27 de octubre de 2009
Estadística de Hipotecas (Base 2003) Agosto 2009. Datos provisionales
El importe medio de las hipotecas constituidas en agosto desciende un 11,6% en tasa interanual y alcanza los 134.923 euros El número de hipotecas que cambian sus condiciones crece un 61,7% y las cancelaciones registrales descienden un 15,4% Durante el mes de agosto el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 134.923 euros, cifra un 11,6% inferior que la del mismo mes del año anterior y un 0,8% superior a la registrada en julio de 2009. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 111.753 euros, un 18,8% menos que en el mismo mes de 2008 y un 2,6% inferior al registrado en julio de 2009. Importe medio hipotecado sobre total de fincas en miles de euros
Importe medio hipotecado sobre viviendas en miles de euros
180 170 160 150 140 130
jul-09
ago-09
jun-09
may-09
abr-09
mar-09
feb-09
ene-09
dic-08
nov-08
oct-08
sep-08
jul-08
ago-08
ago-09
jul-09
jun-09
abr-09
may-09
feb-09
mar-09
dic-08
ene-09
oct-08
nov-08
sep-08
jul-08
ago-08
150 142 134 126 118 110
El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas casi alcanza los 10.518 millones de euros en agosto, lo que supone una disminución interanual del 14,2%. En viviendas, el capital prestado rebasa los 5.865 millones de euros, un 24,2% menos que en agosto de 2008. Tasa de variación Intermensual Interanual
Total
Total fincas Número de fincas hipotecadas Capital prestado (miles de euros) Importe medio (euros) Fincas rústicas Número de fincas hipotecadas Capital prestado (miles de euros) Importe medio (euros) Fincas urbanas Número de fincas hipotecadas Capital prestado (miles de euros) Importe medio (euros) Viviendas Número de fincas hipotecadas Capital prestado (miles de euros) Importe medio (euros)
Interanual acumulada
84.919 11.457.503 134.923
-14,3 -13,6 0,8
-3,7 -14,9 -11,6
-20,4 -30,2 -12,3
4.686 939.653 200.523
-16,3 -19,8 -4,2
4,7 -21,9 -25,4
34,8 -1,0 -26,6
80.233 10.517.850 131.091
-14,2 -13,1 1,3
-4,1 -14,2 -10,5
-22,2 -32,0 -12,7
52.482 5.865.043 111.753
-11,0 -13,4 -2,6
-6,6 -24,2 -18,8
-27,6 -39,8 -16,9
1
Instituto Nacional de Estadística
Hipotecas por entidad Las Cajas de Ahorro son las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios durante agosto (50,6% del total), seguidas de los Bancos (38,2%) y Otras entidades financieras (11,2%). En cuanto al capital prestado, las Cajas de Ahorro conceden el 45,4% del total, los Bancos el 43,2% y Otras entidades financieras el 11,4%.
Tipo de interés de las hipotecas El tipo de interés medio en agosto de 2009 es del 4,30%, lo que supone un descenso del 18,6% en tasa interanual y una disminución del 1,4% respecto a julio de 2009. Tipo de interés medio
ago-09
jul-09
jun-09
may-09
abr-09
mar-09
feb-09
ene-09
dic-08
nov-08
oct-08
sep-08
ago-08
jul-08
5,70 5,40 5,10 4,80 4,50 4,20
Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 4,46% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 4,15% y el plazo medio de 19 años. El 95,6% de las hipotecas constituidas en agosto utiliza un tipo de interés variable, frente al 4,4% de tipo fijo. Entre los variables, el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 88,0% de los nuevos contratos.
