un único objetivo que es cola-

borar a la construcción de un mercado, cada vez, más profesional.

sido parte de esta política que construimos entre todos.

Acto seguido, el Superintendente fue invitado a pronunciar algunas palabras.

Estoy muy agradecido por el acompañamiento de estos años y por cómo han entendido y profundizado cada iniciativa que hemos tenido, siempre orientadas a jerarquizar la profesión y la actividad aseguradora.

Bontempo también celebró el diálogo y el trabajo en conjunto con la Federación: “Les agradezco a los PAS que hayan acompañado las iniciativas de nuestro gobierno para la actividad aseguradora. Ustedes han

Me alegro de que estemos celebrando los 30 años de la Federación, con trabajo. Es muy bueno que ustedes Revista ASEGURANDO

Promediando la noche, el Presidente y el Secretario de FAPASA, Sres. Daniel González y Mario Dallaglio, respectivamente, entregaron distinciones a quienes, luego del regreso de la democracia -allá por octubre del 85- tuvieron sucesivamente la responsabilidad de conducir la entidad: Don Arterio Marchissio, Jorge Gambardella, Roberto Cazón, Carlos Salgado y Jorge L. Zottos. tengan trabajo y celebrar su cumpleaños con esta bendición. Esperamos que las políticas que hemos definido para la actividad tengan continuidad en el futuro porque ello será beneficioso para todos”. Hubo entrega de reconocimientos a Presidentes de APAS que arrancaron cálidos aplausos y también recordatorios para aseguradoras amigas. 12

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Del mismo modo, hubo un emotivo reconocimiento a la Sra. Graciela Palermo tanto por sus cualidades profesionales como humanas; a quien, además, se la señaló como testigo y protagonista privilegiada de gran parte de los hechos más trascendentes del movimiento de Productores Asesores de Seguros…

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FAPASA

UNA ORGANIZACIÓN NACIDA PARA DEFENDER LOS INTERESES DE LOS PRODUCTORES ASESORES DE SEGUROS La Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros -FAPASA- es una entidad de segundo grado que representa a 22 primarias o APAS que se distribuyen a lo largo y a lo ancho de todo el territorio nacional. Nombremos a esas Asociaciones hermanas: APAS Surpatagonia APAS Norpatagonia APAS Bahía Blanca, zona y Región Sur (la Decana de las asociaciones) Asociación Marplatense de Productores Asesores de Seguros APAS Centro de la Provincia de Buenos Aires APAS Noroeste de la Provincia de Buenos Aires Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros APAS La Pampa y Oeste de la Provincia de Buenos Aires APAS Rosario y Sur de Santa Fe APAS Santa Fe APAS Cuyo APAS Catamarca (la “Benjamina”) APAS Entre Ríos APAS Corrientes APAS Chaco APAS Misiones APAS Formosa APAS Córdoba APAS Santiago del Estero Asociación Tucumana de Productores Asesores de Seguros APAS Salta APAS Jujuy 14

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Desde sus orígenes, FAPASA y las Asociaciones que la integran, trabajan por: Los derechos de los Productores Asesores de Seguros. El desarrollo de la cultura de la prevención y de la previsión. Los derechos del asegurado. La profesionalización de los Productores Asesores de Seguros y del sector asegurador y por La ampliación del mercado de seguros. FAPASA es una institución política, gremial, profesional, democrática, representativa y federal. Son algunos de sus objetivos: Agrupar a las asociaciones de Productores Asesores de Seguros. Procurar la sanción de disposiciones legales, reglamentarias, sociales y previsionales que favorezcan el ejercicio de la profesión. Proponer normas ético-profesionales de la actividad y vigilar su observancia. Contribuir a la capacitación. Promover las relaciones con entidades nacionales y extranjeras de Productores Asesores de Seguros y otras afines a la actividad. Ejercer la representación y defensa de sus asociados. Los intentos federativos comienzan en la década de los 40 y se formalizan en la década del 50. Surgen en el marco del primer gobierno de Perón que, al desarrollar el mercado interno y crear empleo, posi-

HISTORIA Y PRESENTE

biblitó el surgimiento de nuevos sindicatos o el robustecimiento de los que ya existían. Presidida por don Tristán Paz Casas, la Federación tuvo una breve y destacada actuación, y para 1953 editaba un notable boletín: “El Productor de Seguro”. Tanto por la calidad de sus contenidos como por su impecable prosa, aquella publicación se erige retrospectivamente como una de las cumbres alcanzadas por el movimiento de Productores Asesores de Seguros. En el número correspondiente al mes de julio de

1953 podemos observar las entidades asociadas que formaban parte de aquel proyecto: Asociación de Agentes y Corredores de Seguros de Mendoza. Cámara Gremial de Agentes y Corredores de Seguros de San Juan. Asociación de Productores de Seguros de Santa Fe. Asociación de Agentes y Productores de Seguros de Bahía Blanca y Zona. Asociación de Agentes de Seguros de Rosario.

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FAPASA

Asociación de Representantes de Compañías de Seguros de la Provincia de Buenos Aires Asociación de Productores de Seguros de Tucumán Asociación de Productores de Seguros de Salta Asociación de Productores de Seguros de Santiago del Estero Asociación de Productores de Seguros de Entre Ríos Centro de Agentes y Corredores de Seguros de Resistencia, Chaco. Asociación de Productores de Seguros de la Provincia Eva Perón y Zonas adyacentes, La Pampa La FAPASA que hoy conocemos es heredera de aquella otra organización que, con suerte diversa pero con voluntad inalterable, luchó por un mercado profesional y por el respeto de los derechos de los productores de seguros. Renació el 11 de octubre de 1985 –dos años después del retorno de la democracia (no hay que olvidarlo)- en la ciudad de Rosario donde se reunieron la asociación de Productores Asesores de Seguros de Bahía Blanca, Zona y Sur Argentino, Asociación de Productores de Seguros de Córdoba, Asociación de Productores Asesores de Seguros de Entre Ríos, Cámara de Productores Asesores de Seguros de Mendoza, Asociación de Agentes de Seguros de Rosario y la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros. El primer consejo directivo quedó constituido de la siguiente manera: Presidente: Eugenio Malvino. Vicepresidentes: Jorge Loinaz y Eduardo Grupe Secretario: Demetrio Rubio Prosecretario: Hugo Álvarez Duca. Tesorero: Néstor Perez Vargas Protesorero: Raúl Rauch. Vocales Titulares: Anibal Pulido y Enrique Baudot Pero sería injusto, celebrar los 30 años del renacimiento

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de FAPASA sin recordar con enorme respeto a aquellas organizaciones y hombres que, compartiendo espacios, desde otros similares o, tal vez, diferentes -pero jamás opuestos- lucharon incansablemente por un mercado profesional que respete el rol de los productores. Nuestro recuerdo entonces para aquellos hombres que en 1928 crearon la asociación de corredores de seguros; para los que el 24 de abril de 1931 dieron origen a APAS Bahía Blanca, Zona y Sur Argentina; para aquellos “adelantados” audaces que organizaron la primera conferencia sudamericana; para los que pelearon por la “retribución anual complementaria”, para los que organizaron y participaron del “primer congreso mundial de productores de seguros” de donde surgiera nada menos que la “carta de Buenos Aires” que no es otra cosa que la declaración de principios fundamentales para la reglamentación de la profesión de productor de seguros y que, en términos generales, mantiene hoy absoluta vigencia. Nuestro recuerdo y agradecimiento también para quienes, en la década de los `90, no se dejaron seducir por los cantos de sirenas y resistieron, como pudieron, aquellas drásticas transformaciones que llevaron a las ruinas a muchos aseguradores y cuyo emblema fue el decreto 855/94 de Menen y Cavallo, prohijado por la banca. También queremos recordar a quienes, desde un principio, ligaron el futuro de los productores con la capacitación que hoy tiene su símbolo en el Ente Cooperador Ley 22.400. ¡Vaya nuestro sincero y emocionado agradecimiento para aquellos hombres que -a veces con recursos escasos y en circunstancias adversas- fueron capaces de priorizar los intereses colectivos por sobre los particulares; que al egoísmo minoritario le opusieron la solidaridad de las mayorías; que al escepticismo cómodo y perezoso le respondieron con la esperanza hecha acto. ¡Feliz renacimiento FAPASA! ¡Felices 30 jóvenes y experimentados años!

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BALANCE 2015

UN AÑO QUE QUEDARÁ EN LA HISTORIA DEL SEGURO En principio, quiero señalar que lo que aquí expongo es simplemente una síntesis de lo realizado por FAPASA en este año. Digo que es una síntesis porque no es posible en este espacio dar cuenta de todo lo hecho y porque, por otro lado, no sería amable con los lectores. De modo que expresaré únicamente aquello que, desde mi perspectiva como Presidente de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina, ha sido más trascendente.

prevención y el seguro. 4- Continuar con la tarea siempre asumida de defensa activa de los derechos de asegurables y asegurados. 5- Consolidar y profundizar el liderazgo en la capacitación, sus contenidos y sus metodologías. 6- Generar, a partir de nuestros equipos técnicos, conocimientos teórico y empírico sobre el mercado. 7- Posicionarnos como referentes de consulta en las distintas temáticas que hacen al sector asegurador.

En este sentido, debo decir que dos hechos coronan este año como un año histórico para los Productores Asesores de Seguros. El primero de ellos es el reencuentro de la Federación y la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS). Reencuentro que tuve el honor de que se produjera a comienzos de mi gestión y que quedó sellado con mi firma y la del amigo Manuel Lamas.

Estos puntos constituyen una verdadera programática y nuestro deber es avanzar en su concreción.

Como todos saben, el 17 de marzo de 2015, en el Palacio San Miguel de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires quedó sellada la unidad del movimiento de Productores Asesores de Seguros. Una unidad que, tal como lo expresa el documento de presentación formal ante el sector, se concibió con el objetivo de elevar la representación institucional de los Productores Asesores de Seguros. El documento expresaba, además, un programa de acción que nos hemos comprometido a llevar adelante y que consta de algunos puntos que vale la pena recordar: 1- Defender con mayor energía los intereses profesionales de los Productores Asesores de Seguros. 2- Convertirnos, independientemente de quien dirija los destinos del país, en garantes de PlaNeS junto a quienes quieran sumarse a este objetivo. 3- Aceptar el desafío de asumir una actuación central en los programas oficiales para el desarrollo de la cultura de la 18

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El otro hecho que, desde mi punto de vista, reviste una importancia extraordinaria es el programa “El Seguro Va a la Escuela” cuyo coordinador es el Lic. Leopoldo Varela. El lunes 20 de abril se firmó el convenio de cooperación entre la Superintendencia de Seguros de la Nación, FAPASA y AAPAS para llevar la conciencia de la prevención y de la previsión a escuelas de nivel primario y secundario de distintas regiones del país. Luego de meses de trabajo, que incluyeron la selección, convocatoria y capacitación de voluntarios; visitas a las escuelas, dictado de los talleres educativos y evaluación de la experiencia piloto, podemos decir, con legítimo orgullo, que el sector ha encontrado el programa que necesitaba para promover eficientemente la conciencia aseguradora en la comunidad. Ahora, todos los actores del seguro, tenemos la obligación de sostenerlo en el tiempo. A estos dos trascendentes hechos, debemos agregar que el 12 de junio el Programa de Prevención de Accidentes

DANIEL GONZÁLEZ

Desde el punto de vista estrictamente político, la acción de FAPASA ha sido incansable. nomías de costos de las entidades que, hasta el momento, parece definirse a favor de quienes operan en forma más concentrada y no de los millones de aportantes al sistema”. En junio la Superintendencia de Seguros de la Nación puso término a las llamadas primas “no comisionables”. Como en el caso de la Resolución 38.052 que regula el accionar de los agentes institorios y produjo la “inoperatividad” del decreto 855/94 de Menem y Cavallo. La lucha y las gestiones realizadas por FAPASA fueron decisivas.

y Educación Vial de FAPASA, se integró -a través de su coordinador, Ricardo Báez Nunes- al Consejo Consultivo de la Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV). Además FAPASA, con las asociaciones locales, coorganizó Enseguros 2015 (Rosario), el Primer Foro Nacional del Seguro de Formosa y la Quinta Edición del Foro Nacional del Seguro de Cuyo que, en esta oportunidad, sirvió también para concretar el Primer Encuentro Sudamericano del Seguro. En el presente ciclo lectivo, el Centro Federal de Capacitación dictó 473 módulos capacitando a 25.883 productores. En el ámbito de la capacitación a aspirantes a la obtención de matrícula, se iniciaron 77 cursos con la participación de 2.409 alumnos. Desde el punto de vista estrictamente político, la acción de FAPASA ha sido incansable. En enero de 2015, FAPASA difundió un documento sobre microseguros donde fijaba su posición diciendo: “En la gestión de los microseguros a través de grupos aseguradores (de los más grandes del mundo) se advierte una tensión persistente entre la provisión de un producto adecuado y conveniente para los asegurados y la natural vocación por ganancias y eco-

Respecto de la problemática de Riesgos del Trabajo, que llevó a varias asociaciones integradas a FAPASA a hacer presentaciones judiciales, FAPASA ha hecho un estudio –que difundió en septiembre- y revela que, mientras las comisiones de los productores se bajaron a un 5%, la asignación a directores, síndicos y funcionarios superiores aumentó un 523%. Tal vez los actores responsables de esta injusticia, consideren que es mejor no responder. Se equivocan. El sostenimiento de una convivencia armónica es responsabilidad de todos. Por último, no podemos omitir el viaje de los colegas y periodistas de “Tiempo de Seguros” realizado por el noroeste argentino con el que FAPASA y APAS Catamarca, APAS Santiago del Estero, APAS Tucumán, APAS Salta y APAS Jujuy colaboraron activamente. Viaje que, a esta altura de los acontecimientos, se ha convertido en un clásico del seguro federal. Y, desde luego, la participación de FAPASA en distintos eventos del sector tales como el Foro Nacional del Seguro (junio), Expoestrategas (agosto), por primera vez, en el Congreso Internacional Sobre Fraude en el Seguro organizado por el CESVI (septiembre) y La Semana del Seguro que se prolongó del 19 al 23 de octubre. En todas estas ocasiones pude percibir que mi palabra, que es la palabra de los Productores Asesores, era escuchada con respeto y atención. Es que nos hemos convertido, a fuerza de coherencia de trabajo, en un actor insoslayable del mercado. Revista ASEGURANDO

EL SEGURO VA A LA ESCUELA

CUANDO LOS SUEÑOS

SE HACEN REALIDAD ¡Objetivo cumplido! A fines de abril de este año, en el marco de las políticas formuladas en el Plan Nacional Estratégico del Seguro, 2012-2020, la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina (FAPASA) y la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) firmaron un Convenio de Cooperación para llevar el seguro a las escuelas primarias y secundarias de todo el país. Dos meses después, el 2 y 3 de junio, en la sede anexa del Ente Cooperador Ley 22.400, se realizaron las Jornadas de Capacitación de productores asesores volunta20

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rios convocados por FAPASA y AAPAS, y de los facilitadores, funcionarios del organismo, propuestos por la SSN. El curso organizado por un equipo interdisciplinario integrado por el Subgerente de Relaciones con la Comunidad de la SSN, Lic. Javier Di Gregorio; las Lics. Camila Matrero y Julieta Folgueiras; las Coordinadoras de PlaNeS, Lics. Rocío Velásquez y Paula Bobeck; las Responsables Pedagógicas, Lics. Adriana Gleich y Judith Berenstein; que contó, además, con la activa participación del Coordinador del programa por FAPASA, Lic. Leopoldo Varela y colaboradores, superó todas las expectativas. Entre productores asesores y funcionarios de la Superintendencia, 31

personas recibieron la correspondiente capacitación. En julio, los voluntarios comenzaron la recorrida de instituciones educativas, explicando las características y el valor del programa, y ofreciendo su implementación en las escuelas. La tarea fue intensa y demandó esfuerzo pero, finalmente, se logró lo que se buscaba: ¡muchas instituciones, entusiasmadas, abrieron sus puertas a El Seguro Va a la Escuela! Desde entonces, 23 productores y 6 facilitadores realizaron intervenciones –los denominados talleres didácticos- en 30 establecimientos educativos de CABA, Gran Buenos Aires e interior de la provincia, La Pampa, Salta, Neuquén, San Juan y Santa Fe (Rosario). (Cuadro 1)

