14 20
US M NG TO NI ER IS IK OV OS ED VU SR ÅR
VUOSIKERTOMUS ÅRSREDOVISNING
2014
Sisällys
4
”Takavuosien huippuhetkeni liittyvät asiakkaisiin.” JUHANI OLLILA, toimitusjohtaja
10
”Työntekijät ovat saaneet enemmän vastuuta ja tekevät päätöksiä itsenäisemmin.”
21
”Tämä on ollut yhtiön historian laajin kehitysprojekti.”
JUKKA-PEKKA JANHONEN, HRD-päällikkö
PETER BACK, talousjohtaja
2
Innehåll
5
”De höjdpunkter jag minns bäst genom åren är kopplade till våra kunder.” JUHANI OLLILA, VD
13
”De anställda har fått ett större ansvar och får också fatta beslut självständigare.”
21
”Det här har varit det största utvecklings projektet i företagets historia.”
JUKKA-PEKKA JANHONEN, HRD-chef
PETER BACK, ekonomidirektör
OK Perintä
OK Indrivning
› Perustettu 1991 › Suomen kolmanneksi suurin perintäyhtiö › Toimialat: Asiamiesperintä ja saatavakauppa › 130 työntekijää › Osa norjalaista B2Holding-konsernia
› Grundat 1991 › Finlands tredje största inkassobolag › Affärsområden: Ombudsinkasso och fordringsköp › 130 anställda › Del av den norska B2Holding-koncernen
3
TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS
JÄNNITTÄVÄ JA OPETTAVAINEN MATKA VIIMEINEN VUOTENI OK Perinnän toimitusjohtajana oli kiinnostava ja opettavainen, mutta myös haastava monella tapaa. Ensi kertaa yhtiön historiassa liikevaihto laski, mikä johtui osittain perintälain uudistuksesta. Vuosi oli myös raskas henkilöstölle suurten rakennejärjestelyiden vuoksi. Tuntuu kuitenkin hyvältä, että sain olla mukana selvittämässä tilannetta. Voin nyt hyvällä omallatunnolla astua sivuun, kun tiedän yhtiön valmistautuneen tulevaisuuteen huolella. MINUSTA TULI OK Perinnän toimitusjohtaja kahdeksan vuotta sitten, mutta aloitin työt yrityksessä jo vuonna 1993. OK Perintä oli perustettu kaksi vuotta aikaisemmin, ja minun tehtäväkseni tuli käynnistää toiminta Helsingissä sekä tehdä yhtiötä tunnetuksi kansallisella tasolla. Tämä on ollut uskomattoman mielenkiintoinen matka – OK Perinnän kasvun lisäksi koko ala on kehittynyt valtavasti. Yhtiön ensimmäisinä vuosina Suomessa ei ollut edes perintälakia. KUN NYT KATSON taustapeiliin, koen erityistä ylpeyttä siitä, että olen saanut olla rakentamassa sekä OK Perintää yrityksenä että koko yrityskulttuuriamme. On yhtiöitä, joiden arvot ovat vain sanoja paperilla, mutta uskallan väittää että meidän arvomme ovat mukana jokapäiväisessä toiminnassamme. Henkilöstö osoittaa vastuullisuutta, ahkeruutta ja rehellisyyttä joka päivä omassa työssään, ja siitä haluan heitä suuresti kiittää. TAKAVUOSIEN HUIPPUHETKENI liittyvät asiakkaisiin – on aina ollut yhtä mukavaa saada uusia suuria asiakkaita, jotka ovat yllyttäneet meitä kehittämään IT-järjestelmiämme ja palvelu tasoamme. Siksi haluan kiittää lämpimästi kaikkia asiakkaitamme osoittamastanne luottamuksesta. Kokonaan en tule yhtiötä jättämään, vaan jatkan työtä hallituksessa. Vuodeksi 2015 olemme asettaneet korkeimmat tavoitteemme koskaan, ja olen vakuuttunut että uudistuneen organisaation ja uuden toimitusjohtajamme Kari Ahlströmin ansiosta meillä on kaikki mahdollisuudet saavuttaa ne. Haluan toivottaa Karille ja hänen miehistölleen onnea matkaan. Juhani Ollila, Hallituksen jäsen Toimitusjohtaja (28.2.2015 saakka)
4
Takavuosien huippuhetkeni liittyvät asiakkaisiin
VD:S ÖVERSIKT
EN SPÄNNANDE OCH LÄRORIK RESA MITT SISTA ÅR som VD på OK Indrivning blev både intressant och lärorikt, men också utmanande på många sätt. För första gången i företagets historia sjönk omsättningen, vilket till en del berodde på den förnyade lagen om indrivning. Året var tungt för personalen med stora omstruktureringar, men det känns ändå bra för mig att jag fick vara med om att reda upp situationen. Jag kan nu med gott samvete stiga åt sidan när jag vet att bolaget står väl utrustat för framtiden. JAG BLEV VD på OK Indrivning för åtta år sen, men började jobba för företaget redan år 1993. OK Indrivning hade grundats ett par år tidigare, och min uppgift blev att dra igång verksamheten i Helsingfors och göra bolaget känt på nationell nivå. Det har varit en spännande och oerhört intressant resa. Inte bara har OK Indrivning vuxit, men också hela branschen har utvecklats enormt. Under OK Indrivnings första år fanns inte ens någon lag om indrivning i Finland. NÄR JAG NU tittar i backspegeln känner jag mig speciellt stolt över att ha varit med om att bygga upp inte bara OK Indrivning som företag, utan också en hel företagskultur. Det finns företag vars värderingar bara är ord på ett papper, men jag vågar påstå att våra värderingar sitter i väggarna. Personalen visar ansvarsfullhet, flit och ärlighet varje dag i sitt arbete, och det ska de ha ett stort tack för.
De höjdpunkter jag minns bäst genom åren är kopplade till våra kunder
DE HÖJDPUNKTER jag minns bäst genom åren är kopplade till våra kunder – det har alltid varit lika trevligt att få nya stora kunder, som sporrat oss att utveckla våra IT-system och vår servicenivå. Jag vill därför passa på att rikta ett stort tack till alla våra kunder för ert förtroende. Helt och hållet kommer jag inte att lämna bolaget, utan jag fortsätter jobba i styrelsen. För år 2015 har vi satt upp våra högsta mål någonsin, och jag är övertygad om att vi med vår förnyade organisation och vår nya VD Kari Ahlström har alla möjligheter att nå dem. Jag vill avsluta med att önska Kari och hans besättning lycka till på färden. Juhani Ollila, Styrelsemedlem VD (fram till 28.2 2015)
5
Tilastollisten analyysien avulla tietomassasta löytyi yleispäteviä trendejä, jotka ennustavat asiakkaan käytöstä JENNIE FLINK, kehitysjohtaja
6
KEHITYSTYÖ
TOIMINNALLISUUTTA PERINTÄJÄRJESTELMIIN JA TARKKUUTTA ANALYTIIKKAAN OK Perinnän kehitysprojektit rakennetaan ketterällä ICT-yhteistyöllä. OK PERINNÄN kehitysryhmä työskentelee liiketoiminnan ja ICT:n välimaastossa. Ryhmän tehtävänä on selvittää asiakkaiden tarpeita ja muuttaa ne konkreettisiksi työtehtäviksi ICT:lle. Kehitysjohtaja Jennie Flinkin luotsaamalle kehitysryhmälle vuosi 2014 oli todellinen työvuosi: velallisasiakkaille suunniteltiin uusi web-portaali, perintäprosessien toiminnallisuutta kehitettiin joustavammaksi ja analytiikan parantamiseksi tehtiin tärkeitä ja suuria satsauksia. – Hyvällä analytiikalla ja tehokkaalla perintäjärjestelmällä varmistetaan oikeat toimenpiteet käytännön työssä. Kehitystyön ansiosta perintä siis onnistuu paremmin, Flink kiteyttää. FLINKISTÄ ON hyvää asiakaspalvelua, että velallisasiakkaat pystyvät asioimaan silloin kun heillä parhaiten on aikaa. Siksi uudessa web-portaalissa asioitaan voi hoitaa aiempaa kattavammin. Sivustolta näkee omat saldotietonsa, siellä voi tehdä maksusuunnitelmia ja siirtää eräpäiviä. – Aiemmin velallisasiakkaan täytyi asioida puhelimitse tai tehdä järjestelmän kautta vain ehdotuksia, jotka käsiteltiin manuaalisesti. Nyt kun kaikki on rakennettu automaattisemmaksi, prosessi nopeutuu. Uudistus on otettu positiivisesti vastaan. Jotta perintätoimenpiteet osataan valita oikein, taustalla on tarkkaa analytiikkaa. Vuoden 2014 aikana Svenska Handelshögskolanin konsultti on tutkinut ja haarukoinut OK Perinnän velallisasiakkaita. Tilastollisten analyysien avulla tietomassasta löytyi yleispäteviä trendejä, jotka ennustavat velallisasiakkaan käytöstä ja joiden ansiosta perintäprosessia osataan luotsata oikein alusta alkaen.
