Avance Positivo en
Sistema Financiero
Materia de Pensiones
Evolutivo y Vanguardista
Con el ánimo de proteger las producciones alimenticias, el gobierno ecuatoriano lleva a cabo el proyecto AgroSeguro, a través del cual implementa un sistema permanente de seguro agrícola subvencionado por el Estado.
Innovación en
Materia Financiera
SSumario 06
Como una mejora integral para el proceso de jubilación de los ecuatorianos se vislumbra la implementación de un sistema digital por parte del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), que permitirá a las personas realizar los trámites desde la comodidad de su casa u otros lugares con internet.
Con las diversas iniciativas que se están gestando desde las entidades público-privadas del país, el sistema financiero ha alcanzado un crecimiento de 5.8% y una mayor bancarización, factores que les ha permitido a los ciudadanos tener mejores servicios y una mayor estabilidad económica. Balance de Gestión Con Póliza se Garantiza el Funcionamiento del Agro...................... 04 Avance Positivo en Materia de Pensiones............................................. 06
18
Región Guayaquil Sector Financiero Consolida Actividades................................................ 30
Se Consolidan Actores Sociales de Buen Nivel Adquisitivo..................... 08 Más Utilidades y Mejores Servicios para el Fondo del Magisterio Nacional................................ 10
Región Ambato Crecimiento del Sector Bancario.................................................... 34
Innovación en Materia Financiera.................................................. 14 Se Eleva la Venta de Seguros Contra Desastres..................................... 16
Instituciones Cooperativa de Ahorro y Crédito Armada Nacional...................... 36
Informe Especial
Cooperativa de Ahorro y Crédito para Empresas Comunitarias Coocredito Ltda............. 37
Repunte del Sector Financiero en Ecuador........................... 18
Cooperativa de Ahorro y Crédito Coop Catar Ltda. ..................... 38
Artículo de Actualidad
Cooperativa de Ahorro y Crédito Esperanza del Futuro Ltda. .................. 39
Impulso a un Eficiente Manejo de los Recursos Económicos...................... 24
Cooperativa de Ahorro y Crédito para Empresas Comunitarias Coocredito Ltda. Sra. Jimena Jaramillo Jefe Administrativa Cooperativa de Ahorro y Crédito Armada Nacional Marcelo Santamaria Gerente General Universal Compañía de Reaseguros S.A. Sr. Galo Humbero Semblantes Vorbeck Gerente General Sra. Mariela Amaya Secretaria Cooperativa de Ahorro y Crédito Coop Catar Ltda. Telmo Vicente Martínez Martínez Presidente Img Mayra Viera Jefe de Personal Options y Adjusters S.A Sr. Ricardo Valle Granda Gerente General Viviana Tohapanta Asistente de Gerencia Cooperativa de Ahorro y Crédito Esperanza del Futuro Ltda Nancy del Rocio Salazar Presidenta Verónica Neacalo Secretaria Cooperativa de Ahorro y Crédito Uniblock y Servicios Ltda Sr. Gilberto Proaño Representante Legal
Región Cuenca Estado Comprometido con la Economía Nacional............................ 32
Sistema Financiero Evolutivo y Vanguardista.......................................... 12
Agradecimientos
Noticias Breves
Universal Compañía de Reaseguros S.A......................................... 40
Beneficios para el Sector Económico............................................... 26
Options y Adjusters S.A......................... 41
Análisis por Regiones
Fielseg S.A................................................. 42
Región Capital Se Fortalece Economía Popular y Solidaria................................... 28
Cooperativa de Ahorro y Crédito Uniblock y Servicios Ltda...................... 44
Comité Editorial Carlos E. Pérez Director General
Rossy Cifuentes
Directora Administrativa
Yuliana Vélez
Coordinadora de Recuado
Tatiana Grande Gerente Comercial
Mayren M. Peñaranda Daniela Sánchez Ejecutivas de Cuentas
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Directores Ejecutivos
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Economía Solidaria 2015
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L
a modernización es una constante en Ecuador en el aspecto socioeconómico, algo que se está logrando con el desarrollo de estrategias de mejoramiento en servicios para las comunidades, cuya principal característica es que se están haciendo mediante una inserción de herramientas tecnológicas en su finalidad concreta.
Otro aspecto que se ha visto potenciado es la implementación de un sistema por parte del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), que consiste en la realización de trámites de jubilación por medios digitales; el proceso dispone de unos pasos y requisitos a ser cumplidos por el pensionista.
En esta medida, es importante resaltar que estos esfuerzos que cuentan con el liderazgo del Gobierno Nacional y el aporte de dependencias administrativas, afectan positivamente a las personas residentes del ámbito urbano al igual que las provenientes del rural.
Cabe destacar que mediante esta estrategia, las personas se verán beneficiadas en aspectos tales como la agilidad al evitar las filas; la economía al no tener que desplazarse hacia las sedes del IESS, logrando disminuciones importantes en gastos por transporte; y la comodidad, ya que una vez registrados en el sistema, podrán efectuar todos los trámites desde su casa u otro lugar con internet.
Son varios los proyectos impulsados desde las altas esferas del Estado Ecuatoriana que tienen el importante objetivo de beneficiar de manera integral a la sociedad, apuntándole a diversos frentes de atención: fortalecimiento del sector agrícola, trámites de jubilación, implementación de sistemas para transacciones en línea, desarrollo de herramientas informáticas financieras, entre otros.
También resulta significativo en este proceso de modernización, el Sistema de Dinero Electrónico impulsado por el Gobierno Nacional como alternativa para la realización de transacciones. El proyecto cuenta con una normatividad legal que valida su seriedad ante los usuarios, ilustrándose en que cada dólar electrónico en posesión de los ecuatorianos tiene un respaldo físico.
Al respecto, es importante resaltar del proyecto de AgroSeguro, una iniciativa de orden nacional con la cual la Presidencia de Rafael Correa busca favorecer la actividad productiva de los agricultores; la gestión consiste en la adquisición de una póliza por parte de los productores, que cubre los costos directos de inversión en los sembrados ante la presencia de daños de orden climático o biológico.
Para llevar a cabo este tipo de iniciativas con éxito, cobran importancia las herramientas tecnológicas del orden de los celulares, ya que a partir de ellos se genera la interacción de los ciudadanos con las aplicaciones; de acuerdo a esto, cabe subrayar la aplicación Facephi, una innovación que permite el reconocimiento facial del usuario en los dispositivos que usa para movimientos financieros.
Con esta iniciativa también se cubre el valor comercial del hato ganadero si se llega a presentar la muerte de un animal, siendo a través de todo esto una medida de mejoramiento integral para el buen desempeño en labores productivas por parte de los actores participantes.
Estos esfuerzos aunados al crecimiento de la clase media en el país en los últimos años, son la muestra del dinamismo de la economía nacional que tiende a la regularización constante mediante generación de rentabilidad y adaptación de los ciudadanos a las nuevas alternativas y herramientas concebidas para el fortalecimiento financiero y social.
Gustavo Guerrero
Cooperativa de Ahorro y Crédito
Armada Nacional
La Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Armada Nacional tripulantes, servidores públicos y familiares que a diario trabajan por la seguridad de la patria, ofreciéndoles sustancialmente su calidad de vida.
Con Póliza se Garantiza el Funcionamiento del Agro
Con el ánimo de proteger las producciones alimenticias, el gobierno ecuatoriano lleva a cabo el proyecto AgroSeguro, a través del cual implementa un sistema permanente de seguro agrícola subvencionado por el Estado.
S
e cree que en Ecuador, a raíz de los diferentes factores que interrumpen las operaciones agrícolas, entre los que se encuentra el cambio climático, aproximadamente 70 mil agricultores han optado por asegurar sus sembríos por medio de la adquisición de pólizas. Entre estos métodos de seguridad se destaca AgroSeguro, el cual está dirigido principalmente a los pequeños y medianos productores que desean prevenirse ante cualquier eventualidad. El propósito de la póliza, considerada como una de las más pertinentes para el sector, es generar tranquilidad a cada uno de los participantes
que tienen expuestos sus patrimonios agrícolas ante efectos naturales que no se pueden revertir. Ante este suceso el diario El Universo, informó: “En lo que va de este año, en el país se han contratado 70.619 pólizas de seguro agrícola. El presidente Rafael Correa se refirió al proyecto AgroSeguro como uno de los más exitosos, porque da tranquilidad a las familias que se dedican a la producción y está subsidiado”.
Balance en la Adquisición de Pólizas Este mecanismo cada vez es más requerido, lo cual ha llevado a que todos los vinculados al sector agrícola
tomen conciencia de los riesgos y amenazas a las que está expuesto el campo. Es por eso que de la mano del Gobierno Nacional, dirigido por el Presidente Rafael Correa, se gestiona la obtención del AgroSeguro, un proyecto que ampara a las personas con negocios agrícolas. Entre algunos balances adelantados sobre las pólizas de seguridad destinadas para la siembra y cosecha de alimentos, se registro que las emitidas en 2010 fueron 1.893 y en 2014 los contratos llegaron a 90.977, por lo cual al finalizar el año 2015 se prevé un mayor incremento.
Crédito: www.ecuatorianoenvivo.com
04 Balance de Gestión Con Póliza se Garantiza el Funcionamiento del Agro
Institucionales
Balance de Gestión
Características de AgroSeguro Para ser beneficiados con AgroSeguro, la Cartera de Estado tiene estipulado un perfil. Este determina que al querer ser acreedores de la póliza, las personas deben desarrollar sus actividades basadas en la producción de alimentos, y deberán transferir el riesgo económico y técnico a una operadora de seguros.
Esta iniciativa cuenta con la participación fundamental del gobierno Entre los diversos cultivos que cobija la póliza de seguridad, se terminaecuatoriano, el cual mediante el Ministerio de Agriron recursos como: arroz, cultura, Ganadería, banano, caña de azúUn dato imAcuacultura y Pescar, fréjol, maíz duro, portante es que el ca (Magap), submaíz suave, papa, AgroSeguro deja ver el venciona el 60 soya, tomate de compromiso y participa% de la prima árbol y trigo. ción del Gobierno Nacional neta del seguro, el cual subsidia el 60 % del mientras que De igual manera valor determinado para la los 40% más se estableció que póliza dirigida a los parimpuestos reslos hechos natuticipantes del sector tantes lo cancela rales que causan agro del país. el productor. perdidas en este sector, y que están contemEl Magap es la entidad plados dentro del seguro que se encarga de diseñar, agrícola son los siguientes: controlar, regular, ejecutar y evaluar el proyecto AgroSeguro. Este fun- • Sequía. ciona como un sistema permanente de seguridad productiva y beneficia • Inundación. a los productores: • Exceso de humedad. • Agrícolas. • Vientos fuertes. • Ganaderos. • Incendio. • Acuícolas. • Helada. • Forestales. • Granizada. • Pescadores artesanales. • Plagas incontrolables. Asimismo, según comunica el Ministerio de Agricultura, Ganadería, • Enfermedades incontrolables. Acuacultura y Pesca, hay otros agentes productivos vinculados al agro • Deslizamiento. ecuatoriano que también logran ser favorecidos por la iniciativa. • Taponamiento.
Crédito: www.mveronicacastillo.blogspot.com
Es un proyecto que consiste en la adquisición de una póliza por parte del productor. Esta cubre los costos directos de inversión en sembríos ante fenómenos climáticos o biológicos, o el valor comercial del hato ganadero ante la muerte del animal.
Beneficios de la Póliza El mecanismo de seguridad cuenta con una serie de ventajas que permite al agricultor desarrollar su labor con tranquilidad y confianza al poder recuperar los costos directos de producción invertidos en el momento de alguna perdida. Estos parámetros llevan a que cada una de estas personas que se dedican a la siembra y cosecha de alimentos, mediante el proyecto logren mejorar su estabilidad económica. A nivel general, el AgroSeguro está planteado como un programa que al cumplir cada una de sus funciones y características, contribuye con la soberanía alimentaria del país. De este modo, en Ecuador se propende por el fortalecimiento del sector alimenticio a través del funcionamiento de la póliza que entre otras cosas busca generar protección y tranquilidad a los productores ecuatorianos.
Con Póliza se Garantiza el Funcionamiento del Agro Economía Solidaria 2015 05
Avance Positivo en
Materia de Pensiones Como una mejora integral para el proceso de jubilación de los ecuatorianos se vislumbra la implementación de un sistema digital por parte del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), que permitirá a las personas realizar los trámites desde la comodidad de su casa u otros lugares con internet.
En esta medida, es importante señalar que esta plataforma habilitada por el IESS cumple con la misión de evitar los desplazamientos de los ecuatorianos jubilados a las sedes físicas de dicha entidad. Para recibir los beneficios de este novedoso sistema, las personas deben cumplir una serie de requisitos, destacándose inicialmente la edad, las aportaciones y los años de servicio.
Beneficios de la Iniciativa
de evitar las filas, desplazamientos y por ende gastos de transporte, se postula como una iniciativa de mejoramiento integral en materia de jubilaciones.
parámetro debe tener un aviso de salida, sea de su empleador, si está en relación de dependencia, o por su cuenta, si es afiliado voluntario. Las personas Eso es uno de los que se pensionaron puntos que veripor motivo de vejez, no ficará el sistema podrán reintegrarse a laboantes de precares durante el año seguido lificar su soliciposterior a su cese laboral tud”, especificó con el último empleador el citado medio que certificó la cesantía informativo.
El diario La Hora, edición digital, destacó los principales requisitos de jubilación en el país, señalando requerida para la que la persona jubilación. debe tener una edad La plataforma digipromedio de 65 años tal que habilitó el IESS y un aproximado de 180 será la primera instancia aportes o más acumulados en su que emitirá el aviso de salida al vida laboral; además de tener 15 o candidato de jubilación cuando realimás años de aportación. za su solicitud; cabe resaltar que este
De acuerdo a ello, ya no se tendrá que hacer filas ni todo el papeleo en físico que se requería para efectuar este tipo de trámites; en cualquier caso, las personas tendrán que ingresar al portal digital del IESS y realizar todos los pasos consignados en la aplicación.
No obstante, hay situaciones especiales donde la persona puede solicitar su jubilación antes o después del cumplimiento de dichos requisitos específicos, aunque es claro que esto debe entrar a evaluación por parte de las autoridades competentes.
En este proceso al beneficiado por la agilidad del sistema, no le debería tomar más de un mes la llegada de su respectiva pensión, con lo que sumado al hecho
“Una vez que ha decidido dejar de trabajar y ya completó el primer
06 Balance de Gestión Avance Positivo en Materia de Pensiones
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E
l Gobierno Nacional vela por el bienestar ciudadano con la planeación y ejecución de iniciativas en donde la tecnología se convierte en aliada significativa para la realización de procesos diversos, que son pertinentes a la cotidianidad y al hecho de llevar una vida digna.
proceso se efectúa por medio de la página de este organismo público en el link pertinente a pensionistas. En este caso, la persona accederá a una interfaz donde debe digitar el número de cédula, además de la clave o contraseña, que es básicamente el mismo procedimiento requerido para alcanzar otro tipo de servicios. Como aspecto destacado es válido subrayar que los datos personales se encuentran bajo las más estrictas medidas de seguridad.
