OK Today 2/2012

TODAY

OK Indrivnings kundtidning 2/2012

Ny ägare ger fart

under vingarna

VPS har full koll på bollen och ekonomin Bra start för S-Banken

LEDARE

Dags att vända blad D

et har blivit dags att skriva ett nytt kapitel i historien om OK Indrivning. På drygt 20 år har vi vuxit till Finlands tredje största inkassobyrå. Vår styrka som ett privatägt bolag har varit att vi smidigt kunnat anpassa oss efter kundernas behov. Samtidigt har vi sett att den nuvarande ägar- och kapitalstrukturen inte till alla delar gjort det möjligt att utmana de två stora aktörerna i Finland.

Därför började vi för några år sedan analysera möjligheterna att ändra ägarstrukturen och bredda kapitalbasen. Vi hade ingen brådska, vi ville framför allt hitta rätt ägare. När B2Holding (se artikeln på sid.

4 – 5) tidigare i år kom med i diskussionerna insåg vi snabbt att vi pratar samma språk.

B2Holdings starka nordiska profil, och förgrundsgestalternas meriter väcker förtroende. Deras kunskap är precis det OK behöver för att kunna ta nästa steg i utvecklingen. Tack vare den nya ägaren kan vi

bredda vårt tjänsteutbud till finansieringstjänster och handel med stora fordringsportföljer på flera miljoner.

För vår personal betyder den nya ägarstrukturen framför allt trygghet. Att jobba i en europeisk koncern ger också helt nya jobb- och karriärmöjligheter.

För våra kunder märks ägarbytet främst i det ökade utbudet av tjänster, som vi också kan erbjuda internationellt. Koncernbygget är decentraliserat och de operativa besluten fattas hos oss också framöver. Ni betjänas av samma kontaktpersoner som hittills. Vi som leder företaget jobbar kvar på våra poster och fortsätter att vara tillgängliga när kunderna vill nå beslutsfattarna i företaget.

För våra gäldenärskunder kan det vara bra att veta att B2Holding till fullo delar OK:s syn på en respektfull och vänlig inkassoprocess. Det ligger i allas intresse att uppnå frivilliga betalningslösningar och göra realistiska betalningsplaner. De nya ägarna vill att OK Indrivning också i framtiden ska vara ett människonära och ansvarstagande företag.

För oss som företagare betyder affären både en erkänsla för det vi byggt upp och en möjlighet att börja jobba på en nivå vi inte kunde drömma om när vi startade för 20 år sedan. Vi går in som personliga delägare i moderbolaget B2Holding och flyttar vår företagarrisk dit.

Med önskan om ett givande samarbete också i framtiden, Kennet Kronman Juhani Ollila Kaj Ollila Styrelsemedlemmar och delägare

Ny ägare ger fart

under vingarna VPS har full koll på bollen och ekonomin Bra start för S-Ban

ken

OK Today är OK Indrivnings kundtidning.

På pärmen syns Jakub Bazia, som jobbar i OK:s Contact Center och flyger på fritiden. Pärmbilden togs av Mikko Lehtimäki.

UTGIVARE CHEFREDAKTÖR REDAKTIONSRÅD

PRODUKTION LAYOUT TRYCK

OK Indrivning, Tegelbruksgatan 7 A, 65100 Vasa Marina Johansson Kennet Kronman, Marina Johansson, Lars Rosenblad, Anna Jeanne Söderlund Mantra Communications C2 Advertising Kirjapaino Öhrling

OK Indrivning grundades 1991 och har allt sedan dess varit en föregångare i branschen. Företaget har vuxit snabbt och är idag det tredje största i branschen i Finland. Antalet anställda är ca 160 personer och omsättning var 18,8 miljoner år 2011. OK:s huvudkontor finns i Vasa och företaget har också kontor i Helsingfors, Åbo och Tammerfors, samt ett dotterbolag i Estland.

3

OK Today 2/2012

OK är ett av få inkassobolag som utför återtaganden. Det överlägset vanligaste objektet som hämtas är bilar.

l b u d l s i t n e d n a g a t Åter

Om en kund inte betalar sina delbetalningar eller leasingavgifter, kan OK återta objektet. Arbetet kräver både psykologiskt öga och gedigen erfarenhet.

