27 de Fevereiro de 2009
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Janeiro de 2009 Descida da Taxa de Juro no crédito à habitação em Janeiro A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação atingiu o valor médio de 5,808% em Janeiro, o que representa uma diminuição de 0,169 pontos percentuais (p.p.) face ao mês anterior, interrompendo, assim, a série de subidas dos últimos 7 meses. A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses diminuiu 0,225 p.p., fixando-se em 5,654%. Taxa de Juro
médias
Em Janeiro de 2009, a taxa de juro implícita no
constituem os principais indexantes para o crédito à
conjunto dos contratos de crédito à habitação1
habitação.
situou-se em 5,808%, diminuindo 0,169 p.p. face ao
A descida da taxa de juro implícita no conjunto dos
mês anterior.
contratos em vigor, em relação ao mês anterior,
mensais
das
taxas
Euribor,
as
quais
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
verificou-se também em todos os destinos de
por Período de Celebração dos Contratos
financiamento3 considerados. Efectivamente, nos contratos de crédito respeitantes a Aquisição de
6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2% 4,1% 4,0%
terreno para construção de habitação, a Construção de
habitação
e
a
Aquisição
de
habitação,
registaram-se diminuições de 0,217 p.p., 0,154 p.p e 0,172 p.p., respectivamente, com as taxas de juro implícitas a situaram-se em 5,699%, 5,847% e
Jan-09
Nov-08
Set-08
por Destino de Financiamento3
Últimos 3 meses
significativa, iniciado em Novembro de 2008, das
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Janeiro de 2009
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Estas diminuições reflectem o processo de redução
Mar-08
implícitas em 5,654%, em 5,568% e em 5,444%.
Jan-08
meses), fixando-se as respectivas taxas de juro
Nov-07
(últimos 6 meses) e de 0,170 p.p. (últimos 12
Set-07
de 0,225 p.p. (últimos 3 meses), de 0,148 p.p.
Jul-07
três períodos considerados2, registando decréscimos
Mai-07
conjunto dos contratos em vigor ocorreu ainda nos
6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3% 4,2% Mar-07
A descida mensal da taxa de juro implícita no
Jan-07
Últimos 6 meses
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Últimos 12 meses
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
Nov-06
Todos os contratos
Mai-07
Mar-07
Jan-07
Nov-06
5,799%, pela mesma ordem.
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
1/4
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as
suportadas pelos mutuários, de 0,129 p.p. e de
respectivas
0,131 p.p., pela mesma ordem.
taxas
de
juro
implícitas
também
diminuíram em todos os destinos: na Aquisição de Taxa de Juro Implícita Implícita no Crédito à Habitação
terreno para construção de habitação, a variação foi
no Regime Bonificado Jovem
de -0,443 p.p. para 5,622%, na Construção de
habitação, de -0,248 p.p. para 5,661% e na
6,4% 6,0% 5,6%
Aquisição de habitação, de -0,223 p.p. para
5,2% 4,8%
5,654%.
4,4% 4,0% 3,6%
Em ambos os Regimes de Crédito observou-se ainda
3,2% 2,8%
uma evolução decrescente das taxas de juro,
2,4%
passando para 5,686% no Regime Geral (0,175 p.p.
1,6%
2,0%
1,2% 0,8%
abaixo do mês anterior) e para 6,339% no Regime
0,4%
Suportada pelo Mutuário
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Jan-07
Nov-06
0,0%
Bonificado Total (decréscimo de 0,136 p.p.).
