29 de Outubro de 2009
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Setembro de 2009 Redução da Taxa de Juro no crédito à habitação em abrandamento A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação fixou-se, em Setembro, no valor médio de 2,361%, o que representou uma diminuição mensal de 0,186 pontos percentuais (redução acumulada de 3,616 pontos percentuais desde Dezembro de 2008), atingindo novo mínimo de toda a série disponibilizada. O valor médio da prestação vencida fixou-se em 263 euros, diminuindo 5 euros relativamente ao mês anterior (redução acumulada de 106 euros desde o início do ano). A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,079 pontos percentuais, para um valor de 2,371%. 0,115 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,149 p.p.
Taxa de Juro Em Setembro de 2009, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação1
(últimos 12 meses), tendo-se fixado os respectivos valores em 2,371%, em 2,315% e em 2,357%.
pontos
A redução mensal da taxa de juro implícita no
percentuais (p.p.) que no mês anterior e menos
conjunto dos contratos em vigor verificou-se ainda
3,616 p.p. que no início do ano, denotando já sinais
em
de abrandamento, embora ligeiro, na sua redução.
considerados. Assim, nos contratos de crédito
situou-se
em
2,361%,
menos
0,186
todos
os
destinos
financiamento3
de
respeitantes a Aquisição de terreno para construção Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
de habitação, a Construção de habitação e a
por Período de Celebração dos Contratos
Aquisição de habitação, registaram-se decréscimos de 0,182 p.p., 0,196 p.p e 0,184 p.p., com as
6,1% 5,9% 5,7% 5,5% 5,3% 5,1% 4,9% 4,7% 4,5% 4,3% 4,1% 3,9% 3,7% 3,5% 3,3% 3,1% 2,9% 2,7% 2,5% 2,3% 2,1%
respectivas taxas de juro implícitas a situaram-se em 2,160%, 2,323% e 2,369%. Taxa de Juro Implícita no Crédito Crédito à Habitação
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
Ago-09
Jun-09
Abr-09
Fev-09
decréscimos de 0,079 p.p. (últimos 3 meses), de
Dez-08
registando
Out-08
considerados2,
Ago-08
períodos
Jun-08
três
Abr-08
nos
Fev-08
conjunto dos contratos em vigor ocorreu também
Dez-07
A diminuição mensal da taxa de juro implícita no
Out-07
Set-09
Jul-09
Mai-09
Últimos 3 meses
Ago-07
Últimos 6 meses
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Últimos 12 meses
6,0% 5,8% 5,6% 5,4% 5,2% 5,0% 4,8% 4,6% 4,4% 4,2% 4,0% 3,8% 3,6% 3,4% 3,2% 3,0% 2,8% 2,6% 2,4% 2,2% Jun-07
Todos os contratos
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
por Destino de Financiamento3
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Setembro de 2009
1/5
de Novembro 09 a Maio 10, O INE realiza o Recenseamento Agrícola junto de todos os agricultores portugueses, com o objectivo de caracterizar as explorações agrícolas, a mão-de-obra e os sistemas de produção agrícola, bem como as medidas de protecção e melhoria do ambiente e da biodiversidade. A discussão da nova PAC em 2010 beneficiará dos resultados do RA 09.
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
taxas de juro implícitas também diminuíram em
no Regime Bonificado Jovem
todos os destinos: na Aquisição de terreno para 6,4%
construção
de
habitação,
a
redução
foi
de
Construção
de
6,0% 5,6%
0,297
p.p.
para
2,094%,
na
habitação, de 0,043 p.p. para 2,333% e na
5,2% 4,8% 4,4% 4,0% 3,6%
Aquisição de habitação, de 0,082 p.p. para 2,373%.
3,2% 2,8%
Nos dois Regimes de Crédito observou-se ainda a
2,4% 2,0% 1,6%
tendência decrescente das taxas de juro, passando,
1,2% 0,8% 0,4%
Suportada pelo Mutuário
Set-09
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
p.p. inferior ao nível do mês anterior) e para 2,870%
Set-07
0,0% Jul-07
em Setembro, para 2,256% no Regime Geral (0,183
Suportada pelo Estado
no Regime Bonificado Total (diminuição de 0,195 p.p.).