ELINSTITUCIONALES SEGURO VA A LA ESCUELA

Aproximadamente, 30 directivos, 70 docentes y 900 alumnos primarios y secundarios participaron, como protagonistas principales, de una experiencia única que les enseñó, entre otras cosas, a detectar riesgos, tomar medidas de prevención y de previsión, reconocer que el seguro es el instrumento más idóneo de previsión y dar cuenta de los distintos actores que conforman el sector asegurador. El jueves 29, el equipo interdisciplinario se reunió con los productores y facilitadores que habían realizado los talleres educativos para intercambiar ideas sobre las distintas experiencias, efectuar un balance y hacer los ajustes. Participaron de la misma Ana Belén Leiva, Ricardo Báez Nunes, Juan Ignacio Sierra, Renata Witt, Alejandro Lacquianti, María Rosa Blanco, Agustina Decarre, Roberto Saba, María José Mendiondo, Santiago del Bó, María Estela D´Amelio, Gustavo Fabiano, Gabriela González, Luciano Gandini

y Leopoldo Varela, quienes manifestaron un alto grado de satisfacción por los resultados obtenidos y destacaron el notable impacto que, en términos generales, produjeron los talleres didácticos no solo en los alumnos sino, también, en directivos y docentes. Por otro lado, las Lics. Adriana Gleich y Judith Berenstein, dieron a conocer, mediante gráficos de barras, los resultados de las evaluaciones realizadas por los directivos y docentes de las escuelas visitadas. Les pedimos a los hombres y mujeres del seguro que se detengan, por un instante, y analicen los resultados. ¡Mejor imposible! (Cuadro 2)

¿Cómo sigue? El Programa El Seguro Va a la Escuela tendrá un desarrollo gradual y progresivo (no es posible llevarlo simultáneamente a todas las ciudades y provincias). En los meses de noviembre y diciembre, funcionarios de la Subgerencia de Relaciones con la Comunidad de

la Superintendencia de Seguros de la Nación, que conduce el Lic. Javier Di Gregorio, y el Coordinador de FAPASA y colaboradores, darán una serie de charlas, dirigidas a quienes quieren sumarse al voluntariado, en las ciudades de La Plata (Buenos Aires), Rosario (Santa Fe), Córdoba (Capital), Región de Cuyo (San Juan y Mendoza) y Salta (Capital). Los productores que vivan en alguna de las ciudades mencionadas y estén interesados en ingresar al voluntariado deben inscribirse en voluntariado@fapasa.org.ar. Queremos concluir este informe diciendo que el programa que, durante décadas, anheló el sector asegurador para promover la conciencia aseguradora en la comunidad, es éste. No hay nada que buscar. Está en nuestras manos. En las manos del sector del seguro. Nos queda ahora un gran desafío: lograr sostenerlo en el tiempo. ¡Estaremos a la altura de las circunstancias! Revista ASEGURANDO

RESULTADOS

MEJOR IMPOSIBLE... Evaluación Docente - Nivel Primario

Evaluación Docente - Nivel Medio

¿Qué opinión le merece la clase?

100

Excelente 62%

Muy bueno 29%

40 30

Bueno 9%

20 10

Muy bueno 27%

Regular 0%

Malo 0%

Bueno 0%

Regular 0%

Malo 0%

Desempeño del Instructor

Desempeño del Instructor Promedio

4.69 4

4.58

4.69

4.50

4.58

4.50

Grado de Conocimiento Claridad en la Transmisión Fomentó la participación en interés de los alumnos Resolución de dudas y preguntas Variable de evaluación

Adecuación de los contenidos trabajados. Calidad de materiales recibidos ¿Recomendaría a otros colegas la participación en el programa?

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Grado de Conocimiento Claridad en la Transmisión Fomentó la participación en interés de los alumnos Resolución de dudas y preguntas

Promedio / Porcentaje

La metodología de la clase le resultó...

Excelente 73%

4,36 5 4,09 100%

Variable de evaluación

Promedio / Porcentaje

La metodología de la clase le resultó...

4,62

Adecuación de los contenidos trabajados.

4,92

Calidad de materiales recibidos

4,54

¿Recomendaría a otros colegas la participación en el programa?

100%

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PROGRAMA DE PREVENCIÓN DE ACCIDENTES

Crio. PABLO FUENTES

EN RUTA: ¿QUÉ TAL SI SEGUIMOS APRENDIENDO...? El despiste Miles de personas mueren cada año en colisiones entre vehículos, pero más mueren en accidentes que involucran a un solo vehículo. Un conductor pierde el control de su vehículo, se desliza o derrapa fuera de la ruta y choca contra un poste o árbol ubicado al costado del camino, o vuelca. Una curva es un lugar propicio para este tipo de accidentes. La topografía de nuestro territorio (La Pampa, Argentina) –llanura-, la ubicación geográfica –central- y las grandes extensiones que hay en algunos sectores entre una localidad y otra, son características que hacen que los siniestros por salida a la banquina y posterior vuelco sean moneda corriente. No obstante ello, la salida a la banquina no necesariamente tiene que derivar en un vuelco. En la mayoría de los casos, la pérdida del control direccional es generada por el mismo conductor, quien, en un intento desesperado por reingresar a la cinta asfáltica, le imprime a las ruedas directrices un ángulo de giro excesivo para la velocidad de ruta, saturando inmediatamente la adherencia de los neumáticos, provocando que el vehículo deslice lateralmente y pierda el control direccional; en ese momento el vehículo se encontrará dirigiéndose hacia donde las fuerzas físicas lo lleven y no a donde lo desee el conductor. Cuando la fuerza transversal en los neumáticos es suficientemente fuerte, se produce el vuelco. En ese momento, las fuerzas que se generan por el movimiento de rotación son de tal magnitud que, si los ocupantes no poseen colocado el cinturón de seguridad, serán despedidos del habitáculo. Que sobrevivan a esa 24

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situación pasa a ser una cuestión de azar. Pero el uso del sistema de seguridad pasiva que más vidas ha salvado desde su invención –el cinturón de seguridad- depende de usted.

¿Cómo se debe actuar cuando se “pisa” la banquina? No tratar de ingresar bruscamente a la cinta asfáltica, ya que esa acción seguramente hará que pierda el control de su vehículo. Continúe por la banquina sosteniendo fuertemente el volante de dirección, quite el pie del acelerador, con lo cual va a conseguir una disminución de la velocidad y por consiguiente mayor adherencia; luego ingrese a la cinta asfáltica de manera suave y progresiva, con lo cual va a evitar que el vehículo se vaya de costado, y podrá mantener el control de la dirección sin mayores dificultades. Tenga presente que los carteles viales se hallan instalados a una distancia de tres metros del borde de la ruta, por lo que no tendrá problemas para transitar por la banquina.

Un dato que usted no puede desconocer Los siniestros por vuelco se producen con mucha frecuencia en la provincia de La Pampa (Argentina) por las circunstancias mencionadas anteriormente. Lamentablemente también es común que en esos siniestros se produzcan víctimas fatales por el simple hecho de no llevar colocado el cinturón de seguridad. Toda persona que se traslada en un vehículo, sea como conductor

Las señales viales se ubican a tres metros del borde de la ruta. Rastros de fricción de neumático por reingreso a la cinta asfáltica

Rastros de fricción de neumático por evitar salir a la banquina contraria. El móvil se encuentra fuera de control. La causa, haber intentado reingresar rápidamente a la ruta sin haber disminuido la velocidad en la banquina.

o acompañante, debe saber que en este tipo de hechos, según un estudio realizado por la Fundación Instituto Tecnológico para la Seguridad del Automóvil, no llevar colocado el cinturón de seguridad incrementa en un 1.200 % las probabilidades de sufrir lesiones cervicales y en un 300 % las posibilidades de morir.

ción a ese punto de colisión, compatible con la suma de ambas velocidades.

Ahora que lo sabe, no lo dude, use el cinturón de seguridad.

Los resultados siempre son grandes deformaciones y generalmente con víctimas fatales.

La colisión frontal

A la hora de programar un viaje, considere hacerlo en el tiempo que le demande la velocidad reglamentaria -110 km/h en rutas para automóviles-.

Sin lugar a dudas las colisiones frontales en ruta son las más peligrosas por el daño que producen. Esto es así ya que las velocidades de los vehículos que chocan se suman, como así también la energía de choque. Dos vehículos que se aproximan a un punto de encuentro en sentido contrario, van a experimentar una aproxima110 km/h

90 km/h

La distancia entre los dos vehículos se acorta a una velocidad de 200 km/h (110 + 90). La energía de choque que ambos vehículos van a experimentar también va a ser compatible con la velocidad de 200 km/h.

El tiempo con el que van a contar ambos conductores para decidir una acción evasiva, también sufre un acortamiento en el que intervienen las dos velocidades.

Si necesita llegar a determinada hora, pues inicie el viaje más temprano, ya que hacerlo en menor tiempo aumentando la velocidad, hará que se vea imposibilitado de sortear cualquier percance que se le presente.

¿Dónde se producen generalmente los choques frontales? La mayoría de estas colisiones ocurren en aquellos lugares donde las indicaciones viales prohíben el adelantamiento: lomas, curvas, intersecciones, es decir, que si los conductores respetaran las indicaciones viales cuyo fin es precisamente otorgarles seguridad, se reducirían la gran mayoría de las tragedias que hoy en día enlutan las rutas de nuestro país. Revista ASEGURANDO

INTERNACIONALES

DIRIGENTES DE LA FEDERACIÓN VIAJARON A CHILE PARA PARTICIPAR DE DOS IMPORTANTES EVENTOS Dirigentes de FAPASA viajaron a Chile a fines de Octubre para participar de dos importantes eventos. El día 22, FAPASA fue invitada a la celebración del Día del Corredor de Seguros de Chile. El Presidente de la Federación, Daniel González, junto con Sergio Sidero, Vicepresidente de AAPAS, y los miembros del Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400 Edgardo Juchniuk y Jorge Zottos, asistieron al evento. Compartieron el estrado del acto con el Presidente del Colegio de Corredores de Seguros y Asesores Previsionales de Chile, Leopoldo Briceño Muñoz, y el Presidente de Fenacor (Federación Nacional de Corredores de Seguros de Brasil) y también de Copaprose (Confederación Panamericana de Productores de Seguros), Armando Vergílio dos 26

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Santos Júnior. Finalizado el evento, disfrutaron de un almuerzo con dirigentes y empresarios del sector del vecino país. Los representantes argentinos fueron muy bien recibidos, continuando los vínculos de camaradería con los directivos latinoamericanos de los productores establecidos en el Primer Encuentro Sudamericano de Seguros organizado en Mendoza el pasado mes de Agosto por FAPASA y APAS Cuyo. Posteriormente, del 25 al 28 de Octubre, Daniel González y el Presidente de AAPAS, Marcelo Garasini, participaron de la XXXV Conferencia Hemisférica de Seguros que organizó Fides (Federación Interamericana de Empresas de Seguros). Con una asistencia de 1.500 personas, la apertura del evento se realizó en un predio al aire libre con diversos espectáculos en vivo.

Al día siguiente, el 26, comenzaron las exposiciones de dirigentes y profesionales internacionales y figuras de la política chilena, entre ellos el actual ministro de Economía, Fomento y Turismo de Chile, Luis Felipe Céspedes, y el ex presidente Ricardo Lagos. Sobre esta nutrida agenda internacional, Daniel González enfatizó: “FAPASA está participando en varios eventos internacionales. A los realizados en Chile puede sumarse nuestra asistencia al XXVI Congreso Panamericano COPAPROSE 2015, en Abril, en Brasil. Esta actividad internacional, sin dudas, está provocando un reconocimiento más profundo de FAPASA que nos deposita en un lugar destacado en el sector asegurador latinoamericano”.

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DÍA DEL SEGURO

SE HIZO JUSTICIA: BELGRANO OCUPARÁ EL LUGAR QUE, POR MÉRITO PROPIO, LE CORRESPONDE EN LA HISTORIA DEL SEGURO. El miércoles 4 de noviembre, la Superintendencia de Seguros de la Nación reconoció al Dr. Manuel Belgrano como “Precursor del Seguro en la Argentina”. Participaron del acto, en el hall de entrada del edificio ubicado en Julio A. Roca 721, el Superintendente, Lic. Juan A. Bontempo; el Vicesuperintendente, Lic. Gabriel Wolf; el representante del Instituto Nacional Belgraniano, Dr. Carlos Manuel Trueba; el periodista e historiador del seguro, Sr. Raúl Carreira, funcionarios jerárquicos e invitados especiales. A continuación, el discurso de Raúl Carreira.

Lic. Juan Bontempo, gracias por tu gentil invitación que me concede el honor de abrir esta reunión que, como belgraniano y básicamente como hombre del seguro, conlleva una significación muy profunda.

una autoridad del nivel del doctor Trueba, me produce cierto pudor, pese a lo cual espero estar a la altura de las circunstancias, como un simple aprendiz en estas cuestiones históricas.

Dr. Carlos Trueba, miembro de número del Instituto Nacional Belgraniano, gracias por su presencia.

Necesariamente debo iniciar esta presentación con una breve referencia personal.

Confieso que el tener que hablar de don Manuel José Joaquín del Corazón de Jesús Belgrano en presencia de

En la década del 50, cuando estaba finalizando mis estudios de nivel secundario, en mi grupo de pertenencia,

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RAÚL CARREIRA

muy interesado en las cuestiones históricas de estas tierras, íbamos detectando claramente aquello de que suele haber “otra historia” (fuera de “la historia oficial”) y juzgábamos a los revolucionarios de junio del 43 como claramente antibelgranianos. Y también comprobábamos que en la exhibición de las dos figuras de quienes hasta allí eran (y para mí lo siguen siendo), los Padres de la Patria: Belgrano y San Martín, claramente estaban inclinando la balanza hacia este último, hecho finalmente concretado con la declaración de 1950 como “Año del Libertador general San Martín”. Contemporáneamente, cuando en 1952 ingresé a este apasionante mundo del seguro y empecé a interesarme en su historia, me encontré -entre otras cuestiones- con el ahora reinstalado tema del “Día del Seguro”.

Y entramos así al meollo de esta charla Debo arrancar comentando que allá por 1944, la decisión de un advenedizo (sic) titular de la Superintendencia de Seguros, el coronel de administración don Amaro Ávalos quien, per se y entre gallos y medianoche, en una especie de ucase zarista, logró que el general Farrell -a la sazón presidente de la República- instituyera el 21 de octubre como Día del Seguro, en homenaje a don Bernardino Rivadavia a quien se atribuye (dice textualmente), la primera iniciativa gubernamental para crear una compañía de seguros, allá por 1811. Pero cometió un grave error o tergiversación el susodicho: en realidad la iniciativa tenía 15 años de existencia, porque el 15 de junio de 1796, como Secretario Perpetuo del Real Consulado, el doctor Belgrano expuso ante el mismo su Memoria “Medios generales de fomentar la agricultura, animar la industria y proteger el comercio de un país agricultor”, que cinco meses después derivó en la creación de la primera aseguradora con capitales netamente criollos: la “Compañía de Seguros Marítimos La Confianza”, el 7 de noviembre de 1796. Y obsérvese este dato fundamental (que quizás aportó Belgrano influido

por la enseñanza del Seguro que le había inculcado uno de sus maestros: don Gaspar Melchor de Jovellanos): en el prospecto de invitación a los futuros accionistas de La Confianza, se incluyó este principio: “Evitar la expatriación de crecidas sumas que se pagan en concepto de primas a compañías extranjeras”. Nada más ni nada menos que uno de los criterios que, 150 años después hicieron que el empresariado nacional, recalco, el empresariado nacional, impulsara la creación del IMAR (Instituto Mixto Argentino de Reaseguros), luego ratificada mediante la Ley 12.988. Y aprovecho para decirlo, cuya plena vigencia hace apenas una semana la Corte Suprema de Justicia acaba de ratificar en un fallo histórico, motivado en una presentación de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros. Pero debo volver al funcionario de marras, el coronel Amaro Ávalos, que en casi 25 años de actuación en distintas funciones públicas demostró su versatilidad y capacidad, mérito que -debo señalar- no puedo reconocerle en el ámbito del seguro. Su gestión como director general de esta Repartición (equivalente al actual cargo de superintendente), duró solamente siete meses, pero a sesenta días de haberla iniciado tuvo la excelente idea de instituir un Día del Seguro (lo cual personalmente valoro), pero su confesa adscripción sanmartiniana, su absoluto desconocimiento respecto del Seguro, y -básicamente- su impronta autocrática, lo llevaron a instalar una falacia que ya lleva 71 años de vigencia, porque en 23 días, con un escrito de solamente seis párrafos, logró el dictado del decreto 24.203 del 8 de septiembre de 1944 que rindió homenaje a un hombre relevante en la historia nacional, en otros ámbitos, don Bernardino Rivadavia, pero de quien nunca se conoció una sola referencia o acción propia en cuanto al Seguro. En conclusión y como recientemente pude demostrar cuando tuve acceso a las 496 páginas del expediente respectivo: en solamente tres fojas, sin asesoramiento alguno, sin respaldo académico ni rigor histórico, casi en un pase de magia, Ávalos desplazó a Belgrano, poniendo a Rivadavia en un lugar impropio. Revista ASEGURANDO

DÍA DEL SEGURO

“TUVIERON QUE TRANSCURRIR CASI 220 AÑOS PARA QUE, CON EL PROGRAMA “EL SEGURO VA A LA ESCUELA”, ESA CUASI UTOPÍA DE BELGRANO, SE CONVIRTIERA EN REALIDAD.”

