Revista Asegurando Nº 46

Publicación de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina

Asegurando PRESENTE & FUTURO

Revista Bimestral Bimestral . Nº 46 Revista

JULIO 2016

DANIEL GONZÁLEZ

FAPASA VIVE UN GRAN MOMENTO INSTITUCIONAL INSTITUCIONALES EL CONSEJO FEDERAL A PLENO

10 Y 12 DE AGOSTO TUCUMÁN SEDE DEL FORO NACIONAL DE SEGUROS DEL BICENTENARIO

EDITORIAL

La voz de los Productores Asesores de Seguros

Daniel González

Ricardo Báez Nunes

Dr. Carlos Fernández Blanco

En esta edición encontrarán abundante y variada información del sector asegurador. En primer término, damos cuenta de la habitual reunión del Consejo Federal y del Consejo Directivo ampliado (con la presencia de todos los vocales titulares y suplentes).Uno de los aspectos relevantes del encuentro de los representantes de todas las APAS del país fue la puesta en marcha de las comisiones de trabajo que incrementarán la labor de la Federación.

El Presidente de FAPASA, Daniel González, informó sobre las entrevistas mantenidas con el Superintendente de Seguros de la Nación, el Lic. Edgardo Podjarny, y con el Superintendente de Riesgos del Trabajo, Gustavo Morón. Y brindó precisiones sobre la insistencia de la Federación ante las nuevas autoridades para que se abandone el tope a las comisiones en Riesgos del Trabajo.

A continuación, el Presidente de la Federación resaltó, en un artículo de su autoría, el gran momento institucional que vive FAPASA, la gran convocatoria del foro de Chaco, habló de la relación de la entidad con los nuevos reguladores del sector, de la normativa sobre agentes institorios, del tope de comisiones, e invitó a todos los colegas a sumarse al próximo Foro Nacional de Seguros del Bicentenario que se llevará a cabo en Tucumán y al Congreso Nacional que se realizará en octubre en Córdoba.

Seguidamente, presentamos la crónica del exitoso Foro Nacional del Seguro Chaco 2016, celebrado en la ciudad de Resistencia los días 10 y 11 de Junio pasado.

Más adelante, entrevistamos al Presidente del Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400, Edgardo Juchniuk, quien informó sobre la actividad del organismo y los ambiciosos planes para incrementar la capacitación de los Producto-

Lic. Luis Made

Dr. Fernando Mc Loughlin

Dr. Eduardo Toribio

res Asesores de Seguros. Luego, sintetizamos lo más importante de la celebración de los 20 años de la sanción de la Ley de Riesgos del Trabajo, evento que contó con la participación de los seis miembros del Consejo Directivo.

Después, les contamos lo esencial del multitudinario Foro Nacional del Seguro 2016, que se llevó a cabo en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires los días 14 y 15 de Junio. Acto seguido, anticipamos los preparativos para el Foro Nacional del Seguro del Bicentenario, que la Asociación Tucumana de Productores Asesores de Seguros y FAPASA están organizando para el 11 y 12 de Agosto próximos.

Posteriormente, presentamos una entrevista al Coordinador del Programa de Prevención de Accidentes y Educación Vial de FAPASA, Ricardo Báez Nunes, con motivo de haber celebrado el Día de la Seguridad Vial, el pasado 10 de Junio. Además, en este número, el Dr. Carlos Fernández Blanco analiza un reciente fallo que anuló el límite de la suma asegurada de la RC de Automotores y la Resolución Nº 39.927 de la SSN. Roberto Saba, comenta sobre los preparativos para el Congreso Nacional de Productores Asesores de Seguros que se realizará los días 26 y 27 de Octubre.

El Dr. Fernando Mc Loughlin estudia el derecho a la herencia de la cartera del PAS. El Lic. Luis Made avizora un futuro promisorio para los Seguros de Personas, si se dan algunas condiciones. Pedro Katz nos brinda su punto de vista sobre la situación de la educación vial en Argentina.

Y, como es habitual, nuestra sección ‘Lo mejor de los medios’ y la columna de Jurisprudencia del Dr. Eduardo Toribio que, entre otros casos, se acuerda de los Bancos y su inefable actuación en el mercado.

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ASEGURANDO Revista de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina Año 11 Nº 46

CONSEJO DIRECTIVO DE FAPASA Presidente Sr. Daniel González Vicepresidente Sr. Hugo Chinellato Secretario Sr. Mario Dallaglio Prosecretario Sr. Carlos Kratochvil Tesorero Sra. Silvia R. Lara Protesorero Sr. Carlos Villegas Vocal Titular 1º Sr. Néstor H. Cassiet Vocal Titular 2º Sr. Eugenio L. Donda Vocal Titular 3º Sra. Alicia E. Baliño Vocal Titular 4º Sr. Ángel Daniel Zírpolo Vocal Titular 5º Sra. Marta Marchant Vocal Titular 6º Sr. Santiago Ripoll Vocal Suplente 1º Sr. Carlos Yebra Vocal Suplente 2º Sr. Luis Tais Vocal Suplente 3º Sr. Jorge Rapela Vocal Suplente 4º Sr. Enrique Giacomelli JUNTA FISCALIZADORA Titular Primero Sr. Carlos Salgado Titular Segundo Sr. Mario Quintana Titular Tercero Sr. Daniel Assale Suplente Primero Sr. Juan Carlos Flor Suplente Segundo Sr. Marcelo Camilletti FAPASA: Chacabuco 77 Piso 3º y 4º Ciudad Autónoma de Buenos Aires, Argentina Área Comunicacional Tel. 011 4343 0003 fapasa@fapasa.org.ar www.fapasa.org.ar

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STAFF Director Daniel González Editor Sr. Hugo Chinellato Coordinador General Consejo Directivo Redacción Lic. Anibal Cejas Asistente Carlos Kratochvil Corrección Julia Di Santo Colaboradores Ricardo Báez Nunes Dr. Carlos Fernandez Blanco Lic. Luis Made Dr. Fernando Mc Loughlin Agr. Pedro Katz Dr. Eduardo Toribio Cra. Silvina Vazón Daniel Mejorada Humor La Banda del Renegao Diseño Santiago Arce www.santiagoarce.com Administración Graciela Palermo Desarrollo Comercial Nicolás Wittwer Publicidad y Distribución Alicia Lorenzo Jorgelina Fernández Calderón Impresión MUNDIAL IMPRESOS Cortejarena 1862 - C.A.B.A. - Argentina Tel. 4303-3141 . www.mundial.com.ar

SUMARIO “FAPASA VIVE UN GRAN MOMENTO INSTITUCIONAL” Daniel González

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PRESENTE Y FUTURO DEL ENTE COOPERADOR LEY 22.400 Edgardo Juchniuk

SEGUROS DE VIDA: VOLVER AL FUTURO Lic. Luis Made

FALLOS JUDICIALES COMENTADOS PARA SER COMENTADOS Dr. Eduardo Toribio

FORO NACIONAL DEL SEGURO EN CABA

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LA SEGURIDAD VIAL EN LA AGENDA DE LOS PAS Ricardo Báez Nunes

FORO NACIONAL DEL SEGURO CHACO 2016

18 22

EL CONGRESO NACIONAL DE PAS, ¡A TODA MARCHA!

EL CONSEJO FEDERAL, A PLENO

FORO NACIONAL DE SEGUROS DEL BICENTENARIO

28 34

OTRA VEZ SOPAPOS A LA BASE CIENTIFIC0-TECNICA DEL SEGURO Dr. Carlos Fernández Blanco

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LA CONTINUIDAD DEL NEGOCIO DEL PAS Dr. Fernando Mc Loughlin

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INSTITUCIONALES

EL CONSEJO FEDERAL, A PLENO El 9 de Junio pasado, se reunieron los Consejos Federal y Directivo de FAPASA en la ciudad de Resistencia, provincia de Chaco, un día antes de llevarse a cabo el Foro Nacional del Seguro Chaco 2016.

Dijeron presente los directivos de las siguientes Asociaciones primarias: APAS Patagoniasur, APAS Norpatagonia, APAS Bahía Blanca, APAS Mar del Plata, APAS Centro de la provincia de Buenos Aires, APAS Noroeste de la provincia de Buenos Aires, APAS La Pampa y Oeste de la provincia de Buenos Aires, APAS Cuyo, APAS Catamarca, APAS Córdoba, APAS Santa Fe, APAS Entre Ríos, APAS Corrientes, APAS Misiones, APAS Chaco, APAS Formosa, APAS Santiago del Estero, APAS Tucumán, APAS Jujuy, APAS Salta y AAPAS. Como ya es tradicional, por la mañana, y antes de que sesionen los Consejos, las autoridades del Centro Federal de Capacitación se reunieron con todos los presidentes de las APAS presentes y efectuaron un informe de su operatoria, intercambiando además conceptos con los titulares de cada primaria.

Y entre las 10 y las 12 hs. se efectuó la reunión del Consejo Directivo, con todos sus miembros, incluyendo la participación de todos los vocales titulares y suplentes.

Esta decisión fue muy bien recibida por quienes integran las vocalías. En la oportunidad se analizaron los temas que serían luego tratados en el Consejo Federal.

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Al mediodía dio comienzo la reunión del Consejo Federal de FAPASA, conducida por el Presidente Daniel González y demás miembros del Consejo Ejecutivo: Hugo Chinellato (Vicepresidente), Mario Dallaglio (Secretario), Carlos Kratochvil (Prosecretario), Silvia Lara (Tesorera), y Carlos Villegas (Protesorero).

Se analizaron temas que hacen a la dinámica interna de la institución y otros de carácter político-gremial.

Estuvieron presentes los miembros del Consejo de Administración del Centro Federal de Capacitación: Fabián Álvarez, Prof. Alicia Baliño y María Rosa Blanco, los integrantes del Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400 Edgardo Juchniuk (Presidente), Jorge L. Zottos y Norma Masagué (Consejeros), el Asesor Jurídico Dr. Eduardo Toribio y el Director de Políticas Institucionales, Lic. Leopoldo Varela.

El Presidente de la Federación informó sobre las entrevistas que mantuvo con el Superintendente de Seguros de la Nación, Lic. Edgardo Podjarny, y con el Superintendente de Riesgos del Trabajo, Gustavo Morón.

Acerca de este último encuentro, González relató el anuncio del Superintendente en cuanto al proyecto de modificación de la Ley de Riesgos del Trabajo, que da lugar a FAPASA para insistir en la eliminación del artículo 16 que generó el tope en las comisiones de los PAS. También se comentó sobre el trabajo realizado por los asesores de la Federación para entregar a las autorida-

INSTITUCIONALES INSTITUCIONALES

des de la SSN sobre la regulación de los agentes institorios personas jurídicas.

Otro de los temas centrales de la reunión fue dar forma al Reglamento de Comisiones. Es un articulado de pautas para organizar el trabajo y decisiones en función de los temas a tratar. Se ha elaborado un proyecto que está en etapa de análisis (que reproducimos aparte).

Se formaron 3 comisiones: 1-Administración y Finanzas.

2-Reglamento.

3-Imagen y Ética Profesional del Productor Asesor de Seguros.

Se decidió que la comisión de Administración y Finanzas aborde los siguientes temas: 1-Presupuesto de FAPASA. 2-Sistemas de Información (Unificación).

Las comisiones están formadas por los dirigentes que se detallan en cuadro aparte. Cada comisión tiene un Coordinador y un Secretario, a saber: 1-Administración y Finanzas Coordinador: Agustín de la Uz. Secretaria: Silvia Bechir.

2-Reglamento Coordinador: Guillermo Lofvall.

Secretaria: Silvia Lara.

3-Imagen y Ética Profesional del Productor Asesor de Seguros Coordinador: Daniel Ferreyra.

Secretario: Roberto Saba.

Además, se trataron los siguientes temas: . Pautas y definiciones para coordinar el funcionamiento del Ente Cooperador Ley 22400.. La Diplomatura del PAS, una propuesta de APAS Tucumán en la que participaron el Centro Federal de Capacitación de FAPASA, el Ente Cooperador Ley 22.400 y el Consejo Ejecutivo. . La presentación del Lic. Juan José Bertamoni para que trabaje sobre una propuesta de asesoramiento dirigencial a la Federación. . Postulantes para reemplazar, en diciembre, al Sr. Jorge L. Zottos en el directorio de OSSEG. También se escuchó a la Presidente de APAS Tucumán, Sra. María Cristina Guerrero, sobre el trabajo que vienen realizando en dicha primaria para la organización del Foro Nacional del Seguro del Bicentenario que se desarrollará los días 11 y 12 de agosto en aquella provincia.

Por otra parte, cabe consignar que al día siguiente, el 11 de Junio, en horas de la tarde, mientras se desarrollaba el módulo referencial como parte del Foro, los dirigentes integrantes de las Comisiones de Trabajo se reunieron nuevamente para seguir avanzando en la tarea emprendida.

Como se puede apreciar, ¡la Federación está a pleno!

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INSTITUCIONALES INTEGRANTES DE LA COMISIÓN ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS COORDINADOR: Agustín de la Uz. Secretaria: Silvia Bechir APAS PRESIDENTE REFERENTE NOROESTE DE BS AS (JUNIN) Daniel Ferreyra Agustina Decarre SALTA Jorge L. Zottos Jorge L. Zottos AAPAS Marcelo Garasini Sergio Sidero CÓRDOBA Daniel Layus Daniel Assale CHACO Marcelo Angione Marcelo Angione LA PAMPA Guillermo Lofvall Guillermo Lofvall FORMOSA Ernesto Saporiti Ernesto Saporiti SANTIAGO DEL ESTERO Daniel Rosemberg Daniel Rosemberg CORRIENTES Daniel Cassiet Daniel Cassiet ROSARIO / SUR DE SANTA FE Juan Carlos Zuñiga Juan Carlos Zuñiga MISIONES Walter Horianski Walter Horianski BAHIA BLANCA Agustín de la Uz Agustín de la Uz SANTA FE Mario Assenza Mario Assenza CUYO Edgardo Juchniuk Alberto Laudadio JUJUY César Aprile Silvia Lara ENTRE RÍOS Silvia Bechir Silvia Bechir INTEGRANTES COMISIÓN DE REGLAMENTO. Coordinador: Guillermo Lofvall Secretaria: Silvia Lara NOROESTE DE BS AS (Junín) Daniel Ferreyra Agustina Decarre SALTA Jorge L. Zottos Jorge L. Zottos AAPAS Marcelo Garasini Marcelo Garasini CUYO Edgardo Juchniuk Edgardo Juchniuk CÓRDOBA Daniel Layus Daniel Assale CHACO Marcelo Angione Marcelo Angione LA PAMPA Guillermo Lofvall Guillermo Lofvall FORMOSA Ernesto Saporiti Ernesto Saporiti CATAMARCA Juan Octavio Tejeda Carlos Yebra SANTIAGO DEL ESTERO Daniel Rosemberg Daniel Zírpolo CORRIENTES Daniel Cassiet Daniel Cassiet ROSARIO / SUR DE SANTA FE Juan Carlos Zuñiga Juan Carlos Zuñiga SANTA FE Mario Assenza Mario Assenza TUCUMAN María Cristina Guerrero Felipe Rosemberg JUJUY César Aprile Silvia R. Lara MISIONES Walter Horianski Walter Horianski APAS TANDIL Ricardo Batelli Ricardo Batelli APAS NORPATAGONIA Luis Santini Luis Santini INTEGRANTES COMISIÓN IMAGEN Y ETICA PROFESIONAL. Coordinador: Daniel Ferreyra. Secretario: Roberto Saba NOROESTE DE BS AS (JUNIN) Daniel Ferreyra Daniel Ferreyra SALTA Jorge L. Zottos Jorge L. Zottos AAPAS Marcelo Garasini Roberto Saba CÓRDOBA Daniel Layus Daniel Assale CHACO Marcelo Angione Marcelo Angione LA PAMPA Guillermo Lofvall Guillermo Lofvall FORMOSA Ernesto Saporiti Ernesto Saporiti CORRIENTES Daniel Cassiet Daniel Cassiet ROSARIO / SUR DE SANTA FE Juan Carlos Zuñiga Juan Carlos Zuñiga MISIONES Walter Horianski Santiago Ripoll CATAMARCA Juan Octavio Tejeda Carlos Yebra CENTRO PROV. BS. AS. (Tandil) Ricardo Batelli Ricardo Batelli SANTA FE Mario Assenza Mario Assenza CUYO Edgardo Juchniuk Analía Marozzi JUJUY César Aprile César Aprile ENTRE RÍOS Silvia Bechir Silvia Bechir SURPATAGONIA Guillermo Von Stolzmann Carlos Villegas 8

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INSTITUCIONALES INSTITUCIONALES

Procedimiento para el funcionamiento de las Comisiones de Trabajo Artículo 1: Las Comisiones son grupos de trabajo conformados para el análisis, discusión y elaboración tanto de proyectos como del quehacer continuo de la Federación, a través o por iniciativa de las Primarias que lo integran, con aprobación del Consejo Federal.

de ser una cantidad menor del total de primarias de la Federación, y para los casos en que sea necesario, los miembros de la Comisión podrán invitar a otro de las mismas primarias que participan, en cuanto esto sea de forma temporal y a los efectos del aporte que dará al proyecto tratado; con voz pero sin voto.

Artículo 2: Cualquiera de los miembros Titulares del Consejo Federal, y el Presidente de F.AP.A.S.A.; podrán proponer la creación de una determinada Comisión en razón de las necesidades que surjan del interior de la Federación; con aprobación del Consejo Federal. Esto permitiría a un Presidente de FAPASA proponer una Comisión que vea conveniente desde su función (que tiene una vista más integral que la de cualquiera de los miembros del CF), dándole una mayor pluralidad que si lo hiciera sólo con miembros de la HCD.

Artículo 8: En caso de que la naturaleza de la función encomendada a una comisión requiera que sus integrantes cumplan con determinadas características, el Consejo Federal, establecerá los mecanismos mediante los cuales será integrada.

Artículo 3: A -Tendrán el carácter de permanentes aquellas comisiones cuyos trabajos se refieran al quehacer continuo de la Asociación o bien, cuando así lo determine el Consejo Federal.

B - Tendrán el carácter de temporales aquellas comisiones cuya función esté prevista para la consecución de un proyecto determinado, para la organización de un evento definido, o cuando así lo determine el Consejo Federal. C - Para que una comisión sea considerada de carácter temporal, no será necesario que se establezcan fechas precisas de inicio y conclusión, excepto cuando así lo requiera la función encomendada.

Artículo 4: Las Comisiones se integrarán por miembros Titulares del Consejo. Estos contarán con facultades para delegar representación y autoridad a miembros de su Asociación.

Aunque la responsabilidad en la participación descansa sobre el Presidente de la Primaria. Los miembros de cada Comisión renovarán su intención de pertenecer o no a la misma, en cada cambio de Presidente de primaria y/o cada dos (2) años. En caso de que desista el reemplazo deberá cumplir con las condiciones del Artículo 6, de la presente GUÍA DE PROCEDIMIENTO. Artículo 5: El número de miembros estará determinado por el número de primarias interesadas en participar en la Comisión, con un mínimo de cuatro (4) miembros, uno por primaria, y hasta la suma de primarias que la Federación represente al momento de su constitución.

Artículo 6: Para la incorporación a cualquiera de las Comisiones, al momento de creación de la misma; es suficiente la manifestación expresa de querer pertenecer a ella. Luego de su constitución, el ingreso de otro miembro será aprobado únicamente cuando haya mayoría simple sobre su ingreso. Procedimiento para el funcionamiento de las Comisiones de Trabajo. En caso

Artículo 9: Dado que las Comisiones actuarán por aprobación e instrucción del Consejo Federal, contarán con su autoridad para los requerimientos que solicite a los miembros de FAPASA ya sean del Consejo que los constituyó, de los miembros de la Comisión Directiva, de otro organismo de la Institución, y ante quienes fueran a presentarse.

Artículo 10: En el caso de que las propuestas de la Comisión supongan gastos o pagos para el Consejo Federal, deberán ser presentadas con información y justificación completa y detallada del gasto propuesto, incluyendo alternativas que permitan decidir al Consejo Federal por la mejor posibilidad u oferta en cada caso, atendiendo al criterio de máxima transparencia y utilidad en la utilización de los recursos de FAPASA. Artículo 11: La HCD de FAPASA será la responsable de organizar y proveer los medios para el funcionamiento de las Comisiones Permanentes y las Temporales que estén vigentes, según informe del Responsable de la Comisión, conforme al artículo 20 de la presente Guía de Procedimiento.

DE LOS MIEMBROS Artículo 12: Los miembros integrantes de las Comisiones se obligan a asistir a todas y cada una de las sesiones que se lleven a cabo de las que formen parte, y a mantenerse activos y comunicados por los medios que sean más eficaces para ello, para lograr su objetivo en el menor tiempo posible.

Artículo 13: Por motivos de distancia territorial y de costos, las mismas se reunirán, por lo menos, un día anterior y posterior de cada reunión del Consejo Federal.

Artículo 14: Los miembros integrantes de las Comisiones que por causa previamente justificada no asistan a la sesión de que se trate, podrán hacerse representar mediante escrito por un Revista ASEGURANDO

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miembro, por quienes ellos designen, siempre y cuando el representante pertenezca también a su Institución. Los representantes tendrán derecho a voz pero no a voto.