Hipotecas con cambios en sus condiciones En agosto, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones es de 46.289, con un crecimiento interanual del 61,7%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones es de 29.864, un 61,2% más que en agosto de 2008. Número de cambios sobre el total de fincas
Número de cambios sobre viviendas
55.000 49.000 43.000 37.000 31.000 25.000
jul-09
ago-09
jun-09
abr-09
may-09
mar-09
feb-09
dic-08
ene-09
nov-08
oct-08
sep-08
ago-08
jul-08
ago-09
jul-09
jun-09
may-09
abr-09
feb-09
mar-09
ene-09
dic-08
nov-08
oct-08
sep-08
jul-08
ago-08
37.000 33.000 29.000 25.000 21.000 17.000
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en agosto se producen 38.027 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento interanual del 91,5%. El número de préstamos que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) es de 5.679, un 32,3% más en tasa interanual. Por su parte, en 2.583 hipotecas cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 42,3%. 2
Instituto Nacional de Estadística Tasa de variación
Total
Intermensual Total hipotecas con cambios -Novaciones -Subrogaciones Deudor -Subrogaciones Acreedor
46.289 38.027 2.583 5.679
Interanual
-7,7 -4,0 -1,3 -28,2
Interanual acumulada 61,7 91,5 -42,3 32,3
38,6 56,9 -41,5 16,8
Número de hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés De las 46.289 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de agosto, el 40,8% se deben a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se reduce después del cambio de condiciones (desde el 3,7% hasta el 1,5% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios de las Cajas (4,43%), mientras que el interés medio más bajo después del cambio es el relativo a Otros Tipos de Interés (4,03%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuye 0,66 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,39 puntos en las hipotecas a tipo variable. Modalidad de tipo de interés
Fijo Variable -IRPH* Bancos -IRPH* Cajas -IRPH* Conjunto entidades -Tipo Activo de Referencia de Cajas -Euribor -Otros tipos de interés Sin interés Total cambios de tipo de interés
Antes del cambio de tipo de interés Interés Nº de Estructura medio hipotecas original de original del tipos de préstamo interés (%) 689 18.040 220 728 562 67 15.897 566 136 18.865
3,7 95,6 1,2 3,9 3,0 0,4 84,3 3,0 0,7 100,0
Después del cambio de tipo de interés Interés Nº de Estructura hipotecas final de tipos medio después del de interés cambio (%)
4,78 4,47 4,89 4,43 4,56 4,61 4,45 4,61 -
283 18.479 105 330 292 29 17.336 387 103 18.865
1,5 98,0 0,6 1,7 1,5 0,2 91,9 2,1 0,5 100,0
4,12 4,08 4,28 4,66 4,72 4,40 4,06 4,03 -
*IRPH: Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios
Hipotecas canceladas registralmente En agosto se cancelan registralmente 37.393 hipotecas, un 15,4% menos que en el mismo mes de 2008. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas descienden un 8,5% y las canceladas sobre fincas urbanas un 15,6%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas se reducen un 13,3% en tasa interanual. Tasa de variación Intermensual Interanual
Total
Total hipotecas canceladas registralmente Rústicas Urbanas -Viviendas
37.393 1.093 36.300 25.551
-14,0 -27,9 -13,5 -12,9
-15,4 -8,5 -15,6 -13,3
Interanual acumulada -24,9 -11,1 -25,3 -27,5
3
