Wat is de IDD-richtlijn?

De afkorting IDD staat voor Insurance Distribution Directive. Dat is de Europese richtlijn die de distributie van verzekeringsproducten regelt. Ze voert een regelgevingskader in dat klanten beter moet beschermen.

De IDD bevat regels over de informatie die verstrekt moet worden en gedragsregels voor alle verzekeringsdistributeurs. Daarnaast legt ze bijkomende vereisten op die uitsluitend betrekking hebben op verzekeringen met een beleggingscomponent (Insurance Based Investment Products of IBIP’s). Ze stemt de regels af op de regels die, conform MiFID I en MiFID II 1, in de banksector gelden.

Deze brochure overloopt de belangrijkste informatievereisten en gedragsregels die verzekeringsondernemingen en tussenpersonen moeten naleven wanneer ze in België verzekeringen met een beleggingscomponent 2 distribueren.

1 Een afzonderlijke brochure gaat in op de MiFID II-regels. 2 Een afzonderlijke brochure gaat in op de regels die gelden bij de distributie van andere soorten verzekeringsproducten aan niet-professionele klanten.

Verzekeringen met een beleggingscomponent Het begrip ‘verzekering met een beleggingscomponent’ (IBIP) verwijst naar een verzekering met een beleggingselement dat aan marktfluctuaties 3 is blootgesteld. Het gaat daarbij om:

• de spaarverzekeringen, met andere woorden de tak 21-, tak 22- of tak 26-verzekeringen met een spaarcomponent of combinaties van dergelijke overeenkomsten; • de beleggingsverzekeringen, met andere woorden de tak 23verzekeringen of combinaties van tak 23-verzekeringen en de combinaties van spaarverzekeringen en tak 23-verzekeringen.

Wanneer de distributeur u advies verstrekt over verzekeringen met een beleggingscomponent, geniet u als klant een betere bescherming dan wanneer hij geen advies verstrekt.

Drie grote beginselen De IDD verplicht de distributeurs om drie grote beginselen na te leven wanneer ze verzekeringen met een beleggingscomponent distribueren:

• zich op loyale, billijke en professionele wijze inzetten voor uw belangen; • u correcte, duidelijke en niet-misleidende informatie verstrekken, die u in staat stelt om met kennis van zaken beleggingsbeslissingen te nemen; • rekening houden met uw individuele situatie, vooral met uw verlangens en behoeften.

3 Met uitzondering van de officieel erkende bedrijfspensioenregelingen die onder de toepassing van Richtlijn (EU) 2016/2341 of Richtlijn 2009/138/EG vallen (2de pensioenpijler).

Voor het sluiten van een verzekeringsovereenkomst (p. 8)

1

De distributeur brengt u onder in een klantencategorie:

Nietprofessionele klanten Professionele klanten De distributeur moet u bepaalde informatie vragen om uw verlangens en behoeften in kaart te brengen en om de passendheid of geschiktheid van de betrokken producten te beoordelen (= waakzaamheidsplicht).

De aard van de uit te voeren beoordeling hangt af van het soort dienstverlening:

2

• distributie in verband met

verkopen zonder advies

• distributie met advies

Permanente verplichtingen voor de distributeurs (p. 20)

De distributeur moet u

bepaalde informatie

verstrekken, zoals:

• informatie over zichzelf • informatie over de verzekeringen met een beleggingscomponent • informatie over de kosten en lasten • … • Periodieke rapporten en informatie • In voorkomend geval, periodieke geschiktheidsbeoordeling

Na het sluiten van een verzekeringsovereenkomst (p. 18)

4

• Belangenconflicten voorkomen en zorgen voor transparantie • Regels voor vergoedingen naleven • Klachten behandelen