Artículo 15: Las comisiones podrán tener invitados, que serán personas que por su experiencia profesional, en el sector público o privado, aporten propuestas para el buen desarrollo de los trabajos que les hayan sido encomendados.

Ninguna comisión podrá estar conformada por un número mayor de invitados que los miembros asociados en la Federación.

Artículo 16: Cuando un miembro integrante de alguna comisión faltare a tres sesiones consecutivas o a cuatro discontinuas, sin causa anticipada justificada, se producirá su baja de la Comisión. Las bajas serán informadas, a la mayor brevedad, al Consejo Directivo, para su consideración y eventual elevación al Consejo Federal; que luego de ser informado reemplazará al miembro por votación simple entre los candidatos propuestos.

Convocar a los integrantes de la Comisión a sesiones de trabajo cuantas veces sea necesario, por los medios que considere convenientes; siempre buscando ahorrar recursos a la Federación.

Presentar un informe de trabajo a la Comisión Directiva de FAPASA. Presentar las conclusiones de trabajo y su soporte documental al Consejo Federal.

Solicitar informes, colaboración; y la presencia de los miembros de la Comisión Directiva de FAPASA, cuando lo vea conveniente. En caso de empate, ejercer su voto de calidad. Deberá presentar anualmente un informe al Consejo Federal de todo lo realizado durante el año calendario por la comisión.

Artículo 17: Las comisiones se estructuran de la siguiente forma: Un Responsable; Un Secretario; Miembros e; Invitados.

Artículo 21: Cada Comisión contará con su correspondiente Secretario, quien mantendrá un Acta con el registro de los miembros participantes de las comisiones, y el detalle del tratamiento de la misma, y el avance logrado sobre el particular que trate.Podrá hacerse constar en ella, en su caso, la existencia de votos particulares. Estas actas serán en todo caso presentadas en el orden del día del Consejo Federal donde vayan a debatirse los informes o propuestas de cada Comisión. El Secretario deberá emitir la convocatoria a sesión así como su orden del día, previo acuerdo con el Responsable de la Comisión.

Llevar la lista de asistencia.

Elaborar las minutas de cada sesión.

Documentar los avances de los trabajos.

Elaborar y hacer llegar la convocatoria a los invitados.

Artículo 18: Una vez aprobada la Comisión y establecidos sus miembros, deberán elegir entre éstos, por mayoría de votos: al Responsable, y al Secretario; y fijarán día y hora de las reuniones; e informarán al Consejo Federal y al Directivo en cuanto estén constituidos.

Artículo 22: Los acuerdos al interior de las comisiones se tomarán por consenso y de ser necesario, por mayoría simple de votos. Si hubiere empate, el Responsable de la Comisión tendrá voto de calidad.

Artículo 19: Para el caso de que el Responsable no asista a una sesión de trabajo será el Secretario quien asuma su responsabilidad debiendo designar de entre los asistentes a la persona que tomará la responsabilidad del Relator. En ausencia del Responsable y del Secretario en una sesión de trabajo, los integrantes asistentes designarán de común acuerdo a las personas que asumirán la responsabilidad del Responsable y del Secretario respectivamente. Lo establecido en los dos párrafos anteriores se aplicará única y exclusivamente para la sesión de que se trate.

Artículo 20: Son funciones del Responsable de la Comisión las siguientes: Conformar con la Comisión un cronograma de trabajo desde el momento en que le sea encomendada la responsabilidad.

Presentar propuestas de investigación y trabajo a los miembros de la Comisión.

Ordenar y orientar los trabajos de la Comisión.

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DE LAS SESIONES DE TRABAJO

Artículo 23: Las comisiones deberán sesionar en las fechas establecidas en el calendario de sesiones, sin perjuicio de que sesionen con mayor frecuencia a fin de que los avances y el resultado del trabajo se presenten en el menor tiempo posible.

Artículo 24: Las sesiones de las comisiones durarán el tiempo que se estime pertinente y al finalizar se levantará acta de los acuerdos que se hayan tomado, debiendo ser suscrita por todos y cada uno de los asistentes.

Artículo 25: En la sesión inaugural de las Comisiones, se señalará: el objeto y la denominación de la Comisión; el nombre y número de miembros que la conforman, así como los miembros que hayan sido electos como Responsable y Secretario, respectivamente; un calendario de sesiones y un cronograma de trabajo, incluyendo, si es posible, la fecha de terminación de los trabajos encomendados.

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Artículo 26: Los lugares, fechas y horarios en que sesionen las Comisiones, así como otros mecanismos alternos de trabajo, se decidirán de común acuerdo entre sus integrantes, empleando los medios de comunicación a su alcance.

Artículo 27: El Responsable de la Comisión convocará con anticipación a los integrantes de la misma y propondrá el orden del día respectivo.

DE LA CONCLUSIÓN DE LOS TRABAJOS Artículo 28: Las comisiones presentarán por escrito, con la firma de todos los miembros que la hayan integrado, las conclusiones de sus trabajos y/o propuestas a la Comisión Directiva de FAPASA, y al Consejo Federal.

Artículo 29: La presentación estará a cargo del Responsable o quien haya sido designado por los miembros de la Comisión.

Si bien el tratamiento del informe debe ser simple y breve, se mencionará de cada momento en que se procedió a votar por haber discrepancias, citando las opiniones presentadas y el resultado de la misma.

Artículo 30: A los efectos de agilizar las tareas de las Comisiones permanentes, la información pertinente sobre las mismas será enviada a las respectivas Comisiones por el Consejo Directivo, reportando a través de la Secretaría, en la primera reunión del Consejo Federal el informe al respecto en el Orden del Día.

Artículo 31: El presidente del Consejo Directivo estará habilitado a solicitar cada vez que considere pertinente, o a solicitud de alguna primaria, o antes de cada reunión de Consejo Federal, a las Comisiones que él considere pertinente; un informe detallado de las temáticas que se encuentran sometidas a evaluación; y el pronto tratamiento de los expedientes que se encuentren a su consideración, cuando a su juicio éstos se hallasen demorados sin motivos evidentes, fijando plazo si lo considerase pertinente.

DE LAS COMISIONES PERMANENTES. Artículo 32: Las Comisiones permanentes están facultadas para requerir todos los informes y datos que creyeren necesarios para el estudio de los asuntos sometidos a su consideración.

Asimismo podrán solicitar la presencia de los presentantes de las solicitudes y proyectos, mediante citación por Secretaría del Consejo Directivo, haciendo conocer previamente al citado el objeto del llamado.

Artículo 33: Las COMISIONES permanentes de Trabajo tendrán las siguientes denominaciones: A. Comisión de Legislación y Reglamento.-Corresponde a la

Comisión de Legales y Reglamento: Dictaminar sobre todo proyecto o asunto que pueda afectar el ejercicio y defensa de los intereses profesionales en norma que afecta el ejercicio ético-profesional de la actividad del Productor Asesor de Seguros.Desarrollar y colaborar en las áreas de la Federación que requieran Guías de Procedimiento, Reglamento, y/o métodos de aplicación que contribuyan al desarrollo y funcionamiento óptimo del Área que trate.

B. Comisión de Auditoría Interna y Presupuesto.- Corresponde a la Comisión de Auditoría Interna y Presupuesto: Dictaminar sobre autorizaciones de gastos conferencias, cursos, foros, investigaciones, publicaciones, becas y pagos a proveedores; Así también asuntos referentes a créditos a Asociaciones, inversiones, deudas con Organismo estatal y sobre el presupuesto en general de FAPASA. Debe velar por el cumplimiento de todos los convenios y acuerdos que haga la Federación con distintos organismos. Analizar, examinar y estudiar sobre hechos, actos, circunstancias, omisiones o procedimientos que puedan ser, irregulares contrarios a los intereses y objetivos que persigue FAPASA. Auditar y evaluar el desempeño de los representantes gremiales que la Federación haya propuesto en distintos organismos (gubernamentales o no), como ser: los directores del Ente Cooperador y OSSEG entre otros.

C. Comisión de Imagen y Capacitación Profesional del Productor de Seguros.- Corresponde a la Comisión de Imagen y Capacitación Profesional del Productor de Seguros: Dictaminar sobre todo asunto o proyecto relativo a la fomentación, divulgación, enseñanza de la actividad y capacitación técnicaprofesional de los Productores de Seguros; como así también la promoción de cursos, conferencias, foros y todo lo relacionado con la figura del Productor de Seguros.

DE LA DISOLUCIÓN DE LAS COMISIONES Artículo 34: Tanto las Comisiones que no sean aprobadas por Consejo Federal, como también aquellas Temporales que llegan a cumplir el propósito y función por los que fueron creadas, quedarán disueltas. Será el Consejo Federal el que determinará sobre los trabajos o acuerdos que pudieran haber realizado o tomado las comisiones disueltas.

Artículo 35: El Consejo Federal emitirá una comunicación para el caso de que una comisión deba ser disuelta, debiendo comunicarlo a todos y cada uno de los miembros que hayan formado parte de ésta.

Artículo 36: Todo lo no previsto en la presente GUÍA, se acordará por el Consejo Federal, siempre que no se incurra en contravención con las disposiciones establecidas en los Estatutos de la Federación.

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INSTITUCIONALES

“FAPASA VIVE UN GRAN MOMENTO INSTITUCIONAL” EN ESTE ARTÍCULO, EL PRESIDENTE DE LA FEDERACIÓN, DANIEL GONZÁLEZ, HABLÓ DE TODO: EL FORO DE CHACO (YA REALIZADO) Y EL PRÓXIMO QUE SE LLEVARÁ A CABO EN TUCUMÁN, LA RELACIÓN DE LA FEDERACIÓN CON LAS NUEVAS AUTORIDADES DE LA SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACIÓN, LA REGULACIÓN DE LOS AGENTES INSTITORIOS, EL TOPE DE COMISIONES, EL CONGRESO NACIONAL QUE SE REALIZARÁ EN OCTUBRE EN CÓRDOBA, Y MUCHO MÁS. Los últimos meses han sido muy buenos para FAPASA, entre otras cosas, porque seguimos reforzando nuestra posición institucional.

La formación de comisiones ha sido un tema pendiente en la Federación. La actual gestión que presido se impuso poder definir su implementación.

El foro chaqueño fue una revelación ya que, por ser la primera vez que se desarrolla, tuvo varios aspectos significativos que despertaron la valoración de todos los directivos de las diferentes Asociaciones.

Gracias al trabajo de los directivos Silvia Lara, Daniel Zírpolo y Guillermo Loffval, finalmente en el Foro de Chaco han sido aprobadas las siguientes comisiones: . Administración y Finanzas. . Imagen y ética profesional del Productor Asesor de Seguros. . Legislación y reglamento.

Hubo una importante presencia de Productores Asesores de Seguros (PAS), de ejecutivos de Compañías, de directivos de FAPASA, y de autoridades municipales y provinciales que dieron brillo al evento.

A esto, deben sumarse los interesantísimos contenidos de las disertaciones y el alto nivel de los expositores.

Y todo ello coronado con un cierre trascendente, con la cena de gala que contó con la máxima autoridad provincial, y donde se puso de manifiesto, una vez más, el clima de camaradería que caracteriza a nuestra Federación.

También es de destacar el desarrollo de las reuniones del Consejo Federal y Directivo de FAPASA, y las que llevaron a cabo las comisiones de trabajo que se han delineado para fortalecer nuestra actividad institucional.

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En cada una de ellas participan los miembros del Consejo Federal y del Directivo que previamente habían solicitado integrarlas. Y ya mantuvieron sus primeras reuniones.

Las comisiones de trabajo se convertirán en aliadas fundamentales para aportar proyectos y colaborar con el Consejo Directivo.

Para el próximo Foro del Bicentenario a realizarse en Tucumán ya se han dispuestos los horarios de reuniones de las comisiones. De esta manera, las tres comisiones ratifican su puesta en funcionamiento.

FAPASA

Institucional

Tope

FAPASA siempre ha demostrado un buen entendimiento con las autoridades del Ente regulador de la actividad.

Con sorpresa nos fue anunciada, en la mencionada entrevista con el Sr. Superintendente de Riesgos del Trabajo Gustavo Morón, la decisión de modificar las Leyes Nº 26.773 y 24.557 con motivo de la grave judicialidad originada.

No hay que olvidar que tenemos un vínculo institucional que dio origen al Ente Cooperador Ley 22.400.

De hecho, el pasado 1º de junio, un grupo de dirigentes de FAPASA nos hemos reunido con el Superintendente de Seguros de la Nación, el Lic. Edgardo Podjarny. Y al día siguiente hicimos lo propio con las autoridades de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo (SRT).

En la entrevista con el Lic. Edgardo Podjarny, entre otros temas, le planteamos nuestra preocupación por la posibilidad otorgada a las entidades financieras de “autoasegurar” los riesgos derivados del fallecimiento e invalidez total permanente de los clientes bancarios, según se detalla en la Comunicación “A” 5928 del BCRA. También hablamos de la regulación de los agentes institorios, de la libre elección del asegurado, y del tope a las comisiones en riesgos del trabajo.

En la reunión mantenida en la sede de la SRT, estuvieron presentes el Superintendente de Riesgos del Trabajo, Gustavo Morón; el Gerente General y el Subgerente del organismo, Guillermo Arancibia y Eugenio Begue, respectivamente; y el Gerente de Comunicación y Relaciones Institucionales, Fernando Pérez.

Por nuestra parte, fui acompañado por Hugo Chinellato, Vicepresidente de FAPASA; Marcelo Garasini, Presidente de AAPAS; y los colegas Sebastián del Brutto y Ernesto Mercuri.

En la oportunidad, Arancibia ratificó que la política del gobierno de Mauricio Macri es eliminar regulaciones que distorsionan la actividad económica. Y el tope es una de ellas.

Ello fue una excelente oportunidad para insistir con nuestro reclamo sobre la necesidad de eliminar el arbitrario tope a las comisiones de los PAS en Riesgos del Trabajo que estableció un inciso del artículo 16 de la Ley 26.773.Y anticipamos a los colegas que el cuerpo de asesores de la Federación ha elaborado una presentación formal ante la SRT solicitando que, en una eventual reforma de la LRT, se deje sin efecto aquel inciso del artículo 16.

LAS COMISIONES DE TRABAJO SE CONVERTIRÁN EN ALIADAS FUNDAMENTALES PARA APORTAR PROYECTOS Y COLABORAR CON EL CONSEJO DIRECTIVO.

De esta forma, abrimos otra vía de negociación para eliminar los topes.

Hasta la fecha, nuestra reivindicación no tuvo éxito por la vía judicial. Las Asociaciones de Tucumán, Bahía Blanca, Santa Fe, La Pampa y AAPAS han presentado sendos recursos de amparo que hasta hoy no han sido resueltos favorablemente.

Por ello, redactamos un documento que hemos presentado ante el organismo donde reclamamos que se elimine el tope establecido en el artículo 16 cuando se debata la reforma de la Ley de Riesgos del Trabajo.

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INSTITUCIONALES

Libre elección

Derecho a la herencia

Esta problemática viene siendo planteada desde hace mucho tiempo por FAPASA.

El derecho a la herencia de la cartera es importante para los PAS. Este tema es analizado permanentemente en el seno de FAPASA.

Existe suficiente respaldo jurídico que indica, claramente, que el derecho a la libre elección es un atributo de todos los ciudadanos a la hora de contratar un seguro.

Cada uno debe poder elegir tanto la aseguradora para transferir su riesgo como al intermediario para hacerlo.

El problema se origina, básicamente, cuando se pretende atar el seguro a los compromisos financieros tomados con una entidad bancaria por la adquisición de bienes. La exigencia de una póliza en esos casos es razonable. Pero el cliente tiene que poder tomar esos seguros con su productor asesor.

No tenemos ninguna duda en proclamar que si bien las aseguradoras pueden disponer de la cartera de prima, tal como ha sucedido en la venta o fusión de entidades, no existe duda de que la principal relación con los asegurables es patrimonio del Productor Asesor de Seguros.

En este sentido, quiero recordar que este tema se ha incorporado dentro del programa de capacitación continuada como un módulo libre.

Institorios

Además, también les hablamos a las aseguradoras: no vemos por qué se nos limita la posibilidad de operar en estos seguros siendo que somos el mayor canal de venta de todas las aseguradoras.

La regulación de los agentes institorios es necesaria para que exista igualdad de exigencia en la intermediación para la venta de coberturas.

Afortunadamente nuestro permanente reclamo viene logrando respuestas favorables en algunos sectores.

Pero aún falta mucho para poder intermediar libremente en el caso de los contratos de seguros que surgen vinculados a la toma de créditos y otros instrumentos financieros.

LA REGULACIÓN DE LOS AGENTES INSTITORIOS ES NECESARIA PARA QUE EXISTA IGUALDAD DE EXIGENCIA EN LA INTERMEDIACIÓN PARA LA VENTA DE COBERTURAS.

Cuando pregonamos que “el seguro más seguro es a través de un productor asesor” es porque estamos convencidos de que somos el canal que le brinda el mejor asesoramiento.

Por ello es que en el movimiento de los Productores Asesores de Seguros venimos trabajando desde hace años en la mejora continua de la profesionalización del productor asesor. Y prueba de ello es cómo se han modificado (e incrementado) las exigencias tanto para obtener como para mantener nuestra matrícula habilitante.

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Revista ASEGURANDO

En lo inherente a los agentes institorios personas físicas se ha normado correctamente desde el organismo de control y aguardamos que ocurra lo mismo con las figuras jurídicas.

El Congreso La Federación tiene las más altas expectativas con la realización del Congreso Nacional de productores, que se llevará a cabo los días 26 y 27 de octubre próximos.

Es indudable que desde que se acordó en forma unáni-

FAPASA

me realizar nuevamente los congresos que habían quedado sin efecto desde hace más de 20 años, se generalizó una gran expectativa entre nosotros, que desbordó el seno del Consejo Federal y se ha transferido a todas las asociaciones que componen la Federación.

El evento es una consecuencia más de la importancia que tuvo el reencuentro con AAPAS y el rol activo que han alcanzado todas las asociaciones en los últimos años.

Todo este fortalecimiento institucional que vive hoy la Federación nos permite llevar a cabo en forma conjunta emprendimientos que fortalezcan al PAS dentro del mercado.

El Congreso será el escenario indicado para trabajar en comisiones con participación colectiva y poder elaborar documentos con fundamentos sólidos.

FAPASA vive un gran momento institucional y la organización del Congreso será una prueba más de ello.

Revista ASEGURANDO

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FORO DE CHACO

FORO NACIONAL DEL SEGURO CHACO 2016 El pasado 10 de Junio, APAS Chaco y FAPASA llevaron adelante el Foro Nacional del Seguro Chaco 2016.

El evento, que fue un éxito en todos los aspectos, tuvo lugar en el centro de convenciones del Hotel Gala de la ciudad de Resistencia.

Contó con la presencia de cerca de 500 participantes, entre los que se contaron Productores Asesores de Seguros de la región, ejecutivos de aseguradoras, y directivos de las APAS de todo el país.

La apertura oficial del encuentro estuvo a cargo del Presidente de APAS Chaco, Marcelo Angione, y del Presidente de FAPASA, Daniel González.

También estuvieron presentes el Ministro de Industria, Comercio y Servicios de la provincia de Chaco, Dr. Gustavo Javier Ferrer, y el Intendente de la ciudad de Resistencia, contador Jorge Capitanich.

La entonación de las estrofas de nuestro Himno Nacional en el acto de apertura fue particularmente emotiva y singular ya que fueron cantadas por un coro de la colectividad Toba, con instrumentos originarios y en su propia lengua.

Con motivo de celebrarse el Día Internacional de la Seguridad Vial, gran parte de las disertaciones tuvieron como eje el desarrollo de la cultura de la prevención y la seguridad vial, intensificando el desafío que tenemos por delante para atenuar las graves consecuencias que provocan los accidentes de tránsito, 16

Revista ASEGURANDO

tema en el cual FAPASA está seriamente comprometida.

Por la noche, en la sede del Colegio de Escribanos, tuvo lugar la cena de gala del evento que contó con la presencia del Sr. Gobernador de la provincia, el Ing. Domingo Peppo, quien en su discurso valoró significativamente la función del Productor Asesor de Seguros.

En la oportunidad se entregaron distinciones a todas las asociaciones que conforman la Federación, y el encuentro transcurrió en un marco de alegría y camaradería.

El día anterior a la realización del Foro, FAPASA desarrolló su habitual reunión de Consejo Federal y Directivo, en la que se dieron cita los representantes de 21 de las 22 entidades que conforman la Federación.

Entre los distintos temas abordados, acerca de los que informamos más adelante, en esta misma edición, las autoridades del Centro Federal de Capacitación brindaron un informe de gestión y se analizó la marcha de las distintas comisiones de trabajo.

Por la dedicación que pusieron de manifiesto en la organización del evento, cuyo éxito llena de satisfacción y orgullo a la Federación, solo caben palabras de elogio para todos los miembros de la Comisión Directiva de APAS Chaco, presidida por el Sr. Marcelo Angione.

Sin dudas, APAS Chaco brilló con su primer foro.

ECOS DEL EXISTOSO ENCUENTRO En diálogo con Asegurando, Marcelo Angione, Presidente de APAS Chaco, señaló que “la decisión de organizar un foro de seguros fue el cierre de una estrategia política planteada desde el comienzo de nuestra gestión”.