A

ntti Sinerkari har många års erfarenhet av att återta bilar, båtar, motorcyklar och andra objekt. Ett objekt kan hämtas om kunden har en viss mängd delbetalningar eller leasingavgifter obetalda.

– Bilar är det överlägset vanligaste objektet, men i princip kan vi hämta vad som helst.

Det mest speciella jag hämtat är förmodligen en 15 meter lång gruskross, berättar Sinerkari.

Ett objekt som skaffats på leasing till ett företag är lättare att återta, för då ägs det helt och hållet av finansieringsbolaget. När det gäller delbetalningsköp har konsumenten mera rättigheter och lagparagrafer som skydd.

OK Indrivning är ett av få inkassobolag som utför återtaganden. När OK får ett uppdrag av ett finansieringsbolag försöker man först nå kunden per telefon, e-post och på alla andra lagliga sätt. I cirka en tredjedel av fallen hjälper inte de här åtgärderna och då är Sinerkari och hans kolleger tvungna att försö-

ka få kontakt med kunden på plats och ställe.

– I det här jobbet behövs psykologiskt öga.

När jag ringer på dörren hos folk är jag alltid lugn och saklig och oftast beter sig kunderna också bra, säger Sinerkari.

” Först försöker

man nå kunden på telefon, men alltid räcker det inte.”

Ett tecken på att han lyckats är det att han under sin långa karriär bara ett par gånger fått negativ kundfeedback.

– Jag är aldrig rädd, trots att det händer att jag blir hotad. Det mest dramatiska som hänt är att en dobermann rivit i mitt byxben.

Sinerkari och hans kolleger har inte rätt att föra bort objektet med våld, förutom ifall man kan misstänka att objektet övergivits eller är i fara att råka ut för ett brott. I regel måste kunden ge över nycklarna frivilligt.

– Överlägset största delen gör så. Jag berättar åt kunderna att alternativ är att ärendet går vidare till myndigheterna. Då hamnar det hos utsökningsverket och i värsta fall efterlyser polisen bilen. Och samtidigt hinner värdet sjunka mer, så att också skulderna ökar.

Sinerkari hämtar flera hundra bilar om året. Största delen hämtas i södra Finland, men i princip kan OK hämta ett objekt var som helst.

– Alltid emellanåt åker jag på arbetsresa till Sverige och Estland. Den längsta resan gick ändå till Spanien, då körde jag över 4 000 kilometer under tre dygn.

Det goda ryktet avgjorde OK Indrivnings goda rykte i inkassobranschen var den viktigaste orsaken när norska B2Holding beslutade gå in som ägare. OK är fortsättningsvis ett finländskt bolag med huvudkontor i Vasa, men ingår nu i en europeisk koncern under uppbyggnad.

P

å våren 2012 möttes ledningarna för två företag som hade ett gemensamt intresse. OK Indrivning hade börjat se sig om efter ägare som kunde hjälpa bolaget att utvecklas vidare. Nygrundade B2Holding sökte efter ett finländskt ben i den europeiska koncern som bolaget hade börjat bygga upp.

Det stod snabbt klart att de två bolagen talade samma språk gällande inkassobranschens framtid, framgångsfaktorer och värderingar.

Ett halvt år senare, den 15 september, var affären klar och B2 Holding köpte hela OK Indrivning.

– Vi träffade OK Indrivning första gången 1999, och har följt med bolaget sedan dess.

OK har ett väldigt gott rykte, och det är viktigt i den här branschen, säger Olav Dalen Zahl som är vd för B2Holding. ”Vi” är Dalen Zahl och den nordiska inkassobranschens grand old man Jon H. Nordbrekken som har en lång gemensam historia i branschen. De grundade bland annat Aktiv Kapital och utvecklade Gothia.

Olav Dalen Zahl ledde Aktiv Kapital när det köpte den finländska skräpbanken Arsenals fordringar efter bankkrisen på 90-talet.

Nu är Nordbrekken och Dalen Zahl på gång

igen, med B2Holding som har ett bredare upplägg än enbart inkasso.

