Así es el Paquete
Económico para el 2015
Alianza para
la Inclusión Financiera
México,
un País de Negocios
Economía Solidaria México
2015
Ahorro, Inversión y Crédito se Imponen en México El Gobierno Federal ratificó su compromiso de consolidar los objetivos de la Reforma Financiera para lograr un sistema incluyente y con mayor penetración, que ofrezca mejores productos y servicios a toda la población.
Canales de Información de México
Créditos
SSumario 08
Una sólida educación financiera, en la que se conozca el tema de los números, productos y servicios del mercado, es esencial en el mundo actual. Los mexicanos deben aprender cuándo hacer uso del sistema financiero y los beneficios que pueden conseguir para mejorar su bienestar.
10
México se ha consolidado como uno de los países más importantes a nivel internacional, gracias a las buenas gestiones realizadas por sus entidades estatales, las cuales han reportado un crecimiento significativo en el marco productivo, industrial, social y económico. Institucionales
Noticias Breves
Grandes Acciones en Pro de la Educación Financiera.........................04
México se Fortalece en Competencias Financieras..........................22
Alianza para la Inclusión Financiera....................................06
Instituciones
Entidades Bancarias Promueven la Cultura Financiera ...................................08
Kapitalmujer S.A. de C.V. Sofon ENR Maskapital...............................03
Gran Proyección para la Economía Mexicana................................10
Adea S.A. de C.V. .......................................24
Así es el Paquete Económico para el 2015...................................................12
Acremex S.C. de A.P. de R.L. de C.V. ......26
Auge de las Fibras Hipotecarias en el País.................................14 Ahorro, Inversión y Crédito se Imponen en México................................16 México, un País de Negocios.....................18 El Ahorro se Destaca en la Generación Dink................................20
Grupo Finclusión de México Sapi de C.V. Sofom Enr ...........................28
Balance de Gestión Agradecimientos Caja Popular Cortázar Jesús Salomón Rojas León Gerente General de Caja Popular Cortázar S.C. de A.P. de R.l. de C.V. Financiamiento Progresemos S.A. de C.V. Sofom Enr Roberto Flores Athie Director General María de Lourdes Arias Enríquez Directora Comercial y Desarrollo de Negocios Acremex S.C. de A.P. de R.l. de C.V. Gerardo Muñoz Campos Director General Kapitalmujer S.A. de C.V. Sofom Enr Maskapital David Ojeda Yáñez Director General Ace Group Arturo Martínez Martínez de Velasco Director General Grupo Finclusión de México Sapi de C.V. Sofom Enr. Javier Vargas Castañeda Director General Ricardo Calzada Villanueva Director de Finanzas
Comité Editorial Carlos E. Pérez Director General
Paola Monsalve Jefe de Producción
Rossy Cifuentes Directora Administrativa
Andrea Caballero Jefe de Redacción
Carlos García Coordinador de Crédito y Cobranza
Beatriz Collazos Ivonne Núñez Jhon Túquerres Jorge Barioni Valeria Peláez Periodistas
Víctor Hugo Mazuera Valeria Guzmán Directores Ejecutivos
Natalia Valderrama Said Otero Diseño y Diagramación
J. Viviana Gómez Coordinadora Ejecutiva
El material publicado en esta edición, puede ser reproducido siempre y cuando se cite como fuente de origen de la revista:
Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2015
Se exceptúan de esta autorización los artículos donde expresamente se prohíbe su reproducción. Todos los derechos reservados por la ley. Agradecimiento especial a todas las personas y empresas que con su trabajo, apoyo y colaboración han hecho posible la realización de esta publicación. Una realización de:
Financiamiento Progresemos S.A. de C.V. Sofom ENR....................................30 Financiera Tamazula S.A. de C.V. SFP......31 Caja Popular Cortázar.................................32
Línea de Información 55 41708219 AHX-I II ED.
EDITORIAL
La cultura Bancaria se Apodera de México Por: Beatriz Collazos
U
na verdadera transformación es la que paulatinamente va logrando México, tras las reformas estructurales impulsadas por el Presidente de la República, Enrique Peña Nieto. En la actualidad, el país es considerado por la comunidad financiera internacional como emblema de cambio, así como una de las naciones mejor preparadas para enfrentar la volatilidad económica de los mercados del mundo. La evolución del sector financiero, en el año 2014, ha sido bastante esperanzadora. La educación financiera ha sido una de las pautas utilizadas que han logrado consolidar el ahorro como un mecanismo adoptado por los mexicanos no solo para alcanzar un mejor bienestar, sino también para hacer frente a cualquier adversidad. Niños, jóvenes, y adultos, han adoptado ser parte de esta cultura y ahora pueden conocer de primera mano cuales son las entidades que ofrecen no solo una educación sino también una amplia gama de servicios financieros. Y es que el ser parte de esta cultura promete no solo grandes beneficios, sino también valiosas herramientas para la vida diaria. Para lograr la pronta implementación de las reformas transformacionales que se han emprendido, se presento la propuesta del Paquete Económico 2015, año en el que se espera se mantenga el estímulo que permitirá dar soporte a la actividad económica y a la inversión. Cabe mencionar que además se espera que los ingresos presupuestarios en este nuevo año asciendan a 4,003.6 mil millones de pesos, monto superior en 1.4% en términos reales con relación al aprobado en este 2014. De acuerdo con las instrucciones del Presidente de la República, el nuevo paquete 2015 y los criterios generales de política económica, buscan seguir fortaleciendo la economía para incrementar el indicador más importante: el bienestar de las familias mexicanas.
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
Grandes Acciones en Pro de la Educación Financiera En la séptima edición de la Semana Nacional de Educación Financiera, participaron 51 instituciones públicas, privadas y educativas, que unieron esfuerzos para dar un paso importante en la materia. La sede central fue el Museo Tecnológico de la Comisión Federal de Electricidad, en donde dieron inicio las actividades.
E Grandes Acciones en Pro de la Educación Financiera
l sistema financiero desempeña un papel central en el funcionamiento y desarrollo de la economía. Está integrado principalmente por diferentes intermediarios y mercados financieros, a través de los cuales una variedad de instrumentos movilizan el ahorro hacia sus usos más productivos.
Los bancos son quizá los intermediarios financieros más conocidos, puesto que ofrecen directamente sus servicios al público y forman parte importante del sistema de pagos. Sin embargo, en el sistema financiero participan muchos otros intermediarios y
organizaciones que ofrecen servicios de gran utilidad para la sociedad. Un sistema financiero estable, eficiente, competitivo e innovador contribuye a elevar el crecimiento económico sostenido y el bienestar de la población. Para lograr dichos objetivos, es indispensable contar con un marco institucional sólido y una regulación y supervisión financieras que salvaguarden la integridad del mismo sistema y protejan los intereses del público. Es por esa razón, que el presidente de la Comisión Nacional para la
En el marco del evento, se llevaron a cabo, a lo largo del territorio nacional, más de 1,300 actividades relacionadas con el ahorro, crédito, inversión, presupuesto, retiro y seguros para orientar a la población en cómo hacer un uso efectivo de los servicios y productos financieros.
04 Institucionales
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Mario Alberto Di Constanzo Armenta, pidió a las entidades financieras que promuevan mecanismos de ahorro. Al poner en marcha el pasado mes de octubre la Semana Nacional de Educación Financiera 2014, reconoció la evolución que ha experimentado el sector financiero en los últimos años. Asimismo, añadió que la educación financiera consiste en saber utilizar las instituciones de crédito y elegir las tarjetas de crédito con mejores tasas de interés, así como tener presente la cultura del ahorro. Mario Alberto Di Constanzo, precisó que el principal motivo del sobreendeudamiento es la falta de planeación de las finanzas, por lo que reiteró su llamado a las entidades financieras para promover mecanismos de ahorro.
Institucionales
Luego de inaugurar la Semana Nacional de Educación Financiera 2014, Di Constanzo Armenta signó el convenio de colaboración con el gobernador de Colima, Mario Anguiano. El acuerdo tiene como objetivo generar las condiciones que permitan mantener bien informados a los colimenses sobre las ventajas que tiene el buen uso de los servicios financieros, así como brindar asesoría respecto de los productos y servicios que ofrecen las distintas instituciones bancarias.
El mandatario estatal aseveró al portal cronica.com.mx que su gobierno impulsará la educación financiera dentro de los programas educativos y culturales que ofrece a la población, “sumando acciones con la Condusef para promover, asesorar, proteger y defender los intereses de los usuarios de servicios financieros”. De igual manera, aseguró que el convenio traerá amplios beneficios para la población colimense, pues permitirá que se habiliten módulos de atención
ciudadana en los diez Centros Municipales de Negocios; se prestarán espacios para que personal de la Condusef imparta conferencias, realice foros o actividades que fomenten la cultura de la educación financiera. “Queremos dotar a los ciudadanos colimenses de herramientas y conocimientos prácticos que les permitan hacer buen uso de los servicios financieros, que les ayuden a aclarar sus dudas; administrar, incrementar y proteger su patrimonio”, expresó.
De acuerdo con las previsiones poblacionales del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, para el 2020 la mayoría de los mexicanos serán adultos mayores, lo que se traduce en una necesidad de que la población se informe a detalle sobre el ahorro para el retiro.
Con el objetivo de incrementar la Cultura Financiera entre los mexicanos, el pasado mes de octubre se llevó a cabo la séptima edición de la Semana Nacional de Educación Financiera; la cual logró impactar aproximadamente a 300,000 personas alrededor de toda la República Mexicana. “México tiene un gran reto por delante en materia de Educación e Inclusión Financiera; pues sólo 20% de los mexicanos utiliza mecanismos formales de ahorro y crédito”, indicó. “Sabemos que una inclusión financiera no puede ser eficaz y eficiente si no se cuenta con una educación financiera plena, aquella que permita a la población desde conocer sus derechos y obligaciones como consumidores
hasta saber elegir qué producto es el que más le conviene”, aseveró al portal elempresario.mx. Alberto Gómez Alcalá, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (AMB), destacó en conferencia de prensa que el sector bancario ha visto un crecimiento gracias al aumento de educación financiera entre los mexicanos. Muestra de ello es que a lo largo de siete años se han beneficiado 3.5 millones de personas a través de los programas que implementan las Instituciones en materia de Educación Financiera.