El dirigente detalló que tal estrategia se basó en “normalizar la asociación, hacer partícipes a los PAS de la región de las decisiones políticas de la Asociación, defender los derechos de los PA, consolidar un espacio al cual los PAS pudieran dirigirse para realizar trámites inherentes a nuestra actividad y ser reconocidos a nivel político y social”.

Luego, Angione marcó: “Los temas tratados en el Foro fueron la seguridad vial, la actualidad económica del

Chaco y los cursos obligatorios para los productores asesores.

Otros temas fueron la alta siniestralidad de motos que conlleva a una tasa altísima de litigiosidad, como así también la situación del Sistema de Riesgos del Trabajo”.

Y concluyó: “Todo salió muy bien en el Foro. Asistieron muchos productores asesores, y autoridades provinciales, de la Federación y de las otras APAS nos acompañaron.

El Foro del Seguro Chaco 2016 dejó gran satisfacción en la asociación y sus integrantes. Fue el reflejo de nuestro compromiso para seguir trabajando en pos del bienestar del sector”

Revista ASEGURANDO

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ENTREVISTA INSTITUCIONALES

PRESENTE Y FUTURO DEL ENTE COOPERADOR LEY 22.400 EN ESTA ENTREVISTA, EL PRESIDENTE DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN DEL ENTE COOPERADOR LEY 22.400, EDGARDO JUCHNIUK, INFORMÓ SOBRE LA ACTIVIDAD DE LA ENTIDAD EN LOS ÚLTIMOS MESES Y LOS AMBICIOSOS OBJETIVOS PARA INCREMENTAR LA CAPACITACIÓN DE LOS PRODUCTORES ASESORES DE SEGUROS. Revista Asegurando (R. A.): El 1º de junio pasado se reunieron con el Superintendente Podjarny. ¿Qué temas trataron?

Edgardo Juchniuk (E. J.): Los miembros del Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400 (quien le habla junto con los consejeros Norma G. Masagué y Jorge Luis C. Zottos) concurrimos, con el Presidente de FAPASA, Daniel González, y el Vicepresidente, Hugo Chinellato, a una entrevista con el Lic. Podjarny el pasado 1º de junio. También estaba presente el Sr. Damián Giacoia, asesor del Lic. Podjarny.

En esa oportunidad entregamos el balance de gestión del Ente correspondiente a 2015 (el ejercicio va de enero a diciembre). Y solicitamos la auditoría correspondiente. Para nosotros la auditoría es muy importante porque muestra la transparencia del manejo y administración de los fondos del Ente.

R. A.: ¿El 31 de mayo pasado se reunieron con la licenciada Andrea de Giovanni, de la SSN? 18

Revista ASEGURANDO

E. J.: Sí, efectivamente. Es la Gerente de Administración del organismo de control. Trabajamos estrechamente con esa gerencia dado el convenio de cooperación técnica y financiera con la SSN. Después del Lic. Podjarny, de Giovanni es el máximo referente de nuestra área en el organismo.

R. A.: ¿Cómo marcha la tarea del Ente en este primer semestre del año?

E. J.: Muy bien, con crecimiento y con proyectos muy importantes.

Además, a partir de este año, la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) es una nueva filial del Ente Cooperador, en la Ciudad de Buenos Aires.

Es un gran paso para la integración del movimiento de Productores Asesores de Seguros.

Por otra parte, hay que recordar que la tarea del Ente no beneficia solo a los productores asesores sino al mercado en general porque es el organismo que diseña los progra-

mas de capacitación, que tienden a un crecimiento de toda la actividad. Uno de los próximos objetivos es lograr la especialización posterior a la obtención de la matrícula básica del Productor Asesor de Seguros.

Pretendemos formar especialistas en, por ejemplo, Riesgos del Trabajo y en Crédito y Caución, entre otros. El PAS obtendrá la matrícula para Patrimoniales o Vida, y luego podrá cursar la especialización.

Es un desafío importante y marcaría un antes y un después en el desarrollo de los PAS, en su profesionalización.

R. A.: ¿Ya han comenzado las supervisiones a las 27 entidades prestadoras de servicios de capacitación que actúan bajo la órbita del Ente?

E. J.: Sí, en el mes de julio comenzamos con las supervisiones en todo el país.

La novedad es que en 2016 hemos

INSTITUCIONALES EDGARDO JUCHNIUK

capacitado a los Presidentes de todas las APAS del país para que las puedan realizar. El objetivo es mejorar los cursos del programa de capacitación para productores (PCC) y del programa de capacitación para aspirantes (PCA).

R. A.: Por último, ¿cuál es su mensaje para los PAS con relación a la actuación del Ente?

E. J.: Esta conducción del Ente intenta lograr una mirada amplia, que contemple el presente y el futuro.

Y respecto del futuro, analizando el rumbo del mercado y la producción para anticiparnos y capacitarnos para lo que viene.

En el presente, estamos mejorando los cursos de capacitación, los servicios que brindamos, no solo a los PAS sino también a los responsables de atención al cliente de los agentes institorios.

Con esta política los productores se tienen que sentir respaldados, porque estos dirigentes tienen un objetivo claro: la defensa de los derechos de los Productores Asesores de Seguros.

Revista ASEGURANDO

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LRT INSTITUCIONALES

20 AÑOS DEL SISTEMA DE RIESGOS DEL TRABAJO

El 5 de Julio pasado el Ministro de Trabajo, Empleo y Seguridad Social, Jorge Triaca, y el Superintendente de Riesgos del Trabajo, Gustavo Morón, abrieron la jornada por los 20 años de vigencia del Sistema de Riesgos del Trabajo.

El evento se llevó a cabo en un Hotel céntrico de Buenos Aires, con la participación de gran cantidad de dirigentes gremiales, empresarios, representantes de organizaciones del sector asegurador y del trabajo.

El Consejo Directivo de FAPASA en pleno se dio cita en el lugar.

Estuvieron Daniel González (Presidente), Hugo Chinellato (Vicepresidente), Mario Dallaglio (Secretario), Carlos Kratochvil (Prosecretario), Silvia Lara (Tesorera), y Carlos Villegas (Prosecretario).

Los acompañó el Presidente del Ente Cooperador Ley 22.400, Edgardo Juchniuk.

En su discurso Triaca dijo que “hay que ocuparse de 20

Revista ASEGURANDO

disminuir la litigiosidad para que el sistema funcione de manera correcta”.

Morón, por su parte, lamentó que existan “300 mil juicios” contra el Sistema que representan “una deuda de U$S 5.000 millones”.

El funcionario ratificó que el Gobierno intentará poner un freno a la litigiosidad judicial mediante una reforma cuyo eje central será que las controversias que surjan por las prestaciones del sistema deban dirimirse en el fuero federal de la seguridad social y no en el fuero laboral como ocurre en la actualidad.

En la intensa jornada se llevaron a cabo cuatro paneles que tuvieron como temas principales la evolución y diagnóstico del Sistema de Riesgos del Trabajo, la siniestralidad, las tendencias legislativas hacia una ley de prevención y un análisis sobre el incremento de la litigiosidad laboral. También hubo un panel internacional donde se analizaron los cambios producidos en los diferentes sistemas del mundo.

20 AÑOS

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AAPAS

FORO NACIONAL DEL SEGURO EN CABA LOS DÍAS 14 Y 15 DE JUNIO PASADO SE LLEVÓ A CABO EL FORO NACIONAL DEL SEGURO 2016, ORGANIZADO POR LA ASOCIACIÓN ARGENTINA DE PRODUCTORES ASESORES DE SEGUROS (AAPAS), JUNTO CON LOS MEDIOS ESPECIALIZADOS MERCADO ASEGURADOR Y TODO RIESGO.

Una de las disertaciones centrales fue la del Superintendente de Seguros de la Nación, el Lic. Edgardo Podjarny.

“tóxicas” sino porque “las aseguradoras deben poder elegir en cuáles activos invertir”. Es más, afirmó que “es sano que las aseguradoras inviertan en la economía real”.

En este marco el regulador dijo que la SSN cerrará las Delegaciones que la gestión anterior abrió, aunque ratificó que ello “no representa dar la espalda a la comunidad sino que nos relacionaremos de una manera distinta y más eficiente para canalizar los reclamos”.

Luego, sostuvo que dos de los ejes fundamentales de su gestión serán la solvencia de las entidades y las coberturas.

Por otra parte, destacó que “la mala regulación puede matar el negocio y la buena regulación es una condición para funcione correctamente”.

Respecto de la solvencia, afirmó que se actualizarán los capitales mínimos de las aseguradoras y que ello no será un “aumento” sino una “actualización” porque han quedado “bajos” respecto de la evolución de la inflación en los últimos años.

El funcionario aclaró que la SSN acompañará el desarrollo del mercado pero que “quienes desarrollarán todas las potencialidades que tenemos y las expectativas que existen con las nuevas inversiones” serán las aseguradoras, las reaseguradoras y los Productores Asesores de Seguros.

Acerca de las coberturas, sostuvo: “Hay que ajustar el capital asegurado de algunas coberturas, sobre todo las de algunos seguros obligatorios”.

Asimismo, Podjarny enfatizó que transformar las inversiones obligatorias en voluntarias tuvo como objetivo “devolver el manejo de los activos a las empresas”, no porque considerase que tales inversiones pudieran ser 22

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En resumen, afirmó que su gestión “volverá a las fuentes” de la regulación del sector.

Luego de las palabras del Superintendente de Seguros de la Nación, se desarrolló una mesa en la cual Marcelo

FNS2016

Garasini, Presidente de AAPAS, y Daniel González, Presidente de FAPASA, brindaron una perspectiva sobre la situación actual de los Productores Asesores de Seguros.

González resaltó el éxito del evento y valoró la numerosa concurrencia de los colegas productores asesores.

Asimismo, expresó su reconocimiento a los directivos de todas las asociaciones nucleadas en FAPASA que con gran madurez dirigencial respaldaron el reencuentro con AAPAS, que fortalece al movimiento de los Productores Asesores de Seguros.

En otro tramo de su disertación, el Presidente de FAPASA puso de relieve la invitación al diálogo formulada por el Superintendente de Seguros y su llamado a fomentar la transparencia, la solidez y el crecimiento del mercado.

Del mismo modo, expresó su satisfacción por el anuncio de continuidad del programa El Seguro Va a la Escuela, invitando además a las cámaras del sector a trabajar juntos.

“Además de fomentar la conciencia aseguradora, el programa nos permite transmitir a los jóvenes estudiantes la necesidad de respetar normas de tránsito para poder mitigar las graves consecuencias de los siniestros viales, cuyo peor saldo es la pérdida de vidas humanas”, destacó Gonzalez.

También recordó la activa participación de FAPASA en el Comité Consultivo de la Agencia Nacional de Seguridad Vial, fiel reflejo del compromiso de la Federación con la comunidad.

Por otra parte, González reforzó los conceptos vertidos minutos antes por Garasini en el sentido de la imperiosa necesidad de poner fin al tope a las comisiones en Riesgos del Trabajo.

Finalmente, el Presidente de la Federación invitó a todos los presentes al Congreso Nacional de Productores Asesores de Seguros a realizarse en Córdoba los días 26 y 27 de Octubre del corriente año, un evento que se recupera luego de una pausa de casi 20 años.

Revista ASEGURANDO

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FAPASA

LA ORGANIZACIÓN DEL CONGRESO NACIONAL DE PRODUCTORES ASESORES DE SEGUROS, ¡A TODA MARCHA! R. A.: ¿Cuáles son sus funciones?

S. S.: La organización total del evento, desde la elección del lugar y los servicios, el presupuesto necesario para cumplir con éxito el objetivo, como así también, entre cientos de detalles, la elaboración del programa académico y la elección de los disertantes.

FAPASA está avanzando en la organización del Congreso Nacional de Productores Asesores de Seguros que se llevará a cabo los días 26 y 27 de Octubre en Córdoba Capital, en el Hotel Quórum.

zada. Ya se determinó el centro de convenciones que será sede del evento, el programa académico con sus disertantes, la escala de patrocinios, como así también diversas actividades.

El Comité Organizador está integrado por los Sres. Sergio Sidero, Aníbal González Maques, Roberto Saba, Carlos Kratochvil, Daniel Layús y Mario Dallaglio.

R. A.: ¿Cómo está conformada la comisión organizadora del congreso?

Para conocer más acerca de los detalles de la organización, Asegurando dialogó con los Sres. Sidero y Saba.

Revista Asegurando (R. A.): ¿En cuál etapa se encuentra la organización del congreso?

Roberto Saba (R. S.): Muy avan24

Revista ASEGURANDO

Sergio Sidero (S.S.): Se definió que la comisión organizadora del evento esté conformada por los 22 presidentes de las instituciones afiliadas a FAPASA, quienes delegaron en un comité de trabajo la responsabilidad del mismo, el cual está integrado por Roberto Saba, Carlos Kratochvil, Mario Dallaglio, Daniel Layas, Anibal González Maques y por mí como responsables de la coordinación general.

R. S.: Una vez que el Consejo Federal de FAPASA seleccionó a la provincia de Córdoba como sede del Congreso, hemos viajado a la provincia para relevar la ciudad de La Falda y la ciudad de Córdoba y decidir la sede más adecuada por calidad, servicio y capacidad de adaptación a nuestros requerimientos, como así también por proximidad a los medios de transporte.

Luego, supervisamos varios hoteles y salones, para llegar a la conclusión de que el Centro de Convenciones de Quórum Hotel, en la capital cordobesa, es el más adecuado.

R. A.: ¿Qué esperan de este encuentro?

S. S.: Esperamos una gran concurrencia de Productores Asesores de Seguros de todo el país, estimulada

APAS CÓRDOBA

por la labor regional de promoción comprometida por todos los presidentes de las Asociaciones que conforman FAPASA. Así, esperamos un evento con gran representatividad, que nos permita obtener conclusiones concensuadas por nuestro sector que guíen las políticas a seguir por el Consejo Federal de FAPASA en los próximos dos años.

R. A.: ¿Cuándo se celebró el último encuentro de esta magnitud en Argentina y por qué dejó de hacerse?

R. S.: Fue hace más de 22 años, en Casa Serrana”, en la ciudad de Huerta Grande, en la provincia de Córdoba.

Tras el distanciamiento entre AAPAS y FAPASA, se dejaron de realizar estos encuentros a nivel nacional.

R. A.: ¿Por qué se decidió relanzar el evento?

R. A.: ¿Por qué es importante para los PAS asistir al Congreso?

S. S.: La propuesta de reedición del Congreso Nacional fue presentada por AAPAS en una reunión del Consejo Federal de FAPASA, obteniéndose la aprobación por unanimidad de todas las asociaciones.

R. S.: Por el debate de los temas que preocupan al Productor Asesor de Seguros. Trataremos materias de actualidad y sobre el futuro de la profesión para lograr un mejor desarrollo de su actividad.

La iniciativa fue producto de la unión de AAPAS con FAPASA acordada el año pasado, y su objetivo fue relanzar los Congresos que realizábamos en Huerta Grande donde el único protagonista era el Productor Asesor de Seguros tratando los temas que le preocupan.

S. S.: Y nos gustaría remarcar algunos de los temas más relevantes que serán abordados: la situación tributaria nacional del PAS, la factibilidad de una caja compensadora para fortalecer la jubilación, los avances tecnológicos y su impacto en el ámbito laboral del PAS, vinculado con la necesidad de adaptar el modelo de negocio del productor asesor, el análisis de la relación de la aseguradoras con el PAS y el nivel de cooperación y compromiso de éstas con nuestro sector, y la actualidad de la representación política institucional del sector de la intermediación.

R. A.: ¿Ya se han elegido los temas y los disertantes?

R. S.: Sí, el programa ya esta elaborado. Falta ultimar detalles en base a la disponibilidad de los disertantes.

Revista ASEGURANDO

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TUCUMÁN

FORO NACIONAL DE SEGUROS DEL BICENTENARIO En pocos días arranca el Foro Nacional de Seguros del Bicentenario. La cita es 11 y 12 de agosto, en el Hotel Sheraton, ubicado en Av. Soldati 440 de San Miguel de Tucumán. El evento es organizado por la Asociación Tucumana de Productores Asesores de Seguros (ATPAS) y FAPASA, y se llevará a cabo junto con la celebración del 30º Aniversario de la entidad. Para tener más datos, dialogamos con María Cristina Guerrero, Presidente de ATPAS, a poco más de dos semanas antes del encuentro.

Revista Asegurando (RA): ¿Cómo marchan los preparativos para el Foro?

María Cristina Guerrero (M. C. G): Muy bien, nos faltan detalles de último momento pero está todo organizado.

Empezamos con mucha anticipación, dado que con los festejos del Bicentenario teníamos que hacer reservas de hotel y catering para tener todo asegurado.

Elegimos el Hotel Sheraton, porque los festejos de los 30 años de nuestra Asociación y los del Bicentenario así lo ameritan. Queremos que las Asociaciones que nos visiten se sientan cómodas en cuanto a servicio y ubicación ya que el mismo se encuentra frente al Parque 9 de julio de la ciudad capital.

En dicho hotel se llevará a cabo, el día 11 de agosto, la 26

Revista ASEGURANDO

reunión del Consejo Federal y del Consejo Directivo.

Y el día 12 de agosto el Foro Nacional de Seguro del Bicentenario.

Tendremos un Vino de Honor en la emblemática Casa Histórica, lugar tan importante para nuestra historia en el marco de los festejos de la Independencia.

La cena de cierre se hará en uno de los tantos atractivos turísticos de Tucumán: el Cerro San Javier.

R. A.: ¿Qué expectativas tienen con relación a este encuentro?

M. C. G.: Nuestras expectativas son muchas, ya que queremos que los PAS tengamos la posibilidad de participar en un evento a nivel nacional que nos da la oportunidad de compartir con colegas de todo el país nuestras inquietudes, nuestras problemáticas, y tam-

11 y 12 DE AGOSTO

bién nuestros logros. Nos acompañarán todas las Asociaciones del país y el encuentro tendrá masiva difusión a través de la radio y televisión por lo que estaremos en todos los rincones de la provincia.

donde no hubo grietas, somos todos iguales. Se vivió un clima de festejos, alegría y a más de uno se nos escapó alguna lágrima.

R. A.: ¿Cuál será el programa?

R. A.: ¿Cuándo se celebró el último encuentro de esta envergadura en Tucumán?

M. C. G.: Fue hace 5 años, para el 25 aniversario de ATPAS. Hoy, cuando nuestra Asociación cumple 30 años y la patria celebra su Bicentenario, queremos que este Foro sirva para sentirnos todos iguales y caminando hacia el mismo lugar, que sea el punto de partida para el imperio del Respeto, la Transparencia, la Paz y la Comprensión.

M. C. G.: El tema obligatorio será “Reforma del Código Civil y Comercial”, y el tema libre “Impulsando la venta de seguros en tiempos de cambios”. Serán dictados por el Dr. Fernando Mc Loughlin.

Tendremos un disertante especialista en impuestos, el Contador Agustín Zeppa, cuyo tema será “Manejo de Impuestos en el sector seguros”.

Y por último, y no por ello menos importante, habrá una disertación sobre el “Plan Belgrano y su influencia en el seguro” a cargo del Dr. José Cano.

Como ocurrió en los recientes festejos del 9 de Julio, Revista ASEGURANDO

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ARTÍCULO

LA SEGURIDAD VIAL EN LA AGENDA DE LOS PAS EL 10 DE JUNIO PASADO SE CELEBRÓ EL DÍA DE LA SEGURIDAD VIAL, CON EL OBJETIVO DE PROMOVER LA EDUCACIÓN VIAL Y LA TOMA DE CONCIENCIA ACERCA DE LA RESPONSABILIDAD QUE TODOS TENEMOS EN EL TRÁNSITO. EN ESTE ARTÍCULO, EL COORDINADOR DEL PROGRAMA DE PREVENCIÓN DE ACCIDENTES Y EDUCACIÓN VIAL DE FAPASA, Y MIEMBRO DEL CONSEJO CONSULTIVO DE LA AGENCIA NACIONAL DE SEGURIDAD VIAL, ANSV, RICARDO BÁEZ NUNES, COMENTÓ ACERCA DE ESTA CONMEMORACIÓN Y LA SITUACIÓN DE LA SEGURIDAD VIAL EN NUESTRO PAÍS.

El 10 de Junio es un día especial que busca llamar la atención y concientizar a toda la sociedad. La fecha elegida rememora un curioso suceso de la vida nacional: el cambio de mano. En nuestro país regía una norma que ordenaba el sentido del tránsito por la mano izquierda (al igual que en Gran Bretaña) hasta el 10 de junio de 1945, cuando se decretó el sentido del tránsito por la derecha, tal como dicta la norma generalizada hoy en la mayoría de los países.

La Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV) organizó varios actos conmemorativos y acompañó las actividades realizadas en Salta, Mendoza, Buenos Aires y Ushuaia, en donde se encuentran las esculturas erigidas en honor a las víctimas llamadas “Brotes por una nueva conciencia”.

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Revista ASEGURANDO

Y también estuvo presente en otras localidades de nuestro país apoyando los distintos actos dedicados a este día tan importante para todos.

ganismo encargado de reducir la siniestralidad en la República Argentina. Fue creada el 9 de abril de 2008, a través de la Ley Nº 26.363.-

FAPASA, a través del Programa de Prevención de Accidentes y Educación Vial, presentó un bloque dedicado a la Seguridad Vial en el marco del Foro Nacional de Seguros del Chaco con dos charlas: una sobre Estadísticas, a cargo del Ing. Marcelo Aiello, Gerente General del CESVI, y otra a cargo de Juan José Niedfeld, Gerente de Seguridad y Educación Vial de Seguros Rivadavia, sobre Manejo Preventivo.