Su falta de especialización y su autoritarismo, hicieron que ni siquiera se tomara el trabajo de consultar la biblioteca de este Organismo, en la cual desde 14 años estaba disponible un libro fundamental en la materia: “Ensayo histórico acerca del Seguro argentino”, en el cual el primer y gran historiador del Seguro nacional, don Gotardo Pedemonte, con la elegancia que lo caracterizaba (y que confieso no tener), llamó “la rectificación de un error histórico”, clarificando que el doctor Belgrano, a quien él mentaba como “el precursor del Seguro en nuestro país”, había sido el legítimo impulsor de la creación de la primera aseguradora nativa. Y que Bernardino Rivadavia solamente había seguido el trámite de una iniciativa que en modo alguno había generado.

de una escuela de comercio en la cual, entre otras materias, debía ser incluido el Seguro.

Además, debo anotar que hubo otras dos instancias antes de llegarse al mero trámite burocrático de Rivadavia en 1811: en el Plan de Operaciones del “Programa de Acción de la Junta Provisional Gubernativa” terminado por Mariano Moreno el 30 de agosto de 1810 (se cree que a instancias de Belgrano), se propicia “el establecimiento de la casa de seguros nacionales, que debe crearse para las negociaciones a países extranjeros, del que podrán resultar grandes ingresos a los fondos públicos”.

Recordemos que la educación constituía una de las claves en el programa del prócer porque, como bien señala el historiador Diego Valenzuela, Belgrano fundamentaba el atraso en el Río de la Plata, en cuatro cuestiones principales: el monopolio del comercio, el contrabando, el mercantilismo y EL NULO ACCESO A POSIBILIDADES EDUCATIVAS. Y, dato tangencial aunque no menor que ilustra sobre la amplitud de su criterio: en 1796 incluía a las mujeres en ese proceso educativo

Y yendo aún más atrás en nuestra historia puede comprobarse que el Marqués de Loreto, virrey de Buenos Aires, “con el propósito de incrementar el comercio local, se había preocupado por la falta de aseguradores locales, por lo cual quienes ejercían actividades comerciales debían recurrir a Europa para cubrir sus riesgos.”

Ese era “el Belgrano de las ideas”, como lo calificó un historiador. El Belgrano licenciado en leyes, el primer economista de estas tierras y Padre de la Patria (como dijo Mitre). Esa era su vocación, aunque los avatares de la historia también le asignaron un rol militar que abnegadamente asumió como un servicio.

Vale decir que existieron al menos tres precedentes debidamente documentados, antes de la mera comunicación de Rivadavia al Primer Triunvirato. Vale decir que los argumentos de Ávalos en cuanto a “conmemorar la primera iniciativa para crear una compañía de seguros” que “se atribuye” a Rivadavia, en términos de hoy, diría que estaba floja de papeles.

Digo entonces y para resumir:

Y volviendo a Belgrano y a su Memoria al Consulado, cabe recordar que, simultáneamente, propició la creación 30

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Fíjense ustedes que tuvieron que transcurrir casi 220 años para que, con el Programa “El Seguro Va a La Escuela”, esa cuasi utopía de Belgrano, se convirtiera en realidad porque a partir del 22 de agosto de este año, por iniciativa del licenciado Bontempo y por acuerdo celebrado con el Ministerio de Educación, el Seguro está presente en las aulas para ir instalando definitivamente la cultura aseguradora entre la población. Acoplándolo, en un pie de igualdad, con otras tres cuestiones fundamentales para el tejido social, como lo son la ecología, la educación sexual y la seguridad vial.

El primer reconocimiento al doctor Belgrano como precursor del seguro nacional, ya fue dicho, vino de la mano de don Gotardo Pedemonte. Y el segundo (aunque me siento tentado de nominarlo como un tímida disculpa, de segundo nivel), llegó con la disposición de la Superintendencia de Seguros, de que en cada celebración del Día del Seguro, fuera colocada una

RAÚL CARREIRA

ofrenda floral en el mausoleo que guarda los restos del prócer, en el Convento de Santo Domingo. El tercero lo vivimos el 20 de octubre de 2011, cuando en el discurso central de la tradicional celebración del Día del Seguro, el licenciado Francisco Astelarra anunció que el Comité Asegurador Argentino había decidido designar a don Manuel Belgrano como “Patrono del Seguro Argentino”. El cuarto reconocimiento -y enhorabuena que así sea- llega hoy, gracias a esta iniciativa del licenciado Bontempo. ¿Punto final en esta materia?: espero que no. Confio que

el quinto y definitivo reconocimiento sea que el Parlamento argentino disponga (tal como está siendo propiciado en un proyecto de ley en trámite), que a partir del 2016 el Día del Seguro pase a ser el 15 de junio. Será la reparación de una injusticia histórica, porque en definitiva, colocaría al doctor don Manuel José Joaquín del Corazón de Jesús Belgrano, en el lugar que merece como único y legítimo precursor del seguro nacional. Y, por sobre todo, será justicia. Muchas gracias licenciado Bontempo, muchas gracias doctor Trueba. Muchas gracias a todos ustedes.

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ARTÍCULO

PREPARAR DIRIGENTES PARA DARLE FUTURO A LA FEDERACIÓN EL PASADO MES DE OCTUBRE DIO COMIENZO OTRA ETAPA EN LA ESCUELA DE DIRIGENTES DE FAPASA AL IMPLEMENTARSE UNA NUEVA MODALIDAD DE TRABAJO. La Escuela de Dirigentes de FAPASA tiene como objetivo principal ser vía de capacitación, esclarecimiento, difusión y convocatoria para todos aquellos Productores Asesores de Seguros con inquietud de participar en las diversas estructuras y actividades que proponen tanto la Federación como las diversas Asociaciones regionales. Asimismo, busca brindar elementos teóricos, prácticos y de gestión, para mejorar la calidad institucional y la formación de sus cuadros dirigenciales. El cambio de modalidad busca cumplir con el objetivo planteado desde la conducción de FAPASA de llegar a las distintas regiones del país promoviendo encuentros de formación para todos aquellos que tienen deseos de conocer o profundizar el enfoque sectorial , transmitirles todo lo que se ha construido y brindarles una mirada amplia sobre lo que significa el trabajo conjunto. A su vez, abre y alienta a la participación y el aporte a la tarea común de los Productores de Seguros.

Convocatoria Los primeros encuentros fueron convocados por las Asociaciones de Bahía Blanca, Noroeste de la Provincia de Buenos Aires (en la ciudad de Junín) y Formosa. Estas actividades se realizaron todas en la segunda quincena de Octubre. Los dirigentes locales realizaron una convocatoria amplia, pero especialmente dirigida a productores que 32

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manifiestan interés, deseos de aprender y ansias de colaborar en la tarea que despliegan las asociaciones regionales. Se fijaron horarios adecuados para cada región, de modo de facilitar la participación y se dispuso de las comodidades que requería un trabajo de taller, donde se priorizaba la discusión y la elaboración común. Lo que pude apreciar como docente y facilitador fue la expectativa positiva de la gente, su deseo de conocer las actividades desplegadas y sobre todo las formas en que podían apoyar, participar o aportar al trabajo conjunto. El intercambio de opiniones me mostraron dos públicos diferenciados y diría que con motivaciones distintas, aunque las mismas se junten en el resultado final. La primera fue la presencia de productores con muchos años de actuación que movilizados por las distintas situaciones que han atravesado los productores (la participación en PlaNeS, la búsqueda de una acción común frente a otros actores del mercado, conflictos puntuales como la baja de comisiones de ART, la pelea por la eliminación de las dobles primas comisionarías que bajaron en la práctica los ingresos de muchos productores, la lucha por acabar con los vendedores “truchos” y los abusos de agentes institorios entre otros temas) se acercan a contribuir, conscientes de que la unión hace la fuerza. Sin embargo lo más destacable fue la presencia de nuevos productores algunos de ellos recién “recibidos” como les gusta decir (término que, hay que aceptar, ya está instalado en el lenguaje del sector como un modo

Lic. LUIS MADE

de expresar el esfuerzo que exige alcanzar la matrícula). En mi opinión, eso es el resultado del trabajo que vienen realizando las distintas asociaciones en la construcción de una identidad profesional con mayor conciencia y sentido de pertenencia. Varios son los elementos que han contribuido a ello. En primer lugar, los cursos de formación de aspirantes han generado un vínculo diferente entre personas que trabajan por alcanzar una meta colectiva, con ausencia de mezquindades o competencias como pueden desarrollarse en la práctica de la profesión. El clima habitual de estudio y empeño, que los ha llevado a vínculos solidarios frente a ese desafío. El mayor valor simbólico que ha logrado la actividad del Productor Asesor, tanto por la mayor exigencia de conocimientos para acceder a la matrícula como por el esfuerzo que se viene haciendo desde las asociaciones y del organismo de control por incrementar sus competencias y el nivel profesional. La obtención en el punto final de ese proceso de formación, de un diploma que los acredita como Productores Asesores de Seguros, lo que mejora la propia percepción de la tarea y los motiva para continuar su formación en el futuro. Finalmente, es importante destacar lo que han logrado las asociaciones al generar espacios propios donde estas actividades se han realizado a lo largo del tiempo. Esos salones, aulas, lugares de estudio y reunión construidos en las sedes de las asociaciones, han provisto de un punto de encuentro y fundamentalmente de pertenencia a todas estas nuevas camadas de productores. Espacio que sienten y han tomado como propio y lugar compartido de actividades, incluidas las sociales y de esparcimiento como sucede en Bahía Blanca.

Contenidos El seminario teórico práctico que se impartió tuvo varios ejes temáticos, que en su conjunto permitiera brindar un panorama suficientemente abarcador de las actividades que despliegan las asociaciones y la federación, definir el sentido de ese accionar, repasar la historia y

los principales hitos de esa construcción y sobre todo las metas y desafíos futuros, así como los espacios posibles de participación de cada uno. Bajo el título de “Introducción a la actividad participativa y dirigencial” se inició la tarea con un trabajo conjunto que buscaba movilizar los recursos y creatividad de cada grupo en la creación de una entidad, asociación u ONG contra la discriminación de la gente diferente. Con varios videos que buscaron sensibilizar a los participantes, se buscó mostrar todos los aspectos que tienen que ser tomados en cuenta para lograr construir una organización de ese tipo, tales como los aspectos formales de su constitución, los modos de hacerla conocer, cómo hacerla crecer, difundir sus actividades y finalmente lograr impacto y gravitación en la sociedad y en los diversos niveles estatales para promover acciones, normas o leyes que ayudaran a los fines propuestos. Esto colaboró para que se entendiera la cantidad de pasos y esfuerzos que demanda la construcción de un proyecto y sostenerla en el tiempo.

Historia La historia de las asociaciones de productores a lo largo de los años fue el segundo tema sobre el que hicimos especial énfasis. Se clarificó lo que significa que un grupo de personas acuerden en la organización de un grupo de interés, la defensa de su campo de acción profesional, la lucha en la defensa de sus necesidades y conveniencias, la disputa con otros actores y sobre todo, la posibilidad de influir sobre las decisiones del Estado, para neutralizar o alentar medidas que lastimen o promuevan sus actividades. Un capítulo especial sirvió para mostrar el derrotero de FAPASA cuyo nacimiento se remonta treinta años atrás, ilustrando cómo ha sido el proceso de consolidación en todos estos años, sus principales logros y sobre todo, los aspectos destacables de estos últimos tiempos como fueron la unificación de todas las organizaciones en una sola representación con la incorporación de AAPAS a la Revista ASEGURANDO

ARTÍCULO

“Lo que pude apreciar como facilitador fue expectativa positiva de la gente, su deseo de conocer las actividades desplegadas y, sobre todo, las formas en que podían apoyar, participar, aportar al trabajo conjunto”. Federación, estar a un paso de lograr la cobertura de la totalidad del territorio nacional con asociaciones representativas con la inminente formalización de la delegación de Tierra del Fuego como parte de la Asociación de Patagonia Sur, la activa participación y los logros alcanzados en las mesas de PlaNeS, y tantos otros. Se destacó que se ha llegado a esta etapa gracias al compromiso y la acción desplegados por varias generaciones de dirigentes consustanciados con este cometido, desafío que está disponible para cualquiera que desee asumirlo.

Consolidación de estructuras en FAPASA Otro capítulo importante, fue mostrar cómo ese trabajo se había cristalizado en estructuras o actividades que FAPASA ha ido generando a lo largo de los años, como el Centro Federal de Capacitación, la revista Asegurando, El Ente Cooperador, los distintos foros, encuentros, congresos y actividades que se realizan en diversas plazas del país y que acercan a todos los productores del interior los principales temas y los protagonistas del mercado asegurador, los programas de prevención de accidentes, la acción de difusión y enseñanza que promueve “El Seguro Va a la Escuela”, la participación institucional en la Obra Social de Seguros para velar por las necesidades y un mejor servicio a los productores de todo el territorio, la formación de nuevas camadas y la democratización de las prácticas a través de la Escuela de Dirigentes, entre otros tantos aspectos. También se les informó cómo se componen los diferentes órganos de conducción y control con los que cuentan tanto las asociaciones como FAPASA, para que pudieran ver los mecanismos de representación federal, los modos de recambio y elección de cargos, la participación de representantes de todas las regiones y el funcionamiento institucional de todos ellos.

Distintos espacios de participación Quizá el momento más importante fue el espacio de 34

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reflexión que se abrió para permitir que cada uno pudiera pensar, en función de sus expectativas, vocación y competencias, un espacio de participación. Así surgieron como ámbitos posibles: la actividad política sectorial, las actividades sociales, la docencia y formación, la proyección de las actividades de los productores hacia la comunidad, la participación en cámaras empresarias de diversa índole, la construcción de la identidad profesional, campos específicos del saber como el derecho de seguros, la administración de carteras, aspectos técnicos y hasta la actividad deportiva y musical, fueron los diferentes ámbitos donde se veían con posibilidades y entusiasmo por participar. La actividad terminó con el pedido para cada uno de los participantes de una evaluación del curso, tanto en sus aspectos negativos como positivos en lo referente a sus contenidos, duración, actividades, material y docente. También se los alentó a que definieran los temas que les gustaría se trataran en reuniones futuras. Las respuestas fueron muy satisfactorias, ya que el 46% de los participantes calificaron el curso como muy bueno y el 54% como excelente. Los temarios les habían resultado interesantes y completos. Expresaron que habían podido tener un amplio panorama de lo que implicaba la organización sectorial y las actividades que despliegan sus organizaciones. Manifestaron sus deseos de nuevas reuniones, profundizando en los siguientes tópicos: conducción, liderazgo, trabajo en equipo, vías de integración de los productores, profesionalización del productor, toma de decisiones, prácticas éticas, cómo crear conciencia de trabajo en conjunto, estrategias de desarrollo organizacional, uso de las nuevas tecnologías para la integración, canales de comunicación entre los PAS, etc. Al finalizar la actividad, la puesta en común y los últimos aportes, me permití entregar un material que tomé de un afiche puesto en el ingreso de un club de Tucumán y que adapté a los productores:

Lic. LUIS MADE

DICEN QUE LAS ASOCIACIONES MUEREN… Porque no queremos aceptar tareas, cargos ni responsabilidades Porque disfrutamos de encontrar defectos en el trabajo de los demás Porque queremos hacer valer nuestros derechos, pero no nos gusta cumplir con nuestras obligaciones Porque ponemos en duda la honestidad, la capacidad o las intenciones de los otros Porque no asistimos a las reuniones Porque no tenemos constancia y disciplina Porque nos peleamos con el otro sin acordar las propuestas Porque no valoramos cualquier esfuerzo por el bien común Porque no nos asociamos Porque no pagamos la cuota social