Por su parte, Fernando Aportela, subsecretario en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), enfatizó que la Educación Financiera debe de ser constante debido al incremento y sofisticación de los instrumentos financieros que ofrecen los bancos. No obstante, aseguró que la educación financiera tiene importantes implicaciones en la generación de riqueza. Pues contribuye, dijo, a mejorar las condiciones de vida de las personas, independientemente del nivel de ingresos, educación, edad o lugar de residencia.
Grandes Acciones en Pro de la Educación Financiera
Semana Nacional de Educación Financiera
05 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
Alianza para la Inclusión Financiera El Banco Social de México (Bansefi) y MasterCard, lanzaron la tarjeta ‘Bansefi Más’ con el propósito de llevar el beneficio de la inclusión financiera a la población más vulnerable de México.
E
Alianza para la Inclusión Financiera
l programa ‘Prospera Más con BANSEFI’ es lo que motivó al Banco Social de México a generar una alianza con MasterCard, empresa líder en tecnología en medios de pago, para unirlo como nuevo socio de negocios y dar inicio al desarrollo de este programa con la emisión de las nuevas tarjetas Bansefi Más, que permitirán la inclusión financiera de aquellas personas que no tienen las facilidades para el acceso a los diferentes servicios bancarios, tales como educación fi-
nanciera, préstamos, ahorro y seguros, entre otros. El director general de MasterCard México y Centroamérica, Antonio Junco, expresó en el portal web mexicanbusinessweb.mx “que el 30% de la población adulta en México no tiene una cuenta de ahorro formal y que el 87% de las transacciones realizadas en el país se hacen en efectivo, por lo que este instrumento supone una oportunidad de crecimiento de la economía mexicana”.
Este producto permitirá a 6.5 millones de mexicanos iniciar su historial crediticio, debido a que podrán acceder a créditos con montos de 500, 1.000, 1.500 y 2.000 pesos, hasta llegar a los 4.500 en caso de alguna emergencia; además los beneficiarios tendrán una cuenta de ahorro transaccional y también la posibilidad de tener una cuenta adicional para un ahorro programado sin comisiones adicionales y con rendimientos atractivos.
Los productos y soluciones de MasterCard hacen más fáciles, seguras y eficientes las actividades comerciales diarias, tales como comprar, viajar, dirigir un negocio y gestionar las finanzas.
06 Institucionales
Institucionales
Bansefi promueve la inclusión y educación financiera, a través de productos y servicios de calidad, para fortalecer el ahorro y el crédito entre la población de menores recursos.
Importancia de la alianza
Beneficios de Bansefi Más
Esta unión representa un gran hito para las dos instituciones, por un lado, BANSEFI refuerza su compromiso de contribuir a la inclusión financiera de la población más vulnerable en México, y en particular de las mujeres en situación de pobreza, ofreciéndoles las mejores condiciones disponibles en el mercado, y por otro lado, MasterCard se suma a este esfuerzo siendo éste el lanzamiento anual con mayor relevancia para la marca en esta materia, tanto en México como a nivel regional.
Esta tarjeta débito proporciona beneficios importantes para todos sus usuarios, tanto beneficiarios del programa Prospera Más con BANSEFI, como con otros clientes del Banco:
La elección de MasterCard fue por su excelente y continua labor en Latinoamérica con el programa Consumo Inteligente, cuyo objetivo es concientizar a clientes jóvenes y ayudarlos en sus primeros pasos para utilizar responsablemente sus tarjetas de crédito, apoyándose en los nuevos medios, como presentaciones multimedia online, sitios 2.0 y podcasts.
“Nos sentimos muy honrados que BANSEFI haya puesto su confianza en nosotros para el desarrollo de este producto, ya que es un actor clave dentro de este sector en el país. Estamos seguros que este gran producto comenzará a marcar una nueva etapa de bancarización en México.” comentó Antonio Junco, en un informe oficial de Bansefi.
• Asistencia funeraria con cobertura de hasta 7,500 pesos para la asistencia de estos servicios.
Jorge Estefan Chidiac, Director General de BANSEFI dijo al portal web comunicarseweb que “la experiencia de MasterCard a nivel global en temas de inclusión financiera ha sido clave dentro de esta alianza y estamos muy contentos de poder trabajar en conjunto”.
Con este inicio, el Banco Social de México contempla un plan de expansión de la red de cajeros automáticos a nivel nacional, con un total de 250 cajeros en su primera fase en la población rural, por lo que la mayor parte de los beneficiarios se concentra en estas zonas.
Bansefi actualmente funge como banca social del Gobierno de la República, cuenta con cerca de 500 sucursales y a través de sus redes de distribución atiende a más del 97% de los municipios del país. Administra más de 14 millones de cuentas y dispersa los apoyos de programas sociales a más de 6.5 millones de beneficiarios.
La distribución masiva de las tarjetas se ha pronosticado para noviembre o diciembre del 2014, aunque se prevé que el cubrimiento total tomará de uno a dos años en todo el territorio nacional.
De acuerdo con Yolanda Cué, directora general adjunta de Bansefi, se preparará a los usuarios con educación financiera, lo que les permitirá incursionar por primera vez en este tipo de servicios.
MasterCard, opera la red de procesamiento de pagos más rápida del mundo, conectando a consumidores, instituciones financieras, comerciantes, gobiernos y empresas en más de 210 países y territorios.
• Cobertura Accidental por 24 horas hasta un monto equivalente a 750 dólares por persona asegurada contra muerte accidental, desmembramiento o parálisis.
• Asistencia legal funeraria telefónica con asesoría para obtener los papeles oficiales ante la Secretaria de Salud y el Registro Civil.
Alianza para la Inclusión Financiera
Director general de MasterCard México y Centroamérica, Antonio Junco y Yolanda Cué, directora general adjunta de Bansefi.
• Chip con la tecnología EMV para mayor seguridad.
07 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
Entidades Bancarias Promueven la Cultura Financiera
Una sólida educación financiera, en la que se conozca el tema de los números, productos y servicios del mercado, es esencial en el mundo actual. Los mexicanos deben aprender cuándo hacer uso del sistema financiero y los beneficios que pueden conseguir para mejorar su bienestar.
U Entidades Bancarias Promueven la Cultura Financiera
n total de doce entidades bancarias cuentan con programas de educación financiera, así lo dio a conocer el Buró de Entidades Financieras (BEF), administrado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
A los niños se les debe hablar con un lenguaje sencillo sobre qué es y cómo funciona el mercado, para que el país pueda contar con una generación formada y protegida, que haga uso de los servicios financieros, que conozcan sus derechos y sobre todo, que cuentan con una solida educación sobre el tema.
08 Institucionales
Entre las entidades que cumplen con los programas de educación se encuentran: Banamex, BBVA Bancomer, Banorte, HSBC, Scotiabank, Banco Azteca, Inbursa, BanBajío, BanRegio, Compartamos, Actinver, y Bank of América. Lo que buscan estas entidades con la activación de los diferentes programas de educación es orientar a la comunidad y promover los conocimientos, habilidades y actitudes financieras que permitan elevar su calidad de vida, a través de la toma de decisiones responsables. Planeación financiera personal, ahorro, manejo del presupuesto, créditos, inversión, seguros, entre otros, hacen parte de esta educación que ofrecen
las entidades financieras. Aunque cabe mencionar que solo 12 de 45 bancos cumplen con esta actividad. Las instituciones financieras que hacen parte del sector bancario, en conjunto con el gobierno utilizan diferentes herramientas que les permiten adquirir esta cultura, la cual promete grandes beneficios, entre los que se encuentran la creación de programas de educación financiera. La Condusef creó el portal del buró (www.buro.gob.mx) en el que se podrán conocer cuáles son los bancos que ofrecen dichos programas y de qué se trata cada estrategia. Para Jorge Torres Góngora, director de Educación Financiera de la Comisión, las herramientas tienen como fin crear una conciencia en las personas sobre la importancia del manejo financiero en su vida cotidiana. “Considero que los programas de educación financiera también deben ser parte de los aspectos a considerar cuando se elija una institución financiera. Hay algunas instituciones que tienen esfuerzos
Institucionales
Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la educación financiera es el proceso por el cual las personas adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros, con lo cual se garantiza una excelente toma de decisiones a la hora de evaluar riesgos y oportunidades.
El portal elpuntocritico.com mencionó que aunque toda la población requiere de información y una mejora en la cultura financiera, la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP) reportó que en el país el 56% de los adultos utilizan al menos un producto del sistema financiero formal, debido a la baja planeación presupuestal, poco conocimiento sobre como acceder a los productos, sus beneficios, entre otros.
Financiera Banamex, Loreto García Muriel, recalcó que la institución cuenta desde hace diez años con el programa educativo Saber Cuenta, el cual ha llegado a impactar a 8.8 millones de beneficiarios, entre niños, jóvenes y adultos, en el todo el país. Socios públicos y sociales conforman cada programa. Es así que poseen 31 socios del sector público, 18 del sector privado, 21 del sector social y seis del sector internacional. Además, cerca de 300 millones de pesos han sido invertidos a lo largo de 10 años.
El periódico El Economista señaló además que la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros considera que la educación financiera es una importante herramienta para que el individuo pueda contar con un ahorro, invierta el dinero y maneje los productos financieros.
