28 de Maio 2009
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Abril de 2009 Taxa de Juro Juro no crédito à habitação acentua redução pelo 4º mês consecutivo A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação atingiu o valor médio de 4,117% em Abril, o que representou uma diminuição mensal de 0,632 pontos percentuais (redução acumulada de 1,860 pontos percentuais desde Dezembro de 2008), situando-se em nível próximo ao de Junho de 2006. O valor médio da prestação vencida diminuíu 19 euros. A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,791 p.p., fixando-se em 3,514%. de juro implícitas em 3,514%, em 3,751% e em
Taxa de Juro Em Abril de 2009, a taxa de juro implícita no
3,783%.
conjunto dos contratos de crédito à habitação1
A diminuição mensal da taxa de juro implícita no
situou-se em 4,117%, diminuindo 0,632 pontos
conjunto dos contratos em vigor, verificou-se ainda
percentuais (p.p.) face ao mês anterior. Refira-se,
em
ainda, que, desde o início do ano, se verifica uma
considerados. Assim, nos contratos de crédito
redução na taxa de 1,860 p.p..
respeitantes a Aquisição de terreno para construção
todos
os
destinos
financiamento3
de
de habitação, a Construção de habitação e a Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Aquisição de habitação, registaram-se decréscimos
por Período de Celebração dos Contratos
de 0,589 p.p., 0,629 p.p e 0,632 p.p., com as respectivas taxas de juro implícitas a situaram-se em
6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2% 4,1% 4,0% 3,9% 3,8% 3,7% 3,6% 3,5% 3,4%
4,120%, 4,202% e 4,099%. Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
0,692 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,606 p.p.
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
decréscimos de 0,791 p.p. (últimos 3 meses), de
Ago-08
registando
Jun-08
considerados2,
Abr-08
períodos
Fev-08
três
Dez-07
nos
Out-07
conjunto dos contratos em vigor ocorreu também
Ago-07
A redução mensal da taxa de juro implícita no
Jun-07
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Últimos 3 meses
Abr-07
Últimos 6 meses
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Últimos 12 meses
6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2% 4,1% 4,0% Fev-07
Todos os contratos
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
por Destino de Financiamento3
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
(últimos 12 meses), fixando-se as respectivas taxas
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009
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Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as
no Regime Bonificado Jovem
taxas de juro implícitas também diminuíram em todos os destinos: na Aquisição de terreno para
6,4% 6,0% 5,6%
construção de habitação, a variação foi de -0,334 p.p. para 3,681%, na Construção de habitação, de
5,2% 4,8% 4,4% 4,0% 3,6%
-0,774 p.p. para 3,534% e na Aquisição de
3,2% 2,8% 2,4%
habitação, de -0,793 p.p. para 3,513%.
2,0% 1,6%
Nos dois Regimes de Crédito observou-se também a
1,2% 0,8% 0,4% Fev-09
Abr-09
Abr-09
Dez-08
Fev-09
Suportada pelo Mutuário
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
para 4,039% no Regime Geral (0,640 p.p. inferior ao
Abr-07
0,0% Fev-07
tendência decrescente das taxas de juro, passando
Suportada pelo Estado
nível do mês anterior) e para 4,478% no Regime
Bonificado Total (decréscimo de 0,588 p.p.).
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação no Regime Regime Bonificado Não Jovem
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
6,4%
por Regime de Crédito
5,6%
6,0% 5,2% 4,8%
6,6% 6,5% 6,4% 6,3% 6,2% 6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2% 4,1% 4,0% 3,9%
4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2% 0,8% 0,4%
Total
Regime Geral
Bonificado Total
Bonificado Jovem
Dez-08
Out-08
Suportada pelo Estado
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
Suportada pelo Mutuário
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
0,0%
Bonificado Não Jovem
Capital em Dívida e Prestação Vencida No mês de Abril, o valor médio do capital em dívida
As taxas de juro implícitas nos contratos dos
Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram comportamentos similares, diminuindo 0,611 p.p. e
no total dos contratos de crédito à habitação em vigor foi de 55156 euros, mais 49 euros que no mês anterior.