– Jatkuvasti kehittyvän analytiikan ansiosta pystymme arvioimaan paremmin myös ostettavia saatavasalkkuja saatavakaupan puolella, Flink huomauttaa. JOSKUS ASIAKASTYYPPI määrittelee sopivimman perintäprosessin, toisinaan taas toimeksiantajan lähtötiedot ratkaisevat. Koska OK Perintä tekee niin paljon räätälöityä perintää, myös yhtiön oman perintäohjelmiston toiminnallisuutta ja joustavuutta halutaan jatkuvasti kehittää. Uudistusten myötä nykyisellä järjestelmällä voidaan helpommin luoda eri tarpeisiin mukautuvia pehmeämpiäkin prosesseja. – Olemme kehittäneet ohjelmistoon valmiita palasia, joista voidaan rakentaa sopivin perintäprosessi. Tämä tuo joustavuutta perintätyöhön ja säästää myös asiakkaamme kustannuksia, Flink esittelee. OK PERINNÄN järjestelmiä kehitetään yhteistyössä ICT-osaston kanssa ketterällä projektinhallinnan työmallilla: kehityssuunnitelmat tehdään ensin kvartaaleittain, minkä jälkeen ne pilkotaan pienempiin osiin. ICT-asiantuntija Patrik Svanbäckin mukaan järjestelmää kehitetään pala kerrallaan, kahden viikon sykleissä. Samanaikaisesti työlistalla saattaa olla lukuisia eri töitä, jotka kaikki on purettu pienemmiksi tehtäviksi. – Ohjelmoimme ja testaamme tietyn toiminnon valmiiksi, minkä jälkeen se voidaan ottaa käyttöön. Tämä parantaa järjestelmän toiminnallisuutta nopeasti ja jatkuvasti, Svanbäck kertoo.
7
Genom statistisk analys hittade vi allmängiltiga trender, som förutspår hur en viss typ av kund kommer att bete sig JENNIE FLINK, utvecklingsdirektör
8
UTVECKLINGSARBETE
FUNKTIONELLA INKASSOPROCESSER OCH TRÄFFSÄKER ANALYTIK OK Indrivnings utvecklingsprojekt görs i flexibelt samarbete med ICT-avdelningen. UTVECKLINGSGRUPPEN på OK Indrivning jobbar i gränslandet mellan affärsverksamheterna och ICT-avdelningen. Gruppens uppgift är att reda ut vilka behov kunderna har, och sedan omsätta dem i konkreta uppdrag till ICT-avdelningen. Gruppen leds av utvecklingsdirektör Jennie Flink, som berättar att år 2014 innehöll mycket jobb: man byggde en ny webbportal åt gäldenärskunderna, inkassoprocesserna utvecklades så de blev mer flexibla och man gjorde flera stora satsningar för att förbättra analytiken. – Genom bra analytik och effektiva inkassosystem säkerställer vi att vi gör de rätta åtgärderna i det praktiska arbetet. Tack vare utvecklingsarbetet lyckas inkassot alltså bättre, sammanfattar Flink. ENLIGT FLINK hör det till god kundservice att gäldenärskunderna kan uträtta sina ärenden när det passar dem bäst. I den nya webbportalen kan man därför uträtta många olika ärenden – kunderna ser sina saldouppgifter och kan göra betalningsplaner och flytta på förfallodagen. – Tidigare måste gäldenärskunderna ringa oss för att få de här sakerna skötta, eller så kunde de göra förslag via systemet, som vi sedan behandlade manuellt. Nu när allt sköts automatiskt blir processen snabbare. Förnyelsen har fått ett positivt mottagande. För att kunna välja rätt åtgärder i inkassot behövs träffsäker analytik. Under år 2014 har en konsult från Svenska Handelshögskolan undersökt och kategoriserat gäldenärskunderna. Genom en statistisk analys av det stora datamaterialet hittade man allmängiltiga trender, som förutspår hur en viss typ av gäldenärskund kommer
att bete sig. Det betyder att inkassoprocessen kan styras rätt från första början. – Tack vare att analytiken hela tiden förbättras kan vi också bättre uppskatta och värdera de fordringsköp vi gör, påpekar Flink. IBLAND ÄR DET typen av kund som avgör vilken inkassoprocess som är bäst, ibland är det uppdragsgivarens utgångsuppgifter som är avgörande. Eftersom OK indrivning gör så mycket skräddarsytt inkasso är det viktigt att hela tiden utveckla funktionaliteten och flexibiliteten i de egna dataprogrammen som används vid inkassot. – Vi har byggt upp färdiga moduler i programmet, som kan användas för att sätta ihop den optimala inkassoprocessen. Det här gör inkassot flexibelt och effektivt för kunderna, säger Flink. SYSTEMET UTVECKLAS i samarbete med ICT-avdelningen med hjälp av en flexibel arbetsmodell för projekthantering: utvecklingsplanerna görs upp för ett kvartal åt gången och spjälks därefter upp i mindre delar. Enligt ICT-expert Patrik Svanbäck förbättras systemet bit för bit i två veckors cykler. På arbetslistan kan det samtidigt finnas många olika jobb som alla är indelade i små enskilda uppgifter. – Vi programmerar och testar en specifik funktion, varpå den kan tas i bruk. Det här gör att systemet uppdateras både snabbt och kontinuerligt, berättar Svanbäck.
9
UUSI TYÖMALLI
UUDELLA TYÖTAVALLA ON MONIA ETUJA Yksi ja sama henkilö vastaa nyt suuremmasta osasta perintäprosessia. VUODEN 2014 aikana OK Perinnän työtavassa tehtiin suuri muutos. Aiemmin henkilöstö oli jaettu useaan ryhmään, joista kukin hoiti pientä osaansa perintäprosessista. Nyt yksi ja sama henkilö vastaa samasta toimeksiannosta alusta loppuun saakka, läpi koko perintäprosessin. Henkilöstöpäällikkö Jukka-Pekka Janhosella on ollut avainrooli uuden työmallin kehittämisessä. Mallissa hän näkee useita etuja. – Tällä tavoin työstä tulee vähemmän monotonista. Työntekijät saavat enemmän vastuuta ja tekevät päätöksiä itsenäisemmin. Samalla heillä on parempi kokonaiskuva asioista. He saavat yksinkertaisesti paremmat mahdollisuudet joustaa ja auttaa velallisasiakkaita onnistuneeseen lopputulokseen, Janhonen kertoo. Jos jokin kohta perintäprosessissa arvioidaan tietyssä tapauksessa turhaksi, siitä voidaan uuden työmallin ansiosta nyt kokonaan hypätä ylitse, sen sijaan että seurataan joka kerta samaa polkua. KUN SAMA HENKILÖ vastaa täysin yhdestä toimeksiannosta, voi hän myös vastata velallisasiakkaan kysymyksiin paremmin. Aiemmin kysymyksiä saatettiin pallotella ympäriinsä eri osastojen välillä, mikä tietenkin viivästytti prosessia. Nyt velallisasiakkaat saavat nopeampaa palvelua, ja samalla koko prosessi nopeutuu. Vaikka uudella työtavalla on monia selviä etuja, Jukka-Pekka
10
Janhonen myöntää muutosprosessin olleen henkilöstölle haastava. – Vuosi on ollut työntekijöille monella tapaa raskas, sillä heidän on täytynyt sopeutua uudenlaiseen arkeen. Koko henkilöstö ansaitsee suuren kiitoksen, että he ovat jaksaneet ottaa kaikki muutokset vastaan, Janhonen sanoo. Sopeutumisessa on varmasti auttanut henkilöstön oma osallistuminen. He ovat saaneet olla mukana muotoilemassa uutta työmallia. JOTTA UUSI työtapa on saatu ajettua taloon sisään, OK Perintä on panostanut runsaasti koulutukseen vuoden 2014 aikana. Koulutus on muun muassa toteutettu parityöskentelynä, jolloin kokeneempi työntekijä on opettanut vähemmän kokenutta. Kaikki palveluryhmät ovat saaneet valmentajan, joka toimii väliportaan päällikkönä ja jonka tehtävä on tukea ryhmän työntekijöitä. Henkilöstölle on myös annettu mahdollisuus joustavaan työaikaan ja etätöihin. – Muutaman kuukauden jälkeen voi mielestäni todeta, että uusi työmalli on menestys. Rankan alun jälkeen useimmat työntekijät tuntuvat arvostavan monipuolisempaa työnkuvaa, joka tekee työstä mielenkiintoisempaa ja haastavampaa. Uskon, ettei monikaan enää haluaisi palata vanhaan, Janhonen toteaa.