– Vi vill kunna betjäna kunderna bättre och ta hand om en större del av deras processer, säger Olav Dalen Zahl.

OK Indrivning kan småningom, som en del av B2Holding, erbjuda administrativa och finansiella tjänster utöver inkasso. Fakturaadministration, finansiering av fakturor och köp av skulder hör till affärskonceptet.

B2Holding bidrar med kapital och kunnande, men den operativa ledningen i OK förblir lokal i det decentraliserade koncernbygget.

5

OK Today 2/2012

Förseningsräntan är nu 8 % Finlands Bank fastställde förseningsräntan till 8,0 procent från och med början av juli. Räntan fastställs alltid för ett halvår åt gången och den nya förseningsräntan gäller alltså fram till 31. 12.

OK växer i Estland OK Indrivning har köpt affärsverksamheten av det estniska inkassobolaget Incure Inkasso Agentuur OÜ. De båda företagen har redan haft ett nära samarbete i flera år.

– Den här affären är ett viktigt steg, som stärker vår ställning på marknaden i de baltiska länderna, säger Kennet Kronman, styrelseordförande för OK. OK har verkat i Estland i tre år via sitt dotterbolag OK Debt Collect. Dotterbolagets affärsverksamhet fusioneras med det köpta bolaget, och det nya bolaget får namnet OK Incure OÜ. Omsättningen år 2013 blir uppskattningsvis en halv miljon euro.

Olav Dalen Zahl till vänster är vd och Jon H. Nordbrekken till höger är styrelseordförande för OK Indrivnings nya ägare B2Holding.

– Verksamheten är olika från land till land. En stark lokal ledning är viktig för oss, det leder också till bättre medarbetare.

Dalen Zahl lyfter fram de anställdas roll, och han är imponerad över dem som jobbar på OK och det sätt som OK har tagit hand om de anställda.

– Hela sättet de driver verksamheten på visar att ägarna har varit djupt seriösa. Det här är en servicebransch och personalens kunnande är den viktigaste konkurrensfördelen.

B2Holding och OK Indrivning delar värdegrund också i synen på gäldenärskunderna. En respektfull och human inkassoprocess hör till båda företagens principer.

– Vi ska kunna möta gäldenärskunderna på gatan och se dem i ögonen. Våra företagskunder ska kunna fortsätta sina relationer till sådana kunder som haft problem. Då får inte inkassobolaget vara aggressivt, utan ska söka förnuftiga lösningar, säger Dalen Zahl.

– De bolag vi köper ska ha en hög etisk standard. Det har OK Indrivning.

Hungerdagsinsamling på nytt sätt Finlands Röda Kors och OK samarbetade i år kring Operation Hungerdagen enligt en helt ny modell.

Istället för direkta donationer hjälpte OK:s personal Röda Korset med att marknadsföra insamlingen per telefon. På det här sättet kunde deras erfarenhet av telefoninkasso användas för ett gott ändamål.

– OK Indrivning har gjort ett viktigt jobb för insamlingen, säger Regina Laurén på Röda Korset.

Röda Korset lanserade i år en virtuell insamlingsbössa i samband med Hungerdagen, som företag och organisationer kan använda på sina hemsidor. OK:s personal använde sammanlagt cirka 300 arbetstimmar till att marknadsföra sparbössan till 2000 företag, och hjälpte dem också med att ta den i bruk.

OK:s personalchef Petter Lingonblad säger att jobbet på allt sätt var roligt.

– Vi sökte och hittade en samarbetspartner som vi kunde göra samhällsnytta tillsammans med. Förhoppningsvis kan vi också vara en modell för andra företag.

Luft under vingarna Jakub Bazia jobbar på Contact Center på OK. På fritiden sysslar han med flygning.

Varifrån fick du idén att börja med flygning som hobby?

Grenen var bekant eftersom min pappa har hållit på med segelflygning. Efter att jag såg en dokumentär om stridsflygare ifjol blev jag så pass intresserad att jag i januari 2012 började studera vid Vasa flygklubb. Vid sidan av teoristudierna flyger jag alltid emellanåt ett motorsegelplan med min lärare.

Hur känns det att flyga?

