Revista Asegurando Nº 28 by FAPASA Asegurando

Publicaciﾃｳn de la Federaciﾃｳn de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina

Asegurando PRESENTE & FUTURO

Revista Bimestral Bimestral Revista

Aﾃ前 8 . Nﾂｺ 28 . 2013

EDITORIAL

La voz de los Productores Asesores de Seguros

Consejo Federal y Honorario

Jorge L. Zottos, Lic. Juan A. Bontempo y Lic. Santiago Fraschina

El presente número es especial. Lo es porque en él se realiza una completa cobertura del trascendente evento que se concretó el 19 y 20 de junio en Salta, hablamos del Foro Nacional del Seguro, organizado conjuntamente por APAS Salta y por FAPASA, que superó todas las expectativas y que -con el permiso de nuestros lectores- comentaremos en el final de este editorial. En este número hallarán, además, una entrevista al Secretario de FAPASA, Sr. Santiago Horianski, quien señala, entre otras cosas, que el topeo de comisiones en riesgos del trabajo alentó la participación gremial de muchos PAS que hoy están buscando un espacio de participación. A continuación, dos referentes de PAS de la zona metropolitana nos cuentan sus historias personales y profesionales y su decisión de agruparse regionalmente para defender sus derechos. Más adelante, la primera parte del relevamiento nacional de los riesgos más difíciles de asegurar en las distintas regiones del país que Asegurando pudo realizar gracias a la colaboración de los Presidentes de las 20 APAS integradas a FAPASA. Además, un interesante artículo del Dr. Fernando Mc Loughlin en el que nos habla, con un lenguaje ameno y familiar, de los cambios producidos en la comercialización a lo largo de la historia. El Lic. Luis Made, por su parte, explica algunas claves que los PAS deben tener en cuenta a la hora de construir su imagen profesional. En este sentido, señala que existe en el mercado actual una verdadera saturación de ideas iguales. Para leerlo con atención y sacar conclusiones. Como es habitual, nuestra sección “Lo mejor de los medios” vuelve a abordar el “Caso ADECUA” que pone al rol de los bancos en el centro de la “polémica”. Polémica que, a esta altura de los hechos, los PAS pre-

Lic. Francisco Astelarra

Ing. José Nanni

Vgdor. Andrés Zottos y Rogelio David

ferimos nominar “corroboración de más de lo mismo”. Por su lado, Luis Santini nos trae a su sección “Transformadores” a otro Productor Asesor que se la juega por su comunidad. En este caso, presentándonos a Jorge “El Vasco” Izaguirre: jugador, entrenador y dirigente del Marabunta Rugby Club de Río Negro. Volviendo ahora al Foro de Salta, debemos decir que logró reunir a las personalidades más importantes del ámbito asegurador. El Superintendente de Seguros de la Nación, Lic. Juan A. Bontempo, expresó que el gobierno nacional ha dado muestras claras de su interés por el seguro y que ha hecho una apuesta por el mercado interno, con inclusión social, y que esa política ha generado condiciones para el crecimiento y desarrollo del mercado. Agregó que las políticas sectoriales específicas se están desarrollando a través de PlaNeS, ámbito del que participan democráticamente todos los actores del sector. Por su parte, el Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS), Lic. Francisco Astelarra, dijo que el seguro ha sido la segunda actividad de mayor crecimiento en el 2012 y que es, además, el segundo inversor institucional. El Presidente de FAPASA, Jorge L. Zottos, por su lado, manifestó la vocación de colaboración de la Federación con la Superintendencia, destacó los aportes que la misma está realizando en PlaNeS y expresó su satisfacción por el trabajo conjunto hecho con la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS) en torno de la defensa de los derechos de los asegurados y, también, por lo realizado en defensa de los PAS con la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS). A propósito de este punto, remitimos a los lectores al Comunicado Conjunto emitido el 24 de mayo (pag. 18).

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ASEGURANDO Revista de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina Año 8 Nº 28

CONSEJO DIRECTIVO DE FAPASA Presidente Sr. Jorge Luis Costas Zottos Vicepresidente Sr. Néstor H. Cassiet Secretario Sr. Santiago Horianski Prosecretario Sr. Marcelo Camilletti Tesorero Sra. Alicia E. Baliño Protesorero Sr. Eduardo Sánchez Vocal Titular 1º Sr. Carlos D. Kratochvil Vocal Titular 2º Sra. M. Victoria Albar Díaz Vocal Titular 3º Sr. Daniel Zírpolo Vocal Titular 4º Sr. Eduardo Capiato Vocal Titular 5º Sr. Santiago De Gracia Vocal Titular 6º Sr. Hugo R. Donnet Vocal Suplente 1º Sra. María Cristina Guerrero Vocal Suplente 2º Sr. Rodrigo Díaz Vocal Suplente 3º Sr. Daniel Pérez Vocal Suplente 4º Sr. Enrique Giacomelli JUNTA FISCALIZADORA Miembro Titular Sr. Enrique O. Tornello

STAFF Director Jorge L. Zottos Editor Néstor H. Cassiet Coordinador General Lic. Leopoldo Varela Redacción Lic. Aníbal Cejas Marcelo Camilletti Asistente de Redacción Lic. Esteban De Gracia Mariano Nogar Colaboradores Luis Santini Dr. Fernando Mc Loughlin Lic. Luis Made Dr. Eduardo Toribio Lic. Claudia Camilletti Lic. Aníbal Cejas Lic. Leopoldo Varela Prof. Rodrigo Díaz Humor El Renegao Diseño Santiago Arce www.santiagoarce.com

Miembro Titular Sr. David de la Torre Miembro Titular Sr. Eduardo Haro Miembro Suplente Sr. Camilo Graziani Miembro Suplente Sr. Carlos Medina FAPASA: Chacabuco 77 Piso 3º y 4º Ciudad Autónoma de Buenos Aires, Argentina Área Comunicacional Tel. 011 4343 0003 e-Mail asegurando@fapasa.org.ar fapasa@fapasa.org.ar www.fapasa.org

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Administración Graciela Palermo Publicidad y Distribución Osvaldo E. Tornello Eduardo Sánchez Impresión MUNDIAL IMPRESOS Cortejarena 1862 - C.A.B.A. - Argentina Tel. 4303-3141 www.mundial.com.ar

SUMARIO AAPAS Y FAPASA COMUNICADO CONJUNTO

APAS METROPOLITANA: SURGEN NUEVOS ACTORES POLÍTICOS Entrevista a Marcelo Martín y Diego Vázquez

LOS CAMBIOS EN LAS FORMAS DE COMERCIALIZACIÓN Dr. Fernando Mc Loughlin

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LA POLÍTICA COMO HERRAMIENTA PARA EL CAMBIO Entrevista a Santiago Horianski por Lic. Leopoldo Varela

¿QUÉ RIESGOS SON LOS MÁS DIFÍCILES DE CUBRIR EN LAS DISTINTAS REGIONES DEL PAÍS? Relevamiento . 1era Parte

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JORGE “VASCO“ IZAGUIRRE: EL RUGBY ES UN DEPORTE IGUALADOR QUE LE DA OPORTUNIDADES A TODOS Entrevista por Luis Santini

LA CONSTRUCCIÓN DE LA IMAGEN PROFESIONAL DEL PAS Lic. Luis Made

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BALANCE DE LA ADMINISTRACIÓN DE EXÁMENES Ente Ley 22.400

EL MUNDO DEL SEGURO PRESENTE EN SALTA Lic. Aníbal Cejas

EL CENTRO FEDERAL DE CAPACITACIÓN Y UNA OFERTA DE SERVICIOS DE ALTA CALIDAD Entrevista a Lic. Graciela Román

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JURISPRUDENCIA Dr. Eduardo Toribio

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FORO NACIONAL DEL SEGURO

EL MUNDO DEL SEGURO

PRESENTE EN SALTA

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Lic. ANÍBAL CEJAS

APAS SALTA Y FAPASA ORGANIZARON EL FORO NACIONAL DEL SEGURO DE SALTA, OPORTUNIDAD EN LA CUAL UN NUMEROSO GRUPO DE COLEGAS DEL NOA COMPARTIÓ UNA INTENSA JORNADA DE DEBATE Y CAPACITACIÓN PROFESIONAL JUNTO CON LOS MÁS ALTOS FUNCIONARIOS DE LA SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS, REPRESENTANTES DE LAS CÁMARAS EMPRESARIAS Y DIRIGENTES DE LAS ASOCIACIONES DE TODO EL PAÍS. UN DÍA ANTES, SE REALIZÓ LA REUNIÓN DEL CONSEJO FEDERAL Y HONORARIO. El pasado 19 de junio, se llevó a cabo el Foro Nacional del Seguro de Salta, organizado por APAS Salta y FAPASA. El evento tuvo lugar en el Hotel Alejandro I de la ciudad de Salta y contó con la presencia de una importante cantidad de Productores Asesores de Seguros de Salta, Jujuy y provincias aledañas, funcionarios nacionales y provinciales y ejecutivos de aseguradoras. El Foro se inició con el curso del Programa de Capacitación Continuada “Nuevo Sistema de Rubrica Digital”, a cargo de representantes de la SSN como el Dr. Gastón Martínez, de la Gerencia de Autorizaciones y Registro y el Lic. Kevin Belter. También participaron de la disertación docentes de FAPASA como el Lic. Fernando Mc Loughlin, el Dr. Eduardo Toribio y el Lic. Luis Made. En un salón contiguo se desarrolló la Exposeguros con stands de varias aseguradoras nacionales y salteñas. El Ente Cooperador Ley 22.400 tuvo su lugar y fue el punto elegido por muchos PAS a la hora de consultar sobre los planes de capacitación y el pago de la matrícula. Algunos aspirantes también se acercaron a obtener información. En el stand de la SSN, los PAS pudieron realizar consultas sobre el sistema de Rúbrica Digital y confirmaron sus datos personales para que el organismo les emita las flamantes credenciales que acreditan su condición de asesores profesionales. Entre las entidades auspiciantes se destacaron el Gobierno de la Provincia de Salta, la Municipalidad de la Ciudad de Salta, el Ministerio de Cultura y Turismo de la Provincia de Salta, la Superintendencia de Seguros de la

Nación, la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, la Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina, la Cámara Argentina de Aseguradores de Riesgos Ambientales, la Asociación de Aseguradores Argentinos y el Sindicato del Seguro.

Cultura de la prevención El segundo panel de la jornada consistió en la disertación sobre ‘Desarrollo de una Cultura de la Prevención’ a cargo del Lic. Leopoldo Varela y del antropólogo Pablo Wright. En primer termino, el Lic. Varela afirmó: “FAPASA está trabajando de manera sistemática en el tema de la seguridad vial desde el año 2005. Ello nos permitió comprender que el problema de la seguridad vial tiene una base esencialmente cultural. Y sobre esto nos proponemos reflexionar hoy con ustedes: sobre el cambio individual y colectivo de conductas que nos permita comenzar a reducir este enorme flagelo. Sería fácil decir que no se ha hecho nada en materia de seguridad vial, pero ello no es cierto. Se han hecho muchas cosas aunque falta todavía mucho más. Y lo concretado hasta hoy es un rasgo positivo de la sociedad, no de los Gobiernos, porque es la sociedad argentina la que ha logrado instalar este tema en la agenda”. Después, Varela trazó una breve síntesis de la tarea de FAPASA en este tema: “Todo comenzó en el año 2005 con un trabajo conjunto de FAPASA y los PAS con la SSN, las cámaras empresarias y la prensa especializada del sector. Así, FAPASA elaboró el Programa de Prevención de AcRevista ASEGURANDO

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“Este Gobierno ha apostado fuertemente al mercado interno con inclusión social. Y esto ha contribuido al crecimiento del seguro.” (Lic. Juan A. Bontempo) cidentes y Educación Vial, que se incorporó a los cursos obligatorios para los PAS en aquel entonces. Así, los PAS fueron capacitados en materia de seguridad vial, en los contenidos básicos de esta materia. Pero uno de los mayores logros de aquel programa fue que cerca de 2.000 PAS se apuntaron para trabajar esta materia en sus comunidades. Ello demostró que la sociedad y los PAS estaban muy activos y movilizados en este tema. Esos PAS se convirtieron en líderes comunitarios y agentes de cambio de su entorno, aprovechando dos de sus grandes fortalezas: una amplia cobertura geográfica y una gran inserción social”. Luego, el especialista reflexionó acerca de cuál es el mejor ángulo para trabajar en el objetivo de alcanzar mejores niveles de seguridad vial: “La seguridad vial debe abordarse desde todas las aristas posibles, pero ahora sabemos que también es muy importante trabajar desde lo cultural. Usualmente se habla de cuestiones más técnicas, como el uso del casco, la precaución de los peatones, o los efectos del alcohol en los conductores. Todos estos temas son clave, pero lo nuevo es que debemos incorporar la mirada de lo cultural ya que las fallas humanas (que conducen a los siniestros viales) tienen una raíz en dicho ámbito: el cultural. La seguridad vial debe abordarse desde los aspectos infraestructurales, desde el estado vehicular, desde lo jurídico, desde lo económico, desde el control y la sanción. Pero hoy nuestro enfoque es analizar el tema desde un encuadre que, a nuestro entender, contiene, incluye, todas esas variables: la cuestión cultural. Porque la cultura incide en muchas de las conductas que las personas desarrollan en la vía pública”.

conductas humanas. Esto significa que hay una falla en nuestra conducta. Entonces debemos preguntarnos qué incide en los conductores, los peatones o los motociclistas para que tengan esa conducta vial. Las personas somos consecuencia de determinados aprendizajes familiares, escolares y otros que son más asistemáticos pero que igualmente son muy determinantes. Esto significa que debemos ocuparnos de estudiar qué elementos contribuyen a producir conductas de riesgo vial para operar sobre las mismas y disminuir la morbilidad y la mortalidad por inseguridad vial”. Seguidamente, el antropólogo Pablo Wright planteó la idea de ‘coreografías viales’ para denominar la conducta que adoptamos en la vía pública: “A nadie se le ocurre poner el cochecito donde trasladamos a nuestro bebé en el medio de la calle, cerca del paso de los automóviles, mientras esperamos el semáforo, o circular sin casco en bici a contramano. Hemos aprendido que estas conductas no son correctas. En definitiva, es la cultura la que nos marca esto. Y definimos cultura como ese catálogo de valores, ideas y acciones instaladas en nuestros cuerpos que guía nuestra vida. Son las acciones que hacemos diariamente aunque en ocasiones ‘no sepamos’ que las hacemos. Y si nuestras acciones viales generan muertes, entonces debemos intervenir. Y para ello debemos hacer conciente aquello que es inconciente”.

Asimismo, enfatizó que para mejorar la seguridad vial es indispensable que el Estado, el sector privado y la sociedad trabajen juntos y articuladamente.

Más adelante, añadió: “La realidad que tenemos es que hay muertes en nuestro sistema vial. Nuestra cultura no está acostumbrada a prevenir. Todo lo contrario: tenemos incorporada la cultura de asumir riesgos sin planificar, sin prevenir. Pero esto es efecto de un proceso histórico. Son prácticas que se originan en la legalidad fragmentada de nuestro Estado, entre otros elementos”.

Y siguió reflexionando en torno a los aspectos de nuestra cultura que contribuyen a que en nuestro país se produzcan anualmente 200.000 siniestros viales, con 100.000 personas afectadas, entre lesionados y muertos: “El 90% de los siniestros se producen como consecuencia de

En otro momento de su exposición se refirió a la Antropología Vial, que no es más que mirar nuestra conducta como peatones y conductores desde una mirada antropológica: “Esta ciencia estudia las relaciones socio culturales e históricas en el campo vial, que es el lugar donde se dan las rela-

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ciones sociales entre actores institucionales e individuales. Es un espacio público reglamentado en el que deberíamos ejercer nuestros derechos y obligaciones de una manera distinta a la actual. Desde la antropología vemos en el tránsito ‘cuerpos viales’: nosotros, como peatones y conductores, movemos nuestro cuerpo en una suerte de coreografía. Nuestros cuerpos son un tanto rebeldes e indisciplinados a las reglamentaciones, y es en ese margen de ambigüedad donde surgen los problemas. La política pública tiene que actuar en este espacio de ambigüedad pero primero tiene que reconocer que existe dicha ambigüedad y que ello obe-

dece a un fenómeno colectivo, social e histórico y por lo tanto es transformable. Pero lleva tiempo”. E insistió: “Nuestros cuerpos viales, que transgreden las normas, fueron socializados por un sistema que no respetaba las normas que ahora tratamos de incorporar. Faltaron los elementos para disciplinar –en el buen sentido de la palabra- nuestras mentes y nuestros cuerpos. Entonces, ahora, este momento de concientización consiste en reeducar al adulto.

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En Antropología Vial estudiamos fenómenos y conductas que se repiten en la realidad, en la calle, en el día a día. En nuestros estudios de campo encontramos, básicamente, ambigüedad frente a las normas. Somos rebeldes viales. Porque somos producto de la historia de la sociedad argentina que nos formó rebeldes frente al Estado. Existe una ambigüedad estructural frente a cualquier norma del Estado. Esto viene de 1810 o incluso antes. A lo largo de la historia se observan patrones culturales que se van instalando en la cultura. Así se forma un patrón cultural que repetimos hasta en forma inconsciente. Y nuestra reciente educación vial todavía no ha logrado modificarlos. Para esto se requiere tiempo. Por ejemplo, la Dirección General de Tráfico de España lleva 50 años de actuación. Y además, los españoles han vivido experiencias históricas muy distintas a las nuestras”. Para finalizar, el especialista demostró, a través de imágenes del tránsito habitual tomadas en distintos puntos del país, como se violan sistemáticamente muchas de las normas viales. En este sentido, reflexionó: “Es momento de comenzar a socializar a los peatones y conductores. Los conductores de hoy no han tenido esa oportunidad. Pero ahora debemos hacer las intervenciones necesarias, durante un largo tiempo, con contenidos sistemáticos de educación vial en los ciclos primario y secundario. Tal vez así logremos formar cuerpos viales más responsables y educados para reducir este enorme flagelo que es la siniestralidad vial”. Acto seguido, el Lic. Varela retomó la palabra para presentar el Programa de Cultura de la Prevención Vial en Salta que –según relató- se propone abordar el problema desde un punto de vista cultural y educativo: “El Programa se propone trabajar en 3 ejes: . fortalecimiento de las organizaciones sociales, trabajando con el 3er. Sector, . fortalecimiento de las redes sociales, para poner a las organizaciones en contacto entre sí, . construcción de ciudadanía, ya que para avanzar en materia de prevención es necesario construir ciudadanos, que se involucren con mayor protagonismo”. 10

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“ADIRA ha decidido involucrarse plenamente en el PlaNeS. Pensamos que esta es una oportunidad para construir el mercado que queremos que no debemos dejar pasar. ADIRA también piensa que los PAS son como ‘las venas’ del sector.” (Ing. José Nanni) Y anticipó: “El Programa capacitará a los dirigentes de las distintas APAS y a los PAS voluntarios para que articulen acciones culturales y educativas específicas entre el sector estatal, el privado, y las organizaciones sociales, en sus correspondientes regiones. Los PAS que participen voluntariamente ‘apadrinarán’ una escuela -con la cual se trabajará de manera comunitaria- a la cual se propondrá desarrollar un programa educativo transversal para la seguridad vial de su comunidad, reuniendo a alumnos, padres y docentes. No le pediremos al PAS que dicte clases de seguridad vial sino que asuma el rol de colaborador institucional y animador cultural, llevando el programa a una radio, a un diario, a una asociación intermedia, y acercarlo a políticos y dirigentes. Por ello, proponemos que se sumen a las capacitaciones que iniciaremos en el mes de agosto”.