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DIRIGENTES INSTITUCIONALES

MUJERES PROTAGONISTAS LAS MUJERES Y LOS JÓVENES VAN GANANDO PROTAGONISMO EN FAPASA. EN ESTA OPORTUNIDAD, LAS Sras. MARÍA CRISTINA GUERRERO Y ALICIA BALIÑO HABLAN DE SU ROL PROFESIONAL Y COMO DIRIGENTES. La Sra. María Cristina Guerrero, Presidente de la Asociación Tucumana de Productores Asesores de Seguros, es hoy una de las dos mujeres que ejercen la presidencia de una APAS (la otra es Silvia Bechir, de APAS Entre Ríos). Ellas no son las primeras. Guerrero sucede en el cargo a la Sra. Norma Masagué, Presidente de la entidad tucumana en dos períodos. Norma hoy forma parte del Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400.También hay que recordar que la Sra. Marta Marchant fue Presidente de APAS Bahía Blanca, Zona y Sur Argentino. Y la Sra. Alicia Baliño, actual miembro del Consejo de Administración del Centro Federal de Capacitación de FAPASA, fue Presidente de APAS Centro de la Provincia de Buenos Aires. Baliño comparte su responsabilidad en el CFC junto a otra colega, la Sra. María Rosa Blanco. Y la Sra. Silvia R. Lara, de APAS Jujuy, es hoy la Tesorera de la Federación. En la historia de FAPASA hay otras valiosísimas mujeres. Este escueto resumen no pretende historiar a la totalidad de aquellas que hicieron su aporte al movimiento de PAS sino dejar en claro que además de madres, esposas y productoras asesoras, las mencionadas también están contribuyendo con su tiempo y esfuerzo al bienestar de los colegas de todo el país. 36

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Trabajo y dirigencia María Cristina Guerrero dijo sentirse “muy orgullosa” de ser Presidente de ATPAS y vocal del Consejo Directivo de la Federación: “En ATPAS sucedo a otra mujer, Norma Masagué. Esto también es novedoso. Es la primera vez en APAS Tucumán que dos mujeres ejercieron como Presidente, por lo cual me siento muy orgullosa”. Luego, añadió: “La gestión de Norma Masagué abarcó cuatro años de su primer mandato y otros cuatro del segundo período. Mi mandato es de cuatro años. Por lo tanto, APAS Tucumán nos tuvo ejerciendo el cargo de Presidente a estas dos mujeres por un ciclo de 12 años”; “¡hasta ahora!”, acotó entre risas. “Compatibilizar la actividad gremial con el trabajo es complejo porque falta tiempo –continuó-, pero poniéndole garra y teniendo quien te ayude se puede hacer. Además, siempre tenemos el respaldo de FAPASA. Y los otros presidentes nos tratan muy bien. Siempre tienen algún detalle conmigo y con las mujeres de la comisión directiva, por lo tanto, la verdad, es que me siento muy bien”. Por su parte, la Prof. Alicia Baliño señaló: “Pertenecer al Consejo de Administración del Centro Federal de Capacitación (CFC), siendo la mayor prestadora de capacitación del mercado en el país, entraña no solamente mucha responsabilidad, sino que representa un gran desafío en este escenario en el que se resalta el rol del PAS como figura esencial en el mercado, en su rol de intermediario como también el de formador de conciencia aseguradora”.

ALICIA BALIÑO

Y agregó: “Además de mi formación, siempre tuve vocación docente y esta convocatoria es una experiencia enriquecedora en lo personal y lo profesional. Como consejera del CFC la tarea está centrada en la formación de futuros PAS y en ser colaboradores de los PAS matriculados. Sumado a la formación técnica que se brinda a través del CFC, se trabaja intensamente en capacitar profesionales que se desarrollen como tales, que adquieran conocimientos y que puedan desarrollar sus habilidades y virtudes con el propósito de una educación integral en la que está presente el accionar ético.

MARÍA C. GUERRERO

Hay mucho por hacer para agilizar el ritmo de incursión de las mujeres en la dirigencia de FAPASA y lograr que a futuro esta representatividad sea más equilibrada. un seguro dentro de los actores de comercialización del mercado, ya sin diferencias entre mujeres o varones PAS”. Acto seguido, Guerrero dijo: “Entiendo que la profesión de Productor Asesor de Seguros presenta las mismas dificultades tanto para mujeres como para los hombres. Si bien es cierto que, a veces, los hombres dicen que para las mujeres es más fácil, no creo que sea así.

Como colaboradores de los PAS matriculados nuestra acción está dirigida a acercar al PAS las herramientas de capacitación continuada, que le son indispensables para el ejercicio de la actividad, que además de ser una exigencia de la SSN, les permite actualizar sus conocimientos y les brinda una ventaja comparativa con los demás actores de comercialización del mercado”.

Ambos, hombres y mujeres, tenemos que salir a ‘luchar’ a la calle para conseguir nuestro sustento.

Mujeres profesionales

Malabaristas

Acerca del papel de las mujeres en la intermediación de seguros, Baliño puntualizó: “En la actualidad, la presencia femenina en el mercado asegurador ha crecido mucho. Y será mayor en un futuro próximo ya que en los cursos de obtención de matrícula que se dictan en la actualidad, el 50% de los aspirantes inscriptos son mujeres.

Mayoritariamente, son las mujeres quienes se responsabilizan del cuidado de los hijos y el cuidado del hogar. Estos ‘lugares comunes’ también pueden ser fuente de creación de ciertas barreras culturales o sociales que tienden a limitar el desarrollo profesional de algunas mujeres.

La posibilidad de compatibilizar el trabajo con la vida familiar depende mucho de si se tiene quién acompañe o no. Esto es válido tanto para hombres como para mujeres. Depende mucho de la persona que uno tenga al lado”.

Estos datos nos ayudan a visualizar un futuro con una presencia importante de la mujer, en un mercado que sigue siendo mayoritariamente masculino. Creo que las mujeres además de los conocimientos, tenemos mucho para aportar a la actividad, desde la intuición y la empatía.

Sin embargo, Baliño compartió su ‘fórmula’ para hacer que todo encaje: “Mi dedicación a la actividad es fulltime. Divido mi trabajo entre la atención de mi cartera de clientes como PAS, mi trabajo como Docente del CFC y mi tarea como dirigente de FAPASA y consejera del CACFC. Dicho así parece mucho, pero es cuestión de una buena organización.

Y junto a nuestros colegas varones podremos seguir creciendo y colaborando, cada uno con su estilo, en darle valor agregado a nuestra labor, constituyéndonos en ‘personas insustituibles’ a la hora de decidir con quién tomar

También debo indicar que tengo hijos adultos, casados, sin tanta demanda, lo que hace que pueda compatibilizar todos los aspectos de mi labor y ejercerla con tranRevista ASEGURANDO

DIRIGENTES INSTITUCIONALES

quilidad, dedicación y entusiasmo. Personalmente llevo 20 años como PAS y 12 años como dirigente. El tiempo transcurrido compartiendo la actividad profesional y dirigencial con lo familiar, ha hecho que ya esté incorporado como algo natural. De todos modos, el apoyo de mi familia es muy importante y lo valoro enormemente”. Por su parte, Guerrero manifestó: “Es cierto que la actividad gremial requiere de mucho tiempo. Hay que dedicar bastante tiempo y energía a esta tarea. Siempre hay muchas consultas de los colegas para resolver, y muchas veces te buscan a vos, por ser el Presidente, para resolverlas. Además, hay que estar muy atentos a los cambios normativos, la relación con los otros actores. Y, constantemente, hay que motivar y atraer a otros colegas para que se

incorporen a la asociación. Con todo, el balance es muy positivo”. Por último, Baliño concluyó: “Dentro de FAPASA he ocupado distintos cargos dirigenciales, que han ido de menor a mayor responsabilidad en todo este tiempo y en la actualidad habemos mujeres en cargos dirigenciales. Pero siguen siendo, indiscutiblemente, los colegas masculinos los que ocupan la mayor cantidad de cargos representativos. Si bien la mujer ha incrementado su participación activa en la sociedad está lejos del poder. Hay mucho por hacer para agilizar el ritmo de incursión de las mujeres en la dirigencia de FAPASA y lograr que a futuro esta representatividad sea más equilibrada. Hay que trabajar en un cambio de conductas culturales en donde los que son considerados pares son solamente los varones”.

Palabras para Graciela Palermo Por Leo Varela Y ahora queremos hacerle un reconocimiento a una persona que todos ustedes conocen y por quien sienten un enorme cariño… Una persona trabajadora, honesta, inteligente, buena compañera que, además –sin que esto quede vinculado de ninguna manera a su edad- ha sido testigo y protagonista de muchos hechos de enorme trascendencia para el movimiento de Productores Asesores de Seguros. Una persona que soportó lluvias increíbles, tormentas fabulosas y sunamis institucionales… ¡Créanme que no exagero! Y, sin embargo, nada de todo esto jamás la detuvo. Pa-

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cientemente esperó a que las condiciones climáticas se restablecieran y -como en aquella canción de María Elena Walsh- siempre volvió “Cantando al sol como la cigarra…” Regresó cantando y haciendo lo que sabe hacer… Es decir, colocando su granito de arena –que a esta altura, hay que reconocerlo, son verdaderos médanos- para que el hogar de la Federación sea cada vez más grande y más calido…

DÍA DEL SEGURO

CRÓNICA DEL FESTEJO DEL COMITÉ ASEGURADOR POR EL DÍA DEL SEGURO

EL 21 DE OCTUBRE, A PARTIR DE LAS 19 Hs, EN EL HOTEL ALVEAR, SE DESARROLLÓ LA CELEBRACIÓN DEL DÍA DEL SEGURO. Una delegación de FAPASA encabezada por su presidente, Daniel González; Edgardo Juchniuk, presidente del Ente Cooperador Ley 22.400; Jorge L. Zottos, consejero del Ente; Sergio Sidero (vicepresidente de AAPAS) y el Lic. Leopoldo Varela, asesor institucional, participó del tradicional festejo.

Aldo Álvarez (ADEAA) y los señores Alejandro Simón (ADIRA) y Alfredo González Moledo (AACMS). En sus discursos, el Lic. Francisco Astelarra y el Lic. Juan A. Bontempo realizaron un balance de los logros alcanzados por el sector y de los desafíos a futuro, desde sus respectivas perspectivas.

Por las cámaras y asociaciones empresarias estuvieron el Lic. Francisco Astelarra (AACS), la Lic. Mara Bettiol (UART), la Lic. Claudia Mundo (AVIRA), el Dr.

Bontempo agradeció el acompañamiento en sus años de gestión y se pronunció a favor de la continuidad de las políticas “porque nos benefician a todos”. Revista ASEGURANDO

DISCURSO

EL BALANCE DE LAS CÁMARAS Y ASOCIACIONES EMPRESARIAS “CELEBRAMOS EL PROGRAMA DE EL SEGURO VA A LA ESCUELA, EN EL MARCO DE PLANES, QUE HAN INICIADO LOS PRODUCTORES ASESORES Y FUNCIONARIOS DE ASEGURADORAS” Nos encontramos reunidos una vez más para festejar el Día del Seguro. Como ya es habitual en los últimos años nuestra actividad de seguros Patrimoniales, de Riesgos de Trabajo y de Vida y Retiro ha registrado un crecimiento positivo ganando participación en el PBI. Así como el año pasado decíamos que nadie se podía desarrollar sin la existencia del seguro, hoy podemos afirmar que sería imposible nuestra actividad sin la existencia de las aseguradoras. Si no hubiese accionistas o socios cooperativos cualquiera fuera su origen y condición societaria que asumieran riesgos y aportaran el capital necesario no habría aseguradoras. Y si no existiesen las aseguradoras ninguna persona, familia, empresa o institución podría transferir sus riesgos contratando un seguro. Es decir, no existiría el mercado asegurador ni habría posibilidad de que participase ninguno de sus actores. Es por ello que debemos agradecer siempre a los señores accionistas y socios cooperativos su compromiso permanente con la existencia y desarrollo de nuestra actividad. La función social de las compañías de seguros trasciende mucho más allá del pago de indemnizaciones. Brinda la seguridad y confianza para ejercer todo tipo de actividades. A través del pago 40

Revista ASEGURANDO

de siniestros Patrimoniales, de Riesgos de Trabajo, de Salud, de Vida de Responsabilidad Civil, etc. no sólo resarcimos daños, sino que contribuimos al proceso productivo y la reinserción social de las personas. Y no sólo pagamos los siniestros, sino que lo hacemos con elevados estándares de calidad, según lo acreditan las encuestas de satisfacción de los asegurados, realizadas en los últimos años. No obstante, seguiremos comprometidos en el proceso de mejora continua en la atención de nuestros clientes, productores asesores y otros canales de venta. En otro orden de cosas, no cabe duda de que nuestra actividad debe estar regulada. Pero la regulación debe estimular nuestra actividad manteniendo equilibrio entre la protección al asegurado, el adecuado tamaño y funcionamiento de las aseguradoras y la estructura de costos. De esta forma evitaremos trasladarle al asegurado costos superiores al beneficio que le aporta la regulación. Y para continuar con el cumplimiento de los compromisos con los asegurados, quienes constituyen nuestra prioridad esencial, y a la vez mantener niveles adecuados de solvencia, requerimos autonomía en la toma de las decisiones de inversión dentro de las normas vigentes.

Como todos los años reafirmamos que las aseguradoras están comprometidas con el desarrollo nacional aportando al financiamiento, directa e indirectamente, de la economía real con todas sus inversiones. Necesitamos disponer de una amplísima oferta de activos financieros con condiciones de liquidez, rentabilidad y seguridad de acuerdo con lo establecido en el artículo 35 de la Ley Nº 20.091. Asimismo es deseable que sean aprobadas muchas más inversiones computables para el inciso k), especialmente activos que financien obras de infraestructura en vivienda, energía y obras viales tales como rutas y autopistas. Estas últimas, además de ser un elevado factor multiplicador del crecimiento económico, colaboran con el doble objetivo de contribuir al crecimiento económico y al nivel de empleo, reduciendo la siniestralidad vial con su elevado impacto en vidas humanas y costo social. En el área de Seguros de Vida y Retiro las 38 compañías asociadas a AVIRA se proponen continuar aumentando la producción para alcanzar cada vez nuevos y mayores segmentos de población. Entienden que, tanto una familia, como una persona que accede a estas herramientas de ahorro y protección, anticipa soluciones económicas

Lic. FRANCISCO ASTELARRA

eficientes para sí mismo, su grupo de pertenencia y por ende su comunidad, en caso de enfrentar situaciones graves que afecten su ingreso normal. Es así que estas compañías trabajan con énfasis en la generación de una mayor cultura aseguradora en nuestra sociedad a través de mecanismos creativos que permitan permear estos conceptos de manera sencilla, agradable y con alto grado de recordación. Para tal fin, durante 2014/2015 llevaron a cabo actuaciones sorpresivas en vía pública, el primer Concurso de Creatividad Generando Conciencia Aseguradora, múltiples comunicaciones mediáticas, clases de información difusión en diversas universidades y el ya tradicional Seminario Internacional. Y en paralelo desarrollan una intensa actividad de formación intrasectorial para contar con profesionales con un alto grado de capacitación. El objetivo que se fijan, en total coincidencia con el Plan Estratégico, es aumentar sensiblemente la penetración de estas coberturas. Por tal razón siguen reclamando a las autoridades por la actualización de los incentivos fiscales, con el convencimiento que se trata de una herramienta clave altamente beneficiosa para todas las partes: asegurados, compañías, economía nacional y Estado Nacional. Si estos valores, hoy congelados en los montos de 1992, volvieran a tener una implicancia acorde con los actuales parámetros económicos, los seguros personales crecerían con impulso aún mayor, más porciones de la población contarían con estas herramientas de ahorro

y protección, los recursos acumulados promoverían el financiamiento de proyectos productivos, se generaría una enorme masa de fondos institucionales, y el eventual impacto inicial en la recaudación fiscal sería rápidamente subsanado. Se generaría así un círculo virtuoso, con beneficios considerables para todas las partes involucradas. Asimismo, las empresas que integran AVIRA mantienen su mensaje de alerta a la población y de denuncia ante las autoridades correspondientes, en cuanto al seguro “off shore”. En Riesgos del Trabajo, ascienden a casi 10 millones los trabajadores afiliados, alcanzando su máximo histórico, a la vez que siguen consolidando su baja los indicadores de accidentabilidad y fallecimientos, acumulando estos últimos una caída del 68%. El aumento de las prestaciones dinerarias registra casi una quintuplicación desde la aprobación de la última reforma a la fecha y las prestaciones en especie suman integralidad y calidad. Asimismo, se han adicionado protocolos médicos en pos de la calidad prestacional, como así también se ha reglamentado el funcionamiento de un sistema de atención al público. Se sigue trabajando firmemente y en forma cuatripartita junto a Cámaras empresarias, Sindicatos y la Superintendencia de Riesgos del Trabajo en 14 comisiones técnicas. El lado oscuro del sistema lo constituye la litigiosidad, que pese al buen desempeño en todos los indicadores de servicios y funcionamiento y del nuevo marco normativo en vigencia

desde octubre de 2012, no cesa de crecer. En efecto, para 2015, se espera un aumento del orden del 31% en el ingreso de nuevas demandas, totalizando así 116.000 nuevos juicios. Cifra que casi duplica la cantidad de incapacidades permanentes que se determinan anualmente dentro del sistema administrativo. Estas cifras dan cuenta de la magnitud de la problemática judicial. Parte de su solución demanda una unificación de criterios en aspectos claves que formaron parte de la última reforma, es decir, aplicación del RIPTE y de la aplicación de la Tabla de Evaluación de Incapacidades (Baremo), y no retroactividad. Por otra parte, es importante que nuestra actividad sea más difundida. Es por ello que celebramos el Programa “El Seguro Va a La Escuela” que, dentro del marco de PlaNeS, han iniciado productores asesores y funcionarios de aseguradoras, con la colaboración de maestros y profesores que están siendo capacitados al efecto. Finalmente, no podemos dejar de mencionar que estamos frente a un futuro cambio de autoridades nacionales y provinciales. Nuestras expectativas se centran en continuar con el crecimiento y desarrollo del sector asegurador, manteniendo el diálogo que hemos tenido con todos los actores de nuestra actividad, para así poder seguir contribuyendo al bienestar de todos los argentinos. Feliz Día del Seguro. Muchas gracias. Revista ASEGURANDO

DISCURSO

EL LIC. JUAN A. BONTEMPO DESTACÓ LOS LOGROS DE GESTIÓN “ESTAMOS CONVENCIDOS DE QUE TODOS LOS QUE HOY ESTÁN ACÁ, ESTÁN MEJOR QUE HACE 12 AÑOS”. Este día tiene una significación especial: es el último Día del Seguro de nuestra gestión porque concluye el mandato de nuestra Presidente, Cristina Fernández de Kirchner. Cabe mi reconocimiento al trabajo conjunto que hemos llevado adelante estos años con las cámaras, con los Productores Asesores de Seguros, con el Sindicato del Seguro y con los trabajadores del organismo de control. El diálogo ha sido un hilo conductor de nuestra gestión, y ha sido un principio básico que nos ha señalado nuestra Presidente, en el trabajo con el sector asegurador. Los gobiernos de Néstor Kirchner y Cristina Fernández de Kirchner representan el período de mayor crecimiento –y el más prolongado- de la actividad aseguradora en la República Argentina.

