#BankingOnValues Avanzando juntos by Global Alliance for Banking on Values

#BankingOnValues: Avanzando juntos

Contenido Introducción I. ¿Quiénes somos? ¿Cuál es nuestro fin? II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios? III. ¿Quién puede ser miembro? IV. ¿Cuál es la función de la GABV? V. ¿Cómo cumplimos con nuestros trabajo? VI. Un enfoque regional para complementar el movimiento global VII. Resumen VIII. Apéndice Lista de miembros de la GABV Lista de miembros de apoyo Lista de miembros de la Junta de la GABV Información de contacto de la Secretaría de la GABV Principios de la banca basada en valores– Pregunta para los directores ejecutivos Principios de la banca basada en valore – Preguntas generales

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a Global Alliance for Banking on Values (GABV), fundada en 2009, es una red de bancos líderes en todo el mundo comprometidos en lograr un cambio positivo en el sector bancario. Nuestro objetivo colectivo es cambiar el sistema bancario para que sea más transparente y apoye la sostenibilidad económica, social y medioambiental, además de estar compuesto por una variedad de instituciones bancarias que sirvan a la economía real.

Conectamos bancos, cooperativas bancarias, uniones de crédito, instituciones de micofinanzas y bancos de desarrollo comunitario, y apoyamos su esfuerzo en el cambio sistemático del sistema financiero.

Nuestros miembros comparten una misión: usar las finanzas para crear un desarrollo de sostenibilidad económica, social y medioambiental que ayude a las personas a desarrollar su potencial y fortalecer las comunidades. Nuestro trabajo se realiza según los principios de la banca basada en valores:

Lea más sobre nuestra historia. ¿Quiénes somos? ¿Cuál es nuestro fin?

Triple cuenta de resultados

$$$ En el corazón del modelo de negocios

Economía Real

Enfoque en el Cliente

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

$$$

Enraizada en las comunidades, sirviendo a la economía real y promoviendo nuevos modelos de negocios para alcanzar ambas metas

Relaciones a largo plazo con clientes y un entender directo de sus actividades económicas y los riesgos que los involucra

Largo plazo, auto sustentabilidad y resistencia a disrupciones externas

Transparencia y gobernanza inclusiva

Todos estos principios firmes en la cultura del banco

onforme la GABV ha ido creciendo, sus miembros han establecido, a través de manifiestos y comunicados, quiénes somos y qué apoyamos. Estos incluyen la Declaración de Berlín (2013), la cual comunica a la industria bancaria, legisladores y reguladores el enfoque de la GABV, centrdo en impulsar un cambio en el paradigma bancario; y el Compromiso de Katmandú (2017), que añade más especificaciones a los compromisos de cada miembro, así como las razones por las que hacemos banca de esta forma. Lea aquí la Declaración de Berlín y el Compromiso de Katmandú

a GABV es líder en el debate sobre cómo crear una banca basada en valores y fomenta proyectos conjuntos entre sus miembros. Somos una organización activa, y

cumplimos con objetivos a través de varias acciones con un claro objetivo. Enlace a ¿Cuál es la función de la GABV?

n pocos años, la Global Alliance for Banking on Values ha dado voz (colectiva e individual) a los bancos que están comprometidos en acelerar la transformación social, cultural, medioambiental y económica. This brand of banks and banking institutions achieve renewal in their communities and the real economy, while achieving profitable growth for their stakeholders and members. In this way, individuals, companies and communities across the world have become more aware that they have a wider choice of banking services available and that if they choose for

a GABV member they know that their money will be invested in ways that aspire, as a first priority, to improve their quality of life and wellbeing of people everywhere on Earth. Actualmente hay 54 bancos miembros independientes, en crecimiento y rentables, en la GABV, ubicados en Asia, Oriente Medio, África, Australia, América Latina, América del Norte y Europa, con 163 mil millones de dólares estadounidenses en activos combinados, incluyendo fondos gestionados por terceros hasta finales del 2016. Los miembros incluyen bancos de microfinanzas en mercados emergentes, uniones de créditos, bancos comunitarios y bancos sostenibles que financian empresas con fines sociales, medioambientales y culturales. Juntos mejoran la vida de más de 500 millones de personas en 36 países. 4

Introducción Muchas de las personas contribuyen actualmente con la GABV y el movimiento de la banca basada en valores. No obstante, no lo tienen fácil para vincular sus esfuerzos en la construcción del movimiento al largo recorrido de nuestra Alianza. Nos faltan mitos sobre su creación, historias que transmitan el aprendizaje colectivo, cadenas de alianza y asesoramiento, y redes para compartir experiencias que contribuyan a la creación de culturas coherentes. Por eso, tal y como hacen las abuelas aborígenes que transmiten la sabiduría tribal alrededor de una hoguera en las largas noches del invierno, este

documento pretende hacer el papel del «viejo chamán», para poner este movimiento en contexto, y describir su finalidad y origen. No se trata de la historia completa de la de la GABV, sino de un breve resumen de sus elementos esenciales, que puede ayudar a los miembros actuales y futuros a explicar algunos aspectos del sistema de la banca basada en valores a los compañeros, amigos, clientes o cualquier persona de interés. Puesto que no existe un único relato, dependemos de las diferentes experiencias y puntos de vista de nuestros miembros para seguir dando forma a este documento a medida que crecemos y progresamos.

I. ¿Quiénes somos? ¿Cuál es nuestro fin?

principios del siglo, mantuvimos muchas conversaciones y realizamos varias inversiones cruzadas e iniciativas de cooperación, que tuvieron lugar en varios bancos de todo el mundo con un alto nivel de conciencia cultural, social y medioambiental. Unos años antes de la crisis financiera de 2007, surgió un intenso y extenso debate sobre el significado y el objetivo de la banca. Con la crisis financiera, las críticas se volcaron sobre el propio capitalismo, y los medios de comunicación publicaban titulares con preguntas como “¿Crisis en el capitalismo?” y “¿Qué ocurre con el capitalismo?”. En particular, las críticas se centraron en el prevalente sistema financiero internacional y los modelos de negocio, cuestionando

el papel y las actividades de los bancos.

Las preguntas se centraron en cómo los bancos generaban beneficios, y más concretamente, en cómo los compartían con las partes interesadas como los clientes, inversores, compañeros de trabajo (especialmente puestos directivos) y, en última instancia, con la sociedad. Si bien es cierto que este debate sigue abierto, un grupo de bancos de todo el mundo ha estado buscando soluciones a muchos de estos desafíos desde hace un tiempo, a través de una banca fuerte y sostenible que sigue los principios del modelo de la banca basada en valores.