Työntekijät saavat enemmän vastuuta ja tekevät päätöksiä itsenäisemmin JUKKA-PEKKA JANHONEN, HRD-päällikkö
11
NY ARBETSMODELL
NYTT SÄTT ATT JOBBA HAR MÅNGA FÖRDELAR En och samma person tar nu ansvar för en större del av inkassoprocessen. UNDER 2014 gjordes en stor förändring av sättet att jobba på OK Indrivning. Tidigare var personalen uppdelad i flera grupper, som skötte om varsin liten del av inkassoprocessen. Nu ansvarar istället en och samma person för ett visst ärende från början till slut, genom hela inkassoprocessen. HRD-chef Jukka-Pekka Janhonen har haft en nyckelroll i att arbeta fram den nya arbetsmodellen, och han ser flera fördelar med den. – Arbetet blir på det här sättet mindre monotont. De anställda får ett större ansvar och får också fatta beslut självständigare, samtidigt som de har en bättre helhetsbild av ett ärende. De får helt enkelt bättre möjligheter att vara flexibla och hjälpa gäldenärskunderna för att nå ett lyckat resultat, säger Janhonen. Det här betyder bland annat att man i vissa fall helt kan hoppa över steg i inkassoprocessen om de bedöms som onödiga, istället för att följa samma process för alla ärenden. NÄR EN OCH SAMMA person har full koll på ett ärende kan den också besvara gäldenärskundernas frågor bättre. Tidigare var det inte ovanligt att en fråga bollades runt mellan olika avdelningar, vilket förstås fördröjde processen. Det här betyder att gäldenärskunderna får snabbare service, samtidigt som hela processen snabbas upp. Trots att det nya sättet att jobba har många klara fördelar, så sticker Jukka-Pekka Janhonen inte
12
under stol med att förändringsprocessen varit utmanande för personalen. – Det har på många sätt varit ett tungt år för personalen som har behövt anpassa sig till en ny verklighet. Därför förtjänar hela personalen ett stort tack för att de orkat med alla förändringar, säger Janhonen. En sak som säkert gjort det lättare att ta till sig det nya sättet att jobba är att personalen själv har fått vara med och utforma den nya arbetsmodellen. FÖR ATT KÖRA in det nya sättet att jobba har OK Indrivning under år 2014 satsat mycket på skolning. Skolningen har bland annat gått till så att man jobbat i par, där en mer erfaren anställd har lärt upp en mindre erfaren. Alla servicegrupperna har fått en coach, som fungerar som en mellanchef och har som uppgift att stöda övriga anställda i grupen. De anställda har också getts möjlighet till flexibla arbetstider och distansarbete. – Efter att vi jobbat på det här nya sättet i några månader tycker jag man klart kan slå fast att det varit framgångsrikt. Trots en tung start verkar de flesta anställda uppskatta att arbetet blivit mångsidigare och på det sättet också intressantare och mer utmanande. Jag tror inte det är många som längre skulle vilja gå tillbaka till det gamla sättet att jobba, menar Janhonen.
De anställda får ett större ansvar och får också fatta beslut självständigare JUKKA-PEKKA JANHONEN, HRD-chef
13
B2HOLDING -KONSERNI
TÄMÄ ON B2HOLDING
3
VUONNA 2012 OK Perinnästä tuli osa eurooppalaista kasvavaa talouskonsernia nimeltä B2Holding. Konserni laajentuu nopeasti, ja sillä on yhtiöitä Pohjoismaissa, Baltiassa sekä Itä- ja Keski-Euroopassa. B2Holding on aktiivisesti ratkaisemassa eurooppalaista velkakriisiä tarjoamalla tytäryhtiöilleen rahoitusta, jolla ne voivat hankkia saatavasalkkuja.
4
miljardia
miljoonaa
Kaikkien ostettujen saatava salkkujen kokonaisarvo tähän mennessä (€)
B2Holdingin omistamien saatavien määrä
2 1
1. B2Holding AS
3. Sileo Kapital AB
5. OK Incure OÜ
• Konsernin emoyhtiö • Päätoimipiste Oslossa, Norjassa • Tavoitteena tulla Euroopan johtavaksi toimijaksi saatavapalvelualalla • Nykyinen toiminta alkoi vuoden 2011 lopulla • Y htiön johdolla ja perustajilla on pitkä ja syvällinen kokemus talousalalta
• Toimii Ruotsissa, päätoimipiste Göteborgissa • Tarjoaa saatavakauppaa ja asiamiesperintää • B2Holding perusti yhtiön vuonna 2012 yhdessä ruotsalaisten talousalan ammattilaisten kanssa. • 2 5 työntekijää
• Toimii Virossa • OK Perinnän tytäryhtiö • Perustettiin vuonna 2009 • Tarjoaa perinnän ja saatavakaupan palveluita • 16 työntekijää
• Koncernens moderbolag • Huvudkontor i Oslo, Norge • Målet är att bli en ledande europeisk aktör inom fordringsrelaterade tjänster • Den nuvarande verksamheten startade i slutet av år 2011 • Ledningen och grundarna har lång och djup erfarenhet av finansservicebranschen
• Verkar i Sverige med huvudkontor i Göteborg • Erbjuder fordringsköp och ombudsinkasso • Grundades 2012 av B2Holding tillsammans med svenska proffs inom finanssektorn • 2 5 anställda
2. Interkreditt AS • Toimii Ålesundissa, Norjassa • Perustettu 2009 • Tarjoaa perinnän erilaisia ratkaisuja • Tuli osaksi B2Holdingia 2013 • Verkar i Ålesund, Norge • Grundat 2009 • Erbjuder olika lösningar inom inkasso • Del av B2Holding sen 2013
14
3
• Verkar i Estland • Dotterbolag till OK Indrivning • Grundades år 2009 • Erbjuder tjänster inom inkasso och köp av fordringar • 16 anställda
6. SIA B2Kapital Latvia
4. OK Perintä Oy OK Indrivning Ab
• Ostaa saatavasalkkuja Baltian maissa • Perustettiin 2013
• Suomen kolmanneksi suurin perintäyhtiö • Perustettiin 1991 ja tuli osaksi B2Holdingia vuonna 2012 • Tarjoaa asiamiesperintää ja saatavakauppaa • 1 30 työntekijää
• Köper fordringsportföljer i de baltiska länderna • Grundades 2013
• Tredje största inkassobolaget i Finland • Grundat 1991, del av B2Holding sen 2012 • Erbjuder ombudsinkasso och fordringsköp • 1 30 anställda
8
9
B2HOLDING-KONCERNEN
DET HÄR ÄR B2HOLDING ÅR 2012 blev OK Indrivning en del av den växande europeiska finanskoncernen B2Holding. Koncernen växer snabbt och omfattar bolag i Norden, Baltikum, Östeuropa och Centraleuropa. B2Holding är aktivt involverad i att lösa den europeiska skuldkrisen genom att förse sina dotterbolag med kapital för att köpa fordringar.