El nuevo Director Ejecutivo de la entidad es el Sr. Carlos Pérez.

La ANSV

La ANSV trabaja permanentemente en conjunto con diferentes organismos involucrados en materia de seguridad vial tales como: la Comisión Nacional de Regulación del Transporte (CNRT), Vialidad Nacional, el Órgano de Control de Concesiones Viales (OCCOVI), las diferentes Fuerzas de Seguridad, ONGs, entidades afines y, fundamentalmente, la colaboración de todas las provincias.

La ANSV, ahora bajo la órbita del Ministerio de Transporte, es el or-

El objetivo de la ANSV es reducir la tasa de siniestralidad en la Re-

RICARDO BÁEZ NUNES

pública Argentina y alguna de las metas propuestas son: . Lograr la uniformidad de la legislación de tránsito en todo el país. . Conocer la realidad y situación de cada jurisdicción en materia de seguridad vial. . La suscripción de nuevos convenios. . La participación de las entidades intermedias y asociaciones no gubernamentales vinculadas al tránsito y la seguridad vial en los planes y programas de gobierno.

Además, se hace especial hincapié en el armado de programas de educación vial, en la capacitación de conductores profesionales y de autoridades de control, en el control de la emisión de la Licencia Nacional de Conducir y en la Revisión Técnica Obligatoria para los vehículos. Es intención también crear un Instituto para la capacitación de agentes de tránsito.

El consejo consultivo FAPASA integra el Grupo 3 del Comité Consultivo de la ANSV, compuesto por instituciones dedicadas a la Educación, Investigación en Seguridad Vial y Promoción de la Seguridad Vial.

Colaboramos activamente con la ANSV en todos los temas que son sometidos a consulta y elevamos propuestas en forma permanente.

dad vial El Programa de Prevención de Accidentes y Educación Vial de FAPASA representa el compromiso de los Productores Asesores de Seguros de todo el país de contribuir a la difusión de políticas de prevención y educación vial.

Trabajamos con organizaciones intermedias, integramos consejos consultivos en distintos municipios y provincias donde están radicadas las 22 Asociaciones que componen la Federación.

Hemos organizado cursos y charlas destinadas a docentes de nivel secundario y mantenemos permanentes reuniones con las autoridades en la materia.

Entendemos que el PAS está cerca de quienes siendo sus asegurados son posibles víctimas o causantes de accidentes de tránsito y está capacitado para aconsejarlo sobre cómo conducir de manera preventiva.

La situación de la seguridad vial Lamentablemente no se han obtenido resultados relevantes a pesar de que la Ley Nacional de Tránsito ya tiene 21 años de vigencia y que el Organismo encargado de la Seguridad Vial en el país ya cumplió 8 años de gestión.

La cantidad de muertos es muy alta, con un promedio de 7.000 por año, y es la principal causa de muerte de nuestros jóvenes de 17 a 35 años.

Acciones Puestos a pensar algunas medidas urgentes para mejorar la seguridad vial en Argentina, no podemos omitir las siguientes: -Efectiva unificación de criterios para la obtención de la Licencia Nacional de Conducir y rigurosos exámenes para su otorgamiento.

-Puesta en marcha de los Observatorios viales en todo el país para recabar información fehaciente para diseñar políticas sobre seguridad vial.

-Efectiva implementación de la enseñanza de la Educación Vial en todos los niveles.

-Capacitación de los agentes de tránsito y autoridades de control.

Por otra parte, es fundamental que todos sepamos que con pequeñas acciones como colocarnos el cinturón de seguridad, llevar a los chicos en las sillitas, usar casco, ceder el paso al peatón y respetar el resto de las normas de tránsito estamos haciendo un valioso aporte a la seguridad vial del país y de esa manera salvar vidas.

La política de FAPASA en seguriRevista ASEGURANDO

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ENTREVISTA

SE PROMULGÓ LA LEY Nº 27.214 DE PROMOCIÓN DE LA EDUCACIÓN VIAL EL AGRIMENSOR PEDRO MAURICIO KATZ, DE TUCUMÁN, CON CASI 35 AÑOS BATALLANDO POR LA SEGURIDAD VIAL EN LA COMISIÓN 3 DEL COMITÉ CONSULTIVO DE LA ANSV EN REPRESENTACIÓN DE LA FUNDACIÓN SIEMPRE VERDE, EN VIALIDAD PROVINCIAL DE TUCUMÁN, COMO DIRECTOR DE LA TECNICATURA EN SEGURIDAD VIAL DE LA UTN, EN SU PROGRAMA DE RADIO UNIVERSIDAD “HACERSE CARGO Y HONRAR LA VIDA” Y EN ITS, DIALOGÓ CON ASEGURANDO SOBRE EDUCACIÓN VIAL Y LA RECIENTE SANCIÓN DE LA LEY Nº 27.214 PROMULGADA EN DICIEMBRE DE 2015.

Revista Asegurando (R. A.): ¿Cuál es la situación actual de la Educación Vial en Argentina?

algún funcionario con inquietudes, pero sin un plan integral ni asignación presupuestaria específica.

Pedro Katz (P. K.): A mi modo de ver, es incierta.

Esto surge de constatar el comportamiento seguido por las autoridades jurisdiccionales de educación y del Consejo Federal de Educación en los últimos 15 años.

La Ley Nº 23.348 estableció la obligación de impartir educación vial pero naufragó por falta de consenso y presupuesto. En 1994 la Ley Nº 24.449, que en el art. 6 asignó al Consejo Federal de Seguridad Vial la función de “desarrollar” la educación vial, también fracasó en esa materia por ser la educación facultad del Ministerio de Educación.

Es notorio que los más encumbrados dirigentes del Estado y de la sociedad civil no perciban que el cambio de nuestra cultura vial insegura es imposible sin una estrategia consensuada y como Política de Estado.

En las políticas educativas fijadas hasta acá en el Consejo Federal de Educación no se ha priorizado la Educación Vial. Por ello no se ha trabajado el tema como una problemática multisectorial e interdisciplinaria.

Cada provincia define estrategias, por iniciativa de 30

Revista ASEGURANDO

En la Ley Nº 26.363, ya con otra visión, y con asignación presupuestaria, se otorgaron a la Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV) funciones de coordinación de campañas de Educación Vial con organismos nacionales, provinciales, municipales y universitarios, creándose un Comité de Políticas, que coordina, entre otros, con el Ministerio de Educación de la Nación.

Hubo campañas interesantes que por lo general surgen como respuestas al clamor social, luego de gran-

Agr. PEDRO KATZ

des tragedias: -La muerte de los 4 estudiantes del Instituto de Formación Docente y Técnica en un siniestro mientras viajaban a un encuentro llamado “aprender enseñando”, generó el clima para que el Ministerio de Educación elabore un cuadernillo llamado “Educación Vial: un camino hacia la vida”.

la CABA, para implementación de planes e iniciativas locales en todas las modalidades educativas.

-Los 9 estudiantes y una docente del Colegio ECOS, fallecidos en un choque de su colectivo con un camión con su conductor alcoholizado, movilizó a la ANSV a convenir con el Ministerio de Educación la edición de más de 6.000.000 de publicaciones sobre Educación Vial destinadas a alumnos y docentes.

Está comprobado que gran parte no llegó a sus destinatarios.

Promueve la realización de acciones de comunicación como parte de campañas masivas de comunicación social.

R. A.: ¿Qué establece la Ley Nº 27.214 promulgada en diciembre de 2015?

P. K.: Que la Educación Vial es un derecho individual y social, y lo coloca como responsabilidad indelegable del Estado.

Inscribe la Educación Vial dentro del campo de la Educación Ciudadana, y recupera el sentido social del cuidado de sí mismo y del otro en la vía pública.

Promueve el acceso igualitario y democrático de niños, adolescentes, jóvenes y adultos a conocimientos, hábitos y prácticas centrales para la protección de la vida y su bienestar físico y psíquico.

Promueve la implicación de actores sociales en acciones de educación vial, en especial las organizaciones de trabajadores del volante y el sector de la industria automotriz.

Asigna al Ministerio de Educación a través de sus organismos, la obligación de asistir, a través de acuerdos implementados en el marco del Consejo Federal de Educación, tanto para las provincias como para

Establece que se debe elaborar y distribuir material de apoyo a la tarea docente, para favorecer el desarrollo curricular de los Núcleos de Aprendizaje Prioritario (NAP).

Crea en el ámbito del Ministerio de Educación un Observatorio de la Educación Vial, con el objetivo de investigación y desarrollo de estrategias, contribuyendo con las provincias con la información de propuestas y acciones provenientes de ellas y de otros países.

Determina que los gastos que demande el cumplimiento de esta ley se imputarán a la partida presupuestaria del Ministerio de Educación, del presupuesto general de gastos de la administración pública.

En este punto creo que es interesante recordar lo que en un Seminario del Banco Interamericano de Reconstrucción y Fomento para ingenieros de vialidades provinciales del Norte Grande dijo un economista: “se estima que el presupuesto de Argentina en el año 2014 es de U$S 600.000.000.000 y que en siniestros viales por año se pierde entre un 1% y un 3% de ese PBI, o sea entre U$S 6.000.000.000 y U$S 18.000.000.000”.

Entonces instó a los ingenieros a mejorar la seguridad vial de las obras. El BIRF, informó también que en 10 años (2000 a 2009) prestó a la Argentina para mejorar la red vial la suma de U$S 2.000.000.000.Claramente, la educación sistemática es uno de los pilares principales de acción pública para la dismiRevista ASEGURANDO

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ENTREVISTA

nución de los siniestros viales y el incremento de la seguridad vial.

R. A.: ¿En qué consiste la carrera de Técnico Superior en Seguridad Vial?

P. K.: En 2006 la Universidad Tecnológica Nacional, sensibilizada por la alta tasa de siniestralidad vial, creó la carrera de Técnico Superior en Seguridad Vial con una duración de 1.600 horas y 17 materias, algunas básicas, como matemáticas, física, semiótica, y otras específicas, como Seguridad Vial I, II, III y IV, Medicina, Accidentología, Control Vehicular, Vías de Comunicación, Legales, etc.

La misma fue reconocida por el Ministerio de Educación como de alcance nacional, teniendo como incumbencias el estudio de las causas de siniestros de tránsito, integrar equipos que trabajen en Prevención de Riesgos en Tránsito, llevar registros estadísticos dentro de instituciones como la Policía, etc.

Hubo un convenio entre el Rectorado de la UTN y la ANSV para proceder a capacitar personal de diversos organismos del estado, becándolos, en distintas jurisdicciones.

Este convenio cayó en algún momento, quedando sin financiamiento. Y dado que nadie asegura salida laboral con ese título, fueron cerrándose una a una en las distintas Facultades donde se habían abierto, a saber: Avellaneda, La Plata, Resistencia, Neuquén, Río Gallegos, Tucumán, San Nicolás, Venado Tuerto, La Rioja.

La carrera se comenzó a dictar en 2011 y se estima que a la fecha hay unos 350 egresados y otros 200 estudiantes se encuentran en diversos niveles académicos.

Durante 2014 y ante el inminente cierre de la Tecnicatura en la Facultad Regional Tucumán de UTN 32

Revista ASEGURANDO

por baja inscripción de alumnos, investigué la situación en las diversas Tecnicaturas que ofrecía la Facultad. Así pude observar que la cantidad de inscriptos para la Tecnicatura en Seguridad e Higiene Laboral alcanzó una cifra de casi 400 alumnos, mientras que los inscriptos para la Tecnicatura Superior en Seguridad Vial no alcanzaban los 25.

Allí comprendí que lo que los jóvenes estudiantes buscan es un título que les permita conseguir un trabajo y como la ley obliga a cada empresa a tener un Técnico en Higiene y Seguridad Laboral, allí va la matrícula.

Buscando respuesta frente al drama de la inseguridad vial, llegué a los números de la Superintendencia de Riesgos de Trabajo con referencia a trabajadores fallecidos.

Ante un número de trabajadores registrados de aproximadamente 9.000.000, hubo 1.000 muertos en 2012. De ellos, 600 fallecieron a consecuencia de su actividad laboral y 400 fallecieron in itinere (este índice es el más difícil de bajar).

Pero al considerar las cifras más detenidamente pude observar que de las 600 personas que perdieron la vida en el trabajo, 200 habían fallecido trabajando en la vía pública con lo cual apareció una realidad de 600 muertos en siniestros de tránsito.

Pienso que esta carrera debe ser considerada estratégica y los Estados nacional y provinciales y las empresas deben tener a los egresados de la misma como aliados en la lucha por preservar la vida y la salud de los trabajadores en nuestro país.

Revista ASEGURANDO

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ARTÍCULO

OTRA VEZ SOPAPOS A LA BASE CIENTIFIC0-TECNICA DEL SEGURO Hace pocos días nos anoticiamos que la Sala C de la Cámara Nacional en lo Civil en un fallo de mayo del corriente año había resuelto en forma unánime y en sentencia única en dos expedientes declarar la nulidad de la cláusula de responsabilidad civil para automóviles que señala el límite de la suma asegurada concertada entre las partes, límite que por otra parte es fijado en forma uniforme por la Superintendencia de Seguros, conforme con las atribuciones que le son propias.

No es la primera vez que la justicia desconoce los términos de un contrato de seguro de automotores.

En otros casos también los desconoce, fundamentalmente basándose en la necesidad de dar cumplimiento a la reparación integral de las víctimas de accidentes de tránsito.

En el caso que da origen a este trabajo, en los fundamentos de esa decisión señala la Cámara que “cuando un precepto frustra o desvirtúa los propósitos de la ley en que se ha inserto… le es lícito al juzgador apartarse de tal precepto y dejarlo de aplicar a fin de asegurar la primacía de la ley” Resulta oportuno recordar que el artículo 118 de otra Ley, la de Seguros Nº 17.418, señala que “la sentencia que se dicte hará cosa juzgada respecto del asegurador y será ejecutable contra él en la medida del seguro” El fallo también reprocha a la Superintendencia de Seguros que al disponer de un límite tan estrecho 34

Revista ASEGURANDO

en la cobertura no queden incorporadas dentro del monto a cubrir las reparaciones integrales que la justicia disponga.

Tal vez sea razonable que el organismo supervisor actualice los límites de la Responsabilidad Civil con mayor frecuencia, pero también deberíamos contemplar que la inflación en nuestro país es de una rapidez difícil de alcanzar, toda vez que mientras se piensa, escribe y publica la actualización, ésta ya ha quedado desactualizada.

Precisamente, al estar escribiendo estas líneas, tomo conocimiento de un comunicado de prensa de la Superintendencia de Seguros fechado el 14 de julio de 2016 en el que se informa que, por medio de la Resolución Nº 39.927, se actualizó, entre otros, el límite de la cobertura voluntaria de responsabilidad civil para los vehículos automotores llevándola a $6.000.000 para los contratos que se celebren a partir del 1º de septiembre de 2016.

O sea un 50% más de la que se encontraba vigente a partir de marzo de 2014, actualización suficiente y razonable a mi criterio.

Lamentablemente, la Resolución comentada todavía no entró en vigencia, es más todavía no se publicó en el Boletín Oficial, y sin embargo para la Cámara ya se encuentra desactualizada, toda vez que el fallo bajo análisis, en solo uno de los expedientes considerados, condenó a la entidad aseguradora a pagar la suma de $ 6.333.000.-, a pesar de que el fallo ad-

Dr. CARLOS FERNÁNDEZ BLANCO

mitió que existió culpa concurrente en un 60% del demandado y en un 40% de los accionantes. O sea, más del doble del importe límite máximo al momento del siniestro que estaba fijado en 3 millones.

De todas formas el reproche al organismo supervisor a mi criterio no es aceptable de ningún modo, porque la propia Cámara no señala en ningún momento cuál es el monto que resultaría aceptable para no obligarse a tener que dejar de lado su cumplimiento.

Dice al respecto el Dr. Osvaldo R. Burgos, a mi criterio con un poco de ironía, comentando este mismo fallo que “en términos técnicos, el contrato de seguro debiera entenderse como una estipulación a favor de terceros indeterminados, al momento de su celebración”, a lo que agrego, sin límite en el monto de la cobertura. Con lo cual carece absolutamente del sustento dentro de un mecanismo asegurador.

Como ya lo dijimos muchas veces, pretensiones como las descriptas atentan contra la estructura técnico científica sobre la que se asienta el sistema

asegurador y mediante la cual pueden transferirse los riesgos, basamento único posible de la actividad aseguradora.

Debemos resaltar que en el fallo bajo análisis estamos refiriéndonos a un asegurado que había contratado voluntariamente un seguro, cuya suma a riesgo es sustancialmente superior a la vigente para el seguro obligatorio, que con la actualización antes comentada cubrirá a partir del próximo septiembre, como máximo 800 mil pesos por acontecimiento y que es la única condición que en materia de seguros es exigible para conducir un vehículo.

Y cabe preguntarnos, ¿qué sucede cuando el conductor no haya contratado un seguro o habiéndolo hecho haya conducido con un grado de alcohol en sangre superior a los límites admitidos y carezca de la solvencia para solventar la condena? …..y ¿los casos en que las víctimas fueron atropelladas por un vehículo robado?, ¿o en cualquier otra situación de eximición de la responsabilidad del asegurador?

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ARTÍCULO

A esta altura también deberíamos interpelarnos; ¿es la finalidad principal del seguro automotor mantener indemne al asegurado que lo contrató, por los daños que pueda causar a terceros con su vehículo o proteger a las víctimas de los accidentes de tránsito y promover la reparación integral por los infortunios sufridos?

Quizá la mejor respuesta podamos encontrarla en este párrafo de un recordado fallo donde la CSJ sostuvo la preeminencia de la Ley de Seguros sobre la de Defensa del Consumidor y en la que expresó “…sin perjuicio de señalar que el acceso a una reparación integral de los daños sufridos por las víctimas de accidentes de tránsito constituye un principio constitucional que debe ser tutelado, y que esta Corte Suprema ha reforzado toda interpretación conducente a su plena satisfacción, ello no implica desconocer que el contrato de seguro rige la relación jurídica entre los otorgantes y los damnificados revisten la condición de terceros frente a los mismos.

La reparación integral de las víctimas a la que hace referencia el párrafo transcripto es un principio difícilmente cuestionable.

Sin embargo en lugar de buscar mecanismos aptos para dar cumplimiento a este mandato se opta una y otra vez por poner en riesgo la solvencia del sistema asegurador desconociendo la ecuación en que asienta y el fundamento técnico y científico de su funcionamiento, poniendo asimismo en riesgo su solvencia que solo puede garantizarse si está basada en la relación entre las sumas aseguradas y las primas percibidas para amparar los riesgos hasta una cifra conocida en la medida que los cálculos probabilísticos y actuariales le den sustento.

No obstante, una cosa es defender a ultranza el fundamento básico de la institución aseguradora y otra desconocer la necesidad de promover la legislación que proteja a las víctimas de los accidentes de trán36

Revista ASEGURANDO

sito sin dejar de otorgar la necesaria cobertura a los asegurados.

Esas pretensiones no son de ninguna manera excluyentes y es precisamente dentro del propio sistema asegurador que puede encontrarse el mecanismo que pueda aportar la forma de reparar en forma integral a las víctimas de los accidentes de tránsito, sin desnaturalizar la operatoria de seguros y continuar manteniendo indemne a quienes contratan el seguro de automotores no solo en defensa de su legítimo interés sino también para cumplir con las exigencias impuestas por la legislación vigente.

El establecimiento de un Fondo de Garantía administrado por el Estado, que se haga cargo del pago de las obligaciones que no encuentren satisfacción dentro del sistema asegurador no solo es posible sino que es una experiencia probada para dar solución al problema tratado en el presente trabajo.

Y decimos que la solución puede encontrarse dentro del propio sistema asegurador porque dicho Fondo podría estar fundamentalmente integrado por el aporte de un porcentual a establecer sobre las propias primas del seguro automotor y no solo concurrir a satisfacer el excedente de los límites de las sumas aseguradas sino también dar cumplimiento a la reparación cuando el responsable del siniestro circule sin contratar el seguro o se verifique cualquier otra circunstancia que torne ilusoria la reparación a la que las víctimas de los accidentes de tránsito sean acreedoras.

Considero asimismo necesario señalar que además de la propuesta formulada precedentemente existen numerosas correcciones y omisiones que el autor ha tratado en artículos anteriores sobre las coberturas de seguros de automotores y que deberían ser subsanadas o incorporadas al revisar en forma integral La Ley de Tránsito y Seguridad Vial.

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FEDERALES

AMPAS

REUNIÓN DE DIRIGENTES DE AMPAS Y EL PRESIDENTE DE FAPASA de Posadas (Misiones) para reunirse con directivos de la Asociación Misionera de Productores Asesores de Seguros, AMPAS, presidida por el Sr. Walter Horianski. Allí mantuvieron una reunión de trabajo.