La banca basada en valores ha proporcionado productos y servicios a personas y empresas en la economía real a través de la creación de retornos sociales, medioambientales y financieros. El enfoque en la economía real en lugar de en la economía financiera es un elemento clave en sus modelos de negocio. Estos bancos demuestran que, durante décadas, han tenido un firme compromiso con la banca responsable para obtener una actividad económica productiva. Han incrementado su actividad durante la recesión actual y, en particular, han aumentado la concesión de préstamos a empresas pequeñas y en crecimiento. Se comprometen a proporcionar una variedad de servicios bancarios para la economía real a largo plazo, y destacan el importante papel de la banca 6

I. ¿Quiénes somos? ¿Cuál es nuestro fin?

¿Qué es #BankingOnValues? Por Ralph, el niño banquero (Click para abrir en el navegador)

I. ¿Quiénes somos? ¿Cuál es nuestro fin?

basada en valores en el camino hacia el capitalismo inclusivo, próspero y justo. Muchos de estos bancos basados en valores llevan operando durante décadas, y algunos incluso más tiempo. Sus modelos se basan en la prestación de servicios bancarios a largo plazo, sostenibles y rentables, que han sido clave en las economías más prósperas del mundo. El papel fundamental que estos bancos tienen en el desarrollo de la economía real está cada vez más reconocido en el debate sobre cómo se puede reestructurar la economía local y global. Su éxito indica un énfasis renovado en la política pública, y según los inversores, sobre cómo los bancos basados en valores pueden ser una opción a largo plazo para la banca responsable y el desarrollo económico. Estos modelos de la

banca responsable son necesarios para apoyar una economía sostenible, justa y respetuosa con el medio ambiente, y esencial para el fomento de la solidaridad y el bienestar de las personas.

Acelerando el crecimiento en zonas rurales de Nepal a través de energía solar NMB Bank Limited

Historias (Inglés) Apoyo a una granja de té gestionada por los trabajadores Centenary Bank

Banca para el futuro: formación financiera para niños en Camboya Teachers Mutual Bank Limited

Lee más historias en nuestra web 8

I. ¿Quiénes somos? ¿Cuál es nuestro fin?

En 2009

, con la pretensión de apoyar el modelo de la banca basada en valores como alternativa a otros modelos

que llevaron a la crisis financiera, tres bancos basados en valores, BRAC Bank, Shorebank y Triodos Bank, fundaron la Global Alliance for Banking on Values. Su objetivo era contribuir

al crecimiento y desarrollo social y medioambiental del sistema bancario global a través de:

Global Alliance for Banking on Values i. Liderazgo Intelectual.

ii. Solidaridad.

iii. Soluciones prácticas.

Adquirir la capacidad para superar los desafíos actuales a nivel social, medioambiental y de desarrollo humano dentro de nuestras comunidades al combinar el esfuerzo y experiencias de la banca basada en valores a nivel local, regional y global.

Unir a los directores ejecutivos de bancos autorizados que, a través de la participación directa, pueden compartir ideas sobre métodos operativos, estructuras organizativas, nuevas formas de afiliación y cooperación económica y social.

Combinar los diferentes niveles de mando - directores, mandos intermedios y líderes jóvenes para que mejoren las prácticas de la banca basada en valores, creen nuevas herramientas y métodos y busquen las mejores prácticas más allá de la mediación financiera.

Los miembros fundadores identificaron un objetivo común para: Incrementar, desarrollar y

definir la banca basada en valores

Entender y expresar el objetivo

compartido a través de incitativas comunes e individuales diseñadas para crear relaciones entre los miembros,

Mantener la alianza a través

del compromiso de los directores ejecutivos que participan activamente en reuniones e iniciativas con los miembros.

Acoger y buscar una variedad de

La primera reunión para debatir sobre la formación de la alianza tuvo lugar en marzo 2009. Se invitó a diez* bancos a un evento público y una reunión en los Países Bajos.

bancos de diferentes lugares del mundo, con diferentes orígenes, estructuras y modelos de banca que compartan valores y acepten que pueden contribuir al aprendizaje y definición de la banca basada en valores

Reconocer la importancia de ser

Acordar que nuestra huella en la

Desarrollar una forma común de

industria bancaria será el resultado de bancos con un desarrollo y crecimiento positivos, y reconocer que los valores comunes son necesarios, pero no suficientes para el éxito,

líderes intelectuales en la industria bancaria y desarrollar formas para expresar nuestra manera de hacer banca a través de iniciativas bancarias comunes e individuales

definir y evaluar “la banca basada en valores” para que los actuales y futuros bancos miembros puedan usar el “cuadro de mando integral”,

* Triodos Bank, Shorebank, BRAC Bank, Mibanco, Alternative Bank Switzerland, Merkur Bank, GLS Bank, Banca Etica, New Resource Bank en XacBank

I. ¿Quiénes somos? ¿Cuál es nuestro fin?

n la primera reunión se llegó a un acuerdo mutuo sobre el plan de la alianza. Algunos bancos tomaron una postura eminentemente ecológica, y otros se centraron más en los valores y la cultura o la inclusión social. Algunos bancos habían estado trabajando durante muchos años en su modelo, mientras que otros estaban empezando en ese momento. Todos compartían el compromiso con el desarrollo económico, basado en unos valores que apoyaran la importancia y el potencial del dinero como una herramienta e impulso para la transformación, y todos estuvieron de acuerdo en la importancia de aprender y crecer juntos como un movimiento.

“Imagine que cuando se va a dormir por la noche su dinero sale de su bolsillo y viaja por todo el mundo. ¿Hasta dónde quiere que llegue? ¿Dónde puede ser de mayor ayuda?” Vince Siciliano,

Actualmente hay 54 bancos independientes, en crecimiento y rentables, en la GABV, ubicados en Asia, Oriente Medio, África, Australia, América Latina, América del Norte y Europa, con 163 mil millones de dólares estadounidenses en activos combinados, incluyendo fondos gestionados por terceros hasta finales del 2017. Los miembros incluyen bancos de microfinanzas en mercados emergentes, uniones de créditos, bancos comunitarios y bancos sostenibles que financian empresas con fines sociales, medioambientales y culturales. Juntos mejoran la vida de más de 500 millones de personas en 36 países.