4
3
4
miljarder
miljoner
Totalt värde på alla köpta fordringar hittills (€)
Antal skulder som ägs av B2Holding
5 7 6
7. SIA Creditreform Latvija
8. Ultimo S.A.
9. B2 Kapital i Balkan
• Y ksi Latvian johtavista perintäyhtiöistä • Tekee perinnän lisäksi saatavakauppaa ja tarjoaa myös luottotietoja • Perustettiin 1995 – yhtiö oli Latvian ensimmäinen toimija, joka tarjosi kokonaisvaltaisia perintäpalveluja • Vuodesta 2002 yhtiöllä on ollut myös oma tytäryhtiö, joka toimii Liettuan markkinoilla • Osana B2Holdingia vuodesta 2014 alkaen • 80 työntekijää
• Y ksi Puolan johtavista perintäyrityksistä • Perustettu 2002, osa B2Holdingia vuodesta 2014 alkaen • Erikoistunut saatavasalkkujen ostamiseen ja niiden perintään • Teki vuonna 2013 Puolan suurimmat saatavasalkkukaupat • Omistaa salkun myös Romaniassa • 780 työntekijää
• Toimii Kroatiassa sekä Serbiassa, Montenegrossa ja Sloveniassa • Ostaa saatavasalkkuja enimmäkseen pankkisektorilta ja tarjoaa factoringrahoitusta • Perustettiin 2013 • 5 0 työntekijää
• Ett av Lettlands ledande inkassobolag • Erbjuder förutom inkasso också köp av fordringar och kreditupplysningar • Startade 1995 och var det första bolaget i Lettland som erbjöd kompletta inkassotjänster • Har sen 2002 också ett dotterbolag som jobbar på den litauiska marknaden • Del av B2Holding sen 2014 • 80 anställda
• Ett av Polens ledande inkassobolag • Grundat 2002, del av B2Holding sen 2014 • Specialiserat på att köpa fordringsportföljer och driva in dem • Köpte år 2013 den största fordringsportföljen som någonsin sålts i Polen • Äger också en portfölj i Rumänien • 780 anställda
• Verkar i Kroatien och också i Serbien, Montenegro och Slovenien • Köper fordringsportföljer främst av banksektorn och erbjuder också factoring • Grundades 2013 • 5 0 anställda
15
TOIMINTAKERTOMUS
Toimintakertomus tilikaudelta
1.1.2014–31.12.2014 YLEISTÄ OK Perintä Oy tarjoaa perintä- ja rahoitusratkaisuja saatavien hallintaan ja on osa vakavaraista pohjoismaista konsernia B2Holding AS. Yritys perustettiin vuonna 1991, vuosi 2014 oli sen 23. toimintavuosi. Palveluvalikoima kattaa muistutuspalvelun, vapaaehtoisen ja oikeudellisen perinnän sekä jälkiperinnän. Yritys ostaa lisäksi saatavakantoja. Yhtiön suurimmat toimeksiantajat toimivat energia-, kuljetus-, lehtikustannus-, luontaistuote-, rahoitus- ja vakuutustoimialoilla.
TULOSKEHITYS JA TILIKAUDEN KESKEISET TAPAHTUMAT OK Perintä Oy:n tilikausi 1.1.2014–31.12.2014 oli 12 kuukauden mittainen ja käsitti kalenterivuoden. Edellisten vuosien kasvu ei enää jatkunut viime tilikaudella mikä suurimmaksi osin johtui siitä, että vuoden 2013 aikana tehdyt yksittäiset isot saatavakaupat eivät enää toistuneet. Tätä oli kuitenkin ennakoitu tavoiteasettelussa ja toteutuneiden saatavakauppojen osalta asetetut tavoitteet selvästi ylittyivät. Toinen vaikuttava tekijä kasvun taittumiseen oli jo vuonna 2013 tehtyjen lainsäädäntö-muutosten vaikutus. Perintälain muutos astui voimaan 16.3.2013 alentaen kuluttajaperinnän perintäkuluja ja 1.6.2013 tuli voimaan pienlainalainsäädännön muutokset, jotka omalta osaltaan alensivat pienlaina-alalta tulevien toimeksiantojen määriä. Asiamiesperinnän liiketoiminta-alueen osalta lainmuutokset johtivat siihen, että toiminta oli sopeutettava uuteen toimintaympäristöön ja YT-neuvottelut käynnistettiin. YT-neuvotteluiden tuloksena yhtiö irtisanoi yhteensä yhdeksän henkilöä ja sulki Turun toimipisteensä. Turussa irtisanottiin kuusi, Vaasassa kaksi ja Helsingissä yksi työntekijä. 14 henkilön työnkuvaa muutettiin tai heille tarjottiin toista sijoittumispaikkakuntaa. Uudet rahoitussopimukset Nordea Pankki Suomi Oyj:n kanssa mahdollistivat saatavakauppojen jatkuvuuden. Rahoitussopimuksiin sisältyy erityisiä lainaehtoja (kovenantteja) ja siihen liittyvän rahoitusriskin hallintaa varten tehtiin Nordea Pankki Suomi Oyj:n kanssa koronvaihtosopimus.
16
Tilikauden alussa jatkui jo vuonna 2013 aloitettu organisaatiomuutos, jonka myötä saatavakauppaliiketoiminta eriytettiin omaksi liiketoiminta-alueeksi. YT-neuvotteluiden jälkeen tehtiin myös asiamiesperinnän osalta organisaatiomuutos. Muutos johti siihen, että osastoja vähennettiin ja perintäkäsittelijöiden työnkuva laajentui samalla kun toimintaa tehostettiin perusprosesseja ohjaavan automaation avulla.
STRATEGIATYÖ Kuluneen tilikauden aikana yhtiön strategiaa käsiteltiin useampaan otteeseen OK Perinnän hallituksessa ja tehtiin täydennyksiä liiketoimintasuunnitelmaan. Yhtiössä on päätetty, että jatkuva rating -toiminnallisuuden sekä oman perintäjärjestelmän edelleen kehittäminen ovat tärkeimmät nykystrategiaa tukevat kehittämishankkeet. Liiketoiminnassa keskitytään edelleen sekä asiamiesperinnän että saatavakaupan liiketoimintojen tulokselliseen kasvattamiseen. Tilikauden aikana yhtiö jatkoi kannattavuutensa kehittämistä ja tämän myötä perinnän prosesseja pystyttiin viemään kustannustehokkaampaan suuntaan.
MUUTA OK Perintä Oy:llä on käytössä henkilöstön palkitsemisjärjestelmä. Palkitsemisjärjestelmän rakenne oli vuonna 2014 samanlainen kuin vuotta aiemmin. OK Perintä Oy:n asiakaslehti OK Today ilmestyi tilikauden aikana kaksi kertaa. Viestinnässä on käytetty apuna vaasalaista viestintäyritystä Mantra Communications Oy:tä. OK Perintä Oy on Suomen Perimistoimistojen Liitto ry:n jäsen. Yhtiötä edustaa liiton hallituksessa asiamiesperinnän liiketoimintajohtaja Petter Lingonblad.
VERKSAMHETSBERÄTTELSE
Verksamhetsberättelse för räkenskapsperioden
1.1.2014–31.12.2014 ALLMÄNT OK Indrivning Ab erbjuder inkasso- och finansiella lösningar och är en del av den solida nordiska koncernen B2Holding AS. Bolaget grundades år 1991, år 2014 var dess 23:e verksamhetsår. Serviceurvalet täcker påminnelsetjänster, frivillig och juridisk inkasso samt efterbevakning. Företaget köper dessutom fordringsportföljer. Bolagets största uppdrags givare fungerar inom energi-, transport-, tidningsförlags-, naturprodukts-, finansierings- och försäkringsbranscherna.
RESULTATUTVECKLINGEN OCH RÄKENSKAPS PERIODENS MEST CENTRALA HÄNDELSER OK Indrivning Ab:s räkenskapsperiod 1.1.2014–31.12.2014 var 12 månader lång och den omfattade kalenderåret. Året kännetecknades av att den tillväxt som bolaget haft under tidigare år avstannade. Största orsaken var att under 2013 gjordes stora enskilda fordringsköp som inte kunde upprepas under den gångna räkenskapsperioden. Detta var redan beaktat i målsättningarna för året och gjorda fordringsköp översteg klart de uppställda målen. En annan bidragande orsak till varför tillväxten avstannade var påverkningarna av de lagförändringar som gjordes redan 2013. Ändringen av indrivningslagen trädde i kraft 16.3.2013 och sänkte indrivningskostnaderna för konsumentindrivning. 1.6.2013 trädde förändringarna i lagstiftningen rörande snabblån i kraft, vilka för sin del minskade antalet ärenden från snabblånesektorn. Gällande affärsområdet för ombudsinkasso ledde lagförändringarna till att verksamheten måste anpassas till den nya verksamhetsomgivningen och samarbetsförhandlingar inleddes. Resultatet av samarbetsförhandlingarna var att bolaget sade upp nio anställda och stängde sitt kontor i Åbo. Sex personer sades upp i Åbo, två i Vasa och en i Helsingfors. 14 anställda fick förändrad arbetsbild eller erbjöds annan placeringsort. Nya finansieringsavtal med Nordea Bank Finland Abp möjliggjorde en fortsatt handel med fordringar under 2014. Finansieringsavtalen inkluderar speciella avtalsvillkor (kovenanter) och den till avtalet hörande finansieringsrisken
kontrolleras genom ränteswapavtal med Nordea Bank Finland Abp. Under början av räkenskapsperioden fortsatte genomförandet av den organisationsförändringen som påbörjades redan under 2013 där fordringsköpsverksamheten differentierades till ett eget affärsområde. Efter samarbetsförhandlingarna gjordes även en organisationsförändring inom affärsområdet för ombudsinkasso. Den förändringen medförde att antalet avdelningar minskade och inkassohandläggarnas arbetsfält växte samtidigt som verksamheten effektiverades så att basprocesserna styrs automatiskt.