Revista ASEGURANDO

Fueron los gobiernos que mayor importancia le dieron a esta actividad y que incorporaron al seguro en la agenda pública nacional. Cada argentino que recuperó su trabajo se convirtió en un nuevo asegurado. Cada argentino que pudo comprar un auto, que se incorporó a la clase media, que ganó derechos y que se benefició con la inclusión se convirtió en un nuevo asegurado. Y con cada nuevo asegurado las Compañías de Seguros tuvieron más trabajo. En estos años crecieron la producción y la inversión y no se perdió ni un solo puesto de trabajo. Cada año se incorporaron cientos de nuevos productores asesores a la actividad. En los últimos 4 años se abrieron un promedio de 2 ase-

guradoras por año. Aumentamos la penetración de la actividad aseguradora en el PBI. Ya hemos superado ampliamente el 3%. Y avanzamos en políticas estructurales como ha sido el reaseguro nacional, el seguro agrícola, la lucha contra el fraude, el avance enorme que hemos dado en la defensa del asegurado y en la consolidación del mercado asegurador argentino. Un mercado que hoy es más transparente, más sólido, con estándares de solvencia internacionales. Y, además, transformamos el organismo de supervisión y generamos un plan estratégico para la actividad. Creemos que estos hechos son el balance fundamental de la gestión de estos 12 años de gobierno. Hemos sido el gobierno que más ha escuchado a este sector, que los hizo

Lic. JUAN A. BONTEMPO

parte de una política pública como es el plan estratégico, que espero sea apropiado por todos y que sus objetivos perduren a través del tiempo. Estamos convencidos de que todos los que hoy están acá están mejor que hace 12 años. Estamos convencidos de que ninguno quiere volver atrás. Yo tomo todo lo que ha mencionado Francisco (Astelarra) como parte de la agenda de lo que hemos hecho y de lo que falta todavía hacer. Es importante ver secuencias y no la foto. Hay que analizar cada problema puntual en su contexto. Dejamos un país dinámico, en crecimiento, con altos niveles de consumo. Para nosotros no hay una crisis. Una crisis es cuando los argentinos no tienen trabajo, cuando no hay consu-

mo, cuando no hay demanda. Este año, la actividad aseguradora creció 40,5%. Creemos que esa dinámica debe ser sostenida. Seguramente hemos cometido muchos errores y hay cosas por hacer. Pero hemos sido coherentes con un principio: defender el trabajo argentino, el consumo argentino, la industrialización y la soberanía nacional. Esos fueron nuestros objetivos. Por ello, nos reconforta cuando quienes nos criticaban reconocen que hay cosas buenas que hay que sostener. También quiero expresar nuestro reconocimiento a nuestro Ministro de Economía, y a su equipo, por la tarea formidable que han hecho para sostener los objetivos mencionados y defender las metas que nos ha planteado la Presidente.

En este lugar anunciamos el Plan Estratégico, y ya hay 100 medidas en marcha. En este lugar hemos venido a escuchar las problemáticas del sector y a rendir cuentas de lo que habíamos hecho y de lo que nos faltaba hacer. Hoy los convocamos al desafío que consiste en que la actividad aseguradora no pierda el lugar que ha ocupado en estos años, que por ningún motivo esta actividad retroceda en los logros alcanzados con el esfuerzo de todos. Así, cada año estaremos un poco mejor y nuestro país será un mejor lugar para vivir. Muchas gracias por el acompañamiento de estos años y siempre a su servicio.

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FEDERALES

LAS ASOCIACIONES LLEVARON LOS FESTEJOS POR EL DÍA DEL SEGURO A TODO EL PAÍS Distintas Asociaciones integradas a FAPASA sumaron sus acciones a la Semana del Seguro y la Prevención con el objetivo de difundir la conciencia aseguradora en la comunidad. APAS Santa Fe organizó una cena en los Salones del Galeón (Vitori 5260) con la presencia de dirigentes de FAPASA, funcionarios de Aseguradoras, representantes del Sindicato de Seguros, OSSEG y, desde luego, productores asesores. APAS La Pampa desplegó una intensa y valiosa actividad de difusión en varios medios periodísticos gráficos. APAS Jujuy, por su parte, desarrolló un ambicioso programa que culminó con un acto central en el Salón de la Bandera de la Casa de Gobierno. APAS Noroeste de la Provincia de Buenos Aires organizó un almuerzo de camaradería para las mujeres y hombres del sector en la Finca “El Viñedo”, ubicada a unos 5 kilómetros de la ciudad de Junín. 44

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APAS Centro de la Provincia de Buenos Aires también hizo su valioso aporte. Dirigentes de la Asociación participaron de programas televisivos y radiales de la ciudad con el fin de difundir la cultura aseguradora. Además organizaron una reunión de Comisión Directiva con asociados a los efectos de tratar temáticas de actualidad del mercado e informar sobre las acciones que desarrolla FAPASA. Para finalizar, la Profesora Alicia Baliño y la Dra. Luciana Fernández expusieron sobre los alcances del nuevo Código Civil y Comercial y su incidencia en el mercado asegurador. Luego de esta última actividad -invitados especialmente por el Presidente de APASCBA, Ricardo Batelli- los asistentes degustaron delicias tandilenses en un clima de alegre camaradería. El miércoles 21, APAS Sur de Santa Fe y Rosario, realizó el izamiento de la enseña patria en el Más-

DÍA DEL SEGURO

De Rivadavia a Belgrano...

til Mayor del Monumento Histórico Nacional a la Bandera con colocación de ofrenda floral en la Sala de Honor de la Galería de las Banderas de América. El viernes 30, en Salones del Complejo City Center de Rosario, se realizó un curso dirigido a Productores Asesores que acreditó horas de acuerdo al Programa Anual de Capacitación Continuada, cerrando con la tradicional Cena de Camaradería, donde la asociación tuvo reconocimientos a la trayectoria.

En el “Día del Seguro” se recuerda a esta actividad económica tan importante en el tráfico comercial, no solamente en nuestro país, sino en todo el mundo. Fue establecido por el Decreto Nº 24.203 del 8 de septiembre de 1944. La fijación de ese día fue propiciada por la Superintendencia de Seguros de la Nación para conmemorar la primera iniciativa gubernamental, atribuida a Bernardino Rivadavia, de crear un Banco de descuentos y una Compañía de Seguros Marítimos que, aunque no llegó a materializarse, se concretó el 21 de octubre de 1811 en una nota dirigida por el Primer Triunvirato al Tribunal del Consulado. El proyecto mencionado fue atribuido a Bernardino Rivadavia, por entonces secretario del Primer Triunvirato, aunque muchos historiadores le atribuyen a Manuel Belgrano las ideas fundamentales de la iniciativa. Documento, APAS Jujuy

También recibió distinciones de parte de la Municipalidad de Rosario y de FAPASA. Revista ASEGURANDO

HORA DE BALANCES

¿CÓMO SE FINANCIA EL SECTOR PÚBLICO? Para el funcionamiento del sector público, se destacan las prestaciones en materia de salud, educación, defensa y seguridad, entre otras, el Estado elabora una previsión de recursos y gastos que se institucionaliza a partir de la aprobación en el Congreso Nacional de lo que se conoce como la ley de leyes (Ley de Presupuesto). Un Estado se financia, básicamente, a partir de tres (3) fuentes: el cobro de impuestos, la adquisición de deuda, o bien, la emisión monetaria. Todas son legítimas, aunque se deben analizar sus causas y efectos de manera particular. En nuestro país, el sistema tributario aporta casi en su totalidad a la recaudación del sector público, por lo que constituye una herramienta fundamental para un correcto funcionamiento de lo público, que de acuerdo con una definición muy básica pero no menos cierta, es patrimonio del conjunto de los argentinos. Durante 2015, los ingresos tributarios, sumados a los aportes y contribuciones a la seguridad social representan, dentro del Presupuesto Nacional, alrededor del 85,2% de los recursos totales. Esto significa, que el Estado se financia, principalmente, con el aporte presente de toda la población. Asimismo, el Impuesto al Valor Agregado, como un componente más de los ingresos tributarios, se encuentra clasificado dentro de los impuestos al consumo; por lo tanto gravan el gasto de las personas. Esto quiere decir que miden la capacidad contributiva no por lo que se gana o lo que se posee, sino por el destino de esos bienes. Resultan de fácil recaudación, ya que caen en cabeza de toda la población que adquiere cualquier bien, desde un cuaderno, una golosina o alguna maquinaria. A su vez, el Estado tiene la potestad de diferenciar el I.V.A. para fomentar la producción y/o com-

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pra de algunos bienes específicos. En nuestro país, por ejemplo, los bienes de capital gozan de un impuesto diferenciado (10,5%), a diferencia de la mayoría que se encuentra gravado por el 21%. De acuerdo con otro tipo de clasificación, el I.V.A. se define como un impuesto indirecto o regresivo. ¿Por qué? Porque a diferencia de los impuestos que gravan por lo que se gana (Impuesto a las Ganancias) o por lo que se posee (Impuesto a los Bienes Personales), el I.V.A. grava los consumos e incide de la misma manera sobre todas las personas. Esto explica su regresividad, ya que termina afectando en mayor medida a las personas de menores recursos, que son, precisamente, las de menor capacidad de ahorro y las que destinan todos sus recursos al consumo. Si queremos analizar el sistema tributario de manera integral y evaluar sobre quiénes recae la mayor carga podremos concluir si el sistema tributario es progresivo o regresivo. Si es progresivo significa que tienen una mayor participación aquellos impuestos que pagan los que más tienen; por otra parte, si el sistema tributario es regresivo significa que prevalecen aquellos impuestos que terminan afrontando los sectores de menores recursos. Según datos de la Dirección Nacional de Investigaciones y Análisis Fiscal dependiente de la Secretaría de Hacienda y, según se detalla en el Gráfico 1, los recursos provenientes de los impuestos sobre bienes y servicios, dentro de los cuales el de mayor incidencia (alrededor de un 82%) es el Impuesto al Valor Agregado, representa en la actualidad un 33,9% de la recaudación de impuestos nacionales. Si lo representamos con relación al

Dr. NICOLÁS WITTWER

100 13.4 80

13.4

14.2 13.3

16.0

13.0

17.9 13.6

19.1

24.9

24.6

24.9

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13.7

12.6

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9.6

34.8

34.5

34.0

33.9

34.5

33.9

8.1

7.8

7.6

7.7

16.5

60 39.9

38.8

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40 9.4

9.3

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8.8

23.2

23.8

2004

2005

8.5

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19.9

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20.0

20.3

21.2

22.6

2006

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2012

2013

2014

Aportes y contribuciones a la seguridad social

Internos sobre bienes y servicios

Otros

Sobre la propiedad

Sobre el comercio y las transacciones internacionales

Sobre el ingreso, las utilidades y las ganancias de capital

Gráfico 1. Recaudación Impuestos Nacionales. Período 2004 – 2014. Fuente: Secretaría de Hacienda, Ministerio de Economía y Finanzas Públicas.

Producto Interno Bruto este impuesto explica, durante 2015, una recaudación del 7,55%. Cabe mencionar que este impuesto, desde 2004 hasta la fecha, redujo su participación en el total, explicando un giro desde los impuestos regresivos a aquellos progresivos.

Efectos de una medida de disminución del I.V.A. Si, a los fines de fomentar el consumo y la producción en la economía local, se analizara la posibilidad de disminuir la carga tributaria representada por el Impuesto al Valor Agregado a sectores vulnerables, a partir de la devolución del tributo en compras con tarjetas -crédito o débito-, nos encontraríamos con efectos directos e indirectos para analizar. Entre los efectos directos, se encuentran, en primer lu-

gar un aumento del consumo de sectores con alta propensión a consumir; en segundo lugar, un impulso a la bancarización de pequeños comercios y, en tercer lugar, una reducción de la recaudación del Estado. Indirectamente, a su vez, la medida al estimular el consumo y la actividad, beneficia a comerciantes y productores, principalmente aquellos vinculados al sector de alimentos y bebidas, un ramo con una elevada concentración dentro del mercado local. Dentro de los sectores que podrían ser receptores de los beneficios que se desprendan de una medida de estas características, podemos incluir a madres que perciben la Asignación Universal por Hijo (AUH) y por embarazo, a jubilados que cobran la mínima, a jóvenes entre 18 y 24 años que estudian con el Programa de Respaldo a Estudiantes de Argentina (PROGRESAR) y a la totalidad de beneficiarios de prestaciones sociales. Revista ASEGURANDO

HORA DE BALANCES

Analizando con mayor proximidad a estos sectores y, según información consultada a través de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES), durante el mes de octubre del corriente año se alcanzó un récord de jóvenes que se inscribieron en el PROGRESAR para empezar, continuar o finalizar sus estudios. El Programa consiste en la prestación de $ 900 mensuales para que los estudiantes puedan pagar viáticos o compra de material de estudio. Alrededor de 870.000 jóvenes están cobrando en la actualidad esa prestación, que asciende a un total de $ 783 millones. Por otra parte, alrededor de 5.700.000 personas cobran el haber mínimo (que se ubica en la actualidad en $ 4.299,06) o están cubiertos por pensiones no contributivas. Si a las cifras arriba expuestas incorporamos las 2.063.356 familias que se benefician en la actualidad de la Asignación Universal por Hijo (AUH) y por embarazo, llegamos aproximadamente a un total de 8.400.000 personas que serían alcanzadas por la medida anunciada por el actual gobernador bonaerense. Según el Centro de Investigaciones Socioeconómicas de Buenos Aires (CISBA), el costo fiscal de esta medida podría alcanzar cerca de 35 mil millones de pesos. No obstante ello, tanto el efecto multiplicador del consumo al tener el ciudadano mayor ingreso disponible, como así también el impulso a la bancarización que surge de la posibilidad de pago con tarjeta, tendrían un efecto dinamizador en la economía. Se debe tener en cuenta que el Estado hoy no está cobrando estos ingresos por deberse en muchos casos a transacciones en negro. Por lo tanto, sería indispensable que una política similar venga acompañada por un fuerte proceso de facilitar lectores de tarjetas a los mercados barriales, para