I. ¿Quiénes somos? ¿Cuál es nuestro fin?

Nuestro alcance de membresía La GABV está expandiendo su afiliación a otras instituciones financieras que cumplan con los criterios establecidos y que centren su actividad en la banca tradicional, como los depósitos, la concesión de préstamos y el procesamiento de pagos en efectivo para los clientes. Además de sus miembros, la GABV selecciona a otras organizaciones que apoyan a la banca basada en valores para que formen parte de los miembros de apoyo de la GABV. Vea una lista de nuestros miembros 12

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios? La GABV sigue basándose en los principios de la banca basada en valores, anteriormente conocidos como los principios de la banca y economía sostenibles. Desde su fundación, los bancos de GABV tuvieron claro que era necesario establecer y compartir un conjunto de principios para que clientes, socios y trabajadores pudieran distinguir bancos de la alianza del resto. Para la mayoría de instituciones bancarias, el principal o único impulso para la toma de decisiones empresariales se basa en la rentabilidad de los servicios, incluso si los subproductos de esas decisiones no crean un

incluyendo también una rentabilidad sostenible para el banco.

desarrollo sostenible, económico, medioambiental o social. Para los miembros de la GABV, las decisiones empresariales nacen de la identificación de las necesidades humanas que necesitan ser satisfechas y, más tarde, se establece cómo contentarlas de manera sostenible desde un punto de vista medioambiental, social y económico,

Triple cuenta de resultados

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Economía Real

Esto significa que, al comprometerse a ser un miembro de la GABV, cada banco debe ceñirse a los siguientes principios:

Enfoque en el Cliente

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

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Haga clic en los iconos para obtener más información sobre cada principio 13

Triple cuenta de resultados

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II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

Principio 1. Enfoque de triple resultado en el corazón del modelo empresarial.

Economía Real

Enfoque en el Cliente

Los bancos basados en valores implementan este enfoque al centrarse simultáneamente en las personas, el planeta y la prosperidad. Los productos y servicios se diseñan y desarrollan para satisfacer las necesidades de las personas y proteger el medio ambiente. Generar beneficios razonables es un requisito esencial de la banca basada en valores, pero no es un objetivo independiente. Los bancos basados en valores adoptan un enfoque de triple resultado. No solo evitan causar un perjuicio, sino que usan las finanzas en beneficio de la sociedad.

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Economía Real

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Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

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Economía Real

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

Principio 2. Formar parte de las comunidades, servir a la economía real y permitir a los nuevos modelos de negocio cumplir con las necesidades de ambas.

Resistencia a largo plazo

Enfoque en el Cliente

Los bancos basados en valores sirven a las comunidades en las que trabajan. Cumplen con las necesidades financieras de estas comunidades, basadas en la zona geográfica y el sector, a través de la financiación a empresas y particulares en economías productivas y sostenibles.

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Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

mía Real

Enfoque en el Cliente

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

Principio 3. Fidelización de clientes y comprensión de sus actividades económicas y riesgos relacionados.

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Los bancos basados en valores colaboran estrechamente con sus clientes y se preocupan por entender y analizar sus actividades económicas y ayudar a que estas se basen en valores. Un análisis de riesgo se usa en la creación del producto para que las herramientas indirectas de gestión de riesgo no se adopten como un sustituto a un análisis fundamental ni se comercialicen en beneficio propio.

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Economía Real

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Enfoque en el Cliente

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

e en el nte

Resistencia a largo plazo

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

Principio 4. Duradero, autosuficiente y resistente a alteraciones externas.

Transparencia

Cultura

Los bancos basados en valores adoptan una perspectiva a largo plazo para garantizar que pueden mantener sus operaciones y ser resistentes ante cualquier alteración externa. De la misma manera, son conscientes de que ningún banco ni sus clientes son totalmente inmunes a dichas alteraciones.

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Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

encia a plazo

Transparencia

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

Principio 5. Gestión transparente e inclusiva.

Cultura

Los bancos basados en valores mantienen un algo nivel de transparencia e inclusión en su gestión y comunicación. En este sentido, inclusión significa tener una relación activa con las comunidades interesadas, y no solo con los accionistas o dirección.

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Enfoque en el Cliente

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

arencia

Cultura

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

Principio 6. Todos estos principios se integran en la cultura del banco. La banca basada en valores pretende integrar estos principios a la cultura de las instituciones, de manera que se usen sistemáticamente en los procesos de decisión a todos los niveles. Conscientes del esfuerzo que supone el proceso de integración de estos valores, estos bancos desarrollan políticas de recursos humanos que reflejan el enfoque basado en valores (incluyendo sistemas de innovación, evaluación e incentivos para el personal), y desarrollan prácticas empresariales de apoyo a los modelos basados en valores que están orientadas a las partes interesadas. Estos bancos también cuentan con un marco de información específico para mostrar su impacto financiero y no financiero.

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Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

Vea la lista de preguntas en el apéndice que sirve como guía para entender y autoevaluar su organización en relación con estos principios de la banca basada en valores. Las preguntas le ayudarán a tener su situación y enfoque.

Ir a las preguntas

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

onforme la GABV ha ido creciendo, sus miembros han establecido a través de manifiestos y comunicados quiénes somos y qué apoyamos. Estos incluyen la Declaración de Berlín (2013), la cual comunica a la industria bancaria, legisladores y reguladores el enfoque de la GABV, centrdo en impulsar un cambio en el paradigma bancario; y el Compromiso de Katmandú (2017), que añade más especificaciones a los compromisos de cada miembro, así como las razones por las que hacemos banca de esta forma.

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

La Declaración de Berlín destaca tres principios y, por primera vez, define

las recomendaciones para la industria bancaria y legisladores:

i. Transparencia:

ii. Sostenibilidad:

iii. Diversidad:

Todos los bancos deben facilitar una transparencia total sobre sus modelos de negocio y sobre el uso de los fondos de clientes mediante la utilización de pautas comunes que sean establecidas por expertos independientes.

Todos los bancos deben utilizar indicadores para informar sobre el impacto social y ecológico. Estos indicadores también deberían usarse dentro del marco regulatorio.