Aseguradoras
La directora ejecutiva de Cultura Organizacional y Educación
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) también
A partir del 15 de noviembre, los ciudadanos podrán conocer a través del Buro de Entidades Financieras (BEF) si la aseguradora de su elección cuenta con un programa de educación financiera.
desarrollo un programa de educación financiera cuyo énfasis es el microseguro como una herramienta para que una familia de bajos ingresos pueda hacer frente a eventos inesperados o catastróficos. Este programa tiene dos ejes: un taller de prevención y seguros para personas de bajos ingresos en entidades federativas cercanas al Distrito Federal, y la creación de un micrositio web el cual busca promover el desarrollo de productos del tipo microseguros en instituciones financieras, sobre todo del sector asegurador. Que los mexicanos logren tener óptimas finanzas personales es lo que se busca con esta iniciativa, que además logrará acercar a los ciudadanos que de una u otra forma se han mantenido esquivos a los beneficios financieros que puede ofrecer este sector. Las entidades financieras serán las encargadas de entregar una educación nutrida de cada servicio y producto que ofrezcan.
Entidades Bancarias Promueven la Cultura Financiera
muy loables para brindar este tipo de educación”, comentó Torres Góngora, en una entrevista publicada en el periódico El Economista.
09 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
Gran Proyección para la Economía Mexicana
E Gran Proyección para la Economía Mexicana
l sistema financiero de México ha reportado notorios cambios que influyen positivamente en la economía del país, lo cual es indispensable para el desarrollo social y productivo en todos los estados del territorio nacional. En este sentido, la economía es una de las prioridades del mandato del Presidente de la República, Enrique Peña Nieto, una causal de muchos efectos positivos en términos de intervención social y aumento de los niveles de vida de la población mexicana. El factor económico ha intervenido directamente dentro del contexto social, comercial, educativo, cultural y de la salud, mejorando significativamente la calidad de vida de la población y su desarrollo.
10 Institucionales
México se ha consolidado como uno de los países más importantes a nivel internacional, gracias a las buenas gestiones realizadas por sus entidades estatales, las cuales han reportado un crecimiento significativo en el marco productivo, industrial, social y económico. Por ello, desde el Gobierno Nacional se impulsa el sector financiero como el primer eslabón de desarrollo tanto de las comunidades de escasos recursos como de las entidades financieras que son los aliados de la población en términos de préstamos, inversiones, apoyos financieros y alianzas estratégicas, rubros que benefician a la sociedad y aumentan la cartera de crédito del país, el principal motor de crecimiento económico.
Reconocimiento internacional A través de un comunicado de prensa, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público informó que por la solidez de sus fundamentos económicos y la profundidad de su proceso de reformas estructurales impulsadas por el Presidente de la República, Lic. Enrique Peña Nieto, México es considerado por los principales organismos y por la comunidad financiera internacional
Institucionales
El Secretario de Hacienda y Crédito Público, Dr. Luis Videgaray Caso, informó lo anterior tras hacer una evaluación de su participación en las reuniones de otoño del Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI), celebradas en la ciudad de Washington D.C. Asimismo, afirmó que entre las economías emergentes, la mexicana es una de las mejor posicionadas para enfrentar la volatilidad en los mercados internacionales, a partir de la expectativa de normalización de la política monetaria en Estados Unidos, debido a los mejores fundamentales económicos y a la agenda de reformas estructurales que nuestro país ha desarrollado en los últimos meses. El Dr. Luis Videgaray también mencionó que en todas las discusiones celebradas en el marco de las reuniones del FMI, del Banco Mundial y del G20, se reconoció a México como un caso emblemático en la forma de llevar a cabo un proceso integral y profundo de reformas estructurales. De igual manera, concluyó que se hizo un amplio reconocimiento a la robusta agenda considerada en el Programa Nacional de Infraestructura, que in-
cluye tanto el nuevo aeropuerto de la ciudad de México, como la ampliación de puertos y el desarrollo de nuevas autopistas y del sistema ferroviario para carga y pasajeros. El Secretario de Hacienda y Crédito Público informó que los temas centrales de las reuniones del Banco Mundial y del Fondo Monetario Internacional, fueron: El crecimiento económico global. La incertidumbre generada a partir de la expectativa de normalización de la política monetaria en EU, la forma en que ello afectará a las distintas naciones y cómo se puede responder a ese fenómeno. La urgencia de llevar a cabo reformas estructurales que impulsen el crecimiento económico no a través de políticas de demanda agregada, sino generando una mayor productividad económica. La necesidad de que tanto los países desarrollados como los emergentes, inviertan más en el desarrollo de infraestructura, considerando la participación transparente y con prudencia del sector privado, como vía para detonar mayor dinamismo de sectores clave de la economía y generar mayor competitividad. Se acordó además el establecimiento de un Centro Internacional de Infraestructura para el intercambio de información y de experiencias exitosas entre los países del G20.
La economía se constituye como un pilar de progreso totalmente ligado a otros sectores, los cuales necesitan importantes inversiones y presupuestos para su respectivo fortalecimiento.
Fortalecer la regulación financiera, a través de políticas explícitas, particularmente en las entidades no bancarias. La necesidad de adecuar o reformar el clausulado de la deuda soberana, destacando un avance considerable encabezado por el FMI, donde se ha logrado un acuerdo en recomendar el texto que podrá ser incorporado en las futuras emisiones de deuda soberana en moneda extranjera (cláusulas pari passu y de acción colectiva). Por último, durante su visita de trabajo a la ciudad de Washington, además de recibir el reconocimiento como Ministro de Finanzas del Año 2014 que le otorgó la revista Euromoney, el Dr. Videgaray Caso recibió también el reconocimiento que esa publicación otorgó al Gobierno Mexicano como el Mejor Emisor de Deuda Soberana de Mercados Emergentes durante 2014. Es así como el Gobierno de la República trabaja de manera activa para asegurar una tendencia de crecimiento aún más sólida que impacte favorablemente en el poder adquisitivo y el bienestar de los mexicanos. Del mismo modo, el sector económico siempre ha tenido una gran importancia para cualquier país que busque su crecimiento y desarrollo, algo normal si se pretende brindar prosperidad a toda una población.
Secretario de Hacienda y Crédito Público, Dr. Luis Videgaray Caso.
Gran Proyección para la Economía Mexicana
como emblema del proceso de transformación que se requiere en el mundo y como uno de los países emergentes mejor preparado para enfrentar la volatilidad económica y financiera en los mercados del mundo.
11 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
Así es el Paquete
Económico
para el 2015
La propuesta del Paquete Económico 2015 está planteada para lograr una efectiva y pronta implementación de las reformas transformacionales que se han emprendido, para que sus beneficios lleguen lo antes posible a las familias mexicanas.
Así es el Paquete Económico para el 2015
A
nte integrantes de la Comisión de Hacienda y Crédito Público, funcionarios de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) expusieron los Criterios Generales de Política Económica (CGPE) y de la iniciativa de la Ley de ingresos de la Federación (ILIF) para el Ejercicio Fiscal de 2015. Quienes expusieron los CGPE para 2015 fueron el subsecretario de Hacienda y Crédito Público, Fernando Aportela Rodríguez y el subsecretario de ingresos, Miguel Massmacher Linartas.
El Gobierno de la República tiene como prioridad la ejecución del gasto en proyectos con el mayor impacto económico y social, en beneficio de las familias mexicanas.
12 Institucionales
Hay que recordar que el 5 de septiembre pasado, el Ejecutivo federal, a través de la SHCP, envío al Congreso de la Unión la propuesta del Paquete Económico para el 2015, el cual no contempla modificaciones al marco fiscal, en cumplimiento con el compromiso establecido en el Acuerdo de Certidumbre Tributaria de febrero del 2014. Es por ello que este paquete económico para el 2015 está integrado sólo por los Criterios Generales de Política Económica, la iniciativa de Ley de ingresos de la Federación, así como del Proyecto de Presupuesto de Egresos de la Federación (PPEF). A partir de estos documentos, se destacan los siguientes aspectos:
Evolución de la economía y las finanzas públicas 2014 La actividad económica global se fortaleció a partir de mayo de 2014.
En el primer semestre de ese año, por ejemplo, las exportaciones mantuvieron una tasa de crecimiento superior a la observada en 2013. El mercado interno ha acelerado su crecimiento desde el segundo trimestre del año. La proyección para el cierre de 2014 de las finanzas públicas considera la evolución observada de los diferentes agregados durante el periodo enerojulio, así como la actualización del pronóstico de algunos indicadores del marco macroeconómico que se utilizaron para elaborar el Paquete Económico de 2014. Así, se esperan ingresos presupuestarios excedentes en 16.5 mmp a los estimados en la LIF 2014. Durante 2014, la política de gasto público se ha orientado, principalmente, a apoyar la actividad productiva de la economía y al bienestar de la población más vulnerable. Así, el gasto neto total
Institucionales
De otro lado, se estima que al cierre de 2014 los requerimientos financieros del sector público, es decir las necesidades de financiamiento que enfrenta el sector público para alcanzar los objetivos de política del Gobierno Federal y las entidades del sector público federal, como de las entidades del sector privado y social que actúan por cuenta del Gobierno Federal, asciendan a 4.2 por ciento del PIB. Considerando el nivel del déficit y la evolución esperada del tipo de cambio, se prevé que el Saldo Histórico de los RFSP (SHRFSP) se ubique en 42.2 por ciento del PIB en 2014.
Perspectivas económicas y de finanzas públicas 2015 Para 2015 se espera un mayor dinamismo económico en México guiado por el crecimiento de la inversión y del sector externo. Este mayor crecimiento esperado del PIB para 2015, de 3.7 por ciento anual, contribuirá a cerrar la brecha del producto (generada tras la crisis global de 2009 y la reciente desaceleración mundial), aunque será insuficiente para eliminarla por completo.
contempla modificaciones al marco fiscal. Y en cumplimiento al compromiso establecido en el Acuerdo de Certidumbre Tributaria del 27 de febrero de 2014, no se propondrán nuevos impuestos, ni se incrementarán los ya existentes, a la vez de que no se eliminan los beneficios fiscales para ningún contribuyente. En el 2015, por otro lado, se aplicarán por vez primera nuevas medidas de responsabilidad hacendaría aprobadas por el H. Congreso de la Unión en las reformas recientes a la LFPRH. También se establece por primera vez un Límite Máximo para el Gasto Corriente Estructural que indica que el presupuesto que se presenta a consideración de la H. Cámara de Diputados y el que ésta apruebe, deberá limitar el crecimiento de dicho gasto para que no supere un 2.0 por ciento en términos reales al aprobado para el 2014.