Particularidades del Procedimiento Una vez el candidato a pensión ha realizado todos los pasos en el sistema, el IESS se encargará de verificar si tiene préstamos en mora, algo que en caso tal sea afirmativo, será un requisito a cubrir por parte de la persona para obtener todas las garantías del sistema. Otro paso relevante a destacar, es que la entidad revisará el registro del pensionista sobre los datos de su cuenta bancaria, pues es el principal requisito para la llegada de las transferencias que en cualquier caso es recomendable solo sean consultadas por parte del solicitante. Otros requerimientos expresos del IESS son: no encontrarse en estado de jubila-
Balance de Gestión
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Institucionales
ción en trámite, estar al día en el tema de prestaciones activas, no disponer de mora como representante legal, y estar dentro del sistema de protección del Estado.
Como se mencionó inicialmente, el ciudadano ecuatoriano en fase final de jubilación debe diligenciar los datos de su cuenta bancaria en la opción “Registrar Cuenta Bancaria” del sitio web del IESS, detallando si es una cuenta corriente o de ahorros.
El diario La Hora especificó que cada una de estas condiciones es de cumplimiento obligatorio para que la precalificación del ente oficial sea válida de acuerdo a Posteriormente a este proceso que es la solicitud de la persona. Si el de absoluta índole digital, la persona interesada debe sistema encuentra todo en orden, es posible acercarse a un centro El IESS rerealizar la solicitud de atención de la comienda a las entidad en los tres vía web por parte personas con dudas del interesado. días siguientes al en materia de jubilaingreso de los ción, que se asesoren Una caractedatos, llevando mediante el Servicio de consigo los sirística releAtención Telefónica vante de esta guientes docunu e va h e r r a mentos: cédula del Seguro de Penoriginal y copias a mienta, es que el siones 191. pensionista estará color de dicho doen la capacidad de cumento, una copia conocer datos puntuales a color del certificado de concernientes a su jubilación, votación, además del certificado destacándose en ello el valor de la bancario donde se indica que la cuenta pensión que recibirá por los años es personal y se encuentra activa. donde estuvo activo laboralmente. Resulta significativa la implementación En esta situación, el sistema informará de esta estrategia en el territorio nacional, el monto de dicha transacción ampa- pues se concibe con base en herramienrándose con base al promedio de los tas tecnológicas de fácil acceso para los cinco mejores años y aplicando los pensionistas y mejorará substancialmendescuentos certificados por la Ley del te estos trámites en términos de agilidad, Estado Ecuatoriano. seguridad y eficiencia. Avance Positivo en Materia de Pensiones Economía Solidaria 2015 07
Crédito: www.ecuadortimes.net
Un aspecto que distingue a la clase media es la compra de bienes de consumo que no son de primera necesidad, pero que sostienen su estatus como es el caso de la vestimenta u otros productos de esta índole.
Se Consolidan Actores Sociales
de Buen Nivel Adquisitivo
La clase media de Ecuador se torna como una esfera social de alto consumo, algo muy importante para las dinámicas de la economía nacional, ya que ha presentado un crecimiento de casi el doble en los últimos 10 años.
L
a clase media ecuatoriana sigue siendo un contribuyente significativo en el aspecto del consumo al mantener una regularidad de compra de los productos que se pueden encontrar en los mercados, siendo un actor importante en la generación de rentabilidad para los diversos sectores productivos del país. A partir de esto, resulta imprescindible plantear una interrogante, ¿cómo se configura la clase media de Ecuador? Las autoridades nacionales consideran que las personas pertenecientes a este nivel económico tienen una situación laboral estable, lo que fundamenta un salario mensual seguro para dar cuenta efectiva de sus necesidades expresas o gustos particulares.
A pesar de los bajos niveles de rentabilidad de la industria petrolera ecuatoriana, la economía nacional dinamizada en los mercados y centros comerciales sigue en permanente consolidación, un aspecto evidenciado en la masiva cantidad de ecuatorianos que visitan estos lugares con la finalidad expresa de comprar productos, alimentarse o realizar otras actividades de esparcimiento. En esta medida, es imperativo señalar que en el país hay fuerte tendencia al consumismo, aunque muchos ecuatorianos de clase media coinciden en la importancia del ahorro como medio de salvamento ante cualquier eventualidad de índole económica.
08 Balance de Gestión Se Consolidan Actores Sociales de Buen Nivel Adquisitivo
No obstante, estos actores son estratégicos en la adquisición de bienes de consumo u otros gastos, al ser buscadores frecuentes de ofertas que les brinden buenos productos a los mejores precios, una premisa determinante en la planeación financiera de estos hogares en el país. Aquí se identifica un factor esencial para explicar el nivel de consumo de la clase media, pues se traduce en significativas disminuciones en el gasto que hacen en su cotidianidad de acuerdo a la cultura del consumo local. El dinero ahorrado les sirve a estas personas para la realización de hobbies o adquisición de otro tipo de productos del orden de paquetes para gimnasio o compras de vehículos, entre otros conceptos.
Institucionales
Los consumidores de clase media del país han identificado en sus análisis de mercado que hay sitios específicos para la compra de determinado tipo de producto, destacándose en ello el caso de los supermercados o hipermercados donde se consiguen principalmente los embutidos y la carne. Respecto a las frutas y verduras, las personas de este nivel económico que residen en el país, acuden con frecuencia a los mercados populares o ferias de exhibición y venta de este tipo de productos, cuya característica de mayor relevancia es la frescura y las explicaciones concretas por parte de los productores en su mayor parte de origen y cultura campesina. El portal digital Ecuador Inmediato destacó un estudio realizado por el Instituto Ecuatoriano de Estadística y Censos (INEC), donde se tomó como punto de partida una investigación en cinco ciudades del país que arrojó un importante resultado: el 83.3% de los hogares analizados tienen acceso a los servicios básicos, al sistema educativo y buenos ingresos, lo cual determina mayores posibilidades de consumo. A partir de la investigación, se encontró que los ecuatorianos de clase media tienen una rentabilidad que oscila entre 345 y 1.400 dólares con una frecuencia mensual. La principal medida para ilustrar esta situación fue el acceso de las personas a los servicios requeridos para solventar su cotidianidad.
Una Situación de Muchos Matices Como detalle relevante que permite reconocer por qué los hogares de clase media sostienen sus índices de consumo en cualquier dinámica de la economía nacional, los actores identifican en la estabilidad de sus salarios el mayor respaldo para seguir ejerciendo el rol de consumidores significativos.
El especialista en materia financiera detalló además otros conceptos relevantes en el consumo de estas personas por medio magnético, siendo las más importantes las comidas por fuera de sus domicilios, gastos en actividades de entretenimiento y las cirugías plásticas.
El periódico El Telégrafo, edición Entre las características más destacadigital, resaltó esta situación al reseñar das de los titulares de estas tarjetas, al analista Fidel Márquez, quien argu- la Superintendencia de Bancos de mentó que la principal característica Ecuador señala en cuanto a la cancede la clase media es la estabilidad de lación de deudas, que su preferencia sus ingresos. El experto aludió a que se inclina al pago de valores mínimos, el fortalecimiento financiero le es decir lo que se conoce como permite al ciudadano de crédito rotativo; al respeceste nivel cubrir gasto, el estudio concluyó que se evita el pago tos por deudas en Según el anamediante cuotas rubros diversos, lista financiero Fidel que van desde la fijas mensuales, Márquez, en las épocas algo que lleva compra de vide recesión económica la vienda hasta la el nombre de clase media se regula en de automóviles. crédito diferido. sus tradicionales compras y
se actualiza con relación
La vinculación al Para Fidel Mára deudas adquiridas medio educativo quez, el incremenanteriormente. de nivel básico y suto de la clase media nacional se relaciona perior es otra apuesta directamente con el auimportante en el gasto de la clase media; según Fidel Márquez, mento en los empleos públicos y esto se traduce primordialmente en la la estabilidad en términos macrosolicitud de créditos para que los hijos de económicos; además de esto, sugirió dichas familias puedan estudiar u otros otra cosa causa en “la inversión en la que tienen como finalidad la financiación esfera social del Gobierno que generó de estudios de posgrado. la movilización de clases”. Cabe resaltar que en el primer semestre del año en curso, las personas de clase media han participado con el 15.6% de alrededor 3 mil 200 millones de dólares para compras en los supermercados mediante tarjetas de crédito, con lo cual se ha llegado a un endeudamiento de aproximadamente 78.11 dólares por cada titular.
Crédito: www.planv.com.ec
Datos Puntuales
Balance de Gestión
Se Consolidan Actores Sociales de Buen Nivel Adquisitivo Economía Solidaria 2015 09
Crédito: www.3.bp.blogspot.com
Las utilidades del Fondo de Cesantía del Magisterio (FCME) se incrementaron de 1,38 millones de dólares a 5,38 millones, es decir, han tenido un crecimiento del 290%.
Más Utilidades y Mejores Servicios para el
Fondo del Magisterio Nacional Con estrategias promovidas por el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, que administra actualmente este fondo, los contribuyentes han obtenido mejores servicios y se han logrado incrementos en las utilidades del mismo hasta en un 290%.
U
n resultado positivo dejó la administración durante los primeros 120 días del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) a siete fondos complementarios previsionales, ya que lograron un significativo crecimiento de las utilidades mediante la recuperación de cartera, manejo adecuado de inversiones, procesos contables más eficientes y la disminución de gastos administrativos.
Durante la rendición de cuentas, el funcionario hizo hincapié en el Fondo de Cesantía del Magisterio (FCME) ya que su importancia radica en que posee una cartera de aproximadamente 405 millones de dólares versus los otros seis fondos (Empresa Eléctrica Centro Sur, Escuela Politécnica del Ejército, Universidad Técnica de Ambato y de las gobernaciones de Tungurahua, El Oro y Morona Santiago) que representan unos 10 millones de dólares.
En ese sentido, Patricio Chanabá, gerente del Biess, sostuvo a la Agencia Pública de Noticias Andes que desde el 14 de mayo, cuando la entidad tomó la administración de los fondos complementarios, entre ellos el del magisterio nacional, las utilidades se incrementaron considerablemente, luego de las reformas a las leyes de Seguridad Social y del Biess.
En el caso particular de este fondo, las utilidades se incrementaron de 1,38 millones de dólares a 5,38 millones, es decir un incremento del 290%, según lo comunicó Chanabá a la Agencia Andes. También señaló que el promedio de utilidad versus ingresos (indicador que se usa en la práctica financiera
10 Balance de Gestión Más Utilidades y Mejores Servicios para el Fondo del Magisterio Nacional
que demuestran la gestión de una entidad) de enero a abril de este año había sido del 27%, pero ahora incrementó al 48 por ciento. El funcionario dijo además, en cuanto a la mora de cartera, que ésta tasa alcanzaba cerca del 34%, que era una cifra “extremadamente alta para cualquier institución y que ponía en riesgo su sostenibilidad. Luego del refinanciamiento y restructuración que ha realizado la administración del Biess, esta tasa se ha reducido al 21%, que aún es alta”. Explicó que los gastos del FCME pasaron de 10,22 millones a 4,5 millones de dólares, es decir una reducción del 55%. El promedio de gastos versus ingresos antes de la gestión del Biess era del 90% ahora se ha reducido al 52%.
Institucionales
Mejores Manejos El Biess encontró que en lo relacionado con proyectos inmobiliarios, que es uno de los grandes componentes de los activos del FCME, habían 589 viviendas de hasta ocho años sin comercialización que no tenían un beneficio para el fondo, por ello emprendió un proceso para la comercialización de estas unidades. En efecto, luego de los procesos auditables realizados por la entidad, se detectaron 686 viviendas que habían sido adjudicadas en su mayoría a empleados y personas relacionas al FCME con saldos no cobrados por hasta 8 años, siendo una desventaja para el fondo que significaba pérdidas de cerca de 13 millones que de acuerdo con el director del Biess ya “estamos regularizando”.
el fondo en materia de ofrecer mejores servicios, ya que cuenta con estrategias de ahorro tanto para los asociados como para el fondo en los pagos de seguros de vida y de desgravamen, servicios exequiales y reducción tasas de interés de créditos. De acuerdo con los datos reportados por el Biess, publicados en la Agencia Andes, se registró un incremento de los aportes de 2,37 millones a 2,57 millones de dólares. También se redujeron gastos por unos 300 mil dólares en uso de telefonía celular, servicios de seguridad privada y de limpieza y por la terminación de un contrato para la administración de un complejo deportivo.
Rentabilidad y Prestaciones
No obstante, la gestión del Biess ha permitido recuperar cerca de 200.000 inmuebles de 500.000 invertidos irregularmente en un proyecto privado de generación hidroeléctrica denominado Sabanilla.
Otro informe de la Agencia Pública de Noticias Andes enfatizó en las palabras del director del Biess quien precisó que el Fondo del Magisterio tendrá una mayor rentabilidad y brindará más prestaciones.
Los contribuyentes de FCME también se han visto beneficiados con las acciones que esta entidad del Estado ha hecho en
“Estamos haciendo los análisis para homologar los servicios del Biess a los partícipes de todos los fondos; es decir, que puedan sacar un crédito quirografario en 24 o 48 horas y no en los seis o siete días que
Crédito: www.elmercurio.com.ec
Balance de Gestión
otorgaba el Fondo (del Magisterio). Eventualmente, homologar las tasas de interés, es una posibilidad muy cierta pero estamos viendo hasta dónde llegan los números”, dijo Chanabá a la Agencia Andes. Igualmente indicó que la rentabilidad va a aumentar fuertemente para los recursos de los fondos y para recapitalizar las cuentas personales, una estrategia apoyada por la infraestructura del Biess que tiene toda la capacidad para administrar más de 15.000 millones de dólares que actualmente maneja de los recursos previsionales. “Al usar esa infraestructura para dar los servicios de todos los fondos logro reducir los gastos y egresos de todos los fondos, incluidos los del Magisterio”, precisó el funcionario. El directivo fue enfático al aclarar que actualmente todas las operaciones del Fondo del Magisterio están funcionando de forma normal, entre ellas el acceso a una información transparente de sus cuentas, la solicitud de créditos o la liquidación de sus cuentas personales. “Nuestra prioridad ha sido estabilizar la continuidad de las operaciones de todos los siete fondos, incluido el del Magisterio, obviamente por ser este el más grande del país ha representado un mayor esfuerzo, pero finalmente hoy están estabilizadas las operaciones, en plena ejecución a nivel nacional y prestando todos los servicios que corresponden a los partícipes”, dijo Chanabá a los medios. Es de esta forma como el Fondo del Magisterio, gracias al trabajo comprometido del Biess, ha logrado ofrecer mejores servicios a sus contribuyentes, generando fructíferas utilidades que hoy lo ubican como uno de los mejores en el país.
Más Utilidades y Mejores Servicios para el Fondo del Magisterio Nacional Economía Solidaria 2015 11
Sistema Financiero Evolutivo
y Vanguardista
Crédito: www.Crédito 4.bp.blogspot.com
Entre los avances que actualmente registra la banca ecuatoriana, se encuentra la llegada de la tecnología de Facephi, la cual proviene de España y mediante la implementación de un nuevo mecanismo, pretende evolucionar y fortalecer el sistema bancario del país comenzando labores en Guayaquil.
A
través de un acuerdo entre el Banco de Guayaquil y la firma española Facephi, el sector bancario de Ecuador comienza a visualizar un progreso benéfico que se ve reflejado en la seguridad y la ampliación de cobertura en los servicios. Las negociaciones efectuadas entre estas dos entidades, dieron como fruto la irrupción de una nueva tecnología que genera grandes aportes para el ámbito bancario, y por ende a cada uno de los ecuatorianos. Se trata de la implementación de un método novedoso que tiene como función el reconocimiento facial en dispositivos
móviles. Este mecanismo permite mayor discreción y seguridad en el momento de acceder a los servicios bancarios. Es por eso que con este avance el Banco de Guayaquil busca mejorar la calidad e innovar en los servicios que ofrecen a la población, al mismo tiempo que aumentar la cobertura bancaria a nivel nacional.
