29 de Junho de 2009
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Maio de 2009 Taxa de Juro no crédito à habitação com redução pelo 5º mês consecutivo A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação atingiu, em Maio, o valor médio de 3,616%, o que representou uma diminuição mensal de 0,502 pontos percentuais (redução acumulada de 2,361 pontos percentuais desde Dezembro de 2008), situando-se em nível próximo ao do final do ano de 2005. O valor médio da prestação vencida diminuíu 14 euros. A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,447 p.p., fixando-se em 3,067%. taxas de juro implícitas em 3,067%, em 3,259% e
Taxa de Juro Em Maio de 2009, a taxa de juro implícita no
em 3,337%.
conjunto dos contratos de crédito à habitação1
A diminuição mensal da taxa de juro implícita no
situou-se em 3,616%, inferior em 0,502 pontos
conjunto dos contratos em vigor verificou-se ainda
percentuais (p.p.) ao observado no mês anterior.
em
Desde o início do ano, a redução na taxa situou-se
considerados. Assim, nos contratos de crédito
em 2,361 p.p..
respeitantes a Aquisição de terreno para construção
todos
os
destinos
financiamento3
de
de habitação, a Construção de habitação e a Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Aquisição de habitação, registaram-se decréscimos
por Período de Celebração dos Contratos
de 0,618 p.p., 0,514 p.p e 0,499 p.p., com as respectivas taxas de juro implícitas a situaram-se em
6,0% 5,8%
3,502%, 3,687% e 3,600%. Refira-se, ainda, que a
5,6% 5,4% 5,2%
última
5,0%
taxa
referida,
relativa
a
Aquisição de
4,8% 4,6%
habitação, corresponde ao valor mínimo de toda a
4,4% 4,2%
série disponibilizada (desde Novembro de 2003).
4,0% 3,8% 3,6% 3,4% 3,2%
Taxa de de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Todos os contratos
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
3,0%
por Destino de Financiamento3
Últimos 3 meses 6,0%
A redução mensal da taxa de juro implícita no
5,8% 5,6% 5,4%
conjunto dos contratos em vigor ocorreu também nos
três
períodos
2
considerados ,
5,2% 5,0% 4,8%
registando
4,6% 4,4%
decréscimos de 0,447 p.p. (últimos 3 meses), de
4,2% 4,0% 3,8%
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
3,4% Mai-07
(últimos 12 meses), tendo-se fixado as respectivas
3,6% Mar-07
0,492 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,446 p.p.
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Maio de 2009
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Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as taxas de juro implícitas também diminuíram em Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
todos os destinos: na Aquisição de terreno para
no Regime Bonificado Jovem
construção de habitação, esta redução foi de 6,4%
Construção de
6,0%
habitação, de -0,593 p.p. para 2,940% e na
5,2%
-0,327
p.p.
para
3,354%,
na
Aquisição de habitação, de -0,436 p.p. para
5,6%
4,8% 4,4% 4,0% 3,6%
3,076%.
3,2% 2,8% 2,4%
Nos dois Regimes de Crédito observou-se também a
2,0% 1,6%
tendência decrescente das taxas de juro, passando,
1,2%
em Maio, para 3,520% no Regime Geral (0,519 p.p.
0,4%
0,8%
Suportada pelo Mutuário
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
inferior ao nível do mês anterior) e para 4,052% no
Mai-07
Mar-07
0,0%
Suportada pelo Estado
Regime Bonificado Total (decréscimo de 0,426 p.p.). Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
no Regime Bonificado Não Jovem
por Regime de Crédito 6,4%
0,8%
3,8%
0,4%
3,6%
0,0%
Total
Regime Geral
Bonificado Total
Bonificado Jovem
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
3,4%
Suportada pelo Mutuário
Mai-09
1,2%
4,0%
Mar-09
1,6%
4,2%
Jan-09
2,0%
4,4%
Nov-08
2,4%
4,6%
Set-08
2,8%
4,8%
Jul-08
3,2%
5,0%
Mai-08
3,6%
5,2%
Mar-08
4,0%
5,4%
Jan-08
4,4%
5,6%
Nov-07
4,8%
5,8%
Set-07
5,2%
6,0%
Jul-07
5,6%
6,2%
Mar-07
6,4%
Mai-07
6,0%
6,6%
Suportada pelo Estado
Bonificado Não Jovem
Capital Capital em Dívida e Prestação Vencida As taxas de juro implícitas nos contratos dos
Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram comportamentos similares, diminuindo 0,429 p.p. e 0,416 p.p., relativamente ao mês anterior, para os
No mês de Maio, o valor médio do capital em dívida no total dos contratos de crédito à habitação em vigor foi de 55167 euros, mais 11 euros que no mês anterior.