Otras consideraciones De acuerdo con el Comunicado de Prensa oficial sobre el ejercicio fiscal 2015, el Gobierno de la República mantiene un estímulo contracíclico que per mitirá dar soporte a la actividad económica, a la inversión y al bienestar de las familias mexicanas, al tiempo que se mantiene el marco de fortalecimiento de las finanzas
públicas plasmado en la LFPRH. Esta estrategia tiene como objetivo que la economía mexicana cuente con las condiciones idóneas para acelerar y consolidar la etapa de crecimiento sostenido que generarán las reformas estructurales, a la par de mantener una trayectoria estable de las finanzas públicas. La propuesta de Paquete Económico 2015 está planteada para lograr una efectiva y expedita implementación de las reformas transformacionales que se han emprendido, para que sus beneficios lleguen lo antes posibles a las familias mexicanas. Se refrenda el compromiso de que la política fiscal otorgue su máxima contribución al desarrollo nacional y al bienestar de las familias a través de potenciar su fortaleza como mecanismo contracíclico, sustentado en el manejo sólido y prudente de las finanzas nacionales, garantizando la sostenibilidad de la hacienda pública y la estabilidad macroeconómica. De acuerdo con las instrucciones del Presidente de la República, Lic. Enrique Peña Nieto, el Paquete Económico 2015 y los Criterios Generales de Política Económica para el ejercicio correspondiente buscan fortalecer a la economía mexicana para incrementar el indicador más importante que debe tener la política económica: un mayor bienestar para las familias mexicanas. Así es el Paquete Económico para el 2015
pagado del sector público para 2014 se estima en 26.0 por ciento del PIB. A su interior, se prevé que el gasto programable pagado será superior en 1.5 por ciento al nivel real registrado en 2013.
Para 2015 el entorno externo es, en general, alentador a pesar de la expectativa de un aumento en las tasas de interés y un menor precio del petróleo, así como una disminución transitoria de la producción de crudo en el país, plantean retos potenciales que deben ser tomados en cuenta en el diseño de la política fiscal y económica. Como se describió anteriormente, el Paquete Económico 2015 no
SHCP presenta Paquete Económico 2015 en la Cámara de Diputados.
13 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
El pasado mes de septiembre se anuncio la primera Fibra Hiptecaria del país denominada FIBHIOS, con el objetivo de otorgar créditos hipotecarios a desarrolladoras y propietarias de bienes raíces Premium en México.
Auge de las Fibras
Hipotecarias en el País
Auge de las Fibras Hipotecarias en el País
B
uenos índices se reportaron en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) durante el tercer trimestre del año debido a que los Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces (Fibras), ya que se prevé que crezcan a doble dígito, afirmó Roberto Solano, analista de Grupo Monex al portal dineroenimagen.com. “Vemos un crecimiento de doble dígito en Terrafina, Fibra UNO y Macquarie, esto en indicadores como ingresos y el EBITDA”, comentó el especialista días antes de que los fideicomisos dieran a conocer su balance de resultados. “También podemos esperar reportes donde se refleje una mayor liquidez en las Fibras, esto gracias a que realizaron
14 Institucionales
colocaciones subsecuentes, entonces podemos prever mayor liquidez para participar en nuevos proyectos, esto será positivo”, expresó. Asimismo, reiteró que los indicadores de apalancamiento estarán por debajo de las cifras reportadas en el segundo trimestre, gracias a la obtención de recursos frescos de sus nuevas colocaciones. De acuerdo con Solano, a nivel operativo las Fibras están en un buen momento, pues sus tasas de ocupación se han mantenido por arriba de 90%.
Nuevos actores En se ptiembre se anunció el lanzamiento de la primera Fibra Hipotecaria del país denominada FIBHIOS, la cual originará y
administrará créditos hipotecarios a desarrolladores y propietarios de bienes raíces Premium en México. Este nace como resultado de las crecientes necesidades de fondeo en el largo plazo con tasa fija, para el mercado de bienes raíces en México. El Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (Fibra) fue dado a conocer por un grupo de empresarios mexicanos encabezados por Miguel Osio, quien será el presidente del Consejo de Administración, así como por la familia Sordo Madaleno. En ese sentido, Osorio y el director general de FIBHIOS, José Juan Sordo Madaleno, explicaron que esta Fibra nace como resultado de las crecientes necesidades de fondeo en el largo plazo con tasa fija, para el mercado de bienes raíces en México.
Institucionales
En un comunicado se precisó que en el Comité Técnico de FIBHIOS participarán empresarios como Javier Sordo Madaleno Bringas, Fernando Chico Pardo, Antonio del Valle Ruiz y Enrique Castillo Sánchez Mejorada, entre otros.
Asimismo, el portafolio inicial de FIBHIOS, de alrededor de 10,000 millones de pesos, estará garantizado por fideicomisos de garantía cuyo patrimonio estará conformado por los inmuebles y sus flujos provenientes de ocho centros comerciales Premium, operados por Grupo Sordo Madaleno y DMI.
Gran crecimiento
Cabe resaltar, que entre dichos inmuebles se encuentran Plaza Universidad, Antara, Andares, Plaza Picacho y Plaza Angelópolis, así como un portafolio Premium de edificios de oficinas propiedad de Tenedora CI (propietaria de CIBanco). Los directivos aseguraron que ofrecerán dividendos atractivos y predecibles, de riesgo ajustado, soportados por un portafolio de créditos senior garantizados por una sólida estructura de colaterales. Además, tendrá una exposición a centros comerciales de primer nivel que no están disponibles al público inversionista mediante ningún otro vehículo de inversión.
Los Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces tienen en el país poco tiempo, siendo Fibra Uno la más longeva, pues cotiza desde 2011. A partir de entonces el menú ha ido en crecimiento de manera interesante y las Fibras se distinguen por especializarse en ciertos sectores. Por ejemplo, Fibra Uno tiene un enfoque en bienes inmuebles de uso mixto, como oficinas, áreas de uso comercial y departamentos. Al cierre del pasado viernes el precio por título de Fibra Uno rondaba los $46 pesos y lleva en este año un rendimiento de 8.9%, excluyendo reembolsos de efectivo. Fibra Danhos se enfoca en construir, rentar, operar y administrar propiedades comerciales y de oficinas de calidad premier e icónicas en la Ciudad de México. Su precio ronda los $34 pesos y acumula un rendimiento de 36.7%. Por su parte Terrafina tiene un enfoque especializado en propiedades industriales, tales como almacenes y propiedades de manufactura ligera. Su
precio ronda los $31 pesos y lleva, al momento, un rendimiento en el año de 36.5%. Asimismo, Fibra Hotel es un fideicomiso creado para invertir en hoteles orientados a viajeros de negocios en México. Su precio ronda los $22 pesos y en 2014 lleva un rendimiento de 10.3%. Por su lado, Fibra Shop tiene como objetivo adquirir, desarrollar y operar centros comerciales en México. El precio ronda los $17 pesos y lleva en el año un rendimiento de 8.5%. Fibra Prologis tiene como objeto adquirir y administrar inmuebles destinados a actividades industriales en México. De reciente aparición, su precio ronda los $28 pesos y acumula un rendimiento de 2.1%. De igual manera, Fibra Inn es un fideicomiso enfocado primordialmente en adquirir, desarrollar y rentar propiedades hoteleras en México. Su precio ronda los $17 pesos y acumula en el año un rendimiento de 0.9%. Por último, Fibra Macquarie es un fideicomiso que se especializa en adquisición, arrendamiento y administración de bienes inmuebles en México. Su portafolio es diversificado (sector industrial, comercial y de oficinas) y su precio ronda los $24 pesos y acumula en el año un rendimiento negativo de 1.5%.
A diferencia de las Fibras tradicionales, que tienen las propiedades de los activos fijos, FIBHIOS será acreedor y titular de créditos con garantía sobre inmuebles Premium y los flujos que éstos generen.
Auge de las Fibras Hipotecarias en el País
FIBHIOS iniciará esfuerzos de mercadeo y conversaciones con inversionistas para realizar una oferta pública de certificados bursátiles fiduciarios inmobiliarios (CBFIs) en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y en mercados internacionales.
15 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
Ahorro, Inversión y Crédito
se Impone en México El Gobierno Federal ratificó su compromiso de consolidar los objetivos de la Reforma Financiera para lograr un sistema incluyente y con mayor penetración, que ofrezca mejores productos y servicios a toda la población.
Ahorro, Inversión y Crédito se Imponen en México
L
El artículo 8 Bis de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros indica que la Condusef establecerá y mantendrá un Buró de Entidades Financieras, para informar a los usuarios el desempeño en la prestación de sus servicios.
16 Institucionales
a Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), destacó en un informe oficial del pasado mes de octubre que la educación financiera es un elemento esencial para lograr convertir al crédito en un instrumento útil para la gente.
financiero ofrece. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2012, la Secretaría de Hacienda, refirió que en México sólo el 56 por ciento de los adultos utilizan al menos un producto del sistema financiero formal.
Esto con el firme objetivo de convertir al sector financiero en un contribuyente eficiente para alcanzar la plena prosperidad en México. La educación e inclusión financiera son conceptos que respaldan el desarrollo social del país y contribuyen a incorporar a las personas de menores recursos a los beneficios de la economía de mercado, afirmó la dependencia en el Informe.
Situación que se presenta porque existe una baja planeación de presupuesto, poca comprensión de los productos, baja previsión del ahorro para el retiro y desconocimiento de los medios para solucionar quejas.