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que el consumo del barrio quede dentro del barrio y no terminemos direccionando el consumo solamente a las grandes cadenas de supermercados. Al mismo tiempo, el IVA debe cobrarse y devolverse, no debe “sacarse el IVA” porque esos recursos terminarían siendo una transferencia de rentabilidad al que comercializa el bien ya que se lo terminaría cobrando sobre futuros aumentos del precio del bien, desfinanciando al Estado. Si el impuesto se cobra y posteriormente es devuelto vía tarjeta de crédito, fomenta que los pequeños comercios instalen máquinas para el pago electrónico a causa de la demanda de los ciudadanos, lo que mejora la transparencia y reduce los niveles de evasión y de informalidad. A su vez, eso estaría en línea con el Plan Nacional de Bancarización Inclusiva que impulsó el Banco Central de la República Argentina (BCRA), con el objeto de incorporar sectores y regiones que hoy no cuentan con acceso a los servicios financieros. Sin lugar a dudas, los sectores que se beneficiarían con una medida de estas características cuentan con una alta propensión marginal a consumir, o cercano a 1. Esto significa que, por cada peso que obtienen destinan la mayor parte de éste al consumo, a diferencia de los sectores de mayores ingresos cuya propensión marginal a consumir es baja, esto es, cercano a 0. Es por ello que si de impulsar la actividad económica se trata, resulta más eficiente ampliar los recursos de sectores vulnerables. En este contexto, ¿quién se beneficiaría, además de los jubilados y los que reciben la AUH, con la medida de la reducción del IVA? Para empezar, el mayor poder de compra potencial derivado de la reducción del IVA se dirigiría directamente al consumo en el mercado interno. El principal beneficiario en este sentido sería el sector de alimentos y bebidas. Según la Encuesta Na-

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Lic. ERNESTO MATTOS

cional de Gastos de los Hogares (2012/2013) que lleva adelante el Instituto Nacional de Estadísticas y Censo (INDEC), la población de menores ingresos destina un 42 por ciento al consumo en alimentos y bebidas; los de medianos ingresos entre un 32 y 38 por ciento y los de mayor ingreso, un 26 por ciento. Retomando aquello mencionado al inicio del artículo, el sector alimenticio se encuentra fuertemente concentrado. En el caso de los granos, Monsanto, Dupont y Syngenta dominan el 53 por ciento del mercado mundial; a su vez, 6 empresas pesticidas dominan el 76 por ciento del mercado. En el caso de las industrias de alimentos, solo 10 empresas procesan 1 de cada 3 productos que se consumen en el mundo, algunas de ellas son Nestlé, Pepsico, Kraft, Coca-Cola, Unilever y Cargill. En el plano nacional, según el informe del INDEC sobre 500 Grandes Empresas, el 57 por ciento de la industria manufacturera se explica por estas empresas, donde el principal sector intraindustria es alimentos y bebidas, con un peso del 19 por ciento para 2013 y una incidencia en la facturación del 23 por ciento. Por otra parte, y según el artículo publicado en la revista Asegurando durante el mes de noviembre de 2014, resulta elevado el nivel de concentración del mercado local en el rubro alimentos y bebidas, a saber: · Una empresa controla el 80% de la producción de panificados; · Dos empresas controlan el 82% de la producción de leche; · Dos empresas concentran el 60% del mercado de galletitas; · Cuatro empresas controlan el mercado azucarero; · Dos empresas controlan el 82% del mercado de gaseosas; · Cuatro empresas controlan el 83% del mercado de productos de limpieza; · Tres empresas se reparten el mercado de cerveza. Es decir, aquellos grupos económicos que suelen ma50

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nifestarse en contra de medidas que tengan por objeto la mejora del poder adquisitivo de los sectores vulnerables, reciben sus beneficios una vez que se aplican. Como dice un viejo refrán, “no matemos a la gallina de los huevos de oro”. Por lo tanto y, de acuerdo con los efectos que una medida de estas características podría tener sobre el conjunto de la sociedad, tanto de forma directa para sus beneficiarios como de manera indirecta en el mayor ingreso que percibirían comerciantes y productores, podemos concluir que analizado integralmente, se entiende como una primera medida en el sentido correcto, fortaleciendo el mercado interno ante la inestabilidad del comercio internacional. El presente análisis surge de la inquietud que a los actores del presente artículo les surgió en relación con una promesa realizada por quien fuera candidato a Presidente en el ballotage del próximo 22 de noviembre, Daniel Scioli. El mencionado candidato propuso, en caso de llegar al sillón de Rivadavia, fomentar el consumo y la producción a partir de la devolución del I.V.A. a sectores beneficiarios de políticas públicas que destinan una proporción relevante de sus ingresos al consumo de bienes y servicios. Dado que dicho impuesto resulta regresivo, la aplicación de la medida inclinaría al actual sistema tributario a uno con mayor equidad tributaria. Paralelamente, y de acuerdo con los dichos del titular de la ANSES, Diego Bossio, “con la devolución del I.V.A., la jubilación mínima superará el 82% del salario mínimo”. El funcionario explicó que “actualmente la jubilación mínima está en $ 4.300, y si se le devuelve el IVA al consumo, que son $ 700, el jubilado pasaría a tener $ 5.000, es decir 89,5% del actual salario mínimo que es de $ 5.588”.

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PALABRA DE DIRIGENTE

“EL MOVIMIENTO DE LOS PRODUCTORES ASESORES DE SEGUROS PASA POR UNO DE SUS MEJORES MOMENTOS” En el marco de la celebración de los primeros 30 años de FAPASA, Asegurando dialogó con Manuel Lamas, dirigente de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS), con larga trayectoria en el movimiento de los Productores Asesores de Seguros del país. Además, como puede verse en las páginas de la sección Cultura, un observador sensible de Buenos Aires (ver fotos). “Tengo la certeza de que el movimiento de los Productores Asesores de Seguros pasa por uno de sus mejores momentos”, destacó Manuel Lamas, dirigente de AAPAS desde hace más de 3 décadas. Para Lamas, son varios los aspectos que le permiten sostener tal afirmación: “El primero de ellos es la extensión de sus organizaciones gremiales a lo largo y a lo ancho de Argentina. Luego, el desarrollo de cuadros dirigentes surgidos en los últimos quince años, que vienen a aportar nuevas miradas sobre la actualidad de la profesión y energías renovadas para la consolidación de sus organizaciones. La amalgama de viejos y nuevos dirigentes aporta profundidad al análisis de los problemas y a las pro52

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puestas de solución a los mismos. No menos importante es el destacado papel que se ha jugado en la elaboración del Plan Estratégico Nacional del Seguro, al cual el sector contribuyó con innumerables aportes”. Por otra parte, el ex presidente de AAPAS, señaló: “También en materia reivindicativa se han obtenido importantes avances relacionados con la reglamentación de la figura de los agentes institorios, con la transparencia de la prima y la virtual derogación del decreto 855/94”.

asegurables y asegurados en el centro de sus propuestas”. Más adelante, Lamas resaltó “otro símbolo de estos tiempos, la unidad alcanzada entre FAPASA y AAPAS”. Al respecto, marcó: “Este acto trascendente fue posible por la gran acumulación de experiencias del movimiento de Productores Asesores de Seguros. Experiencias que fueron asimiladas y expresadas por la nueva camada de dirigentes de ambas organizaciones”.

Crecimiento institucional

La Carta de Buenos Aires

Lamas evaluó muy positivamente el camino recorrido por los PAS a nivel dirigencial en los últimos años: “El crecimiento y fortalecimiento institucional de las organizaciones, de hecho, ha generado un cambio cualitativo en las mismas, porque han dejado de ser solamente organizaciones ‘defensivas’ de los derechos de los Productores Asesores y se han transformado además de ‘defensivas’ en ‘propositivas’.

Un hito en la historia del movimiento de los PAS es, sin dudas, la Carta de Buenos Aires, un documento político redactado por los delegados asistentes a la Primera Reunión Mundial de Productores de Seguros celebrada entre el 22 y el 27 de Octubre de 1972. Fue una declaración de los principios fundamentales para la reglamentación de la profesión de productor de seguros. Y Lamas fue uno de sus impulsores. “Sin duda que la carta de Buenos Aires marcó un antes y un después en el movimiento mundial de Productores Asesores de Seguros”, enfatizó. “Sus

Y lo han hecho, con un claro hilo conductor: contribuir al desarrollo de la actividad aseguradora, colocando a

MANUEL LAMAS

lineamientos –continuó- sirvieron de base para una gran cantidad de legislaciones en América y Europa.

ciones representativas de los Productores Asesores de Argentina, Chile y Brasil.

Nuestra Ley 22.400 recoge buena parte de los principios que allí se establecieron. También hay que decir que la reunión mundial en la que la carta de Buenos Aires dio a luz en el año 1972, tuvo antecedentes muy valiosos en los documentos surgidos de otras organizaciones mundiales como el BIPAR y de Conferencias realizadas ya en los años treinta entre organiza-

Es claro que la ‘Carta’ merece que se la actualice, habida cuenta del impacto que, a más de treinta años de su redacción, han tenido sobre la profesión los avances de la tecnología y la creación de bloques económicos regionales entre otros factores significativos. También es necesaria una revisión autocrítica de algunos de sus postulados que, como es el caso del

rechazo a la existencia de las tarifas múltiples en una sola aseguradora, ha quedado solo en una expresión de buenos deseos y muchas veces con la anuencia o el silencio de los productores intervinientes”. Para finalizar, Lamas puntualizó: “Hay todavía muchas metas por alcanzar pero las condiciones actuales del movimiento gremial y el reconocimiento alcanzado dentro del sector asegurador son una excelente plataforma para lograrlas”.

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CULTURA

MISTERIOSA BUENOS AIRES... Margaritas La mayor parte de las florecillas del campo, por lo menos en la provincia de Buenos Aires, no tienen nombre. Me refiero al nombre vulgar, tan sabroso, tan único. Amarillas, rojas, azules, lilas, ahí están entre las hierbas mansas y los cardos temibles, tristes porque uno no sabe llamarlas. Si se pregunta algo al respecto, las gentes os dicen que son margaritas. Acostumbrados los hombres a mirar a lo lejos y a lo alto, a contar rebaños y toneladas, aún no han bajado los ojos ávidos hasta las flores silvestres que rozan su botas. Aún no han sabido conquistar, por pétalos bautizados, la tierra que pisan tan orgullosamente.

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BUENOS AIRES

Textos: Baldomero Fernández Moreno (nacido en San Telmo, Buenos Aires, Argentina, 1886-1950). Fotos: Manuel Lamas (Argentino por opción, nacido en Pontevedra, España el 30 de noviembre de 1946)

#Mesaza Sortijas ...Hay momentos en que me excito hasta el paroxismo. Ante un paisaje, ante cualquier paisaje. Ante el paso de una mujer por la bocacalle más remota. Ante un pliegue de una película. Ante una noticia periodística, de orgullo o humildad, leída en la mitad de un ómnibus. Salgo entonces fuera de mí mismo: se agolpan las lágrimas a mis ojos, se aprietan mis puños y juro empezar al otro día una existencia original, recóndita, fugitiva. Por el instante resumo esos ímpetus quietos, estas ambiciones sin alas, en un solo deseo: comprarme una sortija maravillosa.

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CULTURA

Bailarines Rusos Estos tres bailarines de oro y seda, recorren al compás de una música triste las tablas grises. Al fondo hay una vaga estepa, con pinos y abetos y los correspondientes flecos de nieve. Es algo más que tristeza lo que tienen: es una especie de timidez, de miedo. Pero, de pronto, se yerguen y giran sobre las puntas de los pies, esbeltos, estirados y, para más esbeltez, las melenas rubias se ahuecan al aire, mientras los brazos se pegan al cuerpo. Toda la platea se ha enderezado con ellos. Es decir, yo juzgo por mí. Ahí están los tres bailarines girando incansablemente, como enloquecidos, como si tuvieran cuerda para siempre. Tres tomillos de luz empeñados en agujerear el pavimento.

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BUENOS AIRES

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ARTÍCULO

La prédica del Papa Francisco

¿UN ENEMIGO DEL PUEBLO...? Los PAS de San Juan se pueden sentir orgullosos de su provincia. Visitarla siempre es un placer. No sólo por la generosidad de sus habitantes sino también por la belleza de sus paisajes. San Juan es, además, un territorio envidiable por la riqueza de sus recursos naturales y la preservación de su medio ambiente. Pero ese medio ambiente puede estar en peligro. San Juan es una provincia con importantes recursos mineros. Esta abundancia de riqueza minera atrajo la atención de importantes multinacionales que se establecieron en esa provincia. Este es el caso de la mina Veladero. En septiembre de este año se derramó en un río cercano a esta mina un millón de litros de agua contaminada. Se trataría de agua con cianuro, una substancia altamente tóxica que la empresa utiliza para la extracción de oro. Actualmente se están haciendo una serie de pericias para determinar si hay daño ambiental y el grado de daño que haya producido al medio ambiente. La justicia está investigando si existió negligencia de los responsables de la mina en el derrame que se pro58

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dujo por una falla en una válvula. Lo grave es que también se está investigando si, para evitar escándalo y mala publicidad, no se dio cumplimiento inmediato al protocolo y plan de contingencia dispuesto en posible contaminación para el caso de derrames de cianuro. La extracción de oro es, sin dudas, un negocio muy rentable para sus inversores. Es muy tentador desde el punto de vista político pues genera desarrollo económico y, fundamentalmente, empleo en la zona donde se produce la explotación. Pero también significa un riesgo importante para el medio ambiente. Siendo riesgoso para el medio ambiente uno se pregunta: ¿Cuál es la necesidad de extraer tanto oro de modo tan riesgoso? ¿Cuánto oro se utiliza para fines superfluos? ¿Cuál es el equilibrio entre la necesidad de desarrollo económico de San Juan y el riesgo al medio ambiente que ese desarrollo significa?

La preservación del medio ambiente y la vigencia del Seguro Ambiental Desde hace años el PAS se ha vis-

to profesionalmente involucrado con el medio ambiente desde que muchos de sus clientes han tenido que contratar seguros que cubren la contingencia de causar un daño al medio ambiente y tener que repararlo, o sea, poner el medio ambiente en el mismo estado en que se encontraba antes del daño. Se trata de la Ley Nacional Nº 25.675, o Ley General del Ambiente, reglamentada por el Decreto Reglamentario 1638/2012, que establece: “Toda persona física o jurídica, pública o privada, que realice actividades riesgosas para el ambiente, los ecosistemas y sus elementos constitutivos, deberá contratar un seguro de cobertura con entidad suficiente para garantizar el financiamiento de la recomposición del daño que en su tipo pudiere producir; asimismo, según el caso y las posibilidades, podrá integrar un fondo de restauración ambiental que posibilite la instrumentación de acciones de reparación” (artículo 22). La minería, como el caso de la mina de San Juan, ocupa un lugar importante en esta ley y sus regulaciones complementarias.

Dr. FERNANDO MC LOUGHLIN

Se consideran actividades riesgosas para el ambiente, en los términos del artículo 22 de la Ley Nº 25.675, aquellas actividades listadas en el Anexo I de la Resolución SAyDS N° 177/2007 modificada por las Resoluciones N° 303/2007, N° 1639/2007 y N° 481/2011, que verifiquen los niveles de complejidad ambiental identificados como categorías 2 o 3 del Anexo II (mediana o alta complejidad ambiental, respectivamente) de la referida norma. Contaminaciones como lo ocurrido en la mina no es nuevo y nadie puede cuestionar la importancia de la preservación del medio ambiente. La Corte Suprema de Justicia de la Nación, en diversos fallos, requirió el cumplimiento del artículo 22 de la Ley General del Ambiente (causas “Mendoza” y “ASSUPA”). Asimismo, cabe destacar que el Juzgado Federal de Quilmes -que tiene a su cargo la ejecución de la sentencia del conocido fallo Mendoza- rechazó un planteo que impugnaba la exigencia del seguro de caución ambiental requerido por la ACUMAR (“YPF c. ACUMAR s/ medida cautelar autónoma” de fecha 10/05/2011). Sin embargo, informa la Superintendencia de Seguros de la Nación que “En virtud de las resoluciones judiciales dictadas en los autos caratulados Fundación Medio Ambiente c/ EN - PEN - DTO 1638/12 - SSN - RESOL. 37160

s/ Proceso de Conocimiento en trámite por ante el Juzgado Contencioso Federal Nº 9, Secretaría 17 de la Capital Federal y NGN Asesores en Seguros S.A. c/ Secretaría de Ambiente y Desarrollo Sustentable de la Nación y otros s/ Sobre Acción Declarativa -con más incidentes de medida cautelar- en trámite por ante el Juzgado Federal de Primera Instancia Nº 1 de la Provincia de Formosa, se informa que el Decreto Nº 1638/12 y la Resolución SSN Nº 37.160/12 se encuentran suspendidos.”