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação no Regime Bonificado Não Jovem Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
6,4%
por Regime de Crédito
6,0% 5,6% 5,2%
6,5% 6,3% 6,1% 5,9% 5,7% 5,5% 5,3% 5,1% 4,9% 4,7% 4,5% 4,3% 4,1% 3,9% 3,7% 3,5% 3,3% 3,1% 2,9% 2,7% 2,5% 2,3% 2,1%
4,8% 4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2% 0,8% 0,4%
Total
Regime Geral
Bonificado Total
Bonificado Jovem
Set-09
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Suportada pelo Estado
Set-09
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
Suportada pelo Mutuário
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
0,0%
Bonificado Não Jovem
Capital em Dívida e Prestação Vencida As taxas de juro implícitas nos contratos dos
Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram comportamentos semelhantes, diminuindo 0,203 p.p. e 0,185 p.p., relativamente ao mês anterior,
No mês de Setembro, o valor médio do capital em dívida no total dos contratos de crédito à habitação em vigor foi de 55712 euros, mais 101 euros que no mês anterior.
para 2,739% e 3,029%, respectivamente. Estes
Em
relação
decréscimos na taxa de juro resultaram de reduções
considerados, o valor médio do capital em dívida
das parcelas suportadas pelos mutuários, de 0,200
dos contratos associados à Aquisição de habitação
p.p. e de 0,185 p.p., pela mesma ordem.
foi de 59713 euros, mais 106 euros que em Agosto, enquanto
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Setembro de 2009
nos
aos
destinos
contratos
de
para
financiamento
Construção
de 2/4
habitação foi de 42250 euros, traduzindo um Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
acréscimo de 40 euros. Aos contratos relativos a
Aquisição de terreno para construção de habitação,
por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros) 95.000
aqueles em que o valor médio do capital em dívida é o mais elevado, correspondeu o valor de 93819 euros.
94.000 93.000 92.000 91.000 90.000 89.000 88.000
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
87.000 86.000
por Destino de Financiamento (Valores em euros)
85.000
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Set-09
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
85 000
Nov-07
Jul-07
Set-07
84.000
95 000
Últimos 3 meses
75 000
65 000
55 000
No Regime Geral, o valor médio do capital em
45 000
dívida registou um acréscimo mensal de 129 euros Set-09
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
Nov-07
Set-07
Jul-07
35 000
Total
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
para o valor de 63587 euros, enquanto que no
Regime Bonificado esse valor médio fixou-se em 34917 euros, menos 145 euros que no mês anterior.
O valor médio do capital em dívida nos contratos de Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses
por Regime de Crédito (Valores em euros)
foi
de
94154
euros,
correspondendo
a
um 65.000
acréscimo de 867 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses registou-se um aumento mensal de 1082 euros, para um valor médio de 92697 euros e nos
60.000 55.000 50.000 45.000 40.000
Regime Geral
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Setembro de 2009
Bonificado Jovem
Set-09
Jul-09
Mai-09
Mar-09
Jan-09
Nov-08
Set-08
Jul-08
Mai-08
Mar-08
Jan-08
25.000 Nov-07
capital a situar-se em 91371 euros.
30.000
Set-07
acréscimo foi de 845 euros, com o valor médio do
35.000
Jul-07
contratos celebrados nos últimos 12 meses o
Bonificado Não Jovem
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Prestação Média Vencida e Respectivas Componentes no Crédito à Habitação
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses a prestação média fixou-se em 316 euros, inferior em
Setembro Setembro de 2009 2009 (Valores em euros)
1 euro ao valor de Agosto.
300 275 250
200
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o
3
13
225 106
119
12 83
11 60
150 125
euros, inferior em 2 euros ao valor verificado no mês anterior. Relativamente aos últimos 12 meses
100 75
valor médio das prestações vencidas foi de 307
71
175
154
156
149
158
Total
Regime Geral
Regime Bonificado
Regime Bonificado Jovem
142
50 25
este valor foi de 309 euros, menos 5 euros que em Agosto.
0
Capital Amortizado
Juros Suportados pelo Mutuário
Regime Bonificado Não Jovem
Juros Suportados pelo Estado
4
Por Regimes de Crédito, os valores médios da prestação também diminuíram em ambos: menos 6
O valor médio da prestação vencida dos contratos
euros, para 275 euros no Regime Geral e menos 3
em vigor situou-se em 263 euros (menos 5 euros
euros, para um valor médio de 232 euros no Regime
que no mês anterior). Desde o início do ano esta
Bonificado.
prestação reduziu-se em 106 euros, correspondendo a 28,8% da prestação média de Dezembro de 2008.
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Junho de 2009 e Agosto de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Março de 2009 e Agosto de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Setembro de 2008 e Agosto de 2009. Os contratos celebrados em Setembro de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Setembro baseiam-se na informação recebida no INE até 15 de Outubro.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Setembro de 2009
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