28 de Julho de 2009
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Junho de 2009 Taxa de Juro no crédito à habitação com redução pelo 6º mês consecutivo A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação atingiu, em Junho, o valor médio de 3,160%, o que representou uma diminuição mensal de 0,456 pontos percentuais (redução acumulada de 2,817 pontos percentuais desde Dezembro de 2008), correspondendo ao valor mínimo de toda a série disponibilizada. O valor médio da prestação vencida diminuíu 12 euros. A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,281 p.p., fixando-se em 2,786%. taxas de juro implícitas em 2,786%, em 2,884% e
Taxa de Juro Em Junho de 2009, a taxa de juro implícita no
em 2,997%.
conjunto dos contratos de crédito à habitação1
A diminuição mensal da taxa de juro implícita no
situou-se em 3,160%, inferior em 0,456 pontos
conjunto dos contratos em vigor verificou-se ainda
percentuais (p.p.) ao observado no mês anterior.
em
Desde o início do ano, a redução na taxa situou-se
considerados. Assim, nos contratos de crédito
em 2,817 p.p..
respeitantes a Aquisição de terreno para construção
todos
os
destinos
financiamento3
de
de habitação, a Construção de habitação e a Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Aquisição de habitação, registaram-se decréscimos
por Período de Celebração dos Contratos
de 0,485 p.p., 0,510 p.p e 0,444 p.p., com as respectivas taxas de juro implícitas a situaram-se em
6,0% 5,8%
3,018%, 3,177% e 3,157%.
5,6% 5,4% 5,2% 5,0% 4,8%
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
4,6% 4,4% 4,2%
por Destino de Financiamento3
4,0% 3,8% 3,6%
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Out-07
Todos os contratos
Abr-08
5,2%
Fev-08
5,4%
2,6% Dez-07
5,6%
2,8% Ago-07
5,8%
3,0%
Jun-07
6,0%
3,2%
Abr-07
3,4%
Últimos 3 meses
5,0% 4,8% 4,6% 4,4% 4,2% 4,0% 3,8%
A redução mensal da taxa de juro implícita no
3,6% 3,4% 3,2%
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
decréscimos de 0,281 p.p. (últimos 3 meses), de
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
2,8% Fev-08
registando
Dez-07
considerados2,
Out-07
períodos
Ago-07
três
Jun-07
nos
3,0% Abr-07
conjunto dos contratos em vigor ocorreu também
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
0,375 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,340 p.p.
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as
(últimos 12 meses), tendo-se fixado as respectivas
taxas de juro implícitas também diminuíram em todos os destinos: na Aquisição de terreno para
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Junho de 2009
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Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
construção de habitação, esta redução foi de -0,344
p.p.
para
3,010%,
na
no Regime Bonificado Bonificado Jovem
Construção de
habitação, de -0,289 p.p. para 2,652% e na
6,4% 6,0% 5,6%
Aquisição de habitação, de -0,281 p.p. para
5,2% 4,8% 4,4%
2,796%.
4,0% 3,6% 3,2%
Nos dois Regimes de Crédito observou-se também a
2,8% 2,4%
tendência decrescente das taxas de juro, passando,
2,0% 1,6% 1,2%
0,4% Abr-09
Jun-09
Jun-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Suportada pelo Mutuário
Abr-09
Regime Bonificado Total (decréscimo de 0,460 p.p.).
Ago-07
0,0% Jun-07
inferior ao nível do mês anterior) e para 3,592% no
0,8%
Abr-07
em Junho, para 3,067% no Regime Geral (0,453 p.p.