El mundo clama por preservar el medio ambiente El Papa Francisco sabe sobre la realidad en el tercer mundo. Es el primer Papa Latinoamericano de la historia. Recientemente ha terminado una histórica visita a los Estados Unidos donde se ha dirigido a los líderes de la comunidad internacional desde la sede de la Asamblea General de las Naciones Unidas en Nueva York con un comprometido discurso en el que abordó temas que preocupan al mundo haciendo mención, entre otros, a la contaminación, al abuso de los recursos naturales y el cambio climático y las armas nucleares. En su discurso llamó a todas las creencias religiosas a luchar por la preservación del ambiente observando que, generalmente, el abuso y destrucción del ambiente van

acompañados por un imparable proceso de exclusión económica y social. El Papa Francisco nació y vivió casi toda su vida en nuestro país. Conoce la realidad de lo que habla. Nos recordó en su histórico discurso que los más pobres “sufren al ser descartados por la sociedad, son obligados a vivir de descarte y deben injustamente sufrir las consecuencias de los abusos del ambiente” y llamó al desafío de lograr acuerdos fundamentales y eficaces para preservar y mejorar el ambiente natural al decir que “La crisis ecológica junto con la destrucción de buena parte de la biodiversidad puede poner en peligro la existencia misma de la especie humana. Las nefastas consecuencias de un irresponsable desgobierno de la economía mundial, guiado solo por la ambición del lucro y el poder debe ser un llamado a una severa reflexión sobre el hombre”. No fue en las Naciones Unidas la primera vez que el Pontífice hace conocer su preocupación por el medio ambiente. Trata este tema su encíclica “LAUDATI SI”. En esta encíclica el Papa Francisco advirtió contra el comportamiento “suicida” de un sistema económico mundial que ha generado un estilo de vida actual que es ecológicamente insostenible debido al “mecanismo consumista compulsivo” que contribuye a la destrucción del planeta. Para el Papa el problema está en Revista ASEGURANDO

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que hay demasiados intereses particulares y muy fácilmente el interés económico llega a prevalecer sobre el bien común y a manipular la información para no ver afectados sus proyectos. El Papa observa que “con frecuencia las empresas que obran así son multinacionales, que hacen aquí (en los países del sur) lo que no se les permite en países desarrollados”, denunciando que los pueblos en vías de desarrollo siguen alimentando el progreso de los más ricos. Especialmente el Papa manifestó su preocupación en el agua disponible, puesto que el acceso al agua potable es “un derecho humano básico, fundamental y universal”.

El costo de predicar la búsqueda del bien común El daño al medio ambiente es preocupante. No importa en qué lugar del planeta se encuentre, todos los seres vivos compartimos el desafío de subsistir en un planeta que agota rápidamente sus recursos naturales y que está cada vez más contaminado. Este abuso de recursos está llevando a la humanidad al límite de sus posibilidades de subsistencia. Quizás lo ocurrido en el río de San Juan es una advertencia de lo que pudo haber sido una tragedia. Desde hace tiempo vivimos en una cultura que ve al consumo como la medida del éxito. 60

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El Papa tiene razón. Esto no parece ser sustentable. Se hace evidente que si no cambiamos nuestras conductas es impredecible el futuro. La naturaleza es frágil y los bienes materiales son limitados. No solo hay que cuidar el medio ambiente sino que también hay que buscar compartir los recursos más equitativamente. Pareciese que el Pontífice estuviese refiriendo en su encíclica específicamente a lo quizás pudo haber ocurrido en la mina de oro de San Juan. ¿Serán los estándares de calidad en su mina de San Juan los mismos que se le exigen a esa empresa minera en su país de origen? Escuchar el compromiso del Pontífice sobre el cuidado del medio ambiente y su advertencia sobre las consecuencias de una sociedad de consumo no sustentable no puede menos que hacernos reflexionar sobre lo comprometido que resulta tocar temas tan sensibles a grandes intereses económicos y el costo que puede tener para quien enarbole esta bandera. Me recuerda una novela del escritor noruego Henrik Johan Ibsen llamada “Un enemigo del pueblo”. Es la historia de un médico y de la ciudad donde este buen médico ejerce su profesión. En esta ciudad hay un balneario que es la principal atracción turística y el motor de la economía local. El médico descubre en el agua una bacteria contaminante capaz de poner en riesgo la salud de toda la po-

blación y se propone advertir a los pobladores sobre semejante peligro. Esta decisión lo enfrenta a los poderosos de la ciudad, con los periodistas e incluso con su propio hermano, el alcalde. El doctor combate encarnizadamente contra todos los sectores poderosos de la comunidad, diciendo aquello que nadie desea oír. Manipulados por los medios de comunicación y los discursos políticos, se lo señala como traidor y todo el pueblo finalmente confabula para hacer imposible la vida del médico y la de su familia, llegando incluso a agredirlos. “Un enemigo del pueblo” nos muestra qué tan peligroso es decir lo que todos saben pero nadie quiere oír. El Sumo Pontífice ha asumido con valentía enfrentar a fuertes intereses económicos, tanto dentro como fuera del Vaticano. Necesitará, sin duda, de la ayuda de todos para llevar adelante su obra. Siempre nos tentarán con mayores consumos como único camino para una vida “envidiable” pero no caigamos en la visión suicida de aquel que contamina la misma agua que luego debe beber. Detener la vorágine consumista es un gran esfuerzo pues significa sacrificar algunos de nuestros beneficios particulares pero, sin duda, este esfuerzo será para el bien de todos. Quizás una mina de oro que contamina un río solo sirve para bañar en oro un montón de joyería barata que termina olvidada en el fondo de un armario.

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NOTICIAS DEL SECTOR

Se presentó el libro “Historia, actualidad y desafíos del Sector Asegurador” El 16 de octubre en el edificio de la Superintendencia, ubicado en Julio A. Roca 721, se presentó el Libro “Historia, actualidad y desafíos del sector asegurador”.

El acto contó con la presencia del Superintendente de Seguros Juan Bontempo, el Vicesuperintendente Gabriel Wolf, Gerentes y Subgerentes, escritores, equipo técnico,

representantes de Infojus, de las Cámaras del Seguro y miembros del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas.

La Superintendencia tiene nuevo Datacenter El martes 29 de septiembre pasado, en el tercer piso del edificio de la sede Roca, el Lic. Juan Bontempo inauguró el Datacenter, donde conviven los sistemas informáticos de las

distintas áreas de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) asegurando la calidad y el resguardo de su información. “Lo que hoy inauguramos implica un gran salto

para nuestro objetivo como Organismo, que es el de supervisar y ofrecer una mejor atención al sistema asegurador”, definió Bontempo

Sancor Seguros celebró 70 años En 2015, Sancor Seguros cumple 70 años de vida y lo celebró con un evento realizado el pasado sábado 14 de noviembre en el Campo de Deportes del Club Atlético Unión de Sunchales, siendo la entrada un alimento no perecedero. La celebración contó con la actuación de The Beats (reconocida como la mejor banda tributo a The Beatles del mundo), Los Tekis, y el reconocido solista español Alex Ubago. También se eligió a la Reina Nacional del Cooperativismo.

Río Uruguay Seguros realizó su Asamblea General Ordinaria El 23 de Octubre se realizó en Concepción del Uruguay, Entre Ríos, sede de su Casa Central, la Asamblea General Ordinaria correspondiente al 53º Ejercicio Económico. Como Empresa de la Economía 62

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Social y cumpliendo con lo establecido en sus estatutos, RUS realiza anualmente Asambleas en los diferentes Distritos con la presencia de los Delegados de cada uno de ellos: C.A.B.A., Córdoba, Entre Ríos, Corrientes, Misiones, Mendoza,

San Juan, entre otras. Luego de las Asambleas Distritales se realizó la Asamblea General Ordinaria donde además del Balance Económico se presentó el Informe de Sustentabilidad de la Empresa correspondiente al mismo ejercicio.

NOTICIAS DEL SECTOR

Seguros Rivadavia y Mutual Rivadavia celebraron sus Asambleas Generales Ordinarias

El 30 de octubre, tuvieron lugar, en el Salón Cultural de su Casa Central ubicada en la Ciudad de la Plata, las Asambleas Generales Ordinarias de Seguros Rivadavia y Mutual Rivadavia de Seguros del Transporte Público de Pasajeros. Se convocó allí a delegados de todo

el país, invitados especiales, representantes de organismos y entidades relacionadas, Productores Asesores de Seguros, consejeros, personal directivo, a fin de ratificar los resultados de la gestión 2014-2015, y presentar y aprobar las Memorias y Balances Generales del ejercicio cerrado el 30 de junio, entre los diferentes puntos del orden del día. El acto protocolar fue encabezado por los Sres. Néstor Edgardo Erreforcho, Presidente de Seguros Rivadavia, y Rodolfo González, Presidente de Mutual Rivadavia, en tanto que la Cdra. Rosana Ibarrart,

Gerente General de la Aseguradora, efectuó un balance del escenario actual y futuro del mercado asegurador argentino, exponiendo en detalle el informe de gestión del último ejercicio económico. Además, este año, en el que se realizaron festejos especiales por el 70º Aniversario de Seguros Rivadavia, se llevaron a cabo, desde el mes de agosto y hasta finales de octubre, un total de veintiún Asambleas Electorales de Distrito, donde se eligieron a los distintos delegados finalmente participantes.

La justicia paró la construcción de un barrio náutico por falta de SAO El juez a cargo del Juzgado de Primera Instancia en lo Civil y Comercial Nº 2 de Gualeguaychú, provincia de Entre Ríos, Doctor Marcelo Arnolfi,

ordenó la suspensión de toda actividad u obra en el barrio náutico Amarras de Gualeguaychú, que está en proceso de construcción, entre otras

cuestiones por no haber presentado los desarrolladores la póliza y documentación relacionada con el Seguro Ambiental Obligatorio.

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RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA

Fundación Raúl Vázquez y los niños

En el año de su 70º Aniversario, Seguros Rivadavia realizó donaciones hacia la niñez más necesitada de distintas zonas del país, a través de su Fundación Raúl Vázquez. La primera de ellas se efectuó conjuntamente con el Centro Ayuda Enfermos del Riñón (CAER) y destinada al área de Nefrología del Hospital Interzonal Dr. José Penna, de la ciudad de Bahía Blanca. Allí se suministró una planta de

tratamiento de aguas por ósmosis inversa, de doble paso, utilizada para dializar a pacientes afectados de dicho establecimiento sanitario.

fundamental en el tratamiento de niños recién nacidos prematuros, e importante en la reducción de la mortalidad infantil.

La segunda donación tuvo lugar en el Instituto de Maternidad y Ginecología Nuestra Señora de Las Mercedes, Maternidad Pública de la Provincia de Tucumán, y consistió en la provisión de quince blenders, equipos complejos de gran ayuda que mezclan aire y oxígeno, de uso

El monto invertido en ambas donaciones ascendió a $750.000.La Fundación Raúl Vázquez fue creada el 14 de julio de 1983, siendo sus principales aportantes Seguros Rivadavia y sus empleados.

Más donaciones de RUS En el marco de la Estrategia de Responsabilidad Social Empresaria de Río Uruguay Seguros, entre los días 20 y 22 de octubre, se concretaron nuevas donaciones de

mobiliario, artículos de librería, textos para recortar de Biblioteca AMERU e indumentaria del Ropero Solidario, entre otros materiales. Las beneficiadas fueron 3 Insti-

tuciones de Concepción del Uruguay, Entre Ríos, Jardín de Infantes “Aromitos”, Cáritas Parroquia María Auxiliadora y Centro Grávida en Parroquia San Roque.

El CEO de Sancor disertó sobre Responsabilidad Social y Sustentabilidad El CEO del Grupo Sancor Seguros, Néstor Abatidaga, fue invitado a exponer en la Jornada de Responsabilidad Social y Sustentabilidad del Centro del País, organizada por el Instituto Argentino de Responsabilidad Social Empresaria (IARSE), a mediados de Septiembre, en 64

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su rol de Representante de la Red Argentina del Pacto Global y brindó un discurso sobre la adhesión al Pacto y en especial, sobre la lucha contra la corrupción. Además, como integrante del panel, Betina Azugna, Gerente de

RSE de la empresa, compartió con los asistentes las principales acciones del Pacto Global en Argentina y lo desarrollado por el Grupo de Trabajo Empresas y Derechos Humanos, que preside el Grupo Asegurador.

LO MEJOR DE LOS MEDIOS

EDITORIAL DE LA REVISTA TODO RIESGO, OCTUBRE 2015

UN MERCADO ATENTO A LAS ELECCIONES NACIONALES Muchos sectores manifiestan que hay un aspecto de la política aseguradora que debe preservarse más allá de los cambios políticos, como es el fomento a la conciencia aseguradora. Particularmente, “El Seguro Va a la Escuela” es una iniciativa que se considera esencial para que continúe profundizándose la penetración del seguro en la economía. La celebración del Día del Seguro se realizará este año, pocos días antes del cierre de un proceso electoral de trascendental importancia para el país. Si bien la actividad viene alcanzando desde hace ya tiempo un crecimiento constante y sostenido, independiente de los avatares de la coyuntura económica, en esta ocasión, el impacto que tendrán las medidas que lleven adelante las nuevas autoridades nacionales genera expectativas en el mercado.

fuerza sobre todos los planos de la actividad. El resultado de las inversiones, por ejemplo, puede ser afectado por normas como las dictadas el mes pasado para la valuación de los bonos nominados en dólares de los fondos comunes de inversión. Los operadores se preguntaban si este tipo de regulaciones se profundizarán o serán revertidas y, en función de las decisiones que se tomen, el efecto sobre los balances será muy distinto.

Como se señalaba en la memoria recientemente presentada por Aseguradoras del Interior de la República Argentina (ADIRA) –que se comenta en esta edición– se entiende que “quien asuma la conducción del país a partir de diciembre deberá construir consenso para poner en marcha las medidas que apunten a corregir los tres principales problemas macro, que son el desequilibrio de los precios relativos, el déficit fiscal y la inflación”. Las medidas que se implementen incidirán con

La evolución del “contado con liquidación” o del tipo de deuda pública que se emita en el futuro próximo será determinante en los resultados financieros de este ejercicio, dependiendo de cuáles sean las políticas económicas que se apliquen en esos frentes. Todos coinciden en la importancia de los resultados financieros en tanto los técnicos sean pronunciadamente negativos. La evolución del mercado interno, particularmente de la industria auto-

motriz, tiene consecuencias directas sobre la producción de los seguros patrimoniales, al igual que la aplicación de estímulos fiscales para el seguro de vida y retiro, impulsados por el sector con apoyo incluso de la Superintendencia de Seguros de la Nación, pero cuya implementación se vino demorando. Muchos sectores manifiestan que hay un aspecto de la política aseguradora que debe preservarse más allá de los cambios políticos, como es el fomento a la conciencia aseguradora. Particularmente, “El Seguro Va a la Escuela” es una iniciativa que se considera esencial para que continúe profundizándose la penetración del seguro en la economía. En un plano más amplio, la vigencia en el tiempo de un plan estratégico sectorial parece una garantía para dar continuidad al desarrollo del mercado. La confianza en el futuro del seguro argentino se traduce en nuevas inversiones y en proyectos que llegan al sector con energía revitalizadora. Sobre el cierre de esta edición, el nacimiento de Galeno Life era un claro testimonio de ello. Horacio Lachman Horacio Levy Revista ASEGURANDO

JURISPRUDENCIA

Fallos judiciales comentados para ser comentados UN FALLO RECIENTE CON APLICACIÓN DEL NUEVO CÓDIGO CIVIL Y COMERCIAL 1. El juez de 1ª. Instancia tuvo por demostrado que la actora cayó al insertar el pie en una caja de llave de agua en la vereda. La demandada no ha aportado prueba sobre una supuesta culpa de la víctima. En suma, coincido con el juez, quien sostuvo la responsabilidad de la demandada en virtud del art. 1113, 2° párrafo del Código Civil (anterior redacción). 2. El artículo 1757 del Código Civil y Comercial de la Nación establece que: “Hecho de las cosas y actividades riesgosas. Toda persona responde por el daño causado por el riesgo o vicio de las cosas, o de las actividades riesgosas o peligrosas que por su naturaleza, por los medios empleados o por las circunstancias de su realización. La responsabilidad es objetiva. No son eximentes la autorización administrativa para el uso de la cosa o la realización de la actividad, ni el cumplimiento de las técnicas de prevención”. Por lo tanto, propiciaré confirmar la sentencia de primera instancia, en lo que a la atribución de responsabilidad se refiere. 3. El artículo 1746 del Código Civil y Comercial de la 66

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Nación establece que, con relación a los gastos médicos, “Indemnización por lesiones o incapacidad física o psíquica. Se presumen los gastos médicos, farmacéuticos y por transporte que resultan razonables en función de la índole de las lesiones o la incapacidad”. En suma: propiciaré admitir en el monto de $1.500.los gastos de traslados y médicos farmacéuticos no cubiertos por los servicios sociales. CNCIV y Com, Sala I, 11/8/15. Autos: Moras Sandra Marcela c/AYSA. Fecha 24/8/15 Comentario. Comenzamos con un fallo “fresco” (es decir con aplicación del nuevo Código). Lo que nos sirve para señalar unas cuantas cosas al respecto. Empezamos a ver decisiones judiciales con menciones de ambos códigos (los llamaremos CC y CCyC para distinguirlos) y que nos están señalando que no es tanto lo cambiado. Es interesante que, en este caso, los magistrados incluyen en sus considerandos los textos de los artículos nuevos, con una intención seguramente didáctica para quienes los leen. Aquí hay un fallo de primera instancia que estable-