Apertura Luego de estos dos interesantes paneles se procedió a la apertura formal del encuentro. En el estrado se encontraban presentes el Lic. Juan Bontempo, Superintendente de Seguros de la Nación; Jorge Luis Costas Zottos, Presidente de FAPASA; Francisco Astelarra, Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros; José Nanni, Gerente General de la Asociación de Aseguradores del Interior de la República Argentina y Rogelio David, Presidente de APAS Salta. También participaron del Foro el Lic. Santiago Fraschina, Vicesuperintendente de Seguros de la Nación, el Sr. Daniel Arioni, Gerente Comercial de Rivadavia Seguros; el Sr. Manuel Lamas, Presidente de AAPAS; el Sr. Víctor Vitcovich, Presidente de Beneficio; el Sr. Edgardo Juchniuk, Presidente del Ente Cooperador Ley 22.400; la Sra. Rosa Galope, Presidente de la Cámara de Comercio e Industria de Salta, el Sr. Eugenio Muerza, Gerente General de Asociart; el Sr. Rodolfo Levin, Gerente General de Nivel Seguros; y los Presidentes de las distintas APAS

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del país. David agradeció la amplia concurrencia de Productores Asesores de toda la región, una convocatoria que -dijo- superó todas las expectativas de los organizadores. Asimismo destacó que fue la primera vez en la historia del seguro salteño que un Superintendente de Seguros visitaba aquella provincia. A continuación, el Superintendente de Seguros de la Nación declaró: “Si uno no sabe hacia donde quiere avanzar, todos los esfuerzos esporádicos que haga serán en vano. Por ello, realizamos -bajo expresas instrucciones de la Presidenta- un Plan Estratégico que nos marque un horizonte. Esto es la demostración que a este Gobierno le interesa el seguro. Este Gobierno ha apostado fuertemente al mercado interno con inclusión social. Y esto ha contribuido al crecimiento del seguro. Ahora tenemos que lograr que además de ese crecimiento dado por la expansión económica haya políticas específicas para la actividad que permitan mayor crecimiento, mayor control, y siempre orientados hacia el asegurado”. En otro momento de su disertación, Bontempo subrayó la importancia del trabajo de los PAS en tanto son estos quienes se encuentran en contacto directo con los asegurados. Remarcó, a su vez, el compromiso del Organismo en el trabajo diario junto a estos profesionales y puso como ejemplo de tal acercamiento las políticas llevadas adelante por la SSN, como la rúbrica digital y la credencial de los PAS, que tienen por objetivo -dijo“profundizar la profesionalización de los productores y la

transparencia en el desarrollo de la actividad del sector”. Por otra parte, Bontempo adelantó que pronto se inaugurarán las Delegaciones del organismo en Chaco y Tucumán, y dedicó otro párrafo a los PAS: “Consideramos que ninguna política para el sector es posible si los PAS no participan decididamente en la elaboración y gestión de la misma. Por ello, rescato muy particularmente el importante diálogo que hemos mantenido con FAPASA y con todos los actores. Hemos dado pasos muy importantes, como la rúbrica digital. Y en pocos días comenzaremos a entregar las credenciales que esperamos no sea solo una identificación sino también un testimonio de la importancia de su tarea. Además, será un instrumento tecnológico que con un código QR permitirá saber que ese productor está debidamente registrado. También hemos trabajado en fortalecer la capacitación del PAS. En este sentido, creemos que la formación del PAS debe ser terciaria, en línea con el conocimiento que necesita esta cada vez más compleja actividad”. Posteriormente, José Nanni expresó: “ADIRA ha decidido involucrarse plenamente en el PlaNeS. Pensamos que esta es una oportunidad para construir el mercado que queremos que no debemos dejar pasar. ADIRA también piensa que los PAS son como ‘las venas’ del sector. En el día a día son los motores de nuestra actividad. Es cierto que hoy el seguro tiene una baja penetración en relación al PBI. Pero ello representa una gran oportunidad para los PAS. No se olviden que el PlaNeS intentará duplicar la participación Revista ASEGURANDO

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del seguro en el PBI en los próximos 8 años. Y esto exige mayor dedicación y mayor profesionalización”. A su turno, Astelarra manifestó: “El seguro es el segundo inversor institucional de la Argentina y la segunda actividad con mayor crecimiento en 2012. Además, el seguro está apostando fuerte al financiamiento de la economía real. Según datos de la SSN, se han superado los objetivos previstos para esta fecha en cuanto a la canalización de inversiones del inciso K. Otro de los puntos muy destacables, es la elaboración de PlaNeS, que fue elaborado con la participación de todos los actores. Y ahora estamos en la segunda etapa consistente en establecer las acciones para concretar los objetivos del Plan. Entre los importantes desafíos de PlaNeS, destacamos la necesidad de difundir mucho más la cultura aseguradora, aumentar la tasa de crecimiento, y mejorar la defensa del asegurado y el servicio que le brindamos. El seguro tiene una ventaja: cuenta con miles de asesores profesionales, los PAS, que a diario están dando a conocer los productos y coberturas y -fundamentalmenteasesorando en el momento crucial que es el del siniestro. Por ello, confiamos en el éxito, porque sabemos que contamos con Uds., los PAS, para que cada vez más personas, familias y empresas cuenten con los beneficios de estar asegurados”. Cerrando el acto de apertura, Zottos señaló: “Estoy muy orgulloso de haber podido recibir en mi provincia a los dirigentes de las 20 asociaciones que integran FAPASA así como a los miembros de la Comisión Directiva de la entidad, y todo comandado por el Presidente de APAS Salta, el amigo Rogelio David. La amplia presencia de los colegas de la región y de distintos rincones del país, y de las autoridades de la SSN y de las empresas y cámaras que nos acompañan tiene un único resultado: el diálogo comprensivo y la constante comunicación de todos los que hacemos el seguro argentino para revertir las dificultades que tiene el PAS diariamente, y superar las injusticias que muchas veces padece. 12

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En este marco también quiero remarcar el trabajo conjunto que estamos desarrollando con la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS). FAPASA tenía una deuda pendiente: el acercamiento con AAPAS. Y con el colega Manuel Lamas hemos logrado conciliar una postura: solo nos interesa defender los objetivos principales del PAS. Así también lo han entendido el Superintendente de Seguros (y el funcionario que entiende específicamente en nuestra actividad, como es el Gerente de Autorizaciones y Registros, el Sr. Sebastián Dematei) y las Cámaras Empresarias del sector. Por otra parte, expresamos nuestro anhelo de que la reforma de la Ley de Seguros sea transparente y leal para el PAS. Pero es muy importante que todos los PAS estén en contacto con sus asociaciones, que denuncien las prácticas ilegales y que nos ayuden a lograr la transparencia. Finalmente, reitero: es muy importante que los PAS se acerquen a las asociaciones que los representan”. El Gerente de Autorizaciones y Registros, Sebastián Dematei, y el Subgerente de Relaciones con la Comunidad, Lic. Nicolás Wittwer, también participaron en las diferentes actividades.

El futuro del PAS Después del almuerzo, el Dr. Fernando Mc Loughlin disertó sobre ‘La transferencia generacional del negocio del PAS’. El tema central de la ponencia fue cómo lograr la continuidad del negocio del PAS a través de las nuevas generaciones. En este sentido, expuso: “El PAS debe planificar su negocio, y desarrollar una mirada estratégica en torno a asegurarse un retiro seguro pero a la vez preparar su negocio para el mercado futuro. Para ello es necesario atraer a las nuevas generaciones al negocio y convencerlos de sumarse a nuestro equipo de trabajo. Y es vital seleccionar al equipo sin prejuicios,

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“El seguro es el segundo inversor institucional de la Argentina y la segunda actividad con mayor crecimiento en 2012.” (Lic. Francisco Astelarra) capacitando al sucesor de nuestro negocio –nuestros hijos, familiares, o el hijo de un amigo, etc.- y entendiendo los valores y objetivos de la nueva generación”. El experto también aconsejó que los PAS desarrollen su modelo de negocio: “Un ‘plan’ de negocio es un documento estratégico y estático sobre los pasos que seguirá la empresa en los próximos años y sobre lo que pretende conseguir a nivel empresarial. Distinto es el caso de lo que denominamos el ‘modelo’ de negocio que es dinámico y permite su modificación a lo largo del tiempo mientras se van validando (o no) las hipótesis iniciales o previas”. El eje del problema definido por Mc Loughlin es que el PAS necesita tener un plan de financiamiento para los años en que vaya disminuyendo su actividad laboral: “Para asegurar nuestro futuro es importante que la cartera del PAS siga creciendo aún cuando el PAS ya no pueda hacerla crecer. Para ello es necesario encontrar nuevos talentos y potenciarlos y entrenarlos. Y hay que tener en cuenta que a los jóvenes no les gusta que les digan que es lo que tienen que hacer pero aceptan integrarse a un equipo que respeta sus ideas, los escucha y ayuda ofreciéndoles experiencia. Y, a la vez, hay que saber que los desafíos que le tocará enfrentar a las nuevas generaciones serán diferentes a los que debieron enfrentar sus padres. Por lo tanto, las fórmulas del pasado quizás no sean suficientes para resolver los desafíos del mañana”. Inmediatamente después de la exposición de Mc Loughlin, que fue seguida con sumo interés por los participantes, se desarrolló el módulo sobre el Plan Estratégico Nacional del Seguro – PlaNeS. El panel estuvo liderado por el Lic. Santiago Fraschina, Vicesuperintendente de Seguros de la Nación, la actuaria Mariela Ricciuti, Gerenta Técnica y Normativa de la SSN, y el Sr. Gustavo Blutman, del equipo de profesionales que asesoró metodológicamente a la SSN en este proyecto, entre otros funcionarios del organismo. El Lic. Fraschina repasó las principales políticas llevadas

adelante por la SSN en el marco del Plan Nacional Estratégico del Seguro 2012–2020 (PlaNeS), tales como la repatriación de capitales, el redireccionamiento de los fondos hacia la economía real, el fortalecimiento del Departamento de Orientación y Asistencia al Asegurado (DOAA) y las políticas tendientes a fomentar una mayor cultura aseguradora en la Argentina. Además, remarcó el rol preponderante de los PAS en la concientización de la ciudadanía. Por su parte, la actuaria Mariela Ricciuti, comentó sobre los principales puntos que se debatieron en las jornadas relativas al proyecto del nuevo marco normativo para la actividad aseguradora y reaseguradora. La presentación finalizó con el armado de un taller en el cual los participantes del Foro elaboraron propuestas en torno a las políticas incluidas en el PlaNeS 2012-2020.

Defensa del Asegurado El último panel de la extensa jornada llevó como título ‘El Derecho de Defensa del Consumidor y el Contrato de Seguros’. Los expositores fueron Nicolás Wittwer, Subgerente de Relaciones con la Comunidad de la SSN; el Dr. Jorge Maiorano, Defensor del Asegurado de la AACS; el Dr. Fernando Mc Loughlin; el Dr. Eduardo Toribio y Lic. Luis Made. Arrancó Wittwer, quien habló sobre los procedimientos de la SSN para la Defensa del Asegurado: “La semana pasada, la SSN publicó la Resolución Nº 37.588 que rige el procedimiento del Departamento de Atención al Asegurado. Esta resolución es complementaria de otra de 2011 que creó dicho Departamento para que los asegurados puedan realizar sus consultas y denuncias. Esta norma también creó el Servicio de Atención al Asegurado en las aseguradoras, que debe estar compuesto por un mínimo de 3 personas: un responsable y 2 asistentes. Es un equipo de 3 personas. Los cambios trascendentales que trajo Revista ASEGURANDO

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la nueva normativa es que cada Servicio de Atención al Asegurado debe contar con un lugar físico y depender de la Dirección General de la Compañía. Por otro lado, tomamos como variable la cantidad de empleados de la compañía para definir en cuáles casos las entidades tienen que destinar a 3 personas que trabajen de manera exclusiva en el servicio de atención al asegurado (las entidades con más de 100 empleados), y en cuales casos estás personas también podrán desarrollar otras funciones: en las aseguradoras con menos de 40 empleados, los 3 podrán desempeñar otras funciones, y en aquellas que tengan entre 40 y 100 empleados, el responsable debe ser exclusivo y los asistentes pueden ocuparse también de otros temas”. El funcionario también apuntó que se está avanzando en el diseño de acciones de comunicación para difundir la cultura aseguradora como spots televisivos en el entretiempo de las transmisiones de fútbol (Fútbol para Todos) y un comic sobre la temática. Por su parte, el Dr. Toribio disertó sobre la aplicación de las normas de Defensa del Consumidor al seguro: “Es cierto que la normativa de seguros establece muchos elementos jurídicos para la protección de los asegurados. Pero cuando se plantea que la Defensa del Consumidor se puede aplicar a los seguros ello no significa que se va a descartar el derecho de seguros y que todo se va a regir por la Ley de Defensa del Consumidor. La legislación de Defensa del Consumidor está para aquellos casos que no están contemplados en la legislación de seguros. Hay casos que no hacen al contrato de seguros. Por ejemplo, un grupo personas contrató una cobertura con una aseguradora de un Banco. La forma de pago era el débito automático en la cuenta de estas personas, en el mismo Banco del mismo grupo empresario. Pero luego de 84 mensualidades, en los tiempos de la crisis de 2001, el Banco decidió discontinuar el descuento pero no les comunica esta circunstancia a los asegurados. La información del resumen de cuenta era trimestral. Pero al mes y medio, uno de estos asegurados es asaltado y resulta muerto. Los be14

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“En 2007 la AACS creó la figura del Defensor del Asegurado, que encarno. Y les aseguro que nadie me presiona para que falle a favor de las aseguradoras. Esta es una figura de origen privado y las aseguradoras se adhieren voluntariamente al régimen. Y no hay derecho a apelación para las aseguradoras, es decir, que deben cumplir, sí o sí, los fallos que les sean adversos. Recordemos que cuando el asegurado tiene un problema con su aseguradora, el PAS también tiene un problema. Pero gracias al convenio firmado con FAPASA, ahora los PAS cuentan con una nueva instancia de solución: el Defensor del Asegurado.” (Dr. Jorge Maiorano) neficiarios se presentan al cobro de la indemnización pero el Banco les niega el pago por falta de pago de la prima. El Banco interrumpió el descuento unilateralmente y no dio aviso al asegurado. Desde el punto de vista del derecho de seguros, si no hay pago de prima no hay cobertura. Pero en este caso, la modalidad en que estaba contratada la cobertura era abusiva y dejó a este señor sin cobertura. Por ello se presentó el reclamo y se logró el pago de la indemnización luego de 5 años. Otro caso: una ejecución hipotecaria con un seguro contratado por la aseguradora del mismo Banco que había otorgado el crédito. Dado el siniestro, el asegurador alega reticencia del asegurado y no paga. La viuda del titular no pudo seguir pagando el crédito y le remataron la casa. De la prueba producida resultó que el Banco, al recibir la denuncia de siniestro, ni siquiera se la comunicó a la Compañía de Seguros. Llegado un momento, los jueces hicieron una elaboración indicando que había dos contrataciones conectadas y que el incumplimiento de una permitía el incumplimiento de la otra, etc. Pero la legislación de Defensa del Consumidor permite a los jueces atender este tipo de situaciones que no corresponden estrictamente al contrato de seguros sino que hacen a la ‘calidad en la contratación’. Ahora, que cada

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vez existe mayor cantidad de contrataciones masivas, estos problemas se potencian”. Concluyendo, el asesor letrado de FAPASA sostuvo que la legislación de Defensa del Consumidor aplicada a los seguros es para los PAS “un ayudante” ya que, además de toda la protección legal de la legislación de seguros, sus asegurados podrán sumar las que provienen de la Ley de Defensa del Consumidor. En tanto, el Dr. Maiorano emitió un claro mensaje para los PAS: “En 2007 la AACS creó la figura del Defensor del Asegurado, que encarno. Y les aseguro que nadie me presiona para que falle a favor de las aseguradoras. Esta es una figura de origen privado y las aseguradoras se adhieren voluntariamente al régimen. Y no hay derecho a apelación para las aseguradoras, es decir, que deben cumplir, sí o sí, los fallos que les sean adversos. Recordemos que cuando el asegurado tiene un problema con su aseguradora, el PAS también tiene un problema. Pero gracias al convenio firmado con FAPASA, ahora los PAS cuentan con una nueva instancia de solución: el Defensor del Asegurado. El 70% de los casos que han sido sometidos a consideración del Defensor han resultado favorables a los asegurados: el 45 % de ellos, por la resolución directa del Defensor que debe ser acatada por la Aseguradora, y el 25% restante porque las Compañías que originariamente rechazaron el siniestro reconsideraron el caso y terminan aceptando la petición del asegurado”. Antes de finalizar su charla, Maiorano se permitió comentar que, aunque el convenio establece que el Defen-

sor tiene incumbencia en casos que no superen un reclamo por más de 60 mil pesos, recientemente ha resuelto uno por 163.000 pesos, sin que la aseguradora opusiera algún tipo de objeción. Luego, Mc Loughlin reflexionó: “Hoy es tan importante que el asegurado se sienta contenido como cubierto. Una buena compañía no solo es la que paga los siniestros sino también la que contiene a los asegurados al momento del siniestro. Y el PAS es el comunicador de la seguridad en la cual se encuentra el asegurado. Es el vehículo para comunicar esta tranquilidad. Es como con las novias: no solo hay que quererlas sino también decírselo”. Por último, Made aportó: “Si hay algo importante que ha logrado el Derecho del Consumidor es generar la conciencia de la relación de asimetría del consumidor frente a una empresa que posee un poder muy superior en la contratación, ya que el primero es un lego en la materia. Este avance ha tenido concreciones muy importantes como la preocupación de la SSN por este tema y el convenio entre FAPASA y el Defensor del Asegurado. Nosotros, como asesores, tenemos la posibilidad de seguir acompañando al cliente en su reclamo ya sea ante la SSN o ante el Defensor (si la aseguradora está adherida al régimen). Esto es una oportunidad para nosotros”. La extensa y fructífera jornada concluyó con una Cena de Clausura en la cual los PAS de todo el país continuaron los intensos debates que se originaron en los calificados paneles de exposición.

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CONSEJO FEDERAL Y HONORARIO

DIRIGENTES DE ASOCIACIONES DE PRODUCTORES ASESORES DE TODO EL PAÍS DEBATIERON EN SALTA La problemática de los Productores Asesores estuvo en el centro de la escena. Importantes exposiciones, intercambio de ideas y definición de estrategias direccionadas a reivindicar el rol del PAS en el mercado.

