27 de Março 2009
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Fevereiro de 2009 Em Fevereiro acentuou-se redução da Taxa de Juro no crédito à habitação A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação atingiu o valor médio de 5,315% em Fevereiro, o que representa uma diminuição mensal de 0,493 pontos percentuais (p.p.), após uma redução de 0,169 p.p. em Janeiro. O valor médio da prestação vencida diminuiu 16 euros. A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,492 p.p., fixando-se em 5,163%. 2008, das médias mensais das taxas Euribor, as
Taxa de Juro Em Fevereiro de 2009, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação1
quais constituem os principais indexantes para o crédito à habitação.
situou-se em 5,315%, diminuindo 0,493 p.p. face ao
A diminuição da taxa de juro implícita no conjunto
mês anterior.
dos contratos em vigor, em relação ao mês anterior, verificou-se
ainda
em
todos
os
destinos
de
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
financiamento3 considerados. Efectivamente, nos
por Período de Celebração dos Contratos
contratos de crédito respeitantes a Aquisição de
terreno para construção de habitação, a Construção
6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2%
de
habitação
e
a
Aquisição
de
habitação,
registaram-se decréscimos de 0,414 p.p., 0,472 p.p e 0,497 p.p., respectivamente, com as taxas de juro implícitas a situaram-se em 5,285%, 5,375% e
Todos os contratos
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
Dez-06
5,302%, pela mesma ordem.
por Destino de Financiamento3
Últimos 3 meses 6,1% 6,0%
A redução mensal da taxa de juro implícita no
5,9% 5,8% 5,7%
conjunto dos contratos em vigor ocorreu também
5,6% 5,5% 5,4%
nos
três
períodos
2
considerados ,
registando
decréscimos de 0,492 p.p. (últimos 3 meses), de 0,420 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,424 p.p.
5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6%
(últimos 12 meses), fixando-se as respectivas taxas
4,5% 4,4%
5,020%. Estas diminuições reflectem o processo de
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
Dez-06
4,3%
de juro implícitas em 5,163%, em 5,147% e em
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
redução significativa, iniciado em Novembro de
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Fevereiro de 2009
1/4
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as respectivas
taxas
de
juro
implícitas
também Taxa de Juro Implícita Implícita no Crédito à Habitação
diminuíram em todos os destinos: na Aquisição de
no Regime Bonificado Jovem
terreno para construção de habitação, a variação foi 6,4%
de -0,345 p.p. para 5,277%, na Construção de
6,0%
habitação, de -0,465 p.p. para 5,196% e na
5,2%
Aquisição de habitação, de -0,494 p.p. para
5,6%
4,8% 4,4% 4,0% 3,6%
5,160%.
3,2% 2,8% 2,4%
Em ambos os Regimes de Crédito observou-se
2,0% 1,6%
também a evolução decrescente das taxas de juro,
1,2%
passando para 5,270% no Regime Geral (0,416 p.p.
0,4%
0,8%
Suportada pelo Mutuário
Regime
Bonificado
Total
(decréscimo
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
abaixo do nível do mês anterior) e para 5,519% no
Fev-07
Dez-06
0,0%
Suportada pelo Estado
mais
acentuado de 0,820 p.p.).
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação no Regime Bonificado Não Jovem
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
6,4% 6,0%
por Regime de Crédito
5,6% 5,2%
6,6% 6,5% 6,4% 6,3% 6,2% 6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4%
4,8% 4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2% 0,8% 0,4%
Total
Regime Geral
Bonificado Total
Bonificado Jovem
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Suportada pelo Estado
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
Dez-06
Suportada pelo Mutuário
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
Dez-06
0,0%
Bonificado Não Jovem
As taxas de juro implícitas nos contratos dos
Capital em Dívida e Prestação Vencida
Jovem
No mês de Fevereiro, o valor médio do capital em
semelhantes,
dívida no total dos contratos de crédito à habitação
diminuindo, ambas, 0,824 p.p. relativamente ao
em vigor atingiu 55134 euros, mais 175 euros que
mês anterior, para os valores de 5,470% e de
no mês anterior.