Los gobiernos y reguladores deben incluir la diversidad de bancos como un papel importante en el proceso de reformulación de la normativa para el sector financiero

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

El Compromiso de Katmandú restablece la importancia de la GABV y expone cómo los bancos deben asumir el liderazgo en sreas específicas de la banca basada en valores. El preámbulo revisa una breve lista de evidencias observables y destaca cómo estos desafíos deben ser abordados con urgencia. El Compromiso en sí revisa los compromisos específicos de los bancos como respuesta a los desafíos expuestos en el preámbulo:

El Compromiso de Katmandú Preámbulo Es urgente que abordemos los desafíos sociales y medioambientales a la vez que potenciamos las relaciones humanas basadas en el respeto y la confianza. La transformación de la economía para abordar estos desafíos, incluyendo la innovación tecnológica, estará liderada por particulares y empresas de todo el mundo con apoyo financiero. Se espera que las finanzas tengan un impacto en la vida de las personas al construir un sistema financiero resistente que cubra las necesidades de la economía real. La creación de valores al cubrir las necesidades sociales, medioambientales y económicas de la sociedad debe ser el enfoque de los bancos, y el dinero será entendido como un agente de cambio en lugar de un fin en sí mismo. 23

II. ¿Qué defendemos? ¿Cuáles son nuestros principios?

El Compromiso de Katmandú Se espera que los directores de los bancos miembros de la GABV integren estos elementos en el trabajo, cultura y comunicaciones de sus bancos para apoyar el cambio necesario en el ecosistema bancario, además de promover el cambio de cultura y los objetivos de transparencia a nivel interno.

Nos comprometemos a: a) Fomentar un desarrollo social, medioambiental y económico a largo plazo en las comunidades y sociedades en las que trabajemos, b) Prestar servicios bancarios a particulares y empresas basadas en los principios de la banca basada en valores, c) Estar a disposición de una diversa y dinámica mezcla de particulares y empresas, y estar concienciados cultural, medioambiental y socialmente, de forma que contribuyamos al bienestar y a la felicidad de nuestros grupos de interés, d) Ser líderes locales, regionales y mundiales que proporcionen modelos progresivos y vanguardistas para el sistema bancario, e) Apoyar la innovación y renovación continua y el desarrollo de la economía real siendo consecuentes con la sostenibilidad de nuestro planeta y dándole prioridad a las alianzas existentes entre las personas.

III. ¿Quién puede ser miembro?

a afiliación a la GABV está abierta a todas las instituciones financieras reguladas que tienen modelos empresariales compatibles con los principios de la GABV. Los requisitos mínimos para la afiliación es tener un balance general de 50 millones de dólares estadounidenses, un sistema de negocio que realice transacciones como depósitos, la concesión de préstamos y el procesamiento de pagos en efectivo para los clientes, y que esté realmente comprometido con cambios socials o medioambientales. Es fundamental que la preocupación social, medioambiental y financiera esté integrada en el centro de su organización, y no al margen. Los criterios para la afiliación son los siguientes, y se basan en los principios de la banca basada en valores:

III. ¿Quién puede ser miembro?

Criterios de membresía ¿Cuántos cumples? Entidad financiera regulada El miembro propuesto es una entidad financiera regulada por una autoridad gubernamental del país y concede préstamos, acepta depósitos y procesa pagos en efectivo de los clientes.

omprometidos con el C liderazgo

La gerencia y la Junta de directivos del miembro propuesto estarán fuertemente comprometidos con el mantenimiento o la expansión de las actividades del negocio en base a los principios de la banca basada en valores. El director ejecutivo (o equivalente) debe estar comprometido con la participación activa en las actividades de la GABV.

Valores empresariales fundamentales

Gobernanza estable e independiente

Modelo financiero sostenible

Compromiso con el impacto

El miembro propuesto tiene un modelo de negocio basado en los principios de la banca basada en valores con al menos doble resultado, pero preferiblemente triple, y debe tener un firme compromiso con las personas, el planeta y el progreso.

El miembro propuesto tiene un modelo financiero (ingresos, capital, gestión de riesgo, etc.) sostenible a largo plazo y resistente a los desafíos e imprevistos del sector.

La gobernanza del miembro propuesto es estable, garantizando así la posibilidad de tener un modelo de negocio que cumpla con los principios de la banca basada en valores.

El miembro propuesto está comprometido a potenciar el impacto de sus actividades a lo largo del tiempo, tanto directa como indirectamente.

IV. ¿Cuál es la función de la GABV? La GABV es líder en el debate sobre cómo crear una banca basada en valores y fomenta proyectos conjuntos entre sus miembros. Somos una organización activa y cumplimos con unos objetivos ambiciosos a través de diferentes acciones, cada una de ellas con unos objetivos claros y específicos:

• Apoyo y compromiso: • Desarrollo del potencial humano en nuestro ecosistema bancario

• Expandir nuestro movimiento • Medición de valores a través del cuadro de mando integral

• Aumentar el capital financiero • Liderazgo intelectual en la industria bancaria y servicios financieros

• Promover la marca de la GABV

• La campaña #BankingOnValues

• Innovación en el negocio digital • El foro de la Junta de Gobierno

• Apoyo y compromiso: • Desarrollo del potencial humano en nuestro ecosistema bancario

• Expandir nuestro movimiento

• Medición de valores a través del cuadro de mando integral

• Aumentar el capital financiero • Liderazgo intelectual en la industria bancaria y servicios financieros

• Promover la marca de la GABV

• La campaña #BankingOnValues

• Innovación en el negocio digital • El foro de la Junta de Gobierno

Apoyo y compromiso Proporcionar el liderazgo intelectual para desarrollar el apoyo a políticas públicas favorables a la banca basada en valores. Con ese fin, la GABV debe posicionarse como la fuente primaria de cómo la banca puede tener un impacto basado en el triple resultado en las vidas de las personas. En este sentido, la Alianza realiza investigaciones para evaluar y comparar el rendimiento de los bancos de la GABV con las entidades bancarias del mundo, y ha organizado eventos públicos y actividades para concienciar a la sociedad sobre el modelo de la banca basada en valores.

• Apoyo y compromiso: • Desarrollo del potencial humano en nuestro ecosistema bancario

• Expandir nuestro movimiento

• Medición de valores a través del cuadro de mando integral

• Aumentar el capital financiero • Liderazgo intelectual en la industria bancaria y servicios financieros

• Promover la marca de la GABV

Desarrollo del potencial humano en nuestro ecosistema bancario Formación inicial y avanzada y desarrollo de una red para compartir experiencias en toda la GABV. El objetivo es educar a la nueva generación de banqueros para que formen parte del modelo de la banca basada en valores y que puedan usar el capital financiero de manera productiva y eficiente. Después de la creación del programa de Embajadores de Valores de 2010, la Alianza ahora tiene la Leadership Academy, que alberga candidatos y alumnos de toda la GABV.