GREMIALES

FAPASA Y AAPAS:

COMUNICADO CONJUNTO

El 24 de mayo, representantes de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) y de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina (FAPASA), realizaron una trascendente reunión, en la que abordaron temas importantes para el presente y futuro de los Productores Asesores de Seguros. El encuentro tuvo como resultado una serie de coincidencias programáticas: • Eliminación de la figura del Agente Institorio de la legislación que regula la actividad. Esta figura, nacida con fines nobles, ha derivado en una institución utilizada para encubrir la operatoria de personas inhabilitadas para la intermediación o, lo que es aún peor, para “vender” seguros sin el correspondiente asesoramiento a los consumidores. Con esta base como coincidencia, los organismos trabajarán en conjunto para lograr la desaparición de esta figura en las modificaciones legislativas que se están analizando. • Reivindicación del derecho a la cobranza de las primas establecido en la ley 22.400. Esta facultad, reivindicada en favor de los asegurados que obtienen desde siempre fecha cierta de pago de sus obligaciones cuando abonan las primas a sus Productores Asesores, está siendo seriamente amenazada por algunas propuestas. Es intención de ambas instituciones esclarecer este principio para que no se mezcle la paja con el trigo. • Propiciar una capacitación de excelencia para los Productores Asesores de Seguros. En este punto, tanto AAPAS como FAPASA coincidieron en la implementación progresiva de una carrera terciaria de acceso a la matrícula, que sea coordinada y dictada por las organizaciones representativas de los PAS. Asimismo, se trabajará de manera sistemática en pos de un Programa de Capacitación Continuada cada día mejor. • Destacar la figura de los Organizadores. Esta figura debe ser correctamente valorada como amalgama de los esfuerzos de los productores individuales y en función de la tarea administrativa que efectivamente aliviana la de los aseguradores. Consideramos que quienes operan en esta modalidad son verdaderos administradores de la producción generada por los PAS. • Cumplimiento integral de la resolución 32.080. Instar a la implementación definitiva de la resolución 32.080, eliminando de esta forma las primas “A”, primas “B”, primas “comisionables”, primas “no comisionables” y cualquier otro subterfugio que vulnere el verdadero espíritu de la resolución. • Riesgos del Trabajo. Continuar con las tratativas tendientes a corregir las severas distorsiones introducidas en el sistema por el último párrafo del artículo 16 de la Ley 26.773 y que significan un duro golpe, no sólo para muchos colegas y sus familias, sino también para los propios asegurados que requieren de asesoramiento específico. En la búsqueda del cumplimiento de estos objetivos y de otros que ambas Instituciones convengan en el futuro, AAPAS y FAPASA continuarán trabajando en conjunto en favor de sus asociados y de todos los Productores Asesores de Seguros en general. De la reunión participaron: Jorge Luis C. Zottos, Manuel Lamas, Néstor H. Cassiet, Santiago Horianski, Aníbal González Maques, Marcelo Camilletti, Alicia E. Baliño, Marcelo Garasini, Eduardo Sánchez, Leopoldo Varela, Nilo Sidero y Pedro Busum. 18

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ENTREVISTA

EL SECRETARIO DE FAPASA REIVINDICA LA POLÍTICA COMO HERRAMIENTA PARA EL CAMBIO SANTIAGO HORIANSKI RATIFICA QUE FAPASA DEFIENDE EL DERECHO DEL PAS AL COBRO DE PRIMAS, SE OPONE A LAS PRIMAS ‘NO COMISIONABLES’, Y PIDE LA DEROGACIÓN DEL DECRETO 855 Y LA ELIMINACIÓN DE LA FIGURA DEL AGENTE INSTITORIO. ADEMÁS, SOSTIENE QUE EL TOPEO DE COMISIONES EN RIESGOS DEL TRABAJO MOVILIZÓ POLÍTICAMENTE A LOS PRODUCTORES ASESORES. Revista Asegurando: Las acciones políticas que realiza FAPASA son verdaderamente muchas y variadas. ¿Es una mera percepción o, en estos últimos meses, se han incrementado?

consolidación de nuestra organización como defensora de los derechos de los PAS.

Santiago Horianski: Está muy bien la pregunta. No, no es -como vos observas- una mera percepción. Efectivamente, las acciones políticas de FAPASA han aumentado. Esto tiene que ver con una serie de hechos que podemos enumerar. En principio, como se sabe, la Federación ha tenido una serie de cambios internos que podríamos resumirlos en: democratización, participación y renovación. En segundo lugar, cuenta, y mucho, la realidad del ámbito asegurador. Concretamente, el topeo a las comisiones en riegos del trabajo generó en muchos Productores Asesores una especie de “despertar” a la realidad que generó enojos, indignación, debates, críticas, movilización y -finalmente, como balance- una reivindicación y

S. H.: Porque quienes inicialmente criticaban la acción o falta de acción de FAPASA, cuando se informaron de la lucha que venimos desarrollando desde el 2009 (muchas veces en soledad), modificaron sustancialmente su punto de vista. En cada rincón del país donde nos encontraron militando -porque eso es lo que nunca hemos dejado de hacer- reconocieron el trabajo y nos manifestaron un apoyo conmovedor e incondicional.

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R. A.: ¿Por qué decís esto?

R. A.: Esa decisión de participar de las primarias o de FAPASA, ¿se dio rápidamente? S. H.: No, no, darse cuenta que la política es la única for-

SANTIAGO HORIANSKI

ma que existe para resolver los problemas de una sociedad o de un sector, lleva tiempo. Ocurre algo curioso. Muchas personas que no participan en política creen que, por ese hecho, no “hacen política”. Justamente, es lo contrario. Cuando no se participa en política, se termina “haciendo política” a favor de los que sí la hacen, ¿se entiende? R. A.: Creo que sí pero, tal vez, un ejemplo serviría a la explicación... S. H.: Si yo -como Productor Asesor- participo de una APAS, cualquiera sea esta, fortalezco la posibilidad de demanda o de propuesta colectiva de los PAS. Si, por el contrario, no lo hago, fortalezco a otros sectores que legítimamente sí se unen y organizan. Si la unidad no fuese efectiva para la defensa de los intereses, ni la UIA ni la CGT existirían, ¿no? R. A.: ¿Qué tiene que ver todo esto que hablamos con APAS Metropolitana? S. H.: Entiendo que mucho. Cuando ocurrió lo del topeo de las comisiones de riesgos del trabajo, hubo muchos PAS que se ofrecieron a trabajar con FAPASA. Muchos de ellos, pertenecían a la Capital Federal y a La Plata y zonas vecinas. La tragedia que sufrió La Plata -hablo de las inundaciones- también tuvo una serie de consecuencias en distintos órdenes que, todavía, no pueden ser evaluadas. En nuestro sector, un grupo de colegas creyó conveniente la organización de una APAS Metropolitana que los representara. El hecho de que hayan elegido unirse y organizarse es, en sí mismo, un hecho positivo, independientemente del lugar de lucha que, finalmente, elijan. R. A.: Concretamente, ¿se incorporarán a FAPASA? S. H.: Esa decisión la deben tomar los colegas que están construyendo APAS Metropolitana. Hoy no conocemos cuál es esa decisión. Respetamos sus tiempos y solamente esperamos que elijan lo mejor para los Productores de la región.

R. A.: Pasando a otro tema, ¿qué evaluación hacés de la participación de FAPASA en PlaNeS? S. H.: Te agradezco la pregunta porque me permite aclarar algunas cosas. PlaNeS es el ámbito donde FAPASA lleva sus propuestas específicas. Desde luego, es uno de los actores del sector asegurador, no el único (además están la SSN, las cámaras y asociaciones empresarias, la Asociación Argentina de Productores de Seguros -AAPAS-, etc.,) pero debemos manifestar que nuestras ideas han sido, hasta el momento, realmente muy bien recibidas tanto por el Ministerio de Economía como por la Superintendencia de Seguros de la Nación. Esto ratifica el avance del Movimiento de los Productores Asesores de Seguros en el sector. Avance que, bajo ningún punto de vista, ha significado condescendencia con nadie. En este orden de cosas, FAPASA ha sostenido que debe respetarse el derecho al cobro de primas de parte de los PAS, se ha opuesto a las primas “no comisionables”, ha pedido la derogación del Decreto 855 de Menem-Cavallo y la eliminación, lisa y llana, de la figura del Agente Institorio. No es poco, ¿no? R. A.: Un PAS “abogado del diablo” te preguntaría: ¿y cuáles serán los resultados de todo eso que propone FAPASA? (Risas) S. H.: (Risas) ¡Te lo contesto! ¡Te lo contesto...! La política es una cuestión de relación de fuerzas. Cuanto más apoyo nos den los Productores Asesores, más objetivos vamos alcanzar. ¿Cómo se da ese apoyo? Muy sencillo: participando activamente de sus respectivas asociaciones que son, a través del Consejo Federal, quienes dan las órdenes a la Federación. En FAPASA manda el Federalismo. Lo que ninguna persona decente puede hacer es cruzarse de brazos a esperar que otros resuelvan sus problemas. Esto ya lo entienden prácticamente todos. Sencillamente, se trata de observar la convocatoria que tienen, en la actualidad, los foros que organiza FAPASA. Esa movilización voluntaria de PAS, algo está diciendo.

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ENTREVISTA

Daniel Vázquez y Marcelo Martín:

Surgen nuevos actores políticos En diálogo con Asegurando, los colegas Daniel Vázquez y Marcelo Martín dan cuenta del actual fenómeno de protagonismo político que generó el recorte de comisiones en riesgos del trabajo y desarrollo de la actividad de PAS. La adelantan que están trabajando por la constitución de un nuevo búsqueda de un ámbito donde poder compartir experiencias, ideas y posiespacio de participación, APAS Metropolitana. Revista Asegurando: ¿Podrían contarnos cuáles son sus trayectorias en el ámbito del seguro? Daniel Vázquez: Mi comienzo en la actividad de seguros data del año 1992 con el ingreso a la compañía Sud América Seguros, en el sector de automotores y posteriormente accidentes del trabajo, rama en la que continué desarrollando mi carrera profesional en diferentes compañías y marcos normativos hasta el año 2008, momento en el que realicé un giro profesional, trabajando en un broker donde capitalicé el knowhow obtenido en aseguradoras. A partir del año 2011 me dedico a la actividad de PAS en forma independiente. Marcelo Martín: Comencé en la actividad aseguradora en el año 1982 como empleado en la Compañía El Acuerdo de San Nicolás en la Agencia La Plata, luego desarrollé tareas en ACA - Caja de Ahorros, Alfa y en la Organización Convergencia Seguros, siempre en la sección siniestros. Hasta que un día entendí que lo mío 22

Revista ASEGURANDO

era más la parte comercial y comencé en el año 1988 a realizar la comercialización de seguros como PAS. Con el correr del tiempo, y gracias al empujón que me dio Horacio Lestingi (uno de los amigos que me dio esta actividad), en el año 1994 comencé la tarea de Organizador de Seguros, en los comienzos exclusivamente para la Compañía Visión. El tiempo fue pasando y el mercado cambiando. Luego de la crisis del 2001 entendí que ya no podíamos, desde una organización, operar con una sola compañía. Hoy trabajo con 17 comapañías y con más de 10 colaboradores entre empleados y colaboradores externos, atendiendo a más de 50 PAS principalmente de La Plata y Provincia de Bs. As.. R. A.: ¿Participaron, con anterioridad, en organizaciones que realizan tareas comunitarias o gremiales? D. V.: No, con el comienzo de la actividad independiente surgieron nuevas inquietudes y necesidades que fueron incrementándose con el

bles soluciones a esas nuevas necesidades con diferentes colegas, definieron el nacimiento de la organización. M. M.: Desde siempre me interesó la participación con compromiso social, y no la había podido desarrollar por distintos motivos, pero hace un tiempo encontré esos espacios que uno le roba a la actividad y sobre todo a la familia para dedicarlos a esto. Actualmente soy Presidente del Centro Comercial Av. 13 y adyacencias de la Ciudad de La Plata y también, como consecuencia de la catástrofe sufrida el 2 y 3 de abril pasado en esta ciudad, miembro fundador de la Asamblea Plaza Belgrano. R. A.: ¿Cuál fue el “disparador” que los llevó, como Productores Asesores, a comenzar a trabajar políticamente con los colegas? D. V.: En diferentes reuniones con colegas, pude observar que eran muchos los que compartían estas inquietudes y las diferentes situaciones coyunturales vividas en nuestra actividad, tales como la necesidad de sumar profesionalismo a la in-

APAS METROPOLITANA

termediación, la forma en que se ha distorsionado en el mercado la figura del agente institorio, más recientemente la sanción de la reforma a la Ley de Riesgos del Trabajo que tanto ha afectado los ingresos de PAS y brokers, han sido los principales puntos que originaron el deseo de este trabajo político de una manera organizada y mancomunada. M. M.: Cuando uno ve que hay gente que tiene las mismas inquietudes o problemas, analiza la posibilidad de juntarla y comenzar a intentar resolver estos inconvenientes y canalizar las necesidades. Hace poco tiempo conocí a Daniel y me comentó de su idea y creo que se pueden hacer cosas importantes en la zona de Capital, Gran Buenos Aires y La Plata. R. A.: ¿Qué están proponiendo? D. V.: En la búsqueda de respuestas hemos coincidido que los cambios y mejoras en la actividad dependerán del compromiso y participación de todos, por lo que hemos iniciado la conformación de una asociación de Productores Asesores de Seguros del

ámbito de C.A.B.A. y Gran Buenos Aires, a la que estamos invitando a todos los colegas a sumarse con el fin de generar un nuevo ámbito donde podamos aportar ideas y energía para modificar la conducta de espectadores de los cambios, para comenzar a ser protagonistas. M. M.: Juntarnos con los colegas para analizar las distintas problemáticas e inquietudes y poderlas canalizar desde una Asociación donde se permita el disenso y la participación, logrando verdadera representatividad. Después, se verá... R. A.: ¿Cualés son sus zonas de residencia y de trabajo profesional? D. V.: Soy vecino del barrio de Retiro en C.A.B.A., ciudad donde desarrollo principalmente las actividades profesionales junto a mis asociados. M. M.: Estoy en la ciudad de La Plata en la que nací ya hace casi 50 años y desde donde desarrollé mi actividad comercial. Hoy soy el Director de MMS Broker de Seguros.

R. A.: ¿Qué mensajes quieren llevar a los colegas y dónde deben comunicarse si quieren ponerse en contacto con ustedes? D. V.: La invitación a sumarse a este ámbito para unir el trabajo independiente hacia una acción comunitaria en la búsqueda de una mejora constante de nuestro mercado. Nuestro deseo es contar con la mayor diversidad de miradas y propuestas para enfrentar unidos los desafíos que encontramos diariamente en la actividad de seguros. Quien lo desee puede escribir a daniel@lksgroup.com.ar M. M.: El mensaje principal es crear un ámbito propicio para que los PAS de la zona participen, expongan, compartan, discutan sus problemáticas e ideas, siempre dentro de un marco legal y de respeto, que nuestra misión será tratar de encontrar los puntos comunes y así mejorar la actividad y hacer cada vez más profesional la tarea de los Productores. En mi caso, la dirección es segurosmartin@mmseguros.com.ar

APOYO AL COMUNICADO CONJUNTO DE FAPASA Y AAPAS D. V.: El comunicado es un claro indicador del intenso trabajo político que vienen desarrollando, y engloba los principales temas que nos afectan a los PAS. A medida que fui investigando las acciones de FAPASA, tanto como sus logros de los últimos años, resultado del esfuerzo por generar espacios para profundizar la participación, se reafirmó nuestra idea de la importancia de estar involucrados. M. M.: Sí, es muy interesante sobre todo porque defiende en un todo la figura de los Productores Asesores de Seguros que en los últimos tiempos se ha visto avasallada tanto en el tema de la cobranza, como en lo comisional. Por otro lado, trata de poner en su lugar la figura del Organizador la que es de uso en el negocio pero no está debidamente reconocida. Revista ASEGURANDO

FEDERALES

RELEVAMIENTO NACIONAL . 1era PARTE

¿QUÉ RIESGOS SON LOS MÁS DIFÍCILES DE CUBRIR EN LAS DISTINTAS REGIONES DEL PAÍS? Asegurando realizó un relevamiento nacional con los colegas de nuestras APAS acerca de aquellos riesgos difíciles de asegurar para los PAS. La investigación de Asegurando arrojó que la colocación y el desarrollo de algunas coberturas se ve entorpecida por diversos factores: la baja demanda de los asegurados, la baja percepción del riesgo, precios poco competitivos desde el punto de vista del asegurado o falta de interés de las Compañías por desarrollar el riesgo, entre varios otros factores. Vida está al tope de las menciones de los colegas.

Agro En la provincia de Salta y en la región NOA en general, según la larga experiencia de los colegas nucleados en APAS Salta, existen serias dificultades para colo24

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car coberturas para los distintos riesgos agrícolas. “La nuestra es una zona subtropical muy rica en la siembra y cosecha de soja, tabaco, maíz, caña de azúcar, frutas, verduras, especies, etc., en donde cada una tiene sus ciclos y necesidades diferentes” señaló Rogelio David, Presidente de APAS Salta. Luego afirmó: “Las aseguradoras cubren solo algunos cultivos, dejando en descubierto otros que el asegurable también requiere. Por lo general, las Aseguradoras no suscriben -según los casos-, granizo, sequía y heladas. También se da que otras Aseguradoras sí cubren estos riesgos, pero en las zonas donde el efecto del daño no resulta de interés para el asegurable. O al revés, existen zonas de altísimo riesgo para ase-

RIESGOS DIFÍCILES

gurar granizo, como la zona del Valle de Lerma y otras cercanas, donde se cultiva el tabaco, ya que este se presenta inexorablemente todos los años en dicha zona tabacalera. Pero aquí el intereses de la aseguradora es menor. Por otra parte, existe una fuerte diferencia en los costos entre las Aseguradoras que crea una competencia distorcionada. Y esto, a su vez, produce la desconfianza del asegurable entorpeciendo la generación de la conciencia aseguradora y la prevención, aunque -afortunadamente- ello no ocurre en todos los casos. Y la póliza Multiriesgo, que se supuso en un momento sería una relativa solución, en la realidad no mejora la situación ya que las Aseguradoras no suscriben la misma en esta zona y para dichos riesgos”.

A partir de ello, entendemos que los riesgos con mayor dificultad para la venta son los siguientes: 1) Riesgos Agrícolas: dificultades por competencia antitécnica; tasas mínimas y comisiones deprimidas; agravado por intervención directa de Brokers de Capital que compiten inclusive con la misma marca que nosotros a precios inferiores. 2) Todo Riesgo Operativo y Todo Riesgo Construcción o RC Construcción son opciones que tienen poco desarrollo en la cartera del PAS; seguramente por conocimientos limitados en esa materia. 3) Caución: por las particularidades propias de este tipo de aseguramiento se observa una autolimitación en el propio intermediario.

A modo de conclusión, el dirigente norteño manifestó: “Los cambios climáticos que abarcan todo el país demandan que -con la mayor celeridad posible- las Aseguradoras y Reaseguradoras estudien mejor la región NOA, para que puedan suscribir pólizas que cubran las necesidades del agro en el norte Argentino. En síntesis, es un área que puede brindar altísimos primajes para quienes se ocupen de ver y analizar el negocio. Los agricultores lo necesitan”.

4) Seguros de Vida con ahorro, por la experiencia histórica, y Temporarios, por el mínimo desarrollo”.

Más adelante, Ricardo Batelli, Presidente de la Asociación de Productores Asesores de Seguros del Centro de la Provincia de Buenos Aires, detalló puntualmente aquellas coberturas que los PAS de la región desearían colocar en mayor volumen pero cuya operatoria se ve obstruida por los diversos factores que el mismo profesional se ocupó de enumerar: “Para contextualizar, hay que decir que APASCBA tiene su asiento en una ciudad que debemos calificar como el interior del interior. Digo esto porque desde el centro se entiende como interior a las grandes plazas: Córdoba, Santa Fe, Rosario, Mar del Plata. Lo nuestro es Tandil y ciudades de la región con un caudal de habitantes inferior.

Entre los motivos, el colega apuntó la falta de conciencia aseguradora, “porque creemos que nunca nos va a pasar a nosotros algo que, indefectiblemente, tarde o temprano, va a ocurrir”.

Vida Ante la consulta de Asegurando, Daniel Cassiet, Presidente de APAS Corrientes, no dudó: “Los seguros de Vida, especialmente los de Vida Individual, son los más difíciles de asegurar”.

