28 de Agosto de 2009
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Julho de 2009 Taxa de Juro no crédito à habitação mantém tendência de redução A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação fixou-se, em Julho, no valor médio de 2,770%, o que representou uma diminuição mensal de 0,390 pontos percentuais (redução acumulada de 3,207 pontos percentuais desde Dezembro de 2008), atingindo novo valor mínimo de toda a série disponibilizada. O valor médio da prestação vencida diminuíu 11 euros, para 274 euros relativamente ao mês anterior (redução acumulada de 95 euros desde o início do ano). A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,214 p.p., fixando-se em 2,572%. (últimos 12 meses), tendo-se fixado as respectivas
Taxa de Juro Em Julho de 2009, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação1
taxas de juro implícitas em 2,572%, em 2,578% e em 2,697%.
situou-se em 2,770%, inferior em 0,390 pontos
A diminuição mensal da taxa de juro implícita no
percentuais (p.p.) ao observado no mês anterior.
conjunto dos contratos em vigor verificou-se ainda
Desde o início do ano, a redução na taxa, que
em
ocorre pelo 7º mês consecutivo, atingiu já 3,207
considerados. Assim, nos contratos de crédito
p.p..
respeitantes a Aquisição de terreno para construção
todos
os
destinos
financiamento3
de
de habitação, a Construção de habitação e a Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Aquisição de habitação, registaram-se decréscimos
por Período de Celebração dos Contratos
de 0,332 p.p., 0,414 p.p e 0,385 p.p., com as respectivas taxas de juro implícitas a situaram-se em
6,0% 5,8% 5,6% 5,4%
2,685%, 2,763% e 2,771%.
5,2% 5,0% 4,8% 4,6% 4,4%
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
4,2% 4,0%
por Destino de Financiamento3
3,8% 3,6% 3,4% 3,2%
6,0%
3,0% 2,8%
5,8%
2,6%
5,4%
2,4%
5,2%
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
5,6%
5,0% 4,8% 4,6%
Todos os contratos
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Últimos 3 meses
4,4% 4,2% 4,0%
A redução mensal da taxa de juro implícita no conjunto dos contratos em vigor ocorreu também
3,8% 3,6% 3,4% 3,2% 3,0%
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
0,305 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,300 p.p.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Julho de 2009
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
2,6% Mar-08
decréscimos de 0,214 p.p. (últimos 3 meses), de
2,8% Jan-08
registando
Nov-07
considerados2,
Set-07
períodos
Jul-07
três
Mai-07
nos
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
1/4
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as
pelos mutuários, de 0,341 p.p. e de 0,339 p.p., pela
taxas de juro implícitas também diminuíram em
mesma ordem.
todos os destinos: na Aquisição de terreno para Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
construção de habitação, esta redução foi de -0,149
p.p.
para
2,861%,
na
no Regime Bonificado Jovem
Construção de
habitação, de -0,222 p.p. para 2,430% e na
6,4% 6,0% 5,6%
Aquisição de habitação, de -0,214 p.p. para
5,2% 4,8%
2,582%.
4,4% 4,0% 3,6%
Nos dois Regimes de Crédito observou-se também a
3,2% 2,8%
tendência decrescente das taxas de juro, passando,
2,4%
em Julho, para 2,678% no Regime Geral (0,390 p.p.
1,6%
2,0%
1,2% 0,8%
inferior ao nível do mês anterior) e para 3,206% no
0,4%
Suportada pelo Mutuário
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
0,0%
Regime Bonificado Total (diminuição de 0,386 p.p.).