Al día siguiente, González y un grupo de dirigentes de AMPAS se acercaron a la ciudad del Eldorado, en la provincia de Misiones, para asistir al curso de PCC pautado, organizado por el Centro Federal de Capacitación de la Federación y AMPAS. El 5 de Julio, horas después de estar presente en el evento en el que se conmemoró el 20º Aniversario de la sanción de la Ley de Riesgos del Trabajo, el Presidente de FAPASA, Daniel González, viajó a la ciudad

En el encuentro, analizaron con los colegas la realidad sectorial e intercambiaron ideas para mejorar la actividad profesional de los PAS.

ENCUESTA

APAS CHACO EN LOS MEDIOS Marcelo Angione y Luis Donda, Presidente y Vicepresidente, respectivamente, de APAS Chaco, fueron entrevistados por Diario Chaco dejando en claro que la seguridad vial está en la agenda de los PAS. ”En Resistencia el 72% de los siniestros viales se producen en el ejido urbano, no en las rutas, y el 80% de los ingresos a emergencias del Hospital Perrando es por siniestros viales”, advirtieron. Marcelo Angione y Luis Donda, presidente y vice de APAS Chaco, la Asociación de Productores Asesores de Seguro que junto a FAPASA (la federación a nivel nacional) organiza el foro que tendrá lugar el próximo viernes 10 en el Centro de Convenciones Gala, hablaron con este diario sobre el presente de una problemática que genera millones de pesos de gasto al sistema de salud del Estado, y el sufrimiento de miles de familias.

EL SECTOR ASEGURADOR NO ES AJENO A LA CRISIS “Estamos atravesando un período de crisis, todo este

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reacomodamiento no se traslada en forma inmediata a la venta y producción de seguros, pero gradualmente la estamos absorbiendo y la gente empieza a bajar coberturas: de un seguro contra todo riesgo baja a un seguro contra terceros. Los premios de los riesgos subieron desde octubre un 40 por ciento en promedio”, detalló Angione. “Nuestra producción no es ajena a lo que ocurre en el resto del mercado: el aumento del costo del seguro y la rebaja del seguro impactó directamente al sector”, agregó.

Este escenario tiene una consecuencia preocupante en las calles: la gente deja de pagar los seguros. Al respecto, Donda precisó: “Hoy día hay más gente circulando con vehículos sin seguro que con el vehículo asegurado, y el que tiene que responder en caso de siniestros es el Estado, o sea todos los contribuyentes”.

LAS MOTOS Por el volumen de vehículos circulantes, es todavía más notoria la situación de las motos sin cobertura. “Más del 80 por ciento del parque de motos de Resistencia no tie-

FEDERALES

ne la protección de seguro obligatorio para circular, y representan el 70 por ciento de los ingresos a la guardia del Hospital Julio C. Perrando por siniestros viales”, detallaron.

ridad vial y contará con la presencia no sólo del secretario de esa área en la provincia, Marcelo Domecq, sino con técnicos del Cesvi que vendrán especialmente al evento”.

“No parece tener solución inmediata a pesar de que se está trabajando en intentar la asegurabilidad de ese tipo de vehículos”, dijeron y resaltaron que “la falta de conciencia influye tanto como la falta de recursos para pagar un seguro”.

“Desde Fapasa y en particular desde Apas Chaco estamos tratando de generar todo lo posible para contribuir a la seguridad vial, que el transitar sea seguro y no una lotería, porque detrás de cada persona que se lastima o fallece hay una familia que sufre horrores, es algo que como Productores Asesores de Seguros vemos todos los días”, subrayaron.

“Notamos que hay una intención de generar políticas de Estado para resolver estas problemáticas. APAS Chaco es uno de los actores principales en la búsqueda de una solución, por eso uno de los módulos principales del foro de la semana que viene estará dedicado a la segu-

Recordaron que “toda esa siniestrabilidad es producto de nuestra conducta diaria como ciudadanos”, y a título de ejemplo indicaron que la cantidad de muertes semanales en el

país por accidentes de tránsito equivale a que caiga del cielo un avión por semana con todos los pasajeros y la tripulación. “¿Qué pasaría con las compañías aéreas si tuvieran esos índices de siniestralidad? No volvería a despegar una sola aeronave.

Cuando eso mismo pasa en tierra nadie parece darse por enterado, pero todos somos responsables”.

Con respecto al foro que por primera vez se llevará a cabo en la provincia del Chaco, agradecieron a las autoridades municipales y provinciales “por el apoyo invalorable que tuvieron para con nosotros”, y a las compañías y cámaras de compañías de seguro “que están consustanciados con visibilizar el trabajo y el rol del Productor Asesor de Seguros”.

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APAS NOROESTE DE BUENOS AIRES

CHARLA PARA NUEVOS PROFESIONALES Los temas abordados fueron: inscripción ante la AFIP y ARBA; Rúbrica Digital; los PAS como sujetos obligados ante la UIF; las novedades del sector, la obtención de la credencial y los cursos de Capacitación Continuada.

La Asociación de Productores Asesores de Seguros del Noroeste de la provincia de Buenos Aires organizó un encuentro destinado a todos los PAS de la región, pero muy espe-

cialmente para los nuevos colegas.

La charla se realizó el sábado 21 de mayo en la Universidad Nacional del Noroeste de la provincia de Buenos Aires.

También participó el delegado de OSSEG, el Sr. Juan Castor Rodríguez, quien brindó información sobre la obra social y el sindicato.

APAS NOROESTE DE BUENOS AIRES

AAPAS PRESENTÓ SU PRIMER DESARROLLO DIGITAL PARA EL PAS El 23 de Mayo, en su sede central de Bolívar 332, 1º piso, de la C.A.B.A., la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) lanzó su Laboratorio Tecnológico y

mostró el primer desarrollo digital para el PAS. La presentación estuvo a cargo del Presidente de la entidad, Marcelo

Garasini, y el Vicepresidente, Sergio Sidero. También participaron Jorge Vignolo, Consejero de COPAPROSE, y el Presidente de APAS Córdoba, Daniel Layús.

APAS FORMOSA

ENTREGA DE DIPLOMAS

El 14 de mayo, en la ciudad de Clorinda, APAS Formosa entregó diplomas a los nuevos PAS que aprobaron el correspondiente curso.

Del evento participaron el Sr. Ernesto Saporiti, Presidente de APAS 40

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Formosa; el Sr. Juan Andrés Vanioff y la Sra. Luisa Medina, Vicepresidente y Secretaria de la entidad, respectivamente; el Sr. Carlos Kratochvil, Tesorero de APAS Formosa y Prosecretario de FAPASA; el PAS Alfredo Caligaris, anfitrión del encuentro; y el Sr. Manuel Arias, representante de la comuna clorindense.

A la hora de los discursos, Saporiti se refirió a temas puntuales del sector y de la Asociación.

Kratochvil, a su turno, hizo llegar

el saludo del Presidente de la Federación, Daniel González, y ratificó que la entidad continúa, incansablemente, dando batalla por la defensa de los derechos del PAS. Asimismo, ponderó la importancia que tendrá para los colegas la realización del Congreso Nacional de Productores Asesores de Seguros a realizarse en la ciudad de Córdoba en el mes de Octubre.

Luego del acto, los presentes compartieron una cena de camaradería.

Revista ASEGURANDO

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LO MEJOR DE LOS MEDIOS

EL LÍMITE DE LA COBERTURA DE RC AUTOMOTORES EN DEBATE El sábado 2 de julio, los colegas de Tiempo de Seguros entrevistaron al Dr. Osvaldo Burgos sobre el reciente fallo de la Justicia que pone en tela de juicio el límite de $ 3 millones en la cobertura de RC del seguro de Automotores.

Finalmente contamos con la calificada opinión del Dr. Osvaldo Burgos, abogado y doctrinario, para analizar un polémico fallo de la justicia en lo civil que condenó a una aseguradora a pagar una indemnización por encima del límite del contrato de seguro automotor de $ 3.000.000, por considerarlo “insuficiente”.

de control ese límite de cobertura ya estaría actualizado, pero esa responsabilidad que, según criterio de los jueces, recaería sobre la Superintendencia, en definitiva termina recayendo sobre el patrimonio de la aseguradora que es obligada a responder por haber cumplido la ley. Medio extraño…

T. d. S.: Osvaldo, tenemos este reciente fallo que en nuestro muro de Facebook ha tenido gran repercusión, obviamente con diferentes opiniones. Hacenos un pequeño resumen y contanos cuál es tu visión de este tema.

T. d. S.: A veces encontramos fallos sin argumentos, pero tenemos el fallo y hay casi 15 hojas del mismo que analizan el tema del límite de cobertura, que el mismo no se actualizó y dice que la compañía debió haber previsto, teniendo en cuenta las sentencias que habitualmente se conocen, que ese límite podría haber sido insuficiente.

Podemos discutir el argumento, pero no es que la Cámara simplemente dice “Nos parece poco 3 millones”.

O. B.: Bueno, estamos hablando del caso “Aymar, María Cristina contra Molina José Alfredo, (ALDASORO Y CIA S.A. es otro de los reclamantes). Se trata de una causa en donde hubo un accidente de tránsito con dos fallecidos y se decretó una culpa concurrente en un 60% del demandado y un 40% de los accionantes.

A pesar de lo expuesto se hizo lugar a una condena de $ 6.333.000, o sea más del doble del límite de cobertura, y se declaró nula la cláusula que fijaba el límite de cobertura, que por entonces era de $ 3 millones de pesos, con argumentos un poco extraños, porque el fallo se mete contra la resolución 35.863, dice si la Superintendencia de Seguros hubiera cumplido con su deber 42

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O. B.: No. Acá lo más discutible en definitiva es que primero se está yendo -si esto se consolida-, hacia un seguro de responsabilidad, sin límite de responsabilidad, lo cual es muy complicado trasladar un riesgo sin límite, porque acá hay una condena por más de $ 6 millones, suponiendo que las víctimas tienen el 40% de responsabilidad, o sea, que en este accidente, si el mismo hubiera sido totalmente culpa de los demandados, la condena hubiera superado los 10 millones de pesos.

TIEMPO DE SEGUROS

T. d. S.: Y si había otras dos personas que iban en el auto y también fallecían…

O. B.: Y si en lugar de producirse el fallecimiento de dos personas, se hubiera producido el fallecimiento de muchos niños que iban en un transporte escolar…es decir, ¿cuál es el límite?

Podemos estar de acuerdo en que tres millones es un límite bajo. Lo que es complicado decir es que ese límite sea una responsabilidad de los aseguradores, por un lado y lo que resulta aun más complicado es, como hizo este fallo, haber declarado nula la cláusula de límite de cobertura en 3 millones pero no haber dicho cuál es el límite que sería apropiado, con lo cual, no se integra el contrato.

Los jueces, considerando que una cláusula es abusiva, pueden declararla nula, si se tiene al seguro como un contrato de adhesión pero tienen que integrar, o por lo menos dar indicios que determinen cuál sería la justicia en el contrato. Acá no han hecho absolutamente nada de eso, y la gran cuestión es la de siempre; se parte de una visión políticamente atrayente o de un discurso políticamente correcto, con el cual se sostiene que el seguro de responsabilidad civil tiene por misión proteger la vida de los damnificados, y eso a mi criterio es absolutamente erróneo a pesar de que hay muchos colegas que lo defienden con argumentos. Para mí en principio para sostener eso habría que decretar la inconstitucionalidad del 109 y el 118 de la Ley de Seguros.

T. d. S.: Algo que queremos resaltar, porque a veces muchos hacen hincapié en las indemnizaciones en el tema de accidentes de tránsito donde existe un seguro obligatorio por ley, pero el concepto es cuánto vale la vida humana en otros casos. Si los magistrados de esta sala, hubiesen analizado la muerte de las mismas dos personas por la caída de un ascensor en un consorcio, la indemnización hubiese sido la misma, no es que sea mayor o agravada por haber ocurrido en un hecho de tránsito.

O. B.: No, afecta a todo el seguro de responsabilidad civil. El gran problema acá es partir de una presunción, a mi criterio absolutamente falsa, que es el hecho de que el seguro de responsabilidad civil más allá de su declamación, está estructurado como un seguro realmente obligatorio, porque con un seguro obligatorio tenés que tener un fondo de garantía, tenés que tener un fondo de reservas, tenés que ver qué hacer cuando hay una persona que está al margen de la ley, no cumple con el seguro obligatorio, la víctima tiene que tener un procedimiento que garantice su resarcimiento más allá de eso; qué pasa con el caso de compañías que son insolventes, y sobre todo no podés concebir un seguro obligatorio que tenga tanto incumplimiento, como es el caso de nuestro parque automotor que sabemos que ronda en el 50% la cantidad de vehículos que circulan sin contar con el seguro de responsabilidad civil.

T. d. S.: Uno supone y no por mera oposición al fallo, que esto debiera llegar a la Corte Suprema, que en casos recientes como Buffoni viene sosteniendo lo que dice el artículo 118 de la Ley de Seguros, y es que la compañía responde en la medida del seguro.

O. B.: Sí. La compañía involucrada en este caso es MAPFRE y obtuvo el recurso de inconstitucionalidad; hoy está en la Corte y veremos cómo resuelven.

Además hay otros aspectos interesantes, porque este fallo ahora se conoce está fechado en mayo de 2016, y a partir del 1º de junio de 2016 la vocal opinante, que es la jueza Beatriz Cortelezzi, renunció, fue su último legado. El tema es que no en el pronunciamiento no se ha decretado la inconstitucionalidad del 109 ni del 118. ¿Qué dice el 109? El 109 dice concretamente que el asegurador se obliga a mantener indemne al asegurado por cuanto deba a un tercero en razón a la responsabilidad prevista en el contrato. O sea, más claro imposible.

La obligación del asegurador es mantener indemne el patrimonio del asegurado, tanto en su cuantificación como en su disponibilidad, por supuesto. ¿Y qué dice el 118 al cual ustedes se referían? El 118 dice que la Revista ASEGURANDO

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LO MEJOR DE LOS MEDIOS

sentencia que se dicta la cosa juzgada respecto al asegurador, y será ejecutable en la medida del seguro, o sea que no se puede ejecutar contra el patrimonio del asegurador un monto mayor al de la medida del seguro. Únicamente que encontremos el vericueto de decir “Bueno, sí, se puede condenar al asegurador pero no se puede ejecutar su patrimonio”, con lo cual la sentencia sería… para la tribuna, una mera ficción, ¿no?

indemnización, de que sean atendidos, fijate que ni siquiera todavía podemos lograr que las compañías de seguros –algunas sí, pero muchas no– cumplan con la obligatoriedad de otorgar a las víctimas los gastos médicos, independientemente de la responsabilidad que se adjudique a su asegurado en el hecho, que es una cosa que está en la Ley Nacional de Tránsito, ni siquiera pudimos lograr eso.

T. d. S.: El tema es que uno podría suponer, que esta misma sala C debe tener hoy unos cuantos casos similares; yo veo muy frecuentemente que cuando los abogados de parte actora reclaman indemnizaciones por encima del límite de $ 3 millones o $ 4 millones plantean la inconstitucionalidad del límite para poder ir arriba y uno supone que los magistrados, más allá de este cambio de una jueza que nos estás mencionando, opinarían en el mismo sentido en todos esos casos.

Muchas veces se declama y en esa declamación se privan los derechos que se dicen sostener. Decimos: “Qué bárbaro. El seguro tiene que cubrir absolutamente todo” y si tiene que cubrir absolutamente todo, por ahí no cubre nada.

O. B.: Claro, además que si esto sienta jurisprudencia, se atenta contra una de las bases del sistema asegurador que es la previsibilidad. Vos, para trasladar un riesgo, para poder cuantificarlo, tenés que saber la medida de ese riesgo y como decíamos antes, los supuestos de responsabilidad civil no se agotan en un accidente de tránsito y no se agotan en dos muertes de dos adultos, sino que si te ponés a divagar y empezás a pensar qué puede pasar, las indemnizaciones pueden ser siderales… entonces necesariamente hay que tener un tope para poder cuantificar el seguro.

La cuestión es la de siempre: muchas veces irresponsablemente y otras veces con buenas intenciones, se quiere sobreproteger a una de las partes de un conflicto y a la larga se lo termina desprotegiendo.

Yo quiero que quede bien en claro esto: yo no soy un defensor de la limitación de la responsabilidad porque sí; a mí me parece absolutamente todo lo contrario. Hace muchísimos años que vengo bregando por un sistema en el que las víctimas de un accidente de tránsito tengan realmente una garantía de percibir su 44

Revista ASEGURANDO

T. d. S.: Entonces podría suceder que la corte diga: “Vale el 118 LS: que la compañía responda en la medida del seguro, y que el exceso le sea cobrado al que ocasionó el daño”. En tal caso me pregunto: ¿qué pensará ese asegurado en cuanto a si su patrimonio estaba adecuadamente protegido o no? Porque eso nos puede pasar a cualquiera de los que conducimos un vehículo hoy en día.

O. B.: Sí. Eso es lo que teóricamente debiera pasar, porque como te decía antes, acá no está planteada la inconstitucionalidad del 118 LS y estando firme la disposición del 118 que dice que al asegurador se le puede ejecutar la sentencia en la medida del seguro, lamentablemente la diferencia debe recaer sobre el asegurado, y la verdad es que eso sí es un problema grave del sistema, planteada por una inadecuación notoria entre el límite de cobertura y la sentencia que se está dictando.

T. d. S.: Recientemente el Superintendente de Seguros anunció que están analizando el incremento de los límites y debiera ser en una suma importante, pero además, a partir de este fallo, también el mercado tendría que empezar a tener la posibilidad de brindar para el que lo quiera, un suplemento o exceso de cobertura, porque el tema es que hoy el mercado no te está ofreciendo la posibilidad de cubrir más arriba del límite usual.

Dr. OSVALDO BURGOS

O. B.: Eso es exactamente lo que yo quería decir antes; no se puede condenar a un asegurado por cumplir la ley, porque pasamos a esta cuestión, a la desprotección absoluta de aquel a quien queremos sobreproteger. Una persona contrata un seguro, cree que está absolutamente cubierto y después se encuentra con esto, por un vericueto legal que él no maneja.

En realidad lo que ustedes plantean es lo que correspondería: todas las personas debieran poder comprar un suplemento a la cobertura, cosa que hoy no pueden hacer.

T. d. S.: Claro, porque también algunos plantean una eventual responsabilidad del Estado con dos situaciones diferentes. Una es esta, la del seguro automotor, donde hay una cobertura con monto fijo, y otro que te planteaba antes, donde se ponen sumas mínimas, como puede ser en Capital Federal la RC de Calderas, ascensores o carteles, pero existe la posibilidad de tomar un seguro por sumas mayores y es el asegurado quien toma sólo la exigida.

O. B.: Claro, la cuestión de la responsabilidad del Estado ya la hemos tratado en otra oportunidad, es un tema que ha sido vaciado absolutamente del contenido con el nuevo código, es decir que cada vez va a ser más difícil reclamarle al Estado y ese fue un legado que nos ha dejado, la irresponsabilidad civil absoluta del Estado y de sus funcionarios.

Evidentemente acá hay algo que no está funcionando, y me parece que es que los jueces estaban fallando, teniendo en mente el principio de reparación integral del nuevo código pero con los argumentos y con los conceptos del sistema de responsabilidad civil del código anterior, lo cual es una falta de coordinación argumental que termina necesariamente en una incoherencia.

Esta sala, la sala C de la Cámara Nacional, tiene algunas particularidades, más allá de la renuncia de la

doctora Cortelezzi. Por ejemplo en el 2010 decretó la nulidad de un matrimonio porque la contrayente desconocía que cuando eran novios el marido tenía una relación paralela, entonces decidió que eso era un vicio del consentimiento y que si lo hubiera sabido, ella no se hubiera casado.

En este caso puntual, además de la nulidad del tope de la garantía, hay algunos otros elementos que son extremadamente discutibles. Por ejemplo uno de los que reclama es un ingeniero civil, por supuesto persona adulta, y reclama daño material por el fallecimiento de su padre, y dice la Cámara que si una persona independientemente de su edad, acredita que era mantenida por sus progenitores eso implica un daño material que debe ser resarcido, y pese a que este hombre no acreditó que era mantenido por su padre, porque era un ingeniero civil, trabajaba en una empresa, etc. le otorgan ese daño material. Inexplicable T. d. S.: Sabemos que has tenido un nuevo bebé, no en formato humano pero sí en formato libro. Contanos acerca de eso.

O. B.: Sí. Les agradezco mucho la pregunta, porque esto no tiene nada que ver con el seguro. Se trata de un libro de prosa poética; aparte de abogado, soy escritor, en donde trato de rever la mitología clásica y algunos ritos históricos tradicionales, desde la perspectiva de las sociedades actuales y de las urgencias de este tiempo.

Es una cosa interesante, a mi criterio: El libro se llama “Todas las vidas a la vez” y tenemos un blog llamado http://todaslasvidasalavez.blogspot.com.ar Ahí hay algunos textos, desde allí se puede comprar el libro que vale $ 120 pesos, y $ 85 el e-book. Entre otras cosas lo vamos a ir a presentar dos veces a España, en septiembre y en octubre, una vez a México, a Santiago del Estero; estamos en plena gira…. como diría Fito Páez, a rodar la vida.