Beneficios del Acuerdo Este complemento novedoso e importante para los usuarios ecuatorianos se enmarca en una expansión que viene desarrollando tanto la entidad bancaria guayaquileña como la firma tecnológica española.
12 Balance de Gestión Sistema Financiero Evolutivo y Vanguardista
Con esta negociación Facephi (según informó en su sitio web) prosigue con su estrategia de internacionalización centrada sobre todo en Latinoamérica, donde ya ha firmado varios contratos con distintas entidades de la región. De acuerdo a lo informado por la compañía española, además de las negociaciones en Guayaquil, la expansión lograda les ha permitido efectuar negocios en: • La ciudad de Panamá (Panamá). • Buenos Aires (Argentina). • Santiago de Chile (Chile).
Institucionales
• Bogotá (Colombia).
Características del Acuerdo
• San José (Costa Rica).
La implantación de la tecnología de Facephi en Banco Guayaquil, que es la primera de Latinoamérica que aplicará el sistema biométrico por completo y se hará en dos fases distintas.
• Quito (Ecuador).
Crédito: www.noticiasbancarias.com
Con el nuevo acuerdo alcanzado en Guayaquil, del cual Facephi dice que no modifica el plan de negocio del ejercicio 2015 publicado, la compañía entra en el sistema financiero de Ecuador.
Este mercado actualmente se encuentra en proceso de expansión, debido a que el acceso a los servicios financieros todavía no es una realidad para el 100% de la población. El objetivo que persigue el sector financiero del país es contar con una amplia infraestructura que además de vincular a toda la población, garantice seguridad y confiabilidad en cada procesos bancario a efectuar. Ante esto, el Banco Guayaquil viene contribuyendo de manera notoria en este proceso y es una de las entidades mejor posicionadas, ya que presta servicios en más de 23 provincias de Ecuador.
• Primera: se instalará en los servicios de banca móvil de los clientes de más peso de la entidad ecuatoriana para garantizar su seguridad en el acceso a sus cuentas y transacciones.
Balance de Gestión
a cada uno de los ecuatorianos sin importar el lugar donde estén. Esta gestión se viene realizando a través de los denominados “Bancos del Barrio”, donde los usuarios de las zonas rurales realizan diversas transacciones en los pequeños comercios o farmacias que disponen de un terminal de la compañía bancaria.
Avances en el Tema
“Dentro de esa iniciativa de bancarización también • Segunda: se exestá la banca móvil, tenderá al resto Enfocado en un servicio que de la cartera de el proceso de bancafacilita el acceusuarios del rización popular puesto en so bancario Banco Guamarcha para llegar a las zonas desde cualyaquil, que donde aún no hay sucursales quier distiene prebancarias, el Banco Guayaquil positivo sin sencia en efectuó negociaciones con una que el usualas 24 profirma española para dotarse rio tenga que vincias del de tecnología apropiada desplazarse a país a través para esta labor. una sucursal”. de 158 oficinas y 4.818 “Bancos Este método también del Barrio”. hace parte de la expansión Es así como la alianza con la tecno- que viene logrando el Banco Guayalógica española se enmarca dentro quil, donde el propósito fundamental de la iniciativa de bancarización es fortalecer el sector y facilitar las popular puesta en marcha por la transacciones y diligencias bancarias entidad guayaquileña que pretende requeridas por las personas. llegar a las zonas donde aún no hay “Actualmente, casi la cuarta parte de las sucursales bancarias. transacciones que realizan los clientes La finalidad es abarcar todo el terri- de Banco Guayaquil son a través del torio nacional con estos servicios, los dispositivo móvil y las previsiones cuales con el pasar del tiempo van apuntan a que crecerán exponencialadquiriendo más relevancia y deman- mente en el futuro”, afirmó Facephi. dando una mayor participación por De esta manera, el acuerdo concretado parte de los ciudadanos. entre las entidades ya mencionadas, De este modo Ecuador prevé conver- está llevando a que el sistema bancario tirse en un país vanguardista, donde el ecuatoriano evolucione, posicionándose sistema financiero se expande y evo- como uno de los pioneros en utilizar luciona para lograr incluir y beneficiar este tipo de tecnologías en toda la región.
Sistema Financiero Evolutivo y Vanguardista Economía Solidaria 2015 13
Innovación en
Materia Financiera El País moderniza su sistema financiero gracias a la implementación del dinero electrónico que ha hecho el Gobierno Nacional, una iniciativa con la cual se busca el beneficio de la sociedad con herramientas tecnológicas que traerán consigo una mayor agilidad para la ejecución de trámites del orden de pagos.
L
a entrada a la era digital ha generado varias repercusiones en los países que deben estar atentos a los cambios para adaptarse a las necesidades del mundo actual. En esta labor, el Banco Central de Ecuador (BCE) han concebido iniciativas diversas para que la ciudadanía esté al alcance del potencial tecnológico del siglo XXI.
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El sistema de dinero electrónico que se está aplicando en Ecuador no es una novedad, pero sí es pionero en cuanto a ser el primero que cuenta con el control del Estado. A través de esta iniciativa los ciudadanos podrán hacer cambios del efectivo físico que dispongan por el de orden digital.
14 Balance de Gestión Innovación en Materia Financiera
El objetivo general de este proyecto es que los ecuatorianos puedan realizar sus transacciones financieras desde sus dispositivos tecnológicos, teniendo claro que puede ser cualquier movimiento, desde compras en supermercados hasta pagos de servicios.
Génesis del Proyecto
mundial en torno a la inclusión social de todos los ciudadanos, el fortalecimiento del ámbito financiero público y la regulación del mismo sistema. Para que el ciudadano ecuatoriano acceda a este avanzado servicio, debe registrarse en la web, desplazarse hasta una entidad asociada, y cargar el dinero físico en la cuenta creada en el sistema, que luego podrá ser usado para diversos tipos de transacciones.
El origen de esta iniciativa se encuentra en el punto ocho del Plan Nacional del Buen Vivir De acuerdo a lo anterior, (2013-2017), que ines necesario tener en Las personas cuenta los siguiendica la necesidad de que accedan al serrenovación en la tes pasos: vicio tendrán el capital premisa de opeelectrónico a disposición ratividad del sis• El ciudadano intema económico gresa al Sistema en su celular, y a medida de Dinero Elecque hagan uso de él, irá trónico mediante disminuyendo el ressu teléfono celular al pectivo saldo. marcar el *153#; otros medios son los computadores y los puntos autorizados por el Gobierno Nacional. • El ciudadano diligencia los datos personales en la interfaz pertinente. • La herramienta del Contact Center se encarga de validar la información ingresada, permitiéndole al sistema generar una contraseña temporal que debe ser
Institucionales
cambiado por el usuario al momento de realizar transacciones. • Para realizar una carga de dinero a la cuenta creada, el ciudadano se acerca a un Centro de Transacción con el documento de identidad original y la respectiva cantidad de dinero. • El citado organismo certifica la identificación del usuario y procesa la recarga, generando con ello un mensaje por parte del sistema en el dispositivo del ciudadano. Es importante aclarar que la transacción se realiza a través del servicio de mensajería USDD, que permite la comunicación entre todo tipo de celular, desde el más básico hasta el que posee características novedosas en sus funcionalidades.
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Entre las ventajas del Sistema de Dinero Electrónico se precisa que hay un mecanismo de seguridad a partir de la clave o contraseña, que permitirá la protección del dinero del usuario en caso de pérdida o robo del dispositivo.
carente de fines de lucro, además de ser barata y segura para los ecuatorianos. Otro aspecto válido a reseñar es que al contar con la administración de la BCE, existe todo un marco operativo para armonizar el servicio en diferentes partes del mundo, evitando con ello situaciones de incompatibilidad entre sistemas distintos de índole digital. Como operador total del sistema, el BCE pone a disposición de los ciudadanos diversas opciones transaccionales, subrayándose las siguientes: cooperativas, supermercados, farmacias, bancos y restaurantes. Estos lugares públicos pueden ser consultados en el sitio web mencionado anteriormente para la comodidad y fácil ubicación de los usuarios.
La iniciativa está bajo el mando del BCE y funciona en dólares norteamericanos, la moneda que circula en el país desde el 2001; es importante señalar que se encuentra bajo la regulación expresa del Código Orgánico Monetario y Financiero, siendo únicamente intercambiable mediante dispositivos de orden tecnológico.
Es cierto que al ser un sistema novedoso, el ciudadano se inclina a plantearse un gran número de interrogantes pertinentes a la seguridad de su capital, citándose en este caso ¿cuál es el respaldo legal de este dinero electrónico? El diario El Comercio, edición digital, resaltó las palabras del Presidente del Directorio del BCE, Diego Martínez, quien dice que no habrá un solo dólar electrónico que no esté respaldado por uno físico.
El portal digital Dinero Electrónico de Ecuador, resalta que es una iniciativa
“La persona que quiera disponer de dinero electrónico en su teléfono celular
Características del Sistema
Balance de Gestión
u otro dispositivo móvil deberá entregar el mismo valor en dólares americanos. Estos pasarán a formar parte de los activos del Central que permitirán cubrir el 100% del dinero electrónico solicitado”, concluyó el funcionario. Es imperativo señalar que el éxito de este proyecto se verá en la medida que sea aceptado por los actores económicos del país para el pago de obligaciones públicas u otros conceptos. La potencialidad de esta moneda virtual es diversa, según el diario El Comercio servirá para que los acreedores, proveedores y servidores oficiales del Estado Ecuatoriano realicen movimientos financieros. El proyecto fue adjudicado a la firma Adexus y tiene un costo de alrededor 3.38 millones de dólares. Como un elemento clave en su operatividad se destaca que este tipo de dinero podrá ser canjeado por la moneda física o por los productos y servicios que las autoridades estatales dispongan. Con esta modalidad, las personas evitarán tener dinero en sus bolsillos, resultando ser una medida nacional que propende a la protección y la seguridad del ciudadano. También es claro que se evitará el gasto del tiempo en filas y desplazamientos hasta los lugares de compra.
Innovación en Materia Financiera Economía Solidaria 2015 15
Se Eleva la Venta de Seguros
Contra Desastres
En los últimos meses las personas han adoptado una cultura de prevención, por lo cual se dirigen a las diferentes compañías aseguradoras, en busca de proteger sus bienes de posibles catástrofes naturales, con lo que se ha generado un aumento en la venta de este tipo de seguros.
L
a venta de seguros contra desastres se ha incrementado en el país, las personas quieren cerciorarse de que sus viviendas, bienes y demás estén resguardados de cualquier eventualidad natural que se pueda presentar en cualquier momento.
La demanda de seguros ha ido en aumento en Ecuador desde agosto, con lo que cada día son más las personas interesadas en asesorarse, obtener un análisis de lo que significa contar con un seguro de este tipo, además mitigar los riesgos frente a los posibles sucesos. Una de las aseguradoras que registra un alto incremento en su actividad financiera es Oriente Seguros con 30% mediante la entrega de pólizas para empresas pequeñas, grandes, además de viviendas y otros bienes.
Cobertura de las Pólizas Las personas acuden a este tipo de seguros con el fin de resguardar su patrimonio y garantizar en caso de presentarse un siniestro tendrá un apoyo para la recuperación o devolución de sus bienes. Estos funcionan de la misma manera que la compra de un seguro de vehículo, donde se hace un cálculo frente a la posibilidad de que el fenómeno ocurra y el valor del bien a asegurar. Las pólizas se encuentran clasificadas en el ramo llamado incendio y líneas aliadas, por medio de las se pueden cubrir desastres naturales, siniestros como explosiones, inundaciones, incendios, terremotos robos y demás. Para hacer el proceso de seguro se debe tener en cuenta:
Las personas acuden a estas compañías como medida de prevención, donde el proceso inicia cuando los habitantes se dirigen a las compañías de seguros, quienes evalúan los factores de riesgo para emitir las pólizas contra desastres naturales, las cuales cubren daños o pérdidas que se puedan presentar en las viviendas, vehículos y negocios. 16 Balance de Gestión Se Eleva la Venta de Seguros Contra Desastres
• Para las viviendas se analiza la estructura, el contenido, la ubicación y el riesgo al que puede estar sometida. • En el caso de los vehículos se cubren daños personales, materiales que sucedan en siniestros, donde si el carro es a crédito la compra del seguro es obligatoria. • Para las personas existen principalmente los seguros de salud y vida, donde se sugiere el seguro de vida para la persona que tiene mayores ingresos. Las compañías también entregan a sus clientes
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diferentes beneficios, entre ellas asistencias que dependen de seguro adquirido, con lo que los clientes puedan tener mayores ventajas y seguridad frente a lo que están adquiriendo. Es por ello que las diferentes aseguradoras ofrecen paquetes que se acomodan de acuerdo a los posibles riesgos que existan alrededor del inmueble o bien a asegurar y las necesidades que presenten los clientes con base a estos, ya que la función que cumplen, es resguardar en un alto porcentaje cada uno de los elementos asegurados a los clientes.
Liderazgo en Prevención Actualmente, Ecuador se encuentra en un proceso de cambio en el que sobresale el interés por llevar un adecuado manejo de desastres naturales y emergencias, por medio de la Secretaría de Gestión de Riesgos (SGR). Las diferentes acciones, precauciones y demás esquemas de prevención que ha tomado el país están generando un cambio positivo, para que las personas se sientan resguardadas y además se genere un ahorro de dinero. Uno de los principales puntos a destacar es la respuesta a las emergencias
Balance de Gestión
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Institucionales
ocurridas, ya que por medio de un sistema bien establecido se logra garantizar la efectividad en la llegada y el momento de la atención.
Jarraud, Secretario Mundial para la Organización Meteorológica Mundial y William Swing, director general para la Organización Internacional de Migración.
También se han generado alianzas con el Ministerio de Salud, Obras Esta es una noticia que ubica a EcuaPúblicas, Policía Nacional, Fuerzas dor como uno de los países en el Armadas, Bomberos, entre mundo que busca la protecotros, con el fin de opción y preservación de la vida frente a los timizar cada día más Juan Carlos diferentes sucesos los procesos de Parada, subgerente reacción e interque naturales o nacional de riesgos en vención. siniestros que Tecniseguros, afirma que dependiendo de los factores puedan ocurrir. de riesgos que se presentes Teniendo en como inundaciones, incencuenta eso, una Es por ello dios, terremotos y demás, de las buenas que con el inse indemniza el 90% de la noticias que ha cremento en la vivienda, si el caso es recibido el país venta de seguros de pérdida total. este año con base a frente a desastres ese tema es la posición naturales, es una de de Ecuador como uno de las razones que demuestra los líderes en la reducción de riesgos el interés y la cultura de prevención por desastres. que han adoptado las personas en los últimos días, con lo que se contribuye Según uno de los portales web de al resguardo de las pertenencias de las la Organización de las Naciones personas además de sus vidas. Unidas, María del Pilar Cornejo, titular de la Secretaría Nacional de Así que cada vez más personas están Gestión de Riesgos de Ecuador, acudiendo a las aseguradoras con el fin se destaca y es ubicada como líder de obtener la garantía de que sus bienes mundial en la reducción de riesgos o hasta su propia vida estará protegida en desastres, apareciendo junto y le entregará seguridad en caso de que a personalidades como Michael algo extraordinario ocurra. Se Eleva la Venta de Seguros Contra Desastres Economía Solidaria 2015 17
Repunte del Sector
Financiero en Ecuador
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Con las diversas iniciativas que se están gestando desde las entidades público-privadas del país, el sistema financiero ha alcanzado un crecimiento de 5.8% y una mayor bancarización, factores que les ha permitido a los ciudadanos tener mejores servicios y una mayor estabilidad económica.