En este sentido, Cassiet reclamó “una campaña de promoción y concientización como, por ejemplo, la de Seguridad Vial” y -sostuvo- “seguramente los PAS tendremos que analizar si nuestra participación es la correcta”. Seguidamente, argumentó: “Uno de los riesgos más importantes en cuanto al apoyo de inversiones a largo plazo es el seguro de vida. Ya no hablamos del seguro de vida con capitalización, sino del seguro de vida de Revista ASEGURANDO

FEDERALES

protección que necesita cualquier jefe de familia. Lamentablemente, en Argentina el flagelo de la inflación no permite desarrollarlo pues habría que actualizarlo por lo menos una vez por año con lo que esto significa: mayor costo (pues nuestro cliente tiene un año más) y posiblemente en muchos casos nuevos requisitos (exámenes médicos, etc.). Sería ideal desarrollar un seguro de vida que se ajuste conforme a inflación (real) o a la variación de alguna moneda (dólar/euro), pues podríamos ofrecer a cada cliente la suma que necesita sin temor a que quede desactualizada y cumpliendo con el desarrollo de seguros que generen ahorro a largo plazo. ¡No entiendo porque las aseguradoras ajustan automáticamente los valores de los autos pero no lo pueden hacer para el seguro de vida! Por supuesto que en caso de muy baja inflación estos ajustes serían ínfimos, y podrían no practicarse si la suma asegurada no variara en más de un 5%”. Algo parecido expresó, Guillermo Lofvall, Presidente de la APAS La Pampa y Oeste de la Provincia de Buenos Aires: “Según lo conversado con los colegas, los seguros más difíciles de asegurar son los de Vida Individual, y la razón fundamental es que no hay conciencia social sobre los beneficios de esta cobertura. Si bien es cierto que este seguro debería ser el más importante y, por ende, el prioritario para cualquier persona, nuestra sociedad se preocupa casi con exclusividad de los bienes materiales y no quieren ni hablar (ni pensar) en la posibilidad de su fallecimiento y en cómo ello perjudicará económicamente a su familia. Esta situación la vemos a diario, en cada entrevista, en la predisposición de la gente para hablar del seguro de su auto (para lo cual invierten todo el tiempo necesario para ver, analizar y preguntar muchísimas alternativas de cobertura), situación que no se logra cuando hablamos del seguro de su vida”. 26

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El desarrollo de algunas coberturas se ve entorpecida por diversos factores: la baja demanda de los asegurados, la baja percepción del riesgo, precios poco competitivos desde el punto de vista del asegurado o falta de interés de las Compañías por desarrollar el riesgo. Para Lofvall, la dificultad para vender este tipo de seguros, (además de la ausencia de conciencia aseguradora), se debe también a “la falta de capacitación permanente y de práctica comercial que requiere este tipo de seguros por parte del Productor Asesor”. “También habría que adicionar a esta dificultad la inestabilidad económica durante muchísimas décadas en la Argentina, que influye directamente a la hora de planificar a largo plazo”, completó. Desde la perspectiva de Silvia Bechir, Presidente de APAS Entre Ríos, “lo que falta es Conciencia Aseguradora en la mayoría de las personas”. “Si bien en los últimos años ha habido un pequeño cambio, y vemos que se contratan más seguros más allá de los obligatorios (RC Automotores, ART, Incendio, RC Comprensiva ), aún queda mucho por trabajar”, insistió. En sintonía con sus colegas, acotó: “Creemos que los seguros más trabajosos para comercializar son los de Vida y los de Salud, que a pesar de tener buenas ofertas del mercado asegurador, no forman parte de las prioridades de la gente”.

Oferta y Demanda Luis Alberto Hofbauer, Presidente de Asociación Misionera de Productores Asesores de Seguros, consideró que para analizar los riesgos difíciles de colocar es imperioso dividir la indagación en dos partes: “Esta cuestión debe considerar dos ‘tipos’ de riesgos: a) aquellos riesgos No Comercializados por los PAS:

RIESGOS DIFÍCILES

En este ítem tendríamos a los seguros Integrales de Comercio y/o los de las casas particulares, ya que no se realizan las campañas necesarias para aumentar nuestras carteras con dichos rubros. b) aquellos riesgos No Solicitados por el asegurado: Aquí fundamentalmente tenemos: . Los Seguros de Vida, en los cuales, en general, no tenemos cultura aseguradora respecto de nuestras propias vidas.

. Los seguros agrícolas y forestales para poder cubrir a nuestra producción primaria, considerados por los productores como un gasto innecesario, quienes además muchas veces perciben que el costo de prima es muy elevado. . Los seguros de embarcaciones de placer: teniendo un parque más que interesante por ser una provincia rodeada de ríos, el asegurado no toma conciencia del valor a riesgo por la baja siniestralidad existente”.

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NOTA

DESDE LA PREHISTORIA A LA HISTORIA CONTEMPORÁNEA: LOS CAMBIOS EN LAS FORMAS DE COMERCIALIZACIÓN Historia y futuro de la intermediación en Seguros

marla. Tratemos entonces de transformar el futuro entendiendo el pasado.

Dicen que la historia sirve para conocer el pasado, entender el presente y mejorar el futuro. El pasado ya es historia y el presente es la única realidad pero, ¿cómo saber cómo será el futuro como para prepararse para mejorarlo?

Los orígenes de la intermediación en seguros

Nadie lo sabe. Pero lo que sí podemos hacer es analizar cómo llegamos al presente de la actividad del Productor Asesor de Seguros en función de las diferentes acciones que han tomado otros Productores del pasado para con ello tratar de comprender cómo fue el proceso de adaptación que siguieron y así aventurarnos a imaginar el negocio del Productor Asesor de Seguros del futuro. Ernesto Sabato decía, sabiamente, que la historia no es mecánica porque los hombres son libres para transfor28

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Podríamos remontarnos hasta la historia antigua para buscar indicios de intermediación en seguros pero no pareciese práctico. En su lugar, buscaremos en los orígenes de aquella forma de intermediación del pasado que evolucionó dando lugar a las actuales prácticas en el mercado de seguros mundial, y por ende, al mercado argentino que las adaptó a las costumbres locales y finalmente las reguló mediante la Ley 22.400. Ese formato de intermediación se convierte en práctica usual en tiempos modernos en un café de la ciudad de Londres. Cuentan que en esa época había más de

Dr. FERNANDO MC LOUGHLIN

80 casas de café dentro de la ciudad de Londres que oficiaban de centros de reunión para los empresarios y comerciantes de la época. Para atraer clientes, los propietarios de esos cafés ofrecían a sus clientes distintos servicios. El café que a nosotros nos ocupa, por su disposición hacia captar a los aseguradores, es el de Edward Lloyd. Su existencia se refiere por primera vez en una publicación de la London Gazette en febrero de 1688 pero recién tomó notoriedad y empezó a ser importante en 1730 cuando comienza a influir en el mercado del seguro Marítimo. Para ese entonces su propietario ya había muerto en 1713 y Lloyd estaba ya establecida en 16 Lombard Street de un Londres que era, por ese entonces, el centro de un mundo empresarial, mayormente marítimo, que empezaba a requerir asegurar sus riesgos.

marítima, en un principio, que se convertirían en aseguradores individuales y respondían con su patrimonio personal por las obligaciones económicas contraídas al aceptar los riesgos. Pero el negocio crecía y con ello el tamaño de los barcos y su valor.

Las operaciones de seguros se contrataban entre el bullicio de aseguradores e intermediarios que deambulaban entre las mesas de madera de su salón. Es recién a partir de 1771, año en el que se sientan las nuevas bases de su funcionamiento, que la actividad de estos aseguradores e intermediarios se vuelve más profesional y organizada. Los aseguradores que comenzaron reuniéndose en ese café evolucionaron al tiempo que crecían sus negocios y, por Acta del Parlamento de 1871, ese grupo identificado como Lloyd’s es reconocido como una corporación y actualmente no solo asegura riesgos marítimos sino que trabaja todos los ramos del seguro a nivel mundial compitiendo con las demás empresas de seguros que ofrecen sus servicios nacional e internacionalmente.

Surge la necesidad del intermediario

Los actores del mercado Es importante entender cómo surgen los distintos actores de aquel mercado de seguros. Ante el crecimiento de los mercados de ultramar los empresarios marítimos de la época, conocidos como armadores, comenzaron a requerir cobertura para sus riesgos y aquellos que tenían los recursos económicos para cubrirlos eran otros comerciantes, mayormente retirados de la actividad

El problema se planteaba cuando se trataba de buscar cobertura para un riesgo con un elevado capital asegurado, y era preciso conseguir la suscripción de muchos aseguradores, para que cada uno de ellos pudiera asegurar una parte de dicho riesgo. Para acelerar este proceso de suscripción los aseguradores rápidamente se juntarían en grupos, independientes entre sí, que se denominaron sindicatos, los cuales aceptaban riesgos a través de sus propios miembros, llamados suscriptores o “underwriters”.

Pero los propietarios de los buques o cargas, futuros asegurados, no conocían sobre las prácticas de este incipiente mercado asegurador ni quiénes eran esos muchos aseguradores con quienes debían contratar para completar la cobertura de sus riesgos. Necesitaban del asesoramiento y gestión comercial de intermediarios que les aportasen sus habilidades. Surge así el broker, un intermediario al que, con el tiempo, llamaremos Productor Asesor de Seguros en nuestra Ley 22.400. Pero no solo los asegurados buscaban de esa intermediación del bróker pues para que los aseguradores pudiesen cubrir muchos más riesgos, y ganar así en eficiencia, los mismos aseguradores establecieron que los riesgos a ser cubiertos solo podían ser presentados a la aceptación de los aseguradores a través de los brokers.

La práctica de colocar riesgos en el mercado La práctica era simple y eficiente si la miramos desde la óptica del nivel tecnológico disponible para la época. El broker que necesitaba colocar un seguro, confeccionaba Revista ASEGURANDO

NOTA

Hoy en día, el canal de comercialización de los Productores de Seguros es el canal preferido en el mercado argentino de seguros. Basta con observar las estadísticas actuales que lo presentan como el canal que concentra más del 60% de las ventas de seguros que se hacen en el país. Esta posición privilegiada está seguramente basada tanto en la excelente relación que vincula al Productor con su cliente como en la óptima relación entre Productor y Aseguradora. una pequeña nota en papel, denominada slip, en la que describía los detalles característicos del riesgo cuya cobertura buscaba. El broker luego presentaba dicho slip a los aseguradores y distribuía las partes de riesgo entre aquellos que las aceptaban, generalmente eligiendo los que facilitaban una cotización de prima más favorable. Los aseguradores que aceptaban el riesgo iban anotando en dicho slip la porción de riesgo que asumían en nombre de su sindicato respectivo, haciendo constar al mismo tiempo sus iníciales y su firma. Una vez distribuido el total del capital asegurado, se emitía la póliza correspondiente y el cliente pagaba su prima. El riesgo quedaba cubierto y el broker cobraba una comisión por sus servicios. De allí dejaba en carpeta este cliente y cobertura a la espera de los nuevos requerimientos o, al menos, de renovar la cobertura el período siguiente. Nace el concepto de cartera de negocios del Productor.

La tecnología acerca el seguro al cliente A la vista de la tecnología actual se ve muy lenta esta forma de suscribir riesgos y emitir pólizas. Muchas formalidades se requerían para lograr que una póliza se emitiese. Hoy en día una persona que desea cubrir un riesgo a través de una compañía de seguros puede acceder a su cobertura de una manera mucho más simple que lo que se hacía hace 300 años en la ciudad de Londres. Basta que viva en una ciudad para que encuentre ofertas de cobertura en infinidad de lugares en la vía pública. Los pasillos de un supermercado o shopping atrapan la atención de miles y miles de futuros asegurados. Si el cliente no sale mucho de su casa, aun recibe seguramente llamadas por teléfono que le ofrecen seguros todo el tiempo. Si el cliente no tiene teléfono, aun puede conectarse a internet donde encontrará una interminable 30

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cantidad de ofertas de coberturas que las aseguradoras, directa o indirectamente, ofrecen en sitios web. ¿Dónde ha quedado, ante esta multiplicidad de opciones comerciales, el asesoramiento y el trato personalizado del Productor Asesor de Seguros? Pareciese que la evolución de los medios de consumo masivos, la fácil oferta en las grandes comunidades y el apabullante desarrollo de la tecnología estarían complotados para dejar fuera al Productor que se niegue a evolucionar. No sería la primera actividad económica que desaparecería por falta de adaptación a un nuevo mercado. “La historia se repite. Ese es uno de los errores de la historia” decía Darwin cuando estudiaba el motivo por el cual, cuando variaban las condiciones del medio, algunas especies proliferaban y otras desaparecían. Así la actividad de Productor se manifestaría como una lucha constante por la existencia y la supervivencia de su actividad. Esa lucha por la supervivencia provocaría, haciendo un paralelismo con la teoría de Darwin, que aquellos canales que menos se adaptan a un mercado cambiante desaparezcan permitiendo que los mejores adaptados se reproduzcan, en un proceso al que podemos llamar, siguiendo la terminología de Darwin, la “selección natural” de canales de acceso a los clientes.

El futuro empieza hoy Hoy en día, el canal de comercialización de los Productores de Seguros es el preferido en el mercado argentino de seguros. Basta con observar las estadísticas actuales que lo presentan como el canal que concentra más del 60% de las ventas de seguros que se hacen en el país. Esta posición privilegiada está seguramente basada tanto en la excelente relación que vincula al Productor con su cliente como en la óptima relación entre Productor y Aseguradora.

Dr. FERNANDO MC LOUGHLIN

Pero los hábitos actuales de consumo de seguros del cliente son cambiantes y el funcionamiento de este sistema que vincula al asegurado, al Productor y a la Aseguradora debe adaptarse para que siga siendo útil y operativo. Este escenario favorable al canal Productores podría cambiar si el Productor no se adapta a los cambios de hábitos de consumo de los asegurados. Hay que buscar las respuestas del futuro en la influencia del pasado sobre el presente. En una de sus obras sobre las lecciones que enseña el pasado para poder enfrentar

el futuro, Jacques Attali tiene mucho que enseñarnos. Este autor no plantea su obra para ser aplicada a Productores de Seguros sino a la sociedad toda pero es ilustrativa para poder entender la necesidad de estar atentos a los cambios. Así, según Attali, siguiendo la evolución de los acontecimientos a través del tiempo se puede predecir que, en el futuro cercano, la posibilidad de tener un trabajo permanente para un hombre de clase media será menos probable que hoy en día y que las tecnologías de la

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NOTA

información permitirán una conexión cada vez mayor entre las personas. En función de ello, propone que las industrias que más se beneficiarían en este nuevo escenario serán los seguros y el entretenimiento pues, debido a la precariedad del trabajo en el futuro, el hombre del futuro se concentrará en protegerse y distraerse. Es un escenario social difícil pero una oportunidad de crecimiento para el Productor que vende productos bien diversificados. La oportunidad de negocio para el Productor se basará en que la seguridad será cada vez más importante para el ciudadano del futuro y con ello los seguros. La sociedad también aprovechará de la tecnología para prevenir los eventos no deseados. Se priorizará la seguridad sobre la intimidad y hasta la libertad. Es interesante que Attali define a los seguros como productos “vigilantes” y sostiene que, para cumplir con sus objetivos, las compañías de seguros y de seguridad privada exigirán a sus clientes, a fin de mantener un costo razonable de primas, que reduzcan sus riesgos. La diligencia del asegurado en prevenir los accidentes mediante comportamientos razonables será una regla para todas las personas aseguradas. Esto también afectará a las empresas aseguradas evitando catástrofes industriales, contaminación o despilfarro de recursos. Pero donde hay reglas alguien debe vigilar que estas se cumplan. En primer lugar se producirá lo que Attali llama “hipervigilancia”, donde se seguirá el movimiento de cada objeto y cada persona mediante métodos que permitan saber quienes cumplen con las cargas impuestas en las pólizas a través de empresas privadas que almacenarán todos los datos de cada individuo. Esto será necesario para poder liquidar los siniestros. Pero hacia mediados de este siglo, debido al abaratamiento de costos de la tecnología, los productos antes “vigilantes” evolucionarían hacia “autovigilantes”, que permitirían, mediante sistemas computados inteligentes, controlar automáticamente los hábitos de vida y laborales de los individuos y cada aspecto de la actividad de las empresas. Es un escenario nuevo en donde el Productor debe 32

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estar atento para detectar cual es rol que, ante tal cambio, el cliente espera que cumpla.

Estar atento a las oportunidades “La carencia es lo que fuerza a ir en busca de una nueva riqueza”. No hay que esperar llegar a la carencia para moverse. No hay que confiar en la comodidad actual. El Productor puede sentirse muy cómodo con su cartera actual y en la manera en que siempre ha hecho su trabajo y perder de vista indicadores que puedan estar advirtiéndole la necesidad de cambios. El mercado del futuro estará determinado en función del consumo y del trabajo. Serán más los que consumen que los que trabajen y la tendencia es que, en busca de la satisfacción de las mayorías, los derechos de los consumidores pasarán a estar mejor posicionados que los de los trabajadores. Esto afectará al mercado asegurador. Por la automatización de la producción los precios de los productos bajarán y, según el trabajo de Attali, la mayor parte del gasto se dedicará a servicios como educación, sanidad y seguridad. En función de ello, existirán grandes oportunidades de crecimiento para aquellos Productores que detecten esas nuevas necesidades y expectativas de los clientes consumidores.

Nada dura para siempre “Ningún imperio dura para siempre” El hecho de que el canal de Productores Asesores es hoy el canal que concentra a la mayoría de los clientes de las aseguradoras no es una garantía de que esta situación se mantendrá en el futuro. El canal de Productores debe estar atento a los cambios que se produzcan en el mercado. Las condiciones que lo posicionaron en el lugar que hoy ocupa como Productor quizás desaparezcan y tenga que moverse rápidamente si quiere seguir siendo un exitoso Productor. Resulta difícil imaginar una futura ley que obligue a los asegurados a la contratación de seguros a través de un Productor Asesor de Seguros. La voluntad del cliente es determinante de su futuro. Pero hay

Dr. FERNANDO MC LOUGHLIN

No hay que esperar llegar a la carencia para moverse. No hay que confiar en la comodidad actual. El Productor puede sentirse muy cómodo con su cartera actual y en la manera en que siempre ha hecho su trabajo y perder de vista indicadores que puedan estar advirtiéndole la necesidad de cambios. factores externos que afectarán, sin duda, a la cartera del Productor. Por ejemplo, tomemos en cuenta que los asegurados envejecerán cada vez más debido al descenso de la natalidad y a la longevidad en la tercera edad. Solo la población más pobre, que tiene muy pocos bienes que asegurar, crecerá. Estos asegurados de la tercera edad serán muy importantes económicamente. ¿Cuál es su estrategia de servicio para mantener y captar ese segmento de clientes? Pero por otro lado, la gente joven que acceda a los seguros estará mucho más dispuesta a comprarlos por internet. El Productor no podrá darse el lujo de no existir en internet. La tecnología abarata costos y muchas oportunidades de negocio se basarán en coberturas masivas para la gente más pobre pero que tienen necesidades de cobertura. ¿Cuál es su estrategia para estos negocios masivos, de alta dependencia tecnológica y de poca rentabilidad?

Sea un aliado de la tecnología “Lo importante no es quien inventa una nueva tecnología, sino quien la desarrolla y comercializa”. El Productor no puede ser enemigo de la tecnología sino su aliado. La tecnología que hoy puede atacar a su negocio está también disponible para él y su negocio. Debe buscar la manera de tecnificar su actividad al menor costo posible. No es necesario que salga, tampoco, a inventar cosas nuevas hasta haber agotado su creatividad para exprimirle hasta el último centavo a aquello que ya está inventado. Ningún Productor que hasta hace unos años entregaba solicitudes firmadas por el asegurado en la mesa de entradas de la aseguradora y hoy las puede cargar directamente desde su notebook puede desconocer el enorme impacto que las tecnologías de la comunicación tendrán sobre su negocio futuro. El Productor debe ponerse a la vanguardia de esa tecnología y explotar al máximo esa manera de comunicarse con sus clientes.

