Ответственность за утерю и передачу платежных карт третьим лицам

Литература:

1. Положение о выборах депутатов Государственной Думы в1993 году (утв. Указом Президента РФ от 1 октября 1993 г. № 1557) 2. Гостева С.Р. История становление и развития современного парламентаризма в России (на материалах Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации) Диссертация на соиск. учен. степ. канд.ист.наук. - Воронеж, 2001. 3. Парламентаризм и многопартийность в современной России. - М., 2000. С.217. 4. Пятая российская Государственная Дума. –М., 1994. С.9. 5. Рыбкин И.П. Государственная Дума: пятая попытка. Очерк новейшей истории представительной власти в России. - М.,1994. 6. [Электронный ресурс] https://www.rusempire.ru/rossiya/gosudarstvennaya-duma-fs-rf/491- gosudarstvennaya-duma-rossii-1993-2005-gody.html

Ответственность за утерю и передачу платежных карт третьим лицам

Селютина Ольга Геннадьевна, преподаватель кафедры гражданско-правовых и экономических дисциплин, кандидат экономических наук; Федотова О.В., преподаватель кафедры гражданско-правовых и экономических дисциплин Орловский юридический институт Министерства внутренних дел Российской Федерации им. В.В Лукьянова

Аннотация. В статье затрагивается актуальность вопроса соблюдения законодательства в сфере оборота и использования платежных карт, а так же меры борьбы с незаконной передачей их третьим лицам. Общие вопросы темы связаны с противодействием противоправного использования платежных карт их владельцами и третьими лицами.

Ключевые слова: платежная карта, третьи лица, борьба с противоправным использованием платежных карт, мошенническая схема.

Liability for loss and transfer of payment cards to third parties

Selytina Olga Gennadievna, Teacher of the Department of civil law and economic disciplines, PhD in Economics; Fedotova Olga, Teacher of the Department of civil law and economic disciplines Orel Law Institute of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation named after V.V. Lukyanov

Annotation. The article touches upon the relevance of the issue of compliance with the legislation in the sphere of turnover and use of payment cards, as well as measures to combat illegal transfer to third parties. General questions of the topic are related to combating illegal use of payment cards by their owners and third parties.

Keyword: payment card, third parties, the fight against the illegal use of payment cards, fraudulent scheme.

На сегодня актуальным вопросом в сфере эмиссии и оборота платежных карт является утеря и передача их третьим лицам. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" Центрального Банка Российской Федерации регламентирует, какие банковские карты подлежат эмиссии [1]: 1) расчетная (дебетовая) карта; 2) кредитная карта; 3) предоплаченная карта, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Владелец банковской карты - клиент, может осуществлять различные операции используя платежную карту :

1) получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; 2) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; 3) оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; 4) иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; 5) иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации [1].

За совершение мошенничества с использованием данных платежных карт, предусмотрена уголовная ответственность, в соответствии со статьей 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации. Данная ответственность предусмотрена для лиц, непосредственно отвечающих всем признакам объективной стороны преступления, то есть, хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

При выдаче платежной карты, совершая операции с ее использованием, кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" [2]. Это означает, что владеть платежной картой может лишь одно идентифицированное лицо.

В случае утери платежной карты, владелец не теряет право собственности, этим и могут воспользоваться мошенники в своих преступных целях, тем самым он рискует не только потерять денежные средства имеющиеся на платежной карте, но и косвенно стать участником мошеннической схемы, посредствам своей платежной карты. При этом владелец карты ответственности за утерю не несет.

Лицо должно осознавать возможные последствия утери платежной карты и предпринять все возможные меры по их устранению. Одной из наиболее эффективных мер, является блокировка платежной карты, для этого необходимо связаться с банком. Блокировать необходимо даже карту на которой нет денежных средств, так как она может попасть в руки злоумышленникам.

Аналогично ситуация состоит и с передачей платежных карт третьим лицам. Передача карты, может осуществляться владельцем с целью преступного умысла, направленного на совершение мошенничества третьими лицами.

Для сотрудников органов внутренних дел при расследовании преступлений по делам о мошенничестве связанными с использованием банковских карт оформленных на третьих лиц, большие сложности представляет собирание доказательственной

базы о наличии умысла владельца такой карты. Владелец карты в большинстве случаев не несет ответственности за свои действия.

Осуществление передачи карты третьим лицам, также может осуществляться посредством злоупотребления доверием владельца платежной карты, сам того не осознавая, он становится жертвой мошеннической схемы.

На данный момент очень сложно установить преступный умысел лица, направленный на передачу своей платежной карты в мошеннических целях. По нашему мнению, для лиц, чья карта использовалась в мошеннических схемах, в том числе и по обналичиванию денежных средств, необходимо предусмотреть в законодательстве санкцию за бездействие в процедуре по сообщению об утере и блокировке карты. Это совсем не означает, что каждый, кто лишился своей банковской карты будет подлежать такого рода ответственности. Если лицо предприняло все попытки для блокировки карты и сообщении об ее утере, то по факту, к ответственности никто привлечен не будет.

Вопрос о привлечении владельца карты очень сложен и неоднозначен, так как имеются трудности с поиском доказательной базы. Для того, чтобы в полной мере контролировать перемещение платежной карты и осознавать масштаб проблемы, необходимо профессиональное дополнительное техническое оснащение в этой сфере.

Так же хотелось бы затронуть вопрос о количестве выпускаемых платежных карт для одного лица. По одному счету клиента, могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом) [1]. Это значит, что прямого запрета на получение неограниченного количества платежных карт нет, следовательно имеет место увеличение риска, утери или передачи другим лицам.

Подводя итог, хотелось бы отметить, что преступления с использованием чужых платежных карт стремительно набирает обороты, что пагубно сказывается на их владельцах. Утеря или передача личной платежной карты, лицу, имеющему преступный умысел на совершение преступления, является одной из наиболее важных проблем в сфере защиты социального обеспечения населения.

Литература:

1. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П). 2. Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.