De igual forma, la SHCP entiende a la educación y la inclusión financiera como dos conceptos estrechamente ligados que apoyan el desarrollo social del país, pues ambos atienden a un tema de equidad y justicia social. Así también se contribuye a incorporar a las personas de menores recursos a los beneficios de la economía de mercado y a las ventajas que el sector
Además, de acuerdo con la ENIF 2012, el 61 por ciento de los adultos en México no saben que los ahorros se encuentran protegidos en caso de quiebra o cierre de algún banco.
Retos del sistema Uno de los retos que enfrenta el sistema financiero mexicano es el de fortalecer la inclusión y educación financiera, porque el acceso y el uso correcto de los servicios constituye una oportunidad de desarrollo personal y de seguridad económica para las familias.
Institucionales
Esta dependencia federal expuso que a través de la reforma financiera se han implementado diversas acciones tendientes a lograr este objetivo; dijo que la educación financiera es un elemento esencial para lograr que el crédito se convierta en un instrumento útil para la gente.
Por esos objetivos trazados, la SHCP, a través de la Condusef, y entidades del sector bancario y financiero, han desarrollado múltiples acciones en materia de educación financiera para facilitar a los ciudadanos información útil, sencilla y en lenguaje accesible, sobre los beneficios y estrategias para lograr que los servicios financieros trabajen a su favor. De igual manera se le ha dado un impulso reconocible a la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF), con el objetivo de concientizar a niños, jóvenes, amas de casa y público en general, de todos los niveles socioeconómicos, sobre la importancia que tiene la educación financiera para aumentar la prosperidad personal y familiar.
UNAM se une a capacitación El ahorro es el tema que se ha convertido en una misión para el gobierno, entidades bancarias e instituciones educativas, desde que se aprobó la reforma financiera; es así como la Universidad Nacional Autónoma de México se une también a este esfuerzo con Norman Wolf para capacitar a los mexicanos financieramente. La institución brindará cursos de finanzas personales a través de la plataforma Coursera, desde el 17 hasta el 31 de diciembre con lo que se busca que los participantes conozcan las mejores alternativas de inversión y la importancia de los créditos y seguros.
Entre las otras medidas para mejorar el conocimiento y entendimiento de las personas para el uso de productos y servicios financieros se destacan, el portal web de educación financiera, las guías de educación financiera para maestros de primaria y secundaria; cuadernillos y videos de ahorro; presupuesto, crédito, seguros, retiro, inversión, entre otros. Además, la revista Proteja su Dinero; el boletín electrónico Consejos para tu Bolsillo; calculadoras y simuladores para diversos productos financieros; y el Buró de Entidades Financieras, son herramienta con información de instituciones financieras que operan en el sistema mexicano.
Norman Wolf, es un académico en el área económico administrativa de la UNAM. El curso abarcará seis temas básicos: presupuesto familiar, ahorro, inversión, crédito, seguros y consumo responsable.
Ahorro, Inversión y Crédito se Imponen en México
El informe de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) se refirió también a la asociación que existe entre el Gobierno de la República con sus objetivos fijados dentro del Plan Nacional de Desarrollo 2013-2018 y el Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo; en el mismo periodo establecen la democratización al acceso de los servicios financieros en México.
17 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
México,
un País de Negocios México se ha transformado en un foco de inversión extranjera gracias a la calidad de su capital humano, infraestructura de primer nivel y tecnología de punta en sus procesos productivos.
México, un País de Negocios
E
l sistema financiero de México ha reportado notorios cambios que influyen positivamente en la economía del país, lo cual es indispensable para el desarrollo social y productivo en todos los estados del territorio nacional.
lo cual se fundamenta en el mejoramiento de la calidad de vida de la población, el óptimo desarrollo de actividades comerciales y el fortalecimiento de los sistemas productivos para generar más empleo y progreso.
En ese sentido, el sector económico incrementa sus finanzas a través de la consolidación de los sectores estratégicos y productivos más importantes, proyectando al país como una de las naciones más importantes de Latinoamérica. Es por esto que, rubros como la industria, el comercio, los servicios financieros y empresariales han sido actores claves para el crecimiento, impulsando las captaciones bancarias y la inversión extranjera.
Se trata de un positivo avance que se fundamenta en el desempeño de su competitividad lo cual se convierte en una importante vitrina que impulsa y seduce a la inversión extranjera directa para involucrarse financieramente con el país.
En gran parte del año las empresas han inyectado más dinero para crear nuevas entidades y compañías con el objetivo de aumentar su capital,
18 Institucionales
Clasificación global El Financiero informó que al mejorar aspectos en materia regulatoria para los procedimientos de resolución de insolvencia de las empresas y de obtención de crédito, México escaló cuatro peldaños en su posición global como suelo propicio para el desarrollo de los negocios, con lo que se ubicó
en el sitio 39 en el reporte “Doing Business 2015: más allá de la eficiencia”. El informe realizado por el Banco Mundial detalló que la mejoría para la obtención del crédito se debe a que modificó su legislación sobre la insolvencia y estableció motivos claros en los cuales basar las excepciones aplicables a la suspensión de acciones ejecutorias por los acreedores garantizados durante los procesos de reorganización. Además facilitó la resolución de insolvencia al clarificar varias reglas, acotar las extensiones temporales permitidas durante el proceso de reorganización y mejoró los derechos de los acreedores y otras partes involucradas en los procedimientos de quiebra. De la decena de indicadores evaluados, el marco regulatorio para propiciar el desarrollo de negocios locales mostró una mejoría en tres áreas
Institucionales
entre las que destaca la obtención del crédito que se ubicó en el lugar 12 de las 189 economías evaluadas, con lo que avanzó dos posiciones. En resolución de insolvencias subió 6 posiciones al lugar 27, y en cumplimiento de contratos escaló 2 lugares, al sitio 57. El reporte destaca que México, con la implementación de 21 reformas desde el 2005 que han facilitado a los empresarios locales hacer negocios, se colocó como la segunda economía en América Latina con un mayor número de reformas en el periodo, sólo detrás de Colombia con 29 cambios.
En este sentido, México ha demostrado una importante y prometedora consolidación en el sector financiero del país. Una prueba de ello, son las acciones lideradas por el Gobierno para que los pequeños, medianos y grandes empresarios tengan un fácil acceso a los sistemas financieros, obteniendo una variada oferta de préstamos y créditos que impulsarán sus negocios y proyectarán la economía nacional como una estructura sólida y solidaria. Gracias a las facilidades que brindan los bancos es muy fácil financiar proyectos personales, como en el caso de la adquisición de un bien o un inmueble, la realización de viajes, el acceso a un servicio, entre otros. A partir de estos créditos se ha podido financiar el capital de trabajo, realizar inversiones respecto al local comercial y/o industrial, comprar insumos, materias primas y maquinarias, representando soluciones efectivas para momentos de insolvencia económica.
A través de dicho posicionamiento financiero, el país lleva a cabo diferentes estrategias con la finalidad de continuar fortaleciendo los sistemas crediticios, opciones de ahorro para las familias, fortalecimiento de los sectores en condiciones de vulnerabilidad, acceso a la educación e impulso para las cooperativas de ahorro y crédito las cuales constituyen un sector clave para la economía local. Es así como el país avanza en términos de crédito y ahorro, un entorno económico que le permitirá a México invertir en factores indispensables para mejorar el estilo de vida de la población mexicana: educación, vivienda, empleo y salud, elementos que consolidan las bases del progreso de toda la comunidad.
Acceder al sistema financiero de cualquier país es una opción que hace dinámica su economía; esta idea ha sido adoptada tanto por el Gobierno Nacional como por las instituciones financieras mexicanas en pro de generar crecimiento, sostenibilidad y competitividad. Finalmente, el crecimiento del PIB del segundo trimestre del año confirma una tendencia favorable en el desempeño de la actividad económica en el país; por eso es importante continuar trabajando adecuada y eficientemente en la implementación de la agenda de reformas estructurales emprendidas por el Gobierno de la República. Lo anterior, para incrementar la productividad y el potencial de la economía mexicana en los próximos años.
México avanzó del puesto 43 al 39 en el informe que mide las condiciones de los países para establecer nuevos negocios. Las mejoras fueron en el acceso al crédito y la facilitación de los procedimientos de resolución de la insolvencia.
México, un País de Negocios
Economía y negocios
19 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015 Disfrutar de la vida es uno de los objetivos de las parejas que se dedican a trabajar, pero que no tienen hijos. El ahorro los impulsa a conocer nuevos lugares y mantener cierto estatus social. Los jóvenes también muestran un gusto por el buen manejo de sus finanzas.
El Ahorro se Destaca
en la Generación Dink
El Ahorro se Destaca en la Generación Dink
L
as parejas donde trabajan los dos y no tienen hijos, son las que más ahorran en la actualidad. Y es que sus ganas de viajar, divertirse y sobre todo invertir en ellos mismos, los ha llevado a cuidar de muy buena manera el dinero que ganan en sus respectivas labores.
Scotiabank, recientemente realizada, buscaba conocer los hábitos de ahorro de los mexicanos que pertenecen a la Generación Dink. Fue así como se pudo establecer que el 72% de los encuestados acostumbra a ahorrar una parte de su sueldo, y de ellos el 41% cuenta con algún instrumento para ello.
La Generación Dink, término acuñado en 1980, hace referencia a un hecho social relativamente reciente, en el cual parejas sin hijos deciden posponer la paternidad de forma indefinida, incluso renunciando a ella, para poder dedicarse exclusivamente a sus carreras laborales. Quienes integran esta generación suelen ser profesionales con un perfil económico medio alto y su motivación se basa en mantener cierto estatus social.
El 28% sostuvo que posee un fondo de inversión, el 25% tiene una cuenta de ahorro, un ahorro para el retiro es del que goza el 14% de los encuestados, el 11% mantiene una cuenta de debito o cheques, y otro 11% cuenta con un ahorro de la empresa donde labora. De igual manera, se dio a conocer que el 9% tiene como una de sus principales prioridades para el ahorro los viajes cortos de placer o diversión en el país; cenar con amigos es otra alternativa que realiza el 100%, y el ir al cine o ir de compras tiene un porcentaje menor.