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SEGUROS DE VIDA: VOLVER AL FUTURO Allá por 2010, la famosa película dirigida por Robert Zemeckis que da título a este artículo vivió un proceso de remasterización para que todos sus fans pudieran volver a disfrutar, ya con mejor tecnología, las aventuras del joven héroe Marty McFly interpretado por Michael Fox, que gracias a la inestimable ayuda de su amigo el científico “Doc” Emmett Brown, regresan al pasado a fin de ajustar algunos eventos para garantizar un feliz futuro.

Algo así parece estar sucediendo en el mercado de vida individual y retiro, donde se restauran expectativas favorables, fruto del cambio de aire tanto en la política económica como en el enfoque que sobre este tema comienza a esbozar la Superintendencia de Seguros de la Nación. Se estaría recreando algún pasado provechoso para el sector como fueron los años 90.

Hoy algunos de los principales referentes del mercado de vida ventilan expectativas favorables, ilusionados en las perspectivas que podría brindar un combo que reúne estos ingredientes: estabilización económica con caída de la inflación, recreación del mercado de capitales e incentivos fiscales que actualizarían los importes deducibles de impuestos.

En esta remasterización del escenario parecieran repetirse los mismos motivos que entonces hicieron atractivo el negocio y convocaron a tantos buenos “players” a desarrollar aquí sus estrategias de crecimiento.

En aquel entonces el lanzamiento de las AFJP, el impulso al mercado de capitales, la potencialidad de los seguros de vida y retiro, la posibilidad de operar en dólares entre 46

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otros factores, actuaron como un poderoso magneto que atrajo inversores locales y extranjeros de fuste, que vislumbraban años de estabilidad y crecimiento. Todo ello sostenido por un Estado que abría el juego a la iniciativa y creatividad privada, dentro de un caldo de cálida confianza en el futuro.

Las inversiones consecuentes fueron muy importantes y un nutrido grupo de grandes compañías internacionales se radicaron en el país, listas para montar un mercado auspicioso que se proyectaba sólidamente en el largo plazo.

Entre sus actividades estuvo la de crear canales de comercialización específicos con especialistas formados desde cero y con probados métodos de capacitación importados y testeados en sus países de origen.

Desde las distintas atalayas corporativas los expertos en reclutamiento afinaban sus flautas convocando a miles de candidatos para enseñarles el camino del éxito. Un ejército de legionarios que conquistarían el mercado, constituyéndose en la casta más exitosa del mercado de seguros.

La Superintendencia aportó lo suyo, creando una matrícula “ad hoc” para los seguros de personas, activando un subgrupo de productores que fue creciendo de modo sostenido en los primeros años. La convocatoria con sus más y sus menos, con crecimientos sólidos e intentos fallidos, dieron sus frutos y aunque el mercado resultó ser más chico que lo que cada compañía proyectaba, se produjo un crecimiento importante.

La crisis argentina de 2001/2002 generó un verdadero

Lic. LUIS MADE

terremoto en el sector produciendo un importante desbande y abandono del campo de batalla de unos cuantos pesos pesados, que prefirieron salvar en todo lo posible los trapos económicos al costo de magullar su imagen corporativa. Buena parte de la tropa comercial, arrastrando decepción e ilusiones tronchadas, también desapareció con ellos.

De esa revuelta quedó un núcleo duro de resistentes: compañías y productores, que dieron sustento al mercado de vida en estos años, convertidos en el fortín donde se velan las armas, a la espera de que un mercado más fértil les permita conquistas mayores.

Requerimientos para un nuevo escenario Desde la SSN, su máximo responsable el Lic. Podjarny, plantea una especie de relanzamiento del seguro de vida individual, buscando imitar la realidad de otros países donde los seguros de personas tienen el liderazgo en la producción de seguros, cosa que en la Argentina no se ve desde mediados del siglo pasado.

La perspectiva de crecimiento, según casi todas las opiniones especializadas, está asociada a temas muy concretos: 1.- La suba del importe que puede ser deducido de Ganancias. Según “fuentes muy bien informadas” pasaría de $996 a $20.000. Las aseguradoras confían en que sólo este concepto permitiría un crecimiento de las pólizas de vida y retiro individual, ya que este incentivo es uno de los aspectos más destacados como gancho de contratación en otras partes del mundo. Debe recordarse, que esta actualización fue solicitada reiteradamente por los directivos de Avira a la anterior conducción de la SSN, quienes a pesar de acordar en que era una herramienta fundamental, nunca consiguieron implementarla.

2.- Baja de la inflación y estabilidad macroeconómica.

Este punto parece ser sustancial en favorecer los seguros de personas, ya que desde acá se dispara radialmente otra serie de temas que están íntimamente relacionados a ellas.

3. La confianza. Muchos tienen grabados en sus memorias sucesivas frustraciones frente a promesas o expectativas favorables que devinieron en derrumbes más o menos estruendosos. Las vacas siguen rondando el amplio campo económico y nadie quiere tantear la temperatura de la leche.

4. El resultado de las medidas concretas tomadas por el actual gobierno y las que se prometen o se esperan en el horizonte. Los propios funcionarios, han empezado a correr el arco, aceptando, por ahora, que los goles se contarán recién el año que viene. Con lo que nadie sale a jugar el partido hasta que no se definan las medidas finales del campo de juego.

5. Activar el mercado de capitales y sus entramados requiere de inversiones privadas que den sustento al desarrollo económico. Por ahora los inversores están en la tribuna esperando que salga el equipo nacional a poner a circular sus propios “tapados” para después recién alistar sus jugadores.

6. La planificación de largo plazo. Los argentinos estamos mucho más acostumbrados a los saltos y los acomodamientos intempestivos que a la planificación de largo plazo. Básicamente porque han sido muy pocos los períodos de cierta tranquilidad macroeconómica, ese que permite visualizar con mayor certeza el devenir y prever sus consecuencias.

7. La posibilidad de contratar en dólares. Los argentinos tenemos por el amigo Franklin una devoción especial y queremos que sea él quien nos guarde los ahorros actuales y futuros. Esta moneda acaba de sacarse recién el cepo.

Muchos van a esperar que a don Benjamín le cicatricen las heridas causadas por los grilletes para volver a operar “abiertamente” en esta moneda.

Quiero ser absolutamente claro respecto a mis dichos. El mercado de vida individual y en mucho menor medida el de retiro, existen y tienen un buen número de compañías y productores que con esfuerzo lo sostienen y lo hacen Revista ASEGURANDO

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crecer. No soy de ninguna manera pesimista. Estos aspectos que detallo son los diques que están impidiendo que el actual nivel de producción suba de un modo consistente. Si estos elementos de contención desaparecen el ramo tendrá un crecimiento muy importante.

El futuro genera una nueva realidad Si algún Marty McFLy de nuestras pampas pudiera volver al pasado y quitar esos elementos de contención el panorama futuro podría plantearse de esta manera: Las compañías líderes del ramo estarían en un lugar de privilegio para aprovechar de forma inmediata el crecimiento que pudiera darse. Tienen todo para simplemente sacar las redes y captar el nuevo cardumen.

Los actuales productores de seguros especializados en el tema, tienen la oportunidad de acrecentar su cosecha en la misma dimensión en que el mercado se vaya expandiendo.

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En muy poco tiempo, los Bancos verán el filón y atacarán seriamente este segmento. Ya poseen la estructura, la experiencia desarrollada como agentes institorios y sobre todo, la imagen y el conocimiento de instrumentos financieros. Esta situación ya se verifica en otros países como los europeos, donde los Bancos lideran parte de los productos de capitalización o con beneficios impositivos.

Las nuevas compañías tardarán en aparecer. Por un lado deberá verificarse un contexto económico armónico y con perspectivas sostenidas en el tiempo y por el otro, el potencial de crecimiento del mercado deberá poseer una estimación muy importante como para que nuevos competidores, ya sean locales o extranjeros inicien de cero sus actividades con los tiempos y la inversión que estos despegues necesitan. Sobre todo, considerando lo expresado por el Superintendente, ya que deberían constituirse aseguradoras orientadas únicamente al ramo vida.

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LA CONTINUIDAD DEL NEGOCIO DEL PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS: ¿QUÉ PASA EN CASO DE SU FALLECIMIENTO? EN OTRAS OPORTUNIDADES HEMOS TRATADO EL TEMA DEL NEGOCIO DEL PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS (PAS) COMO UN NEGOCIO FAMILIAR, Y DE LA IMPORTANCIA DE PLANIFICARLO TOMANDO EN CUENTA LAS PARTICULARES CARACTERÍSTICAS DE ESTE NEGOCIO DE INTERMEDIACIÓN.

El nuevo Código Civil y Comercial, que entró en vigencia el 1º de agosto de 2015, incorpora una novedad importante para empresas familiares que puede facilitar al PAS la solución de algunos problemas que podrían surgir al momento de transferir su cartera a las próximas generaciones de su familia.

Así, la nueva normativa posibilita celebrar, bajo ciertas condiciones, los denominados “pactos de herencia futura”, los cuales previamente se encontraban prohibidos. Este cambio puede ser una herramienta de utilidad para aquellos productores de seguros que lideran empresas familiares, mayormente si administran sus carteras a través de participaciones societarias en sociedades de productores de seguros, y que deseen garantizar la conservación de la unidad de la gestión de su cartera de clientes así como también establecer en forma anticipada mecanismos de prevención y solución de conflictos entre sus herederos. Esta figura puede servir para hacer más eficiente la continuidad de empresas familiares de PAS, permitiendo que los productores herederos que participen de la dirección de dichas empresas 50

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puedan continuar haciéndolo, y buscar mejorar los mecanismos de transferencia de su negocio con respecto a aquellos herederos del productor fundador (padre) que lo continúen en su empresa de PAS y sus herederos que no participen de la misma.

Las carteras de seguros Para entender los posibles problemas al momento de la transferencia y el eventual beneficio de un pacto de herencia futuro debemos partir de entender el negocio del PAS y de las limitaciones a la transferencia de los derechos del PAS, tanto en vida como luego de su muerte.

Partamos entonces de decir que la actividad de la que surge el derecho del PAS a cobrar las comisiones surge de la Ley 22.400 como remuneración pagada por las aseguradoras por su “intermediación promoviendo la concertación de contratos de seguros, asesorando a asegurados y asegurables” cuando expresa que “…los productores asesores percibirán las comisiones que acuerden con el asegurador por aquellas operaciones en que hubieran

intervenido…” y se adquiere cuando “…la entidad aseguradora percibe efectivamente el importe de la prima o, proporcionalmente, al percibirse cada cuota en aquellos seguros que se contraten con esta modalidad”. De allí que este derecho a cobrar comisiones sólo puede ser ejercido por un Productor Asesor de Seguros con matrícula vigente pues “… las personas físicas no inscriptas en el registro de productores de seguros no tienen derecho a percibir comisión o remuneración alguna por las gestiones de concertación de contratos de seguros…” y que “… las entidades aseguradoras deberán abstenerse de operar con personas no inscriptas en el registro” quedando prohibido “…el pago de comisiones o cualquier retribución a dichas personas”. La intermediación del PAS incluye fundamentalmente la tarea de asesoramiento y para tener derecho a cobrar sus comisiones, el PAS debe estar en vida para poder cumplir estas funciones.

Transferir la cartera en vida Si bien mucho se habla de la venta de carteras, técnicamente, los PAS no

Dr. FERNANDO MC LOUGHLIN

podrían vender, como tales, sus carteras de seguros. El PAS no es dueño de la cartera sino que la administra en su beneficio. Tiene, en realidad, un derecho a esa clientela que con su esfuerzo ha generado y que, si está en vida durante el período de vigencia de la póliza, le da el derecho a cobrar la comisión pactada con el asegurador. Por supuesto, estos derechos podrían ser transferidos como así también estas comisiones ya devengadas son parte de los bienes a que tienen derecho sus herederos. Existe jurisprudencia que

así lo avala y al respecto se ha sostenido que el Productor Asesor de Seguros como tal, no sólo que no puede rescindir ninguna operación de seguros sino que tampoco podría “transferir” sus carteras sin el consentimiento de las partes a dichas pólizas. Así que lo que se podrían transferir son derechos a comisión de un PAS respecto de pólizas determinadas que fueron suscriptas por asegurados que forman parte de su clientela. El fundamento jurídico de tal afirmación surge de la Ley Nº 20.091 de entidades de se-

guros y de su control que tiene una sección respecto a fusión y cesión de cartera que establece que la cesión parcial, o total de cartera, solamente se puede efectuar entre aseguradores y requiere de la autorización previa de la autoridad de control. La cartera es, en definitiva, del asegurador ya sea que haya intervenido algún PAS, agentes institorios o sea de su producción directa pero dependiendo del canal comercial está obligado a pagar las comisiones si correspondiese.

¿Qué pasa, entonces, si

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fallece el PAS? Si se ha planificado correctamente el negocio se debió haber considerado esta contingencia y tener prevista alguna solución a esta triste y lamentable contingencia. La solución más elemental es que en la familia del PAS alguno de sus miembros ya tenga matrícula vigente ante la Superintendencia de Seguros de la Nación y que continúe esa clientela obtenida por el trabajo del PAS. Pero, en el supuesto de que el PAS no tenga en la familia un miembro con matrícula, ante el caso de su fallecimiento, obviamente los herederos van a seguir teniendo derecho a las comisiones generadas por la actividad del fallecido PAS antes de su fallecimiento. Es un crédito a abonar por el asegurador que necesariamente ingresará dentro de la sucesión del PAS. Pero será toda una complicación en cuanto a la gestión comercial futura de la cartera pues, aún con la mayor de las voluntades de la aseguradora de ayudar a la familia a seguir adelante, no teniendo matrícula vigente no podrá mantener ningún código operativo dentro de la aseguradora ni, obviamente, actuar como PAS. Esto por cuanto existe una práctica comercial muy usual y generalmente respetada por las aseguradoras respecto a la colaboración activa de las aseguradoras para que las carteras de seguros puedan ser continuadas por la familia de un productor que ha fallecido.

La cartera del productor, como tal, no se transfiere a sus herederos de la 52

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misma manera que lo hacen otros bienes del fallecido. Las especiales características que le da a la cartera la Ley 22.400, y las limitaciones a las transferencias de cartera de la Ley 20.091 condicionan esa sucesión como tal. Pero no podemos ignorar que hay jurisprudencia que ha reconocido un interés de naturaleza patrimonial en la relación entre un productor con su cartera de clientes y que, al menos, debe ser respetada como tal por el asegurador desde que ese “derecho surge de la trama de relaciones profesionales con un grupo de personas de esta clientela y se deriva para el Productor Asesor de Seguros” y que esos derechos sobre la clientela del PAS podrían ser también objeto de transferencia onerosa, o aún gratuita, a otro PAS, o al asegurador mismo para que los atienda desde su call center o alguna otra forma de estructura comercial que tenga prevista para estas circunstancias y que resulte conveniente al PAS y beneficiosa para el asegurado.

Por lo visto, el fallecimiento del PAS implica un grave problema para la continuidad del negocio familiar que podría solucionarse si el PAS opera como tal a través de una sociedad que, como persona jurídica, y no física, son entidades que no podrían fallecer.

Sociedades de Productores de Seguros Otra solución al problema del fallecimiento del PAS y la continuidad de

su negocio es constituir una persona jurídica y que sea esta persona jurídica quien actúe como PAS. Esta posibilidad está prevista en la Ley 22.400 ya que se autoriza expresamente a los PAS a “… constituir sociedades de cualesquiera de los tipos previstos en el Código de Comercio…” pero con el objeto exclusivo de “… intermediación promoviendo la concertación de contratos de seguros, asesorando a asegurados y asegurables…”. Para ello se necesitarán de que los que quieran constituir la sociedad sean a su vez PAS dado que “…estas sociedades deberán realizar dichas actividades por intermedio de productores asesores registrados e inscribirse en registros especiales que llevan la autoridad de aplicación”. Expresamente se establece también que “…cualquiera sea la forma particular o tipo elegido para la organización societaria, cuatro de sus integrantes como mínimo, o todos ellos en caso de ser menor, deberán estar inscriptos como productores asesores en alguna de sus modalidades, debiendo uno de ellos desempeñarse como director o gerente de la entidad” y que estas sociedades pueden actuar tanto como productor asesor directo o productor asesor organizador en cuanto a la relación con la cartera de clientes.

Así, si el PAS constituye una sociedad comercial y le transfiere su clientela, no habría problemas en caso del fallecimiento pues, de contar con las matrículas necesarias, se continuaría la actividad de intermediación de las pólizas (Ley 22.400) con los clientes a

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través de la persona jurídica

Compensación a otros legitimarios Pero para mantener el negocio dentro de la familia, ya sea por la continuación a través de un formato societario, o alguna otra solución, queda por establecer un pacto que resuelva el destino del derecho de los herederos forzosos sobre la clientela del fallecido que participen de la actividad de PAS y los que no lo hagan. Allí es donde puede operar convenientemente el artículo 1010 del nuevo Código Civil y Comercial de la Nación. Su primer párrafo reitera la prohibición del artículo 1175, y concordantes, sobre herencias futuras pero el segundo párrafo dice: “…Los pactos relativos a una explotación productiva o a participaciones societarias de cualquier tipo, con miras a la conservación de la unidad de la gestión empresarial o a la prevención o solución de conflictos, pueden incluir disposiciones referidas a futuros derechos hereditarios y establecer compensaciones en favor de otros legitimarios. Estos pactos son válidos, sean o no parte el futuro causante y su cónyuge, si no afectan la legítima hereditaria, los derechos del cónyuge, ni los derechos de terceros.”

El nuevo código establece así que este tipo de pactos pueden acordarse en la medida en que se refieran a una explotación productiva o a participaciones societarias de cual54

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quier tipo, como las de los PAS, con miras a la conservación de la unidad de la gestión empresarial o a la prevención o solución de conflictos, pudiendo incluir disposiciones referidas a futuros derechos hereditarios y establecer compensaciones a favor de otros legitimarios, siendo válidos estos pactos aún cuando no sean parte el futuro causante y su cónyuge.

existe la contingencia de que su fallecimiento imprevisto pueda dejar desprotegida a su familia. Es fundamental tener un plan de continuación del negocio que prevea la continuidad en la administración de la cartera además de incluir un seguro de vida e incapacidad por una suma acorde a las necesidades de la familia hasta que la nueva administración del negocio se haya consolidado.

Adicionalmente se requiere que los pactos de herencia futura no afecten lo que se conoce como la legítima hereditaria (es decir el porcentaje de bienes que deben recibir por ley los herederos forzosos del PAS) ni tampoco los derechos del cónyuge ni de terceros. Para estos casos se prevé que se acuerden compensaciones a favor de los herederos forzosos y demás beneficiarios protegidos por las leyes de sucesión.

El plan debe contener los elementos necesarios para garantizar la continuidad del negocio y cuanto menos tener previsto que alguien en la familia debe tener una matrícula de PAS y el entrenamiento necesario para poder continuar trabajando con los clientes. Pero, sin lugar a dudas, a medida que el negocio siga creciendo, se debe estar atento a la necesidad de conformar alguna persona jurídica dentro del marco que permita la ley y aprovechar los beneficios que el nuevo Código le ha otorgado a las sociedades familiares, y a los eventuales herederos de aquellos, que les ayudaría no sólo conservar la unidad y mantenimiento de la propiedad familiar de la cartera sino también contribuir posiblemente a evitar, y solucionar de la mejor manera, eventuales conflictos societarios tras el fallecimiento del PAS fundador con los herederos forzosos que no deseen participar del negocio de intermediación (Ley 22.400) de la empresa familiar consolidada a través de la oportuna formación de una sociedad de PAS.

En este sentido, la validez del pacto de herencia será evaluada por el juez al momento de apertura de la sucesión por lo que deberían instrumentarse, dada la importancia del pacto de herencia en la vida futura de la empresa y/o sociedad sobre la que recaiga, por el método que la haga lo más fidedigna posible.

Planificar es la clave Como hemos visto, si los ingresos familiares del PAS dependen de su actividad y, además, toda producción depende de su matrícula, y correspondiente código en la aseguradora,

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COLUMNA

RÍO URUGUAY SEGUROS PARTICIPÓ DE LA CUMBRE DE LÍDERES 2016 DEL PACTO GLOBAL DE NACIONES UNIDAS: “TRANSFORMANDO LAS METAS GLOBALES EN NEGOCIOS LOCALES” EN NUEVA YORK. PARTICIPARON POR RUS SU PRESIDENTE, CR. JUAN CARLOS L. GODOY Y LA RESPONSABLE DE RSE, CRA. SILVINA VAZÓN. Durante los días 22 y 23 de junio se realizó en la ciudad de Nueva York (EE.UU.) la Cumbre de Líderes del Pacto Global 2016 cuyo propósito principal fue instar al sector privado a trabajar en lineamiento con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

Recordemos que los países adoptaron los 17 ODS el 25 de Septiembre de 2015 con el compromiso de cumplimiento para el año 2030. Los ODS son: Fin de la Pobreza; Hambre Cero; Salud y Bienestar; Educación de Calidad; Igualdad de Género; Agua limpia y saneamiento; Energía asequible y no contaminante; Trabajo decente y crecimiento económico; Industria, innovación e infraestructura; Reducción de las desigualdades; Ciudades y comunidades sostenibles; Producción y consumo responsables; Acción por el clima; Vida Submarina; Vida de Ecosistemas terrestres; Paz, justicia e instituciones sólidas y Alianzas para lograr objetivos.