STRATEGIARBETET Bolagets strategi granskades under räkenskapsperioden och samtidigt gjordes kompletteringar i verksamhetsplanen för affärsverksamheten. I bolaget har man beslutit att en fortsatt utveckling av rating – funktionaliteten och utvecklingen av vårt egna inkassosystem är de viktigaste utvecklingsprojekten som mest stöder den nuvarande strategin. I affärsverksamheten koncentrerar man sig fortsättningsvis på en lönsam tillväxt inom de båda affärsområdena. Under räkenskapsperioden fortsatte bolaget att utveckla sin lönsamhet vilket medförde att inkassoprocesserna styrdes i en mer kostnadseffektiv riktning.
ÖVRIGT OK Indrivning Ab använder sig av ett belöningssystem för personalen. Strukturen på belöningssystemet var år 2014 samma som föregående år. OK Indrivning Ab:s kundtidning OK Today utkom två gånger under räkenskapsperioden. För kommunikationens vidkommande har man använt sig av det i Vasa baserade kommunikationsföretaget Mantra Communications Oy. OK Indrivning Ab är medlem av Suomen Perimistoimistojen Liitto ry. Bolaget företräds i förbundets styrelse av affärsrörelsedirektören för ombudsinkasso Petter Lingonblad.
17
TOIMINTAKERTOMUS
Yhtiön avainluvut 2014
2013
2012
39 322 119
42 636 137
23 795 735
–7,8 %
79,2%
28,1 %
136
144
127
Materiaalit ja palvelut % liikevaihdosta
63,8 %
63,8%
43,8 %
Henkilöstökulut % liikevaihdosta
15,0 %
14,9%
22,7 %
Liiketoiminnan muut kulut % liikevaihdosta
9,2 %
8,6%
16,9 %
Liikevoitto % liikevaihdosta
11,7 %
12,2%
15,8 %
7,5 %
7,7%
11,5 %
Liikevaihto € Liikevaihdon kasvu % Keskimääräinen henkilöstövahvuus
Tulos % liikevaihdosta Omavaraisuusaste
46,5 %
37,2%
50,8 %
Oman pääoman tuotto%
28,5 %
44,0%
48,5 %
HENKILÖSTÖ Tilikauden aikana henkilöstön määrä on vähentynyt. Panostamme edelleen henkilöstön hyvinvoinnin ja ammattitaidon kehittämiseen. Vuoden aikana palkittiin 2 työntekijää kiitoksena pitkästä työhistoriasta yrityksessä. Työntekijöiden lukumäärä 2014 alussa 2014 lopussa Yhteensä 161 129 Kokopäiväisiä 126 104 Osa-aikaisia 35 25
Henkilövahvuus muunnettuna kokopäiväisiksi työntekijöiksi oli OK Perinnässä keskimäärin 136 henkilöä.
YRITYKSEN OSAKKEET Tilikauden alussa ja lopussa yhtiöllä oli 10 735 osaketta. Koko osakekannan omistaa OK Kapital Ab, joka on norjalaisen B2Holdings AS:n kokonaan omistama suomalainen tytäryhtiö.
TULEVAISUUDEN NÄKYMÄT JA HAASTEET Tulevan tilikauden aikana OK Perintä Oy jatkaa panostamista nykyisiin asiakassuhteisiin ja lisää tietämystään asiakkaiden toimialoista ja heidän tarpeistaan. Tavoitteena on saada vielä tarkempaa tietoa asiakkaiden ja potentiaalisten asiakkaiden tarpeista ja pystyä tarjoamaan heille yhä parempia ja kattavampia palveluita. Suurimmat kasvumahdollisuudet nähdään saatavakauppaliiketoiminnan osa-alueella. Vuoden 2015 aikana yhtiö tulee panostamaan yhä voimakkaammin saatavakantojen ostoon sekä palvelujen myyntiin.
18
Vuonna 2013 voimaan tulleella perintälain muutoksella tulee olemaan vaikutuksia yhtiön toimintaan myös vuoden 2015 aikana. Lainmuutoksen myötä toiminnan kehittäminen on noussut yhtiössä ensisijaiseksi tehtäväksi, sen myötä yhtiön tehokkuutta ja tuottavuutta voidaan edelleen lisätä.
YHTIÖN JOHTO Yhtiön hallitukseen ovat tilikaudella kuuluneet Olav Dalen Zahl (hallituksen puheenjohtaja), Ole Grøterud, Kaj Ollila, Björn West, Juhani Ollila, Kennet Kronman ja Niklas Wiberg. Toimitusjohtajana toimi koko tilikauden Juhani Ollila. Syksyllä 2014 hallitus aloitti rekrytointiprosessin Juhani Ollilan seuraajan löytämiseksi, Ollilan ilmoitettua jättävänsä toimitusjohtajan tehtävän vuoden 2015 aikana. Yhtiön tilintarkastajina toimivat HTM Lars-Erik Hanner Wasa Numerica Oy Ab:sta ja KHT-yhteisö KPMG Oy 24.11.2014 saakka. 24.11.2014 pidettiin ylimääräinen yhtiökokous jossa KHT-yhteisö Ernst & Young Oy valittiin yhtiön tilintarkastajaksi vastuunalaisena tilintarkastajana KHT Kristian Berg.
HALLITUKSEN EHDOTUS VOITTOVAROJEN JAKAMISEKSI Yhtiön jakokelpoiset varat ovat yhteensä 11 781 838 euroa, josta tilikauden voittoa on 2 950 534 euroa. Hallitus ehdottaa yhtiökokoukselle, että voittovarat käytetään seuraavasti: Osinkoa jaetaan 58,68 euroa osakkeelta eli yhteensä 630 000 euroa (630 000/10 735=58,68 euroa/osake). Yhtiön omaan pääomaan siirretään 2 320 534 euroa. Yhtiön hallituksen tiedossa ei ole sellaisia tapahtumia tilikauden päättymisen jälkeen, joiden vuoksi hallituksen esittämä osingonjako voisi vaarantaa yrityksen maksukykyä.
VERKSAMHETSBERÄTTELSE
Bolagets nyckeltal
2014
2013
2012
39 322 119
42 636 137
23 795 735
–7,8 %
79,2%
28,1 %
136
144
127
Material och tjänster i % av omsättningen
63,8 %
63,8%
43,8 %
Personalkostnader i % av omsättningen
15,0 %
14,9%
22,7 %
Övriga rörelsekostnader i % av omsättningen
9,2 %
8,6%
16,9 %
Rörelsevinst i % av omsättningen
11,7 %
12,2%
15,8 %
7,5 %
7,7%
11,5 %
Omsättning € Omsättningens tillväxt i % Genomsnittlig personalstyrka
Resultat i % av omsättningen Soliditetsgrad
46,5 %
37,2%
50,8 %
Avkastning på eget kapital i %
28,5 %
44,0%
48,5 %
PERSONAL Under räkenskapsperioden har personalens antal minskat. Bolaget satsar fortsättningsvis på personalens välmående och utvecklandet av yrkesskickligheten. Under året premierades 2 arbetstagare som tack för en långvarig tjänst i bolaget. Antal anställda
även under år 2015. I takt med lagändringen har utvecklandet av verksamheten blivit den främsta uppgiften inom bolaget och genom det kan bolagets effektivitet och lönsamhet fortsättningsvis förbättras.
BOLAGETS LEDNING Till bolagets styrelse har under räkenskapsperioden hört Olav
Dalen Zahl (styrelsens ordförande), Ole Grøterud, Kaj Ollila, I början av år 2014 I slutet av år 2014 Björn West, Juhani Ollila, Kennet Kronman och Niklas Wiberg. Sammanlagt 161 129 Som verkställande direktör fungerade under hela räkenHeltidsanställda 126 104 skapsperioden Juhani Ollila. Under hösten 2014 inledde Deltidsanställda 35 25
Personalstyrkan omvandlad till antal heltidsanställda uppgick vid OK Indrivning Ab till i medeltal 136 personer.