Por: Alexandra Serrano
E
l sistema financiero integrado por un conjunto de instituciones que tiene como propósito la canalización del ahorro de las personas, permite el desarrollo de la actividad económica del país y contribuye a que los fondos sean destinados desde las personas que cuentan con los recursos monetarios excedentes hasta quienes requieren o necesitan de los mismos. Los intermediarios financieros se encargan de realizar la captación de depósitos del público (ahorros), para posteriormente prestarlos a los demandantes de recursos (créditos). Su estructura se encuentra conformada por instituciones financieras privadas: bancos, sociedades financieras, cooperativas y mutualistas; instituciones
financieras públicas; instituciones de servicios financieros, compañías de seguros y compañías auxiliares del sistema financiero. Según la Superintendencia de Bancos, las entidades bancarias son las que representan la participación más significativa del mercado con una intervención de más del 90% de las operaciones del total del sistema. El portal web Tus Finanzas informa que de acuerdo al Código Monetario y Financiero, que entró en vigencia en septiembre de 2014, las nueve sociedades financieras existentes en el país deberán convertirse en bancos en un plazo de 18 meses; y agrega como parte del sector de la economía popular y solidaria a las mutualistas de vivienda.
18 Informe Especial Repunte del Sector Financiero en Ecuador
En la parte de regulación y control del sistema financiero, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera es la responsable de la elaboración de políticas públicas, y la regulación y supervisión monetaria, crediticia, cambiaria, financiera, de seguros y valores. Asimismo, la Superintendencia de Bancos del Ecuador (SBS) también cumple un papel fundamental en este sentido, ya que actúa como organismo de supervisión y control de los bancos, las entidades mutualistas y las sociedades financieras.
Indicadores financieros Es de destacar que el sistema financiero ecuatoriano ha venido evidenciando un comportamiento saludable y sólido,
Institucionales
con excelentes indicadores financieros y de gestión. Se prevé óptimas perspectivas que apuntan a un mayor fortalecimiento del sector en lo que resta del 2015.
cario logró producir 165 millones de dólares de utilidades, comparado con los 148 millones de dólares que se habían producido hasta ese tiempo en el 2014.
Patricio Rivera, ministro coordinador de la Política Económica, dijo en el sitio web El Telégrafo: “Tenemos un sistema financiero sano, solvente. La solvencia del sistema financiero entre 2014 y 2015 está aumentando. Las utilidades de los bancos son mayores”
Situación financiera de los bancos privados
Al cierre del primer trimestre del 2014, la banca privada tuvo una utilidad de 70 millones de dólares y para el mismo periodo de este año se incrementó a 79 millones, lo que representa un crecimiento del 12,8%. Entre tanto, el indicador de solvencia a marzo de 2014 fue de 11,85% y a marzo de 2015 logró ubicarse en el 12,75%. La página web oficial de la SBS, comunicó que los depósitos a la vista y a plazo fijo han presentado un aumento de un 1,19% de junio de 2014 a junio de 2015, lo que representa un incremento de 25.426 millones de dólares a 25.729 millones de dólares. El saldo de cartera total ha reportado un crecimiento de 10.21% de junio 2014 a junio 2015, pasando de USD 18.202 a USD 20.060. Entre tanto, los activos bancarios crecieron en 807 millones de dólares, lo que equivale a un 2,57% de junio de 2014 a junio de 2015, pasando de USD 31.329 a USD 32.136 millones. La solvencia bancaria ha logrado mantener niveles positivos, mediante un crecimiento del 0,43% de junio de 2014 a junio de 2015, pasando de 12,60% a 13,03%. Adicionalmente, las utilidades de los bancos privados han experimentado un crecimiento del 11,35%, con relación al mismo periodo del año anterior. Al 30 de junio de 2015, el sector ban-
Las instituciones financieras privadas entre enero-julio de este año obtuvieron una utilidad neta de $ 185,2 millones, lo que corresponde a un incremento del 5,8%. De acuerdo a la SBS, dentro del periodo ya mencionado las entidades Pichincha, Pacífico, Guayaquil, e Internacional fueron las que obtuvieron las mayores ganancias de $ 43,9 millones, $ 31,7 millones, $ 23,6 millones y $ 20,1 millones, respectivamente. Entre todas se concentra el 64,44% de las utilidades netas del sistema financiero del país. Entre tanto, el Banco Capital registró para el mismo termino de tiempo $ 425.480 en ganancias, Delbank $ 26.540 y Comercial de Manabí $ 12.640.
Informe Especial
Con relación al patrimonio de la banca este se ubicó en julio con $ 3.037,9 millones de dólares, los activos correspondieron a $ 31.783,7 millones de dólares y los pasivos fueron de $ 28.560,5 millones de dólares. De esta manera, los activos bancarios crecieron en $ 320 millones, generando una transición de $31.463,4 millones en julio de 2014 a $ 31.783,7 millones de dólares en el mismo mes de este año. Por su parte, la cartera bruta de los 23 bancos asciende a $19.874,6 millones de dólares. Los depósitos a la vista acumularon $ 17.796,1 millones de dólares y los que son a plazo concentraron $ 7.652,1 millones de dólares. Haciendo un recorrido de las ganancias del sistema financiero estas se registraron así: 2001 ($ 59,2 millones), 2002 ($ 84,2 millones), 2003 ($ 91,7 millones), 2004 ($ 119,2 millones), 2005 ($ 158,5 millones) y 2006 ($ 239,1 millones). Entre 2007 y 2014 la banca alcanzó ganancias de $ 2.295,5 millones de dólares.
Gráfica 1
Sistema Financiero Privado 2007 Utilidad: $253’942.000 Patrimonio: $1.437,8 millones
2011 Utilidad: $394’848.000 Patrimonio: $2.482’836.000
2008 Utilidad: $282’223.000 Patrimonio: $1.698’722.000
2012 Utilidad: $314’269.000 Patrimonio: $2.771’776.000
2009 Utilidad: $217’611.00 Patrimonio: $1.869’668.000
2013 Utilidad: $268’041.000 Patrimonio: $2.909’114.000
2010 Utilidad: $260’902.000 Patrimonio: $2.084’142
2014 Utilidad: $334,7 millones Patrimonio: $3.135’456.000
Fuente: www.telegrafo.com.ec/
Repunte del Sector Financiero en Ecuador Economía Solidaria 2015 19
Análisis financiero de la banca privada a marzo de 2015 tamiento financiero estable, a través de incrementos de la solvencia, calidad de activos, rentabilidad e intermediación. En cuanto a las inversiones en términos brutos, se aprecia que las realizadas en el sector público fueron las de mayor participación con un aporte del 51,65% a marzo 2015. Adicionalmente, este rubro reportó una tasa implícita de rendimiento de 3,24% en marzo 2014, ascendiendo a 3,43% en marzo 2015, reflejándose un crecimiento del 6,12% en los ingresos de este rubro. De otra parte el valor total de las inversiones aumentó en 0,31%. Asimismo, cabe señalar que se establece en una fuente secundaria de liquidez, aumentó su participación en 3,19 puntos porcentuales en el plazo de 31 a 90 días y de 3,40 puntos en el plazo de 181 a 360 días; mientras que en plazos mayores a 360 días se presentó una reducción de 0,47 puntos y de 6,73 puntos en el plazo de 1 a 30 días. En lo que tiene que ver con los fondos disponibles a marzo de 2015, el 35,31% de estos correspondieron a la parte de encaje y el 36,03% fueron depósitos en
Crédito: lanacion.com.ec
Crédito: www.blogdeeconomia.net
Según un informe de la SBS sobre el superior en 206,49 millones (7,14%) Sistema de Bancos Privados, a marzo al que se reportó en el 2014. de 2015, el activo del sistema de bancos privados alcanzó los 33.115,12 Entre marzo 2014 y marzo 2015, el flujo millones de dólares, cifra superior en de recursos de este sistema tuvo un incre2.347,77 millones (7,63%) respecto mento a 3.316,01 millones de dólares, de a la que se registró en marzo 2014. los cuales el 56,59% provino del aumento El crecimiento en su totalidad de obligaciones con el público; fue asignado a la carteel 12,92% de obligaciones ra neta de créditos, financieras y el 12,41% el cual provino por la disminución Según la en gran medida de fondos disponiSuperintendencia, del aumento bles, entre otros. entre enero y julio de del pasivo en De estos recureste año se facturaron $ 2.132,92 millosos, se dirigió el 78’973.945 por medio de nes de dólares, 73,92% a car4’864.139 tarjetas de valor del cual tera de créditos, débito de los bancos 87,98% fueron el 8,66% a otros depósitos del activos; y el 14,64% privados. público y del paal pago de valores en trimonio en 212.57 circulación. millones de dólares. El sistema de bancos privados, El pasivo alcanzó la cifra de 29.935,68 como parte fundamental del sistema millones de dólares a marzo 2015, lo financiero nacional (público y privado) que se soportó específicamente por a marzo de 2015 acumuló el 77,60% de los depósitos a la vista y a largo plazo, los activos; 78,18% de la cartera bruta; contribuyendo con el 23,92% y el 81,03% de los pasivos; 83,04% de los 43.50%, respectivamente. depósitos del público; 55,48% del patrimonio y 55,00% de los resultados. A marzo de 2015, el patrimonio del sistema bancario privado se ubicó en Por lo tanto, en comparación con el 3.100,38 millones de dólares, valor año pasado se evidenció un compor-
Patricio Rivera, ministro Coordinador de Política Económica de Ecuador
20 Informe Especial Repunte del Sector Financiero en Ecuador
Institucionales
Comportamiento crediticio ecuatoriano a diciembre de 2014 Las operaciones crediticias del sistema financiero de Ecuador están determinadas por el comportamiento crediticio de los agentes económicos que acceden a un crédito, el desempeño de la economía que influye en el nivel de respuesta de dichos agentes y las diversas políticas crediticias de control y de seguimiento asumidas por parte de los intermediarios financieros, lo que se complementa con variables como la concentración crediticia, la morosidad, el nivel de provisiones y demás, a fin de hacer un análisis permanente al movimiento del sistema financiero. De acuerdo a un estudio de la Superintendencia de Bancos del Ecuador, en el mes de diciembre 2014 la cartera bruta para el subsistema de Bancos Privados ascendió a 19.652 millones de dólares, lo que representó un incremento de 13,9% respecto al mes de diciembre de 2013.
Entre tanto, la cartera productiva, en la que están incluidas la cartera comercial y el microcrédito, se incrementó en 14,2%, repercutiendo en un ascenso de 9.698 millones de dólares a 11.077 millones de dólares. El número de operaciones de este tipo de cartera fue de 998 mil en diciembre de 2013 y 982 mil en diciembre de 2014.
En cuanto al monto promedio a diciembre 2013 fue de 55.621 dólares y para el mismo mes del 2014 subió a 61.373 dólares, valores considerados altos si se hace el contraste con el monto promedio otorgado para el microcrédito, el cual pasó de 1.815 a 1.944 dólares.
Gráfica 2
Participación de los Sectores en la Cartera de Bancos Privados Diciembre 2014
Consumo/mirocrédito
35.5%
Comercio al por mayor y al por menor
18.7%
Industrias manufactureras
12.2%
Vivienda/microcrédito Agricultura, ganadería, silvicultura,etc. Construcción
8.0% 5.3% 4.1%
Entretenimiento, recreación y otras
3.1%
Actividades financieras y de seguros
2.5%
Actividades inmobiliarias
2.3%
Transporte y almacenamiento
2.1%
Actividades profesionales, técnicas, etc
1.8%
Alojamiento y servicios de comida
1.1%
Información y comunicación
0.7%
Enseñanza
0.7%
Explotación de minas y canteras
0.6%
Servicios sociales y relacionados
0.5%
Fuente: Comportamiento Crediticio Sectorial – Superintendencia de Bancos del Ecuador
instituciones financieras, de los cuales el 61,10% estuvieron registrados en instituciones financieras del exterior.
Informe Especial
En cuanto a la estructura de cartera, Sumnistro de agua y alcantarillado 0.4% para diciembre 2014 la cartera comerEducación 0.2% cial correspondía al 49% del total, la cartera de consumo se ubicó en un Administración Pública y defensa 0.1% 35%, la cartera de vivienda en un 8%, Actividades de los hogares 0.0% la cartera de microcrédito registró un 7% y la cartera de crédito educativo representó menos del 1%. El subsistema de banca privada para En los pridiciembre de 2014 proporcionó remeros ocho meses El número de operaciones de la cartera cursos a 31 subsectores económicos, del año se realizaron bruta registró un incremento de 5,75 concentrándose la mayor parte del 55’098.688 transacciomillones de dólares a 6,39 millones crédito en: consumo/microcrédito con nes con un endeudamiento de dólares, y el monto promedio del el 35,5% de participación; comercio promedio de $ 78,46 por crédito pasó de 3.193 dólares a 3.210 al por mayor y menor con un 18,7%; cada operación.El 16% dólares. Respecto al patrimonio técnico vivienda reportó un 8% y construcción de la facturación se constituido este reportó un aumento un 4,1%. El resto de subsectores poseen realiza en superdel 21,42%, pasando de 2.698 millones porcentajes de participación en la cartera mercados. a 3.276 millones. menores al 4%.
Repunte del Sector Financiero en Ecuador Economía Solidaria 2015 21
A fin de respaldar la actividad económica del país, el subsistema de Bancos financió 270 actividades productivas, de las cuales la principal actividad atendida fue consumo/ microcrédito, la cual ocupa un 32,5%, el resto de las actividades económicas participan en la cartera de los bancos con un porcentaje igual o menor a 3,5%.
Gráfica 3 Participación de las Actividades Económicas en la cartera de Bancos Privados Diciembre 2014
Consumo/mirocrédito
32.5%
Otras actividades de servicios
3.5%
Comercio al por menos de alimentos
3.3%
Comercio de vehículos,
3.2%
automotores y motocicletas Comercio al por menor
2.9%
de otros productos n.c.p Actividades Inmobiliarias
2.7%
Actividades de bancos
2.3%
Construcción de edificios
2.1%
Industrias básicas de
1.8%
hierro y acero básicos Actividades especializadas
1.6%
de la construcción Ingenieria civil
1.3%
Transporte de carga por vía terrestre
1.2%
Comercio al por menor de ferretería
1.2%
Comercio de partes, piezas y accesorios de vehicuos automotores
1.2%
Comercio al por menor
1.1%
de electrodomésticos Fabricación de productos de plástico
1.0%
Fuente: Comportamiento Crediticio Sectorial – Superintendencia de Bancos del Ecuador
Consumo con tarjetas de crédito A la hora de pagar el arriendo de la vivienda, los servicios básicos, el acceso a internet, la alimentación y la vestimenta, los ecuatorianos tiene tendencia hacia la forma de pago con tarjetas de crédito, siendo la clase media la que más utiliza esta modalidad al momento de adquirir un producto o servicio. El analista Fidel Márquez manifestó en una publicación del sitio web El Telégrafo
que la clase media es que genera el grueso del consumo en toda economía, pues su característica principal es la estabilidad en sus ingresos. Este tipo de segmento poblacional debida su buena proyección presupuestaria, tiene posibilidades de afrontar gastos de endeudamiento en vivienda, vehículos y estudios. “Piden créditos educativos para sus hijos o para maestrías”, enfatizó Márquez.