Continuar la historia de éxitos Si vemos las enseñanzas de la historia podemos concluir que la continuidad de la actividad de intermediación en el mercado de seguros en este siglo a través de Productores Asesores no está, de por sí, ni condenada ni garantizada. El éxito futuro está condicionado por las acciones del presente mirando hacia el futuro. Hay que estar atentos para continuar estando a la altura de los requerimientos de los clientes. Mucho tiempo ha pasado desde que esos primeros brokers buscaban cobertura de mesa en mesa de un café pero lo que no ha cambiado es la actitud de estos intermediarios para conseguir para sus clientes la mejor cobertura y al mejor precio. La historia demuestra que el negocio del intermediario, ya sea lo llamemos bróker o Productor Asesor de Seguros, ha florecido cuando el cliente lo ha buscado como la mejor alternativa para confiarle la administración de sus riesgos y este ha honrado esa confianza equilibrando, con profesionalismo y honestidad, las expectativas de Asegurados y Aseguradores. La historia nos muestra que el camino del éxito está en seguir de cerca las necesidades y expectativas de los clientes. La tecnología seguirá avanzando y veremos muchos cambios en el mundo y en el mercado de seguros. Eso nadie puede cambiarlo. Pero lo que si podemos cambiar es nuestra actitud. Después de todo, la historia del futuro hablará de los logros de los Productores Asesores que se hayan adaptado al cambio y recordará con tristeza aquellos que, aferrados a la pesada carga de sus prejuicios, vayan desapareciendo lenta e imperceptiblemente. Como decía John F. Kennedy , “el cambio es ley de vida. Cualquiera que sólo mire al pasado o al presente, se perderá el futuro.

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NOTA

LA CONSTRUCCIÓN DE LA IMAGEN PROFESIONAL DEL PAS ES SUSTANCIAL PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS QUE SE BUSCAN, YA QUE HABLA DE QUIÉNES SOMOS, DE CÓMO SOMOS, DE QUÉ HACEMOS Y DE CÓMO LO HACEMOS, EN UN MERCADO SATURADO DE MENSAJES DEMASIADO PARECIDOS. Uno de los grandes interrogantes de todo aquel que inicia su actividad de Productor Asesor de Seguros o de quienes, estando en la actividad, necesitan hacerse conocer en los mercados en los que trabajan o pretenden ingresar, es la de cómo construir una imagen profesional sólida, singular y que los identifique en el mercado. Estamos hablando de un proceso complejo de comunicación que tiene muchas aristas y distintos enfoques, dependiendo del resultado que se busque. Que debe hacerse de un modo sostenido en el tiempo, con coherencia en los diversos mensajes que se generan y que requiere planificación, una ejecución ordenada y sistemática así como el control sobre los resultados que se van obteniendo. Distintas disciplinas se han encargado de indagar sobre esta materia, aunque básicamente el marketing, las relaciones públicas y la comunicación son los pilares principales. 34

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Podemos decir con toda contundencia que todos los que realizan una actividad profesional comunican. Lo hacen quienes lo encaran de forma activa, consciente y dirigida. Y lo hacen aquellos que no hacen nada. Simplemente porque todo lo que hacemos, expresamos o decimos, transmite lo que somos. A través de esa transmisión ayudamos a construir nuestra imagen en la mente de aquellos a los que llegamos con esos mensajes.

Mercado saturado de mensajes En lo referente a comunicación, la realidad actual del mercado asegurador expresa las voces de múltiples oferentes, difíciles de diferenciar para el lego, donde se confunden aseguradoras, productores de seguros y canales alternativos de ventas como bancos, tarjetas o empresas comerciales de diverso tipo. Todos ofrecen “seguridad”, “cumplimiento”, “confian-

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TODOS OFRECEN ‘SEGURIDAD’, ‘CUMPLIMIENTO’, ‘CONFIANZA’, ‘TRANQUILIDAD’, ‘SERVICIO’, ‘LIDERAZGO’, ‘AÑOS EN EL MERCADO’, ‘RESPALDO’, ‘PROFESIONALIDAD’, ETC., QUE NO DEJAN DE SER CONCEPTOS ABSTRACTOS QUE POCO LOS DISTINGUE. za”, “tranquilidad”, “servicio”, “liderazgo”, “años en el mercado”, “respaldo”, “profesionalidad”, etc., que no dejan de ser conceptos abstractos que poco los distingue. Ni hablar cuando se producen fusiones o adquisiciones con cambios de marca y de identidad que ayudan con mayor eficiencia a la confusión de la clientela general. Debe decirse sin embargo, que existen actores con excelente imagen, que han logrado diferenciarse y que han consolidado su marca en, al menos, algunos segmentos del mercado. Lo que por otra parte expresa, sin dudas, que un buen trabajo de comunicación y el soporte de una adecuada calidad de tareas, alcanza resultados satisfactorios. A su vez existe una homogenización de los productos/ servicios que esos oferentes difunden en los diversos medios de comunicación, por lo que a la gente se le hace difícil diferenciar unos de otros. ¿Cómo elige el público por sus características un seguro de responsabilidad civil de una compañía u otra? ¿Y de un combinado familiar, de un seguro de vida temporario, de un seguro de incendio o robo? ¿Percibe alguna diferencia en la cobertura o es acaso, transparente para ellos la diversidad de precios? Por otra parte, como todos quieren mejorar sus ventas y su participación de mercado, hay un exceso de mensajes, lo que provoca una saturación comunicativa. Como contrapartida, algunos sectores, para tomar decisiones acertadas, han debido indagar con mayor profundidad sobre la realidad del mercado asegurador, sus diversos actores, acciones y productos, alcanzando mayor información y conocimiento del mismo. Esto

produce una paradoja: mercados masivos confusos y mercados específicos especializados y bien informados. Ese es el marco de realidad que se debe evaluar para trabajar y construir la imagen profesional. Por supuesto, esta no es una empresa simple. Pero sí posible.

Importancia La imagen profesional es sustancial para alcanzar los objetivos que se buscan, ya que habla de quiénes somos, de cómo somos, de qué hacemos y de cómo lo hacemos. Alcanzar una imagen profesional importante y certera, puede transformarse en una “marca” que a su vez genera conocimiento, confianza y sostiene una garantía del servicio del Productor en el tiempo. Va a permitirle poseer una identidad diferenciada frente al conjunto de sus competidores y colaborar en su posicionamiento en el mercado al que se dirige. Debo refrescar este último concepto, que surgió en 1969 acuñado por Jack Trout, para definir “la imagen mental” que un producto generaba en el cliente. Este concepto se ha ampliado a imagen empresaria, marca y también a la actividad profesional. El posicionamiento es un proceso de construcción en la mente de los individuos y define una categorización de los atributos, en este caso del Productor Asesor de Seguros, de su experiencia, su confiabilidad, sus conocimientos, su servicio, sus capacidades, y otros tantos aspectos que lo identifican y a su vez lo caracterizan. Es importante comentar que algunos nombres que han alcanzado una importante “imagen profesional” expresan atributos incuestionables y son de alguna manera, Revista ASEGURANDO

NOTA

una marca reconocida e imborrable que distingue a quienes señala. En nuestro país, existen dos ejemplos que son claros: Favaloro y Maradona. Cada uno en su especialidad. “Marcas” además de reconocimiento mundial que no ofrecen dudas sobre lo que han ofrecido, lo que significaron y aun expresan. Cualquiera podría describir sin dudar muchas de las características de esos “profesionales” y en gran medida esas descripciones serían coincidentes. Esto también ocurre con una gran cantidad de PAS: han logrado instalar lo que son y lo que valen en la mente de sus clientes actuales o potenciales. Basta decir que en la actividad de los PAS, también hay “marcas” o “identidades profesionales” que connotan un conjunto de cualidades sumamente reconocidas, tanto que muchas veces, determinan una “garantía” superior al ser identificados por esos clientes como “con quien están asegurados”. Su imagen supera en este caso a la de la propia aseguradora.

Proceso y públicos Para poder construir la imagen profesional, lo primero que debe hacerse es tomar conciencia de que voluntaria o involuntariamente, siempre, se proyecta una imagen. Por tanto, se debe decidir qué es lo que se quiere proyectar y definir a qué públicos quiere dirigirse. Debemos definir que son los públicos (o audiencias para otros) del Productor Asesor de Seguros, hacia los que debe dirigir sus comunicaciones. En principio son todos los individuos con los que tiene relación el profesional. Públicos, son todos aquellos que tienen algún tipo de interacción con el Productor: los clientes, las aseguradoras, los liquidadores, los colegas, sus empleados, su círculo familiar, sus relaciones sociales, los proveedores y otros vínculos comunitarios. Cada Productor Asesor genera sus propios públicos, 36

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que no necesariamente son los mismos que los de sus colegas y competidores. Definidos esos públicos, debe tenerse en claro, que cada uno de ellos se forma unas expectativas e intereses propios en relación con el profesional, en función de las características propias de la relación. Esto determina que las expectativas sobre la actuación del Productor son distintas en la óptica del cliente y de la aseguradora, de la de sus colegas, de sus empleados o de los integrantes de alguna parte de la comunidad. Esto obliga a generar una comunicación diferenciada para responder a esas expectativas, dando respuestas a lo que cada uno de ellos espera de su actividad.

Elementos constitutivos La imagen se forma a través de diversos factores, entre los que podemos citar: la historia personal y profesional, lo comunicado intencionalmente, lo comunicado sin intención y lo que otros expresan o han expresado sobre el Productor. Habrá una primera comunicación a través de los aspectos formales externos, tales como la presentación personal, vestimenta, oficinas, papelería (tarjetas, isologo), página web o publicidad gráfica. Es muy importante que estos aspectos estén en sintonía con lo que nuestra clientela, principalmente, tenga como expectativa de nosotros. No se debe estar por encima ni por debajo de esa expectativa. Ya que aparecerá como exagerada o pretenciosa en el primer caso y pobre o insuficiente en el segundo. El segundo aspecto a considerar es el contenido de la información, ya sea oral o escrita. El Productor expresa de diversas maneras lo que hace, lo que vende y cuál es su especialidad, sus formas de trabajo y sus servicios. Elabora o improvisa un discurso que dice mucho de él en la gente que lo escucha. También en lo que escribe, ya sea en la definición de las cosas que hace en sentido general (por ejemplo en su página web), o cuando

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realiza una oferta o propuesta de servicios o seguros a través de un texto. A nivel empresario, la definición de la misión, visión y valores ayuda mucho en el sentido de dar claridad y consistencia a ese mensaje. Por lo que recurrir a determinarlos en la actividad profesional es encontrar un buen marco para ordenar el discurso, sobre todo en los aspectos estratégicos y de largo plazo. El otro elemento que construye imagen son todos aquellos aspectos relacionados a la oferta de servicios y productos que el Productor realiza. Aquí deben considerarse la calidad de las compañías con que trabaja, la diversidad de coberturas que ofrece, el precio, el asesoramiento, el servicio que brinda en los siniestros, su actitud con los clientes o terceros, el personal de contacto y la calidad de atención. Podemos agregar otro aspecto importante, que aunque no está relacionado con la actividad profesional, sí lo está con la imagen de la persona y que tiene que ver con las actividades que el Productor realiza en la comunidad, a través de actividades sociales, políticas, culturales, empresarias, gremiales o deportivas. Una actuación positiva en esos ámbitos, redundará en la construcción de confianza en su clientela y entorno laboral. Así como la empañaría un desempeño cuestionado, poco exitoso o transparente.

Plan estratégico de imagen Para poder definir un plan estratégico de construcción de imagen hay que comenzar considerando los tres pilares sobre la que la misma se asienta: los públicos, la competencia y la propia imagen profesional que se intenta difundir. A su vez, los ejes de la estrategia comunicacional tienden a lograr cuatro propósitos centrales a lo largo del tiempo: identificación, diferenciación, referencia y preferencia. La identificación es el proceso por el cual los públicos logran reconocer al Productor e identificar sus características. En definitiva que puedan responder con

toda certeza a las siguientes preguntas: ¿quién es?, ¿qué hace?, y ¿cómo lo hace? La respuesta a estas simples preguntas implica que los públicos saben quién es el Productor y cuáles son sus características, que reconocen sus actividades y los tipos de productos y servicios que ofrece y cuáles son sus pautas de trabajo y su comportamiento en su actividad profesional. Lograr la identificación de los públicos es central ya que ha superado la barrera del anonimato: ¡pasa a existir para esos públicos! Alcanzada la meta de existencia, debemos abordar el segundo desafío que es el lograr la diferenciación de sus competidores. En definitiva es poder expresar que lo que hace y cómo lo hace, es diferente al resto, con características particulares, originales y mejores. Este es un punto trascendente y uno de los más difíciles de lograr. Salir de la uniformidad general para alcanzar ese punto de singularidad que los hace distintos. Si el Productor ha sido identificado y diferenciado del resto, puede convertirse en un referente. Un referente es alguien que posee la totalidad de los atributos deseables de la actividad y por lo tanto puede ser señalado como uno de los mejores. El último peldaño que alcanza la imagen profesional es cuando, gracias a su esfuerzo, el PAS ha podido ser identificado y diferenciado de sus colegas o competidores. Se ha convertido también en un referente de la actividad, por lo que a partir de ahí, pasa a ser elegido por los públicos. Si logra que los públicos lo busquen y lo elijan, es que ha logrado construir con su comunicación y sostenido con su accionar, la imagen máxima a la que se puede aspirar en una actividad profesional como la de Productor Asesor de Seguros. Eso significa que alcanzó la meta final buscada. Revista ASEGURANDO

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ENTREVISTA POR LUIS SANTINI

JORGE “VASCO” IZAGUIRRE:

EL RUGBY ES UN DEPORTE IGUALADOR QUE LE DA OPORTUNIDADES A TODOS El Productor Asesor de Seguros cuenta su historia como jugador, entrenador y dirigente del Marabunta Rugby Club de Cipolletti, Río Negro. Además, habla de los valores de ese deporte.

L. S.: Tu primer trabajo, si estoy bien informado, fue bastante particular, ¿no? Luis Satini.: Vasco, contame, para empezar, algo sobre tus “años mozos”, tus años de escuela, dónde, cuándo… Vasco Izaguirre: Bueno, ¿por dónde empezar? Cursé mis estudios primarios en la Escuela Número 132. Concurrí a ella desde primero inferior hasta quinto grado. Una escuela que se encuentra en una zona rural, en “La Parra”. Sexto grado lo hago en el Instituto Ceferino Namuncurá, en “Cinco Saltos”, y termino allí. El secundario fue en Cipolletti, en el Colegio Manuel Belgrano. Ya egresado, comencé la carrera de Administración de Empresas en la Universidad de Neuquén donde rendí algunas materias. Al tiempo, abandoné. 38

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V. I.: Sí, efectivamente, mi primer trabajo consistió en manejar un camión con caja volcadora, de esos que se usan para la construcción. En mi caso, me tocó trabajar, allá por el año 1966, en la Ruta Nacional 151. Recuerdos imborrables. L. S.: ¿Duró mucho? V. I.: No, no. Dos años más tarde, tuve que hacer el servicio militar. Y unos años después, ya estaba trabajando como Auxiliar en el Banco Provincia de Río Negro. En el banco pasé por distintos cargos hasta llegar a Subcontador. Luego, ante una propuesta que recibí, renuncié

JORGE IZAGUIRRE

para desempeñarme como Contador Administrativo en Gordon Mc Donald e Hijos S.A., hasta 1981. A partir de entonces, se inicia mi historia como Productor Asesor de Seguros. La historia por la que hoy vos me estás haciendo esta entrevista. L. S.: Así es. La historia que te coloca en el lugar de PAS transformador de su comunidad que, además, está vinculada con el rugby, ¿es así? V. I.: Si, claro. Mi vínculo con el rugby empieza, a los 15 años, en el Black River Atletic. El Black es un club de rugby de “Cinco Saltos”. Después, pasé al Marabunta Rugby Club y, con el tiempo, llegué a ser jugador de primera división y capitán del seleccionado de la Unión del Alto Valle. Tuve la fortuna, además, de que, en el año 1971, el Círculo de Periodistas de Río Negro me destacara como el deportista del año. L. S.: Nada menos…¿Cómo llegaste a la formación de jugadores?

V. I.: Comenzó cuando era jugador de primera división y continúa, con la misma pasión, hasta el día de hoy. Trabajé en rugby infantil, en juveniles, fui jugador de primera y me tocó ser entrenador de primera siendo, al mismo tiempo, jugador. Lo recuerdo perfectamente. Fue en los ’70. Los integrantes del equipo de primera, entonces, nos turnábamos para ser entrenadores…Hoy soy, además, Presidente del Marabunta. L.S.: ¿Por qué el rugby? ¿Qué significación social tiene? ¿Qué valores transmite? V. I.: El rugby es un deporte sabio. Permite la participación de personas de todos los estratos sociales. Su práctica exige sacrificio y fuerza de espíritu para superar todas las adversidades. Hay que trabajar y esforzarse si se quiere alcanzar los objetivos. Nada es gratis. Y es, fundamentalmente, un deporte integrador. Nadie queda afuera por pertenecer a tal o cual clase social. En Marabunta, por ejemplo, tenemos entrenadores de divisiones juveniles que son verdaderos referentes y que provienen de familias muy humildes.

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TRANSFORMADORES

EL VASCO Y UNA CRÓNICA DEL VIAJE A SUDÁFRICA DEL “MARABUNTA RUGBY CLUB” El 24 de mayo viajamos rumbo a Stellenbosch, zona de viñedos y muy buenos vinos. Alojados en “Prottea Hotel Stellenbosch”, con todas las comodidades de un cuatro estrellas. Entrenamientos en doble turno en el club Van der Stel, en preparación para el segundo partido programado. El 25 de junio conocimos el estadio Newlands en el que se disputaba el partido de Super Rugby entre Stormen de Sud Africa y los Red de Australia. ¡Un lujo!

“Esta Gira se programó y se trabajó durante un año y medio para lograr reunir los fondos necesarios para poder realizarla. El Plantel Superior de Marabunta Rugby Club, conformado por la Primera División y la Intermedia, debieron realizar diversas actividades y lo que parecía lejano y casi imposible fue superado. Partimos de Ezeiza el 17 de mayo de 2013 rumbo a Cape Town, con escala en Johanesburgo. Teníamos como destino la localidad de Riebeek para participar de una clínica de preparación en el Campus “Rugby Perfomance Centre” durante cuatro días, con entrenamiento para los jugadores en doble turno. Excelentes las instalaciones, la atención y la capacitación. Viajamos 400 km para llegar a Wilderness, una ciudad a orillas de Océano Índico (hermosas playas). En George, localidad vecina, se jugó el 22/05/13 el primer partido programado con un equipo Universitario en el Club Blanco. Este equipo estaba integrado, en su totalidad, por jugadores de raza negra, y se les ganó por 29 puntos a 14. Pudimos disfrutar de un Safari durante todo un día y, como experiencia personal, lanzarme en Bungee desde un puente en Bloukrans, desde una altura de 216 metros… ¡Adrenalina total! 40

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El día siguiente, viento y lluvia, partimos a Macassar en donde teníamos que disputar el segundo partido. El rival -un equipo de segundo nivel de Western Province- que se llama Macassar Rugby. A este equipo, con mejor nivel de juego que el anterior, se le pudo ganar con muy buen juego de nuestros jugadores por 46 a 5. El 27 de junio, ya alojados en el hotel Ritz en Cape Town, luego de varias visitas a lugares históricos, de diversión, recorridos en city tour, shoping, no descuidando la preparación del equipo para el tercer y último partido de la gira, el más importante por la categoría y nivel de juego del equipo del Club Hamilton, que va primero en el torneo de la Western Province. El partido estaba programado a las 20:00 hs., lo más destacado fue la concentración que mostró Marabunta durante los 80 minutos de juego, superando al rival en todas las formaciones. Mucha dureza y dinámica dieron como resultado un nuevo triunfo: 10 a 5. En los tres encuentros en que se participó fue excelente la atención de los dirigentes y jugadores anfitriones, quedando abiertas las puertas para continuar el intercambio deportivo. Se llega al final de la gira, iniciando el regreso desde Cape Town, escala en Johanesburgo, hasta Ezeiza.”