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• Expandir nuestro movimiento

• Medición de valores a través del cuadro de mando integral

Expandir nuestro movimiento Queremos tener entre 65 y 75 bancos miembros basados en valores con representación en diferentes países para 2020. Esta selección se realiza a través de extensas conversaciones y procesos de selección basados en el criterio de afiliación y los principios de la banca basada en valores.

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Medición de valores a través del cuadro de mando integral implementación de un sistema de evaluación (el cuadro de mando integral) centrado en resultados específicos y en el impacto de loa bancos basados en valores, de manera que muchas partes interesadas puedan usar esa información de forma objetiva para evaluar los bancos (tanto sus resultados financieros como no financieros). El cuadro de mando integral proporciona a los miembros una herramienta para supervisar el rendimiento y busca continuamente mejoras para maximizar el impacto en la sociedad. Conforme el cuadro de mando integral se desarrolle, su uso se extenderá a diferentes entidades financieras.

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• Aumentar el capital financiero • Liderazgo intelectual en la industria

Aumentar el capital financiero Garantizar capital financiero para permitir el crecimiento del balance. La mayoría de los bancos miembros recaudan capital con el objetivo de proporcionar crecimiento a sus actividades y fondos de inversión. Las economías reales sostenibles, centradas en la banca basada en valores, que cumplen con el criterio mínimo en el cuadro de mando integral, deben contar con un capital inicial de 50 millones de dólares.

bancaria y servicios financieros

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Liderazgo intelectual en la industria bancaria y servicios financieros La GABV promueve el desarrollo del conocimiento, investigación, aprendizaje activo y procesos de evaluación con instituciones punteras que desean ser líderes intelectuales en la banca basada en valores y la economía sostenible. Los equipos de investigación y académicos del MIT, además de diversas universidades del Reino Unido, España, Alemania y los Países Bajos, colaboran con la GABV y participan en nuestros programas de prácticas y proyectos de investigación.

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Promover la marca de la GABV: La creación de una marca global y una estrategia de comunicación para la GABV y entre los bancos mismbros es un aspecto importante de la estrategia 2020 de la Alianza. La marca global nos ayuda a ser más visibles y tener más apoyo en el mercado local de cada banco. Más allá de la marca, los logos y la comunicación, es también una forma de poner a disposición de las personas nuestra experiencia, liderazgo e impacto para crear así un mundo financiero mejor. En este sentido, un grupo de ejecutivos de marketing y comunicaciones de la red están trabajando juntos para desarrollar estrategias y acciones entre los miembros, e incluso oportunidades para mejorar el posicionamiento de cada marca local desde la perspectiva de la banca basada en valores, a la vez que elevamos la voz de la GABV a nivel mundial.

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• Aumentar el capital financiero • Liderazgo intelectual en la industria bancaria y servicios financieros

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• Innovación en el negocio digital • El foro de la Junta de Gobierno

La campaña #BankingOnValues La campaña #BankingOnValues es una iniciativa pública que hace un llamamiento a todos los miembros, socios, clientes, legisladores, reguladores y a cualquier persona relacionada con la Global Alliance for Banking on Values (GABV) para que celebren el crecimiento del movimiento de la banca basada en valores a nivel mundial. La campaña #BankingOnValues se basa en un cambio del sistema bancario global e impulsa el impacto positivo económico, social y medioambiental a través de la mediación en cómo los bancos y cooperativas bancarias están a disposición de las necesidades humanas y la economía real.

• Apoyo y compromiso: • Desarrollo del potencial humano en nuestro ecosistema bancario

• Expandir nuestro movimiento

• Medición de valores a través del cuadro de mando integral

• Aumentar el capital financiero • Liderazgo intelectual en la industria bancaria y servicios financieros

• Promover la marca de la GABV

• La campaña #BankingOnValues

• Innovación en el negocio digital • El foro de la Junta de Gobierno

Innovación en el negocio digital La GABV ha reconocido la importancia del negocio digital y la innovación, así como de proteger los bancos basados en valores de la competición externa de la industria bancaria y asumir el mando en el negocio digital aplicado a la banca basada en valores. El trabajo se centrará en establecer un repositorio de conocimiento para apoyar a nuestros miembros y socios para que avancen en esta área, buscar soluciones holísticas para las diferentes políticas de los bancos de la GABV y desarrollar de manera cooperativa los productos basados en valores, servicios que se pueden presentar en cualquier plataforma bancaria.

• Apoyo y compromiso: • Desarrollo del potencial humano en nuestro ecosistema bancario

• Expandir nuestro movimiento

• Medición de valores a través del cuadro de mando integral

• Aumentar el capital financiero • Liderazgo intelectual en la industria bancaria y servicios financieros

• Promover la marca de la GABV

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• Innovación en el negocio digital • El foro de la Junta de Gobierno

El foro de la Junta de Gobierno El foro de la Junta de Gobierno sirve como una red de presidentes y representantes de la Junta de Gobierno. Identifica las oportunidades para los presidentes y otros miembros de la Junta de Gobierno para compartir información sobre las mejores estrategias para fortalecer las prácticas de gobierno, incluyendo la gestión de crisis, estructura de capital, estrategia, remuneración de los directores ejecutivos, sucesión de la Junta y los directores ejecutivos, y el carácter único de las relaciones de la gerencia o Junta en la banca basada en valores. Además, el foro actúa como puente para forjar relaciones dentro de la GABV entre las juntas de cada entidad, los directores ejecutivos, empleados, otros bancos y el público en general.

V. ¿Cómo cumplimos con nuestro trabajo?

n elemento de vital importancia para la GABV es la participación activa por parte de los directores ejecutivos de los bancos miembros. La GABV proporciona un foro para que los CEOs puedan debatir sobre asuntos específicos a los que se enfrentan los bancos con modelos de negocio basados en los principios de la banca basada en valores. A través de reuniones globales y regionales, los directores ejecutivos y sus compañeros se reúnen para debatir nuevas ideas, proyectos comunes y desafíos actuales. En este sentido, la GABV crea una marca global y una red múltiple para banqueros que trabajan en la banca basada en valores.

La estrategia de la GABV está guiada por la Junta, apoyada por la Secretaría y dirigida por el Director Ejecutivo para realizar el trabajo diario de apoyo a los miembros de la GABV. Los integrantes de la Secretaría proporcionan servicios a los miembros a nivel central y regional. Vea el apéndice con la lista del equipo de la Secretaría

Vea el apéndice con la lista de los miembros de la Junta

VI. Un enfoque regional para complementar el movimiento global

omo alianza global, la GABV tiene como objetivo estar presente en todas las regiones del mundo e incluye miembros con diferentes modelos de negocio, que comparten los valores y principios de la GABV. Para este propósito, la GABV tiene actualmente Capítulos Regionales en Europa, América del Norte, América Latina y AsiaPacífico. Se espera crear un Capítulo Regional en África y Oriente Medio.