valores de 3,951% e de 4,173%, respectivamente. Estes decréscimos na taxa de juro traduziram-se em
Em
relação
aos
destinos
de
financiamento
reduções das parcelas suportadas pelos mutuários,
considerados, o valor médio do capital em dívida
de 0,386 p.p. e de 0,390 p.p., pela mesma ordem.
dos contratos associados à Aquisição de habitação foi de 59140 euros, menos 17 euros que em Abril,
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Maio de 2009
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enquanto
nos
contratos
para
Construção
de Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
habitação foi de 42099 euros, traduzindo um acréscimo de 61 euros. Aos contratos relativos a
por Período de Celebração dos dos Contratos (Valores em euros) 90.000
Aquisição de terreno para construção de habitação, 89.000
continuou a corresponder o valor médio do capital em dívida mais elevado, 93413 euros.
88.000
87.000
86.000
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
85.000
por Destino de Financiamento (Valores em euros)
84.000
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Jul-08
Set-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
83.000 95 000
85 000
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Últimos 3 meses
75 000
65 000
No Regime Geral, o valor médio do capital em
55 000
45 000
dívida registou um acréscimo mensal de 17 euros Mar-09
Jan-09
Nov-08
Jul-08
Set-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
esse valor médio fixou-se em 35442 euros, menos
Aquisição de Habitação
Set-07
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Jul-07
Total
Mai-07
para o valor de 62913 euros. No Regime Bonificado
Mar-07
Mai-09
35 000
74 euros que no mês anterior. O valor médio do capital em dívida nos contratos de Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses
por Regime de Crédito (Valores em euros)
foi de 87779 euros, registando-se um acréscimo de 65.000
258 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses registou-se um decréscimo de 322 euros, para um valor médio de 88475 euros e nos contratos
60.000 55.000 50.000 45.000 40.000
Regime Geral
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Maio de 2009
Bonificado Jovem
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Jul-08
Set-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
25.000 Jul-07
capital a situar-se em 88532 euros.
30.000
Mai-07
diminuição de 58 euros, com o valor médio do
35.000
Mar-07
celebrados nos últimos 12 meses registou-se uma
Bonificado Não Jovem
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Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito à Habitação
média do conjunto dos contratos em vigor, que se
Maio de 2009 2009 (Valores em euros) 375 350 325 300 275 250 225 200 175 150 125 100 75 50 25 0
euros (cerca de 33%), foi ainda superior à prestação
situou em 297 euros (menos 14 euros que no mês anterior).
7 77 6
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o
27 23 182
158
20 113
95
valor médio das prestações vencidas foi de 371
79
euros, inferior em 28 euros ao valor verificado em 133
133
133
138
128
Total
Regime Geral
Regime Bonificado
Regime Bonificado Jovem
Regime Bonificado Não Jovem
Abril. Relativamente aos últimos 12 meses este valor foi de 354 euros, menos 23 euros que no mês
Capital Amortizado
Juros Suportados pelo Mutuário
Juros Suportados pelo Estado
4
anterior. Por Regimes de Crédito, os valores médios de
O valor médio da prestação vencida nos contratos
prestação também diminuíram em ambos: menos
celebrados nos últimos 3 meses fixou-se em 330
17 euros, para 315 euros no Regime Geral e menos
euros, inferior em 25 euros ao valor de Abril. Esta
7 euros, para um valor médio de 251 euros no
diminuição
Regime Bonificado.
da
prestação,
que
em
termos
acumulados, nos últimos 5 meses, atingiu já -167
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Fevereiro de 2009 e Abril de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Novembro de 2008 e Abril de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Maio de 2008 e Abril de 2009. Os contratos celebrados em Maio de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Maio baseiam-se na informação recebida no INE até 23 de Junho.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Maio de 2009
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