LO MEJOR DE LOS MEDIOS

Insistiendo con el tema presentado en nuestra edición anterior, a raíz de un artículo del Dr. Osvaldo Burgos en el que cuestiona enfáticamente el cobro indebido de Seguros con que algunos Bancos han perjudicado a sus clientes (edición N° 27, página 36), reproducimos esta columna de El Seguro en Acción publicada en su newsletter del 9 de mayo pasado.

OTRO CAPÍTULO DEL “CASO ADECUA”

LA JUSTICIA OBLIGA AL BANCO A DEVOLVER EL DINERO A LOS CONSUMIDORES CUENTA POR CUENTA Así como desde la Subsecretaría de Defensa del Consumidor (*) investigamos y denunciamos la conducta de las autoridades de ADECUA, que, lejos de defender a sus representados, montó un operativo que les permitió cobrar importantes sumas a sus abogados y dejó afuera a más del 99% de los usuarios bancarios que debía defender, la Justicia también reprocha a ADECUA su desapego y obliga al Banco Macro -ex Privado de Inversiones- a devolver con intereses las sumas adeudadas a sus clientes. A partir del acuerdo entre ADECUA y Banco Privado de Inversiones, sobre un total de 135 mil clientes, el banco devolvió un promedio de 483 pesos sólo a 27 personas. La investigación de la Subsecretaría 42

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llevó a realizar una denuncia penal por fraude a la Presidenta de ADECUA, Sandra González, al directivo Osvaldo Riopedre y al resto de su Comisión Directiva, luego de detectar que se trató de una modalidad de iniciar juicios por cobros indebidos de seguros pero luego acordar con los bancos -se repitió al menos en 8 casos- una nueva manera de facturar y una devolución por cobros en demasía y también los mecanismos de devolución e información, que, en todos los casos, se tradujo en un escasísimo número de beneficiarios del acuerdo y suculentos montos de honorarios para los abogados de ADECUA. La denuncia de la Subsecretaría en la Justicia Penal requirió, además, la investigación de la ruta del dinero re-

cibido por parte de los abogados de ADECUA pagados por los bancos, honorarios que exceden de una manera casi obscena los escasos montos devueltos a los damnificados. La falta de automaticidad y de universalidad, contrariando la ley 24.240 de Defensa del Consumidor, fueron objetados por la Subsecretaría y, también, ahora por el Juez Sícoli, del Juzgado Nacional de Primera Instancia en lo Comercial N° 5, cuando convoca a las partes: Banco y Asociación para que le rindan cuenta de los resultados del acuerdo, al que consideró fracasado. El Banco sólo demostró que había publicado los términos del acuerdo en dos diarios. Informó que el total de clientes era alrededor de 135.000

EL SEGURO EN ACCIÓN

y que había restituido lo acordado a los que se presentaron a solicitarlo: 27 clientes. La mera comparación entre esas cantidades exime de cualquier comentario. Resulta de gran cinismo la explicación de ADECUA por la exigua cantidad de personas que reclamaron la devolución. Opina que se debe a que los demás no habrían compartido el

acuerdo y más descarado aún resulta la solución que propone la asociación: “una nueva acción colectiva contra el banco por los restantes clientes a los que no se les devolvió nada”. No puede uno evitar preguntarse si están procurándose un nuevo “acuerdo” y otra vez suculentos honorarios. Ante tales manifestaciones, el Juez expresa en los fundamentos de su

resolución, textualmente: “Reconocido el derecho a cobrar una suma de dinero, este derecho no puede verse conculcado por un inadecuado modo de ejecución que termina por favorecer económicamente al deudor”. “Ni el banco demandado, ni la actora, informaron, con lealtad y buena fe antes de ahora”. “Aparejaría un enriquecimiento de la entidad financiera en sumas millonarias”. “En cuanto

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LO MEJOR DE LOS MEDIOS

a ADECUA, no alcanzo a entender aún -y más allá de las manifestaciones brindadas en el acto de la audiencia- el desapego demostrado por esa asociación respecto del resultado de un acuerdo alcanzado por ella, que involucraba a los consumidores que decía defender, pues ciertamente debió ser la asociación la denunciante del fracaso de una instrumentación dada; de lo contrario, la defensa de los derechos que predica queda sólo en un acto declamatorio sin concreción efectiva”. En su parte resolutiva, y sujeto a la apelación presentada por el banco, el juez Sicoli ordenó en la resolución del 22 de marzo de 2013 lo siguiente: 1) La demandada, una vez firme la presente decisión, depositará dentro del término de diez días, en las cuentas que posean en la actualidad los clientes alcanzados por la condena, el total de las sumas debidas más los intereses reconocidos hasta 44

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el efectivo pago. 2) Depósito judicial en el Banco Nación de los montos a devolver a los clientes que ya no operan con el banco, informando a través de edictos la existencia de fondos depositados a su favor. 3) A fin de dar debida publicidad a esta decisión se deberá: a) incluir en los tres (3) resúmenes de cuenta posteriores a la firmeza del presente proveído, de modo claro, el capítulo resolutorio de esta decisión y la fecha de disponibilidad de las sumas correspondientes; y b) publicar edictos a cuarto de página en la sección principal de los diarios “La Nación”, “Clarín” y “Crónica” por dos (2) días. 4) Puesta a disposición de los antiguos clientes del listado de personas y montos en todas las sucursales del Banco. 5) En ambos casos, el monto incluirá los intereses a tasa activa, devengados en el tiempo en que debieron haber sido devueltos.

6) Información, en plazo de 5 días, al juez, al fiscal y a la asociación de los listados, montos, fechas de pago y grado de cumplimiento alcanzado. 7) La Asociación deberá informar telefónicamente -por los medios habituales- a los interesados para que retiren esos montos. 8) Remitir las actuaciones a la autoridad de aplicación para que tome las decisiones administrativas que correspondan en relación a la Asociación de Consumidores. 9) En caso de dilación o incumplimiento en las obligaciones debidas, se impondrá multa diaria de $ 10.000 por cada día de retardo, sin perjuicio de la carga que corresponde a la actora y al Ministerio Público Fiscal en orden a impulsar la ejecución de esta sentencia. (*) Fuente: Boletín informativo de la Subsecretaría de Defensa del Consumidor - Secretaría de Comercio Interior Ministerio de Economía de la Nación.

EL SEGURO EN ACCIÓN

PARA MÁS DATOS, RESULTA SUMAMENTE ILUSTRATIVO LO CONSIGNADO POR EL PERIODISTA DAVID CUFRÉ EN PÁGINA/12 DEL 19 DE ABRIL:

EL BANCO PRIVADO DEBERÁ DEVOLVER DINERO Un fallo de primera instancia establece que el Banco Privado de Inversiones deberá pagarles a casi 135 mil usuarios el dinero que les cobró de más a través de seguros de vida fijados en distintos créditos. El Banco Privado de Inversiones deberá reintegrar a sus clientes el dinero que les cobró de más durante tres años a través del seguro de vida que incluye en distintos créditos. La suma total rondaría los 65 millones de pesos. Así lo determinó un fallo de primera instancia del juez en lo comercial Jorge Sicoli. La sentencia, dictada tras una intervención de oficio del magistrado, fue en respuesta a la investigación de la Subsecretaría de Defensa del Consumidor sobre los acuerdos entre la asociación de consumidores Adecua y seis bancos y financieras. El juez había sido quien homologó el convenio entre esa entidad y el Banco Privado de Inversiones –luego comprado por el Banco Macro–, pero al tomar conocimiento de que sólo 27 personas sobre unas 135 mil afectadas habían logrado recuperar lo suyo, ordenó modificar el mecanismo de liquidación del dinero a los usuarios. De todos modos, esto ocurrirá recién cuando la medida quede firme, tras la intervención de la Cámara luego de la apelación del banco.

La resolución del juez Sicoli es muy crítica de la actitud del banco y de Adecua, a quienes acusa de haberle ocultado que el resultado del acuerdo que él homologó fue “un fracaso”. Página/12 reveló en el verano el contenido de la investigación de Defensa del Consumidor. Allí se menciona que existió un modus operandi entre Adecua y seis bancos y financieras para cerrar juicios millonarios contra esas empresas a cambio de acuerdos donde los acusados se comprometían a devolver lo percibido de manera indebida. Sin embargo, esos mismos arreglos fijaron pautas de comunicación a los damnificados tan opacas que apenas el 0,9 por ciento del total en los seis casos, 15.672 personas, cumplieron los requisitos exigidos y lograron recuperar su dinero, mientras que el 99,1 por ciento, 1.736.499 clientes, jamás se enteraron de la existencia de los arreglos y no obtuvieron nada. Los bancos se ahorraron unos 367 millones de pesos y los abogados de Adecua embolsaron 15,6 millones en honorarios, pagados por las entidades financieras. El Banco Privado de Inversiones fue uno de los que firmó un acuerdo con Adecua para cancelar el juicio que la asociación de usuarios le había entablado por cobrar de más el seguro de vida incluido en distintos présta-

mos. En su momento, el juez Sicoli estuvo de acuerdo con la reparación establecida en el convenio, pero ahora emitió una resolución para aclarar que la aplicación de lo pactado fue un fiasco. Como se indicó al comienzo, sobre unos 135 mil damnificados, sólo fueron a reclamar que le devolvieran dinero 27 personas, las cuales cobraron un promedio de 483 pesos cada una. Para el banco significaron 13.062 pesos, una cifra “irrisoria” en comparación con los cerca de 65 millones que debió haber desembolsado para cumplir con todos sus clientes. El juez ordena ahora que la devolución sea automática a todos los perjudicados, a través de un depósito en la cuenta que cada uno de ellos posea en el banco, o un giro al Banco de depósitos judiciales a nombre de quienes ya no tengan vinculación con la entidad financiera, el cual deberá ser debidamente notificado. También establece que se paguen los intereses correspondientes. Sicoli le exige al banco que le envíe el listado de los pagos dentro de los cinco días de haberlos efectuado. De todos modos, el magistrado aclara que la medida se aplicará “una vez que la presente decisión quede firme”. Es decir, después de que se resuelvan todas las instancias de apelación que le caben al banco. Revista ASEGURANDO

ENTREVISTA

EL CENTRO FEDERAL DE CAPACITACIÓN Y UNA OFERTA DE SERVICIOS DE ALTA CALIDAD LA LICENCIADA GRACIELA ROMÁN ES UNA PERSONA DE AMPLIA Y RECONOCIDA TRAYECTORIA COMO DOCENTE EN EL ÁMBITO DEL SEGURO. EN LA ACTUALIDAD, ES LA RESPONSABLE DEL CURSO DE CAPACITACIÓN PRESENCIAL PARA ASPIRANTES A LA OBTENCIÓN DE MATRÍCULA QUE DICTA EL CFC EN LA CIUDAD DE BUENOS AIRES. EN LA ENTREVISTA, DA CUENTA DE ASPECTOS DISCIPLINARES, ORGANIZATIVOS Y PEDAGÓGICOS DE UNA PROPUESTA QUE COLOCA EL CENTRO DE ATENCIÓN EN EL ALUMNO.

Revista Asegurando: ¿Cuándo comenzó el curso para Aspirantes a la obtención de matrícula de Productores Asesores de Seguros?

mediados de julio, que no son vacaciones escolares sino tiempo de estudio y prácticas. R. A.: ¿Qué contenidos se dictan?

Graciela Román: Comenzó el 26 de abril con una carga horaria de 462 horas, orientado a brindar una capacitación adecuada para rendir el examen de competencia. R. A.: ¿En qué lugar, días y horarios? G. R.: Se cursa los días lunes, martes, miércoles y viernes en el Centro Federal de Capacitación de la Federación de Asociaciones de Productores de Seguros de la Argentina (FAPASA). El horario consensuado es de 18.00 a 22.30 horas. La elección del mismo contempla que los interesados en cursar esta Capacitación tienen asumidos compromisos laborales que les dificultaría concurrir en horas tempranas. R. A.: ¿Qué duración tiene el curso? G. R.: Tiene una duración de 5 meses con un receso a 46

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G. R.: Contenidos básicos como: ¿qué es un riesgo?, principios técnicos del seguro, su estructura operativa, seguros Patrimoniales y los seguros de Personas, la figura del Productor Asesor y su rol de intermediación, sus deberes y obligaciones que hacen a su profesión y los conocimientos legales que en la actualidad dan el marco regulatorio. Además inducimos al manejo de la informática como herramienta importante para el desarrollo de la actividad. Complementando los contenidos de base impartimos nociones de método de estudio, motivación y concentración. R. A.: ¿Qué contenidos específicos desarrolla cada docente?

Lic. GRACIELA ROMÁN

G. R.: Respetando la calidad de los procesos de enseñanza y aprendizaje, los docentes que forman parte del equipo están capacitados para dictar la totalidad de los contenidos del temario. Ahora bien, según nuestra experiencia es importante que cada docente cumpla un rol impartiendo los contenidos según su especialidad en el área de seguros. Esto no invalida que, recibir y compartir información desde diferentes perfiles de capacitadores con amplia experiencia permite acrecentar la riqueza del conocimiento siempre y cuando se interpreten las vivencias y las experiencias en torno a la acción educativa. Contemplamos que desde una coordinación responsable, desde la experiencia y el intercambio un mismo tema abordado por distintos docentes permite obtener resultados sorprendentes, logrando en el asistente un enfoque y comprensión desde diferentes esferas. R. A.: ¿Para qué salen preparados los alumnos que culminan la cursada? G. R.: Salen preparados para rendir el examen de competencia que una vez aprobado les da el derecho a la obtención de una matrícula que los habilita como Produc-

tor Asesor de Seguros para operar dentro del territorio de la Republica Argentina. En el Curso hacemos hincapié no solamente en aprender para rendir y aprobar un examen sino en emerger al mercado, formados como profesionales de excelencia. Nuestro principal objetivo es contar con Productores que se destaquen por su profesionalismo y con una mirada abierta a todas las posibilidades que el servicio le ofrece dentro de un marco ético. R. A.: ¿Qué estrategia pedagógica utilizan para lograr que las clases conjuguen solvencia de contenidos con dinámicas atractivas? G. R.: Es una pregunta compleja de contestar porque la dinámica nace en cada clase como parte de la preparación y conocimiento de cada profesor entrenado, que aplica técnicas de dinámicas atractivas generando una participación activa de los educandos. Contamos con herramientas que permiten presentar en el aula los contenidos de manera más atrayente. Además los docentes son seleccionados por sus conocimientos, manejos de dinámicas y corporalidad. Algunos de los temas son de difícil comprensión, más

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Lic. GRACIELA ROMÁN

aún para aquellas personas que han dejado hace tiempo sus estudios o que carecen de conocimientos legales. Esta problemática que suele presentarse en la mayoría de las capacitaciones compuestas por grupos heterogéneos, se convierte en un gran desafío para el capacitador que debe impartir información desde un lugar que permita al que escucha despertar un interés e inducirlo adecuadamente a la comprensión y fijación de conocimientos. También se examina el apoyo en forma individualizada como así también el apoyo que nos brinda la herramienta virtual permitiendo aclaración de dudas. R. A.: ¿Qué recursos didácticos suelen usar? G. R.: Todo lo que nos aporta la Pedagogía conformada por elementos teóricos y por metodologías, métodos y técnicas que tienen la intención inducir al proceso educativo, formal e informal. Como valor agregado hacemos uso de las herramientas facilitadoras del aprendizaje que nos brinda la metodología de estudio y el coaching. R. A.: ¿Qué importancia tiene para el aprendizaje el vínculo docente- alumno? G. R.: El docente es parte esencial de la relación, como tutor de su clase, guía de las actividades del aprendizaje, asistirá para que el alumno pueda alcanzar sentimientos de distinción, de valor personal, de estima personal. Por lo tanto, el docente tiene que conocer e implementar las teorías de la motivación en la relación maestro-alumno como motivadora del aprendizaje.

Nuestro universo es muy variado, tanto desde el punto de vista motivacional como por las edades. Todos arriban con entusiasmo y miedos lógicos ante lo desconocido y también con suficiencia de parte de los que tienen algún conocimiento sobre el tema, que no hace más que jugar, a veces en contra, mezclando lo que se imparte con el uso de costumbre. Observar y capitalizar las debilidades para revertirlas en fortaleza, hace a la gran responsabilidad de nuestra tarea. La actual realidad económica, social y tecnológica a nivel mundial influye en el proceso del aprendizaje en varios aspectos: la falta de desarrollo de espíritu investigativo, por la gran cantidad de información instantánea a la que se puede acceder y no siempre de la mejor calidad. Ese cúmulo de información hace que, paradójicamente, no se pueda tener una universalidad de conceptos básicos, como premisas de razonamiento. Se confunde conocimiento y cultura, con acumulación de información. Las nuevas generaciónes, frente al aprendizaje, tienen la gran ventaja de su entrenamiento relacionada con el estudio, una mente abierta, pocas conversaciones de no posibilidad y manejos de elementos virtuales que bien utilizados conducen al aprendizaje. El enfoque de una educación basada en el desarrollo de competencias ha sido una de las estrategias más eficaces para contribuir a enfrentar, desde lo educativo, las exigencias propias del nuevo milenio.

R. A.: ¿Cuáles son las fortalezas y debilidades que encuentran en las nuevas generaciones a la hora de afrontar el aprendizaje?

Los conocimientos, las habilidades, las actitudes y los valores que se desarrollan en las personas, en la interacción con las otras personas y objetos de conocimiento, son las que les permiten comprender, interactuar y transformar al mundo en el que viven.

G. R.: Las personas que se interesan en nuestros cursos vienen motivados por una salida laboral o inducidos por familiares que se encuentran en la actividad y que desean compartir la misma o darle una continuidad a la cartera de seguros.

En muchos casos la falta de espíritu y/o capacitación docente nos debería hacer reflexionar y generar acciones en el campo de la educación a favor de las nuevas generaciones. Lic. Leopoldo Varela

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ENTE COOPERADOR LEY 22.400

BALANCE DE LA ADMINISTRACIÓN DE EXÁMENES Conforme el cronograma de examen establecido oportunamente, durante los últimos días del pasado mes de abril y la primera quincena de mayo se llevó a cabo el primer turno de examen para el actual ciclo lectivo. En esta oportunidad, se conformaron -a lo largo y ancho de todo el territorio nacional- 35 mesas para aspirantes a la obtención/ampliación de la matrícula de PAS. El número de inscriptos ascendió a la cantidad de 1.133; correspondiendo de ese total aproximadamente un 50% a todas las regiones del país, y el 50% restante a la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y Gran Buenos Aires. El Consejo de Administración del Ente Cooperador, este año, propuso acortar el plazo requerido para la administración de las mesas de examen. Propuesta que fue bien recibida por la Superintendencia de Seguros de la Nación. De esta manera, en 14 días hábiles pudieron realizarse los exámenes en las ciudades de Rosario, Jujuy, Tucumán, Entre Ríos, Santa Fe, Tandil, Rio Cuarto, Córdoba, Bahía Blanca, La Pampa, Mendoza, Misiones, Neuquén, Mar del Plata, además de las dos jornadas en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.