5,563%, respectivamente. Estes decréscimos na taxa
Em
de juro traduziram-se em reduções das parcelas
considerados, o valor médio do capital em dívida na
suportadas pelos mutuários, de 0,558 p.p. e de
totalidade dos contratos associados à Aquisição de
0,587 p.p., pela mesma ordem.
habitação foi de 59177 euros, mais 61 euros que
Regimes
Bonificados
apresentaram
Jovem
e
comportamentos
Não
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Fevereiro de 2009
relação
aos
destinos
de
financiamento
2/4
em
Janeiro,
enquanto
nos
contratos
para Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
Construção de habitação foi de 41955 euros, traduzindo um acréscimo de 325 euros. Nos
por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros) 90.000
contratos associados à Aquisição de terreno para
construção de habitação, a que correspondeu o valor médio do capital em dívida mais elevado
89.000 88.000 87.000 86.000
(91980 euros), apurou-se uma redução de 429 euros face ao mês anterior.
85.000 84.000 83.000 82.000
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Abr-08
Jun-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Dez-06
por Destino de Financiamento (Valores em euros)
Fev-07
81.000
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
Últimos 3 meses
95 000 90 000 85 000 80 000
No Regime Geral, o valor médio do capital em
75 000 70 000
dívida registou um acréscimo mensal de 228 euros
65 000 60 000 55 000
para o valor de 62777 euros. No Regime Bonificado
50 000 45 000
esse valor médio fixou-se em 35907 euros, menos
40 000 Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
Abr-07
Fev-07
Dez-06
35 000
Total
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
152 euros que no mês anterior.
Capital Médio em Dívida no Crédito Crédito à Habitação por Regime de Crédito (Valores em euros)
O valor médio do capital em dívida nos contratos de 65.000
crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses foi de 87363 euros, registando-se um decréscimo de 942 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses
60.000 55.000 50.000 45.000 40.000
Regime Geral
Bonificado Jovem
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Abr-08
Jun-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
registou-se uma diminuição mensal de 131 euros,
25.000 Abr-07
Nos contratos celebrados nos últimos 12 meses
30.000
Fev-07
médio a situar-se em 88392 euros.
35.000
Dez-06
registou-se um aumento de 66 euros, com o capital
Bonificado Não Jovem
situando-se o valor médio em 88505 euros.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Fevereiro de 2009
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Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito à Habitação
valor médio das prestações vencidas foi de 446
Fevereiro de 2009 2009 (Valores em euros) 400 375 350 325 300 275 250 225 200 175 150 125 100 75 50 25 0
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o
euros, menos 24 euros que o valor verificado em Janeiro. Relativamente aos últimos 12 meses este
0 7
valor foi de 442 euros, menos 23 euros que no mês
32 26 232
270
22 136
anterior.
162 111
109
107
116
118
115
Total
Regime Geral
Regime Bonificado
Regime Bonificado Jovem
Regime Bonificado Não Jovem
Por Regimes de Crédito, os valores médios de prestação também diminuíram em ambos: menos 14 euros, para 377 euros no Regime Geral e menos
Capital Amortizado
Juros Suportados pelo Mutuário
Juros Suportados pelo Estado
20 euros, para um valor médio de 278 euros no
Regime Bonificado.
O valor médio da prestação vencida4 nos contratos celebrados nos últimos 3 meses fixou-se em 444 euros, menos 32 euros que no mês anterior. Este valor da prestação foi significativamente superior à prestação média do conjunto dos contratos em vigor, que foi de 348 euros (menos 16 euros que no mês anterior).
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Novembro de 2008 e Janeiro de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Agosto de 2008 e Janeiro de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Fevereiro de 2008 e Janeiro de 2009. Os contratos celebrados em Fevereiro de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Fevereiro baseiam-se na informação recebida no INE até 19 de Março.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Fevereiro de 2009
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