22 Informe Especial Repunte del Sector Financiero en Ecuador
A lo anterior se le adiciona otros bienes y servicios que aunque no son tan prioritarios, para las personas de clase media significan el mantener y reflejar su status, una muestra de ello es la vestimenta o los automóviles. Asimismo, el uso de la tarjeta de crédito dentro de este segmento se ha convertido en una herramienta indispensable, debido a que le permite cubrir necesidades como el comer por fuera de la casa, el pago del gimnasio, para las actividades de entretenimiento y para las cirugías plásticas. Fidel Márquez además precisó que el crecimiento de la clase media en los últimos años estuvo estimulado por el crecimiento del empleo público y la estabilidad macroeconómica. Agregó que “la inversión en la esfera social del Gobierno generó la movilización de clases”. Según un informe de la Superintendencia de Bancos del Ecuador, las compras efectuadas con tarjetas de crédito presentan hasta agosto de este año un total de $ 4.300 millones de dólares, monto del cual más de $ 2.500 millones hacen parte del crédito rotativo, lo que corresponde a las cuotas mínimas y $ 1.800 millones en diferido, es decir los pagos fijos. Con relación al mismo periodo de 2014, el consumo con tarjetas de crédito aumentó el 6,5%, lo que equivale a 267’450.635 millones de dólares. En contraste, entre junio y agosto la facturación con este medio de pago aumentó a $ 64 millones, pasando de 520,5 millones de dólares a 584,5 millones de dólares. Entre enero y agosto de 2015, la facturación con tarjetas de crédito en supermercados fue de 675,1 millones de dólares, manteniendo la tendencia en el transcurso del año. En las áreas de salud fue de 373,3 millones de dólares, en el servicio
Institucionales
de transporte aéreo se obtuvieron 338,7 millones de dólares, en vestido y calzado se generaron 268,2 millones de dólares y vehículos y repuestos fue de 255,8 millones de dólares.
Asimismo, del total del financiamiento entregado, 15.038 millones de dólares fueron destinados a los sectores productivos, vivienda y microempresa, lo que representa el 69,4% de ese monto. De otra parte, se asignaron para con-
sumo 6.643 millones de dólares, lo que equivale al 30,6%. En el primer semestre de este año fueron ejecutadas 35’019.603 transacciones mediante el crédito rotativo ($ 1.865’839.803), lo que corresponde a pagar valores mínimos en sus cuotas y 5’952.340 con diferido ($1.334’680.160), que corresponde a cuotas fijas mensuales.
Fuente: Superintendencia de Bancos
Gráfica 4
Dentro del total del crédito otorgado por parte de la banca privada, se tienen en cuenta aceptaciones, avales, fianzas y garantías, cartas de crédito y provi-
siones por cartera de crédito, el cual al finalizar septiembre alcanzó $ 21.681 millones de dólares.
Informe Especial
Cobertura de cajeros automáticos La evolución bancaria en el país en los últimos años ha reflejado una importante proyección y ha incidido notablemente en la inclusión financiera, lo que ha permitido que un significativo número de clientes y no clientes bancarios tenga acceso a nuevos y mejores servicios financieros, según indica la Asociación de Bancos Privados del Ecuador en el sitio web de El Telegrafo. Frente a tal demanda, se ha precisado contar con instrumentos que den mayor eficiencia a las operaciones bancarias y por lo tanto que logren cumplir y satisfacer las necesidades de las personas. Por ello, los cajeros automáticos se han convertido en una herramienta indispensable al momento de buscar o de adquirir un servicio financiero. En el Ecuador la diversificación bancaria a través de los cajeros automáticos se ha hecho evidente en autoservicios, farmacias, supermercados y otros centros de
comercio minoritarios, promoviendo e impulsando de manera directa la productividad de éstos, lo que incide a la generación de las cadenas de valor. El sitio web de El Telégrafo menciona que según un informe de la Superintendencia de Bancos del Ecuador, entre el año 2006 y julio de 2015, el número de cajeros automáticos tuvo un crecimiento de un 93,2%, lo que significó el ingreso de 1.794 unidades en el país, muchos de ellos fuera de las agencias bancarias.
En la actualidad, aunque no se tiene datos precisos de las transacciones que se efectúan en todos los cajeros automáticos, el mismo medio precisa que según Banred, existe una diversidad de categorías de transacción en cada cajero. Por ello, no se puede determinar un promedio que aplique para todos ellos, ya que en el caso de uno de tipo poco transaccional se pueden realizar cerca de 2.000 transacciones y en el caso de otros con mayor operatividad se pueden ejecutar aproximadamente 3000. El medio mencionado anteriormente, informó que de acuerdo a las últimas cifras oficiales el 56% de la población ecuatoriana se encuentra bancarizada y un promedio de 8 millones de ecuatorianos están vinculados al sistema financiero.
Con relación al número de cajeros que se encuentran por provincia, Pichincha cuenta con 1.167, Guayas 1.157, Manabí 190, Azuay 181, Tungurahua 117, entre otras. La provincia con el menor número Es así como a través de diversas acde cajeros es Morona Santiago que tiene 8. ciones ejecutadas desde el sistema financiero se ha logrado consolidar la Las entidades bancarias que más cajeros economía nacional y a su vez ha pertienen instalados en el país son Pichincha mitido fomentar el historial crediticio con 1.020, Guayaquil con 840, Pacífico del país, aspecto clave para solventar las con 446 e Internacional con 392. necesidades de la población.
Repunte del Sector Financiero en Ecuador Economía Solidaria 2015 23
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“Aprendiendo finanzas, para tus metas alcanzar” es un programa que promueve el uso adecuado del dinero y que está a cargo de la Dirección Nacional de Atención y Educación al Usuario de la Superintendencia de Bancos del Ecuador, el cual no solo ha logrado generar un significativo impacto social en los participantes, sino en las familias y en los maestros.
Impulso a un Eficiente Manejo de
los Recursos Económicos
C
on la finalidad de incentivar desde los más pequeños la práctica del ahorro y del correcto manejo del dinero, la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador (SBS) se ha dado a la tarea de estimular en los niños, niñas y preadolescentes los conocimientos, habilidades y aptitudes relacionados con la educación financiera, con el propósito de que en el futuro cuenten con las herramientas necesarias que les permitan tomar decisiones de aspecto financiero.
las nociones sobre qué es el dinero, su valor y cuál es el correcto manejo que se le debe dar. Por lo tanto, la prioridad de esta iniciativa se basa en que los menores puedan aprender con valores sobre el sistema financiero y cómo debe ser utilizado el dinero dentro del mismo.
en un video de la entidad que la acogida por parte de los niños ha sido muy amplia ya que han demostrado el interés por conocer en qué consiste el sistema financiero, su funcionamiento, qué es el ahorro, donde pueden ahorrar, cuáles son los sistemas en los que se van a ver ellos inmersos en un futuro.
Igualmente se les explica acerca de los lineamientos básicos de planificación financiera, mediante talleres interactivos dictados por profesionales especializados.
Por medio de capacitaciones se les enseña a los niños y preadolescentes
Aracelly Tibanta, quien ha sido una de las capacitadoras de la SBS, manifestó
Adicionalmente, los niños y preadolescentes que participan de estos programas de capacitación financiera que son gratuitas, reciben al momento de culminarlas un reconocimiento expedido y avalado por la SBS y se les hace entrega de kit de materiales y refrigerio.
24 Artículo de Actualidad Impulso a un Eficiente Manejo de los Recursos Económicos
Institucionales
Capacitación Número 100 La Superintendencia de Bancos, en el 2014 alcanzó una de las metas que se había trazado la cual era llegar a los 100 talleres de capacitación mediante su programa piloto “Aprendiendo finanzas para tus metas alcanzar”.
cultura financiera, pero considerando que es importante hacerle frente a las crisis financieras y promover información con relación a la educación financiera, en Ecuador se estableció la necesidad de crear desde la niñez las destrezas y conocimientos sobre como producir una verdadera cultura financiera.
En la unidad educativa de San Antonio de la ciudad de Milagro y en la unidad Simón Bolívar se dictó el último taller correspondiente a la Por su parte, Carolina Pesántez, primera fase del programa titular de la Dirección Na“Aprendiendo Financional de Atención y Los módulos Educación al Usuazas, para tus metas que se dictan son: alcanzar”. rio, destacó que el dinero; el ahorro “en los primeros y la planificación, el meses de desaEl expositor Jorge sistema financiero y los rrollo de esta iniLuis Pérez, manijuegos interactivos y festó en un video ciativa se resume didácticos durante los de la SBS publicaen un cúmulo de cuales los niños do en la página web experiencias viviaprenden. de la entidad que se das que nos invitan han dado cuatro tallea corroborar nuestro compromiso con la sores, dos de ellos dirigidos a preadolescentes y dos para niños. ciedad ecuatoriana”. Entre tanto, el padre Luis Macancela, rector de la Unidad Educativa San Antonio, indicó que “los eventos que crean conciencia social y los espacios prácticos de lo que se enseña, especialmente en organización y planificación creo yo que no quedan en la teoría cuando se realizan talleres prácticos y más cuando se trata de economía y de concientizar gastos a nivel de hogares, a nivel de priorizar las necesidades de las personas y luego las suntuarias”. La primera etapa de esta iniciativa culminó en las instalaciones de la Unidad Educativa San Antonio en donde se realizó el acto de clausura. En el evento, Pedro Solines, exsuperintendente de Bancos, indicó que hace pocos años era impensable hablarle a niños y adolescentes de
Talleres sobre Educación Financiera De acuerdo a lo que se planeó en el 2014, el programa logró llegar a la unidad educativa Fray Sebastián Acosta y a la escuela fiscal Palomino Flores, en el cantón Baños, provincia de Tungurahua.
Artículo de Actualidad
llegaron a Macas y Santo Domingo de los Tsáchilas, en donde visitaron a dos escuelas, una en el sector rural y otra en el perímetro urbano. Asimismo, a la Escuela Alberto Andrade Arizaga acudieron los funcionarios de la Subdirección de Educación, con el objetivo de implementar en los niños de esta institución educativa el desarrollo de capacidades que le permitan tomar decisiones bien fundamentadas e informadas y de trascendencia financiera. Este tipo de talleres son de gran importancia debido a que ayudan a promover la cultura del ahorro a partir de la socialización de los aspectos claves de las finanzas, lo que apunta a una buena administración de los recursos. Por lo tanto, de esta manera se afianza el desarrollo social y económico de los niños y de los preadolescentes ya que toman conciencia de que el dinero debe ser usado en lo que realmente se necesita y al mismo tiempo que fomentan una cultura del progreso y la prosperidad.
Los talleres de educación financiera que han sido coordinados con varios defensores del cliente, quienes han aprovechado estos espacios para dar a conocer su rol dentro del sistema financiero ecuat o r i a n o, también
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Impulso a un Eficiente Manejo de los Recursos Económicos Economía Solidaria 2015 25
Beneficios para el
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Cuidado Macroeconómico del País
Transformación en Cajeros Automáticos
El Presidente de la República, Rafael Correa, anunció que frente a la situación económica mundial se están cuidando los equilibrios macroeconómicos, con lo que se asegura la estabilidad financiera del país.
El Banco Internacional, siendo uno de los principales en el país, decide transformar su red de cajeros automáticos por medio de la compra de 400 nuevos cajeros de la serie Diebold 5500, con lo que se logrará la optimización en sus canales de autoservicio.
El mandatario aseguró que se están llevando a cabo reuniones constantes en las que se analiza la evolución del entorno a nivel macroeconómico, con lo que se evalúa el equilibrio de los sectores externos fiscal, para mantener un armonía en los procesos monetarios del país. Es por ello que el gobierno trabaja en pro de las inversiones que permitan generar ahorro y bienestar para la población, con lo que los ciudadanos pueden estar completamente tranquilos, ya que se está trabajando para lograr la estabilidad, desarrollo y buen manejo de los recursos en Ecuador.
26 Noticias Breves Beneficios para el Sector Económico
La implementación de estos nuevos elementos reducirá los costos operativos, aumentará la satisfacción del cliente, además d que la empresa Diebold brindará asesoramiento y capacitación a las sucursales con el fin de que se proporcione un mejor servicio a los clientes. Esta nueva e innovadora tecnología posibilita el incremento en la eficiencia, y mejorará la experiencia que el cliente tiene al realizar sus transacciones, ya que incursiona en una modernización e innovación tecnológica que trae consecuencias positivas dentro de la entidad bancaria y beneficia a los usuarios que hacen uso de sus servicios. monio propio y autonomía administrativa, financiera y con jurisdicción coactiva. Art. 146 (Loeps).
Supervisión para la Economía Solidaria
Por medio de esta entidad se supervisará la situación administrativa, financiera y de Gestión del Gobierno Cooperativo de las organizaciones de la economía solidaria, además de posibilitar la evaluación de los posibles riesgos que se presenten en los procesos.
La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria es un organismo creado con el objetivo de controlar las actividades económicas de las personas y las organizaciones, siendo un organismo técnico con jurisdicción natural, personalidad jurídica de derecho público, patri-
Gracias a esto se pueden prevenir los riesgos y los intereses de los depositantes, protegiendo los fondos de las personas y las organizaciones financieras de este sector como son las asociaciones, cooperativas de vivienda, servicios, producción y de consumo.
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Institucionales
Noticias Breves
Sector Económico Por medio de la confianza en las personas y el interés permanente que estas puedan desarrollar, y tener un futuro íntegro ofreciéndoles a sus usuarios ahorro y crédito con lo que puedan crear métodos de producción, lo que destaca e incrementa el valor de las empresas. Crédito: www.elnuevodiario.com.ni
Incrementa Uso de la Banca Móvil Ecuador es uno de los países donde más se utilizan los dispositivos móviles para efectuar transacciones bancarias, según un estudio realizado por la firma de seguridad Easy Solutions, se dice que la banca móvil está generando una transformación en la industria en cuanto a los servicios financieros. Los usuarios implementan la computadora, el teléfono móvil y las tablets, como herramienta para la ejecución de sus transacciones mediante la aplicación de su banco o navegador del dispositivo al cual se encuentren conectados beneficiándolos ya que no deben desplazarse a la entidad bancaria Esta encuesta se realizó a nivel latinoamericano, mediante la entrevista telefónica a 480 personas mayores de 20 años que hicieron transacciones en línea en Ecuador, Colombia, Costa Rica, Panamá, entre otros.
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Interés Solidario Atrae a la Población El sector de las cooperativas simboliza un ingreso importante en la economía del país, es por ello que para las empresas Cooperativa de Comercio Limitada y Cooperativa15 de Abril, la entrega de calidad del servicio y valor solidario a los usuarios son unos de sus principales objetivos.
En Ecuador operan alrededor de 6.059 cooperativas de ahorro y crédito que manejan activos para realizar préstamos, estas empresas son reguladas por la Superintendencia de Economía Solidaria y buscan el beneficio de los ecuatorianos, mediante la entrega de préstamos con lo que puedan invertir de manera segura para obtener una fuente de ingreso digna con la que puedan crecer económica y socialmente.