Suportada pelo Estado
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
no Regime Bonificado Não Jovem
por Regime de Crédito 6,4%
6,6% 6,4% 6,2% 6,0% 5,8% 5,6% 5,4% 5,2% 5,0% 4,8% 4,6% 4,4% 4,2% 4,0% 3,8% 3,6% 3,4% 3,2% 3,0% 2,8%
6,0% 5,6% 5,2% 4,8% 4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2% 0,8% 0,4%
Total
Regime Geral
Bonificado Total
Bonificado Jovem
Fev-09
Dez-08
Suportada pelo Estado
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Suportada pelo Mutuário
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
0,0%
Bonificado Não Jovem
Capital em Dívida e Prestação Vencida No mês de Junho, o valor médio do capital em As taxas de juro implícitas nos contratos dos
Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram comportamentos similares, diminuindo 0,461 p.p. e
dívida no total dos contratos de crédito à habitação em vigor foi de 55437 euros, mais 269 euros que no mês anterior.
0,459 p.p., relativamente ao mês anterior, para os valores de 3,490% e de 3,714%, respectivamente. Estes decréscimos na taxa de juro traduziram-se em reduções das parcelas suportadas pelos mutuários, de 0,411 p.p. e de 0,421 p.p., pela mesma ordem.
Em
relação
aos
destinos
de
financiamento
considerados, o valor médio do capital em dívida dos contratos associados à Aquisição de habitação foi de 59420 euros, mais 279 euros que em Maio, enquanto
nos
contratos
para
Construção
de
habitação foi de 42143 euros, traduzindo um acréscimo de 44 euros. Aos contratos relativos a
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Aquisição de terreno para construção de habitação, Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
continuou a corresponder o valor médio do capital
por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros)
em dívida mais elevado, 93782 euros.
90.000
89.000
Capital Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação 88.000
por Destino de Financiamento (Valores em euros) 87.000 95 000
86.000
85 000
85.000
75 000
65 000
Últimos 12 meses
45 000
Últimos 6 meses
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
84.000
55 000
Últimos 3 meses
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
35 000
Total
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
No Regime Geral, o valor médio do capital em dívida registou um acréscimo mensal de 298 euros
O valor médio do capital em dívida nos contratos de crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses foi de 89148 euros, registando-se um acréscimo de
para o valor de 63210 euros. No Regime Bonificado esse valor médio fixou-se em 35363 euros, menos 79 euros que no mês anterior.
1369 euros face ao mês anterior. Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses registou-se um aumento de 624 euros, para um valor médio de 89099 euros e nos contratos celebrados nos últimos 12 meses registou-se um acréscimo de 472 euros, com o valor médio do capital a situar-se em 89004 euros.
por Regime de Crédito (Valores em euros) 65.000 60.000 55.000 50.000 45.000 40.000 35.000 30.000
Regime Geral
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Junho de 2009
Bonificado Jovem
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
25.000
Bonificado Não Jovem
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Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito Crédito à Habitação
conjunto dos contratos em vigor, que se situou em 285 euros (menos 12 euros que no mês anterior).
Junho de 2009 2009 (Valores em euros)
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o
325 300 275
valor médio das prestações vencidas foi de 325
6
25
250 225 200
138
160
22 19 98 83
175
69
euros, inferior em 17 euros ao valor verificado em Maio. Relativamente aos últimos 12 meses este
150
valor foi de 336 euros, menos 18 euros que no mês
125 100 75
141
141
138
145
Total
Regime Geral
Regime Bonificado
Regime Bonificado Jovem
133
Regime Bonificado Não Jovem
50
anterior.
25
Por Regimes de Crédito, os valores médios de
0
Capital Amortizado
Juros Suportados pelo Mutuário
Juros Suportados pelo Estado
4
prestação também diminuíram em ambos: menos 14 euros, para 301 euros no Regime Geral e menos
O valor médio da prestação vencida nos contratos
8 euros, para um valor médio de 243 euros no
celebrados nos últimos 3 meses fixou-se em 321
Regime Bonificado.
euros, inferior em 9 euros ao valor de Maio. Este valor da prestação, que em termos acumulados, desde o início do ano, atingiu já -176 euros (cerca de 35,5%), foi ainda superior à prestação média do
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Março de 2009 e Maio de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Dezembro de 2008 e Maio de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Junho de 2008 e Maio de 2009. Os contratos celebrados em Junho de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Junho baseiam-se na informação recebida no INE até 16 de Julho.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Junho de 2009
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