FÖRETAGETS AKTIER I slutet av räkenskapsperioden hade bolaget 10 735 aktier. Hela aktiestocken ägs av OK Kapital Ab, som är ett helägt finländskt dotterbolag till det norska bolaget B2Holding AS.
FRAMTIDSUTSIKTER OCH UTMANINGAR Under den kommande räkenskapsperioden fortsätter OK Indrivning Ab satsningen på nuvarande kundrelationer och ökar sitt kunnande om kundernas branscher och deras behov. Målsättningen är att få ännu noggrannare information om kundernas och även de potentiella kundernas behov för att kunna erbjuda dem allt bättre och mera täckande tjänster. De största tillväxtmöjligheterna finns inom affärsområdet för fordringsköp. Under 2015 kommer bolaget att satsa allt starkare på köp av fordringsportföljer och försäljning av tjänster. Ändringen av indrivningslagen som trädde i kraft år 2013 kommer att ha en fortsatt inverkan på bolagets verksamhet
styrelsen en rekryteringsprocess för att finna en efterträdare till verkställande direktören Juhani Ollila som meddelat att han avgår som verkställande direktör under 2015. Som bolagets revisorer fungerade fram till 24.11.2014 GRM Lars-Erik Hanner från Wasa Numerica Oy Ab och CGR-samfundet KPMG Oy. Den 24.11.2014 hölls en extraordinarie bolagsstämma där CGR-samfundet Ernst & Young Ab valdes till bolagets revisor med CGR Kristian Berg som ansvarig revisor.
STYRELSENS FÖRSLAG TILL FÖRDELNING AV VINSTMEDLEN Bolagets utdelningsbara medel uppgår till sammanlagt 11 781 838 euro, av vilka räkenskapsperiodens vinst uppgår till 2 950 534 euro. Styrelsen föreslår för bolagsstämman att vinstmedlen används på följande sätt: I dividend utdelas sammanlagt 630.000 euro (630 000/10 735 =58,68 euro/aktie). Till bolagets eget kapital överförs 2 320 534 euro. Bolagets styrelse känner inte till sådana händelser efter avslutad räkenskapsperiod, som skulle inverka på företagets betalningsförmåga på ett sådant sätt att den föreslagna dividenden kunde hota företagets betalningsförmåga.
19
TALOUSHALLINTO
Tämä on ollut yhtiön historian laajin kehitysprojekti PETER BACK, talousjohtaja
Det här har varit det största förnyelse- projektet i företagets historia PETER BACK, ekonomidirektör
20
EKONOMIFÖRVALTNING
TALOUSLUKUJA SNABB NOPEASTI OCH EXAKT JA TARKASTI UPPFÖLJNING Ulkoistettu kirjanpito päätettiin siirtää OK Perinnän omiin käsiin, ja sisäinen taloushallintojärjestelmä uudistettiin. Tämä nopeuttaa ja monipuolistaa talousraportointia.
OK Indrivning beslöt att ta bokföringen i egna händer, och samtidigt förnyades också ekonomiförvaltningssystemet. Det här gör ekonomirapporteringen snabbare och mångsidigare.
TALOUSJOHTAJA Peter Back on istunut pestissään vuoden 2014 maaliskuusta alkaen, ja OK Perinnän talousosaston toiminta on nyt uudistunut miltei läpikotaisin. Yhtiössä oli jo aloitettu ulkoistetun kirjanpidon siirtäminen talon sisälle, ja Back sai ensitöikseen hoitaa työn valmiiksi. Lisäksi kasvaneella yhtiöllä oli tarvetta aiempaa laajemmalle ja tarkemmalle seurannalle, joten käyttöön otettiin samalla uusi ERP-järjestelmä. – Talousraportit valmistuvat nyt suhteellisen nopeasti sekä sisäiseen käyttöön että emoyhtiö B2Holdingille. Raporteista saa myös enemmän irti, sillä lukuja voi tutkia esimerkiksi osasto- ja yksikkökohtaisesti, Back esittelee.
EKONOMIDIREKTÖR Peter Back har haft sitt nuvarande jobb sen mars 2014, och han har varit med om att förnya OK Indrivnings ekonomiförvaltning på ett grundläggande sätt. Projektet med att ta bokföringen i egna händer hade redan påbörjats innan Back började, och en av hans första uppgifter blev att slutföra projektet. Eftersom bolaget vuxit fanns det också behov av exaktare och bredare uppföljning. Därför tog man i bruk ett nytt ERP-system. – Vi kan nu relativt snabbt göra våra ekonomiuppföljningsrapporter, både för internt bruk och till moderbolaget B2Holding. Man får också mera ut av rapporterna, eftersom vi nu kan undersöka siffrorna på avdelnings- och enhetsnivå, berättar Back.
BACKIN MUKAAN OK Perintä käytti aiemmin yksinkertaisempaa tulosseurantaa, mutta uuden taloushallintojärjestelmän myötä esimerkiksi kustannuslaskenta tehostuu merkittävästi. Ohjelmistoon integroidaan kirjanpidon lisäksi yhtiön palkkalaskenta, ostolaskut sekä perintäjärjestelmä. – Taloushallintojärjestelmän avulla lasketaan tuotot ja kulut eri dimensioiden mukaisesti, ja budjettiseurantaa voidaan tehdä jatkossa osastokohtaisesti. Myös asiamiesperintä- ja saatavakauppaliiketoimintayksiköiden on nyt mahdollista seurata omia erillisiä raporttejaan, Back kertoo.
ENLIGT BACK använde sig OK Indrivning tidigare av en enklare resultatuppföljning, men tack vare det nya ekonomiförvaltningssystemet har till exempel kostnadsberäkningen blivit betydligt effektivare. Förutom bokföringen är också löneräkningen, inköpsfakturor och inkassosystemet integrerade i programmet. – Med hjälp av ekonomiförvaltningsprogrammet beräknas kostnader och intäkter enligt olika dimensioner, och i fortsättningen kan vi göra budgetuppföljningen per avdelning. Också affärsområdena för ombudsinkasso och fordringsköp har nu möjlighet att få rapporter var för sig, säger Back.
TALOUSOSASTON läpikäymä sisäinen kehitysprosessi on ollut yhtiön historian laajin. Uudistukset ovat vaatineet tiivistä yhteistyötä kehitysryhmän ja ICT-osaston kanssa. Talousosaston kehitystyö ei kuitenkaan ole vielä täysin valmis, sillä seuraavaksi Back haluaa tarttua raportointiin. – Raportointi vaatii vielä liikaa manuaalista työtä, joten tulemme panostamaan seuraavaksi sen automatisointiin.
DEN UTVECKLINGSPROCESS som ekonomiavdelningen har gått igenom har varit den största i företagets historia, och den har krävt tätt samarbete med utvecklingsgruppen och ICT-avdelningen. Arbetet är ännu inte helt färdigt, för härnäst vill Back ta sig an rapporteringen. – Rapporteringen kräver ännu alltför mycket manuellt arbete, så vi kommer nu att satsa på att automatisera den.
21
OK PERINTÄ LUKUINA
OK INDRIVNING I SIFFROR
LIIKEVAIHTO / OMSÄTTNING 1 000 € 42 636
8 914*
12 029
2008
2009
* 14 kk / mån.