Los Capítulos: • Fortalecen las conexiones entre el progreso de los miembros como bancos basados en valores. • Comparten programas relevantes para una región específica, como gobernanza, desafíos regulatorios, o la misión de reconciliación con los intereses económicos. • Apoyan la afiliación de nuevos miembros de la GABV. • Participan en los principales foros e instituciones regionales y globales.

VII. Resumen

n pocos años, la Global Alliance for Banking on Values ha fortalecido la voz colectiva e individual de los bancos que están comprometidos en acelerar la transformación social, cultural, medioambiental y económica. Este tipo de bancos e instituciones bancarias consigue revitalizar sus comunidades y la economía real, así como un crecimiento rentable para los accionistas y miembros. De esta forma, los particulares, las empresas y las comunidades de todo el mundo son más conscientes de que tienen una amplia variedad de servicios bancarios disponibles y que si eligen un miembro de la GABV, sabrán que su dinero se invierte para mejorar la calidad de vida y el bienestar de personas en todo el mundo.

VIII. Appendix

1. Lista de miembros de la GABV 2. Lista de miembros de apoyo 3. Lista de miembros de la Junta de la GABV 4. InformaciĂłn de contacto de la SecretarĂa de la GABV, incluyendo a los altos miembros asociados a nivel regional y a tiempo parcial. 5. Principios de la banca basada en valores - preguntas para los directores ejecutivos 6. Principios de la banca basada en valores - preguntas generales

Lista de miembros de la GABV *A fecha de enero 2019 Alternative Bank Switzerland (Switzerland) Amalgamated Bank (USA) Banca Etica (Italy) Banco Ademi (Dominican Republic) Banco FIE (Bolivia) Banco Mundo Mujer (Colombia) Banco Popular (Honduras) Banco Solidario (Ecuador) BancoSol (Bolivia) Bancompartir (Colombia) Bank Australia (Australia) Muamalat Bank (Malaysia) Bank of Palestine (Palestine) BANFONDESA (Dominican Republic) BRAC Bank (Bangladesh) Caisse d’économie solidaire Desjardins (Canada) Caja Arequipa (Peru) CARD Bank, Inc. (Philippines) Centenary Bank (Uganda) Charity Bank (UK)

City First Bank of DC (USA) Cooperativa Abaco (Peru) Cooperative Bank of Karditsa (CBK) (Greece) Crédit Coopératif (France) Cultura Bank (Norway) DAI-ICHI KANGYO Credit Cooperative (DKC) (Japan) Ecology Building Society (United Kingdom) Ekobanken (Sweden) ESAF Small Finance Bank (India) Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaft (Switzerland) Kindred Credit Union (Canada) GLS Bank (Germany) LAPO Microfinance Bank (Nigeria) MagNet Bank (Hungary) Merkur Resource Bank (Denmark) Missoula FCU (USA) National Cooperative Bank (USA) NMB Bank Limited (Nepal) Opportunity Bank (Serbia)

SAC Apoyo Integral, S.A. (El Salvador) Southern Bancorp (USA) Sunrise Banks (USA) Teachers Mutual Bank (Australia) The First Microfinance Bank Tajikistan (Tajikistan) The First Microfinance Bank Afghanistan (FMFB-A) (Afghanistan) Triodos Bank (The Netherlands) UmweltBank (Germany) Vancity (Canada) Verity CU (USA) Vision Banco (Paraguay) VSECU (Vermont State Employees Credit Union) (USA) XacBank (Mongolia)

Lista de miembros de apoyo Aga Khan Microfinance Agency Asociación de Universidades Confiadas a la Compañía de Jesús en América Latinan (AUSJAL) B Lab (Europe) CARE International CEMS FMO Fundación Avina Oikocredit SME Finance Forum The Institute for Social Banking Más detalles sobre los socios de apoyo se pueden encontrar aquí: http://www.gabv.org/the-community/members/partners

Lista de miembros de la Junta de la GABV La Global Alliance se fundó como una fundación sin ánimo de lucro en 2009 en los Países Bajos. Según los Estatutos, la Alianza está gobernada por la Junta de Directores. Las responsabilidades operacionales las delegan la Secretaría a través del Presidente de la Junta.

La Junta tiene una estructura regional con un presidente que se elige a nivel global. Los miembros actuales incluyen:

• Peter Blom, Director Ejecutivo, Triodos Bank (Los Países Bajos), Presidente • Thomas Jorberg, Director Ejecutivo, GLS Bank (Alemania), Europa • Kurt Koenigsfest, Director Ejecutivo, BancoSol (Bolivia), América Latina • Ugo Biggeri, Director Ejecutivo, Banca Etica (Italia), General • Tamara Vrooman, Director Ejecutivo, Vancity (Canadá), América del Norte • Shameran Abed, D irector de BRAC Microfinance Programme (Bangladés), Asia-Pacífico 44

Información de contacto de la Secretaría de la GABV,

incluyendo a los altos miembros asociados a nivel regional y a tiempo parcial

Personal de la GABV Dr Marcos Eguiguren, Director Ejecutivo E marcos.eguiguren@gabv.org Dr Adriana Kocornik-Mina, Gerente Senior de Métricas e Investigación E adriana.kocornik@gabv.org David Korslund, Economista jefe E david.korslund@gabv.org

Jasmin Panjeta, Gerente de Comunicaciones e Imagen Corporativa E jasmin.panjeta@gabv.org Nichole Peatross Responsable de Suporte Logístico y Administrativo E administration@gabv.org Rebeca Pastor, Asesor de Programas E rebeca.pastorberezo@gabv.org

Federica Masut Responsable de Métricas e Investigación E federica.masut@gabv.org

Sofia Ortega, Gerente de Información y Estructura Organizativa E sofia.ortega@gabv.org

Dr Katrin Käufer, Leadership Academy y Asesora Principal de Desarrollo Humano E kaeufer@mit.edu

Tom Cummings, Asesor Principal al Director Ejecutivo y Organizador de la Reunión Anualr E leadingventures@gmail.com