Instituto Nacional de Estadística Distribución geográfica El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes1 es mayor en La Rioja (402) y Cantabria (304). Las únicas comunidades con tasa de variación positiva son País Vasco (29,0%), Andalucía (14,8%), Aragón (12,5%) y Comunitat Valenciana (6,1%). Las evoluciones más negativas se dan en Comunidad de Madrid (–26,7%) y Extremadura (–26,4%). Las comunidades con mayor importe medio hipotecado son Comunidad de Madrid (215.388 euros) y Cantabria (162.896 euros). Las que han experimentado una mayor tasa de variación interanual positiva son La Rioja (21,4%), Comunidad Foral de Navarra (14,0%) y Comunidad de Madrid (13,3%), mientras que las que muestran las evoluciones más negativas son Illes Balears (–33,5%) y País Vasco (–31,8%). Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes1 es mayor son Castilla-La Mancha (330) y Comunitat Valenciana (256). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes1 son La Rioja (255) y Región de Murcia (164). Comunidades autónomas
Fincas hipotecadas
Número* TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Principado de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Comunidad Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
228 268 290 186 263 285 304 215 217 175 282 169 209 174 271 195 228 402 317 89
Importe medio hipotecado en euros
Variación Importe Variación interanual interanual -5,5 134.923 -11,6 14,8 121.118 -17,8 12,5 117.218 -29,2 -4,6 120.471 -20,3 -4,0 137.141 -33,5 -14,5 126.555 13,0 -9,7 162.896 4,2 -24,7 124.020 -14,2 -20,5 114.613 -14,5 -9,8 148.837 -12,7 6,1 120.660 -14,2 -26,4 122.729 -0,5 -5,5 104.083 -3,2 -26,7 215.388 13,3 -11,2 99.969 -28,2 -7,2 150.697 14,0 29,0 139.478 -31,8 -5,9 121.727 21,4 183,3 74.454 -69,6 -69,0 242.739 89,3
Fincas con hipoteca con cambios en sus condiciones Número*
Fincas con hipoteca cancelada registralmente Número*
124 140 100 75 81 87 39 105 330 86 256 101 66 91 168 50 23 200 9 12
101 118 85 75 141 110 78 95 88 79 141 75 89 77 164 107 64 255 144 67
*Por cada cien mil habitantes 1
Estos datos han sido calculados a partir de la revisión de las cifras del padrón municipal del año 2008. De estas cifras se considera solamente la población con edades comprendidas entre los 18 y 84 años.
Información provincial Los resultados provinciales que se ofrecían en esta Nota de Prensa pueden consultarse, a partir de ahora, en la siguiente dirección de la página web del INE: http://www.ine.es/daco/daco42/daco426/hpro0809.pdf Más información en INEbase – www.ine.es
Todas las notas de prensa en: www.ine.es/prensa/prensa.htm
Gabinete de prensa: Teléfonos: 91 583 93 63 / 94 08 – Fax: 91 583 90 87 - gprensa@ine.es Área de información: Teléfono: 91 583 91 00 – Fax: 91 583 91 58 – www.ine.es/infoine
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Instituto Nacional de Estadística
Estadística de hipotecas Agosto 2009. Datos provisionales
H.1 Hipotecas constituídas sobre fincas rústicas y urbanas Capital en miles de euros Total Número TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) Pais Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
27 de octubre de 2009
84.919 17.287 3.132 1.703 2.268 4.768 1.459 4.523 3.515 10.357 11.461 1.477 4.827 8.838 3.018 969 4.056 1.032 183 46
Capital 11.457.503 2.093.768 367.126 205.162 311.035 603.415 237.665 560.941 402.864 1.541.502 1.382.882 181.271 502.407 1.903.599 301.707 146.025 565.721 125.622 13.625 11.166
Fincas rústicas Número Capital 4.686 1.246 225 91 131 150 23 310 201 187 876 226 332 146 365 40 82 54 0 1
939.653 256.893 57.281 12.542 43.577 64.300 4.758 49.275 51.821 32.371 146.951 55.007 34.521 69.408 27.091 6.141 20.837 6.130 0 750
Fincas urbanas Número Capital 80.233 16.041 2.907 1.612 2.137 4.618 1.436 4.213 3.314 10.170 10.585 1.251 4.495 8.692 2.653 929 3.974 978 183 45