14 876
2010
18 577
2011
39 322
23 796
2012
2013
2014
LIIKEVOITTO / RÖRELSEVINST 1 000 € 5 186 4 600 2 520 1 382
1 565
2008
2009
2010
3 054
2011
3 764
2012
2013
2014
HENKILÖSTÖ KESKIMÄÄRIN / PERSONAL I MEDELTAL 127
144
136
109 78
87
60,5
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
OMAVARAISUUSASTE / SOLIDITETSGRAD
22
56,3%
48,6%
47,3%
50,8%
50,8%
37,2%
46,5%
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
TULOSLASKELMA
RESULTATRÄKNING
TULOSLASKELMA
LIIKEVAIHTO LIIKETOIMINNAN MUUT TUOTOT
RESULTATRÄKNING
2014
2 013
39 322 119
42 636 137
124 688
107 016
MATERIAALIT JA PALVELUT OSTOT TILIKAUDEN AIKANA
OMSÄTTNING ÖVRIGA RÖRELSEINTÄKTER MATERIAL OCH TJÄNSTER
–19 955 651
–34 503 438
INKÖP UNDER RÄKENSKAPSPERIODEN
808 825
–14 141 466
FÖRÄNDRING AV LAGER
ULKOPUOLISET PALVELUT
–5 926 160
–6 840 160
KÖPTA TJÄNSTER
MATERIAALIT JA PALVELUT YHTEENSÄ
–25 072 986
–27 202 133
MATERIAL OCH TJÄNSTER SAMMANLAGT
–4 751 937
–5 132 736
–940 894
–930 933
PENSIONSKOSTNADER ÖVRIGA LÖNEBIKOSTNADER
VARASTOJEN MUUTOS
HENKILÖSTÖKULUT PALKAT JA PALKKIOT
PERSONALKOSTNADER
HENKILÖSIVUKULUT ELÄKEKULUT MUUT HENKILÖSIVUKULUT
LÖNER OCH ARVODEN LÖNEBIKOSTNADER
–214 221
–301 722
HENKILÖ SIVUKULUT YHTEENSÄ
–1 155 115
–1 232 655
LÖNEBIKOSTNADER SAMMANLAGT
HENKILÖSTÖKULUT YHTEENSÄ
–5 907 052
–6 365 391
PERSONALKOSTNADER SAMMANLAGT
SUUNNITELMAN MUKAISET POISTOT
–261 849
–312 378
PLANMÄSSIGA AVSKRIVNINGAR
POISTOT JA ARVONALENTUMISET YHTEENSÄ
–261 849
–312 378
AVSKRIVNINGAR O NEDSKRIVNINGAR SMLGT
MUUT TOIMINTAKULUT
–3 604 966
–3 677 437
ÖVRIGA RÖRELSEKOSTNADER
LIIKEVOITTO
4 599 954
5 185 814
RÖRELSEVINST
57 334
45 132
POISTOT JA ARVONALENTUMISET
AVSKRIVNINGAR OCH NEDSKRIVNINGAR
RAHOITUSTUOTOT JA -KULUT MUUT KORKO- JA RAHOITUSTUOTOT
FINANSIELLA INTÄKTER OCH KOSTNADER ÖVRIGA RÄNTE- OCH FINANSIELLA INTÄKTER
KORKOKULUT JA MUUT RAHOITUSKULUT
–315 386
–371 928
RÄNTE- OCH ÖVRIGA FINANSIELLA KOSTNADER
RAHOITUSTUOTOT JA -KULUT YHTEENSÄ
–258 052
–326 796
FINANSIELLA INTÄKTER O KOSTNADER SAMMANLAGT
VOITTO ENNEN SATUNNAISERIÄ
4 341 902
4 859 018
VINST FÖRE EXTRAORDINÄRA POSTER
SATUNNAISET ERÄT
EXTRAORDINÄRA POSTER
SATUNNAISET KULUT
–630 000
–500 000
EXTRAORDINÄRA KOSTNADER
SATUNNAISET ERÄT YHTEENSÄ
–630 000
–500 000
EXTRAORDINÄRA POSTER SAMMANLAGT
VOITTO ENNEN VAR. JA VEROJA
3 711 902
4 359 018
VINST FÖRE RESERV. O. SKATTER
TULOVEROT
–761 368
–1 088 015
INKOMSTSKATT
TULOS
2 950 534
3 271 003
RESULTAT
23
TASE
TASE 31.12.2014
BALANSRÄKNING 31.12.2014
2014
2013
VASTAAVAA
AKTIVA
PYSYVÄT VASTAAVAT
BESTÅENDE AKTIVA
AINEETTOMAT HYÖDYKKEET AINEETTOMAT OIKEUDET
IMMATERIELLA TILLGÅNGAR 52 495
78 743
IMMATERIELLA RÄTTIGHETER
KONSERNILIIKEARVO
78 140
136 745
KONCERNGOODWILL
AINEETTOMAT HYÖDYKKEET YHTEENSÄ
130 635
215 488
IMMATERIELLA TILLGÅNGAR SAMMANLAGT
AINEELLISET HYÖDYKKEET KONEET JA KALUSTO MUUT AINEELLISET HYÖDYKKEET AINEELLISET HYÖDYKKEET YHTEENSÄ
MATERIELLA TILLGÅNGAR 138 903
163 274
MASKINER OCH INVENTARIER
2 018
132 714
ÖVRIGA MATERIELLA TILLGÅNGAR
140 921
295 987
MATERIELLA TILLGÅNGAR SAMMANLAGT
265 134
243 134
SIJOITUKSET OSUUDET SAMAN KONS. YRIT.
PLACERINGAR
OSUUDET OMISTUSYHTEYSYRITYKSISSÄ
1 250
1 250
ANDELAR I ÄGARINTRESSEFÖRETAG
MUUT OSAKKEET JA OSUUDET
90 142
90 142
ÖVRIGA AKTIER OCH ANDELAR ÖVRIGA FORDRINGAR
MUUT SAAMISET
3 486
9 521
SAAMISET SAMAN KONSERNIN YRIT.
593 300
348 300
FORDRINGAR INOM KONCERNEN
SIJOITUKSET YHTEENSÄ
953 312
692 347
PLACERINGAR SAMMANLAGT
1 224 868
1 203 822
PYSYVÄT VASTAAVAT YHTEENSÄ
BESTÅENDE AKTIVA SAMMANLAGT
VAIHTUVAT VASTAAVAT
RÖRLIGA AKTIVA
VAIHTO-OMAISUUS
OMSÄTTNINGSTILLGÅNGAR
MUU VAIHTO-OMAISUUS
20 432 988
20 820 562
ÖVRIGA OMSÄTTNINGSTILLGÅNGAR
VAIHTO-OMAISUUS YHTEENSÄ
20 432 988
20 820 562
OMSÄTTNINGSTILLGÅNGAR SAMMANLAGT
LYHYTAIKAISET SAAMISET MYYNTISAAMISET SAAMISET SAMAN KONSERNIN YRIT.
24
ANDELAR I SAMMA KONCERN
KORTFRISTIGA FORDRINGAR 602 671
566 351
KUNDFORDRINGAR
93 142
49 604
FORDRINGAR INOM KONCERNEN
MUUT SAAMISET
485 755
16 125
ÖVRIGA FORDRINGAR
SIIRTOSAAMISET
141 836
376 248
RESULTATREGLERINGAR
LYHYTAIKAISET SAAMISET YHTEENSÄ
1 323 405
1 008 327
RAHAT JA PANKKISAAMISET
2 411 824
760 751
VAIHTUVAT VASTAAVAT YHTEENSÄ
24 168 217
22 589 640
RÖRLIGA AKTIVA SAMMANLAGT
VASTAAVAT YHTEENSÄ
25 393 085
23 793 462
AKTIVA SAMMANLAGT
KORTFRISTIGA FORDRINGAR SAMMANLAGT KASSA OCH BANKTILLGODOHAVANDEN
BALANSRÄKNING
TASE 31.12.2014
BALANSRÄKNING 31.12.2014
2014
2013
VASTATTAVAA
PASSIVA
OMA PÄÄOMA
EGET KAPITAL
OSAKEPÄÄOMA
11 014
11 014
AKTIEKAPITAL
YLIKURSSIRAHASTO
19 786
19 786
ÖVERKURSFOND ÖVRIGA FONDER
MUUT RAHASTOT
286 281
286 281
EDELLISTEN TILIKAUSIEN VOITTO
8 545 023
5 274 020
RESULTAT FRÅN TIDIGARE RÄKENSKAPSPERIODER
TILIKAUDEN TULOS
2 950 534
3 271 003
RÄKENSKAPSPERIODENS RESULTAT
11 812 639
8 862 104
EGET KAPITAL SAMMANLAGT
OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ
VIERAS PÄÄOMA
FRÄMMANDE KAPITAL
PITKÄAIKAINEN VIERAS PÄÄOMA LAINAT RAHOITUSLAITOKSILTA MUUT VELAT PITKÄAIKAINEN VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ
LÅNGFRISTIGT FRÄMMANDE KAPITAL 3 916 523
6 150 847
643 347
232 821
4 559 871
6 383 668
LYHYTAIKAINEN VIERAS PÄÄOMA LAINAT RAHOITUSLAITOKSILTA OSTOVELAT VELAT SAMAN YHTIÖN KONSERNILLE
LÅN FRÅN PENNINGINRÄTTNINGAR ÖVRIGA SKULDER LÅNGFRISTIGT FRÄMMANDE KAPITAL SMLGT KORTFRISTIGT FRÄMMANDE KAPITAL
6 428 738
4 226 964
615 283
89 245
LÅN FRÅN PENNINGINRÄTTNINGAR
1 028 296
1 513 972
SKULD TILL FTG INOM KONCERNEN
LEVERANTÖRSKULDER
MUUT VELAT
411 752
1 428 932
ÖVRIGA SKULDER
SIIRTOVELAT
536 507
1 288 577
RESULTATREGLERINGAR
9 020 576