Representantes regionales Paula Martin, Representante Regional de América del Norte (Asesora Principal de Vancity) E paula.martin@gabv.org Sonia Reinhardt, Representante Regional de Europa (de GLS Bank) E sonia.reinhardt@gls.de Rafael Llosa, Representante Regional de América Latina E rafael.llosa@gabv.org Upendra Poudyal, Representante Regional de Asia-Pacífico E upendra.poudyal@gabv.org

Principios de la banca basada en valores - preguntas para los directores ejecutivos

Triple cuenta de resultados

$$$

EconomĂa Real

Enfoque en el Cliente

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

$$$

Triple cuenta de resultados

$$$

5 6 4 3 2 Principio 1. Enfoque de triple resultado en el corazón del modelo

Economía Real

Enfoque en el Cliente

empresarial

Resistencia a largo plazo

1. ¿ Cómo proporciona su estrategia o misión un impacto positivo a nivel social, medioambiental y económico ante los desafíos a los que se enfrenta la sociedad? $$$ • ¿Se hace referencia a un objetivo social y/o medioambiental en su declaración de objetivos u otras declaraciones públicas? 2. ¿Qué distingue las actividades y resultados de su banco de otros bancos en relación a la manera de abordar los desafíos sociales, medioambientales o económicos a los que se enfrenta la sociedad? • ¿Su banco está comprometido con conseguir los Objetivos de Desarrollo Sostenible? 3. ¿ Qué parte del dinero que gestiona tiene un impacto positivo en los desafíos sociales, medioambientales o económicos a los que se enfrenta la sociedad? • ¿Qué porcentaje de su cartera de préstamos está

Transparencia

Cultura

destinado a la inclusión financiera? • ¿Qué porcentaje de préstamos están invertidos en proyectos con fines ecológicos que fomentan la prosperidad en la comunidad, luchan contra la desigualdad y promueven una cultura inclusiva? • En cuanto a las pruebas: activos del banco y la cartera de préstamos, ¿cómo podría defender que su banco se comporta de forma diferente en comparación con otros bancos y que invierte en aras de un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente?

4. ¿Qué parte del dinero que gestiona tiene un impacto negativo en los desafíos sociales, medioambientales o económicos a los que se enfrenta la sociedad? • ¿Qué porcentaje de préstamos están invertidos en proyectos que NO tienen fines ecológicos, no fomentan la prosperidad en la comunidad, no luchan contra la desigualdad y no promueven una cultura inclusiva? ¿Hay alguna actividad perjudicial en esta cartera?

cuenta de ultados

$$$

Economía Real

$$$

Principio 2. Formar parte de las comunidades, servir a la Resistencia a Enfoque en el Transparencia Cultura economía real y permitir a los nuevos modelos de negocio cumCliente largo plazo plir con las necesidades de ambas 1. ¿ Qué parte del dinero que gestiona para usuarios de capital está directamente relacionado con los clientes activos de la economía real? • ¿Cuál es su ratio de préstamos/activos? • ¿Cuál es su ratio de depósitos/activos? • ¿Tiene activos que no se pueden considerar inversiones en la economía real como derivados financieros, inversiones en acciones en bolsa u otros? • ¿Cuál es el porcentaje de activos totales? Por favor, especifíquelas. 2. ¿Qué parte del dinero que gestiona para proveedores de capital proviene de particulares o empresas no financieras?

3. ¿Qué parte del total de los ingresos (ingresos netos por intereses más ingresos no correspondientes a intereses) se derivan de una participación directa de sus clientes en la economía real? • ¿ Cuál es el porcentaje de ingresos que proviene del margen de intereses más tasas procedentes de préstamos y servicios de actividades productivas en comparación con sus ingresos totales? 4. ¿Qué nuevos modelos de negocio ha desarrollado para satisfacer las necesidades de su comunidad y la economía real?

omía Real

$$$

Enfoque en el Cliente

5 6 4 Principio 3. Fidelización de clientes y comprensión de sus activi-

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

dades económicas y riesgos relacionados 1. ¿ Cuál es el marco cualitativo que usa para la aceptación de clientes, ventas y procesos de relaciones duraderas? • ¿Su criterio de concesión de préstamos tiene un marco cualitativo para garantizar que entiende a sus clientes completamente? 2. ¿ Cuál es la duración media de la relación comercial con sus clientes? 3. ¿Cómo evita el proceso de aceptación de clientes, ventas y establecimiento de relaciones el abuso y mal uso de sus clientes y garantizan el uso correcto del endeudamiento? • ¿Cuál es su política de ventas? ¿Tiene políticas para incentivar ventas? ¿Puede describir dichas políticas?

• ¿Está completamente convencido de que sus políticas de ventas no crean endeudamiento entre sus clientes o que la venta de productos complejos puede no adecuarse a las necesidades de su cliente?

4. ¿Cómo ha tratado a los clientes que se enfrentan a dificultades financieras? ¿Cuál es su política de créditos vencidos? ¿Cuál es su enfoque con los clientes que presentan dificultades financieras?

que en el iente

Resistencia a largo plazo

5 6 Principio 4. Duradero, autosuficiente y resistente a alteraciones

Transparencia

externas

Cultura

1. ¿ Cuál es su política para su patrimonio/ activos y otros ratios de capital? 2 . ¿Cómo se comparan su patrimonio/activos y otros ratios de capital con otros bancos? ¿Cómo se han desarrollado a lo largo del tiempo? • ¿Cuál es la evolución de su ratio de patrimonio/activos en los últimos tres años? • ¿Cuál es la evolución de su capital principal o capital Tier 1 en los últimos tres años? 3. ¿Cómo gestiona la liquidez y cómo se compara con otros bancos? • ¿Cómo son sus reservas de liquidez en comparación con la regulación en su zona? • ¿Cuál es su ratio de financiación estable neto? • ¿Cuál es su ratio de cobertura de liquidez?

4. ¿Cómo son sus ingresos financieros en comparación con otros bancos? • ¿Cómo es su rentabilidad económica (ROA) en comparación con la media en el mercado? • ¿Cómo es su rentabilidad económica (ROA) en comparación con otros bancos basados en valores de su región? 5. ¿Cómo son sus pérdidas en préstamos y ratios de activos de calidad baja en comparación con otros bancos?

stencia a o plazo

Transparencia

6 Principio 5. Gestión transparente e inclusiva Cultura

1. ¿Cómo ha aportado más claridad en puestos ejecutivos o de supervisión en su gestión? • ¿Tiene unos estatutos que definan claramente la separación entre los puestos ejecutivos y de supervisión? • ¿Hay un comité de ética y cultura dentro de la Junta Directiva o Consejo de Dirección? 2. ¿Cómo involucra a otras partes (clientes, sociedad civil, inversores, compañeros, etc.) en el proceso de toma de decisiones? • ¿Tiene una política clara de informes? • ¿Proporciona a otras partes informes sobre su impacto social y medioambiental? • ¿Tiene herramientas para incluir a los compañeros de trabajo en alguna parte de los procesos de toma decisiones? 3. ¿Qué información proporciona a otras partes interesadas sobre los resultados financieros o no financieros en relación con los desafíos de impacto social, medioambiental o económico a los que se enfrenta su comunidad? • ¿Usa el cuadro de mando integral de la GABV como herramienta de autoevaluación dentro de la Junta, para informes externos o análisis comparativos con otros bancos? • ¿Informa con claridad a las demás partes interesadas sobre cómo usar el dinero de los depositantes?