10.517.850 1.836.875 309.845 192.620 267.458 539.115 232.907 511.666 351.043 1.509.131 1.235.931 126.264 467.886 1.834.191 274.616 139.884 544.884 119.492 13.625 10.416
Instituto Nacional de Estadística
H.2. Fincas urbanas, según clase de finca Capital en miles de euros Fincas urbanas Número Capital TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (llles) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Agosto 2009 (2/7)
80.233 16.041 2.907 1.612 2.137 4.618 1.436 4.213 3.314 10.170 10.585 1.251 4.495 8.692 2.653 929 3.974 978 183 45
10.517.850 1.836.875 309.845 192.620 267.458 539.115 232.907 511.666 351.043 1.509.131 1.235.931 126.264 467.886 1.834.191 274.616 139.884 544.884 119.492 13.625 10.416
Viviendas Número Capital 52.482 10.206 1.660 1.156 1.463 2.621 1.115 2.488 2.243 7.382 7.094 840 2.707 6.146 1.784 653 2.215 598 76 35
5.865.043 1.018.030 181.628 137.729 158.430 248.774 130.837 297.052 220.647 862.075 634.214 72.664 298.109 941.772 150.634 89.131 326.117 79.922 11.652 5.625
Solares Número 3.810 1.294 46 24 55 150 38 312 200 438 362 175 108 224 170 57 96 59 1 1
Capital 1.683.764 381.084 36.375 18.608 20.601 30.765 64.888 110.725 40.525 255.189 204.489 30.934 44.870 276.663 47.825 11.958 93.277 12.588 850 1.550
Otras urbanas Número Capital 23.941 4.541 1.201 432 619 1.847 283 1.413 871 2.350 3.129 236 1.680 2.322 699 219 1.663 321 106 9
2.969.043 437.761 91.842 36.283 88.427 259.576 37.182 103.889 89.871 391.867 397.228 22.666 124.907 615.756 76.157 38.795 125.490 26.982 1.123 3.241
Instituto Nacional de Estadística
H.3 Fincas rústicas, según entidad prestamista Capital en miles de euros Fincas Rústicas Número Capital TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Agosto 2009 (3/7)
4.686 1.246 225 91 131 150 23 310 201 187 876 226 332 146 365 40 82 54 0 1
939.653 256.893 57.281 12.542 43.577 64.300 4.758 49.275 51.821 32.371 146.951 55.007 34.521 69.408 27.091 6.141 20.837 6.130 0 750
Bancos Número 2.015 382 106 21 54 72 10 122 55 59 390 118 241 87 216 20 25 36 0 1
Capital 411.076 94.470 14.375 2.902 20.720 54.121 1.655 14.926 9.220 14.553 61.178 31.740 23.999 42.586 9.656 2.078 8.928 3.217 0 750
Cajas de Ahorro Número Capital 1.820 571 80 41 62 54 5 151 95 91 309 81 79 49 88 16 38 10 0 0
370.844 103.568 35.584 4.668 21.232 7.401 366 27.016 16.094 15.055 64.928 19.674 9.094 20.987 11.345 3.855 8.151 1.829 0 0
Otras Entidades Número Capital 851 293 39 29 15 24 8 37 51 37 177 27 12 10 61 4 19 8 0 0
157.733 58.855 7.322 4.972 1.625 2.778 2.737 7.333 26.507 2.763 20.845 3.593 1.428 5.835 6.090 208 3.758 1.084 0 0
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H.4. Fincas urbanas, según entidad prestamista Capital prestado en miles de euros Fincas Urbanas Número Capital TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Agosto 2009 (4/7)
80.233 16.041 2.907 1.612 2.137 4.618 1.436 4.213 3.314 10.170 10.585 1.251 4.495 8.692 2.653 929 3.974 978 183 45
10.517.850 1.836.875 309.845 192.620 267.458 539.115 232.907 511.666 351.043 1.509.131 1.235.931 126.264 467.886 1.834.191 274.616 139.884 544.884 119.492 13.625 10.416
Bancos Número 30.408 6.244 843 648 953 2.552 653 1.332 957 3.601 3.826 557 1.808 4.016 773 125 1.218 273 3 26
Capital 4.536.041 853.358 91.396 67.512 126.207 266.993 77.858 150.492 113.776 676.143 622.228 66.787 196.038 910.316 107.363 16.981 133.432 50.803 287 8.069
Cajas de Ahorro Número Capital 41.182 7.903 1.476 797 949 1.799 678 2.305 1.873 5.861 5.203 658 2.563 4.067 1.478 486 2.257 638 180 11