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Para ello, primero, fue necesario reestructurar los tiempos de inscripción, de procesamiento de la información recibida y armado de mesas. El período de inscripción para cada turno se amplió a 3 semanas, y es el mismo para todo el país. En cambio, entre la fecha de cierre de la inscripción y el inicio de los exámenes, los plazos se ajustaron en función del volumen de inscriptos que presenta cada turno. En este sentido, el tercer llamado recibió históricamente la mayor cantidad de inscriptos. Es por ello que se decidió pautar cuatro semanas para realizar las tareas administrativas relativas a los exámenes de este último llamado. Para el primer y segundo turno se destinarán tres semanas. Asimismo, los integrantes del Consejo de Administración, Sres. Edgardo Juchniuk, Jorge Zottos y Víctor Pol’la, formaron parte del tribunal de examen en todas las mesas conformadas durante este primer turno. También, por parte del Ente Cooperador, formó parte, al menos un docente, del tribunal del examen. De esta manera, los mismos quedaron conformados por funcionarios de la Superintendencia de Seguros de la Nación, miembros del Consejo de Administración, docentes del Ente Cooperador y, en aquellos casos donde la cantidad de inscriptos lo requirió, personal del Ente Cooperador. Con el esquema mencionado, los exámenes de competencia se realizaron en un clima cordial y sumamente distendido; garantizándole al aspirante, las condiciones necesarias para realizar la evaluación.

ESTADÍSTICAS

A continuación presentamos un detalle de los resultados generales y por zona de los exámenes de competencia.

Todo el País 56.4% 40.6% 1.9% 1.1%

Aprobados Reprobados Ausentes Ausentes Justificados

639 460 21 13

Ciudad Autónoma de Buenos Aires y GBA 57% 40% 2% 1%

Aprobados Reprobados Ausentes Ausentes Justificados

314 224 12 5

Provincias 56% 41% 2% 1%

Aprobados Reprobados Ausentes Ausentes Justificados

325 236 9 8

Producción: Profesor Rodrigo Díaz

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CULTURA

UN BREVE Y BELLO PASEO POR LA CULTURA DEL NOROESTE ARGENTINO NO HUBIESE SIDO JUSTO QUE, HABIÉNDOSE REALIZADO EL FORO NACIONAL DEL SEGURO EN SALTA, NOSOTROS, DESDE ESTE ESPACIO, NO NOS OCUPÁRAMOS DE LA CULTURA DE LA REGIÓN. DECIMOS REGIÓN, PORQUE MÁS ALLÁ DE LAS PARTICULARIDADES, SANTIAGO DEL ESTERO, TUCUMÁN, SALTA Y JUJUY FORMAN PARTE DE UN COLECTIVO MAYOR: EL NOROESTE ARGENTINO. EL NOA -COMO USUALMENTE SE LO DENOMINA- ES MUCHO MÁS QUE UN SIMPLE ÁMBITO GEOGRÁFICO. A MODO DE SIMPLE MUESTRA -SIN MAYORES PRETENSIONES QUE PONER AL ALCANCE DEL LECTOR VERDADERAS JOYAS DE ESTA CULTURA- LOS DEJAMOS, AHORA, CON ALGUNOS DE LOS VALIOSOS CREADORES DE ESTA ARGENTINA PROFUNDA: DOS POEMAS, UNA CANCIÓN, TRES PINTURAS Y... ¡DOS FORMIDABLES RECETAS!

Padre carpintero

Me iré llorando distancias

Dio virutas de cedro su garlopa cuando asentando nuestra casa pobre fueron sus manos, del pisón de cobre a los muebles, lustrados por su estopa.

Me iré llorando distancias, muerto de silencio y duda, a buscarme cuando niño por un camino de brumas.

Y el pan casero y una humeante sopa bastaron a su almuerzo, sin que sobre, y el agua pura como la salobre que humedeció su polvorienta ropa.

Un muchacho en la pizarra dos corazones dibuja; y unas trenzas presumidas entre campánulas fugan.

Buen tiempo que pasó. Ya casi anciano preside nuestra mesa con su obrero ordenar de herramientas y formones.

Yo me llamaba Raúl, hijo mío y ven criatura: estaban tus manos, madre, acariciando mi angustia.

Y ya jamás me asombrará su mano como en mi infancia ¡padre carpintero! recortando a serrucho los tablones Walter Adet

¡Ay, de la falda y el trino y esta nada profunda! (…los azahares del silencio mueren de amor por la luna) Raúl Galán

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NOROESTE ARGENTINO

1. La calesita de Ariadna Victor Quiroga Pintor Tucumano 2. El encanto de Morena Victor Quiroga Pintor Tucumano 3. Escape . 2007 Alejo Pernigotti Pintor Santiague単o 1.

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CLAUDIA CAMILLETTI

Los indios de ahora Renace constantemente la vida sobre la tierra y el espíritu del indio regresa a nuestra conciencia.

Sale una humita en chala y un buen locro…

Soy toba, luna, quebracho, cacique bravo del monte mapuche de antes y pampa guardianes del horizonte. Nosotros, los guaraníes, somos corazón del río la música de la selva que viene abriendo camino. Es tiempo de estar despierto no repitamos la historia nosotros, los argentinos, somos los indios de ahora.

Humita en chala Luego de quitarles las chalas, los choclos deben ser rallados. Hay que freír los granos rallados con cebolla, azúcar y sal. Mezclar hasta que la preparación se dore y agregar un chorro de leche. Revolver la preparación hasta que se espece. También se le puede agregar queso cuartirolo o queso de cabra con albahaca. Lavar las chalas y en el centro de cada una hay que poner dos cucharadas de humita y…¡a sentarse a la mesa!

Silencio de la montaña secreto del alma coya misterio de aguas heladas antigua luz de los onas. En tu vientre Pacha Mama la muerte se hace semilla resistencia de baguala herencia de los diaguitas. Antigua sabiduría ver la naturaleza revelaciones del viento respuestas en una estrella. Peteco Carabajal

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Locro Hervir maíz y porotos remojados en agua con sal. Por otra parte, freír chorizos colorados y panceta. A esta fritura, sumarle puré de zapallo hervido. Una vez que el maíz y los porotos ya estén cocidos, hay que mezclarlos con esta preparación, agregarle comino, carne vacuna, patitas de cerdo y tripa gorda. Se lo puede servir con una salsa de cebolla verde frita con pimentón y ají y…¡a disfrutar!

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JURISPRUDENCIA

Fallos judiciales comentados para ser comentados EL BENEFICIO DE LA DUDA, PARA EL ASEGURADO. Procede el pago de la cobertura adicional, en el marco de un contrato de seguro de vida, donde se estableció el pago de una indemnización adicional en caso de muerte accidental del asegurado, por cuanto, en el caso, el fallecimiento se produjo por una caída accidental desde el piso 12, sin que haya presentado la aseguradora prueba que afirme que tal hecho fue un suicidio, para librarse de responsabilidad. Es que -en la especie- concluir que la muerte se produjo por libre determinación de la persona del asegurado supone la concurrencia de elementos que permitan formar categórica convicción sobre ese extremo (CPR: 386). Razón por la cual, un escenario fáctico dudoso es insuficiente para sostener la hipótesis -la del suicidio- que más quiebra el orden natural y regular de las cosas. A todo evento, si la asignación de la carga de la prueba del hecho configurativo del siniestro hubiera debido derivarse de los términos en que fue contratada la cobertura adicional, en nada variaría la solución propiciada, por ausencia de una referencia precisa a ese respecto y, por lo demás, porque en caso de duda toda interpretación debe efectuarse en beneficio del asegurado; es decir, en el sentido de la existencia de la obligación del asegurador (Stiglitz, Rubén S., Derecho de Seguros”, Ed. La Ley, Bs. As.,2008, T. II, pág., 76). Es que -en la especie- adquiere virtualidad el uniforme criterio doctrinario y jurisprudencial en cuya virtud la carga de la prueba del suicidio del asegurado le co56

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rresponde a la aseguradora que lo invoca para excluir la garantía (Stiglitz, Rubén S., “El Derecho de Seguros”, Ed. La Ley, Bs. As., 2008, T. I., pág. 354; Halperín, Isaac, “Seguros”, Ed. Depalma, Bs. As., 1986, T. II, pág.878, entre otros; CNCom., Sala D, Lampugnani, Teodora c/ Sur Seguros de Vida S.A.”, del 07-09-04). Y si bien el aludido criterio de asignación de la carga probatoria ha sido expresado para supuestos de la cobertura principal de un seguro de vida, no existe óbice para juzgarlo aplicable igualmente a este caso de cobertura adicional por muerte accidental sobre la base de la inexistencia de elementos eficaces que hubieran desvirtuado la hipótesis del accidente. A su vez se advierte que por tratarse el examinado de un supuesto de cobertura adicional y no de exclusión de cobertura de un riesgo particularmente previsto, no resulta de aplicación el precedente de la Sala B de esta Cámara “Santamaría, Ernesto c/ Zurich Internacional Limited Sucursal Argentina”, del 02-10-08, citado en la sentencia de primera instancia. Schor, Elizabeth Andrea C/ HSBC New York Life Seguros de Vida (Argentina) SA S/ Ordinario. Cámara Comercial: E Fecha: 01-08-2012 Comentario. Uno de esos casos en que, por su misión institucional, los magistrados pierden el “derecho a la duda” de que gozamos los demás mortales. Ellos tienen que resolver y, para ello, la ley, la doctrina y la jurisprudencia han ido tejiendo un entramado de criterios de resolución. Varios de ellos aparecen destacados (en negrita) en el

Dr. EDUARDO TORIBIO

texto precedente. El primero de ellos sería que, si bien el Asegurado que reclama debe probar el acaecimiento del siniestro y/o los daños o pérdidas sufridas, corresponde al Asegurador probar los hechos o circunstancias que podrían librarlo de su responsabilidad. En el caso que nos ocupa, el suicidio del asegurado (si estuviera en un período de la vigencia en que ello libera al asegurador – repasar art. 135 Ley de Seguros).Un criterio complementario que aquí también juega en la decisión es el referido a la duda. En caso de duda, debe interpretarse a favor del Asegurado, o sea de la existencia de la obligación del Asegurador. La validez de estos criterios no es privativa de los seguros de personas sino que abarca todo tipo de cobertura aseguradora. RECOMENDACIÓN EQUIVOCADA En los contratos de seguro colectivo de vida, a diferencia del seguro de vida individual, además de la figura del asegurado y asegurador se incorpora el tomador o contratante. Si bien éste es quien negocia los términos del contrato, los concluye, se encarga de recaudar y pagar las primas, etc.; técnicamente, es un tercero que contrata por cuenta ajena (es decir: por los componentes del grupo que son los asegurados). Ello pues no hay coincidencia entre la persona que materialmente celebra el contrato -tomador/contratante- y aquella en cuyo interés el convenio se concluye. Ocurrido el siniestro, los asegurados o los beneficiarios -según corresponda- deben reclamar al asegurador el pago de la indemnización. Ello pues: i) es el único comprometido al pago del beneficio una vez ocurrido el evento dañoso y, ii) la tomadora/contratante no es el sujeto pasivo de la obligación de pago frente al siniestro. Ello así, siendo que -en el caso-, los accionantes han desistido de la acción contra la aseguradora y considerando que ésta era la única obligada al pago del siniestro (conf. arg. artículo 153 de la LS); carece de virtualidad jurídica determinar quién cargaba con la prueba de acreditar si la póliza cubría, también, el riesgo de muerte de la conviviente. Ello por cuanto,

la accionada tomadora no es obligada al pago de la indemnización derivada del siniestro. Herrera Enrique y Otro C/ Protección Buenos Aires Cia. de Seguros S/ Ordinario. Tévez - Barreiro - Ojea Quintana. Cámara Comercial: F Fecha: 26-06-2012 Comentario. Un repaso útil sobre la modalidad de contratación colectiva del seguro de vida. La aparición del tomador o contratante quien, pese a asumir un rol significativo en la práctica (negocia, concreta el contrato, cobra y paga primas), no deja de ser un tercero ajeno a la obligación de pago que vincula a las partes. Si bien puede parecernos una cuestión primaria, bueno es aprender de errores ajenos para no repetirlos. Pues surge del fallo que alguien, por desconocimiento o economía de trámites mal entendida, recomendó a los derechos habientes desistir de la acción contra el Asegurador y reclamar al contratante, frustrándose la demanda por carecer de acción contra ese tomador. Para enriquecer este comentario, más allá de lo que parece haber sido una decisión equivocada, me parece oportuno recordar algunos casos en que el Tomador sí se ha visto obligado a afrontar la indemnización. En esos supuestos no lo ha sido en concepto de Asegurador, sino por su responsabilidad por el mal desempeño de su rol de tomador. Recuerdo casos en que el Tomador omitió transmitir al Asegurador la denuncia del siniestro que había recibido en tiempo oportuno, o por haber incumplido la obligación de pagar las primas en término, cuando esas conductas estaban a su cargo. EXPEDIRSE CON CLARIDAD Y FEHACIENTEMENTE EVITA PROBLEMAS Siendo que -en el caso- el riesgo asegurado respecto de la actora, en su carácter de cónyuge del asegurado principal, contemplaba únicamente el supuesto de inRevista ASEGURANDO

JURISPRUDENCIA

capacidad total y permanente si fuera derivación de un accidente y toda vez que de los antecedentes del litigio no surge en modo alguno que la incapacidad invocada hubiese tenido origen en un accidente, sino que ello sería consecuencia de diversas enfermedades preexistentes, resulta manifiesta la falta de cobertura de seguro por ser el siniestro denunciado completamente ajeno al riesgo objeto del contrato. Síguese de ello que, al haberse tratado de la alegación de un riesgo manifiestamente no comprendido en el seguro, se vio configurado el supuesto de excepción al deber de pronunciarse por parte de la aseguradora contenido en el artículo 56 LS, tornando ello irrelevante si la compañía se expidió o no tempestivamente dentro de dicho plazo (conf. esta CNCom., esta Sala A, 21/12/1984, in re: “Moya c/ La Agrícola”). Tabares Ana María C/ Metlife Seguros de Vida SA S/ Ordinario. Kölliker Frers - Uzal. Cámara Comercial: A Comentario. Este fallo refleja un caso de falta de cobertura en seguro de personas, basado en la delimitación del riesgo cubierto. Es probable que el contrato contemplara distintos alcances de la cobertura en un seguro colectivo, en virtud de la cual los empleados, asegurados originales de la misma, tuvieran una cobertura amplia de muerte e incapacidad, mientras que sus cónyuges tuvieran restringida la incapacidad al supuesto de accidente. Ello parece haber dado lugar a confusión y a la denuncia de siniestro. El fallo libera de responsabilidad al Asegurador, a pesar de no haberse expedido formalmente sobre el rechazo en el plazo del art. 56 de la Ley 17418, por no tratarse de un riesgo cubierto. A la aseguradora demandada le ha salido bien su postura en este caso. Pero, por experiencia, recomendaría a las entidades aseguradoras expedirse claramente y en forma fehaciente sobre la falta de cobertura, so pena de ser condenadas, como lo han sido en otros casos similares por no haberlo hecho. Si bien alguna doctrina 58

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y algunos fallos sostenían (en virtud de lo que establece el art. 49 de la Ley de Seguros, distinguiendo seguros patrimoniales y de personas) que el artículo 56 no es aplicable a los seguros de personas, muchos fallos no lo han entendido así. Personalmente, creo desde siempre y más aún después de la clara exigencia de “trato digno” que reclaman las normas de Defensa del Consumidor, que los asegurados o derechohabientes que reclaman (con o sin razón) tienen derecho a recibir una respuesta cierta y fundada, tanto para la aceptación como para el rechazo. Epílogo Como cierre, me parece oportuno hacer un comentario, no basado en un fallo sino en un hecho publicado por los amigos de Tiempo de Seguros, en una de sus últimas ediciones, que resumiré así: El conductor de una camioneta Ford, por razones que se desconocen, perdió el control del vehículo y embistió los postes de luz que se encontraban en las inmediaciones. Producto del choque, el tendido eléctrico se vio afectado y unos 2.000 clientes de la Usina Popular y Municipal de Tandil quedaron sin energía eléctrica durante alrededor de dos horas. El comentario viene a punto respecto de un tema que solemos abordar en los cursos de capacitación: la dificultad de estimar o imaginar el alcance o límite de la responsabilidad civil de los clientes asegurados. Lo que podría ser un tema de chapa y pintura o la reparación de una columna, tiene virtualidad de producir daños colaterales de difícil cálculo. En Tandil parece haber sido solucionado rápido. Pero esos hechos originan, en ocasiones, daños a equipos, incendios, etc. Si bien en Automotores suele disponerse de coberturas elevadas, es imperativo aguzar la imaginación, en conjunto con los clientes, para evaluar los potenciales siniestros cuando les proponemos o nos solicitan coberturas de esta naturaleza.

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RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA

Unidad Médica Móvil

Sancor Seguros puso a disposición de la Fundación Leo Messi una Unidad Médica Móvil para que más de 200 chicos puedan realizarse diferentes estudios médicos. La Unidad Médica Móvil estuvo

presente en la zona sur de Rosario (Santa Fe), en una acción que se inició el lunes 13 y se extendió hasta el domingo 19 de mayo. A cada uno de los chicos se le realizó un examen físico completo y

un electrocardiograma. Los resultados de esta última práctica serán revisados por un médico cardiólogo y el informe de cada paciente será entregado a la Fundación Leo Messi.

Taller sobre Responsabilidad Social Empresaria para PYMES La Unión de Industriales para Saneamiento de las Cuencas Matanza Riachuelo y Reconquista (UISCUMARR) organizó un Taller sobre Responsabilidad Social Empresaria para PYMES, que se llevó a cabo el pasado 13 de junio en la sede de la Universidad Siglo 21, sita en Av. Córdoba 1551, Ciudad Autónoma de Buenos Aires. Auspiciantes: Min. de Desarrollo Social, Municipalidad de Lanús, Fundación Medifé, y otros Programas de RSE para Pymes. En el encuentro se destacó que “una 60

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empresa, un estado, una ONG, no puede trabajar sin entender que la RSE y el desarrollo sustentable es una teoría que vino para quedarse y para trabajar en conjunto” y que “la empresa tiene que ganar dinero, no es una ONG; pero este ganar no puede estar ajeno a su desempeño social y ambiental”. Los temas abordados fueron: -“Las PYMES y la RSE” por la Lic. Sandra Rodríguez, Directora de Desarrollo Económico del Municipio de Lanús. -“Como armar un Programa de RSE para PYMES: Primeros pa-

sos…” por el Lic. Roberto Dabusti, Presidente del Departamento de Desarrollo Sustentable de UISCUMARR. -“Experiencia Pyme” por Mauro Soldán de la Curtiembre Skinmax y miembro del Departamento de Jóvenes UISCUMARR. -“Las PYMES y el Pacto Global (ONU)” por el Lic. Flavio Fuertes, Coordinador de la Red Argentina del Pacto Global. -“Responsabilidad Social del Estado” por la Dra. Karina Yarochevski, Subsecretaria de Responsabilidad Social del Ministerio de Desarrollo Social de la Nación.

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA

Con sentido Nacional Como parte de su sentido de responsabilidad hacia la comunidad, y basado en su vocación por la producción nacional, AlbaCaución ha implementado una política relacionada con compras a cooperativas y entidades sin fines de lucro. Asi, la aseguradora ha contemplado como acción de responsabilidad social la utilización de su poder de compra para promover el desarrollo de la industria nacional. “Entendemos que esta acción tiene incidencia sobre la promoción y el desarrollo de las PyMES argentinas, mercado al cual nuestra empresa apoya desde 1960 a través del asesoramiento y brindando soluciones a medida”, indicaron desde la entidad.

La Compañía ha implementado una política de compras destinada a fomentar la industria nacional y a apoyar los emprendimientos comunitarios. Entre las organizaciones destinatarias de las compras de la entidad se encuentran no solamente empresas nacionales que les proveen de productos o servicios sino también pequeños emprendimientos, cooperativas y ONGs que promueven la inserción social de personas en situación de riesgo. “Estas organizaciones sociales mencionadas tienen la característica de no brindar asistencialismo sino de capacitar y desarrollar a los individuos a partir de escuela talleres que les permita la formación en un oficio. Ejemplo

de esto es la Fundación Pelota de Trapo como San José Providente”, señalaron. Generalmente la compra de productos por parte de la aseguradora a estas organizaciones tienen como fin las acciones internas como externas que Albacaución tiene programadas para el año. En este sentido se incluyen los obsequios que guardan relación tanto con el reconocimiento como aquellas fechas que promuevan los encuentros familiares (Pascuas, días del niño, etc.) Este año la empresa continuará con esta política procurando cooperar con aquellos proyectos que contribuyan a la comunidad.