4. ¿Cuáles son las políticas y resultados en cuanto al equilibrio de género y otras formas de diversidad e inclusión para los compañeros de trabajo en todos los niveles de la organización? • ¿Tiene una clara política de equilibrio de género a nivel ejecutivo y de la Junta, y promociona equilibro de género entre los compañeros de trabajo en general? 5. ¿Cuáles son las políticas y resultados en relación con la igualdad económica para compañeros en todos los niveles de la organización? 6. ¿Cómo mantiene su enfoque estratégico para enfrentarse a los desafíos sociales, medioambientales y económicos en su comunidad? • ¿Cuenta su gestión con disposiciones que protejan su misión social y medioambiental? Por favor, especifíquelas. 7. ¿Qué herramientas usa (por ejemplo, el cuadro de mando integral de la GABV) para evaluar y realizar informes sobre su enfoque estratégico para enfrentarse a los desafíos sociales, medioambientales y económicos en su comunidad?

sparencia

Cultura

Principio 6. Todos estos principios se integran en la cultura en la que se encuentra el banco. 1 . ¿Cómo involucra a los compañeros de trabajo con la misión de ser un banco basado en valores? 2. ¿Cómo refuerzan los procesos de contratación y formación la cultura de la banca basada en valores? • ¿Utiliza los principios de la banca basada en valores para contratar o formar a empleados? 3. ¿Sus políticas y prácticas retributivas son consecuentes con los objetivos sociales, medioambientales y económicos a largo plazo dentro de su banco? • ¿Cuál es la ratio entre el salario más alto dentro del banco y el salario medio? • ¿Qué porcentaje de nóminas corresponde a bonificaciones (incluyendo la dirección) en comparación con todas las nóminas? • En caso de utilizar una estructura de

bonificaciones, ¿cómo se asegura de que no fomenta el “cortoplacismo” y que no va en contra de la misión social y medioambiental a largo plazo del banco? • ¿Cómo garantiza que su enfoque de ventas y marketing respeta los principios de la banca basada en valores? ¿Cómo lo controla y qué indicadores clave de desempeño usa para ello? 4. ¿Qué medidas utiliza para recabar información e informar a las partes interesadas? • ¿Cuál es el porcentaje de compañeros de trabajo dentro del banco que están concienciados de la misión del mismo y/o de ser miembro de la GABV? 5. ¿Ha adoptado su banco el Compromiso de Katmandú? • ¿Su Director de Recursos Humanos pertenece a la Comunidad de Práctica de Desarrollo Humano de la GABV?

Principios de la banca basada en valores - preguntas generales

Triple cuenta de resultados

$$$

EconomĂa Real

Enfoque en el Cliente

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

$$$

Triple cuenta de resultados

5 6 4 3 2 Principio 1. Enfoque de triple resultado en el corazón del modelo

Economía Real

Enfoque en el Cliente

empresarial

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

1. ¿Opina que su organización respeta el medio ambiente?

$$$

2. ¿Su organización apoya proyectos locales?

$$$

3. ¿Su organización fomenta la prosperidad de la comunidad? 4. ¿Su organización lucha contra la desigualdad? ¿Forma parte de dichos proyectos? 5. ¿Su organización tiene una cultura de integración? 6. ¿Su organización tiene un efecto positivo en la sociedad y el medio ambiente? 7. ¿Su organización habla abiertamente sobre el efecto positivo en el medio ambiente o las personas? 54

cuenta de ultados

$$$

Economía Real

$$$

2. ¿Tiene vínculos fuertes con las personas que viven en la comunidad? 3. ¿Su organización apoya el desarrollo de nuevos modelos de negocio para incluir a las comunidades y productores locales y proveedores de servicios locales?

omía Real

Enfoque en el Cliente

5 6 4 Principio 3. Fidelización de clientes y comprensión directa de

Resistencia a largo plazo

Transparencia

Cultura

sus actividades económicas y riesgos relacionados. 1. ¿Su organización intenta entender las necesidades de sus clientes y la comunidad local?

$$$

2. ¿Invierte en el desarrollo y el afianzamiento de relaciones con sus clientes o comunidad local? 3. ¿Apoya a los miembros de la comunidad local con la superación de dificultades financieras e inversión en el éxito a largo plazo?

que en el iente

Resistencia a largo plazo

5 6 Principio 4. Duradero, autosuficiente y resistente a

Transparencia

Cultura

alteraciones externas

1. ¿Opina que su organización es estable? 2. Conociendo su historia, ¿considera que su organización ha tenido un progreso estable en los últimos tres años? 3. ¿Sufre su organización alteraciones externas?

stencia a o plazo

Transparencia

6 Principio 5. Gestión transparente e inclusiva Cultura

1. ¿Su organización fomenta la transparencia? 2. ¿Su organización fomenta una gestión de integración? 3. ¿Es fácil obtener información sobre las inversiones que realiza su organización? 4. ¿Los informes incluyen el impacto social y medioambiental? 5. ¿Su organización promociona el equilibro de género entre los compañeros de trabajo? 6. ¿Su organización incluye a compañeros de trabajo en algunos procesos de toma de decisiones?

sparencia

Cultura

Principio 6. Todos estos principios se integran en la cultura en la que se encuentra el banco. 1. ¿Utiliza los principios de la banca basada en valores para contratar o formar a empleados? 2. ¿Cómo apoya la contratación y formación de empleados la cultura de la banca basada en valores? 3. ¿Opina que las políticas y prácticas retributivas son consecuentes con los objetivos sociales, medioambientales y económicos a largo plazo dentro de su banco? 4. ¿Cree que muchos compañeros de trabajo entienden el concepto de la banca basada en valores?

Connected Communities, Financing Change #BankingOnValues