Control y Vigilancia de Seguros Privados
La entidad se encargará de realizar la actualización de datos de las empresas aseguradoras, intermediarios y reaseguradoras, donde los reportes que estas remitían a la Superintendencia de Bancos, serán recibidos en la Superintendencia de Compañías y Valores, sin efectuarse ninguna variación en ellos, hasta un nuevo aviso para que no haya una alteración negativa en el sistema que se viene manejando y se logre la estabilidad y buen control de estas compañías.
La Superintendencia de Compañías y Valores tomará el control y vigilancia del régimen de seguros privados en el país, que se encuentra integrado por 34 compañías de seguros, dos reaseguradoras, intermediarios y peritos, con el fin de garantizar la efectividad de estas empresas.
Esta es una unidad de seguros especializada que se encarga de sobrellevar las acciones que se realizan en este sector, además de efectuar discusiones y conversaciones sobre los intereses que tienen dichas empresas, con lo que se aumentaría el crecimiento de la economía en el sector.
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Beneficios para el Sector Económico Economía Solidaria 2015 27
Se Fortalece Economía Popular y Solidaria
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Con la Feria de talento humano, productivo y solidario, y las ruedas de negocio en donde participan emprendedores pertenecientes a este sector financiero, se han mostrado las ventajas que esta economía tiene para el desarrollo de las comunidades.
N La economía popular y solidaria se lleva el 25% del total de activos del país. De hecho el 2014 cerró con USD 4 722 millones, lo que equivale al 13,23% del mercado.
o es un secreto que el cooperativismo está captando más adeptos en Ecuador, más aún cuando éstas han registrado un incremento en número en todo el territorio nacional, hasta contabilizar hoy 8154 organizaciones en este segmento, entre las que se encuentran asociaciones, cajas comunales, organismos comunitarios, cooperativas de ahorro y crédito, etc. De este total, según información de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) publicada en el portal web del Grupo Social FEPP, 7.237 están enmarcadas en lo que se conoce como el sector real: asociaciones, cooperativas de econo-
28 Análisis por Regiones Se Fortalece Economía Popular y Solidaria
mía popular y solidaria, organismos de integración y comunitarios. Las restantes 917 organizaciones se ubican en el sector financiero y son las cooperativas de ahorro y crédito, que en la actualidad, presentan notorios incrementos que pasaron de USD 3.473,5 millones en marzo del año pasado a 3.880,5 millones en el mismo mes del 2015, de acuerdo con datos de la SEPS. Por ello, el Gobierno Nacional ha prestado gran atención a la economía popular y solidaria, y con la Feria de Talento Humano, Productivo y Solidario, ha impulsado a más de 120 emprendedores pertenecientes a este sector que demostraron por qué este tipo de economía promueve el desarrollo de las comunidades.
Análisis por Regiones
Feria de Emprendedores Este evento que se realiza en Quito tiene como objetivo mostrar los emprendimientos de las comunidades enmarcadas dentro de la economía popular y solidaria con el respaldo del Ministerio de Inclusión Económica y Social (MIES). En esta feria los espectadores pueden observar diferentes stands de empresas de productos y servicios de la economía popular y solidaria, demostrando los positivos impactos del sector sobre sus vidas.
Rueda de Negocios
Sector Promisorio
Las asociaciones de la Economía Popular y Solidaria (EPS) tuvieron un espacio para participar en la Macrorrueda de Negocios Ecuador 2015, donde pudieron mostrar sus emprendimientos a empresarios nacionales e internacionales con el objetivo de consolidar sus negocios.
Según información de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) publicada en el portal web del Grupo Social FEPP, este tipo de economía ha tenido un impacto fundamental durante los últimos años en el sector financiero nacional.
Este evento convocó a más de 500 exportadores ecuatorianos y alrededor de 160 compradores de 28 países, que se interesaron por cerrar importantes negocios en el Ecuador.
“La idea es que el Solo los Ecuador visibilice Según lo informó el activos de las y conozca de forInstituto Nacional de organizaciones de la ma directa lo que Economía Popular economía popular y sohacen artesanos, y Solidaria (IEPS), lidaria superan los USD organizaciones soentre las empresas del 8.000 millones, poco ciales y campesinas, país estuvieron diez menos del 10% del etc. Hemos hecho asociaciones de la EPS, PIB total. un proceso de trabajo que contaron con el soprevio hasta seleccionar porte de funcionarios de la a cada uno de los participlanta central del Instituto IEPS, pantes”, aseguró Betty Tola, ministra quienes abordaron las pautas básicas de Inclusión Económica y Social, para negociaciones internacionales. al diario El Comercio en la primera edición del evento. “Los técnicos transmitieron consejos para la correcta participación de las Los participantes de la primera verasociaciones de la EPS; empodesión de la feria fueron elegidos por ramiento y representación de sus el Instituto de Economía Popular asociaciones ante los negociantes; y Solidaria (IEPS), quienes además conceptualización de bases de la tuvieron la oportunidad de mostrar Economía Popular y Solidaria; manejo los procesos de fabricación de prode precios adecuados; entrega de acceductos hechos en cerámica e incluso, sorios de apoyo institucionales, entre los sobreros de paja toquilla. otros temas”, informó el IEPS. Algunas de las iniciativas que llamaron la atención de los visitantes fueron emprendimientos como la red de centros turísticos comunitarios de Arajuno, en Pastaza y la fábrica de productos de limpieza hechos a base de plantas medicinales: Sacha Jabón.
Región Capital
La mayoría de asociaciones de la EPS generaron expectativa para posicionar sus productos, en un primer acercamiento al mundo comercial internacional, con sus exigencias y sus requerimientos, pero sobre todo con mucho interés por el producto nacional.
“En términos de activos, la economía popular y solidaria se lleva el 25% del total de activos. En captaciones, los datos muestran una evolución: en el 2008 el segmento sumaba USD 1.449 millones en depósitos, lo que representaba el 9,5% del total de captaciones del sistema financiero. Para el 2014 cerró con USD 4.722 millones, dando como resultado el 13,23% del mercado”, puntualiza el informe. El número de asociados también ha aumentado significativamente fortaleciendo el sector solidario ecuatoriano. En efecto, las cifras oficiales hablan de 5,3 millones de socios, aunque una persona puede ser socia de más de una cooperativa. En ese sentido, Hugo Jácome, superintendente de la Economía Popular y Solidaria, calcula que al menos tres millones de personas están vinculadas al segmento. “Cuando ampliamos el rango hacia unidades económicas populares y sectores artesanales, hay estimaciones que señalan que la economía popular genera más del 60% del trabajo en el país”, dice Jácome. Es de esta manera como el sector de la economía solidaria se ha fortalecido hasta el punto de ser una de las más sólidas a nivel nacional y convertirse en un foco de desarrollo de las comunidades más vulnerables.
Se Fortalece Economía Popular y Solidaria Economía Solidaria 2015 29
Crédito: www.despegar.com.co
Con casi tres millones de habitantes, Guayaquil se ha consolidado como una de las ciudades más importantes del país, respecto a diversos temas sociales y económicos.
Sector Financiero
Consolida Actividades Uno de los bancos más reconocidos del país ha establecido importantes alianzas con los negocios minoristas para establecer prestación de sus servicios básicos y poder generar mayor cobertura a los ecuatorianos a nivel nacional.
E
n la actualidad, las diversas estrategias que se implementan en pro de generar dinamización en la economía nacional, han dejado prometedores resultados. Es por esto que no es una sorpresa que la región haga un aporte significativo al desarrollo de los mercados nacionales y a las actividades del sector financiero. Uno de los programas más destacados en este aspecto es el denominado “Banco del Barrio”, iniciativa por medio de la cual se establece conexión entre el Banco de Guayaquil y tiendas, farmacias, así como en todo tipo de negocios minoristas, para ofrecer diversos servicios a los clientes y usuarios de la entidad por
medio de la implementación de un sistema de integración de actividades entre lo que ofrece el negocio y los servicios bancarios. En la actualidad, ya son más de 5.000 negocios en todo el territorio nacional los que cumplen con los requisitos previamente establecidos para ofrecer dichos servicios, entre los que se encuentran: • Depósitos hasta de 200 dólares. • Retiros en efectivo hasta 100 dólares. • Consulta de saldos. • Pagos de planillas de agua, luz y teléfono.
30 Análisis por Regiones Sector Financiero Consolida Actividades
Esto demuestra los destacados avances del sector financiero en la región y deja entrever el importante compromiso que tanto el gobierno ecuatoriano como las entidades bancarias han adquirido en los últimos años para la generación de bienestar, comodidad y ambiente de confianza en los diversos sectores sociales guayaquileños.
Beneficios más Destacados Con este programa, son muchos los sectores que se favorecen integralmente; por un lado se encuentra la entidad bancaria, ya que tiene la oportunidad de ofrecer servicios básicos a sus usuarios sin importar la región del país en la que se encuentre.
Análisis por Regiones
Por medio de esta innovadora y moderna iniciativa, Banco del Barrio hoy en día cuenta con una cobertura aproximada de 98% dentro del territorio ecuatoriano, ubicándose especialmente en diferentes sectores de la ciudad de Guayaquil.
Por último, pero no menos importante, se encuentran los usuarios. Quizá sean ellos los que más beneficios reciben con la implementación de este sistema, pues no tendrán que trasladarse lejos de casa para realizar este tipo de diligencias bancarias. Junto a ellos se encuentra lo que necesitan para resolver asuntos básicos al respecto, mejorando su calidad de vida y permaneciendo en su área de confianza.
De la misma manera, también son favorecidos los propietarios de los negocios minoristas en los que se establece este innovador sistema, pues Desarrollo Económico uno de los objetivos es dinamizar mucho más sus actividades Hasta el momento, son aprocomerciales a través ximadamente 1.100 mide la atracción de llones de dólares los Uno de los gran número de que se ha generado requisitos más clientes que llede ganancia a la importantes que deben guen a realizar entidad gracias cumplir las tiendas para alguna trana la implemenobtener este beneficio, es sacción bantación en la contar con mínimo dos caria y al misprestación de años de funcionamiento mo tiempo servicios del lleve a cabo banco en las sostenible en la activicompras de los tiendas del terridad comercial que productos dentro torio ecuatoriano, desarrollan. del establecimiento lo que convierte a la comercial. entidad es una de las más dinámicas e impulsadoras de “No recibo mucho, en promedio 0,18 desarrollo a nivel nacional. centavos por transacción, pero siempre que alguien entra sale comprando algo”, El crecimiento económico de los neafirma al portal web de El Comercio gocios en los que se establece la presJulia Zapata, propietaria de un local tación de los servicios del banco, se comercial en el que se ofrecen estos da gracias a la visita que hacen los ciuservicios bancarios. dadanos a estos lugares con el fin de llevar a
Crédito: www.eldiario.ec
Región Guayaquil
cabo alguna transacción bancaria; estando allí se despierta interés por adquirir alguno de los productos de la tienda y así es como funciona. De la misma manera, por la realización de estas diligencias, cada negocio tiene un porcentaje de ganancia dado por la entidad bancaria, lo que hace parte también de la estructura de las negociaciones previamente establecidas entre la entidad y la tienda.
Bancos Barriales Son especialmente tres entidades privadas las que forman parte fundamental del manejo de este tipo de servicios a nivel nacional: Banco de Guayaquil, Banco Pichincha y Banco del Pacífico, compartiendo responsabilidades de desarrollo tanto para el sector financiero como para los ecuatorianos a lo largo del territorio nacional. Son más de 20.000 corresponsales de este tipo de servicios los que se han establecido en todo el país, entre tiendas, farmacias, locales comerciales, ferreterías, entre muchos otros. Al respecto, al portal web de El Comercio el presidente ejecutivo del Banco de Guayaquil afirmó que “buscamos brindar la misma facilidad que tienen nuestros clientes en las zonas urbanas a aquellos en zonas rurales”. Finalmente, de acuerdo a un estudio realizado por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), en el país existen actualmente alrededor de siete millones de clientes en la banca privada, lo que supera altamente la cifra de seis años atrás. Esto es un claro ejemplo de que las condiciones financieras del país están en uno de sus mejores momentos y que las personas cada vez ponen más su confianza en este tipo de entidades.
Sector Financiero Consolida Actividades Economía Solidaria 2015 31
Estado Comprometido con la Economía Nacional
Crédito: www.revista-laverdad.com
A través de la innovadora herramienta Factoring Electrónico, el Gobierno brindará acompañamiento y apoyo en las relaciones comerciales establecidas entre los productores y los proveedores de las grandes empresas instituidas en el país.
E
Jorge Glas, Vicepresidente de la República
Todas las actividades productivas del país se verán beneficiadas con la implementación de esta herramienta.
l sector económico ecuatoriano está creciendo a pasos agigantados, y no es para menos, las diversas industrias productivas actualmente están integrando estrategias por medio de las que se optimizan las actividades propias de su labor , y de esta manera se dinamizan los mercados que fortalecen la economía nacional.
Algunos de los proyectos que han sido desarrollados en Cuenca a través de los cuales se pretende mejorar la calidad de vida de los ciudadanos, han sido llevados a cabo por el gobierno y encabezados por diferentes carteras de Estado, cambiando de
32 Análisis por Regiones Estado Comprometido con la Economía Nacional
manera positiva las condiciones de funcionalidad de servicios que se prestan en la región. Uno de los avances más significativos que se han llevado a cabo en la actual administración es la implementación de la herramienta denominada “Factoring Electrónico”, una innovadora estrategia de apoyo a la productividad en cuanto a los factores económicos propios de la actividad. Busca principalmente que los proveedores de las grandes compañías establecidas en el país, especialmente en la región de Cuenca, al igual que sus productores puedan fortalecer las relaciones comerciales,
Análisis por Regiones
además de generar una transformación en el tejido social y una mejora en las oportunidades de desarrollo que se dan en todo el territorio nacional.
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Cuenca se ha consolidado como una ciudad de fuerte productividad, innovadora y sobre todo dinámica a la hora de la realización de actividades del mercado. Es por esto que se ha establecido como un gran apoyo esta importante herramienta, para que dentro de sus procesos los productores reciban el
respaldo que requieren para la optimización de dichas actividades.
Estrategia Financiera La liquidez inmediata (se prevé que con esta estrategia se dará en menos de 72 horas) es otorgada por medio del endoso de facturas que se generan como resultado de las ventas de productos; es uno de los puntos en los que los proveedores se beneficiarán gracias a esta nueva normativa establecida por la Corporación Financiera Nacional (CFN), la cual está exenta de las tradicionales medidas de garantía, al considerarse innecesarias por parte de los actores gubernamentales.
En este sentido, la participación de los entes gubernamentales es fundamental como muestra del compromiso del Estado con el sistema financiero del país. De acuerdo a publicaciones del portal web de Ecuador Inmediato, en el marco de la firma del inicio de funciones de esta innovadora herramienta, llevada a cabo en la ciudad de Cuenca, el Vicepresidente de la República, Jorge Glas Espinel, expresó que “vamos a intervenir para que ese sentido de la oportunidad que es tan importante para los empresarios sea parte de estas políticas públicas de fomentar producción, agregar valor y hacerlo rápido, a ritmo de revolución”. Con esta transfor madora herramienta se establecen funciones específicas de la Banca Pública en las cuales se enmarcan los objetivos concretos para que las relaciones comerciales entre productores y proveedores se den de manera ágil, eficiente, oportuna y sobre todo, que genere importantes beneficios para ambas partes.