El portal web informador.com.mx dio a conocer que la encuesta financiera
20 Institucionales
La revista Forbes publicó un artículo en donde respecto a los viajes de placer en México, el 50% respondió que los realiza con una frecuencia menor de una vez cada mes, y el 15% más de una vez a la semana. El sondeo menciona también que el efectivo es el medio más utilizado con el 40% y las tarjetas de crédito o debito son manejadas en un porcentaje menor. Para poder hacer ese ahorro, las parejas optan por realizar una planificación financiera de todo el sueldo, lo que los lleva a no privarse de realizar lo que más le gusta, pero también a destinar dinero para el ahorro y no endeudarse por falta de liquidez ante cualquier imprevisto que se presente. Cabe resaltar que dentro de esta generación no se suprimen los rubros que le dan gusto a sus vidas, simplemente las parejas optan por tener un
Institucionales
Ernesto Diez, director ejecutivo de Gestión de Activos, considerá importante que los mexicanos cuenten con un instrumento de ahorro que les permita disponer de su capital. “Si alguien tiene como meta ahorrar para realizar un viaje, puede usar un fondo de inversión a corto plazo durante seis meses, el cual le podría generar rendimientos, y al mismo tiempo tiene la disponibilidad necesaria para retirar su dinero en el momento en que lo necesite”, sostuvo Diez, en una entrevista publicada en www.informador.com.mx.
Los jóvenes tienen metas de ahorro Aunque esto no se presenta en todos los Estados, sí se podría afirmar que cada vez es mayor el número de mexicanos que decide emprender la cultura del ahorro. En la actualidad, las parejas sin hijos son uno de los ejemplos más palpables, pero también se encuentran los jóvenes. Aunque hay
que tener en cuenta que muchos de los Dink que hoy ejecutan esta medida, optaron por idealizar sus sueños desde su adolescencia. El periódico El Economista argumentó en una publicación, que según el programa de educación financiera el 85% de los jóvenes considera muy importante el hecho de tener un equilibrio en sus finanzas personales. En México existen cerca de 30 millones de personas entre los 15 y los 29 años, y si todo ese sector lograra tener un buen conocimiento de sus finanzas, esto influiría incluso en
la economía del país. Sofía Macías, vocera de Consumo Inteligente de MasterCard, destacó que el 80% de los jóvenes tiene como meta llevar una economía estable durante su vida, mientras que el 67% aspira a tener un hogar propio. Para tener un buen manejo de las finanzas es necesario tener metas, así lo consideró Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. “El ahorro es la base para poder cumplir una meta a largo o mediano plazo, incluso para poder elegir un producto financiero es necesario contemplar la meta que se tiene o el destino al que se quiere llegar”, afirmó Di Costanzo. Es importante que los niños aprendan a ahorrar, ya que esto generará una base de crecimiento importante y así se podrá estar más preparado para cumplir gustos, metas, o enfrentar circunstancias inesperadas. Cabe resaltar que según lo aseguran los expertos, si se está ahorrando para cumplir una meta, no solo se debe hacerlo para alcanzar ese propósito, sino que también es necesario poner a trabajar el dinero por medio de algún producto financiero, lo que facilitará el proceso de alcanzar la meta propuesta.
El Ahorro se Destaca en la Generación Dink
buen control del presupuesto. En ese sentido, lo más recomendable es hacer una lista de los gastos y eliminar de ella aquellas cosas que no son necesarias.
21 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
México se Fortalece en Incentivos para la Agricultura Familiar
Banorte Crece
A
E
S
Estos esquemas especiales están dirigidos, orientados y acompañados de mecanismos de administración de riesgos que faciliten y promuevan la inversión en el sector alimentario, como se dio a conocer en el Primer Encuentro de Economía Social en México, organizado por FIRA y el INAES.
Este cambio, va en apoyo a las familias de los trabajadores del Estado y les permite cambiar el inmueble que adquirieron con su primer préstamo, para que puedan remodelarlo o ampliarlo, según lo dijo el diputado Luis Manuel Arias Pallares (PRD), al fundamentar el dictamen.
Se trata del mayor operador controlado por accionistas mexicanos, en un sistema financiero liderado por jugadores internacionales como Santander, BBVA y Citi (Banamex). Además, opera al tercer mayor banco de México por cartera de crédito y al cuarto por su participación en el activo total de la banca.
Cabe recordar los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, que señalan que el país cuenta con más de 28 millones 600 mil viviendas particulares habitadas, lo que refleja una cobertura sumamente amplia tomando en consideración que actualmente el promedio de personas por familia es de cuatro.
De acuerdo con lo informado por la entidad a CNN, la contribución a las utilidades de las unidades de ahorro y previsión, conformado por Afore XXI Banorte, Seguros y Pensiones, fue de 711 millones de pesos en el trimestre, un 61% más que en el mismo trimestre del año pasado.
finales del mes de octubre, Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA) anunció la puesta en marcha del Programa de Financiamiento para la Agricultura Familiar, con el que se implementarán esquemas especiales de crédito a través de intermediarios financieros especializados.
México se Fortalece en Competencias Financieras
Más Cobertura para Vivienda
En este sentido, el director general de FIRA, Rafael Gamboa González, señaló que de acuerdo con estudios realizados por la Secretaría de Agricultura y la FAO, existen en el país 554 mil unidades o empresas de producción primaria con alto potencial productivo para ser financiadas.
22 Noticias Breves
l Pleno de la Cámara de Diputados aprobó, el pasado mes de noviembre, la reforma a los artículos 167 y 179 de la Ley del ISSSTE, para obtener créditos de vivienda hasta en dos ocasiones. Los trabajadores podrán obtener el segundo préstamo una vez que el primero se encuentre totalmente liquidado.
egún lo infor mó CNN, el mexicano Grupo Financiero Banorte, que opera uno de los mayores bancos del país, aseguró que sus ganancias netas se incrementaron en 15% anual en el tercer trimestre del 2014 por una mayor participación en su negocio de seguros y pensiones.
Noticias Breves
Competencias Financieras
D
urante su participación en la 12ª México Cumbre de Negocios, el presidente honorario de empresas como América Móvil, Carlos Slim Helú, compartió su expectativa de que es posible que México crezca a tasas de 5% anual en los próximos años, en virtud de una fuerte inversión estatal. La inversión es uno de los tres pilares que el empresario, que hoy busca dejar de ser preponderante en telecomunicaciones, recomienda que se acelere para aumentar el crecimiento económico de la nación: “si hay algo qué pedirle al Gobierno para que se acelere todo esto es que tenga un sentido de urgencia de abrir todos aquellos proyectos de inversión”, dijo el empresario. Por ello ve a la reforma energética como la clave para poner a México a tiempo al generar mejores condiciones de competitividad, con tarifas y servicios de energía eléctrica a menores costos y sin interrupciones, así como el desarrollo de la petroquímica.
Apoyos Invaluables a Emprendedoras
UNAM Capacita en Cultura Financiera
C
on la entrega de miles de pesos en capacitaciones y efectivo, además de otros beneficios, se realizó la entrega de premios Mujer Pyme 2014 a tres pequeñas y medianas empresas de mujeres tijuanenses, en el marco del evento Tijuana Innovadora, La idea era concretar un espacio en el que diferentes mujeres hicieran una demostración de su pasión emprendedora, el conocimiento de su producto, de su mercado y de la oportunidad que tenían realmente, es decir, qué tanto recurso o capital requerían para invertir. “El primer lugar se llama Súper Ponedor, un dispositivo de seguridad e higiene y se usa en las bicicletas de spinning para proteger a las bicicletas y a la higiene de la persona», detalló Edna Patricia Hernández, coordinadora general del proyecto Mujer Pyme, que ganó cerca de 370 mil pesos en premios, sobre todo en especie, como capacitaciones y créditos preaprobados.
L
a Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM) se encuentra capacitando desde el 17 de noviembre al 31 de diciembre a los más jóvenes en todo lo relacionado en la toma decisiones inteligentes en cuanto a sus finanzas a través de la plataforma virtual Coursera. Seis temas principales: presupuesto familiar, ahorro, inversión, crédito, seguros y consumo responsable, son los que se comparten con el objetivo ofrecer conocimientos necesarios para que los jóvenes elaboren una correcta planeación financiera y comprendan la importancia de salvaguardar su patrimonio. De otro lado, la plataforma virtual Miríada X pone a disposición de cualquier interesado diversos MOOCs con el objetivo de promover el conocimiento libre y gratuito en el ámbito iberoamericano de Educación Superior, y así enriquecer la formación de los profesionales. Para más información: www.miriadax.net.
México se Fortalece en Competencias Financieras
Inversión para el Crecimiento
23 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
Trayectoria de ACREMEX León Silao San Francisco Lagos de Moreno Guanajuato Irapuato Celaya Aguascalientes CONTIGO Y CON ORGULLO DESDE 1951
Villa Hidalgo Salamanca Valle de Santiago Dolores Hidalgo San José Iturbide San Luis de la Paz
ACREMEX S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V.