En la Cumbre 2016 participaron más de 1.000 empresarios de más de 75 países. La primera jornada se realizó en Naciones Unidas y contó con la apertura 56

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del Secretario de Naciones Unidas, Ban Ki-moon, quien manifestó que alcanzar los ODS requerirá trabajar transversalmente y en cooperación, buscando soluciones que incluyan a todos, con la necesidad de que cada uno de nosotros se convierta en pionero tomando responsabilidades personales, y al concluir enfatizó en que el Pacto Global es el Foro para que todo esto pueda concretarse.

Luego hizo su presentación la Directora Ejecutiva del Pacto Global, Lise Kingo, quien convocó a los líderes corporativos a construir sociedades sostenibles.

Hubo a continuación importantes referentes que presentaron diferentes experiencias y reflexiones: Axel Weber de UBS AG, Mads Nipper de Grundfos, Adena Friedman de NASDAQ, H.Kamau Embajador de U.N. en Kenya, entre otros. Al finalizar la primera jornada la Canciller Argentina, Susana Malcorra, habló en el salón de la Asamblea General sobre la necesidad de una mayor actividad, inversión y asociación del sector privado para el logro de los ODS,

RUS

convocó a tener una perspectiva común que incluya a todos: niños, gobiernos, jóvenes, sector privado, medios, ONG’s, etc.

La segunda jornada, el 23/06, se realizó en el Hotel Marriott Marquise y contó con expositores de alto nivel y mesas de debate. Entre ellos: M. A. Debon de SUEZ, Bola Adesola de Standard Bank de Nigeria, David Walker de DNV GL, entre otros. El cierre estuvo a cargo de Jan Eliasson, Secretario General Adjunto de Naciones Unidas, quien subrayó que la sustentabilidad es el principio guía en todas las organizaciones y que la tecnología servirá para reducir las diferencias. Remarcó que la unión es fundamental y que el futuro está colmado de oportunidades y, habiendo tanto en juego, sólo podemos actuar si lo hacemos todos juntos.

La delegación de la Red Argentina del Pacto Global estuvo compuesta por Flavio Fuertes (Coordinador de la Red Argentina del Pacto Global), por el Representante actual de la Red Argentina del Pacto Global y

por las empresas Río Uruguay Seguros, Grupo Sancor Seguros, CEADS, Renault Argentina, CIMEB y Banco Galicia. Por el Gobierno Nacional estuvieron presentes el Secretario de Cooperación Internacional, la Subsecretaria de R.S. y el Embajador Permanente de la Misión Argentina ante la ONU. La delegación argentina fue recibida por los embajadores en un desayuno previo al inicio de la Cumbre 2016.

Fue una experiencia muy enriquecedora que nos permitió, como nos sucede cada año al presentar nuestro Reporte de Sustentabilidad, renovar nuestro compromiso frente a Naciones Unidas. Estamos convencidos desde nuestros orígenes y filosóficamente hablando que gestionar con Responsabilidad Social es la única forma de lograr cumplir con los ODS que procuran la búsqueda de una sociedad inclusiva con oportunidades para todos. Tenemos que seguir transitando el camino de la cultura de la RSE, un camino que hoy se muestra como una Oportunidad que el mundo no debe perder para trabajar por la sustentabilidad en todos los planos económico, social y ambiental.

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PREVINCA

SEGUROS DE PERSONAS

LA OPORTUNIDAD DE CRECER Hoy existe una creciente demanda de productos que respalden el cuidado de la salud y la vida de las personas.

Para quienes operamos de manera exclusiva los riesgos que cubren a las mismas, resulta sumamente atractivo y desafiante el amplio mercado que tenemos por delante.

Tan sólo unas pocas décadas atrás, sólo se pensaba en contratar un seguro de vida para asegurar la tranquilidad económica de la familia ante un suceso inesperado.

Actualmente las personas conocen que los avances de la medicina conjuntamente con las nuevas tecnologías, ofrecen la posibilidad de tratamiento de los diversos riesgos a los que se exponen, orientados a extender la buena salud. Este conocimiento generó que, nosotros, las Compañías, comencemos a pensar y analizar las distintas posibilidades de coberturas que podíamos otorgarles para acompañarlas.

Previnca Seguros viene trabajando en el desarrollo de coberturas innovadoras, las que se estudiaron de manera minuciosa para que el asegurable pueda encontrar y elegir entre las que se diseñaron, la que necesita para brindar protección al individuo, su familia y/o grupo de afinidad.

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Si bien los seguros de Vida y Accidentes Personales siguen siendo los de principal consulta, nuestra combinación de ramas operativas, nos ha permitido expandir y sumar coberturas dentro de la rama de SALUD, siendo hoy nuestra principal demanda, las que van desde una simple fractura, parto o internación, hasta la complicación de una enfermedad grave, la colocación de una prótesis o un trasplante.

Entre éstas, tantas otras que de baja, media o alta complejidad, exigen contar con un respaldo económico a la hora de hacerles frente.

Para ello y por ello, diseñamos y pensamos productos capaces de otorgar el beneficio adecuado a la hora de enfrentar una necesidad puntual ante los distintos eventos que afecten al asegurado.

Oportunidad latente - Negocio creciente.

Los productores hoy se encuentran ante la incertidumbre de un mercado que en ciertos riesgos han encontrado su techo, quizá no porque esté todo realizado, pero sí porque sólo hay demandas de cambios de aseguradoras, pero no nuevos negocios.

Aquí, es donde deben optar por la innovación. Ese es el término “INNOVAR”. Animarse a transgredir

DANIEL MEJORADA

la línea de lo conocido para aprender, capacitarse y desarrollar nuevos negocios.

Si el productor opta por innovar, se diferencia, y al hacerlo amplía sus posibilidades de atraer nuevos negocios, lo que también tiene como resultado distinguirse de la competencia.

El mercado de seguros de personas viene a presentar esa alternativa a desarrollar, innovadora y de escasa oferta. El asegurado y asegurable se encuentran en espera de una oferta, pero no consultan por desconocer sobre estos seguros.

ción, los problemas de salud afectan a las distintas generaciones y traen aparejadas erogaciones económicas que impactan a casi todas las clases sociales.

La principal característica de estos seguros es que son indemnizatorios, se abona una suma asegurada preestablecida que puede destinarse a las distintas necesidades que requiera el asegurado, coseguros médicos, plus, gastos extras no cubiertos, incluso como lucro cesante. Es precisamente esta característica, la que da “universalidad” a este producto.

Capacitación y diversificación.

Allí debe aparecer el productor diferenciador, ofreciendo coberturas nuevas que generen demanda.

Los seguros de personas, todos, representan el factor diferencial de una cartera de buenos asegurados, pero principalmente los seguros de salud representan lo que todo productor anhela, la fidelización del cliente asegurado.

En el último tiempo la industria aseguradora viene realizando campañas respecto a conciencia aseguradora, pues el rol del productor es fundamental en dicha cadena, pero es él mismo quien debe comenzar a desarrollar su propia capacidad de asesoramiento, mediante la capacitación en nuevos riesgos que competen directamente sobre su negocio.

Todo asegurado bien atendido, es un buen cliente, pero no por ello fidelizado. Los seguros de salud, al ofrecer como principal ventaja la resolución de aspectos financieros asociados a problemas de salud, se traducen en la herramienta casi fundamental para lograr la confianza plena.

El Productor Asesor de Seguros, debe comprometerse aún más con su rol profesional y su función social dentro de la actividad, por lo cual resultará interesante y motivadora para que la industria comience a girar en torno a su demanda de capacitación y desarrollo de nuevas oportunidades.

La participación del seguro de salud, en el total de la producción del mercado, es todavía incipiente aunque viene con un ritmo creciente en los últimos años, por lo cual los productores cuentan con un producto donde está casi todo por hacer, lo que implica enormes posibilidades reales para crecer.

Previnca Seguros ofrece la constante capacitación y el permanente acompañamiento para el desarrollo del productor.

El tema de la salud se encuentra dentro de las prioridades en la escala de valores de las personas, y aquí en Argentina, podemos observar la creciente ola de individuos que cuidan de su salud.

En nosotros podrá encontrar el socio ideal para diversificar la cartera, generando un mercado deseoso de protección, sin olvidar que además de la ventaja de diferenciarse entre los competidores, contará con la primacía de innovar, lo cual traerá aparejado el incremento de primas, con la consecuente suba de comisiones.

No es un tema privativo de una porción de la poblaRevista ASEGURANDO

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NOTICIAS DEL SECTOR

La Segunda Seguros cumplió 83 años El 11 de Julio pasado, el Grupo Asegurador La Segunda cumplió 83 años desde su fundación en 1933.

La aseguradora surgió de la mano de un grupo de médicos de las provincias de Santa Fe y Córdoba que

decidieron brindar protección a los trabajadores agropecuarios y, de esta manera, también dignificar su actividad profesional que se veía muy afectada por los bajos salarios y la sospecha de fraudes en los acciden-

tes de trabajo. “Es así, que la fundación de La Segunda estuvo guiada por una concepción ética del seguro y la búsqueda de un bien común”, afirmó la Compañía en un comunicado.

Previnca en dos foros La Compañía se hizo presente en el panel sobre la industria del seguro en Chaco, con la participación de Daniel Mejorada, Gerente Comercial de Previnca, quien expuso sobre las posibilidades de crecimiento que ofrecen los seguros de personas en el mercado asegurador.

Previnca Seguros, Compañía especializada en seguros de personas, estuvo presente en el Foro Nacional del Seguro de Chaco y en el Foro Nacional del Seguro realizado en CABA. En el primer caso, Previnca Seguros participó en el panel interdisciplinario del Foro Nacional del Seguro realizado el 10 de junio pasado en el Centro de Convenciones de Resistencia (Chaco).

Pocos días después, la Lic. Gabriela Marchi, Gerente General de la aseguradora, participó del evento desarrollado los días 14 y 15 de Junio en el Hotel Panamericano de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.

La ejecutiva brindó una conferencia sobre “El Potencial de los Seguros de Salud” en la que expuso sobre la demanda de esta cobertura, las posibilidades de crecimiento que tiene el mercado y específicamente los Productores Asesores de Seguros al desarrollar un producto innovador como el Seguro de Salud.

RUS y la economía digital titividad cooperativa y la economía digital. En representación de RUS asistieron el Presidente del Consejo de Administración Cr. Juan Carlos Lucio Godoy, Rodolfo Anselmino y Javier Weinmeister.

En el marco de su estrategia hacia la empresa virtual, Río Uruguay Seguros participó de la II Conferencia Internacional sobre compe-

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La conferencia se desarrolló del 17 al 20 de Mayo en la Escuela de Negocios de la Kennesaw State University, Atlanta, Estado de Georgia. EE.UU., y fue organizada para Cooperativas en las Américas de

gran significado e impacto económico y social.

El objetivo del evento fue promover esfuerzos de integración en el campo de la economía digital para fomentar y fortalecer la competitividad de las cooperativas en las Américas.

Participaron expositores de EE.UU., Paraguay, Costa Rica, Colombia, Panamá, Guatemala y México.

NOTICIAS DEL SECTOR

Cooperación Seguros y la educación Una vez más, Cooperación Seguros participó de las posibilidades previstas en el Régimen de Crédito Fiscal; donde, en esta oportunidad, colaboró, como empresa patrocinadora, en la financiación de una sala de cómputos y un aula digital interactiva para el “Instituto Superior Particular Incorporado N° 9145 Católico de

Enseñanza Superior”.

Esta sala está compuesta de equipos de última generación que se destinarán a las diversas actividades educativas de dicha institución.

Dentro del marco de esta iniciativa, próximamente se realizará

una capacitación abierta a toda la comunidad con el objetivo de conocer y aplicar el uso de proyectores digitales en diferentes escenarios, generando, diseñando y promoviendo trabajos colaborativos a través de la aplicación de nuevos dispositivos y tecnologías digitales.

ASOCIART, 20 años motivados por la confianza ASOCIART ART, la aseguradora de Riesgos del Trabajo del Grupo San Cristóbal, celebra sus 20 años en el mercado con una campaña de concientización para el cuidado de la salud y la prevención de riesgos en ámbitos laborales.

El eje de comunicación son los “motivos” que nos movilizan día a día a “cuidarnos en el trabajo”.

Familia, amigos, sueños, proyectos... Cada persona tiene sus mo-

tivaciones y buscamos a partir de este concepto despertar la toma de conciencia para generar prácticas más seguras.

que recorrerá el país con el objeto de promover la toma de conciencia sobre los principales motivos para cuidarnos en el trabajo.

En este marco se estarán llevando a cabo distintas iniciativas entre las que se destacan la entrega de Buzones de motivos a Clientes a través de los cuales propiciamos fortalecer la seguridad entre los Trabajadores; y un innovador Contador de motivos itinerante

ASOCIART ART celebra este nuevo aniversario con el slogan: 20 años motivados por tu confianza, porque es la confianza que día a día depositan los Clientes, Trabajadores y Productores de Seguros la que los motiva a seguir adelante.

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NOTICIAS DEL SECTOR

PCC de La Segunda José Novo, dio detalles a los asistentes sobre la XII Convención de Productores del Grupo Asegurador La Segunda que se realizó en la ciudad de Córdoba los días 2 y 3 de junio pasado.

El 17 de mayo pasado, SEGSER S.A. empresa miembro del Grupo Asegurador La Segunda, organizó en el Complejo City Center de la ciudad de Rosario, el Programa de Capacitación Continuada dirigido a parte de sus productores. El evento contó con la presencia de 282 PAS, correspondientes a 10 zonas de producción, todos ellos cercanos a la ciudad sede del evento.

El programa se ajustó a las nor-

mativas vigentes emanadas por la Entidad de Control, haciendo la apertura del mismo el Gerente Comercial de La Segunda, Lic. Mario Teruya.

Luego, el Dr. Fernando Mc Loughlin desarrolló el tema obligatorio relacionado al Nuevo Código Civil y Comercial.

En la segunda parte de la jornada el Jefe de la División Comercial, Sr.

Con posterioridad el Sr. Jorge Schiavelli llevó adelante un taller con los PAS sobre la venta relacional, quedando el cierre de la jornada a cargo del Gerente de SEGSER S.A. Sr. Carlos Weihmüller, quien detalló a los asistentes la evolución de las distintas líneas de negocios en las que está operando esta empresa de servicios, como asimismo proyectos de inminente implementación con beneficios directos a todos los productores, fundamentalmente el Área de Formación Profesional.

El saldo del evento fue altamente positivo por el contenido de las charlas, la jerarquía de los expositores, el marco de la jornada, y el excelente clima de camaradería entre los PAS y los funcionarios del Grupo Asegurador La Segunda.

Seguros Rivadavia el FNS2016

Seguros Rivadavia participó en el Foro Nacional del Seguro (FNS2016), llevado a cabo los días 14 y 15 de Junio pasado, y puso a 62

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disposición de la organización un auto 0 km para ser sorteado entre los asistentes, gran parte de los cuales fueron Productores Asesores de Seguros.

sign, que se sorteó ante Escribano Público. En esta oportunidad, resultó favorecido como ganador el PAS Gastón Blousson, quien opera en Capital Federal.

Como en los últimos cuatro años, Seguros Rivadavia tomó parte en calidad de sponsor Platino, y entregó un automóvil 0 km, en este caso, un Ford Ka S Kinetic De-

En representación de la Aseguradora, entregó el premio su Gerente General, Cra. Rosana Ibarrart, junto con las autoridades organizadoras.

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NOTICIAS DEL SECTOR

El CEO del Grupo Sancor Seguros y el Presidente de RUS en la Cumbre del Pacto Global de Naciones Unidas

Durante los días 22 y 23 de junio pasado se desarrolló en la ciudad de New York la Cumbre de Líderes del Pacto Global 2016 cuyo propósito principal fue incentivar al sector privado para que avance en torno a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

Más de mil empresarios de más de 75 países se dieron cita para identificar las oportunidades para la acción y la innovación que brindan los ODS. Durante las jornadas se delineó el camino para determinar cómo transformar los modelos de negocio para suplir las necesidades de la sociedad, ingresar en nuevos mercados y alcanzar el éxito.

“El Pacto Global de Naciones Unidas cuenta con una preparación y posición única para guiar los negocios en la era de los ODS. Alcanzar los

ODS requerirá de una cooperación sin precedentes, innovación radical y liderazgo extraordinario”, expresó Ban Ki-moon, Secretario General de la ONU. Muchas compañías ya están viendo a través de la lente de ODS: imaginan cómo sus operaciones, productos y servicios pueden apoyar las realidades de nuestro planeta y servir mejor a los mercados tanto hoy como en el futuro. Es alentador que un número creciente de CEOs ya reconozcan que los ODS ofrecen un mapa para los negocios y para repensar el acercamiento a la creación de valor sostenible, pero el desafío ahora es escalar este movimiento para incluir a las empresas en todos lados”, disparó Lise Kingo, Directora Ejecutiva del Pacto Global al momento de presentar las conclusiones del estudio de CEOs que se realiza cada dos años.

La comitiva de la red argentina del Pacto Global estuvo compuesta por Néstor Abatidaga (CEO del Grupo Sancor Seguros y Representante actual de la Red Argentina del Pacto Global); Flavio Fuertes (Coordinador de la Red Argentina del Pacto Global); Betina Azugna (Gerente de RSE del Grupo Sancor Seguros); Juan Carlos Lucio Godoy (Presidente de Río Uruguay Seguros); Silvina Vazón (Gerente de RSE de Río Uruguay Seguros); Sebastián Bigorito (Director Ejecutivo del CEADS); Julieta Rotger (Directora de Comunicación y Sustentabilidad de Renault Argentina); Ethel Zulli (Gerente de RSE de Renault Argentina); Nancy Arozena (Directora de CIMEB); Juan Carlos Bezzato (Director de CIMEB); Constanza Gorleri (Directora de Sustentabilidad de Banco Galicia).

La Red Argentina del Pacto Global cuenta con 451 organizaciones empresariales, 87 ONGs, 42 Cámaras, 18 instituciones académicas, 8 organismos públicos, 3 gobiernos locales y 7 “otros”. A lo largo de estos 12 años de existencia de la red, se publicaron más de 1.110 Comunicaciones de Progreso dando transparencia al movimiento de la responsabilidad social en nuestro país.

Compromiso social de Seguros Rivadavia Acorde a la filosofía cooperativista que la vio nacer y como devolución a las comunidades locales que acompañan su crecimiento, Seguros 64

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Rivadavia reafirma su responsabilidad social apoyándose en tres ejes de acción comunitaria: la actividad desarrollada por su Fundación Raúl

Vazquez de ayuda a la niñez desprotegida, prestando -por ejemploatención y colaboración a hospitales pediátricos y entidades educativas

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de todo el país; la constante realización de eventos en sus tres Salones Culturales ubicados en las ciudades de Mar del Plata, La Plata y Mendoza; y la gestión y labor del área de Prevención de Siniestros y Seguridad Vial que propende a la adopción de medidas que permitan evitar los siniestros y las consecuencias dañosas que estos producen, buscando lograr cambios de conductas en la población.

sable de esta área, destinadas a los Productores Asesores de Seguros como así también al público en general por intermedio de la creación de alianzas con distintos municipios e instituciones educativas.

Entre otras acciones, este año continuaron con las charlas de Seguridad Vial a cargo de Juan José Niedfeld, especialista en la materia y respon-

En sus Salones Culturales, la entidad brinda actividades con entrada libre y gratuita como ciclos de cine, charlas de personalidades destacadas

La Mutual Rivadavia de Seguros de TPP, realizó capacitaciones sobre disminución de siniestros para conductores profesionales de empresas aseguradas.

en diversas profesiones.

La Fundación Raúl Vázquez ha entregado donativos a diferentes instituciones y ONGs como materiales escolares, alimentos, insumos y calzados, y equipos de alta complejidad para salas pediátricas de hospitales y sanatorios. Asimismo, la Aseguradora realizó una accion conjunta con la ONG “E-basura” a la cual se le donó una gran cantidad de elementos informáticos en desuso (tablets, celulares, PC de escritorio, etc.) que serán reciclados y cedidos a instituciones de bien público sin fines de lucro.

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JURISPRUDENCIA

Fallos judiciales comentados para ser comentados UN PREMIO AL BUEN SAMARITANO Gastos médicos. Aseguradora. Tercero que efectuó los gastos a favor de la víctima. Legitimación activa. Reembolso. Acción autónoma y directa.

Cámara de Apelaciones en lo Civil, Comercial, Laboral y de Minería - I Circunscripción Judicial - Secretaría Sala III - “Provincia de Neuquén C/ Provincia Seguros S.A. y otro S/ Cobro sumario de pesos” 1.- Corresponde confirmar la sentencia que condena a la aseguradora a cubrir los gastos por atención médica que se brindara en el hospital a un dependiente de la Provincia actora, al resultar internado con motivo de un accidente de tránsito, pues quien tiene legitimación activa a los fines de reclamar el reembolso de los gastos de sanatorio ocasionados como consecuencia del accidente que los generara, es en primer lugar la propia víctima del asegurado, a través de una acción directa contra la aseguradora de este último; y en segundo lugar, quien haya efectuado estos gastos a favor de la víctima [en este caso la Provincia]. Cabe aquí remarcar que el tercero que efectuó los gastos de asistencia médica a favor del damnificado, tiene derecho de reclamar directamente a la aseguradora del causante del daño -independientemente de la culpa o cualquier otro factor de atribución de responsabilidad- los ocasionados en tal oportunidad.