Det är mycket svårare än jag trodde! Som att köra en bil med tre rattar och 15 pedaler. Det svåraste av allt är definitivt att landa. Samtidigt var den första flygningen en fantastisk upplevelse; planet är så litet att det nästan känns som om det är den egna kroppen som flyger.

Vad är den största missuppfattningen gällande flygning?

Att det skulle vara en väldigt dyr hobby. Via flygklubben kostar det cirka 4 500 euro att få flygcertifikat. Jag siktar på att få mitt certifikat till nästa sommar. Det förutsätter åtminstone 25 flygtimmar tillsammans med en handledare.

När började du på OK Indrivning?

Jag kom hit i slutet av år 2011. Jag studerar internationell handel på yrkeshögskola och hade sökt efter deltidsarbete en tid. Jag visste ingenting om OK på förhand, men en kompis till mig jobbade här och han uppmuntrade mig att söka.

Hur har jobbet varit?

Jag är mycket positivt överraskad. Inskolning-

en var verkligt prima, de två första veckorna var egentligen bara utbildning. När jag sen började utföra mina arbetsuppgifter kändes det inte alls osäkert. Jag har jobbat 20 timmar i veckan på Contact Center-enheten, men på sommaren jobbade jag heltid i receptionen.

Arbetet är mångsidigt och jag tycker också om att förmännen är positivt inställda om man har idéer för att utveckla verksamheten.

Ditt namn låter inte finländskt. Varifrån är du hemma?

Jag kommer ursprungligen från Polen, men vi flyttade hit när jag var tre år eftersom min pappa, som är läkare, fick jobb i Finland. Jag har vuxit upp i Karleby men flyttade till Vasa när jag började studera. Mitt mål är att bli klar med studierna vid årsskiftet, men få se om jag får flygcertifikatet eller avgångsbetyget först.

7

OK Today 2/2012

Bra start för S-Banken Nästan hälften av finländarna är redan kunder hos fem år gamla S-Banken. Starten har med andra ord gått över förväntan.

S

-gruppen har haft sparkasseverksamhet redan i hundra år, men efter att lagstiftningen ändrade i början av 2000-talet beslöt man att grunda en depositionsbank. Så föddes S-Banken, som idag har 2,5 miljoner kunder.

– Kundmängderna har överstigit våra förväntningar. Det fanns en klar beställning på den här typen av service, säger Mika Heikkilä som är direktör för enheten Produkter och tjänster.

S-Banken erbjuder olika typer av vardagliga banktjänster, som är uppbyggda kring S-Förmånskortet. Förutom depositionskonton kan man bl.a. få Visa-kort via banken och olika typer av lån utan säkerhet.

När andra banker minskar sitt kontorsnät gör S-Banken tvärtom. Banktjänsterna finns tillgängliga på över 700 av S-gruppens enheter, och på över tusen enheter kan man lyfta och deponera kontanter.

De andra aktörerna inom den finländska dagligvaruhandeln har inga liknande bankkoncept. S-Bankens tjänster är formade för att tjäna behoven hos ägarkunderna i S-gruppens handelslag. För knappt tre år sen köpte S-Banken Citibanks konsumentkreditverksamhet i Finland.

– Vi har länge erbjudit krediter för att finansiera enskilda inköp, men vi märkte att det också fanns efterfrågan på lite större lån t.ex. för renovering av hemmet. Därför lanserade vi S-Lånet våren 2012, berättar Heikkilä.

Maximibeloppet för ett S-Lån är 20 000 euro och återbetalningstiden är högst 12 år.

Några bostadslån beviljar S-Banken inte.

I och med S-Lånet förväntar sig banken en klar tillväxt i lånestocken, vilket i sin tur ökar behovet av inkasso.

– Vi inkasserar själva aktivt våra fordringar innan de flyttas till inkassobolag. I något skede uppnår man inte längre några fördelar av att själv kontakta kunderna och då är det naturligt att ge fordringarna vidare, konstaterar Heikkilä.

” Vi märkte att

det också fanns en efterfrågan på lite större lån.”

S-Banken har varit kund hos OK Indrivning i över ett år. Automatisering och tekniska lösningar är enligt Mika Heikkilä de viktigaste kriterierna för lyckat inkasso, vid sidan av att vårda kundförhållandena.