Comercio Exterior Por medio del Factoring Internacional, el gobierno desarrollará mecanismos por medio de los que se fortalezcan los procesos del sector exportador ecuatoriano en cuanto a la cartera pendiente de cobro, en un rango de valor relativamente bajo en el mercado, impulsando la generación de divisas y promoviendo las exportaciones de productores nacionales a otros países. “Esta es una herramienta que genera productividad, eficiencia y reduce costos financieros para los empresarios ecuatorianos. Ahora más que
Región Cuenca
nunca es cuando debemos producir más y esforzarnos más, unirnos más en aras de fortalecer el sector productivo ecuatoriano”, expresó al mismo medio informativo el vicepresidente Jorge Glas. Es para tener en cuenta que con la inversión que el Gobierno Nacional ha realizado en el sector público y productivo del país, el Producto Interno Bruto (PIB) se ha incrementado en el periodo 2006 a 2013 un 44%, lo que representa un gran avance en la economía nacional. En cuanto al endeudamiento del sector productivo nacional, este se ha considerado como una de las estrategias más importantes para mantener en un alto punto la liquidez del proceso comercial entre productores y proveedores, agregando significativamente valor al trabajo de las diferentes industrias, aumentando el componente nacional y garantizando beneficios equitativos para la cadena productiva del país. Esta es una medida que se toma en pro de fortalecer la cadena productiva del país y de generar dinamismo en los mercados nacionales e internacionales, para contrarrestar la difícil situación que actualmente se vive en todo el mundo como consecuencia de la caída en los precios del petróleo. Finalmente, todos los proyectos de inversión en el sector productivo y la innovadora herramienta Factoring Electrónico generan un ambiente de Buen Vivir en el país, además de fomentar el desarrollo económico y social de los ecuatorianos para, de esta forma, seguir aportando para la reducción de la pobreza en todo el territorio nacional.
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Crédito: www.mgiviaconsultoria.com
La economía ecuatoriana se beneficia directamente de este tipo de aumento en el sector financiero, ya que la mayor parte de las inversiones se destinan a la compra de productos en los diversos mercados.
Crecimiento del
Sector Bancario Gracias al inicio de la nueva temporada escolar y a la dinamización por la que hoy en día atraviesa la economía de Ambato, el sector financiero denota importantes avances en cuanto a generación de créditos a usuarios de la región.
E
l actual sistema financiero en el país es uno de los gestores del desarrollo económico de los diferentes sectores productivos e industriales, dándose conjuntamente con el progreso social para, de esta forma, lograr una composición y avance nacional integral. Es así que se desarrollan estrategias por medio de las que se logran dinamizar los procesos económicos que hacen parte de la sostenibilidad y crecimiento de Ecuador.
En este sentido, entre los meses de enero y julio, los bancos privados obtuvieron ganancias por más de 185,2 millones de dólares, representando un crecimiento importante del 5,8%, con referencia al mismo periodo del año anterior. Estos datos se dieron a conocer recientemente por parte de la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS).
los meses de julio y septiembre en la región.
Créditos Públicos en Ambato
Esto queda demostrado en el significativo incremento de participación de las entidades bancarias de los sectores públicos y privados en la economía de los ciudadanos, generando aumento en la solicitud de créditos por parte de los mismos.
De la misma manera, como consecuencia del inicio de la temporada escolar y el incremento de gastos en los hogares por el mismo aspecto, los préstamos en las entidades bancarias del sector público se han elevado significativamente entre
Principalmente estos créditos otorgados a los ciudadanos se destinan a compra de vehículos, útiles escolares, maquinaria, adquisición de materiales para calzado, elaboración de prendas para vestir.
34 Análisis por Regiones Crecimiento del Sector Bancario
Tradicionalmente, la temporada escolar se considera como una de las más participativas en el sector financiero, como consecuencia las cooperativas de ahorro y crédito son las que ven esa dinamización con mejores resultados en la región.
Igualmente se establece que las inversiones en el consumo masivo de productos y servicios para la salud y otros como la
Región Ambato
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Análisis por Regiones
vestimenta han sido grandes destinos para el dinero que se genera de los préstamos solicitados a las diferentes entidades de la región.
Buenos Resultados en Sector Privado
Datos Nacionales
Con el apoyo del gobierno ecuatoriano, la estructura de funcionamiento del actual sistema financiero está enfocado en el cumplimiento de los requerimientos y, tanto de las necesidades como de los horarios y formas de trabajo de los ciudadanos del país.
Respecto al patrimonio, el sector bancario ecuatoriano reveló hasta julio de 2015 la importante cifra de 3.037 millones de dólares, activos por 31.783 y pasivos que llegan a los 28.560 millones de dólares, de acuerdo a datos del estudio realizado por la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) y publicados en el portal web de El Telégrafo.
También se evidenciaron destinos para los créditos en la industria de la fabricación de prendas de vestir, compra de telas para confección de diferentes tipos de uniLas coopeformes, entre otros.
rativas de ahorro Las entidades bany crédito han fortaLa más grande rescarias en las que lecido su participación más alta participaponsabilidad que en la economía gracias tienen estas entición en los hogaal otorgamiento de dades en Ambato res ecuatorianos se préstamos a los es el perfeccionaevidenció son: ambateños. miento constante de sus líneas de crédito y • Pichincha (23,70%). de los servicios que prestan a los usuarios con el fin de • Pacífico (17,11%). establecer un ambiente de confianza con sus habitantes para generar gran- • Guayaquil (12,77%). des transformaciones en los diversos sectores productivos y sociales. • Internacional (10,86%). Este importante objetivo se logra por medio de la capacitación constante del personal que está encargado de brindar asesoría financiera a los ambateños y de garantizar que todos sus servicios sean las soluciones que ellos realmente necesitan.
Entre estas cuatro importantes entidades se ha establecido aproximadamente el 64,44% de lo que se reconoce como utilidades netas en el sistema financiero actual nacional, generando de la misma manera mayores beneficios para los usuarios.
De la misma manera, la cartera bruta de los veintitrés bancos que actualmente ofrecen servicios financieros a los ecuatorianos en todo el territorio nacional se ubica en más de 19.874 millones. En total, el crecimiento del sector se establece en 320 millones de dólares aproximadamente, entre los meses de enero y julio del presente año. Por su parte, el titular del Ministerio Coordinar de Política Económica, Patricio Rivera, explicó al mismo medio que “tenemos un sistema financiero sano, solvente. La solvencia entre 2014 y 2015 está aumentando. Las utilidades de los bancos son mayores”, brindando un parte de tranquilidad y confianza a los ecuatorianos.
Crecimiento del Sector Bancario Economía Solidaria 2015 35
Cooperativa de Ahorro y
Crédito Armada Nacional El cooperativismo es uno de los elementos fundamentales más importantes para el desarrollo de la economía solidaria a nivel nacional que consolida al país como uno de los más importantes para el cooperativismo en América Latina.
P
or ello, la Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Armada Nacional juega un rol trascendental en el desarrollo del cooperativismo ecuatoriano, ya que agrupa a los diferentes miembros militares como oficiales, tripulantes, servidores públicos y familiares que a diario trabajan por la seguridad de la patria.
• Ordinario de 6 mil dólares: debitado a 36 meses con un descuento de 200 dólares mensuales.
Sus 13.500 asociados actuales hablan mucho de lo que significa esta cooperativa para el área militar y la importancia que revisten las necesidades de los asociados para la consolidación de la cooperativa, que ya cuenta con 41 años al servicio de la comunidad.
Todos los créditos mencionados tienen un interés de 12% sobre saldos, permitiendo así cubrir una gran cantidad de las necesidades de sus asociados. Adicionalmente la cooperativa ha agregado productos nuevos para que puedan adquirir créditos de consumo para electrodomésticos, útiles escolares, computadoras, uniformes, etc.
De hecho, es una empresa que permanentemente está en continuo mejoramiento y en búsqueda de nuevas opciones que garanticen mejores condiciones de vida para sus asociados. Actualmente la cooperativa está diversificando los créditos de consumo, incrementando los beneficios para otorgar tres tipos de créditos de consumo con grandes facilidades para los asociados:
• De 2.000 dólares: debitado a 18 meses descontando 120 dólares descuento por mes. • De 1000 dólares descontables en 12 meses con 88 dólares.
Adicionalmente, la Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Armada Nacional ofrece los siguientes productos a sus asociados: • Ahorro a la vista • Depósitos a plazos
• Ahorro Cesantía Horizonte. • Créditos de Consumo. • Cooperativa Online.
Misión: Somos una institución financiera cerrada que busca el desarrollo integral de sus asociados, fomentando y fortaleciendo la economía popular y solidaria de la familia naval, brindándoles soluciones financieras ágiles con productos competitivos y servicios de calidad.
Visión: Mantenernos como la mejor opción financiera para la familia naval en el sector cooperativo, ampliando las relaciones económicas de nuestros socios, ofreciéndoles posibilidades de desarrollo local y nacional en el marco de una entidad cooperativa.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Armada Nacional Dirección: 6 de Marzo 4008 y Maracaibo / Teléfonos: 2-448416-2340787-2330064 Correo electrónico: secretaria@coopac.org.ec www.coopac.org.ec 36 Información Corporativa Cooperativa de Ahorro y Crédito Armada Nacional
Instituciones
Información Corporativa
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO PARA EMPRESAS COMUNITARIAS LTDA. Apoyamos tus sueños
Con la finalidad de potencializar el dinamismo económico del país, la Cooperativa de Ahorro y Crédito para Empresas Comunitarias Coocrédito Ltda., está enfocada en atender al sector rural, urbano marginal y urbano, a través de los microcréditos, los cuales pueden ser destinados para desarrollar emprendimientos.
alternativa real de apoyo para alcanzar un desarrollo social y económico.
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sta entidad de ahorro y crédito se inserta en el sistema financiero nacional, brindando alternativas de financiamiento a las iniciativas de emprendimiento y crecimiento de carácter personal, familiar y corporativo, a través de diferentes productos financieros sustentados principalmente en el microcrédito. Por otro lado, al encontrarse físicamente en tres provincias: Pichincha, Loja y Zamora; con cuatro agencias que cubren una diversidad de pueblos y nacionalidades, se muestra nítidamente como una
Para Coocrédito resulta muy importante incorporar al sistema financiero aquellos sectores sociales que silenciosamente dinamizan el aparato productivo y que requieren asesoramiento para acrecentar sus negocios, así como también a las personas que buscan orientación para generar nuevas alternativas de ingresos económicos. Sin duda que esta visión contribuye a mitigar los problemas del desempleo y simultáneamente a mejorar las condiciones de vida de la población.
fomentamos la capacitación permanente, especialmente en el tema de economía popular, familiar y solidaria. Adicionalmente en la cooperativa Coocrédito damos respuestas a las necesidades de los clientes por intermedio de un portafolio de productos y servicios muy variado, que alienta a la adquisición de bienes, muebles e inmuebles, y a la productividad, fortaleciendo el crecimiento individual y comunitario.
En ese sentido la Cooperativa se orienta hacia la diversificación y variedad de productos financieros, brindando una atención personalizada, eficiente y ágil a todos los socios y clientes que acogemos como nuestros compañeros de chakiñan, rutas y senderos, pues nos encontramos en su familia, en su ayllu, en la comuna, en el barrio y avanzamos juntos.
El acceso a estos servicios es ágil y con requisitos sencillos que los socios cumplen fácilmente, calificamos la capacidad crediticia a través de una evaluación técnica que evita los trámites fastidiosos que desalientan a las personas, entendemos que la mayoría de nuestros socios y clientes pertenecen al sector no formal de la economía, por lo que estamos interesados en generar mayores oportunidades y posibilidades de financiamiento a través de nuestra entidad.
Igualmente,nuestros equipos de trabajo realizan asesorías constantes con la finalidad de dar mayor facilidad a los socios para que puedan acceder a nuestros servicios financieros y no financieros, pues
Así es como se va cumpliendo el gran objetivo social de la Cooperativa Coocrédito, impulsando la vida financiera de sus socios, en el momento en que ellos lo necesiten.
Matriz Quito: Checa 2-26 y Manuel Larrea / Teléfono: (02)2239 133 / (02)2542 788 Saraguro: 10 de Marzo y José María Vivar. Teléfono: (07) 2200 323
Agencias Loja: San Lucas: Plaza Central, frente a la iglesia Telf. (07) 3029 644
Santiago: Plaza Central. Telf. (07) 2580 056
Agencias Zamora: Yacuambi: Salvador Durán 1954 y Miguel Días Telf. (07)303 5454 Email: coocredito1@hotmail.com / Facebook: Coocrédito Ltda Banco / Institución Financiera
Cooperativa de Ahorro y Crédito para Empresas Comunitarias Coocredito Ltda. Economía Solidaria 2015 37
El cooperativismo es un mecanismo financiero que ha logrado consolidar el sistema económico a nivel nacional e internacional, ya que sus características de compartir las ganancias con sus socios a través de beneficios que mejoren sus condiciones de vida, han sido clave para que cada día más personas se interesen por estas entidades.
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n Ecuador, estas corporaciones han tomado fuerza durante los últimos años por sus innumerables ventajas que en materia de ahorro y crédito captan la atención de muchos usuarios en diferentes sectores. En ese sentido, para el sector transporte es clave contar con una cooperativa comprometida con el desarrollo de sus procesos, y es allí donde la Cooperativa de Ahorro y Crédito Coop CATAR ha jugado un rol fundamental.
En efecto, esta entidad financiera trabaja a diario por el mejoramiento de las condiciones de vida del nicho de mercado de los transportistas públicos de Quito (taxismo, transporte pesado, etc), ya que con la regulación y los controles que existen actualmente que han dinamizado el crecimiento de las cooperativas, se ha dado una mayor seriedad en el manejo de las finanzas y un aporte significativo en su bienestar. La Cooperativa de Ahorro y Crédito Coop CATAR se enfoca en apoyar a
los socios a través de un completo portafolio de productos y servicios como los que prestan todas las cooperativas de ahorro y crédito, además de tener productos dirigidos especialmente al sector del transporte público, así como servicios en el tema de talleres mecánicos y repuestos, garantizando que los socios de la cooperativa tengan las mejores condiciones. Por ello, la entidad cuenta con un plan especializado dirigido al apoyo de la microempresa y créditos para el capital del trabajo. Es una cooperativa que brinda a sus socios y clientes productos y servicios con una gestión transparente y atención cordial que contribuye al desarrollo del sector productivo, a la microempresa con responsabilidad.
cajas de ahorro donde los fondos de cesantías eran mal administrados, ya que con un trabajo serio y comprometido de Coop CATAR, ahora hay una mayor confianza en las cooperativas y un concepto de transparencia y responsabilidad de sus trabajadores. Es así como la Cooperativa de Ahorro y Crédito Coop CATAR aporta significativamente a la consolidación del sector financiero ecuatoriano y al mejoramiento de la calidad de vida de los transportadores asociados, quienes han visto en la cooperativa una mano amiga para el desarrollo de sus proyectos.
Todo esto ha logrado cambiar la perspectiva que había de las Dirección: Diego de Vásquez N° 63-160 y Sabanilla. Telf.: 2594 553 - 2298 241 - 0998224554
38 Información Corporativa Cooperativa de Ahorro y Crédito Coop Catar Ltda.
Instituciones
Información Corporativa
Cooperativa de Ahorro y Crédito Esperanza del Futuro La Cooperativa de Ahorro y Crédito Esperanza del Futuro está enfocada en la prestación de servicios financieros con la finalidad de contribuir a que la parroquia de Conocoto, así como la del Valle de los Chillos y los lugares circundantes; puedan contar y disfrutar de una óptima calidad de vida.