8 547 690
KORTFRISTIGT FRÄMMANDE KAPITAL SMLGT
VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ
13 580 447
14 931 358
FRÄMMANDE KAPITAL SAMMANLAGT
VASTATTAVAA YHTEENSÄ
25 393 085
23 793 462
PASSIVA SAMMANLAGT
LYHYTAIKAINEN VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ
25
RAHOITUSLASKELMA
FINANSIERINGSANALYS
RAHOITUSLASKELMA
FINANSIERINGSANALYS
2014
2013
AFFÄRSRÖRELSEN LIIKEVOITTO
LIIKETOIMINTA 4 599 954
5 185 814
POISTOT
261 849
312 378
KÄYTTÖPÄÄOMAN MUUTOS
–907 187
–14 030 838
FÖRÄNDRING I DRIFTSKAPITAL
MAKSETUT VEROT
–1 100 046
–1 044 604
BETALDA SKATTER
LIIKETOIMINNAN KASSAVIRTA
2 854 570
–9 577 249
AFFÄRSRÖRELSENS KASSASTRÖM
INVESTOINNIT
AVSKRIVNINGAR
INVESTERINGAR
AINEELLISET JA AINEETTOMAT HYÖDYKKEET
–21 930
–58 860
MATERIELLA O IMMATERIELLA TILLGÅNGAR
OSUUDET SAMAN KONSERNIN YRITYKSISSÄ
–22 000
–91 250
ANDELAR I SAMMA KONCERN
KONSERNISAAMISET
–245 000
433 050
FORDRINGAR INOM KONCERNEN
MUUT INVESTOINNIT
6 035
0
INVESTOINTIEN KASSAVIRTA
–282 895
282 940
KASSAVIRTA ENNEN RAHOITUSTA
2 571 675
–9 294 309
RAHOITUS RAHOITUSTUOTOT RAHOITUSKULUT
26
RÖRELSEVINST
ÖVRIGA INVESTERINGAR INVESTERINGARS KASSASTRÖM
KASSASTRÖM FÖRE FINANSIERING
FINANSIERING 57 334
45 132
–315 386
–371 928
FINANSIELLA INTÄKTER FINANSIELLA KOSTNADER
PITKÄAIKAISEN VIERAAN PÄÄOMAN MUUTOS
–2 234 324
4 103 221
FÖRÄNDRING I LÅNGFRISTIGA SKULDER
LYHYTAIKAISEN VIERAAN PÄÄOMAN MUUTOS
2 201 774
4 990 482
FÖRÄNDRING I KORTFRISTIGA SKULDER
SIDOTUN OMAN PÄÄOMAN MUUTOS
0
0
OSINGOT
0
–400 000
FÖRÄNDRING I BUNDET KAPITAL DIVIDENDER
KONSERNIAVUSTUS
–630 000
–500 000
KONCERNBIDRAG
RAHOITUKSEN KASSAVIRTA
–920 602
7 866 907
FINANSIERINGENS KASSASTRÖM
RAHAVAROJEN MUUTOS
1 651 073
–1 938 969
FÖRÄNDRING AV PENNINGTILLGÅNGAR
RAHAT JA PANKKISAAMISET VUODEN ALUSSA
760 751
2 699 721
KASSA O BANKTILLGODOHAVANDEN VID ÅRETS BÖRJAN
RAHAT JA PANKKISAAMISET VUODEN LOPUSSA
2 411 824
760 751
KASSA OCH BANKTILLGODOHAVANDEN VID ÅRETS SLUT
MUUTOS
1 651 073
–1 938 970
FÖRÄNDRING
LAADINTAPERIAATTEET
BOKSLUTSPRINCIPER
Tilinpäätöksen laadintaperiaatteet
Principerna för uppgörandet av bokslutet
1. Tuloksen, tiedon ja laadinnan vertailukelpoisuus Tilikauden aikana ei ole tapahtunut sellaisia muutoksia tilinpäätösten laadintaperiaatteisiin, jotka oleellisesti vaikuttaisivat vertailuun edelliseen tilikauteen.
1. Jämförbarheten av resultat, information och uppställning Under räkenskapsperioden har ej skett sådana förändringar av redovisningsprinciper som på ett betydelsefullt sätt skulle inverka på jämförelsen med närmast föregående räkenskapsperiod.
2. Tuloutus ja kulukirjaus Perintätoiminnan tulot tuloutetaan velallisten maksujen perusteella. Perinnän alla oleviin saamisiin liittyvät viranomaismenot kirjataan vuosikuluksi näihin eriin liittyvän luontaisen epävarmuuden vuoksi. Viranomaismenoja on vuositasolla yhteensä noin 5,0 miljoonaa euroa ja kulut sisältyvät tuloslaskelman riville ”ulkopuoliset palvelut”.
2. Intäktsföring och kostnadsföring Inkomster från inkassoverksamhet intäktsförs på basen av gäldenärernas inbetalningar. Myndighetsavgifter som hör till de fordringar som är under indrivning bokförs som årskostnad på grund av deras osäkra natur. Myndighetsavgifterna uppgår på årsbasis till ca 5,0 miljoner euro och redovisas under ”köpta tjänster”.
3. Käyttöomaisuuden arvostus Käyttöomaisuus on merkitty taseeseen hankintamenon määräisenä. Suunnitelman mukaiset poistot on laskettu käyttöomaisuushyödykkeiden taloudellisen käyttöiän perusteella, alkuperäisestä hankintahinnasta lähtöisin. POISTOAJAT OVAT: Koneet ja kalusteet Aineettomat hyödykkeet Liikearvo, Goodwill Fuusiotappio Muut aineelliset hyödykkeet
25% 5v 5v 5v 4–5 v
4. Vaihto-omaisuuden arvostus Vaihto-omaisuus, joka koostuu ostetuista saamisista kulukirjataan kuuden vuoden aikana. Kulukirjaus suhteessa toteutuneeseen tai odotettavissa olevaan kassavirtaan (riippuen siitä, kumpi on suurempi) on sama kuin hankintahinta suhteessa odotettavissa olevaan kassavirtaan. 5. Valuuttamääräiset erät Ulkomaanrahan määräiset saamiset ja velat on muutettu euroksi tilinpäätöspäivän Euroopan keskuspankin noteeraamaan kurssiin.
3. Värdering av anläggningstillgångarna Anläggningstillgångarna har aktiverats till den direkta anskaffningsutgiften. Planavskrivningarna har uträknats med iakttagande av den ekonomiska användningstiden, varvid avskrivningarna har beräknats utgående från det ursprungliga anskaffningspriset. AVSKRIVNINGSTIDERNA ÄR: Maskiner och inventarier 25% Immateriella rättigheter 5 år Affärsvärde, Goodwill 5 år Fusionsförlust 5 år Övriga materiella tillgångar 4–5 år 4. Värdering av omsättningstillgångarna Omsättningstillgångarna, som består av köpta fordringar, kostnadsförs under sex år. Kostnadsföringen i relation till den förverkligade kassaströmmen eller den förväntade kassaströmmen (beroende på vilken som är större) är samma som anskaffningsutgiften i relation till den förväntade kassaströmmen. 5. Poster i utländsk valuta Fordringar och skulder i utländsk valuta omräknas till euro enligt den kurs Europeiska Centralbanken noterade på bokslutsdagen.
27
VAASA
TIILITEHTAANKATU 7 A, 65100 VAASA
HELSINKI
TELEVISIOKATU 3, 00240 HELSINKI
TAMPERE
SUMELIUKSENKATU 18 B, 33100 TAMPERE
KUOPIO
LEVÄSENTIE 2, 70700 KUOPIO
VASA
TEGELBRUKSGATAN 7 A, 65100 VASA
HELSINGFORS
TELEVISIONSGATAN 3, 00240 HELSINGFORS
TAMMERFORS
SUMELIUKSENKATU 18 B, 33100 TAMMERFORS
KUOPIO
LEVÄSENTIE 2, 70700 KUOPIO
TALLINN MUSTAMÄE TEE 16, 10617 TALLINN WWW.OKPERINTA.FI WWW.OKINCURE.EE WWW.OKLASKUTUS.FI