– OK har ett bra kunnande och ett bra koncept. Som en mindre aktör har de också ett flexibelt förhållningssätt och vi har på alla sätt varit nöjda med samarbetet.

– Det lönar sig att ge vidare fordringarna till ett inkassobolag i det skedet när man inte längre uppnår några fördelar av att själv kontakta kunderna, säger Mika Heikkilä.

Full koll på

OK stöder VPS och får i utbyte bland annat synlighet på målvaktens tröja. Senegals landslagsmålvakt Bouna Condoul vaktade VPS-målet under början av säsongen 2012.

9

OK Today 2/2012

bollen och ekonomin Vasaregionen växer kraftigt och Vaasan Palloseura har en viktig roll när det gäller att locka nya invånare. Genom att stöda Vasafotbollens flaggskepp stöder OK också regionens utveckling.

V

asaregionen är en av Finlands starkaste fotbollstrakter. I staden finns över 2 400 licensspelare i olika åldrar och på olika serienivåer. Det här motsvarar fyra procent av stadens invånare, vilket är unikt i hela Finland. Därför är det också helt naturligt att OK valde Vaasan Palloseura till samarbetspartner, när man ville stöda idrotten i hemstaden.

VPS är ett lag med långa traditioner som just nu upplever en period av comeback under ledning av topptränaren Olli Huttunen. Målet för de kommande åren är att alltid vara bland de sex bästa lagen i ligan, och årligen kämpa om mästerskapet och en plats på de europeiska spelplanerna.

VPS har en viktig roll i att marknadsföra Vasaregionen. Regionen växer kraftigt tack vare sitt starka energikluster och företagen behöver ständigt nya anställda. Ett framgångsrikt ligalag ger mediesynlighet, och VPS budskap till dem som funderar på att flytta till Vasa är att det finns goda hobbymöjligheter både för barn och vuxna.

En gång om året fungerar OK som matchvärd på Sandvikens stadion, vilket ger en bra möjlighet att belöna kunder och samarbets-

partners. Dessutom får företag synlighet på spelskjortorna.

– På det här sättet vill vi stöda idrotten i vår hemstad och ta vårt ansvar för samhällsutvecklingen, säger marknadsföringsdirektör Kennet Kronman.

” Relationen till

inkassobolaget ska vårdas på samma sätt som relationerna till sponsorerna.

”

VPS ekonomi vilar på stadig grund. Vid sidan av HJK är klubben den enda i Veikkausligan som gjorde ett positivt resultat både säsongen 2010 och 2011. De flesta ligalagen gör ständigt förlust.

VPS Oy:s vd Eero Karhumäki säger att enbart idrottslig realism garanterar en god ekonomi.

Vaasan Palloseura VPS • Grundat: 1924 • Finsk mästare: 1945 och 1948 • Senaste FM-medaljer: Ligasilver 1997 och 1998 • 800 licensspelare, nästan 60 lag • Hemmaplan: Sandvikens stadion • Tränare: Olli Huttunen • Kapten: Sebastian Strandvall • Ligalagets omsättning: ca 1,2 milj. €

– Man får inte göra upp budgeten efter eventuella kommande framgångar, poängterar Karhumäki.

– Den enda realistiska utgångspunkten är att titta på förra säsongens idrottsliga och ekonomiska resultat. Efter det bedömer man den allmänna ekonomiska utvecklingen och bestämmer om man ska höja eller sänka budgeten.

En orealistisk budgetering leder lätt till en ond cirkel. Det behövs inte mer än att några nyckelspelare blir skadade för att resultaten ska rasa. Och efter det tappar både publiken och sponsorerna intresset.

Vid millennieskiftet råkade VPS ut för en ekonomisk kräftgång. Det var nära att det blev konkurs, och den onda cirkeln kunde brytas först när regionens företag tillsammans beslöt att rädda VPS. Verksamheten flyttades till ett aktiebolag 2003 och samtidigt kallades Karhumäki till vd.

Om en klubb råkar i svårigheter är Karhumäkis råd att samarbeta med inkassobyråerna.