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ebido a que el crecimiento económico nacional, se ve influenciado en gran medida por el comportamiento del sistema popular y solidario y en el que participan las instituciones privadas y públicas; esta cooperativa está implementando todo lo que tiene que ver con microcréditos y aportando al desarrollo de las microempresas del sector. Adicionalmente, mediante estrategias capacitan a las personas de las empresas privadas para tengan conocimiento sobre cómo manejar los recursos económicos, cómo auditar y cómo declarar. Teniendo en cuenta que el ahorro, permite enfrentar cualquier adversidad y asimismo producir el propio capital de trabajo, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Esperanza del Futuro le brinda a sus clientes un plan de ahorro programado, manejo de nomina y cuentas infantiles. A esto se suma que brindan asesoría crediticia para la adquisición
de créditos de consumo, estudiantil, microcrédito productivo y convenios institucionales; generando beneficios para los asociados en la medida en que pueden obtener un seguro de desgravamen y alianzas estratégicas. Otro de los aspectos fundamentales del sector de la economía popular y solidaria es propiciar la inclusión financiera de los empresarios, en ese sentido la cooperativa cuenta con un jefe de negocios que está desarrollando un proyecto que pueda ser aplicado el próximo año por sectores. Asimismo, es de vital importancia que en este ámbito se apunte a la generación de productos y servicios con principios de transparencia, competitividad y altos estándares de calidad; con la finalidad de dar cumplimiento a todas las necesidades de los asociados y promover las transacciones eficientes a nivel nacional. Frente a este contexto la Cooperativa de Ahorro
y Crédito Esperanza del Futuro está dedicada a brindar atención especialmente a las pymes, a lo que se le adiciona que están desarrollando planes pilotos que apunten a la producción de procesos más eficientes de la economía popular y solidaria. De esta manera, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Esperanza del Futuro contribuye al fortalecimiento y desarrollo de los afiliados, su familia y de la comunidad; suministrando servicios financieros de calidad, acompañados con recursos humanos y técnicos eficientes que permiten su posicionamiento en el mercado y la obtención de un adecuado desarrollo económico. Hacia un futuro busca proyectarse como una Institución líder en el desarrollo socioeconómico de los afiliados, por medio de la oferta de servicios financieros que buscan el buen vivir del socio y su familia con transparencia en el manejo de recursos.
Dirección: Av. García Moreno S2 – 45 y Bruning / Teléfonos: 2072745 / 2073596 Sucursales: Calle Nicolás Aguilera OE1 -192 y Juan la Valle (sector puente 8) Teléfono: 2073372
Calle Fernández Heredia N11 – 150 y Lizardo García OE-91 (Sector: Moserrat Alto) Teléfono: 3182833
Email: coopacef_ltda@hotmail.com / Pagina Web: www.coopacef.fin.ec
Cooperativa de Ahorro y Crédito Esperanza del Futuro Ltda. Economía Solidaria 2015 39
UNIVERSAL
COMPAÑÍA DE REASEGUROS S.A.
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n la búsqueda de atender las necesidades específicas de las aseguradoras ecuatorianas, las cuales en ocasiones encuentran en su camino algunos obstáculos para contar con el respaldo de las reaseguradoras extranjeras, surge en junio de 1990 Universal Compañía Reaseguros S.A. como una solución personalizada, estratégica y a la medida del mercado nacional; que además se soporta bajo el esquema de reaseguros Exceso y Proporcional. A lo largo de una trayectoria de 25 años ha logrado brindar especial atención a los pequeños negocios que requieren de un socio para impulsar sus capacidades o proyectos, y es justo ahí donde Universal Compañía Reaseguros S.A. cumple un papel fundamental, debido a que interviene en la colocación de determinados riesgos.
En este sentido, más que hacer clientes, el gran propósito de esta compañía está centrado en establecer importantes y poderosas alianzas al participar e incursionar en negocios de gran relevancia y con gran impacto. Universal Compañía Reaseguros S.A. cuenta entre sus clientes y socios de negocios a más de 25 compañías de seguros, entre las que se encuentran Seguros Equinoccial, Ecuatoriano Suiza, Seguros Unidos y Seguros Cóndor, al igual que por las compañías estatales Seguros Sucre y Rocafuerte Seguros. Desde sus inicios, ha contado con el aval y el respaldo de la prestigiosa compañía alemana de reaseguros HANNOVER RÜCK SE, una de las tres reaseguradoras más importantes mundialmente, con una calificación
en Standard & Poor’s de AA-, lo que representa para Universal Compañía Reaseguros S.A. no solo una garantía de eficiencia, sino de solvencia y prestigio internacional al convertirla en un aliado de primera línea para sus socios estratégicos. De esta manera, tanto Universal Compañía Reaseguros S.A. como sus clientes, se fijan metas y objetivos de crecimiento a corto y largo plazo, comprometiendo cada parte a la calidad total en cada ramo del servicio de la reaseguradora. Su portafolio de servicios proporciona respaldo en todas las líneas de seguros generales: incendio, robo, vehículos, ramos técnicos, contratos, rotura de maquinaria, multiriesgos y por supuesto, de vida, tanto individual como en grupo.
Dirección: Av. Amazonas N35-17 y Juan Pablo Sánz Edificio Xerox, Primer Piso Teléfonos: (593-2) 2 449 324 / 022 449 639 - Fax: (593-2) 2 449 469 Correo electrónico : contactenos@reuniversal.com
www.reuniversal.com
40 Información Corporativa Universal Compañía de Reaseguros S.A..
Instituciones
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e manera cada vez más frecuente, Ecuador está tomando conciencia acerca de la importancia que tiene el sector asegurador en el país, es por ello que la participación e intervención de Options & Adjusters S.A., como empresa ajustadora de seguros, la cual brinda servicios de inspecciones, ajustes de siniestros, asesoría y consultoría de seguridad en importaciones y exportaciones; tiene dentro del mismo un papel fundamental, debido a que aporta a garantizar el futuro tanto de los empresarios como de las personas naturales. La empresa cuenta con su oficina principal en Quito y sus sucursales en Guayaquil y Manta. Asimismo, contribuyen significativamente al avance de este sector mediante el fortalecimiento del empleo y a su vez dignificando a las personas que se desempeñan en la compañía en los trabajos que le son asignados tanto en el ámbito nacional como internacional.
Información Corporativa
Credencial 161
Por lo tanto, se potencializa el nombre del ecuatoriano y del empleado local en el sentido en que se resaltan y se demuestran las altas capacidades y habilidades del talento humano que hay en el país, lo que influye significativamente en la productividad nacional.
cualquier eventualidad o algún tipo de siniestro.
Sin duda alguna la transformación del país se le atribuye no solo a la economía política; sino a la calidad, profesionalismo y entrega de cada una de las personas que integran las principales compañías que aportan al progreso del Ecuador y al bienestar de toda la población.
Para continuar afrontando los desafíos y metas que incidan en conservar y potencializar las actividades económicas más relevantes y significativas del país, la compañía constantemente muestra interés en que las fuentes de trabajo se mantengan, a fin de que las personas que hacen parte de Options & Adjusters S.A. se proyecten y se visibilicen como una sola familia y así entre todos puedan salir adelante, dando además cumplimiento a cada uno de los objetivos que se planteen con el propósito de consolidarse cada vez más dentro de este sector.
Una muestra de lo anterior, es que el personal de Options & Adjusters S.A. trabaja dentro del sector de seguros bajo los principios de responsabilidad y gran compromiso a fin de garantizarle a sus clientes la protección y la tranquilidad ante
Es entonces que la prosperidad del Ecuador se evidencia en la medida en que se suman esfuerzos entre las entidades privadas y los entes gubernamentales, lo que influirá en un mayor impulso hacia la competitividad y la productividad del país.
Matriz - Quito Manrique Lara E15-13 y Vicente Fierro (Esq.) Urb. “Analuisa” Batán Alto (02) 2248725 – 2453576 / 0996533896 Sucursal - Guayaquil Juan Rolando Coello y Eugenio Almazán Mz. 208, Villa 22 Cdla. Kennedy Norte (04) 6002071 – 6005851
Options y Ajusters S.A. Economía Solidaria 2015 41
G
enerar herramientas que permitan prevenir diferentes situaciones que puedan afectar el libre y correcto desarrollo del ser humano dentro de su contexto personal, familiar y social es un propósito al cual el sector asegurador siempre le ha apostado; sin embargo, con el tiempo las diversas necesidades han ido cambiando obligando a generar cada vez nuevas y mejores propuestas. Esta es la premisa que ha guiado el actuar de quienes integran FIELSEG S.A., una compañía ecuatoriana cuya labor se centra en ofrecer programas de beneficios de protección, asesoría y consultoría en la rama de seguros, logrando satisfacer a los clientes a través de un servicio amable, íntegro y eficaz. Sus actividades se han enfocado día a día a mejorar las condiciones de vida de la población más vulnerable del país, mitigando la problemática social y permitiendo la prevención de la salud familiar, mediante brigadas y campañas médicas a nivel nacional.
42 Información Corporativa Fielseg S.A.
Una trayectoria exitosa FIELSEG inició sus operaciones en agosto de 2007, fecha en la que enfocó sus acciones en generar soluciones oportunas a las necesidades y requerimientos de sus usuarios, apoyados en un personal exitoso con más de 15 años de trabajo constante dentro de las mejores compañías de seguros del país. Desde 2008 hasta el momento se han asegurado a más de 400.000 personas a través del Seguro Amistad; además, se han obtenido aproximadamente USD 5´400.000,00 en primas sólo en el año 2012 y USD 4`700.000,00 durante el 2013, constituyéndose en una de las empresas líderes del mercado, y se han atendido más de 5.000 reclamos procesados al año en siniestros ocurridos a personas; USD 8´000.000,00 gestionados y pagados hasta el año 2013. Gracias a ello, la compañía se ubica hoy entre las 5 mejores agencias asesoras productoras de seguros de personas del Ecuador, atendiendo mercados específicos como bancos, cooperativas, mutualistas, además de gremios, federaciones, organizaciones, microempresarios etc., consiguiendo beneficios para la población más necesitada del país.
Además, han obtenido reconocimientos a nivel nacional por ubicarse en los primeros lugares de producción, dentro del ranking de Asesores Productoras de Seguros a nivel nacional, en el ramo de personas; así como a nivel internacional, tal como ocurrió en el año 2009, en la ciudad de Managua, Nicaragua, en el Foro Latinoamericano de Marcos Regulatorios y Políticas Públicas para las Microfinanzas, por ser pioneros en seguros en la región como mejor y único producto de seguros de salud a nivel de esta red.
Instituciones
Información Corporativa
Oferta integral FIELSEG desarrolla productos y servicios integrales, diseñados para brindar atención inmediata, eficiente y eficaz, apoyado en la implementación de soluciones personalizadas, políticas de mejoramiento continuo e implementando sistemas de gestión de calidad.
La compañía es precursora en brindar servicios y bienestar tangibles, a través de brigadas y unidades médicas móviles a nivel nacional, beneficiando a más de 200.000 afiliados expuestos a los beneficios de salud gracias a las jornadas de prevención
con las cuales se busca salvar vidas. FIELSEG es especialista en seguros masivos de personas, dominando además la comercialización de programas de vida - ahorro y ramos generales, por ello, tres de sus productos más exitosos son:
ÚNICO producto con cobertura de salud para microempresarios y grandes grupos poblacionales, basado en el principio de solidaridad del seguro, donde las pequeñas aportaciones de muchos, permiten cubrir las indemnizaciones de las personas que se enferman o sufren un accidente y con la finalidad de no afectar la economía familiar.
PIONEROS en brindar cobertura médica integral al estudiante y su familia. Programa de beneficios diseñado para cubrir enfermedades, hospitalizaciones y/o accidentes personales a los estudiantes de nivel primario, secundario y universitario, en todo el país.
EXCLUSIVO y con el objetivo de atender todas estas necesidades, para cubrir y asegurar a los deportistas ante las contingencias que pueden sufrir mientras practican deporte.
De esta forma, FIELSEG cumple con el sueño de ser la empresa: Líder en la rama de seguros masivos La más respetada y confiable
La más competitiva y rentable La que innova siempre
Fielseg S.A. Economía Solidaria 2015 43
El comportamiento financiero de Ecuador depende en gran medida del correcto funcionamiento y apertura que las instituciones públicas y privadas hagan frente a todos los sectores de la población, aportando así a la construcción de una cultura de ahorro y crédito en la que se generen oportunidades de crecimiento a nivel nacional e internacional.
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n esa medida una de las compañías con mayor alcance, reconocimiento y desempeño laboral es la Cooperativa de Ahorro y Crédito Uniblock y Servicios LTDA que nació a partir del ingenio de un grupo de emprendedores enfocados en satisfacer las necesidades comunes que se presenten en el gremio de los artesanos de la pequeña industria y se dedican a la fabricación de bloques, los cuales han sido desatendidos por la banca tradicional. Siendo una entidad sin fines de lucro, se caracteriza por su responsabilidad, su cooperación económica y crediticia a sus socios, además de encontrarse bajo el control de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaría. Por ello brinda productos y servicios financieros eficientes de calidad, con calidez para sus socios y clientes mediante su identidad y valores culturales.
Es así como la Cooperativa de Ahorro y Crédito Uniblock y Servicios LTDA se visiona como una institución de prestigio, solvente, competitiva, altamente calificada, responsable, líder y siendo modelo ante el mercado ecuatoriano por la prestación de productos y servicios financieros a nivel nacional, donde lo más importante siempre es el ser humano. En ese sentido ejecuta una estrategia que compete la inclusión financiera de aquellos sectores que aún no han ingresado al sistema financiero, pero cuya economía es dinámica a través del incremento e implementación de un sistema que permita la participación de todas las personas, afiliando a nuevos socios que hacen parte del beneficio que otorga el Bono de Desarrollo Humano. Adicionalmente la compañía se esfuerza por la generación de productos y ser-
vicios que se acomoden cada vez más a las necesidades de las personas y que promuevan transiciones eficientes a nivel nacional e internacional. Por ello la Cooperativa de Ahorro y Crédito Uniblock y Servicios LTDA se encuentra trabajando con los grupos que tienen vinculación con el Grupo Hilando Ecuador, el cual trabaja en grupos de emprendimientos locales. Dicho tema lo están manejando mediante la ayuda financiera hasta la entrega del producto al programa Hilando Ecuador. Es así como la compañía desde sus servicios de Ahorro a la Vista, Ahorro Infantil, Ahorro Programado, Créditos de Consumo, Crédito Estudiantil, Crédito Prendario, Crédito de Vivienda y Microcrédito se establece en el mercado ecuatoriano como una de las principales y más importantes cooperativas de ahorro y crédito que apoya y promueve el emprendimiento a todos los habitantes en el país.
Dirección: AV. Simón Rodríguez y Paraguay Sector San Felipe / Teléfono: (03) 2 252 634 / Información: info@coacuniblock.com
Latacunga-Ecuador www.coacuniblock.fin.ec
44 Información Corporativa Cooperativa de Ahorro y Crédito Uniblock y Servicios Ltda.
Desarrollamos productos exitosos enfocados en fomentar el desarrollo social en personas y comunidades, lo cual nos ubica entre las 5 mejores agencias asesoras productoras de seguros de personas del Ecuador, todo porque servir y ser amables es nuestro compromiso Calle el Cóndor OE4-199 y Edmundo Carvajal Teléfono: 02-2453-226 E-mail: info@fielseg.com Website: www.fielseg.com
RepĂşblica de Ecuador