0,558 p.p., relativamente ao mês anterior, para os
Em
relação
valores de 4,380% e de 4,588%, respectivamente.
considerados, o valor médio do capital em dívida
Estes decréscimos na taxa de juro traduziram-se em
dos contratos associados à Aquisição de habitação
reduções das parcelas suportadas pelos mutuários,
foi de 59157 euros, mais 44 euros que em Março,
de 0,558 p.p. e de 0,525 p.p., pela mesma ordem.
enquanto
nos
aos
destinos
contratos
de
para
financiamento
Construção
de
habitação foi de 42038 euros, traduzindo um acréscimo de 42 euros. Nos contratos relativos a
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009
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Aquisição de terreno para construção de habitação, Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
a que correspondeu o valor médio do capital em dívida mais elevado (92497 euros), apurou-se uma
por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros) 90.000
diminuição de 41 euros face ao mês anterior.
89.000 88.000 87.000
Capital Médio em Dívida no no Crédito à Habitação 86.000
por Destino de Financiamento (Valores em euros)
85.000 84.000
95 000 90 000
83.000
85 000
Últimos 12 meses
65 000
Últimos 6 meses
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
70 000
Jun-07
Fev-07
75 000
Abr-07
82.000
80 000
Últimos 3 meses
60 000 55 000 50 000 45 000
No Regime Geral, o valor médio do capital em
40 000 Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Abr-08
Jun-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
35 000
Total
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
dívida registou um acréscimo mensal de 75 euros para o valor de 62896 euros. No Regime Bonificado esse valor médio fixou-se em 35516 euros, menos 143 euros que no mês anterior.
O valor médio do capital em dívida nos contratos de crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
foi de 87521 euros, registando-se um acréscimo de 216 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 registou-se um decréscimo de 147 euros, para um valor médio
por Regime de Crédito (Valores em euros) 65.000 60.000 55.000 50.000
de 88797 euros e nos contratos celebrados nos últimos 12 meses registou-se um aumento de 57 euros, com o valor médio do capital a situar-se em
45.000 40.000 35.000 30.000
Regime Geral
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009
Bonificado Jovem
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
25.000 Fev-07
88590 euros.
Bonificado Não Jovem
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Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito à Habitação
contratos em vigor, que se situou em 311 euros
Abril de 2009 2009 (Valores em euros) 375 350 325 300 275 250 225 200 175 150 125 100 75 50 25 0
(menos 19 euros que no mês anterior).
7 77 7
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o valor médio das prestações vencidas foi de 371
28 24 179
superior à prestação média do conjunto dos
208
20 106
127
euros, inferior em 38 euros ao valor verificado em
89
Março. Relativamente aos últimos 12 meses este 125
124
128
132
124
Total
Regime Geral
Regime Bonificado
Regime Bonificado Jovem
Regime Bonificado Não Jovem
valor foi de 377 euros, menos 31 euros que no mês anterior.
Capital Amortizado
Juros Suportados pelo Mutuário
Juros Suportados pelo Estado
4
Por Regimes de Crédito, os valores médios de prestação também diminuíram em ambos: menos
O valor médio da prestação vencida nos contratos
23 euros, para 332 euros no Regime Geral e menos
celebrados nos últimos 3 meses fixou-se em 355
11 euros, para um valor médio de 258 euros no
euros, inferior em 42 euros ao valor de Março. Este
Regime Bonificado.
valor da prestação foi ainda significativamente
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Janeiro de 2009 e Março de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Outubro de 2008 e Março de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Abril de 2008 e Março de 2009. Os contratos celebrados em Abril de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Abril baseiam-se na informação recebida no INE até 11 de Maio.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009
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