Suportada pelo Estado
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
por Regime de Crédito
no Regime Bonificado Não Jovem 6,6% 6,5% 6,4% 6,3% 6,2% 6,1% 6,0% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,5% 5,4% 5,3% 5,2% 5,1% 5,0% 4,9% 4,8% 4,7% 4,6% 4,5% 4,4% 4,3%
6,4% 6,0% 5,6% 5,2% 4,8% 4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2%
Suportada pelo Mutuário
As taxas de juro implícitas nos contratos dos
Regimes
Bonificados
apresentaram
Jovem
e
comportamentos
Não
Jovem
semelhantes,
diminuindo 0,140 p.p. e 0,124 p.p. relativamente ao mês anterior, para os valores de 6,293% e de 6,387%, respectivamente. Estes decréscimos na taxa de juro traduziram-se em reduções das parcelas
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Mai-07
Jul-07
0,0%
Bonificado Não Jovem
Mar-07
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Bonificado Jovem
Jan-07
Bonificado Total
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Regime Geral
0,4% Nov-06
Total
Jan-07
Nov-06
0,8%
Suportada pelo Estado
Capital em Dívida e Prestação Vencida No mês de Janeiro, o valor médio do capital em dívida no total dos contratos de crédito à habitação em vigor atingiu 54960 euros, mais 186 euros que no mês anterior. Em
relação
aos
destinos
de
financiamento
considerados, o valor médio do capital em dívida na
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Janeiro de 2009
2/4
totalidade dos contratos associados à Aquisição de
euros, situando-se o montante médio em 88636
habitação foi de 59116 euros, mais 196 euros que
euros.
em
Dezembro,
enquanto
nos
contratos
para Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
Construção de habitação foi de 41630 euros, traduzindo
um
acréscimo
de
64
euros.
Nos
por Período de Celebração dos Contratos (Valores (Valores em euros) 90.000
contratos associados à Aquisição de terreno para
construção de habitação, a que correspondeu o
89.000 88.000 87.000
valor médio do capital em dívida mais elevado (92409 euros), apurou-se um aumento de 471 euros
86.000 85.000 84.000
face ao mês anterior.
83.000 82.000 81.000
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Nov-06
por Destino de Financiamento (Valores em euros)
Jan-07
80.000
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
Últimos 3 meses
95 000 90 000 85 000 80 000
No Regime Geral, o valor médio do capital em
75 000 70 000
dívida registou um acréscimo mensal de 244 euros
65 000 60 000 55 000
para o valor médio de 62549 euros. No Regime
50 000 45 000
Bonificado esse valor médio fixou-se em 36059
40 000 Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
Mar-07
Jan-07
Nov-06
35 000
Total
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
euros, menos 102 euros que no mês anterior.
Capital Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação por Regime de Crédito (Valores em euros)
O montante médio do capital em dívida nos 65.000
contratos de crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses foi de 88305 euros, registando-se um decréscimo de 1328 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses
60.000 55.000 50.000 45.000 40.000
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Janeiro de 2009
Regime Geral
Bonificado Jovem
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Mai-07
também se registou uma diminuição mensal, de 49
25.000 Mar-07
Nos contratos celebrados nos últimos 12 meses
30.000
Jan-07
o montante médio a situar-se em 88326 euros.
35.000
Nov-06
registou-se uma redução mensal de 355 euros, com
Bonificado Não Jovem
3/4
Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito à Habitação
valor médio das prestações vencidas foi de 470
Janeiro de 2009 2009 (Valores em euros) 400 375 350 325 300 275 250 225 200 175 150 125 100 75 50 25 0
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o
euros, menos 11 euros que o valor verificado em
0
Dezembro. Relativamente aos últimos 12 meses este
10
41
valor foi de 465 euros, também menos 11 euros que
34 250
28
290 182 152
125
104
101
112
114
112
Total
Regime Geral
Regime Bonificado
Regime Bonificado Jovem
Regime Bonificado Não Jovem
no mês anterior. Por Regimes de Crédito, os valores médios de prestação também diminuíram em ambos: menos 6 euros, para 391 euros no Regime Geral e menos 3
Capital Amortizado
Juros Suportados pelo Mutuário
Juros Suportados pelo Estado
euros, para um valor médio de 298 euros no Regime
Bonificado.
O valor médio da prestação vencida4 nos contratos celebrados nos últimos 3 meses fixou-se em 477 euros, menos 20 euros que no mês anterior. Este valor da prestação foi significativamente superior à prestação média do conjunto dos contratos em vigor, que foi de 364 euros (menos 5 euros que no mês anterior).
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Outubro de 2008 e Dezembro de 2008. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Julho de 2008 e Dezembro de 2008. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Janeiro de 2008 e Dezembro de 2008. Os contratos celebrados em Janeiro de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Janeiro baseiam-se na informação recebida no INE até 16 de Fevereiro.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Janeiro de 2009
4/4