4.836.545 815.428 172.150 104.378 124.048 191.180 112.215 254.687 184.121 736.619 480.886 55.815 259.438 736.560 137.453 74.169 321.905 60.726 13.338 1.429
Otras Entidades Número Capital 8.643 1.894 588 167 235 267 105 576 484 708 1.556 36 124 609 402 318 499 67 0 8
1.145.264 168.089 46.299 20.730 17.203 80.942 42.834 106.487 53.146 96.369 132.817 3.662 12.410 187.315 29.800 48.734 89.547 7.963 0 918
Instituto Nacional de Estadística
HCL.1 Total de fincas canceladas registralmente por naturaleza de la finca Total TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears (Illes) Canarias Cantabria Castilla y León Castilla-La Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) País Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Agosto 2009 (5/7)
Fincas rústicas 37.393 7.604 918 687 1.219 1.838 374 2.006 1.426 4.687 5.740 656 2.059 3.909 1.822 529 1.146 655 83 35
1.093 379 32 25 40 31 8 82 63 38 134 33 77 30 59 3 26 33 0 0
Viviendas
Solares 25.551 5.034 567 518 694 1.180 276 1.374 947 3.179 4.054 402 1.306 3.028 1.299 377 810 399 78 29
Otras urbanas 1.053 220 38 6 142 81 8 65 33 84 77 52 87 38 63 31 16 11 0 1
9.696 1.971 281 138 343 546 82 485 383 1.386 1.475 169 589 813 401 118 294 212 5 5
Instituto Nacional de Estadística
HCL.2 Total de fincas canceladas registralmente por naturaleza y entidad prestamista Total fincas Bancos TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears Illes Canarias Cantabria Castilla-León Castilla-la-Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) Pais Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Agosto 2009 (6/7)
12.316 2.695 186 216 450 860 130 708 380 1.276 1.916 267 855 1.430 406 111 311 92 11 16
Fincas rústicas
Fincas ubanas
Cajas de Otras Bancos Cajas de Otras Bancos Cajas de Otras Ahorro entidades Ahorro entidades Ahorro entidades 19.518 5.559 346 381 366 11.970 19.137 5.193 3.567 1.342 103 123 153 2.592 3.444 1.189 559 173 3 10 19 183 549 154 342 129 8 7 10 208 335 119 672 97 14 19 7 436 653 90 751 227 14 9 8 846 742 219 199 45 5 1 2 125 198 43 968 330 21 24 37 687 944 293 829 217 23 32 8 357 797 209 2.998 413 12 21 5 1.264 2.977 408 3.010 814 51 60 23 1.865 2.950 791 337 52 24 4 5 243 333 47 1.006 198 29 18 30 826 988 168 1.806 673 12 8 10 1.418 1.798 663 1.192 224 15 33 11 391 1.159 213 276 142 2 0 1 109 276 141 592 243 7 11 8 304 581 235 328 235 3 1 29 89 327 206 72 0 0 0 0 11 72 0 14 5 0 0 0 16 14 5
Instituto Nacional de Estadística
HCM.1 Total de fincas con cambios por tipo de cambio y por naturaleza de la finca Total
TOTAL Andalucía Aragón Asturias (Ppdo de) Balears Illes Canarias Cantabria Castilla-León Castilla-la-Mancha Cataluña Comunitat Valenciana Extremadura Galicia Madrid (Comunidad de) Murcia (Región de) Navarra (Com. Foral de) Pais Vasco Rioja (La) Ceuta Melilla
HIPO - Agosto 2009 (7/7)
46.289 9.063 1.082 690 695 1.453 186 2.211 5.335 5.114 10.397 886 1.520 4.608 1.871 246 408 513 5 6
Por tipo de cambio Novación Subrogación deudor 38.027 7.559 803 618 638 1.039 162 1.945 4.713 4.151 7.439 842 1.294 4.103 1.737 244 246 488 5 1
2.583 577 135 27 12 19 0 85 76 200 1.181 2 106 82 10 0 57 14 0 0
Subrogación acreedor 5.679 927 144 45 45 395 24 181 546 763 1.777 42 120 423 124 2 105 11 0 5
Por naturaleza de la finca Fincas Fincas rústicas urbanas 1.453 261 35 27 35 32 6 114 254 58 322 44 46 68 69 54 27 1 0 0
44.836 8.802 1.047 663 660 1.421 180 2.097 5.081 5.056 10.075 842 1.474 4.540 1.802 192 381 512 5 6
Viviendas 29.864 6.412 674 462 419 991 145 1.329 3.359 3.450 6.688 315 776 3.020 1.109 135 257 314 3 6