Suportada pelo Estado
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
por Regime de Crédito
no Regime Bonificado Não Jovem 6,5% 6,3% 6,1% 5,9% 5,7% 5,5% 5,3% 5,1% 4,9% 4,7% 4,5% 4,3% 4,1% 3,9% 3,7% 3,5% 3,3% 3,1% 2,9% 2,7% 2,5%
6,4% 6,0% 5,6% 5,2% 4,8% 4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2% 0,8%
Total
Regime Geral
Bonificado Total
Bonificado Jovem
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Suportada pelo Mutuário
Bonificado Não Jovem
As taxas de juro implícitas nos contratos dos
Set-07
Jul-07
0,0% Mai-07
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
0,4%
Suportada pelo Estado
Capital em Dívida e Prestação Vencida
Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram
No mês de Julho, o valor médio do capital em dívida
comportamentos semelhantes, diminuindo 0,393
no total dos contratos de crédito à habitação em
p.p. e 0,380 p.p., relativamente ao mês anterior,
vigor foi de 55522 euros, mais 86 euros que no mês
para
anterior.
os
valores
de
3,098%
e
de
3,334%,
respectivamente. Estes decréscimos na taxa de juro
Em
traduziram-se em reduções das parcelas suportadas
considerados, o valor médio do capital em dívida
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Julho de 2009
relação
aos
destinos
de
financiamento
2/4
dos contratos associados à Aquisição de habitação
capital a situar-se em 89637 euros.
foi de 59514 euros, mais 95 euros que em Junho, enquanto
nos
contratos
para
Construção
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
de
habitação foi de 42170 euros, traduzindo um
por Período de Celebração dos Contratos Contratos (Valores em euros) 92.000
acréscimo de 27 euros. Aos contratos relativos a
Aquisição de terreno para construção de habitação, aqueles em que o valor médio do capital em dívida é o mais elevado, correspondeu o valor de 93563
91.000 90.000 89.000 88.000 87.000
euros.
86.000 85.000
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Set-08
Nov-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Mai-07
por Destino de Financiamento (Valores em euros)
Jul-07
84.000
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
Últimos 3 meses
95 000
85 000
No Regime Geral, o valor médio do capital em
75 000
65 000
dívida registou um acréscimo mensal de 118 euros
55 000
para o valor de 63328 euros, enquanto que no
45 000
Regime Bonificado esse valor médio fixou-se em Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
35 000
Total
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
35213 euros, menos 149 euros que no mês anterior.
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação por Regime de Crédito (Valores em euros)
O valor médio do capital em dívida nos contratos de 65.000
crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses foi de 91565 euros, registando-se um acréscimo de 2417 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses
60.000 55.000 50.000 45.000 40.000
Regime Geral
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Julho de 2009
Bonificado Jovem
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Set-08
Nov-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
25.000 Nov-07
acréscimo foi de 633 euros, com o valor médio do
30.000
Set-07
contratos celebrados nos últimos 12 meses o
35.000
Jul-07
para um valor médio de 90436 euros e nos
Mai-07
registou-se um aumento mensal de 1337 euros,
Bonificado Não Jovem
3/4
Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito à Habitação
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses a
Julho de 2009 2009 (Valores em euros)
prestação média fixou-se em 318 euros, inferior em
300 275
6
250
200
2 euros ao valor de Junho.
23
225 121
140
20 18 86 73
175
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o
61
valor médio das prestações vencidas foi de 314
150 125
euros, inferior em 12 euros ao valor verificado em
100 75
147
148
143
151
137
Junho. Relativamente aos últimos 12 meses este
50 25 0
Total
Capital Amortizado
Regime Geral
Regime Bonificado
Juros Suportados pelo Mutuário
Regime Bonificado Jovem
Regime Bonificado Não Jovem
valor foi de 323 euros, menos 13 euros que no mês anterior.
Juros Suportados pelo Estado
O valor médio da prestação vencida4 dos contratos em vigor situou-se em 274 euros (menos 11 euros que no mês anterior). Desde o início do ano esta prestação reduziu-se em 95 euros, correspondente a
Por Regimes de Crédito, os valores médios de prestação também diminuíram em ambos: menos 13 euros, para 288 euros no Regime Geral e menos 7 euros, para um valor médio de 236 euros no
Regime Bonificado.
26% da prestação média de Dezembro de 2008.
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Abril de 2009 e Junho de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Janeiro de 2009 e Junho de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Julho de 2008 e Junho de 2009. Os contratos celebrados em Julho de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Julho baseiam-se na informação recebida no INE até 18 de Agosto.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Julho de 2009
4/4