2.- La acción del tercero que afrontó de manera inmediata los gastos médicos de la víctima tiene la característica de ser: “AUTÓNOMA Y DIRECTA”, lo que implica que a los fines de su ejercicio no es necesario indagar la responsabilidad del asegurado, pues sólo basta acreditar la existencia del siniestro y los gastos médicos.

3.- El hecho de que se haya declarado prescripta la acción de reclamar los gastos de sanatorio contra el asegurado, no 66

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afecta la posibilidad de dirigir el reclamo directamente a su aseguradora, si con respecto a esta última y al conductor del rodado asegurado ha habido algún acto suspensivo de la prescripción de la acción de reembolso. Ello en función de que la fuente de la obligación no es el accidente, sino los gastos de asistencia ocasionados como consecuencia de la ocurrencia del mismo. De allí que, quien pagó los gastos médicos, tiene una acción directa y autónoma contra la aseguradora de la víctima, por lo que independientemente que la acción haya prescripto con respecto a su asegurado, ello de modo alguno afecta la vigencia de la acción mencionada, si con respecto a ella se ha logrado suspender o interrumpir el curso de su prescripción.

Comentario. Un fallo interesante para analizar la legitimación de quien se hace cargo de los gastos de atención médica de un accidentado. Queda claro que tiene una acción autónoma para reclamar de la aseguradora del vehículo participante, con independencia de otras acciones que pueda tener el damnificado y de que se determine una eventual responsabilidad. Se trata de una acción autónoma y directa, que no depende de los términos de prescripción de otras legitimaciones que puedan surgir del hecho dañoso. En este caso el reclamante es la Provincia, por haber brindado la asistencia médica en el caso. Pero podría ser cualquier tercero que, en esa circunstancia se hubiera hecho cargo de esas erogaciones. En términos evangélicos, podríamos decir que se está premiando al Buen Samaritano. ¿EN QUÉ SE PARECEN EL SEGURO DE RC Y EL DE CAUCIÓN? Seguro de caución. Objeto del contrato. Prescripción.

Póliza. Condiciones generales. Incumplimiento del tomador. Acto administrativo. Configuración del sinies-

Dr. EDUARDO TORIBIO

tro. Indemnización.

Tribunal Superior de Justicia - Sala Procesal Administrativa - “Provincia del Neuquén c/Compañía de Seguros la Mercantil Andina S.A. S/Acción procesal administrativa” 1.- La acción por intermedio de la cual se reclama el cumplimiento de un seguro de caución no se encuentra prescripta pues el plazo de prescripción será el mismo que rige para las acciones que el asegurado tenga contra el tomador.

Desde esa perspectiva, le asiste razón a la actora, en cuanto a que el plazo será de cinco años si se toma el régimen local (arts. 191 y sgtes. de la Ley Nº 1.284) o de diez años si se aplica el plazo previsto en el Código Civil (art. 4.023).

Luego, si se considera la fecha en que la obligación se tornó exigible (el 7/6/07 con la notificación al asegurador del incumplimiento del tomador y la intimación al pago) y la fecha de interposición de la demanda (30/4/10), se advierte que el plazo transcurrido, entre una y otra, es de poco menos de tres años.

2.- Corresponde hacer lugar a la demanda por intermedio de la cual se le reclama a la Compañía de Seguros el pago de la garantía de mantenimiento de oferta de una licitación privada, instrumentada a través de un seguro de caución, ya que la Resolución N° 171/06 - y su aclaratoria N° 19/07, que aplicó la sanción por incumplimiento de las obligaciones asumidas por la empresa y la Resolución N° 53/07, que rechazó el recurso de la empresa, aparecen como actos administrativos regulares que gozan de la presunción de legitimidad y de estabilidad, en los términos del art. 55 y cctes. de la Ley Nº 1.284. Resulta, entonces, que el siniestro quedó configurado y que, en consecuencia, la Provincia se encuentra legitimada para exigir el pago de la suma garantizada a la Aseguradora.

Comentario. La doctrina de la sentencia en comentario nos sirve para recordar algunos principios aplicables al seguro de caución, que lo diferencian de otros seguros patrimoniales. Y que, en buena medida, lo familiarizan con el Seguro de Responsabilidad Civil, en tanto la suerte del Asegurador, frente a los legitimados para demandarlo, queda adheri-

da a la suerte del Asegurado en especial en la vigencia de la cobertura otorgada y una eventual prescripción de las acciones en su contra. Aquí, en un caso de caución, la aseguradora demandada opone a esa acción la prescripción, alegando que corresponde aplicar el plazo anual del art, 58 de la Ley de Seguros, que entiende ya vencido al momento de interposición de la demanda. El fallo le recuerda que la Aseguradora se encuentra obligada frente al Asegurado en los mismos términos y condiciones del Tomador (su cliente).

Lo que implica, en este caso, que deberá afrontar el reclamo que ha sido presentado en término, según las normas aplicables a la obligación garantizada.

Si bien registran diferencias importantes, el Seguro de Responsabilidad Civil también sujeta la situación de la Aseguradora en cuanto a los plazos para ser válidamente demandada a la situación en que se encuentra su Asegurado respecto del Tercero reclamante. En forma similar, el Asegurador debe asumir su obligación de indemnidad respecto del Asegurado, mientras el tercero pueda válidamente demandar a este último. Esas similitudes que encontramos son una natural consecuencia de que, en ambos casos, el Asegurador está asumiendo en garantía una obligación: la asumida por el Tomador en la caución y la de indemnidad respecto del Asegurado en el Seguro de Responsabilidad Civil.

Claro está (o debería estar) que la garantía asumida por el Asegurador, en cualquiera de los dos supuestos, es “en los términos y condiciones del contrato de seguro” pues ello constituye el fundamento de su legitimación para ser demandado. Y hacemos la salvedad del condicional porque en algunas ocasiones, las sentencias, por razones diversas, extienden las responsabilidades de las Aseguradoras más allá de las condiciones de póliza. Pero esa diversidad de razones que recién he mencionado hace que tratar ese tema tenga una extensión que no podemos darle en esta reseña. Volveremos sobre el particular.

PAGAR TARDE TAMBIÉN ES PAGAR MAL. Seguro colectivo. Seguro colectivo de vida obligatorio y adicional. Naturaleza jurídica. Incapacidad total y perRevista ASEGURANDO

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JURISPRUDENCIA

manente. Denuncia del siniestro. Conocimiento por la empleadora. Prueba. Apreciación de la prueba. Derechos humanos. Derechos sociales. Constitución nacional. Constitución provincial. Tratados internacionales.

Interpretación. Ley de defensa del consumidor. Procedencia del recurso.

Tribunal Superior de Justicia Pcia. de Neuquén. Sala Civil. “Monte, Luis Alberto c/MAPFRE Cia. de Seguros S.A.: S/Cobro de Seguro por incapacidad” 1.- Es procedente el recurso de nulidad extraordinario interpuesto contra la sentencia dictada por la entonces Cámara de Apelaciones en Todos los fueros de la ciudad de Zapala, que al confirmar lo resuelto por la instancia de grado, rechazó la demanda en donde se reclamó la indemnización por seguros de vida colectivo adicional derivada de la invalidez total y permanente del actor, ya que entendió que hubo una falta de denuncia oportuna del siniestro –por parte de la empleadora del actor y tomadora del seguro- y consiguiente caducidad de los derechos del asegurado en los términos del Art. 47 de la Ley Nº 17.418. En efecto, la Alzada se desentiende de la documental obrante en autos, por caso, la Historia Clínica [...]; los certificados médicos agregados [...], todos de fechas anteriores al distracto, que dan cuenta de las graves afecciones que padecía el Sr. Monte y en las que se sustentó el Dictamen de la Comisión Médica, para concluir que el actor padece una incapacidad laboral del 66,14%[...] Es decir, las patologías, y su etiología son preexistentes a la extinción de la relación laboral y fundamentaron la fijación por parte de la Comisión Médica del grado de incapacidad total y permanente que padecía el Sr. Monte. Siendo así, la empleadora, debió comunicar el siniestro a la Aseguradora, porque tenía certeza del estado invalidante que padecía el actor durante la vigencia de la relación laboral y del seguro contratado. Sin embargo no lo hizo, no denunció el siniestro ante la Aseguradora.

2.- El análisis del fallo, controvierte los principios elaborados a partir de los Arts. 14 bis de la Constitución Nacional, y 38 de la Constitución del Neuquén. En efecto, a partir de la reforma constitucional de 1994, el constituyente revisor, al asignar jerarquía constitucional a diversos tratados internacionales de derechos humanos, amplió el catálogo de los 68

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derechos sociales (Art. 75, inc. 22); y al ratificar mediante la Ley Nº 24.658 el Protocolo Adicional de la Convención Americana sobre Derechos Humanos en materia de derechos económicos, sociales y culturales –Protocolo de San Salvador- nuestro país reafirmó la necesidad de progresividad en la efectiva aplicación de los derechos humanos reconocidos en los instrumentos En este orden, adquieren particular relevancia los principios hermenéuticos de justicia social (pro justicia socialis) de interpretación y aplicación de la norma más favorable a la persona humana, (pro homine) de progresividad de los derechos y de no regresividad (Confr. Art. 75, incs. 19 y 22, de la Constitución Nacional; Convención Americana sobre Derechos Humanos -Arts. 26, 29, inc. b; Pacto Internacional de Derechos Económicos, Sociales y Culturales -Art. 2.1, 5.2, 51-; Pacto Internacional de Derechos Civiles y Políticos -Art. 5.2). [...]

En definitiva, el principio pro homine como criterio de interpretación reclama estar siempre a la norma más favorable a la vigencia de los derechos, es decir, se debe acudir a la más amplia o a la interpretación más extensiva cuando se trata de reconocer derechos protegidos; y proceder de manera opuesta, esto es, aplicar la norma o la interpretación más acotada, cuando se trate de restricciones de derechos.

Comentario. El Tribunal Superior Provincial revoca una sentencia de Cámara por la cual se rechazó la demanda en un seguro colectivo de incapacidad total y permanente.

El rechazo se basó en la falta de denuncia oportuna del siniestro por parte de la Tomadora del seguro (Loma Negra SA), que era la empleadora del actor. La sentencia es del 9 de noviembre de 2015 y pareciera, a mi criterio, un fruto temprano de la reciente vigencia del Nuevo Código Civil y Comercial de la Nación. Su espíritu campea en la decisión y en su fundamentación, parte de la cual la constituyen los párrafos precedentes.

La impronta de la Buena Fe como elemento central de la nueva legislación, tanto para el ejercicio de los derechos como para la ejecución de los contratos emana claramente del nuevo ordenamiento. Pero es claro que esos principios ya habían tenido desarrollo y aplicación con anterioridad.

Por ello, resulta más extraña la resolución que el Tribunal

Dr. EDUARDO TORIBIO

deja sin efecto, la cual a partir del requerimiento formal de una denuncia (que ni siquiera correspondía al empleado incapacitado sino a su empleador) le permite eludir el pago del seguro, no obstante haberse comprobado que la dolencia incapacitante no sólo existía durante la vigencia del contrato y de la relación laboral sino que también era de pleno conocimiento de la empleadora.

El criterio de la sentencia revocada pareciera considerar que el contrato que cubría la dolencia efectivamente sufrida por el actor constituía una simple operación comercial entre la Aseguradora y su cliente, sin que el desdichado Señor Montes debiera interferir en ese “acuerdo de caballeros” (¿?), con la desagradable circunstancia de su 66,14% de incapacidad. Difícil resulta a veces reconstruir los vericuetos de la/s mente/s humana/s involucradas en esta tramitación, un Vía Crucis (seguimos con el Evangelio) que, según la fecha desde la que se ordena el pago de intereses (4/6/2007), sólo le insumió al Asegurado unos… 101 meses!!! ¿Cómo pueden organizaciones de importancia transcurrir esta actuación, durante ese lapso (que debió llegar al Supremo Tribunal Provincial)? ¿Más aun cómo lo viven los funcionarios que las protagonizan? Podríamos pensar en un bonus de fin de año para tranquilizar esas conciencias.

Aunque las pocas ganas de pagar que exhiben, me inclinan a pensar en un vaporizador ambiental que las adormece…

OTRA VEZ, UN BANCO Mutuo hipotecario. Seguro de vida colectivo. Responsabilidad del banco. Responsabilidad de la aseguradora. Daño moral.

Cámara de Apelaciones en lo Civil, Comercial, Laboral y de Minería - I Circunscripción Judicial - Secretaría Sala II - “Roveda Carlos Alberto C/ Banco Prov. del Neuquén S.A. y otro S/ Cumplimiento de contrato” 15/3/2016 1.- Corresponde confirmar la sentencia que responsabiliza al banco frente a su deudor, al omitir incorporarlo en tiempo y forma en la póliza colectiva. Al suscribir el contrato

de mutuo con garantía hipotecaria el banco demandado se comprometió al aseguramiento. Si bien es cierto que durante ese año y medio de atraso no cobró la prima pertinente a los deudores, tal circunstancia pudo, con alto grado de probabilidad, no ser conocida por el actor.

2- Existe una indudable conexidad contractual entre ambos negocios jurídicos (mutuo hipotecario y contrato de seguro de vida), en tanto que la entidad bancaria –predisponente contractual-, con la finalidad de cubrirse del riesgo que importa el fallecimiento del deudor, incorpora un seguro colectivo de vida, que ya ha contratado con un determinado asegurador elegido por el banco. Además, el mismo banco se erige en cobrador de las primas. De ello también se sigue que el actor no es un tercero respecto del contrato de seguro de vida, ya que esta contratación forma parte del negocio jurídico que celebró con el banco y, además, es quien afronta el pago de las primas. De lo dicho se sigue que la entidad bancaria demandada debe responder frente al actor conforme lo ha determinado la a quo, 3.- La enfermedad que ocasionó la muerte de la persona asegurada fue conocida, diagnosticada, dentro del período de carencia, por lo que corresponde que la aseguradora brinde la cobertura comprometida, aun considerando que la incorporación a la póliza colectiva se produjo el día 1º de enero de 2007, conforme lo reconoce la compañía demandada. A todo evento tampoco ha acompañado la aseguradora exámenes de salud realizados a los asegurados o declaraciones de éstos, de las que surja que la actora tuviera conocimiento de su enfermedad antes del alta en la cobertura.

4.- Resulta procedente reparar el daño moral sufrido por el actor. En efecto, el actor se vio sometido a una situación de preocupación y de afectación espiritual, agravada por el duelo por la muerte de su esposa, que no tendría que haber padecido si las demandadas [entidad bancaria y aseguradora] hubieran cumplido las obligaciones asumidas.

Luego, el banco demandado, lejos de reconocer su error y falta de diligencia, y ante la negativa de la cobertura por parte de la aseguradora, reclamó las cuotas del crédito al restante codeudor y, ante su mora, comunicó la situación al BCRA, quien lo incorporó al sistema VERAZ como deudor incobrable, con las consecuencias que ello puede tener para la actividad comercial del demandante. En tanto Revista ASEGURANDO

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que también obligó al actor a pedir dinero prestado para evitar la ejecución de la hipoteca y consecuente remate del inmueble familiar.

Iguales consideraciones caben para la aseguradora, ya que su negativa injustificada a cumplir con la cobertura comprometida, fue con causa del sufrimiento moral que tuvo que soportar el demandante. En cuanto al quantum de la reparación por daño moral, entiendo que el monto fijado por la a quo -$ 10.000,00- resulta exiguo a efectos de reparar los padecimientos que se entiende pudo haber sufrido el accionante en la esfera extrapatrimonial, proponiendo se eleve a la suma de $ 25.000,00.Comentario. Como cierre de esta entrega, aparece este fallo, que en el recorrido evangélico que ha tomado esta entrega se ligaría con el pasaje de Jesús expulsando a los mercaderes del templo. La decisión, de principios de este año, ya en vigencia del nuevo código, resuelve teniendo en cuenta, entre otros temas, el de los contratos conexos. Esto es, aquellos contratos ligados entre sí por una finalidad económica común (art. 1073 CCyC). Aunque ya se habían producido fallos que tenían en cuenta para resolver los conflictos esa ligazón entre dos acuerdos de partes, su expresa mención y desarrollo normativo en el nuevo código le otorgan hoy una mayor virtud para la resolución de estas situaciones, cada vez más frecuente en el comercio universal. Aunque diría mi abuela que tampoco harían falta esas reglas si quienes se vincularan de esa manera fueran caballeros. Aquí parece haber faltado algo más que caballerosidad. Primero, eficiencia, dado que el Banco demandado omitió injustificadamente incorporar al actor en la póliza de seguro que obligaba a contratar y pagar a su Cliente (¿?) para cubrir mejor su propio riesgo crediticio y a lo que se comprometió al concretar la operación. Hasta ahí, un error que en cualquier organización puede ocurrir.

Bastaría como solución que quien lo cometió se hiciera cargo de repararlo. Pero parece/n haber sucedido otra/s cosa/s, que trataremos de imaginar.

Primera alternativa: rechazo el siniestro porque no estaba pagada la prima. Oops!! El Banco advierte que el mismo se había instituido como cobrador de las primas (que no cobró).

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Ante el segundo error propio, parece que hay que pagar pero…

Segunda alternativa. Opongo la reticencia por la enfermedad que produjo el fallecimiento. Aleluya!!!...hasta que advierte que no hizo exámenes de salud ni tiene prueba del conocimiento del cliente de su existencia. No queda otra que molestar a mi Aseguradora y preguntarle si está previsto en estas pólizas el pago de siniestros (¿?). El Directorio de la aseguradora, otro núcleo de sentimentales, le dice que sí, pero si hubiera pagado la prima. Y que no pida un graciable, porque bastante graciable es lo que el Banco gana con estos seguros. Cuando parece que el Banco va a tener que atender adecuadamente el reclamo de su cliente (por raro que esto parezca), da la casualidad de que el Banco demandado ingresa en un programa de reinserción social de delincuentes (la famosa Responsabilidad Social Empresaria) e incorpora a un convicto por múltiples asesinatos ejecutados con sadismo. Sus especiales cualidades le permiten atender este siniestro con la firmeza que merece, descubriendo que puede ejecutar el crédito contra un codeudor solidario que, ante su imposibilidad de pago, es denunciado e incorporado al Veraz. Ya embalado, el Banco consigue que su “cliente” pida dinero prestado para evitar la ejecución de su vivienda familiar. Por último, le exige que participe en una publicidad del Banco, pero esto se frustra porque el hombre ha quedado en un estado lamentable. Este último párrafo es una licencia literaria que me he tomado, pero los hechos fundamentales señalados en él figuran en el considerando 4 más arriba.

Con los problemas que tiene el mundo, pareciera exagerado pedirle a Jesús que baje a atender a estos mercaderes. Pero desde los organismos a los que les incumbe la protección de los Asegurados sería bueno que se tuviera en cuenta la sistemática insatisfacción que generan las operaciones de este tipo en nuestro mercado. Aunque ello puede comprobarse en cualquier ámbito formal de reclamación de consumidores, pareciera que en otros ambientes se trata de fomentar su actuación y de aliviarles las exigencias operativas.

Crear conciencia aseguradora y llevar el seguro a la escuela parecen semillas fecundas, pero sería bueno no plantarlas en un campo en el que muchos galopan sin mirar.

LO DEJO A TU CRITERIO...

GORE VIDAL

(Escritor estadounidense, 1925-2012) I Ser perfecto para televisión es todo lo que un presidente tiene que ser en estos días.

II En cada momento, la opinión pública es un caos de superstición, desinformación y prejuicio.

III Cada cuatro años, la mitad de ingenuos que votan son animados a creer que si podemos elegir a un muy buen hombre o una muy buena mujer como presidente todo estará bien. Pero no lo estará.

IV El cincuenta por ciento de las personas no van a votar, y el cincuenta por ciento no leen los periódicos.

Espero que sea el mismo cincuenta por ciento.

V Tendríamos que parar de ir pregonando a los cuatro vientos que somos la democracia más grande del mundo; en realidad no somos siquiera una democracia, más bien una república militarizada.

VI En una nación que ha elevado la publicidad al rango de arte, el creador que se niega a publicitarse es inmediatamente sospechado de no tener nada que valga la pena vender.

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CULTURA

ROSARIO, CIUDAD DE ARTISTAS Hasta el 17 de Agosto puede visitarse la muestra Argentina en el Arte que San Cristóbal Seguros está presentando en su Hall de Exposiciones en Italia 646, Rosario.

Se trata de una muestra colectiva de pintura y escultura con la participación de artistas consagrados a nivel nacional.

Alejandro Guaragna - Irupé (Corrientes)

Lucrecia Pellegrini Acta (Madera De Algarrobo)

Norberto Luppi Cardones De Tilcara (Jujuy)

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La muestra, que se inauguró el 6 de julio, se organizó en adhesión al “Bicentenario de la independencia Argentina” con obras de Ambrosio Gatti, Carlos Conti, Lucrecia Pellegrini, Norberto Moretti, Alejandro Guaragna y Norberto Luppi.

Las visitas pueden realizarse de lunes a viernes de 9 a 16,30 hs., con entrada libre y gratuita.

CULTURA

Ambrosio Gatti Pescadores del Paranรก

Carlos Conti Campo de Santa Fe

Norberto Moretti Tierra Colorada, 1 (Misiones)

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HUMOR

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