– Realistiska betalningsplaner och full öppenhet är grundförutsättningar. Relationen till inkassobolaget ska vårdas på samma sätt som relationerna till sponsorerna.

En titt på avbetalningsköp Vad ska säljaren göra om köparen inte sköter sina delbetalningar? Och när har man rätt att återta den sålda varan?

Artikelskribenten Olli Rinne jobbar som jurist på OK Indrivning.

A

vbetalningsköp är vanligast i sådana fall där den sålda varan åtminstone i viss mån behåller sitt värde under hela den tid som kreditförhållandet pågår, och där varan går att sälja på nytt som begagnad.

Speciellt när det gäller bilar är avbetalningsköp väldigt vanligt. Enligt TNS Gallup köps 20 procent av de nya bilarna och 23 procent av de begagnade bilarna på avbetalning. Avbetalningsköp är också vanligt vid anskaffning av maskiner och apparater inom industrin.

Avbetalningsköp avser ett köp av sådan lös egendom där 1. köpesumman avläggs i flera delbetalningar, varav 2. en eller flera delbetalningar förfaller efter det att varan har överlåtits åt säljaren, och där 3. säljaren har behållit • rätten att återta varan, om köparen försummar de förpliktelser som fastställts i avtalet (återtagningsvillkor), eller • äganderätten till varan tills dess att hela köpesumman eller åtminstone ett visst överenskommet antal delbetalningar är erlagda (äganderättsförbehåll).

Det vanliga är att köparen övertar varan genast efter att avtalet om avbetalningsköp har ingåtts, efter att först ha betalat den för-

sta delbetalningen, d.v.s. handpenningen. Den största skillnaden mot ett vanligt skuldebrevslån är att äganderätten till varan förflyttas till köparen först när den sista delbetalningen är gjord.

Ett detaljerat avtal mellan säljaren och kunden fungerar som bas för finansieringen av avbetalningsköpet. Oftast flyttar säljaren över avtalet till ett finansieringsbolag, och köparen betalar sedan resten av köpesumman åt bolaget genom delbetalningar.

I Finland regleras avbetalningsköpen i två olika lagar. Lagen om avbetalningsköp gäller avbetalningsköp som ingås mellan näringsidkare eller mellan konsumenter. I fråga om konsumentförhållanden regleras avbetalningsköp i konsumentlagens sjunde kapitel.

Avbetalningsköp definieras på samma sätt i båda lagarna, men i konsumentlagen finns flera regleringar för att skydda konsumentens rättigheter.

Säljaren och finansiären har å sin sida rätt till myndighetshjälp för att återta varan, ifall köparen försummar sin betalningsplikt på ett sådant sätt som beskrivs i lagen. I sådana fall gör utmätningsmannen en redogörelse där varans värde fastställs, samt hur stor andel av värdet som köparen betalat.

Till säljarens fördel räknas obetalda delbetalningar, samt kostnaderna för återtagandet.

Ett villkor för att få hjälp av myndigheterna är att det finns ett lagstadgat skriftligt avtal om avbetalningsköp, där det framgår vem som ingått avtalet och på vilka villkor.

För att avtalet om avbetalningsköp ska ge ett tillräckligt skydd åt säljaren, är det viktigt att avtalet är tillräckligt detaljerat och noggrant uppgjort. I annat fall kan det vara omöjligt att ta tillbaka varan. I praktiken görs avtalen så gott som alltid enligt ett standardformulär.

Trots att säljaren i bästa fall har äganderätt till den sålda varan och också rätt att återta den, så är det ändå skäl att reagera snabbt på försenade betalningar. Det kan vara tidsödande att inkassera åtskilliga delbetalningar och dessutom kan varan tappa i värde på grund av köparens vårdslöshet.

Speciellt telefoninkasso har visat sig vara effektivt för att komma tillrätta med försenade betalningar. I samband med inkassot lönar det sig alltid att upplysa köparen om rätten till återtagande. Ett alternativ till återtagande av varan är att driva in den återstående köpesumman, i sista hand via domstol. Det alternativet är ofta förnuftigast ifall bara en lite del av slutsumman är obetald eller om varans värde är lågt.