E
l 9 de septiembre de 1951 en la ciudad de León Guanajuato nace la caja de ahorros JolGua-Ber (Juventud Obrera Leonesa Guadalupana Berchman) que después cambia su nombre por motivos comerciales a ACREMEX. Fundada por el padre jesuita Xavier Gutiérrez Olvera con la misión fundamental de ayudar a la gente financieramente mediante la cultura del cooperativismo. Como Institución ha mantenido la finalidad primordial del beneficio conjunto, mejorar la calidad de vida de sus socios y apoyar a la sociedad en diversos ámbitos; éste ha sido el eje de mayor importancia a través de más de 60 años de exitosa trayectoria. La ayuda mutua, la solidaridad, la democracia, la honestidad, la transparencia, el amor al prójimo, así como la responsabilidad social son valores y principios cooperativos con los que
26 Información Corporativa
nació y se desarrolló ACREMEX. Pero este ejercicio de reafirmación debe ser tangible, práctico y vivencial. Cada día, en cada operación realizada, está presente su convicción cooperativa. ACREMEX tiene como misión fomentar la cultura financiera e impulsar la economía familiar en el Estado mediante productos de ahorro y crédito; ofreciendo apoyo a las personas a través de la asesoría especializada de sus Ejecutivos, quienes mediante una evaluación de sus necesidades, determinan las características del producto financiero que requieren y en condiciones justas. La importancia de la incursión de entidades cooperativas como ACREMEX en México, ha sido un parte-aguas en el desarrollo económico principalmente de la no muy favorecida clase media-baja. De esta naturaleza, ACRE-
MEX ha tenido que adaptar la oferta financiera hacia el desarrollo conjunto de la economía social de los lugares donde se tiene presencia, logrando sinérgicamente hacer llegar créditos y cuentas de ahorro e inversión hacia sectores que difícilmente podrían ser considerados por los bancos. ACREMEX ha fortalecido los cimientos patrimoniales de miles de familias en el estado de Guanajuato, mejorando su calidad de vida, principalmente apostando por el desarrollo económico de pequeñas y medianas empresas, emprendedores e inculcando la cultura del ahorro y el uso productivo del crédito. De manera interna apoya a construir a sus colaboradores exitosas carreras profesionales, mediante un ambiente estimulante, de capacitación constante y permeando las virtudes de la empresa a todos los niveles corporativos.
Información Corporativa
y sus Aportes a la Sociedad Guanajuatense Otro rubro importante en el que esta Cooperativa brinda un apoyo económico y al desarrollo institucional son las constantes donaciones a diversas instituciones de beneficio social, entre las que desatancan en la región, Vifac, La Casa Cuna Amigo Daniel, El Instituto Municipal de la Mujer, La Fundación Alzheimer León, entre otras; además de permanecer siempre con una actitud abierta a la creación de nuevos proyectos sustentables que ayuden a crecer y mejorar como sociedad. Los esfuerzos de esta Institución van mucho más allá de la caridad. ACREMEX está en pro de diversas campañas de promoción al deporte y activación física. Año con año pro-
mueve diversos eventos de carácter deportivo, como carreras atléticas y patrocinios a equipos; todo con la finalidad de inculcar en la juventud la importancia del deporte para una salud física y mental. ACREMEX sabe de la importancia de la educación a la sociedad en este tema, principalmente al ser la solución más eficaz para la detonante problemática de índices de obesidad en México. ACREMEX ha forjado a través de los años con gran empeño, una trayectoria de responsabilidad social corporativa. En la actualidad se vislumbran grandes proyectos para beneficio de los socios, sus familias y la sociedad en general; siempre tomando en cuenta los valores en que se ha cimentado
esta Institución y que han logrado posicionarla como un importante agente de cambio de la conciencia social y la vida de las personas. Con presencia en la región Bajío, en zonas como León, Silao, San Francisco, Lagos de Moreno, Guanajuato, Irapuato, Celaya, Aguascalientes, Villa Hidalgo, Salamanca, Valle de Santiago, Dolores Hidalgo, San José Iturbide y San Luis de la Paz, ACREMEX trasciende para continuar con ahorro y crédito accesible a más de 33,000 asociados. Se espera que en los próximos años la comunidad de Socios ACREMEX pueda estar recibiendo nuevos beneficios a través de productos y servicios innovadores para el sector como la tarjeta de débito.
Sucursal Matriz en Guatemala #417 Col. Obrera León, Gto. Amplios horarios de atención. Contacto: 01 800 990 8888
www.facebook.com/acremex @acremexoficial
ACREMEX S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V.
Te invitamos a unirte como Socio ACREMEX y conocer más de esta Institución.
27 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Grupo Finclusión de México Sapide C.V. Sofom Enr
Economía Solidaria México 2015
GFM
Un Apoyo Real para un Mejor Mañana
¿Quiénes Somos?
Antecedentes
Grupo Finclusión de México, SAPI de CV SOFOM ENR (GFM) nace en el año 2012 con el objeto de proveer servicios financieros a los segmentos de la población para los cuales el acceso a la banca tradicional es difícil.
La demanda de servicios se encuentra en constante crecimiento, existiendo más de 40 millones de mexicanos que no cumplen con el perfil y las condiciones socioeconómicas para acceder a servicios financieros de la banca tradicional, por lo que el sector de las Microfinanzas surge como la alternativa natural para satisfacer las necesidades del mercado.
Nuestro Objetivo es brindar servicios de calidad a nuestros clientes, en tiempo, con total transparencia y buscando generar una relación sana de largo plazo y al menor costo posible.
Las instituciones de Microfinanzas a Marzo de 2014 atendieron a más de 6,588,864 personas, de las cuales el 93% son mujeres, y el 53% vive en zonas rurales. Sólo 7 de cada 10 instituciones manejan grupos solidarios y sólo el 30% aplica la metodología
individual. El total de la cartera de crédito es de $40,634 millones de Pesos. El crédito promedio de las instituciones microfinancieras medianas es $7,235.00 Pesos. La antigüedad promedio de las instituciones de microfinanzas es de ocho años, lo cual significa que es un sector todavía joven. Si bien ha sido visto como un sector de altos retornos para algunas de las instituciones líderes, sólo 61% de las instituciones son sostenibles financieramente. Las instituciones de microfinanzas en conjunto emplean a 36,628 personas, excluyendo funciones meramente administrativas. GFM genera empleos hoy para más de 700 familias.
Fuente para datos de Antecedentes: Informe del Primer Trimestre del 2014 IMF, publicado por Prodesarrollo.
28 Información Corporativa
Información Corporativa
Nuestra Estrategia
El posicionamiento actual de GFM, aunado al volumen logrado en 2 años
de operación, despertó la necesidad de comenzar a mediados del 2014 un proceso de institucionalización, para lo cual se han ocupado ya nuevos puestos directivos con la misión de brindar un mejor control y apoyo a las operaciones de la empresa. GFM ha adquirido ya 2 IMF’s (Aspire y Apoyo Integral México) y cuenta ya con 54 sucursales a nivel nacional, prestando sus servicios en los estados de Chiapas, Estado de
Crédito Comunal Definición de Se otorga a un Grupo de personas Metodología que desempeñan una actividad productiva por cuenta propia, principalmente mujeres, que se autoseleccionan con base en el conocimiento previo, la conciencia de solidaridad y el apoyo mutuo en el pago. Montos
*IVA incluido
Frecuencia de Pago Edad No. de integrantes Porcentaje Mujeres
Nuestros Productos GFM presta sus servicios a la comunidad mediante la oferta de 3 productos principales: Crédito Comunal (VillageBanking), Crédito Individual y Crédito Solidario. Sus características son las que se detallan en el siguiente cuadro:
Crédito Individual (Garantía Prendaria)
Crédito Solidario
Se otorga a una persona física que se dedica a realizar alguna actividad económica (producción, comercio y/o servicio), en una unidad económica propia (microempresa) en la que tiene por lo menos un año de operación.
Es un producto dirigido a personas físicas, con una actividad y que requieren de recursos para invertir en su negocio y que se avalan entre sí.
$3,000 a $30,000
$10,000 a $250,000
$1,000 a $50,000
$7,300
$12,300
$8,200
20 y 24 semanas Productivo
5 a 24 meses Productivo
16 a 24 semanas Productivo
3.8%, 4.3% y 5.8% tasa flat
4.3% al 3.2% tasa flat
Semanal De 18 a 75 años De 7 a 40 97.76%
Catorcenal y Mensual De 22 a 68 años 1 Sin distinción de sexo
3.8% al 4.2% tasa flat Semanal y Catorcenal De 21 a 65 años De 3 a 5 Sin distinción de sexo
Crédito Promedio vigente Plazo Destino del Crédito Tasa de Interés Mensual
México, Michoacán, Morelos, Puebla, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Quintana Roo, Veracruz, Guanajuato, Yucatán y Campeche.
Nuestra Visión hacia el Mañana GFM tiene muy presentes las necesidades de las mujeres Mexicanas y es por ello que dentro de los planes para el siguiente año se contempla ofrecer servicios de valor agregado nuevos para nuestros clientes, principalmente para las mujeres, que representen un bienestar general para su estilo de vida y por ende un mejor enfoque en su actividad productiva. Adicionalmente,
como un beneficio adicional a nuestros clientes, GFM comenzará cursos en sus sucursales de Educación Financiera. No obstante la impartición de estos cursos no es una práctica innovadora, se darán con la finalidad de reforzar conocimientos sobre Finanzas Familiares, Manejo de Créditos, la Importancia del Ahorro, Prevención de Riesgos y Planificación, entre otros.
Conscientes del papel que GFM juega dentro del desarrollo del país, nuestra empresa está comprometida con ese segmento de la población que no tiene acceso a la banca tradicional para sumar a los esfuerzos del Gobierno Federal y sus Secretarías en la importante tarea de desarrollo económico y familiar de los Mexicanos.
Grupo Finclusión de México Sapide C.V. Sofom Enr
Dado el importante número de competidores en el mercado mexicano de microfinanzas y la falta de regulación, GFM fundamenta su estrategia en la consolidación del mercado a través de la compra de instituciones de microfinanzas (IMF’s) para tener un crecimiento agresivo, pero con riesgos controlados, además de un crecimiento orgánico agresivo, rentable y sostenible.
29 Fondo Nacional de la Economía Solidaria México 2014
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
Financiamiento Progresemos, Comprometidos por México Financiamiento Progresemos es una microfinanciera (MFI) constituida en 2006, orientada al otorgamiento de créditos solidarios para capital de trabajo en el sector rural, fundamentalmente a las mujeres microempresarias de bajos ingresos.