Dr. EDUARDO TORIBIO

ce la responsabilidad de la demandada en virtud del art. 1113 CC artículo que, en la reforma del año 1968, introdujo en nuestra legislación civil la llamada responsabilidad objetiva. Y la Cámara, cuando confirma ese fallo, lo hace con sustento en el art. 1757, que mantiene el mismo principio en el nuevo código. O sea, la decisión no varía con la nueva norma. Lo que sí hace la norma nueva es darle un mayor desarrollo conceptual que refleja los criterios con que se aplica ese principio, en un mundo en que el propio desarrollo ha ido generando situaciones riesgosas, tanto por la utilización de cosas como por la realización de actividades que implican esa potencialidad dañosa. Si el daño se produce por el uso de la cosa o el desarrollo de una actividad determinada se presume la responsabilidad de su dueño o guardián jurídico. Y aclara que ello será así aún cuando se haya autorizado administrativamente el uso de la cosa o la realización de la actividad. Y lo que aún es más significativo es que tampoco excusará esa responsabilidad el eventual cumplimiento de las técnicas de prevención. El segundo artículo del CCyC citado y transcripto en el fallo tampoco varía de fondo la cuestión del reconocimiento de gastos médicos, farmacéuticos o de transporte conexos con la atención de un lesionado. Lo que hace es establecer literalmente, la facultad de los magistrados de tener por presumidos los gastos de ese tipo que resulten razonables y que no hayan sido cubiertos de otra manera. El primero de los temas que hemos tratado me impulsa un par de reflexiones útiles para el día a día de los PAS. 1°) Muchas veces se encuentran clientes muy preocupados por la cobertura de los elementos materiales que utilizan en actividades organizados por ellos. Por ejemplo, requieren cuidadosamente la cobertura de incendio de edificio y contenido para una casa vieja heredada, donde están

por instalar una guardería o un geriátrico y no tienen en cuenta, con la misma preocupación, las eventuales responsabilidades que pueden caberle por esa actividad (lesiones, daños por artefactos eléctricos o de cualquier otro tipo, suministro de alimentos, etc.). Un buen asesor debería marcar las diferencias de impacto económico de una u otra situación y, sin dejar de cubrir los riesgos más tradicionales, exponer las posibilidades de cobertura de otro tipo de contingencias que suelen ser más significativas. 2°) Que el cumplimiento de técnicas de prevención no excuse la responsabilidad por el daño producido no implica su inutilidad. Muy por el contrario, las técnicas de prevención y más especialmente, la actitud de prevención, es el elemento fundamental para que esos daños no se produzcan o que, producidos, tengan menor impacto dañoso. Seguro no reemplaza a prevención sino que esta última es la conducta que debe adoptar el asegurado, en beneficio de los demás, de la comunidad y de sí mismo. SI CADA UNO VA A HACER LO QUE SE LE DÉ LA GANA, NO GANA NINGUNO... En el marco de una demanda por incumplimiento del contrato de seguro, en la cual se reclama el pago de una indemnización por la destrucción de un rodado siniestrado propiedad del accionante, cabe señalar que, en el caso, se presenta la particular situación en la cual el actor dispuso del automóvil con anterioridad a que se decidiera en definitiva sobre la procedencia de la configuración de un supuesto de destrucción total. Cabe señalar que, de acuerdo con lo previsto en el Decreto 744/2004: 5 y 6 puede sostenerse que el asegurado que pretende una indemnización por un vehículo siniestrado con una pérdida de más del 50% de su valor y mucho más, si pretende reclamar por un siniestro de destrucción total, debe informar esa Revista ASEGURANDO

JURISPRUDENCIA

circunstancia al Registro Seccional correspondiente, en tanto que esa calificación supone que la indemnización pertinente superará, al menos, el 50% del valor de mercado del vehículo. Si el asegurado no la informa, el deber de hacerlo pesa en cabeza de la aseguradora. Si la aseguradora considera que se configura un supuesto de “destrucción total” deberá exigirle al asegurado el certificado de baja del vehículo antes de proceder al pago de la indemnización. Y en la especie, el actor vendió el vehículo “como chatarra”, lo que supuso el conocimiento de la posibilidad de que sus autopartes pudieran ser comercializadas, por lo tanto, debió proceder de conformidad con las disposiciones de la Ley 25.761 y su decreto reglamentario, dando de baja previamente el rodado. Sin embargo, no acreditó haberlo hecho. Pese a ello, el incumplimiento del accionante a esa normativa, no puede ser aprovechado por la aseguradora para evitar pagar una indemnización derivada de su propio incumplimiento contractual, por cuanto, ella, a su vez, debió intimar a denunciar o denunciar por su parte en su defecto, y tampoco lo hizo. Así pues, ambas partes deben afrontar las consecuencias de las eventuales infracciones a la referida normativa que la propia ley prevé (art. 13).

Aseguradora que deba abonar la indemnización. Aquí parece que las partes no asumieron debidamente sus roles de contrapartes de un contrato de seguros (o tal vez, se asumieron como contras pero no como partes). Uno dispuso del vehículo por su cuenta sin comunicarlo a la Aseguradora ni al Registro. La Aseguradora parece haber sostenido que, por ese incumplimiento del Asegurado, quedaba liberada de abonar la indemnización debida. El fallo de la Justicia pone las cosas en su lugar y debe servirnos como pauta cuando asistimos a nuestros clientes en circunstancias de ese tipo. SEGURO JOYA, NUNCA TAXI...

BERRETTA LUIS MARIA C/ LA CAJA DE SEGUROS S.A S/ ORDINARIO. Uzal - Míguez. 102 Cámara Comercial: A. Fecha: 2015/06/29

1. Resulta procedente la demanda incoada por el adquirente de un automóvil contra una concesionaria automotriz, a causa del incumplimiento en la contratación de un seguro que cubriera el destino de taxi pretendido por el actor, pues la póliza entregada sólo cubría su uso particular. En ese contexto, toda vez que fue la defendida quien se comprometió a tramitar la documentación del rodado, debió advertir que tanto la cédula verde, como el título de propiedad y la solicitud de inscripción de prenda, indicaban el uso comercial (“público - taxi”). La defendida cobró para gestionar el crédito prendario, y conocía -o debía conocer- la situación; por ello, haber anoticiado al comprador que no podría acceder a un crédito prendario para adquirir su taxi, o bien comunicar al acreedor prendario y aseguradora el destino del bien.

Comentario Caso interesante en lo práctico. Recordar que, en virtud del Decreto reglamentario de la Ley de Tránsito (aparece citado en el fallo y no resultaría malo darle una leída), se establecen ciertas condiciones de denuncia ante el Registro de la Propiedad del Automotor, como requisito previo a la liquidación de siniestros de Automotores que configuren una pérdida total. Es una obligación que pesa tanto sobre el propietario como sobre la

2. Establecida la responsabilidad de la accionada, procede la indemnización pretendida en concepto de lucro cesante, ya que es de toda lógica que quien posee un taxi lo use para los fines a los que está destinado. Empero, corresponde deducir del monto total a indemnizar los gastos de mantención en los que hubiera incurrido durante el tiempo en que se vio privado del uso, para no convertir la reparación en una causa inadecuada de lucro a favor del damnificado (“compensatio lucri cum danno”).

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BENITEZ EUSEBIO RAMÓN C/ MAYNAR A.G. S.A S/ ORDINARIO. Díaz Cordero - Ballerini. Cámara Comercial: B. Fecha: 2015/06/26 Ficha Nro.: 000068487 Comentario. Otro que tire y pegue. Así, como en la reiterada invitación de los puestos de kermeses, anunciamos otro caso de defraudación al cliente. A quien se le vende un auto y se le ofrecen todos los servicios (¿?). Al que se le encaja el seguro como si fuera una tasa o un costo más de la operación. Taxi o particular “…sé gual”, si la comisión (o el sobreprecio) es lo que importa. Aunque se lo disfrace con el tema de “la protección del interés asegurable del acreedor prendario” (aquí también ese interés había quedado sin cobertura), cuando sólo se trata de una “defraudación con fines de lucro”. El hecho de que el damnificado haya conseguido indemnización en la Justicia, incluyendo el lucro cesante, no lo habrá librado de años de frustración, gastos y broncas para lograrlo. Alguien con mucho sentido “práctico” (cinismo) podría decir: “No estaría tan mal si los tipos vendieran de esta manera pero, cuando se equivocaran, se hicieran cargo de inmediato de compensar al cliente. Ese alguien se ve que no los conoce. Esperemos que el escarmiento, en estos casos, y de aquí en adelante, esté a cargo de la Superintendencia de Seguros si, como sospechamos, algún Agente Institorio participa de la maniobra. UN CASO QUE TRAERÁ COLA... 1. Es el asegurador quien determina el riesgo cubierto limitando así la prestación pactada, asume un riesgo “mediato y limitado” (Halperín, “Seguros”, Ed. Depalma, 1986, Tº II, p. 506/7). La cobertura debe ser individualizada y precisada ya sea en forma “positiva” por las limitaciones del riesgo asumido o en forma 70

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“negativa” por la enumeración de exclusiones. Tales exclusiones o limitaciones deben ser formales e individualizadas, de ahí la ineficacia de las cláusulas generales o indeterminadas y debiéndose estar, en caso de duda, por la obligación del asegurador en tanto se encuentra en mejores condiciones para fijar precisamente y de modo indubitado la extensión de su obligación asumida. (Halperín, ob.cit. p. 542/3). El asegurador manifiesta explícitamente en la póliza su voluntad de no cubrir el riesgo excluido, el mismo está, formalmente, fuera de la garantía otorgada (Stiglitz, “Derecho de Seguros”, TºI, ed. La Ley, 2004, p. 542). La enumeración de los riesgos y la extensión de la cobertura debe apreciarse literal o restrictivamente por lo que no es admisible la interpretación analógica ni extensiva de la póliza para determinar (ampliar o restringir) el riesgo asegurado; es que extender la garantía produciría un desequilibrio en el conjunto de las obligaciones y, más específicamente, en la necesaria relación de equivalencia entre riesgo y prima. La delimitación del riesgo acota el objeto del contrato y no puede ser considerada abusiva ya que las partes acuerdan sobre la materia sobre la que se contrata (Stiglitz, p. 223/4, ss.) 2. Procede confirmar la resolución que desestimó la acción por incumplimiento de contrato de seguro de vida colectivo incoada por el accionante contra una aseguradora. Ello con base en que la jurisprudencia en la materia ha mantenido cierta uniformidad en cuanto a la tasa de incapacitación que corresponde valorar como “total” en un mínimo del 66%. Y el actor no acreditó la configuración del riesgo asegurado en tanto la pericial médica reveló una incapacidad del 58,28% de la tal obrera. Es así que la cláusula que delimitó el riesgo cubierto en el contrato de marras, si bien fue inserta en un contrato de adhesión concluido entre un empresario y un particular, no resulta abusiva, gravosa o lesiva de los derechos de este último, tampoco entraña una ventaja exclusiva para el primero ni importa un desequilibrio de los derechos y obligaciones de las partes; razón por la cual no debe

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reputarse inválida. Consecuentemente, al no entrar la hipótesis en las previsiones contenidas en el contrato, el asegurador no se halla obligado a garantizarlo y corresponde entonces desestimar la queja del accionante. SOSA CARLOS C/ CAJA DE SEGUROS S.A S/ ORDINARIO. Sala - Bargalló. Cámara Comercial: E. Fecha: 2015/06/30

Comentario Cerramos nuestra reseña de hoy con un caso que se las trae. Por un lado, porque se explaya sobre un aspecto técnico tan importante para nuestra actividad como el de la delimitación o determinación del Riesgo Cubierto. Los magistrados se apoyan para resolverlo en dos plumas brillantes, las de los Dres. Isaac Halperin (+) y Rubén Stiglitz (que nos sigue iluminando, afortunadamente, en muchos temas). Por otro lado, porque me parece que lo que se sostiene sobre el tema de la delimitación del

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JURISPRUDENCIA

riesgo se basa sobre principios extendidos y tradicionales. Sin perjuicio de ello, alguna disposición del nuevo CCyC me genera alguna duda, pensando que puede entrar en pugna con alguna de las afirmaciones basadas en esos principios. Por la naturaleza y función de esta sección me limitaré a exponerlo, con la convicción de que habrá que analizarlo, en los ámbitos más adecuados para su profundización. Prometo volver a mis lectores con lo que allí se elabore. El primer principio sería el de la clara expresión contractual: cláusulas precisas, formales e individualizadas, tanto para los aspectos cubiertos como, especialmente, para las exclusiones de cobertura. Están a cargo del Asegurador en su elaboración, porque es el especialista y va a ser el responsable si las mismas no cumplen las premisas recién indicadas. Como contrapartida, una clara definición del riesgo excluido hace que el mismo quede fuera de la cobertura. Tal es el caso en el fallo del concepto de Incapacidad Total en relación con el porcentaje de minusvalía. La definición precisa de los riesgos no es sólo una necesidad individual de un contrato bilateral sino que, dada la naturaleza mutual de la actividad aseguradora, es un elemento que juega a favor de la comunidad de asegurados y de la equidad de las cargas y derechos de sus integrantes. La duda que me genera algún punto del nuevo código tiene que ver con el principio que expone Stiglitz y que los magistrados citan expresamente, en cuanto dicen “La enumeración de los riesgos y la extensión de la cobertura debe apreciarse literal o restrictivamente por lo que no es admisible la interpretación analógica ni extensiva de la póliza 72

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para determinar (ampliar o restringir) el riesgo asegurado”. Aunque no surgía expresamente de la Ley de Seguros, se lo reputaba firme en doctrina y en mucha jurisprudencia. Si bien se hablaba de interpretación literal, ese concepto suele ligarse con el de interpretación restrictiva y así se hace en la cita mencionada (literal o restrictivamente). Ahora bien el nuevo Código en su artículo 1062, titulado Interpretación restrictiva, expresa: Cuando por disposición legal o convencional se establece expresamente una interpretación restrictiva, debe estarse a la literalidad de los términos utilizados al manifestar la voluntad. Este artículo no es aplicable a las obligaciones del predisponente y del proveedor en los contratos por adhesión y en los de consumo, respectivamente. Si tenemos en cuenta que los contratos de seguro encuadran en contratos por adhesión o de consumo, esa disposición, inserta en el Título de Interpretación de los contratos, estaría obstando a la aplicación del principio de la literalidad o de la interpretación restrictiva en los mismos. Más allá de la subsistencia plena de la legislación de seguros que establece el mismo código, pareciera que esta normativa genérica sobre interpretación de los contratos sería de aplicación a seguros. Alguien podría agregar: “salvo que la propia Ley de Seguros estableciera pautas propias de interpretación”. Pero ése, el tema de lo que debería proponer el sector asegurador para la modernización y perfeccionamiento de su normativa es otro tema, que aunque excede la finalidad de estos comentarios, se hace cada día más necesario. Es mi opinión. Modestamente, diría Vittorio Gassman.

LO DEJO A TU CRITERIO...

EL DICCIONARIO DEL DIABLO de AMBROSE BIERCE. V Parte Solo, adj. En mala compañía. Teléfono, s. Descubrimiento del diablo que destruye algunas de las ventajas de conservar a distancia a una persona insoportable. Tierra, s. Parte de la superficie del globo, considerada como propiedad. La teoría de que la tierra es un bien sujeto a pertenencia privada constituye el fundamento de la sociedad moderna, y es digna de esa sociedad. Llevado a sus consecuencias lógicas, significa que algunos tienen derecho de impedir que otros existan, puesto que el derecho a tener involucra el derecho a ocupar con exclusividad, y en realidad siempre que se reconoce la propiedad de la tierra se dictan leyes contra los intrusos. Se deduce que si toda la superficie del planeta es poseída por A, B y C, no habrá lugar para que nazcan D, E, F, G, o para que sobrevivan si han nacido como intrusos. Trabajo, s. Uno de los procesos por los que A adquiere bienes para B. Vidente, s. Persona, por lo general mujer, que tiene la facultad de ver lo que resulta invisible para su cliente: o sea que es un tonto. Voto, s. Herramienta y símbolo de la facultad del hombre libre de hacer de sí mismo un tonto y de un país una ruina. Wall Street, s. Símbolo de pecado expuesto al juramento de todos los demonios. Que Wall Street sea una cueva de ladrones, es una creencia con que todo ladrón fracasado sustituye su esperanza de ir al cielo.

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