Conferencia sobre RSE Los días 28 y 29 de mayo, el Instituto Argentino de Responsabilidad Social Empresaria (IARSE) llevó adelante, en Buenos Aires, la Conferencia Internacional IARSE 2013: “Entender, Comprender, Liderar: El Poder de la Inspiración”, donde se abordaron las principales temáticas y tendencias en materia de Responsabilidad Social Empresaria (RSE) y Sustentabilidad. Entre los aspectos más relevantes que se profundizaron en la Conferencia se destaca la tendencia hacia un nuevo modelo de liderazgo basado en la ética, que oriente a

las organizaciones hacia la sustentabilidad. Disertaron académicos, especialistas y CEOs de compañías multinacionales. Por ejemplo, Paulo Itacarambí, Vicepresidente del Instituto Ethos, de Brasil, manifestó su opinión como representante de organizaciones promotoras de la RSE y la Sustentabilidad: “Para tener un buen vivir, no podemos seguir produciendo como hasta ahora. Tienen que cambiar los líderes políticos, sociales, sindicales y educativos”.

naging Director de Chello Latin America, afirmó: “Un líder construye todos los días la idea de que todo lo que nos propongamos es posible. Los líderes son facilitadores, articuladores y referentes que permiten que las cosas pasen”. Y Alejandro Echeagaray, Managing Director de BMW Group Argentina, señaló: “Para promover el liderazgo en RSE las empresas deberían dejar de hablar de ellas. Se necesitan miradas menos publicitarias. Hay que buscar las fortalezas y talentos en nuestros equipos”.

Por su parte, Marisa Piñeiro, MaRevista ASEGURANDO

SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS

Más información al asegurado La SSN actualizó las misiones y funciones del DOAA (Departamento de Orientación y Asistencia al Asegurado) con el dictado de la Resolución 37.588, que modificó los artículos 3º y 5º de la Resolución SSN 35.840.El nuevo artículo 3º de la norma dispuso que las denuncias, inquietudes y el asesoramiento a los asegurados serán canalizados a través de la línea telefónica 0800-666-8400 y del e-mail consultasydenuncias@ssn.gob.ar. Y se mantiene la potestad de la DOAA para “Disponer de oficio o a requerimiento del interesado la celebración de audiencias con la participación de denunciantes, compañías de seguros, productores, agentes y/o intermediarios”, e incluso “Arbitrar en su caso, de oficio o a requerimiento del interesado, mecanismos de avenimiento, de tipo conciliatorio, entre denunciantes y compañías de seguros, productores, agentes o intermediarios, con la finalidad de poner fin a los reclamos iniciados, con base en el procedimiento que se establezca en la presente Resolución”. El remozado artículo 5º regula los Servicios de Atención al Asegurado por parte de las Entidades Aseguradoras. La SSN dispuso que las compañías de seguros deberán difundir la existencia del Servicio de Atención a los Asegurados, tanto en casa matriz, dependencias y sucursales, como también en sus páginas web. Estos Servicios deberán estar conformados, al menos, por un Responsable Titular y dos Asistentes.

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Asimismo, se indica que “tanto el Responsable del Servicio de Atención al Asegurado como sus dos Asistentes deberán contar con poder suficiente otorgado por la entidad para atender los reclamos de los asegurados, brindar las explicaciones pertinentes y, en su caso, resolver los casos planteados por aquéllos”. Y también se dice que los Responsables y Asistentes no podrán realizar actividades en otras Gerencias de la entidad aseguradora, con excepción de 2 supuestos: Si la aseguradora tiene menos de 100 empleados, los asistentes pueden desempeñar actividades en otras Gerencias. Si la Compañía tiene menos de 40 empleados, tanto los Responsables como Asistentes podrán realizar actividades en otras Gerencias. La norma, además, dispone que se deberá emitir una constancia del reclamo formulado por un asegurado, con indicación precisa de la fecha de recepción, de la persona que la recibe y del siguiente texto: “El Servicio de Atención al Asegurado tramitará los reclamos en un plazo máximo de 30 días hábiles desde su presentación. De transcurrir dicho plazo sin que haya sido resuelto, o que haya sido denegada su admisión o desestimado, total o parcialmente, podrá acudir al Departamento de Orientación y Asistencia del Asegurado (D.O.A.A.), dependiente de la Superintendencia de Seguros de la Nación. Dirigiéndose a: Julio A. Roca 721, (C1067ABC) Ciudad Autónoma de Buenos Aires, en el horario de 10:30 a 17:30 hs.; O bien

comunicándose telefónicamente al 0-800-666-8400 o por email a: consultasydenuncias@ssn.gob.ar”. Además, se indica que la existencia del Servicio de Atención a los Asegurados y la figura del DOAA de la SSN deberán ser difundidas en los locales de atención y en las páginas web de las entidades (quedan exceptuadas las ART’s); y también habrá que colocar una leyenda con los telefonos del DOAA, la web de la SSN y el número de inscripción de la Cía. en el registro de la SSN en las publicidades, promociones y/o difusiones relacionadas con seguros con destino a asegurados, ya sea en forma gráfica, televisiva, radial o digital. Esta obligación alcanza no sólo a las compañías de seguros, sino que también a los productores de seguros y agentes institorios, y hay plazo para cumplir con estas disposiciones hasta el 10 de agosto.

Omint ART La SRT autorizó a OMINT A.R.T. a operar dentro del sistema de la Ley Nº 24.557 de Riesgos del Trabajo, mediante la Resolución 874/13.

El fin de Confluencia La Resolución 37.566 de la SSN inhibió los bienes de Confluencia Seguros y le prohibió operar en seguros.

NOTICIAS

Credenciales para PAS La SSN inició el proceso de entrega de credenciales identificatorias de los PAS. Las primeras credenciales fueron distribuidas en el Foro Nacional del Seguro realizado en la Ciudad de Bs. As. Desde el 1° de julio, el trámite para conseguir la credencial puede realizarse en la sede de la SSN de Av. Belgrano 926, en el horario de 10:00 a 17:00 hs, donde se tomará la correspondiente fotografía. Hay que llevar el DNI. Allí también podrán retirarse las credenciales ya tramitadas. El organismo también informó que para poder retirar la credencial por parte de un tercero, el mismo deberá concurrir con una autorización y

una fotocopia del documento del PAS. Las consultas se atienden en informealproductor@ssn.gob.ar o al teléfono (5411)-4338-4000 Int. 2067 ó 2054. Asimismo, la SSN informa a los PAS del Interior del país que para la toma de la fotografía y entrega de la credencial se trabajará en conjunto con FAPASA y AAPAS, y que se realizarán Campañas por parte del personal de la SSN. Los PAS que se encuentren en Córdoba, Catamarca y Mendoza podrán acercarse hasta las delegaciones, donde también se estarán confeccionando las Credenciales (próximamente se inaugurarán las Delegaciones de Chaco y Tucumán).

Estos son los datos y horarios de las Delegaciones: 1) Mendoza Infanta de Mercedes de San Martín 624 (CP5500) Ciudad de Mendoza Tel: 0261-5425-330/33 E-mail: mendoza@ssn.gob.ar Horario de atención: 08:00 a 16:00 2) Catamarca Mate de luna 799 (CP4700) San Fernando del Valle de Catamarca Tel: 0383-4428-746 E-mail: catamarca@ssn.gob.ar 3) Córdoba Avenida Colon 452 Córdoba Capital Tel: 0351-5685094 /95/96/91/98 E-mail: cordoba@ssn.gob.ar Horario de atención: 08:30 a 15:30

El Vicesuperintendente de Seguros junto a los PAS en Formosa das integrantes de FAPASA. El encuentro sirvió para brindar detalles sobre la pronta inauguración de la oficina descentralizada de la SSN en Resistencia (Chaco), y para analizar cuestiones vinculadas con la profesionalización de los PAS, las credenciales identificatorias, la rúbrica digital, y las políticas fijadas en el Plan Nacional Estratégico del Seguro 2012-2020. El pasado jueves 13 de junio, el Lic. Santiago Fraschina, Vicesuperintendente de Seguros de la Nación, estuvo reunido con dirigentes y Productores Asesores de Seguros (PAS) de la región del

NEA en la ciudad de Formosa. Estuvieron presentes los dirigentes de APAS Chaco (Marcelo Angione), APAS Formosa (Ernesto Saporitti) y APAS Corrientes (Daniel Cassiet), to-

Acerca de las comisiones de los PAS, el Vicesuperintendente transmitió tranquilidad y aclaró que el organismo no tiene pensado imponer topes a las mismas.

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SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS

En Mendoza lugar en Ciudad de Mendoza, en la facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Nacional de Cuyo, fue continuar con las etapas del Plan Nacional Estratégico del Seguro (PlaNeS 2012-2020) y acercar el espíritu del proyecto de reforma de la Ley de Seguros al interior del país. El Vicesuperintendente de Seguros de la Nación, Lic. Santiago Fraschina, junto con personal del Organismo, participó de una Jornada de trabajo con las Compañías y los Productores Asesores de Seguros, en Mendoza, a principios de mayo.

También se trasladaron a Mendoza la Gerente de Técnica y Normativa de la SSN, Act. Mariela Ricciuti; el Gerente de Autorizaciones y Registros, Sebastián Dematei; el Subgerente de Relaciones con la Comunidad, Lic. Nicolás Wittwer y el representante de PlaNeS, Sr. Gustavo Blutman.

El objetivo de la actividad, que tuvo

El ViceSuperintendente hizo hincapié en la importancia de darle continuidad al Plan Estratégico, buscando fomentar el crecimiento de la actividad aseguradora, fortaleciendo el esquema de control y generando una mayor protección de los asegurados. Asimismo, se llevó a cabo una acción de difusión en la peatonal de la Ciudad de Mendoza. La misma se realizó en conjunto con otros Organismos del Estado: ANSES, PAMI, INADI, Ministerio de Trabajo, Ministerio de Justicia de la Nación (con los Centros de Acceso a la Justicia) y el Organismo Provincial de Defensa del Consumidor.

Crecimiento del Sector Seguros Según datos de la SSN, la producción del Sector Seguros en Argentina se incrementó un 17% en el ejercicio económico 2012 (con un volumen de prima de 60 mil millones de pesos), respecto al mismo período de 2011. El organismo de control informó que la tasa de crecimiento promedio anual del sector fue de un 11,6% desde 2004 a 2012, mayor al crecimiento de la economía en su conjunto, lo que le permitió a la industria aseguradora aumentar progresivamente su participación dentro del PBI hasta el 3% que representa en la actualidad. Y se destacó que la importancia del crecimiento de la actividad no es sólo económica porque el seguro es un factor indispensable para disminuir la incertidumbre y aumentar el bienestar en la vida cotidiana de los ciudadanos. 64

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También indicaron que el Sector Seguros tiene un impacto directo en la actividad macro económica producto de la administración de las inversiones de capital que forman parte de los activos de las entidades aseguradoras. Y destacaron que en la actualidad, el sector asegurador representa el segundo inversionista institucional después del fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES. Otros datos de relevancia del informe son: . El fuerte incremento en la producción de Seguros medida en términos per cápita: para el año 2012, esta variable se ubicó en 1.446,49 pesos, un 120,8% mayor a la del año 2004 (medido en moneda constante). . El Plan Estratégico propone impulsar aún más el crecimiento de este parámetro a través de campañas que fomenten la Cultura Aseguradora.

. El aumento de la demanda de empleo del sector: en el 2012, las entidades emplearon a 28.625 personas, un 29% más que en el año 2004. El informe concluye indicando que dentro de las políticas implementadas en el marco de PlaNeS se destaca la orientación de parte de las inversiones financieras hacia proyectos productivos de la economía, el denominado Inciso K: “Éste es uno de los puntos clave del Plan Estratégico: El inciso vincula a la actividad del seguro con la economía real a través de la orientación de inversiones de la misma hacia proyectos productivos. El objetivo establecido para el 31 de marzo de 2013, era alcanzar el 5% de la cartera de inversiones del sector. Esta meta no sólo ha sido alcanzada, sino que ha sido superada en un 20%, llegando así a un total invertido, comprendido en el Inciso K, correspondiente al 6%”.

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NOTICIAS

Las mejores cosas de la vida, no son cosas El Lunes 3 de junio, ALLIANZ lanzó su concurso de Relatos Breves “Las mejores cosas de la vida, no son cosas”, en el marco de la iniciativa La Mirada de los Jóvenes. El jurado está compuesto por Ana María Shua, Luisa Valenzuela y Jorge Aulicino. Esta convocatoria busca reflexionar sobre los hábitos de consumo, al tiempo que valoriza el capital artístico de los jóvenes, brindando así oportunidades para la expresión, difusión y reconocimiento de su capacidad creativa e innovadora. La inscripción es abierta a jóvenes de 18 a 40 años de todo el país y se extiende hasta el 9 de agosto. Cada participante podrá presentar un texto original e inédito, en el formato de

cuento breve. Un selecto Jurado integrado por los reconocidos escritores Ana María Shua, Luisa Valenzuela y Jorge Aulicino evaluará los trabajos que resulten preseleccionados por un Comité de Lectura, formado por María Cecilia Muruaga, Florencia Verlatsky, Carolina Bruck, Constanza Padilla Sabaté, María Victoria Alday y Diego De Angelis. Los 10 relatos finalistas formarán parte del libro “Las mejores cosas de la vida, no son cosas”, del cual Allianz editará 500 ejemplares que serán donados a bibliotecas y entidades culturales de todo el país. Además, los tres primeros puestos recibirán premios en efectivo ($5.000; $3.000 y $2.000 respectivamente).

Los interesados pueden consultar las bases y condiciones del concurso, inscribirse y enviar su relato a través de www.miradadelosjovenes.com.ar. El Concurso Allianz de Relatos Breves cuenta con el auspicio del Ministerio de Desarrollo Social de la Nación, la Secretaría de Ambiente y Desarrollo Sustentable de la Nación, el Ministerio de Cultura de la Ciudad de Buenos Aires, la Dirección General del Libro y Promoción de la Lectura de C.A.B.A, la Gobernación de las provincias de Córdoba, Mendoza y Santa Fe, el Fondo Nacional de las Artes, la Biblioteca Nacional, el Centro Cultural Borges, la Sociedad Argentina de Escritores y la Fundación Proyecto al Sur.

Concurso Fotográfico Seguros Rivadavia lanzó su Concurso Nacional Fotográfico 2013, en ocasión de celebrarse el 30º Aniversario de su Salón Cultural La Plata.

Los premios son: $15.000 para los ganadores y menciones especiales. El certamen se inició el 6 de mayo y concluye el 30 de agosto de 2013.

Pueden participar fotógrafos profesionales, estudiantes de fotografía y disciplinas relacionadas. La técnica es libre y el tema será “La Solidaridad como valor cooperativo”.

Prevenir 2013 El programa de formación en Seguridad y Salud Ocupacional de la UART inició su intenso calendario de 22 seminarios el pasado 4 de junio en Sunchales, Santa Fé, destinado a las industrias lácteas y agropecuarias. La ronda siguió el 11 de junio en San 66

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Salvador de Jujuy, sobre Prevención de Riesgos destinado a las industrias agropecuarias y mineras. El 13 de junio en la cuidad de Salta, destinado a las actividades educativas y agropecuarias; el 17 de junio en la cuidad de Mendoza, sobre Prevención de Riesgos Laborales en la educación.

Luego, el 18 de junio, se llevó a cabo otro seminario en la ciudad de San Juan, sobre la actividad agropecuaria, y 4 de julio en la cuidad de Córdoba, sobre Prevención de Riesgos en las industrias metalmecánicas y automotrices.

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NOTICIAS

Plaza Vial la escuela primaria, que recorre los municipios. La Plaza Vial está compuesta de una pista de karting a pedal que recrea una ciudad en miniatura, dónde los jóvenes son asistidos por agentes de concientización en todo su recorrido. También hay una carpa tecnológica con juegos de última generación como simuladores de manejos y rompecabezas digitales.

La Agencia Nacional de Seguridad Vial inició una campaña integral de concientización en seguridad vial en diferentes distritos del conurbano bonaerense. Desde su inauguración, en el partido de Merlo, la plaza ha

recorrido las localidades de Avellaneda y La Matanza. Plaza Vial es una propuesta educativa y recreativa para fomentar la educación y concientización vial desde

También cuenta un taller itinerante en el que se pueden observar videos de educación vial, un simulador de vuelco que demuestra la importancia del uso del cinturón de seguridad y un juego de “reflejos” que demuestra los efectos distractivos del uso del celular mientras se conduce.

Alcohol en ruta gramos (El nivel permitido para conductores profesionales es de 0 gramos por litro de sangre).

El 29 de mayo, la ANSV detuvo un camión que circulaba por la autopista Buenos Aires-La Plata que efectuaba una sucesión de maniobras bruscas.

El hecho ocurrió cerca de las 17 horas a la altura del kilometro 35 de la autopista Buenos Aires-La Plata mano a Capital y fue registrado por agentes de la ANSV que alertaron al puesto de control de Hudson, donde se procedió a detener el vehículo.

Una vez detenido el vehículo se corroboró que el nivel de alcohol en sangre del conductor era de 1.52

Un día después, el 30 de mayo, la ANSV detuvo a un segundo camión que circulaba de contramano por el

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carril rápido de la Ruta Nacional N° 9 a la altura del kilómetro 104, cuyo chofer se encontraba alcoholizado. Una vez detenido el vehículo se constató que el conductor tenia 2.34 gramos de alcohol en sangre. El hecho ocurrió a las 6.20 de la mañana cuando agentes de la ANSV recibieron una denuncia particular sobre el hecho. Luego de detectar el nivel de alcohol en sangre del conductor, se procedió a retener la licencia y secuestrar el vehículo marca Mercedes Benz chapa HPE516, tipo mosquito utilizado para el transporte de automóviles.

NOTICIAS

Revisión Técnica Obligatoria Ocho provincias implementarán la Revisión Técnica Obligatoria. A través de un acuerdo firmado con la Agencia Nacional de Seguridad Vial las provincias de Jujuy, Salta,

Catamarca, Tucumán, La Rioja, San Juan y Misiones implementarán la Revisión Técnica Obligatoria (RTO) en los vehículos radicados en sus jurisdicciones.

De esta forma, el acuerdo tiene como objetivo reducir los índices de siniestralidad vial asociados a las fallas mecánicas de los vehículos.

Berkley International Berkley International ha lanzado una nueva Unidad de Negocios de Responsabilidad Civil y Líneas Financieras, que ofrece los siguientes productos: Responsabilidad Civil General Operaciones Responsabilidad Civil Productos

Responsabilidad Civil de Directores y Gerentes - D&O Responsabilidad Civil Profesional E&O La nueva Unidad de Negocios contará con los siguientes especialistas: Exequiel Dreidemie: Gerente de Responsabilidad Civil y Líneas Fi-

nancieras: edreidemie@berkley.com.ar Tel: 011-4378-7909 Patricio Pache Capdevila: Suscriptor de Líneas Financieras: ppache@berkley.com.ar Tel: 011-4378-7953

San Cristobal Retiro San Cristóbal Seguro de Retiro cumplió 25 años. La entidad ostenta el 35% del mercado obligatorio, tiene 15 delegaciones y una amplia red de centros operativos, sobre una base de nueve sucursales ubicadas en Rosario, Santa Fe, Córdoba, Bahía Blanca, Buenos Aires, Resistencia, Mendoza, Tucumán y Mar del Plata.

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HUMOR

EL SEÑOR VILLAFAÑE

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