Financiamiento Progresemos S.A. de C.V. Sofom ENR
Para un país con 112.3 millones de habitantes, de los cuales 42.4 millones se consideran económicamente activos, el Sistema Financiero Mexicano es aún poco profundo. Progresemos identificó que en México existen poco más de 3,000 entidades financieras diferentes a los bancos comerciales. De éstas, únicamente el 8% tienen acceso a líneas de financiamiento de la Banca de Desarrollo o de la Banca Comercial. Esto se debe principalmente a que las entidades financieras necesitan un capital contable mínimo de 45 millones, estar calificada, tener varios años de experiencia, estados financieros auditados, entre otros factores, para acceder al financiamiento institucional. Dado que pocas entidades medianas y pequeñas pueden cumplir con estos requisitos, por lo menos el 80% de las MFI en México se financian con recursos propios, lo que disminuye severamente su potencial de crecimiento por falta de capital de trabajo, limitando su oferta en el mercado. Un estudio del Banco Mundial muestra que únicamente entre el 15% y el 25% de la población urbana y el 6% de la población rural tienen acceso al crédito del sistema financiero formal. Los créditos bancarios al sector privado equivalen a poco más del 21% del PIB. Por lo anterior, el objetivo de Progresemos es apoyar y fortalecer financieramente a las MFI pequeñas y medianas, que cumplen con lo siguiente: a) una cartera de clientes establecida; b) una sólida presencia en sus localidades; c) personal calificado y d) un alto potencial de crecimiento, por medio de un novedoso modelo de COFINANCIAMIENTO.
30 Información Corporativa
El Cofinanciamiento en Progresemos Este modelo de negocio consiste básicamente en el establecimiento de una alianza estratégica comercial con estas MFI, por medio del cual, ambas empresas le prestan cada una al mismo cliente, un porcentaje prestablecido del total del crédito que demanda el cliente. De esta forma, los socios estratégicos (MFI con las que hacemos las alianzas) incrementan de manera oportuna su capacidad de atender a la base de clientes que han formado durante años, reducen el tiempo y esfuerzo que les toma buscar y obtener fuentes de financiamiento (trámites e incertidumbre), no requieren del establecimiento de garantías líquidas y comparten con Progresemos el riesgo del microcrédito.
- ganar, acercando el producto de crédito y recursos financieros a la población más vulnerable del país, apoyando el esfuerzo gubernamental para lograr una mayor Inclusión Financiera en México. Progresemos cuenta con varios reconocimientos por este esfuerzo e incluso, la Corporación Financiera Internacional (IFC por sus siglas en Inglés) participa en el capital social de Progresemos. Tiene una calificación financiera de BBB+; calificación de desempeño social de B+; reconocimiento del “The Smart Campaing” como uno de los 10 mejores códigos de ética a nivel mundial y de la CONDUSEF por la transparencia en la documentación.
Cifras Progresemos opera servicios de crédito en 30 Estados atendiendo poco más de 1,000 municipios, de los cuales el 92% está clasificado con algún grado de marginación y el 14% se encuentra en zonas de extrema marginación.
Así, las MFI operando con Progresemos en cofinanciamiento fortalecen su posición en el mercado evitando la deserción de sus clientes, aprovechan al máximo su infraestructura física y humana con lo que optimizan su productividad. Desde 2006, año en que inició operaciones Progresemos, se han establecido y operado exitosamente 45 alianzas estratégicas con MFI, a las que se ha ayudado a profesionalizarse, dándoles capacitación, apoyo con sus operaciones al tiempo que se reducen costos al incrementar el volumen de sus operaciones de crédito. Con este modelo de cofinanciamiento, Progresemos y las MFI que participan han construido un círculo virtuoso de ganar
Invertimos en la profesionalización de Progresemos, a efecto de consolidarnos como un vehículo eficiente para el otorgamiento de crédito a proyectos productivos de MIPYMES que no son atendidos por la banca comercial, estamos comprometidos con la Inclusión Financiera en México. Para las personas con menos oportunidades, hacemos un trabajo innovador para atender a quienes viven en la pobreza extrema y facilitar así su desarrollo y mejorar su nivel de vida.
SUCURSAL MATRIZ
SUCURSAL COLIMA
Avenida José Ma. Martínez # 1431 Tamazula de Gordiano, Jalisco Teléfonos: (358) 416.82.50, 416.29.32, 416.25.60
Av. María Ahumada de Gómez # 371 Local 35 / Plaza Colima Villa de Álvarez, Colima Teléfonos: (312) 396.70.05, 311.49.32
SUCURSAL CENTRO
SUCURSAL ATOTONILCO
Hidalgo # 62 Tamazula de Gordiano, Jalisco Teléfonos: (358) 416.89.47, 416.61.85
Dr. Espinoza # 14 / Colonia Centro Atotonilco El Alto Teléfonos: (391) 917.05.22, 917.16.67
Fondo Nacional de la
Economía Solidaria México 2015
“LA SEMILLA COOPERATIVA; UN CAMINO Y UN ESFUERZO COMPARTIDO” RESEÑA HISTÓRICA La presente reseña describe los hechos que motivaron al nacimiento, desarrollo y proyección de una pequeña empresa cooperativa de ahorro y préstamo. En el año de 1979, el 2 de noviembre, queda señalada como la fecha en que un pequeño grupo de entusiastas cortazarenses, reúnen sus esfuerzos y modestos recursos económicos para formar lo que más tarde daría vida a lo que hoy es nuestra Caja Popular “CORTAZAR”. Este grupo de Asociados diseñan y ponen en marcha un gran proyecto que culminará con la celebración de la Asamblea Constitutiva el 6 de diciembre de 1981, constituyéndose como Caja Popular “CORTAZAR” con la asistencia de 167 Delegados fundadores, alcanzando, a su vez, el reconocimiento de la Federación “GUAMICH” y su consecuente afiliación a dicha organización cajista de segundo nivel.
CAJA POPULAR CORTAZAR
La vida cooperativista, hace posible que esta semilla fructifique rápidamente, teniendo la necesidad de implantar la normatividad para proporcionar los servicios de ahorro y crédito, se continuaron haciendo esfuerzos porque de
alguna manera, fuéramos reconocidos por las legislaciones aplicables y otras instituciones públicas o privadas y, en consecuencia, por las autoridades gubernamentales, en su caso. En 1986, cuando los dirigentes de nuestra Cooperativa, buscan y obtienen el primer reconocimiento legal, constituyéndose así en Caja Popular “CORTAZAR”, A.C. (Asociación Civil), previendo que nuestra Caja tuviera al menos la primera figura jurídica que propiciara un respaldo seguro y legal ante la comunidad y las autoridades correspondientes, ya que las Cajas Populares como la nuestra, vivieron una etapa de alegalidad desde su creación hasta 1994 aproximadamente, dado que ninguna ley encuadraba a este importante Sector de la Economía Social en nuestro país. En 1996, nuestra Caja se transforma de AC a SCL de CV, bajo el régimen de la Ley General de Sociedades Cooperativas.
tra Cooperativa trabaja bajo el régimen de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, reconociendo esta nueva Ley la verdadera esencia de las Cooperativas. Posteriormente en el año del 2008 Caja Popular Cortázar se convirtió de SCL de CV, por la Ley de Ahorro y Credito Popular a S.C. de A.P. de R.L. de C.V., reconocida desde ese entonces por esta ley. Nuestra Cooperativa ha tenido un gran crecimiento en Socios, Activos y con 15 Sucursales Oficinas de servicio en: Cortázar Oficina Matriz, Cortázar Sur, Jaral, Victoria de Cortázar, Tierra Fría, Villagrán, Celaya “10 de Mayo”, Celaya Oriente, Rincón de Tamayo, Tarimoro, Salvatierra, Acámbaro, Zinapécuaro, Salamanca y Juventino Rosas.
Sin embargo, en el período 2004-2007, nuestra Caja Popular y sus dirigentes, trabajaron en conjunto para alcanzar la autorización como Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo, a través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, bajo el régimen de la Ley de Ahorro y Crédito Popular, alcanzando tal autorización en el mes de marzo del 2007 y, para el 2009, quedando atrás la Ley de Ahorro y Crédito Popular, nues-
En 35 años de servicio la Caja Popular Cortázar ha logrado cosechar lo que sus fundadores entusiastas sembraron con esfuerzo y perseverancia, pues hoy se otorgan a los asociados los servicios de ahorro y préstamo, beneficiando así a muchas familias siempre inculcando el cooperativismo en sus socios menores y mayores, también ofreciendo un seguro de vida totalmente gratuito, ayuda funeraria, pago de servicios, remesas, además que ya se cuenta ahora con cajero automático y tarjeta débito para sus asociados.
VEN Y FORMA PARTE DE NUESTRA COOPERATIVA TE ESPERAMOS…
SIEMPRE IMPULSANDO EL HÁBITO Y CULTURA DEL AHORRO
Caja Popular Cortazar, SC de AP de RL de CV Tel. (411) 155-08-40 Fax. (411) 155-23-13 Ignacio Ramírez No. 106 Col Centro, Cortazar, Guanajuato E-mail: cajaalianzacortazar@hotmail.com.mx
32 Información Corporativa
Next Technologies
una PyMETI, líder en el segmento SaaS.
Nuestros principales desarrollos están enfocados en: la administración de empresas, manejo de clientes y control del negocio, con un enfoque práctico, acorde a las necesidades de cada negocio, agregando movilidad y disponibilidad en cualquier lugar.
"Estamos listos para apoyar a toda empresa que quiera ser más competitiva, busque eficientar su negocio, optimizando y automatizando sus operaciones, usando nuestras aplicaciones como un diferenciador tecnológico que impulse los nuevos cambios y retos en las empresas, obteniendo resultados extraordinarios para el beneficio de la empresa y de sus clientes.¨
Contáctanos en 01800 708 708 0 ventas@next-technologies.com.mx www.next-technologies.com.mx